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지역경제동향』해당 월 자료주2) 총수신 = 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) (다) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 경쟁상의 장ㆍ단점 은행업은 규모의 경제가 적용되는 산업으로 진입장벽이 비교적 높은 산업에 속하며, 사업을 안정적으로 유지하기 위하여 방대한 영업 네트워크의 효율적 활용이 필수적 입니다. 당행은 지역은행 고유의 역할과 사명에 보다 충실하기 위하여 주 영업권역에영업력을 최대한 집중하는 지역밀착경영을 통해 안정적인 수신기반을 확보하고 있으며, 주요 영업 거점인 울산공업단지, 창원국가산업단지, 마산자유무역지역, 양산산막산업단지, 화전산업단지, 칠원산업단지, 거제옥포조선단지, 진사산업단지 및 우량중소기업에 대한 금융지원 확대를 통하여 지역경제 활성화에 이바지하고 있습니다.또한 지역 Retail 영업의 지속적 강화, 비이자부문 영업과 이를 통한 연계영업 활성화등의 수익 다변화 전략을 수립, 적극 추진해 나가고 있습니다. (라) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 경쟁우위를 위해 당행이 추진하고 있는 전략은 동남권 지역 내 안정적인 영업기반을조성(전국 122개 지점 中 부울경 내 110개 지점)하여 영업 지역의 인문, 지리, 문화적특성과 산업의 이해에 바탕을 둔 밀착 영업을 통해 지역 사회를 구성하는 모든 고객에게 차별화된 서비스를 제공하는 것입니다.나아가 동남권 거점지역을 기반으로 수도권지역에 다양한 채널망을 구축하여 영업기반을 점진적으로 확대할 예정입니다. (마) 신규사업 등의 내용 및 전망 공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로한 중요 신규사업은 없습니다. (3) BNK캐피탈 (가) 산업의 개요 - 산업의 특성 여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합되어 있으며, 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고 있습니다. 또한, 규정된 자본금을 확보하여야 하고, 자본적정성, 위험관리 등의 다양한 부문에서 감독당국이 정한 요건을 상시적으로 충족해야 하는 등 일정 수준의 진입장벽이 존재하지만 신용카드업을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 상대적으로 자유로운 상태입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높아 실물 부분과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. - 산업의 성장성 및 경기변동의 특성 분야별 산업의 성장성을 보면, 시설대여(리스)업무의 경우에는 산업설비투자와 같은 전통적 리스 수요가 점차 감소하는 가운데 오토리스 등의 증가에 힘입어 리스실행 규모는 증가세를 나타내고 있습니다. 할부금융업무의 경우, 자동차 할부금융으로의 편중이 심화되었습니다. 이에 따라 할부시장은 자동차 제조사와 판매가 직접 연계된 제조계열 할부금융회사와 주력 금융회사의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 지닌 금융계열 할부금융회사로 양분화되어 가는 실정입니다. 할부·리스 자산의 대부분이 자동차 자산인 캐피탈업 특성상 자동차 판매량이 중요하지만, 최근 자동차 판매 감소로 물적금융 부문의 성장이 한계에 다다르고 있어 차량가격 인상에도 불구하고 성장세 둔화가 예상됩니다. 이러한 물적금융의 성장 한계로 기업·투자금융을 중심으로 포트폴리오 비중이 확대되었으나 최근 건설경기 위축, 부동산PF에 대한 불확실성 확대로 신규투자가 제약되면서 기업·투자금융 부문의 성장세 또한 둔화될 것으로 예상됩니다. 가계대출의 경우 경기 민감도가 높고 소액 다건화 되어 있으므로 차주의 익스포저 집중도 낮습니다. 또한, 일정 현금 흐름 유입되므로 부실 및 현금흐름 예측성은 부동산 금융대비 높다는 특징을 가지고 있습니다. 투자금융의 경우 위험이 높아 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도 등으로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 특성상 시장 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다.
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(나) 시장여건-경쟁요소 시설대여, 할부금융 등 여신행위를 중심으로 영업하는 회사의 경우 장기수익성 확보를 위한 시장기반 확보와 자금조달 및 심사능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. 신기술금융업무의 경우 벤처지원과 관련된 정책이 장기적인 업계발전을 좌우할 것이며, 투자대상회사의 기술력 및 사업성을 판단할 수 있는 분석능력이 주요 경쟁 요소로 작용할 전망입니다. -시장의 안전성 및 경쟁상황 여신전문금융회사는 규정된 자본금을 확보하여야 하고, 자본적정성, 위험관리 등의 다양한 부문에서 감독당국이 정한 요건을 상시적으로 충족해야 하는 등 일정 수준의 진입장벽이 존재하지만 신용카드업을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 상대적으로 자유로운 상태입니다. 또한, 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높으며 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 이러한 가운데 핀테크 산업의 성장에 따라 디지털 역량강화를 통한 디지털 금융회사로서 체재 개편이 요구되는 상황입니다. -시장점유율 추이 [리스 실행기준] (단위:억원) 구 분 여전사 리스실행실적 BNK캐피탈 리스실행실적 시장점유율 ※ 자료산출: 여신금융협회발간 여신전문금융통계 [할부금융 실행기준] (단위:억원) 구 분 여전사 할부금융 취급실적 BNK캐피탈 할부금융 취급실적 시장점유율 ※ 자료산출: 여신금융협회발간 여신전문금융통계 (다) 회사의 경쟁상의 강점과 단점 BNK캐피탈은 BNK금융지주의 자회사로서 모회사의 우수한 대외신인도를 바탕으로 안정적인 자금조달능력을 보유하고 있으며 그룹 내 계열사와의 연계영업 등을 통한 시너지를 극대화하고 있습니다. 또한 자동차금융, 소매금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오를 구축하고 최근에는 시장 내 적정 경쟁력 확보를 위해 투자금융을 추진하는 등 균형있는 포트폴리오를 통해 수익성을 향상시켜왔습니다. 반면, 경기변동으로 인한 가계대출 부실위험과 최근 고수익 고위험 자산의 증가에 따른 향후 부실자산 증가가능성이 상존하고 있어 건전성지표 및 대손비용 관리와 유동성 모니터링을 강화할 예정입니다. (라) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 BNK캐피탈은 안정적이고 다양한 자산포트폴리오를 갖추고 규모의 경제에 따른 낮은 판관비용률, 금융그룹의 우수한 신인도에 기초한 조달 관리능력 등을 바탕으로 지속적인 성장을 달성하고 있습니다. 포트폴리오 배분이 균형있게 되어 있다는 점은 향후 일부 자산 성장 정체에 따른 수익성 저하를 일정 부분 헷지할 수 있다는 점에서 장점으로 작용할 전망입니다. 이에 더해 해외사업기반 내실화, 업무 디지털화 및 CSS고도화 등을 통해 미래 핵심 경쟁력을 확보해 나갈 계획입니다. (마) 공시대상기간중 추진하였거나, 추진하기로 한 중요한 신규사업 공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로한 중요 신규사업은 없습니다. (4) BNK투자증권 (가) 산업의 개요 - 산업의 특성 금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며, 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접금융의 비중이 커지게 되어 경제산업의 안정적인 성장을 뒷받침하는 등 국가경제 발전에 큰 상승효과를 가져오는 역할을 합니다. 금융투자회사는 자본시장을 통하여 자금의 수요자인 기업과 자금의 공급자인 가계를 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기산업자금의 조달을 가능하게 하고, 개인에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하며, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여함으로써 자본시장과 금융시스템의 핵심적 역할을 수행합니다. 또한 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화, 경기동향 등 여타변수에도 많은 영향을 미칠 뿐 아니라 해외시장의 동향에도 민감하게 반응하는 특성을 지닌 산업입니다. - 산업의 성장성 금융투자업은 개별적인
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성장보다는 외부요인에 의해 큰 영향을 받는 산업분야입니다. 금리인하 등으로 자금시장의 유동성은 투자자금의 증가로 이어지고 증권업의 근간이 되는 수탁수수료수익의 증가를 가져 올 수 있습니다. 또한 주가지수 상승은 기업의 직접자금조달 시장을 활성화 시킬 수 있으며 이에 따른 금융투자회사의 인수/주선 등의 업무의 수익기반이 될 수 있습니다. 1) 상장주식 규모 (단위: 천주, 조원) 연도 종목수 상장주식수 상장자본금 시가총액 2024년 2023년 2022년 2021년 2) 주가지수 추이 (단위: pt, 조원) 연도 기말종가 최고 최저 거래대금 2024년 2023년 2022년 2021년 출처) 한국거래소 홈페이지(http://www.krx.co.kr) - 경기 변동의 특성 금융투자업은 경기 상황 및 글로벌 경제 상황에 따라 증권 시장의 변동성에 수익 영향을 크게 받고 있습니다. 일반적으로 경기 상승시 시장이 활성화되어 주식 거래대금이 증가하는 등 수익증대를 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 시장침체로 수익이 감소할 가능성이 있습니다. - 계절성 금융투자업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. (나) 시장여건 - 시장의 안정성 및 경쟁상황 금융투자업은 자본의 규모에 따라 영위 가능한 업무가 구분되어져 있으며 순자본비율 등도 자본규모에 따라 그 영향도가 달라집니다. 금융투자업계에서 자본의 규모의 중요성은 지속적으로 커지고 있습니다. 중대형사들의 자본확충을 통한 영업력 확대 경쟁은 가속화 될 것으로 보이며 소형사들은 기존 강점을 강화하거나 특화를 모색하고 있습니다. 은행, 증권, 보험 등의 업계 장벽이 낮아지면서 타업종간의 경쟁, Cross-Border 영업 등이 강화되고 있습니다. - 시장점유율 추이(위탁매매) (단위 : %) 구분 제29기 제28기 제27기 제26기 파생상품 MS 주) 주식 MS 주) 상품, 주가지수 선물 및 옵션 포함 (다) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 BNK투자증권은 은행, 캐피탈, 저축은행, 자산운용 등을 계열사로 보유한 금융지주의금융투자회사로서 시장의 높은 신뢰도와 안정적인 지배구조를 갖추고 있습니다. 또한 BNK금융그룹의 계열사간 네트워크 및 종합 금융서비스를 활용하여 고객에게 최적의 금융솔루션을 제공할 수 있는 능력을 보유하고 있습니다. 또한 업계의 우수한 전문인력을 확보하여 IB 및 채권 등 금융투자업 전 부문에서 영업력을 확장하고 있습니다. 자본 규모의 중요성이 강화되는 금융투자업의 영업환경에서 당사는 BNK금융그룹의 지원으로 지속적인 자본확충을 통하여 수익성을 극대화하고 있으며 금융그룹의 리스크 관리 노하우와 금융투자회사로서의 리스크 역량을 기반으로 안정적이고 내실있는 금융투자회사로 성장해 나갈 것입니다. (라) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 금융투자회사의 경쟁력 우위 요소로 크게 자본, 인적자원, 시스템으로 구분될 수 있습니다. 당사는 금융지주의 지원아래 안정적인 자본력을 갖추고 있으며 그 자본력을 바탕으로 장외파생품의 중개/매매업 인가를 획득하여 상품 및 업무영역을 확대하였습니다. 현재 당사는 금융투자회사로서 영위할 수 Brokerage, Trading, IB 등에서 우수한 경쟁력을 갖추고 있으며 각 부문에서 전문성 있는 인적자원을 보유, 안정적인 Biz 포트폴리오를 구축하고 있습니다. BNK투자증권의 경영시스템은 금융지주의 투명하고 전문적인 금융업 경영 노하우를 바탕으로 당사의 안정적인 경영시스템을 갖추고 있습니다. 계열사간CIB, WM부문을 바탕으로 IB고객에게 토탈 서비스를 제공할 수 있는 인프라를 구축하였으며, 은행 및 증권 고객들에게 특화상품의 판매 등 경쟁력을 강화하고 있습니다. (마) 공시대상기간중 추진하였거나, 추진하기로 한 중요한 신규사업 공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로한 중요 신규사업은 없습니다. (5) BNK저축은행 (가) 산업의 개요 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융편의를 도모하고, 저축을 증대하기 위하여 1972년 설립된 지역 금융기관으로 본래의
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명칭은 상호신용금고였으나 2001년 3월 상호신용금고법이 상호저축은행법으로 개정되어 2002년에 현재의 명칭으로 바뀌었습니다. 업무는 기존 상호신용금고와 크게 다르지 않으나 각각 별도의 계좌번호 체계를 사용하던 것이 금융결제원 네트워크를 통해 통합되었습니다. 현재까지 지역밀착주의, 신용확충주의, 신속주의를 이념으로 중소기업과 영세상공인뿐만 아니라 개인을 대상으로 사업을 영위하는 지역소매 금융기관으로서의 위상을 확립하여 왔습니다. 주업무는 수신업무, 여신업무, 부대업무로 분류됩니다. 수신업무는 예금과 부금, 적금 등이 있으며, 여신업무는 대출, 어음할인 등이 있습니다. 이 밖에도 자금이체와 내국환업무, 수납 및 지급대행 업무 등의 부대업무가 있습니다. (나) 산업의 성장성 2011년부터 추진된 금융감독당국의 엄격한 구조조정으로 저축은행 업계 전반이 크게 개편되었으며, 이후 상시 구조조정시스템이 운영되어 그 안정성을 도모하고 있습니다. 최근 인터넷전문은행의 출범과 시중은행의 영업 영역 확대, 부동산 경기 침체 지속 등 영업 환경의 변화로 인해 저축은행 업계는 양극화 현상과 그 동안 쌓아온 성장세가 위축되는 어려움이 예상되고 있지만, 금융지주회사로 편입된 저축은행을 중심으로 안정적 여신포트폴리오 구축, 새로운 지역밀착형 비즈니스 모델 개발, 사전적 리스크 관리 체계 구축 등 다각도의 노력을 통해 서민금융기관으로의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. (다) 경쟁요소 저축은행의 영업영역은 은행업, 상호금융업, 여신전문금융업 등과 겹치는 부분이 많습니다. 수신 측면에서는 저축은행의 안정성과 고객의 수익성 확보가 타금융업권과의 경쟁에서 주요 요인으로 작용할 것이며, 여신 측면에서는 장기수익성 확보를 위한 시장기반 확보와 상품개발, 심사능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다. 특히, 금융지주사 계열 저축은행은 연계영업의 시행으로 향후 주요 경쟁에서 유리하게 작용할 전망입니다. (6) BNK자산운용 (가) 산업의 성장성 2024년 글로벌 자산운용시장은 양호한 성장세를 보였으며, 이러한 추세는 2025년에도 지속될 것으로 예상됩니다. 국내 시장 역시 2024년에는 금리 하락 기대감으로 채권형 펀드 및 일임을 중심으로 자금유입이 증가하며 성장세를 이어갔으며, 2025년에도 이러한 성장 추세가 지속될 것으로 전망됩니다. 특히, TDF, ETF, 해외펀드 분야에 성장이 두드러질 것으로 예상되며, 반면에 부동산 및 인프라 등 실물 대체상품 분야는 2024년에 이어 2025년에도 어려운 시장환경이 지속될 것으로 예상됩니다. (나) 자산관리시장의 확대 고령화와 국민 재산 축적 추세에 따라 자산관리 수요는 꾸준히 증가할 것으로 예상됩니다. ① 핵심 고객층 변화: 은퇴 및 노후 대비에 관심이 많은 베이비부머와 투자에 관심이 많은 MZ세대가 핵심 고객층으로 부상하고 있습니다. ② 주요 상품군 변화: 공모펀드는 ETF를 중심으로 급격하게 성장하고 있고, TDF를 포함한 자산배분형상품 및 연금펀드에 대한 수요가 크게 확대되고 있습니다. (다) 자산운용업 양극화 심화 대형 자산운용사 중심의 성장으로 자산운용사의 수익 양극화는 점차 심화될 것으로 전망됩니다. 자산운용업은 강한 판매채널 및 자본력으로 무장한 대형 운용사의 시장 지배력이 강화되어 경쟁이 갈수록 심화됨과 동시에 신생회사를 중심으로 적자회사 비중이 높은 수준을 보이는 등 운용업계의 양극화는 더욱더 심화될 것으로 예상됩니다. (라) 관련법령 또는 정부의 규제 자산운용업은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등의 규제를 받고 있습니다
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II. 이익잉여금이입액 1. 임의적립금의 이입 2. 대손준비금의 환입 III. 이익잉여금처분액 1. 이익준비금 2. 대손준비금 3. 임의적립금 4. 신종자본증권상환손실 5. 배당금 현금배당 (주당배당금(액면배당율)) 당기 450원(9.0%) 전기 410원(8.2%) IV.차기이월미처분이익잉여금 상기 이익잉여금처분의 당기 처분예정일은 2025년 3월 26일이며, 전기 처분확정일은 2024년 3월 22일이었습니다. (3) 대손준비금 회사는 금융지주회사감독규정 등에 근거하여 기업회계기준에 의한 대손충당금이 회사의 감독목적상 요구되는 충당금 적립액 합계금액에 미달하는 금액 만큼을 대손준비금으로 적립하도록 요구받고 있습니다. 동 대손준비금은 이익잉여금에 대한 임의적립금 성격으로 기존의 대손준비금이 결산일 현재 적립하여야 하는 대손준비금을 초과하는 경우에는 그 초과금액을 환입 처리할 수 있고, 미처리결손금이 있는 경우에는 미처리결손금이 처리된 때부터 대손준비금을 적립하여야 합니다. 당기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기말 전기말 대손준비금 기 적립액 대손준비금 전입(환입)예정금액 대손준비금 잔액 당기 및 전기 중 대손준비금 환입(전입)액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등은 다음과 같습니다. (단위: 천원, 주당손익: 원) 구 분 당기 전기 당기순이익 대손준비금 환입(전입)액 대손준비금 반영 후 조정손익(*) 대손준비금 반영 후 주당손익(*) (*)상기 대손준비금 반영 후 조정손익 및 기본주당손익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 대손준비금 전입액 및 환입액을 당기순이익(손실)에 반영하였을 경우를 가정하여 산출되었으며, 대손준비금 반영 후 주당 조정손익은 신종자본증권 배당금을 차감하여 산출한 금액입니다. (4) 자기주식당기 및 전기 중 자기주식 취득 및 소각내역은 다음과 같습니다. (단위: 주, 천원) 구 분 당기 전기 주식수 장부금액 주식수 장부금액 기초 취득(*1) 소각(*2) 기말 (*1) 주주가치 제고를 위해 한국투자증권㈜와 자사주신탁계약을 체결 하였으며, 이를 통해 자기주식을 취득 하였습니다.(*2) 2024년 2월 5일자 이사회 결의에 의거 취득한 1,651,711주의 자기주식을 2024년 8월 23일 소각하였습니다. 21. 순이자손익 당기 및 전기 중 이자수익 및 이자비용, 순이자손익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 이자수익 예치금이자 기타이자수익 현재가치할인차금 소 계 이자비용 사채이자 리스부채이자 기타잡이자 복구충당부채 소 계 순이자손익 22. 순수수료손익 당기 및 전기 중 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 수수료수익 브랜드수수료 기타수수료수익 소 계 수수료비용 기타수수료비용 순수수료손익 23. 당기손익-공정가치 측정 금융자산관련순손익 당기 및 전기 중 당기손익-공정가치 측정 금융자산관련순손익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 당기손익-공정가치 측정 금융자산관련수익: 기타수익 평가이익 당기손익-공정가치 측정 금융자산관련순손익 24. 일반관리비 (1) 당기 및 전기 중 발생한 일반관리비의 세부내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 종업원관련비용: 인건비 복리후생비 퇴직급여 소 계 임차료 업무추진비 감가상각비 무형자산상각비 세금과공과 용역비 광고선전비 기타관리비 합 계 (2) 주식기준보상회사는 임직원에게 주식과 연계한 장기성과보상을 부여하였는 바, 동 권리에 대해 고정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다. 장기성과보상제도는 최초 약정시점에 최대 주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 조건이 충족되면 현금으로 보상이 이루어지는 제도입니다.단기성과급과 장기성과급은 2019년까지 각각 현금보상과 주가연계현금보상이 혼합된 방식이었으나, 2020년부터 단기성과급은 성과평가 확정 후 전액 현금으로 일시 지급하고, 장기성과급은 성과평가 확정 후 주가연계현금보상으로 3년간 균등 배분하여 이연 지급하는 것으로 변경하였습니다.1)
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주요특성과 범위① 단기성과보상 - 최초부여분 (단위: 주) 구 분 2022년 부여분 최초부여수량(*) 잔여수량 부여일 부여방법 주가연계 현금보상 행사가격 0원 가득조건 용역제공/비시장성과 결제방식 현금 의무용역제공기간 1년 (*) 최초부여수량은 성과평가 결과 확정 시 부여된 주식 수량입니다. ② 장기성과보상 - 최초부여분 (단위: 주) 구 분 2020년 부여 2021년 부여 2022년 부여 2023년 부여 2024년 부여 최초부여수량(*) 잔여수량 부여일 부여방법 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 행사가격 0원 0원 0원 0원 0원 가득조건 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 결제방식 현금 현금 현금 현금 현금 의무용역제공기간 1년 1년 1년 1년 1년 (*) 최초부여수량은 최초 계약시 체결한 주식 수량 입니다. - 이연지급 확정분 (단위: 주) 구 분 2025년 행사 예정분 2026년 행사 예정분 잔여수량(*) 부여방법 주가연계현금보상 주가연계현금보상 행사가격 0원 0원 결제방식 현금 현금 가득요건 충족여부 충족 충족 (*) 이연지급 확정분은 당기말 현재 가득조건 충족 후 부여된 수량에서 지급분을 차감한 수량입니다. 2) 주식기준보상(수량)의 증감내역① 단기성과보상 - 최초부여분 (단위: 주) 구 분 당기말 전기말 기초 수량 부여 수량 행사 수량 기타 조정 기말 수량 ② 장기성과보상 - 최초부여분 (단위: 주) 구 분 당기말 전기말 기초 수량 부여 수량 행사 수량 기타 조정 기말 수량 - 이연지급 확정분 (단위: 주) 구 분 당기말 전기말 기초 수량 부여 수량 행사 수량 기타 조정 기말 수량 3) 공정가치 및 공정가치가 결정된 방법당기말 현재 성과보상의 공정가치 및 공정가치가 결정된 방법은 다음과 같습니다. (단위: 원) 구 분 옵션가격결정모형 주가 행사가격 기대주가변동성 기대존속기간 무위험이자율 공정가치 2025년 행사 예정분 블랙숄즈모형 1.00년 2026년 행사 예정분 블랙숄즈모형 2.00년 2027년 행사 예정분 블랙숄즈모형 3.00년 4) 경영성과와 재무상태에 미치는 영향① 당기와 전기의 성과보상 관련 비용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 단기성과보상비용 장기성과보상비용 ② 당기말과 전기말 현재 성과보상 관련 부채는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기말 전기말 미지급비용(단기성과) 미지급비용(장기성과) 25. 영업외손익 당기 및 전기 중 발생한 영업외손익의 세부내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 영업외수익 잡이익 유형자산처분이익 소 계 영업외비용 기부금 유형자산처분및폐기손실 잡손실 소 계 합 계 26. 주당순이익 (1) 당기 및 전기 중 가중평균유통보통주식수 산정내역은 다음과 같습니다. (단위:주) 구 분 당기 기간 주식수 적수 기초보통주식수 자기주식 매입 소계(①) 가중평균유통보통주식수(②=(①/366))(*) (*) 당사가 발행한 기초보통주식수는 322,088,438주이며, 상기 가중평균유통주식수는 당기 중 취득한 자기주식 3,704,919주를 반영하여 산출하였습니다. (단위:주) 구 분 전기 기간 주식수 적수 기초보통주식수 자기주식 자기주식 매입 소계(①) 가중평균유통보통주식수(②=(①/365))(*) (*) 당사가 발행한 기초보통주식수는 325,935,246주이며, 상기 가중평균유통주식수는 보유 중인 자기주식 1,503,377주와 전기 중 취득한 자기주식 2,343,231주의 소각을 반영하여 산출하였습니다. (2) 당기 및 전기 중 주당순이익의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원,주) 구 분 당기 전기 보통주순이익 신종자본증권 배당효과 보통주 당기순이익 가중평균유통보통주식수 주당순이익 728원 895원 희석주당계속사업이익 및 순이익은 보통주 및 희석증권 1주에 대한 계속사업이익 및순이익을 계산하는 것이나, 회사는 희석증권이 존재하지 아니하므로 희석주당계속사업이익 및 희석주당순이익은 산정하지 아니하였습니다. 27. 배당금
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2024년 12월 31일로 종료하는 회계기간에 대한 보통주 배당금 143,272,584천원은 2025년 3월 26일로 예정된 정기주주총회에 의안으로 상정될 예정입니다. 당기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 반영하고 있지 않습니다(전기 지급액 : 132,056,260천원). 또한, 2024년 7월 31일 이사회에서 2024년 8월 16일을 기준으로 하여 64,087,345천원의 중간배당을 결의하였으며 2024년 8월 30일에 지급되었습니다.(전기 지급액 : 32,208,844천원) 28. 현금흐름표 (1) 당기 및 전기 중 투자활동 및 재무활동과 관련된 중요한 현금의 유입과 유출이 없는 거래는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 사용권자산, 리스부채 계상 (2) 재무활동에서 생기는 부채의 조정내용 중 중요한 사항은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 기초잔액 현금흐름 비현금 변동 기말잔액 환율변동 공정가액 위험회피관련 기 타 발행사채 (단위: 천원) 구 분 전기 기초잔액 현금흐름 비현금 변동 기말잔액 환율변동 공정가액 위험회피관련 기 타 발행사채 29. 약정사항 당기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 약정사항 금융기관 당기말 전기말 약정한도 실행잔액 약정한도 실행잔액 일반자금차입약정 KDB산업은행(*) (*) 회사는 국내채권시장 경색에 대비한 유동성 확보와 자금조달 채널 다양화를 위하여 KDB산업은행과 일반자금차입(한도) 약정을 체결하고 있습니다. 30. 특수관계자 거래 (1) 당기말 현재 회사의 특수관계자는 다음과 같습니다. 구 분 특수관계자의 명칭 종속기업 ㈜부산은행, ㈜경남은행, BNK캐피탈㈜, ㈜BNK투자증권, ㈜BNK저축은행, BNK자산운용㈜, BNK신용정보㈜, ㈜BNK시스템, BNK벤처투자㈜, BNKC (Cambodia) MFI PLC, BNK Capital Myanmar Co.,Ltd, BNK Capital Lao Leasing Co., Ltd, MFO BNK Finance Kazakhstan JSC, BNK Capital Lao NDTMFI Co., Ltd, MCC BNK Finance LLC, 부산은행(불특정금전신탁) 외 18개, BNK룩셈부르크사모 외 32개, 비엔케이제주글로벌㈜ 외 40개 관계기업 BSK 9호 청년창업 투자조합, 안다H메자닌일반사모투자신탁제12호, BNK튼튼코리아증권투자신탁1호(주식)C-f, 미래에셋KDBOceanValue-up전문투자형사모투자신탁제21호, 신한BNPP에스지레일전문투자형사모특별자산투자신탁제1-2호, 신한법인용일반사모증권투자신탁제14호[채권], 미래에셋LNG일반사모투자신탁제5호, 이지스울산신항인프라사모투자신탁, 삼성 라파엘 일반 사모 증권 투자신탁 제8호, 미래에셋 ESG 해상교통인프라 일반사모투자신탁 제1호, iM에셋 일반 사모증권투자신탁 32호(채권), 키움부산그린인프라일반사모투자신탁, BNK튼튼코리아증권투자신탁1호C-f, 신한법인용일반사모증권투자신탁제19호[채권], 키움프런티어일반사모증권투자신탁제29호[채권], 교보악사알파플러스일반사모증권투자신탁J-19호[채권], KB리더스 일반 사모증권투자신탁 제33호(채권), 하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호[채권혼합], 신한공모주만기매칭형 일반사모증권투자신탁 제3호[채권혼합], 대신플러스일반사모증권투자신탁2401호[채권] 외 81개 (2) 당기 및 전기 중 특수관계자와의 중요 거래내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 회사명 당기 수익거래 비용거래 유무형자산취득 이자수익 기타수익 배당금수익 이자비용 기타비용 종속기업 ㈜부산은행 ㈜경남은행 BNK캐피탈㈜ ㈜BNK투자증권 ㈜BNK저축은행 BNK자산운용㈜ BNK벤처투자㈜ BNK신용정보(주) (주)BNK시스템 BNK강남코어오피스 BNK여의도코어오피스 합 계 (*)투자증권 기타수익에는 투자증권이 발행한 신종자본증권 배당수익이 포함되어있습니다. (단위:천원) 구 분 회사명 전기 수익거래 비용거래 유무형자산취득 이자수익 기타수익 배당금수익 이자비용 기타비용 종속기업 ㈜부산은행 ㈜경남은행
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BNK캐피탈㈜ ㈜BNK투자증권 ㈜BNK저축은행 BNK자산운용㈜ BNK벤처투자㈜ BNK신용정보(주) (주)BNK시스템 BNK강남코어오피스 합 계 (*)투자증권 기타수익에는 투자증권이 발행한 신종자본증권 배당수익이 포함되어있습니다. (3) 당기 및 전기 중 특수관계자와의 중요 자금거래 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 회사명 당기 전기 예 치 회 수 매 입 예 치 회 수 매 입(*) 종속기업 ㈜부산은행 ㈜경남은행 ㈜BNK투자증권 ㈜BNK저축은행 합 계 (*) 종속기업이 발행한 신종자본증권을 매입한 거래입니다. (4) 당기말 및 전기말 현재 특수관계자에 대한 중요 채권ㆍ채무의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 회사명 당기말 채 권 채 무 예치금 당기손익-공정가치 측정 금융자산 기타자산(*) 예수부채 기타부채(*) 종속기업 ㈜부산은행 ㈜경남은행 BNK캐피탈㈜ ㈜BNK투자증권 ㈜BNK저축은행 BNK자산운용㈜ BNK벤처투자㈜ BNK신용정보㈜ ㈜BNK시스템 BNK강남코어오피스 BNK여의도코어오피스 합 계 (단위: 천원) 구 분 회사명 전기말 채 권 채 무 예치금 당기손익-공정가치 측정 금융자산 기타자산(*) 예수부채 기타부채(*) 종속기업 ㈜부산은행 ㈜경남은행 BNK캐피탈㈜ ㈜BNK투자증권 ㈜BNK저축은행 BNK자산운용㈜ BNK벤처투자㈜ BNK신용정보㈜ ㈜BNK시스템 BNK강남코어오피스 합 계 (*) 당기말 및 전기말 현재 연결납세로 인한 금액 85,702,235천원 및 37,920,784천원이 포함되어 있습니다. (5) 당기 중 특수관계자와 관련하여 지급한 리스료는 총 837,021천원 입니다(전기 680,239천원). (6) 당기 및 전기 중 주요 경영진과의 중요 거래내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당기 전기 단기종업원급여 성과보상비용 퇴직급여 (7) 당기말 및 전기말 현재 특수관계자에 대한 미사용약정의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 제공자 제공받은자 미사용약정 당기말 전기말 ㈜부산은행 ㈜BNK금융지주 신용카드 6. 배당에 관한 사항 가. 회사의 배당정책에 관한 사항 당사는 효율적인 자본활용과 주주환원 등 다각적인 노력을 통해 기업가치를 제고하기 위해, 구체적인 재무목표와 달성방안을 이사회와 논의했으며, 2024년 10월 30일이사회 결의를 통해 "BNK금융그룹 기업가치 제고 계획"을 수립 및 발표했습니다.자기자본이익률(ROE) 10% 이상 시현을 핵심목표로 설정하고, 이를 달성하기 위한 실행목표를 다음과 같이 설정했습니다.①보통주자본(CET1)비율 12.5% 지향 - 거시경제 환경 및 규제 변화 대응 - 지역경기 특수성을 감안한 충분한 손실 흡수 능력 확보②RWA성장률 연 4% 이내 관리 - 수익성 및 건전성, 자본적정성 개선을 위한 내실 성장 전략 추진③2027년 주주환원율 50% 이상 - 주당배당금(DPS) 점진적 확대 - 저평가 구간 감안, 자사주 매입 및 소각 비중 최대화향후 본 계획의 이행 평가 점검 및 변경 등에 대해서는 이사회 논의 및 보고/결의를 거쳐 지속 커뮤니케이션 할 예정입니다. ※ 당사의 기업가치제고계획에 대한 자세한 내용은 2024년 10월 30일 공시한 '기업가치제고계획(자율공시)' 을 참고하시기 바랍니다.※ 당사 기업가치 제고 계획은 대내외 경영환경, 정부의 규제 등으로 변경될 수 있습니다. ※ 배당/자사주매입·소각 등 실시를 위한 구체적 결정사항은 공시 및 실적발표자료 등을 통해 안내되고 있습니다. 나. 배당관련 예측가능성 제공에 관한 사항 (1) 정관상 배당절차 개선방안 이행 가부 구분 현황 및 계획 정관상 배당액 결정 기관 결산배당 : 주주총회중간배당 : 이사회 정관상 배당기준일을 배당액 결정 이후로 정할 수 있는지 여부 결산배당 : 여중간배당 : 여 배당절차 개선방안 이행 관련 향후 계획 '25년 3월 주주총회 승인을 통해 정관 변경 예정- 분기배당 신설 및 금액을 알고 투자할 수 있도록 이사회에서 기준일을 결정 (2) 배당액 확정일 및 배당기준일 지정 현황 구분 결산월 배당여부 배당액확정일 배당기준일 배당 예측가능성제공여부 비고
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결산배당 O O 중간배당 O O 결산배당 O O 다. 기타 참고사항(배당 관련 정관의 내용 등) 당사는 2025년 3월 개최 예정인 주주총회에서 배당 관련 정관을 개정할 예정입니다. 정관 상 분기배당이 가능하도록 개정할 예정이며, 이사회에서 기준일을 결정해, 배당금액을 알고 투자할 수 있도록 투자자에게 배당 예측가능성을 제공할 예정입니다. 라. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 (1) 주요배당지표 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제14기 제13기 제12기 주당액면가액(원) (연결)당기순이익(백만원) (별도)당기순이익(백만원) (연결)주당순이익(원) 현금배당금총액(백만원) 주식배당금총액(백만원) (연결)현금배당성향(%) 현금배당수익률(%) 보통주 주식배당수익률(%) 보통주 주당 현금배당금(원) 보통주 주당 주식배당(주) 보통주 주1) (연결)당기순이익은 지배기업소유주지분 기준 당기순이익임주2) 제14기 주당 현금배당금(원)은 중간배당을 포함한 금액으로 제14기 3분기에 중간배당 64,087백만원(주당배당금 200원)을 지급하였으며 현금배당수익률도 이를 포함하여 수익률 산정함. 결산배당금액 결정을 위한 이사회(2025.2.6) 직전 매매거래일부터 과거 1주일간의 평균주가를 기준으로 주당배당금 650원(중간배당200원, 결산배당450원)을 적용하여 산출주3)상기 표의 당기 현금배당의 경우 정기주주총회 승인 전 금액으로 향후 정기주주 총회에서 부결되거나 수정이 발생한 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정임주4) 경남은행 횡령사고로 비교표시된 전전기의 연결재무제표 관련 수치를 재작성 하였으며, 이에(연결)당기순이익 및 (연결)주당순이익, 현금배당성향이 변동됨 마. 과거 배당 이력 (단위: 회, %) 연속 배당횟수 평균 배당수익률 분기(중간)배당 결산배당 최근 3년간 최근 5년간 주)상기 최근 3년간 평균 배당수익률은 제12기~제14기, 최근 5년간 평균수익률을 제10기~제14기를 기준으로 산정함 7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항 7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적 [지분증권의 발행 등과 관련된 사항] 가. 증자(감자)현황 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 보통주 설립(주식이전) 유상증자(주주배정) 보통주 현금출자(증자비율 : 21.2%) 보통주 포괄적 주식교환(경남은행) (증자비율 : 9.2%) 유상증자(주주배정) 보통주 현금출자(증자비율 : 27.4%) 보통주 자기주식(이익소각)주2) 보통주 자기주식(이익소각)주2) 보통주 자기주식(이익소각)주2) 주1) (2014.07.15) 증자비율 = 21.20% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 41,000,000주/193,379,899주) (2015.06.04) 증자비율 = 9.20% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 21,555,347주/234,379,899주) (2016.01.23) 증자비율 = 27.35% (신규발행주식수/기 발행주식총수 = 70,000,000주/255,935,246주)주2) 배당가능 이익 범위내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각) 한 것으로 자본금에는 변동이 없음 * 주당 발행가액 산정 근거 발행일자 주당발행가액 산정근거 13,472원 개시재무제표상 자본총계(2,605,246,193,090) / 발행주식총수(193,379,899주) 12,550원 구주주 청약 초일 과거 3거래일로부터 제5거래일(6/26, 6/27, 6/30)까지의 가중산술평균한 주가를 기준주가로 하여 할인율 15%를 적용 14,950원 주식교환일(2015.6.4) 당사 주식의 종가 6,750원 구주주 청약 초일 과거 3거래일로부터 제5거래일(1/6, 1/7, 1/8)까지의 가중산술평균한 주가를 기준주가로 하여 할인율 17%를 적용 [채무증권의 발행 등과 관련된 사항] 나. 채무증권 발행실적(연결기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류
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발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 BNK금융지주 조건부자본증권 공모 AA-(한신평,한기평,나이스) 미상환 한양증권 BNK금융지주 회사채 공모 AAA(한신평,한기평,나이스) 미상환 신한투자증권 BNK금융지주 회사채 공모 AAA(한신평,한기평,나이스) 미상환 교보증권 BNK금융지주 회사채 공모 AAA(한신평,한기평,나이스) 미상환 신한투자증권 BNK금융지주 회사채 공모 AAA(한신평,한기평,나이스) 미상환 KB증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 하나증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 케이프투자증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 여 상상인증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 교보증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 여 리딩투자증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 상상인증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 조건부자본증권(녹색채권) 공모 AA-(한기평,한신평,NICE) 부 한양증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 삼성증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 한양증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 교보증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 한양증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 하나증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 미래에셋증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 하나증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 교보증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 교보증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 신영증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 현대차증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 하나증권 부산은행 회사채(사회적채권) 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 다올투자증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 교보증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 하나증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 신영증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 하나증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 하나증권 부산은행 회사채 공모 AAA(한기평,한신평,NICE) 부 상상인증권 비엔케이오산제일차 주식회사 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평) 여 BNK투자증권 비이엠유동화제일차 전자단기사채 사모 A1(NICE,한기평) 여 BNK투자증권 비엔케이제주제일차 전자단기사채 사모 A1 (한신평,한기평) 여 BNK투자증권 비엔케이오산제일차 주식회사 전자단기사채 사모 A1 (한신평,한기평) 여 BNK투자증권 비이엠유동화제일차 전자단기사채 사모 A1(NICE,한기평) 여 BNK투자증권 비엔케이제주제일차 전자단기사채 사모 A1 (한신평,한기평) 여 BNK투자증권 비이엠유동화제일차 전자단기사채 사모 A1(NICE,한기평) 여 BNK투자증권 비엔케이제주제일차 전자단기사채 사모 A1 (한신평,한기평) 여 BNK투자증권 비이엠유동화제일차 전자단기사채 사모 A1(NICE,한기평) 부 BNK투자증권 경남은행 회사채 공모 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 미상환
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현대차증권(주) 경남은행 회사채 공모 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 미상환 현대차증권(주) 웨스트우드제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제삼차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 케이알투자증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 에쉬블루제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 샌드캐슬제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 케이알투자증권 에스엘제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 케이알투자증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 크레인디오션제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 웨스트우드제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제육차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제삼차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 에쉬블루제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 샌드캐슬제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 에스엘제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 케이알투자증권 에스엘제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 케이알투자증권 에스엘제육차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 에스엘제칠차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 웨스트우드제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제삼차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 샌드캐슬제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제칠차 ㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 케이알투자증권 에스엘제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 케이알투자증권 에스엘제육차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 메리츠증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 웨스트우드제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 미상환 메리츠증권 에스엘제삼차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 미상환 메리츠증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 에스엘제사차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 상환 BNK투자증권 샌드캐슬제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 미상환 메리츠증권 에스엘제칠차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 미상환 메리츠증권 에스엘제육차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평/한기평) 미상환 메리츠증권 BNK캐피탈 회사채 공모 AA-(한신평,한기평,나신평) 미상환 엔에이치투자증권 BNK캐피탈 회사채 공모 AA-(한신평,한기평,나신평) 미상환 엔에이치투자증권 BNK캐피탈 회사채 공모 AA-(한신평,한기평,나신평) 상환 신한투자증권 BNK캐피탈 회사채 공모 AA-(한신평,한기평,나신평) 미상환 신한투자증권 BNK캐피탈 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평,나신평) 상환 메리츠증권 BNK캐피탈 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평,나신평) 상환 메리츠증권 BNK캐피탈 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평,나신평) 상환 메리츠증권 BNK캐피탈 회사채 공모
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에이치케이양동제일차 전자단기사채 사모 A1(한기평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 비엔케이항동 전자단기사채 사모 A1(한기평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 (주)와이제이엘에프서초 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 상환 (주)BNK투자증권 콘수스화도㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평) 상환 (주)BNK투자증권 하이엔드하우스제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 로이케이산정㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,NICE) 미상환 (주)BNK투자증권 락슈미춘천㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 이마치브라더스제사차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 더블에스동인제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,한신평) 상환 (주)BNK투자증권 고양창릉리시안㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 상환 (주)BNK투자증권 고양창릉부르트㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 상환 (주)BNK투자증권 고양창릉하젤㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 상환 (주)BNK투자증권 비엔케이금남비㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 비엔케이금남씨㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 로이케이분당㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,NICE) 미상환 (주)BNK투자증권 서머랠리제일차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 (주)와이제이엘에프서초 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 피티골드제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 콘수스화도㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 실버스타제삼차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 지타워제이차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 티더블유서초제삼차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 더블에스동인제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,한신평) 미상환 (주)BNK투자증권 고양창릉리시안㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 고양창릉부르트㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 고양창릉하젤㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 실버스타제이차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 비케이더블유제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,한신평) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 드림올넷제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평) 상환 (주)BNK투자증권 비엔케이수성제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평) 상환 (주)BNK투자증권 고양창릉리시안㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 상환 (주)BNK투자증권 고양창릉부르트㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 상환 (주)BNK투자증권 케이더블유블루제일차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 에이치케이양동제일차 전자단기사채 사모 A1(한기평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 비엔케이항동 전자단기사채 사모 A1(한기평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 비케이더블유제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,한신평) 미상환 (주)BNK투자증권 지타워제이차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평,
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나이스) 미상환 로이케이산정㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,NICE) 미상환 (주)BNK투자증권 락슈미춘천 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 이마치브라더스제사차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 더블에스동인제이차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,한신평) 미상환 (주)BNK투자증권 비엔케이금남비㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 비엔케이금남씨㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 로이케이분당㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,NICE) 미상환 (주)BNK투자증권 지타워제이차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 서머랠리제일차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 피티골드제일차㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 콘수스화도㈜ 전자단기사채 사모 A1(한신평,한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 실버스타제삼차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 티더블유서초제삼차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평) 미상환 (주)BNK투자증권 고양창릉하젤㈜ 전자단기사채 사모 A1(한기평,나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 실버스타제이차 전자단기사채 사모 A1(한신평, 나이스) 미상환 (주)BNK투자증권 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 전자단기사채 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 ㈜BNK투자증권 기업어음증권 사모 A1(한신평, 한기평, 나이스) 미상환 합 계 다. 채무증권 만기별 미상환 잔액 기업어음증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 기업어음증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 전자단기사채 미상환 잔액(연결재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 전자단기사채 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 회사채 미상환 잔액(연결재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 회사채 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하
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2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 신종자본증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 신종자본증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 조건부자본증권 미상환 잔액(연결재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 조건부자본증권 미상환 잔액(별도재무제표 기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 (1) BNK금융지주 구 분 상각형 조건부자본증권(신종) 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931A21 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931A62 발행일 발행금액(억원) 발행목적 자본확충 자본확충 자본확충 발행방법 공모 공모 공모 상장여부 상장 상장 상장 미상환잔액(억원) 자본인정에 관한 사항 자본으로 회계처리한 근거 -금융지주회사감독규정시행세칙 , 은행업감독업무시행세칙 에 의거 기본자본요건 충족-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)-후순위성 신용평가기관의 자본인정비율 등 -한신평, NICE, 한기평 : N/A 미지급누적이자 없음 없음 없음 만기 없음 (당사의 청산·파산일) 없음 (당사의 청산·파산일) 조기상환 가능일 발행금리 Step Up 포함여부 부 부 부 우선순위 후후순위 후후순위 후후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승('24.12월말기준) (33.37%→34.13%, 0.76%p 상승) 부채비율 상승('24.12월말기준) (33.37%→37.27%, 3.90%p 상승) 부채비율 상승('24.12월말기준) (33.37%→35.95%, 2.58%p 상승) 기타투자자에게 중요한 발행조건 -본 증권의 이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.-7회, 8회, 9회, 10회, 11회차 발행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 [이자(배당)의 지급이 정지되는 조건] ① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우 2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우 3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 ② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에
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대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. ③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의 이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다. ④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. ⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우[채무재조정 사유]-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 구 분 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931A88 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931D93 상각형 조건부자본증권(신종)KR6138931E27 발행일 발행금액(억원) 발행목적 자본확충 자본확충 자본확충 발행방법 공모 공모 공모 상장여부 상장 상장 상장 미상환잔액(억원) 자본인정에 관한 사항 자본으로 회계처리한 근거 -금융지주회사감독규정시행세칙 , 은행업감독업무시행세칙 에 의거 기본자본요건 충족-영구성 (2015년 발행분은 만기가 30년이나 중도상환 및 만기연장에 대한 권리를 전적으로 발행회사가 보유함)-후순위성 신용평가기관의 자본인정비율 등 -한신평, NICE, 한기평 : N/A 미지급누적이자 없음 없음 없음 만기 없음 (당사의 청산·파산일) 없음 (당사의 청산·파산일) 없음 (당사의 청산·파산일) 조기상환 가능일 발행금리 Step Up 포함여부 부 부 부 우선순위 후후순위 후후순위 후후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승('24.12월말기준) (33.37%→35.95%, 2.58%p 상승) 부채비율 상승('24.12월말기준) (33.37%→37.27%, 3.90%p 상승) 부채비율 상승('24.12월말기준) (33.37%→38.62%, 5.25%p 상승) 기타투자자에게 중요한 발행조건 -본 증권의 이자(배당)는 발행일로부터 원금상환기일 전까지 매 3개월마다 사채의 이율을 적용한 연간 이자(배당)의 1/4씩 분할 후급하되, 이자(배당)지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일을 이자(배당)지급기일로 하고 이자(배당)지급기일 이후의 이자(배당)는 계산하지 아니합니다.-본 증권에 대한 이자(배당)는 관련 법령에 따른 배당가능이익에서 지급되어야 합니다.-7회, 8회, 9회, 10회, 11회차 발행한 신종자본증권은 발행일로부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일'로 한다)에 이자율이 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다 [이자(배당)의 지급이 정지되는 조건] ① 발행회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 그 사유가 해소될 때까지 이자의 지급은 정지되고, 그 기간 동안의 이자 지급의무는 모두 소멸됩니다. 1. 발행회사가 금융위원회로부터 '경영개선권고', '경영개선요구' 또는 '경영개선명령'을 받은 경우 2. 금융위원회 또는 금융위원회 위원장이 발행회사와 관련하여 긴급조치를 취하는 경우 3. 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 ② 발행회사는 언제든지 그 고유의 재량에 따라 본 사채에 대한 이자의 지급을 취소할 수 있으며, 이자의 지급취소는 발행회사에 어떠한 제약요인으로도 작용하지 않습니다. ③발행회사가 발행한 다른 조건부자본증권 중 기타기본자본으로 인정되는 조건부 자본증권의
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이자(배당)의 지급이 취소되는 경우, 본 사채에 대한 이자(배당)의 지급은 그 다른 조건부자본증권에 관한 이자(배당)의 지급 취소가 해소될 때까지 함께 취소되는 것으로 간주합니다. ④ 제2항 또는 제3항에 따른 이자의 지급 취소는 본 사채에 대한 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않고, 발행회사는 제2항 또는 제3항에 따라 이자의 지급을 취소한 경우 그와 같이 지급이 취소된 금원을 본 사채 이외에 만기가 도래한 발행회사의 다른 채무의 이행에 사용할 수 있습니다. ⑤ 금융지주회사감독규정 제25조 제5항에 따라 자본보전완충자본을 포함한 자본비율이 금융지주회사감독규정 별표3-2에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 금융지주회사감독규정 별표3-3에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우 [채무재조정 사유]-발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호의 규정에 따른 부실금융기관으로 지정된 경우 주1) 상기 신종자본증권 합계 금액 7,300억원이며, 합계 금액 전체가 부채로 분류 시 부채비율은 2024년 12월말 기준 33.37%에서 54.74%로 21.37%p상승하며, 제7회 신종자본증권의 경우에는 2025.02.19일 중도상환 콜옵션 행사를 통해 중도상환 완료하였음. (2) 부산은행 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 구 분 부산은행(신종) 202204이영구A-07(사) 부산은행(신종) 202404이영구A-29(녹) 발행일 발행금액(억원) 발행목적 자본확충 자본확충 발행방법 공모 공모 상장여부 상장 상장 미상환잔액(억원) 자본인정에관한 사항 자본으로 회계처리한 근거 - 만기가 영구적임- 발행자가 원금 및 이자에 대해 현금 등 금융자산을 상환할 계약상의 의무를 부담하지 않음 신용평가기관의 자본인정비율 등(주2) - Moody's : N/A, FITCH : N/A, S : N/A, 한국신용평가(주) : N/A, 한국기업평가(주) : N/A, NICE 신용평가(주) : N/A 미지급누적이자 없음 없음 만기 조기상환 가능일 발행일로부터 5년이 경과된 2027년 4월 7일과 그 이후 매 3개월마다 조기상환 가능 발행일로부터 5년이 경과된 2029년 4월 29일과 그 이후 매 1개월마다 조기상환 가능 발행금리 Step Up 포함여부 부 부 우선순위 후후순위 후후순위 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 2024년 12월말 기준 1,239.60%에서 1,274.64%로 상승 부채비율 상승 2024년 12월말 기준 1,239.60%에서 1,262.76%로 상승 기타 투자자에게 중요한 발행조건 - 이자 지급의 제한(주3)- 만기일(주4)- 상각(주5) 주1) 상기 신종자본증권 합계 금액 2,500억원이며, 합계 금액 전체가 부채로 분류 시 부채비율은 2024년 12월말 기준 1,239.60%에서 1,299.04%로 상승주2) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함주3) 이자 지급의 제한 : 은행업감독규정 제26조 제4항, 제26조의2 제6항, 제26조의 3제5항에 따라 자본보전완충자본 등을 포함한 자본비율이 은행업 감독규정 별표 2-10에서 정하는 자본비율에 미달함으로 인하여 은행업감독규정 별표 2-11에서 정하는 이익배당 등의 한도를 준수하기 위하여 필요한 경우(관련 법령이 제, 개정 되는 경우 그에 따름), 위 한도의 준수를 위해서 필요한 범위 내에서 본사채의 이자(배당)를 지급하지 아니함주4) 만기일 : 본 사채는 만기일을 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 함 ① '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행은행에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 ② 발행은행에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날주5) 상각 : 당행이 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각됨. 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 아니함. 상각의 효력은 상각 사유가 발생한 날로부터
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제3영업일이 되는 날에 발생함. 상각의 효력은 영 구적이며, 추후에 상각 사유가 소멸하거나 무효로 되더라도 이미 상각된 본건 채권에 관한 채무는 회복 되지 아니함 (3) 경남은행 구 분 경남은행조건부(상)22-05이(신)영구A-10 발행일 발행금액 2,000억원 발행목적 자본확충 발행방법 공모 상장여부 상장 미상환잔액 2,000억원 자본인정에 관한 사항 자본으로회계처리한 근거 - 만기 영구적(상환재량권 발행회사에 있음) 신용평가기관의자본인정비율 등 - 한신평, 한기평, NICE : N/A 미지급누적이자 없음 만기 및 조기상환가능일 은행의 청산, 파산일 (발행일로부터 5년이 경과된 2027.05.10.과 그 이후) 발행금리 - 5.20%- 이자율조정: 발행일로 부터 매 5년째 되는 날'(이하 각 "기준금리조정일"이라고 하며, 본 사채의 발행일로부터 5년째 되는 날을 "최초 이자율 조정일"로 한다)에 각 조정된다. 이 경우 이자율은 기준금리와 가산금리의 합으로 결정된다. 우선순위 후후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위) 부채분류 시 재무구조에미치는 영향(주1) 부채비율 상승(2024년 12월말 1,333.63% 대비 1,416.61%로 상승) 기타 투자자에게 중요한발행조건 - Step-up 조항 없음- 발행회사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 본 사채는 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않음 주1) 상기 신종자본증권 합계 금액 2,000억원이며, 합계 금액 전체가 부채로 분류 시 부채비율은 2024년 말 기준 1,333.63%에서 1,416.61%로 상승 마.사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 (작성기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 무보증사채 제32회 한국예탁결제원 무보증사채 제34회 한국예탁결제원 무보증사채 제35-1회 한국예탁결제원 무보증사채 제35-2회 한국예탁결제원 무보증사채 제36-2회 한국예탁결제원 무보증사채 제37-3회 한국예탁결제원 무보증사채 제39회 한국예탁결제원 무보증사채 제40회 한국예탁결제원 무보증사채 제41-1회 한국예탁결제원 무보증사채 제41-2회 한국예탁결제원 무보증사채 제42회 한국예탁결제원 무보증사채 제43회 한국예탁결제원 무보증사채 제44회 한국예탁결제원 무보증사채 제45회 한국예탁결제원 무보증사채 제46회 한국예탁결제원 무보증사채 제47회 한국예탁결제원 (이행현황기준일 : 2024년 09월 30일 재무비율 유지현황 계약내용 - 부채비율(별도기준) 200% 이하 이행현황 ㅇ 이행ㅇ 부채비율 33.37%(2024.12.31 기준) 담보권설정 제한현황 계약내용 - 자기자본의 200% 이하 이행현황 ㅇ 이행 자산처분 제한현황 계약내용 - 자산총액(별도기준) 50% 이상 이행현황 ㅇ 이행 지배구조변경 제한현황 계약내용 ㅇ 원리금지급의무 이행완료시까지 최대주주 변경 불가(경영권지배목적이 아닌경우 제외) 이행현황 ㅇ 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 ㅇ 이행(제출일 : 2024년 9월 4일) 주) 이행현황기준일은 이행현황 판단시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성 기준일임 (작성기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 무보증사채 제25-2회 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2024년 12월 31일 재무비율 유지현황 계약내용 부채비율 200%이하 이행현황 ㅇ 이행ㅇ 부채비율 33.37%(2024.12.31 기준) 담보권설정 제한현황 계약내용 자기자본의 200% 이행현황 ㅇ 이행 자산처분 제한현황 계약내용 총액 5조원 이행현황 ㅇ 이행 지배구조 제한현황 계약내용 ㅇ 원리금지급의무 이행완료시까지 최대주주 변경 불가 (경영권지배목적이 아닌경우 제외) (25-2회) 이행현황 ㅇ 이행 이행상황보고서 제출현황 이행현황 ㅇ 이행(제출일 :
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2024년 9월 4일) (작성기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제1-2회 조건부자본증권 한국증권금융 (이행현황기준일 : 2024년 12월 31일 원리금 지급의무 계약내용 기한내 원리금 지급 이행현황 ㅇ 이행 (기한내 원리금 지급필) 조달 자금의 사용 계약내용 ㅇ 자금 용도 : 자회사 출자자금 (1-2회) 이행현황 ㅇ 이행 (1-2회 : 부산은행 1,100억원 출자필) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 ㅇ 이행(제출일 : 2024년 9월 4일) (작성기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리계약체결일 사채관리회사 제7회 조건부자본증권 한국예탁결제원 제8회 조건부자본증권 한국예탁결제원 제9회 조건부자본증권 한국예탁결제원 제10회 조건부자본증권 한국예탁결제원 제11회 조건부자본증권 한국예탁결제원 (이행현황기준일 : 2024년 12월 31일 원리금 지급의무 계약내용 -기한내 원리금 지급 이행현황 ㅇ 이행 (기한내 원리금 지급필) 조달 자금의 사용 계약내용 -자금용도 : 자회사 출자자금 및 당사 운영자금(제7회)-자금용도 : 차환자금(제8회)-자금용도 : 차환자금(제9회)-자금용도 : 차환자금 및 당사 운영자금(제10회)-자금용도 : 차환자금 및 당사 운영자금(제11회) 이행현황 ㅇ 이행 (7회 : BNK투자증권 1,000억원 출자필 및 당 사 운영자금 500억원 사용필)ㅇ 이행 (8회 : 당사 1-1회 신종자본증권 800억원 콜옵션 행사 상환필 및 20.8.31일 제2회 신종 자본증권 콜옵션 행사시 200억원 사용필)ㅇ 이행 (9회 : 당사 2회 신종자본증권 1,500억원 콜옵션 행사 상환필)ㅇ 이행 (10회 : 당사 31회 선순위채권 1,000억원 상환필[10월 29일 만기도래분] 및 당사 운영자금 500억원 사용필) ㅇ 이행 (11회 : 당사 5회 신종자본증권 1,000억원 콜옵션 행사 상환필 및 36-1회 선순위채권 600 억원 상환필, 당사 운영자금 400억원 사용) 이행상황보고서 제출현황 이행현황 ㅇ 이행(제출일 : 2024년 9월 4일) 7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적 가. 공모자금의 사용내역 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 증권신고서 등의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 타법인증권취득자금 미사용 타법인증권 취득 예정이며, 그 전까지 은행 예금 등 안정성이 높은 금융상품으로 운용 예정 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 운영자금 운영자금 신종자본증권 채무상환자금 채무상환자금 신종자본증권 운영자금 운영자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 신종자본증권 채무상환자금 채무상환자금 신종자본증권 운영자금 운영자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 운영자금 운영자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 운영자금 운영자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 채무상환자금 채무상환자금 회사채 운영자금 운영자금 나. 미사용자금의 운용내역 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 종류 운용상품명 운용금액 계약기간 실투자기간 예ㆍ적금 보통예금 및 기업자유예금 등 계 주)공시제출일 현재 상기 공모자금 사용내역에 따른 미사용 자금에 대한 운용상품 현황으로 보다 자세한 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항의 5. 재무제표 주석의 7. 현금 및 예치금 부분을 참조하시기 바랍니다. 8. 기타 재무에 관한 사항 가. 재무제표 재작성 등 유의사항