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신보2022제1차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2024.03)

전년 대비 123억원 증가한 240억원입니다 ○ 기본재산은 전년 4,645억원 대비 149억원 증가한 4,794억원입니다 2024년도 업무계획 주요추진과제 ● (정책적 역할 강화 ) 중소기업의 자생력 제고 및 혁신성장을 뒷받침하고 약소기업 지원을 확대하여 위기관리 역할 강화 ● (사업수행체계 혁신 ) 데이터를 활용한 프로세스 혁신과 고객 친화적 제도 개선으로 현장 중심의 사업환경 조성 ● (창의적 사업 운용 ) 디지털혁신 ·정부정책 ·유관기관 간 유기적 결합으로 탄탄한 수요에 기반한 보험사업 성장 모멘텀 마련 2024년에는 총 21.2조원의 매출채권보험 인수를 계획하고 있으며 , 중소기업 지원 강화를 위한 신상품 도입 및 제도 개선을 통해 중소기업의 경영안전망 역할을 충실히 수행할 예정입니다 3) 인프라보증현황 - 기금 조성, 운영 및 관리 조성 ○ 정부 및 지방자치단체의 출연금 ○ 제 1호 외의 자의 출연금 ○ 보증료 수입 ○ 기금의 운용수익 ○ 금융회사 등 또는 다른 기금으로부터의 차입금 운용 ○ 금융회사 등에의 예치 ○「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제 4조제 3항에 따른 국채증권 ·지방채증권 및 특수채증권이나 정부 또는 금융회사등이 지급을 보증한 채권의 매입 ○ 기획재정부장관이 필요하다고 인정하는 주식 (출자증권을 포함한다 )·사채 그 밖의 증권의 인수 또는 매입 ○ 그 밖에 기획재정부장관이 민간투자사업의 시행과 관련하여 필요하다고 인정하는 용도 관리 ○「신용보증기금법」에 따른 신용보증기금이 관리 ○ 신용보증기금 인프라보증부가 업무전담 2023년도 실적 구분 내용 비고 승인 금액 26,543억원 잔액 140,689억원 사업수 218개 2023년 보증승인 사업수: 6개 실행 금액 6,382억원 잔액 84,657억원 기본재산 9,557억원 2023년 출연금 150억원 포함 운용배수 14.72배 승인잔액/기본재산 2024년도 계획 운영방향 ○ 정책방향과 연계한 보증사업 발굴 노력 확대 ○ 신유형·신사업에 대한 보증공급으로 대상시설 ·사업방식 다양화 ○ 정책·금융환경 변화에 대비한 리스크 관리 시스템 고도화 보증공급 ○ 2024년 보증목표 2.4조원 공급 다. 재무에 관한 사항 요약 재정상태표 [국가회계기준] 기금계정: 신용보증기금 [단위 : 백만원] 구분 2021년 결산 2022년 결산 2023년 결산 자산 유동자산 투자자산 일반유형자산 사회기반시설 무형자산 기타 비유동자산 자산총계 부채 유동부채 장기차입부채 장기충당부채 기타 비유동부채 부채총계 순자산 기본순자산 적립금 및 잉여금 순자산조정 순자산총계 부채비율 라. 임원 및 직원 현황 1) 임원 현황 직위 변경 전 성명 변경 후 성명 변경사유 비상임이사 김공회 정환 임기만료 및 신규선임 비상임이사 박미혜 최유미 임기만료 및 신규선임 직위 상임기관장 성명 최원목 직책 이사장 성별 남 임기 (시작일) 2022년 08월 29일 (종료일) 2025년 08월 28일 주요경력 18. 5월 금융결제원(사) 상임감사14.12월 아시아개발은행(ADB) 상임이사13. 4월 기획재정부 기획조정실장 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 제청 → 대통령 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 상임감사 성명 권기형 직책 감사 성별 남 임기 (시작일) 2022년 02월 14일 (종료일) 2024년 02월 13일 주요경력 16. 1월 우리에프아이에스(주) 대표이사13. 4월 (주)우리은행 부행장12. 12월 (주)우리은행 IB사업단 상무 선임절차 임원추천위원회 추천 → 공공기관운영위원회 심의ㆍ의결 →기획재정부장관 제청 → 대통령 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 상임이사 성명 심현구 직책 전무이사 성별 남 임기 (시작일) 2021년 09월 03일 (종료일) 2023년 09월 02일 주요경력 21. 2월 신용보증기금 서울서부영업본부장20. 2월 신용보증기금 대구경북영업본부장19. 7월 신용보증기금 인재경영부 본부장 선임절차 이사장 임명 선임절차규정 공공기관의
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운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 상임이사 성명 이성주 직책 이사 성별 남 임기 (시작일) 2021년 09월 03일 (종료일) 2023년 09월 02일 주요경력 21. 7월 신용보증기금 서울동부영업본부장20. 2월 신용보증기금 부산경남영업본부장19. 7월 신용보증기금 경영기획부 본부장 선임절차 이사장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 상임이사 성명 조충행 직책 이사 성별 남 임기 (시작일) 2022년 01월 05일 (종료일) 2024년 01월 04일 주요경력 21. 3월 금융위원회 금융공공데이터담당관16. 10월 금융위원회 행정인사과 팀장12. 1월 금융위원회 서민금융과, 은행과 사무관 선임절차 이사장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 상임이사 성명 한영찬 직책 이사 성별 남 임기 (시작일) 2022년 01월 26일 (종료일) 2024년 01월 25일 주요경력 21. 9월 신용보증기금 서울서부영업본부장21. 2월 신용보증기금 충청영업본부장20. 2월 신용보증기금 호남영업본부장 선임절차 이사장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 상임이사 성명 이주영 직책 이사 성별 남 임기 (시작일) 2023년 04월 18일 (종료일) 2025년 04월 17일 주요경력 22. 1월 신용보증기금 서울서부영업본부장21. 2월 신용보증기금 경영기획부 본부장19. 7월 신용보증기금 비서실장 선임절차 이사장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 박정훈 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2022년 02월 24일 (종료일) 2024년 02월 23일 주요경력 18. 8월 국가경찰위원회 위원장97. 3월 서울대학교 법학전문대학원 교수89. 3월 서울 민사지방법원 판사 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 박순철 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2022년 02월 24일 (종료일) 2024년 02월 23일 주요경력 21. 2월 박순철 법률사무소 대표변호사20. 8월 서울남부지방검찰청 검사장20. 1월 의정부지방검찰청 검사장 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 이상원 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2023년 03월 28일 (종료일) 2025년 03월 27일 주요경력 20. 4월 교육부 차관보19. 4월 국민경제자문회의 지원단장17. 9월 기획재정부 예산실 복지예산심의관 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 권택기 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2023년 05월 09일 (종료일) 2025년 05월 08일 주요경력 22. 3월 서울시립대 산학협력단 교수12. 9월 특임장관실 특임차관08. 5월 정무위 제18대 국회의원 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 박명호 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2023년 05월 09일 (종료일) 2025년 05월 08일 주요경력 20. 1월 국회 예산정책처 추계세제분석실장18. 3월 홍익대 경제학부 교수05. 5월 한국조세재정연구원 센터장 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 박현인 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2023년 05월 19일 (종료일) 2025년 05월 18일 주요경력 23. 2월
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신용보증기금 광주재기지원단 팀원22. 1월 신용보증기금 목포지점 팀원19. 1월 신용보증기금 광주첨단지점 팀원 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 정환 직책 비상임이사 성별 남 임기 (시작일) 2023년 12월 06일 (종료일) 2025년 12월 05일 주요경력 20. 1월 신한금융투자 고문18. 1월 신한금융투자 부사장12. 1월 신한금융투자 경영기획본부장 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 직위 비상임이사 성명 최유미 직책 비상임이사 성별 여 임기 (시작일) 2023년 12월 06일 (종료일) 2025년 12월 05일 주요경력 23. 8월 법무법인 율촌 변호사22. 6월 대통령비서실 법률비서관실 행정관09. 2월 법무법인 율촌 변호사 선임절차 임원추천위원회 추천 → 금융위원회 위원장 임명 선임절차규정 공공기관의 운영에 관한 법률 제26조정관 제18조임원추천위원회운영규정 2) 임직원의 현황 임직원수 (2024년 1/4분기) (단위: 명) 구분 2019년 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 1/4분기 임원 기관장 상임 정원 상임 현원 비상임 이사 상임 정원 상임 현원 비상임 감사 상임 정원 상임 현원 비상임 기타 상임임원 정원(A) 정규직 일반정규직 정원 계(B) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 무기계약직 정원 계(C) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 임직원 총계 (A+B+C) 구분 2019년 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 1/4분기 여성현원 합계 임원 정규직 구분 2019년 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 1/4분기 비정규직 기간제 전일제 단시간 계 정규직전환 전환계획(D) 전환실적(E) 전환비율(E/D) 기타 소속외인력 파견 용역(민간) 사내하도급 계 정규직전환 전환계획(F) 전환실적(G) 전환비율(G/F) 자회사 구분 2019년 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 1/4분기 연수직 공통공개기준 ㅇ 임원(기관장, 이사, 감사) : 법령 또는 기획재정부로부터 승인·통보받은 정원 기준 ㅇ 정규직 : 일반정규직과 무기계약직을 포함하며, 임원을 제외한 인력(지사 및 해외조직에서 근무중인 직원포함) * 정규직(일반정규직) : 정규직 근로자 중 무기계약직을 제외한 인력 * 정규직(무기계약직) : 계약이 무기한으로 정년이 보장되는 근로자로 비정규직에서 전환된 인력과 무기계약직으로 직접 채용한 인력 * 임용후 인력을 기준으로 작성, 따라서 인턴등 임용전 인력은 제외되며, 수습 직원도 임용후 수습인력만 해당됨 * 임금피크제 별도정원, 탄력정원 포함 ㅇ 소속외인력 : 공공기관이 직접 고용하지 않고 파견·용역·사내하도급 등의 형태로 타 업체(용역업체·파견업체) 소속이면서 동 기관에 근무하는 인력 기관 세부 작성기준 ㅇ 여성현원의 정규직 인원 중 23.75명은 '6개월 이상 육아휴직 중인 자 ' 및 '산전후휴가에 이어 3개월 이상 육아휴직 중인 자 '임 (여성 정규직 총 현원 949.63명 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 가. 유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등 (자산관리위탁계약 제 5 조) 제 5 조 (유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등) (1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 원리금 등을 추심하여 자산관리계좌에 입금하거나 입금되도록 하여야 하며, 한국예탁결제원에 등록발행된 사채의 경우 한국예탁결제원으로 하여금 유동화자산인 사채에 관한 원리금을 직접 자산관리계좌로 입금하도록 조치하여야 한다. 자산관리자는 유동화자산에 대하여 자산관리자가 직접 취득하는 금원이 있는 경우 이를 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을
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수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(2) 자산관리자는 채무자가 유동화자산인 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 원리금 지급의무를 이행하지 않거나 사채인수계약 대출약정, 또는 추가 발행사채 인수계약상의 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 기한의 이익 상실사유가 발생한 경우 및 원리금 지급의무의 이행이 현저히 곤란하다고 판단되는 경우 자신의 고유재산에 속하는 동일한 종류의 자산을 추심하는 경우에 적용되는 업무방법서 기타 내부지침에서 정한 것과 동일한 기준에 따라 유동화자산을 보전 또는 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 일체의 수단을 강구하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다.(3) 채무자 또는 한국예탁결제원의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 때에는 자산관리자는 즉시(늦어도 그 사실을 알게 된 날의 익영업일 이내에) 이를 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(4) 자산관리자가 제1항 또는 제3항의 의무이행을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 5영업일이 경과한 날로부터 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 신용보증기금이 신용보증기금법령에 근거하여 정한 손해금률을 적용하여 산출한 지연손해금을 가산하여 지급하여야 한다.(5) 자산관리자는 채무자 등에 대하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차, 회생절차, 국제도산절차의 신청, 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약(향후 이들 협약을 대체하여 제정되는 이와 유사한 협약을 포함함) 등에 따라 주채권은행에 대하여 부실징후기업 관리절차 개시를 신청하는 때 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 신용회복지원협약에 따른 신용회복지원절차 등(합병, 회사분할, 사적 화의, 사적 구조조정 등 채권자로서의 권리행사가 필요한 경우를 모두 포함한다)이 개시되거나 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 제정 또는 개정에 따라 이와 유사한 절차가 시행되는 경우 그 절차를 포함한다) 위탁자를 대리하여 채권신고 등 채권자로서의 모든 권리를 행사하여야 한다. 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 의결권을 행사함에 있어서는 신용보증기금의 사전 동의를 받아야 한다.(6) 자산관리자는 선순위 유동화사채의 원리금 및 신용공여은행에 대한 신용공여 원리금(원리금 중 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호의 정상이자만을 말하며, 연체이자는 포함되지 않는다)의 상환이 완료된 후 아직 추심되지 아니한 유동화자산이 있는 경우 업무수탁자 및 신용보증기금의 사전 동의를 얻어 잔여 유동화자산을 처분(대물변제를 포함한다)할 수 있다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 조건(잔존원금, 만기, 이자율, 연체여부 등)을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되, 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 자산관리자가 본항에 따라 유동화자산을 처분한 경우 그 처분대상이 된 유동화자산의 명세, 평가금액, 처분가격, 유동화자산의 인수인 등이 구체적으로 기재된 처분내역서를 처분을 위한 계약체결일로부터 10영업일 이내에 자금관리자, 업무수탁자 및 신용보증기금에게 제출하여야 한다.(7) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 채무자를 대신하여 매년 신용평가회사에 유동화자산에 대한 신용평가등급의 정기평가를 의뢰하는 등 유동화자산의 신용등급에 대한 사후관리 업무를 수행한다. 다만, 자산관리자는 위 업무를 유동화증권을 인수하는 각 인수기관에 위임할 수 있다. 나. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) 제 4 조 (유동화자산의 구분관리)(1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다.(2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및
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기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 다. 자산관리계좌의 관리 (자금관리위탁계약 제 3 조) 제 3 조 (자산관리계좌의 관리)(1) 자금관리자는 자산관리계좌를 이 계약에서 정하는 바에 따라 관리ㆍ운용 및 처분하여야 한다. (2) 자금관리자는 다음 각 호에 의한 항목의 지급을 위하여 필요한 경우 또는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있을 경우(단, 제1호 및 제6호는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있는 경우에 한한다) 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 매 유동화사채 분기 종료일에 다음 각 호의 우선순위에 따라 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 다만, 자금관리자는 유동화사채 발행일에 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 매매대금과 신용보증기금 보증수수료 중 신용보증계약에 따라 유동화사채 발행일에 지급되어야 하는 금원을 유동화사채 발행일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하고, 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용(자산유동화 관련 법률자문료, 회계법인 등에 대한 실사수수료, 신용평가기관 등에 대한 제반 자문료 및 수수료, 주관회사에 대한 인수수수료, 주관회사가 대지급한 유가증권발행분담금과 상장 및 등록수수료 등을 포함한다)을 유동화사채 발행일로부터 3영업일 이내에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하며, 다음 각 호 중 어느 항목의 지급기일이 유동화사채 분기 중(유동화사채 분기 종료일을 제외한다)에 도래하는 경우에는 해당 소요자금을 그 우선순위에 따라 공제하여 두었다가 해당 지급기일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 한다.1. 위탁자가 자산유동화법 제22조의 업무를 영위함에 따라 납세의무를 지는 법인세 및 기타 조세2. 유동화자산의 양수와 관련하여 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 양도대금 및 관련 비용3. 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 하는 보증수수료4. 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용5. 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 자산관리자에게 지급하여야 하는 자산관리수수료 기타 자산유동화와 관련하여 자산관리자에게 지급하여야 할 제반 수수료 및 비용, 자산관리위탁계약 제2조 제4항에 따른 업무위탁이 있는 경우 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 지급하여야 하는 수수료 및 비용, 위탁자가 업무위탁계약에 따라 업무수탁자에게 지급하여야 할 수수료 및 제비용, 그리고 위탁자가 이 계약에 따라 자금관리자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용과 신용공여약정에 따라 신용공여은행에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용(본호의 각 수수료 및 비용 사이에는 우선 순위가 없으며 동등한 지급 순위를 가진다)6. 다음 각 목의 부대비용. 다음 각 목의 부대비용 사이에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다.가. 유동화사채의 신용평가기관에 지급하여야 하는 수수료나. 회계감사인에게 지급하여야 하는 수수료 및 기타 비용다. 자산관리자, 업무수탁자 및 자금관리자가 자산관리위탁계약, 업무위탁계약 또는 이 계약에 의한 업무수행을 위하여 법률자문을 받는 경우 변호사에 지급하여야 하는 자문료 및 기타 비용라. 유동화자산의 추심비용마. 기타 우발적으로 발생한 비용7. 제8호 및 제9호 이외에 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 금원8. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자9. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금10. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 자금의 원리금. 다만, 본호에서 신용공여금의 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호 소정의 정상이자를 말하며, 이자, 원금의 순으로 지급한다.11. 신용공여은행의 신용공여와 관련하여 신용보증기금이 보증채무를 이행한 경우 위탁자가 신용보증기금에 지급하여야 하는 구상금 등의 지급채무(신용보증기금 관련법령에 근거하여 신용보증기금이 정한 율에 의한 손해배상금, 신용보증기금의
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보증채무이행에 소요된 비용 및 이와 관련하여 신용보증기금이 취득한 권리의 보전, 이전 및 행사에 소요된 비용 기타 신용보증기금의 구상권 등 채권의 회수를 위하여 소요된 비용을 포함한다) 및 신용보증계약에 따른 위약금, 손해배상금 기타 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 할 일체의 금원12. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 신용공여금 채무와 관련하여 신용보증계약 제10조 제1항의 소정의 연체이자와 정상이자의 차액 및 기타 제5호 및 제10호 이외에 위탁자가 신용공여은행에게 지급하여야 하는 금원13. 위탁자가 일시적 자금차입에 따라 지급하여야 하는 원리금, 수수료 기타 금원14. 제15호 및 제16호 이외에 후순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 금원15. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자16. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금17. 제14조 제1항에 따른 청산비용의 예치18. 신용보증계약 및 위탁자의 정관에 따라 신용보증기금에 출연하여야 하는 금원19. 위탁자의 사원에게 지급할 배당금(3) 자금관리자는 신용보증기금의 동의를 얻은 위탁자 또는 자산관리자의 별도의 지시가 없는 한, 제2항의 지급 및 제4조에 따른 여유자금의 운용 기타 자산유동화계획에 따른 자금 지출 이외의 목적으로 자산관리계좌에서 자금을 인출할 수 없으며, 제2항 각 호의 지급을 완료하고도 잔여재산이 있는 경우에 자금관리자는 이를 위탁자의 사원에게 위탁자의 정관에 따른 순위와 비율로 지급한다.(4) 제2항 제1호 내지 제10호 항목의 지급이 완료된 후에 자금관리자는 위탁자의 요청이 있을 경우 지급할 당시 위탁자가 보유하는 자산으로써 제2항 제11호부터 그 이후의 항목에 대하여 대물변제 할 수 있다. 이 경우 대물변제의 평가금액과 관련하여서는 자산관리위탁계약서 제5조 제6항을 준용한다.(5) 위탁자는 자산관리계좌를 양도하거나 질권 기타 담보권의 목적으로 할 수 없다.(6) 자금관리자는 위탁자의 자산관리계좌를 관리/운용함에 있어 필요한 경우 자금관리자의 수신시스템과 연계된 전산시스템에 의한 입출금 방식을 이용할 수 있다. 다만, 동 전산시스템의 설치, 운영 및 이용에 있어서 자금관리자는 보안상의 선관주의의무를 다하여야 한다.(7) 위탁자는 자금관리자가 자산관리계좌에 대하여 지급통제권한을 보유하도록 하여야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) 제 4 조 (유동화자산의 구분관리)(1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다.(2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 나. 여유자금의 운용 (자금관리위탁계약 제 4조) 제 4 조 (여유자금의 운용)(1) 자금관리자는 자산관리계좌의 잔액이 해당 유동화사채 분기 중 지급하여야 하는 제3조 제2항 제1호 내지 제10호에 해당하는 금원의 105%를 초과하는 경우 그 초과금액(이하 “여유자금”이라 한다)을 다음의 방법으로 운용하여야 한다. 이 경우 자금관리자는 만기와 환금성을 고려하여 적절하게 분산 투자하는 등 유동화사채 소지자의 권익이 최대한 보호되도록 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 운용하여야 한다.1. 유효신용등급 AAA인 금융기관이 취급하는 양도성예금증서, MMDA, MMF, 적금, 정기예금 및 환매조건부채권(RP)2. 국채 및 유효신용등급 AAA인 지방채3. 공공기관의 운영에 관한 법률에 의한 공공기관이 발행하는 유효신용등급 AAA인 채권4. 유효신용등급 AAA인 회사채 또는 신용등급 A1인 기업어음증권(CP)5. 유효신용등급 AAA인
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금융기관에 대한 Call Loan(2) 제1항에 따라 여유자금을 운용한 상품이 신용평가등급의 하향조정으로 인하여 제1항에 규정된 요건에 해당하지 않게 된 경우 자금관리자는 그로부터 15일 이내에 해당 상품을 중도해지 또는 매각하고 이를 다시 제1항에 규정된 요건에 맞는 운용대상에 운용하여야 한다. 단, 시장 상황의 급격한 변화 등으로 인해 자금관리자가 해당 상품을 15일 이내에 처분하는 것이 불가능하거나 위탁자에게 현저하게 불리하다고 합리적으로 인정되는 때에는 자금관리자는 그 처분을 유예할 수 있다.(3) 자금관리자는 다음 비율을 한도로 하여 여유자금을 동일 상품에 운용할 수 있다.1. 제1항 제1호, 제2호 및 제5호의 경우: 운용가액 합계액의 100%2. 제1항 제3호의 경우: 운용가액 합계액의 80%3. 제1항 제4호의 경우: 운용가액 합계액의 30%(4) 제3항의 규정에 불구하고 자금관리자는 동일인 및 그 계열회사(독점규제 및 공정거래에 관한 법률이 규정하는 동일한 기업집단에 속하는 회사를 말한다)가 발행하는 제1항 제4호의 상품에 여유자금 운용가액 합계액의 20%(계열회사의 경우 25%)를 초과하여 운용할 수 없다.(5) 제1항에 의한 현금의 운용은 제3조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 지급일의 직전 영업일까지 확보될 수 있도록 운용대상의 만기를 정하여야 한다. (6) 본조에 의한 여유자금의 운용은 자금관리자가 위탁자를 대리하여 위탁자의 명의로 수행한다. 자금관리자는 여유자금의 운용에 관한 장부를 작성ㆍ보관하고 위탁자와 자산관리자에게 매월 1회 여유자금 운용과 적격 운용대상에 관한 정보를 제공하여야 하며, 위탁자가 여유자금의 운용에 관한 시정을 요구하는 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응하여야 한다. 다. 대체자산관리업무 및 기타 업무 (업무위탁계약 제 16 조) 제 16 조 (대체자산관리업무 및 기타 업무)(1) 업무수탁자는 자산관리자에게 자산관리위탁계약 제13조 제1항 각 호에 정한 사유가 발생하거나 위탁자가 자산관리위탁계약의 목적을 달성할 수 없다고 합리적으로 판단한 때에는 위탁자를 대리하여 자산관리위탁계약을 해지하고, 대체자산관리자를 선정하여야 한다.(2) 대체자산관리자의 대체자산관리업무 수행에 관해서는 자산관리위탁계약이 정하는 바를 준용하기로 하되, 수수료 지급에 관해서는 위탁자 및 신용보증기금과 별도로 협의하여 정하기로 한다.(3) 위탁자는 자산유동화법 시행령 제4조 제3항에 따라 업무수탁자를 유동화자산양도계약서, 자산관리위탁계약서, 업무위탁계약서, 신용공여약정서, 자산관리위탁계약 제6조 제1항에 의하여 자산관리자가 보관 및 관리하는 서류의 사본 등 각종 서류를 보관 및 관리할 관리책임자로 지정한다. 업무수탁자는 금융위원회 또는 유동화사채 소지인의 요구가 있는 때에는 위 각 서류를 열람하게 하여야 한다.(4) 업무수탁자는 유동화사채의 투자자들의 권익 및 위탁자의 이익을 보호하기 위하여 자산관리위탁계약에 따른 자산관리자에 대한 각종 통지, 요청 및 시정요구, 손해배상의 청구, 각종 협의 및 승낙, 동의, 유동화자산 양도계약에 따른 각종 승낙 및 동의, 자산관리자의 자산관리현황 파악 등과 관련하여 필요한 위탁자의 권한을 행사한다.(5) 업무수탁자는 위탁자가 발행한 유동화사채와 관련하여 그 소지인 기타 발행과 관련된 계약의 당사자로부터 어떠한 통지를 받은 경우 이를 위탁자 및 자금관리자에게 즉시 전달한다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 가. 자산관리자의 약정사항 (자산관리위탁계약 제 11 조) 제 11 조 (자산관리자의 약정사항) (1) 자산관리자는 위탁자에 대하여 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다.1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다.2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 및 업무수탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다.3. 자산관리자는 유동화자산 기타 위탁자의 재산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로
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인하여 유동화자산에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다.(2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다.1. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 신용보증기금의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 양도, 담보제공 등 기타 일체의 처분행위를 하여서는 아니되며, 신용보증기금의 동의 없이 조기상환을 요구할 수 없다.2. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 신용보증기금의 동의 없이는 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제할 수 없고 유동화자산에 대한 연대보증인을 변경하거나 연대보증계약을 해제 또는 해지할 수 없다. 자산관리자가 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제하고자 하는 경우(채무자의 유동화자산에 대한 조기상환권 행사시 조기상환수수료를 협의 조정하는 경우를 포함한다) 또는 연대보증인을 변경하거나 연대보증계약을 해제 또는 해지하고자 하는 경우에는 사전에 필요한 자료를 첨부하여 신용보증기금의 동의를 요청하여야 한다.3. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 양도된 유동화자산과 관련하여 업무수탁자의 동의없이 위탁자의 권리를 침해하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다.4. 자산관리자는 추심한 금원을 다른 용도로 유용하여서는 아니된다.5. 자산관리자는 이 계약에 의하여 위탁자, 자금관리자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고서, 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 적시에 제공하여야 하며, 자산관리자가 제출, 제공하는 보고서, 자료 및 정보에 중요한 사항의 기재 또는 표시의 누락이 있거나 허위의 기재 또는 표시를 하여서는 아니된다.
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II. 자산유동화계획의 세부내용 1. 자산유동화계획의 개요 금 오천삼백육십억구천오백만(536,095,000,000)원의 제1-1회 선순위 유동화사채, 금 일십팔억(1,800,000,000)원의 제1-2회 후순위 유동화사채 및 금 구십일억오백만(9,105,000,000)원의 제1-3회 후순위 유동화사채를 발행합니다. 구분 발행규모 기간 발행수익률 신용등급 비고 제1-1회 3년 (주1) AAA(Sf) 선순위(공모) 제1-2회 3년 3개월 (주2) C(Sf) 후순위(공모) 제1-3회 3년 3개월 (주3) C(Sf) 후순위(공모) 계 (주1) 제1-1회 선순위 무보증사채의 이자율은 사채발행일로부터 원금 상환일 전일까지 연 3.474%로 한다. 단, 동 이자율이 청약일의 발행수익률(청약일 전일 3년 만기 AAA공모 회사채 민평수익률(한국금융투자협회 고시) + 0.15%을 말함)과 상이한 경우에는 청약일의 발행수익률을 적용한다. 확정이자율은 청약일 전일에 공시한다.(주2) 제1-2회 후순위 무보증사채의 이자율은 사채발행일로부터 원금 상환일 전일까지 연 4.00%로 한다.(주3) 제1-3회 후순위 무보증사채의 이자율은 사채발행일로부터 원금 상환일 전일까지 연 4.00%로 한다. 2. 전반적인 내용 한국투자증권(주), 케이비증권(주), 신한금융투자(주), 하이투자증권(주), 대신증권(주),우리종합금융(주), 유안타증권(주) 및 아이비케이투자증권(주)는 26개 회사채를 인수합니다. 동 회사채(26개)를 신보2022제1차유동화전문(유)가 2022년 03월 29일 양수합니다.신보2022제1차유동화전문(유)는 양도받은 회사채를 기초자산으로 하여 2022년 03월 29일에 금 오천삼백육십억구천오백만(536,095,000,000)원의 제1-1회 선순위 유동화사채, 금 일십팔억(1,800,000,000)원의 제1-2회 후순위 유동화사채 및 금 구십일억오백만(9,105,000,000)원의 제1-3회 후순위 유동화사채를 발행하고, 한국투자증권(주), 케이비증권(주), 신한금융투자(주), 하이투자증권(주), 대신증권(주), 우리종합금융(주), 유안타증권(주) 및 아이비케이투자증권(주)이 총액인수합니다. 동 유동화전문유한회사는 중소기업은행으로부터 선순위 유동화사채의 원금에 해당하는 금액을 한도로 신용공여를 받으며, 신용보증기금은 중소기업은행의 신용공여금액에 대하여 보증합니다.신보2022제1차유동화전문(유)는 2022년 03월 29일에 양도받은 회사채(26개)로부터 발생하는 원리금으로 유동화사채의 이자를 지급하고 원금을 상환합니다. 본 유동화의 경우 유동화자산(회사채)을 발행한 기업이 개별 회사채에 대해 조기상환을 원하는 경우(Call Option) 조기상환이 가능하며, 조기상환된 금원을 바탕으로 추가로 회사채를 양수받아 유동화자산에 편입시킬 수 있습니다. 유동화자산의 대체시기는 유동화증권 발행일로부터 6개월이 경과한 때로부터 3개월마다 신규 편입수요가 있을 경우 신용보증기금의 보증사업심사위원회의 심사 및 의결을 거쳐 편입을 결정합니다. 신규로 편입되는 기초자산은 기존 유동화자산의 만기와 일치하여야 하며, 기존 유동화자산의 신용등급 이상의 신용등급을 보유해야 하는 등 기존 기초자산과 동일한 조건에 해당될 때에만 편입할 수 있습니다. 또한, 동 유동화전문유한회사(SPC)의 현금흐름이 원활하게 이루어질 수 있도록 신규 편입될 기초자산의 발행금리는 신규 편입기업의 시장금리, 후순위채 인수여부 등을 고려하여 적정금리를 적용하며 기초자산의 교체에도 불구하고 SPC에 입금될 현금흐름(유동화증권 원리금의 상환재원)에 변동이 발생하지 않도록 운용할 계획입니다. 3. 기 타 (신용보완구조 등) (1) 후순위 유동화사채에 관한 사항금 일백구억오백만(10,905,000,000)원(유동화자산 총액의 1.99%)의 후순위 유동화사채를 발행하여, 지급순위를 후순위로 함으로써 선순위 유동화사채의 상환안정성을 제고합니다.※ 선순위 무보증사채의 상환안정성 제고를 위하여 제1-2회 후순위 공모사채는 한국해양진흥공사에 매출되며, 제1-3회 후순위 공모사채는 금번 회차 편입기업에
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양도됩니다.(2) 보증 및 신용공여신보2022제1차유동화전문(유)와 중소기업은행간에 체결한 신용공여약정에 의하여, 선순위 유동화사채 원금에 대하여 중소기업은행이 신용공여를 제공합니다. 중견 및 대기업들의 유동성을 확보하고 자금시장 및 채권시장의 활성화를 위하여, 정부의 지원으로 신용보증기금이 중소기업은행의 신용공여를 보증합니다. 2022년 03월 30일 신보2022제1차유동화전문(유), (주)에스비에이드, 중소기업은행 및 신용보증기금은 신용보증계약을 체결합니다. 보증원금은 선순위 유동화사채 원금과 금액이 일치하며, 보증기간은 2022년 03월 30일 부터 2025년 04월 09일까지 입니다. 신용보증기금은 보증서를 발급하는 방법으로 보증합니다. 구 분 내 용 신용공여 주체 중소기업은행 신용공여 금액 신용공여 조건 업무위탁계약 7조 및 별도 신용공여약정 참조 (주) 상기의 신용공여한도액은 선순위 유동화사채 발행일 현재 선순위 유동화사채의 원금으로 조정됩니다. ※ 신용공여약정은 2022년 03월 21일 체결 완료하였습니다.※ 신용보증계약은 2022년 03월 30일 체결 완료하였습니다.※ 기타 자세한 사항은 기타첨부서류의 신용공여약정서를 참조하시기 바랍니다 나. 원금상환 및 이자지급 등에 중대한 영향을 주는 요인본 유동화채권(CBO)의 원금상환 및 이자지급은 각 회사채 발행회사로부터 수령하는회사채의 원리금지급청구권을 지급원천으로 합니다. 따라서, 각 회사에서 원금상환 및 이자지급이 기일대로 이루어지는 것이 본 채권에 대한 원리금 지급의 전제가 되지만, 중소기업은행의 신용공여를 통하여 선순위 유동화사채 투자자는 원금을 지급받게 됩니다.참고로, 동 유동화계획에서는 유동화자산이 추가(교체)될 수 있으나, 새로 편입되는 기초자산은 기존 유동화자산의 만기와 일치하고 기존 신용등급 이상의 신용등급을 보유하는 등 기존 기초자산과 동일한 조건에 해당될 때에만 편입될 수 있으므로 유동화증권을 발행한 유동화전문유한회사(SPC)의 현금흐름에 변동이 없도록 할 계획입니다. 또한, 사전에 신용보증기금의 보증사업심사위원회에서 유동화자산의 교체에 관한 사항을 심사 및 의결하여 결정하게 됩니다. 만약, 추가된 유동화자산에서 부실이 발생하더라도 중소기업은행의 신용공여 등의 보강장치를 통하여 선순위 유동화사채 투자자에 대한 원리금을 지급하게 됩니다. 2. 유동화자산에 관한 사항 1) 유동화자산의 현황 가. 개 요 한국투자증권(주), 케이비증권(주), 신한금융투자(주), 하이투자증권(주), 대신증권(주), 우리종합금융(주), 유안타증권(주) 및 아이비케이투자증권(주)에서 보유하고 있는 회사채(26개) 총 금 오천사백칠십억(547,000,000,000)원으로 구성되어 있으며, 대상자산의 유형별 현황은 다음과 같습니다.(상세내역은 자산평가보고서 별첨 참조) [구분 : 회사채] (단위 : 원) 일련번호 고유번호 소유자 사채권번호 증권발행인 이자율 액면가액 평가금액 비고 취급부서 취득가액 양도금액 신한금융투자 금강공업(주) 커버리지2부 (중 략) 케이비증권 에스케이실트론(주) SF1부 합 계 나. 유동화자산의 종류별 세부명세 [구분 : 회사채] [작성기준일 : 2024.03.31] (단위 : 원) 일련번호 고유번호 소유자 사채권번호 증권발행인 이자율 당기말금액 비고 취급부서 신한금융투자 금강공업(주) 커버리지2부 (중 략) 케이비증권 에스케이실트론(주) SF1부 합 계 2) 유동화자산의 변동내역 및 분석내용 가. 유동화자산의 변동내역 [작성기준일 : 2024년 03월 31일] (단위 : 원) 구 분 금 액 기 초 금 액 당기감소액 누적감소액 당기말금액 나. 유동화계획 원금상환스케줄 및 실제원금회수실적 (단위 : 원) 일자 유동화계획시상환스케줄 실제회수실적 원 금 이 자 원 금 이 자 합계 3) 유동화자산과 관련된 기타 필요한 사항 : 해당사항 없음. 3. 유동화증권에 관한 사항 1) 유동화증권의 현황 【사채】 종류 선/중/후순위 회차 해외발행 통화단위 발행금액 발행일 만기 이자율 이자지급방법 발행방법 신용등급 조기상환 비고 사유 금액 사채 선순위 Ｘ 1억원
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2022년 03월 30일 2025년 03월 30일 3개월 후급 공모 AAA(sf) 선순위 소계 중순위 중순위 소계 후순위 Ｘ 1억원 2022년 03월 30일 2025년 06월 30일 4.00%(주1) 만기일시지급 공모 C(sf) Ｘ 1억원 2022년 03월 30일 2025년 06월 30일 4.00%(주2) 만기일시지급 공모 C(sf) 후순위 소계 합 계 (주1) 제1-2회 후순위 무보증사채의 이자율은 사채발행일로부터 원금 상환일 전일까지 연 4.00%로 한다.(주2) 제1-3회 후순위 무보증사채의 이자율은 사채발행일로부터 원금 상환일 전일까지 연 4.00%로 한다.(주3) 신보2022제1차유동화전문(유) P-CBO 발행은 신용도가 낮아 채권시장에서 자금 조달이 어려운 기업을 대상으로 회사채 발행 및 대출을 지원하는 정책적인 딜입니다. 따라서, 제1-1회 선순위 무보증사채 상환안정성 제고를 위해 제1-2회 후순위 공모사채는 한국해양진흥공사에 매출될 예정이며, 제1-3회 후순위 공모사채는 금번 회차 편입기업에 양도될 예정입니다. 2) 유동화증권의 향후 상환계획 및 방법 가. 상환 일정 (1) 1-1회 선순위 유동화사채 이자는 사채 발행일로부터 기산하여 각 원금상환 기일 전일까지 계산하며, 아래 이자지급기일에 매 3개월분의 이자를 후급한다. 매 3개월분의 지급이자의 계산은 다음 각 사채별 이자지급일 현재 유동화사채의 원금잔액에 유동화사채 이자율을 4로 나눈 비율을 곱하여 산출한 금액을 지급한다. 다만, 이자지급일이 은행휴업일인 경우에는 익영업일로 하고 이 경우 지급기일 이후 기간 경과에 따른 이자는 계산하지 아니한다. 2022년 06월 30일 2022년 09월 30일 2022년 12월 30일 2023년 03월 30일 2023년 06월 30일 2023년 09월 30일 2023년 12월 30일 2024년 03월 30일 2024년 06월 30일 2024년 09월 30일 2024년 12월 30일 2025년 03월 30일 2) 제1-2회 후순위 무보증사채 원리금 지급 일정원금은 2025년 06월 30일에 만기 일시상환하며, 이자는 사채 발행일로부터 원금상환일 전일까지 연단리로 계산하여 2025년 06월 30일에 일시 지급한다. 단, 제1-1회 선순위 무보증사채 원리금(신용보증기금이 보증채무를 이행한 경우 신용보증기금에 대한 구상금 채무의 이행 포함)과 자산유동화계획에 따른 신용공여채무의 상환(신용보증기금에 대한 구상금 채무의 이행 포함)을 포함하여 “갑”과 중소기업은행 사이에 2022년 03월 21일 체결된 자금관리위탁계약 제3조 제2항 제1호 내지 제13호의 지급이 완료되는 것을 전제로 하며, 제1-2회 후순위 사채간 원리금 지급순위는 동순위로서 지급재원이 부족할 경우, 잔여재원은 후순위 사채의 액면 비율에 따라 안분배정한다.3) 제1-3회 후순위무보증사채원금은 2025년 06월 30일에 만기 일시상환하며, 이자는 사채 발행일로부터 원금상환일 전일까지 연단리로 계산하여 2025년 06월 30일에 일시 지급한다. 단, 제1-1회 선순위 무보증사채 원리금(신용보증기금이 보증채무를 이행한 경우 신용보증기금에 대한 구상금 채무의 이행 포함)과 자산유동화계획에 따른 신용공여채무의 상환(신용보증기금에 대한 구상금 채무의 이행 포함) 및 제 1-2회 후순위 무보증사채 원리금을 포함하여 “갑”과 중소기업은행 사이에 2022년 03월 21일 체결된 자금관리위탁계약 제3조 제2항 제1호 내지 제13호의 지급이 완료되는 것을 전제로 하며, 제1-3회 후순위 사채간 원리금 지급순위는 동순위로서 지급재원이 부족할 경우, 잔여재원은 후순위 사채의 액면 비율에 따라 안분배정한다.※ 본 사채의 원리금을 지급하지 아니한 경우 연체이자는 약정지급일의 익일부터 실제지급일까지의 경과기간에 대하여 신용보증기금이 신용보증기금법령에 근거하여 정한 손해금률을 적용하여 산출한 연체이자를 지급합니다.나. 상환 방법위탁자의 지시에 따라 자금관리자는 원리금지급일에 해당 금원을 신보2022제1차유동화전문(유) 명의의 계좌에서 출금하여 원리금지급대행기관에 송금합니다. ※
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원리금 지급 우선 순위자금관리위탁계약 제3조에 의거 아래의 우선순위에 따라 지급합니다.① 선순위사채의 이자② 선순위사채의 원금③ 신용공여원금에 대한 이자④ 신용공여원금⑤ 후순위사채의 이자⑥ 후순위사채의 원금 다. 상환을 위한 자금조달 방법유동화자산의 채무자(회사채 발행회사)가 지급하는 원리금을 통하여 회수되는 금액과 이를 재투자하여 발생되는 수익을 원리금지급을 위한 재원으로 활용합니다. [유동화전문회사의 현금흐름표] (단위 : 억원) 구 분 기초누적상환 가능액(A) 순현금흐름(B) 상환가능액(C=A+B) 원리금 상환금액(D) 상환 후 잔액(E=C-D) 2022년 03월 01일 ~ 2022년 03월 31일 2022년 04월 01일 ~ 2022년 04월 30일 2022년 05월 01일 ~ 2022년 05월 31일 2022년 06월 01일 ~ 2022년 06월 30일 2022년 07월 01일 ~ 2022년 07월 31일 2022년 08월 01일 ~ 2022년 08월 31일 2022년 09월 01일 ~ 2022년 09월 30일 2022년 10월 01일 ~ 2022년 10월 31일 2022년 11월 01일 ~ 2022년 11월 30일 2022년 12월 01일 ~ 2022년 12월 31일 2023년 01월 01일 ~ 2023년 01월 31일 2023년 02월 01일 ~ 2023년 02월 28일 2023년 03월 01일 ~ 2023년 03월 31일 2023년 04월 01일 ~ 2023년 04월 30일 2023년 05월 01일 ~ 2023년 05월 31일 2023년 06월 01일 ~ 2023년 06월 30일 2023년 07월 01일 ~ 2023년 07월 31일 2023년 08월 01일 ~ 2023년 08월 31일 2023년 09월 01일 ~ 2023년 09월 30일 2023년 10월 01일 ~ 2023년 10월 31일 2023년 11월 01일 ~ 2023년 11월 30일 2023년 12월 01일 ~ 2023년 12월 31일 2024년 01월 01일 ~ 2024년 01월 31일 2024년 02월 01일 ~ 2024년 02월 29일 2024년 03월 01일 ~ 2024년 03월 31일 2024년 04월 01일 ~ 2024년 04월 30일 2024년 05월 01일 ~ 2024년 05월 31일 2024년 06월 01일 ~ 2024년 06월 30일 2024년 07월 01일 ~ 2024년 07월 31일 2024년 08월 01일 ~ 2024년 08월 31일 2024년 09월 01일 ~ 2024년 09월 30일 2024년 10월 01일 ~ 2024년 10월 31일 2024년 11월 01일 ~ 2024년 11월 30일 2024년 12월 01일 ~ 2024년 12월 31일 2025년 01월 01일 ~ 2025년 01월 31일 2025년 02월 01일 ~ 2025년 02월 28일 2025년 03월 01일 ~ 2025년 03월 31일 2025년 04월 01일 ~ 2025년 04월 30일 2025년 05월 01일 ~ 2025년 05월 31일 2025년 06월 01일 ~ 2025년 06월 30일 2025년 07월 01일 ~ 2025년 07월 31일 2025년 08월 01일 ~ 2025년 08월 31일 3) 자금의 차입ㆍ운용에 대한 계획 및 실적 1. 자금의 차입계획 및 차입실적 1) 자금의 차입계획 가. 정관 제2조와 업무위탁계약 제6조에 의거, 신보2022제1차유동화전문(유)가 자산유동화계획을 수행하는 과정에서 자금에 일시적인 부족이 생기는 경우, 위탁자는 업무수탁자로부터 부족자금을 차입할 수 있습니다. [업무위탁계약서]제 6 조 (일시적 자금부족시 차입)(1) 업무수탁자는 위탁자가 일시적인 자금부족으로 유동화사채의 원리금 기타 위탁자가 지급하여야 하는 비용을 지급하지 못하는 경우에는 위탁자를 위하여 일시로 자금을 차입할 수 있다.(2) 제1항에 따른 자금차입의 경우 위탁자와 업무수탁자 및 기타 금융기관과의 별도의 약정에 의하여 자금을 차입하여야 한다. 나. 유동화증권의 매매대금등으로 양도대금을 지급토록 되어 있으며, 이의 금원으로 부족할 경우에는
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SPC가 별도로 부족자금을 차입할 수 있습니다. 2) 자금의 차입실적 [작성기준일 : 2024.03.31] (단위 : 원) 구 분 금 액 비 고 단기차입금 2. 자금의 운용계획 및 운용실적 1) 자금의 운용계획 가. 여유자금의 운용 (자금관리위탁계약 제 4 조) [자금관리위탁계약서]제 4 조 (여유자금의 운용)(1) 자금관리자는 자산관리계좌의 잔액이 해당 유동화사채 분기 중 지급하여야 하는 제3조 제2항 제1호 내지 제10호에 해당하는 금원의 105%를 초과하는 경우 그 초과금액(이하 “여유자금”이라 한다)을 다음의 방법으로 운용하여야 한다. 이 경우 자금관리자는 만기와 환금성을 고려하여 적절하게 분산 투자하는 등 유동화사채 소지자의 권익이 최대한 보호되도록 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 운용하여야 한다.1. 유효신용등급 AAA인 금융기관이 취급하는 양도성예금증서, MMDA, MMF, 적금, 정기예금 및 환매조건부채권(RP)2. 국채 및 유효신용등급 AAA인 지방채3. 공공기관의 운영에 관한 법률에 의한 공공기관이 발행하는 유효신용등급 AAA인 채권4. 유효신용등급 AAA인 회사채 또는 신용등급 A1인 기업어음증권(CP)5. 유효신용등급 AAA인 금융기관에 대한 Call Loan(2) 제1항에 따라 여유자금을 운용한 상품이 신용평가등급의 하향조정으로 인하여 제1항에 규정된 요건에 해당하지 않게 된 경우 자금관리자는 그로부터 15일 이내에 해당 상품을 중도해지 또는 매각하고 이를 다시 제1항에 규정된 요건에 맞는 운용대상에 운용하여야 한다. 단, 시장 상황의 급격한 변화 등으로 인해 자금관리자가 해당 상품을 15일 이내에 처분하는 것이 불가능하거나 위탁자에게 현저하게 불리하다고 합리적으로 인정되는 때에는 자금관리자는 그 처분을 유예할 수 있다.(3) 자금관리자는 다음 비율을 한도로 하여 여유자금을 동일 상품에 운용할 수 있다.1. 제1항 제1호, 제2호 및 제5호의 경우: 운용가액 합계액의 100%2. 제1항 제3호의 경우: 운용가액 합계액의 80%3. 제1항 제4호의 경우: 운용가액 합계액의 30%(4) 제3항의 규정에 불구하고 자금관리자는 동일인 및 그 계열회사(독점규제 및 공정거래에 관한 법률이 규정하는 동일한 기업집단에 속하는 회사를 말한다)가 발행하는 제1항 제4호의 상품에 여유자금 운용가액 합계액의 20%(계열회사의 경우 25%)를 초과하여 운용할 수 없다.(5) 제1항에 의한 현금의 운용은 제3조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 지급일의 직전 영업일까지 확보될 수 있도록 운용대상의 만기를 정하여야 한다. (6) 본조에 의한 여유자금의 운용은 자금관리자가 위탁자를 대리하여 위탁자의 명의로 수행한다. 자금관리자는 여유자금의 운용에 관한 장부를 작성ㆍ보관하고 위탁자와 자산관리자에게 매월 1회 여유자금 운용과 적격 운용대상에 관한 정보를 제공하여야 하며, 위탁자가 여유자금의 운용에 관한 시정을 요구하는 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응하여야 한다. 2) 자금의 운용실적: 해당사항 없음.
신보2022제1차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2024.03)

IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 구 분 주 요 업 무 참 여 기 관 담 당 자 부 서 직책 및 성명 전 화 번 호 공동대표주관회사 - 유동화증권의 발행을 위한 제반절차 진행- 유동화증권의 총액 인수 및 모집 한국투자증권(주)케이비증권(주)신한금융투자(주)하이투자증권(주)대신증권(주)우리종합금융(주)유안타증권(주),아이비케이투자증권(주) 구조화금융1부SF1부커버리지2부기업금융부Coverage본부DCM부기업금융팀Coverage1팀 팀장 김민식이사 이병선부장 허성훈이사 곽경훈부장 김남현부장 조헌성상무 김인호부장 곽철수 자산실사,평가기관 - 유동화자산의 실사 및 평가 회계법인 대명 회계사 최희섭 신용평가회사 - 유동화 증권의 원리금 지급 능력 평가 나이스신용평가 실장 황상운수석연구원 서승기 한국기업평가 책임연구원 조정현연구원 강지현 법률자문기관 - 자산유동화와 관련한 제반법률 검토 및 계약서작성 김앤장 법률사무소 변호사 이진태 자산관리자 - 유동화 자산의 관리- 유동화자산 및 제반 - 서류의관리 신용보증기금 유동화보증센터 팀장 김현정차장 이재원 업무수탁자 -유동화전문유한회사의 일반사무 주식회사 에스비에이드 기획총무팀 팀장 정재광 신용공여자 - 여유자금의 운용- 자금의 집행- 유동화증권 투자자의 권익 보호- 신용공여업무 중소기업은행 투자금융부 대리 현정아 신용공여에 관한부분보증기관 - 업무수탁자의 C/L에 대한 보증 신용보증기금 유동화보증센터 차장 이재원 2. 기타 : 해당사항 없음. 3. 부속명세서 : 해당사항 없음.
에스에스알 — [기재정정]사업보고서 (2023.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가 . 산업의 특성 개요 정보보호산업은 정보보호제품을 개발 생산 또는 유통하거나 정보보호에 관한 컨설팅 , 보안관제 등 서비스를 수행하는 산업으로서 기술의 적용영역 , 제품의 특성 등에 따라 정보보안 , 물리보안 , 융합보안 (정보보안 +물리보안 , 정보보안 + 他산업 )으로 분류된다 . 이는 크게 컴퓨터 또는 네트워크상 정보 유출 훼손 등을 방지하기 위한 정보보안 , 재난 재해 , 범죄 등을 방지하기 위한 물리보안 , 자동차나 항공해상 보안 등의 융합보안으로 구분됩니다 .정보보호산업의 특성상 제품과 서비스의 통합화 및 융합화가 매우 빠르게 진행 되고 있어 정보보호산업을 분류할 때 , 예전의 하드웨어 , 소프트웨어 , 서비스의 3분야의 구분이 점차 모호해지고 있습니다 정보보안 물리보안 융합보안 해킹 /침입탐지 개인정보유출방지 컴퓨터포렌식 등 영상감시 바이오인식 무인전자경비 등 운송보안 (자동차 /항공 등 의료 /건설 /국방 보안 방법보안로봇 등 정보보안 (클린인터넷경제 물리보안 (안전안심생활 융합보안 (안전성강화 당사의 제품은 보안관리 제품에 속하는 취약점 분석 시스템 , 보안컨설팅 서비스에 속하는 진단 및 모의해킹 서비스가 있습니다 대분류 소분류 세부 항목 정보보안 제품 네트워크 보안 웹 방화벽 방화벽 (네트워크 방화벽 침입방지시스템 (IPS) DDoS 차단 시스템 가상사설망 (VPN) 네트워크접근제어 (NAC) 무선 네트워크 보안 네트워크 위협 탐지 및 대응 (NDR) 망분리 (일방향게이트웨이 데스크톱 가상화 정보보안 제품 엔드포인트보안 솔루션 컨텐츠 악성코드 무해화 기술 (CDR) 엔드포인트 위협 탐지 및 대응 (EDR) 악성코드 /랜섬웨어 대응 APT 대응 모바일 단말 보안 플랫폼보안 보안관리 솔루션 서버 접근 통제 취약점 분석 시스템 위협관리시스템 패치관리시스템 (PMS) 디지털 포렌식 시스템 SOAR 클라우드보안 솔루션 워크로드 보안 (CWPP) 보안 형상관리 (CSPM) 가상화 관리 정보보안 제품 컨텐츠 /데이터 보안 솔루션 DLP DRM 보안 USB DB 보안 /DB암호 인쇄물 보안 메일 보안 솔루션 개인정보 비식별화 (익명화 , 가명화 ) 솔루션 완전삭제 솔루션 문서중앙화 솔루션 정보보안 제품 공통인프라보안 솔루션 사용자 인증 통합계정관리 (IM/IAM) 싱글사인온 (SSO) 통합접근관리 (EAM) 공개키기반구조 (PKI) 차세대 인증 SIEM 로그관리 /분석 시스템 백업 /복구 관리 시스템 이상거래탐지시스템 (FDS) 키관리시스템 정보보안 서비스 보안컨설팅 정보보호평가 /인증 정보감사 (내부정보유출방지컨설팅 등 개인정보보호컨설팅 진단 및 모의해킹 기반시설보호컨설팅 보안 SI/보안 ISP 컨설팅 기타보안컨설팅 (소스코드 진단 , IR서비스 등 보안시스템 유지관리 보안성 지속 서비스 보안시스템 유지관리 보안성 지속 서비스 보안관제 서비스 원격관제 서비스 파견관제 서비스 보안교육 및 훈련 서비스 보안교육 및 훈련 서비스 보안인증 서비스 공동인증 / 간편인증 / 신기술인증 본인확인서비스 /본인인증서비스 산업의 특성 정보보호산업은 급속한 발전과 함께 신성장 산업으로 주목받고 있습니다 년 보안관리 솔루션의 매출액은 381,463백만 원으로 2021년 대비 93% 성장하였으며 , 보안 컨설팅 매출액은 572,644 백만 원으로 2021년 대비 14% 성장했습니다 년 보안관리 솔루션의 매출액은 381,463백만원으로 2021년 대비 93%성장하였으며 , 보안 컨설팅 매출액은 572,644 백만 원으로 2021년 대비 14% 성장했습니다 사이버 공격은 지속해서 진화하고 있으며 , 이에 대한 대응 역시 계속 발전하고 있습니다 . 고급화된 해킹 기술 , 랜섬웨어 , 소셜 엔지니어링 등 다양한 위협에 대응하기 위한 기술과 전략이 필요합니다 또한 , 차세대 고부가가치 미래지향 산업으로 IoT(사물인터넷 ), 클라우드 컴퓨팅 , 빅데이터 , 인공지능 등과 같은 융합 기술이 보안 산업에 새로운 가능성을 제공하고 있습니다 . 이러한 기술들은 새로운 취약점을 도입할 수 있지만 , 동시에
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보안 솔루션과 서비스를 통해 새로운 보안 수준을 제공할 수도 있습니다 그리고 모든 규모의 기업이 중요한 정보자산을 보호하기 위해 투자하고 있습니다 이는 기업의 경쟁력과 신뢰도를 유지하기 위한 필수적인 요소로 여겨지고 있습니다 . 따라서 정보보호에 대한 투자는 계속해서 증가할 전망입니다 산업의 성장성 국내 정보보안시장은 모든 영역에 대한 사이버 위협 증대와 클라우드 , 원격 /재택 근무 도입 등의 디지털 대전환 및 로봇 , AI의 실생활화를 일으킨 4차 산업혁명 등 다양한 변화들로 인해 빠르게 성장할 것으로 전망되고 있습니다 그리고 매년 지능적으로 발전하는 사이버 공격이 예측 불가능할 정도로 복잡해지고 있으며 이러한 상황에 대비하기 위해 민 /관 협력을 통한 정보보호 투자 확대 , 전문인력 양성 , 신기술 /신제품 확보 등에 집중되고 있습니다 이와 같이 인공지능 , 빅데이터 분석 , 클라우드 보안 등과 같은 신기술의 도입으로 정보보안 시장이 더욱 활성화되고 있습니다 . 이러한 기술들은 보다 효율적이고 정교한 보안 솔루션을 제공하며 , 시장 경쟁력을 높이는 데 기여하고 있습니다 또한 , 국내 정보보안 기업들은 글로벌 시장으로의 진출을 통해 성장을 이끌고 있습니다 . 외부 시장에서의 경쟁력을 강화하기 위해 기술력과 서비스 품질을 향상시키는 노력이 국내 정보보안시장을 가속화할 것으로 기대되고 있습니다 경기변동과의 관계 당사의 주요사업인 IT인프라 취약점 진단관리 및 실시간 웹쉘 탐지 및 위변조 방지 솔루션이 속한 정보보호 제품 관련 수요는 크게 IT 환경의 변화 , 정보보호 관련 법적 의무사항 , 보안사고의 발생 여부에 따라 변동될 수 있습니다 .서버에 대한 취약점 점검은 대다수의 기업체가 IT 인프라를 기반으로 사업을 영위하는 데 있어 가장 중요한 부분으로 자리매김하고 있습니다 . 특히 제 4차 산업혁명이 진행되면서 주요 요인으로 인식되고 있는 사물인터넷 (IoT)은 개인의 생활과 밀접하게 연관 지어져 이를 노리는 해킹과 유사 불법행위가 점차 늘어날 것으로 예측되기 때문에 이에 대한 취약점 점검이 매우 활발하게 이루어질 것입니다 . 또한 , 기업체에서 많이 사용하는 웹 방화벽으로 막지 못하는 웹쉘 및 URL위변조 등으로 인한 피해도 급증하여 이를 막기 위한 수요도 증가할 것으로 예측됩니다 .국내는 보안대책 및 취약점 점검에 대한 정보보호 관련 법적 의무사항이 구체적으로 제시되어 있습니다 . 주요정보통신 기반시설 및 전자금융 기반시설 , 정보보호관리체계 의무 대상자는 1년 1~2회 취약점 점검을 실시하고 보고해야 하며 , 그 대상은 매년 증가하고 있습니다 . 특히 개인정보보호법 , 신용정보보호법 , 정보통신망법이 규정 및 개정되며 법적 의무사항에 해당되는 기관 및 기업이 상당 수 증가하였으며 , 이는 당사 솔루션 수요로 이어질 것입니다 . 또한 , 정보보호 제품 , 서비스의 주고객인 공공기관 및 대기업 등은 일반적으로 운영계획을 금전적으로 표현하여 지출 및 운영을 통제하는 예산 기반의 운영활동을 진행중에 있으며 , 당해년도에 책정된 정보보호 관련 예산을 연말에 집중적으로 소진하고 , 정보보호컨설팅과 ISMS 등 인증 취득 전후 미비하거나 노후화 된 보안솔루션에 대한 신규 /교체 사업이 연말에 다수 진행되기 때문입니다 나 . 시장현황 (1) 경쟁상황 [ 정보보호 제품 ] 1) IT 인프라 취약점 진단 국내 IT 인프라 취약점 진단은 4개의 솔루션이 시장점유를 하고 있습니다 최근 신규 사업체들의 저가 경쟁을 통한 수주 건이 늘어나고 있지만 , 보안 시장의 주요성과 시장 규모가 커짐에 따라 당사의 매출 규모도 성장할 것으로 예상되며 , 기술 트렌드와 솔루션 결정에 대한 영업력 , 지원에 대한 이슈를 당사가 선점하고 있기 때문에 향후에도 취약점 진단 소프트웨어 시장 규모의 절반 이상을 차지할 것으로 예상합니다 실시간 웹서버 방어 및 탐지 국내 실시간 웹 서버 방어 및 탐지 분야는 크게 5개의 솔루션이 시장 규모의 대다수를 차지하고 있습니다 . 5개의 회사가 경쟁하고 있지만 , 과점의 형태가 아닌 경쟁 형태로 시장이 형성되어
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있습니다 . 최근 발생하는 BMT, POC 와 같은 객관적인 평가를 통해 당사 MetiEye가 기술력에 대해서는 국내 최고 수준임을 증명하고 있습니다 .다만 , 조달 및 기존 레퍼런스를 중요시하는 국내 정보보안 산업환경 상 꾸준한 고객과의 신뢰도 상승 및 커뮤니케이션 기반으로 시장점유율 확보하는 것을 영업 목표로 삼고 있습니다 [ 정보보호 서비스 ]금융기관 정부 기관과 같이 주요 핵심 기관의 정보보안 컨설팅 수행 시에는 반드시 일정 수준 이상의 인력 (고급 이상 등 ), 컨설팅 방법론 등을 요구하고 있습니다 . 그리고 고급 기술 인력 이상의 자격을 갖춘 자에 한하여 취약점 분석 , 평가가 가능하도록 자격조건을 명시하는 등 정보보호 컨설팅을 수행할 수 있는 자격조건을 부여하고 있습니다 일반 정보보호 컨설팅 업체 대비 인력에 대한 지식서비스 교육 , 방법론 연구 , 관리체계 확립과 같은 무형적 인프라의 구축이 잘 설립된 에스에스알은 임직원의 80% 이상이 보안 기술 전문인력입니다 . 다년간 쌓아온 경력과 노하우로 에스에스알의 검증된 체크리스트 기반 점검 항목으로 취약점 진단 및 해킹 위협 대응 방안을 제시해 드립니다 . (2) 시장점유율 [정보보호 제품 ]당사의 주요 제품인 SolidStep의 경우 , 컨설팅으로 진행되던 취약점 진단을 빠른 시간 내에 자동화 전수 진단이 가능하다는 장점을 통해 시장점유율을 확보해 나갔으며 , 2023년까지 500여 개의 고객사에 제품을 구축함으로써 독보적인 IT 인프라 취약점 진단관리 솔루션 공급기업의 입지 유지하고 있습니다 특히 , 취약점 자동화 솔루션인 솔리드스텝은 취약점 진단 자동화 솔루션 시장에서 51%(조달정보개방포털 , 23년 부문 조달 실적 기준 )의 점유율을 지닌 제품으로 개인정보보호법의 적용 범위 확대로 소상공인과 중소기업에 필수적인 솔루션으로 자리매김하고 있습니다 또 다른 제품인 MetiEye의 경우 시장의 성장기로 , 여러 웹쉘 차단 및 웹서버 방어솔루션 시장 중 약 7%(조달정보개방포털 , 23년 MetiEye 부문 조달 실적 기준 )의 조달 실적 점유율을 확보하고 있습니다 . 제품 라이프 사이클 주기에 따르면 도입기를 지나 성장기에 국면 하였으며 , 한 기업이 과점하고 있는 시장이 아닌 경쟁시장입니다 웹쉘 탐지 관련 경쟁입찰에서 BMT, POC 와 같은 객관적인 평가를 통해 대부분 고객으로부터 MetiEye가 기술 1위의 평가를 받고 있으며 , 추가로 가격 경쟁력을 통해 국내 절대적인 웹쉘 탐지 솔루션으로 거듭나고 있습니다 . 이러한 기술력과 고객과 높은 신뢰도 및 커뮤니케이션 기반으로 시장점유율 확보하는 것을 영업 목표로 삼고 있습니다 [ 정보보호 서비스 ]주요 정보보안 업체에서는 일정한 프레임워크를 기반으로 컨설턴트를 운영하는 등 , 운영적인 측면이 강조됐지만 당사에서는 자체 컨설팅 방법론 개발은 물론 , 구성원들이 프로젝트에 참여하여 직접 진행함에 따라 타사 대비 수준 높은 컨설팅을 제공하고 있습니다 . 또한 최고의 전문가들로 구성된 컨설팅 팀을 통해 지속적인 고객 확보에 노력하고 있으며 , 이 결과 약 10년간 600건 이상의 컨설팅을 진행해 왔습니다 이렇게 오랜 기간 쌓은 컨설팅 경험을 통하여 컨설팅 수준의 척도라 할 수 있는 금융 , 정부 기관 , IT 대기업 등을 대상으로 지속적인 컨설팅을 수행하고 있으며 주요 업체와의 연간 계약을 진행하는 등 수요처 대상 높은 신뢰도뿐만 아니라 협상력을 보유하고 있습니다 다 . 회사의 경쟁력 정보보호 제품 및 컨설팅 경쟁 우위 확보 당사는 취약점 진단 및 컨설팅의 핵심 기술을 자체적으로 보유함으로써 , 타사의 제품보다 우수한 성능 및 품질을 갖고 있으며 원가경쟁력을 위한 Know-How를 보유하고 있습니다 . 이를 토대로 컨설팅 분야에서의 가장 많은 실적을 갖고 있는 당사가 시장을 주도해 나갈 것으로 예상됩니다 전후방 산업 간의 연관 효과가 높은 특성과 함께 원가 경쟁력으로 인해 향후 신규 업체의 시장 진입이 어려운 상황이며 , 시장 진입에 성공했다 하더라도 규모의 경제 , 안정적인 매출처 확보 , 핵심 기술
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확보한 연구원 보유 등의 여부가 최적화된 보안 솔루션을 공급하는 당사의 중요한 진입 장벽이라고 할 수 있습니다 국내 IT 인프라 취약점 진단은 소수의 솔루션이 대부분의 시장점유율을 차지하고 있습니다 . 사실상 기술 트렌드와 솔루션 결정에 대한 영업력 , 지원에 대한 이슈를 당사가 선점하고 있는 과점 시장이라고 볼 수 있습니다 . 컨설팅을 통해 쌓은 노하우로 만들어낸 솔루션으로 타 경쟁업체와 차별화된 솔루션입니다 안정적인 기술 개발 인프라 구성 에스에스알 임직원의 80% 이상이 보안 기술 전문인력이며 당사 기술연구소는 개발 1팀 , 개발 2팀 , 개발 3팀 , 개발 4팀 , 플랫폼개발팀 , 클라우드 개발팀으로 구성하고 있으며 , 유기적 관리체계 아래에서 우수한 제품 개발을 위한 협력 체계가 이루어지고 있습니다 . 이러한 협력 업무에는 자체 개발한 각종 툴 , 시제품 , 프로세스 등이 공유되며 이에 따라 관련 업무를 더욱 효율적으로 진행하고 있습니다 또한 , 활성화된 지식관리시스템을 통해서 다양한 연구개발 활동의 전문적 지식과 경험을 축적하고 이를 구성원들에게 공유하여 활용될 수 있도록 하고 있으며 , 연구소 설립 후 다양한 연구 개발 도구 및 경험 등이 축적되어 검증된 기술력을 기반으로 한 제품들을 빠르고 안정적으로 개발할 수 있는 환경을 구축하고 있습니다 2. 주요 제품 및 서비스 가. 주요 제품 등의 현황 품 목 생 산 개 시 일 주요 상표 제품 설명 솔 루 션 CCE 취약점 진단 자동화 솔루션 SolidStep CCE IT 인프라 취약점 진단 자동화 솔루션인 ‘ SolidStep CCE’은 컴플라이언스를 완벽 대응한 고객 맞춤 라이선스 진단을 통해 결과보고서를 제공하며 그에 맞는 조치방법 또한 제공함으로써 고객의 서버를 안전하게 관리합니다 CVE 취약점 진단 자동화 솔루션 SolidStep CVE CVE 취약점 진단 자동화 솔루션인 ‘SolidStep CVE’은 최신 발표된 CVE 취약점 정보를 주기적으로 반영하여 신규 CVE 취약점에 신속한 대응이 가능합니다 . 그에 맞게 진단부터 권고 , 조치 결과 확인 , 보고까지 체계적으로 관리합니다 PC 취약점 진단 자동화 솔루션 SolidStep PC 주요 PC에 취약점 진단 핵심 기술을 적용하여 기관 /기업 현황에 맞는 취약점 진단 항목을 구성하여 실시간 취약점 진단 조치를 수행합니다 . 보안 정책과 현황에 맞게 취약점 진단을 수행하여 엔드포인트 보안을 최고 수준으로 향상합니다 폐쇄망 취약점 진단 자동화솔루션 SolidStep Portable 폐쇄망 구간에서 오프라인 취약점 진단이 가능한 솔루션으로 단독형 PC, 폐쇄망 제어 PC에서 관리서버 없이 개별적으로 취약점을 진단합니다 웹해킹 방지 솔루션 MetiEye 실시간 웹 해킹 방지 솔루션인 ‘ MetiEye’는 웹 방화벽이 방어하지 못하는 신 , 변종 웹쉘과 빠른 속도의 알고리즘을 통해 홈페이지 위 , 변조 공격을 방어합니다 . 고객 맞춤 집중관리 서비스인 MetiEye는 중앙 집중화된 서버를 통하여 서버의 설치 , 관리 및 원격 호스팅의 ASP 사업에서도 관심을 보이는 솔루션입니다 용 역 기술 컨설팅 인프라 취약점진단 , 침투분석 , 모의해킹과 같은 기술적 관리 정보를 기반으로 고객 맞춤형 컨설팅 서비스를 제공합니다 관리 컨설팅 와 같은 주요 정보보호 인증 뿐만 아니라 정보보호관리체계수립 등 회사의 정보침해 위협에 대응하기 위한 보안관리 대책을 도출 , 효과적으로 적용할 수 있도록 설계 및 내재화를 지원하는 서비스입니다 년을 시작으로 CC인증과 GS인증을 획득했으며 , 향후 업그레이드 버전으로 2021년에는 GS인증 획득과 조달청디지털서비스몰에 등록하였습니다 . 신규버전을 출시할 때 마다 비즈니스 운영의 연속성을 유지하기 위해서 인증 또한 지금까지 연장을 이어가고 있습니다 국제 표준 제정인 ISO9001(품질경영시스템 )을 인증 받아 국내에만 국한된 템플릿이 아닌 당사만의 해외 맞춤 진단 템플릿을 통해 해외 고객 대비를 갖추고 있습니다 3. 원재료 및 생산설비 1. 원재료 가. 매입 현황 (단위 : 천원)
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매입유형 품목 2023년 (제14기) 2022년 (제13기) 2021년 (제12기) 원재료 서버용 컴퓨터 및 SW 합계 서버용 컴퓨터 및 SW 당사는 사업구조상 당사가 개발한 소프트웨어의 라이선스 제공, 솔루션 납품, 용역개발 및 기타유지보수를 주요 사업으로 영위하고 있으며, 원재료 매입은 서버용 컴퓨터와 개발 연동 SW를 납품대상으로 하고 있습니다. 2. 생산 및 생산설비에 관한 사항가. 생산능력 및 생산실적 당사는 생산설비에 기반한 생산이 아닌, 하드웨어에 탑재된 소프트웨어 개발 및 공급하며 인적자원을 활용한 소프트웨어를 개발하는 사업을 영위하기 때문에 생산능력및 생산실적을 산정하기 어렵습니다. 생산능력, 생산실적, 가동율 및 설비에 관한사항에 대해서는 해당 사항이 없습니다. 나. 생산설비에 관한 사항 보고서 제출 기준일 현재 해당사항 없습니다. 다. 제품별 생산 공정도 보고서 제출 기준일 현재 해당사항 없습니다. 다만, 당사의 제품 개발 및 판매 흐름은 아래와 같습니다.제품은 서버 등의 하드웨어(H/W)내에 보안소프트웨어(S/W)가 결합된 형태로 이루어지며, 통상 ‘어플라이언스’로 표현합니다. S/W를 서버 등의 하드웨어(H/W)에 최적화해 통합한 장비입니다. 제품의 형태를 ‘어플라이언스’로 이용하는 이유로는 보안 기능의 수행을 보증하기 위함입니다. 정보보안 소프트웨어의 특성 중 무결성, 기밀성, 가용성에 따라 보안기능의 정상적 수행 및 안정적인 동작 및 자체보호기능이 요구되고 있으며 특히, 보안성평가 및 C/C인증 등 법/규정에 의해 이를 명시하고 있어 이러한 요구사항을 만족하기 위하여 최적화된 서버 등 H/W를 함께 제공하고 있습니다. (1) 제품화 및 판매공정 단계 세부 단계 Ownership 서버생산 및 구매 제품화를 위한 원재료(서버) 매입 -> 입고 및 검사 외부 공급 사 제품화 OS 및 시스템 최적화 -> S/W 설치 및 제품화 당 사 판 매 설계 -> 구축 -> 판매 및 완료 당사 및 협력사 ① 서버생산 및 구매 서버구매 및 생산단계에서는 생산된 서버를 매입 및 입고에서부터 일정수준이상의 품질을 검사하는 단계로 나뉘어져 있습니다.당사는 고객에게 어플라이언스를 제공하기 위하여 완성된 서버(H/W)를 검증된 외부업체로부터 공급받습니다. 공급업체는 다수 존재하며 대부분의 공급업체는 ISO9001(품질경영시스템) 등의 인증을 획득하였으며, 이는 생산 단계(프로세스) 및 공정이 유사하다는 것을 의미하고 이를 통해 H/W 품질에 대하여 일정수준 이상을 보증한다고 볼 수 있습니다.② 제품화 단계외부업체로부터 공급받은 서버(H/W)는 보안소프트웨어(S/W)를 탑재하기 전 하드웨어의 성능을 담보하기 위한 최적화를 수행합니다. 서버생산 및 구매단계에서는 원재료의 이상 유무 및 품질을 보증하기 위한 검사라면, 제품화단계 에서는 보안소프트웨어(S/W)를 탑재하기 위한 최적화 및 설정변경 등이 이에 해당합니다. 이후 서버(H/W)내에 보안소프트웨어(S/W)를 설치하여 보안 및 기능적 요구사항을 충족하도록 최적화 단계를 거쳐 제품화가 이루어지게 됩니다.③ 판매 단계서버(H/W) 및 보안소프트웨어(S/W)가 일정수준이상의 성능을 보증하여 고객에게 판매되고 있습니다. 또한 S/W의 특성상 고객의 요구사항에 의한 기능탑재 등이 필요한 경우 보안소프트웨어의 전체(업그레이드) 또는 일부(패치) 작업이 수행 될 수 있습니다. 4. 매출 및 수주상황 가. 매출 실적 (단위 : 천원) 매출유형 품 목 2023년 (제14기) 2022년 (제13기) 2021년 (제12기) 솔루션 취약점 진단 솔루션 수 출 내 수 소 계 웹해킹 방지 솔루션 수 출 내 수 소 계 소 계 수 출 내 수 소 계 용역 기술 컨설팅 수 출 내 수 소 계 관리 컨설팅 수 출 내 수 소 계 기 타 수 출 내 수 소 계 소 계 수 출 내 수 소 계 상 품 수 출 내 수 소 계 기 타 수 출 내 수 소 계 합 계 수 출 내 수 소 계 나. 수출 현황 (단위 : 외화, 천원) 제품구분 2023년 2022년 2021년 (제14기) (제13기) (제12기) 수출국 수출액
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수출국 수출액 수출국 수출액 솔루션 취약점 진단 솔루션 미 국 미 국 미 국 $15,048 $13,707 $30,498 독 일 독 일 독 일 € 74,991 € 15,168 일 본 일 본 일 본 중 국 중 국 중 국 元83,542 元242,472 소 계 소 계 소 계 $15,048 $13,707 $30,498 € 74,991 € 15,168 元83,542 元242,472 용역 모의해킹 일 본 일 본(주2) 일 본(주1) 소 계 소 계 소 계 합 계 원화 원화 원화 미국 $15,048 미국 $13,707 미국 $30,498 독일 € 74,991 독일 독일 € 15,168 일본 일본 일본 중국 중국 元83,542 중국 元242,472 (*1) 2021.03월 일본법인인 DirectCloud 모의해킹 컨설팅 계약시 원화 채권으로 약정하였습니다.(*2) 2022.09월 일본법인인 Msystems.co 모의해킹 컨설팅 계약시 원화 채권으로 약정하였습니다. 다 . 판매조직 (주)에스에스알 판매조직도.jpg (주)에스에스알 판매조직도 당사의 판매조직은 공공업종을 주력으로 영업하는 영업 1팀 , 금융기업 업종을 주력으로 하는 영업 2팀 , 영업팀에서 사업을 수주 할수 있도록 지원하는 PreSales, 기술자료 제공 등을 하는 사업전략팀으로 구성되어 있습니다 영업 1팀의 경우 공공업종을 주력으로 직접 영업 , 파트너사를 통한 파트너 영업 모두 진행하고 있습니다 영업 2팀의 경우 금융 및 기업을 주력으로 직접 영업 , 파트너사를 통한 파트너 영업 , ASP 영업도 진행하고 있습니다 사업전략팀은 고객사의 환경 및 Needs 을 파악하여 사업의 설계 및 기술적 대응을 통한 영업팀에서 사업수주를 할 수 있도록 지원하고 있습니다 솔루션의 제품 소개자료 , 기능 규격서 , 경쟁사 비교자료 등 기술자료를 주기적으로 업데이트를 하고 영업팀 및 파트너사 , SI업체에게 제공하고 있습니다 라 . 판매 경로 판매는 직접판매 , 간접판매 모두 병행하고 있습니다 사업특성 , 판매수익률을 감안하여 영업사원을 통한 직접판매 , ASP, 파트너사 , SI 업체 , 컨설팅 업체를 통한 간접판매 모두 진행 하고 있습니다 금융 , 기업 , 공공 업종별 사업 특성을 고려하여 판매방식을 결정합니다 간접판매의 경유 광역시도별 지역 파트너사를 육성하고자 노력하고 있으며 , 대형 , 중소 SI 업체와의 협력 관계를 만들어 가려고 노력 하고 있습니다 마 . 판매전략 (1) 컨설팅 기반 기술교류 및 고객분석 전략고객들 중에서는 기술컨설팅(인프라진단) 중 컨설턴트가 사용하는 Tool(SolidStep)을 직접 사용해보고 고객이 구매를 요청하는 등, 여타 다른 정보보안회사와는 다르게 직접적으로 고객과의 접점을 통해 고객의 ‘환경분석’ 및 ‘기술교류’로 고객들에게 더욱 신뢰도 높은 정보보안 제품 및 서비스를 제공합니다 필수 솔루션 (컴플라이언스 충족 ) 및 시장활성화 전략 당사의 인프라취약점 진단 솔루션인 ‘ SolidStep’의 경우 , 정부의 정보보호 법적 요구사항 (이하 ‘컴플라이언스’ )에 맞춰 개발된 솔루션으로 공공기관 , 금융기관 , 기업에서 ‘보안관리 및 활동’에 대한 인식이 향상되어 필수 솔루션으로 자리매김하게 되었습니다 기존 고객사에게 추가 개발된 솔루션의 고객 데모 활성화 , 기 납품된 솔루션의 메이저 업그레이드 제안 , 신규 고객사에게 솔루션 데모 제안 등의 영업 전략을 구현하고 있습니다. (3) ASP 를 통한 보안 서비스 채널 전략 보안관제 서비스를 제공하는 업체 , 컨설팅을 제공하는 업체와 협업하여 영구라이선스 판매형태가 아닌 ASP 형태의 수익 모델로 서비스를 제공하는 전략을 수행하고 있습니다. 바. 수주현황 당사의 제품매출은 당사의 프로젝트 수주 및 파트너사 영업등 수시로 예상되는 물량 계획을 접수함에 따라 장기적인 수주 현황은 없습니다. 5. 위험관리 및 파생거래 (1) 금융위험관리회사는 경영활동과 관련하여 신용위험, 유동성위험 및 시장위험 등 다양한 금융위험에 노출되어 있습니다. 회사는 금융위험이 경영에 미칠 수 있는 불리한 효과를 최소화하기
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위해 노력하고 있습니다. 1) 신용위험관리 회사는 채무불이행으로 인한 재무적 손실을 경감시키기 위하여 신용도가 일정 수준 이상인 거래처와 거래하고, 충분한 담보 또는 지급보증을 수취하고 있습니다. 회사는신용위험노출 및 거래처의 신용등급을 주기적으로 검토하여 거래처의 여신한도 및 담보수준을 재조정하는 등 신용위험을 관리하고 있습니다. 금융상품 종류별 신용위험의 최대 노출금액은 다음과 같습니다. (단위: 원) 구 분 당기말 전기말 현금성자산 단기금융상품 장기금융상품 매출채권 단기기타채권 장기기타채권 합 계 회사는 우리은행 등의 금융기관에 현금성자산 등을 예치하고 있으며, 거래전에 금융기관의 신용등급을 확인하고, 신용등급이 우수한 금융기관과 금융거래를 실시하고 있습니다. 또한 관련 금융기관에 대한 신용도를 지속적으로 확인하여 관련 금융거래에서 발생할 수 있는 신용위험을 최소화하고 있으므로 현금성자산 등의 신용위험에 대한 노출정도는 제한적입니다. 2) 유동성위험관리회사는 미래의 현금흐름을 예측하여 단기 및 중장기 자금조달 계획을 수립하여 유동성위험을 관리하고 있으며, 금융부채의 잔존계약 만기에 따른 만기분석내용은 다음과 같습니다. (단위: 원) 구 분 장부금액 1개월이하 1개월~3개월 3개월~1년 1년 ~ 5년 매입채무 기타금융부채 장기기타금융부채 금융부채 계 (단위: 원) 구 분 장부금액 1개월이하 1개월~3개월 3개월~1년 1년 ~ 5년 매입채무 기타금융부채 장기기타금융부채 금융부채 계 3) 시장위험회사는 환율의 변동으로 인한 시장위험에 노출되어 있습니다.① 보고기간종료일 현재 기준환율은 다음과 같습니다. (단위: 원) 구 분 당기 전기 기준환율 10%상승 10%하락 기준환율 10%상승 10%하락 USD AUD EUR CNY ② 환율변동위험 노출 자산 및 부채회사는 제품 수출 등과 관련하여 USD 등의 환율변동위험에 노출되어 있습니다. 보고기간종료일 현재 기능통화 이외의 외화로 표시된 화폐성자산 및 부채의 장부금액은 다음과 같습니다. (가) 외화표시금액 (단위: 외화 각 1단위) 구 분 당기말 전기말 자산 부채 자산 부채 USD AUD EUR CNY (나) 원화표시금액 (단위: 원) 구 분 당기말 전기말 자산 부채 자산 부채 USD AUD EUR CNY 합 계 (다) 외환위험관리회사는 외화거래 수행에 따라 다양한 환율변동위험에 노출되어 있습니다. 주요 통화별 환율변동시 민감도 분석내용은 다음과 같습니다. (단위: 원) 구 분 당기말 전기말 10% 상승시 10% 하락시 10% 상승시 10% 하락시 USD AUD EUR CNY 합 계 (2) 자본위험 관리회사의 자본관리 목적은 계속기업으로 영업활동을 유지하고 주주 및 이해관계자의 이익을 극대화하하고 자본비용의 절감을 위하여 최적의 자본구조를 유지하는데 있습니다. 회사는 배당조정, 신주발행 등의 정책을 통하여 자본구조를 경제환경의 변화에따라 적절히 수정변경하고 있습니다. 회사의 자본위험관리정책은 전기와 중요한 변동이 없습니다. (단위: 원) 구 분 당기말 전기말 부채총계 현금및현금성자산 순부채 자본총계 순부채 대 자본비율(*) (*) 순부채가 (-) 금액이므로 순부채 대 자본비율을 산정하지 아니합니다. 6. 주요계약 및 연구개발활동 가. 주요 계약 계약상대방 계약기간 계약의 내용 비고 지마켓 취약점 보안점검 컨설팅 LG전자 보안취약점 점검 컨설팅 나. 연구개발활동 1) 연구개발 조직 (주)에스에스알 연구소조직도.jpg (주)에스에스알 연구소조직도 연구개발 실적 연구개발 연구결과 기대효과 신규 플랫폼 수집 및 해외 CCE 기반 취약점 진단 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 HAEA 및 미국 , 유럽 Compliance 취약점 List 및 진단기술 개발 나 ) 개발내용 진단대상의 DBMS, Network, OS버전 이외의 다른 플랫폼 버전 진단 기술 등 신규 플랫폼 수집 및 기반 분석 기술 - NIST 및 미국 , 유럽기반 취약점 진단 등 Solution 첫 수출 및 해외 요구되는 컴플라이언스 반영 Cloud 취약점 진단 분석 기술 개발 연구개발기간 연구결과 가 )
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개발목표 Cloud 형 기반의 SECaaS 서비스를 위한 취약점 진단 및 수집 , 분석기술 개발 나 ) 개발내용 - Cloud 환경에 맞는 취약점 진단 분석 엔진 개발 - Cloud 통신환경 및 불특정 다수의 Network 고려한 취약점 분석 및 - Cloud 기반 유동적 고객 capacity 적용을 위한 AutoScaling 기술 개발 Cloud 기반의 서비스제공으로 소상공인 , 스타트업 등 대상 시장의 확장 예상 라이선스 관리 및 Billing 시스템 개발 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 다수의 고객관리 및 위한 라이선스관리 및 이에 기반한 나 ) 개발내용 관리자 , 사용자 및 보안담당자 기반 권한 및 취약점 노출 분리 기술 개발 , 사용자가입 및 서비스 관련 UI 개발 - Billing 및 Metering 기능 개발 AWS 및 Cloud 채널에 적용된 보안서비스구현 및 시장 확장 예상 사용자 편리기능 및 추가 조치관리 기능 개발 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 사용자 편리기능 및 조치관리기능 개선 시스템 나 ) 개발내용 권한에 맞는 취약점 보고서 다운로드 로직 변경 발견된 취약점 기능의 조치관리 이행 및 담당자 권한 변경 및 설정 기능 개발 사용자의 편의성 증대로 Winback 영업력 강화 , 기존 고객의 유지보수율 증가 윈도우 시스템 취약점 자동 조치 개발 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 윈도우 OS 취약점 자동 조치 시스템 탑재 나 ) 개발내용 취약점 진단 결과의 세분화 자동 조치 항목 선별 및 보완 윈도우 보안 템플릿 자동 생성 및 배포 기능 탑재 취약점 자동 조치에 따른 대규모 인프라 운영 고객 확보 유닉스 시스템 취약점 자동 조치 개발 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 유닉스 OS 취약점 자동 조치 시스템 탑재 나 ) 개발내용 취약점 진단 결과의 세분화 자동 조치 항목 선별 및 보완 리소스 제어 시스템 개발 백업 및 복구 시스템 개발 취약점 자동 조치에 따른 대규모 인프라 운영 고객 확보 분산형 자산 탐지 (발견 ) 기능 개발 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 취약점 점검 미관리 자산의 관리 나 ) 개발내용 네트워크 스캐닝 엔진 개발 에 따른 분산형 구조 취합 기술 개발 - MAC hop 네트워크 식별 기술 개발 미관리 자산 식별에 따른 대규모 인프라 운영 고객 확보 CCE 점검 요소의 변경 감시 기능 개발 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 보안 설정 변경 시 자동 진단 수행 나 ) 개발내용 시스템 리소스 모니터링 엔진 개발 스케줄링 진단 고도화 일반 스케줄러 고도화 보안 설정 감시 및 자동 진단에 따른 대규모 인프라 운영 고객 확보 글로벌패턴 및 휴리스틱 패턴탐지 기술 개발 (MetiEye) 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 휴리스틱 (Heuristic) 기반의 웹쉘 탐지기술 개발 나 ) 개발내용 패턴화 되지 않은 신규 웹쉘 탐지를 위한 휴리스틱 (Heuristic) 검사 기능 웹쉘의 기능 및 특성 , 유사성여부 및 비중을 분석하여 변종 웹쉘 탐지기술 개발 웹쉘의 글로벌 패턴 및 신규 웹쉘 정보 수집 및 적용기술 해외의 주요 웹쉘 및 추가 탐지 /안전한 신규탐지 기술로 제품의 보안성 강화 원격관리 기능 및 관리 UI (MetiEye) 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 MetiEye 의 원격관리 시스템 개발 나 ) 개발내용 탐지된 파일의 격리 , 복원 , 예외 , 승인 등 이력관리 기능 계정관리 , 그룹관리 , 권한관리 기반의 대시보드 , 통계보고서 개발 솔루션의 관리기능 강화로 고객들의 편리성 제고 계정관리 , 그룹관리 등 ASP사업자와 같은 다수의 고객사 대상의 시장 진출 확대 형상관리 배포 시스템 지원 (MetiEye) 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 형상관리 소스에 대한 웹쉘 탐지 나 ) 개발내용 배포 대상 소스의 diff 탐지 개발 연동 기술 개발 - branch 별 탐지 기능 개발 제품의 확장성 증가로 추가적인 시장으로의 진입 기회 제공 대시보드 및 통계 개발 (MetiEye) 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 탐지 현황 대시보드 및 통계 개발
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나 ) 개발내용 탐지 영역 별 통계 개발 - Agent 통신 상태 , 리소스 통계 개발 정책 적용 현황판 개발 이벤트 실시간 처리 알림 개발 제품의 확장성 증가로 추가적인 시장으로의 진입 기회 제공 대용량 스토리지 탐지 고도화 (MetiEye) 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 대용량 파일 시스템의 탐지 고도화 나 ) 개발내용 시간 이상의 전수진단 관리 방법 개선 내부 DB 처리 엔진 개선 중복 탐지 방지 기능의 개선 제품의 확장성 증가로 추가적인 시장으로의 진입 기회 제공 암호화된 해킹 도구의 패턴 강화 (MetiEye) 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 강력한 탐지 우회 기술의 웹쉘 식별 나 ) 개발내용 - HASH 탐지 알고리즘 강화 휴리스틱 엔진 개선 중첩 함수 구조의 판별 로직 개발 제품의 확장성 증가로 추가적인 시장으로의 진입 기회 제공 사회공학 악성이메일 훈련 솔루션 (MudFix) 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 사회공학적 침투 및 랜섬웨어 보호를 위한 정보보안인식제고 훈련 솔루션 및 관련 시스템 나 ) 개발내용 메일 수 ,자동 발송 및 템플릿 구현 시스템 수신자별 변별력이 부가된 첨부 동일파일의 생성 기술 및 시스템 단계별 , Read, Down, Run의 인지 및 기반 유출파일 회차별 훈련 기반 유출 및 보안수준 측정 통계 시스템 새로운 솔루션 시장의 Leader로써 신규시장의 개척 종합 정보 보안회사로서 복합적 정보보안 Service 제공 AWS RDS 취약점 진단 기술 개발 연구개발기간 연구결과 가 ) 개발목표 AWS RDS 서비스에 대한 인프라 취약점 점검 기능 나 ) 개발내용 중 하나인 서비스에 대한 취약점 진단 분석 엔진 개발 - CSP 에서 제공하는 API 를 통한 RDS 보안 설정 진단 - AWS RDS 서비스에 대한 접근 및 수집 기능 Cloud 에 특화된 취약점 점검 기능 제공으로 제품 경쟁력 강화 3) 연구개발비용 (단위 : 천원,%) 구분 2023년도 2022년도 2021년도 비 고 (제14기) (제13기) (제12기) 매출액 자산처리 개발비 증가분 비용처리 제조원가 경상연구개발비 개발비상각액 합 계 (매출액 대비비율) 7. 기타 참고사항 가. 지적재산권 현황 번호 구분 내용 권리자 출원일 등록일 적용제품 출원국 특허권 보안성 진단 방법 및 이를 위한 컴퓨터 프로그램, 그 기록매체 에스에스알 SolidStep 대한민국 (특허청) 특허권 실행 프로그램 동작 감시방법, 감시장치 및 이를 위한 컴퓨터 프로그램, 그 기록매체 에스에스알 대한민국 (특허청) 특허권 웹 기능 분석을 통한 악성코드 탐지방법 및 그 기록매체 에스에스알 MetiEye 대한민국 (특허청) 특허권 보이스피싱 방지방법, 보이스피싱 방지 서버, 이를 위한 컴퓨터 프로그램 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 서버지키미(로고) 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 SSR(로고) 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 에스에스알 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 SSR 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 솔리드스텝 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 메티아이 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 파이룩 에스에스알 대한민국 (특허청) 상표권 PieLook 에스에스알 PieLook 대한민국 (특허청) 상표권 MetiEye 에스에스알 MetiEye 대한민국 (특허청) 상표권 SolidStep 에스에스알 SolidStep 대한민국 (특허청) 상표권 SolidStep 에스에스알 SolidStep 대한민국 (특허청) 상표권 SeedCrock 에스에스알 SeedCrock 대한민국 (특허청) 소프트웨어 품질인증 (GS) 에스에스알 SolidStep 대한민국 (KTL) 소프트웨어 품질인증 (GS) 에스에스알 MetiEye 대한민국 (KTL) 소프트웨어 품질인증 (GS) 에스에스알 CCE 대한민국 (KTL) 소프트웨어 품질인증 (GS) 에스에스알 CVE 대한민국 (KTL) 보안성평가(CC) 에스에스알 SolidStep 대한민국 (IT보안인증 사무국) 보안성평가(CC) 에스에스알 MetiEye 대한민국 (IT보안인증
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사무국) 프로그램 등록증 에스에스알 SolidStep 한국저작권 위원회 프로그램 등록증 에스에스알 MetiEye 한국저작권 위원회 프로그램 등록증 에스에스알 CCE 한국저작권 위원회 프로그램 등록증 에스에스알 CVE 한국저작권 위원회 나 . 정부 정책 변경에 따른 위험 정부는 정보보호산업의 진흥에 관한 법률을 정함으로써 정보보호산업의 기반을 조성하고 정보보호 산업진흥을 위해 과학기술정보통신부 장관은 정보보호 기술의 거래 활성화 및 경쟁력 강화 , 정보보호산업과 관련된 정보제공 등 정보보호산업을 종합적으로 지원할 수 있는 시스템을 구축 /운영하고 있습니다 [ 법률 제 19351호 , 2023년 4월 18일 일부개정 ] 정보보호 인증 컴플라이언스로는 ISMS, ISO27001, PIMS 등이 있습니다 . 정보보호 관리체계 (ISMS) 인증을 외부 네트워크에 공개되는 서버는 내부 네트워크와 분리하고 강화된 취약점 점검으로 보호 대책을 수립할 것을 명시하고 있습니다 . (23.11버전 정보보안 경영시스템 (ISO/IEC27001)은 기술적 취약점에 대해 적시에 정보를 수집한 후 , 취약점에 대한 조직의 노출 정도를 평가하여야 하며 , 개인정보관리체계 (PIMS)을 위해서는 취약성 진단도구 등을 이용하여 서버의 취약성 및 서버상의 중요 응용프로그램에 대한 무결성을 수시로 점검해야 합니다 이러한 컴플라이언스를 준수해야 하는 대상은 주요정보통신기반시설 및 전자금융기반시설 , 정보보호관리체계가 있습니다 . 주요정보통신기반시설은 도로 , 철도 등의 주요 교통시설 및 전력 , 가스 , 방송 , 첨단방위산업과 같은 연구시설을 포함합니다 . 주요정보통신기반시설은 2023년 기준 공공 , 민간 합계로 총 426개로 지정되었으며 기반 시설은 점점 늘어날 것으로 예상됩니다 .(KISA, 정보통신 기반보호 강화 사업건 자료 발췌 은행 , 보험회사 , 협동조합 등을 포함한 전자금융기반시설도 전자금융감독규정 대상 기관으로 1300여 개가 있습니다 . 2023년 기준 인증을 취득하고 유지하고 있는 정보보호관리체계 인증 의무 대상자 기관 /기업은 총 278건으로 신규는 117건 , 유지는 161건입니다 . KISA(한국인터넷진흥원 )에 따르면 주무 부처인 과학기술정보통신부 , 개인정보보호위원회와 함께 인증 사후관리 등 정보보호 및 개인정보보호의 실효성 제고를 위해 노력한다고 밝혔습니다 .(‘보안뉴스 ’가 KISA에서 공개한 ‘ ISMS-P 연도별 인증서 발급현황 ’을 분석 내용 발췌 이러한 법적 규제뿐만 아니라 개인정보보호법 , 신용정보보호법 , 정보통신망법 등이 규정 및 개정되면서 사실상 정보보호는 대기업 , 공공기관 , 금융기관에 국한되지 않고 전 기관 및 기업에 점차 해당되어 가는 추세입니다 이처럼 당사의 매출은 정부 정책에 영향을 받고 있으며 , 일부 정책의 경우 수혜가 예상됩니다 . 하지만 당사 컨설팅사업부 및 솔루션사업부가 속한 보안 시장 규모의 위축과 향후 당사가 영위하고 있는 사업에 대해 우호적인 정부 정책이 사라지거나 부정적인 정부 정책이 시행될 경우 당사의 성장성 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 (주)에스에스알 이사회는 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 제 14기 사업년도의 회계 및 업무에 관하여 이사의 경영진단에 관한 내용을 아래와 같이 보고합니다. 1. 예측정보에 관한 유의사항 당사가 동 사업보고서에서 기재하는 미래에 발생할 것으로 예측되는 경영활동 및 사건, 현상 등은 당해 공시서류 작성시점의 재무성과 등에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 경영환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 예측정보는 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수 있습니다. 또한 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 등을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며 이에 한하지 않습니다. 당사는 동 예측정보작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 따라서 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서를 작성하는 시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 추가적으로 반영할 계획이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 경영진단 개요 회사의 경영에 대한 전반적인 사항을 파악하기 위하여 장부와 관계서류를 열람하고 재무제표 및 분석명세서에 대하여도 면밀히 검토하였습니다. 경영활동에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대하여는 그 내용을 면밀히 검토하는 등 적정한 방법으로 회사 경영에 대한 내용을 진단하였습니다. 컨설팅사업부문은 중장기적으로 핵심인력 유출을 예방하고 고급 컨설턴트 인력을 양성하는 프로그램을 개발하여 고객에게 일관된 품질의 서비스를 제공하는 것 주된 목표로 삼고 있습니다. 솔루션사업부문은 공격적이고 지속가능한 영업 및 파트너-비즈니스 전략을 통해 신규 솔루션(CCE, CVE)에 대한 고객사 유지 및 확보를 주요한 목표로 설정하고, R 신규 솔루션에 대한 사용자 편의성과 안정성을 높이는 데에 주력할 계획입니다. 년 당사의 주요 사업과 시너지를 발휘할 수 있는 기술을 보유한 회사와의 MOU 체결 및 M 를 통해 사업을 확장하고 새로운 비즈니스 모델을 발굴하여 지속적으로 성장할 수 있는 회사로 발돋움하기 위한 계획을 수립할 예정입니다 3. 재무상태 및 영업실적 (1) 영업실적 매출은 전년대비 2.8% 감소한 12,158백만원, 영업이익과 당기순이익은 각각 1,604백만원과 1,717백만원으로 증가하였습니다.경쟁 심화에 따른 컨설팅사업본부 실적 부진이 매출 변동의 주된 원인으로서 향후 경쟁사들보다 차별화 된 컨설팅 서비스를 제공하기 위한 방법을 모색하도록 하겠습니다. 솔루션사업본부 실적은 신제품 R 소폭 상승하였으며, 적극적인 마케팅 및 영업활동을 통해 신규 고객을 발굴함에 따라 매출 소폭 성장하였다고 판단됩니다. (단위 : 백만원) 과 목 2023년 2022년 증감 증감률 제14기 제13기
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IV. 기타포괄손익누계액 V. 이익잉여금 자본총계 △623 △2.2% (3) 향후 추진 신규 사업 - 해당사항 없습니다. (4) 사업 중단 - 해당사항 없습니다.(5) 조직변경 등 당사 재무상태와 영업실적에 영향을 미칠 규모의 조직변경, 환율변동, 자산손상이 예상되거나 계획하고 있지 않으므로 해당사항이 없습니다. 4. 유동성 및 자금조달과 지출 (1) 유동성 비율 구 분 산 식 비 율 제14(당)기 제13(전)기 유동비율 (유동자산/유동부채) x 100 부채비율 (부채총계/자본총계) x 100 차입금의존도 (총차입금/총자산) x 100 (2) 자금조달 당사는 2023년 말 현재 현금/현금성자산은 약 206억원의 가용현금성 자산을 보유하고 있으며, 경기변동의 불확실성에 대비하고 지속적인 R 투자에 대응하기 위한 것으로 은행 예금 및 신용등급이 우량한 안전자산으로 운용함으로써 신용리스크를 최소화하는 것을 원칙으로 하고 있습니다. 5. 부외거래 - 해당사항 없습니다. 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항 회사의 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항은 ' Ⅲ 재무에 관한 사항 → 기타 재무에 관한 사항 ' 을 참조해 주시기 바랍니다 파생상품 및 위험관리 정책 기능통화로 외화거래를 최초로 인식하는 경우에 거래일의 외화와 기능통화 사이의 현물환율을 외화금액에 적용하여 기록하며 보고기간말 화폐성 외화항목은 마감환율로 환산하며 역사적원가로 측정하는 비화폐성 외화항목은 거래일의 환율로 환산하고 공정가치로 측정하는 비화폐성 외화항목은 공정가치가 결정된 날의 환율로 환산하고 있습니다 화폐성항목의 결제시점에 생기는 외환차이와 화폐성항목의 환산에 사용한 환율이 회계기간 중 최초로 인식한 시점이나 전기의 재무제표 환산시점의 환율과 다르기 때문에 생기는 외환차이는 그 외환차이가 생기는 회계기간의 손익으로 인식하고 있으며 일정요건을 충족하는 위험회피회계를 적용하는 외환차이는 기타포괄손익으로 보고하고 있습니다 비화폐성항목에서 생긴 손익을 기타포괄손익으로 인식하는 경우에 그 손익에 포함된환율변동효과도 기타포괄손익으로 인식하며 비화폐성항목에서 생긴 손익을 당기손익으로 인식하는 경우에는 그 손익에 포함된 환율변동효과도 당기손익으로 인식하고있습니다 합병 및 영업양수도 보고서 작성기준일 현재 해당사항 없습니다