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제1회 무기명식무이권부무보증사모전환사채 상환할증금 전환권조정 차 감 계 ※ 전환사채 세부 발행 조건 구 분 제1회 무기명식무이권부무보증사모전환사채 발행대상자 메리츠 현대투자파트너스 신기술사업투자조합 액면금액 발행가액 표면이자율 액면이자 연 0.00% 보장수익률 사채 만기직전일까지 연복리 2.00% 상환방법 만기까지 보유하고 있는 사채 전자등록금액의 110.408%에 해당하는 금액을 일시 상환 전환시 발행할 주식의종류 및 주식수 기명식 보통주 1,145,213주(액면가액 500원) 전환청구기간 사채 발행일로부터 1년이 되는 날 부터 만기일 1개월 전일 까지 전환가격/최저 조정가액 전환가액 조정에 관한 사항 [전환가액의 조정(Adjustment)] (1) 사채의 사채권자가 전환청구를 하기 전에 회사가 시가를 하회하는 발행가액으로 유상증자, 주식배당 및 준비금의 자본전입 등을 함으로써 주식을 발행하거나, 또는 시가를 하회하는 전환가액 또는 행사가액으로 전환사채 또는 신주인수권부사채를 발행하는 경우에는 아래와 같이 전환가액을 조정한다. 본 목에 따른 전환가액의 조정일은 유상증자, 주식배당, 준비금의 자본전입 등으로 인한 신주발행일 또는 전환사채 및 신주인수권부사채의 발행일로 한다. 조정 후 전환가액 = 조정 전 전환가액× [{A+(B×C/D)} / (A+B)] A : 기발행주식수 B : 신발행주식수 C : 1주당 발행가격 D : 시가 다만, 위 산식 중 "기발행주식수"는 당해 조정사유가 발생하기 직전일 현재 발행인의 발행주식총수로 하며, 전환사채 또는 신주인수권부사채를 발행할 경우 "신발행주식수"는 당해 사채 발행 시 전환가액으로 전부 주식으로 전환되거나 당해 사채 발행 시 행가가액으로 신주인수권이 전부 행사될 경우 발행될 주식의 수로 한다. 위 산식 중 "1주당 발행가격"은 주식분할, 무상증자, 주식배당의 경우에는 영(0)으로 하고, 전환사채 또는 신주인수권부사채를 발행할 경우에는 당해 사채 발행 시 전환가액 또는 행사가액으로 한다. 위 산식 중 "시가"는 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정에서 규정하는 발행가액 산정의 기준이 되는 기준주가 또는 이론권락주가(유상증자 이외의 경우에는 조정사유 발생 전일을 기산일로 하여 계산한 기준주가)로 한다. (2) 합병, 자본의 감소, 주식분할 및 병합, 주식의 액면 변경 등에 의하여 전환가액의 조정이 필요한 경우에는 당해 합병 또는 자본의 감소, 주식분할 및 병합, 주식의 액면 변경 등 직전에 전액 전환되어 주식으로 전환되었더라면 당해 합병, 자본의 감소, 주식분할 및 병합, 주식의 액면 변경 직후에 사채권자가 가질 수 있었던 주식수에 따른 가치 또는 그 이상의 가치를 보장하는 방법으로 전환가액을 조정한다. 이 때 전환가액의 조정일은 합병, 자본의 감소, 주식분할 및 병합, 주식의 액면 변경의 기준일로 한다. (3) 위 (1) 또는 (2)에 의하여 조정된 전환가액이 주식의 액면가 미만일 경우에는 액면가를 전환가액으로 하며, 본건 사채의 전환으로 인하여 발행할 주식의 발행가액의 합계액은 본건 사채의 발행가액을 초과할 수 없다. (4) 본 목에 의한 조정 후 전환가액 중 원단위 미만은 절상한다. [시가 하락에 따른 전환가액 재조정(Refixing)] 사채 발행일로부터 매 1개월이 경과한 날(단, 사채 만기일을 제외함)을 전환가액 조정일로 하고, 각 전환가액 조정일 전일을 기산일로 하여 그 기산일로부터 소급한 '1개월 가중산술평균주가, 1주일 가중산술평균주가 및 최근일 가중산술평균주가를 산술평균한 가액'과 '최근일 가중산술평균주가' 중 높은 가액이 해당 조정일 직전일 현재의 전환가액보다 낮은 경우 그 낮은 가액을 새로운 전환가액으로 하고, 조정 후 전환가액의 원단위 미만은 절상한다. 단, 본 목에 의하여 조정된 전환가액은 본건 사채 발행 당시 최초 전환가액(조정일 전에 신주의 할인발행 등의 사유로 전환가액을 이미 조정한 경우 이를 감안하여 산정한 가격)의 70% 이상이어야 하고, 조정 후 전환가액이 액면가 미만일 경우에는 액면가를 전환가액으로 한다. 배당기산일 배당기준일 전에
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전환에 의해 발행된 주식의 배당기산일은 전환을청구한 때가 속하는 사업연도의 직전 사업연도말에 발행된 것으로 간주 조기상환청구권 (Put Option)(*1) 사채권자는 본건 사채의 발행일로부터 2년 6개월이 되는 날인 2023년 12월 07일부터 2026년 03월 07일 까지 매 3개월이 되는 날에 본건 사채의 전부 또는 일부에 대하여 만기전 조기상환을 청구할 수 있다. 단, 조기상환청구권 행사 횟수는 최대 2회로 제한한다. 풋옵션의 행사가격은 풋옵션 행사사채의 (i)전자등록액 및 (ii) 발행일로부터 조기상환지급일까지 조기상환율(연복리 2.0%)로 계산한 금액(조기상환 직전까지 지급한 이자가 있는 경우 기지급 이자를 차감)의 합계액으로 한다. (*1) 당사는 사채권자인 ㈜더네이쳐홀딩스와 2023년 3월 6일에 상환전환우선주 발행과 관련하여 별도 합의를 체결하였으며, 상환전환우선주 관련 일체의 채무가 모두 소멸하는 시점까지 조기상환청구권을 행사하지 않는 조건을 포함하였습니다. (*2) 조정된 전환가액은 사채 발행 당시 최초 전환가액의 70%에 도달함에 따라, 향후 추가적인 조정은 발생하지 아니합니다. 3. 상환전환우선주 증감현황 (단위: 백만원) 구 분 발행일 만기일 2024년(제15기) 2023년(제14기) 상환전환우선주 상환할증금 전환권조정 차 감 계 ※ 상환전환우선주 세부 발행 조건 구분 내역 주식의 종류 상환전환우선주 발행한 주식의 총수 1주당 액면금액 500원 1주당 발행가액 7,444원 의결권 우선주식 1주당 1개의 의결권 부여 우선적권리 누적적(우선주식을 보유하는 동안 연 1.5% 우선적 배당), 참가적 우선주(의결권 있음) 전환으로 인하여 발행할 주식 기명식 보통주 보통주로의 전환 전환청구기간 : 2024.3.19 ~ 2027.3.17 전환가격 7,444원 전환가격 조정에 관한 사항 [전환가액의 조정(Adjustment)] 다음과 같은 사유가 발생하는 경우에는 전환가액을 조정한다(단, 조정된 전환가액이 액면가 이하일 경우에는 액면가를 전환가액으로 한다). 전환가액의 조정 결과 1원 미만의 숫자가 발생하는 경우 1원 미만의 금액은 절상한다. (1) 발행회사가 (i) 무상증자, 주식배당 또는 준비금의 자본전입 등을 함으로써 주식을 발행하는 경우 또는 (ii) 본건우선주식의 전환가액을 하회하는 전환가액 또는 행사가액으로 유상증자를 하거나 전환사채 또는 신주인수권부사채등 주식 관련 사채를 발행하는 경우 다음에 따라 전환가액을 조정한다. 위 (i)의 경우 아래 C는 0원으로 본다.본목에 따른 전환가액의 조정일은 유상증자, 주식배당, 준비금의 자본전입 등으로 인한 신주발행일 또는 전환사채 및 신주인수권부사채의 발행일로 한다.조정후 전환가액 = 조정전 전환가액 × { A + (B × C / D) } / (A + B)A: 전환예정주식수 B: 신발행주식수C: 1주당 발행가격D: 조정전 전환가액(2) 분할, 합병, 포괄적 주식교환, 주식 병합, 자본의 감소, 기타 이와 유사한 사유가 발생하여 전환가액의 조정이 필요한 경우에는 당해 사유 발생 직전에 전환권이 행사되어 본건 우선주식이 전부 보통주식으로 전환되었더라면 본건 우선주식의 주주가 취득할 수 있었던 보통주식 수를 기준으로 그와 동등한 주식을 취득할 수 있도록 전환가액및 전환비율이 조정된다.(3) 위 (1), (2)와 별도로 본건 우선주식 발행 후 3개월이 경과한 날 및 그로부터 매 3개월이 경과한 날을 전환가액 조정일로 하고, 각 전환가액 조정일 전일을 기산일로 하여 과거 1개월간의 가중산술평균주가, 1주일간의 가중산술평균주가 및 최근일 가중산술평균주가를 산술평균한 가격과 최근일 가중산술평균주가 중 낮은 가격이 해당 조정일 직전일 현재의 전환가격((1), (2)에 따라 조정된 전환가격 포함)보다 낮은 경우 동 낮은 가액을 새로운 전환가격으로 한다. 단, 위와 같이 산출된 전환가격이 발행 당시 전환가격(조정일 전에 신주의 할인발행 등 또는 감자 등의 사유로 전환가격을 이미 하향 또는 상향 조정한 경우에는 이를 감안하여 산정한 가액)의 70%에 미달하는경우에는
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발행 당시 전환가격의 70%에 해당하는 가액을 새로운 전환가격으로 본다. 상환청구시 상환가액 발행가액에 발행일로부터 상환일까지의 기간에 대하여 연 복리 5%를 가산한 금액으로 하되, 발행일로부터 상환일까지 지급된 배당금이 있을 경우 이를 차감한 금액으로 한다. 주주의 상환권 우선주식의 발행 후 2년이 되는 날 및 그로부터 우선주식의 존속기간 만료일까지 매 3개월이 되는 날마다 우선주식의 주주가 보유한 본건 우선주식의 전부 또는 일부의 상환을 청구할 권리는 가진다. 다만 배당가능이익의 부존재 등사유를 불문하고 상환기간이 만료되었음에도 불구하고 상환이 이루어지지 않은 경우에는 상환이 모두 완료될 때까지 상환기간이 연장되는 것으로 한다. (*1) 2024년 9월 19일 전환가액의 조정(5,211원)이 발생하였으며, 이에 따라 보고기간 종료일 현재 조정후 전환가능 주식 수는 1,919,017주 입니다. (*2) 조정된 전환가액은 우선주 발행 당시 최초 전환가액의 70%에 도달함에 따라, 향후 추가적인 조정은 발생하지 아니합니다. 5. 부외거래 가. 우발상황 및 약정사항 (1) 보고기간 종료일 현재 연결회사는 전자결제 등과 관련하여 서울보증보험으로부터 387백만원의 이행(지급)보증을 제공 받고 있습니다. (2) 상환전환우선주 발행과 관련하여, 인수인에게 부담하는 일체의 채무 등에 대하여㈜더네이쳐로부터 연대보증을 제공받았습니다. 6. 그 밖에 투자의사 결정에 필요한 사항 가. 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항 연결회사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서와 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.회계정책 및 주정에 관한 자세한 사항은 'Ⅲ. 재무에 관한사항'의 '3. 연결재무제표 주석' 및 '5. 재무제표의 주석'의 '회계정책'을 참조하시기 바랍니다. 나. 환경 및 종업원 등에 관한 사항 당기 중 해당사항 없습니다.당사의 환경관련 재재사항이나 행정조치 등에 관한 사항은 필요시 'XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항'의 '3. 제재 등과 관련된 사항'에 기재예정이니 참고하시기 바랍니다. 다. 법규상의 규제에 관한 사항 당기 중 해당사항 없습니다.당사의 환경관련 재재사항이나 행정조치 등에 관한 사항은 필요시 'XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항'의 '3. 제재 등과 관련된 사항 '에 기재예정이니 참고하시기 바랍니다. 라. 파생상품 및 위험관리정책에 관한 사항 (1) 시장위험(연결) 1) 외환위험 당사는 주로 국내에서 의류 도소매업을 영위하고 있으므로 영업상으로 외환위험은 제한적이나, 일부 고객에 대한 매출채권 및 매입채무 등으로 인하여 환율변동위험에 노출되어 있습니다. 당사의 경영진은 내부적으로 환율변동에 대한 환위험을 정기적으로 측정하고 있습니다. 보고기간 종료일 현재 기능통화 이외의 외화로 표시된 화폐성자산 및 부채의 장부금액은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 통화 당기말 전기말 자산 부채 자산 부채 USD JPY 합계 보고기간 종료일 현재 각 외화에 대한 기능통화의 환율이 5% 변동할 경우 당기와 전기 법인세차감전순이익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구분 당기말 전기말 5% 상승시 5% 하락시 5% 상승시 5% 하락시 USD JPY 합계 2) 이자율 변동 위험 이자율 위험은 미래의 시장 이자율 변동에 따라 금융자산 및 금융부채에서 발생하는 이자수익 및 이자비용이 변동될 위험을 뜻합니다. 보고기간 종료일 현재 당사가 보유한 할인되지 않은 변동이자부 금융상품의 장부금액은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 유동성장기차입금 보고기간 종료일 현재 다른 모든 변수가 일정하고 이자율이 1% 포인트 변동시 법인세차감전순이익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위 : 천원) 구분 당기말 전기말 1% 상승시 1% 하락시 1% 상승시 1% 하락시 유동성장기차입금 (2) 신용위험(연결) 신용위험은 거래상대방이 의무를 이행하지 않아 재무손실이 발생할 위험입니다. 1)
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위험관리 당사는 신용위험의 관리를 위하여 은행 및 금융기관의 경우 신용등급이 일정수준 이상인 금융기관과 거래합니다. 고객별 한도는 내부 및 외부 신용등급에 따라 내부적으로 수립한 한도를 적용합니다.경영진은 이러한 고객별 한도의 준수 여부를 정기적으로 검토합니다. 개인 고객에 대한 매출은 현금 또는 허용된 신용카드 거래만을 허용하여 신용위험을 최소화합니다. 당사의 신용위험은 개별 고객 등에 대한 유의적인 집중은 없습니다. 당사가 보유하는 채무상품은 모두 낮은 신용위험의 상품에 해당합니다. 이러한 채무상품들에 대해서는 신용등급을 모니터링하여 신용위험의 하락을 평가하고 있습니다. 2) 금융자산의 손상 당사는 기대신용손실 모형이 적용되는 다음의 금융자산을 보유하고 있습니다. · 재화 및 용역의 제공에 따른 매출채권 · 당기손익-공정가치로 측정하는 채무상품 · 상각후원가로 측정하는 기타 금융자산 현금성자산도 손상 규정의 적용대상에 포함되나 식별된 기대신용손실은 유의적이지 않습니다. ① 매출채권 당사는 매출채권에 대해 전체 기간 기대신용손실을 손실충당금으로 인식하는 간편법을 적용합니다. 기대신용손실을 측정하기 위해 매출채권은 신용위험 특성과 연체일을 기준으로 구분하였습니다. 보고기간 종료일 현재 매출채권에 대한 손실충당금은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 정상 3개월이하 3개월초과6개월이하 6개월초과9개월이하 9개월초과1년이하 1년초과 계 정상 연체 연체 연체 연체 기대신용손실률 매출채권 손실충당금 (단위: 천원) 구분 정상 3개월이하 3개월초과 6개월이하 6개월초과 1년이하 9개월초과1년이하 1년초과 계 정상 연체 연체 연체 연체 기대신용손실률 매출채권 손실충당금 ② 기타금융자산현금성자산, 단기예금 및 보증금 등으로 구성되는 당사의 기타의 자산으로부터 발생하는 신용위험은 거래상대방의 부도 등으로 발생합니다. 이러한 경우 신용위험 노출정도는 최대 해당 금융상품 장부금액과 동일한 금액이 될 것입니다. 한편, 금융기관에 현금성자산 및 단기예금을 예치하고 있으며, 신용등급이 우수한 금융기관과 거래하고 있으므로 금융기관으로부터의 신용위험은 제한적입니다. (3) 유동성위험(연결) 당사는 안정적 자금 운용을 위해 적정 수준의 차입금을 사용하고 있으며 약정을 위반하는 일이 없도록 유동성에 대한 예측을 항시 모니터링하고 있습니다. 유동성을 예측하는데 있어 당사의 자금조달 계획, 약정 준수, 당사 내부의 목표재무비율 및 통화에 대한 제한과 같은 외부 법규나 법률 요구사항도 고려하고 있습니다. 보고기간 종료일 현재 금융부채에 대한 만기분석은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 장부금액 계약상현금흐름 잔존계약만기 1년 미만 2년 이하 5년 이하 매입채무 기타금융부채 전환사채(*1) 상환전환우선주(*1) 리스부채 합계 (*1) 계약상 현금흐름은 조기상환청구권 행사가 가능한 가장 이른 시점의 행사가격입니다. (단위: 천원) 구분 장부금액 계약상현금흐름 잔존계약만기 1년 미만 2년 이하 5년 이하 매입채무 기타금융부채 차입금(*1) 전환사채(*2) 상환전환우선주(*2) 리스부채 합계 (*1) 계약상 현금흐름에는 계약 만기 동안의 원리금 현금흐름 총액이 포함되어 있습니다.(*2) 계약상 현금흐름은 조기상환청구권 행사가 가능한 가장 이른 시점의 행사가격입니다. (4) 자본위험관리(연결) 자본관리의 주 목적은 당사의 영업활동을 유지하고 주주가치를 극대화하기 위하여 높은 신용등급과 건전한 자본비율을 유지하기 위한 것입니다. 당사는 자본구조를 경제환경의 변화에 따라 수정하고 있으며, 이를 위하여 배당정책을 수정하거나 자본감소 혹은 신주발행을 검토하도록 하고 있습니다. 한편, 당기 중 자본관리의 목적, 정책및 절차에 대한 어떠한 사항도 변경되지 않았습니다.보고기간 종료일 현재 부채비율은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 총부채 조정: 현금및현금성자산 조정부채 자본총계 부채비율
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 당행은 JB금융그룹의 주력 계열사로서 여ㆍ수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 2024년 별도기준 부문별 수익은 이자수익 15,457억원, 수수료수익 902억원이며 별도기준 영업이익은 3,750억원, 당기순이익은 2,865억원을 달성하였습니다. 2024년 자금조달 및 운용 평균잔액은 총 30.0조원이며 2023년 평균잔액 28.2조원 대비 1.8조원 증가하였습니다. 조달 및 운용 항목별로 원화예수금 22.7조원, 원화대출금 23.6조원, 유가증권 5.2조원입니다. 사업영역 다각화 및 미래 성장 전략의 일환으로 2020년 베트남 소재 증권사를 인수하여 광주은행 최초 해외자회사인 JB증권 베트남(JB Securities Vietnam)을 출범시켰습니다. 베트남 현지 기업 회사채 발행주관 등 투자금융(IB) 사업을 시작으로 인수 이듬해부터 흑자전환에 성공하였으며, 2023년 온라인 브로커리지 서비스 시행으로 베트남 현지의 종합증권사로서 입지를 다져가고 있습니다. 광주은행은 변화를 두려워하지 않고 과감한 혁신과 도전정신으로 100년 은행을 향해 힘차게 나아갈 것입니다. 광주ㆍ전남 지역 영업기반을 고도화하는 동시에 베트남 금융시장 영업 네트워크 확장을 통한 새로운 성장동력을 창출하고, 디지털영업 강화를 통해 미래 경쟁력을 확보하겠습니다. 또한 지역민과 동행하고 상생발전하며 사회적 책임에 최선을 다하겠습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업 개황 당행은 여ㆍ수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 또한 지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 당행의 비전인 "중서민ㆍ중소기업 중심의 최고의 소매 전문은행"이 되기 위해 최선의 노력을 기울이고 있습니다. 당행은 정부의 (주)우리금융지주 민영화 방침에 따라 (주)우리금융지주에서 분할(1주당 분할비율:0.0637)되어 (주)KJB금융지주를 2014.05.01 설립하여 2014.05.22에 한국거래소에 상장하였습니다. (주)KJB금융지주는 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 따른 금융위원회의 합병 및 전환인가를 받아 2014.08.01 자회사인 (주)광주은행(100% 지분)을 합병함과 동시에 사명을 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 변경하여 은행업을 영위하고 있습니다. 또한 2014.10.10 (주)JB금융지주에서 예금보험공사가 보유중이던 당사 주식 56.97%를 취득하여 (주)JB금융지주의 주력 자회사로 힘차게 발걸음을 시작했습니다.그리고 2018년 10월 9일 포괄적 주식교환을 통하여 (주)JB금융지주의 완전 자회사로 거듭났습니다. 저희 광주은행은 급변하는 금융환경 속에서도 "광주ㆍ전남 대표은행"이라는 사명감아래 지역 경제 활성화를 위해 아낌없이 지원하고 지역에 맞는 특화 상품을 개발하여 지역사회와 상생발전 할 수 있도록 최선을 다하며, 기업의 사회적 책임과 나눔을 통해 당행의 맡은 바 역할을 다하겠습니다. 또한 고객중심ㆍ현장중심의 경영을 바탕으로 진정성 있는 영업을 실천할 것이며 내실있는 질적성장을 통해 기초 체력이 강하고 튼튼한 은행으로 성장하여 고객님께 더 편리하고 든든한 금융서비스 제공을 위해 최선을 다할 것입니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 은행계정 영업이익 당기순이익 대손준비금반영후 조정이익 신탁계정 영업수익 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.신탁계정 영업수익은 [신탁보수+신탁관련수수료-신탁보전금]으로 은행계정 영업이익에 포함되어 있습니다. 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 소 계 외화자금 예 수 금외 화
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 소 계 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 소 계 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금 전 신 탁차 입 금 비원가성 재 산 신 탁공 익 신 탁특별유보금기 타 합 계 (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출 금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 소 계 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 소 계 기타 현 금업무용고정자산기 타 소 계 합 계 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.외화대출금에는 내국수입유산스가 포함되어 있습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 대 출 금유 가 증 권콜 론기 타 비원가성 기 타 합 계 라. 수수료 거래 내역 (단위 : 억원) 구 분 항목 2024년 2023년 2022년 수수료 수익(A) 원화지급보증료원화수입수수료신용카드수입수수료외환수입수수료 수수료 비용(B) 원화지급수수료신용카드지급수수료외환지급수수료 수수료 이익(A-B) 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.수수료 수익 : 신탁보수 제외 마. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 원화예수금 요구불예금저축성예금수입부금주택부금 소계 외화예수금 양도성예금증서 금전신탁 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 예 수 금 원화예수금 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 예 수 금 원화예수금 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (4) 주요 수신상품ㆍ서비스 개요 (기준일 : 2024.12.31.)① 입출금이 자유로운 예금 상품명 가입대상 비 고 보통예금 제한 없음 예금한도 제한없음 저축예금 개인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 기업자유예금 법인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 가계당좌예금 일정요건을 갖춘 개인 및 개인사업자 가계수표 발행 당좌예금 일정요건을 갖춘 법인 및 개인사업자 당좌수표 및 약속어음 발행 황금보너스예금 개인 및 개인사업자 최초 5백만원 이상 입금(MMDA) 기업황금보너스예금 법인 및 개인사업자, 국가ㆍ지자체 기업 MMDA 국고예금 정부 출납공무원 등이 소속된 관서 예금한도 제한없음 비즈니스클래스통장 개인사업자 사업용 계좌 전용통장 KJB행복지킴이통장 실명의 개인 및 개인사업자로 "국민기초생활보장법"에서 정한 생계수급비 등을 수령하는 고객 기초생활수급자가 수령하는 생계비 등으로 입금이 한정되는압류금지 전용통장 KJB국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 개인 국민연금 급여로 입금이 한정되는 압류방지 전용 통장 뱅크라인통장 제한없음 지방은행 어느 영업점 에서나 입출금, 해지 등 거래 가능한 통장 해외송금전용통장 개인 및 개인사업자 해외유학생 부모, 외국인근로자 등 정기적 해외송금고객에게 송금수수료 및 환율 우대 제공 공무원연금평생안심통장 공무원연금법에서 정하는 공무원연금을 수령하는 개인 공무원연금 수급권자에게 지급하는 퇴직급여, 장해급여, 유족급여에 대하여 압류를 금지하는 압류방지 전용통장 아이키움통장Ⅱ 개인 및 개인사업자 아동양육과 관련된
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거래 조건 충족 시 우대서비스를 제공하는 상품 Y-LIke통장 만 12세 이상 만 32세 이하 개인 Youth고객에게 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 상품 KJB 부가가치세 매입자 납부전용통장 법인 및 개인사업자 금 관련 제품 및 구리,철스크랩등의 부가가치세 매입자 납부 제도 시행에 따라 사업자간 관련 제품 거래 시 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 지원하는 통장 KJB 보증서 담보대출 입금전용계좌 법인 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단의 보증서 담보대출을 받는 법인의 보증서 대출 실행자금 입금전용계좌 KJB 산재보험급여 희망지킴이통장 산재보험급여를 수령하는 개인 산재보험급여 자금으로 입금이 한정되는 압류방지 전용통장 KJB 군인연금 평생안심통장 군인연금을 수령하는 개인 군인연금 급여로 입금자원이 제한되는 압류방지 전용통장 내통장 개인 및 개인사업자 다양한 생활거래 조건 중 한가지만 충족해도 수수료면제 등우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 더프라임에이지통장 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객 맞춤형 상품으로 간단한 생활거래 조건 중 한가지만충족해도 수수료면제를 제공하는 입출금이 자유로운통장 KJB주택연금지킴이통장 당행 주택연금 관련 대출상품에 가입된(예정 포함) 개인 및 개인사업자 주택연금 수급권 보호를 위한 압류방지 통장 쏠쏠한MY통장 개인 및 개인사업자 조건없이 수수료 우대서비스를 제공하는 모바일뱅킹 전용 입출금이자유로운 예금 법인파트너통장 법인 및 단체 간단한 우대조건으로 수수료면제서비스를 제공하는 법인 입출금통장 365파킹통장 광주은행 첫거래 고객, 가입일 이전 6개월 동안 당행 요구불예금 계좌 보유 이력이 없는 만 17세 이상 실명의 개인(내국인, 1인 1계좌) 첫거래 고객에게 조건 없는 수수료우대와 매주 이자혜택 제공하는 비대면 전용 입출금이 자유로운 예금 Wa뱅크 스텔스통장 17세 이상 실명의 개인(1인 1계좌) 마이데이터, 오픈뱅킹에서 조회되지 않는 비대면 입출금이 자유로운 예금본인 기기 인증을 통해 스마트뱅킹 로그인 시에만 이 예금 조회 및 거래 가능 메디컬파트너통장 의료보험급여 또는 카드가맹점 매출대금을 수령하는 개업의사 또는 개업약사(1인 1계좌) 의료보험급여 또는 카드가맹점 매출대금 입금 실적이 있는 개업의사 또는 개업약사 대상으로 우대서비스를 제공하는 특화 통장 KJB중진공 정책자금 전용통장 중진공 직접대출 지원대상자로 선정된 개인사업자 또는 법인 중소벤처기업진흥공단(이하 ‘중진공’) 정책자금(직접대출금) 외 입금이 제한되고 당행과 업무협약을 체결한 MP사(이상네트웍스)를 통해서 사용 용도가 검증된 출금 거래만 가능한 전용 통장 사장님매출UP통장 실명의 개인 및 개인사업자(1인계좌) 가맹점 결제계좌 등록시 수수료 면제서비스를 제공 TOGETHER외국인통장 이 예금 가입일 직전 3개월 동안 당행 입출금이 자유로운 예금 계좌 보유 이력 또는 거래 이력(해지 포함, 신규취소·거래중지계좌 제외)이 없는 실명의 외국인 거주자 외국인 첫거래 고객에게 조건 없는 수수료 우대와 매주 이자혜택을 제공하며 비대면으로 개설이 가능한 입출금이 자유로운 예금 주) 입출금이 자유로운 예금의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. ② 거치식 예금 상품명 가입대상 비 고 정기예금 제한 없음 1만원 이상(1개월 이상 5년 이내) 양도성예금증서 제한 없음 10백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 환매조건부매도(RP) 제한 없음 매도일로부터 15일 이후 2년 이내 더블찬스정기예금 제한 없음 주가지수연동에 의해 결정된 이율 적용 CD금리연동정기예금 제한 없음 91일물 CD유통수익률과 연계된 금리스왑 정기예금통장식CD, 5백만원 이상, 계약기간 6개월 이상 5년 이내 표지어음 제한 없음 10백만원(액면금액 기준)이상, 30일 이상 1년 이내 플러스안심CD 개인 또는 법인(국가ㆍ지자체 제외) 1백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 더프라임에이지예금 만 50세 이상 개인 5백만원 이상 1억원 이내(1년 이상 3년 이내) 플러스다모아예금
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 플러스회전정기예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 단기자금운용을 위한 회전기간 설정 가능(1ㆍ2ㆍ3개월 단위) KJB아파트사랑정기예금 아파트관리사무소 또는 당행과 아파트관리비 수납대행 계약을 맺고 있는아파트에 거주하는 개인 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) APT 관리비 자동이체 여부 등 조건 충족시 우대금리 지급 미즈월복리정기예금 만 18세 이상의 여성 개인 및 개인사업자 고객당 5백만원 이상 원금기준 총 5천만원 이내 실적연계형 월복리 정기예금(1년 이상 3년 이내) 스마트모아Dream정기예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통하여 가입 가능한전자금융전용 정기예금 퇴직연금전용정기예금 퇴직연금사업자(자산관리기관) 가입금액 제한 없음, 계약기간 3개월, 6개월, 1년, 2년,3년, 5년으로 거래처가 선택 개인종합자산관리계좌 (ISA)전용 정기예금 개인종합자산관리계좌(ISA)사업자 계약기간은 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 중 거래처가 선택 행운박스예금 개인 및 개인사업자 이 예금에 수시「이벤트」를 시행 ·판매하는 개인전용정기예금 가입금액 : 1백만원 이상 1억원 이내 계약기간 : 1개월제, 3개월제, 6개월제, 12개월제, 24개월제, 36개월제 굿스타트예금 개인 및 개인사업자 정기예금 첫거래 또는 장기 미거래 고객에게 우대금리를 제공하는 정기예금 가입금액: 1백만원 이상 1억원 이내 계약기간: 12개월제 중도해지 괜찮Wa예금 개인 및 개인사업자(1인 3계좌) 최소기간(3개월) 경과 시 중도해지해도 일정금리를 지급하는 정기예금 가입금액 : 계좌당 10만원 이상 1,000만원 이하 계약기간： 1년 The플러스예금 실명의 개인 및 법인(단, 국가 지방자치단체 및 금융기관 제외) 시장금리 변동, 자금조달에 유연하게 대처하기 위한 우대금리 이벤트전용 정기예금 가입금액 : 최소 가입금액 계좌별 10백만원 이상, 고객당 10억원 한도 계약기간 : 3개월, 6개월 ,12개월 이자먼저Wa예금 실명의 개인 상품 가입 완료 시점에 예금이자를 먼저 지급하는 비대면 전용 정기 예금 계약기간 : 3개월, 6개월 가입금액 : 최소 100만원 이상 최대 5억원 이하(원단위) 온가족 안심예금 만 14세 이상 실명의 개인(1인 1계좌) 1백만원으로 금융사기 1천만원 보장되는 교차판매 및 고객 자산 보호 목적 상품 계약기간 : 12개월 가입금액 : 100만원 이상 1억원 이하 주) 거치식 예금의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. ③ 적립식예금 상품명 가입대상 비 고 정기적금 제한 없음 정액식 납입(6개월 ~ 6년 이내) 새희망적금 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외) 1만원 이상(6개월~5년 이내) 거래실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 스마트모아Dream정기적금 개인 및 개인사업자 매회 1만원 이상, 1개월 1천만원 이내 적립 가능 스마트뱅킹 또는 인터넷뱅킹 가입 가능 KJB주거래적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1천만원 이하(1년 이상 3년 이내) 거래실적 조건 충족시 우대금리 제공하는 적금 꿈모아매일적금 개인 및 개인사업자 자유적립식 월 최대 100만원(6개월 이상 3년 이하)스마트뱅킹 전용 적금상품 KJB장병내일준비적금 의무복무이행자 중 병 급여체계적용 대상 월 적립한도 은행별 20만원 이하(전 금융기관 합산 월 40만원이하) 1개월 이상 24개월 이하 (군복무기간 내 한정) 아이키움적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 20만원 이하 (1년, 2년, 3년, 5년) 아동양육수당 수급, 당행거래실적 등 조건 충족 시 우대금리 제공 Y적금 만 18세 이상 만 35세 이하 개인 월 1만원 이상 30만원 이하(1년 이상 2년 이내) Youth고객에게 조건 충족시 우대금리 제공 더프라임에이지적금 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

맞춤형 상품으로 만기해지계좌, 요구불평잔, 카드실적 등 조건 충족 시 우대금리 제공하는 적금 상품 가입금액 : 월 10만원 이상 100만원 이하 해피라이프_여행스케치적금Ⅴ 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외, 학교는 가입 가능) (주)하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족하는 여행 관련 우대서비스 제공 및 제휴 여행사와 당행 신용카드 해외 이용 시 캐시백 혜택 제공 전남청년미래적금 당행에서 전남청년문화복지카드 발급한 고객 (발급 대상자 포함) 광주은행 전남청년문화복지카드 발급 대상자 전용 적립식 예금으로 지역 청년의 원활한 금융자산 형성지원을 위해 출시 저금통적금 개인 및 개인사업자 ‘짠테크서비스’ 적용된 소액적립특화상품으로 당행 거래실적에 따른 우대금리 등을 제공하는 적립식 예금 여행스케치_남도투어적금 개인 및 개인사업자 ‘전남여행’ 테마 상품으로 전남 관광지 위치 인증 및 당행 카드 사용 등을 통해 우대금리를 제공하는 적립식 예금 쏠쏠한MY디지털적금 개인 및 개인사업자 정기성 거래 신규고객, 상품서비스 등 안내 동의 고객에게 우대금리를 제공하는 적립식 예금 모임적금 개인 및 개인사업자 모임 목돈 마련을 위한 적립식 예금, 모임서비스 이용 가능 청년도약계좌 만19세 이상 만34세 이하 청년들의 중장기적 자산형성을 위한 정부정책성 상품 VIP플러스적금 개인 및 개인사업자 VIP고객 또는 예비VIP 고객에게 우대금리를 제공하는 적립식 예금 텔레파시적금 개인 및 개인사업자 신규 및 적금 재예치 고객 우대, 우대금리 이벤트를 활용한 비대면 전용 적립식예금 모(毛)내기적금 개인 및 개인사업자 이·미용업 및 의료관련 카드 캐시백 혜택을 제공하는 미용/ 건강 테마 목적 적금 가입금액: 10만원이상 1백만원 이하 계약기간 : 1년 광주FC적금 만 14세이상 실명의 개인 광주FC리그 선전 기원 상품 가입금액 : 5만원 이상 50만원 이내 계약기간 : 1년 법인파트너적금 법인고객(고유번호 또는 납세번호를 부여받은 임의단체 포함. 단, 국가 및 지방자치단체 제외) 거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 법인 특화 적금 가입금액 : 월 10만원 이상 계약기간 : 6개월 이상 36개월 이하 도전골든100적금 개인 및 개인사업자 100만원 모으면 우대금리를 지급하는 정기적금 가입금액 : 월 한도 20만원 이내 계약기간 : 6개월 주) 적립식 예금의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. 바. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 소 계 신탁대출금 합 계 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.외화대출금은 내국수입유산스를 포함하고 있습니다. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (기준일 : (단위 : 억원) 구 분 1년 이하 1년 초과 ~3년 이하 3년 초과 ~5년 이하 5년 초과 합 계 원 화 외 화 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.현재 연체중인 여신에 대해서는 잔존만기 1년 이하 여신에 포함하여 표시하고 있습니다. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원, %) 구분 2024년 2023년 2022년 잔 액 구성비 잔 액 구성비 잔 액 구성비 기업자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 가계자금대출(주택자금대출) 공공기타자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 재형저축자금대출 은행간대여금 합 계 주) 은행계정 원화대출금 기말 잔액 기준으로 작성되었습니다. (4) 예대율 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 대출금(A) 예금등(B) 비율(A/B) 주) 예대율은 「은행업감독업무시행세칙」원화예대율 산출기준에 따라 작성되었습니다. 주요 여신상품ㆍ서비스 개요(기준일 : 2024.12.31.) ① 기업자금대출 상품명 대 상 최고한도 할인어음 정상 유통어음을 소지한 기업체(상거래에 수반하여 발행한 어음) 제한
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

없음 당좌대출 당행과 당좌거래 약정을 체결한 기업체 제한 없음 기업일반자금대출 운영 및 시설자금이 필요한 기업체 제한 없음 마이너스종합통장 자동대출 당행 종합통장에 가입한 고객으로 운영자금이 필요한 기업체 제한 없음 광주광역시 중소기업 경영안정자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 전라남도 중소기업 경영안정자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 광주광역시 중소기업 육성자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 전라남도 중소기업 육성자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 중소기업진흥공단 창업기업지원자금대출 및 신성장기반자금대출 중소기업진흥공단에서 추천하는 중소기업 해당기관 추천 금액 B2B대출 구매기업과 판매기업의 대금결제를 전자방식으로 이용하는 고객 전자방식외상 매출채권범위 내 기업구매자금대출 어음대체상품으로 은행과 약정한 구매기업이 구매자금을 결제하기 위한 대출 최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2범위내 e-구매자금대출(구매기업)(판매기업) e-구매카드대출(구매기업)(판매기업) 당행과 협약이 체결된 MP(Market Place)에서 물품을 판매 및 구매하는 기업 최근결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내 공공구매론(중기청) 공공기관에 납품하고 조달청이 아닌 다른 공공기관으로부터 결제받는 기업 발주금액의 80% 범위 내 네트워크론(조달청) 조달청을 통해 납품하는 협력기업 발주금액의 80% 범위 내 KJB기술형창업기업대출 창업 후 7년 이내의 중소기업으로 공인된고급기술을 보유하였거나 매출액대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업(특허권 및 실용신안권 보유기업, 정부공인 인증 기술 보유기업, 기술신용평가 기반 창업 기업 등) 제한 없음 (단, 배정된 한국은행한도 내) 엔화대출을 원화대출로 대환 당행 엔화대출을 건별 보유한 기업고객 엔화대출금액(일부대환 불가) 특화산업단지대출 공장, 상업, 업무용지를 분양 받고 토지분양기관으로부터 융자 추천을 받아계약금을 납부한 기업 감정가액의 최대 110% 이내 (시설 및 운전자금) 기업튼튼보증서대출 신용보증기관(신용보증기금/기술보증기금/지역신용보증재단)에서 발급한 보증비율 80%이상 신용보증서를 담보로 제공하고, 광주은행 자체 기업신용등급 BB- 이상인 중소기업 보증기관 대출 요청금액 이내 기술창조우수기업대출 기술평가기관(TCB)의 기술평가등급을 기반으로 우수기술력 보유기업 업체당 소요자금 범위 내 50억원 이내 쏠쏠센트럴비즈론 수도권에 소재하고 광주은행신용등급 BB(소매6등급)이상 중소기업 신용 최대 2억원 이내담보 최대 30억원 이내 센트럴요양원대출 수도권 소재 노인의료복지시설 중 노인요양시설을 운영 중인 개인사업자 업체당 최대 50억원 이내 - 신용 최대 10억원 이내 - 담보 최대 50억원 이내 사회적경제기업 -「사회적 기업 육성법」에서 규정한 사회적 기업 및 정부 · 지방자치단체에서 정한 예비 사회적 기 업으로 지정된 중소기업 -「협동조합 기본법」에 의한 협동조합 - 행정안전부 장관이 지정한 마을기업 - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 - 부동산 : 최대 10억원 - 신용 : 최대 30백만원 태양광발전사업 허가와 각종 행정 인·허가를 득한 개인사업자 및 법인이면서 당행 기업신용등급 BB등급 이상인 고객 총소요자금의 최대 80% 당행에서 정하는 ESG경영 우수기업으로기업신용등급 BB(소매익스포져인 경우 AS 6등급) 이상인 고객 제한 없음 포용금융특별대출(기업) 광주ㆍ전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 - 보증서 外 : 최대 30백만원 KJB Trust-On 보증서대출 신용보증기금 「트러스트온(Trust-On」보증서를 발급받은 중소기읍(법인 및 개인사업자) - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 비즈니스파트너론 지역 내 유망 중소기업 육성 및 점주권 영업력 강화를 위해 출시된 광주ㆍ전남 부동산 특화 상품 -
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

업체당 최대 70억원 비즈니스아파트론 사업운영자금을 목적으로 아파트를 담보로 제공하는 개인사업자 및 법인기업 - 최대 15억원이내- 감정가의 최대 90%이내 센트럴숙박시설대출 수도권(서울,경기,인천) 소재의 숙박시설을 운영(예정 포함)중인 개인사업자 및 법인고객 - 감정가의 최대 80% 이내 메디컬파트너론 개업의사, 개업한의사, 개업약사, 개업수의사 등 의료전문직 개인사업자 고객 개업의 최대 4억원 이내 개업약사 최대 3억원 이내 주) 기업자금대출 상품의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. ② 가계자금대출 상품명 대상 최고한도 가계일반자금대출 생활안정 및 주택자금이 필요한 개인 10억원 이내 마이너스종합통장 자동대출 당행 종합통장 가입 개인 10억원 이내 공무원가계자금 (융자추천서)대출 공무원연금법을 적용받는 재직공무원 50백만원 이내 공무원연금 수급권자대출 당행에 연금수급계좌가 개설된 공무원(퇴직, 장애, 유족)연금 수급권자 30백만원 이내 KJB사잇돌중금리대출 제2금융권 고금리 신용대출을 이용 중 또는 이용 예정인 중서민 (서울보증보험 연계) 20백만원 이내 쏠쏠마이카대출 서울보증보험(주) 연계 신차/중고차/전환목적의 자동차 구입자금대출 구입 (자동차판매가격 범위 내) - 신차 : 60백만원 -중고차 : 40백만원 전환 (제2금융권 자동차대출 상환액 범위내) - 신차전환 : 60백만원-중고차전환 : 40백만원 KJB주택연금 주택 소유자 또는 배우자가 만 55세 이상인 개인(주택금융공사 연계대출) 보증서상 보증금액 이내 KJB새희망홀씨Ⅱ 성년인 연소득 35백만원 이하 개인 35백만원 이내 KJB징검다리 전세자금대출 한국주택금융공사 주택금융신용보증서가 발급되는 부부합산 연소득 7천만원 이하의 개인고객으로 제2금융권 전세자금대출을 정상 이용 중인 세대주 최대 1억 5천만원 이내에서 제2금융권 전세자금대출 잔액 이내 KJB징검다리론 서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 전액 상환하였거나 2년 이상 거래 중이며 대출금액의 75% 이상 상환한 고객 30백만원 이내 에이스프라임론 개인 및 개인사업자, 재직 및 사업영위 형태에 따라 구분됨. 200백만원 이내 모바일프라임론 급여소득자 대상 비대면 전용상품 150백만원 이내 스위트 홈론_잔금형Ⅱ 아파트 또는 연립주택, 주거용 오피스텔 분양 후 잔금대출대상 개인 담보가액 +지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 센트럴아파트담보대출 수도권(서울/인천/경기) 아파트를 담보로 제공하는 개인 담보가액+지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 광주은행아파트담보대출 아파트를 담보로 제공하는 개인 담보가액-지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 광주은행기타주택담보대출 주거용주택(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인 담보가액+지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 광주은행오피스텔담보대출 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인 담보가액+지역별 최우선변제보증금 (MCG 가입하는 경우) 광주은행잔금대출 아파트 또는 연립주택, 주거용 오피스텔 분양 후 잔금대출대상 개인 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 청년맞춤형전월세 보증금(대환)대출 한국주택금융공사 주택금융신용보증서가 발급되는 만 34세 이하 무주택 개인고객으로 부부합산 연소득이 7천만원 이하 2억원 이내 청년맞춤형월세자금(대환)대출 한국주택금융공사 주택금융신용보증서가 발급되는 만 34세 이하 무주택 개인고객으로 부부합산 연소득이 7천만원 이하 12백만원 이내 KJB 햇살론15 국민행복기금 보증서가 발급되는 개인고객 20백만원 이내 포용금융특별대출(가계) - 소매개인 : 광주·전남에 거주 중인 고객 - 소매소호 : 광주·전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 최대 30백만원 KJB집단전세자금대출 집단대출 취급승인을 득한 사업장 중 한국주택금융공사 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객 444백만원 이내 Prime플러스론 급여소득자 대상 비대면 전용상품 100백만원 이내
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

KJB햇살론뱅크 정책서민금융상품을 6개월이상 성실하게 상환한 이용자(현재 정상이용 중인 자 또는 최근 3년 이내 정상완제한 자) 25백만원 이내 최저신용자특례보증 금리상승, 연체경험 등으로 제도권 대출이 거절되고 기존 정책서민금융마저 이용이 어려운 최저신용자의 불법사금융 피해를 선제적으로 예방하기 위해 서민금융진흥원 100% 보증부 정책서민금융대출 신상품 출시 10백만원 이내 KJB모바일 주택담보대출 본인 명의(또는 배우자와 공동명의) 아파트 또는 주거용 오피스텔을 담보로 제공하고, 전자적 방식을 통해 서류제출이 가능한 개인고객을 대상으로 하는 비대면 전용상품 최소 20백만원~최대 10억원 이내 체인지찬스론 금융권 공동 대출이동시스템을 이용한 직장인 전용 비대면 신용대출 상품 최소 1백만원~최대 1억5천만원 이내 KJB모바일 전세대출(한국주택금융공사) 한국주택금융공사 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객 대상 비대면 전용전세대출 상품 최소 20백만원~최대 222백만원 이내 KJB모바일 전세대출(서울보증보험) 서울보증보험사 개인금융신용보험(임차자금대출보증)이 청양되는 개인고객 대상비대면 전용 전세대출 상품 최소 20백만원~최대 5억원 이내 Wa비상금대출 서울보증보험 가입이 가능한 만25세 이상 개인고객 대상 비대면 전용소액 마이너스통장대출 최소 50만원∼최대 3백만원 이내 함께대출 급여소득자 대상 비대면 전용 토스뱅크 공동 신용대출 양행 합계 최소 1백만원 ~ 최대 2억원 이내 (당행 50만원 ~ 1억원 이내) 주) 가계자금대출 상품의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. 사. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 확정지급보증 융자담보지급보증 인수 수입화물선취보증 기타외화지급보증 기타확정지급보증 미확정지급보증 내국신용장관련 수입신용장관련 기타어음매입약정 등 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 아. 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 대여유가증권 기타증권 소 계 신탁계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외화 외화증권 역외외화증권 소 계 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 유가증권(A) 예금 등(B) 비율(A/B) 주) 은행계정 원화유가증권과 CD를 포함한 원화예수금 기중평잔 기준으로 작성하였습니다. 자. 신탁업무 (1) 수탁고 및 신탁보수 현황 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 (2) 신탁상품 신탁은 크게 금전신탁과 재산신탁으로 나눌 수 있습니다. 금전신탁은 신탁의 인수(신규) 시에 금전으로 수탁하며 신탁의 종료 시 금전 또는 운용현상 대로 수익자에게 교부하는 것이며, 재산신탁은 금전외의 재산으로 신탁을 설정하며 유가증권ㆍ부동산ㆍ동산ㆍ금전채권ㆍ무체재산권 등의 재산권을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리ㆍ운용ㆍ처분한 후 신탁 종료시 금전 또는 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁입니다. 금전신탁은 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는 불특정금전신탁과 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하는 특정금전신탁으로 나뉩니다. 재산신탁은 설정자산에 따라 유가증권신탁, 금전채권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 지상권의 신탁, 전세권의 신탁 등으로 구분됩니다. 신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적기 때문에 전통적으로 은행이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정
광주은행 — 사업보고서 (2024.12)

자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도록 하고 있습니다. ① 금전신탁 종 류 내용 및 특징 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다. 신탁형 개인종합자산관리계좌(ISA) 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁 계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 상품으로, 계좌 가입기간(가입일~계약해지일)에 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 발생한 순소득에 대해 법에서 정한 금액을 비과세 및 분리과세 하는 특정금전신탁 상품입니다. ETF 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」등에서 정하는 자금운용방법의 범위 내에서 위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 ETF(거래소에 상장되어 거래되는 인덱스 펀드)로 지시하고, 운용실적에 따라 지급하는 단독운용 특정금전신탁 상품입니다. MMT 초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품이며, 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용하는 특정금전신탁 상품입니다. 퇴직연금신탁 기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급 재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다. 연금저축신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신개인연금신탁 개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신노후생활연금 신탁 개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 개인연금신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 노후생활연금 신탁 개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외) ② 재산신탁 종 류 내용 및 특징 유가증권의 신탁 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다. 금전채권의 신탁 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용 업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 부동산의 신탁 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 차. 외환업무 (1) 주요 외환업무 및 서비스 개요 구분(서비스명) 주요 내용 외국통화 매입 고객으로부터 매입 요청 받은 외국통화를 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 취득, 보유분이며 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무 외국통화 매도 고객으로부터 외국통화
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매도신청이 있을 때 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 지급, 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금대전으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무 * 해외송금 : 전신송금(T/T), 송금수표(D/D), * 국내송금 : 외화자금이체(SWIFT), 금융결제원 외화자금이체(실시간) 타발송금 해외의 환거래은행 또는 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보낸 송금을 지급하는 업무 인터넷뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 인터넷뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 외화송금을 처리하는 서비스 스마트뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 스마트뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 외화송금을 처리하는 서비스 현지통화해외송금서비스 미국 뉴욕멜론은행과 제휴하여 해외로 송금을 보내 현지통화로 수취하는 SWIFT 방식의 해외송금 서비스 KJ 기업 다이렉트 해외송금 서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 편리하게 수입관련 결제대금을 해외로 편리하게 송금 할 수 있는 서비스 FX트레이딩 서비스 사전에 영업점에 환율우대 승인을 받고, 스마트뱅킹 및 인터넷뱅킹을 통해 실시간 적용환율로 외화를 사고 팔 수 있는 서비스 외화수표 매입 및 추심 지급지가 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 추심 전 매입하거나 지급은행 앞으로 추심 후 대금을 지급하는 업무 수출신용장 통지 해외 환거래은행으로부터 SWIFT를 통해 수신된 수출신용장을 영업점을 통하여 수출업체에게 통지하는 업무 수출환어음매입 (추심) 수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장 또는 계약서에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면, 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여 수출대금을 지급하는 업무 내국신용장어음 매입 (추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 내국신용장에서 요구하는 제반 서류를 구비하여 EDI를 통해 거래영업점에 어음의 매입(추심)을 신청하여 물품대금을 회수 하는 업무 수입신용장 개설 수입상인 고객의 요청에 따라 개설은행이 신용장을 개설하는 것으로, 개설은행은 수출업자인 수익자 또는 매입은행 등이 신용장 제조건과 일치하는 서류를 제시하면 지급·인수·연지급·매입을 확약하는 조건부 지급보증서를 발행하는 업무 내국신용장 개설 융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 (2) 주요 외환상품 개요 ① 외환 관련 수신 상품명 주요 내용 외화당좌예금 입출금이 필요할 때마다 편리하게 사용 할 수 있는 상품 외화보통예금 가입대상 및 예치기간에 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품 외화MMDA 예금의 매일 최종잔액에 따른 금액별 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 상품 멀티통화외화예금 총 12개의 가입 가능 통화 중 최대 4개 통화를 하나의 통장(계좌)로 편리하게 거래 가능한 입출금이 자유로운 상품 외화정기예금 7일 이상 일 또는 월 단위로 가입이 가능한 거치식 예금 달라진[DOLLAR 眞] 환테크 외화정기예금 환테크 외화정기예금 상품으로 금리우대 및 환율우대, 외환매매 예약서비스를 제공하는 거치식 예금 KJB두루모아 외화적금 정액식/자유식 적립을 통한 외화목돈마련과 분할인출 및 가입통화와 다른 통화로 외화현찰 인출이 가능한 상품 해피라이프 여행스케치 외화적금V ㈜하나투어와 제휴를 통하여 조건 충족 시 여행 관련 우대서비스 제공 및 당행 신용카드 해외 이용 시 캐시백 혜택이 제공되는 정액식/자유식으로 외화를 적립할 수 있는 적금상품 달라진[DOLLAR 眞] 외화적금 미화 1달러부터 적립 가능하며 현찰매매율로 적립하고 출금 시 외화현찰수수료가 면제되는 외화적금상품 ② 외환 관련 여신 상품명 주요내용 외화대출 금융통화위원회 및 한국은행의 「외화여수신규정」및 동「세칙」,동「절차」에 의거 외국환은행이 거주자에 대하여
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외화로 취급하는 대출 상품 카. 신용카드업무 (1) 신용카드 현황 (단위 : 좌, 개, 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 가입자수 법 인 개 인 가맹점수 수익상황 매출액 순수수료수입액 주1)주2)주3) 2012.12.22부터 BC카드 가맹점을 공동 이용하고 있습니다.K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.순수수료수입액 : 신용카드수입이자+신용카드수입수수료-신용카드지급수수료 (2) 주요 판매상품 및 서비스 개요 ① 신용카드 상품명 주요 내용 1st카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 전가맹점 0.5% ㆍ기본혜택 가맹점 이용시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ추가혜택 가맹점 이용시 2.0% 적립(캐시백) 1st플래티늄 플러스카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 0.7% ㆍ건당 10만원 이상 이용 시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ바우처서비스(10만원) 및 MasterCard Platinum서비스 광주전남愛 사랑카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.5% 기부 ㆍ전국 모든 골프장 건별 이용금액 10만원당 5천포인트 적립 ㆍ패밀리레스토랑, 커피전문점, 온라인쇼핑/예매, 대중교통 10% 적립 광주전남愛 사랑Honors V2 카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.2% 기부 ㆍ국내(0.1%), 해외(0.5%)이용금액 적립, 주유/커피/레스토랑 10% 적립 ㆍ바우처서비스(20만원) 및 MasterCard World서비스 여행스케치 아시아나클럽 플래티늄카드 ㆍ아시아나 마일리지 적립 서비스 : 1천원당 1~3마일리지 적립 ㆍ환율 우대 / 해외ATM 수수료 면제 LG전자 베스트케어 카드 ㆍLG전자 렌탈료(케어십 포함) 및 장기할부 캐시백 - 전월실적 30(100)만원 이상 사용시 최대 8(20)천원 캐시백 ㆍLG전자 장기할부 서비스 : 24/36개월 5.5% (40만원 이상시) 멍이냥이 카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 ㆍ대형 할인점/온라인 쇼핑몰/커피/백화점/편의점 업종 5% 캐시백 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 부자되세요 홈쇼핑카드 ㆍ6대 홈쇼핑 제휴카드 이용시 6% 청구 할인 ㆍ외식/커피/베이커리 10% 캐시백 ㆍ영화 3,000원 캐시백 광주전남愛 기업사랑카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX·SRT/골프 할인 광주전남愛 기업사랑 Honors카드 ㆍ아시아나 마일리지 적립 서비스 - 개인사업자, 소기업 : 국내 및 해외 이용금액 1천원당 1마일 적립 - 법인 : 국내 및 해외 이용금액 2천5백원당 1마일 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX·SRT/골프 할인 메가박스 카드(신용) ㆍ메가박스 영화관 1만원 캐시백, 3천원 현장할인 ㆍ핫트렌드, 인터넷쇼핑 20% 캐시백 ㆍ편의점, 패스트푸드, 대중교통, 커피 5% 캐시백 S-OIL카드 ㆍS-OIL 리터당 최대 120원~80원 캐시백 ㆍ대형마트, 백화점, 온라인 쇼핑, 편의점, 커피 5% 캐시백 DUAL 카드 ㆍ하이브리드 서비스(신용+체크 결제서비스) 제공 ㆍ신용거래시 0.5%, 체크거래시 0.3% 기본포인트 적립 ㆍ아웃백 20% 현장할인 ㆍ교통, 커피 업종 5% 포인트 적립 키즈라라 제휴카드 ㆍ키즈라라 입장권 30% 현장할인, 키즈라라 입점 F 10% 캐시백 ㆍ전국 주유소 리터당 50원 캐시백ㆍ대형마트, 서적, 문구, 완구 업종 5% 캐시백 ㆍ아웃백, VIPS 10% 캐시백 주) 2024. 12월말 기준 판매 중인 카드상품은 총 338종(제휴카드 194종 포함)으로 그 중 신용카드 197종, 체크카드 141종이며, 상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. ② 체크카드 상품명 주요 내용 K-체크카드 ㆍ대형마트 3만원 이상 결제 시 1,000포인트 적립 ㆍ주유 리터당 60포인트 적립 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ광주/전남 소재 영화관 결제 금액 1만원 이상 시 1,000포인트 적립 카카오페이 체크카드 ㆍ카카오페이 가맹점 15%
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청구할인 ㆍ온라인쇼핑몰 10% 청구할인 (G마켓/옥션/11번가/쿠팡/위메프/티몬) 여행스케치 아시아나클럽 체크카드 ㆍ 아시아나 마일리지 적립 서비스 - 기본적립 : 국내 가맹점 이용금액 5,000원당 1마일리지 적립 - 2030업종 추가적립 : 이용금액 3,000원당 1마일리지 적립 - 해외 특별적립 : 해외 가맹점 이용금액 1,000원당 1마일리지 적립 ㆍ 환율 50% 우대 / 해외ATM 인출수수료 면제 1st A 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내ㆍ외 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ추가캐시백 : 대상업종/가맹점 이용금액의 0.2% 추가 캐시백 제공 - 대상업종/가맹점 : 커피, 인터넷 쇼핑, 주유 업종, 백화점, 대형할인점, 슈퍼마켓 업종, 영화, 교통 ㆍ특별캐시백 : 골프, 학원, 차량정비 이용금액의 5% 추가 캐시백 제공 KJ biz 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 최대 0.3% 적립 ㆍ연1회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/골프 할인 광주상생카드 (체크) ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼·편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 목포사랑 체크카드 ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼·편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 아이사랑 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ3대 소아암보험 무료가입, 전자금융·자동화기기 이용수수료 면제 국민행복 체크카드 ㆍ그린 서비스 : 친환경 제품, 제휴 가맹점 에코머니 적립, 전국 지자체 공공시설 할인 ㆍ의료/교육, 온라인쇼핑, 외식, 커피, 통신 업종 캐시백 제공 멍이냥이 체크카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 제공 ㆍ온라인 쇼핑몰 및 소셜커머스, 커피, 편의점 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 메가박스 카드(체크) ㆍ메가박스 영화관 5천원 캐시백, 3천원 현장할인 ㆍ핫트렌드, 인터넷쇼핑 20% 캐시백 ㆍ편의점, 패스트푸드, 대중교통, 커피 5% 캐시백 체크카드 ㆍCGV, 메가박스 영화관 1천원 캐시백 ㆍ대중교통, 인터넷쇼핑, 편의점, 패스트푸드, 커피 전문점 5% 캐시백 ㆍ청소년 후불교통기능 탑재 Global Travel체크카드 ㆍ해외 가맹점 이용수수료(국제브랜드, 해외서비스 수수료) 캐시백 ㆍ해외 ATM 현금 인출 수수료(이용 건당 최대 $3) 캐시백 ㆍ국내 가맹점 이용금액 0.2% 캐시백 주) 2024. 12월말 기준 판매 중인 카드상품은 총 338종(제휴카드 194종 포함)으로 그 중 신용카드 197종, 체크카드 141종이며, 상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. ③ 서비스 서비스 주요 내용 현금카드 결제서비스 현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스 금융IC카드 금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공 선불교통카드 서비스 교통카드에 잔액을 충전하여 광주/전남 버스, 지하철에서 교통대금으로 결제할 수 있는 서비스 후불교통카드 서비스 무선인식 비접촉식 기능을 추가하여 신용카드 또는 체크카드에후불교통기능을 탑재하여 별도의 충전 절차없이 대중교통(버스, 지하철)을 이용하고, 고객이 지정한 결제일에 이용대금을 결제하는 서비스 주류카드 서비스 주류구매 전용카드로 소매상이 도매상을 통해 주류를 구매하는서비스 단기카드대출(현금서비스) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 회원의 신용등급과 카드 이용실적에 따라 일정기간 및 수수료율에 따라 단기로 자금을 융통하는 서비스 장기카드대출(카드론) 신용카드를 소지한 개인회원을
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대상으로 단기카드대출(현금서비스) 외에 회원에게 제공하는 자금융통으로써 일정기간 동안 일정 수수료율에 따라 원리금을 상환하는 여신 서비스 타. 기타업무 (1) 방카슈랑스 업무 ① 주요 업무 : 보험회사의 보험상품을 대리 판매하고 보험상품 개발 및 마케팅 등에 도 개입하여 고객에게 다양한 형태의 상품을 제공하는 종합금융서비스② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 생명보험 ㆍIBK연금보험 무배당 평생플러스연금보험2404 ㆍIBK연금보험 (무)5년든든연금보험(적립형)_B2411 ㆍ교보생명 교보하이브리드연금(무)[B]_적립,거치 ㆍ삼성생명 확실한행복연금보험(B2404)(무배당,5년이후금리연동형) ㆍ동양생명 (무)엔젤안심보험(보장성) ㆍ동양생명 (무)엔젤확실한암보험 ㆍ삼성생명 에이스법인사랑연금보험(2401)(무배당) ㆍABL생명 (무)보너스주는저축보험2404 ㆍDB생명 (무)백년친구든든보험(2407) ㆍ동양생명 (무) 엔젤NEW건강보험(보장성) ㆍ푸본현대생명 MAX연금보험(무)(B2404)_적립형 ㆍ하나생명 (무) Top건강보험 Ⅱ(순수형) ㆍKDB생명 (무)KDB든든한상해보험 ㆍKDB생명 (무)KDB든든한건강보험 손해보험 ㆍDB손해 엑설런트 종합보험 ㆍKB손해 기업종합보험 ㆍ현대해상 하이기업종합보험 ㆍ한화손해 한화기업사랑종합보험 주) 2024.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 38종이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. (2) 수익증권 판매대행 업무 ① 주요 업무 : 고객의 다양한 욕구를 충족시키기 위하여 실적 배당상품인 증권회사의 수익증권 상품 대행 판매서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 채권형 ㆍ키움 단기국공채 증권자투자신탁제1호[채권]ㆍ코레이트 셀렉트단기채 증권투자신탁[채권]ㆍ하나UBS 파워e단기채 증권자투자신탁[채권]ㆍ한화 단기국공채 증권자투자신탁[채권] 주식형 ㆍ교보악사 파워인덱스 증권투자신탁1호[주식-파생형]ㆍ신영 밸류고배당 증권자투자신탁[주식]ㆍ미래에셋 코어테크 증권자투자신탁[주식]]ㆍNH-AMUNDI 필승코리아 증권투자신탁[주식] 채권혼합형 ㆍNH-Amundi 4차산업혁명30 증권투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 배당과인컴 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 단기채 알파 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ키움 단기국공채 코어 밸류20 증권자투자신탁 제1호[채권혼합] 주식혼합형 ㆍ미래에셋 배당프리미엄 증권투자신탁 [주식혼합]ㆍ신영밸류 고배당60 증권투자신탁[주식혼합] ㆍ유리 타겟크루즈 증권투자신탁[주식혼합] MMF ㆍ키움 프런티어 개인용MMF 제1호[국공채]ㆍ신한 BEST국공채 개인용MMFII 5호[국공채] ㆍ미래에셋 개인전용 MMF 1호[국공채] 커머더티형 ㆍ미래에셋 골드 특별자산자투자신탁[금-재간접형] 기타 ㆍ삼성 픽테로보틱스 증권자투자신탁H[주식-재간접형] ㆍNH-AMUNDI 2배 레버리지 인덱스 증권투자신탁[주식-파생형] 해외채권형 ㆍ미래에셋 인도채권 증권자투자신탁1호[채권]ㆍ미래에셋 미국달러우량회사채 증권자투자신탁1호(UH)[채권] 해외주식형 ㆍKB스타미국나스닥100인덱스 증권자투자신탁[주식-파생형]ㆍ에셋플러스 글로벌 리치 투게더 증권자투자신탁1호[주식] ㆍ한국투자 글로벌전기차 증권투자신탁[주식] ㆍ한국투자 미국배당귀족 증권자투자신탁H[주식] 해외채권혼합형 ㆍ한국투자 미국배당귀족 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 퇴직플랜 이머징 업종대표40 증권자투자신탁호[채권혼합]ㆍ유리 글로벌TOP10주식과단기채 증권자투자신탁[채권혼합] 해외주식혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌배당프리미엄 증권자투자신탁1호[주식혼합]ㆍ삼성 미국코어밸런스 증권자투자신탁H [주식혼합] 해외기타 ㆍ삼성 한국형TDF2030 증권투자신탁H[주식혼합-재간접형]ㆍ신한 마음편한 TDF 2025 증권투자신탁[주식혼합-재간접형] 주) 2024년 12월말 기준 대행 판매중인 상품은 총 1,480개이며 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다(비대면, 퇴직연금클래스 포함) (3) 일임형 ISA ① 주요 업무ㆍ개인종합자산관리계좌(ISA)란 한 계좌에서 예금 및 펀드 등 여러 금융상품을 분산 투자할 수 있는 계좌로, 일정기간 동안의 상품
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운용으로 계좌 내에서 발생하는 이익과 손실을 통산한 후 순이익에 대해 세제혜택이 부여되는 절세종합통장ㆍ조세특례제한법 및 시행령 등에서 정하는 바에 따라 19세 이상(근로소득자는 15세 이상)의 거주자의 경우 가입이 가능ㆍ개인별 성향과 투자목표를 반영한 맞춤형 모델포트폴리오(MP)에 투자할 수 있고, 전문 운용역을 통해 상품운용과 지속적인 자산관리 및 사후관리가 가능 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 일임형ISA모델포트폴리오(MP) 다소 높은 위험(고위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/보수 보통 위험(중위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/보수 낮은 위험(저위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/보수 ③ 상품 특징ㆍ개별종목에서 발생하는 리스크를 최소화하고, 분산투자효과를 극대화하기 위해 글로벌 ETF 위주로 구성된 펀드로 포트폴리오를 구성합니다. 구분 특 징 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형 투자원금 보전 보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익을 추구하는, 적극투자형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형 일정 수준의 위험을 감수하면서 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 위험중립형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형 원금손실 위험은 최소화 하되, 단기적인 손실을 수용하여 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 안정추구형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. (4) 전자금융서비스 구분(상품명) 주요 내용 인터넷뱅킹 서비스 고객이 인터넷을 통해 은행 홈페이지에 접속하여 금융 정보 조회, 계좌 이체, 예금 신규, 대출 실행, 제세공과금 및 등록금 납부, 신용카드 등의 각종 은행업무를 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ대상 : 개인고객, 기업고객 스마트뱅킹 서비스 모바일기기에 앱(Apps)을 다운로드 받아 시간과 장소에 제약없이 예금조회 및 이체, 현금 출금, 신용카드, 대출, 외환, 제세공과금 납부 등의각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ개인고객 앱 : 광주은행 와뱅크 ㆍ기업고객 앱 : 광주은행 기업뱅킹 모바일웹뱅킹 서비스 광주은행 거래가 없어도, APP을 설치하지 않아도 상품 가입 및 사고신고 등의 각종 은행업무 및 편의서비스를 처리할 수 있도록 하는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객이 전화기를 이용하여 당행과 연결함으로써 각종 금융서비스를 제공받을 수 있도록 지원하는 서비스 자동화기기 (CD/ATM)서비스 현금카드, 통장 또는 무통장, 무카드를 사용하여 조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 금융서비스 이용 가능 스마트ODS 서비스 당행 직원이 은행 외부에서 고객을 대면하여 실명확인 후 고객이 직접 당행스마트뱅킹 어플리케이션이 설치된 본인 스마트폰을 이용하여 계좌개설 및전자금융을 가입할 수 있도록 지원하는 서비스 비대면실명확인 서비스 은행을 방문하지 않고 전자기기(스마트폰 등)를 이용한 온라인채널을 통해 대면 이외의 방식으로 사용자 실지명의를 확인하고 계좌개설, 금융상품 가입, 전자금융 신청 등 은행업무를 처리할 수 있도록 지원하는 서비스 오픈뱅킹서비스 광주은행 인터넷뱅킹/스마트뱅킹에서 다른 기관을 이용등록하고 해당기관의 계좌/카드 등 금융상품을 조회 및 이체할 수 있는 서비스 펌뱅킹서비스 은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스 가상계좌서비스 증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스 금융결제원CMS 서비스 금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스,학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스 스쿨/키즈뱅킹 학교, 유치원이 급여, 과오납 등의 지출, 교육비 수납을 위해 제휴업체망을통해 제공하는 서비스 증권계좌 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에
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직접 가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버 거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입ㆍ출금할 수 있는 서비스 전자지급결제(PG) 인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스 문자통지서비스 금융거래내역 및 금융정보를 고객이 요청한 휴대폰으로 통지하여 주는 서비스 (5) 금고업무 현황 기 관 명 계 약 기 간 계 약 내 용 광 주 시 청 일반, 특별, 기금 동 구 청 일반, 특별, 기금 서 구 청 일반, 특별, 기금 남 구 청 일반 북 구 청 일반, 특별 광 산 구 청 기금 전 남 도 청 특별, 기금 광 양 시 청 특별, 기금 나 주 시 청 특별, 기금 목 포 시 청 일반, 기금 순 천 시 청 특별, 기금 여 수 시 청 특별, 기금 강 진 군 청 기금 고 흥 군 청 기금 담 양 군 청 기금 무 안 군 청 기금 보 성 군 청 기금 신 안 군 청 특별, 기금 영 광 군 청 기금 영 암 군 청 특별, 기금 완 도 군 청 기금 장 성 군 청 기금 장 흥 군 청 기금 함 평 군 청 기금 해 남 군 청 기금 화 순 군 청 기금 주) 일반회계 : 자치단체가 일반행정을 추진하기 위해 필요한 예산을 처리하는 회계특별회계 : 특정한 세입으로 특정한 세출을 충당하기 위한 회계기금 : 예산을 좀 더 탄력적으로 사용하기 위해 예산과는 별도로 조성한 재원 (6) 보호예수업무 : 고객의 귀금속이나 유가증권 등 귀중품을 은행의 안전한 금고에 보관하고 보호예수증서를 교부해주는 서비스(7) 각종 공과금 수납업무 : 국세, 지방세, 전기료, 전화료, 지로 등 각종 공과금을 당행 전창구에서 수납하는 서비스 3. 파생상품거래 현황 가. 파생금융상품 및 투자업무 (1) 업무개요 파생금융상품은 기초변수(이자율, 환율, 주가, 상품가격 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품입니다. 기초변수에 따라 이자율, 환율, 주가, 기타 파생상품으로 분류되며 당행은 환율관련 거래인 통화선도거래를 운용하고 있습니다. 거래위험에 대해서는 철저한 분석을 통하여 안정적인 운용과 관리를 하며 Front office와 Back office의 분리 등을 통한 내부통제 절차도 구축해 놓고 있습니다. (2) 계약 및 투자손익 상황(은행계정) (기준일 : 2024.12.31.) (단위 : 억원) 파생상품구분 2024년 2023년 2022년 통화선도 잔액 파생상품자산 파생상품부채 통화스왑 잔액 파생상품자산 파생상품부채 이자율선물 잔액 파생상품자산 파생상품부채 주식옵션 잔액 파생상품자산 파생상품부채 신용스왑 잔액 파생상품자산 파생상품부채 ※ 금융업통일공시기준에 의한 경영공시 자료(2024.12.31.) ① 파생상품거래 관련 총거래 현황(은행계정) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) ② 파생상품거래 관련 총거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음③ 이자율 관련 거래 현황(은행계정) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) ④ 이자율 관련 거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음 ⑤ 통화 관련 거래 현황(은행계정) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래, 중개거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) ⑥ 통화 관련 거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음⑦ 주식 관련 거래 현황(은행계정) : 해당사항 없음⑧ 주식 관련 거래 현황(신탁계정) : 해당사항 없음⑨ 귀금속
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및 상품 등 거래현황(은행계정) : 해당사항 없음⑩ 귀금속 및 상품 등 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음⑪ 신용파생상품 거래현황(은행계정) : 해당사항 없음⑫ 신용파생상품 거래현황(신탁계정) : 해당사항 없음 (3) 계약 및 투자손익 상황 (신탁계정) : 해당사항 없음 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : ) (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광주광역시 서울특별시 전 남 지 역 기타광역시 기타도지역 해 외 지 역 계 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함되어 있습니다. 나. 영업설비 등 현황 (기준일 : ) (단위 : 백만원) 구 분 토지 건물 합 계 비 고 본 점 지 점 합 계 주1)주2) 토지 : 장부가(충당금 無) 기준 건물 : 잔존가(장부가-충당금) 기준 업무용 및 투자부동산 포함 다. 자동화기기 설치 현황 (기준일 : ) (단위 : 대) 구 분 2024년 2023년 증 감 C D ATM 기 타(공과금) [( )는 음(-)의 수치임] 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (단위 : 개) 구 분 2025년 1분기 2025년 2분기 2025년 3분기 2025년 4분기 계 지점 및 영업소 신설 주) 지점의 신설 및 확충계획은 금융환경 변동 등으로 변경 될수 있습니다. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 자기자본(A) 위험가중자산(B) 자기자본비율(A/B) 주1)주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본÷위험가중자산 ×100% K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출 ※ 자기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 2024년 2023년 2022년 보통주자본비율 기본자본비율 보완자본비율 주1) 보완자본비율 = 보완자본÷위험가중자산 나. 유동성 비율 (1) 유동성커버리지 비율 (단위 : %) 구 분 2024년 4분기 2024년 3분기 2024년 2분기 2024년 1분기 유동성커버리지 비율 주1)주2) 유동성커버리지비율 : 고유동성자산÷30일 이내 순현금유출입×100% 2024년 12월말 금융감독원 LCR 지도비율은 97.5% 입니다. (2) 외화유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2024년 2023년 2022년 외화유동성비율 가중치 적용 전 가중치 적용 후 주1)주2)주3) 외화유동성비율 : (3개월 이내)외화유동성자산÷(3개월 이내)외화유동성부채×100% 2024년 12월말 기준 금융감독원 외화유동성 지도비율은 85% 입니다. 당행은 총부채중 외화부채가 5% 미만이며, 외화부채 규모(난외 포함)가 USD 5억 미만으로 외화 LCR 규제 적용 대상이 아닙니다. 다. 무수익여신 현황 (단위 : 억원, %, %p) 2024년 (A) 2023년(B) 2022년 증 감(A-B) 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 [( )는 음(-)의 수치임] 라. 건전성 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년말 2023년말 2022년말 총여신 합 계 기 업 가 계 신용카드 고정이하여신 (비율) 합 계 기 업 가 계 신용카드 무수익여신 (비율) 합 계 기 업 가 계 신용카드 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상 기준 제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 연체율 (계절조정후) 총대출채권 기준 기업대출 기준 가계대출 기준 신용카드채권 기준 주1)주2)주3)주4) 금융업경영통일공시 기준연체율 : 1개월 이상 원리금 연체율 기준은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준비율은 원단위로 측정한 값 라-1. 공적기관의 보증부 서민금융상품 제외시 연체율 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년말 2023년말 2022년말 100% 보증부 서민금융상품 잔액 제외시 연체율 총대출채권 기준 가계대출 기준 90% 이상 보증부 서민금융상품 잔액 제외시 연체율 총대출채권 기준 가계대출 기준 주1) 100% 보증부 서민금융상품 : 최저신용자특례보증,
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KJB안전망대출, KJB햇살론15, KJB햇살론17, KJB대학생청년햇살론, KJB바꿔드림론 주2) 90% 이상 보증부 서민금융상품 : KJB햇살론뱅크, 100% 보증부 서민금융상품 마. 자산유동화에 관한 사항 - 해당사항 없음 바. 업계의 현황 (1) 금융산업의 특성 ① 은행업 개요 우리나라의 은행은 크게 일반은행과 특수은행으로 나누고 있으며, 일반은행은 은행법에 의해 설립되어 업무를 영위하는 금융기관이며, 특수은행은 각각의 특별법에 근거하여 설립된 금융기관입니다. 일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구분되며, 광주은행은 은행법에 의해 설립된 지방은행으로, 광주ㆍ전남지역을 주요 영업구역으로 하고 있습니다. 광주은행은 예금의 수입, 유가증권 기타 채무증서의 발행에 의하여 불특정다수인으로부터 채무를 부담함으로써 획득한 자금을 대출하는 것을 업으로 하며, 이에 부수하는 업무와 인가권자의 별도인가를 얻어 타 업무를 겸할 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 은행의 중심업무로 예금ㆍ적금의 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무, 그리고 외환업무로 구분할 수 있습니다. 그리고 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 당연히 부수적으로 필요하거나 은행의 사회경제적 기능을 충분히 발휘함에 도움이 되는 업무를 말하는 것으로, 일반적으로 채무의 보증 및 어음의 인수, 팩토링업무, 상업어음 매출, 환매조건부유가증권매매, 보호예수, 대여금고, 다른 금융기관의 업무대리, 환전, 지방자치단체의 금고 대행업무 등의 업무가 해당됩니다. 부수업무의 범위는 고정적으로 정해진 것이 아니고 사회경제 발전에 따라 부단히 변화하는 환경 속에서 시대적, 사회적 통념에 맞게 변화하여 왔습니다. 아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업의 본질을 저해하지 않는 범위 내에서 은행의 특수한 능력과 신용에 비추어 은행업무와 유사하거나 특수한 관계가 있다고 판단되는 업무에 한해서 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데, 이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무의 대표적인 업무는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무와 신용카드업무 등이 있습니다. ② 지방은행의 역할 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 1967년부터1971년 사이에 은행법에 의하여 설립되었습니다. 지방은행은 원칙적으로 1도 1행의 원칙에 따라 설립되어 1997년말에는 10개에 달하였으나, 외환위기 이후의 금융 구조조정 과정에서 4개 은행이 퇴출되고 2024년 6월 舊대구은행이 시중은행으로 전환하여 현재 5개 은행이 남아 있습니다. 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제 발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. ③ 금융산업의 성장성 국내외 경제침체, 인구감소 및 고령화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 인터넷전문은행인 토스뱅크와 카카오뱅크등은 가격 경쟁력과 편의성으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 이를 극복하기 위해 은행들은 건전성 관리와 해외진출 확대, 연금시장 등 새로운 수익모델에 집중할 것으로 보입니다. ④ 경기변동의 특성 은행업은 경기변동에 민감한 산업으로 경기 상승 시, 자산과 수익성이 동시에 성장을 이룰 수 있는 반면, 경기 하락 시에는 부실여신 등으로 자산건전성이 악화되고 수익이 감소될 수 있습니다. ⑤ 계절적 특성 은행업은 계절적 특성에 큰 영향을 받지 않습니다. ⑥ 규제환경 은행은 근본적으로 영리를 추구하는 기업이므로 상법의 적용을 받고 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행업은「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융감독위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 금융중개기능 및 통화신용정책의 중간 매개기관으로 국민경제의 중추적인 역할을 담당하고 있기 때문에 아래와 같은 법령의 규제를 받고 있습니다. ※ 은행법 및 관련 규정, 외국환관리법 및 관련 규정, 금융산업의
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구조개선에 관한 법률 및 관련 규정, 금융지주회사법, 예금자보호법 및 관련 규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 규정 등 (2) 은행산업의 시장여건 ① 시장의 전망 및 안정성 국내외 경제침체, 인구감소 및 고령화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 빅테크 기업들의 약진 등이 예상되어 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해질 전망으로, 전통적인 은행사업모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 심화되고 있습니다. 이런 상황에서 당행은 수익의 다변화를 위해서 베트남 증권사를 인수하였고, 개방성을 가지고 비대면 영업을 확장하는 등 외부와의 적극적 제휴 및 협업으로 새로운 수익모델 창출을 위해 노력하고 있습니다. ② 경쟁상황 정부는 은행업의 경쟁유도와 함께 비금융회사의 금융업 진입을 허용하는 등 진입규제 완화를 통한 경쟁촉진 정책, 그리고 국내 지급결제시장의 변화로 경쟁범위가 확대되어 더욱 치열한 경쟁 환경이 조성될 것으로 판단됩니다. 이는 새로운 시장 참여자로 하여금 기존 금융회사와의 경쟁, 보완적 역할을 요구함으로써, 보다 면밀한 고객 맞춤형 상품을 제공할 기회가 생길 것으로 예상됩니다. 또한 데이터를 활용한 가치창출을 영위하는 사업체가 금융업에 진입함에 따라 차후 금융 산업의 고도화 및 정보화를 가져올 전망입니다. 금융시장의 경쟁 심화는 금융소비자의 편익과 금융 산업의 효율성을 제고시키는 측면에서 산업에 긍정적인 효과를 가져다 줄 것으로 예상되므로 은행은 방대한 정보를 통해 대고객 유치와 서비스의 개선, 비은행 상품에 대한 역량 확충을 통하여 경제적 우위를 선점해야 합니다. ③ 광주ㆍ전남 시장점유율 구 분 수 신 여 신 2024년 2023년 2022년 2024년 2023년 2022년 광 주 은 행 타 금융기관 합 계 주1)주2)주3)주4) 수신 : 원화예수금 및 시장성 수신 잔액 합계 기준여신 : 은행계정 원화대출금 잔액 기준자료출처 : 한국은행 경제 통계 시스템2024년은 11월말 기준입니다. 사. 회사의 현황 (1) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 단점 은행업의 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 안정적인 영업네트워크를 확보하여 효율적으로 활용할 수 있는 능력입니다. 당행은 지역은행으로서의 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착경영에 집중함으로써 광주ㆍ전남 지역 내 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 그러나 시중은행 대비 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업지역이 광주ㆍ전남권에만 집중된 점이 단점이라 말할 수 있습니다. 그리하여 당행은 이를극복하기 위해 서울 및 수도권 지역에 영업력 확대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력 중에 있습니다. 그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고 그 결과 2019년 RPA(Robotic Process Automatic)사무자동화 등을 성공적으로 오픈하였고, 2021년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 지방은행 최초로 획득하였으며, 2022년에는 마이데이터 사업을 전면 시행하였습니다. (2) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 저희 광주은행은 이제 100년 은행을 향한 새로운 출발점에 서 있습니다. 지나온 시간동안 크고 작은 외풍에 맞서며 더욱 단단해진 경험과 새로운 비전ㆍ전략을 바탕으로 급변하는 경쟁시장에서 우위를 점하기 위하여 새로운 도전을 준비하고 있습니다. 시장 및 고객의 변화에 맞춰 안정적인 수익 기반 창출을 위한 중장기 비즈니스 전략으로 내실있는 질적성장, 효율적인 자원배분, 비용 효율화, 디지털 역량 강화에 집중할 계획입니다. 또한 수익원 다각화를 위해 진출한 베트남 금융시장에서의 영업 네트워크 확장을 통해 새로운 성장 동력 창출에 최선의 노력을 다하고 있습니다. (3) 신규사업 등의 내용 및 전망 ① 본인신용정보관리업(마이데이터) 당행은 지역 간 정보격차 해소와 급변하는 금융시장의 미래 경쟁력 확보를 위해 본인신용정보관리업(마이데이터) 사업 진출을 위해 2021년 4월 23일 금융위원회에
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본허가 신청을 하였습니다. 자본금, 시스템/보안, 사업계획 타당성, 대주주 적격성, 임원 자격, 전문성 등 허가요건에 대한 심사과정을 거쳐 2021년 7월 13일 금융위원회 정례회의에서 지방은행 최초로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하였습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 개인인 신용정보 주체의 권리행사에 따라 개인 신용정보 등을 수집하고 조회·열람 등을 제공하는 행위가 업인 산업으로 개정「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에서 신설되었습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 통합신용정보조회를 기반으로 금융회사 등 여러 곳에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 본인이 알기 쉽게 통합하여 보여주는 서비스로 이를 이용해 고객 맞춤형 자산관리서비스 등 다양한 부수적인 서비스 제공이 가능합니다. 당행은 본인신용정보관리업(마이데이터) 허가를 발판으로 마이데이터 서비스 인프라 구축과 대고객 서비스 개발을 안정적으로 완료하였고 2021년 12월 8일 시범서비스에 참여하고 2022년 1월 5일 전면시행일에 맞춰 당행 스마트뱅킹 이용 고객들에게 마이데이터 서비스를 전면 오픈하였습니다. 당행 스마트뱅킹 앱 내 마이데이터 기본서비스를 통해 다른 금융회사에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 보여주고 또한 보유자산의 특성에 따라 현금·계좌, 투자, 대출, 소비, 보험, 연금 6개 항목으로 분류하여 한눈에 자산분포 현황을 확인할 수 있으며, 거래내역과 계좌 상세 조회까지 가능합니다. 또한 부가 서비스로 ▲ ‘부동산 시세 조회’ 등록한 부동산에 대한 부동산 시세·공시가격·실거래가 3종 정보와 최초 구매 가격 대비 상승률 확인 서비스 ▲ ‘자동차 시세 조회 서비스’ 차량 상세 정보, 중고차 시세, 자동차 검사내역 확인 서비스 ▲ ‘신용관리 서비스’ 외부 신용점수 조회, 신용정보 조회/변동내역, 또래 비교 그래프, 내 신용 현황 조회, 공공 마이데이터를 활용하여 인증 절차 없이 신용점수 올리기 서비스 ▲ ‘입출금 분석’ 본인 계좌 간 거래를 제외한 자유입출금 계좌의 입금 및 출금 계산을 통해 현금흐름을 알 수 있도록 하는 서비스 ▲ ‘카드/페이 분석’ 카드 및 페이에 대한 일별 사용내역 및 각 사용처에 대한 분석 서비스 ▲ ‘금융캘린더’ 이자 납입일, 예·적금 만기일, 카드 결제예정일, 배당금 수령 일정 등 금융 일정 관리 서비스 ▲ ‘금융MBTI’ 수입/지출, 투자, 저축 등 금융 패턴에 따른 고객 성향 분석 서비스 등이 있습니다. 앞으로 당행 마이데이터 서비스는 지속적인 고도화를 통해 지역민과 고객의 효율적인 소비, 지출, 저축 및 투자를 돕는 개인 맞춤형 종합 자산괸리 서비스를 제공할 계획입니다.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당행이 동 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상ㆍ예측한 활동, 사건 또는현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 2. 개 요 당행은 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 사업보고서상에 회사가 예견한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 저희 광주은행은 대외 불확실성의 어려운 영업환경에도 불구하고 임직원 모두가 하나되어 노력한 결과 안정적인 이자마진 확보 및 비용 효율화를 이루었고 2024년말 별도기준 당기순이익은 전년대비 19.5% 증가한 2,865억원을 시현했습니다. 그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고 그 결과 2019년 RPA(Robotic Process Automatic) 사무자동화 등을 성공적으로 오픈하였고, 은행권 최초 정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증을 취득하였습니다. 2021년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 지방은행 최초로 획득하고, 2022년에는 마이데이터 사업을 전면 시행하였으며, 2023년에는 FX트레이딩 서비스를 개시하였습니다. 더 나아가, 사업영역 다각화 및 미래 성장 전략의 일환으로 2020년 베트남 소재 증권사를 인수하여 광주은행 최초 해외자회사인 JB증권 베트남(JB Securities Vietnam)을 출범시켰습니다. 베트남 현지 기업 회사채 발행주관 등 투자금융(IB) 사업을 시작으로 인수 이듬해부터 흑자전환에 성공하였으며, 2023년 온라인 브로커리지 서비스 시행으로 베트남 현지의 종합증권사로서 입지를 다져가고 있습니다. 국내 은행업은 인터넷 전문 은행의 성장 및 빅테크 기업의 금융업 진출과 은행간 경계를 허무는 오픈뱅킹, 대환대출의 대중화 등 모바일 및 온라인 비즈니스 시장의 빠른 변화로 이에 대응하는 차별화된 서비스가 어느 때보다 중요한 시점입니다. 또한 가계부채 규제 및 리스크 관리 강화에 따른 가계대출 증가세 둔화와 이에 따른 반사효과로 기업대출 유치 경쟁 심화가 예상되며, 금리인하기 수신(예금)확보 경쟁 심화에 따른 예대금리차 축소로 인한 제한적 이자이익 성장세가 예상됩니다. 위와 같이 어려움이 예상되는 환경 속에서도 저희 광주은행은 변화를 두려워하지 않고 과감한 혁신과 도전정신으로 100년 은행을 향해 힘차게 나아갈 것입니다. 광주ㆍ전남 지역 영업기반을 고도화하는 동시에 베트남 금융시장 영업 네트워크 확장을 통한 새로운 성장동력을 창출하고, 디지털영업 강화를 통해 미래 경쟁력을 확보하겠습니다. 또한 지역민과 동행하고 상생발전하며 사회적 책임에 최선을 다하겠습니다. ※ 주요 경영지표 구분 2024년 2023년 2022년 전년 대비 증감 BIS자기자본비율 고정이하여신비율 순고정이하여신비율 총자산순이익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 순이자마진(NIM) 유동성커버리지비율 외화유동성비율(가중치 적용 후) [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2)주3)주4)주5)주6)주7)주8) BIS자기자본비율 : Basel III 기준 자기자본÷위험가중자산×100%고정이하여신비율 : 고정이하여신÷총여신×100%순고정이하여신비율 :