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II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 영업의 특징 1) 영업의 개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다. 견고한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB손해보험, KB증권, KB라이프생명의 KB금융그룹 계열사 편입에 따른 협업을 통한 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다. 2) 영업의 종류 은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다. 또한 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로는 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품 판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다. 3) 영업부문별 자금조달 및 운용현황 KB국민은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행하고 있습니다. KB국민은행의 2024년 조달 및 운용 평균잔액은 약 529조원이며 2023년 평균잔액 약 501조원 대비 약 28조원 증가하였습니다. 세부사항은 2.영업의현황- 다. 자금조달 및 운용현황을 참고 바랍니다. 나. 영업실적 및 회사의 전략 1) 영업규모 및 영업실적 KB국민은행은 2024년 12월말 기준 약 563조원의 자산을 보유하고 있으며 원화대출금약 364조원, 외화대출금 약 37조원을 운용중에 있습니다. 또한 원화예수부채 약 381조원,외화예수부채 약 40조원을 운용하여 시중은행중 수위권의 점유비를 유지하고 있습니다. 해당내용의 세부사항은 2.영업의현황 - 바. 종류별 영업현황을 참고 바랍니다. 2) 회사의 전략 KB국민은행은 본원적 영역에 대한 집중을 통한 지속가능한 성장동력 확보와 미래 금융선도를 위한 신 성장동력 발굴을 함께 추진하고 있습니다. 당행의 핵심사업인 예대Biz의 경쟁력 강화와 WM, CIB, 자본시장 Biz모델 고도화를 통해 지속가능한 수익을 확보하는 한편, 통신과 부동산 등 비금융 영역의 비즈니스를 확장하고 주요 글로벌 국가에 대한 시장확대를 통해 이익기여도를 확대해 나가고 있습니다. 또한, KB금융그룹 대표앱 KB스타뱅킹을 중심으로 고객친화적인 플랫폼 경험 및 차별화된 상품/서비스 제공을 통해 지속적인 플랫폼 경쟁력을 강화하고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다. KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩, 런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가 하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce)
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최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다. KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 " 고객 First, 디지털 First, 미래금융을 선도하는 리딩 금융파트너"로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 고객에게 제공할 수 있는 핵심 가치에 집중을 통한 압도적 Core Biz(예대Biz/WM/CIB/자본시장 Biz) 우위 달성, 2) 미래 성장 기반 확보를 위한 New Biz Global 확장 가속화, 3) 고객 여정의 연속성과 고객경험 제고를 통한 혁신적 고객접점 강화, 4) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능한 고객신뢰 확보, 5) 차별적 역량 및 실행원천 구축 등을 추진하고 있습니다. 나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음 ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을 영위하고 있음 ※「은행법 제27조의 2」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을 부수업무로 영위하고 있음 ※「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음 ※「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」에 의거 '은행인증서 기반 본인확인서비스 제공 업무'를 부수업무로 영위하고 있음 다. 자금조달 및 운용현황 [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구 분 제24기 제23기 제22기 평 균 잔 액 이자율 평 균 잔 액 이자율 평 균 잔 액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 조달 원화 자금 예 수 금 C D 차 입 금 원화콜머니 기 타 소 계 외화 자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 사 채 기 타 소 계 원가성 자금계 기타 자 본 총 계 충 당 금 기 타 무원가성 자금계 조 달 합 계 운용 원화 자금 예 치 금 유 가 증 권 대 출 금 (가계대출금) (기업대출금) 지급보증대지급금 원 화 콜 론 사모사채 기 타 원화대손충당금(△) 소 계 외화자금 외화예치금 외 화 증 권 대 출 금 외 화 콜 론 매 입 외 환 기 타 외화대손충당금(△) 소 계 수익성 자금계 기타 현 금 업무용유형자산 기 타 무수익성 자금계 운 용 합 계 주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함 주7)
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원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 구분 제24기 제23기 제22기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 조달 원가성 금전신탁 차입금 소계 무원가성 재산신탁 특별유보금 기타 소계 조달 합계 운용 수익성 대출금 유가증권 기타 채권평가충당금(△) 현재가치할인차금(△) 소계 무수익성 운용 합계 주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등) 라. 시장점유율 본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다. ▶ 원화예수금 (단위: 억원, %) 구 분 2024년 3분기말 2023년말 2022년말 금 액 점유비 금 액 점유비 금 액 점유비 국민은행 신한은행 우리은행 하나은행 농협은행 기업은행 합 계 주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임 주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준 ▶ 원화대출금 (단위: 억원, %) 구분 2024년 3분기말 2023년말 2022년말 금액 점유비 금액 점유비 금액 점유비 국민은행 신한은행 우리은행 하나은행 농협은행 기업은행 합계 주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임 주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준 마. 영업실적 (1) 수익성 (단위 : 백만원) 구분 제24기 제23기 제22기 충당금적립전이익(A) 제충당금전입액(B) 대손상각비 지급보증충당금 퇴직급여 미사용약정충당금 기타충당금 제충당금환입액(C) 대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 법인세비용(D) 당기연결순이익(A-B+C-D) 지배기업주주지분순이익 비지배지분순손익 대손준비금 전입(환입)액 대손준비금 반영후 조정이익 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 ※ 주요 수익성 지표 (단위 : %) 구분 제24기 제23기 제22기 총자산순이익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 원화예대금리차(A-B) 원화대출채권평균이자율(A) 원화예수금평균이자율(B) 명목순이자마진(NIM) 주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)주3) ROA, ROE: 연환산기준 (2) 부문별 수지상황 (단위 : 백만원) 구 분 제24기 제23기 제22기 이자부문 이자수익(A) 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용(B) 예수금이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소계(A-B) 수수료부문 수수료수익(C) 수수료비용(D) 소계(C-D) 신탁부문 신탁업무운용수익 중도해지수수료 신탁업무운용손실(△) 소계 기타영업부문 기타영업수익(E) 유가증권관련수익 외환거래이익 충당금환입액 파생금융상품관련이익 기타영업잡수익 기타영업비용(F) 유가증권관련손실 외환거래손실 기금출연료 대손상각비 지급보증충당금전입액 파생금융상품관련손실 기타영업잡비용 소계(E-F) 부문별이익합계 판매비와관리비(△) 영업손익 영업외수익 영업외비용(△) 법인세비용차감전연결순손익 법인세비용 당기연결순이익 지배기업주주지분순이익 비지배지분순손익 대손준비금 반영후 조정이익 주1) K-IFRS 연결재무제표
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기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 바. 종류별 영업현황 (1) 예금업무 (가) 형태별 예수금 (단위 : 백만원) 구분 제24기 제23기 제22기 원화예수부채 요구불예금 저축성예금 수입부금 주택부금 신탁예수부채 CD 소계 외화예수부채 이연부채부대비용 합계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채 (2) 대출업무 (가) 형태별 대출금 (단위 : 백만원) 구분 제24기 제23기 제22기 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 합계 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (나) 용도별 대출금 (단위 : 백만원, %) 구 분 제24기 제23기 제22기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 가계자금대출 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 시설자금대출 은행간대여금 합 계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준 (3) 지급보증업무 (단위 : 백만원) 구 분 제24기 제23기 제22기 확정지급보증 미확정지급보증 합 계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함 (4) 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구분 제24기 제23기 제22기 당기손익-공정가치측정 금융자산 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 상각후원가측정유가증권 관계기업투자 합계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임 주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권을 제외한 금액임 (5) 신탁업무 (가) 신탁예수금 (단위 : 백만원) 구분 제24기 제23기 제22기 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 금전신탁 재산신탁 합계 주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금 주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임 (나) 신탁대출금 (단위 : 백만원) 구분 제24기 제23기 제22기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 (다) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황 (단위 : 백만원) 구분 제24기 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(B/S) 운용손익(I/S) 신탁계정 사. 주요 상품ㆍ서비스 - 국민은행의 2024.12.31 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다. (1) 예금상품(요약) ※상세 현황은 '상세표-4-1.주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조 (단위 : 개) 구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용 입출금이 자유로운 예금 KB국민ONE통장 - 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품 여유자금 운용에 유리한 상품 국민수퍼정기예금 - 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품 목돈마련에유리한 상품 직장인우대적금 - 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품 청약상품 주택청약종합저축, 청년주택드림청약통장 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축 비과세상품 KB장병내일준비적금 - 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 - 병사 봉급 한도 내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행 거래 실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품 (2) 대출상품(요약) ※상세 현황은 '상세표-4-2.주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조 (단위 : 개) 구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용 주택자금 및 부동산담보대출 KB주택담보대출 (구입/신축/경락/
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개량/일반) 등 - 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조 기타대출 KB직장인든든 신용대출 등 - 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조 주택도시기금대출 내집마련디딤돌대출 버팀목전세자금대출 - 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출 기업일반자금 일반운전자금대출 - 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출 주택자금 분양주택건설자금대출 - 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출 협약/정책/C1/C2 지자체 협약대출 - 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품 기업기타상품 예ㆍ부ㆍ적금 담보대출 - 본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품 B2B금융 외상매출채권전자대출 - 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적 방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도 외화대출금 부문 일반외화대출(운전) - 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금을 외화로 지원하는 대출 개별 기업여신상품 (기업대출) ONE KB 기업 우대대출 - KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출 신청대상 간소화, 대출기간 및 상환 방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품 개별 기업여신상품 (SOHO 대출) KB 일사천리 소호대출 - 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원하는 상품 기술창조기업 전용상품 (기업대출) KB 우수기술기업 TCB 신용대출 - 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품 ▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용 ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내 ㅇ대출기간: 최장 50년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다. ㅇ상환방법 상 환 방 법 주 요 내 용 분할상환 원금균등 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등 원리금균등상환 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등 혼합상환 대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는만기에 일시상환하는 방식 일시상환 매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당 ▶ 보금자리론 주요내용 - 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 부부합산 연소득 7천만원 주) 이하인 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포 주) 가구 구성에 따라 소득구성이 상이할 수 있으며, 전세사기피해자는 소득제한 없음 - 주요내용 ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40 주1) , 50년 주2) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용 주1) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구 주2) 채무자가 만 34세 이하 또는 신혼가구 ㅇ상환방식 : 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 ㅇ대출한도는 담보주택 당 3.6억원(다자녀가구ㆍ전세사기피해자 4억원, 생애최초 주택구입자 4.2억원) 이내에서 백만원 단위로 취급 ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용 ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화) ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 3년
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이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수 ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행) ▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출 - 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헤지하는 제도 - 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정) - 상환방법 ㅇ만기일시 상환방식 ㅇ원(리)금균등분할 상환방식 ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식 ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환) - 보험가입 제한 대상자 ㅇ법인 ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민/외국인(국내거주 사실을 확인할 수 있는 재외국민/외국인의 경우 가능) ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자 ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자 - 가입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담) (3) 신탁상품(요약) ※상세 현황은 '상세표-4-3.주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조 (단위 : 개) 구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용 특정금전신탁 파생형 - 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB 등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품 불특정금전신탁 연금저축신탁 - 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품 재산신탁 금전채권신탁 - 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는신탁 상속,증여신탁 KB위대한 유산신탁 - 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁 퇴직연금신탁 확정급여형(DB) - 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시 근속연수 등을 고려하여 사전에 확정된 퇴직금을 금융회사가 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 신탁 (4) 투자신탁상품(요약) ※상세 현황은 '상세표-4-4.주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세) ' 참조 (단위 : 개) 구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용 MMF KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채) - 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품 채권형 집합투자기구 KB 머니마켓 액티브 증권 투자신탁(채권) - 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품 혼합형 집합투자기구 KB 다이나믹 TDF 2030 증권자투자신탁 (주식혼합-재간접형) - 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품 주식형 집합투자기구 KB 미국 대표 성장주증권자투자신탁(주식)(H) - 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품 부동산 집합투자기구 하나 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형) - 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드 특별자산 집합투자기구 KB스타 골드 특별자산투자신탁(금-파생형) - 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품 연금저축 펀드 유리 필라델피아 반도체 인덱스증권자투자신탁(UH)(주식) - 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드 해외펀드 피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD - 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드 (5) 외환업무(요약) ※상세 현황은 '상세표-4-5.주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조 (단위 : 개) 구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용 외화예금 상품 KB 수출입기업우대 외화통장
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매일 일정 금액 이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용외화 요구불예금 외화 환전/송금 서비스 KB 네트워크환전 서비스 고객이 인터넷(스타)뱅킹, 고객컨택영업부를통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을방문하여 외화현금을 수령하는 서비스 환전/송금 관련 부가서비스 해외여행자보험 서비스 일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비,해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스 무역거래 서비스 수입업무 수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급,KB 글로벌 구매론, KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스, 무신용장방식 운송서류 인도, 기타서비스 외환 고객알림 서비스 SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내 자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스 (6) 방카슈랑스(요약) ※상세 현황은 '상세표-4-6. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조 (가) 취급업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것 ㅇ 보험가입의 상담 ㅇ 보험계약의 모집 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급 ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수 ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내 ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경 ㅇ 계약내용의 조회 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내 ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항 (나) 상품/서비스 개요 (2024년 12월말 현재) (단위 : 개) 구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용 연금보험 한화생명 스마트하이브리드연금보험(무) 안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세혜택이 있는 노후대비 연금보험 연금저축 삼성 연금저축골드연금보험(B2401)(무배당) 시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한세제적격 연금저축보험 변액연금 KB평생소득변액연금보험 Plus 무배당 펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험 저축보험 (무)드림저축보험2407 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험 건강보험 (무)Top3 VIP안심보험 신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험 상해보험 (무)엔젤상해보험 다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용 화재보험 기업성종합보험 기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험 구분 특징 서비스 브랜드 - KB GOLD(골드앤와이즈) / KB GOLD the FIRST(골드앤와이즈 더퍼스트) - KB골든라이프 - KB위대한유산 취급업무 - 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공 주요내용 - 전행 자산관리 전략 수립 및 운영 - WM채널 전략 수립 및 운영 -「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공 - KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공 - 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공 - 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공 - 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공 - 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공 - 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공 - 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시 - 중·장년층 시니어고객 대상
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'건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는 온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공 - 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와 사후 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공 (가) PB/GOLD 전용상품 ※상세 현황은 '상세표-4-7. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD 전용상품(상세)' 참조 - PB 센터 / GOLD 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공 (단위 : 개) 구분 상품수 주요상품 주요상품의 내용 MMF 하나 인Best 신종 MMF K-1호(국공채) - 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품 채권형집합투자기구 교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권) - 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품 혼합형집합투자기구 KB 베트남 포커스 증권자투자신탁(주식혼합) - 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품 주식형집합투자기구 한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식) - 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품 해외펀드 AB SICAV I- 지속가능 미국 테마주 포트폴리오 - 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드 (8) 신용카드 ▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02. 분사) 구 분 상품명 신용판매 신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 단기카드대출 (현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS,인터넷 등을 통해 신청가능합니다. 일부 결제금액 이월약정 (리볼빙) 카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. 장기카드대출 (카드론) 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다. ▶ 주요 상품 구 분 상품명 내 용 신용카드 KB국민WE:SH ALL(위시올) 카드 - 전가맹점 청구할인 : 국내(1%), 해외(2%)- 자동납부 청구할인ㅇ 쇼핑 멤버십(네이버플러스/쿠팡로켓와우) 50% 할인 ㅇ OTT(넷플릭스/유튜브/Wavve/티빙/디즈니플러스) 10% 할인 ㅇ 이동통신요금(SKT/KT/LGU+/Liiv M) 5% 할인 체크카드 KB국민 노리2체크카드 - 공통 ㅇ 커피(스타벅스/커피빈), 모바일(구글플레이/앱스토어), 문화(인터파크 공연) 10% 할인 ㅇ 뷰티(올리브영/미용실), 편의점(GS25/CU) 5% 할인 ㅇ 구독(넷플리스/유튜브프리미엄), 배달(배달의 민족/요기요) 1천원 할인 ㅇ 영화(CGV) 4천원 할인, 놀이공원(에버랜드/롯데월드) 15천원 할인 - 선택(택1) ㅇPlay (PC방/비디오방/게임방 10%, 패스트푸드 1천원 할인) ㅇKB Pay (오프라인/온라인 결제 2% 할인) ㅇ Global (해외가맹점 2% 할인, 공항라운지 연1회) 주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조 하시기 바랍니다. (9) 투자금융업무 구 분 서비스 개요 SOC프로젝트 금융 - SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등 M 인수금융 - 기업 인수합병(M)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행
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- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융 - 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자 USD, EUR 등 외화투자금융 - 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자 (10) 파생상품업무 - 파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융 상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다. 구 분 서비스 개요 통화 파생상품 통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등 이자율 파생상품 이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등 주식 파생상품 주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등 기타 상품 및 신용 파생상품 등 (11) 전자금융 ▶ 펌뱅킹 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 입금이체 - 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스 - 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업 - 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업 출금이체 - 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매 대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여 기업의 모계좌 로 이체하는 서비스 - 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 - 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업 자금집중 - KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동 집중해주는 서비스 - 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 예금거래명세전송 - 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 전송하는 서비스 - 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어 나는 기업 외화펌뱅킹 - 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여 해외송금등 외환거래를 간편하게 처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을 전자적인 방법으로 제공하는 서비스 - 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업 - 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업 금융결제원 CMS - 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함) - 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등 오픈뱅킹공동업무 - 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크 서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수 있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심 금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회, 수취조회 등 - 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업) - 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사 ▶ 연계/증권 구 분 서비스 개요 주요
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이용기관 연계(가상)계좌 개설 및 입금 - 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷, 폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로 입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스 - 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통 업종 기업 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도의 입금 건수가 많은 기업 증권사 실명확인 대행 - KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및 선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스로 자금이체방식(연계계좌이용)과 은행예수금방식(KB able Plus 통장, KB글로벌 외화투자통장) 두 가지로 운영 - 자금이체방식(연계계좌이용) : 국내 증권사 25개 및 선물사 2개 (2024년 12월 31일 현재)- 은행예수금방식 : KB증권 ▶ 종합CMS 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 통합자금관리시스템 - 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템 - 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업 - 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템 - 매출액 200억원 이상 중견대기업 - 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템 - 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업 KB sERP - 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스 - 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업 - 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS, 일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스 - 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업 바로ERP - 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인 사무용 솔루션에 당행이 제공하는 통신 API를 접목하여 당행 웹사이트에 접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을 이용할 수 있는 서비스 - 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자 기업OpenAPI - 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한 제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용 프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로 금융서비스를 탑재할수 있도록 각종 API를 제공하고 개발도구를 지원하는 서비스 - API를 통한 플랫폼 내 조회/이체 등 금융연계 수요가 있는 다양한 기업 비즈니스 사업자 ▶ KB스타플랫폼 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 KB스타플랫폼 간편결제 서비스 - 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에 'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제 서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스 - 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업 및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사) - 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을 사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한 사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점) - 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해 '가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어 'KB스타플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는 고객(ex. 가맹점 이용 고객) KB마음더하기 - KB마음더하기 : 비대면 간편성금 (헌금ㆍ보시ㆍ 봉헌ㆍ기부)을 지원하기 위해 은행이 제공하는 디지털성금서비스 명칭 - 이용단체 : '종교단체' 및 '기부단체' - 회원 : KB마음더하기를 이용하고 '성금'을 납부 하는 고객 ▶ 임베디드뱅킹 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 임베디드뱅킹시스템 - 플랫폼 기업의 비대면 채널에서 KB금융 상품/서비스를 제공하는 시스템 - 플랫폼에 KB금융 상품 및 서비스를 도입하고자 하는 기업- 통장개설, 환전, 결제서비스 등 금융이 필요한 플랫폼에 금융 연계를 지원 ▶ 인터넷뱅킹 서비스 구분 내용 개요 - 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회,
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송금업무, 공과 금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스 이용 대상 - 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요) 개인고객서비스 - 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트인포, 계약서류 관리) - 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체, 자동이체 서비스) - 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/국고 , 범칙/벌과금, 대학등록금, 법원업무) - 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 인터넷 뱅킹관리, ID모아보기 서비스, 이용안내) - 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금) - 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/외화예금 입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자) 기업고객서비스 - 조회(계좌조회, 거래내역조회, 증명서/확인증발급, 기타조회 등) - 이체(계좌이체, 급여이체, 대량이체, 자동이체, 처리상황조회, 처리결과조회 등) - 뱅킹업무(자금관리, B2B, 공과금, 예금/신탁, 대출, 펀드, 보험/공제, 전자세금계산서발행) - 금융상품(예금, 외화예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험/공제 등) - 외환(환율/금리, 외화송금, 국내외화이체/예금입출금, 외화현찰환전, 수출입(수입, 수출, 무역금융 등), FX/파생상품 등) - 경영지원/ESG (사장님 필수 콘텐츠, KB ESG 자가진단서비스, 정책자금 맞춤추천 등) - 기업서비스(부가세 매입자 납부특례 결제, 펌뱅킹서비스 등) - 뱅킹관리(결재/권한관리, 인터넷뱅킹관리, 자금관리, 통지/편의서비스, 이용안내, 체험관) 자산관리 - 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산 부동산 - KB부동산 연결 서비스 제공 퇴직연금 - 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기 카드 - KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공 금융서비스 - 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인), 인증센터(기업) 특화 서비스 주택청약 - 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제 ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터) 국민주택채권 - 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개 주택도시기금 - 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권 스마트 금융서비스 - KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 리브똑똑 Liiv M - 서비스소개, 가입안내 KB 골든라이프X - KB골든라이프X 연결서비스 제공 KB국민인증서 - KB국민인증서 Lite, 자주 묻는 질문, 제휴 신청하기, 개발가이드 기타서비스 - 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD WISE - KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, KB굿잡, KB의 생각 - Global Language: 영어, 중국어, 일본어 - KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르 ▶ KB스타뱅킹 서비스 ※상세 현황은 '상세표-4-8. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조 구분 내용 개요 - 모바일 앱을 통하여 이체·상품가입·자산관리·외환 등 은행거래와 증권·카드·보험 등 KB금융그룹 계열사의 금융서비스를 제공하고, 국민지갑·전자문서·리브모바일 등 비금융 생활밀착형 콘텐츠 이용이 가능한 서비스 이용 대상 - 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함) 지원 OS - 안드로이드 5.0 이상,아이폰(IOS) 13.0 이상 주요 서비스의 내용 - 'XII. 상세표
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4. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조 ▶ KB스타기업뱅킹 서비스 구분 내용 개요 - 스마트기기(스마트폰,태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무처리가 가능한 기업고객 전용 모바일 서비스 이용 대상 - 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체 지원OS - 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 11 이상 주요서비스 조회 - 전체계좌조회, 거래내역조회, 증명서발급, 간편조회(에스크로 조회, 자기앞수표 조회, 빠른계좌 조회), 계좌통합관리서비스(어카운트인포), 가상계좌입금내역조회 이체 - 이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회(이체확인증), 연락처 이체결과조회, 일반 이체 수수료 조회, 다른금융 착오송금반환 신청), 급여이체, 급여결과 확인, 급여명부 등록/관리, 자금 모으기, 자금모으기 예약관리(자금모으기 예약, 자금모으기 예약 변경/해지, 자금모으기 예약결과 조회), 자동이체(등록, 조회/변경/해지), 리브포켓 이체, 부가세 매입자납부특례결제(금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회) 공과금 - 공과금 납부하기, 공과금 납부조회/취소, 법원업무 상품가입 - 금융상품, 입출금+뱅킹, 예금, 외화에금, 대출, 펀드, 노란우산 등 상품관리/해지 - 예금, 외화예금, 대출, 펀드, 신탁, B2B, 퇴직연금, 보험, 노란우산 자금관리 - 나의 사업장 조회(사업장 한눈에 보기 등), 나의 사업장 관리(Star CMS 가입, 연결기관 관리), 전자세금계산서 발행, 바로ERP, 사이버브랜치 소개 외환 - 마이외환(신청내역처리현황조회, 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외화송금주소록, 외환증빙 서류 제출), 환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽(Pick), 뱅킹관리 - 계좌관리(ID모아보기 신청/변경, 자주쓰는 계좌 등록/관리, 대표계좌 설정/관리, 계좌비밀번호 관리, 금융거래한도계좌 해제, 계좌별명, KB내맘대로 계좌번호서비스, 숨긴계좌 관리, 다른금융 출금계좌관리, 자주쓰는 자금 모으기, 전자금융거래제한계좌 등록, 계약서류 관리), 편의서비스 (이체한도 조회/변경, 빠른조회 관리, 빠른 이체 관리, 계좌뷰 서비스, 스마트 창구 출금, 은행에 서류제출, 법인 고객정보변경, 장기미사용 이체제한 해제, 법인서류점검결과조회), 승인/결재 (결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재 내역, 결재완료 내역, 권한설정 승인, 사용자별 거래내역 조회 사장님필수템 - 급여명세서/경영지원모음, 간편 세무장부/HR, 우리가게 매출순위/신용도, 우리가게 매출순위/신용 점수, KB임대관리비서, 부동산 등기변동 알림, 거래처신용등급 변동알림, 입찰공고 한눈에 보기, 가맹점 결제 계좌, 정책자금 맞춤추천, 국민QR결제 가맹점 Biz라이프 - 웹툰으로 배우는 세무정보, 이슈 읽어주는 KB, 부동산툰, KB라이프 컬렉션, KB금융리포트, 금융 전문가의 비법, 금융꿀팁ㆍ기업뱅킹 둘러보기 혜택/이벤트 - 그룹 법인KB스타클럽, 이벤트, 쿠폰함 KB금융그룹 - KB국민카드(홈 조회, 결제예정금액, 포인트조회, 승인내역조회, 이용한도조회, 부가세환급조회, 카드 만들기) - KB증권(홈 조회, 자산평가, 국내시장 주식주문, 해외시장 주식주문, 주문내역, 관심종목) - KB손해보험(홈 조회, KB다이렉트 소상공인종합보험, KB다이렉트 소상공인풍수해보험, KB다이렉트 자동차보험) - KB캐피탈(홈 조회, 차easy 신차대출, 차easy 중고차대출, 차easy 자동차리스대출) - KB저축은행 홈 조회 - KB스타뱅킹 이동하기 ▶ 폰뱅킹 서비스 구분 내용 개요 - 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스 이용 대상 - 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체 (잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능) 주요서비스 뱅킹서비스 - 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#),
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국민은행으로 송금(1), 다른은행 으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), AI를 통한 상담직원 연결(0), 외국인전용(6) 보이는ARS 서비스 - 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에 표시되어 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0) 카드 및기타서비스(5) - 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화번호 지정 서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체 한도조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹해지, 비밀번호 사후등록(9), 다른서비스(#) ※[카드문의] 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결, 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제 외국인 서비스(6) - 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6), 인도네시아어(7), 태국어(8), 몽골어(9) ※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임 ▶ 기타 서비스 구 분 내 용 KB스마트원 통합인증카드 - IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 KB 마이데이터 - 고객의 전송요구권 행사에 의해 여러 기관에 흩어진 개인(신용)정보를 수집하여 자산 및 지출을 한눈에 분석·관리 할 수 있도록 통합조회형태로 제공하는 맞춤형 자산관리 서비스 - KB마이데이터가 제공하는 서비스는 다음과 같음 ㅇ 자산관리, 지출관리, 특화서비스(신용관리 등) 오픈뱅킹 서비스 - "오픈뱅킹 공동업무"를 기반으로 국민은행에서 다른 기관 계좌, 카드, 선불정보를 등록하여 조회, 이체 상품가입 등 금융거래가 가능해지는 서비스 - 오픈뱅킹이 제공하는 서비스는 다음과 같음 ㅇ 타기관 계좌 조회, 타기관 계좌 출금이체, 카드조회, 선불계정조회 등 리브똑똑 - 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼 ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹) ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID) ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저 * TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리 ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능 (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등) ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명) ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스 ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스 KB부동산 - 부동산 시세, 매물, 단지, 분양, 개인화서비스 등 부동산에 대한 다양한 정보와 금융연계 서비스를 제공하는 종합 부동산 플랫폼 ㅇ 시세: KB시세(AI시세 포함), 실거래가 등 부동산 가격정보 제공 ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보, 부동산 세금계산, 대출연계 서비스 제공 ㅇ 단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보 제공 ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변 시세 대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양정보 제공 ㅇ 개인화 서비스: 관심단지, 관심매물, 관심분양, 우리집 시세 등 통합된 개인화 서비스 제공 ㅇ 커뮤니티 서비스: 내가 살고 있는 지역의 부동산 이야기를 나눌 수 있는 서비스 제공 ㅇ 입지: 지역별 학교
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배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 병원정보(의세권), 반려동물 동반가능 정보(펫세권) 등 입지정보 제공 ㅇ 데이터허브: 부동산 관련한 통계정보를 시각화하여 제공(KB부동산통계, 공공통계 등) ㅇ 중개사허브: 매물관리, 고객관리, 디지털 매물장 등 공인중개사 전용서비스 제공 KB Liiv M (KB리브모바일) - 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼 ㅇ LGU+망 요금제 (1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, LTE 10GB+/15G+/100GB+, Flex 요금제, 5G 든든/든든무제한요금제, 5G 든든 30GB 요금제, 내맘대로 LTEㆍ5G 요금제 ESG LTE 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제, 반려행복 LTE요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE요금제, 보이스피싱예방 요금제, KB스타뱅킹(공공서비스) 요금제 ㅇ KT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제, 5G무제한 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, 데이터 쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE 요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE 요금제 (4) 콘텐츠 제휴 요금제(왓챠, 지니뮤직, 밀리의서재, 배달의민족 등) ㅇ SKT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제(2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제 ㅇ 부가서비스 (1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호 차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화 가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스 (2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS (3) 국제전화 (4) 해외로밍서비스 (5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이 (6) 데이터 충전, 데이터쉐어링 ㅇ 금융-통신 융합서비스 (1) 개인정보 USIM보관 서비스 (2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스 ㅇ 특화서비스 : KB Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스 ㅇ KB Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험 ㅇ 멤버십서비스 지급결제(PG) - 개요 : 전자상거래에서 발생하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스 - 서비스 : 실시간 계좌이체 - 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스 ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식 KB에스크로이체 - 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스- 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체,
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판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제) 탑라인 - 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품 - 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업 지방교육재정 전자금융서비스 (에듀파인 EFT) - 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스 ※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템 - 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관 (12) ODS지원시스템 ▶ KB태블릿브랜치 구 분 내 용 개 요 - 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템 이용대상 - 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객 주요 서비스 - 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청 - 퇴직연금/신탁/펀드, 자산관리(투자/재무/노후 설계) - 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등) ▶ KB포터블브랜치 구 분 내 용 개 요 - 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템 이용대상 - 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객 주요 서비스 - 요구불/거치식/적립식 예금 신규, 전자금융, 카드 신규 - 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록 - 각종 조회, 제신고 및 등록 업무 (13) 기타 ▶ 파생결합증권 상품명 주요내용 KB골드투자 - 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품 ▶ 기타 각종 서비스 상품명 주요내용 수입인지 판매대행 전자수입인지 판매대행 - 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행 국고 업무 - 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음 지로 업무 - 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도 보관 업무 - 대여금고, 보호예수 아. 영업부분에 대한 영업계획, 회사의전략 등 향후전망 [은행] KB국민은행은 본원적 영역에 대한 집중을 통한 지속가능한 성장동력 확보와 미래 금융선도를 위한 신 성장동력 발굴을 함께 추진하고 있습니다. 당행의 핵심사업인 예대Biz의 경쟁력 강화와 WM, CIB, 자본시장 Biz모델 고도화를 통해 지속가능한 수익을 확보하는 한편, 통신과 부동산 등 금융과 밀접한 비금융 영역의 비즈니스를 확장을 통해 미래수익원 확보를 추진하고 있습니다. 또한, KB금융그룹 대표앱 KB스타뱅킹을 중심으로 고객친화적인 플랫폼 경험 및 차별화된 상품/서비스 제공을 통해 지속적인 플랫폼 경쟁력을 강화하고 있습니다. 또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람 지점을 개점하였습니다. 2017년 3월 마이크로 파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중입니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다. 2024년 10월에는 첸나이, 푸네 지점을 추가 개점하여 인도 내 비즈니스를 확장해 나가고 있습니다. 인도네시아에서는 2018년
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7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분 보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다. 또한, 2020년 4월10일캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce) 최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다. 현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다. [종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망] 상호 내용 Kookmin Bank (China) Ltd. (국민은행(중국) 유한공사) - 중국 진출 한국기업에 대한 금융 지원 강화 - 선제적인 신용리스크 관리 강화를 통한 자산건전성 제고 - 시장금리의 지속적인 하락에 따른 수익성 제고 및 경영효율화 추진 - 감독정책 및 외부 규정에 부합하는 운영을 통해 내부통제 강화 (KB마이크로파이낸스 미얀마법인) - 연체 사후관리 강화 및 특수채권 집중 회수 활동으로 건전성 관리를 통한 수익성 확보 - 현지 국가비상사태 상황을 감안한 탄력적 대출 자산 관리 및 포트폴리오 조정으로 대출 자산 규모 유지 - 비대면 원리금 수납 채널 확대 등으로 원격지 및 위험 지역 수납 활동 시 직원 안전 확보 및 비용 효율성 제고 - 효율적인 인력 및 영업점(통폐합/이전) 운영으로 법인 비용 절감 지속 추진 (KB미얀마은행) - 미국 및 서방국가의 제재 확대 가능성으로 보수적인 영업 유지 전략 추진 및 Sanction Risk에서 자유로운 우량 한국계 기업 위주 영업 추진 검토 - 미얀마 대내외 시장 변화를 고려한 중앙은행 계류 자본금 인출 방향 모색 - 국가 정상화 대비 디지털 비즈니스 인프라 구축을 위한 기반 마련 및 미얀마 정부주관 디지털 Biz 추진 노력 - 금융사고 예방을 위한 내부통제 강화 노력 - 현지인 대상 소액 일반대출, 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급- 개인/기업 대상 부동산 담보대출 및 기업 대상 보증서(SBLC) 담보 대출 - 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진 - 개인/기업/금융기관 대상 요구불/정기예금/적금 상품 제공 - 모바일뱅킹 기능 개선 및 현지 QR가맹점 확대 등 고객 편의성 개선을 통해 핵심예금 유치 - 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진 - 대출 심사 정교화 및 사후관리 강화를 통한 건전성 집중 관리 - 현지 우량 Wholesale, 인도네시아 진출 한국계 대기업 및 CIB 중심의 우량여신 확대로 안정적 영업기반 확보 및 시장 신뢰 회복 - 특정 산업별 밸류 체인(전기차, 농업 등) 및 지역별 유망 산업의 특성을 고려한 맞춤형 금융 패키지 지원을 통한 SME 경쟁력 확대 - 펜션론과 모기지론의 상품성 강화와 외부 판매제휴채널 확대를 통한 리테일 고객 접점 증대- 차세대전산시스템 그랜드 오픈을 통한 업무 프로세스 혁신 및 디지털 채널 경쟁력 강화를 통한 고객만족도 제고- 부실여신 대량매각, 전사적 부실여신 회수활동 강화 등을 통한 부실여신의 획기적 감축 - 인도네시아에 旣진출한 KB금융그룹 계열사와의 협업을 통한 시너지 창출
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국민은행 홍콩지점 APAC Dual Hub 지점으로서 글로벌 수익 창출을 견인하는 모범 거점 점포 역할 수행 수익성 제고 및 조달 비용 감축 노력을 통해 자본효율성을 고려한 질적 자산 성장 추진 현지(한국계/로컬/다국적) 기업여신 취급 확대, 우량 인수금융 중심의 금융 주선 추진 등을 통한 본원적 경쟁력 강화 - IB 여신, 외환채권(FRN), 유가증권, 외환수수료 등 확대를 통해 수익기반 다변화 노력 국민은행 런던지점 - 기업금융, IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행 - 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 - 해외부동산, 인프라, 항공기, 선박, 통신타워, 데이터센터 등 글로벌 선진시장 우량IB중심의 포트폴리오 다변화 - 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화 - 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 및 CD, CP, 사모사채 등 조달 채널·수단 다변화를 통한 비용관리 강화 - 수익성과 건전성, 자본효율성을 고려한 우량대출 중심의 질적 성장 강화 - 현지 선진은행과 파트너쉽을 통한 EMEA 미진출지역 커버리지 확대 추진 - CB, IB, 자본시장 비즈니스 확대에 대응하여 리스크관리 및 내부통제체계 고도화 추진 국민은행 뉴욕지점 - 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화 - 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대 - Major IB Player로서 적극적인 마케팅을 통한 수익성 강화 - 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화 국민은행 동경지점 - 메가뱅크 및 글로벌 주요 기관과의 투자기관, 한국계 금융기관과 지속적인 협업으로 우량 자산 포트폴리오 참여 기회 확대 노력 - 부동산(오피스) 중심의 신디론 편중 해소 및 포트폴리오 다변화를 위해 다양한 Deal 참여 추진 - 현지 금융기관 Credit Line확보 등을 통한 조달 다변화로 Funding Cost 절감 국민은행 오클랜드지점 - 뉴질랜드 금융시장 및 경쟁환경, 뉴질랜드 중앙은행의 해외은행에 대한 중장기 정책 방향성을 종합 감안한 뉴질랜드 내 사업 정리 결정 ('24.10월) - 사업 종료에 따른 고객 불편 최소화 노력 및 현지 감독기관과의 커뮤니케이션 강화 국민은행 베트남지점(호치민지점/하노이지점) - 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대 - 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진 국민은행 재인도지점(구루그람지점/첸나이지점/푸네지점) - 현지 우량기업 및 금융기관 대상 신용 및 담보부 대출 확대 - 한국계 대기업 및 중견기업 대상 수,여신 및 외환 거래 증대 - 인도 내 주요 거점 추가 확보를 통한 현지기업 및 인도 진출 한국계 기업 고객 커버리지 확대 - F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대 국민은행 싱가포르지점 - CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행 - 동남아+서남아+오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 One-stop솔루션 제공 - 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달 채널 신규 추진 KB펀드파트너스 - 다양한 수익 기반 확대 및 비용 지표 관리 통한 조직 내실 강화- 수익증가 현실화 및 M/S 상향 통한 업계(신흥) Top-Tier 위상도약- New Biz 확장, 글로벌시스템 구축 등 지속 성장 위한 경쟁력 차별화 3. 파생상품거래 현황 가. 업무개요 국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로
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사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고, 리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다. 나. 파생상품거래 관련 거래현황 (1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (2) 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음 (3) 이자율관련 거래현황 (은행계정) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (4) 이자율관련 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음 (5) 통화관련 거래현황 (은행계정) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (6) 통화관련 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음 (7) 주식관련 거래현황 (은행계정) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 억원) 구분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선도 스왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선도 선물 스왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (8) 주식관련 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음 (9) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (은행계정) : 해당사항 없음 (10) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음 다. 신용파생상품 거래현황 및 상세명세 (1) 신용파생상품 거래현황 (은행계정) 구 분 신용매도 신용매입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 기 타 계 (2) 신용파생상품 거래현황 (신탁계정) : 해당사항 없음 라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)과 은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 은행은 2년 6개월경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다. 4. 영업설비 가. 지점 등 설치현황 【국내점포】 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 개) 구분 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 국민은행 서울특별시 부산광역시 대구광역시 인천광역시 대전광역시 광주광역시 울산광역시 경기도 강원도 경상남도 경상북도 전라남도 전라북도 충청남도 충청북도 제주특별자치도 세종특별자치시 계 주1) 영업부(3개)를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함주2) 상기 현황은 국민은행의 국내 점포현황을 기준으로 작성하였으며, 국민은행의 국내 자회사인 케이비펀드 파트너스는 서울특별시 소재의 본점 1곳을 운영하고 있음 【국외점포】 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 개) 구분 지역 지점 출장소 현지법인 현지법인자지점 사무소 합계 국민은행 일본(동경) 뉴질랜드(오클랜드) 미국(뉴욕) 베트남(호치민) 홍콩 영국(런던) 베트남(하노이) 인도(구루그람) 싱가포르 인도(첸나이)
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인도(푸네) 국민은행(중국) 유한공사 중국(북경) KB마이크로파이낸스 미얀마법인 미얀마(양곤) KB 미얀마은행 미얀마(양곤) 캄보디아(프놈펜) 인도네시아(자카르타) 계 나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 소유 본점 영업점 사택,합숙소 등 소 계 임 차 임차보증금 합 계 주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함 다. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대) 구 분 제24기 제23기 제22기 ATM PAYWELL 출납자동화기기 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획【국내점포】 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 개) 구분 2024년 실적 2025년 계획 비고 신설 주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음 【국외점포】 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 개) 구분 지역 2024년 실적 2025년 계획 비고 KB국민은행 인도(첸나이) KB국민은행 인도(푸네) 캄보디아(프놈펜) 인도네시아 (자카르타) 주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 자본적정성 (1) BIS기준 자기자본비율 (단위 : 억원, %) 구분 제24기 제23기 제21기 총 자기자본(A) 기본자본(A1) 보통주자본(Aa1) 기타기본자본(Aa2) 보완자본(A2) 위험가중자산(B) 신용위험가중자산 시장위험가중자산 운영위험가중자산 총자본비율(A/B) 기본자본비율(A1/B) 보통주자본비율(Aa1/B) 주1) BIS 바젤 III 기준주2) 제24기의 경우 잠정기준 나. 유동성비율 (단위 : %) 구분 제24기 제23기 제22기 유동성커버리지비율(LCR) 외화유동성커버리지비율(외화 LCR) 업무용고정자산비율 주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며 제24기 4분기, 제23기 4분기, 제22기 4분기 영업일별 평균값을 기준으로 작성 됨 다. 건전성 (1) 자산건전성 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 제24기 제23기 제22기 총여신 합계 기업 가계 고정이하여신 고정이하여신비율 합계 기업 가계 무수익여신 무수익여신비율 합계 기업 가계 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 연체율 총대출채권기준 기업대출기준 가계대출기준 주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임 (2) 대손충당금 및 대손준비금 현황 (단위 : 백만원) 구분 제24기 제23기 제22기 대손충당금 대손준비금 특별대손충당금 지급보증충당금 미사용약정충당금 기타충당금 채권평가충당금 주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함 주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함 라. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 특성 - 특성 은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다. 은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다. 또한 겸영업무는 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다. - 경기변동의 특성 은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. - 성장성 은행권 경쟁 촉진 등 규제환경 변화와 인터넷 전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁심화로 은행산업은
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고객이탈, 성장전략 다변화 등 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 비금융 사업 확대 추진, 비대면 고객관리 강화, 해외진출 등 새로운 성장모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다. 이동통신업의 경우, 정부의 가계 통신비 절감 관련 정책과 사물인터넷(IoT) 시장의 확대 및 '자급제 단말기와 MVNO(알뜰폰) 조합'의 인기로 MVNO시장이 지속적으로 성장하는 추세입니다. MVNO시장은 MNO계열사, 알뜰폰사업자 등 다양한 성격의 업체가 경쟁하고 있으며, 해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등의 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스간 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 2024.4월 은행의 정식 부수업무로 지정받아 사업의 연속성을 확보하였습니다. 금융과 통신이 융합된 차별화된 서비스를 통해 색다른 가치를 제공하고자 합니다. - 계절성 은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. (2) 국내외 시장여건 - 시장의 안정성 글로벌 경제는 누적된 통화긴축 영향에 따른 글로벌 경기 침체 국면이 지속되고 있으며, 국제유가 상승 및 지정학적 리스크에 따른 인플레이션 압박으로 저성장 국면이 이어질 것으로 예상하고 있습니다. 국내의 경우도, 인플레이션 리스크 및 환율 변동성 확대 등으로 인한 금융시장 위축이 실물경제로 전이, 주식·부동산을 비롯한 국내 자산시장의 저성장 흐름이 지속될 것으로 전망하고 있습니다. MVNO사업은 비대면 수요 증가, 자급제 단말기 시장의 확대, 가성비를 중시하는 젊은세대의 유입, MVNO진입을 장려하는 정부 정책 등으로 지속적인 성장이 예상됩니다. - 경쟁상황 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문 은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. MVNO시장은 타 금융사와 기존 통신사업자와의 제휴, 핀테크 기업의 MVNO시장진출 등으로 시장 내 새로운 경쟁사들이 등장하고 있으며, 최근MNO(이동통신3사)도 가격인하를 통해 MVNO 와의 가격차를 축소하고 정부의 단통법 폐지가 예정됨에 따라 전환지원금/개통수수료 금액을 상향하는 등 가격 경쟁이 심화되는 중입니다. 또한 금융위의 부수업무 지정공고 이후에는 타 금융사도 MVNO 시장 진출이 가능해져 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. -국내외시장여건(종속회사 및 해외지점) 상호 내용 (국민은행(중국) 유한공사) - 2024년도 중국 GDP성장률은 전년 동기대비 5.0% 증가하였습니다. 산업별로는 제1산업(농업)은 3.5%, 제2산업(공업)은 5.3%, 제3산업(서비스업) 5.0%로 기록했습니다. - 2024년도 CPI는 전년 동기대비 0.2%p 상승하였으나 PPI는 2.2%p 하락하였습니다. 전국 도시 실업률은 5.1%로 전년 동기대비 0.1%p 하락했습니다. - 수출 및 수입 총액은 USD6.2조이며 전년 동기대비 3.8% 상승했습니다. 대외무역 여건이 일부 개선되고 있으며, 고정자산투자는 전년 동기대비 3.2% 증가하였고 인프라 및 제조업투자는 각각 4.4% 및 9.2% 증가하였습니다. - 2024년 12월말 제조업 PMI는 50.1%로 전월대비 0.2% 하락하였으나 비 제조업 PMI는 52.2%로 전월대비 2.2% 상승했습니다. 내수시장 회복세가 예상보다 지연되고 있는 것으로 판단됩니다. PBOC 등 주요 중국정부기관은 실물경제 지원 강화를 위하여 지속적인 경기부양에 주력하고 있습니다. KB Microfinance Myanmar Co., LTD. (KB마이크로파이낸스미얀마 법인) - 세계은행은 2024년 미얀마 경제상황에 대해 지속적인 저성장 기조가 이어질 것으로 분석하고, 실질 GDP는 2% 성장할 것으로 예상하였습니다. 2021년 이후 계속되고 있는 외국인 투자 부진과 무역수지 적자 기조는 2025도에도 계속되며 외화 부족과 이에
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따른 환율상승을 유발할 것으로 전망됩니다 - 국제사회의 제재와 현 정부의 무역규제 등 사업 환경을 저해하는 대내외 악재가 지속되고 있습니다. 인프라 손상, 전력난, 투자 부진 등으로 생산의 침체는 소비와 무역수지 등에 부정적인 전망이 예상됩니다. - 국가비상사태 상황은 2024년 7월에 종료될 예정이었으나, 미얀마 현 정부에서 정세 불안정을 사유로 국가비상사태 기간을 6개월 연장하였으며, 당초 예정되어 있던 총선 역시 2025년 10월 경으로 연기된 상황입니다. - 현 군부 정권에 대한 국민들의 불만이 고조되어 국경지역을 중심으로 현 정부군과 반군의 내전이 확대되고 있어 치안 악화 등 안전에 대한 위험이 증가할 것으로 예상되고, 이는 정치적 불안 정세로 인해 침체된 경기회복에 어려움을 초래할 것으로 보여지고 있습니다. - 2025년 캄보디아 경제는 '24년에 이어 성장이 둔화되고 있으나, 관광 및 무역의 수출 증가로 일부 회복세를 보이고 있으며, 세계은행은 2025년도 캄보디아 경제성장률을 6%로 전망하고 있습니다. - 다만, 중국의 경기 둔화 지속에 따른 외국인투자가 부진한 상황으로 이에 따른 캄보디아 경기 침체로 민간 부문에서의 한계차주가 지속적으로 증가하고 있어 금융기관들의 건전성은 개선되기 어려운 상황입니다. -인도네시아의 경제는 견고한 성장세를 보이며 '25년 이후에도 경제성장 5%를 상회할 전망으로 가공산업이 성장에 가장 큰 기여를 보이며, 화약, 제약 등 국내 수요 증가에 따른 성장세 상승과 함께 전기차 공급망 등 제조업 관련업의 투자와 고용, 생산으로 성장을 유지할 전망입니다. -프라보워 대통령은 조코위 대통령의 제조업 육성 정책 계승 예정으로 제조업 직접투자 증가세가 지속됨에 따라 '투자→생산→고용'의 선순환에 의한 고용 호황시 소비 회복세까지 이어질 전망입니다. -다만, '25년에는 미국 발 무역분쟁에 따른 글로벌 경기 둔화를 인도네시아의 정책이 얼마나 상쇄해 줄지가 관건이라는 전망입니다. 국민은행 홍콩지점 - 2024년 홍콩 경제는 지정학적 리스크, 금융시장 변동성, 주요국 대선 이후 정책적 불확실성에도 불구하고 2023년 1분기 이후 7분기 연속 플러스(+) 성장을 기록하며 양호한 성장세를 이어나가고 있습니다. - 2024년 4분기 기준으로 홍콩의 실질 GDP는 전년 동기 대비 2.6% 성장(1분기+2.8%, 2분기+3.2%, 3분기+1.8%)하며 홍콩 정부가 제시한 목표치에 부합 중입니다. - 지정학적 갈등으로 인한 물류 비용 상승과 환율 변동성 등의 요인에도 불구하고 전자 제품에 대한 대외 수요 확대로 인해 수출은 전년 동기 대비 9.9% 증가한 반면, 민간 소비 분야에서 둔화세를 보이면서 홍콩 정부는 2025년 경제 성장률 전망 을 기존 2.5~3.5%에서 2.5%로 하향 조정한 바 있습니다. - 글로벌 경제의 불확실성이 증가하고 무역 갈등과 같은 문제들이 홍콩 수출입 실적에 부정적인 영향을 미칠 가능성은 있지만, 주요국 중앙은행들의 통화 완화 조치와 중국의 경기 부양책 및 홍콩 정부의 다양한 경제 활성화 정책 등으로 인해 홍콩 경제는 일정 기간 동안 경제 성장 모멘텀을 유지할 것으로 예상됩니다. 국민은행 런던지점 - '24.4분기 영국 GDP 성장률(전기대비)은 0.1%로 상반기에 비해 둔화되었습니다. 구인수요대비 실업자수는 기업들의 구인건수 하락 등의 영향으로 상승세를 나타내며 수요우위 상황이 완화되었고, 소비자물가(CPI) 상승률(전년동월대비)은 '24.12월 2.3%(전월대비 +0.6%)로 2% 초반 대에서 안정적으로 유지되었습니다. - '23년 등락을 반복했던 주택가격은 '24년 들어 꾸준한 상승세를 지속하였고, 시장금리(국채10년 기준)는 '24.9월 이후 정부의 대규모 재정완화 계획 발표 및 미국 대선 결과 등이 물가상승을 자극할 가능성이 부각되며 상승하다가 11월말 이후 그간의 상승폭을 다소 축소하였습니다. 영란은행은 인플레이션이 중기적 목표수준에 안착할 때까지 현재의 높은 정책금리 수준을 장기적으로 유지할 것으로 전망됩니다. - '24.4분기 들어 영국 성장세가
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예상보다 부진한 데다 재정 및 경상수지 적자를 동시에 겪는 등 경제 체력이 약화됨에 따라 외국인 투자자의 영국 금융자산에 대한 신뢰가 약화되었습니다. 하지만, 최근 금융기관들의 유동성리스크 관리가 강화되고, 시장 동향이 대체로 글로벌 움직임과 크게 다르지 않아 영국 금융불안 가능성은 크지 않은 것으로 전망됩니다. - '25년 유로지역 경제는 내수 중심의 완만한 회복세가 예상되나, 최근 성장률 정체, 주요 기관들의 성장률 전망치 하향 조정 등 회복 지연에 대한 하방리스크가 잔존하고 있으며, 물가는 완만한 오름세 둔화 기조 속에서 일정 범위 내 등락할 전망입니다 국민은행 뉴욕지점 - 2024년 미국경제는 예상보다 길어진 긴축 통화기조에도 불구하고, 소비 중심으로 견조한 성장세를 지속하였습니다. - 2025년 미국경제는 통화 긴축의 누적된 영향 등으로 성장세가 다소 둔화되겠으나, 소비와 투자가 비교적 견조한 흐름을 유지하며 양호한 성장을 이어나갈 것으로 전망됩니다. 국민은행 동경지점 - 2024년 일본 경제는 민간소비 회복 등으로 완만한 성장세를 보였습니다. 민간소비는 높은 임금인상 및 물가상승률 둔화 등에 따른 소득 환경 개선에 따라, 설비 투자는 기업 수익 개선 및 디지털 투자수요 확대 등으로 2분기 이후 증가세로 전환하였습니다. 그러나 금융시장은 주가, 엔/달러 환율과 같은 가격변수가 급등락을 반복하는 등 매우 높은 변동성을 나타냈습니다. - 이같은 흐름을 타고 2025년 일본 경제는 민간소비 및 설비투자 등 내수를 중심으로 완만한 회복세를 이어갈 전망입니다. 민간소비는 실질소득 증가의 영향으로 개선될 것으로 보이며, 설비 투자도 디지털화 투자 수요 등을 중심으로 개선될 것으로 전망됩니다. 임금은 인력부족 심화 등에 따라 2024년 수준의 상승이 계속될 것으로 예상되며, 물가는 금년보다 오름폭이 둔화되겠지만 2%대의 상승률은 유지할 것으로 보입니다. - 엔/달러 환율은 불확실성이 높은 상황에서 대내외금리차 축소 등으로 155엔대 내외의 수준에서 소폭 하락할 것이라는 전망이 우세한 가운데, 일본은행은 2025년 중에도 금융완화의 정도를 축소하는 정책기조를 이어갈 것으로 보이지만 매우 신중하고 점진적인 자세를 보이고 있어, 금리인상은 지연될 것으로 예상됩니다. 국민은행 오클랜드지점 - 뉴질랜드의 GDP성장률(’24.3Q)은 전년대비 1.5% 위축되었으며, 이는 예상했던 0.4% 감소보다 부진한 실적을 실현하였습니다. 이는 ’20.2Q이후 가장 낮은 수치로 제조업 및 서비스업 부문의 부진에 기인합니다. - 뉴질랜드 통계청에 따르면 ’24.4Q 실업률은 5.1%로 전분기 4.8%에서 0.3%p증가하였으며, 이는 ’20.3Q이후 최고 수준으로 내수경제 활성화에 악영향을 주고 있습니다. - 뉴질랜드 중앙은행의 기준금리(Official Cash Rate)는 ’24.8월 5.5%에서 25bp인하를 시작으로 ’24.11월 4.25%로 유지중이며, 향후 지속적인 추가 금리 인하를 시사하며 경제활성화를 위한 금리정책을 추진중에 있습니다. - 그러나, 전문가들은 여전히 높은 소비자 물가 지수(CPI)와 실업률, 저조한 산업 생산률을 감안시 경기 회복까지는 다소 시간이 걸릴 것으로 예상하고 있습니다. 국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점) - 베트남 통계청에 따르면 2024년 4분기 경제성장률이 7.55%를 기록, 연간 경제성장률은 7.09%에 이른 것으로 집계됐다고 밝혔습니다. - 2024년 전체 산업별 GDP 구성을 보면, 서비스 부문이 42.36%로 여전히 가장 큰 비중을 차지했고, 산업 및 건설 부문이 37.64%로 뒤를 이었습니다. 농림 어업 부분은 11.86%로 안정적으로 유지되고 있습니다. 이 중 서비스는 전년 대비 7.38% 성장해 전체 GDP의 49.46%를 기여했으며 뒤이어 산업 및 건설 부문이 8.24% 성장해 45.17%를 기여했으며, 농림어업은 3.27% 성장해 5.37%를 기여했습니다. - 아시아 개발은행(ADB)은 최근 보고서에 따르면, 베트남의 경제회복력은 강한 미국발 수출 주도 제조업이 성장하며
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전반적인 경제 성장을 도모할 것으로 예상된다고 관측했습니다. 국민은행 재인도지점(구루그람지점/첸나이지점/푸네지점) - 최근 글로벌 신용평가기관인 Fitch는 인도 FY2025-26 GDP 성장 전망을 7.0%에서 6.5%으로 하향조정하며 World Bank는 6.7%로 유지하였습니다. - 인도 모디 총리 정권의 경제 성과에 대해 근소한 차이로 긍정적인 평가를 받고 있는 가운데 산업인프라 확충, 규제 간소화, 세금감면 등 정책을 통해 내수를 진작하여 양호한 경제성장을 유지하기 위한 노력이 계속되었으나, 광업, 제조업, 건설업 등 핵심 부문의 성장이 둔화되면서 2024년도 현재 성장률은 전년 대비 하락하였습니다. - 인도의 소비자물가지수는 식료품 가격이 급등하는 등 2024년 10월 기준 6.2%를 기록하여 인도중앙은행의 목표치(4%)를 크게 상회하였습니다. - 인도의 평균 관세율은 현재 17%로 아시아 주요국 대비 높은 수준을 기록하고 있고 정부의 루피화 강세 유지가 수출경쟁력을 저해하는 요소로 지목되고 있습니다. 국민은행 싱가포르지점 2024년 싱가포르 경제는 전년 대비 4.0% 성장하여 팬데믹 이후 가장 빠른 연간 성장률을 기록했습니다. 특히 4분기에는 전년 동기 대비 5.0% 성장하여, 공식 및 경제학자들의 예상을 초과했습니다. 이러한 성장은 제조업과 건설업의 활발한 활동에 기인하고 있습니다. 제조업은 3분기 11.2% 성장에 이어 4분기에도 7.4% 성장을 보였으며, 건설업은 3분기 5.6% 증가를 바탕으로 4분기에 4.4% 성장을 기록했습니다. 그러나 정부는 2025년 경제 성장률을 1.0%에서 3.0%로 전망하며, 무역 마찰과 지정학적 갈등 등 글로벌 경제 불확실성이 생산 비용 상승을 초래할 수 있음을 우려하고 있습니다. 또한, 2024년 12월의 핵심 인플레이션율은 1.8%로 3년 만에 최저치를 기록했으며, 중앙은행은 2025년 성장율과 핵심 인플레이션 전망을 하향 조정했습니다. - 종합적으로, 2024년 싱가포르 경제는 강력한 성장세를 보였으나, 2025년에는 글로벌 경제 불확실성으로 인해 성장율이 둔화될 가능성이 있습니다. KB펀드파트너스 - 중대형운용사는 업무리스크를 최소화하기 위해 일반사무관리회사를 고정하여 선정하는 추세가 강화되고 있습니다.- 전문사모운용사 시장 성장 시 수익증가가 전망되며 최근 사무관리회사 간 운용사 유치 경쟁 확대되고 있습니다.- 주식형 시장의 자금이 ETF시장으로 쏠림이 가속화되고, 사모펀드의 기관투자 비중이 증가되고 있으며 향후 금리인하 및 정부의 리츠 활성화 방안으로 리츠시장 성장이 전망되고 있습니다. (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용,소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB금융지주의 KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명 등 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다. (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 최근 금융환경은 디지털 전환이 가속화 되고, 산업간 융합이 촉진되는 大변화의 시대를 맞이하고 있습니다. KB국민은행은, 독보적 경쟁우위를 점하기 위하여 다음의 5가지 전략방향을 중점적으로 추진하고 있습니다. 첫째, 압도적 Core Biz 우위 달성입니다.전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심 가치 집중하여 탄탄하고 지속가능한 수익기반을 확보하는 동시에, WM, CM Biz 모델의 업그레이드를 통해 차별적 경쟁력을 강화해 가고 있습니다.둘째,New Biz Global 확장 가속화입니다.미래성장동력 발굴을 위해 비금융영역의 금융연계를 확대하고, 적극적인 신사업 영역 발굴을 추진하고 있으며, 글로벌운영체계 정교화와 등을 통해 글로벌
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사업의 성장모멘텀 확보를 추진하고 있습니다.셋째, 혁신적 고객접점 강화 입니다.비대면 채널에서는 Seamless한 고객경험을 제공할 수 있도록 비대면 중심의 관리체계를 확립하는 한편, 대면채널은 전문적 상담 집중형 채널로 차별적 가치를 더욱 강화해 나가고있습니다.넷째, 지속가능한 고객신뢰 확보 입니다.금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 견고한 소비자보호체계와 시스템 기반의 내부통제를 강화해 나가며, 환경변화와 기술발전에 따라 새롭게 대두되는 리스크유형에도 선제적으로 대응함으로써 탄탄한 고객 신뢰기반을 마련해 나가고 있습니다. 또한 기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.다섯째, 차별적 역량 및 실행원천 구축입니다. 민첩하고 유연한 인프라 구축과 핵심 테크 역량 내재화 및 데이터 AI활용 활성화를 통해 차별적인 경쟁력을 확보하기 위한 시스템과 역량을 고도화하고 있습니다. 이러한 5가지 전략방향을 실행하여 KB국민은행은 고객중심의 디지털 최적화 모델로의 전환을 통해 '고객First, 디지털 First, 미래금융을 선도하는 리딩 금융 파트너'로 거듭나기 위해 다방면으로 노력하고 있습니다. 마. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자 판단에 중요한 사항 (1) 희망퇴직에 관한 사항 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다. 퇴직일 퇴직인원 615명 462명 800명 674명 713명 674명 647명 (2) 지분인수에 관한 사항 1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자(1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960(43,909백만원)에 취득하였으며, 2020년 9 월 2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930 (252,721백만원)에 신주를 인수하였습니다. 2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는 보통주 23,593,682,494주에 대하여 IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다. 2023년 5월31일 3자배정 유상증자(4차)로 발행하는 보통주 80,170,875,138주에 대하여 IDR 8,017,087,513,800 (709,047 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다. ㅇ 당행 지분율 : 66.88% ㅇ 인수금액 : 1,522,591백만원 (실 인수금액 : IDR 17,839,412,079,490) * 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임 * 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 10,296백만원이 포함된 금액임
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IV. 기타포괄손익누계액(주석25,34) V. 이익잉여금(주석25,33,34) (대손준비금 적립금액) (대손준비금 적립(환입)예정금액) 자 본 총 계 부 채 와 자 본 총 계 별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다. 포 괄 손 익 계 산 서 제 24기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지 제 23기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 주식회사 국민은행 (단위 : 백만원) 과 목 제 24(당)기 제 23(전)기
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II. 비지배지분 자 본 총 계 부 채 와 자 본 총 계 별첨 주석은 본 연결재무제표의 일부입니다. 연 결 포 괄 손 익 계 산 서 제 24기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지 제 23기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 주식회사 국민은행과 그 종속기업 (단위 : 백만원) 과 목 제 24(당)기 제 23(전)기