chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호 하나밸런스일반사모증권투자신탁제1호 하나일반사모증권투자신탁제12호[채권] 하나일반사모증권투자신탁제13호[채권] 하나일반사모증권투자신탁제14호[채권] 하나일반사모증권투자신탁제15호[채권] 하나일반사모증권투자신탁제16호[채권] 소 계 그 밖의 특수관계자 하나디지털트랜스포메이션펀드 아폴론사모투자합자회사 히트사모투자합자회사 레이크브릿지성장기업제일호사모투자합자회사 하나혁신벤처스케일업펀드 하나케이뉴딜유니콘펀드 케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사 소 계 합 계 (*1) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*2) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*3) KTOP 단기금융채액티브에서 사명 변경되었습니다. 50-2-3 보고기간 중 특수관계자와의 중요한 자금예수 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 자금예수(*1) 기초 증가 감소 기타(*2) 기말 종속기업 주식회사지엘엔인터내셔널 네오스타제육차유한회사 네오스타제칠차유한회사 소 계 관계기업(*3) 템플턴하나자산운용주식회사 하나캡스톤AI플랫폼투자조합 청라메디폴리스피에프브이주식회사 (주)인공광합성연구소 매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호 비트고코리아주식회사 소 계 동일지배하 기업(*4) 하나증권(주) 하나카드(주) (주)하나자산신탁 (주)하나대체투자자산운용 (주)하나금융티아이 하나펀드서비스(주) (주)하나벤처스 (주)핀크 소 계 그 밖의 특수관계자 (주)광명하나바이온 하나금융22호기업인수목적주식회사 하나금융25호기업인수목적주식회사 하나금융26호기업인수목적주식회사 하나금융27호기업인수목적주식회사 스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사 하나금융28호기업인수목적주식회사 하나금융29호기업인수목적주식회사 하나금융30호기업인수목적주식회사 하나금융31호기업인수목적주식회사 파운트파이낸스 하나금융32호기업인수목적주식회사 하나금융33호기업인수목적주식회사 소 계 주요경영진 주요경영진 합 계 (*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 수시입출 거래는 제외하였습니다. (*2) 기타는 환율차이로 인한 변동 등이 포함되어 있습니다. (*3) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*4) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 자금예수(*1) 기초 증가 감소 기타(*2) 기말 종속기업 주식회사지엘엔인터내셔널 하나원큐스타트업펀드 하나테크밸류업펀드 네오스타제육차유한회사 소 계 관계기업(*3) 코리아크레딧뷰로(주) 템플턴하나자산운용주식회사 하나벤처스7호신기술투자조합 호라이즌사모투자합자회사 하나캡스톤AI플랫폼투자조합 청라메디폴리스피에프브이주식회사 하나비욘드파이낸스펀드 매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호 소 계 동일지배하 기업(*4) 하나증권(주) 하나카드(주) 하나캐피탈(주) (주)하나자산신탁 (주)하나대체투자자산운용 하나펀드서비스(주) (주)하나벤처스 하나벤처스4호신기술투자조합 하나벤처스6호신기술투자조합 (주)핀크 소 계 그 밖의 특수관계자 (주)광명하나바이온 와이에이치레저개발(주) 하나벤처스5호신기술투자조합 하나혁신벤처스케일업펀드 하나금융19호기업인수목적주식회사 경기하나버팀목재기지원펀드2호 하나비대면디지털이노베이션펀드 하나금융21호기업인수목적주식회사 하나금융22호기업인수목적주식회사 하나금융23호기업인수목적주식회사 하나금융24호기업인수목적주식회사 하나금융25호기업인수목적주식회사 하나금융26호기업인수목적주식회사 하나금융27호기업인수목적주식회사 하나금융28호기업인수목적주식회사 하나금융29호기업인수목적주식회사 소 계 주요경영진 주요경영진 합 계 (*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 수시입출 거래는 제외하였습니다. (*2) 기타는 환율차이로 인한 변동 등이 포함되어 있습니다. (*3) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*4) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. 50-2-4 보고기간 중 특수관계자와의 중요한 자금차입 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

기초 증가 감소 기타(*1) 기말 종속기업 하나은행(중국)유한공사 KEB하나글로벌재무유한공사 KEB하나뉴욕파이낸셜 독일KEB하나은행 소 계 관계기업(*2) 베트남투자개발은행(BIDV) 합 계 (*1) 기타는 환율차이로 인한 변동 등이 포함되어 있습니다. (*2) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 기초 증가 감소 기타(*1) 기말 종속기업 하나은행(중국)유한공사 KEB하나뉴욕파이낸셜 독일KEB하나은행 소 계 관계기업(*2) 베트남투자개발은행(BIDV) 합 계 (*1) 기타는 환율차이로 인한 변동 등이 포함되어 있습니다. (*2) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. 50-3 보고기간종료일 현재 특수관계자와의 중요한 채권ㆍ채무내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 대출채권 기타채권 대손충당금 예수금 기타채무 최상위지배기업 (주)하나금융지주 종속기업 하나은행(중국)유한공사 KEB하나글로벌재무유한공사 KEB하나뉴욕파이낸셜 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜 독일KEB하나은행 러시아KEB하나은행 브라질KEB하나은행 캐나다KEB하나은행 멕시코KEB하나은행 하나파워사모증권투자신탁21[채권] 한화트러스트사모증권투자신탁16[채권] 교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권] 세븐스타유한회사 마린솔루션유한회사 중앙스타유한회사 하나씨케이제일차주식회사 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 하나디엘제일차유한회사 하나터미너스제일차유한회사 하나아이에스제일차유한회사 동대구터미널제이차유한회사 비와이케이제삼차주식회사 진우리하나제일차유한회사 에이치에코제일차유한회사 하나스타로드제일차유한회사 클린월드제일차유한회사 에이치하나제일차유한회사 하나아난티제일차유한회사 내촌하나제일차유한회사 드래곤하나제일차유한회사 하나백사물류전문제일차유한회사 하나에스원큐제일차유한회사 홈플러스하나커넥트유한회사 하나플랜트제일차유한회사 차차하나제일차유한회사 에이치씨원큐제이차유한회사 에이치어드밴스드제일차유한회사 하나디스플레이제이차유한회사 두산하나제일차유한회사 에이치세븐제일차유한회사 하나프리비아제일차유한회사 하나플랜트제이차유한회사 하나플랜트제삼차유한회사 하나슈프림제일차유한회사 하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사 네트원큐제이차유한회사 엑스티어하나제일차유한회사 하나스파크제일차유한회사 에이치세븐제이차유한회사 대한하나제일차유한회사 지에스하나제이차유한회사 해피월드하나제일차유한회사 에이치이원큐제이차유한회사 에이치세븐제삼차유한회사 금강하나제일차유한회사 지에스하나제삼차유한회사 에스케이오피스원큐제이차유한회사 클린에너지원큐제이차유한회사 엘에스하나제일차유한회사 무비하나제일차유한회사 하나두동물류전문제일차유한회사 지에스하나제사차유한회사 네오스타제칠차유한회사 그랜드원큐제이차유한회사 하나아이지제이차유한회사 와이피하나제일차유한회사 하나헤라크론제일차유한회사 소 계 관계기업(*1) 길림은행 북경랑자자산관리유한공사 코리아크레딧뷰로(주) 템플턴하나자산운용주식회사 미단시티개발(주) KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드 베트남투자개발은행(BIDV) 하나벤처스7호신기술투자조합 토스뱅크주식회사 신진교역(주) 하나캡스톤AI플랫폼투자조합 청라메디폴리스피에프브이주식회사 하나비욘드파이낸스펀드 유니온기술금융투자조합2호 (주)인공광합성연구소 (주)KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사 매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호 비트고코리아주식회사 하나WISH가치성장펀드 소 계 동일지배하 기업(*2) 하나증권(주) 하나카드(주) 하나캐피탈(주) (주)하나자산신탁 (주)하나대체투자자산운용 (주)하나금융티아이 하나생명보험(주) 하나펀드서비스(주) (주)하나벤처스 하나에프앤아이(주) 하나벤처스4호신기술투자조합 하나손해보험(주) 하나벤처스6호신기술투자조합 하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(전문) (주)핀크 소 계 그 밖의 특수관계자 미래신용정보(주) 에프앤유신용정보(주) (주)롯데벤처스 하나발전인프라제1호사모투자전문회사 (주)광명하나바이온 (주)코람코더원위탁관리부동산투자회사 대구엠비씨부지복합개발피에프브이(주) 히트사모투자합자회사 와이에이치레저개발(주)
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

(주)창조이노베이션 시빅센터피에프브이(주) 하나벤처스5호신기술투자조합 하나혁신벤처스케일업펀드 하나금융16호기업인수목적주식회사 (주)피플코리아투우선주 경기하나버팀목재기지원펀드2호 하나비대면디지털이노베이션펀드 임곡임대주택 초이스엔소이연건설(주) 대영디엘엠피에프브이(주) 하나금융25호기업인수목적주식회사 유진아시아푸드테크신기술사업투자조합제1호 하나금융26호기업인수목적주식회사 하나금융27호기업인수목적주식회사 안다모빌리티인프라투자조합1호 스마일게이트카이로스서브원사모투자합자회사 하나금융28호기업인수목적주식회사 하나금융29호기업인수목적주식회사 안다모빌리티인프라투자조합2호 하이-디씨피소부장신기술조합1호 하나금융30호기업인수목적주식회사 하나금융31호기업인수목적주식회사 파운트파이낸스 하나금융32호기업인수목적주식회사 하나금융33호기업인수목적주식회사 하나금융34호기업인수목적주식회사 소 계 주요경영진 주요경영진 합 계 (*1) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*2) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 대출채권 기타채권 대손충당금 예수금 기타채무 최상위지배기업 (주)하나금융지주 종속기업 하나은행(중국)유한공사 KEB하나글로벌재무유한공사 KEB하나뉴욕파이낸셜 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜 독일KEB하나은행 러시아KEB하나은행 브라질KEB하나은행 캐나다KEB하나은행 멕시코KEB하나은행 원금이익보전약정신탁 하나파워사모증권투자신탁21[채권] 한화트러스트사모증권투자신탁16[채권] 교보악사Tomorrow사모증권투자신탁KH-1호[채권] 세븐스타유한회사 마린솔루션유한회사 중앙스타유한회사 오션베츠제일차주식회사 하나에이치인더홀딩스제일차유한회사 에이치플러스제일차유한회사 하나씨케이제일차주식회사 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 에이치이원큐제일차유한회사 에이치호텔원큐제일차유한회사 비비큐원큐제일차유한회사 에스케이오피스원큐제일차유한회사 클린에너지원큐제일차유한회사 하나디엘제일차유한회사 하나터미너스제일차유한회사 주식회사지엘엔인터내셔널 하나원큐스타트업펀드 하나테크밸류업펀드 하나아이에스제일차유한회사 하나아이지제일차유한회사 그랜드원큐제일차유한회사 동대구터미널제이차유한회사 켄달넘버나인제일차유한회사 비와이케이제삼차주식회사 미니하나제일차유한회사 진우리하나제일차유한회사 에이치에코제일차유한회사 하나스타로드제일차유한회사 클린월드제일차유한회사 에이치하나제일차유한회사 하나아난티제일차유한회사 내촌하나제일차유한회사 드래곤하나제일차유한회사 하나백사물류전문제일차유한회사 하나에스원큐제일차유한회사 홈플러스하나커넥트유한회사 안타티카하나제일차유한회사 에너빌리티하나제일차유한회사 하나플랜트제일차유한회사 지에스하나제일차유한회사 차차하나제일차유한회사 티에이제일차유한회사 네오스타제육차유한회사 갤럭시아원큐제일차유한회사 안타티카하나제이차유한회사 에이치씨원큐제이차유한회사 에이치어드밴스드제일차유한회사 하나디스플레이제이차유한회사 두산하나제일차유한회사 에이치세븐제일차유한회사 하나프리비아제일차유한회사 하나플랜트제이차유한회사 하나플랜트제삼차유한회사 하나슈프림제일차유한회사 하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사 네트원큐제이차유한회사 엑스티어하나제일차유한회사 하나스파크제일차유한회사 에이치세븐제이차유한회사 안타티카하나제삼차유한회사 대한하나제일차유한회사 지에스하나제이차유한회사 해피월드하나제일차유한회사 소 계 관계기업(*1) 길림은행 북경랑자자산관리유한공사 하나제일호사모투자전문회사 코리아크레딧뷰로(주) 템플턴하나자산운용주식회사 미단시티개발(주) KEB하나은행-KVIC유니콘모펀드 베트남투자개발은행(BIDV) 하나벤처스7호신기술투자조합 신진교역(주) 신사역역세권복합개발피에프브이주식회사 하나캡스톤AI플랫폼투자조합 청라메디폴리스피에프브이주식회사 하나비욘드파이낸스펀드 유니온기술금융투자조합2호 (주)인공광합성연구소 (주)KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사 매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호 소 계 동일지배하 기업(*2) 하나증권(주) 하나카드(주) 하나캐피탈(주) (주)하나자산신탁 (주)하나대체투자자산운용 (주)하나금융티아이 하나생명보험(주) 하나펀드서비스(주)
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

(주)하나벤처스 하나에프앤아이(주) 하나벤처스4호신기술투자조합 하나손해보험(주) 하나벤처스6호신기술투자조합 하나대체투자중국물류일반사모투자신탁1호(전문) (주)핀크 소 계 그 밖의 특수관계자 하나발전인프라제1호사모투자전문회사 미래신용정보(주) 에프앤유신용정보(주) (주)롯데벤처스 (주)광명하나바이온 (주)코람코더원위탁관리부동산투자회사 대구엠비씨부지복합개발피에프브이(주) 와이에이치레저개발(주) (주)창조이노베이션 하나벤처스5호신기술투자조합 하나혁신벤처스케일업펀드 하나머스트7호기업인수목적주식회사 (주)피플코리아투우선주 경기하나버팀목재기지원펀드2호 하나비대면디지털이노베이션펀드 임곡임대주택 하나금융21호기업인수목적주식회사 초이스엔소이연건설(주) 하나금융22호기업인수목적주식회사 하나금융23호기업인수목적주식회사 하나금융24호기업인수목적주식회사 하나금융25호기업인수목적주식회사 유진아시아푸드테크신기술사업투자조합제1호 하나금융26호기업인수목적주식회사 하나금융27호기업인수목적주식회사 안다모빌리티인프라투자조합1호 하나금융28호기업인수목적주식회사 하나금융29호기업인수목적주식회사 안다모빌리티인프라투자조합2호 하이-디씨피소부장신기술조합1호 하나금융30호기업인수목적주식회사 하나금융31호기업인수목적주식회사 소 계 주요경영진 주요경영진 합 계 (*1) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*2) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. 50-4 보고기간종료일 현재 특수관계자에게 제공한 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 계정과목명 한도금액 종속기업 하나은행(중국)유한공사 미사용약정(외화대출) 외화지급보증 미사용약정(외화대출) KEB하나뉴욕파이낸셜 외화지급보증 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜 외화지급보증 외화지급보증 독일KEB하나은행 외화지급보증 담보 러시아KEB하나은행 외화지급보증 멕시코KEB하나은행 외화지급보증 브라질KEB하나은행 외화지급보증 캐나다KEB하나은행 미사용약정(외화대출) 외화지급보증 그랜드원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 금강하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 내촌하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 네오스타제칠차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 네트원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 동대구터미널제이차유한회사 유가증권매입약정 두산하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 드래곤하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 무비하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 비와이케이제삼차주식회사 유가증권매입약정 에스케이오피스원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치세븐제삼차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치세븐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치세븐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치씨원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치어드밴스드제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치에코제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치이원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 엑스티어하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 엘에스하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 와이피하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 지에스하나제사차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 지에스하나제삼차유한회사 미사용약정(원화대출) 지에스하나제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 진우리하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 차차하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 클린에너지원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 클린월드제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나대체투자HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁1호 유가증권매입약정 하나두동물류전문제일차유한회사
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나디스플레이제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나디엘제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나백사물류전문제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나슈프림제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나스타로드제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 하나스파크제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나씨케이제일차주식회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나아난티제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나아이에스제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 하나아이지제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나에스원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나초격차상생재간접펀드 유가증권매입약정 하나터미너스제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나테크밸류업펀드2호 유가증권매입약정 하나프리비아제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나플랜트제삼차유한회사 미사용약정(원화대출) 하나플랜트제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나플랜트제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나헤라크론제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 해피월드하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 홈플러스하나커넥트유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 관계기업(*1) (주)KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사 미사용약정(원화대출) 다함께코리아삼성민간투자풀일반사모증권투자신탁5호 유가증권매입약정 매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호 유가증권매입약정 방산기술혁신일반사모투자신탁 유가증권매입약정 성장금융하나기업성장일반사모투자신탁 유가증권매입약정 유니온기술금융투자조합2호 유가증권매입약정 코리아크레딧뷰로(주) 미사용약정(원화대출) 토러스클라우드사모투자합자회사 유가증권매입약정 하나WISH가치성장펀드 유가증권매입약정 하나마이크로파이낸스 외화지급보증 하나비욘드파이낸스펀드 유가증권매입약정 동일지배하 기업(*2) 하나증권(주) 미사용약정(원화대출) 미사용약정(외화대출) 원화지급보증 하나카드(주) 미사용약정(원화대출) 외화지급보증 하나캐피탈(주) 미사용약정(원화대출) (주)하나금융티아이 미사용약정(원화대출) 하나에프앤아이(주) 미사용약정(원화대출) 하나HFG부동산금융안정화일반사모투자신탁2호 유가증권매입약정 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호 유가증권매입약정 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호 유가증권매입약정 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호 유가증권매입약정 하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호 유가증권매입약정 하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호 유가증권매입약정 그 밖의 특수관계자 경기하나버팀목재기지원펀드2호 유가증권매입약정 대구엠비씨부지복합개발피에프브이(주) 미사용약정(원화대출) 케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사 유가증권매입약정 하나디지털트랜스포메이션펀드 유가증권매입약정 하나케이뉴딜유니콘펀드 유가증권매입약정 (*1) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*2) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 계정과목명 한도금액 종속기업 하나은행(중국)유한공사 미사용약정(외화대출) 외화지급보증 외화지급보증 KEB하나뉴욕파이낸셜 외화지급보증 KEB하나로스엔젤레스파이낸셜 외화지급보증 독일KEB하나은행 외화지급보증 담보 러시아KEB하나은행 외화지급보증 브라질KEB하나은행 외화지급보증 캐나다KEB하나은행 미사용약정(외화대출) 외화지급보증 멕시코KEB하나은행 외화지급보증 미사용약정(외화대출) 오션베츠제일차주식회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나에이치인더홀딩스제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치플러스제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

하나씨케이제일차주식회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치이원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치호텔원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 비비큐원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에스케이오피스원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 클린에너지원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나디엘제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나터미너스제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 하나아이에스제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 하나아이지제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 그랜드원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 동대구터미널제이차유한회사 유가증권매입약정 켄달넘버나인제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 비와이케이제삼차주식회사 유가증권매입약정 미니하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 진우리하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 에이치에코제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나스타로드제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 클린월드제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 에이치하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나아난티제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 내촌하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 드래곤하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나백사물류전문제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나에스원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 홈플러스하나커넥트유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 안타티카하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에너빌리티하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나플랜트제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 지에스하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 차차하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 티에이제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 네오스타제육차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 갤럭시아원큐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 안타티카하나제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치씨원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치어드밴스드제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나디스플레이제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 두산하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치세븐제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나프리비아제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나플랜트제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나플랜트제삼차유한회사 미사용약정(원화대출) 하나슈프림제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나에이치인더홀딩스제삼차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 네트원큐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 엑스티어하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 하나스파크제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 에이치세븐제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 안타티카하나제삼차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 지에스하나제이차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 해피월드하나제일차유한회사 미사용약정(원화대출) 유가증권매입약정 관계기업(*1) 코리아크레딧뷰로(주) 미사용약정(원화대출) 하나마이크로파이낸스 외화지급보증 다함께코리아삼성민간투자풀일반사모증권투자신탁5호 유가증권매입약정 성장금융하나기업성장일반사모투자신탁 유가증권매입약정 토러스클라우드사모투자합자회사 유가증권매입약정 하나비욘드파이낸스펀드 유가증권매입약정 방산기술혁신일반사모투자신탁 유가증권매입약정 유니온기술금융투자조합2호 유가증권매입약정 (주)KEB하나스테이제1호위탁관리부동산투자회사 미사용약정(원화대출) 매쉬업엔젤스가치성장벤처투자조합2호
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

유가증권매입약정 동일지배하 기업(*2) 하나증권(주) 미사용약정(원화대출) 원화지급보증 하나카드(주) 미사용약정(원화대출) 외화지급보증 하나캐피탈(주) 미사용약정(원화대출) (주)하나금융티아이 미사용약정(원화대출) 하나에프앤아이(주) 미사용약정(원화대출) 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-1호 유가증권매입약정 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-2호 유가증권매입약정 하나대체투자에너지인프라전문투자형사모특별자산투자신탁3-4호 유가증권매입약정 하나대체투자일반사모부동산투자신탁180호 유가증권매입약정 하나대체투자인프라일반사모특별자산투자신탁1호 유가증권매입약정 그 밖의 특수관계자 하나디지털트랜스포메이션펀드 유가증권매입약정 대구엠비씨부지복합개발피에프브이(주) 미사용약정(원화대출) 하나혁신벤처스케일업펀드 유가증권매입약정 경기하나버팀목재기지원펀드2호 유가증권매입약정 하나비대면디지털이노베이션펀드 유가증권매입약정 하나케이뉴딜유니콘펀드 유가증권매입약정 노틱그린이노베이션ESG공동투자제1호사모투자합자회사 유가증권매입약정 케이디비아이하나사업재편밸류업사모투자합자회사 유가증권매입약정 (*1) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*2) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. 50-5 보고기간종료일 현재 특수관계자로부터 제공받은 중요한 지급보증 및 담보제공 등의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 계정과목명 한도금액 종속기업 하나은행(중국)유한공사 외화지급보증 파생상품 미결제약정 파생상품 미결제약정 독일KEB하나은행 파생상품 미결제약정 그랜드원큐제이차유한회사 파생상품 미결제약정 네오스타제칠차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치세븐제삼차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치세븐제이차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치세븐제일차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치어드밴스드제일차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치이원큐제이차유한회사 파생상품 미결제약정 엘에스하나제일차유한회사 파생상품 미결제약정 와이피하나제일차유한회사 파생상품 미결제약정 지에스하나제사차유한회사 파생상품 미결제약정 지에스하나제이차유한회사 파생상품 미결제약정 하나두동물류전문제일차유한회사 파생상품 미결제약정 하나디스플레이제이차유한회사 파생상품 미결제약정 하나슈프림제일차유한회사 파생상품 미결제약정 하나씨케이제일차주식회사 파생상품 미결제약정 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 파생상품 미결제약정 하나플랜트제이차유한회사 파생상품 미결제약정 하나헤라크론제일차유한회사 파생상품 미결제약정 해피월드하나제일차유한회사 파생상품 미결제약정 관계기업(*2) 베트남투자개발은행(BIDV) 외화지급보증 동일지배하 기업(*3) 하나증권(주)(*1) 담보 파생상품 미결제약정 하나카드(주) 미사용약정(원화대출) 파생상품 미결제약정 하나캐피탈(주) 담보 하나생명보험(주) 담보 파생상품 미결제약정 하나에프앤아이(주) 담보 (주)핀크 담보 (*1) 은행은 하나증권(주)가 사모사채매입확약자로 참여하고 있는 투자신탁의 스왑은행으로서, 하나증권(주)로부터 투자신탁의 선물환 또는 통화스왑에 대해 추가투자 또는 자금보충의 의무를 제공받고 있습니다. (*2) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*3) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (단위: 백만원) 특수관계구분 기업명 계정과목명 한도금액 종속기업 하나은행(중국)유한공사 외화지급보증 파생상품 미결제약정 파생상품 미결제약정 독일KEB하나은행 파생상품 미결제약정 오션베츠제일차주식회사 파생상품 미결제약정 하나에이치인더홀딩스제일차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치플러스제일차유한회사 파생상품 미결제약정 하나씨케이제일차주식회사 파생상품 미결제약정 하나에이치인더홀딩스제이차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치이원큐제일차유한회사 파생상품 미결제약정 에스케이오피스원큐제일차유한회사 파생상품 미결제약정 클린에너지원큐제일차유한회사 파생상품 미결제약정 네오스타제육차유한회사 파생상품 미결제약정 갤럭시아원큐제일차유한회사 파생상품 미결제약정 안타티카하나제이차유한회사 파생상품 미결제약정
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

에이치어드밴스드제일차유한회사 파생상품 미결제약정 하나디스플레이제이차유한회사 파생상품 미결제약정 두산하나제일차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치세븐제일차유한회사 파생상품 미결제약정 하나플랜트제이차유한회사 파생상품 미결제약정 하나슈프림제일차유한회사 파생상품 미결제약정 에이치세븐제이차유한회사 파생상품 미결제약정 지에스하나제이차유한회사 파생상품 미결제약정 해피월드하나제일차유한회사 파생상품 미결제약정 관계기업(*2) 베트남투자개발은행(BIDV) 외화지급보증 동일지배하 기업(*3) 하나증권(주)(*1) 담보 파생상품 미결제약정 하나카드(주) 미사용약정(원화대출) 파생상품 미결제약정 하나캐피탈(주) 담보 하나생명보험(주) 담보 파생상품 미결제약정 하나에프앤아이(주) 담보 하나손해보험(주) 담보 (주)핀크 담보 (*1) 은행은 하나증권(주)가 사모사채매입확약자로 참여하고 있는 투자신탁의 스왑은행으로서, 하나증권(주)로부터 투자신탁의 선물환 또는 통화스왑에 대해 추가투자 또는 자금보충의 의무를 제공받고 있습니다. (*2) 관계기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. (*3) 동일지배하 기업의 종속회사와의 거래내역도 포함되어 있습니다. 50-6 보고기간 중 은행이 (주)하나금융티아이를 통해 취득한 무형자산 등의 금액은 당기 8,832백만원, 전기 백만원입니다.50-7 보고기간종료일 현재 하나증권(주)가 운용하는 DB형 퇴직연금에 예치된 사외적립자산 금액은 당기말 99,173백만원, 전기말 백만원입니다.50-8 보고기간 중 은행이 하나증권(주)를 통해 채권 등을 매수한 금액은 당기 3,004,530백만원, 전기 백만원이며, 매도한 금액은 당기 408,872백만원, 전기 백만원입니다.50-9 보고기간 중 주요 경영진에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당기 전기 단기종업원급여 퇴직급여 주식기준보상 내부회계관리제도 감사 또는 검토의견 독립된 감사인의 내부회계관리제도 검토보고서는 주식회사 하나은행의 2024년 12월 31일자로 종료되는 회계연도의 재무제표에 대한 감사업무를 수행하고 은행의 내부회계관리제도를 검토한 결과 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 제8조에 따라 첨부하는 것입니다.첨부 : 1. 독립된 감사인의 내부회계관리제도 검토보고서 2. 은행의 내부회계관리제도 운영실태보고서 독립된 감사인의 내부회계관리제도 검토보고서 주식회사 하나은행주주 및 이사회 귀중우리는 첨부된 주식회사 하나은행(이하 "은행")의 2024년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도의 운영실태보고서에 대하여 검토를 실시하였습니다. 내부회계관리제도를 설계, 운영하고 그에 대한 운영실태보고서를 작성할 책임은 은행의 경영진에게 있으며, 우리의 책임은 동 보고내용에 대하여 검토를 실시하고 검토결론을 표명하는데 있습니다. 은행의 경영진은 첨부된 내부회계관리제도 운영실태보고서에서 "본 은행장 및 내부회계관리자의 내부회계관리제도 운영실태 평가결과, 2024년 12월 31일 현재 당사의 내부회계관리제도는 '내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계'에 근거하여 볼 때, 중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단됩니다." 라고 기술하고 있습니다.우리는 내부회계관리제도 검토기준에 따라 검토를 실시하였습니다. 이 기준은 우리가 중요성의 관점에서 경영진이 제시한 내부회계관리제도의 운영실태보고서에 대하여 회계감사보다는 낮은 수준의 확신을 얻을 수 있도록 검토절차를 계획하고 실시할 것을 요구하고 있습니다. 검토는 은행의 내부회계관리제도를 이해하고 경영진의 내부회계관리제도의 운영실태보고내용에 대한 질문 및 필요하다고 판단되는 경우 제한적 범위 내에서 관련 문서의 확인 등의 절차를 포함하고 있습니다. 은행의 내부회계관리제도는 지배기구와 경영진, 그 밖의 다른 직원에 의해 시행되며,한국채택국제회계기준에 따라 신뢰성 있는 재무제표의 작성에 합리적인 확신을 제공하기 위하여 고안된 프로세스입니다. 은행의 내부회계관리제도는 (1) 은행 자산의 거래와 처분을 합리적인 수준으로 정확하고 공정하게 반영하는 기록을 유지하고 (2) 한국채택국제회계기준에 따라
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

재무제표가 작성되도록 거래가 기록되고, 은행의 경영진과 이사회의 승인에 의해서만 은행의 수입과 지출이 이루어진다는 합리적인 확신을 제공하며 (3) 재무제표에 중요한 영향을 미칠 수 있는 은행 자산의 부적절한 취득, 사용 및 처분을 적시에 예방하고 발견하는 데 합리적인 확신을 제공하는 정책과 절차를포함합니다. 내부회계관리제도는 내부회계관리제도의 본질적인 한계로 인하여 재무제표에 대한 중요한 왜곡표시를 발견하거나 예방하지 못할 수 있습니다. 또한, 효과성 평가에 대한 미래기간의 내용을 추정 시에는 상황의 변화 혹은 절차나 정책이 준수되지 않음으로써 내부회계관리제도가 부적절하게 되어 미래기간에 대한 평가 및 추정내용이 달라질 위험에 처할 수 있습니다. 경영진의 내부회계관리제도 운영실태보고서에 대한 우리의 검토결과, 상기 경영진의운영실태보고 내용이 중요성의 관점에서 내부회계관리제도 평가 및 보고 모범규준의규정에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니하였습니다.우리의 검토는 2024년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도를 대상으로 하였으며 2024년 12월 31일 이후의 내부회계관리제도는 검토하지 않았습니다. 본 검토보고서는 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률에 근거하여 작성된 것으로서 기타 다른 목적이나 다른 이용자를 위하여는 적절하지 않을 수 있습니다. 서울시 영등포구 국제금융로 10안 진 회 계 법 인 대표이사 홍 종 성 2025년 2월 28일 내부회계관리제도 운영실태보고서 외부감사 실시내용 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제18조제3항의 규정에 의하여 외부감사 실시내용을 첨부합니다. 1. 감사대상업무 회 사 명 주식회사 하나은행 감사대상 사업연도 2024년 01월 01일 부터 2024년 12월 31일 까지 2. 감사참여자 구분별 인원수 및 감사시간 (단위 : 명, 시간) 감사참여자 ＼ 인원수 및 시간 품질관리검토자(심리실 등) 감사업무 담당 회계사 전산감사ㆍ세무ㆍ가치평가 등 전문가 건설계약 등수주산업전문가 합계 담당이사(업무수행이사) 등록공인회계사 수습공인회계사 당기 전기 당기 전기 당기 전기 당기 전기 당기 전기 당기 전기 당기 전기 투입 인원수 투입시간 분ㆍ반기검토 감사 합계 3. 주요 감사실시내용 구 분 내 역 전반감사계획(감사착수단계) 수행시기 일 주요내용 산업 및 회사에 대한 이해를 바탕으로 유의적 감사위험 요인 파악, 중간 및 기말감사 업무수행 계획 수립, 전문가 투입 및 전반감사 계획수립 등 현장감사주요내용 수행시기 투입인원 주요 감사업무 수행내용 상주 비상주 일 명 명 중요왜곡표시위험의 식별 및 평가, 내부통제 설계평가 일 명 명 내부통제 운영평가, 사전 실증절차 일 명 명 내부통제 기말 운영평가,중요 계정 및 공시 사항에 대한 실증절차 재고자산실사(입회) 실사(입회)시기 일 실사(입회)장소 실사(입회)대상 금융자산실사(입회) 실사(입회)시기 일 실사(입회)장소 영업점, SK센터점, 양재역점, 위변조대응센터, 자금결제부, 신탁부, 여신관리부 등 실사(입회)대상 현금, 어음, 주권, 출자증서 등 외부조회 금융거래조회 O 채권채무조회 O 변호사조회 O 기타조회 지배기구와의커뮤니케이션 커뮤니케이션 횟수 회 수행시기 외부전문가 활용 감사 활용 내용 유가증권 평가, 파생상품 평가 및 효과성평가, 대출채권 담보물 감정평가 수행시기 일 4. 감사(감사위원회)와의 커뮤니케이션 구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용 2024년 04월 23일 회사측 : 감사위원회 및 검사본부 감사인측 : 업무수행이사 대면회의 2024년 회계감사 수행 계획,내부회계관리제도 검토 수행 계획,감사계획단계 필수 커뮤니케이션 사항,분기재무제표에 대한 검토업무 수행 결과 2024년 07월 23일 회사측 : 감사위원회 및 검사본부 감사인측 : 업무수행이사 대면회의 반기재무제표에 대한 검토업무 수행 결과,감사수행단계 필수 커뮤니케이션 사항 2024년 10월 23일 회사측 : 감사위원회 및 검사본부 감사인측 : 업무수행이사 대면회의 분기재무제표에 대한 검토업무 수행 결과,감사수행단계 필수 커뮤니케이션 사항 2024년 12월
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합하여 탄생한 하나은행은「은행법」에 의한 은행업무 및 부수 또는 관련 업무,「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수 또는 관련 업무를 영위하고 있으며, 이외에도 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등도 겸영하고 있습니다. 은행의 2024년 연결기준 부문별 이익은 이자부문 7조 7,386억원, 수수료부문 7,412억원, 신탁부문 2,038억원이며, 영업이익은 4조 5,469억원, 연결당기순이익(지배주주지분)은 3조 3,564억원을 달성하였습니다. 영업 종류별 규모로는 예금잔액 391.0조원, 대출잔액 343.4조원이며, 지급보증 규모는 24.9조원입니다. 유가증권 투자규모는 95.9조원이며, 신탁의 영업규모는 103.5조원입니다. 이외에도 PB업무, 투자금융업무, 종합금융업무 및 국제/외환업무 등 다양한 업무를 영위하고 있습니다. 은행은 국내 602개 지점, 국외 114개 지점을 보유하고 있으며, 향후 국내 5개 지점의신설계획이 있습니다.은행의 재무건전성 지표는 BIS비율 17.39%, 유동성커버리지비율 104.23%, 대손충당금적립률 165.32%, 연체율 0.30% 등이며, 좀더 자세한 사항은 2. 영업의 현황부터 5. 재무건전성 등 기타 참고사항의 내용을 참조하시기 바랍니다. 2. 영업의 현황 2-1. 영업의 개황 가. 영업의 개황 하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2022년 상반기에는 '우크라이나 사태' 피해기업 금융지원을 실시하였고, 베이징 동계패럴림픽대회 국가대표 선수단 공식후원은행으로 참여하여 장애인 스포츠에 대한 인식개선에 노력하였습니다. 3월에는 '함영주' 하나금융그룹 회장이 취임 하였으며, 대외적으로는 '글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』『2022 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였으며, 하나원큐는 2022 '소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상'을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 신상품으로는 초고령화 시대를 대비한 유언대용신탁「봉안플랜신탁」을 출시하였고,『MZ 투자 Meet Up』금융교육 세미나 실시와 우리은행과 공동점포를 개설하여다양한 연령층의 손님을 헤아리고, 디지털 취약계층의 금융 접근성을 개선하였습니다. 또한, 타이페이지점 개점을 통해 국내 은행권 최초 대만 진출 쾌거를 이루어 '아시아 최고 금융그룹' 도약을 위한 한걸음을 내딛었으며, 금융권 최초로 『소비자리스크 모니터링 시스템』 개발과 「금융사기 예방 서비스」를 오픈하여 '손님 중심 리스크관리'를 통한 소비자 보호 활동을 적극 실천하였습니다. 디지털 손님부분에서는 하나원큐『펀드나침반』서비스 및 'AI 콜봇서비스'를 새롭게 오픈하여 비대면 손님을 위한 더 빠르고 편리한 상담 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련하였습니다. ESG부분에서는 하나금융그룹은 'CDP 기후변화 대응부문'에서 '리더십 A-'를 획득하여『탄소경영 아너스 클럽』2년 연속 수상 및 6억 달러 규모의 ESG채권 발행에성공하는 성과를 이루었습니다. 아울러 어린이날 100주년을 기념하여 학대피해아동을 위한 기부금 전달 및 국내 최대 규모『청라 상생형 하나금융 공동 직장어린이집』개원을 통해 지역사회 균형발전 및 일자리 창출을 통한 저출산과 경력단절 문제 해결에기여했습니다. 6월에는 급변하는 금융환경의 변곡점을 맞아 NEXT 2030을 위한 그룹의 새로운 비전『하나로 연결된 모두의 금융』을 선포하고, 이를 실천해 내기 위한 전략목표 『O.N.E. Value 2030』을 제시하였습니다. 7월에는 MZ세대를 겨냥한 하나원큐 앱 내 무료 음악 스트리밍 서비스인 '하나뮤직박스'와 은행권 최초 펀드 선물 서비스『펀드 모바일 기프트』를 출시하여 기존에 없던 투자 경험을 제공하였으며,「청년내일저축계좌」단독 판매와 청년 창업 취업 교육 진행을 통해 청년들의 자산형성지원과 일자리 해결에
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

기여하였습니다. 8월에는 비대면 자산관리 상담서비스 제공을 위한 『디지털PB 서비스』를 시행하고, 개인사업자를 위한 비대면 계좌개설 프로세스 완전 자동화를 구현하여 지속적인 손님 관점의 프로세스 개선을 통해 더욱 편리하고 차별화된 금융서비스를 제공하였습니다. 또한,『골목상권 리프레시 지원사업』과 취약계층과의 新동반성장을 위한 연간 26조원 규모의 금융지원을 실시하여 경제 활성화에 적극적으로 동참하였으며, 쉬운 외화매매 서비스 「하나 FX마켓」과「하나원큐 전자증명서 서비스」를 신상품으로 출시하였습니다. 은행권 최초로『AI 뱅커』,『연금닥터서비스』 출시를 통해 비대면 시대에 맞는 다양한 모바일 서비스를 적극 도입하였고, 집중 호우와 태풍 '힌남노'로 인한 피해 지역복구 및 수재민을 위한 성금 30억원 기부와 함께 긴급 금융지원을 실시하여, 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 대외적으로는 더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』을 수상하였으며, 한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정이라는 쾌거를 이루었습니다. 10월에는 금융권 최초로 인간공학 디자인상 최고 혁신상 (Best Innovation Award)을 수상하는 영예를 안았습니다. 신상품으로는 지속적인 점검과 솔루션이 필요한 퇴직연금 맞춤형 연금관리 서비스 『하나 연금닥터』와 해외 직접 송금과 신용장의 장점을 하나로 묶은 수입 인수금융 지원 서비스인 「Usance송금」을 출시하였습니다. 또한, 사랑 나눔과 기부를 실천하는『하나 나눔 적금』출시를 통해 기부로 실천하는 나눔 경영 및 동행과 상생의 가치를 실현하며 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 하나금융그룹의 미션실천에 이바지하였습니다. 11월에는 The BankerㆍPWM誌 선정 『2022 대한민국 최우수 PB은행상』을 연속 수상하였으며, 혁신금융서비스 『네이버페이 머니 하나 통장』출시로 금융을 넘어선새로운 영역에 도전하며 혁신 금융 문화 선도에 앞장섰습니다. 또한, 폐쇄점포를 복합문화공간으로 재 탄생시킨 개방형 수장고 『H.art1(하트원)』 을 개관하여, 금융기반 아트뱅킹을 넘어 손님과 공감하는 사람 중심의 아트뱅크로 영역을 확장시키는 계기를 마련했습니다. 12월에는 『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』과 『제27회 중소벤처기업 금융지원상 '대통령 표창'』수상하는 쾌거를 이루었으며, 금융권 최초로 24시간 FX거래를 위해 토스증권과 전략적 업무협약을 체결하여 실시간 역외 시장 환율을 통한 투자기회를 제공하였습니다. ESG부분에서는 2022 다우존스지속기능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 중 환경보고ㆍ인재개발ㆍ손님관리 부문에서 최상위 평가를 받아 '세계 1위'를 달성하며, 글로벌 ESG 경영 선도에서 큰 성과를 이루었습니다. 더불어 서울시 사회복지시설에 친환경 전기 차량 10대를 기부하여 취약계층 이동 편의 개선에 기여하며, 환경과 사회적 책임 이행을 위한 진정성 있는 ESG경영 활동을 이어나갔습니다. 2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCIESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 글로벌파이낸스誌 선정 「2023 대한민국 최우수 외국환 은행상」, 유로머니誌 선정 『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 자원 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였습니다. 8월에는 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 「수출은 하나론」 을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였습니다. 명동에 브랜드 체험공간인 하나 플레이 파크를 조성하기도 했습니다. 또한 하나금융그룹에서 여성리더 육성프로그램인 하나 웨이브스 컨퍼런스를 개최하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간환율을 적용한 24시간다통화 FX거래 서비스를 개시하였습니다. 2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 무역금융은행賞』 을 수상하는 영예를 안았습니다. 2월에는 하나금융그룹의 새로운 인재상인 「온기,용기,동기의 마음으로 하나가 됩니다」가 수립되었으며, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정『대한민국 최우수 PB은행상』을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간「하나 50+ 컬처뱅크」를 개점하였으며 직장인을 위한『달달 하나 통장』을 출시하였습니다. 대외적으로는 유럽시장공략 강화를 위해『하나은행 부다페스트 사무소』를 개소하였으며, 하나금융그룹은 CDP 『탄소경영 아너스 클럽』을 4년 연속 수상하였습니다. 4월에는 도전과 혁신의 새로운 딜링룸 「하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)」을 개관하였습니다. 5월에는 어린이날을 맞아 취약계층 아동을 위한 임직원 참여 봉사활동을 실시하였으며, 6월에는 트래블로그 가입자가 500만을 돌파하였습니다. 7월에는 유로머니誌 선정 『2024 대한민국 최우수 은행상』을 연속 수상하여 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 국제적으로 인정받았으며, 보다 편리하고 유익한 금융 경험 제공을 위해 사람 중심의 대내외 교육 활동 및 금융 서비스 개선에 지속적으로 노력한 결과 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) '고객 접점'부문에서 9년연속 1위에선정되는 성과를 이루었습니다. 8월에는 손님께 행운이 깃든 돈의 기운을 전하고, 사회에 선한 영향력도 전파할 수 있는「머니드림」캠페인이 금융권 최초로 '2024 에피 어워드 코리아'에서 금상과 은행을 동시에 수상하는 영예를 안았으며, 비대면 금융거래 확대로 금융서비스 이용에 어려움을 겪는 비(非) 수도권 지역의 시니어 손님들을 위한 이동점포 「어르신을 위한 움직이는 하나은행」을 시행하였습니다. 9월에 하나금융그룹은 저탄소 전환에 어려움을 겪는 중소기업 지원을 위해 금융감독원, 삼성전자와 함께 기후 위기 대응의 금융지원을 하였습니다. 10월에는 2024년 3분기 말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금의 최근 연간 운용 수익률 부분에서 1위를 달성하여 지난 2023년 2분기부터 6분기 연속 시중은행 1위를 달성하였으며, 「2024년 퇴직연금사업자 평가」에서 우수사업자 선정되어 은행업권에서는 유일하게 2년 연속 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스誌선정 「2024 대한민국 최우수 수탁 은행상」을 수상하며 독보적인 역량을 재확인하였습니다. 하나금융그룹은 시니어 특화 통합 브랜드인 「하나 더 넥스트」를 출범하였으며, 저출생 문제를 해결하기 위해 전개해 온 그룹의 대표 ESG 활동인「100호 어린이집 건립 프로젝트」의 100번째 어린이집으로 '국공립 석포
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

하나어린이집'을 개원하며 2018년부터 6년여간의 대장정을 성공적으로 마무리 했습니다. 11월에는 다양한 소비자보호 정책을 실천한 노력의 결실로 2년 연속 한국의 소비자보호 우수기업에 선정되었으며, 인공지능 기반의 대화형 챗봇서비스인 「기업 하이챗봇」서비스를 시중은행 최초로 오픈하였습니다. The BankerㆍPWM誌 선정 「2024 대한민국 최우수 PB은행賞」을 수상하며 글로벌 4대 PB어워드를 모두 석권하는쾌거를 이루어 내었으며, 「퇴직연금 ETF」의 판매 잔고가 만 3년만에 1조원을 돌파하였습니다. 12월에는 고도화된 모바일 은퇴설계 솔루션인 「하나 더 넥스트 연금 플래너」서비스를 시작하였으며, 예술과 접목한 특별한 장소에서 차별화된 종합 자산관리 서비스를 제공하는 「하나 더 넥스트 패밀리오피스」를 오픈하였습니다. 또한, 하나금융그룹은 '2024다우존스지속가능경영지수(DJSI)' 평가에서 최상위 등급인「DJSI 월드지수」에 3년 연속 편입되어, 기업의 경제적인 성과와 함께 환경, 사회, 지배구조 측면에서 기업의 지속가능성등이 종합적으로 최상위 수준임을 입증하였습니다. 나. 영업의 종류 1) 「은행법」에 의한 은행업무 2) 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 3) 상기 1)과 2)의 부수 또는 관련 업무 4) 관련법령에 의한 명의개서 대행업무, 퇴직연금사업자 업무 등 상기 1), 2), 3) 이외의 겸영업무 다. 자금조달 및 운용실적 1) 자금조달실적 [은행계정] (단위: 억원, %) 구 분 조달항목 제58기 제57기 제56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예수금 및 부금 CD 원화차입금 원화콜머니 기타 소 계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 외화사채 기타 소 계 기타 자본총계 충당금 기타 소 계 합 계 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성 하였습니다. 주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채 [신탁계정] (단위: 억원, %) 구 분 제58기 제57기 제56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금전신탁 차입금 소 계 무원가성 재산신탁 특별유보금 기타 소 계 합 계 주) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁 2) 자금운용실적 [은행계정] (단위: 억원, %) 구 분 운용항목 제58기 제57기 제56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 원화예치금 원화유가증권 원화대출금 지급보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 기타 원화대손충당금(△) 소 계 외화자금 외화예치금 외화유가증권 외화대출금 외화콜론 매입외환 기타 외화대손충당금(△) 소 계 기타 현금 업무용고정자산 기타 소 계 합 계 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 +
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액 [신탁계정] (단위: 억원, %) 구 분 제58기 제57기 제56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대출금 유가증권 콜론 기타 채권평가충당금(△) 현재가치할인차금(△) 소 계 무수익성 합 계 주) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자 2-2. 영업의 현황 가. 영업실적 1) 수익성 (단위: 억원) 구 분 제58기 제57기 제56기 충당금적립전이익 (A) 제충당금 전입액 (B) 대손상각비 지급보증충당금 퇴직급여 미사용약정충당금 기타충당금 제충당금 환입액 (C) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 법인세비용 (D) 연결당기순이익 (A-B+C-D) 지배기업의 소유주 비지배지분 대손준비금 전입액 대손준비금 전입 후 연결당기순이익 (지배기업기준) 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. ※ 주요 수익성 지표 (단위: %) 구 분 제58기 제57 기 제56 기 총자산수익률 (ROA) 자기자본수익률 (ROE) 원화예대금리차 (A-B) 원화대출채권 평균이자율 (A) 원화예수금 평균이자율 (B) 명목순이자마진 (NIM) 주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. 2) 부문별 수지상황 (단위: 억원) 구 분 제58기 제57기 제56기 이자부문 이자수익 (A) 예치금이자 기타포괄손익-공정가치측정금융자산이자 상각후원가측정유가증권이자 대출채권이자 기타 이자비용 (B) 예수금이자 차입금이자 사채이자 기타 소 계 (A-B) 수수료부문 수수료 수익 (C) 수수료 비용 (D) 소 계 (C-D) 신탁부문 신탁업무운용수익 중도해지 수수료 소 계 기 타 영 업 부 문 기타영업 수익 (E) 당기손익-공정가치측정금융상품관련수익 위험회피회계파생상품 관련 수익 금융상품 관련 기타수익 기타자산 대손충당금환입액 외환거래수익 기타 기타영업 비용 (F) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손실 위험회피회계 파생상품 관련 손실 금융상품 관련 기타손실 대출채권 대손충당금전입액 기타자산 대손충당금전입액 외환거래손실 기타 소 계 (E-F) 부문별 이익 합계 판매비와 관리비 (△) 영업이익 기타수익 기타비용 (△) 법인세비용차감전 순이익 법인세비용 (△) 연결당기순이익 지배기업의 소유주 비지배지분 기타포괄손익 연결당기총포괄이익 지배기업의 소유주 비지배지분 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 나. 예금업무 1) 예금별 잔고 (단위: 억원, %) 구분 제58기 제57기 제56기 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화예수금 요구불예금 기한부예금 소 계 외화예수금 양도성예수금 종금예수금 신탁예수금 합 계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 주2) 원화예수금 중 기한부예금에는 저축성예금으로 분류되는 저축예금(당기말 429,036억원, 전기말 402,136억원, 전전기말 398,611억원) 및 기업자유예금(당기말 597,726억원, 전기말 583,186억원, 전전기말 573,222억원)이 포함되어 있습니다. 주3) 외화예수금에는 역외외화예수금 제외하였습니다.주4) 신탁예수금은 원리금보전신탁 및 원본보전신탁 계수입니다. 2) 주요 상품 및 서비스(요약) 구 분 목돈마련을 위한적립식 저축 여유자금을 늘리기위한 저축 주택청약을 위한목적부 저축 입출금이자유로운 저축 기타 상품수 ※상세 현황은 '상세표-4-1. 영업의 현황 - 예금업무(상세)' 참조 다. 대출업무 1) 대출금 현황 (단위: 억원, %) 구 분 제58기 제57기 제56기 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 종금계정 소 계 신탁대출금 합 계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다.주2) 외화대출금 : 내국수입유산스, 은행간외화대여금,
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

외화차관자금대출금, 역외외화대출금 포함주3) 신탁대출금 : 약정 및 원본보전신탁 기준으로 작성하였습니다. 2) 주요 상품 및 서비스(요약) 구 분 기업여신 개인여신 외화대출 상품수 ※상세 현황은 '상세표-4-2. 영업의 현황 - 대출업무(상세)' 참조 라. 지급보증업무 (단위: 억원) 구분 제58기 제57기 제56기 원화금융보증계약 사채발행지급보증 융자담보지급보증 구매론지급보증 소 계 외화금융보증계약 현지금융지급보증 기타외화금융보증 소 계 원화확정지급보증 외화확정지급보증 신용장인수 수입화물선취보증 기타외화지급보증 소 계 미확정지급보증 신용장개설 기타 소 계 배서어음 합 계 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 마. 유가증권 투자업무 (단위: 억원) 구분 제58기 제57기 제56기 당기손익-공정가치측정유가증권 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권 지분법적용투자지분 종금계정 합 계 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 바. 신탁업무 1) 영업규모 (단위: 억원) 구분 제58기 제57기 제56기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 재산신탁 공익신탁 담보부사채신탁 합 계 주) 수탁고는 기중평잔 기준입니다. 신탁보수는 중도해지수수료를 포함하였습니다. 2) 주요 상품 및 서비스(요약) 구 분 신탁상품 신탁대출 혁신금융서비스 상품수 ※상세 현황은 '상세표-4-3. 영업의 현황 - 신탁업무(상세) ' 참조 사. 기타업무 1) PB업무수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무 2) 투자금융업무투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무·발행시장에서의 증권업무·인수금융 업무·기타 투자금융상품 관련 금융 업무·투자금융업무 사후관리나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무3) 종합금융업무 '금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다. 가) 기업어음(CP) 할인·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원 나) 기업어음(CP) 중개(매매)·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출다) 수신업무·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품4) 국제/외환업무가) 외환업무 하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.나) 수출입업무하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.·수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

등·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자 재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원다) 주요 외환/수출입 서비스 5) 방카슈랑스가) 취급 업무당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매·보험가입의 상담·보험계약의 모집·보험료의 수납·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경·보험계약 내용 조회·민원의 접수 방법 및 처리 안내·기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항나) 상품/서비스 개요 ※상세 현황은 '상세표-4-4. 영업의 현황 - 기타업무(상세)' 참조 6) 투자상품 판매대행 업무 ※상세 현황은 '상세표-4-4. 영업의 현황 - 기타업무(상세)'참조 7) 투자일임업"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자에게서 금융투자상품 등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다. 8) e-금융서비스 ※상세 현황은 '상세표-4-4. 영업의 현황 - 기타업무(상세)'참조 9) 국민주택채권 ※상세 현황은 '상세표-4-4. 영업의 현황 - 기타업무(상세)'참조 3. 파생상품거래 현황 가. 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정) [2024년 12월 31일 기준] (단위: 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선도 스왑 장외옵션 신용파생 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 신용파생 합계(A+B+C) 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 나. 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정) 해당사항 없습니다. 다. 이자율관련 거래현황 (은행계정) [2024년 12월 31일 기준] (단위: 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 라. 이자율관련 거래현황 (신탁계정) 해당사항 없습니다. 마. 통화관련 거래현황 (은행계정) [2024년 12월 31일 기준] (단위: 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 바. 통화관련 거래현황 (신탁계정) 해당사항 없습니다. 사. 주식관련 거래현황 (은행계정) [2024년 12월 31일 기준] (단위: 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 ELW(D) 장내옵션 장외옵션 주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 아. 주식관련 거래현황 (신탁계정) 해당사항 없습니다. 자. 귀금속 및 상품 등 거래현황 (은행계정) 해당사항 없습니다. 차. 귀금속 및 상품 등 거래현황 (신탁계정) 해당사항 없습니다. 카. 신용파생상품 거래현황 (은행계정) 해당사항 없습니다. 타. 신용파생상품 거래현황 (신탁계정) 해당사항 없습니다. 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 1) 국내지점 [2024년
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

12월 31일 기준] (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사무소 합 계 서울 부산 대구 인천 대전 광주 울산 경기 경남 경북 전남 전북 충남 충북 세종 강원 제주 국내 합계 주) 본점(1개) 미포함 숫자입니다. 2) 국외지점 [2024년 12월 31일 기준] (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 대표사무소 현지법인 현지법인자지점 합 계 미국 캐나다 멕시코 파나마 브라질 영국 독일 프랑스 네덜란드 체코 튀르키예 러시아 바레인 아랍에미리트 중국 일본 홍콩 싱가포르 베트남 인도네시아 필리핀 미얀마 인도 호주 대만 헝가리 합계 주1) 실질 영업기능이 없는 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 제외 나. 영업설비 등 현황 [2024년 12월 31일 기준] (단위 : 억원) 구분 토지(장부금액) 건물(장부금액) 합계 본점 지점(출장소 포함) 합계 다. 자동화기기 설치 현황 당행이 설치하여 운영 중인 자동화기기는 아래와 같으며, 이를 통해 당행 및 타행의 예금계좌에 대한 조회, 입금, 출금, 이체, 현금서비스, 통장정리업무 등을 처리할 수 있습니다. (단위 : 대) 구분 제58기 제57기 제56기 CD ATM 주1) 화상단말기 기타 주2) 주1) ATM(Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기주2) 기타: 고기능 무인자동화 기기 라. 지점의 신설 및 중요 시설의 확충 계획 향후 1년 이내 5개의 국내영업점 신설 계획이 있습니다. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. BIS비율(자기자본비율) (단위: 억원, %) 구 분 제58기 제57기 제56기 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) 주1) 바젤Ⅲ 기준주2) 제58기 자기자본비율은 잠정치이며 향후 변동될 수 있습니다. 나. 유동성비율 (단위: %) 구 분 제58기 제57기 제56기 유동성커버리지비율 외화유동성커버리지비율 업무용고정자산비율 주) 유동성커버리지비율 및 외화유동성커버리지비율은 연결기준, 분기 평잔 기준으로 산출하였습니다. 다. 대손충당금비율 1) 무수익여신 증감현황 (단위: 억원, %) 제58기 제57기 제56기 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. 2) 무수익 및 고정이하분류여신 현황 (단위: 억원, %) 구 분 제58기 제57기 제56기 총여신 기업 가계 합계(A) 고정이하여신 기업 가계 합계(B) 고정이하여신비율 (B/A) 무수익여신 기업 가계 합계(C) 무수익여신비율 (C/A) 주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. 3) 대손충당금 적립률 (단위: 억원, %) 구 분 제58기 제57기 제56기 무수익여신산정대상기준제충당금총계(A) 고정이하 여신(B) 대손충당금적립률(A/B) 주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. 라. 연체율 (단위:%) 구 분 제58기 제57기 제56기 총대출채권기준 기업대출기준 가계대출기준 주) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. 마. 산업의 현황 1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고있습니다. 은행업은 지점 설치ㆍ운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정 수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다. 2) 산업의 성장성과 수익성 가계대출의 경우 은행권의 가계대출 관리 지속, 주택거래량 감소 등으로 주택담보대출을 중심으로 증가폭이 감소하는 모습입니다. 기업대출 또한 대기업 대출의 대외 불확실성 등에 따른 자금 수요 축소, 회사채 발행을 통한 자금조달 등으로 상당폭 감소하였고, 중소기업 대출도 은행들의 자본비율 관리 등을 위한 대출영업축소로 감소세로 전환되었습니다. 은행의 수익성은 기준금리 인하로 예대금리차가 줄어들면서 이자이익 감소 추세가 지속되고 있으며, 비이자이익 또한 환율 상승 여파로 외환파생관련 손익이 감소하면서 전분기 대비 감소하였습니다. 또한 개인사업자 및 가계 신용대출 등 취약부문 건전성 악화로 인한 대손비용 증가가 수익성 개선을 제한하고 있습니다. 3) 경기변동의 특성, 계절성 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있습니다. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기 말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다. 4) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁 강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 저성장이 지속되고 있는 경영 환경 속에서 제4인터넷은행 신규 인가 추진, 예금보호한도 상향 등 금융권 간 경쟁을 촉발하는 정책기조 등으로 인해 경쟁구도가 재편되며, 여수신 방어와 쟁탈을 위한 금리경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 특히 플랫폼의 금융상품 비교 및중개가 본격화됨에 따라 은행 간 경쟁이 심화되고 있으며, 지난해 5월 신용대출에 이어올해 1월부터 주택담보대출과 전세대출까지 대환대출 인프라가 확대되면서 주택 관련 대출시장 경쟁이 가속화되고 있습니다. 가계대출 규제와 금리 경쟁 심화로 시중은행들이 기업금융 영업에 집중하면서 기업대출 경쟁 또한 강화되는 추세입니다. 한편, 새로운 사업자와의 경쟁도 심화되고 있습니다. 인터넷전문은행은 IPO와 유상증자 등을 통해 확보한 자본 여력을 기반으로 중금리 시장 확대, 주택담보대출과 오토론, 개인사업자 시장 진출 등 전통 은행들의 사업 영역에 진입하고 있습니다. 또한 본인신용정보관리업(마이데이터) 등에서 경쟁력 있는 사업자들의 등장은 전통 은행들의 판매채널을 약화시켜 고객 유지 및 신규 고객 유치에 위협 요인으로 작용할 수 있습니다. 이에 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익확대를 위한 영업전략에 주력하고 있으나 홍콩 ELS 사태로 인한 ELS 상품 판매 중단 및 평판 악화 등으로 비이자이익 감소가 예상되고 증권업과 보험업 등 타업권에서도 이러한 부문에 많은 관심이 있기 때문에 경쟁도 불가피합니다. 5) 규제환경의 변화 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 본인신용정보관리업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화 등을 적극 추진하고 있습니다. 정부는 은행권 전반의 변화와 혁신을 촉진하기 위해 은행권 경영ㆍ영업관행ㆍ제도개선 TF를 출범, 6대 과제를 도출한 바 있으며, 제1과제인 은행권 경쟁 촉진 및 구조개선 유도 정책을 중심으로 우선 시행 중인 바 예대금리차 공시 확대, 지방은행
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

및 외은지점 예대율 규제 개선, 온라인 대환대출서비스 등이 이미 시행되었으며, 제4인터넷전문은행 신규 인가를 추진 중입니다. 금융당국은 코로나19 시기 완화했던 유동성 규제를 정상화하는 과정에 있으며, 스트레스완충자본, 경기대응완충자본 적립 등 자본 규제를 강화하고, 특별 대손준비금 적립 요구권을 도입하는 등 은행들의 손실흡수능력을 제고하는 정책들이 도입되고 있습니다. 이는 은행들에게 자본 확보 부담으로 작용할 수 있고, 대출 부문별 위험가중치를 감안한 성장률 관리의 중요성이 증가하고 있습니다. 6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점 하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. 하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 자산관리 전문직원의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대 도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. 하나은행은 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 2005년 국내 시중은행 최초로 유로머니誌에서 ' 대한민국 최우수 PB은행상 ' 을 수상한 이래 통산 17회 수상을 이어 나가고 있습니다. 이에 더해 2024년 3월 '대한민국 최우수 디지털 솔루션상'과 '대한민국 최우수 가업승계상'을 최초 수상하며 대한민국 최고의 자산관리 명가라는 점을 국내외에 재확인할 수 있었습니다. 하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 舊한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해 왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해 왔기 때문입니다. 하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 통산 16회 '대한민국 최우수 수탁은행', 23회 연속 '대한민국 최우수 외국환은행', 통산23회 '대한민국 최우수 무역금융 은행', 통산 8회 '대한민국 최우수 은행'으로 선정되었습니다. 하나은행은 2022년 금융권 최초의 24시간 FX거래 서비스를 비롯해 지난 1월 국내에서 처음으로 외국환업무 취급기관(RFI)와 원달러 거래를 체결하는 등 차별화된 외국환 업무 역량과 폭넓은 해외 네트워크를 기반으로 대한민국 자본시장 발전을 위한 선도적인 역할을 수행해 오고 있습니다. 2024년 4월 국내 최대 규모의 딜링룸인 '하나 인피니티 서울'을 개관하고, 하반기 런던자금센터 설립을 시작으로 향후 뉴욕, 싱가폴 등을 잇는 글로벌 허브를 구축하여 외국 기업과 투자기관의 원화 수요를 적극 발굴 및 확대해 나갈 계획입니다. 또한, 하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에 신속하게 대응하여 디지털 은행으로 거듭나고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이 없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 2017년 7월에 AI 기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보인 이후 2023년 4월 손님 맞춤형 자산관리를 위한 AI알고리즘을 자체 개발해 초개인화된 자산진단 및 포트폴리오 서비스를 제공하는 '아이웰스(AI Wealth)'를 출시하여 출시 1년 만에 정기 구독자 11.8만 명, 자산관리 규모 6,200억 원을 돌파하는 등 디지털솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. 하나은행은 디지털 시장에서 혁신적인 콘텐츠를 선보이고 있어 시장에서 높이 평가되고 있습니다. 가령 하나은행의 종합금융플랫폼인 하나원큐, 맞춤형 자산관리 정보를 제공하는 마이데이터 '하나 합', 변화된 비즈니스모델을 빠르게 도입한 1인 영업점 'My 브랜치', 모바일 전용 개인 딜링 서비스 '하나FX마켓' 등이 혁신적인 콘텐츠로 평가받고 있습니다. 또한
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

2020년 8월 은행권 최초 얼굴 인증 서비스를 도입한 모바일뱅킹 앱 뉴 하나원큐 출시로 고객 편의성을 높였으며, 출시 8개월 만에 2.7조원을 달성한 비대면 신용대출 '하나원큐신용대출'를 시작으로, 2023년 4월 대출 관련 프로세스를 고객이 관리할 수 있는 '대출똑똑케어'서비스를 시행하는 등 다양한 비대면 대출상품, 일달러 외화적금, 환전지갑 등 디지털 금융서비스 확장을 이어 나가고 있습니다. 하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 2022 년에는 국내 금융기관 최초로 대만 타이베이에 지점을 신설하였으며, 2023년에는 미국 등 지역에서 현지법인 자지점을 개설하였습니다. 올해 3월에는 유럽시장 공략 강화를 위해 헝가리의 수도 부다페스트에 사무소를 개설하였습니다. 하나은행은 중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. 중국현지법인 하나은행(중국)유한공사는 디지털, 플랫폼 위주의 리테일 영업 확대에 집중하고 있습니다. 2015년 1분기 모바일뱅크를 출시한 데 이어 2019년 6월 알리바바와 제휴하여 비대면 소액모바일 대출을 출시하였으며, 2020년 7월 중국 최대 온라인 여행사인 씨트립(C-Trip), 2021년 12월에는 최대 포탈기업인 바이두와 제휴를 맺었습니다. 그 결과 하나은행은 2022년 4월 중국에 진출한 한국계 은행 중 최초로 개인대출 100억 위안을 달성하였습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다. 지난 2021년 6월에 출범한 인도네시아 디지털뱅킹 플랫폼 '라인뱅크'는 "쉽고, 편하고, 빠른" 서비스를 무기로 대중 인지도 안착하였으며 2024년 6월 기준 630만 회 이상의 다운로드 수와 100만 명 이상의 사용자 수를 기록하여 메이저 디지털 뱅크로 자리매김하고 있습니다. 하나은행은 베트남 현지 은행에 지분을 투자하고 인적교류와 비즈니스 협업을 통해시너지를 강화하고 있습니다. 2019년 베트남 자산 규모 1위 은행 베트남투자개발은행(BIDV) 지분 15%를 인수하여 상당한 수준의 지분법평가이익과 배당수익을 얻고 있습니다. 한편, 하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다. 7) 시장 점유율 추이당행의 시장 점유율 추이는 다음과 같습니다. 가) 원화예수금 (단위 : 조원, %) 구 분 2024년 3분기말 2023년말 2022년말 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 하나은행 국민은행 신한은행 우리은행 한국스탠다드차타드은행 한국씨티은행 합 계 주1) 금융감독원 금융통계정보시스템 말잔을 기준으로 작성했습니다.주2) 점유율은 금융감독원 금융통계시스템의 국내 시중은행 분류에 따라 작성했습니다. 나) 원화대출금 (단위 : 조원, %) 구 분 2024년 3분기말 2023년말 2022년말 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 하나은행 국민은행 신한은행 우리은행 한국스탠다드차타드은행 한국씨티은행 합 계 주1) 금융감독원 금융통계정보시스템 말잔을 기준으로 작성했습니다.주2) 점유율은 금융감독원 금융통계시스템의 국내 시중은행 분류에 따라 작성했습니다. 바. 향후 추진하려는 신규사업 하나은행은 은행법 및 관계 법률에서 정한 은행업무 외에 기타 감독기관의 인가를 받은 부수 및 겸영업무도 수행하고 있습니다. 하나은행은 핵심사업을 중심으로 은행 사업역량을 집중하는 동시에 플랫폼 기반의 디지털 영업을 확대하여 급변하는 금융환경 속에 경쟁력을 확보하기 위해 노력하고 있습니다. 또한, 중국, 인도네시아, 독일, 캐나다 등 전세계 글로벌 네트워크를 바탕으로 글로벌 영업 기반을 넓히고 사업 역량을 강화해 나가고 있으며, 하나금융그룹 내 증권,
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

IV. 차기이월미처분이익잉여금 주) 상기 재무제표는 주주총회 승인전 재무제표로, 향후 정기주주총회에서 승인 관련 안건이 부결되거나 수정이 발생한 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다. 5. 재무제표 주석 제 58 기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지 제 57 기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 주식회사 하나은행 1. 일반사항주식회사 하나은행((구)한국외환은행, 이하 "은행")은 1966년 7월 28일자로 공포된 한국외환은행법에 의거하여 1967년 1월 30일 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환거래와 무역금융의 지원업무 등을 영위하여 왔으며, 1989년 12월 30일자로 한국외환은행법이 폐지됨에 따라 상법상의 주식회사로 전환되어 1994년 4월 4일자로 한국거래소가 개설한 유가증권시장에 주식을 상장하였습니다. 한편, 은행은 2004년 2월 28일을 합병기준일로 하여 자회사인 외환신용카드 주식회사를 흡수합병하였으며, 이후 2014년 8월 31일을 기준일로 하여 신용카드사업본부를 분할하였습니다. 주식회사 하나금융지주(이하 "하나금융지주")는 2012년 2월 9일 은행의 지분 57.27%를 취득하여 은행에 대한 지배력을 획득하였으며, 2013년 4월 5일자로 하나금융지주와의 주식 포괄적 교환을 통해 은행을 완전자회사로 편입하였습니다.한편, 은행은 2015년 9월 1일을 합병기준일로 하여 (구)하나은행을 흡수합병하고 법인명을 하나은행으로 변경하였습니다. 은행은 은행법에 의한 은행업무, 자본시장과금융투자업에관한법률에 의한 신탁업무,한외종합금융 주식회사와의 합병으로 인한 종합금융업무, 외국환 업무 및 기타 이와 관련되는 업무를 영위하고 있습니다. 보고기간종료일 현재 은행은 국내에 서울의 본점과 602개의 지점(출장소 68개 포함) 및 국외에 25개의 지점(출장소 1개, 사무소 5개 포함)을 보유하고 있습니다. 은행은 설립 후 수차의 유상증자, 감자, 우선주의 보통주 전환, 분할 및 합병을 거쳐 2024년 12월 31일 현재 수권주식수는 2,000,000,000주(1주당 액면금액 5,000원)이 고, 납입자본금은 5,359,578백만원(보통주식 1,071,915,717주)입니다. 은행의 2024년 12월 31일 현재 재무제표는 2025년 2월 3일 이사회에서 발행이 승인되었으며, 2025년 3월 21일 주주총회에서 최종 승인될 예정입니다. 2. 재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책 2-1 재무제표의 작성기준 은행은 한국채택국제회계기준을 적용하여 재무제표를 작성하고 있으며, 동 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표로, 별도재무제표는 지배기업 또는 피투자자에 대하여 공동지배력이나 유의적인 영향력이 있는 투자자가 투자자산을 원가법 또는 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'에 따른 방법, 기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자'에서 규정하는 지분법 중어느 하나를 적용하여 표시한 재무제표입니다. 재무제표 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래 기술되어 있으며, 당기 재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 전기 재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 경영진은 재무제표를 승인하는 시점에 은행이 예측가능한 미래기간 동안 계속기업으로서 존속할 수 있는 충분한 자원을 보유한다는 합리적인 기대를 가지고 있습니다. 따라서 경영진은 계속기업을 전제로 재무제표를 작성하였습니다. 2-2 중요한 회계정책의 변경 재무제표를 작성하기 위하여 채택한 중요한 회계정책은 다음의 2024년 1월1일부터 적용되는 기준서 및 해석서를 제외하고는 2023년 12월 31일로 종료되는 회계기간에대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 제ㆍ개정된 기준서 및 동 기준서의 적용으로 인한 재무제표의 영향은 다음과 같습니다. 2-2-1 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2020년 개정) - 유동부채와 비유동부채의 분류 동 개정사항은 유동부채와 비유동부채의
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

분류는 보고기간말에 존재하는 기업의 권리에 근거한다는 점을 명확히 하고 기업이 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리를 행사할 지 여부에 대한 기대와는 무관하다는 점을 강조합니다. 그리고 보고기간말에 차입약정을 준수하고 있다면 해당 권리가 존재한다고 설명하고 결제는 현금, 지분상품, 그 밖의 자산 또는 용역을 거래상대방에게 이전하는 것으로 그 정의를 명확히 합니다. 동 개정사항이 은행의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 2-2-2 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2023년 개정) - 약정사항이 있는 비유동부채 동 개정사항은 보고기간말 이전에 준수해야 하는 차입약정상의 특정 조건(이하 '약정사항')만 보고기간 후 12개월 이상 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리에 영향을 미친다고 규정합니다. 약정사항의 준수 여부가 보고기간 이후에만 평가되더라도, 이러한 약정사항은 보고기간말 현재 권리가 존재하는지에 영향을 미칩니다. 또한 보고기간 이후에만 준수해야 하는 약정사항은 결제를 연기할 수 있는 권리에 영향을 미치지 않는다고 규정합니다. 하지만 부채의 결제를 연기할 수 있는 기업의 권리가 보고기간 후 12개월 이내에 준수하는 약정사항에 따라 달라진다면, 보고기간후12개월 이내에 부채가 상환될 수 있는 위험을 재무제표 이용자가 이해할 수 있도록 정보를 공시합니다. 이러한 정보에는 약정사항에 대한 정보(약정사항의 성격, 기업이약정사항을 준수해야 하는 시점을 포함), 관련된 부채의 장부금액, 그리고 약정사항을 준수하기 어려울 수 있음을 나타내는 사실과 상황이 포함됩니다. 동 개정사항이 은행의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 2-2-3 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표' 및 기업회계기준서 제1107호 '금융상품 공시'(개정) - 공급자금융약정 동 개정사항은 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표'의 공시 목적에 재무제표이용자가 공급자금융약정이 기업의 부채와 현금흐름에 미치는 영향을 평가할 수 있도록 공급자금융약정에 대한 정보를 공시해야 한다는 점을 추가합니다. 또한 기업회계기준서 제1107호 '금융상품 공시'를 개정하여 유동성위험 집중도에 대한 익스포저와 관련한 정보를 공시하도록 하는 요구사항의 예로 공급자금융약정을 추가하였습니다.'공급자금융약정'이라는 용어는 정의되지 않습니다. 대신 동 개정사항은 정보를 제공해야 하는 약정의 특성을 제시합니다. 공시 목적을 이루기 위하여, 공급자금융약정에 대한 다음 내용을 통합하여 공시하여야 합니다. - 약정의 조건 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채의 장부금액 및 그 금융부채와 관련하여 재무상태표에 표시되는 항목 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채 중 공급자가 금융제공자에게서 이미 금액을 받은 부분에 해당하는 장부금액 및 그 금융부채와 관련하여 재무상태표에 표시되는 항목 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채의 지급기일 범위와 공급자금융약정에 해당하지 않는 비교 가능한 매입채무의 지급기일 범위 - 공급자금융약정에 해당하는 금융부채 장부금액의 비현금 변동 유형과 영향 - 유동성위험 정보 동 개정사항이 은행의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 2-2-4 기업회계기준서 제1116호 '리스'(개정) - 판매후리스에서 발생하는 리스부채 동 개정사항은 기업회계기준서 제1115호 '고객과의 계약에서 생기는 수익'을 적용하여 판매로 회계처리 되는 판매후리스에 대하여 후속측정 요구사항을 추가하였습니 다. 동 개정사항은 리스개시일 후에 판매자-리스이용자가 계속 보유하는 사용권에 대해서는 판매자-리스이용자가 어떠한 차손익도 인식하지 않는 방식으로 '리스료'나'수정 리스료'를 산정하도록 요구합니다. 동 개정사항이 은행의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 2-2-5 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시'(2023년 개정) - 가상자산 공시 동 개정사항은 가상자산 관련 거래에 대해 다른 기준서에서 요구하는 공시요구사항에 추가하여, 1) 가상자산을 보유하는 경우, 2) 가상자산을 고객을 대신하여 보유하는경우, 3) 가상자산을 발행하는 경우로 각각
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

구분하여 각 경우별로 공시해야 할 사항을 규정합니다.가상자산을 보유하는 경우 가상자산의 일반정보, 적용한 회계정책, 가상자산별 취득경로와 취득원가 및 당기말 공정가치 등에 대한 정보를 공시해야 합니다. 또한 가상자산을 발행한 경우 발행한 가상자산과 관련된 기업의 의무 및 의무이행상황, 매각한가상자산의 수익인식시기 및 금액, 발행 후 보유 중인 가상자산의 수량과 중요한 계약내용 등을 공시하여야 합니다. 동 개정사항이 은행의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 재무제표 발행승인일 현재 제정ㆍ공표되었으나, 아직 시행일이 도래하지 아니하였으며 은행이 조기 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준의 내역은 다음과 같습니다. 2-2-6 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택(개정)' - 교환가능성 결여 동 개정사항은 회계목적상 다른 통화와 교환이 가능하다고 보는 상황에 대해 정의하고, 다른 통화와의 교환가능성 평가, 교환가능성이 결여된 경우 사용할 현물환율 추정 및 공시 요구사항을 명확히 합니다. 동 개정사항은 2025년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 전진적용하며 조기적용이 허용됩니다. 2-2-7 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'과 제1107호 '금융상품: 공시'(개정) - 금융상품 분류와 측정 동 개정사항은 전자지급시스템을 사용하여 금융부채를 결제할 때의 금융부채의 결제일 전 이행과 관련된 조건, 계약상 현금흐름이 기본대여계약과 일관되는지 평가할 때 고려해야 할 이자 및 우발사건 특성, 비소구 특성을 가진 금융자산, 계약상 연계된 금융상품의 특성을 명확히 합니다. 그리고 기타포괄손익-공정가치로 지정된 지분상품에 대한 투자와 계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경할 수 있는 계약조건에 대한 추가적인 공시 요구사항을 포함합니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도의 개시일 이후 소급적으로 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 2-2-8 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' - 리스부채의 제거 회계처리 및 거래가격의 정의 동 개정사항은 리스부채 제거시 발생하는 차손익을 당기손익으로 인식해야 함을 명확히 하였습니다. 또한 거래가격의 정의를 기업회계기준서 제1115호와 일관되도록 개정하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 2-2-9 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' - 위험회피회계 적용 동 개정사항은 위험회피회계의 적용조건을 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'의 구체적인 문단을 참조하도록 명시하고 관련 용어를 일치시켰습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 2-2-10 기업회계기준서 제1107호 '금융상품: 공시' - 제거 손익 동 개정사항은 공정가치 측정과 관련하여 기업회계기준서 제1113호 '공정가치'를 참조하도록 하고 관련 용어를 일치시켰습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 2-2-11 기업회계기준서 제1007호 - 원가법 동 개정으로 '원가법'이라는 용어를 삭제하고 이를 '원가'로 대체하였습니다. 동 개정사항은 2026년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용하되 조기적용이 허용됩니다. 은행은 상기에 열거된 제ㆍ개정사항이 재무제표에 미치는 영향이 중요하지 않을 것으로 판단하고 있습니다. 2-3 별도재무제표에서의 관계기업 및 종속기업투자 은행의 당기재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표로서 관계기업 및 종속기업에 대한 투자자산을 피투자기업의 보고된 성과와 순자산에 근거하지 아니하고 직접적인 지분투자에 근거한 원가법을 선택하여 회계처리하고 있습니다. 단, 관계기업 및 종속기업인 수익증권은 당기손익-공정가치측정금융자산으로 분류하여 기업회계기준서 제1109호에 따른 공정가치로 평가하고 있습니 다. 한편, 관계기업 및 종속기업으로부터 수취하는
하나은행 — 사업보고서 (2024.12)

배당금은 배당을 받을 권리가 확정되는 시점에 당기손익으로 인식하고 있습니다. 2-4 외화거래 2-4-1 기능통화 은행은 재무제표를 작성할 때 모든 거래를 기능통화에 의하여 측정 및 인식하고 있습니다. 기능통화란 영업활동이 이루어지는 주된 경제 환경의 통화를 의미하며 각 실체에 있어 기능통화와 다른 통화로 이루어지는 거래는 기능통화로 환산하여 측정 및 인식하고 있습니다. 2-4-2 외화거래와 기말잔액의 환산 외화거래는 거래일의 환율 및 평균환율을 적용하여 기능통화로 최초 인식하고 있습니다. 화폐성자산 및 부채는 후속적으로 재무제표 작성 시점에 기말환율을 적용하여 재무상태표에 표시하고 그 외환차이를 당기손익으로 인식하고 있습니다. 공정가치로측정하는 비화폐성자산 및 부채도 기말환율을 적용하여 재무상태표에 표시하되 공정가치평가손익을 당기손익으로 인식하는 항목은 그 외환차이를 당기손익으로 인식하고 공정가치평가손익을 기타포괄손익으로 인식하는 항목은 그 외환차이를 기타포괄손익으로 인식하고 있습니다. 공정가치로 측정하지 아니하는 비화폐성자산 및 부채는 최초 인식 시점의 환율을 적용하여 표시하므로 외환차이가 발생하지 아니합니다. 단, 해외지점으로부터 수취하거나 지급할 화폐성 항목 중에서 예측할 수 있는 미래에결제할 계획이 없고 결제될 가능성이 낮은 항목은 실질적으로 그 해외사업장에 대한 순투자의 일부로 보아 그 외환차이를 기타포괄손익으로 인식하고 처분시 누적된 기타포괄손익에서 당기손익으로 재분류하고 있습니다. 2-4-3 표시통화로의 환산 해외지점의 기능통화로 작성된 재무제표는 표시통화인 원화(KRW)로 환산하고 있습니다. 자산과 부채는 기말환율을 적용하여 환산하고 손익과 자본항목은 거래일의 환율 또는 평균환율을 적용하여 환산하며, 재무제표를 표시통화로 환산하는 과정에서 발생하는 외환차이는 기타포괄손익항목인 외환차이누계액으로 인식하고 있습니다. 2-5 현금및현금성자산 현금은 보유현금과 예치금 등으로 구성됩니다. 현금성자산은 투자나 다른 목적이 아닌 단기의 현금수요를 충족하기 위한 목적으로 보유하고 유동성이 매우 높은 단기 투자자산으로서, 확정된 금액의 현금으로 전환이 용이하고 가치변동의 위험이 경미한 자산입니다. 제3자와의 계약상 은행의 사용이 제한된 예치금은 그러한 제한이 예치금을 더 이상현금의 정의를 충족시키지 못하게 하는 것이 아니라면, 현금의 일부로 포함됩니다. 현금 및 예치금의 사용에 영향을 미치는 계약상 제약은 주석 10-2에 설명되어 있습니다. 2-6 금융자산의 분류 및 측정 금융상품의 최초 인식시점에 금융상품의 성격과 보유목적에 따라 금융자산은 당기손익-공정가치측정금융자산, 기타포괄손익-공정가치측정금융자산, 상각후원가측정금융자산으로 분류하고, 금융부채는 당기손익-공정가치측정금융부채, 상각후원가측정금융부채로 분류하고 있습니다. 금융자산의 정형화된 매입이나 매도는 해당 거래를 약정한 시점인 매매일에 인식하고 있습니다. 한편, 금융자산의 정형화된 매입이나 매도는 관련 시장의 규정이나 관행에 의하여 일반적으로 설정된 기간 내에 자산의 인도나 인수가 이루어지는 거래를 의미합니다. 금융자산과 금융부채는 최초 인식시점에 공정가치로 측정하며, 당기손익-공정가치측정금융자산(당기손익-공정가치측정금융부채)이 아닌 경우 금융자산(금융부채)의 취득(발행)과 직접 관련되는 거래 원가는 최초 인식시점에 공정가치에 가산(차감)하고 있습니다. 공정가치란 합리적인 판단력과 거래 의사가 있는 독립된 당사자 사이의거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액으로 정의되며, 최초 인식시금융상품의 공정가치는 일반적으로 거래가격(제공하거나 수취한 대가의 공정가치)으로 평가됩니다. 2-6-1 당기손익-공정가치측정금융자산 금융자산을 단기매매목적으로 보유하고 있거나, 당기손익-공정가치측정금융자산으로 지정하는 경우와 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 또는 상각후원가측정금융자산으로 분류되지 않는 금융자산은 당기손익-공정가치측정금융자산으로 분류합니다. 또한 당기손익-공정가치측정금융자산의 지정이 서로 다른 기준에 따라 자산이나 부채를 측정하거나, 그에 따른