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상품 라인업으로 저렴한 연회비의 플래티늄 카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 1st Platinum카드에 바우처서비스를 더한 플래티늄 카드 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 JB 시그니처카드 VISA시그니처 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행, 골프 등의 최상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드 JB 플래티늄카드 VISA플래티늄 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행 등의 상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드 1st카드 적립/캐시백, 혜택업종, 카드색상까지 고객이 원하는 대로 선택하는 맞춤형 카드, 기본적립 0.5% ~ 선택업종 최대 2% 혜택, 1st EDU카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 학원비, 생활업종(영화, 마트, 외식, 커피 등) 사용금액에 대하여 청구할인되는 교육전용카드 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 디지털 스트리밍 서비스 결제시 전월 실적 50만원 이상 사용시 월 1만원 한도 청구할인 J CEO카드 카드 사용금액과 가맹점 매출액 실적에 따라 J Money 적립과 카드 사용금액과 마이너스 대출 월평잔에 따라 캐쉬백율을 적용하여 현금으로 돌려주는 카드 J OIL카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 전국 모든 주유소 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 주유전용카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 백화점, 대형할인마트, 인터넷쇼핑몰, 면세점, 슈퍼마켓 등 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 쇼핑전용카드 J+카드 카드사용 금액을 기준으로 수신상품 월평균금액에 캐쉬백률을 적용하여 현금으로 돌려주는 수신연계형 상품 JB기업카드 신용판매 이용금액의 일정액을 캐시백 또는 청구할인 LIFE + 카드 쇼핑ㆍ외식ㆍ교육 업종 이용액의 5% 청구할인 및 전국 모든 주유소에서 리터당 80원의 적립서비스를 제공하는 카드 둘과넷카드 신용판매 이용액의 기본 0.5% 주중 자주 이용한 3가지 업종 이용액의 1.0%, 주말 많이 이용한 3가지 업종 이용액의 2.0% 캐시백 서비스를 제공하는 카드 여성전용(팔방미인)카드 여성고객의 카드이용 활성화를 위한 여성전용카드 CO2저감녹색 에너지 절약 실천 프로그램인 탄소포인트를 참여하여 환경보호를 할 수 있는 키드 OK-Cashbag 회원으로 등록된 개인회원에게 일정율 보너스포인트를 적립해주는 카드 아이행복신용카드 어린이집ㆍ유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원ㆍ의료ㆍ온라인쇼핑ㆍ외식/커피ㆍ이동통신 업종 추가 캐시백 서비스 제공 SSG카드 SSGPAY(신세계I)와의 제휴카드(PLCC) 이마트에브리데이 SSG카드 이마트에브리데이와의 제휴카드 신세계면세점SSG카드 SSGPAY PLCC 기반 상품의 신세계면세점과의 제휴카드로, 해외 및 SSGPAY 결제 시 1.2%, 그 외 결제 시 0.8%, 내사랑 전주카드 전주시 특화 신용카드로 전주 삼색 서비스 최대 월 1만원 적립 새만금아리울카드 지역은행으로서 성공적인 새만금사업 성공을 기원하고 다양한 부가서비스 등 역내 금융서비스 제공을 위해 발급한 카드 주) JB신용카드 상품의 상세내용은(주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 체크카드 상품명 주요 내용 아이행복체크카드 어린이집, 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원, 의료, 온라인쇼핑, 외식/커피, 이동통신 업종에서 추가 캐시백 서비스 제공하는 카드 스마트캐시백체크카드 건당 사용금액에 따라 0.2∼1.2%(월 최대 10만원) 캐시백 서비스를 제공하는 체크카드 J(하니비)체크카드 신용카드와 동일한 방식으로 사용되며, 사용하는 즉시 결제계좌에서 지급되고 해당가맹점에서 이용시 캐쉬백 및 할인혜택이 주어지는 카드 학생증겸용 하니비체크카드 학생증에 하니비체크카드 기능을 부여하여 발급되는 카드로 도내 10개 대학과 제휴계약 체결 국민행복체크카드 국가가
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특정 수혜자에게 지원하는 다양한 복지서비스(바우처)를 통합하여 혜택을 지원하는 카드 국내 거주 외국인을 대상으로 발급하며 선불교통카드기능 탑재 및 대형마트, 베이커리, 커피전문점에서 5% 할인 제공 e나라도움 체크카드 기획재정부에서 주관하여 운영하는 국고보조금 결제전용 체크카드 해피포인트 체크카드 해피포인트 가맹점 10~20% 캐시백, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 캐시백, 대중교통 10% 캐시백, 편의점업종 10% 캐시백 복지체크카드 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드 1st Triple 체크카드 전주시청, 전북대병원, 공무원연금공단, 전주사회복지사협회, 잡-웰페어 지머니트랜스체크카드 외국인(체류자격 E-9) 개인회원 기준으로 전월실적 30만원 이상 사용시 편의점, 온라인, 카페 2% 캐시백 혜택제공 전주사랑상품권 체크카드 지역 경제 활성화를 위한 전주사랑상품권APP연동 충전식 체크카드 플러스 영(PLUS YOUNG) 체크카드 2030세대를 위한 특화 카드로 스트리밍, 편의점, 커피전문점, 렌터카, 철도, 고속버스, 후불교통, 간편결제, 독서실, 스터디카페 혜택 제공 군산사랑상품권 체크카드 지역 경제 활성화를 위하여 조폐공사와 연계한 충전식 체크카드 보탬E 체크카드 지방보조금을 투명하게 관리하기 위하여 행정안전부에서 추진한 보조금 집행 전용 체크카드 김제사랑상품권 체크카드 김제지역 경제 활성화를 위하여 김제사랑상품권과 연계한 충전식 체크카드 완주사랑 체크카드 완주지역 경제 활성화를 위하여 완주사랑상품권과 연계한 충전식 체크카드 정읍사랑 체크카드 정읍지역 경제 활성화를 위하여 정읍사랑상품권과 연계한 충전식 체크카드 Won Friends체크카드 원불교 교도 및 원불교에 관심있는 고객 대상 체크카드 전북에듀페이 체크카드 전북특별자치도 초 ㆍ 중 ㆍ 고 ㆍ 특수학교 학생 및 학교 밖 청소년에 대한 교육비 바우처와 연계한 충전식 체크카드 익산다이로움 체크카드 익산지역 경제 활성화를 위하여 익산사랑상품권과 연계한 충전식 체크카드 Bravo KOREA+ 체크카드 국내 거주 외국인을 위한 맞춤형 체크카드 주) JB체크카드 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. 3. 업계의 상황 (1) 산업의 특성 (가) 산업의 개요 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드업무를 겸하고 있습니다. (나) 국민경제적 지위 은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하고 중개기능을 담당하는 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 발전과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. (다) 시장의 규모 및 성장과정 시장의 규모는 주로 영업하는 지역의 경제규모에 따라 결정되는 특성을 지니고 있는바 지역내 생산(GRDP) 및 지역인구 등은 지방은행의 규모에 미치는 영향이 큽니다. 지방은행은 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 이래 지역내 가계와 기업 그리고 행정기관등과 거래관계를 유지하며 발전해 왔습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 후, 2024년 12월말 현재 총 5개 은행이 영업 중에 있습니다. JB금융그룹 중 전북은행은 포괄적 주식이전의 형태로 2013년 7월 1일 설립된 JB금융지주의 자회사로 편입되었으며, 2014년 10월
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JB금융지주는 주식매수를 통하여 광주은행을 자회사로 편입하였습니다. (2) 산업의 성장성 (가) 은행업의 성장성은 주로 생산성지표('금융감독원'에서 매년 발표하는 '은행경영통계')를 통해 파악할 수 있습니다. (나) 국내 은행은 IMF 금융위기 이후 일정 수준의 순이익을 지속적으로 창출하고 있으며, 총자산 또한 여수신 규모의 확대에 따라 꾸준히 증가하였습니다. (다) 글로벌 금융위기 과정을 겪으면서 수익성과 자산건전성 개선 등 영업기반을 견고히 한 은행은 선제적인 리스크관리 정책을 바탕으로 안정적인 성장을 추구하고 있습니다. (라) 한편, 은행을 둘러싼 경영환경은 국내 경제의 장기 저성장이 지속되는 가운데 자본규제 강화 등으로 불확실성이 점차 커져가고 있으며, 이에 은행들은 예대마진에 의한 수익 의존에서 벗어나 새로운 수익모델 발굴 및 사업 다각화 등을 통해 향후 예상되는 금융환경의 변화에 적극 대응해 나갈 것으로 예상됩니다. (3) 2025년 은행산업 전망 2025년 국내은행의 경영성과에 영향을 미칠 수 있는 주요 환경요인 측면으로는 정부의 가계부채 관리 강화와 대출규제에 따른 대출자산 성장 둔화, 인터넷전문은행 및 핀테크 업체와의 경쟁 심화, 디지털자산과 같은 은행업 우회/대체 수단 확대 등 새로운 수단의 등장 등이 있으며 이로 인해 은행업의 경쟁구도에 어려움이 있을 것으로 전망됩니다. 또한 장기화된 높은 금리 수준이 점진적으로 하락함에 따라 순이자마진 상승 제한, 제한적인 경기 회복세에 따른 한계기업 및 취약차주 중심의 부실 확대로 건전성 저하가 지속되는 이슈 또한 부각 될 것으로 전망됩니다. 2025년 국내 은행권은 이러한 불확실한 시장 환경과 경쟁 심화에 대응하기 위해 자산 포트폴리오 재편 및 대체수익원 발굴을 통한 수익기반을 강화하고 해외진출 등의 사업다각화를 통해 미래성장 동력을 확보해 나가는 한편, 미래 신기술 등을 활용한 사업모델 혁신을 위해 박차를 가해 나갈 것으로 예상됩니다. 건전성 측면에서는 장기화된 고금리와 경기침체로 인한 취약계층의 부담 가중에 맞추어 철저한 리스크 관리 등 질적 성장을 바탕으로 한 내실경영을 추구해 나갈 것으로 전망됩니다. 더불어, 비대면서비스를 위한 디지털플랫폼 편의성 제고, 빅테크 및 비금융사들과의 전략적 제휴서비스 강화, 대면영업 전략의 변화를 통해 고객 접점의 확대 및 효율화를 이루고, 고령인구 증가에 따른 연금사업 강화 등 지속성장 기반 마련을 위한 새로운 수익모델 발굴에 대한 노력이 계속될 것으로 예상되며, ESG경영 강화에 부합하는 상생금융 실천 및 관리체계 개선 추진 등 체질 개선을 위한 지속적인 노력을 기울여 나감과 동시에 각 은행에 적합한 차별화된 경영전략을 수립·추진해 나갈 것으로 전망됩니다. (4) 경기변동의 특성 경기변동에 민감한 산업으로 경기가 악화되어 기업이 도산하거나 부실해질 경우 은행도 부실여신으로 인해 수익성과 자산건전성에 상당한 영향을 받습니다.(5) 경쟁력 좌우요인 및 우위를 점하기 위한 주요수단과 경쟁상의 장점과 단점 은행산업은 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로 서비스의 질, 맨 파워, 점포망, 금리, 고객 만족도, 로열티, 자산 규모, 경영자의 경영능력, 대고객 이미지, 전산화 정도, 인적 구성, 지역 밀착화, 편리성 등이 각 은행의 경영을 차별화 하는 중요 요인이 되고 있습니다. 전북은행은 영업구역내 조밀한 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며, 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있습니다. 그러나, 시중은행 대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵다는 단점이 있으며, 이를 극복하기 위하여 지역 내에서는 기반고객 확보 전략을, 수도권에서는 특화점포 중심으로 차별화 전략을 추진하여 시장 경쟁력을 제고하기 위해 노력하고 있습니다.(6) 은행의 경쟁우위 전략 지역내 그물망처럼 연결된 영업망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회에 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는
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사회공헌활동 등을 지속 전개함으로써 지역과 함께하는「금융으로 더 따뜻한 세상을 만드는 은행」으로서의 이미지를 구축하고 있습니다.(7) 관련법령 또는 정부의 규제 은행법 및 동법 시행령을 비롯하여 한국은행법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률,외국환 관리법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 등 은행의 업무와 관련된 법률이 적용됩니다. 위와 같은 관련법의 범위 내에서 정부는 은행의 경영 및 영업활동과 관련한 각종 사항들을 규제하거나 지원하고 있습니다.(8) 시장의 특성 ① 정부정책에 의한 영향 정부의 금융정책에 따라 경쟁 환경 및 수익성에 직접적인 영향을 받는 산업으로 금융구조조정 등에 의해 업계의 경쟁판도가 변화하고 각종 규제에 의해 진출 및 경영이 제약받는 측면이 있습니다. ② 금리변동에 의한 영향 은행의 본원적인 수익원인 이자부문의 수익은 자금운용 수익률과 자금조달 비용의 차이에 의해 결정됩니다. 이를 결정하는 수신금리와 여신금리는 자금시장의 금리변동과 관련이 있고 은행의 수익성에 직접적인 영향을 미치고 있습니다. ③ 경쟁의 특성 핀테크/빅테크 및 복합점포의 활성화, 인터넷전문은행 진출 등 금융업종간 경쟁이 심화되고 있습니다. □ (주)광주은행 (제11기) 1. 사업의 개요 광주은행은 JB금융그룹의 주력 계열사로서 여ㆍ수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 2024년 별도기준 부문별 수익은 이자수익 15,457억원, 수수료수익 902억원이며 별도기준 영업이익은 3,750억원, 당기순이익은 2,865억원을 달성하였습니다. 2024년 자금조달 및 운용 평균잔액은 총 30조원이며 2023년 평균잔액 28.2조원 대비 1.8조원 증가하였습니다. 조달 및 운용 항목별로 원화예수금 22.7조원, 원화대출금 23.6조원, 유가증권 5.2조원입니다. 사업영역 다각화 및 미래 성장 전략의 일환으로 2020년 베트남 소재 증권사를 인수하여 광주은행 최초 해외자회사인 JB증권 베트남(JB Securities Vietnam)을 출범시켰습니다. 베트남 현지 기업 회사채 발행주관 등 투자금융(IB) 사업을 시작으로 인수 이듬해부터 흑자전환에 성공하였으며, 2023년 온라인 브로커리지 서비스 시행으로 베트남 현지의 종합증권사로서 입지를 다져가고 있습니다. 광주은행은 변화를 두려워하지 않고 과감한 혁신과 도전정신으로 100년 은행을 향해 힘차게 나아갈 것입니다. 광주ㆍ전남 지역 영업기반을 고도화하는 동시에 베트남 금융시장 영업 네트워크 확장을 통한 새로운 성장동력을 창출하고, 디지털영업 강화를 통해 미래 경쟁력을 확보하겠습니다. 또한 지역민과 동행하고 상생발전하며 사회적 책임에 최선을 다하겠습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업 개황 광주은행은 여ㆍ수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 또한 지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 당행의 비전인 "중서민ㆍ중소기업 중심의 최고의 소매 전문은행"이 되기 위해 최선의 노력을 기울이고 있습니다. 당행은 정부의 (주)우리금융지주 민영화 방침에 따라 (주)우리금융지주에서 분할(1주당 분할비율:0.0637)되어 (주)KJB금융지주를 2014.05.01 설립하여 2014.05.22에 한국거래소에 상장하였습니다. (주)KJB금융지주는 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 따른 금융위원회의 합병 및 전환인가를 받아 2014.08.01 자회사인 (주)광주은행(100% 지분)을 합병함과 동시에 사명을 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 변경하여 은행업을 영위하고 있습니다. 또한 2014.10.10 (주)JB금융지주에서 예금보험공사가 보유중이던 당사 주식 56.97%를 취득하여 (주)JB금융지주의 주력 자회사로 힘차게 발걸음을 시작했습니다. 그리고 2018년 10월 9일 포괄적 주식교환을 통하여 (주)JB금융지주의 완전 자회사로 거듭났습니다. 광주은행은 급변하는 금융환경
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속에서도 "광주ㆍ전남 대표은행"이라는 사명감아래 지역 경제 활성화를 위해 아낌없이 지원하고 지역에 맞는 특화 상품을 개발하여 지역사회와 상생발전 할 수 있도록 최선을 다하며, 기업의 사회적 책임과 나눔을 통해 당행의 맡은 바 역할을 다하겠습니다. 또한 고객중심ㆍ현장중심의 경영을 바탕으로 진정성 있는 영업을 실천할 것이며 내실있는 질적성장을 통해 기초 체력이 강하고 튼튼한 은행으로 성장하여 고객님께 더 편리하고 든든한 금융서비스 제공을 위해 최선을 다할 것입니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 은행계정 영업이익 당기순이익 대손준비금반영후 조정이익 신탁계정 영업수익 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.신탁계정 영업수익은 [신탁보수+신탁관련수수료-신탁보전금]으로 은행계정 영업이익에 포함되어 있습니다. 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 소 계 외화자금 예 수 금외 화 차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 소 계 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 소 계 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금 전 신 탁차 입 금 비원가성 재 산 신 탁공 익 신 탁특별유보금기 타 합 계 (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출 금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 소 계 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 소 계 기타 현 금업무용고정자산기 타 소 계 합 계 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.외화대출금에는 내국수입유산스가 포함되어 있습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2024년 2023년 2022년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 대 출 금유 가 증 권콜 론기 타 비원가성 기 타 합 계 라. 수수료 거래 내역 (단위 : 억원) 구 분 항목 2024년 2023년 2022년 수수료 수익(A) 원화지급보증료원화수입수수료신용카드수입수수료외환수입수수료 수수료 비용(B) 원화지급수수료신용카드지급수수료외환지급수수료 수수료 이익(A-B) 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.수수료 수익 : 신탁보수 제외 마. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 원화예수금 요구불예금저축성예금수입부금주택부금 소계 외화예수금 양도성예금증서 금전신탁 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 예 수 금 원화예수금 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 예 수 금 원화예수금 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (4) 주요 수신상품ㆍ서비스 개요 (기준일 : 2024.12.31)① 입출금이 자유로운 예금 상품명 가입대상 비 고 보통예금 제한 없음 예금한도 제한없음 저축예금 개인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 기업자유예금 법인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 가계당좌예금 일정요건을 갖춘 개인 및
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개인사업자 가계수표 발행 당좌예금 일정요건을 갖춘 법인 및 개인사업자 당좌수표 및 약속어음 발행 황금보너스예금 개인 및 개인사업자 최초 5백만원 이상 입금(MMDA) 기업황금보너스예금 법인 및 개인사업자, 국가ㆍ지자체 기업 MMDA 국고예금 정부 출납공무원 등이 소속된 관서 예금한도 제한없음 비즈니스클래스통장 개인사업자 사업용 계좌 전용통장 KJB행복지킴이통장 실명의 개인 및 개인사업자로 "국민기초생활보장법"에서 정한 생계수급비 등을 수령하는 고객 기초생활수급자가 수령하는 생계비 등으로 입금이 한정되는압류금지 전용통장 KJB국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 개인 국민연금 급여로 입금이 한정되는 압류방지 전용 통장 뱅크라인통장 제한없음 지방은행 어느 영업점 에서나 입출금, 해지 등 거래 가능한 통장 해외송금전용통장 개인 및 개인사업자 해외유학생 부모, 외국인근로자 등 정기적 해외송금고객에게 송금수수료 및 환율 우대 제공 공무원연금평생안심통장 공무원연금법에서 정하는 공무원연금을 수령하는 개인 공무원연금 수급권자에게 지급하는 퇴직급여, 장해급여, 유족급여에 대하여 압류를 금지하는 압류방지 전용통장 아이키움통장Ⅱ 개인 및 개인사업자 아동양육과 관련된 거래 조건 충족 시 우대서비스를 제공하는 상품 Y-LIke통장 만 12세 이상 만 32세 이하 개인 Youth고객에게 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 상품 KJB 부가가치세 매입자 납부전용통장 법인 및 개인사업자 금 관련 제품 및 구리,철스크랩등의 부가가치세 매입자 납부 제도 시행에 따라 사업자간 관련 제품 거래 시 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 지원하는 통장 KJB 보증서 담보대출 입금전용계좌 법인 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단의 보증서 담보대출을 받는 법인의 보증서 대출 실행자금 입금전용계좌 KJB 산재보험급여희망지킴이통장 산재보험급여를 수령하는 개인 산재보험급여 자금으로 입금이 한정되는 압류방지 전용통장 KJB 군인연금 평생안심통장 군인연금을 수령하는 개인 군인연금 급여로 입금자원이 제한되는 압류방지 전용통장 내통장 개인 및 개인사업자 다양한 생활거래 조건 중 한가지만 충족해도 수수료면제 등우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 더프라임에이지통장 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객 맞춤형 상품으로 간단한 생활거래 조건 중 한가지만충족해도 수수료면제를 제공하는 입출금이 자유로운통장 KJB주택연금지킴이통장 당행 주택연금 관련 대출상품에 가입된(예정 포함) 개인 및 개인사업자 주택연금 수급권 보호를 위한 압류방지 통장 쏠쏠한MY통장 개인 및 개인사업자 조건없이 수수료 우대서비스를 제공하는 모바일뱅킹 전용 입출금이자유로운 예금 법인파트너통장 법인 및 단체 간단한 우대조건으로 수수료면제서비스를 제공하는 법인 입출금통장 주) 입출금이 자유로운 예금의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. ② 거치식 예금 상품명 가입대상 비 고 정기예금 제한 없음 1만원 이상(1개월 이상 5년 이내) 양도성예금증서 제한 없음 10백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 환매조건부매도(RP) 제한 없음 매도일로부터 15일 이후 2년 이내 더블찬스정기예금 제한 없음 주가지수연동에 의해 결정된 이율 적용 CD금리연동정기예금 제한 없음 91일물 CD유통수익률과 연계된 금리스왑 정기예금통장식CD, 5백만원 이상, 계약기간 6개월 이상 5년 이내 표지어음 제한 없음 10백만원(액면금액 기준)이상, 30일 이상 1년 이내 플러스안심CD 개인 또는 법인(국가ㆍ지자체 제외) 1백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 더프라임에이지예금 만 50세 이상 개인 5백만원 이상 1억원 이내(1년 이상 3년 이내) 플러스다모아예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 플러스회전정기예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 단기자금운용을 위한 회전기간 설정 가능(1ㆍ2ㆍ3개월 단위) KJB아파트사랑정기예금
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아파트관리사무소 또는 당행과 아파트관리비 수납대행 계약을 맺고 있는아파트에 거주하는 개인 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) APT 관리비 자동이체 여부 등 조건 충족시 우대금리 지급 미즈월복리정기예금 만 18세 이상의 여성 개인 및 개인사업자 고객당 5백만원 이상 원금기준 총 5천만원 이내 실적연계형 월복리 정기예금(1년 이상 3년 이내) 스마트모아Dream정기예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통하여 가입 가능한전자금융전용 정기예금 퇴직연금전용정기예금 퇴직연금사업자(자산관리기관) 가입금액 제한 없음, 계약기간 3개월, 6개월, 1년, 2년,3년, 5년으로 거래처가 선택 개인종합자산관리계좌 (ISA)전용 정기예금 개인종합자산관리계좌(ISA)사업자 계약기간은 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 중 거래처가 선택 행운박스예금 개인 및 개인사업자 이 예금에 수시「이벤트」를 시행 ·판매하는 개인전용정기예금 가입금액 : 1백만원 이상 1억원 이내 계약기간 : 1개월제, 3개월제, 6개월제, 12개월제, 24개월제, 36개월제 굿스타트예금 개인 및 개인사업자 정기예금 첫거래 또는 장기 미거래 고객에게 우대금리를 제공하는 정기예금 가입금액: 1백만원 이상 1억원 이내 계약기간: 12개월제 중도해지 괜찮Wa예금 개인 및 개인사업자(1인 3계좌) 최소기간(3개월) 경과 시 중도해지해도 일정금리를 지급하는 정기예금 가입금액 : 계좌당 10만원 이상 1,000만원 이하 계약기간： 1년 The플러스예금 실명의 개인 및 법인(단, 국가 지방자치단체 및 금융기관 제외) 시장금리 변동, 자금조달에 유연하게 대처하기 위한 우대금리 이벤트전용 정기예금 가입금액 : 최소 가입금액 계좌별 10백만원 이상, 고객당 10억원 한도 계약기간 : 3개월, 6개월 ,12개월 이자먼저Wa예금 실명의 개인 상품 가입 완료 시점에 예금이자를 먼저 지급하는 비대면 전용 정기 예금 계약기간 : 3개월, 6개월 가입금액 : 최소 100만원 이상 최대 5억원 이하(원단위) 온가족 안심예금 만 14세 이상 실명의 개인(1인 1계좌) 1백만원으로 금융사기 1천만원 보장되는 교차판매 및 고객 자산 보호 목적 상품 계약기간 : 12개월 가입금액 : 100만원 이상 1억원 이하 주) 거치식 예금의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. ③ 적립식예금 상품명 가입대상 비 고 정기적금 제한 없음 정액식 납입(6개월 ~ 6년 이내) 새희망적금 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외) 1만원 이상(6개월~5년 이내) 거래실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 스마트모아Dream정기적금 개인 및 개인사업자 매회 1만원 이상, 1개월 1천만원 이내 적립 가능 스마트뱅킹 또는 인터넷뱅킹 가입 가능 KJB주거래적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1천만원 이하(1년 이상 3년 이내) 거래실적 조건 충족시 우대금리 제공하는 적금 꿈모아매일적금 개인 및 개인사업자 자유적립식 월 최대 100만원(6개월 이상 3년 이하)스마트뱅킹 전용 적금상품 KJB장병내일준비적금 의무복무이행자 중 병 급여체계적용 대상 월 적립한도 은행별 20만원 이하(전 금융기관 합산 월 40만원이하) 1개월 이상 24개월 이하 (군복무기간 내 한정) 아이키움적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 20만원 이하 (1년, 2년, 3년, 5년) 아동양육수당 수급, 당행거래실적 등 조건 충족 시 우대금리 제공 Y적금 만 18세 이상 만 35세 이하 개인 월 1만원 이상 30만원 이하(1년 이상 2년 이내) Youth고객에게 조건 충족시 우대금리 제공 더프라임에이지적금 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객 맞춤형 상품으로 만기해지계좌, 요구불평잔, 카드실적 등 조건 충족 시 우대금리 제공하는 적금 상품 가입금액 : 월 10만원 이상 100만원 이하 해피라이프_여행스케치적금Ⅴ 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외, 학교는 가입 가능) (주)하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족하는 여행 관련 우대서비스 제공 및 제휴
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여행사와 당행 신용카드 해외 이용 시 캐시백 혜택 제공 전남청년미래적금 당행에서 전남청년문화복지카드 발급한 고객 (발급 대상자 포함) 광주은행 전남청년문화복지카드 발급 대상자 전용 적립식 예금으로 지역 청년의 원활한 금융자산 형성지원을 위해 출시 저금통적금 개인 및 개인사업자 ‘짠테크서비스’ 적용된 소액적립특화상품으로 당행 거래실적에 따른 우대금리 등을 제공하는 적립식 예금 여행스케치_남도투어적금 개인 및 개인사업자 ‘전남여행’ 테마 상품으로 전남 관광지 위치 인증 및 당행 카드 사용 등을 통해 우대금리를 제공하는 적립식 예금 쏠쏠한MY디지털적금 개인 및 개인사업자 정기성 거래 신규고객, 상품서비스 등 안내 동의 고객에게 우대금리를 제공하는 적립식 예금 모임적금 개인 및 개인사업자 모임 목돈 마련을 위한 적립식 예금, 모임서비스 이용 가능 청년도약계좌 만19세 이상 만34세 이하 청년들의 중장기적 자산형성을 위한 정부정책성 상품 VIP플러스적금 개인 및 개인사업자 VIP고객 또는 예비VIP 고객에게 우대금리를 제공하는 적립식 예금 텔레파시적금 개인 및 개인사업자 신규 및 적금 재예치 고객 우대, 우대금리 이벤트를 활용한 비대면 전용 적립식예금 모(毛)내기적금 개인 및 개인사업자 이·미용업 및 의료관련 카드 캐시백 혜택을 제공하는 미용/ 건강 테마 목적 적금 가입금액: 10만원이상 1백만원 이하 계약기간 : 1년 광주FC적금 만 14세이상 실명의 개인 광주FC리그 선전 기원 상품 가입금액 : 5만원 이상 50만원 이내 계약기간 : 1년 법인파트너적금 법인고객(고유번호 또는 납세번호를 부여받은 임의단체 포함. 단, 국가 및 지방자치단체 제외) 거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 법인 특화 적금 가입금액 : 월 10만원 이상 계약기간 : 6개월 이상 36개월 이하 도전골든100적금 개인 및 개인사업자 100만원 모으면 우대금리를 지급하는 정기적금 계약기간 : 6개월 가입금액 : 월 한도 20만원 이내 주) 적립식 예금의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. 바. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 소 계 신탁대출금 합 계 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.외화대출금은 내국수입유산스를 포함하고 있습니다. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (기준일 : (단위 : 억원) 구 분 1년 이하 1년 초과 ~3년 이하 3년 초과 ~5년 이하 5년 초과 합 계 원 화 외 화 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.현재 연체중인 여신에 대해서는 잔존만기 1년 이하 여신에 포함하여 표시하고 있습니다. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원, %) 구분 2024년 2023년 2022년 잔 액 구성비 잔 액 구성비 잔 액 구성비 기업자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 가계자금대출(주택자금대출) 공공기타자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 재형저축자금대출 은행간대여금 합 계 주) 은행계정 원화대출금 기말 잔액 기준으로 작성되었습니다. (4) 예대율 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 대출금(A) 예금등(B) 비율(A/B) 주) 예대율은 「은행업감독업무시행세칙」원화예대율 산출기준에 따라 작성되었습니다. 주요 여신상품ㆍ서비스 개요(기준일 : 2024.12.31) ① 기업자금대출 상품명 대 상 최고한도 할인어음 정상 유통어음을 소지한 기업체(상거래에 수반하여 발행한 어음) 제한 없음 당좌대출 당행과 당좌거래 약정을 체결한 기업체 제한 없음 기업일반자금대출 운영 및 시설자금이 필요한 기업체 제한 없음 마이너스종합통장 자동대출 당행 종합통장에 가입한 고객으로 운영자금이 필요한 기업체 제한 없음 광주광역시 중소기업 경영안정자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한
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중소기업 해당기관 추천 금액 전라남도 중소기업 경영안정자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 광주광역시 중소기업 육성자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 전라남도 중소기업 육성자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 중소기업진흥공단 창업기업지원자금대출 및 신성장기반자금대출 중소기업진흥공단에서 추천하는 중소기업 해당기관 추천 금액 B2B대출 구매기업과 판매기업의 대금결제를 전자방식으로 이용하는 고객 전자방식외상 매출채권범위 내 기업구매자금대출 어음대체상품으로 은행과 약정한 구매기업이 구매자금을 결제하기 위한 대출 최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2범위내 e-구매자금대출(구매기업)(판매기업) e-구매카드대출(구매기업)(판매기업) 당행과 협약이 체결된 MP(Market Place)에서 물품을 판매 및 구매하는 기업 최근결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내 공공구매론(중기청) 공공기관에 납품하고 조달청이 아닌 다른 공공기관으로부터 결제받는 기업 발주금액의 80% 범위 내 네트워크론(조달청) 조달청을 통해 납품하는 협력기업 발주금액의 80% 범위 내 KJB기술형창업기업대출 창업 후 7년 이내의 중소기업으로 공인된고급기술을 보유하였거나 매출액대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업(특허권 및 실용신안권 보유기업, 정부공인 인증 기술 보유기업, 기술신용평가 기반 창업 기업 등) 제한 없음 (단, 배정된 한국은행한도 내) 엔화대출을 원화대출로 대환 당행 엔화대출을 건별 보유한 기업고객 엔화대출금액(일부대환 불가) 특화산업단지대출 공장, 상업, 업무용지를 분양 받고 토지분양기관으로부터 융자 추천을 받아계약금을 납부한 기업 감정가액의 최대 110% 이내 (시설 및 운전자금) 기업튼튼보증서대출 신용보증기관(신용보증기금/기술보증기금/지역신용보증재단)에서 발급한 보증비율 80%이상 신용보증서를 담보로 제공하고, 광주은행 자체 기업신용등급 BB- 이상인 중소기업 보증기관 대출 요청금액 이내 기술창조우수기업대출 기술평가기관(TCB)의 기술평가등급을 기반으로 우수기술력 보유기업 업체당 소요자금 범위 내 50억원 이내 쏠쏠센트럴비즈론 수도권에 소재하고 광주은행신용등급 BB(소매6등급)이상 중소기업 신용 최대 2억원 이내담보 최대 30억원 이내 센트럴요양원대출 수도권 소재 노인의료복지시설 중 노인요양시설을 운영 중인 개인사업자 업체당 최대 50억원 이내 - 신용 최대 10억원 이내 - 담보 최대 50억원 이내 주) 기업자금대출 상품의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. ② 가계자금대출 상품명 대상 최고한도 가계일반자금대출 생활안정 및 주택자금이 필요한 개인 10억원 이내 마이너스종합통장 자동대출 당행 종합통장 가입 개인 10억원 이내 공무원가계자금 (융자추천서)대출 공무원연금법을 적용받는 재직공무원 50백만원 이내 공무원연금 수급권자대출 당행에 연금수급계좌가 개설된 공무원(퇴직, 장애, 유족)연금 수급권자 30백만원 이내 KJB사잇돌중금리대출 제2금융권 고금리 신용대출을 이용 중 또는 이용 예정인 중서민 (서울보증보험 연계) 20백만원 이내 쏠쏠마이카대출 서울보증보험(주) 연계 신차/중고차/전환목적의 자동차 구입자금대출 구입 (자동차판매가격 범위 내) - 신차 : 60백만원 -중고차 : 40백만원 전환 (제2금융권 자동차대출 상환액 범위내) - 신차전환 : 60백만원-중고차전환 : 40백만원 KJB주택연금 주택 소유자 또는 배우자가 만 55세 이상인 개인(주택금융공사 연계대출) 보증서상 보증금액 이내 KJB새희망홀씨Ⅱ 성년인 연소득 35백만원 이하 개인 35백만원 이내 KJB징검다리 전세자금대출 한국주택금융공사 주택금융신용보증서가 발급되는 부부합산 연소득 7천만원 이하의 개인고객으로 제2금융권 전세자금대출을 정상 이용 중인 세대주 최대 1억 5천만원 이내에서 제2금융권 전세자금대출 잔액 이내 KJB징검다리론
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서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 전액 상환하였거나 2년 이상 거래 중이며 대출금액의 75% 이상 상환한 고객 30백만원 이내 에이스프라임론 개인 및 개인사업자, 재직 및 사업영위 형태에 따라 구분됨. 200백만원 이내 모바일프라임론 급여소득자 대상 비대면 전용상품 150백만원 이내 스위트 홈론_잔금형Ⅱ 아파트 또는 연립주택, 주거용 오피스텔 분양 후 잔금대출대상 개인 담보가액 +지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 센트럴아파트담보대출 수도권(서울/인천/경기) 아파트를 담보로 제공하는 개인 담보가액+지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 광주은행아파트담보대출 아파트를 담보로 제공하는 개인 담보가액-지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 광주은행기타주택담보대출 주거용주택(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인 담보가액+지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 광주은행오피스텔담보대출 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인 담보가액+지역별 최우선변제보증금 (MCG 가입하는 경우) 주) 가계자금대출 상품의 세부사항은 광주은행 홈페이지(https://www.kjbank.com)를 참고하시기 바랍니다. 사. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 확정지급보증 융자담보지급보증 인수 수입화물선취보증 기타외화지급보증 기타확정지급보증 미확정지급보증 내국신용장관련 수입신용장관련 기타어음매입약정 등 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 아. 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 대여유가증권 기타증권 소 계 신탁계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사 채 주 식 기타증권 소 계 외화 외화증권 역외외화증권 소 계 합 계 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 유가증권(A) 예금 등(B) 비율(A/B) 주) 은행계정 원화유가증권과 CD를 포함한 원화예수금 기중평잔 기준으로 작성하였습니다. 자. 신탁업무 (1) 수탁고 및 신탁보수 현황 (단위 : 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 (2) 신탁상품 신탁은 크게 금전신탁과 재산신탁으로 나눌 수 있습니다. 금전신탁은 신탁의 인수(신규) 시에 금전으로 수탁하며 신탁의 종료 시 금전 또는 운용현상 대로 수익자에게 교부하는 것이며, 재산신탁은 금전외의 재산으로 신탁을 설정하며 유가증권ㆍ부동산ㆍ동산ㆍ금전채권ㆍ무체재산권 등의 재산권을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리ㆍ운용ㆍ처분한 후 신탁 종료시 금전 또는 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁입니다. 금전신탁은 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는 불특정금전신탁과 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하는 특정금전신탁으로 나뉩니다. 재산신탁은 설정자산에 따라 유가증권신탁, 금전채권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 지상권의 신탁, 전세권의 신탁 등으로 구분됩니다. 신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적기 때문에 전통적으로 은행이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정 자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도록 하고 있습니다. ① 금전신탁 종 류 내용 및 특징 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다. 신탁형 개인종합자산관리계좌(ISA) 국민의 종합적 자산관리를
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통한 재산형성을 지원하기 위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁 계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 상품으로, 계좌 가입기간(가입일~계약해지일)에 계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 발생한 순소득에 대해 법에서 정한 금액을 비과세 및 분리과세 하는 특정금전신탁 상품입니다. ETF 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」등에서 정하는 자금운용방법의 범위 내에서 위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 ETF(거래소에 상장되어 거래되는 인덱스 펀드)로 지시하고, 운용실적에 따라 지급하는 단독운용 특정금전신탁 상품입니다. MMT 초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품이며, 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용하는 특정금전신탁 상품입니다. 퇴직연금신탁 기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급 재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다. 연금저축신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신개인연금신탁 개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신노후생활연금 신탁 개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 개인연금신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 노후생활연금 신탁 개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외) ② 재산신탁 종 류 내용 및 특징 유가증권의 신탁 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다. 금전채권의 신탁 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용 업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 부동산의 신탁 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 차. 외환업무 (1) 주요 외환업무 및 서비스 개요 구분(서비스명) 주요 내용 외국통화 매입 고객으로부터 매입 요청 받은 외국통화를 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 취득, 보유분이며 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무 외국통화 매도 고객으로부터 외국통화 매도신청이 있을 때 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 지급, 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금대전으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무 * 해외송금 : 전신송금(T/T), 송금수표(D/D), * 국내송금 :
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외화자금이체(SWIFT), 금융결제원 외화자금이체(실시간) 타발송금 해외의 환거래은행 또는 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보낸 송금을 지급하는 업무 인터넷뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 인터넷뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 외화송금을 처리하는 서비스 스마트뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 스마트뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 외화송금을 처리하는 서비스 현지통화해외송금서비스 미국 뉴욕멜론은행과 제휴하여 해외로 송금을 보내 현지통화로 수취하는 SWIFT 방식의 해외송금 서비스 KJ 기업 다이렉트해외송금 서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 편리하게 수입관련 결제대금을 해외로 편리하게 송금 할 수 있는 서비스 FX트레이딩 서비스 사전에 영업점에 환율우대 승인을 받고, 스마트뱅킹 및 인터넷뱅킹을 통해 실시간 적용환율로 외화를 사고 팔 수 있는 서비스 외화수표 매입 및 추심 지급지가 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 추심 전 매입하거나 지급은행 앞으로 추심 후 대금을 지급하는 업무 수출신용장 통지 해외 환거래은행으로부터 SWIFT를 통해 수신된 수출신용장을 영업점을 통하여 수출업체에게 통지하는 업무 수출환어음매입 (추심) 수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장 또는 계약서에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면, 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여 수출대금을 지급하는 업무 내국신용장어음 매입 (추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 내국신용장에서 요구하는 제반 서류를 구비하여 EDI를 통해 거래영업점에 어음의 매입(추심)을 신청하여 물품대금을 회수 하는 업무 수입신용장 개설 수입상인 고객의 요청에 따라 개설은행이 신용장을 개설하는 것으로, 개설은행은 수출업자인 수익자 또는 매입은행 등이 신용장 제조건과 일치하는 서류를 제시하면 지급·인수·연지급·매입을 확약하는 조건부 지급보증서를 발행하는 업무 내국신용장 개설 융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 (2) 주요 외환상품 개요 ① 외환 관련 수신 상품명 주요 내용 외화당좌예금 입출금이 필요할 때마다 편리하게 사용 할 수 있는 상품 외화보통예금 가입대상 및 예치기간에 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품 외화MMDA 예금의 매일 최종잔액에 따른 금액별 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 상품 멀티통화외화예금 총 12개의 가입 가능 통화 중 최대 4개 통화를 하나의 통장(계좌)로 편리하게 거래 가능한 입출금이 자유로운 상품 외화정기예금 7일 이상 일 또는 월 단위로 가입이 가능한 거치식 예금 달라진[DOLLAR 眞] 환테크 외화정기예금 환테크 외화정기예금 상품으로 금리우대 및 환율우대, 외환매매 예약서비스를 제공하는 거치식 예금 KJB두루모아 외화적금 정액식/자유식 적립을 통한 외화목돈마련과 분할인출 및 가입통화와 다른 통화로 외화현찰 인출이 가능한 상품 해피라이프 여행스케치 외화적금V ㈜하나투어와 제휴를 통하여 조건 충족 시 여행 관련 우대서비스 제공 및 당행 신용카드 해외 이용 시 캐시백 혜택이 제공되는 정액식/자유식으로 외화를 적립할 수 있는 적금상품 달라진[DOLLAR 眞] 외화적금 미화 1달러부터 적립 가능하며 현찰매매율로 적립하고 출금 시 외화현찰수수료가 면제되는 외화적금상품 ② 외환 관련 여신 상품명 주요내용 외화대출 금융통화위원회 및 한국은행의 「외화여수신규정」및 동「세칙」,동「절차」에 의거 외국환은행이 거주자에 대하여 외화로 취급하는 대출 상품 카. 신용카드업무 (1) 신용카드 현황 (단위 : 좌, 개, 억원) 구 분 2024년 2023년 2022년 가입자수 법 인 개 인 가맹점수 수익상황 매출액 순수수료수입액 주1)주2)주3) 2012.12.22부터 BC카드 가맹점을 공동 이용하고 있습니다.K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.순수수료수입액
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: 신용카드수입이자+신용카드수입수수료-신용카드지급수수료 (2) 주요 판매상품 및 서비스 개요 ① 신용카드 상품명 주요 내용 1st카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 전가맹점 0.5% ㆍ기본혜택 가맹점 이용시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ추가혜택 가맹점 이용시 2.0% 적립(캐시백) 1st플래티늄 플러스카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 0.7% ㆍ건당 10만원 이상 이용 시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ바우처서비스(10만원) 및 MasterCard Platinum서비스 광주전남愛 사랑카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.5% 기부 ㆍ전국 모든 골프장 건별 이용금액 10만원당 5천포인트 적립 ㆍ패밀리레스토랑, 커피전문점, 온라인쇼핑/예매, 대중교통 10% 적립 광주전남愛 사랑Honors V2 카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.2% 기부 ㆍ국내(0.1%), 해외(0.5%)이용금액 적립, 주유/커피/레스토랑 10% 적립 ㆍ바우처서비스(20만원) 및 MasterCard World서비스 여행스케치 아시아나클럽 플래티늄카드 ㆍ아시아나 마일리지 적립 서비스 : 1천원당 1~3마일리지 적립 ㆍ환율 우대 / 해외ATM 수수료 면제 LG전자 베스트케어 카드 ㆍLG전자 렌탈료(케어십 포함) 및 장기할부 캐시백 - 전월실적 30(100)만원 이상 사용시 최대 8(20)천원 캐시백 ㆍLG전자 장기할부 서비스 : 24/36개월 5.5% (40만원 이상시) 멍이냥이 카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 ㆍ대형 할인점/온라인 쇼핑몰/커피/백화점/편의점 업종 5% 캐시백 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 부자되세요 홈쇼핑카드 ㆍ6대 홈쇼핑 제휴카드 이용시 6% 청구 할인 ㆍ외식/커피/베이커리 10% 캐시백 ㆍ영화 3,000원 캐시백 광주전남愛 기업사랑카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX·SRT/골프 할인 광주전남愛 기업사랑 Honors카드 ㆍ아시아나 마일리지 적립 서비스 - 개인사업자, 소기업 : 국내 및 해외 이용금액 1천원당 1마일 적립 - 법인 : 국내 및 해외 이용금액 2천5백원당 1마일 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX·SRT/골프 할인 메가박스 카드(신용) ㆍ메가박스 영화관 1만원 캐시백, 3천원 현장할인 ㆍ핫트렌드, 인터넷쇼핑 20% 캐시백 ㆍ편의점, 패스트푸드, 대중교통, 커피 5% 캐시백 S-OIL카드 ㆍS-OIL 리터당 최대 120원~80원 캐시백 ㆍ대형마트, 백화점, 온라인 쇼핑, 편의점, 커피 5% 캐시백 DUAL 카드 ㆍ하이브리드 서비스(신용+체크 결제서비스) 제공 ㆍ신용거래시 0.5%, 체크거래시 0.3% 기본포인트 적립 ㆍ아웃백 20% 현장할인 ㆍ교통, 커피 업종 5% 포인트 적립 키즈라라 제휴카드 ㆍ키즈라라 입장권 30% 현장할인, 키즈라라 입점 F 10% 캐시백 ㆍ전국 주유소 리터당 50원 캐시백ㆍ대형마트, 서적, 문구, 완구 업종 5% 캐시백 ㆍ아웃백, VIPS 10% 캐시백 주) 2024.12월말 기준 판매 중인 카드상품은 총 338종(제휴카드 194종 포함)으로 그 중 신용카드 197종, 체크카드 141종이며, 상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. ② 체크카드 상품명 주요 내용 K-체크카드 ㆍ대형마트 3만원 이상 결제 시 1,000포인트 적립 ㆍ주유 리터당 60포인트 적립 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ광주/전남 소재 영화관 결제 금액 1만원 이상 시 1,000포인트 적립 카카오페이 체크카드 ㆍ카카오페이 가맹점 15% 청구할인 ㆍ온라인쇼핑몰 10% 청구할인 (G마켓/옥션/11번가/쿠팡/위메프/티몬) 여행스케치 아시아나클럽 체크카드 ㆍ 아시아나 마일리지 적립 서비스 - 기본적립 : 국내 가맹점 이용금액 5,000원당 1마일리지 적립 - 2030업종 추가적립 : 이용금액 3,000원당 1마일리지 적립 - 해외 특별적립 : 해외 가맹점 이용금액 1,000원당
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1마일리지 적립 ㆍ 환율 50% 우대 / 해외ATM 인출수수료 면제 1st A 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내ㆍ외 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ추가캐시백 : 대상업종/가맹점 이용금액의 0.2% 추가 캐시백 제공 - 대상업종/가맹점 : 커피, 인터넷 쇼핑, 주유 업종, 백화점, 대형할인점, 슈퍼마켓 업종, 영화, 교통 ㆍ특별캐시백 : 골프, 학원, 차량정비 이용금액의 5% 추가 캐시백 제공 KJ biz 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 최대 0.3% 적립 ㆍ연1회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/골프 할인 광주상생카드 (체크) ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼·편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 목포사랑 체크카드 ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼·편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 아이사랑 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ3대 소아암보험 무료가입, 전자금융·자동화기기 이용수수료 면제 국민행복 체크카드 ㆍ그린 서비스 : 친환경 제품, 제휴 가맹점 에코머니 적립, 전국 지자체 공공시설 할인 ㆍ의료/교육, 온라인쇼핑, 외식, 커피, 통신 업종 캐시백 제공 멍이냥이 체크카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 제공 ㆍ온라인 쇼핑몰 및 소셜커머스, 커피, 편의점 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 메가박스 카드(체크) ㆍ메가박스 영화관 5천원 캐시백, 3천원 현장할인 ㆍ핫트렌드, 인터넷쇼핑 20% 캐시백 ㆍ편의점, 패스트푸드, 대중교통, 커피 5% 캐시백 체크카드 ㆍCGV, 메가박스 영화관 1천원 캐시백 ㆍ대중교통, 인터넷쇼핑, 편의점, 패스트푸드, 커피 전문점 5% 캐시백 ㆍ청소년 후불교통기능 탑재 Global Travel체크카드 ㆍ해외 가맹점 이용수수료(국제브랜드, 해외서비스 수수료) 캐시백 ㆍ해외 ATM 현금 인출 수수료(이용 건당 최대 $3) 캐시백 ㆍ국내 가맹점 이용금액 0.2% 캐시백 주) 2024.12월말 기준 판매 중인 카드상품은 총 338종(제휴카드 194종 포함)으로 그 중 신용카드 197종, 체크카드 141종이며, 상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. ③ 서비스 서비스 주요 내용 현금카드 결제서비스 현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스 금융IC카드 금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공 선불교통카드 서비스 교통카드에 잔액을 충전하여 광주/전남 버스, 지하철에서 교통대금으로 결제할 수 있는 서비스 후불교통카드 서비스 무선인식 비접촉식 기능을 추가하여 신용카드 또는 체크카드에후불교통기능을 탑재하여 별도의 충전 절차없이 대중교통(버스, 지하철)을 이용하고, 고객이 지정한 결제일에 이용대금을 결제하는 서비스 주류카드 서비스 주류구매 전용카드로 소매상이 도매상을 통해 주류를 구매하는서비스 단기카드대출(현금서비스) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 회원의 신용등급과 카드 이용실적에 따라 일정기간 및 수수료율에 따라 단기로 자금을 융통하는 서비스 장기카드대출(카드론) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 단기카드대출(현금서비스) 외에 회원에게 제공하는 자금융통으로써 일정기간 동안 일정 수수료율에 따라 원리금을 상환하는 여신 서비스 타. 기타업무 (1) 방카슈랑스 업무 ① 주요 업무 : 보험회사의 보험상품을 대리 판매하고 보험상품 개발 및 마케팅 등에 도 개입하여 고객에게 다양한 형태의 상품을 제공하는 종합금융서비스② 주요 판매상품 목록
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구분 상품명 생명보험 ㆍIBK연금보험 무배당 평생플러스연금보험2404 ㆍIBK연금보험 (무)5년든든연금보험(적립형)_B2411 ㆍ교보생명 교보하이브리드연금(무)[B]_적립,거치 ㆍ삼성생명 확실한행복연금보험(B2404)(무배당,5년이후금리연동형) ㆍ동양생명 (무)엔젤안심보험(보장성) ㆍ동양생명 (무)엔젤확실한암보험 ㆍ삼성생명 에이스법인사랑연금보험(2401)(무배당) ㆍABL생명 (무)보너스주는저축보험2404 ㆍDB생명 (무)백년친구든든보험(2407) ㆍ동양생명 (무) 엔젤NEW건강보험(보장성) ㆍ푸본현대생명 MAX연금보험(무)(B2404)_적립형 ㆍ하나생명 (무) Top건강보험 Ⅱ(순수형) ㆍKDB생명 (무)KDB든든한상해보험 ㆍKDB생명 (무)KDB든든한건강보험 손해보험 ㆍDB손해 엑설런트 종합보험 ㆍKB손해 기업종합보험 ㆍ현대해상 하이기업종합보험 ㆍ한화손해 한화기업사랑종합보험 주) 2024.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 38종이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. (2) 수익증권 판매대행 업무 ① 주요 업무 : 고객의 다양한 욕구를 충족시키기 위하여 실적 배당상품인 증권회사의 수익증권 상품 대행 판매서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 채권형 ㆍ키움 단기국공채 증권자투자신탁제1호[채권]ㆍ코레이트 셀렉트단기채 증권투자신탁[채권]ㆍ하나UBS 파워e단기채 증권자투자신탁[채권]ㆍ한화 단기국공채 증권자투자신탁[채권] 주식형 ㆍ교보악사 파워인덱스 증권투자신탁1호[주식-파생형]ㆍ신영 밸류고배당 증권자투자신탁[주식]ㆍ미래에셋 코어테크 증권자투자신탁[주식]]ㆍNH-AMUNDI 필승코리아 증권투자신탁[주식] 채권혼합형 ㆍNH-Amundi 4차산업혁명30 증권투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 배당과인컴 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 단기채 알파 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ키움 단기국공채 코어 밸류20 증권자투자신탁 제1호[채권혼합] 주식혼합형 ㆍ미래에셋 배당프리미엄 증권투자신탁 [주식혼합]ㆍ신영밸류 고배당60 증권투자신탁[주식혼합] ㆍ유리 타겟크루즈 증권투자신탁[주식혼합] MMF ㆍ키움 프런티어 개인용MMF 제1호[국공채]ㆍ신한 BEST국공채 개인용MMFII 5호[국공채] ㆍ미래에셋 개인전용 MMF 1호[국공채] 커머더티형 ㆍ미래에셋 골드 특별자산자투자신탁[금-재간접형] 기타 ㆍ삼성 픽테로보틱스 증권자투자신탁H[주식-재간접형] ㆍNH-AMUNDI 2배 레버리지 인덱스 증권투자신탁[주식-파생형] 해외채권형 ㆍ미래에셋 인도채권 증권자투자신탁1호[채권]ㆍ미래에셋 미국달러우량회사채 증권자투자신탁1호(UH)[채권] 해외주식형 ㆍKB스타미국나스닥100인덱스 증권자투자신탁[주식-파생형]ㆍ에셋플러스 글로벌 리치 투게더 증권자투자신탁1호[주식] ㆍ한국투자 글로벌전기차 증권투자신탁[주식] ㆍ한국투자 미국배당귀족 증권자투자신탁H[주식] 해외채권혼합형 ㆍ한국투자 미국배당귀족 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ미래에셋 퇴직플랜 이머징 업종대표40 증권자투자신탁호[채권혼합]ㆍ유리 글로벌TOP10주식과단기채 증권자투자신탁[채권혼합] 해외주식혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌배당프리미엄 증권자투자신탁1호[주식혼합]ㆍ삼성 미국코어밸런스 증권자투자신탁H [주식혼합] 해외기타 ㆍ삼성 한국형TDF2030 증권투자신탁H[주식혼합-재간접형]ㆍ신한 마음편한 TDF 2025 증권투자신탁[주식혼합-재간접형] 주) 2024년 12월말 기준 대행 판매중인 상품은 총 1,480개이며 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다(비대면, 퇴직연금클래스 포함) (3) 일임형 ISA ① 주요 업무ㆍ개인종합자산관리계좌(ISA)란 한 계좌에서 예금 및 펀드 등 여러 금융상품을 분산 투자할 수 있는 계좌로, 일정기간 동안의 상품 운용으로 계좌 내에서 발생하는 이익과 손실을 통산한 후 순이익에 대해 세제혜택이 부여되는 절세종합통장ㆍ조세특례제한법 및 시행령 등에서 정하는 바에 따라 19세 이상(근로소득자는 15세 이상)의 거주자의 경우 가입이 가능ㆍ개인별 성향과 투자목표를 반영한 맞춤형 모델포트폴리오(MP)에 투자할 수 있고, 전문 운용역을 통해 상품운용과 지속적인 자산관리
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및 사후관리가 가능 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 일임형ISA모델포트폴리오(MP) 다소 높은 위험(고위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/보수 보통 위험(중위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/보수 낮은 위험(저위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/보수 ③ 상품 특징ㆍ개별종목에서 발생하는 리스크를 최소화하고, 분산투자효과를 극대화하기 위해 글로벌 ETF 위주로 구성된 펀드로 포트폴리오를 구성합니다. 구분 특 징 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형 투자원금 보전 보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익을 추구하는, 적극투자형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형 일정 수준의 위험을 감수하면서 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 위험중립형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형 원금손실 위험은 최소화 하되, 단기적인 손실을 수용하여 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 안정추구형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. (4) 전자금융서비스 구분(상품명) 주요 내용 인터넷뱅킹 서비스 고객이 인터넷을 통해 은행 홈페이지에 접속하여 금융 정보 조회, 계좌 이체, 예금 신규, 대출 실행, 제세공과금 및 등록금 납부, 신용카드 등의 각종 은행업무를 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ대상 : 개인고객, 기업고객 스마트뱅킹 서비스 모바일기기에 앱(Apps)을 다운로드 받아 시간과 장소에 제약없이 예금조회 및 이체, 현금 출금, 신용카드, 대출, 외환, 제세공과금 납부 등의각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ개인고객 앱 : 광주은행 와뱅크 ㆍ기업고객 앱 : 광주은행 기업뱅킹 모바일웹뱅킹 서비스 광주은행 거래가 없어도, APP을 설치하지 않아도 상품 가입 및 사고신고 등의 각종 은행업무 및 편의서비스를 처리할 수 있도록 하는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객이 전화기를 이용하여 당행과 연결함으로써 각종 금융서비스를 제공받을 수 있도록 지원하는 서비스 자동화기기 (CD/ATM)서비스 현금카드, 통장 또는 무통장, 무카드를 사용하여 조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 금융서비스 이용 가능 스마트ODS 서비스 당행 직원이 은행 외부에서 고객을 대면하여 실명확인 후 고객이 직접 당행스마트뱅킹 어플리케이션이 설치된 본인 스마트폰을 이용하여 계좌개설 및전자금융을 가입할 수 있도록 지원하는 서비스 비대면실명확인 서비스 은행을 방문하지 않고 전자기기(스마트폰 등)를 이용한 온라인채널을 통해 대면 이외의 방식으로 사용자 실지명의를 확인하고 계좌개설, 금융상품 가입, 전자금융 신청 등 은행업무를 처리할 수 있도록 지원하는 서비스 오픈뱅킹서비스 광주은행 인터넷뱅킹/스마트뱅킹에서 다른 기관을 이용등록하고 해당기관의 계좌/카드 등 금융상품을 조회 및 이체할 수 있는 서비스 펌뱅킹서비스 은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스 가상계좌서비스 증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스 금융결제원CMS 서비스 금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스,학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스 스쿨/키즈뱅킹 학교, 유치원이 급여, 과오납 등의 지출, 교육비 수납을 위해 제휴업체망을통해 제공하는 서비스 증권계좌 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접 가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버 거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입ㆍ출금할 수 있는 서비스 전자지급결제(PG) 인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스 문자통지서비스
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금융거래내역 및 금융정보를 고객이 요청한 휴대폰으로 통지하여 주는 서비스 (5) 금고업무 현황 기 관 명 계 약 기 간 계 약 내 용 광 주 시 청 일반, 특별, 기금 동 구 청 일반, 특별, 기금 서 구 청 일반, 특별, 기금 남 구 청 일반 북 구 청 일반, 특별 광 산 구 청 기금 전 남 도 청 특별, 기금 광 양 시 청 특별, 기금 나 주 시 청 특별, 기금 목 포 시 청 일반, 기금 순 천 시 청 특별, 기금 여 수 시 청 특별, 기금 강 진 군 청 기금 고 흥 군 청 기금 담 양 군 청 기금 무 안 군 청 기금 보 성 군 청 기금 신 안 군 청 특별, 기금 영 광 군 청 기금 영 암 군 청 특별, 기금 완 도 군 청 기금 장 성 군 청 기금 장 흥 군 청 기금 함 평 군 청 기금 해 남 군 청 기금 화 순 군 청 기금 주) 일반회계 : 자치단체가 일반행정을 추진하기 위해 필요한 예산을 처리하는 회계특별회계 : 특정한 세입으로 특정한 세출을 충당하기 위한 회계기금 : 예산을 좀 더 탄력적으로 사용하기 위해 예산과는 별도로 조성한 재원 (6) 보호예수업무 : 고객의 귀금속이나 유가증권 등 귀중품을 은행의 안전한 금고에 보관하고 보호예수증서를 교부해주는 서비스(7) 각종 공과금 수납업무 : 국세, 지방세, 전기료, 전화료, 지로 등 각종 공과금을 당행 전창구에서 수납하는 서비스 업계의 현황 가. 금융산업의 특성 (1) 은행업 개요 우리나라의 은행은 크게 일반은행과 특수은행으로 나누고 있으며, 일반은행은 은행법에 의해 설립되어 업무를 영위하는 금융기관이며, 특수은행은 각각의 특별법에 근거하여 설립된 금융기관입니다. 일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구분되며, 광주은행은 은행법에 의해 설립된 지방은행으로, 광주ㆍ전남지역을 주요 영업구역으로 하고 있습니다. 광주은행은 예금의 수입, 유가증권 기타 채무증서의 발행에 의하여 불특정다수인으로부터 채무를 부담함으로써 획득한 자금을 대출하는 것을 업으로 하며, 이에 부수하는 업무와 인가권자의 별도인가를 얻어 타 업무를 겸할 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 은행의 중심업무로 예금ㆍ적금의 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무, 그리고 외환업무로 구분할 수 있습니다. 그리고 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 당연히 부수적으로 필요하거나 은행의 사회경제적 기능을 충분히 발휘함에 도움이 되는 업무를 말하는 것으로, 일반적으로 채무의 보증 및 어음의 인수, 팩토링업무, 상업어음 매출, 환매조건부유가증권매매, 보호예수, 대여금고, 다른 금융기관의 업무대리, 환전, 지방자치단체의 금고 대행업무 등의 업무가 해당됩니다. 부수업무의 범위는 고정적으로 정해진 것이 아니고 사회경제 발전에 따라 부단히 변화하는 환경 속에서 시대적, 사회적 통념에 맞게 변화하여 왔습니다. 아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업의 본질을 저해하지 않는 범위 내에서 은행의 특수한 능력과 신용에 비추어 은행업무와 유사하거나 특수한 관계가 있다고 판단되는 업무에 한해서 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데, 이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무의 대표적인 업무는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무와 신용카드업무 등이 있습니다. (2) 지방은행의 역할 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 1967년부터1971년 사이에 은행법에 의하여 설립되었습니다. 지방은행은 원칙적으로 1도 1행의 원칙에 따라 설립되어 1997년말에는 10개에 달하였으나, 외환위기 이후의 금융 구조조정 과정에서 4개 은행이 퇴출되고 2024년 6월 舊대구은행이 시중은행으로 전환하여 현재 5개 은행이 남아 있습니다. 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제 발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다.(3) 금융산업의 성장성 국내외 경제침체, 인구감소 및 고령화, 가계부채 규제 강화 등의
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영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 인터넷전문은행인 토스뱅크와 카카오뱅크등은 가격 경쟁력과 편의성으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 이를 극복하기 위해 은행들은 건전성 관리와 해외진출 확대, 연금시장 등 새로운 수익모델에 집중할 것으로 보입니다.(4) 경기변동의 특성 은행업은 경기변동에 민감한 산업으로 경기 상승 시, 자산과 수익성이 동시에 성장을 이룰 수 있는 반면, 경기 하락 시에는 부실여신 등으로 자산건전성이 악화되고 수익이 감소될 수 있습니다.(5) 계절적 특성 은행업은 계절적 특성에 큰 영향을 받지 않습니다.(6) 규제환경 은행은 근본적으로 영리를 추구하는 기업이므로 상법의 적용을 받고 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행업은「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융감독위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 금융중개기능 및 통화신용정책의 중간 매개기관으로 국민경제의 중추적인 역할을 담당하고 있기 때문에 아래와 같은 법령의 규제를 받고 있습니다. ※ 은행법 및 관련 규정, 외국환관리법 및 관련 규정, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 및 관련 규정, 금융지주회사법, 예금자보호법 및 관련 규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 규정 등 나. 은행산업의 시장여건(1) 시장의 전망 및 안정성 국내외 경제침체, 인구감소 및 고령화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 빅테크 기업들의 약진 등이 예상되어 은행산업의 시장경쟁은 보다 치열해질 전망으로, 전통적인 은행사업모델에 있어 디지털금융회사나 그림자금융회사들과의 경쟁 강도는 심화되고 있습니다. 이런 상황에서 당행은 수익의 다변화를 위해서 베트남 증권사를 인수하였고, 개방성을 가지고 비대면 영업을 확장하는 등 외부와의 적극적 제휴 및 협업으로 새로운 수익모델 창출을 위해 노력하고 있습니다. (2) 경쟁상황 정부는 은행업의 경쟁유도와 함께 비금융회사의 금융업 진입을 허용하는 등 진입규제 완화를 통한 경쟁촉진 정책, 그리고 국내 지급결제시장의 변화로 경쟁범위가 확대되어 더욱 치열한 경쟁 환경이 조성될 것으로 판단됩니다. 이는 새로운 시장 참여자로 하여금 기존 금융회사와의 경쟁, 보완적 역할을 요구함으로써, 보다 면밀한 고객 맞춤형 상품을 제공할 기회가 생길 것으로 예상됩니다. 또한 데이터를 활용한 가치창출을 영위하는 사업체가 금융업에 진입함에 따라 차후 금융 산업의 고도화 및 정보화를 가져올 전망입니다. 금융시장의 경쟁 심화는 금융소비자의 편익과 금융 산업의 효율성을 제고시키는 측면에서 산업에 긍정적인 효과를 가져다 줄 것으로 예상되므로 은행은 방대한 정보를 통해 대고객 유치와 서비스의 개선, 비은행 상품에 대한 역량 확충을 통하여 경제적 우위를 선점해야 합니다. (3) 광주ㆍ전남 시장점유율 구 분 수 신 여 신 2024년 2023년 2022년 2024년 2023년 2022년 광 주 은 행 타 금융기관 합 계 주1)주2)주3)주4) 수신 : 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) 잔액 기준여신 : 은행계정 원화대출금 잔액 기준자료출처 : 한국은행 경제 통계 시스템2024년은 11월말 기준입니다. 4. 회사의 현황 가. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 단점 은행업의 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 안정적인 영업네트워크를 확보하여 효율적으로 활용할 수 있는 능력입니다. 당행은 지역은행으로서의 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착경영에 집중함으로써 광주ㆍ전남 지역 내 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 그러나 시중은행 대비 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업지역이 광주ㆍ전남권에만 집중된 점이 단점이라 말할 수 있습니다. 그리하여 당행은 이를극복하기 위해 서울 및 수도권 지역에 영업력 확대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력 중에 있습니다. 그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고 그 결과 2019년 RPA(Robotic Process Automatic)사무자동화 등을 성공적으로
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오픈하였고, 2021년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 지방은행 최초로 획득하였으며, 2022년에는 마이데이터 사업을 전면 시행하였습니다. 나. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 광주은행은 이제 100년 은행을 향한 새로운 출발점에 서 있습니다. 지나온 시간동안 크고 작은 외풍에 맞서며 더욱 단단해진 경험과 새로운 비전ㆍ전략을 바탕으로 급변하는 경쟁시장에서 우위를 점하기 위하여 새로운 도전을 준비하고 있습니다. 시장 및 고객의 변화에 맞춰 안정적인 수익 기반 창출을 위한 중장기 비즈니스 전략으로 내실있는 질적성장, 효율적인 자원배분, 비용 효율화, 디지털 역량 강화에 집중할 계획입니다. 또한 수익원 다각화를 위해 진출한 베트남 금융시장에서의 영업 네트워크 확장을 통해 새로운 성장 동력 창출에 최선의 노력을 다하고 있습니다. 다. 신규사업 등의 내용 및 전망 (1) 본인신용정보관리업(마이데이터) 광주은행은 지역 간 정보격차 해소와 급변하는 금융시장의 미래 경쟁력 확보를 위해 본인신용정보관리업(마이데이터) 사업 진출을 위해 2021년 4월 23일 금융위원회에 본허가 신청을 하였습니다. 자본금, 시스템/보안, 사업계획 타당성, 대주주 적격성, 임원 자격, 전문성 등 허가요건에 대한 심사과정을 거쳐 2021년 7월 13일 금융위원회 정례회의에서 지방은행 최초로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하였습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 개인인 신용정보 주체의 권리행사에 따라 개인 신용정보 등을 수집하고 조회 ㆍ 열람 등을 제공하는 행위가 업인 산업으로 개정「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에서 신설되었습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 통합신용정보조회를 기반으로 금융회사 등 여러 곳에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 본인이 알기 쉽게 통합하여 보여주는 서비스로 이를 이용해 고객 맞춤형 자산관리서비스 등 다양한 부수적인 서비스 제공이 가능합니다. 광주은행은 본인신용정보관리업(마이데이터) 허가를 발판으로 마이데이터 서비스 인프라 구축과 대고객 서비스 개발을 안정적으로 완료하였고 2021년 12월 8일 시범서비스에 참여하고 2022년 1월 5일 전면시행일에 맞춰 당행 스마트뱅킹 이용 고객들에게 마이데이터 서비스를 전면 오픈하였습니다. 광주은행 스마트뱅킹 앱 내 마이데이터 기본서비스를 통해 다른 금융회사에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 보여주고 또한 보유자산의 특성에 따라 현금·계좌, 투자, 대출, 소비, 보험, 연금 6개 항목으로 분류하여 한눈에 자산분포 현황을 확인할 수 있으며, 거래내역과 계좌 상세 조회까지 가능합니다. 또한 부가 서비스로 ▲ '부동산 시세 조회' 등록한 부동산에 대한 부동산 시세·공시가격·실거래가 3종 정보와 최초 구매 가격 대비 상승률 확인 서비스 ▲ '자동차 시세 조회 서비스' 차량 상세 정보, 중고차 시세, 자동차 검사내역 확인 서비스 ▲ '신용관리 서비스' 외부 신용점수 조회, 신용정보 조회/변동내역, 또래 비교 그래프, 내 신용 현황 조회, 공공 마이데이터를 활용하여 인증 절차 없이 신용점수 올리기 서비스 ▲ '입출금 분석' 본인 계좌 간 거래를 제외한 자유입출금 계좌의 입금 및 출금 계산을 통해 현금흐름을 알 수 있도록 하는 서비스 ▲ '카드/페이 분석' 카드 및 페이에 대한 일별 사용내역 및 각 사용처에 대한 분석 서비스 ▲ ‘금융캘린더’ 이자 납입일, 예·적금 만기일, 카드 결제예정일, 배당금 수령 일정 등 금융 일정 관리 서비스 ▲ '금융MBTI' 수입/지출, 투자, 저축 등 금융 패턴에 따른 고객 성향 분석 서비스 등이 있습니다. 앞으로 광주은행 마이데이터 서비스는 지속적인 고도화를 통해 지역민과 고객의 효율적인 소비, 지출, 저축 및 투자를 돕는 개인 맞춤형 종합 자산괸리 서비스를 제공할 계획입니다. □ JB우리캐피탈(주) (제30기) 1. 사업의 개요 JB우리캐피탈은 여신전문금융업법에 의해 설립된 여신전문금융회사로서 할부금융업, 리스업(시설대여업), 기타 대출사업을 영위하고 있습니다. 거시적인 분류로 당사의
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상품을 오토금융(자동차금융) 상품과 비오토금융 상품으로 나눌 수 있는데, 세부적으로 보면 오토금융에는 중고차 금융, 오토리스, 장기렌터카 상품이 있으며 비오토금융에는 개인신용대출과 같은 개인금융, 주택구입자금대출과 같은 주택(부동산)금융, 그 외 기업금융과 투자금융 상품이 있습니다. 2024년말 기준 부문별 연 누계 영업실적을 보면, 오토금융 실적 1조 5,259억원, 비오토금융 실적은 5조 4,954억원입니다. 즉, 오토금융과 비오토금융 실적 비중은 각각 21.7%, 78.3%로 비오토금융 실적 비중이 전년도 75.2%, 전전년도 72.9% 비해 지속적으로 증가하고 있음을 알 수 있습니다. 당기말 JB우리캐피탈의 금융자산 구성을 보면 오토금융 자산이 2조 9,913억원, 비오토금융 자산이 6조 8,375억원으로 오토금융 자산과 비오토금융 자산 비중이 각각 30.5%, 69.5% 입니다. 이는 최근 몇 년 간 지속해온 자산 포트폴리오 재편 정책에 따라 상대적으로 고수익 상품을 포함하고 있는 비오토금융 자산을 확대함으로써 회사 전체적인 수익성을 향상시키려는 노력이 가져온 결과입니다. 2024년말 연결재무제표 기준 당사의 총자산은 10조 2,331억원으로 전년도말 9조 2,091억원 대비 1조 240억원의 자산 증가를 이루었으며, 당기순이익은 2,239억원입니다. 이러한 재무 실적은 조달비용 상승, PF 및 가계대출 부실 증가 등 부정적인 외부 요인에도 불구하고 앞서 설명드린 고수익 상품 위주의 포트폴리오 재편 정책과 더불어 지속적인 건전성 및 리스크 관리에 중점을 둔 경영 방침이 효과를 발휘한 것으로 판단됩니다. 당사의 주요 경영지표를 보면, 조정자기자본비율이 2024년말 17.78%로 전년도말 15.42% 대비 2.36% 상승하여 리스크 대응 능력 향상 및 안정적인 재무건전성을 유지하고 있으며, 고정이하여신비율은 2022년말 1.52%, 2023년말 2.00%, 2024년말 2.00%로 부동산 PF 건전성 관리 강화에도 불구하고 포트폴리오가 유사한 타 캐피탈사 대비 양호한 수준으로 유지되고 있습니다. 종합적으로 볼 때, 당사는 안정적인 자본을 바탕으로 수익성 위주 포트폴리오를 주요 동종사 대비 건전하게 운영함으로서 우수한 재무성과를 내고 있다라고 요약할 수 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 회사의 현황 (1) 영업개황 JB우리캐피탈은 주택할부금융을 전문으로 하는 대구주택할부금융㈜를 1995년 12월에 설립하고 영업인가를 득하여 1996년 1월부터 본격적인 영업을 개시한 이래, 우리주택할부금융㈜, 우리캐피탈(주)로 사명이 변경되었고, 2005년 3월 대우자동차판매(주)가 최대주주가 되었습니다. 이후 2011년 전북은행으로 인수가 완료되며 "JB우리캐피탈(주)"로 사명을 변경하였고, JB금융지주 출범과 더불어 2013년 11월 6일 JB금융지주가 전북은행으로부터 당사의 지분을 인수함에 따라 당사의 최대주주가 되었습니다. JB금융그룹으로 편입된 이후 당사는 신용등급이 상승(회사채 A+안정적→AA-안정적/기업어음 A2+→A1)하여 대외 신인도가 제고 되었고, 자금조달비용의 절감을 통한 수익성 개선 및 영업 경쟁력 강화로 자산규모가 지속적인 증가세에 있습니다. 2014년 7월 당사는 두 차례의 유상증자를 통해 2,700억을 증자하였고, 2015년 9월, 2016년 9월에는 자본으로 인정되는 채권인 신종자본증권을 각 1,000억원, 660억원 규모로 발행하며 자본확충을 하였습니다. 또한 지속적인 모니터링을 통해 자산증가에 따른 자본적정성을 안정적으로 유지하고 있습니다. 2016년 1월에는 베트남 하노이에 사무소를 설치, JB금융그룹내 선발주자로 동남아 금융시장 진출의 교두보를 마련하는 동시에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜상업은행 지분투자를 하였고 2017년 3월에는 미얀마의 소액대출법인의 영업인가를 받으며 해외시장에서의 성장을 추구하였습니다. 2017년부터 JB우리캐피탈은 꾸준하게 자동차 할부금융 영업과 리스/렌터카 등의 영업으로 자동차금융시장에서 영업력을 유지하였으며, 그 외에도 중고차 금융 시장 및
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기업금융, 신용대출 시장에서도 안정적인 취급실적을 올리며 자산의 수익성을 향상시켜 왔습니다. 2018년과 2019년 당사는 특히 중고차금융 및 수입차금융, 기업금융 등 수익성 있는 상품 집중을 통해 성장 동력을 강화하는 한편, 안정적인 리스크 관리 및 유동성 관리에 힘써 내실있는 질적성장을 이루어 국내외를 아우르는 초우량여신전문금융회사로 거듭나기 위한 기반을 마련하였으며, 새로운 시작을 준비하는 JB금융그룹과의 시너지효과를 이루어내기 위한 발판을 다졌습니다. 2020년 5월 JB우리캐피탈은 코로나19 관련 자금조달시장 경색에 따른 유동성 확보 방안의 일환으로 1,000억원의 유상증자를 통해 사업의 안정성을 마련하였고, 2020년 9월에는 2015년 발행했던 신종자본증권 1,000억원에 대해 차환발행하였습니다. 2021년 5월에는 500억원의 유상증자를 통해 코로나19 장기화에 대비하였고 2021년 9월에는 2016년 발행했던 신종자본증권 660억원에 대해 차환발행함으로써 자본 적정성 유지를 위한 다각적인 노력을 기울여왔습니다. 2023년은 코로나19 시절 과도한 유동성을 회수하는 시기로, 조달비용이 증가하고 부동산대출 및 가계대출의 연체가 증가하여 대부분 여신금융회사가 어려움을 겪는 시기였으나, 어려운 조달환경에도 불구하고 최대한 영업력을 지속하였습니다. 2024년은 완만한 금리인하 및 시장 유동성 회복에 따라 시장연체는 감소할 것으로 전망하였으나, 경기둔화 및 인플레이션, 부동산시장 침체 등에 따라 그 효과는 제한적이었으며, 영업경쟁이 다시 치열해졌으나 포트폴리오 분산 및 확대를 통해 고수익 상품을 지속 발굴해 나갔습니다. 2024년말 연결기준 당기순이익 2,239억원으로 전년 대비 364억원 증가한 수치를 기록하는 등 양호한 재무성과를 지속적으로 이뤄내고 있습니다. 또한 2024년 12월에는 1,500억원의 유상증자와 2,000억원의 신종자본증권 발행함으로써 자본 적정성 및 수익성 강화를 위한 다각적인 노력을 기울여왔습니다. 다음으로 건전성 측면에서도 부동산PF 건전성 관리 강화에 따라 고정이하여신비율이 2024년말 2.00%로 전년말과 동일하게 건전성 개선 및 유지에 힘쓰고 있으며, 부동산PF 등 동일한 포트폴리오를 운영하는 동종사 대비 양호한 수준을 기록 하고 있습니다. 2025년은 핵심사업 중심 영업확대 및 자산성장을 가장 최우선으로 하여, 우수한 성과로 고객 및 주주, 투자자에게도 최고의 회사로 거듭날 수 있도록 최선을 다하겠습니다. (2) 주요 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요 취급업무 및 상품 서비스 개요 오토론 고객이 차량을 구입할 경우 자동차 구입자금을 대출해 드리는 상품으로 일정기간 동안 매월 할부금을 균등하게 납부하는 대출 상품입니다. 리스 고객이 선정한 차량 및 기계설비 등을 리스회사가 구입하여 장기간약정한 바에 따라 리스료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 형식상 임대차 방식이지만 실질적으로는 차량 및 기계설비 등의 구입자금을 지원하는 물적금융입니다. 장기렌터카 고객이 선정한 차량을 약정한 바에 따라 렌터카 대여료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 리스 상품과 유사하나'하'허'호'의 번호판 형태를 취하며 15인승 이하 차량에 대해서만 가능하고, 세금이 리스보다 저렴하며, 주행거리 제한이 없다는 점 등에서 리스상품과 구별됩니다. 개인신용대출 자금이 필요한 다양한 고객군에 대하여 각각의 신용에 따라 대출을 해주는 형태의 금융서비스입니다. 기업금융/투자금융 기업의 신용이나 보유자산을 담보로 필요한 자금을 대출하는 일반대출 / 대규모 자금이 필요한 프로젝트의 사업성 검토 및 채권 보전을 통한 PF대출 / 전환사채, 신주인수권부사채, 교환사채 등의 인수를 통해 자금을 지원하는 Mezzanine 투자 등이 있습니다. (3) 시장점유율 등 (단위 : 억원, %) 구분 제30기말 제29기말 제28기말 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 할부금융자산 리스자산 대출자산 합계 주1) 출처 : 금융감독원
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금융통계정보시스템(할부금융사 재무정보)주2) 제30기말은 2024년 9월말 기준 , 제29기말은 2023년말 기준, 제28기말은 2022년말 기준으로 작성 (4) 신규영업 등의 내용 및 전망 당사는 2011년말 렌탈사업을 신규 등록하여 영업을 개시한 후 2013년부터 장기렌터카사업을 본격 개시하여 영업량을 키워왔습니다. 또한 계열사(은행)와의 업무 제휴를 통해 신용대출, 할부, 리스 상품 등을 개발하며 사업의 범위를 점차 늘려온 한편, 기업금융과 투자금융 등 새로운 먹거리 시장으로의 확장을 지속해오고 있습니다. 더불어 2016년 1월에는 베트남 사무소를 설립하는 한편 캄보디아에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜 상업은행의 지분을 인수하였고 2017년 3월 자회사인 JB Capital Myanmar가 미얀마에서 소액대출업 영업인가를 받아 운영을 지속하고 있습니다. 다만 2020년 이후 미얀마 쿠데타 및 코로나 확대에 따라 연체가 증가하여, 신규 영업규모를 제한하는 등 건전성 관리에 노력을 기울이고 있습니다. 이후 영업방향은 고수익 중심의 포트폴리오 변화가 주요 전략으로 중고차금융, 개인신용대출, 기업금융 등의 고수익 자산의 확대를 추진하고 있습니다. 2023년 이후부터는 2022년말의 급격한 시장금리 인상 여파에 따라 금융회사의 조달 금리가 대폭 상승하였고, 그에 따른 시장 유동성 감소로 가계 및 기업대출의 연체가 증가한 시기였습니다. 당사도 신용대출 중심으로 연체가 증가하여 건전성관리를 최우선 과제로 하고, CSS 및 심사기준을 강화하는 등 우량자산 위주의 영업을 지속하였습니다. 개인금융에서도 신용대출보다는 자동차 담보대출, 내구재 등의 상품의 비중을 확대하였고, 신용위험이 높은 세그먼트의 대출은 과감히 축소하였습니다. 그리고 부동산 시장 침체 및 부동산PF대출 부실 등에 따라 기업금융에서도 부동산PF보다는 비부동산 기업금융 상품의 확대를 추진하여 기업금융, 투자금융 내에서도 포트폴리오를 다변화하여 운영하였습니다. 2025년에도 전략적인 리스크 관리 고도화를 통해 건전성관리를 지속 유지하며, 핵심사업 중심 영업확대 및 자산성장과 질적 성장도 같이 동반하는 상품운영방안 개선을 추진할 예정입니다. 또한 미래 성장동력을 위한 신상품 발굴에도 지속적으로 노력을 기울이고 있습니다. 이러한 노력으로 자산 포트폴리오 다양화를 통한 리스크 분산과 수익성 중심의 상품운영으로 수익성과 건전성 측면에서 우수한 회사로 지속 성장하는 것이 회사의 목표입니다. 나. 영업부문별 영업실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 30기 제 29기 제 28기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 오토금융 개인금융 기업금융 투자금융 기 타 합 계 주) 기타 : 주택금융 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제 30기 제 29기 제 28기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 원화자금 당좌차월 은행차입금 어음차입금 회사채 ABS(선순위) 합 계 (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제 30기 제 29기 제 28기 평균잔액 구성비 수익률 평균잔액 구성비 수익률 평균잔액 구성비 수익률 원화자금 할부자산 리스렌탈자산 일반대출자산 예치금 등 기타 유가증권 합 계 주) 이연수익/비용, 감가상각액 등을 반영한 순액 기준으로 잔액 표시 라. 부문별 금융자산 (단위 : 억원, %) 구 분 제 30기 제 29기 제 28기 오토금융 개인금융 기업금융 투자금융 기 타 합 계 주1) 기타: 주택금융, 유가증권 등주2) 제30기 1분기 중 유가증권 분류기준 변경 등으로 제28기부터 반영하여 변경함. 2-1. 영업종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 제 30기 제 29기 제 28기 비고 영 업 수 익 영 업 이 익 당기순이익 주) K-IFRS연결실적 기준 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제 30기 제 29기 제 28기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 외화대출금 지급보증대지급금 소 계
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신탁대출금 합 계 주) K-IFRS별도실적 기준 (2) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 30기 제 29기 제 28기 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 가계자금대출 합 계 다. 취급업무별 영업실적(연간 취급액기준) (단위 : 억원, %) 업종별 제 30기 제 29기 제 28기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 리스 금융 운용 계 할부금융 신기술 금융 투자·융자 회사분 투자 대출금 조합분 투자 대출금 계 대여금 기타 합계 주1) 여신전문금융업감독규정 - 여신전문금융회사통일경영공시기준에 따른 분류 기준주2) 대여금은 오토론, 개인금융, 기업금융, 투자금융 실적의 합계이며 기타는 렌터카 실적임 라. 취급부문별 영업실적 (1) 리스현황 (연간 취급액기준) (단위 : 억원, %) 구분 제30기 제29기 제28기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 물건별 국산 외산 이용자별 공공기관/비영리단체 다른 리스회사 사업자(법인, 개인) 개인 기타 업종별 제조업 비제조업 합계 주) 여신전문금융업감독규정 - 여신전문금융회사통일경영공시기준에 따른 분류 기준 (2) 할부현황 (연간 취급액기준) (단위 : 억원, %) 구분 제 30기 제 29기 제 28기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 내구재 자동차 가전제품 기타 소계 주택 기계류 기타 합계 주) 여신전문금융업감독규정 - 여신전문금융회사통일경영공시기준에 따른 분류 기준 4. 업계의 현황 가. 여신전문금융업 개괄 (1) 여신전문금융업 개괄 1) 할부금융업 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재인 자동차,가전제품이나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용이 있는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융 등의 발전 등 금융영역의 확대 및다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업이 점차 변화되고, 다양화함에 따라 독자적인 영업영역에 대한 진입장벽이 점차 허물어지며 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지며 경쟁이 심화되고 있는 상황입니다. 2) 리스업 리스업이란 시설대여업으로 물건을 새로 취득하거나 대여받아 소비자에게 일정기간이상 사용하게 하고, 사용기간 동안 소비자로부터 일정한 대가를 정기적으로 나누어지급받으며, 사용기간이 끝난 후의 물건의 처분에 관하여는 소비자와 리스업자간의 약정으로 정하는 방식의 금융업을 말합니다. 리스금융업은 과거 경제정책적인 차원에서 정부주도로 담보제공 능력이 부족한 기업에게 산업자금을 조달하고 지원하기 위한 목적으로 도입되었습니다. 그러나 많은 중소기업들의 부실화와 함께 리스실행율이 급감하는 등의 이슈로 인해 리스시장도 자동차 리스로의 쏠림이 지속되고 있고 중장비 리스, 의료기기리스 등이 그 뒤를 이어 취급되고 있는 상황입니다. 3) 기타 대출사업 여신전문금융회사는 할부금융업, 리스업 외에 오토론, 장기렌터카, 부동산대출, 개인신용대출 및 기업금융, 투자금융 사업을 영위할 수 있습니다. 오토론은 차량을 구입할 경우 차량 구입자금을 대출받는 상품이며, 장기렌터카는 고객이 선정한 차량을 약정한 바에 따라 렌터카 대여료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품입니다. 부동산대출은 아파트, 주택 등 부동산을 구입할 때 필요한 자금을 대출받는 상품이며, 개인신용대출은 담보 없이 신용만으로 금융회사에서 받는 대출을 의미합니다. 그
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외 자금이 필요한 기업에 대출을 해주는 기업금융과 PEF, 투자조합 등에 투자하는 간접투자 및 공모주, 벤처기업투자 등 직접투자로 나누어지는 투자금융 또한 최근 여신전문금융회사들의 주요 상품입니다. 여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 합병, 퇴출, 신규진입 등 구조조정 과정을 거치면서 2024년말 여신금융협회 회원사 기준으로 182개사가 사업을 영위중입니다. 리스 ㆍ 할부금융사(50) 데라게란덴, 도이치파이낸셜, 롯데오토리스, 롯데캐피탈, 리딩에이스캐피탈, 마스턴캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈, 메이슨캐피탈, 무궁화캐피탈, 무림캐피탈, 볼보파이낸셜서비스코리아, 산은캐피탈, 신한캐피탈, 아이엠캐피탈, 애큐온캐피탈, 에코캐피탈, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈, 우리금융캐피탈, 웰컴캐피탈, 제이엠캐피탈, 케이카캐피탈, 코스모캐피탈, 쿠팡파이낸셜, 토요타파이낸셜, 트라톤파이낸셜서비스코리아, 파이오니어인베스트먼트, 포르쉐파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아, 하나캐피탈, 하이델베르그프린트파이낸스코리아, 한국자산캐피탈, 한국캐피탈, 한국투자캐피탈, 한컴밸류인베스트먼트, 현대캐피탈,현대커머셜, A캐피탈, BMW파이낸셜, BNK캐피탈, DB캐피탈, HB캐피탈, JB우리캐피탈 , KB캐피탈, KG캐피탈, M캐피탈, NBH캐피탈, NH농협캐피탈, RCI파이낸셜서비스코리아 카드사(9) 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드, KB국민카드, NH농협카드 신기술금융사(123) 나우아이비캐피탈, 나이스투자파트너스, 농심캐피탈, 뉴메인캐피탈, 대아인베스트먼트, 대전투자금융, 더네이쳐홀딩스인베스트먼트, 더블캐피탈, 동국인베스트먼트, 동원기술투자, 동유기술투자, 두산인베스트먼트, 디에스투자파트너스, 디에이밸류인베스트먼트, 레이크우드파트너스, 로프티록인베스트먼트, 롯데벤처스, 리인베스트먼트, 리젠트파트너스, 모비릭스파트너스, 미래에셋캐피탈, 미래에쿼티파트너스, 바로벤처스, 벡터기술투자, 부국캐피탈, 브레이브뉴인베스트먼트, 브릿지인베스트먼트, 브이에스인베스트먼트, 빌랑스인베스트먼트, 삼성벤처투자, 삼천리인베스트먼트, 서울신기술투자, 세아기술투자, 솔론인베스트, 솔리크인베스트먼트, 수성에셋인베스트먼트, 수앤파이낸셜인베스트먼트, 스페이스타임인베스트먼트, 시너지아이비투자, 시리우스인베스트먼트, 아르케인베스트먼트, 아이비케이벤처투자, 아이비케이캐피탈, 아주아이비투자, 액시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에볼루션인베스트먼트, 에스더블유인베스트먼트, 에스비아이캐피탈, 에스앤에스인베스트먼트, 에스제이지파트너스, 에스티캐피탈, 에이스투자금융, 에이에프더블유파트너스, 에이치알지, 에이티넘벤처스, 에이피투자금융, 에프앤에프파트너스, 엑스플로인베스트먼트, 엔베스터, 엔에이치벤처투자, 엔코어벤처스, 엘에프인베스트먼트, 엘엑스벤처스, 엘케이투자파트너스, 엠더블유앤컴퍼니, 옐로우독, 와이지인베스트먼트, 우리기술투자, 원티드랩파트너스, 위드윈인베스트먼트, 유비쿼스인베스트먼트, 유앤에스파트너스, 유일기술투자, 이스트게이트인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 인바이츠벤처스, 인탑스인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 제이비인베스트먼트, 제이스이노베이션파트너스, 제이에스지인베스트먼트, 제이와이피파트너스, 제이원캐피탈인베스트, 지에스벤처스, 카스피안캐피탈, 케이기술투자, 케이디인베스트먼트, 케이씨투자파트너스, 케이아이비벤처스, 케이알벤처스, 케이클라비스인베스트먼트, 케이티인베스트먼트, 코나아이파트너스, 코너스톤투자파트너스, 코리아오메가투자금융, 큐더스벤처스, 큐캐피탈파트너스, 키움캐피탈, 킹고투자파트너스, 타임폴리오캐피탈, 토니인베스트먼트, 티그리스인베스트먼트, 티더블유지에프파트너스, 티케이지벤처스, 펄어비스캐피탈, 펜타스톤인베스트먼트, 포스코기술투자, 푸른인베스트먼트, 프렌드투자파트너스, 프롤로그벤처스, 플루토스투자, 피에스인베스트먼트, 피오인베스트먼트, 피움인베스트먼트, 하나벤처스,