chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
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현금및현금성자산,파생상품, 은행 및 금융기관 예치금으로부터 발생할 수 있습니다. 이러한 위험을 줄이기 위하여 회사는 신용도가 높은 금융기관들과 거래를 하고 있습니다. 보고기간 종료일 현재 신용위험 최대노출정도는 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구 분 당기 전기 장부금액 신용위험 최대노출금액 장부금액 신용위험 최대노출금액 매출채권 기타수취채권 기타유동금융자산 기타장기수취채권 기타비유동금융자산 합 계 다. 유동성 위험회사는 유동성 전략 및 계획을 통하여 자금부족에 따른 위험을 관리하고 있습니다. 이를 위하여 회사는 금융자산 및 금융부채의 만기와 영업현금흐름의 추정치를 고려하고 있습니다. 보고기간 종료일 현재 금융부채를 보고기간말로부터 계약 만기일까지의 잔여기간에 따라 만기별로 구분한 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구분 장부금액 1개월이하 1개월~3개월 3개월~1년 1년~5년 매입채무 및 기타지급채무 기타장기지급채무 차입금 리스부채 합계 (단위 : 천원) 구분 장부금액 1개월이하 1개월~3개월 3개월~1년 1년~5년 매입채무 및 기타지급채무 기타장기지급채무 차입금 리스부채 합계 회사의 자본관리 목적은 계속기업으로서 주주 및 이해당사자들에게 이익을 지속적으로 제공할 수 있는 능력을 보호하고 자본비용을 절감하기 위해 최적 자본구조를 유지하는 것입니다. 회사는 자본조달비율에 기초하여 자본을 관리하고 있습니다. 자본조달비율은 순부채를 총자본으로 나누어 산출하고 있습니다. 순부채는 총차입금에서 현금및현금성자산을 차감한 금액이며 총자본은 재무상태표의 자본에 순부채를 가산한 금액입니다. 보고기간 종료일 현재 자본조달비율과 부채비율은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구 분 당기 전기 차입금 총계(A) 차감: 현금및현금성자산(B) 순차입금(C=A-B) 부채총계(D) 자본총계(E) 총자본(F=C+E) 자본조달비율(C/F) 부채비율(D/E) ㆍ차입금 총계(A)는 현재가치할인차금을 차감한 금액임. 회사는 공정가치로 측정되는 자산ㆍ부채를 공정가치 측정에 사용된 투입변수에 따라다음과 같은 공정가치 서열체계로 분류하였습니다.수준 1 : 활성시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 자산ㆍ부채의 경우 동 자산ㆍ부채의 공정가치는 수준1로 분류됩니다. 수준 2 : 가치평가기법을 사용하여 자산ㆍ부채의 공정가치를 측정하는 경우, 모든 유의적인 투입변수가 시장에서 관측한 정보에 해당하면 자산ㆍ부채의 공정 가치는 수준2로 분류됩니다. 수준 3 : 가치평가기법을 사용하여 자산ㆍ부채의 공정가치를 측정하는 경우, 하나 이상의 유의적인 투입변수가 시장에서 관측불가능한 정보에 해당하면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류됩니다. . 보고기간 종료일 현재 최초 인식후 공정가치로 측정되는 금융상품을 공정가치가 시장에서 관측가능한 정도에 따라 수준 1에서 수준 3으로 분류하여 분석한 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구분 수준 1 수준 2 수준 3 합계 금융자산 : 당기손익-공정가치측정 금융자산 6. 주요계약 및 연구개발활동 (단위 : 천원) 과목 제73기 제72기 제71기 비고 연구개발비용 계 (정부보조금) 연구개발비 / 매출액 비율 [연구개발비용계÷당기매출액×100] 7. 기타 참고사항 - 해당사항 없음.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 본 이사의 경영진단 및 분석의견에서 미래에 발생할 것으로 예측한 내용은 본의견서 작성시점의 사건과 재무성과에 대하여 회사의 의견을 반영한 것입니다. 본 예측정보는 미래의 경영환경과 관련된 내부ㆍ외부의 다양한 가정에 근거를 두고 있으며, 그 가정은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부 환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다.당사는 본 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위해기 기재한 예측정보를 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로 본 이사의 경영진단 및 분석의견에 기재한 예측정보가 실현된다거나 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 본 의견서에 기재된 예측정보는 본 공시문서의 작성시점을 기준으로 작성된 것이며 회사가 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 2023년 당사 수주는 761억원입니다. 관급건축은 12억원, 토목은 735억원, 플랜트는 14억원입니다. 2023년 당사는 매출 4,880억원, 영업이익 193억원을 각각 달성하여 2022년 대비 매출 1,325억원 증가하였고, 영업이익은 65억원 증가하였습니다. 수주잔고 또한 약 1조 3,448억원으로 충분한 미래 일감을 확보할 수 있었습니다. 아울러, 지속적인 원가절감 및 재무구조 개선 노력으로 부채비율은 189.1%, 유동비율은 150%를 기록하며 지난해 대비 안정적인 재무구조로 개선할 수 있었습니다. 임직원 개개인의 안전과 윤리의식을 바탕으로 기업 간 화합과 상생의 협력 체제를 강화하여 글로벌 일류 건설 기업에 오를 수 있도록 온 힘을 다하겠습니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 재무상태표 (단위 : 백만원) 과 목 제 73 기 제 72 기 증감 증감률 자산 I.유동자산 현금및현금성자산 매출채권 계약자산 기타수취채권 기타유동금융자산 기타유동자산 당기법인세자산 재고자산 II.비유동자산 확정급여자산 기타장기수취채권 기타비유동금융자산 투자부동산 유형자산 사용권자산 무형자산 자산총계 부채 I.유동부채 매입채무 기타지급채무 단기차입금 유동성장기차입금 계약부채 유동성리스부채 기타유동부채 유동성충당부채 II.비유동부채 기타장기지급채무 장기차입금 확정급여부채 비유동리스부채 기타비유동부채 비유동충당부채 부채총계 자본 I.지배주주지분 자본금 자본잉여금 기타자본항목 기타포괄손익누계액 이익잉여금 자본총계 부채와자본총계 유동비율 부채비율 나. 손익계산서 (단위 : 백만원) 과 목 제 73 기 제 72 기 증감 증감률 I.매출액 II.매출원가 III.매출총이익 1.판매비와관리비 IV.영업이익(손실) 1.금융수익 2.금융비용 3.기타영업외수익 4.기타영업외비용 V.법인세비용차감전순이익(손실) VI.법인세비용(이익) 계속영업이익(손실) 중단영업이익(손실) VII.당기순이익(손실) [사업부문별 매출액] (단위 : 백만원) 구분 주요제품 및 서비스 제73기 제72기 증감 증감률 건설(지배기업) 국내 건 축 토 목 플랜트 기타 해외 건 축 토 목 합 계 4. 유동성 및 자금조달과 지출 당사는 당기말 현재 전기말 대비 약 6억원 감소한 339억원의 유동자금을 보유하고 있습니다. 상기 유동자금은 ⅰ)현금및현금성자산, ⅱ)기타유동금융자산을 모두 포함한 금액이며, 이중 현금및현금성자산은 전기말 대비 40억원 감소한 147억원이며, 기타유동금융자산은 전기말 대비 약 34억원 증가한 192억원입니다. 당기말 차입금은 전기말 대비 32억원 증가한 1,400억원이며, 이중 단기차입금은 302억원 증가한 720억원이며, 유동성장기차입금은 119억 증가한 320억이며, 장기차입금은 389억원 감소한 360억원입니다. 당사는 경기민감도가 높은 산업 구조의 특성으로
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인한 불확실성에 대비하고 지속적인 투자를 위하여 유동자금을 보유하고 있으며, 리스크 관리를 통하여 유동성과 수익성의 균형을 달성하고자 노력하고 있습니다. 5. 부외부채에 관한 사항 본 보고서 "XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항의 바. 그밖의 우발채무 등"참조 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 가. 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항'Ⅲ. 재무에 관한 사항 - 5. 재무제표 주석'을 참조하시기 바랍니다. 나. 환경 및 법규상의 규제에 관한 사항 : 해당사항 없음.다. 종업원 등에 관한 사항주요 핵심인력 이동사항 등 유의한 종업원 관련 변동사항은 없습니다.라. 파생상품 및 위험관리 정책에 관한 사항'Ⅱ. 사업의 내용 - 7. 시장위험과 위험관리, 8. 파생상품 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 1) 자산관리자의 개황 구 분 내 용 회 사 명 주식회사 케이티 설립연월일 1981년 12월 10일 대 표 이 사 김 영 섭 본점소재지 경기도 성남시 분당구 불정로 90 (전화번호 : 031-727-0114) 목 적 사 업 1. 정보통신사업 2. 뉴미디어사업 및 인터넷멀티미디어방송사업 3. 콘텐츠와 소프트웨어 개발 및 판매 4. 정보통신기기 매매 5. 정보통신기자재의 시험 및 검사 6. 광고업 7. 통신판매업 8. 정보통신공사업 및 전기공사업 및 소방시설업 9. 부동산업 및 주택사업 9의1. 사업시설관리 및 사업지원 서비스업10. e-금융업 11. 교육사업 12. 경비업(기계경비업무, 시설경비업무 등) 13. 1호 내지 12호 관련 연구 및 기술개발, 교육훈련 및 홍보, 해외사업 및 수출입업, 제조 및 유통업 14. 주파수를 사용하여 제공하는 역무를 비롯한 전기통신사업 15. 부가통신사업 16. 음반 및 음악영상물, 영화 및 비디오, 게임 등 콘텐츠의 제작,제공(상영), 배급업 17. 선불전자지급수단의 발행 및 관리, 전자지급결제대행 등 전자금융 관련 사업 18. 14호 내지 17호 관련 장비 및 시설의 판매, 임대 19. 14호 내지 18호 관련 해외사업 및 수출입업 20. 여행업 21. 삭제 22. 신ㆍ재생에너지사업, 발전업 및 전기설계업 및 전기안전관리 대행업 23. 헬스인포매틱스 24. 군수용 통신기기 제조업25. 에너지진단사업, 에너지절약전문사업, 기타 에너지이용합리화 관련사업 26. 정보보안 및 인증서비스 관련업27. 경영컨설팅업28. 보관 및 창고업29. 종합건설업30. 전문디자인업31. 기타 위와 관련된 부대사업 및 목적달성을 위하여 필요한 업무 일체 자본금(*) 15,645억원 (1주당 액면가액:5,000원) 주요주주(*) 국민연금관리공단(7.99%) ※ 자본금 및 주요주주는 2023년 09월 30일 기준임. 2) 사업의 내용 가. 업계의 현황(1) 산업의 특성 가. 산업의 특성 ICT가 속한 통신 산업은 이동전화, 초고속인터넷, IPTV, 전용회선, 유선전화, 기업 솔루션 등 다양한 서비스 영역을 포괄적으로 포함하고 있습니다. 기존의 유선전화, 초고속인터넷, 이동통신 서비스의 급격한 기술 발전과 고객 니즈의변화에 따라 유무선 통합, 통신과 방송의 융합 등 컨버전스 영역으로 산업이 확대되고 있습니다. 콘텐츠, 플랫폼, 네트워크, 터미널로 구성된 통신 산업의 밸류 체인은 기술의 발전과 더불어 금융, 미디어/콘텐츠, IDC/클라우드 등 다양한 산업간 확장과 이동이 빈번하게 이루어지고 있습니다. 나. 영업 종류별 현황 (1) 시장점유율 ㅇ 가입자수 기준 (단위 : %) 구분 사업자 2023년 3분기 2022년 2021년 시내전화 KT SK브로드밴드 LG유플러스 이동전화 KT SK텔레콤 LG유플러스 초고속인터넷 KT SK브로드밴드 LG유플러스 SO 등 IPTV KT SK브로드밴드 LG유플러스 ※ 이동전화: 기타회선(통신설비관리용)은 미포함, MVNO 포함※ 초고속인터넷: SK브로드밴드 점유율은 SK텔레콤 재판매가 포함된 수치※ 출처- 초고속인터넷, 시내전화, 이동전화: 과학기술정보통신부 통계자료(msit.go.kr)- IPTV: 통신 3사 홈페이지 가입자 자료 다. 영업설비 등의 현황 1) 생산설비의 현황 [자산항목 : 토지] (단위 : 백만원) 소재지 구분(㎡) 기초장부가액 증가 감소 당기장부가액 공시지가 서울 경기 인천 경남 전남 경북 충남 전북 강원 충북 제주 합계 [자산항목 : 건물 ] (단위 : 백만원) 소재지 구분(㎡) 기초장부가액 증가 감소 감가상각비 당기장부가액 서울 경기 인천 경남 전남 경북 충남 전북 강원 충북 제주 합계 [그 외 항목 ] (단위 : 백만원) 구분 기초장부가액 증가 감소 감가상각비 당기장부가액 구축물 기계시설 선로시설 금융리스 기타유형 소계 2) 설비의 신설, 매입 계획 등 ㈜케이티는 별도 기준 2023년 3분기 누적 총 1조 6,004억원의 CAPEX를 집행하였습니다. 금융, 미디어/콘텐츠,
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Cloud/IDC, 부동산 등 주요 성장분야 그룹사 CAPEX는 2023년 3분기 누적 총 6,528억원을 집행하였습니다. 3) 요약연결재무정보 (단위: 백만원) 구 분 제42기 3분기 (2023년 9월말) 제41기(2022년 12월말) 제40기(2021년 12월말) 유동자산 현금및현금성자산 매출채권및기타채권 재고자산 기타유동자산 비유동자산 매출채권및기타채권 유형자산 투자부동산 무형자산 관계기업및공동기업투자 기타비유동자산 자 산 총 계 유동부채 비유동부채 부 채 총 계 자본금 주식발행초과금 이익잉여금 기타포괄손익누계액 기타자본구성요소 비지배지분 자 본 총 계 구 분 영업수익 영업이익 당기순이익 지배기업의 소유주지분 비지배지분 지배기업 소유주지분에 대한 주당손익(단위:원) 기본주당이익 희석주당이익 연결에 포함된 회사수 4) 임원 및 직원의 현황 (기준일 : 2023년 06월 30일 (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 구현모 남 1964년 01월 사장 사내이사 상근 대표이사 KAIST 경영공학 박사KT 대표이사 사장KT Customer 사장KT 경영기획부문장 사장 없음 14년4개월 김용헌 남 1955년 03월 이사(감사위원) 감사 비상근 이사회 의장 주1) 감사위원회내부거래위원회, 이사후보추천위원회 미국 워싱턴주립대 로스쿨 헌법재판소 사무처장 現 법무법인(유한) 대륙아주 변호사 現 사회복지공동모금회(사랑의열매) 사외이사 없음 없음 1년3개월 최양희 남 1955년 07월 이사 사외이사 비상근 지배구조위원회 위원장,지속가능경영위원회 위원장, 평가및보상위원회, 이사후보추천위원회 지배구조위원회 위원장,지속가능경영위원회 위원장, 평가및보상위원회, 이사후보추천위원회 ENST 프랑스국립정보통신대학 전산학 공학박사 서울대학교 AI위원회 초대 위원장 미래창조과학부 장관 現 한림대학교 총장 없음 없음 1개월 곽우영 남 1956년 09월 이사 사외이사 비상근 내부거래위원회 위원장, 지배구조위원회, 지속가능경영위원회, 이사후보추천위원회 내부거래위원회 위원장, 지배구조위원회, 지속가능경영위원회, 이사후보추천위원회 Mcguill University 경영학 석사 서울대학교 공학전문대학원 객원교수 산업통상자원부산하 차량IT융합혁신센터 운영위원장 현대자동차 차량 IT개발센터 센터장 (부사장) 없음 1개월 윤종수 남 1958년 08월 이사 사외이사 비상근 지배구조위원회, 지속가능경영위원회, 내부거래위원회, 이사후보추천위원회 서울시립대학교 환경공학 박사 유엔지속가능발전센터 원장 환경부 차관 現 대통령소속 2050 탄소중립녹색성장위원회 위원 現 세계자연보전연맹(IUCN) 이사 및 한국위원회 회장 없음 1개월 안영균 남 1959년 02월 이사(감사위원) 사외이사 비상근 감사위원회 위원장, 내부거래위원회, 이사후보추천위원회 국민대 회계학 박사 한국공인회계사회 상근연구부회장 겸 상근행정부회장 국제회계교육기준위원회(IAESB) 위원現 세계회계사연맹(IFAC) 이사 없음 1개월 이승훈 남 1962년 12월 이사(감사위원) 사외이사 비상근 이사후보추천위원회 위원장,감사위원회, 평가및보상위원회 University of Michigan 경제학 박사 과정 수료 케이글로벌자산운용 ESG부문 대표 (주)SK / SK텔레콤 M 담당 전무現 ㈜KCGI 글로벌부문 대표 파트너 없음 1개월 김성철 남 1964년 06월 이사 사외이사 비상근 평가및보상위원회 위원장, 지배구조위원회, 지속가능경영위원회, 이사후보추천위원회 미시간주립대학교 매스미디어 박사 現 고려대학교 미디어학부 교수 現 국무총리 소속 미디어·콘텐츠산업융합발전위원회 위원 없음 1개월 조승아 여 1967년 10월 이사(감사위원) 사외이사 비상근 감사위원회, 평가및보상위원회, 이사후보추천위원회 컬럼비아 경영대학 박사 한국전략경영학회 부회장 現 서울대학교 국제협력본부 본부장 現 서울대학교 경영대학 교수 없음 1개월 ※ 의결권 있는 주식수는 보고서 제출일 현재 기준입니다. (2023년 06월 30일)※
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대표이사 및 사내이사의 재직기간은 미등기임원 및 등기임원으로서의 재직기간을 의미합니다.※ 2023년 3월 27일 일신상 사유로 사내이사 윤경림 중도사임※ 대표이사 구현모는 2023년 3월 28일 일신상 사유로 중도사임 하였으나, 상법 제389조 제3항, 제386조 제1항에 따라 2023년 임시 주주총회에서 새로운 대표이사가 선임되어 퇴임 이사의 권리의무가 종료하는 시점까지 대표이사로서 권리의무를 유지합니다.※ 2023년 06월 30일 기준 등기임원의 임기 만료일은 다음과 같습니다.- 김용헌, 곽우영, 이승훈, 김성철 : 2025년 정기주주총회일- 최양희, 윤종수, 안영균, 조승아 : 2026년 정기주주총회일※ 2023년 7월 13일 제17차 이사회 결과, 이사회 내 위원회가 구성되었습니다.주1) 2023. 7 .13 제17차 이사회 결과, 이사회 의장이 윤종수 사외이사로 변경되었습니다 나) 직원현황 (기준일 : 2023년 06월 30일 (단위 : 백만원) 직원 소속 외근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 남 여 계 기간의 정함이없는 근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) 전기통신업 남 전기통신업 여 합 계 ※ 산정 기준 - 기한의 정함이 없는 근로자: 정규직 + 청경 + 무기계약직 - 기간제 근로자: 미등기임원 + 상무보 + 전문경력직 + 일반/프로젝트계약직 - 미등기 임원 (88명(남성임원) + 10명(여성임원) = 98명), '23.6.30일 기준 - 평균근속연수: 기한의 정함이 없는 근로자 限 - 연간급여총액, 1인 평균급여액 : 1~6월간 재직자 기준 정규직/미등기임원의 소득세법상 근로소득 금액 - 소속외 근로자:「고용정책 기본법 시행규칙」제4조 제1항 제4호에 따라 다른 사업주에게 고용된 근로자로서 당사에서 사용하는 근로자 수 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 자산관리자는 지로(GIRO), 자동이체, 무통장입금, (주)케이티의 지점, 지사 또는 대리점을 통한 창구수납, 신용카드에 의한 결제 등의 방법으로 할부금을 추심하고, 추심된 금원은 매달 1일부터 10일, 11일부터 20일, 및 21일부터 말일까지의 기간 동안추심된 금액을 자산관리계좌로 입금조치하도록 합니다. 자산관리자는 이동통신가입자가 1개월 이상 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 보증보험계약에서 정한 바에 따라 서울보증보험주식회사에 대하여 적시에 보증보험금의 지급을 청구하는 등 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여야 합니다. ▶ 자산관리위탁계약 제 5 조 (유동화자산의 추심)(1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 할부금 등을 지로(GIRO), 자동이체, 무통장입금, 자산관리자의 지점, 지사 또는 대리점을 통한 창구수납, 신용카드에 의한 결제 등의 방법으로 추심하여야 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 따라 추심한 금원이 자산관리계좌로 입금되도록, 매달 1일부터 10일, 11일부터 20일, 및 21일부터 말일까지의 기간 동안 추심된 금액을 해당 기간의 말일로부터 5영업일 이내에 자산관리계좌로 입금하여야 하며, 해당 기간 동안의 단말기할부대금채권 수납 내역이 기재되어 있는 단말기할부대금채권 수납 내역서를 위탁자에게 교부하여야 한다. 다만, 2023년 3월 6일(당일 포함)까지 추심된 금원의 경우는 유동화사채의 발행일까지 교부하기로 하고, 2023년 3월 6일(당일 불포함)부터 2023년 3월 말일까지 추심된 금원의 경우는 그 익월 5번째 영업일까지 교부하기로 한다.(3) 제2항과 관련하여, 자산관리자가 제2항의 입금일을 변경할 합리적인 사유가 있거나 월 3회의 횟수를 변경할 합리적인 사유가 있는 경우 업무수탁자와 협의하여 이를 변경할 수 있으나, 월 횟수는 적어도 3회 이상이어야 한다. 또한 자산관리자가 전산 장애 등의 사유로, 제2항에 정한 기간 내에 위탁자에게 수납 내역서를 교부할 수 없는 경우에는 해당 장애 사유가 해소되는 대로 즉시 수납 내역서를 교부하고 해당 금액을 자산관리계좌로 입금하도록 하여야
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한다.(4) 자산관리자는 이동통신가입자가 1개월 이상 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 할부신용보험계약에서 정한 바에 따라 서울보증보험주식회사에 대하여 적시에 보증보험금의 지급을 청구하는 등 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. 이와 관련하여, iPhone12 5G 슈퍼체인지 이동통신가입자, iPhone13 5G 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시 S20 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시 S21 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시노트20 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시Z폴드2 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시Z플립5G 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 체인지업 점프(점프업) 이동통신가입자, KT 체인지업 점프(벨벳 슈퍼체인지) 이동통신가입자, KT 체인지업 점프(KT LG WING 슈퍼체인지) 이동통신가입자, KT 갤럭시Z폴드3 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시Z플립3 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 안심체인지 이동통신가입자, KT 안심체인지 폴드4 이동통신가입자, KT 안심체인지 플립4 이동통신가입자 및 KT 안심체인지 베이직 이동통신가입자의 단말기할부채권에 대한 보증보험금을 수령한 경우 자산관리자는 해당 iPhone12 5G 슈퍼체인지 이동통신가입자, iPhone13 5G 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시 S20 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시 S21 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시노트20 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시Z폴드2 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시Z플립5G 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 체인지업 점프(점프업) 이동통신가입자, KT 체인지업 점프(벨벳 슈퍼체인지) 이동통신가입자, KT 체인지업 점프(KT LG WING 슈퍼체인지) 이동통신가입자, KT 갤럭시Z폴드3 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 갤럭시Z플립3 슈퍼체인지 이동통신가입자, KT 안심체인지 이동통신가입자, KT 안심체인지 폴드4 이동통신가입자, KT 안심체인지 플립4 이동통신가입자 및 KT 안심체인지 베이직 이동통신가입자의 이동통신서비스 가입일로부터 24회차 단말기할부대금 지급일까지 지급기일이 도래하는 단말기할부대금 지급채권 중 단말기할부대금 원금 미납분에 대한 보증보험금을 위탁자에게 지급하여야 한다.(5) 자산관리자가 합리적인 이유없이 제2항 또는 제4항의 의무이행을 지체하는 경우에는 업무수탁자가 당해 기간 동안 적용하는 은행계정 최고연체이자율로 계산한 지연배상금을 가산하기로 한다.(6) 자산관리자는 유동화자산을 추심함에 있어서 자신의 고유재산에 속하는 동일한 종류의 자산을 추심하는 경우에 적용하는 업무방법서 기타 내부지침에서 정한 것과 동일한 기준에 따라야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 자산관리업무의 범위 ▶ 자산관리위탁계약 제 2 조 (자산관리자의 업무) (1) 위탁자는 자산관리자를 유동화자산 양도계약에 따라 위탁자가 양수한 유동화자산에 대하여 다음 업무를 수행하는 자산관리자로 지정하며, 자산관리자는 위 지정에 대하여 이를 수락한다.1. 유동화자산의 관리, 운용 및 처분(채권추심에 필요한 업무를 포함한다)2. 유동화자산에 수반하는 권리의 실행3. 유동화자산에 관하여 지급받은 금전의 보관 및 관리4. 관련 서류의 보관 및 관리5. 업무위탁계약 제20조에 따른 업무수탁자에 대한 손해배상의 청구6. 기타 위 각 호의 업무에 부수하는 업무 및 이 계약에 따라 자산관리자의 기타 업무로 정한 업무(2) 자산관리자는 위탁자의 대리인으로서 이 계약에서 명시적으로 허용하는 경우 또는 업무수탁자가 사전에 서면으로 동의한 경우를 제외하고는 유동화자산을 양도, 담보제공 기타 처분하거나 또는 그 조건이나 내용을 수정, 변경, 포기할 권한이 없다.(3) 자산관리자는 이 계약에서 명시적으로 허용하는 경우를 제외하고 위탁자 및 업무수탁자의 서면에 의한 사전동의 없이는 이 계약에 의한 지위의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 위탁할 수
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없다. 자산관리자가 이 계약에서 명시적으로 허용하는 바에 따라 또는 위탁자 및 업무수탁자의 서면에 의한 사전동의를 받아 이 계약에 의한 지위나 업무의 전부 또는 일부를 제3자에게 위임하거나 재위탁하는 경우에도 이 계약상의 자산관리자로서의 유동화자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분 및 기타 업무에 관한 모든 책임은 자산관리자에게 있다.(4) 자산유동화법 제10조에 따른 자산관리업무로서 이 계약에 그 수행방법이 명시되어 있지 아니하거나 이 계약의 내용만으로는 명확하지 아니한 사항의 경우에는 자산관리자는 업무수탁자와 신의성실의 원칙에 따라 협의하여 이를 결정한다.(5) 위탁자가 해산하는 경우 자산관리자는 위탁자의 청산인의 지시에 따라 잔여재산의 분배를 포함하여 위탁자의 청산에 필요한 업무를 수행하여야 한다. 나. 자산의 구분관리 ▶ 자산관리위탁계약 제 4 조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다.(2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. ◇ 단말기ABS 관리시스템 및 유동화자산/비유동화자산 구분관리 현황 유동화대상자산은 고객의 통신요금과 함께 회수되는 단말기할부대금채권이란 특성상, 별도의 계좌로 따로 회수하는 방식을 취하고 있지 않습니다. 대신 케이티의 무선 영업전산 시스템인 KOS-B2C을 통해 전산상의 채권 데이터 중 유동화전문회사로 양도되는 채권에 대해 별도의 데이터로(회수내역 및 자산관리월보) 관리하고 있어 유동화자산과 자산보유자의 고유자산은 기본적으로 구분되어 있습니다. ◇ 유동화자산과 비유동화자산의 구분관리 케이티의 무선 영업전산 시스템인 KOS-B2C을 통해, 유동화자산은 비유동자산(기존자산)과 구분되어 고객 청구 및 수납, 회계처리 등 모든 시스템에서 철저하게 별도의 데이터베이스로 관리하고 있습니다. ◇ KOS-B2C 이란 케이티의 무선 영업전산 시스템으로 신규개통, 번호이동, 기변, 명변, 청구, 수납 등 무선 영업에 대한 전반적인 지원 및 관리를 목적으로 하는 시스템입니다. 고객 정보를 처리하는 시스템이기 때문에 관리자의 인가를 받아야만 시스템 접근이 허용되어 있는 관계로 자산실사 시, 개인정보업무처리에 관한 위탁계약을 체결한 자산실사 법인이 KOS-B2C 시스템에 접속하여 스캔되어 있는 계약서를 확인하는 방식으로 자산의 실재성을 확인합니다. ◇ 고객가입계약서 관리 현황 가입점에서 고객이 체결한 계약서는 스캔되어 케이티의 무선 영업전산 시스템인 KOS-B2C에 저장되어 관리되고, 계약서 원본은 현장에서 고객에게 반환됩니다.다. 유동화자산의 처분 방법 및 절차 ▶ 자산관리위탁계약 제 6 조 (유동화자산의 처분 등의 제한) 자산관리자는 유동화자산의 처분이 위탁자의 정관, 자산유동화계획 등에 의하여 제한되어 있음을 이해하고, 자산유동화계획 등에서 정하는 바에 따른 처분으로서 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에 업무수탁자의 서면에 의한 사전 동의를 얻어 당해 유동화자산을 처분하기로 한다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 잔존 단말기할부대금, 할부만기, 연체 여부 및 정도 등을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되 업무수탁자의 사전 승인을 얻어야 한다.1. 업무수탁자가 업무위탁계약 제15조 제9항에 따라 유동화자산의 처분을 지시하는 경우2. 위탁자가 해산함에 따라 잔여 유동화자산을 처분하는 경우3. 자산관리자가 유동화자산을 추심함에 있어 그 회수예상액에 비하여 과다한 비용이 소요될 것으로 합리적으로 판단되거나 유동화자산을 적시에 처분하지 아니하면 유동화사채 소지인의 이익을 해할 것으로 합리적으로 판단되는 경우 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 가. 채권서류 관리 및 보고의무 ▶ 자산관리위탁계약
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제 7 조 (채권서류의 관리) (1) 위탁자는 자산유동화법 시행령 제4조 제3항의 규정에 따라 자산관리자를 할부매매계약서, 할부신용보험계약서 등 유동화자산에 관한 각종 계약서, 각종 증명서 기타 이와 관련된 일체의 문서, 업무위탁계약 제8조에 따른 부족자금의 차입에 관한 약정서, 유동화자산의 관리를 위한 각종 증빙 서류의 관리책임자로 지정하고, 자산관리자는 위 서류에 위탁자의 자산임을 기재하고 자산관리자의 고유업무에 관련된 서류와 별도로 위탁자를 위하여 보관 및 관리하여야 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 규정된 서류의 관리를 위하여 그 지점, 대리점을 이용할 수 있다. 다만, 이 경우 유동화자산에 관한 컴퓨터파일을 수령한 경우 자산관리자는 이를 자산관리자의 본점에 보관하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제 8 조 (장부의 작성) (1) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 기타 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부를 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 한다. 또한 자산관리자는 이러한 관리를 위한 전자시스템을 갖추도록 하여야 하며, 이 경우 자산관리자의 고유재산과 구별될 수 있도록 하여야 한다.(2) 자산관리자는 영업시간 중에 위탁자 또는 업무수탁자가 요구하는 경우 언제라도 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다.(3) 자산관리자는 유동화사채 소지인이 요구하는 경우 자산유동화법 제9조 및 제11조의 규정에 따라 허용되는 범위 내에서 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제 9 조 (보고의무) (1) 자산관리자는 유동화자산 추심의 경과 및 결과와 그 내역을 매월 15일(그 날이 영업일이 아닌 경우 그 익영업일)까지 전월 말일을 기준으로 위탁자, 자산관리자 및 업무수탁자가 사전에 합의한 보고서 양식에 따라, 업무수탁자가 요청하는 형식으로, 위탁자, 업무수탁자 및 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 보고하여야 하며, 기타 위탁자 및 업무수탁자가 합리적인 범위 내에서 요구하는 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 업무수탁자가 요청하는 형식으로 위탁자에게 제공하여야 한다.(2) 유동화자산에 관하여 유동화자산 양도계약 제7조에 의한 담보책임사유가 발생한 경우, 같은 계약 제8조에 의한 가치하락분 지급사유가 발생한 경우 및 같은 계약 제12조에 의한 양도인의 손해배상책임 사유가 발생한 경우 자산관리자는 이를 즉시(늦어도 이러한 사실을 알게 된 날로부터 3영업일 이내에) 위탁자 및 업무수탁자에게 서면으로 통지하여야 한다. 이 통지에는 해당 유동화자산을 특정할 수 있는 정보를 기재하여야 하며, 유동화자산 양도계약 제7조에 따른 담보책임금액, 같은 계약 제8조에 따른 가치하락분에 해당하는 금액 또는 같은 계약 제12조에 따른 손해배상금액을 계산하여 그 계산근거를 첨부하여야 한다.(3) 자산관리자는 자산유동화법 제34조 및 제35조에 해당하는 사항이 발생하는 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 하며, 그러한 통지의 사본을 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 보내야 한다.(4) 자산관리자는 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관이 유동화사채의 정기 및 수시 등급 평정을 위하여 합리적인 이유와 방법으로 자료를 요구하는 경우 이에 응하여 그 필요한 형식에 의한 자료를 제공하여야 한다.(5) 자산관리자는 신용공여은행 및 신용평가기관이 유동화자산의 신용위험을 측정하기 위하여 요청하는 자료를 신용공여은행 및 신용평가기관과 협의하여 제공할 수 있으며, 감독당국의 규정 및 지침에 따라 유동화자산의 신용위험에 대한 공시가 필요한 경우에는 해당 공시업무를 수행하기로 한다. 나. 자산관리자의 약정사항 ▶ 자산관리위탁계약 제 11 조 (자산관리자의 약정사항) 자산관리자는 위탁자에 대하여 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다. 본조는 이 계약에 의한 자산관리자의 업무가 대체자산관리자 또는 예비 대체자산관리자에게 이전된 경우에 준용한다.1. 자산관리자는 이
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계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다.2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 및 업무수탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다.3. 자산관리자는 유동화자산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로 인하여 당해 유동화자산에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다.4. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 업무수탁자의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 양도, 담보제공 등 일체의 처분행위를 하여서는 아니되며, 업무수탁자의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 조기상환을 요구할 수 없다.5. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 업무수탁자의 동의 없이는 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제할 수 없다. 자산관리자가 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제하고자 하는 경우에는 사전에 필요한 자료를 첨부하여 업무수탁자의 동의를 요청하여야 한다.6. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 양도된 유동화자산과 관련하여 업무수탁자의 동의 없이 위탁자의 권리를 침해하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다.7. 자산관리자는 추심한 금원을 다른 용도로 유용하여서는 아니된다.8. 자산관리자는 이 계약에 의하여 위탁자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고서, 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 적시에 제공하여야 하며, 자산관리자가 제출, 제공하는 보고서, 자료 및 정보에 중요한 사항의 기재 또는 표시의 누락이 있거나 허위의 기재 또는 표시를 하여서는 아니된다.9. 자산관리자는 이 계약에 따른 업무와 관련하여 처리하고 있는 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보에 대하여 제3자의 접근을 제한하고 분실·도난·유출·변조 또는 훼손되지 아니하도록 하는 등 안전성을 확보하기 위하여 개인정보의 안전성 확보조치 기준 고시에 따른 관리적·기술적·물리적 보호조치를 취하여야 한다.10. 자산관리자는 이 계약에 따라 위탁받은 업무와 관련하여 처리하고 있는 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보에 대하여 위탁받은 업무의 목적 및 범위 내에서 처리하여야 하며, 위탁자의 승인 없이 위탁받은 업무를 재위탁하지 못한다.11. 자산관리자는 이 계약에 따라 위탁받은 업무와 관련하여 처리하고 있는 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보에 대하여 위탁자가 그 관리 또는 처리현황에 대한 보고를 요구하거나 조사 또는 검사를 요구하는 경우 이에 응하여야 한다.12. 자산관리자는 위탁자 및 업무수탁자가 유동화자산양도계약 및 이 계약에 따라 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보를 양도인 또는 자산관리자로부터 수집하거나 제공받아 이를 이용, 제공, 처리하거나 그 처리 업무를 위탁하는 행위와 관련하여 그 행위일 현재 관계 법령에서 요구되는 조치(정보주체에 대한 통지, 고지, 동의 등을 포함하되, 이에 한정하지 아니한다)가 있는 경우 위탁자 및 업무수탁자를 위하여 자신의 비용과 책임으로 이를 이행하여야 한다.13. 자산관리자는 제9조 제4항에 따라 신용평가기관에 유동화사채의 정기 및 수시 등급 평정을 위한 자료(이하 “신용평가 기초자료”라 한다)를 제출하는 경우에는 다음 각 목의 사항을 준수한다.가. 신용평가 기초자료의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 없고, 중요사항의 기재 또는 표시가 누락되어 있지 아니할 것나. 신용평가 기초자료를 이용하는 자로 하여금 중대한 오해를 일으키는 내용이 기재 또는 표시되어 있지 아니할 것다. 신용평가 기초자료의 기재사항에 대하여 상당한 주의를 다하여 직접 확인, 검토할 것 다. 자산관리자의 손해배상 ▶ 자산관리위탁계약 제 12 조 (자산관리자의 손해배상) (1) 자산관리자는 이 계약에 따른 제반 사항을 위반한 경우에는 그로 인하여 위탁자가 입게 되는 모든 손해를 배상한다.(2) 자산관리자는 제10조에 의하여 확인 및 보장한 내용이 허위인 경우를
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포함하여 이 계약에 따른 제반 사항을 준수하지 못하거나, 고의 또는 과실로 인하여 위탁자 또는 제3자에게 손해를 가한 때에는 그 손해를 모두 배상하여야 한다. 자산관리자의 임직원 또는 대리인 기타 사용인의 고의 또는 과실로 인하여 위탁자 또는 제3자에게 손해를 가한 때에도 같다.(3) 자산관리자가 이 계약에 따른 업무와 관련하여 이동통신가입자의 개인정보 및 신용정보를 처리하는 과정에서 관련법령을 위반하여 위탁자가 제3자에게 손해배상책임을 부담하게 되는 경우, 자산관리자는 이로 인하여 위탁자가 입은 손해를 배상한다.(4) 제1항 내지 제3항에 의한 손해배상은 청구를 받은 날로부터 14영업일 이내에 지급하여야 하며, 이를 이행하지 아니하는 경우 14영업일이 경과한 날로부터 완제할 때까지의 기간에 대하여 그 미지급금액에 대해 업무수탁자가 당해 기간동안 적용하는 은행계정 기업일반자금대출 연체이자율로 계산한 지연배상금을 가산하기로 한다.(5) 이 조항에 따른 자산관리자의 손해배상의무는 제13조에 따른 위탁자의 권리에 영향을 미치지 아니한다. 자산관리위탁계약에서 정한 사유가 발생하는 경우 (주)신한은행이 예비 대체자산관리자가 되며, 예비 대체자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지되는 경우 대체자산관리자가 되도록 함으로써 유사시에도 자산유동화가 원활하게 진행되도록 함으로써 유동화사채 투자자의 권익이 안전하게 보호될 수 있도록 하고 있습니다.자산관리위탁계약 제13조 제1항에 따라 자산관리위탁계약이 해제 또는 해지된 때로부터 업무수탁자가 정하는 기간 동안 자산관리자는 대체자산관리자에게 전산자료를 제공하는 등 지원, 협력하여야 함. (이 때 업무수탁자는 자산관리업무의 연속성에 지장이 없는 범위에서 제3자를 예비 대체자산관리자 또는 대체자산관리자로 선임할 수 있음)
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 구분 참여기관 부서 담당자/연락처 주요업무 목적 자산관리자 (주)케이티 재무실자금IR담당자금1팀 김송이 과장(02-3495-3563) 유동화자산관리 유동화자산의 보전, 회수, 관리업무, 유동화자산 및 관련서류의구분보관, 관리업무 및 유동화자산에 수반되는 권리행사의 업무를 담당토록 하기 위하여 (주)케이티를 자산관리자로 선정함 업무수탁자 (주) 신한은행 구조화금융부 임정규 수석매니저(02-2151-4756) 유동화자산 보관,지급대행 및기타관리업무 유동화증권 투자자들의 권익 보호 및 유동화 프로그램의 원활한 진행을 위한 자산의 보관, 지급대행 및 기타관리업무를 담당토록 하기 위하여 (주)신한은행을 업무수탁자로 선정함 대표주관회사 신한투자증권(주) 커버리지2부 김필원 선임매니저(02-3773-3226) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 신한투자증권(주)를 대표주관회사로 선정함 공동주관회사 엔에이치투자증권(주) 이수진 과장(02-768-7455) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 엔에이치투자증권(주)을 공동주관회사로 선정함 공동주관회사 아이비케이투자증권(주) 커버리지2부 김건 선임주임(02-6915-5377) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 아이비케이투자증권(주)을 공동주관회사로 선정함 공동주관회사 신영증권(주) 커버리지부 백찬혁 주임(02-2004-9074) Structuring,발행업무 조율,Documentation,총액인수 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 신영증권(주)를 공동주관회사로 선정함 자산실사기관 삼정회계법인 자산실사 투자자 보호를 위하여, 공신력 있는 기관으로 하여금 자산의 적정성에 대한 실사를 담당하도록 하기 위하여 삼정회계법인을 자산실사기관으로 선정함 자산평가기관 삼정회계법인 자산평가 투자자 보호를 위하여, 공신력 있는 기관으로 하여금자산의 적정성에 대한 평가를 담당하도록 하기 위하여 삼정회계법인을 자산평가기관으로 선정함 신용평가기관 NICE신용평가(주) SF평가2실 박성진 선임연구원(02-2014-6382) 유동화증권신용평가 (주)케이티가 퍼스트파이브지제육십칠차유동화전문 유한회사로 양도하는 단말기할부대금채권을 기초로 발행될유동화증권의 원리금 상환능력에 대한 객관적이고 공정한 신용평가를 받아 투자자들의 투자판단에 도움을 주고자 NICE신용평가(주), 한국기업평가(주) 및 한국신용평가(주)를 외부 신용평가기관으로 선정함 한국기업평가(주) SF1실 정병렬 선임연구원(02-368-5697) 한국신용평가(주) 구조화평가본부 이성재 연구원(02-787-2294) 법률자문기관 김ㆍ장법률사무소 송석수 변호사(02-3703-1881) 법률검토 (주)케이티가 퍼스트파이브지제육십칠차유동화전문 유한회사로 양도하는 단말기할부대금채권을 기초로 한 자산유동화와 관련하여 각종 계약서의 작성 및 관련 법률검토를 수행하기 위해 김·장 법률사무소를 법률자문기관으로 선정함 2. 기타 - 해당사항 없음. 3. 부속명세서 - 해당사항 없음.
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 구 분 주자산관리자 명 칭 케이비증권 주식회사 설립연월일 1962년 06월 01일 대 표 자 이홍구, 김성현 본점소재지 서울특별시 영등포구 여의나루로4길 21(여의도동) 목 적 사 업 1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업 4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업 7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무 보통주자본금(*) 1,493,102(백만원)(1주당 액면가액 : 5,000원) 주요주주(출자자등) KB금융지주(100%) * 자본금 및 주요주주는 2023년 12월 31일 기준임.* 자산관리자에 대한 세부정보는 금융감독원 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에서 확인가능. 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 케이비증권(주)는 본 유동화회사의 자산관리자로서 유동화자산을 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 합니다. 또한, 자산관리자는 차주 등이 유동화자산에 대한 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 권리를 실행하여야 하며, 유동화회사는 필요한 경우 자산관리자의 추심업무에 적극 협력하여야 합니다. (자산관리위탁계약서)제4조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 유동화자산 및 그 관리, 운용 및 처분에 따라 취득하는 금전 등의 재산권을 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 제5조 (유동화자산의 관리 및 처분) (1) 자산관리자는 유동화자산의 조건과 사업 및 대출약정에 따라 추심된 금원이 자산관리계좌로 직접 입금되도록 하여야 한다. 다만, 부득이 자산관리자가 원리금 등을 직접 수령한 경우 자산관리자는 수령한 금전을 그 수령한 날 즉시 자산관리계좌에 입금하여야 한다. (2) 자산관리자는 차주 등이 유동화자산에 대한 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 권리를 실행하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자 또는 제3자에게 위임장을 발행하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. (3) 자산관리자는 차주 등의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 경우에는 즉시 위 금원이 자산관리계좌에 입금되도록 조치하여야 한다. (4) 자산관리자가 제1항 및 제3항에 따른 입금을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 제1항의 경우에는 자산관리자가 해당 금원을 수령한 날의 다음 영업일 로부터, 제3항의 경우에는 그 사실을 알게 된 날의 3 영업일이 경과한 날로부터 각 그 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 해당 기간 동안의 업무수탁자의 은행계정 기간별 연체이자율을 적용하여 산출한 연체이자를 위탁자에게 지급하여야 한다. (5) 자산관리자는 유동화자산을 추심하는 경우 사업 및 대출약정에 따라 인정되는 순서에 따라 변제에 충당하여야 한다. (6) 자산관리자는 위탁자를 위하여 사업 및 대출약정에 따른 각종 동의, 승낙, 요구 및 청구 등 수익자로서의 제 권리를 행사하여야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 (자산관리위탁계약서) 제3조 (자산관리자의 선관주의 의무)자산관리자는 선량한 관리자의 주의로써 관계법령 및 이 계약의 내용에 따라 자산관리업무를 수행하여야 한다.제4조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 유동화자산 및 그
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관리, 운용 및 처분에 따라 취득하는 금전 등의 재산권을 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 제5조 (유동화자산의 관리 및 처분) (1) 자산관리자는 유동화자산의 조건과 사업 및 대출약정에 따라 추심된 금원이 자산관리계좌로 직접 입금되도록 하여야 한다. 다만, 부득이 자산관리자가 원리금 등을 직접 수령한 경우 자산관리자는 수령한 금전을 그 수령한 날 즉시 자산관리계좌에 입금하여야 한다. (2) 자산관리자는 차주 등이 유동화자산에 대한 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 권리를 실행하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자 또는 제3자에게 위임장을 발행하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. (3) 자산관리자는 차주 등의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 경우에는 즉시 위 금원이 자산관리계좌에 입금되도록 조치하여야 한다. (4) 자산관리자가 제1항 및 제3항에 따른 입금을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 제1항의 경우에는 자산관리자가 해당 금원을 수령한 날의 다음 영업일 로부터, 제3항의 경우에는 그 사실을 알게 된 날의 3 영업일이 경과한 날로부터 각 그 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 해당 기간 동안의 업무수탁자의 은행계정 기간별 연체이자율을 적용하여 산출한 연체이자를 위탁자에게 지급하여야 한다. (5) 자산관리자는 유동화자산을 추심하는 경우 사업 및 대출약정에 따라 인정되는 순서에 따라 변제에 충당하여야 한다. (6) 자산관리자는 위탁자를 위하여 사업 및 대출약정에 따른 각종 동의, 승낙, 요구 및 청구 등 수익자로서의 제 권리를 행사하여야 한다. 제6조 (유동화자산 관련서류의 관리) (1) 자산관리자는 사업 및 대출약정서, 금융계약서 등 각종 서류의 원본을 그 고유업무에 관련된 서류와 별도로 위탁자를 위하여 보관 및 관리하여야 한다. (2) 자산관리자는 제1항에 규정된 서류를 본점에 보관하여야 한다. (3) 자산관리자는 금융위원회 또는 유동화사채의 소지인의 요구가 있는 때에는 법령이 허용하는 범위 내에서 제1항 기재 서류를 열람하게 하여야 한다. 제7조 (장부의 작성 및 자산관리현황보고의무 등) (1) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 기타 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산 등 위탁자에게 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부를 작성하도록 조치하여 자산관리자의 본사에 비치하여야 한다. (2) 자산관리자는 위탁자 또는 위탁자의 대리인(업무수탁자를 포함한다)이 그 영업시간 내에 요구하는 경우에는 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. (3) 자산관리자는 유동화사채의 소지인이 요구하는 경우 자산유동화법 제9조 및 제11조의 규정에 따라 허용되는 범위 내에서 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. (4) 자산관리자는 업무수탁자 또는 신용평가기관이 요청하는 경우 자산관리현황(유동화자산의 증감, 회수실적, 보전조치, 추심절차진행과정, 사업의 진행현황, 사업인ㆍ허가진행상황, 공사기성율, 분양률 및 자산관리계좌로의 송금내역 등) 및 사업 및 대출약정에 따른 대출금실행계좌의 입출금내역을 기재한 보고서를 작성하여 이를 업무수탁자 또는 신용평가기관에 제출하여야 한다. (5) 자산관리자는 금융감독당국으로부터 자산유동화법 제34조에 따라 자료의 제출의 요청을 받거나, 업무 또는 재산에 대한 조사를 받는 경우 또는 같은 법 제35조에 따라 업무개선명령을 받은 경우에 이를 지체없이 위탁자, 업무수탁자 및 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 서면으로 통지하여야 한다. (6) 자산관리자는 다음 각호의 1에
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해당하는 사유가 발생한 사실을 알게 된 경우 이를 지체없이 위탁자, 업무수탁자 및 신용평가기관에게 통지하여야 한다. 1. 사업 및 대출약정에 따른 기한의 이익 상실 사유의 발생 2. 유동화자산양도계약에 따른 양도인의 담보책임사유 및 손해배상책임사유의 발생 3. 기타 유동화자산의 관리, 운용 및 유동화사채 권리자의 보호에 중대한 영향을 미치는 사항의 발생 제8조 (업무수탁자의 보고업무 관리 감독 등) (1) 자산관리자는 업무수탁자가 업무위탁계약 제13조에 따른 보고 업무의 이행을 지체하는 경우 보고업무를 이행할 것을 통지하여야 한다. (2) 자산관리자는 업무수탁자가 업무위탁계약 제13조에 따라 보고한 위탁자의 지급현황을 검토한 후 이에 허위내용 또는 보완할 사항이 있는 경우 업무수탁자에게 보고서를 정정하여 제출하도록 통지하여야 한다. (3) 자산관리자는 업무수탁자가 제1항 또는 제2항의 보고업무 이행통지 또는 정정통지를 수령한 날로부터 오(5)영업일 이내에 이를 이행하지 아니하는 경우 지체없이 이를 위탁자 및 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 통지하여야 한다. (4) 자산관리자는 업무위탁계약 제21조에 따라 업무수탁자에게 손해배상을 청구할 수 있는 사유가 발생한 경우 그러한 사유를 안 날로부터 삼(3)영업일 이내에 위탁자를 대리하여 손해배상을 청구하여야 한다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 (자산관리위탁계약서)제10조 (자산관리자의 확인 및 보장) 자산관리자는 위탁자에게 다음 각 호의 사항을 확인하고 보장한다. 1. 자산관리자는 이 계약에서 정하는 바에 따라 위탁자를 위하여 유동화자산을 관리할 자격, 권한과 능력이 있다. 2. 자산관리자는 이 계약의 체결 및 이에 따른 유동화자산의 관리에 필요한 내부수권절차를 거쳤으며, 정부의 인ㆍ허가 기타 필요한 모든 절차를 갖추었다. 3. 이 계약의 체결 및 이에 따른 유동화자산의 관리 기타 이 계약의 내용은 법령에 위배되지 아니하며, 자산관리자에게 효력을 가지는 어떠한 계약이나 법원의 재판, 행정기관의 행정처분이나 지시에 위배되지 아니한다. 4. 이 계약에 따른 자산관리자의 의무는 자산관리자의 우선권 없는 일반 채무와 동등한 지위를 가진다. 5. 자산관리자는 이 계약 체결일 현재 채무초과 또는 지급불능의 상태에 있거나 그러한 상태에 빠질 위험에 처해 있지 아니하다. 6. 이 계약의 체결과 관련하여 자산관리자는 신의성실의 원칙에 따라 위탁자에게 모든 필요한 진실된 정보를 제공하였으며, 중요한 사실을 숨기거나 누락하지 아니하였다. 제11조 (자산관리자의 약정사항) (1) 자산관리자는 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다. 1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다. 2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 가 요구하는 모든 서류를 위탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다. 3. 자산관리자는 유동화자산과 관련하여 차주 기타 제3자와 사이에 분쟁이 발생한 경우 이를 즉시 위탁자에게 통지하여야 한다. (2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다. 1. 이 계약 또는 업무위탁계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고 유동화자산의 양도, 담보제공 등 일체의 처분행위 2. 이 계약 또는 업무위탁계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고 유동화자산의 조건을 변경하는 행위 3. 이 계약 또는 업무위탁계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고 유동화자산과 관련하여 위탁자의 권리를 침해하는 행위 4. 지급된 수익을 이 계약 또는 업무위탁계약에 기재된 용도 이외의 용도로 유용하는 행위 제12조 (자산관리자의 손해배상) (1) 자산관리자가 이 계약에 따른 제반 사항에 위반한 경우에는 위탁자에게 그로 인하여 위탁자가 입게 되는 손해를 배상한다. (2) 자산관리자의 제1항에 따른 손해배상의무는 제13조에 따른 위탁자의 권리에 영향을 미치지 아니한다. 제13조 (계약의 해제 및 해지) (1) 위탁자는 자산관리자에 관하여 다음 각 호의 1에 해당하는 사유가
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발생하는 경우 이 계약을 해지할 수 있다. 1. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 준수하지 아니하고 위탁자로부터 이를 시정할 것을 통지받은 후 1월 이내에 이를 시정하지 아니한 때 2. 자산관리자에 대하여 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 법원에 해산신청 또는 「채무자의 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 회생절차 개시의 신청 또는 파산신청이 있거나 기타 이와 유사한 사적 절차가 개시된 때 3. 자산관리자가 지급정지 또는 지급불능으로 된 때 4. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 이행하는 것이 위법하게 된 때 5. 제10조에 따른 자산관리자의 확인 및 보장이 허위임이 밝혀진 때 6. 기타 이 계약의 목적을 달성할 수 없는 상태가 발생하였다고 위탁자 또는 업무수탁자가 합리적으로 판단한 때 (2) 유동화자산양도계약 제11조에 따라 유동화자산양도계약이 해제되는 경우 이 계약은 각 당사자의 별도의 통지 없이 유동화자산양도계약의 해제의 효력발생일에 자동적으로 해제 또는 해지된다. 이 경우 자산관리자는 자산관리자가 제6조 및 제7조에 따라 보관, 관리하는 서류, 장부, 기록 및 기타 유동화자산에 관련된 일체의 자료를 위탁자를 대신하여 양도인에게 반환한다. (3) 제1항에 따라 이 계약이 해지되는 경우 위탁자는 지체없이 새로운 대체 자산관리자를 지정하여 선임하며, 대체 자산관리자가 이 계약에 의한 자산관리자의 자산관리업무를 승계하도록 하여야 한다. (4) 자산관리자는 위탁자가 제3항에 따라 새로운 대체 자산관리자를 선임할 때까지 이 계약에 따른 자산관리업무를 성실히 수행하여야 하며, 위탁자의 지시에 따라 자산관리업무를 새로운 자산관리자에게 이전하는 등 해지에 따른 잔존업무를 성실히 이행하여야 한다. 제14조 (자산관리자의 사임 등) (1) 자산관리자는 사업 및 대출약정의 효력이 지속되는 한 이 계약을 해제 또는 해지하거나 자산관리자의 지위를 사임할 수 없다. (2) 자산관리자가 제3자와 합병되거나 그 영업의 전부 또는 중요한 일부가 양도, 분할(분할합병 포함)되는 경우 자산관리자는 위탁자의 동의를 얻거나 합병 후 존속회사, 영업양수회사 또는 분할(분할합병 포함)로 설립 또는 존속하는 회사가 이 계약에 따른 자산관리자의 지위를 승계하는 조건으로 합병, 영업양도, 분할(분할합병)에 응하여야 한다.
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 구 분 참여기관 부 서 담당자 담당업무 목 적 주관회사 KB증권(주) SF3부 책임자 : 부장 김홍조(Tel 02-6114-0897) 담당자 : 과장 차둥지(Tel 02-6114-0886) 금융 주관 및유동화증권 발행 등 자산유동화의 안정적인 구조 설계및 발행업무 조율, 공모 유동화증권의 원활한 발행 및 소화를 위한 총액인수를 보장하기 위하여 케이비증권(주)를 대표주관회사로 선정함. 자산관리자 KB증권(주) SF3부 책임자 : 부장 김홍조(Tel 02-6114-0897) 담당자 : 과장 차둥지(Tel 02-6114-0886) 유동화 자산관리 유동화자산의 보전, 회수, 관리업무, 유동화자산 및 관련서류의 구분보관, 관리업무 및 유동화자산에 수반되는 권리행사의 업무를 담당토록 하기 위하여 케이비증권(주)를 자산관리자로 선정함 업무수탁자 NH투자증권(주) 구조화금융부 책임자 : 손민근 차장(Tel 02-768-7889)담당자 : 손민근 차장(Tel 02-768-7889) 자산보관 등 투자자들의 권익 보호 및 유동화 프로그램의 원활한 진행을 위한 자산의 보관, 지급대행 및 기타관리업무를 담당토록 하기 위하여 NH투자증권(주)를 업무수탁자로 선정함 자산평가 및 자산실사기관 효림회계법인 책임자 : 회계사 김태용(T.070-4035-2917)담당자 : 회계사 신원식(T.070-4035-2499) 자산평가 및자산실사 투자자 보호를 위하여, 공신력 있는기관으로 하여금 자산의 적정성에 대한 평가 및 실사를 담당하도록 하기 위하여 효림회계법인을 자산평가 및 실사기관으로 선정함 신용평가회사 한국기업평가(주) SF3실 책임자 : 센터장 김형준(Tel 02-368-5683)담당자 : 연구원 김효경(Tel 02-368-5568) 유동화증권 신용평가 자산보유자가 뉴스타이문1유동화전문 유한회사로 양도하는 대출채권을 기초로 발행될 유동화증권의 상환능력에 대한 객관적이고 공정한 신용평가를 통해 투자자들의 투자판단에 도움을 주고자 당 2개 외부 평가기관에 신용평가를 의뢰 NICE신용평가(주) SF1실 책임자 : 실장 김형석(Tel. 02-787-2257) 담당자 : 연구원 서범진(Tel. 02-787-2229) 2. 기타 본건 사업은 서울시 동대문구 이문동 257-42번지 일대에 공동주택 3,069세대 및 부대복리시설을 재개발하는 사업으로, 2010년 3월 사업시행인가, 2017년 3월 관리처분계획인가를 득하였습니다. 이후 2021년 8월 착공하였으며, 2022년 3월 사업시행변경인가, 2022년 11월 관리처분변경인가를 득하였고, 2023년 8월 일반분양 개시하여 특별공급 23.6:1, 일반공급 79.1:1 수준의 높은 경쟁률로 청약 마감되었습니다. 이후 2024년 12월 준공을 목표로 사업이 진행되고 있으나, 부동산 경기변동에 따라 사업지연 위험이 다소 존재합니다.준공 시점 시 국내 건설 및 부동산 경기를 정확히 예상하기 어려운 점은 본 사업의 사업성에 부정적인 요소로 작용할 가능성이 있으므로, 본건 유동화계획에서는 상기의 본 사업의 사업위험을 완화하고 본 유동화 자산의 기초자산인 대출채권의 상환능력을 제고하기 위해 아래와 같은 신용보강요소를 구성하였습니다.가. 시공사인 삼성물산(주)의 대출원금 100% 지급보증 본 사업은 시공사 겸 지급보증인인 삼성물산(주)이 책임시공하며, 차주인 '이문1재정비촉진구역주택재개발정비사업조합'에 대한 대출의 원금 100%에 대하여 지급보증을 제공하는 동시에 대출이자 납부 책임 역시 가집니다. 또한 시공사 부도사유 발생시 본건 유동화의 기초자산인 대출채권의 대주는 본 사업관련 예금계좌 및 자금집행 권한 등을 이전받습니다. (사업 및 대출약정서)제13조 (지급보증인의 대출원금 지급보증) (1) 지급보증인은 대출실행일로부터 대출원금 지급채무 완제시까지 차주의 대주에 대한 이 약정서 상의 대출원금 지급채무를 연대하여 보증한다. 지급보증인은 대출원금 지급채무의 기일도래 또는 차주에게 기한의 이익 상실 기타 금융계약상의
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각 의무 위반 또는 이와 동일시할 수 있는 사유가 발생하는 경우에는, 별도의 의사표시가 없더라도 위 사유발생 즉시 연대보증채무를 이행하여야 한다. 한편, 지급보증인의 연대보증한도는 대출약정금의 100%인 금 이천억(200,000,000,000)원으로 한다. (2) 지급보증인은 대주에 대하여 최고ㆍ검색의 항변권 및 분별의 이익을 가지지 아니한다. (3) 지급보증인은 대주에게 본조 기재 연대보증채무를 이행하는 경우에는 대주가 대출원금 지급채무를 전액 변제받기 전까지는 차주에 대하여 대주에 앞서서 구상권을 행사하지 아니할 것임을 확인한다. (4) 지급보증인은 이 약정에 따른 대출과 관련한 어떠한 사유로 이 약정에 따른 차주에 대한 대출의 효력이 상실되는 경우에는(이 약정상 어느 당사자의 귀책사유에 따른 대출 효력 상실의 경우로 제한하지 아니한다) 이 약정에 따른 차주의 대주에 대한 대출원리금 지급채무와 동일한 내용의 독립적인 채무를 부담한다. 단, 차주가 유효한 조합총회 결의를 득하는 것을 포함하여 차주의 이 약정에 따른 채무가 유효한 것으로 확정되는 경우 본항에 따른 지급보증인의 독립적인 채무는 유효하게 확정된 금액 범위 내에서 소멸하고, 지급보증인은 본 조 제1항 및 제7조 제7항의 의무를 부담한다. 나. 시공사 삼성물산(주)의 대출이자 책임납부 본 건 유동화의 기초자산의 대출채권 이자의 납부 책임은 시공사 및 지급보증인인 삼성물산(주)에게 있습니다. (사업및대출약정서)제7조 (대출이자 및 대출취급수수료의 지급)(7) 시공사는 차주를 대행하여 본조에 따른 대출이자 및 대출취급수수료를 책임지고 납부하여야 하며, 이에 따라 시공사는 차주와 병존적으로 본조에 따른 대출이자 및 대출취급수수료를 지급할 채무를 부담한다. 다. 시공사 부도사유 발생시 사업관련 예금계좌에 대한 관리권 대주로 이전 본 건 대출원금 등을 포함한 본 건 사업 관련 자금의 책임 및 권한은 본건 사업의 시공사 및 지급보증인인 삼성물산(주)에게 있습니다. 건설업계 내 최상위권 시공능력과 시장지위 및 우량한 재무안정성(무보증회사채 신용등급AA+)을 보이고 있는 삼성물산(주)에 의한 본 건 관련 사업 자금 관리를 통해 사업 운영의 건전성을 높임은 물론, 본 건 사업의 사업성을 제고하여 대출채권 상환 안정성을 보강하였습니다.아울러 본 사업의 시공사에 대한 부도사유가 발생하는 경우, 차주 및 시공사는 사업 및 대출 약정서 제 14 조 및 제 16 조에 따라 시공사가 관리 및 집행하는 본 건 사업 관련 예금계좌(분양수입금계좌 등)의 관리 및 집행 권한을 대주에게 위임하거나 대주가 요청하는 경우 예금계좌를 대주가 지정하는 계좌로 변경할 수 있습니다. 따라서, 시공사인 삼성물산(주)의 부도사유가 발생한 경우에도 본 건 유동화의 기초자산인 대출채권의 대주는 본 사업의 자금 통제권을 이전받아 상환 안정성을 확보할 수 있게 됩니다. (사업 및 대출약정서)제3조 (용어의 정의)11. “부도사유”라 함은 어느 회사에 대하여 발생한 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 사유를 말한다. 가. 해당 회사가 지급불능상태에 있거나, 해당 회사에 대하여 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 회생절차개시의 신청 또는 파산신청이 있는 때나. 해당 회사의 금융채권자(「기업구조조정촉진법」 제2조 제2호에 정의된 금융채권자를 말한다) 전부 또는 일부가 협의회를 구성하고 해당 회사와 상환기일 연장, 원리금 감면, 출자전환, 기타 이에 준하는 방법으로 채권의 내용을 조정하는 것에 관한 협의를 개시하였다고 객관적으로 판단될 때 또는 이와 유사한 절차가 개시된 것으로 객관적으로 판단될 때다. 해당회사에 대하여 어음교환소의 거래정지처분이 있거나 해당 회사에게 금융결제원의 어음교환규약 및 동 시행세칙에서 정한 어음거래정지처분의 사유가 발생한 때 제14조 (본건 사업 관련 자금의 집행) (1) 본건 사업 관련 예금계좌(분양수입금계좌 등)의 자금은 대주의 통제없이 시공사의 자율적 결정에 따라 관리 및 집행할 수 있는 것으로 한다. (2) 시공사에 대하여 부도사유가 발생하는 경우에는 차주 및 시공사는
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본건 사업 관련 예금계좌(분양수입금계좌 등)의 관리 및 자금집행 권한을 대주에게 위임하거나 대주가 요청할 경우 위 예금계좌를 대주가 지정하는 계좌로 변경하기로 한다. 특히, 대주는 차주 또는 시공사의 예금청구 및 자금집행 요청이 없는 경우에도 이 약정에 따른 대출원리금의 지급ㆍ상환을 위하여 위 예금계좌에 예치되어 있는 금원을 인출 및 집행할 수 있는 것으로 한다. 제16조 (시공사에 대한 부도사유 발생 관련 특약)(1) 시공사에 대하여 부도사유가 발생하는 경우, 차주 및 시공사는 제14조 제2항에 따라 본건 사업 관련 예금계좌(분양수입금계좌 등)의 관리 및 자금집행 권한을 대주에게 위임하는 등의 조치를 이행하여야 한다. (2) 시공사에 대하여 부도사유가 발생하고 차주의 요청이 있는 경우, 대주는 차주와 협의하여 대체 시공사를 선정하여 본건 사업을 계속 진행시킬 수 있는 것으로 한다. 라. 시공사 부도사유 발생 시 채권 보전 방안의 실질적 효력 상기 "다. 시공사 부도사유 발생 시 본 건 사업 관련 예금계좌 및 자금집행 권한 이전"에서 서술한 바와 같이 본 건 유동화의 기초자산인 대출채권의 대주는 시공사 부도사유 발생 시 본 사업 관련 예금계좌 및 자금집행 권한 등을 이전받습니다. 그러나, 이와 같은 시공사 부도사유 발생 시 관련계좌의 권리 이전 등의 방안은 대출 실행 시 사전적으로 사업 관련 예금계좌에 대한 근질권을 설정하는 경우보다 담보 취득의 안정성이 떨어집니다.본 건 사업의 시공사인 삼성물산(주)는 2023년 기준 시공능력평가순위 1위의 건설회사로 안정적인 사업능력과 재무상태를 보이고 있습니다. 그러나 향후 예기치 못한 급격한 변동으로 인해 본건의 사업 및 대출약정서 상 규정하고 있는 시공사의 부도사유가 발생할 경우 대주는 본 유동화사채의 대주가 가지는 사업관련 계좌 및 자금의 집행 권한을 가집니다. 다만, 본 조항과 관련, 차주 및 삼성물산(주)가 담보권 이전의 의무를 이행하지 않을 가능성이 상존하며 이에 따라 본 조항이 실질적인 효력을 가지지 못할 수도 있습니다.이에 대해 주관회사 및 자산관리자인 케이비증권(주)과 업무수탁자인 NH투자증권(주)은 본 유동화사채 투자자들의 권익 보전을 위해 최선의 노력을 다할 것입니다. 이러한 노력의 일환으로 주관회사인 케이비증권(주)는 급격한 건설경기 변동 및 시공사의 실적 하락 등으로 인한 신용등급의 하락 등 불안 요소에 대한 지속적인 모니터링을 실시할것이며, 자산관리자로서의 케이비증권(주)와 업무수탁자인 NH투자증권(주)은 선관주의에 입각하여 적극적인 자산관리업무 및 수탁업무를 실시할 것입니다.마. 시공사 삼성물산(주)의 책임시공 및 대체시공사의 선정사업 및 대출약정서 제4조 제2항 및 본 사업의 공사도급계약에 의거하여 시공사인 삼성물산(주)는 책임시공의 의무를 가집니다. 아울러, 삼성물산(주)는 시공사로서 시공업무에 수반되는 기타 제반 업무 및 관련 민원업무처리, 준공 후 하자보수 책임 등에 대한 역할을 다하여야 합니다. 또한 시공사의 부도사유가 발행하고 차주의 요청이있는 경우 차주와의 협의를 통해 대체시공사를 선정하여 적시에 본건 사업이 준공될 수 있도록 하고 있습니다. (사업 및 대출약정서)제4조 (업무범위와 역할)(2) 시공사 겸 지급보증인의 업무 범위와 역할은 다음 각 호와 같다. 1. 공사도급계약에 의한 책임시공, 시공 관련 민원업무처리 2. 공정진행 상황 보고, 완성된 사업건물의 준공 후 하자보수책임 3. 제7조 및 제13조 기재에 따른 대출이자 및 대출취급수수료의 지급, 차주의 대주에 대한 대출원금 지급보증 4. 기타 본건 사업의 시공을 위한 제반 업무16조 (시공사에 대한 부도사유 발생 관련 특약)(2) 시공사에 대하여 부도사유가 발생하고 차주의 요청이 있는 경우, 대주는 차주와 협의하여 대체 시공사를 선정하여 본건 사업을 계속 진행시킬 수 있는 것으로 한다. 3. 부속명세서 해당사항 없음
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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당사는 서비스 부문과 IT장비 유통 부문으로 주요 사업을 구분하고 있습니다. 서비스부문은ASP서비스, 전산유지보수서비스 등을 제공하고 있으며, IT장비 유통 부문은 서버, 스토리지, 방화벽, 스위치 등을 판매하고 있습니다. 가. 당기 및 당기말 (단위 : 천원) 구 분 서비스 부문 IT장비 유통 부문 합 계 가. 매출액 나. 영업이익 다. 부문자산 상각비 주) 부문자산은 직접 귀속 자산으로 현금 및 현금성자산, 금융자산 등은 배분되지 않습니다. 나. 전기 및 전기말 (단위 : 천원) 구 분 서비스 부문 IT장비 유통 부문 합 계 가. 매출액 나. 영업이익 다. 부문자산 상각비 주1) 부문자산은 직접 귀속 자산으로 현금 및 현금성자산, 금융자산 등은 배분되지 않습니다. 서비스 부문은 자체 인프라 구축이 어려운 기업들을 대상으로, 디지털 기기, 유무선 네트워크, 소프트웨어 등 다양한 첨단 정보통신 기술을 활용하여 구축한 인프라 자원을 임대하거나 이미 인프라를 구축한 기업에 유지보수, 부가 서비스 등의 서비스를 제공하는 사업을 수행합니다. 또한, 고객의 비즈니스 환경에 맞춘 자체 기술로 개발한 솔루션을 제공하며, 신규 시스템과 기존 시스템 연동 방안을 모색하여 기업 고객의 업무 효율성을 개선하고자 노력하고 있습니다. IT 장비 유통 부문은 일반 기업체나 기관 등이 업무를 효율적으로 처리하기 위해 필요한 IT 제품을 공급하는 분야입니다. 이를 위해 다양한 IT Vendor와 파트너 관계를 맺고, 제품 판매 및 유지보수사업을 진행하여 비용을 절감하고 효율성을 높이기 위한다양한 IT 제품을 제공합니다. 이 부문은 산업의 변화와 요구에 따라 지속적인 혁신과 변화가 일어나고 있습니다. 기타 자세한 사항은 'Ⅱ. 사업의 내용> 7. 기타 참고사항'을 참조하시기 바랍니다. 2. 주요 제품 및 서비스 가. 주요 제품등의 현황 (연결기준) (단위 : 천원) 사업부문 매출유형 품 목 구체적용도 주요상표등 매출액(비율) 서비스 서비스 CC서비스ERP서비스 컨택센터ASPSAP유지보수 TTZoneSAP IT장비유통 상품 서버,보안장비 유통 델, 포티넷, 파이오링크 합 계 나. 주요 제품 등의 가격변동추이 당사의 주요 제품 등의 가격은 고객맞춤형으로 제공되기 때문에 개별가격을 산정하는데 어려움이 있습니다. 3. 원재료 및 생산설비 가. 주요 원재료 (단위 :천원) 사업부문 매입유형 품 목 구체적용도 매입액 주요 매입처 특수한 관계여부 서비스 수수료 회선/통신비 회선/통신 SK브로드밴드, 엘지유플러스, 케이티 등 해당사항 없음 IT 장비유통 상품 서버,보안장비 유통 델, 포티넷, 파이오링크 등 해당사항 없음 나. 생산 및 설비 해당사항 없음 4. 매출 및 수주상황 당사는 주요 사업을 서비스 부문과 IT 장비 유통 부문으로 구분합니다. 서비스 부문은 ASP 서비스, 전산 유지보수 서비스 등을 제공하고 있으며, IT 장비 유통 부문은 서버, 스토리지, 방화벽, 스위치 등을 판매하고 있습니다. 매출 실적과 판매 경로 등은 다음과 같습니다. 가. 매출실적 (연결기준) (단위 : 천원) 사업부문 매출유형 품 목 제26기 제25기 제24기 서비스 서비스 CC서비스ERP서비스 수 출 내 수 합 계 IT 장비유통 상품 서버,보안장비 수 출 내 수 합 계 합 계 수 출 내 수 합 계 주) 종속회사인 에프앤센터(주)의 매출실적은 서비스부문에 포함되어 있습니다. 나. 판매경로 및 판매방법 등 (1) 판매조직당사의 판매는 각 사업 부문별 오프라인 영업 조직 및 제휴사와의 전략적 제휴 등을 통한 영업 활동이 이루어지고 있으며, 이를 지원하는 고객 지원 부서로 구성되어 있습니다.(2) 판매경로오프라인 직접판매(3) 판매방법 및 조건 판매방법: 당사는 영업인력이 직접 영업을 하거나, 파트너사들을 통한 공동영업을 통해서 진행하고 있습니다. 판매조건: 현금 (4) 판매전략당사는 업계 최고수준의 기술력 및 고객맞춤형 설계 등 경쟁사와 차별화된 서비스를 제공하여 최상의 고객만족도를 달성하기 위한 전략을 추구하고 있습니다. 5. 위험관리 및
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파생거래 연결기업은 금융상품과 관련하여 신용위험, 환위험, 유동성위험과 같은 금융위험에 노출되어 있습니다. 연결기업의 위험관리는 연결기업의 재무적 성과에 영향을 미치는 잠재적 위험을 식별하여 연결기업이 허용가능한 수준으로 감소, 제거 및 회피하는것을 그 목적으로 하고 있습니다. 연결기업은 전사적인 수준의 위험관리 절차를 마련하여 운영하고 있으며, 연결기업의 경영지원총괄에서 위험관리에 대한 총괄책임을 담당하고 있습니다. 연결기업의 경영지원총괄은 이사회로부터 위임받아 연결기업의 영업과 관련한 금융위험을 감시하고 관리하는 역할을 하고 있으며, 금융위험의 성격과 노출정도를 분석하여 주기적으로 이사회에 보고하고 있습니다. 연결기업의 전반적인 금융위험 관리 전략은 전기와 동일합니다. (1) 외화위험 관리연결기업은 매입거래와 관련하여 환율변동위험에 노출되어 있습니다. 연결기업은 지급수단을 가급적 기능통화인 원화로 하고, 외화매입의 경우에는 최대한 지급기간을 단축함으로서 환율에 노출된 자산 및 부채를 최소화하여 환율변동위험을 관리하고 있습니다.당기말 현재 연결기업이 환율변동위험에 노출되어 있는 외화자산ㆍ부채의 주요 내용은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 환 종 화폐성자산 화폐성부채 USD 당기말 현재 환율변동에 따라 세전손익에 미치는 민감도 분석은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 환 종 5% 상승시 5% 하락시 USD (2) 이자율위험 관리연결기업의 당기말 현재 차입금은 상각후원가로 측정하는 고정금리 차입금으로, 이자율변동이 연결기업의 손익 및 자본의 변동과 무관합니다. 그 외 금융자산 및 금융부채의 경우 취득원가 또는 상각후원가로 측정하는 고정금리부 금융자산 및 금융부채가 대부분으로, 연결기업의 수익 및 영업현금흐름은 시장이자율로부터 실질적으로독립적입니다. 이에 따라 당기말 현재 이자율 변동이 당기손익 및 자본에 미치는 영향은 없으며, 이자율 변동에 따른 민감도는 없습니다. (3) 신용위험 관리신용위험은 계약상대방이 계약상의 의무를 불이행하여 연결기업에 재무적 손실을 미칠 위험을 의미합니다. 연결기업은 신용위험을 관리하기 위하여 신용도가 일정 수준 이상인 거래처와 거래하고 있습니다. 연결기업은 신규 거래처와 계약시 공개된 재무정보와 신용평가기관에 의하여 제공된 정보 등을 이용하여 거래처의 신용도를 평가하고 이를 근거로 신용거래한도 및 회수방식(신용거래 또는 현금거래)을 결정하여 거래하고 있습니다. 또한 일정수준 신용도에 미치지 못하는 경우에는 담당부서의 승인하에 담보 또는 지급보증을 제공받고 거래를 하고 있습니다.연결기업은 주기적으로 거래처의 신용도를 재평가하여 신용거래한도를 재검토하고 있으며, 회수가 지연되는 금융자산에 대하여는 월 단위로 회수지연 현황 및 회수대책이 보고되고 있으며 지연사유에 따라 적절한 조치를 취하고 있습니다. 당기말 현재 연결기업이 보유하고 있는 금융자산의 신용위험에 대한 최대노출금액은다음과 같습니다. 단, 획득한 담보물의 가치와 기타 신용보강에 따른 효과는 고려하지 아니하였습니다. (단위 : 천원) 구 분 장부금액 최대노출금액 현금및현금성자산 단기금융자산 매출채권 기타채권 장기금융상품 장기매출채권 기타금융자산 합 계 (4) 유동성 위험 관리연결기업은 유동성위험을 관리하기 위하여 단기 및 중장기 자금관리계획을 수립하고현금유출예산과 실제현금유출액을 지속적으로 분석ㆍ검토하고 있습니다. 또한 금융자산의 관리에 있어서 유동성 위험 관리를 위하여 위험이 낮고 현금화하기 쉬운 금융기관의 금융상품을 위주로 운용하고 있습니다.당기말 현재 금융부채의 계약에 따른 만기분석은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구 분 장부금액 계약상현금흐름 3개월 이하 3개월 초과6개월 이하 6개월 초과1년 이하 1년 초과 매입채무 및 기타채무 차입금 리스부채 기타유동부채 합 계 상기 금융부채의 잔존만기별 현금흐름은 할인되지 아니한 명목금액으로서 지급을 요구받을 수 있는 기간 중 가장 이른 일자를 기준으로 작성되었습니다. (5) 가격위험 연결기업은 재무상태표 상 당기손익-공정가치측정금융자산 및 기타포괄손익-공정
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가치측정금융자산으로 분류되는 연결기업 보유 금융상품의 가격위험에 노출되고 있 습니다. 이외에 상품가격위험에는 노출되어 있지 않습니다. 금융상품에 대한 투자로 인한 가격위험을 관리하기 위해 연결기업은 포트폴리오를 분산투자하고 있으며 포트폴리오의 분산투자는 연결기업이 정한 한도에 따라 이루어집니다. 당기말 현재 당기손익-공정가치측정금융자산 및 기타포괄손익-공정가치측정금융자산의 공정가치가 10% 변동시 연결기업의 세후이익과 자본에 미치는 영향은 아래와 같습니다. (단위 : 천원) 지수 세후 이익에 대한 영향 자본에 대한 영향 당기 전기 당기 전기 당기손익-공정가치측정 금융자산 상승시 하락시 기타포괄-공정가치측정 금융자산 상승시 하락시 (6) 신용위험 연결기업은 매출채권및기타채권에 대한 기대신용손실을 측정하기 위해 충당금설정 률표를 사용하고 있습니다. 채무불이행률은 매출채권및기타채권이 연체에서 제각이 되기까지의 가능성을 기초로 한 'Roll Rate'방법을 사용하여 계산되고 있습니다. 'Roll Rate'는 채권발생기간별 회수율을 고려하여 산출되었습니다. 채무불이행률은 과거3년간의 실제 신용 손실 경험에 기초하고 있습니다. 당기말 현재 매출채권및기타채권에 대한 기대신용손실과 신용위험 익스포저에 대한 정보는 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구 분 가중평균 채무불이행률 총 장부금액 손실충당금 4개월 이하 4개월 초과 7개월 이하 7개월 초과 10개월 이하 10개월 초과 13개월 이하 13개월 초과 16개월 이하 16개월 초과 6. 주요계약 및 연구개발활동 가. 경영상의 주요계약 등 - 해당사항 없음 나. 연구개발활동 (1) 연구개발활동개요당사의 연구소는 고객 비즈니스에 필요한 솔루션 및 시스템을 개발하는 활동을 진행하고 있습니다. 국내외 보안규정 및 개인정보보호 기준 등 다변하는 고객의 비즈니스환경에 맞춰 최고 효율성 있는 솔루션 및 시스템을 개발하여 제공하고자 노력하고 있습니다. (2) 연구개발 담당조직 구분 부서명 인원 서비스 부문 연구소 20명 (3) 연구개발비용 (단위 : 천원) 과 목 제26기 제25기 제24기 비 고 연구개발비용 계 (정부보조금) 연구개발비 / 매출액 비율 [연구개발비용계÷당기매출액×100] 주) 매출액은 별도 재무제표 기준 (4) 연구개발실적 개발대상 연구기관 연구내용 및 기대효과 상품화여부 연구소 - OS 및 Asterisk 버전 업그레이드- HA구성(이중화)으로 유연한 장애 대응 가능- 퍼포먼스(동시접속자 수) 및 통화 품질 향상- 관리툴 재개발(CTI(*) Manager 리뉴얼-내선, IVR 등의 관리)- 콜 현황 모니터링(전광판) 개발 진행중 소프트폰(WebRTC)메신저 통합솔루션 개발 - Windows 용 상담 메신저 + 소프트 폰 통합 솔루션- 인터넷 전화 기능 및 메시지 전송 프로그램 통합 기능⇒1차 개발 완료/ TeleBus 고도화 완료이후 통합 개발 예정 1차 완료 보험TM Application연구 개발(고도화) - 듀얼 보험 판매(녹취 전송, 상담이력 전송, 전문 전송 등) 기능 개발(1센터에서 N개 상품(보험사) 판매)- 통계시스템 고도화 (실시간, 데이터 분석 제공 등) 완료 AI 스크립트 - 웹 기반으로 금융사 약관/ 청약 스크립트 및 고지사항을 AI 를 통해 자동 발화- CTI(*) 연동을 통한 제 3자 통화 방식으로 TTS 엔진을 활용 하여 구현- 보험사 불완전 판매 해소를 통해 유지율 향상- 상담원 피로도 감소로 인한 Turn-Over율 하락으로 리쿠르팅 비용 절감 진행중 무인봇 - AI 기술을 바탕으로 다양한 시나리오를 바탕으로 다양한 고객 응대가 가능- STT / TTS / Chatbot 엔진 연동을 통해 기술구현- 인/아웃바운드 고객 24시간 응대가 가능 (인건비 절감 효과 기대) 진행중 모바일 보험TM 시스템 개발 - NTS와 스마트폰(법인폰)을 연동하여 모바일 CTI(*) 솔루션 시스템 개발- 온나라+스마트폰 하이브리드 시스템 개발 기본발신 온나라 → 부재건에 대해 모바일 발신- 컨택률, 실적 증가 원인 분석 관련 통계 시스템 개발 완료
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Cloud기반CTI(*)시스템(Inbound) 개발 - Cloud (Internet) 환경에서 구동CTI(*) 인바운드 통합솔루션 고도화 개발- Framework 재 설계(리소스 문제 해결)- CTI(*) Engine, Manager 리뉴얼 개발- 컨택노트(상담APP) Template Toolkit 개발 진행중 말하는 TM 솔루션 개발 - 문서화된 표준스크립트를 음성으로 변환하여 음성봇등이 자동으로 소비자가 원하는 속도에 맞춰 설명하는 솔루션- 텍스트 기반 스크립트 뷰어를 음성기반(TTS 기술) 서비스로 대체- 스크립트 플레이어 : 구간 하이라이트 표시, 마킹, 배속 조절 등- 음성녹음 : TTS 기술 활용 외 상담원 음성 녹음 플레이 기능 및 관리자 승인*TTS(Text To Speech) : 음성합성, 텍스트 글자를 음성 소리로 바꿔주는 기술 진행중 (*) CTI (Computer Telephony Integration) : 컴퓨터 기반의 통신 전화 시스템 7. 기타 참고사항 가. 특허권, 상표권 등 지적재산권 현황 지적 재산권의 종류 취득일 제목 및 내용 근거법령 및 법령상보호받는 내용 취득에 투입된 인력,기간, 비용 상용화여부 매출기여도 및 기대효과 특허권 수신자 정보 기반 발신 번호 선택 방법, 그리고 그를 이용한 콜센터 시스템 특허법 9명/30개월/약 700만원 상용화 당사 서비스에 적용중 상표권 TTZONE 상표법 2명/8개월/약 170만원 상용화 SCC사업의 브랜드상표를 이용하여 인지도향상 상표권 티티존 상표법 상용화 상표권 상표법 2명/ 10개월 /약 200만원 사업브랜드로서 향후사용 가능 상표권 TELEWAY(텔레웨이) 상표법 2명/17개월/ 약 130만원 상용화 당사 서비스에 사용중 저작권 De.lighting(딜라이팅) 저작권법 3명/ 6개월/약 5만원 상용화 당사 서비스에 사용중 주) 취득에 투입된 비용은 투입인력의 인건비가 제외된 등록 비용 입니다. 나. 사업부문의 시장여건 및 영업의 개황 (1) 서비스부문 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 , 계절성 서비스 부문은 자체 인프라 구축이 어려운 기업들을 대상으로, 디지털 기기, 유무선 네트워크, 소프트웨어 등 다양한 첨단 정보통신 기술을 활용하여 구축한 인프라 자원을 임대하거나 이미 인프라를 구축한 기업에 유지보수, 부가 서비스 등의 서비스를 제공하는 사업입니다. 이 서비스는 Business Application을 구축ㆍ제공하고, 전문 기술 인력이 고객을 대신하여 관리해주는 IT아웃소싱 서비스로 제공됩니다. IT 산업은 Covid-19 팬데믹으로 인해 비대면, 원격근무, 클라우드 등 디지털화가 가속되었습니다. 이에 따라 클라우드, 보안, 데이터 분석 등과 같은 분야에서 성장이 예상되며, 기존의 IT 서비스 사업뿐만 아니라 클라우드 서비스, 인공지능, 사물인터넷(IoT) 등 새로운 기술을 활용한 서비스가 급증하고 있습니다. 향후에도 이러한 추세는 이어질 것으로 예상되며, 디지털 전환과 클라우드 전환의 수요는 더욱 높아질 것으로 전망되며, 새로운 비지니스 모델이나 혁신적인 기술을 활용한 서비스도 등장할 것으로 예상됩니다. 또한 Covid-19로 인한 불확실성과 인프라 대응 등의 이슈로 인해 기업들은 IT 인프라 구축에 대한 투자와 IT서비스 아웃소싱 수요가 높아질 것으로 예상됩니다. 이러한 시장 환경에서 고객 요구에 부합하는 고도화된 서비스를 제공하며, 클라우드, 보안 데이터 분석 등의 분야에서 경쟁력을 강화하고 성장할 수 있을 것입니다.또한, 계절적인 경기변동과의 상관관계는 찾기 어려우며, 연초와 연말에는 평소에 비해 매출이 증가하는 경향이 있습니다. SCC(Smart Contact Center) 사업은 최근 변화되는 고객의 트렌드를 반영 하고자, 다양한 첨단 IT 기술과 디지털 기기, 유무선 네트워크, 소프트웨어 등 다양한 첨단 IT기술과 디자인을 활용하여 고객 서비스를 제공하는 융복합형 IT 비즈니스 모델사업 입니다. SCC사업은 융복합형 IT 비즈니스 모델을 바탕으로 국내외 금융사를 대상으로 혁신적인 컨택센터 솔루션을
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제공하여, 효율적인 업무 처리를 지원하고 있습니다.장기화 된 Covid-19 팬데믹 여파로 다변화된 고객의 요구사항을 반영하여, 텍스트 기반 및 비디오 등 인터랙티브 기반 고객 서비스와 모바일 SNS, 인공지능 챗봇 등을 활용하여 고객과의 상호작용을 높이고, 고객 만족도를 높이는 서비스를 지속적으로 개발 하고 있습니다. 이에 따라, SCC사업은 국내외 금융사 고객들에게 다양한 영업 트렌드를 반영한 AICC, STT, 클라우드기반 컨택센터 등의 자체 개발한 신기술을 제공하여 컨택센터 시장의 높은 경쟁력 확보가 예상 됩니다. SM(System Management) 사업은 시스템 개발, 프로젝트, 유지보수를 중심으로 사업을 전개하고 있습니다. 주요 유지보수 시스템으로는 통합 그룹웨어, ERP, 인사시스템, 차량 관제 서비스, 출하 자동화 시스템 등이 있습니다. 당사는 이러한 기존 시스템을 유지보수하는 것뿐만 아니라, 영업정보시스템, 배차관리시스템, 견적 지원시스템 등 다양한 신규 솔루션을 개발해 왔습니다. 또한, 신규 시스템과 기존 시스템 연동 방안을 모색하여, 기업 고객의 업무 효율성을 개선하고자 노력하고 있습니다. 이를 통해 고객의 요구사항에 부합하며, 기술적으로도 안정적인 시스템을 제공함으로써, 고객의 신뢰와 만족도를 높여 기업 고객의 업무 효율성을 개선하고자 노력하고 있습니다.③ FS(Future Solution) 사업 FS 사업은 회사의 차세대 먹거리를 준비하기 위한 다양한 어플리케이션을 개발하고 서비스를 제공하고 있으며, 자사가 보유한 다양한 아웃바운드 및 인바운드 시스템을 기반으로 차세대 디지털 콜 어플리케이션을 연구 개발하고 있습니다. 또한 국내외 디지털 컨텐츠를 각종음원서비스로 공급하는 서플라이체인 서비스와 기존 기업들의 내/외부 업무효율개선을 위한 컨설팅 및 솔루션 개발/공급하는 사업도 진행하고 있습니다. 그리고 각종 인공지능 음성합성, 음성인식 기술과 글로벌 빅테크기업들의 인공지능 챗봇을 활용한 무인봇, 스크립트 플레이어 등을 개발하고 있으며,자사 사업에 최적화된 슬림한 인공지능 알고리즘 개발에도 힘쓰고 있습니다. 2) 국내외 시장여건 및 경쟁력을 좌우하는 요인 최근 국내외 컨택센터 산업은 2022년 대비 2023년 약 5%의 성장율로 인. 아웃바운드의 상담원 운영 사업비가 고물가와 최저임금 상승으로 점차 영업 실적 개선에 문제가 되고 있습니다. 이런 시대 변화에 맞춰 AICC(AI ContactCenter)의 전환이 활발해지면서 생성형 AI를 활용한 챗GPT도입, 상담표준화를 통한 셀프서비스 등의 다변화된 서비스를 도입 하고 있습니다.당사의 SCC사업은 전통적인 아웃바운드 콜센터 시장에서 자체 기술력으로 개발된 One Vended 솔루션과 안정적인 서비스를 바탕으로 시장 지배력을 유지하고 있으며, 시대 요구에 부합하는 클라우드 기반의 SaaS, LaaS, PaaS 서비스에 AI 챗봇, 음성인식 기술, 빅데이터 분석 기법 등 인공지능 기술을 활용하여 기술 고도화를 진행하고 있습니다. 하지만 2020년 금융위원회에서는 보험계약 건전성 강화 및 불투명한 모집수수료 체계 개선을 목적으로 보험업 감독 규정 일부를 개정하여 1차년도 모집수수료를 소비자의 월납보험료의 1,200%로 제한하였습니다. 이에 따라, 당사의 경우 2022년 1월부터 해당 규정의 적용을 받게 되어 일정 기간 매출 및 재무상황에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 인력은 SM 사업의 기술적 역량과 경쟁력을 결정하는 핵심적인 요소입니다. SM 사업은 인적자원을 보유하여 고객의 니즈를 능동적으로 파악하고 대응할 수 있는 기술적 역량과 경쟁력을 확보하고 있지만, 국내 IT 산업에서 인력 수급 부족이라는 문제가 있어 성장에 영향을 미치고 있습니다. SM 사업은 디지털 변화에 대응하기 위해 새로운 기술 도입에 적극적이며, 이는 고객의 요구를 충족시키고 경쟁업체들과 차별화된 기술적 역량을 확보할 수 있는 요인입니다. Covid-19로 인한 비대면 시대의 도래로 인공지능 기술을 활용한 서비스 수요가 증가하고 있습니다. ChatGPT는 이러한
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환경에서 더욱 가치를 높이고 있으며, 다양한 분야에서 활용될 것으로 예상됩니다. 당사의 De.Lighting 솔루션과 음성기반 인공지능 솔루션 등 비대면 서비스를 제공하는 사업을 통해 ChatGPT 도입을 위한 연구/개발에 힘쓰고 있습니다. 또한 국내외 디지털컨텐츠를 각종 음원 스트리밍 서비스에 공급하는 음원서플라이체인 솔루션도 개발하여 성공적으로 서비스하고 있습니다. (2) IT 장비 유통 부문 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 , 계절성 IT 장비 유통 부문은 기본적으로 일반 기업체나 기관 등이 업무를 효율적으로 처리할수 있는 IT 기반을 제공하는 분야입니다. 이 분야는 그 자체로 다양한 변화와 혁신이 일어나기도 하지만 산업계의 요구에 따라 더 많은 변화가 일어납니다. 비용을 줄이고효율성을 높이기 위한 다양한 변화들이 계속 이루어지며, 그에 따라 새로운 장비 및 솔루션이 등장하면서 다시 산업계에 영향을 미치는 순환 구조를 가지고 있습니다. Covid-19로 인해 '포스트 팬데믹' 또는 '뉴노멀'이라는 새로운 시대가 찾아왔습니다.이러한 시대에서는 과거와는 다른 새로운 전략의 변화가 요구됩니다. 러시아의 우크라이나 침공으로 인해 물가 상승 및 유통 불확실성이 악화되면서 많은 기업들이 IT 소유 모델에서 서비스 기반 모델로 대거 전환하고 있습니다. 당사는 이러한 시장 변화에 맞춰 기업에서 필요로 하는 서버와 스토리지, 네트워크 등 전통적인 IT 인프라 뿐만 아니라 보안 솔루션 및 기타 솔루션들을 공급하고 있습니다. 이를 위해 세계적인 IT 벤더들과 파트너 관계를 맺고 제품 판매 및 유지보수를 진행하고 있습니다. 2024년은 인공지능의 해가 될 전망입니다. 특히, ChatGPT 분야는 인공지능 기술의 새로운 패러다임으로 주목받고 있으며 이 분야에서의 기술 개발과 적용이 활발하게 이루어질 것으로 예상됩니다. 또한 생성형 AI를 통한 이러한 인공지능 기술의 확산과 함께 기업들은 클라우드 컴퓨팅 및 사물인터넷(IoT) 등의 기술을 더욱 활용하여 비즈니스 프로세스를 자동화하고 효율성을 높이는 데 집중할 것으로 예상됩니다.기업이 생성형 AI를 어떻게 사용할지 계획하는데 실질적인 투자를 하는 한 해가 될 것으로 예상되며 이를 처리하기 위한 소프트웨어 및 하드웨어의 수요는 더욱 발전하고 성장할 것으로 전망됩니다. 2024년 IT 산업은 더욱 통합되고 사용자 친화적이며 보안에 중점을 둔 방향으로 나아갈 것이며 이러한 기술적 발전은 사회적, 경제적 변화를 촉진하고, 새로운 기회를 창출할 것이며 IT 산업은 혁신의 속도가 더욱 빨라질 것으로 예상됩니다. ② 보안(Security) 사업 정보보안은 모든 기업의 핵심적인 관심사입니다. 특히 최근의 제4차 산업혁명과 관련된 기술적인 변화들은 기업들이 비즈니스를 영위하면서 발생하는 데이터와 정보들의 보안을 유지하는 것을 더욱 어렵게 만들고 있습니다. 이에 따라 기업들은 종합적인 기업 보안 취약점 진단과 정보보안의 안전장치를 강구하는 것이 필수적입니다. IT 리서치 기업인 가트너는 보안 솔루션 시장에서 가장 큰 부분을 차지하는 보안 서비스 사업의 규모가 확대될 것으로 보인다고 예측하였습니다. 이는 인력 부족, 위협 형태의 진화, IT 보안 관리의 복잡성 등이 보안 서비스 부문의 확대를 이끌었기 때문입니다. 또한 대형 사이버 공격과 정보 유출 사고가 기업에 점점 더 큰 영향을 미치고있어 보안 사고에 대한 조직의 반응들이 보안 지출의 큰 부분을 좌우하고 있습니다. 새로운 형태의 사이버 공격은 계속해서 발생하고 있으며, 이를 대응하기 위해 기업들은 보안에 대한 리소스를 지속적으로 투입하고 있습니다. 따라서 네트워크 보안 장비에 대한 지출이 계속적으로 증가할 것으로 예상됩니다. 2) 국내외 시장여건 및 경쟁력을 좌우하는 요인 인플레이션, 금리 인상, 국가 간 분쟁 등 다양한 암초를 마주하면서 어려움을 겪는 기업이 많아지고, 이로 인해 대규모 투자는 줄 것으로 예상됩니다. 그러나 IT 요소 기술투자는 꾸준할 것으로 예상되며, 팬데믹을 거치면서 디지털 투자가 가장 가치 있는 투자라는 것이
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입증되었고, 많은 기업들이 늦출 수 없는 긴급한 사안임을 인식하고 있습니다. KRG가 국내 기업들의 IT 담당자를 대상으로 조사한 결과, 60% 이상의 기업이 디지털화를 위해 2023년에는 ICT 지출을 늘리겠다고 응답한 것이 이를 잘 보여줍니다. 2024년은 대내외적으로 불확실성이 확대되면서, 위기 속 기회를 창출할 수 있는 전략 마련이 그 어느 때보다 중요한 한 해가 될 것입니다.② 보안(Security) 사업 Covid-19 대유행으로 인해 많은 기업들이 원격 또는 하이브리드 근무를 도입하고 있습니다. 이는 분산된 환경에서 기업, 금융, 공공 시스템에 대한 안전한 접속이 더욱 중요해지고 있으며, 이를 보호하는 보안산업의 범위가 확대될 것으로 예상됩니다. 이와 함께 정부의 클라우드 산업 진흥법 실행과 핀테크 규제완화 등으로 보안 산업이 활성화될 것으로 전망됩니다. 또한 5G 네트워크의 상용화로 인해 자율주행, IoT, VR/AR 등의 5차 산업혁명이 본격화할 것으로 예상되며, 이에 따른 보안 위협도 큰 폭으로 증가할 것으로 전망됩니다. 네트워크 장비 시장에서는 인터넷 트래픽의 증가로 인해 3티어구조에서 2티어 구성이나 클라우드 서비스 도입 등의 변화의 조짐이 확대될 것으로 예상됩니다.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당해 이사의 경영진단 및 분석의견의 내용 중 미래에 발생할 것으로 예상, 예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대한 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래의 경영환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 이러한 가정들은 회사 내부경영, 외부 환경 및 기타 변수 등으로 인하여결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 당사는 동 의견서의 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다.결론적으로, 본 자료에서 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트 할 예정이 없음을 알려드립니다. 2. 개요 한일네트웍스 주식회사의 이사회는 2023년 01월 01일부터 2023년 12월 31일까지 제26기 사업연도의 회계 및 업무에 대한 경영진단을 실시하여 다음과 같이 진단한 의견을 제출합니다.회사의 경영에 대한 전반적인 사항을 파악하기 위하여 재무제표 및 동 부속명세서에 대해서 열람하고 면밀히 검토하였습니다. 경영진단을 위하여 필요하다고 인정되는 서류에 대한 보고를 받았으며 중요한 업무에 관한 서류를 열람하고 그 내용을 면밀히검토하는 등 적정한 방법을 사용하여 회사경영에 대한 내용을 파악하였습니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 재무상태(연결기준) (단위 : 천원) 구 분 제26기 제25기 증감율 [유동자산] [비유동자산] 자산총계 [유동부채] [비유동부채] 부채총계 [지배주주 지분] 자본금 기타불입자본 기타자본구성요소 이익잉여금 [비지배주주 지분] 자본총계 자본과부채총계 나. 영업실적(연결기준) (단위 : 천원) 과 목 제26기 제25기 증감율