chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
BNK금융지주 — 사업보고서 (2024.12)

원화대출금이자에서 신용보증기금 등의 출연금을 차감한 계수로 함 * 기타 : 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대 ·이자율 산출을 위한 이자는 환매채매수이자 + 매입어음이자 + 기타원화수입이자의 산식으로 산출함 2) 외화자금 * 외화예치금 : 외화예치금 + 역외외화예치금 * 외화증권 : 외화증권 + 역외외화증권 + 대여유가증권(외화) ·이자율 산출을 위한 이자는 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)의 산식으로 산출함 ·평가익(순)은 채권장부가액조정차익(순)을 말하며 매매익(순)은 주식매매익(순)을 차감하여 산출함 * 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 3) 기타 * 현금 : 현금 - 총타점권 * 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액 * 기타 : 대리점 + 기타자산 + 비업무용고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점 계정(순) 등 [신탁계정] (단위 : 백만원, % ) 구 분 운용항목 제68(당) 기 제67(전) 기 제66(전전) 기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대출금 유가증권 사모사채 환매조건부채권매수 기타 채권평가충당금(-) 소계 무수익성 합 계 주 1) 수익성 기타 : 현금예치금, 추심금전채권, 수탁부동산, 고유계정대 등 2) 무수익성 : 유입동산 ·부동산, 기타자산(미수이자, 선급법인세 등) (1) 영업의 현황 (가) 영업의 개황 주식회사 경남은행(이하 "은행")은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업에 대한 지배ㆍ경영관리, 자금 지원 등을 주요 사업목적으로 2014년 5월 1일에 우리금융지주 주식회사에서 경남은행 지주사업부문이 인적분할하여 설립되었으며, 2014년 5월 22일 한국거래소에 상장하였습니다. 한편, 은행은 2014년 8월 1일 종속기업인(주)경남은행을 합병 후 사명을 (주)경남은행으로 변경하였으며, 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 '자본시장법')에 의한 신탁업무 및 외국환업무 등을 영위하고 있습니다.또한, 2014년 10월 10일 (주)경남은행의 발행주식 중 예금보험공사가 보유한 지분인 44,677,529주를 (주)BNK금융지주가 취득하였습니다. 이 거래로 (주)BNK금융지주는 (주)경남은행의 의결권 있는 주식 56.97%를 보유하여 지배력을 획득하였으며 이로 인해 은행의 최대주주는 예금보험공사에서 (주)BNK금융지주로 변경되었습니다.한편, 지배기업인 (주)BNK금융지주가 2015년 6월 4일 주식의 포괄적 교환으로 (주)경남은행의 의결권 있는 주식 100%를 보유하게 됨에 따라, 은행은 2015년 6월 23일상장이 폐지되었습니다. 은행은 경남 창원시에 본점을 두고 있으며, 당기말 현재 국내 영업점 122개 및 출장소 32개를 운영하고 있습니다. 한편, 당기말 현재 은행의 자본금은 보통주자본금 432,105백만원입니다.아울러, 경영 투명성 제고와 이사회 기능의 강화를 통해 지배구조의 선진화를 도모하고 있으며, 선진 금융인프라 구축 등을 통하여 경쟁력을 강화해 나가고 있습니다. 나. 부문별 수지상황(연결 재무제표 기준) (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 소 계 이자비용 예수금이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소 계 소 계 수수료부문 수수료 수익 수수료 비용 소 계 신탁부문 신탁업무운용수익 중도해지수수료 신탁업무운용손실(△) 소 계 기타영업부문 기타영업수익 유가증권관련수익 외환거래이익 충당금환입액 파생금융상품관련이익 종금계정이익 기타영업잡수익 소 계 기타영업비용 유가증권관련손실 외환거래손실 기금출연료 대손상각비 지급보증충당금전입액 파생금융상품관련손실 종금계정손실 기타영업잡비용 소 계 소 계 부문별이익합계 판매비와관리비(△) 영업이익 영업외수익 영업외비용(△) 법인세비용차감전순이익 법인세비용(△) 당기순이익 (다) 주요 상품 및 서비스내용 1) 예금업무 구 분 상품명 주요상품내용
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비과세 상품 비과세종합저축(상품서비스) 「조세특례제한법」에 정한 경로자, 장애인, 독립유공자, 상이자, 생활보호대상자에게 일정금액까지 비과세 혜택을 부여하는 상품 세금우대상품 경남은행 장병내일준비적금 장병의 목돈마련을 지원하는 적립식 상품 (비과세 상품) 경남은행 청년도약계좌 청년층의 중장기적재산형성 지원을 위해 가입자 납입액에 정부기여금 지원 및 비과세 혜택부여하는 상품 적립식상품 모다드림 청년통장 지역 저소득 청년층의 자산형성 지원을 위한 경상남도와의 협약 적금 상품 BNK 위더스(With-us)자유적금 함께하면 높은 금리가 제공되는 자유적금 상품 상생금융 및 고객과 함께하는 ESG 실천 상품 탄!탄!성공적금 입출금예금, 퇴직연금 등 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 개인사업자 및 법인 전용 적립식 상품 행복 Dream 적금 다양한 우대금리, 서비스를 제공하는 개인고객 특화 적립식 예금 마니마니 자유적금 여유자금이 생길 때 자유롭게 적립가능한 자유적립식 상품 신 자유부금 입금횟수에 제한없이 수시로 입금할 수 있는 기한부 자유적립식 상품 희망모아적금 저소득층 및 사회소외계층의 목돈 마련을 위한 적금 상품 정기적금 매월 일정액을 적립하여 목돈을 마련할 수 있는 상품으로서 1개월 이상5년 이내에서 월 단위로 기간을 정할 수 있는 적립식 저축 상호부금 일정한 기간을 정하여 그 중도 또는 계약기간 만료시에 일정한 금액 급부하는 상품 캠퍼스드림적금 대학생 전용상품으로 만기시 우대금리를 제공하는 정기적금 상품 창원 청년내일통장 저소득 근로 지역청년의 목돈마련을 위한 창원시 협약 정기적금 경남 상생공제 적금 경상남도 근로 청년의 목돈마련을 위해 경상남도와 협약에 의한 적금 주거래 프리미엄 적금 주거래 고객을 위해 거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 정기적금 주니어Dream적금 미성년자 대상으로 첫거래 고객 등에 우대이율을 제공하는 자유적립식적금 BNK 더조은 자유적금 금리우대쿠폰 적용이 가능한 비대면전용 자유적금 오늘도 세이브 적금 소액으로 매영업일 저축하는 비대면전용 단기 자유적금 터치적금 매일 당행계좌를 통한 이체 입금으로 우대금리를 제공받는 비대면전용 초단기 자유적금 버킷리스트 적금 목표금액 달성 시 우대금리 제공, 만기까지 기다리지 않아도 버킷리스트 실현가능한 상품 Hi baby 적금 자녀의 출산을 축하하고, 출산지원금 입금 시 우대금리 제공하는 상품 주택청약상품 청년 주택드림 청약통장 일정한 가입요건 충족시 주택청약종합저축에 우대혜택을 추가한 상품 주택청약종합저축 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 정해진 기간 이상 일정 회차의 납입을 하여 청약순위가 발생되면 국민주택에 청약이 가능한 청약저축의 성격을 기본으로 하면서 지역별 청약예금 예치금액 이상의 인정금액이 되면 민영주택에 청약이 가능하도록 청약예·부금의 성격을 추가한 종합통장 성격의 입주자 저축 단기시장성 예금 양도성예금증서 정기예금에 양도성을 부여하여 무기명 할인식으로 발행되는 양도성예금증서는 높은 수익성, 환금성 및 안정성이 보장될 뿐만 아니라 지급기일 이전이라도 유통시장에서 매매가 가능한 거액의 예금증서로서 시중의 유휴자금을 제도금융권으로 흡수할 목적으로 발행하는 금융상품 표지어음 금융기관이 할인 보유하고 있는 상업어음 또는 무역어음을 분할, 통합하고 판매하기 쉽게 표준화하여 금융기관이 발행한 약속어음 환매조건부채권매도 당행이 보유하고 있는 매도 대상 증권의 "환매조건부증권매도" 업무 거치식예금 정기예금 100원으로 1개월부터 가능한 가입대상 제한이 없는 일반 정기예금 마니마니 정기예금 가입당시 금리가 만기까지 확정되는 시장실세금리 연동형 정기예금 상품 장기회전정기예금 장기성 거치식예금으로 시장의 금리를 반영할 수 있도록 일정주기로 금리가 변동 적용되어 이자지급방식에 따라 복리 또는 단리로 이자를 지급하는 회전형 상품 퇴직연금전용정기예금 근로자의 안정적인 노후생활 보장에 이바지하기 위한 「근로자퇴직급여보장법」과 동법 시행령 및 시행규칙에 의거 취급하는 퇴직연금 전용의 목적부정기예금 BNK코리보연동정기예금 KORIBOR 금리에 연동되어 매 3개월마다
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변동금리를 적용하는 정기예금 내 곁에 든든 연금예금 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 예금상품 BNK 더조은 정기예금 금리우대쿠폰 적용이 가능한 비대면전용 정기예금 BNK 주거래우대 정기예금 거래실적별로 우대금리가 차등적용되는 비대면전용 정기예금 The 든든 예금 신규자금에 우대금리가 제공되는 비대면전용 정기예금 입출금이자유로운 예금 보통예금 입출금이 자유로운 통장식 예금 저축예금 가계의 단기자금을 맡기고자 할때 적합한 입출금이 자유로운 통장식 예금 기업자유예금 개인사업자 전용 입출금식 통장 원포인트통장 급여, 가맹점결제대금, 자동이체 등 거래실적에 따라 수수료 우대서비스를 제공하는 통장 튼튼기업통장 법인전용 입출금이 자유로운 통장 뱅크라인통장 6개 지방은행의 전산망을 공동구축(상호연결)함에 따라 개발한 지방은행 최초의 공동상품으로 다과목(입출금식, 적립식, 거치식) 1통장의 종합통장 행복지킴이통장 기초생활수급자의 최소한의 기초생활보장을 위해 향후 이 예금에 입금된 기초생활급여는 국민기초생활보장법 제 35조(압류방지)에 의거 채권자의 압류 방지가 가능한 통장 국민연금안심(安心)통장 금융거래가 제한되는 수급권자에게 압류를 방지하여 생계보호와 편익증대를 제공하는 국민연금 급여 전용계좌 행복한아파트통장 아파트관리비를 납부하는 아파트 입주민과 집금계좌를 사용하는 관리사무소에 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금 당좌예금 상거래상 안전, 편의를 위해 금전출납을 은행에 대행코자 지급자금을 예치하고 어음(수표)를 발행하여 상거래의 지급수단으로 사용하는 예금 가계당좌예금 가계수표를 발행하여 각종 지급수단에 사용할수 있고 예금청구서로 예금을 인출할 수도 있으며 필요한 경우에는 대출도 받을수 있는 편리한 예금 BNK희망지킴이통장 근로복지공단으로부터 산업재해보험급여를 수령하는 고객을 대상으로 생활 안정을 위한산재급여 압류방지 통장 공무원연금평생안심통장 공무원연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장 다이렉트해외송금통장 외국인 근로자, 유학생 부모 등이 해외 송금시 금액 및 송금일을 다양하게 지정하여 자동이체가 가능한 해외송금 전용 통장 일일베스트예금 매일의 최종잔액에 대하여 규모에 따라 금리를 차등하여 월단위로 이자를 지급하는 상품 기업베스트예금 매일 거래금액별 금리를 차등 적용시키는 수시입출금 상품 BNK보증서담보대출입금전용통장 보증서 담보대출금 전용 입금 통장 당선통장 공직선거법에 의하여 선거에 출마하는 입후보자를 위해 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 군인연금평생안심통장 군인연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장 내 곁에 든든 연금통장 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 입출금상품 주택연금안심통장 주택연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 주택연금 수령실적이 있는 경우 수수료 우대서비스를 제공하는 주택연금 압류방지 입출금이 자유로운 통장 BNK 중진공 정책자금전용통장 중소벤처기업진흥공단의 정책자금 자금유용 방지를 위한 전용계좌 사용 정책에 따라(이하 '중진공'), 중진공 정책자금 입금을 위한 전용통장 BNK 모바일 입출금 통장 금리우대쿠폰을 제공하는 입출금이 자유로운 예금 BNK 파킹통장 경남은행 첫 거래 고객을 위한 파킹형 입출금이 자유로운 예금 2) 신탁업무 구 분 상품명 주요상품내용 금전신탁 불특정금전신탁 위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 특정하지 아니하고 수탁자에게 위임하는 금전신탁 특정금전신탁 신탁계약 또는 위탁자의 지시에 따라 신탁재산인 금전의 운용방법이 특정되는 신탁 재산신탁 금전채권의 신탁 「자산유동화에 관한 법률」또는 신탁계약에 의하여 금전채권의 추심, 관리, 처분을 목적으로 금전채권을 신탁하고 신탁종료시에 신탁재산을 금전 또는 운용현상대로 교부하는 신탁 부동산의 신탁 부동산의 관리ㆍ처분ㆍ담보를 목적으로 하는 신탁으로, 신탁인수시에 신탁재산으로 토지와 그 정착물을 수탁하고 신탁종료시에는 운용하는 재산의 현상 그대로를 수익자에게 교부하는 신탁 3) 대출업무 구 분 상품명 주요상품내용 가계자금대출 직장인 플러스알파론 직장인을 대상으로 하는 직장인 전용
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신용대출 상품 공무원신용우대대출 공무원을 대상으로 하는 공무원 전용 신용대출 상품(공무원 가계자금 융자알선 협약 근거) 공무원교직원신용대출 공무원을 대상으로 하는 공무원 전용 신용대출 상품 부동산웰스론 부동산을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자를 위한 담보대출 상품 경남 사잇돌 중금리대출(비대면) 서울보증보험의 보증서가 발급된 저신용, 저소득자를 대상으로 한 중금리 수준 대출 상품 BNK모바일신용대출 공무원/교직원/직장인 고객 대상 모바일전용 비대면신용대출 상품 BNK모바일신용대출 플러스 중금리등급을 기준으로 대출 한도와 금리를 부여한 중금리대출 상품 BNK모바일 새희망홀씨대출II 소득증빙이 가능한 급여소득자들 중 서민들을 대상으로 하고, 복잡한 서류제출과 영업점 방문이 필요 없는 비대면 전용 신용대출 상품 BNK모바일전문직신용대출 영업점 방문이 필요 없는 전문직대상 비대면전용 신용대출 상품 인터넷예적금담보대출 당행 예ㆍ적금을 거래 중인 개인에 대하여 해당 예ㆍ적금을 담보로 인터넷으로 취급하는 대출 K dream 외국인신용대출 국내 거주중인 외국인 근로자에 대한 전용신용대출 상품 따뜻한햇살론뱅크 영업점 방문없이 취급 가능한 비대면 전용 서민금융진흥원 보증부 정책서민금융상품 주택자금대출 집집마다도움대출II 주택을 담보로 한 변동금리(COFIX)상품 집집마다 도움대출II(월상환액 고정형) 금리 상승기 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 월상환액을 일정하게 유지하고, 기준금리 변동 폭에 상한을 적용하여 금리 상승폭이 제한되는 대출 전세자금대출(주택금융공사) 서민ㆍ취약계층 주거안정을 위한 일반전세자금보증(주택금융공사 보증) 대출상품으로 변동금리 및 고정금리 취급 가능 BNK모바일 주택담보대출 주택을 구입하거나 보유하고 있는 고객을 위한 모바일전용 주택담보대출 상품 모바일전월세자금대출 서민ㆍ취약계층의 주거안정을 위하여 한국주택금융공사 보증을 담보로 하는 비대면 전용 전세자금대출상품 든든전세대출(서울보증보험) 서울보증보험㈜의 신용보험(대출금액의 110%)으로 차주의 신용위험을 보장받고, ㈜KB손해보험의 권리보험 가입으로 임대차계약상의 하자위험을 제거한 모바일 전용 전세자금대출 SOHO대출 메디칼론 의료전문직(의사, 약사)을 대상으로 하는 특화 신용대출 상품 사장님도움대출(담보) 개인사업자를 대상으로 한 특화 담보대출 상품 프로맨 YES론 전문직 직군(의ㆍ약사 제외)에 종사하는 개인 및 개인사업자에 대한 신용대출 상품 가맹점 우대대출 카드 가맹점 사업자에 대한 운영자금을 지원하는 신용대출 상품 SOHO 파트너론 지역신용보증재단 보증서를 담보로 소기업ㆍ소상공인에 대한 운영자금을 지원하는 보증서담보대출 상품 지방자치단체 소상공인대출 지방자치단체의 추천을 받고, 지역신용보증재단의 보증서를 발급받은 자에 대한 이차보전금리 지원 보증서담보대출 상품 중신용 소기업ㆍ소상공인 특례보증 자금융통에 어려움을 겪는 중신용 소기업.소상공인에 금융비용 완화 및 경영안정자금을 지원하는 상품 온택트보증서대출 재단, 은행 방문없이 비대면을 통해 신청가능한 비대면 전용 기업대출 상품 기업대출 중진공경영안정자금대출 중소기업진흥공단 정책자금 이차보전사업 협약 체결에 따른 참여 상품 탄탄기업대출 경남중소기업청 선정 우량기업 및 수상기업을 지원하기 위한 대출상품 B2B 구매자금대출 전자상거래를 통해 구매업체와 판매업체간에 체결된 매매계약정보로 실시간 대금을 결제하는 기업구매자금 결제전용 상품 온렌딩대출 한국정책금융공사와의 협약에 의해 신성장 3대분야 및 차세대 성장동력산업 영위 중소기업 및 중견기업 육성을 위하여 지원하는 상품 동반성장대출 대기업과 중소기업간 상생협력을 위한 중소기업 금융지원 상품 하이테크자금대출 (재)경남테크노파크, (재)울산테크노파크와 금융지원협약에 따라 동 협약기관 추천을 받은 경남지역 4대전략 업종, 이노비즈 인증기업, 친환경에너지 관련 업종 영위 중소기업을 육성하기 위하여 지원하는 상품 OK 장기기업대출 중소기업의 안정적인 운영자금 지원을 위하여 보증기관과 협약을 체결하여 장기로 운전자금을 지원하는 상품 지방중소기업육성자금대출
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중소기업의 건전한 육성을 위하여 지방자치단체에서 운용하는 중소기업대출* 고객부담 금융비용의 일부를 지방자치단체에서 대신 지급하는 형태로 지원 토지분양중도금대출 정부 및 지방자치단체, 공공기관 등에서 분양하는 공장용지, 상업용지, 업무용 용지 등에 대하여 토지 분양계약자에게 토지분양중도금 및 잔금을 지원하는 상품 공공구매론 공공기관에 납품계약을 체결한 중소기업의 생산자금을 지원하는 상품 조달청 네트워크론 조달청으로부터 물품 등을 낙찰 받은 협력기업에 대하여 계약이행에 필요한 납품 전 생산자금을 지원하는 상품 유형자산 담보대출재고자산 담보대출매출채권 담보대출 담보여력이 부족한 중소기업에 대하여 원활한 금융지원을 위해 동산, 채권을 담보로 취득하여 취급하는 상품 외화온렌딩대출 한국정책금융공사로부터 전대 받은 저리의 외화(USD) 자금을 중소, 중견기업에 지원하기 위한 상품 희망플러스기업대출 신규유치 및 주거래 유치 기업을 대상으로 지원하는 기업대출 상품으로 종업원의 거래실적(급여이체, 신용(체크)카드 이용액 등)에 따라 대출받은 업체의 종업원을 대상으로 장학금을 지원하는 상품 클러스터 기업대출 경상남도의 핵심전략산업과 울산광역시의 주력산업에 지원하는 기업대출 상품 토탈수입금융 기한부 수입신용장 개설한도와 환헷지를 위한 파생상품(통화선도)을 함께 운용할 수 있는 상품 위더스론 소기업모형을 대상으로 지원하는 기업대출 상품 탑플러스 기업대출 신성장기업, 4차 산업혁명 업종, 일자리창출기업 등 미래성장동력 창출이 기대되는 지역 중소기업을 대상으로 하는 기업상품 태양광ECO기업대출 친환경 대체에너지 공급에 필요한 태양광발전사업을 영위하는 기업을 대상으로 하는 기업상품 내공장 Start Loan 개인 및 기업이 경ㆍ공매를 통하여 부동산(주택 제외) 등을 취득하고자 하거나, 기업이 공장을 구입하고자 하는 경우 지원하는 대출 코로나19 저금리대환보증서 대출(신보수탁보증) 코로나19 피해 기업(개인기업 및 법인 소기업)을 대상으로 7% 이상 고금리 대출을 저금리로대환해주는 상품 트러스트온(Trust-on)보증서 대출 신용보증기금으로부터 Trust-On 보증서를 발급받은 중소기업을 대상으로 MP사[(주)이상네트웍스]에서 사전 검증한(물품, 용역대금, 인건비, 임차료에 한정) 운전자금을 지원하는 상품 클린플러스(Clean Plus)보증서 대출 기술보증기금으로부터 클린플러스(Clean Plus) 보증서를 발급받은 중소기업을 대상으로 보증비율 및 보증료율 우대하여 운전자금을 지원하는 상품 국유재산과 국민을 이음대출 한국자산관리공사(캠코)간 업무협약을 통한 국유재산 매수자에게 매입자금을 지원하는 대출 4) 외환업무 구 분 주요상품내용 외국환매매 - 외국통화 매매: 미국달러, 일본엔, 유럽연합유로, 중국위안, 홍콩달러, 태국바트, 호주달러 외화송금 - 당발(해외)송금: 고객의 요청에 따라 원화 또는 대외거래수단을 송금대전으로 수취하여 외국에 있는 수취인의 거래은행 앞으로 송금하는 거래- 타발송금: 외국에 있는 은행 또는 국내의 다른 외국환은행이 당행을 지급은행으로 하여 국내의 수취인에게 송금하는 거래- 국내자금이체서비스 : 국내 타행을 거래하는 수취인 앞으로 자금을 송금하는 서비스 신용장개설 - 개설신청인인 수입상의 요청과 지시에 따라서 수입자의 거래 은행(개설은행)이 직접 수출자 앞으로 발행하는 조건부 지급보증(확약)서로 개설은행은 신용장의 조건과 일치하는 한 장래의 특정시점에 수출자에 대한 지급의 의무(확정채무)를 지며 동 결제 대금은 신용장 개설의뢰인인 수입자에게 청구 환어음매입 - 수출상이 신용장 또는 계약서(D/P,D/A)조건에 따라 물품의 선적을 완료하고 발행한 화환어음 및 선적서류 일체를 거래은행이 매입하고 그 대금을 개설은행(상환은행 포함)에게 청구하거나 수입지에 소재하는 환거래은행 등을 통하여 수입상에게 추심하는 거래- 수출상에 대한 금융을 원활히하여 주는 일종의 여신행위 외화예금 - 외화당좌예금: 입출금이 자유로운 외화예금- 외화보통예금: 입출금이 자유로운 통장식 외화예금- 외화통지예금: 거치기간을 5일이상으로 하는
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외화예금- 외화정기예금: 일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고 그 기한이 만료될 때 원리금을 지급하는 기한부 외화예금- 백합외화종합통장: 하나의 통장으로 여러가지 통화 및 예금으로 연결하여 종합적으로 관리 할 수 있도록 한 외화통장 5) 신용카드 업무 구 분 상품명 주요상품내용 일반카드 플러스알파카드 할인형: 전주유소 60원 할인, 백화점/할인점/학원 5% 할인, 금융상품 캐시백 최대 0.3%, 이동통신요금 3% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인 등 생활할인캐시백형: 이용금액 최대 1.3% 캐시백(금융상품캐시백 0.3% + 가맹점이용액 0.5% + 쇼핑업종 0.5%) NEW 단디(DANDI)카드 할인점, 백화점, 병ㆍ의원, 약국, 학원업종, 주택용 전기요금, 가정용 도시가스 자동이제 5% 할인,GS칼텍스 리터당 60원 할인, 전가맹점 2~3개월 무이자 할부 SK OIL SK주유소 리터당 기본 50원 할인, 경남/울산/부산 70원 추가 할인스타벅스, 골프/영화업종, 편의점, 구독서비스, 주차장업종 10% 할인 할인형 : 전주유소 60원 할인, 백화점/할인점/학원 5% 할인, 금융상품 캐시백 최대 0.3%, 이동통신요금 3% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인 등 생활할인캐시백형 : 이용금액 최대 1.3% 캐시백(금융상품캐시백 0.3%+가맹점이용액 0.5%+쇼핑업종 0.5%) 할인점, 백화점, 병ㆍ의원, 약국, 학원업종, 주택용 전기요금, 가정용 도시가스 자동이제 5% 할인,GS칼텍스 리터당 60원 할인, 전가맹점 2~3개월 무이자 할부 BNK 2030 플래티늄카드 골드카드 : 5만원상당 기프트바우처, 해외직구 온라인가맹점, 인터넷쇼핑, 미용, 커피전문점, 해외 온라인 호텔예약, O2O서비스, 영뷰티 드럭스토어, 이동통신 7% 할인, S-OIL 리터당 80원 할인 등 실버카드 : 해외 직구 온라인 가맹점, 해외 온라인 호텔예약, 커피전문점, 미용, 영뷰티 드럭스토어, 인터넷쇼핑 커머스, O2O서비스, 이동통신 5% 할인, S-OIL 리터당 80원 할인 등 요즘 쇼핑카드 오픈마켓, 소셜커머스, 홈쇼핑 5%할인, 백화점, 대형마트, 올리브영, 다이소 5% 할인,네이버페이, 카카오페이, 페이코 5% 할인, 이동통신, 대중교통 5% 할인 AIR MILE 대한항공 마일리지 적립 : 국내 1,500원당 1마일 적립(개인), 해외 1,500원당 2마일 적립(개인), 국내ㆍ해외 1,500원당 1마일리지 적립(개인사업자, 소기업), 국내ㆍ해외 3,000원당 1마일리지 적립(법인지정회원)대한항공 법인크레딧 적립 : 국내ㆍ해외 3,000원당 1법인크레딧 적립(법인공용회원) 어디로든 그린카드 에코머니 포인트 적립 : 전기차/수소차 충전 최대 40%, 공유 모빌리티 10%, 버스/지하철 10%, 고속버스 10%, 커피전문점 10%, 국내 가맹점 0.2% 기업 신용카드 多Dream 기업카드 결제금액의 0.2% 기업포인트 적립, GS칼텍스 리터당 50원 할인,국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공 부가세환급서비스 제공, GS칼텍스 리터당 50원 할인,국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공 체크카드 키스해링 체크카드 넷플릭스 구독, 미용실업종, 배달의민족, 쿠팡, 스타벅스 10%할인, 학원업종 5% 할인해외 이용금액 캐시백 1% DAILY#1카드 백화점, 마트, 학원 5% 할인, 온라인쇼핑몰 5% 할인, 도서업종 5% 할인,편의점 5% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인, 커피, 베이커리 10% 할인 BNK프렌즈 체크카드 건당 1만원 이상 국내 가맹점 매출 0.2% 캐시백, 건당 USD 10 이상 해외 가맹점 매출 1% 캐시백,당월 캐시백 대상 매출 100만원 초과 시, 초과분 0.2% 추가 캐시백 카카오페이 체크카드 카카오페이 결제수단을 이용한 결제대상금액의 15% 할인, 편의점, 올리브영, 다이소 5% 할인G마켓, 옥션, 11번가, 쿠팡, 위메프, 티몬 10% 할인 1020체크카드 온라인쇼핑몰(G마켓, 11번가, 쿠팡, 티몬, 옥션), GS25, 도서 5% 할인, 영화
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4천원 할인커피전문점 10% 할인, 패밀리 레스토랑 10% 할인, 어학시험(토익, 토스 등) 2천원 할인※ 1020체크카드 위베어베어스버전 출시(2019.8.23 출시)※ 청소년 후불교통 체크카드 위베어베어스버전 출시(2020.06.15출시) 울산페이 체크카드 병원, 약국, 학원, 편의점, 커피 전문점, 베이커리, 후불교통 5% 할인, 영화예매 2천원 할인※ 울산시 지역화폐(울산페이) 충전/사용 전용 상품 6) 전자금융 구 분 주요 상품 내용 인터넷뱅킹 서비스 PC 등 인터넷이 가능한 이용매체를 이용하여 계좌조회, 이체, 예금신규 및 해지, 대출, 외화송금 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객센터 ARS(1600-8585)를 이용하여 계좌조회, 이체, 사고신고 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스 모바일뱅킹서비스 스마트폰, 태블릿PC 등 모바일기기를 이용하여 계좌조회, 이체, 예금신규 및 해지, 대출, 외화송금 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스 기업종합 자금관리서비스(KNB U-Cash) 기업의 자금계획 수립부터 집행까지 영업활동과 관련된 일련의 자금관리 업무를 기업인터넷 뱅킹시스템과 연동하여 처리할 수 있는 서비스로서, 기업의 자금업무와 은행의 금융업무를 하나의 시스템으로 통합하여 제공하는 자금관리 자동화 서비스(금융결제원 CMS, 가상계좌자금집금서비스 등) 펌뱅킹 서비스 은행과 기업의 전산시스템을 연결하여 기업체에 대해 각종 금융정보를 일괄적으로 처리, 조회, 통지하는 서비스로서 자동계좌이체 서비스, 자금집금서비스, 거래내역통지 서비스 및 실시간 이체 서비스 등을 제공 CD / ATM 서비스 은행의 CD/ATM을 통하여 현금카드, 통장 또는 무통장 무카드를 이용하여 조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 서비스를 제공 자동이체 서비스 예금주가 요청한 내용에 따라 본인의 지정계좌에서 인출하여 희망하는 은행의 계좌로 이체하거나 수납기관으로 자금을 이체하는 등의 서비스 사이버증권 서비스 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권회사에 직접 가지 않고 당행의 창구에서 은행 기본계좌와 제휴 증권회사의 증권(선물ㆍ옵션 포함) 위탁계좌를 개설한 후 증권회사의 사이버 거래시스템 등을 이용하여 증권매매를 하고 증권거래자금은 은행 기본계좌를 통해서 입ㆍ출금 할 수 있는 서비스 입출금알림 서비스 예금계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용을 고객이 지정한 휴대폰번호로 SMS를 통해 통지하는 서비스 비대면 계좌개설 서비스 은행 창구 방문 없이 스마트폰으로 비대면실명인증을 통해 요구불 계좌 개설이 가능한 서비스 모바일알림서비스 스마트폰의 푸시 기능을 통해 계좌의 입 ㆍ 출금 거래내역 및 각종 금융거래정보 내용 등을 고객의 스마트폰으로 제공하는 서비스 디지털 OTP 고객 스마트폰에 설치된 모바일뱅킹에서 일회용 인증번호를 발생하는 서비스로 고객이 인터넷/모바일/텔레뱅킹 등의전자금융 거래 시 일회용 비밀번호로 사용할 수 있는 서비스 비대면 증권연계계좌개설 서비스 BNK경남은행 모바일뱅킹을 통한 증권연계계좌 개설/해지 가능한 서비스(단, BNK투자증권에 대해서만 개설 가능) 원클릭자금관리서비스 기업내부에서 금융업무 및 자금업무를 온라인으로 처리하는 서비스(전 금융기관 계좌, 증권계좌, 법인카드 통합자금관리 및 자금집금 등) 제로페이 서비스 가맹점에 부착된 인증수단(QR코드, 바코드 등)을 BNK경남은행 모바일뱅킹 앱으로 인식하여 결제처리 할 수 있는 계좌기반 간편 결제 서비스 모바일 지역사랑상품권 당행 모바일뱅킹 앱을 통해 모바일 지역사랑 상품권을 구매하고, 가맹점에서 QR코드를 통한 간편결제가 가능한 서비스 오픈뱅킹서비스 은행의 송금ㆍ결제망을 표준화 및 개방하여 하나의 앱에서 전 은행 계좌조회와 이체가 가능한 서비스 생체(Bio: 지정맥)인증 서비스 전자적 장치를 통하여, 본인확인 정보를 입력하고 생체인식 단말기를 통해 생체(Bio)정보를 제출한 후, 인증시스템에서 서비스 신청 시 제출된 생체정보 비교하여 본인 여부를 확인하는 서비스 대출비교 서비스 금융소비자가 다수의 금융회사 대출조건을 실시간으로
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비교한 후, 원하는 상품을 선택할 수 있도록 하는 서비스(핀테크사와의 협력을 통한 혁신금융서비스)- 제휴사 : 토스, 카카오페이, 핀다, 뱅크샐러드, 네이버파이낸셜, 에이피더핀, 카카오뱅크, 서민금융진흥원 전자명함 서비스 마케팅동의 여부와 관계 없이 고객에게 '전자명함'을 스마트폰을 통해 전달 할 수 있으며, 전자명함 內 서랍 속 상품을 통해 마케팅 활동 가능한 서비스 보이는 ARS 서비스 고객센터 통화시 화면을 보면서 텔레뱅킹 서비스 이용 간편한 본인인증으로 계좌번호, 카드번호를 선택해서 업무 처리 가능 은행공동인증서비스(뱅크아이디) 블록체인 기반 인증서비스(유효기간 : 3년)지문, 패턴, Face ID, 6자리 비밀번호 등 다양한 인증수단 제공 제휴 마이데이터MY자산서비스 전 금융기관에 흩어져 있는 고객의 금융자산 정보를 통합하여 자산 연동 및 계좌/상품별 상세내역조회, 입출금 계좌이체, 금융캘린더 등의 서비스 제공- 제휴사 : 쿠콘 메타버스 서비스 모바일뱅킹 내 메타버스 기반 경남은행의 가상공간 구축경남은행 본점 건물 구축, 금융소비자보호관 운영, 각종 이벤트 진행 개인 비대면 제증명 서비스 개인뱅킹(모바일/인터넷)을 통한 개인 제증명 발급 서비스- 개인 제증명서 57종 제공, PDF, PC출력, 모바일프린트, 이메일 방식 중 선택 가능 기업 비대면 제증명 서비스 기업뱅킹(모바일/인터넷)을 통한 기업 제증명 발급 서비스- 기업 제증명서 70종 제공, PDF, PC출력, 모바일프린트, 이메일 방식 중 선택 가능 토스 전자인증 서비스 모바일 웹상에서 계좌조회, 상품가입, 환전신청 등 본인인증이 필요한 업무에 대해 토스인증서를 사용하는 서비스 예적금 중개 서비스 금융소비자가 다수의 금융회사 예적금 금리를 실시간으로 비교한 후, 원하는 상품을 선택할 수 있도록하는 서비스- 제휴사 : 네이버파이낸셜 전자증명서 수취시스템 정부24 민원서류를 종이 출력없이 언제 어디서나 모바일뱅킹으로 발급받고 은행에 제출할 수 있는 서비스(공공 마이데이터 사업 일환) 7) 방카슈랑스 업무 구 분 상품명 주요상품내용 연금보험(세액공제) KDB생명 연금저축(무)하이브리드연금저축보험교보생명 연금저축교보First 연금보험 - 유배당상품삼성생명 삼성 연금저축골드연금보험(무)한화생명 한화생명 연금저축스마트하이드림연금보험 - 유배당상품 ▶세액적격 연금보험(세액공제) 연금보험(일반연금) ABL생명 (무)보너스주는하이브리드연금보험AIA생명 (무)GOLDEN TIME 연금보험 Ⅱ(달러/원화형)iM라이프 iM라이프 하이브리드연금보험 무배당iM라이프 iM HighFive변액연금보험 무배당NH생명 하나로든든NH연금보험(무)교보생명 교보하이브리드연금보험(거치식, 적립형)교보생명 교보하이브리드연금보험PLUS(거치식, 적립형)교보생명 미리보는 내 연금 교보First변액연금보험(무)교보생명 교보바로받는연금보험 무배당동양생명 (무)엔젤 하이브리드연금보험메트라이프생명 (무)달러연금보험Q메트라이프생명 (무)The Best Choice 연금보험메트라이프생명 (무)The Best Choice 달러연금보험미래에셋생명 시간에 투자하는 변액연금보험(무)삼성생명 삼성 에이스즉시연금보험(무)삼성생명 삼성 에이스 법인사랑연금보험 무배당삼성생명 삼성 플래티넘행복연금보험 무배당삼성생명 삼성 확실한행복연금보험(무배당) 거치형삼성생명 삼성행복플러스연금보험(2405)(무배당, 보증비용부과형)푸본현대생명 MAX연금보험하이파이브(무)푸본현대생명 MAX연금보험하이브리드(무)(거치형, 적립형)한화생명 한화생명 스마트하이브리드연금보험 무배당한화생명 한화생명 바로연금보험 무배당 ▶세제 비적격 연금보험(비과세) - 일반연금, 변액연금, 즉시연금 등 저축보험(생명보험) ABL생명 (무)보너스주는 저축보험미래에셋생명 미래에셋생명 변액저축보험(무)카디프생명 (무)플러스자산관리저축보험흥국생명 (무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험 ▶저축 보험 보장성보험(생명보험) DB생명 (무)백년친구 건강보험DB생명 (무)백년친구 든든보험DB생명 (무)백년친구 생활비보험iM라이프 IM 프리미엄안심보험 무배당iM라이프 IM
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DGB 프리미엄상해보험 무배당KDB생명 (무)KDB든든한건강보험KDB생명 (무)KDB든든한안심보험동양생명 (무)엔젤안심보험동양생명 (무)엔젤New건강보험(보장성)동양생명 (무)엔젤 독특한암치료보험(갱신형)라이나생명 (무)건강검진걱정없는미니보험라이나생명 (무)라이나당뇨플러스건강보험라이나생명 (무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)메트라이프생명 (무)e수술보장 대출상환 신용보험카디프생명 (무)더세이프 대출안심보험카디프생명 (무)안심드림(Dream)상해보험푸본현대생명 푸본현대 행복리턴 건강보험(무배당)하나생명 (무)Top3 VIP안심보험하나생명 (무)Top3 CEO안심보험하나생명 (무)손안에골라담는암보험(e)흥국생명 (무)흥국생명 안심케어보험 ▶주요질병 보장성상품, 생명보험 상품 저축성보험(손해보험) 메리츠화재 무배당 메리츠 저축보험(08/01) ▶보험기간 1년 이상의 손해저축성 보험 보장성보험(손해보험) DB손해 (무)프로미라이프 New상해안심보험DB손해 (무)프로미라이프 New간편암건강보험DB손해 (무)프로미라이프 New간편간병보험DB손해 (무)프로미라이프 참좋은치아안심보험KB손해 3.3.5 슬기로운간편암보험(무배당) - 간편심사형 가능KB손해 3.3.5 슬기로운간편간병인보험(무배당) - 간편심사형 가능KB손해 무배당 건강한치아보험이야기KB손해 KB골프보험KB손해 무배당 CEO안심상해보험NH손해 (무)NH위너스상해보험NH손해 (무)NH더간편해진치매플러스보험 - 간편심사형 가능NH손해 NH운전자상해보험한화손해 무배당 한화 골드클래스 간병보험 - 간편심사형 가능한화손해 해외여행보험현대해상 현대하이퍼스트상해보험 ▶주요 질병 보장성 상품, 손해보험 상품 기업성종합보험 KB손해, DB손해, 메리츠화재, 삼성화재, 한화손해, 현대해상, 흥국화재, NH손해 ▶보험기간 3년이하인 손해보험 상품 (라) 영업종류별 현황 등1) 예금 업무가) 종류별 예금 현황 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 잔 액 평균잔액 잔 액 평균잔액 잔 액 평균잔액 원화예수금 요구불예금 저축성예금 수입부금 주택부금 소 계 외화예수금 CD 금전신탁 합 계 나) 국내 1점포당 평균 예금 실적 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 예수금 원화예수금 주1) 예수금 : 원화예수금 + CD + 외화예수금 + 역외외화예수금 + 금전신탁주2) 원화예수금 : 원화예수금 + CD + 금전신탁주3) 국내분 기중평잔을 기준으로 작성 다) 국내 1인당 평균 예금 실적 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 예수금 원화예수금 주1) 국내분 기중평잔을 기준으로 작성주2) 예수금 : 원화예수금 + CD + 외화예수금 + 역외외화예수금 + 금전신탁주3) 원화예수금 : 원화예수금 + CD + 금전신탁주4) 2013년 1분기 부터 1인당 생산성 산정시 무기계약직 포함하여 인원수 산정함* 평균국내인원수 = 매월말 일반직원, 서무직원, 별정직원 및 무기계약직의 합계 2) 대출 업무가) 종류별 대출금 현황 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 잔 액 평균잔액 잔 액 평균잔액 잔 액 평균잔액 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 소 계 신탁대출금 합 계 주) 외화대출금 : 내국수입유산스, 은행간 외화대여금, 외화차관대출금 및 역외외화대출금 포함 나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 1년 이하 1년 초과~3년이하 3년초과~5년이하 5년 초과 합 계 원 화 외 화 주1) 원화대출금의 경우, 은행간 대여금 제외주2) 외화대출금의 경우, 내국수입유산스, 은행간 외화대여금, 외화차관대출금 및 역외외화대출금 포함 다) 자금용도별 대출 현황 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 소 계 가계자금대출 공공 및 기타자금대출 운전자금대출 시설자금대출 소 계 재형저축자금대출 합 계 주) 은행계정 원화대출금 잔액 기준임(은행간 대여금 제외) 라) 예대율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 원화대출금(A) 원화예수금(B)
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예대율(A/B) 주1) 월중 평잔 기준주2) 당기 예대율은 2023년 1월 부터 변경된 기준으로 작성하였습니다. 3) 지급보증 업무 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 확정지급보증 원화지급보증 외화지급보증 종금계정의 어음지급보증 미확정지급보증 기타어음매입약정 합 계 4) 유가증권 투자 및 운용 현황 가) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 신탁계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외 화 외화증권 역외외화증권 소 계 합 계 주) 금융채는 사채에 포함하여 작성함 나) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 유가증권(A) 예금 등(B) 비율(A/B) 주) 유가증권 비율 = 원화유가증권 평균잔액 / (원화예수금+양도성예금증서) 평균 잔액 5) 신탁 업무 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 주) 수탁고는 평균잔액임 6) 신용카드 업무 (단위 : 천좌, 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 회원수 주1) 법 인 개 인 가맹점수 주2) 수익상황 매출액 주3) 수수료수입액 주4) 주1) 회원수 : 신용카드 및 체크카드 회원수주2) 가맹점수 : 가맹점 이전 계약 체결로 비씨카드사로 이전주3) 매출액 : 기중 누계(구매카드매출 및 체크카드매출 포함, 카드론 제외)주4) 수수료수입액(이자포함) = 기중 수입수수료 - 기중 지급수수료 (마) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 1) 자금 조달 내용 [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금 양도성예금 차입금 원화콜머니 기 타 소 계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 사 채 기 타 소 계 원가성 자금 계 기 타 자본총계 충당금 기 타 무원가성 자금 계 합 계 주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)주2) 원화자금의 기타 = 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무주3) 외화자금의 기타 = 외화환매조건부채권매도 + 미지급외국환채무 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금전신탁 차입금 소 계 무원가성 재산신탁 특별유보금 기 타 소 계 합 계 2) 자금 운용 내용 [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예치금 유가증권 대출금 (가계대출금) (기업대출금) 지급보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 (카드론) 기 타 원화대손충당금(△) 소 계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기 타 외화대손충당금(△) 소 계 수익성 자금 계 기 타 현 금 업무용유형자산 기 타 무수익성 자금 계 합 계 주1) 예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화자금의 기타 = 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대주3) 기타의 '현금' = 현금 - 총타점권 주4) 기타의 '기타' = 대리점 + 기타자산 + 비업무용 고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점계정(순) 등 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대출금 유가증권 콜 론 기 타 채권평가충당금(△) 소 계 무수익성 합 계 주1) 수익성 기타 : 현금예치금, 사모사채, 추심금전채권, 수탁부동산, 고유계정대 등주2) 무수익성 :
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유입동산ㆍ부동산, 기타자산(미수이자, 선급법인세 등) (1) 영업개황 당사는 시설대여, 할부금융 등의 업무를 영위할 목적으로 2010년 7월 15일 설립하였습니다. 최근 비대면 금융의 확산과 빅블러 현상이 가속화되며 금융시장의 경쟁이 심화되는 가운데 상품의 수익성과 경쟁력 확보에 집중하고 있으며, 리스 및 할부금융, 일반대출, 신기술사업금융, 투자금융, 팩토링, 할인어음, 렌탈 등을 취급하고 있습니다. 아울러 미래 비전 달성을 위한 핵심경쟁력을 강화하고, 기본과 원칙을 준수하는 굳건한 내부통제 체계를 기반으로 발전해 나가도록 노력하고 있습니다. [종속회사의 사업의 내용] 종속회사 내용 (BNK캐피탈 캄보디아 법인) - 소득 및 부동산 담보를 바탕으로 안정적인 소액대출 취급 - 주택소유권 담보대출, 직장인 집단대출, 개인사업자 대출 등 다양한 신용 및 담보대출 상품 운용 중 (BNK캐피탈 미얀마 법인) - 마을 집단 대출, 농어업 자금 대출 등 현지 서민을 대상으로 생활 밀착형 상품 운용 - 산업화 진행에 따른 도시 중심의 개인사업자 대출 및 제휴 상품의 점진적 확대 추진 (BNK캐피탈 라오스리싱 법인) - 소비재 판매점과의 제휴로 물건 거래에 기반한 금융리스 취급 - 자동차, 건설장비, 오토바이, 가전 등으로 취급 영역을 확대 중 (BNK캐피탈 카자흐스탄 법인) - 차량,주택 담보대출 및 신용대출 상품 취급 - 리테일 금융시장 내 자유로운 상품 취급 가능 - 안정성,수익성 함께 고려한 자산 포트폴리오 구축 (BNK캐피탈 라오스MFI 법인) - 라오스 현지 협약 등을 통한 E8, E9 비자론 상품 운용 - 대형시장론, 군인론 등 일반상품 취급 통한 수익 다각화 및 수익성 제고 예정 (BNK캐피탈 키르기스스탄 법인) - 자동차 할부, 주택담보 및 신용대출 상품 위주 취급 - 고소득 직장인, 공무원 등 우량고객 대상 상품 및 도·소매상인 대상 그룹론 등 상품 다각화 예정 (2) 주요상품 및 서비스 내용 (가) 할부금융상품 일반할부: 고객이 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구재 등을 구입 할 때 고객의 신용도에 따라 물품구입대금을 판매자에게 대신 납부하여 주고 고객은 일정기간 동안 대출금을 분할하여 상환 자동차할부: 자동차 구입 용도로 신청하여 차량 대금을 납부하는 할부금융 건설기계할부: 건설기계관리법에 의한 건설기계를 대상으로 하는 할부금융 (나) 리스·렌탈상품 기업 또는 개인이 필요로 하는 각종 시설, 설비, 장비 등을 당사가 대신하여 구입하고 일정기간 동안 이용자에게 대여하여 그 대가로 사용료를 받는 금융상품 (다) 팩토링상품 할인어음: 당사가 신용도를 평가하여 결정된 신용우수 기업체의 발행, 배서어음, 전자어음을 대상으로 하는 금융상품 팩토링: 기업이 영업활동으로 얻은 채권을 변제기 전에 양도하여 초기에 채권추심을 할 수 있도록 하는 채권매매 형식의 계약 (라) 일반대출상품 신용대출 : 개인 및 개인사업자를 위한 신용대출 상품 담보대출 : 아파트 또는 화물차, 건설기계를 담보로 사업자의 운전자금 또는 시설자금을 지원하는 상품 (마) 투자금융 신기술을 개발하거나 이를 응용하여 사업화하는 중소기업 등에 대한 투자. 주식인수 또는 전환사채, 신주인수권부사채, 교환사채의 인수가 있고, 사모집합투자기구를 결성하여 투자를 하는 방식을 포함함 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 영업자산별 취급현황 (단위 : 백만원, %) 업종별 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 리스/렌탈 할부금융 일반대출 팩토링 투자금융 합계 주1) 당해년도 취급실적 기준주2) 투자금융 : 유가증권 및 신기술사업금융자산 (나) 영업자산별 영업실적(잔액) (단위 : 백만원, %) 업종별 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 리스/렌탈 할부금융 일반대출 팩토링 투자금융 합계 주1) 업무보고서 기준(선급자산 제외)주2) 투자금융 : 유가증권 및 신기술사업금융자산 (다) 부문별 영업실적(잔액)1) 리스자산 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금
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액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 물건별 국 산 외 산 합 계 이용자별 공공기관 사업자(법인,개인) 기 타 합 계 업종별 제 조 업 비제조업 합 계 2) 할부 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 내구재 기계류 기 타 합 계 3) 일반대출현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 법 인 개인사업자 개 인 합 계 (라) 영업수익 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 대출채권수익 할부금융수익 리스자산수익 기타수익 합 계 4) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 회사채 단기차입금 장기차입금 기타 자본총계 기타 합 계 ※업무보고서상 기중평잔 기준 (나) 자금운용 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 대 출 금 리스금융 할부금융 팩토링 일반대출 신기술금융자산 어음할인 소계 현금/예치금 유가증권 기타자산 합 계 ※업무보고서상 기중평잔 기준 (1) 영업개황 (가) 주요 개황 (단위 : 백만원) 구 분 제29기 제28기 제27기 영업수익 영업이익 당기순이익 (나) 영업부문별 이익 (단위 : 백만원) 영 업 종 류 제29기 제28기 제27기 수수료수익 금융상품평가및처분이익 이자수익 대출채권관련이익 외화거래이익 기타의영업수익 영 업 수 익 합 계 (2) 주요 상품ㆍ서비스 내용 (가) 투자매매업(장내파생상품) 자기계산에 의한 장내파생상품운용(통화, 국채, KOSPI200선물 및 옵션, 돈육, 미니금 등) (나) 투자중개업(장내파생상품) 위탁자계산에 의한 장내파생상품 매매 중개, 주선 및 대리(통화, 국채, KOSPI200선물 및 옵션, 돈육, 미니금 등) (다) 투자일임업(증권, 장내파생상품 및 장외파생상품) 금융투자상품에 대해 고객으로부터 투자판단을 일임 받아 투자자별로 구분 운용 (라) 투자중개업(증권) 위탁자계산에 의한 증권 매매 중개, 주선 및 대리(유가증권시장, 코스닥시장, 프리보드 시장 등 주식, 채권중개, 집합투자증권 판매 등) (마) 투자매매업(증권) 누구의 명의로 하든지 자기의 계산으로 증권 등의 매도·매수, 증권의 발행·인수 또는 그 청약의 권유, 청약, 청약을 승낙하는 업무 (바) 투자자문업(증권, 장내파생상품 및 장외파생상품/부동산, 전세권, 임차권 등) 금융투자상품 등의 가치 또는 투자판단에 관한 자문에 응하는 것을 영업으로 하는 업무 (사) 취급상품 상품구분 특징 주식 주로 거래소를 통해 매매가 이루어지며 가격, 시간, 수량 우선의 원칙등의 순서로 거래되는 것으로 실물거래와 신용거래로 나뉘어짐 파생상품 주식시장의 하락위험에 대비하기 위해 헤지수단으로 사용되는 상품 채권 안정성이 높고, 이율에 따른 이자소득과 시세차익에 따른 자본소득을 얻는 수익성이 있으며, 현금화 할 수 있는 유동성이 큰 상품 채권은 발행주체에 따라 국채, 지방채, 특수채, 금융채, 회사채로 구분됨 CP(기업어음) 단기 고정금리 상품으로 선이자를 지급하여 실수익률이 높음 RP(환매조건부채권) 기간별로 약정한 금리를 지급하는 확정금리 상품으로 당사가 재매입을 보장하는 안정적인 상품 WRAP (랩어카운트) 투자일임계약에 기초하여 고객의 투자성향에 따라 자산을 통합적으로 운용/관리해 주는 자산관리서비스 제공 MMF 저축기간 및 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 수시 입출금 상품 채권형펀드 안정적인 국공채, 은행채 등 초우량자산에만 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익추구 주식형펀드 펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련 파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 펀드로 적극적인 투자성향을 지닌 투자자에게 적합한 상품
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혼합형펀드 주식과 채권의 효율적 배분을 통하여 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품 특별자산펀드 펀드자산의 50%를 초과하여 특별자산(증권부동산을 제외한 투자대상자산)에 투자하는 상품 뮤츄얼펀드 투자자들의 자금을 모아 투자회사를 설립해 주식이나 채권, 파생상품등 에 투자한 후 그 운용수익을 투자자, 즉 주주에게 배당금의 형태로 나누어 주는 투자신탁 파생상품펀드 기초자산의 가격이나 자산가치 지수의 변동에 의해 그 가치가 결정되며 일정한 조건에 따라 상품 수익률이 결정되기 때문에 장기 여유자금 운용에 적합한 상품 벤처투자신탁 펀드 비상장기업 중 신개발기술을 토대로 향후 성장성이 크게 기대되는 유망중소기업이 발행하는 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채에까지 확대시켜 높은 수익을 도모하는 새로운 형태의 펀드 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 투자중개 업무 1) 위탁매매 및 수수료 현황표 (단위 : 백만원) 구분 매수 매도 합계 수수료 지분증권 주식 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 지분증권합계 채무증권 채권 장내 장외 소계 기업어음 장내 장외 소계 채무증권계 집합투자증권 증권합계 선물 국내 해외 소계 옵션 장내 국내 해외 소계 장외 국내 해외 소계 옵션합계 파생상품합계 합계 2) 위탁매매 업무 수지 (단위 : 백만원) 구 분 제29기 제28기 제27기 수탁수수료 매매수수료 수 지 차 익 (나) 투자매매 업무1) 자기거래에 따른 매매이익 가) 주식(출자금) (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 배당금수익 합 계 나) 신주인수권증서 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합계 다) 채권 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매 및 상환차익(차손) 평가차익(차손) 채권이자(주) 합계 주) 이자비용 차감 라) 기업어음증권 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매 및 상환차익(차손) 평가차익(차손) 기업어음증권이자 합계 마) 집합투자증권 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 분배금수익 합계 바) 장내파생상품 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합계 사) 장외파생상품 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합계 아) 파생결합증권 및 매도파생결합증권 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매 및 상환차익(차손) 평가차익(차손) 합계 자) 해외선물 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 평가차익(차손) 합계 차) 투자자예탁금별도예치금-신탁 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매차익(차손) 평가차익 합계 카) 기타 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합계 2) 파생상품 거래현황 가)파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래 목적 위험회피 매매목적 거래 장소 장내 장외 거래 형태 선도 선물 스왑 옵션 나)신용파생상품 거래현황 (단위 : 백만원) 구분 신용매도 신용매수 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 기타 계 ※ 신용파생상품거래 상세 명세 상품 종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초 자산 CDS 블링크제오차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 한국투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS 하이스톰메이커제일차 BNK투자증권 중국 CDS 뉴마레제십칠차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS 니드원제육차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS BNK투자증권 골드만삭스인터내셔널 신용지수 CDS BNK투자증권 케이비증권 신용지수 CDS BNK투자증권 케이비증권 신용지수 (다) 유가증권 인수업무 1) 인수실적 현황 (단위 : 백만원) 구 분 제29기 제28기 제27기 주간사실적 인수실적 인수/ 주선수수료 주간사실적 인수실적
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인수/ 주선수수료 주간사실적 인수실적 인수/ 주선수수료 지분증권 기업공개 유가증권시장 코스닥시장 유상증자 유가증권시장 코스닥 시장 기타 소계 채무증권 국채/지방채 특수채 금융채 회사채 일반회사채 ABS 소계 기업어음 기타 소계 외화증권 기타 합계 2) 인수업무 수지 (단위 : 백만원) 구 분 제29기 제28기 제27기 인수주선수수료 수수료 비용 수지차익 (라) 신용공여 업무 1) 신용공여한도 및 이자율 내역 구 분 신용거래융자 주식담보대출 매도대금 담보대출 개인 한도 억원 억원 (S,A 등급 종목 : 전일종가의 65%) (B,C 등급 종목 : 전일종가의 55%) 제한없음 이 자 율 7일 이내 : 연 5.9% 30일 이내 : 연 7.5% 60일 이내 : 연 8.0% 90일 이내 : 연8.5% 90일 초과 : 연 8.5% S,A 등급종목 : 연 7.5% B 등급종목 : 연 8.0% C 등급종목 : 연 8.5% 90일 초과 : 연 8.5% 연 7.5% 2) 신용거래융자 잔고(평잔기준) (단위 : 백만원) 구 분 제29기 제28기 제27기 신용거래융자 (마) 환매조건부채권 매매업무 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 잔고 조건부 매도 거래금액 조건부 매도 (바) 기타 부수업무 (단위 : 백만원) 구 분 제29기 제28기 제27기 자문수수료 자산관리/업무수탁 부동산임대 계 (4) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위 : 백만원) 구 분 제29기 제28기 제27기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 자본잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 예수부채 고객예수금 신용대주담보금 수입담보금 기타 차입부채 콜머니 차입금 매도유가증권 RP매도 매도신종증권 파생상품 사채 기타 기타부채 지급보증충당금 퇴직급여충당금 기타 합계 (나) 자금 운용 내용 (단위 : 백만원,%) 구 분 제29기 제28기 제27기 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 현·예금 현금 및 현금성 자산 예치금 유가증권 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 지분법적용투자주식 신종증권 파생상품 대출채권 콜론 신용공여금 RP매수 매입대출채권 대여금 기타 유형자산 기 타 합 계 (1) 영업개황 BNK저축은행은 정부의 서민금융지원 정책과 금융시장 안정화에 적극 기여하며, 지역경제 활성화 및 기업의 사회적 책임을 적극 이행하고자 (구)프라임저축은행과 (구)파랑새저축은행을 P 인수하여 2012년 1월 10일 영업을 개시하였습니다. 사업부문별 본부 및 팀제도 정착, 부산은행·경남은행 등 계열사와의 연계 영업 강화 등 확대된 영업 Network 기반 하에 기업대출, 부동산 담보대출, 할인어음, 신용대출을 취급하고 있으며, 각 상품별 적정한 포트폴리오를 구성하여 안정적인 수익구조 창출 및 건전한 여신의 제공을 위해 노력하고 있습니다. (가) 영업의 종류 사업부문 내 용 상호저축은행업 예금 및 적금의 수입업무, 자금의 대출업무, 어음의 할인업무, 내·외국환업무 및 금융결제원 업무 등 (나) 전년 동기 대비 주요 영업현황 (단위: 백만원) 구 분 제14기 제13기 대출금 예수금 당기순이익 △14,766 △32,335 * 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (2) 주요 상품 및 서비스 내용 (가) 수신상품 - 보통예금 : 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 요구불예금 - 저축예금 : 보통예금과 같이 입출금이 자유로운 요구불예금으로 예치기간 또는 매일의 예치잔액에 따라 정해진 해당이율을 적용하는 예금상품 - 기업자유예금 : 사업자 등록증을 소유한 법인 또는 개인사업자만 거래 가능한 입출금이 자유로운 요구불예금 - 정기예금 : 가입시점에 약정한 금리를 만기까지 확정금리로 주는 고수익상품으로 매월 이자를 받는 단리식과 만기시 원금과 이자를 한번에 받는 복리식이 있음 - BNK 퇴직연금정기예금 : 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 - 정기적금 : 일정한 기간 동안 가입한도를 정하고, 미리
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정한 금액이나 불특정금액을 불입하여 목돈을 마련하는 상품 - 자유적립예금: 일정한 기간을 정하고 금액 및 횟수에 제한 없이 납입하는 상품 - 삼삼한정기예금 : 매1년 회전주기 단위로 약정이율이 변동되며, 매 회전주기마다 이자를 받는 예금 - 삼삼한 파킹통장 : 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 모바일 전용 상품 (나) 여신상품 - BNK아파트담보 사업자금대출 : 아파트를 담보로 사업을 영위하는 사업자(법인, 개인사업자)를 대상으로 필요한 자금 지원 - 부동산담보대출 : 소유하고 있는 부동산을 담보로 자금 지원 - BNK경락잔금대출 : 개인 또는 사업자에 대한 낙찰금액의 90%까지 지원 - 예적금담보대출 : 당사에 가입한 예적금을 담보로 자금 지원 - 종합통장(마이너스)대출 : 보통예금을 모계좌로 하여 약정된 한도 내에서 자동으로 마이너스 대출 - BNKUP 스탁론 : 증권계좌에 있는 예수금 또는 유가증권을 담보로 자금 지원 - 햇살론 : 저소득, 저신용자를 위한 정부지원 대출 - BNK마이론 : 직장인 및 개인사업자를 위한 신용대출 - BNK사잇돌2 : 중저 신용거래자의 중금리 대출상품 - BIG3 등대론 : 부산시 소재 중소상공인을 위한 저축은행의 출연재원 바탕의 보증부대출 - 최저신용자 특례보증 : 햇살론15 거절이력자를 대상으로 한 서민금융진흥원 보증대출 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 예금업무 (단위 : 백만원, %) 구분 제14기 제13기 제12기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 요구불예금 저축성예금 기 타 합 계 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (나) 대출업무 1) 계정별 대출금현황 (단위 : 백만원, %) 구분 제14기 제13기 제12기 금액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 일반자금대출 종합통장대출 할 인 어 음 예적금담보대출 기타대출채권 합 계 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) 2) 운용처별 대출금현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 금액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 법 인 개인사업자 개 인 합 계 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (4) 영업부문별 자금조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위 : 백만원, %) 구분 조달항목 제14기 제13기 제12기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금 기타 기 타 자본총계 기타 합 계 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (나) 자금운용 내용 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 예치금 유가증권 대출금 기타자산 합계 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (1) 영업개황 BNK자산운용은 2008년 7월에 설립되어 약 16 년간 집합투자기구의 운용업무, 투자자문업무, 투자일임업무 등을 주요 사업목적으로 하고 있는 중견 운용사입니다. 2015년 국내 금융지주 중 하나인 BNK금융그룹에 편입되었고, 2020년 2월에 종합자산운용사로 전환하였습니다. BNK금융지주의 전략적 육성 의지를 통해 총 1,440.5억원의 유상증자를 시행하였으며 이로 인해 당사의 2024년 말 자기자본은 1,740억원[연결기준]을 초과하는 등 자본력이 한층 더 강화되었습니다. 양적 성장에 더불어 매년 수익이 안정적으로 증가하고 있는 추세로써 리스크 관리 및 내실 있는 안정적 수익전략 중심으로 질적 성장을 추구하고 있습니다. (가) 주요 개황 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 영업수익 영업이익 △17,455 연결당기순이익 △13,766 (나) 영업부문별 이익 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 영업수익 이자수익 수수료수익 금융상품관련수익등 기타 영업비용 이자비용 금융상품관련손실 판매비와관리비 기타 영업이익 △17,455 영업외손익 △307 법인세 등 △3,996 연결당기순이익(손실) △13,766
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주) 대손충당금 전입액 제외(충당금 적립전 조정영업이익) (2) 주요 상품ㆍ서비스 내용 (가) 투자일임ㆍ자문수수료회사는 유가증권투자에 대한 일임 및 자문업무에 의한 수수료에 대하여 일임 및 자문계약에 따라 실현된 부분을 영업수익으로 계상하고 있습니다.(나) 투자신탁위탁자보수 회사는 펀드별 집합투자규약에 의하여 투자신탁 보수계산 기간 중 투자신탁재산 순자산총액의 평균잔액에 집합투자규약에서 정한 보수율을 적용하여 산정한 금액을 영업수익으로 인식하고 있습니다. (다) 주요 펀드 상품 구분 펀드명 투자스타일 주식(액티브) BNK이기는증권투자신탁1호(주식) 4차 산업관련 등 패러다임 변화 수혜주와 정부정책 수혜주에 투자 BNK튼튼코리아증권투자신탁1호(주식) 내재가치 대비 저평가된 기업 및 합리적인 가격의 구조적 성장주에 투자하여 장기적인 수익 추구 BNK튼튼배당증권자투자신탁1호(주식) 배당수익률이 높을 것으로 예상되는 배당주에 투자 BNK지속가능ESG증권투자신탁1호(주식) 국내주식 중 ESG측면에 부합하는 기업에 주로 투자하고 향후 ESG지표가 개선될 기업에도 선별 투자 BNK삼성전자중소형증권투자신탁1호(주식) 글로벌 테크 리더 삼성전자와 함께 성장성 높은 기업, 저평가된 중소형주를 선별하여 투자 주식(인덱스) BNK K200증권투자신탁(주식-파생형) KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드 BNK K200인덱스알파증권투자신탁(주식-파생형) KOSPI200 지수를 추종하고 공모주 투자전략으로 지수추종과 초과수익을 동시에 추구하는 인덱스 펀드 BNK K200지수2배레버리지증권투자신탁(주식-파생형) KOSPI200 지수의 일간 변동률 2배로 펀드의 일간 손익이 변동하는 레버리지 펀드 ETF BNK주주가치액티브증권상장지수(주식) 전통적 주주환원책인 배당 뿐 아니라 자사주 매입까지 고려한 ‘주주수익률’상위 기업에 집중 투자하는 펀드 BNK미래전략기술액티브증권상장지수(주식) 글로벌 기술패권 경쟁속 미래성장을 주도할 12대 전략기술테마 내 핵심 종목들에 집중 투자하여 중장기적으로 투자수익 추구하는 펀드 BNK2차전지양극재증권상장지수(주식) 2차전지 핵심 구성요소인 “양극재” 관련 국내주식에 집중 투자하여 중 장기적으로 차별화된 투자수익을 추구하는 펀드 BNK BNK온디바이스AI증권상장지수투자신탁(주식) 미래 높은 성장성이 예상되는 ‘온디바이스 AI’ 관련 국내 주식에 집중 투자하여 중·장기 차별화된 투자수익 추구하는 펀드 BNK BNK26-06특수채(AAA이상)액티브증권상장지수투자신탁(채권) 존속기한이 있는 채권형 상장지수투자신탁으로, 한국자산평가(주)가 산출 · 발표하는 ‘KAP 26-06 특수채 총수익지수(AAA이상)’ 를 비교지수로 하여 만기 시점 비교지수 대비 초과수익 실현을 추구하는 펀드 혼합형 BNK공모주플러스10증권투자신탁1호(채권혼합) 우량채권의 안정적인 이자수익과 성장 잠재력이 높은 공모주에 투자하여 초과수익 추구 BNK스팩(채권혼합) 우량채권의 안정적인 이자수익과 스팩 및 공모주에 집중투자하여 초과 수익을 동시에 추구 BNK공모주하이일드증권투자신탁1호(채권혼합) 하이일드 채권 투자와 공모주에 집중 투자하여 초과 수익 추구 채권형 BNK튼튼단기채증권투자신탁(채권) 우량 단기채 투자를 통한 안정적인 이자수익 및 금리변동 리스크 최소화 추구 BNK튼튼단기국공채증권투자신탁1호(채권) 신용리스크가 낮은 국공채 위주의 투자로 투자위험 최소화 및 안정적인 수익을 추구 BNK튼튼중기증권자투자신탁1호(채권) 신용등급이 우량한 중기채권을 통해 지표금리 이상의 이자수익과 다양한 투자전략을 통하여 초과 수익을 추구(평균 채권만기 약 3년 내외) BNK튼튼장기증권투자신탁(채권)` 신용등급이 우량한 채권에 투자하고, 장기투자에 적합한 비교지수(KIS종합채권지수, 듀레이션 약 5.25년)를 설정하여 이자수익 및 금리변동에 따른 자본이익을 추구하여 안정적인 중장기적인 성과를 추구 글로벌 BNK든든한TDF 2030/2035/2040/2045 증권 투자신탁(혼합-재간접형) 노후자금 마련 등 장기적인 투자목표를 달성하기 위하여 특정
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목표시점(Target Date) 까지 국내외 주식 및 채권 관련 집합투자증권의 비율을 탄력적으로 조절하는 자산배분전략을 활용, 투자대상자산의 가격 상승 등에 따른 투자수익 추구 대체 BNK여의도코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁 서울 영등포구 국제금융로2길 24에 위치한 연면적 12,000평 규모의 코어오피스 자산을 매입하여 안정적인 수입을 추구함. BNK룩셈부르크코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁(재간접형) 유럽 금융의 중심지인 룩셈부르크에 위치한 신축 오피스 빌딩을 매입하는 펀드에 투자하는 재간접 펀드 BNK강남코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁 서울 강남역 인근에 위치한 연면적 11,000평 규모의 코어 오피스 자산인 BNK디지털타워를 매입하여 안정적인 수입을 추구함 BNKUS밸류일반사모부동산투자신탁1호 미국 REIT 보통주 출자 및 현지 투자자와 합작법인 지분 투자를 통하여 최종적으로 미국 166 Berry Street, Brooklyn, NY 소재 부동산을 취득, 운영 및 처분하여 수익을 추구함 BNKUS밸류일반사모부동산투자신탁2/3호 미국 REIT 보통주 취득하여, 최종적으로 미국 1000 Harbor Boulevard, Weehawken, NJ 소재 부동산을 취득, 운영 및 처분하여 수익을 추구함 비엔케이 스마트로지스제1호 전문투자형 사모 부동산투자회사 인천 북항에 위치한 물류센터(부동산)을 매입하여 운용기간 중에는 부동산의 임대를 통함 임대 수익, 투자회사 청산시에는 부동산 매각에 따른 매각차익을 추구함 BNK NPL일반사모부동산투자신탁제1호 금융기관으로부터 매입한 부실채권(NPL) 및 NPL을 기초자산으로 유동화회사(SPC)가 발행한 유동화사채 및 출자지분에 투자하여 수익을 추구함 (3) 영업종류별 영업규모 및 자산운용 현황 등 (가) 수탁고 현황 (단위:백만원,%) 구분 2024년말 2023년말 2022년말 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 주식형 채권형 MMF 혼합형 대체투자 ELF 솔루션 퀀트형 ETF 합계 (나) 운용펀드수 현황 (단위:개,%) 구분 2024년 2023년말 2022년말 펀드수 구성비 펀드수 구성비 펀드수 구성비 주식형 채권형 MMF 혼합형 대체투자 ELF 솔루션 퀀트형 ETF 합계 (4) 영업부문별 자금 조달 및 운용 내용 (가) 자금조달 내용 (단위:백만원,%) 구 분 조달항목 2024년말 2023년말 2022년말 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 양도성예금 원화차입금 원화콜머니 원화발행금융채 기타 소 계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 외화발행금융채 소 계 기타 자본총계 충당금 기타 소 계 합 계 (나) 자금 운용 내용 (단위:백만원,%) 구 분 운용항목 2024년말 2023년말 2022년말 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 지급보증대지급금 유가증권 예치금 원화콜론 기타 소 계 외화운용 외화대출금 외화지급보증대지급금 외화증권 외화예치금 매입외환 외화콜론 소 계 기타 현금 업무용유형자산 기타 소계 합 계 3. 파생상품거래 현황 가. 연결기준 파생상품의 평가내역 (1) 매매목적 파생상품의 평가내역 (단위: 백만원) 구 분 제14기 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 통화스왑 통화옵션 소 계 이자율관련: 이자율선도 이자율스왑 이자율선물 소 계 주식관련 : 주식옵션 주식스왑 소 계 신용관련 : 신용스왑 소 계 기타파생상품자산 : 기타파생상품옵션 소 계 합 계 (단위: 백만원) 구 분 제 13기 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 통화옵션 소 계 이자율관련: 이자율선도 이자율스왑 소 계 주식관련 : 주식옵션 주식스왑 소 계 신용관련 : 신용스왑 소 계 기타파생상품자산 : 기타파생상품옵션 소 계 합 계 (단위: 백만원) 구 분 제12기 평가이익 평가손실 자산 부채 통화관련: 통화선도 통화옵션 소 계 이자율관련: 이자율스왑 이자율선물 소 계 주식관련 : 주식옵션 주식스왑 소 계 신용관련 : 신용스왑 합 계 (2) 위험회피목적 파생상품의 평가내역 (단위: 백만원) 구 분
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제14기 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 (단위: 백만원) 구 분 제13기 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 (단위: 백만원) 구 분 제12기 평가이익 평가손실 자산 부채 이자율관련: 이자율스왑 (3) 신용파생상품 거래 현황(가) 신용파생상품 거래 현황 (단위 : 백만원) 구분 신용매도 신용매수 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 기타 계 (나) 신용파생상품 상세 명세 상품 종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초 자산 CDS 블링크제오차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 한국투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS 하이스톰메이커제일차 BNK투자증권 중국 CDS 뉴마레제십칠차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS 니드원제육차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS BNK투자증권 골드만삭스인터내셔널 신용지수 CDS BNK투자증권 케이비증권 신용지수 CDS BNK투자증권 케이비증권 신용지수 나. 계열사별 파생상품거래 현황 (1) 부산은행 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피목적거래 매치거래,중개거래 매매목적거래 거래장소 장내거래 장외거래 거래형태 선도 선물 스왑 옵션 ※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음 (2) 경남은행 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피목적거래 매매목적거래 거래장소 장내거래 장외거래 거래형태 선도 선물 스왑 옵션 ※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음 (3) BNK캐피탈 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래 목적 위험회피 매매목적 거래 장소 장내 장외 거래 형태 선도 선물 스왑 옵션 ※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음 (4) BNK투자증권 (가) 파생상품거래 현황 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래 목적 위험회피 매매목적 거래 장소 장내 장외 거래 형태 선도 선물 스왑 옵션 (나) 신용파생상품거래 현황 (단위 : 백만원) 구분 신용매도 신용매수 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 기타 계 ※ 신용파생상품거래 상세 명세 상품 종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초 자산 CDS 블링크제오차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 한국투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS 하이스톰메이커제일차 BNK투자증권 중국 CDS 뉴마레제십칠차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS 니드원제육차 BNK투자증권 중국 CDS BNK투자증권 하나증권 중국 CDS BNK투자증권 골드만삭스인터내셔널 신용지수 CDS BNK투자증권 케이비증권 신용지수 CDS BNK투자증권 케이비증권 신용지수 (5) BNK자산운용 (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래 목적 위험회피 매매목적 거래 장소 장내 장외 거래 형태 선도 선물 스왑 옵션 ※ 신용파생상품거래 현황 : 해당 사항 없음 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (2024년 12월 31일 현재) (단위 : 개점) 구 분 회사명 점포현황 국내 해외 계 부산,울산,경남 역외 지주회사 (주)BNK금융지주 자회사 (주)부산은행 자회사 (주)경남은행 자회사 BNK캐피탈(주) 자회사 (주)BNK투자증권 자회사 (주)BNK저축은행 자회사 BNK자산운용(주) 자회사 BNK벤처투자(주) 자회사 BNK신용정보(주) 자회사 (주)BNK시스템 손자회사 계 ※ 본점은 1개의 점포로 반영하였으며, 본점 영업부가 있는경우 영업부를 포함하여 1개의 점포로 반영주1) 공식명칭: BNK Capital Lao Non-Deposit Taking Microfinance Institution Co., Ltd주2) 공식명칭: Microcredit company BNK Finance Limited Liability Company ※ 부산은행의 지점 등 설치현황 (2024년 12월 31일 현재) (단위 : 개점) 지 역 지 점 영업소 사 무 소 합 계 서울특별시
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부산광역시 울산광역시 대구광역시 인천광역시 대전광역시 경상남도 경기도 해외 계 주) 부산광역시 지점수는 본점영업부 포함임 ※ 경남은행의 지점 등 설치현황 (2024년 12월 31일 현재) ( 단위 : 개) 지 역 지 점 출장소 사무소 합 계 서울특별시 경기도 부산광역시 울산광역시 경상남도 대구광역시 경상북도 해 외 합 계 주) 경상남도 지점수는 본점영업부 포함임 나. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (단위:개점) 구 분 2025년 1분기 2025년2분기 2025년3분기 2025년4분기 계 비고 (주)부산은행 (주)경남은행 BNK캐피탈(주) (주)BNK투자증권 (주)BNK저축은행 BNK자산운용(주) BNK벤처투자(주) BNK신용정보(주) (주)BNK시스템 계 주1) 지점 신설 및 확충계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 수정될 수 있음주2) BNK캐피탈(주)에 손자회사 확충 계획 포함하여 작성 주3) 지점의 이전은 포함하지 않음 다. 영업설비 등 현황 (2024년 12월 31일 현재) - 당사의 연결기준 영업설비 내역 (단위: 백만원) 구 분 2024년 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 기말 일반유형자산 업무용토지 업무용건물 임차점포시설물 업무용동산 건설중인자산 사용권자산 업무용부동산 차량운반구 기타 합 계 (단위: 백만원) 구 분 2023년 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 기말 일반유형자산 업무용토지 업무용건물 임차점포시설물 업무용동산 건설중인자산 사용권자산 업무용부동산 차량운반구 기타 합 계 (단위: 백만원) 구 분 2022년 기초 취득 처분 및 폐기 대체 감가상각 기타 기말 일반유형자산 업무용토지 업무용건물 임차점포시설물 업무용동산 건설중인자산 사용권자산 업무용부동산 차량운반구 기타 합 계 - 업무용 토지 및 건물 ※ 부산은행 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본 점 지 점 합 계 ※ 경남은행 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본 점 지 점 합 계 라. 자동화기기 설치 상황 ※ 부산은행 (단위 : 대) 구 분 2024년 2023년 2022년 C D(P) ATM 화상단말기 기타 합 계 주1) 화상단말기 : 화상상담을 통한 상품가입 등이 가능한 스마트 ATM기기주2) 기타 : 공과금수납기(158) + 통장정리기(25) ※ 경남은행 (단위 : 대) 구 분 2024년 2023년 2022년 CD ATM 화상단말기 기 타 합 계 주) 기타는 공과금수납기임 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 1. 그룹 주요 재무지표 제14기 : 2024.1.1 ~ 2024.12.31 가. BIS기준 자기자본비율 (연결기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본÷위험가중자산×100 * 자기자본비율 세부 비율 (연결기준) (단위 : %) 구 분 제14기 제13기 제12기 보통주자본비율 기본자본비율 보완자본비율 나. 원화 유동성비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 유동성자산(A) 유동성부채(B) 원화유동성비율(A/B) 주) 유동성자산 및 부채는 1개월이내 기준임 다. 부채비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 부채총계(A) 자본총계(B) 부채비율(A/B) 라. 이중레버리지비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 자회사에 대한 출자총액(A) 자본총계(B) 이중레버리지(A/B) 2. 주요 자회사 재무지표 가. 부산은행제68기 : 2024.1.1 ∼ 2024.12.31 (1) BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제68기 제67기 제66기 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) 주1) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출주2) BIS(Bank for International Settlements
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: 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본÷위험가중자산×100 * 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 제68기 제67기 제66기 보통주자본비율 기본자본비율 보완자본비율 주) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출함 (2) 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 제68기 제67기 제66기 유동성커버리지비율(LCR) 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 주1) 유동성커버리지비율은 분기 중 3개월 간의 영업일 별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출 주2) 외화유동성커버리지비율은 분기 중 3개월 간 영업일 별 고유동성자산 및 순현금유출액을 평균 하여 산출한 후 고유동성자산에서 순현금유출액을 나누어 산출 주3) 유동성커버리지비율(LCR)은 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함 (3) 대손충당금 적립률 (단위 : 백만원, %) 구분 제68기 제67기 제66기 대손충당금적립률(A/B) 총대손충당금잔액(A) 고정이하여신(B) 주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 확정지급보증충당금 및 채권평가충당금 잔액을 합계한 금액 주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문 분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액 (4) 무수익여신 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제68기 제67기 제66기 무수익여신 총여신 무수익여신비율 나. 경남은행제11기 : 2024.1.1 ∼ 2024.12.31 (1) BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) 주1) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출주2) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본 ÷ 위험가중자산 ×100 * 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 제11기 제10기 제9기 보통주자본비율 기본자본비율 보완자본비율 주) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출함 (2) 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 제11기 제10기 제9기 통합유동성커버리지비율(LCR) 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 주1)「은행업감독업무시행세칙」상의 유동성커버리지비율 산출 기준에 따라 산출된 유동성커버리지비율을 기재주2) 외화 유동성커버리지비율 = 외화 고유동성자산 / 향후 30일간 외화 순현금유출 ×100 (3) 대손충당금적립률 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 대손충당금적립률(A/B) 총대손충당금잔액(A) 고정이하여신(B) 주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 지급보증충당금, 채권평가충당금을 합계한 금액 주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액 (4) 무수익여신비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 무수익여신 총여신 무수익여신비율 다. BNK캐피탈 (1) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 조정자기자본(A) 조정총자산(B) 비율(A/B) 주) 조정자기자본비율 = 조정자기자본/조정총자산 ×100주2) 금융감독원 감독규정 내 조정자기자본비율을 기재함 (2) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 원화 유동성자산(A) 원화 유동성부채(B) 비율(A/B) 주1) 유동성비율 = 유동성자산/유동성부채 ×100주2) 유동성자산 : 90일이내 만기도래 자산, 유동성부채 : 90일이내 만기도래 부채 (3) 대손충당금적립률 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 대손충당금 잔액(A) 대손충당금 최소의무적립액(B) 대손충당금적립비율(A/B) 주1) 대손충당금잔액(A) : 대손준비금 포함주2) 대손충당금최소의무적립액(B) : 여신전문금융업감독규정 제11조에서 정한 대손충당금 적립기준에 의한 최소의무적립액 (4) 부실 및 무수익채권 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금 액 비 율 금 액 비 율 금 액 비 율 총채권 고정이하채권 부실채권 주1) 미수수익
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제외주2) 부실채권 : 회수의문과 추정손실의 합계액 라. BNK투자증권 (1) 순자본비율 (단위 : 백만원, %) 구분 제29기 제28기 제27기 영업용순자본(A) 총 위 험 액(B) 잉여자본(A-B) 필요유지자기자본(C) 순자본비율(A-B)/C 주) 영업용순자본 = 자기자본 - 차감항목 + 가산항목 - 차감항목 : 유형자산, 선급금, 잔존만기 3개월 초과 대출채권, 특수관계인 채권, 임차보증금 등 - 가산항목 : 대손충당금(고정이하 충당금제외) 등 (2) 자산부채 비율 (단위 : 백만원, %) 구분 제29기 제28기 제27기 실질자산(A) 실질부채(B) 자산부채비율(A/B) 주) 자산부채비율= 실질자산/실질부채 × 100 (3) 대손충당금설정률 (단위 : 백만원) 구 분 계정과목 채권총액 대손충당금 대손충당금 설정률 29기 신용공여금 환매조건부매수 대여금 대출금 사모사채 채무보증 (주1) 미수금 미수수익 기타 대출채권 기타 28기 신용공여금 대여금 사모사채 채무보증 (주2) 미수금 미수수익 기타 대출채권 27기 신용공여금 대여금 사모사채 채무보증 (주3) 미수금 미수수익 기타 대출채권 주1)난외확약 70,000백만원 대한 충당부채 5,537백만원 설정 주2)난외확약 105,000백만원 대한 충당부채 355백만원 설정 주3)난외약정 8,000백만원, 난외확약 28,000백만원 대한 충당부채 240백만원 설정 주4)K-IFRS 연결 재무제표 기준 (4) 대손충당금 변동현황 (단위 : 백만원) 구분 제29기 제28기 제27기 1. 기초 대손충당금 잔액합계 2. 순대손처리액(①－②±③) 대손처리액(상각채권액) 상각채권회수액 기타증감액 3. 대손상각비 계상(환입)액 4. 기말 대손충당금 잔액합계 (1) BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 자기자본(A) 위험가중자산(B) 비율(A/B) 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (2) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 원화 유동성자산(A) 원화 유동성부채(B) 비율(A/B) 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (3) 대손충당금적립률 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 대손충당금적립률(A/B) 총대손충당금잔액(A) 고정이하여신(B) 주) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) (4) 무수익여신비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제14기 제13기 제12기 무수익여신(A) 총여신(B) 무수익여신비율(A/B) 주1) 적용 회계기준 : 일반기업회계기준(K-GAAP) 주2) 무수익여신 : 회수의문 이하 여신 + 3개월이상 연체여신 (1) 최소영업자본비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제17기 제16기 제15기 총자본(A) 최소영업자본액(B) 최소영업자본비율(A/B) 주) K-IFRS 별도재무제표 (2) 유동비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제17기 제16기 제15기 유동자산(A) 유동부채(B) 유동비율(A/B) 주1) K-IFRS 별도재무제표 주2)금융투자업규정시행세칙별표10 투자매매업자, 투자중개업자의 유동성비율 산정기준에 따름 주3)원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100 (3) 자기자본비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제17기 제16기 제15기 자기자본(A) 총자산(B) 예수부채(C) 자기자본비율(A/(B-C)) 주) K-IFRS 별도재무제표 (4) 부채비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제17기 제16기 제15기 부채총계(A) 자기자본(B) 부채비율(A/B) 주) K-IFRS 별도재무제표 3. 사업부문별 산업 현황 가. 국내외 경제 세계경제는 선진국의 소비 회복과 서비스업 경기 개선 등으로 완만한 성장세를 나타냈습니다. 유로존의 미약한 경기 회복에도 불구하고 미국이 양호한 경제 흐름을 이어가면서 글로벌 경기침체의 위험은 제한적일 것으로 보입니다. 다만, 미국의 고금리 장기화 전망과 지정학적 긴장 지속 등의 불안요인 및 미 관세정책 영향 등을 고려할 때 향후 세계경제는 완만한
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둔화 흐름이 예상됩니다. 미국경제는 제조업 경기 부진과 정책 불확실성에도 불구하고 민간소비 및 고용시장을 중심으로 견조한 성장 흐름을 이어갔습니다. 미국의 금리 인하에 대한 기대가 약화됨에 따라 달러화가 주요국 통화 대비 급등세를 보였으며, 장기금리도 큰 폭으로 상승하였습니다. 2025년에는 소비지표의 양호한 흐름 속에 견조한 성장세가 지속될 전망이나 트럼프 정부의 무역, 이민, 감세 정책 등이 경제 금융시장 전반에 최대변수로 작용할 전망입니다. 유로존 경제는 경기둔화 우려가 상존하는 가운데 민간소비 개선 등으로 완만한 회복세를 보였습니다. 견조한 노동시장에도 불구하고 제조업 업황 부진 지속과 서비스업 개선세 둔화로 경기회복 모멘텀은 강하지 않은 것으로 보입니다. 향후 유로존 성장 경로는 정치, 경제정책, 통상 환경과 관련한 높은 대내외 불확실성으로 인해 하방리스크가 우세한 것으로 예상됩니다. 중국경제는 생산, 투자, 수출 등 주요 경제지표의 개선세에 힘입어 4% 후반대의 성장세를 유지하였습니다. 그러나 내수부진 지속과 통상마찰 심화로 성장 둔화 압력이 가중될 것으로 보입니다. 2025년에는 중국 정부의 적극적인 경기부양 정책을 통해 4% 중반대의 성장률을 달성할 것으로 전망됩니다. 향후 부동산 시장의 불안과 미국과의 관세부과 및 기술 분야 갈등은 중국경제 회복을 제약하는 주요 위험요인으로 작용할 것으로 보입니다. 한국경제는 정치적 불확실성이 확대되고 내수 회복이 지연되면서 성장세가 기존 전망치를 상당 폭 하회한 것으로 보입니다. 특히, 정치적 불확실성 장기화는 투자, 소비심리 위축과 금융시장 변동성 확대로 이어져 경기 하방압력을 높일 것으로 전망하고 있습니다. 향후 한국경제의 성장 흐름은 주요국 통상, 산업 정책과 이에 대한 주변국의 대응, 국내 정치상황과 추경 등 경제정책 추진 여부에 따라 크게 좌우될 전망입니다. 국내 금융시장은 경제 성장률 둔화 우려 속에 기업실적 부진 전망, 정치 불확실성 등으로 변동성이 확대되는 모습을 보였습니다. 국채금리는 주요국 통화정책 완화 기대감, 국내외 물가, 경기지표 추이 등의 영향으로 상당폭 하락하였습니다. 주식시장은 밸류업 정책에도 효과가 미미하여 주요국 증시 중 수익률 최하위권을 기록하였습니다. 향후 국내 경기에 대한 하방리스크 전망이 우세한 가운데 추경 편성 규모와 시기,기준금리 인하 등 주요 경제정책 실행 여부가 경기 흐름에 주요한 영향을 미칠 것으로 보입니다. 나. 금융산업 동향 (1) 부산은행 (가) 산업의 개요- 산업의 특성 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉, 예금의 수입, 유가증권또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며 이외에도 국고 수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무를 겸하고 있습니다. 은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하여 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 1도 1행의원칙에 따라 10개에 이르렀지만 외환위기 등으로 인해 4개 은행이 퇴출되었고, 대구은행이 시중은행으로 전환하며 2024년 12월말 현재 BNK금융지주 내 부산은행과 경남은행, JB금융지주 내 전북은행과 광주은행, 신한금융지주 내 제주은행이 남아 지역경제의 버팀목으로 명맥을 유지하고 있습니다. - 산업의 성장성 국내 은행산업은 IMF금융위기 이후 경제성장 회복세에 힘입어 일정수준의 자산성장과
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순이익을 지속적으로 창출해왔습니다. 그러나 2008년 하반기 미국의 서브프라임 부실로 촉발된 글로벌 금융위기를 계기로 금융규제가 더욱 강화되었으며, 2020년 코로나 펜데믹 발생에 대응하여 전세계적으로 경기부양을 위한 유동성이 크게 확대되었으나, 2022년 우크라이나-러시아 전쟁 발발과 전세계적인 인플레이션으로 인해 국제적으로 금리 상승하며 경제 및 금융시장 상황이 바뀌고 있습니다.이에 은행은 선제적인 리스크 관리로 건전성을 제고하는 동시에 비이자부문 수익 확대를 위한 자산포트폴리오 다변화, 글로벌 신시장 개척 등 새로운 수익원 발굴에 집중하고 있습니다. - 경기변동의 특성 은행산업은 일반적으로 경기 상승시에서는 자산성장과 수익 창출이 예상되나, 경기 하락시에는 자산성장이 둔화하고 수익이 감소하는 등 경기 변동에 민감한 산업입니다. - 계절성 은행산업은 계절적 요인에 의해 크게 영향을 받지 않는 산업입니다. (나) 시장여건- 시장의 안정성 국내 산업 전반의 부진 지속, 가계부채 누증, 부동산 시장 침체 등 장기 저성장 국면에 따른 신용위험 상승 등에 대비해 은행은 리스크 관리를 강화하고 있습니다. 그러나 미중 무역분쟁 장기화, 전세계적인 인플레이션 발생, 우크라이나-러시아 전쟁 등으로 국내시장뿐만 아니라 글로벌 금융시장의 변동성이 다소 높아질 것으로 보입니다. - 경쟁상황 은행간 합병과 금융지주회사 설립으로 은행산업의 대형화, 겸업화가 확산되었으며, 자본시장법 시행으로 금융업종간 경쟁이 본격화하였습니다. 또한 4차 산업혁명에 따른 인공지능(AI), 빅데이터 등 디지털 기술의 급격한 발전과 정부의 금융업 진입규제 완화 정책 등으로 인해 금융업과 비금융업종 간 전방위 경쟁이 심화되고 있습니다. 특히 인터넷 전문은행과 핀테크 기업의 약진 속에 은행 역시 금융 경쟁력 제고를 위한 디지털 전환에 많은 투자를 하는 등 금융환경 변화에 적극 대응하고 있습니다. - 시장점유율 추이 [총여신] (단위 : 억원, %) 구 분 '24년 12월 '23년 12월 '22년 12월 주영업구역(부산지역) 내 총여신 합계(A) 당행의 주영업구역(부산지역) 총여신(B) 점유율(B/A) 주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』해당월 자료주2) 총여신 : 원화대출금 잔액기준(은행간대여금 제외) [총수신] (단위 : 억원, %) 구 분 '24년 12월 '23년 12월 '22년 12월 주영업구역(부산지역) 내 총수신 합계(A) 당행의 주영업구역(부산지역) 총수신(B) 점유율(B/A) 주1) 출처 : 한국은행 부산본부,『 부산지역 금융동향』해당월 자료주2) 총수신(잔액기준) = 원화예수금 + 시장성수신(CD,RP,매출어음) + 금전신탁 (다) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 은행 산업에서 시장 경쟁력을 좌우하는 주요한 요인은 금융서비스 수준, 고객의 채널 접근성, 상품 가격, 고객의 로열티 등입니다. 부산은행은 1967년 창립 이래 지역과 함께 성장하면서 다른 시중은행보다도 지역 사정에 정통한 전문성과 경험을 보유하고 있으며, 이를 토대로 한 관계형 금융과 지역밀착 영업에 강점이 있습니다. 다만, 동남경제권에 집중된 영업구역으로 인해 지역 주력 업종의 경기 변화에 민감하며, 지역 경기 침체에 따른 충당금 증가 우려 등은 극복해야 할 과제입니다. (라) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 부산은행은 모바일 플랫폼 강화, 미래형 영업점 및 디지털 브랜치 확대 등 혁신적인 채널 전략과 고객 중심적인 서비스 제공을 통해 시장 경쟁력을 강화해나가고 있습니다. 또한 우량자산 중심의 견조한 성장과 함께 디지털 신기술을 활용한 새로운 비즈니스 추진, 글로벌 시장 진출 확대 등 미래 신성장 동력 확보를 위한 포트폴리오 다변화를 추진하고 있습니다. 앞으로도 기업의 경제적 가치와 사회적 가치를 함께 추구하며 고객과 함께 지속 성장해나갈 것입니다. (마) 공시대상기간중 추진하였거나, 추진하기로 한 중요한 신규사업 공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로한 중요 신규사업은
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없습니다. (2) 경남은행 (가) 산업의 개요- 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 등 은행업은 예금 수입, 유가증권 및 기타 채무증서 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 자금을 조달, 수요자에게 자금을 공급하는 국민경제의 중추적 역할을 담당하는 핵심 기간산업 입니다. 또한 은행업은 전문화된 인력과 함께 수신기반, 브랜드 인지도, 고객과의 유대 관계 등 무형적 자산의 활용 및 이에 대한 종합적인 경영관리능력이 중요한 산업 입니다.1997년 외환위기 이후 국내 은행산업은 금융위기로 부실해진 은행을 우량은행에 합병시키는 방식으로 진행되었으며, 2000년대 들어서는 세계적인 은행 대형화 추세에따라 규모의 경제를 통한 경쟁력 확보를 위해서 적극적인 은행간 합병이 이루어 졌습니다. 이와 같은 구조조정 및 인수합병 등을 거치면서 국내 은행산업은 대형은행, 중견은행, 외국계은행, 지역은행 등으로 나뉘어 각각 성장하여 왔으며, 특히 가계 및 기업대출 부문에 대한 영업확대를 통하여 높은 자산 증가세를 유지하여 왔습니다.2008년 9월 글로벌 금융위기 이후, 글로벌 금융규제가 강화되면서 미국을 비롯한 선진국들을 중심으로 강력한 금융감독 위주의 규제개혁을 추진함과 동시에 은행에 대한 자본건전성 및 유동성 규제, 시스템 리스크에 영향을 미치는 대형 금융회사에 대한 규제 등을 포함한 금융규제개혁 등이 논의되어 왔으며, 최근에는 이러한 규제 중 일부가 시행되는 단계에 이르고 있습니다. 또한 금융소비자 보호 정책 강화에 따른 금융거래 관련수수료율 인하와 동시에, 은행간 경쟁 심화로 인하여 전통적 수익원인 예대마진이 지속적으로 하락하고 있는 추세입니다. 이러한 대내외 환경 변화 등을 고려시 향후 은행업의 성장은 과거에 비해 낮은 수준으로 성장할 것으로 예상됩니다.현재 은행업은 금융 시장의 변동성 확대 등으로 그 어느 때 보다 급변하고 있으며 변화의 폭은 더욱 커져가고 있기에, 이에 따라 새로운 시장 개척을 위한 금융권의 경쟁은 더욱 치열해 질것으로 예상됩니다.은행업은 금융중개기능의 특성상 경기와 밀접한 상관관계를 보이고 있습니다. 높은 인플레이션과 불확실한 대외환경으로 가계 및 중소기업 대출이 부실로 이어질 가능성이 있습니다. 또한 당행의 영업권역인 부.울.경 지역의 경기 침체의 지속은 가계 및기업의 상환부담 능력 저하로 이어져, 건전성을 위협하는 불안 요소로 작용할 수 있습니다.또한 국내외 경기의 불확실성 증대와 예대율 규제 강화 등을 통한 여신 확대에 대한 감독당국의 관리가 강화되고 있는 점을 감안한다면 은행 대출 자산의 증가세는 과거의 성장률에 비해서는 다소 낮을 것으로 전망되나, 리스크 관리 강화 등을 통한 부실 여신증가에 대한 선제적인 대응 및 자본확충 등으로 건전성 악화에 대한 방안을 마련하고 있습니다. (나) 시장여건 금융기관의 서비스 경쟁에 따른 고객의 Needs 다양화, 전자금융 등 다양한 채널을 이용한 금융서비스, 비금융 업종의 금융서비스 부분 진출 및 외국 금융기관의 본격 진출에 따라 국내 금융기관간 경쟁은 격화되고 있으며, 이에 국내 은행들은 경쟁에서비교 우위를 점하기 위해 대형화, 겸업화는 물론 타 금융사와의 전략적 제휴 등을 활발히 추진하고 있습니다.또한 최근 국내외 경기의 불확실성 증대로 인하여 외형규모 위주의 영업보다는 양질의 수익성과 건전성, 그리고 자산의 질적개선을 통해 견실한 성장을 지속해 나가는 내실경영이 중시되고 있습니다. - 시장점유율 추이 - 총여신 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 12월 2023년 12월 2022년 12월 주영업구역내(경남+울산) 예금은행 총대출 합계(A) 당행의 주영업구역내(경남+울산) 총대출 합계(B) 점유율(B/A) 주1) 자료출처 : 한국은행『경남본부 지역경제동향』해당 월 자료주2) 총대출은 원화대출금 기준 - 총수신 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 12월 2023년 12월 2022년 12월 주영업구역내(경남+울산) 예금은행 총수신 합계(A) 당행의 주영업구역내(경남+울산) 총수신 합계(B) 점유율(B/A) 주1) 자료출처 : 한국은행『경남본부