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케이비증권 — 사업보고서 (2024.12)

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(NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 KB증권 기업어음증권 사모 A1 (NICE신평/한기평/한신평) 미상환 합 계 나. 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액 잔액> (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (연결기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (연결기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (연결기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하
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4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (연결기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 잔액> (연결기준) (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 다. 회계상 자본으로 인정되는 미상환 채무증권 -신종자본증권 발행 구분 내용 발행회차 KB증권 제 1회 신종자본증권 KB증권 제 2회 신종자본증권 KB증권 제3회 신종자본증권 KB증권 제4회 신종자본증권 KB증권 제5회 신종자본증권 발행일 2022년3월31일 2022년5월30일 2022년9월30일 2023년5월08일 2024년3월21일 발행금액 2,150억원 500억원 2,500억원 1,200억원 1,300억원 발행목적 채무상환자금 발행방법 사모 상장여부 비상장 미상환잔액(억원) 2,150억원 500억원 2,500억원 1,200억원 1,300억원 자본인정에 관한 사항 회계처리 근거 한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족 신용평가기관의 자본인정비율 등 미지급누적이자 해당사항 없음 만기일 2052년 03월 31일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2052년 05월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2052년 09월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2053년 05월 08일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2054년 03월 21일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 조기상환가능일 발행일로부터 '매 5년째 되는 날 발행금리 Step-up 포함 여부 우선순위 후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위) 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 등 기타 중요한 발행조건 등 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.410%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.651%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.126%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (2.081%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리+ 가산금리 (1.80%) + Step up금리 (2.0%) 7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적 가. 공모자금의 사용내역 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 증권신고서 등의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 회사채 제41-1회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제41-2회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제42-1회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제42-2회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제43-1회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제43-2회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제43-3회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제44-1회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제44-2회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제44-3회 채무상환자금 채무상환자금 회사채
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제45-1회 채무상환자금 채무상환자금 회사채 제45-2회 채무상환자금 채무상환자금 나. 사모자금의 사용내역 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 주요사항보고서의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 신종자본증권 제1회 채무상환자금 채무상환자금 신종자본증권 제2회 채무상환자금 채무상환자금 신종자본증권 제3회 채무상환자금 채무상환자금 신종자본증권 제4회 채무상환자금 채무상환자금 신종자본증권 제5회 채무상환자금 채무상환자금 주)사모발행을 통하여 조성된 자금은 자기자본 확충을 통해 NCR(순자본비율)을 제고하기 위한 목적으로 발행하였으며 채무상환자금 용도로 사용되었습니다. 8. 기타 재무에 관한 사항 가. 대손충당금 설정현황 (1) 계정과목별 대손충당금 설정내역 (단위 : 백만원) 구 분 계정과목 채권 총액 대손충당금 대손충당금 설정률 제64기 예치금 신용공여금 대여금 대출금 미수금 미수수익 보증금 사모사채 리스채권 매입대출채권 대지급금 합계 제63기 예치금 신용공여금 대여금 대출금 미수금 미수수익 보증금 사모사채 리스채권 매입대출채권 대지급금 합계 제62기 예치금 신용공여금 대여금 대출금 미수금 미수수익 보증금 사모사채 리스채권 매입대출채권 대지급금 합계 주) K-IFRS 연결재무제표 기준의 충당금 설정내역입니다. (2) 대손충당금 변동현황 (단위 : 백만원) 구 분 제64기 제63기 제62기 1. 기초 대손충당금 잔액합계 2. 순대손처리액(①－②±③) ① 대손처리액(상각채권액) ② 상각채권회수액 ③ 기타증감액 3. 대손상각비 계상(환입)액 4. 기말 대손충당금 잔액합계 주) K-IFRS 연결재무제표 기준의 대손충당금 변동 현황입니다. (3) 대손충당금 설정방침 당사는 기업회계기준서 제1109호에 따라 금융자산 최초 인식 후 신용위험의 증가 정도에 따라 아래 표와 같이 3단계로 구분하여 12개월 기대신용손실이나 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 대손충당금을 측정하고 있습니다. 구분 손실충당금 STAGE 1 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하지 않은 경우 12개월 기대신용손실: 보고기간 말 이후 12개월 내에 발생 가능한 금융상품의 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실 STAGE 2 최초 인식 후 신용위험이 유의적으로 증가한 경우 전체기간 기대신용손실: 기대존속기간에 발생할 수 있는 모든 채무불이행 사건으로 인한 기대신용손실 STAGE 3 신용이 손상된 경우 한편, 기업회계기준서 제1109호에서는 최초 인식 시점에 신용이 손상된 금융자산은 최초 인식 후 전체기간 기대손실의 누적변동분만을 손실충당금으로 계상합니다. (4) 당해 사업연도말 현재 경과기간별 매출채권잔액 현황 (단위 : 백만원) 구 분 6월 이하 6월 초과1년 이하 1년 초과3년 이하 3년 초과 계 금액 일반 특수관계자 계 구성비율 주) 위탁매매미수금의 경과기간별 잔액으로, K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성되었습니다. 나. 공정가치 평가내역 공정가치로 측정되는 금융상품은 공정가치 서열체계에 따라 구분되며 정의된 수준들은 다음과 같습니다. 구분 정의된 수준 수준 1 동일한 자산이나 부채에 대한 활성시장의 (조정되지 않은) 공시가격 수준 2 직접적으로(예: 가격) 또는 간접적으로(예: 가격에서 도출되어) 관측가능한, 자산이나 부채에 대한 투입변수를 이용하여 산정한 공정가치. 단, 수준 1에 포함된 공시가격은 제외함 수준 3 관측가능한 시장자료에 기초하지 않은, 자산이나 부채에 대한 투입변수(관측가능하지 않은 투입변수)를 이용하여 산정한 공정가치 공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며, 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로
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간주합니다. 당기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 수준에 따른 분류는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 자산/부채 구분 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 당기손익-공정가치측정금융자산-채무증권(*) 당기손익-공정가치측정금융자산-지분증권 당기손익-공정가치측정금융자산-대출채권 파생금융자산(*) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 금융자산 계 금융부채 당기손익-공정가치측정금융부채 당기손익-공정가치지정금융부채(*) 파생금융부채(*) 금융부채 계 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준입니다.주2) 금융상품의 공정가치 평가와 관련한 세부사항은 「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 37. 금융자산과 금융부채'를 참고하시기 바랍니다 (단위: 백만원) 자산/부채 구분 수준분류 합계 수준 1 수준 2 수준 3 금융자산 당기손익-공정가치측정금융자산-채무증권(*) 당기손익-공정가치측정금융자산-지분증권 파생금융자산(*) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 금융자산 계 금융부채 당기손익-공정가치측정금융부채 당기손익-공정가치지정금융부채(*) 파생금융부채(*) 금융부채 계 주) K-IFRS 연결재무제표 기준입니다.
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의 사항 - 당사가 동 사업보고서에서 기재 또는 표시한 예측정보의 경우 미래에 대한 예측 또는 전망에 관한 사항으로서 예측치와 실제 결과치가 다를 수 있으며, 이는 회사 내부경영 및 외부환경의 불확실성 요인에 기인합니다.- 이에 동 사업보고서 상에 회사가 예측한 사항이 반드시 실현된다는 확신을 제공할수 없으며, 보고서 작성시점을 기준으로 기재 또는 표시한 예측정보에 대하여 회사는위험요인이나 예측정보를 업데이트 하거나 정정 공시의무 사항이 없음을 유의하시기바랍니다. 2. 개요 □ 당사의 당기(제64기 : 2024년 1월 1일 ~ 2024년 12월 31일) 경영성과는 다음과 같습니다. 1. KB증권 - 요약 재무상태 및 요약 손익현황(연결기준) (단위: 백만원) 구 분 제64기 제63기 제62기 자산총계 부채총계 자본총계 영업수익 영업이익 법인세차감전순이익 당기순이익 순자본비율 ※ 상기 수치는 한국채택국제회계기준 적용(연결재무제표) - 당사의 2024년도 연결기준 자산총계 및 부채총계는 각각 63.4조원, 56.5조원으로 직전 회계연도 대비 각각 씩 증가하였습니다. 자본총계는 직전 회계연도 대비 증가한 6.9조원 입니다. - 당사의 2024년도 연결기준 실적은 영업이익 전년 대비 1,006억원 증가한 7,808억원, 법인세차감전순이익은 2,559억원 증가한 7,486억원, 당기순이익은 2,023억원 증가하여 5,904억원을 기록하였습니다. - 순자본비율(NCR)은 자본시장법에서 정한 금융투자업자의 자본적정성비율로, 연결재무제표 기준 순재산액(자산-부채)에서 금융투자업규정시행세칙에서 정한 차감항목 등을 제외한 금액인 영업용순자본을 구한 후 영업활동 중 발생 가능한 위험액(시장,신용,운영위험액)을 뺀 금액을 금융투자업자가 인가를 유지하기 위해 필요한 자본(필요유지자본)으로 나눈 비율을 의미합니다. 금융투자업자의 순자본비율이 100% 이하로 하락하는 경우 금융감독원은 순자본비율 수준에 따라 경영개선권고, 경영개선요구, 경영개선명령의 경영개선조치를 취하게 됩니다. 당기말 기준 당사 순자본비율은 1,654.45%로 경영개선조치 기준 대비 충분한 여유를 확보하고 있으며, 향후에도 시장 상황에 따른 순자본비율 영향을 면밀히 모니터링하고 선제적으로 관리하여 순자본비율을 안정적으로 유지하고자 합니다. 2. 베트남현지법인 - 요약 재무상태 및 요약 손익현황 (단위: 백만원) 구 분 2024년 말 2023년 말 2022년 말 자산총계 부채총계 자본총계 영업수익 순이익 총포괄이익 - (24년 재무 현황) 베트남현지법인의 2024년도 개별기준 자산총계 및 부채총계는 각각 4,984억원, 2,477억원으로 직전 회계연도 대비 각각 감소하였습니다. 자본총계는 직전 회계연도 대비 14.74% 증가한 2,507억원 입니다. - (24년 실적 현황) 베트남현지법인은 2024년 이자수익 감소로 인해 직전 회계연도 대비 영업수익이 13.7% 감소하였으나, 자본조달 비용 등 영업비용 감소로 당기순이익은 55억원 증가한 129억원을 기록하였습니다. 3. 홍콩현지법인 - 요약 재무상태 및 요약 손익현황 (단위: 백만원) 구분 2024년 말 2023년 말 2022년 말 자산총계 부채총계 자본총계 영업수익 순이익 총포괄이익 - (24년 재무 현황) 홍콩현지법인의 2024년도 개별기준 자산총계 및 부채총계는 각각 3,221억원, 276억원으로 직전 회계연도 대비 각각 15.86%, 6.40%씩 증가하였습니다. 자본총계는 직전 회계연도 대비 16.84%증가한 2,945억원 입니다. - (24년 실적 현황) 홍콩현지법인은 2024년 S 부문 수익이 안정화 되고 해외DCM 및 해외인수금융 부문에서 지속적인 성과를 창출하여 영업수익이 76.58%증가하였습니다. 4. 인도네시아 현지법인 - 요약 재무상태 및 요약 손익현황 (단위: 백만원) 구분 2024년 말 2023년 말 2022년 말 자산총계 부채총계 자본총계 영업수익 순이익 총포괄이익 - (24년 재무 현황) 인도네시아현지법인의 2024년도 개별기준 자산총계
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및 부채총계는 각각 1,329억원, 431억원으로 직전 회계연도 대비 각각 9.28%, 4.54%씩 증가하였습니다. 자본총계는 직전 회계연도 대비 11.72%증가한 898억원 입니다. - (24년 실적 현황) 인도네시아현지법인은 리테일 중심 브로커리지 M/S 확대 및 IB사업(ECM, DCM 등)을 활용한 수익 다변화를 이루어 내며 전년 대비 약 22.18% 증가한 영업수익을 달성하였습니다. 3. 재무상태 및 영업 실적 가. 영업부문별 세부 실적 등 (단위 : 백만원) 구 분 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전순이익 위탁/자산관리부문 기업금융부문 자산운용부문 기타사업부문 합 계 주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류하였습니다. (단위 : 백만원) 구 분 영업수익 영업비용 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전순이익 위탁/자산관리부문 기업금융부문 자산운용부문 기타사업부문 합 계 주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류하였습니다. - 당사의 2024년도 연결기준 실적은 영업이익 전년 대비 1,006억원 증가한 7,808억원, 법인세차감전순이익은 2,559억원 증가한 7,486억원, 당기순이익은 2,023억원 증가하여 5,904억원을 기록하였습니다. 나. 신규사업의 내용 - 해당사항없음 다. 조직변경, 종업원의 조기퇴직 등 관련 내용 □ 종업원의 조기 퇴직 - 인력구조 개선을 통한 경영 효율화 및 생산성 제고를 위해 노사합의 등을 거쳐 희망퇴직을 실시하였으며, 희망퇴직에 대한 현황은 다음과 같습니다. 구분 퇴직일 퇴직인원 KB증권 53명 - 희망퇴직에 따른 143억의 일회성 비용이 발생하였습니다. □ 인재육성 및 역량개발 - 당사는 별도의 핵심인력 전담 프로그램을 통해 핵심인력을 관리하고 있으며, 실제 핵심인력의 퇴직은 낮은 수준에서 관리되고 있습니다. - 핵심인력 퇴직에 대한 대응방안으로, 차세대 핵심인력 육성을 위한 대내외 다양한 교육과정을 운영하여 재직 직원의 역량강화를 위해 노력하고 있습니다. 1) 분야별 역량 개발 프로그램 진행 : IB/S/리스크/본사관리/디지털/WM 등 분야별 역량 개발 프로그램을 진행하고 있습니다. 2) 학위/자격증 취득 지원 프로그램 : 차세대 인재 육성을 위해 학위 및 자격증 취득 지원제도를 운영하고 있습니다. 3) 외부기관과의 협업을 통한 교육프로그램 제공 : 금융투자교육원, 한국금융연수원, 한국벤처캐피탈협회, 국내외 주요 대학 등 다양한 외부교육기관과 협업하여 교육과정을 운영하고 있습니다. (IB/S/WM/디지털 등) □ 조직 변경에 관한 사항 - 당사는 대내외 환경 변화에 따른 능동적이며 전략적인 대응을 위하여 전략과 연계된 조직개편을 실시하고 있습니다. 당기 중 조직과 관련된 주요 변경 사항은 사업부문별 경쟁력 확보를 위한 Biz 조직 강화, AI 추진 동력 강화, 최상의 고객 서비스 제공을 위한 조직개편을 아래와 같이 실시하였습니다. 1) IB부문은 IB1그룹 내 DCM, ECM 조직을 통합 편제하여 토탈 커버리지 영업 기반을 마련하고, IB2그룹은 Advisory 전략적 육성 강화를 위한 조직으로 재편하였으며, PE/신기술사업금융 Biz는 역량 결집을 통한 육성 강화를 위해 조직을 통합하였습니다. 2) WM 디지털 조직은 비대면 영업 중심 기능으로 재편하고, 연금자산관리센터를 신설하여 비대면 연금 자산관리 대응을 강화하였습니다. 3) S 글로벌사업그룹을 신설하고, 글로벌 Biz 전략적 연계를 위해 국제영업 조직과 해외사업 조직을 통합 편제하였습니다. 4) AI 추진 동력 강화를 위해 전사 AI, DT, 데이터 관련 조직 기능을 결합한 AI디지털본부를 신설하였습니다. 5) 최상의 고객서비스 제공을 위해 고객경험 개선, 고객자산 보호, 프로세스 개선 및 효율적 업무 지원 관련 조직을 신설하였습니다. 라. 환율변동 영향 - 외환위험 리스크관리 현황 : 외환위험은 트레이딩 포지션 중 외환선도계약과 통화스왑 및 외화표시트레이딩 유가증권 외에도 비트레이딩 포지션 중 원화가 아닌 화폐로 표시된 자산, 부채의
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보유를 통해 발생합니다. 당사는 금융투자업규정에 따라 외국환포지션의 순포지션을 정기적으로 산정하여 감독기관에 보고하고 있습니다. 또한, 비트레이딩 포지션을 포함하여 환위험에 노출된 전체 포지션에 대한 환율변동 위험을 시장VaR와 민감도분석 등 시장가치 기반 기법을 사용하여 관리하고 있습니다. 마. 중단사업 내용 - 해당사항 없음 바. 자산손상 또는 감액손실 - 보고기간말 현재 당사가 보유중인 자산에 대해 손상차손 및 감액손실로 계상한 내역은 다음과 같습니다. (단위:백만원) 항 목 제64기 제63기 제62기 투자부동산 (주2) 무형자산 (주3) 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준입니다. 주2) 투자부동산의 회수가능가액이 장부금액에 못미치는 금액을 손상차손으로 인식하였습니다.주3) 무형자산의 당기말 현재 거래소 시가가 장부금액보다 낮아 손상차손을 인식하였습니다. 사. 시 장전망과 중점 추진계획 - 2025년은 글로벌 경제의 불확실성이 지속되는 한 해가 될 전망입니다. 주요국 금리 인하 지연 우려, 미국 인플레이션 반등 가능성 등으로 금융시장의 불안이 계속될 것입니다. 아울러 국내 금융시장 환율 변동성 확대, 성장률 둔화, 미국 무역정책에 따른 불확실성 등이 리스크 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. - 이러한 변동성 속에서 지속적인 성장을 이루기 위해서는 효율적인 경영과 기회를 포착하는 전략적 대응이 필수적입니다. 이에 당사는 효율 경영을 통해 경쟁력을 강화하는 한편, 변화의 흐름을 선도하기 위해 다음과 같은 2025년 전략방향을 수립하고 추진할 계획입니다. - 첫째, 자원의 효율적 배분을 통해 수익의 질적 성장에 집중하겠습니다. WM은 고객기반 성장을 가속화하여 핵심사업으로 역할을 더욱 강화하겠습니다. 고객 중심의 맞춤형 상품 확대, 트렌드에 부합하는 투자전략 고도화 등 금융 서비스를 강화하여 경쟁 우위를 확보해 나갈 것입니다, 또한, 고객 노후 자산관리를 위해 연금 상품 경쟁력을 제고하여 향후 연금 비즈니스가 미래 핵심 성장 동력으로 될 수 있도록 키워 나가겠습니다. IB는 DCM·ECM·인수금융 등 핵심 영역에서 시장지위 1위를 공고히 하고, 부동산 경기 둔화 우려에 대비한 리스크 관리 및 우량 안정적인 딜 중심의 영업을 추진할 계획입니다. 아울러, 新성장 Biz인 M Biz의 전략적 육성을 통해 사업 포트폴리오를 다변화하겠습니다. S 시장 변화에 대한 선제적 대응으로 전사 수익 기여도를 확대하겠습니다. 금리 인하 국면에서의 기회를 활용하여 수익성을 극대화하고, Flow Biz 및 금융상품 공급 역량 강화를 통해 포트폴리오를 지속적으로 개선해 나가겠습니다. - 둘째, AI 기반 디지털 혁신 가속화입니다. AI/데이터를 활용한 개인화된 서비스를 통해 차별화된 고객 경험 혁신을 지속 추진할 것 입니다. 이를 위해 2025년에는 AI·디지털본부를 신설하고, 신설 조직을 중심으로 회사 전반에서 AI·디지털 기술을 실질적으로 활용할 수 있도록 지원할 계획입니다. 향후 디지털 역량을 기반으로 고객 중심의 디지털 금융 서비스를 고도화해 나가겠습니다. - 셋째, 글로벌 사업 경쟁력 강화를 통해 신성장 동력을 확보하겠습니다. 현지 법인의 역할을 명확히 하고, 지역별 맞춤형 전략을 실행하는 것이 필수적입니다. 글로벌 선진시장은 본사와 현지법인 간 협업 확대, 글로벌 Top Player들과의 전략적 제휴를 통해 자본 효율성이 동반된 성장을 추진하는 한편, 이머징 시장에서는 디지털 기반의 Mass 고객 확대 및 UHNW 고객 유치에 집중하여 시장 내 입지를 강화하겠습니다. - 마지막으로, 건전성 관리 강화, 내부통제 강화, 고객 신뢰 제고 등 지속가능한 성장 기반을 구축하겠습니다. 지속가능성장에 있어 핵심 사업의 경쟁력도 중요하지만, 선제적 리스크 관리 역량을 강화하고 자본 건전성을 관리하는 것도 중요합니다. 금융시장 변동성 확대, 건설경기 둔화 지속에 대비한 리스크관리 정책 운영을 통해 불확실한 환경에서도 건전성을 유지할 수 있도록 대비하겠습니다. 내부통제 측면에서도 AI·디지털 기술을 활용한 사고 예방 시스템을 고도화를
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통해 사전 예방 중심의 내부통제 체계를 구축하겠습니다. 최근 금융사의 책임이 더욱 강화되는 만큼 고객 자산 보호와 금융 안전망 구축을 위한 노력을 지속하여 신뢰받는 금융투자 환경을 조성해 나가겠습니다. 4. 유동성 및 자금조달 내용 가. 유동성 현황 1. KB증권 (단위: 백만원) 구 분 제64기 제63기 제62기 유동성자산(A) 유동성부채(L) 유동성비율(A/L) 주1) 3개월 유동성비율 산정기준에 따라 작성 (금융투자업규정시행세칙 제2-8조의3) 주2) 대상: 모든 자산과 부채(잔존만기 3개월 이내) 대상제외: 고정이하 분류자산, 유무형자산, 관계회사 투자지분, 충당금 등 주3) 만기원칙: 발행조건, 실질 계약내용 등에 따라 원리금이 상환되는 시점을 만기로 하는 실질만기 당기 3개월 누적유동성비율은 140%로 감독기관 규제비율(100% 이상)을 준수하여 관리하고 있습니다. 당기 회사 유동성자산은 전기 대비 약 2조원 증가한 반면 유동성부채는 약 1,460억원 감소하여 전기 대비 유동성비율이 +11%p 개선되었습니다. 유동성관리를 위하여 당사 리스크관리위원회(이하 '위원회')는 사업년도별 사업계획 등을 고려하여 유동성비율 한도를 설정·관리하고 있으며, 리스크관리부서는 유동성비율을 모니터링하고 동 결과를 정기적으로 위원회에 보고하고 있습니다. 또한, 유동성상황등급평가 모니터링을 통하여 다각적인 유동성상황을 점검하고 있으며, 예상치 못한 위기상황에 대비하기 위하여 정기적인 유동성위기상황분석을 실시하고 정기적으로 자금조달계획을 점검하고 있습니다. '24년말 기준 유동성갭 (유동성자산-유동성부채) 은 약 +8조원으로 당사가 단기간 내 유동성 위기에 직면할 가능성은 높지 않을 것으로 판단됩니다. 다만 채무보증 이행에 따른 자금유출 등 단기적인 유동성 부담 발생 가능한 상황에 대비하여 유동자산/부채 규모뿐만 아니라 채무보증 총량 및 유형별 규모 등 유동성 관리에 영향을 미치는 요인을 다각적으로 파악하고 선제적으로 점검하며, 위기 발생 시 효과적으로 대응하기 위해 유동성 조달 원천 및 만기를 다변화하여 관리하고, 위기 대응방안의 실제 실현 가능성을 정기적으로 점검하는 등 유동성 관리에 만전을 기하고 있습니다. 2. 베트남현지법인 (단위: 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 유동성자산(A) 유동성부채(L) 유동성비율(A/L) 주1) 3개월 유동성비율 산정기준에 따라 작성 (금융투자업규정시행세칙 제2-8조의3) 주2) 대상: 모든 자산과 부채(잔존만기 3개월 이내) 대상제외: 고정이하 분류자산, 유무형자산, 관계회사 투자지분, 충당금 등 주3) 만기원칙: 발행조건, 실질 계약내용 등에 따라 원리금이 상환되는 시점을 만기로 하는 실질만기 3. 홍콩현지법인 (단위: 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 유동성자산(A) 유동성부채(L) 유동성비율(A/L) 주1) 3개월 유동성비율 산정기준에 따라 작성 (금융투자업규정시행세칙 제2-8조의3) 주2) 대상: 모든 자산과 부채(잔존만기 3개월 이내) 대상제외: 고정이하 분류자산, 유무형자산, 관계회사 투자지분, 충당금 등 주3) 만기원칙: 발행조건, 실질 계약내용 등에 따라 원리금이 상환되는 시점을 만기로 하는 실질만기 4. 인도네시아현지법인 (단위: 백만원) 구 분 2024년 2023년 2022년 유동성자산(A) 유동성부채(L) 유동성비율(A/L) 주1) 3개월 유동성비율 산정기준에 따라 작성 (금융투자업규정시행세칙 제2-8조의3) 주2) 대상: 모든 자산과 부채(잔존만기 3개월 이내) 대상제외: 고정이하 분류자산, 유무형자산, 관계회사 투자지분, 충당금 등 주3) 만기원칙: 발행조건, 실질 계약내용 등에 따라 원리금이 상환되는 시점을 만기로 하는 실질만기※ 2022.02 인도네시아현지법인 자회사 편입 나. 자금조달실적 1. KB증권 □ 자금조달실적 (단위 : 백만원) 구 분 제64기 연간 제63기 연간 제62기 연간 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 평균잔액 구성비 자본 자본금 신종자본증권 자본잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 예수부채 투자자예수금
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수입담보금 기타 차입부채 콜머니 차입금 환매조건부매도 매도파생결합증권 파생상품 사채 기타 기타부채 충당부채 퇴직급여부채 기타 합 계 주) K-IFRS 별도재무제표 기준입니다. 회사는 안정적이며 효율적인 자금조달을 위하여 단기 차입금 규모를 적절하게 관리하고 있으며, 자금 시장상황에 따라 콜머니, Repo매도, 전자단기사채, 증권금융차입, CP발행 등을 통해 조달수단을 다변화하였습니다. - 또한, 당사에서는 당해년도 무보증사채 8,100억원의 만기도래에 대응하여, 무보증사채 17,000억원 및 신종자본증권 1,300억원을 발행하여 차입구조를 안정화하고 자본을 확충하였습니다. □ 신종자본증권 발행 구분 내용 발행회차 KB증권 제 1회 신종자본증권 KB증권 제 2회 신종자본증권 KB증권 제3회 신종자본증권 KB증권 제4회 신종자본증권 KB증권 제5회 신종자본증권 발행일 2022년3월31일 2022년5월30일 2022년9월30일 2023년5월08일 2024년3월21일 발행금액 2,150억원 500억원 2,500억원 1,200억원 1,300억원 발행목적 채무상환자금 발행방법 사모 상장여부 비상장 미상환잔액(억원) 2,150억원 500억원 2,500억원 1,200억원 1,300억원 자본인정에 관한 사항 회계처리 근거 한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족 신용평가기관의 자본인정비율 등 미지급누적이자 해당사항 없음 만기일 2052년 03월 31일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2052년 05월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2052년 09월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2053년 05월 08일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 2054년 03월 21일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능) 조기상환가능일 발행일로부터 '매 5년째 되는 날 발행금리 Step-up 포함 여부 우선순위 후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위) 부채분류시 재무구조에 미치는 영향 부채비율 상승 등 기타 중요한 발행조건 등 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.410%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.651%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.126%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (2.081%) + Step up금리 (2.0%) 사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리+ 가산금리 (1.80%) + Step up금리 (2.0%) 2. 베트남현지법인 (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 자본 자본금 자본잉여금 기타포괄손익누계액 이익잉여금 부채 차입부채 이연법인세부채 파생상품부채 기타부채 합 계 3. 홍콩현지법인 (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 자본 자본금 기타포괄손익누계액 이익잉여금 부채 차입부채 이연법인세부채 파생상품부채 기타부채 합 계 4. 인도네시아현지법인 (단위 : 백만원, %) 구 분 2024년 2023년 2022년 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 자본 자본금 자본잉여금 기타포괄손익누계액 이익잉여금 부채 차입부채 퇴직급여부채 기타부채 합 계 ※ 2022.02 인도네시아현지법인 자회사 편입 다. 자금지출에 관한 사항 - 당사는 해외 사업에 대한 체계적 확대와 글로벌 경쟁력 강화를 위하여 해외 증권사에 대한 지분인수를 추진하였습니다. - 인도네이사 증권사 인수 법인 개요 - 법인명 : KB Valbury Securitas- 법인설립일 : 2000.02.22- 자본금 : IDR 872,076,579,231 / 약 724억원 (2022.02.14 기준)- 주요사업 : Brokerage, 주식담보대출, 채권중개업무 등- KB증권 자회사 편입 (2022.02.14) 인수 목적 - 이머징 시장 진출로 글로벌
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수익기반 확대 및 중장기 성장 동력 확보- 인수회사의 강점인 Retail Brokerage 확대 및 Digital 역량 강화로 수익성 증대 출자 내용 - 2021.06.29 : USD 2백만(약 24억원) 이행보증금 목적 납입- 2021.08.20 : IDR 4,000억(약 334억원) 신주인수분/증자분 송금- 2022.02.14 : USD 17.8백만(약 214억원) 구주 잔여분 지급 5. 부외거래 (1) 당기말 및 전기말 현재 회사가 원고 또는 피고로 계류 중인 중요한 소송사건 내역은 다음과 같으며 회사는 이러한 소송의 결과가 재무상태에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 예상하고 있습니다. (단위: 건, 천원) 구분 당기말 전기말 소송 건수 소송금액 소송 건수 소송금액 피고 원고 (2) 당기말 및 전기말 현재 회사는 제금융기관과 다음과 같은 약정을 체결하고 있습니다. (단위: 천원) 약정사항 금융기관 한도 당기말 전기말 당좌대출(일중차월 포함) ㈜국민은행 외 일반자금대출 ㈜국민은행 증권유통금융 한국증권금융㈜ 운영자금차입금(자체) 한국증권금융㈜ 할인어음(자체) 한국증권금융㈜ 할인어음 한국증권금융㈜ 청약증거금 예치액 청약증거금 예치액 채권인수금융 한국증권금융㈜ 담보금융지원대출 한국증권금융㈜ 커미티드라인 중국공상은행 외 한도대출 (3) 당기말 및 전기말 현재 지급보증 및 약정내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구분 당기말 전기말 매입보장약정(*) 대출확약 한도대출약정 LOC 및 출자약정 합계 (*) 당기말 현재 매입보장약정에 따라 회사가 매입한 전자단기사채 잔액은 278,820백만원(전기말: 백만원)입니다. (4) 당기말 현재 회사는 가압류재산보증 등과 관련하여 서울보증보험(주)로부터 14,622백만원(전기말: 백만원)의 보증을 제공받고 있습니다. (5) 당기말 및 전기말 현재 고객으로부터 위탁 받은 예수유가증권의 내역은 다음과같습니다. (단위:천원) 과목 당기말 전기말 평가기준 위탁자유가증권 공정가치 저축자유가증권 공정가치 수익자유가증권 매도기준가격 합계 (6) 회사가 피고로 계류중인 주요 소송 사건 내역은 다음과 같습니다. (단위: 건, 천원) 사건명 건수 소가 사건내용 소송현황 - 매매대금반환 등 - 부당이득금 (호주펀드) - 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 사모펀드의 투자중개업자로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 투자중개하였으나, 호주 현지 차주의 계약위반으로 펀드운용이 중단되었으며, 이와 관련하여 회사에 부당이득금/ 매매대금 반환 등의 소송을 청구 - 제1 소송: 3심 진행 중 (1심: 2023.2.7. 투자원금 298억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결 2심: 2024.1.29. 결론을 달리하여 투자원금 중 120억원 및 이에 대한 지연이자의 지급을 명하는 판결)- 제2 소송: 2심 진행 중 (1심: 2024.2.14. 투자원금 중 122억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결)- 제3 소송: 2심 진행 중 (1심: 2023.10.26. 잔존원리금 84.6억 및 원금 82.9억에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결) - 손해배상 (위너스 일임고객) - 위너스자산운용과 투자일임계약을 체결하고 회사에 계좌를 개설하여 니케이225 옵션 거래를 해오던 일임고객 8인은 2020년 8월 코로나19에 의한 니케이225 지수 급락에 따른 장중위험도 상승으로 반대매매를 당한 후, 반대매매가 위법하다고 주장하며 회사에 손해배상을 청구 - 2심 진행 중 (1심 : 2023. 2. 2. 원고들의 손해배상청구를 모두 기각하는 판결) - 손해배상- 부당이득금 (위너스 펀드 투자자) - 위너스자산운용이 운용하던 펀드에 투자했던 투자자들은 과정에서 투자중개업자인 회사를 상대로 손해배상 혹은 계약취소에 따른 부당이득반환을 구하는 소를 제기(원고 총 60명) - 4건: 2심 진행중 (1심: ① 2023. 9.21 청구금액 2억원 중 0.8억원 인용 ② 2024. 8.22 당사 전부 승소 ③ 2024. 9.26 당사 전부 승소 ④
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2024. 10.10 당사 전부 승소)- 4건: 1심 진행 중 - 손해배상 (위너스 반소) - 회사에 고유 및 펀드 명의의 계좌를 개설하여 니케이225 옵션 거래를 해오던 위너스자산운용은 2020년 2월말 코로나19에 의한 니케이225 지수 급락에 따른 장중위험도 상승으로 반대매매를 당한 후, 반대매매가 위법하다고 주장하며회사에 손해배상을 청구(회사가 위너스자산운용을 상대로 제기한 미수금 등 소송에서 반소 형태로 제기) - 3심 진행 중 (1심 : 2023. 1. 19. 위너스자산운용 측의 청구를 모두 기각하는 판결 2심 : 2024. 1. 26. 위너스자산운용 측의 청구 중 30%(74.6억원)를 인용하는 판결) - 부당이득금 (라임펀드) - 회사가 판매한 라임AI스타펀드 1,2,3호와 관련하여, 투자자들이 회사가 해당 펀드의 부실을 알았음에도 불구하고 이를 투자자들에게 속여 팔았으며, 판매과정에서 제안서와 달리 상품에 대한 충분한 설명을 듣지 못하였으므로 회사가 설명의무 ,적합성 원칙, 부당권유금지 등을 위반하였다고 주장하며 손해배상을 청구(각 펀드별로 1건씩 총 3건) - 1,2호: 라임 펀드 관련 형사소송 2심 판결 선고 이후 결심 예정 - 3호: 2심 진행 중 (1심: 2024.2.16. 원고의 청구금액 중 35% 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결) - 손해배상- 부당이득금 (TA_DLS신탁) - KB able DLS신탁(TransAsia 운용사가 무역금융 대출채권에 투자하는 TA-OPAL 펀드와 연계된 파생결합증권을 편입한 특정금전신탁)에 투자한 투자자들이, 회사 판매 직원이 보험회사의 보증으로 사실상 원금이 보장되는 것으로 인식하였다고 주장하며, 착오에 의한 계약 취소를 원인으로 하는 부당이득금을 반환할 것을 청구 - 1심 진행 중 - 부당이득금 (해리티지 반자란 DLS) - 회사가 시행사(GPG)의 사업역량 등에 관하여 허위의 정보를 제공하여 이 사건 DLS의 핵심 투자조건들에 대한 원고의 착오를 유발하였으므로 착오를 이유로 이 사건 DLS 인수계약을 취소하고 이 사건 DLS 인수대금 및 그 지연손해금을 부당이득반환 청구 - 1심 진행 중 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 가. 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항 (1) 중요한 회계정책 회사의 연결재무제표는 한국채택국제회계기준(이하 기업회계기준)에 따라 작성됐습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서와해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다. 1) 회사가 채택한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서 회사는 2024년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용하였습니다. 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류, 약정사항이 있는 비유동부채 보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 또한, 기업이 보고기간말 후에 준수해야하는 약정은 보고기간말에 해당 부채의 분류에 영향을 미치지 않으며, 보고기간 이후 12개월 이내 약정사항을 준수해야하는 부채가 보고기간말 현재 비유동부채로 분류된 경우 보고기간 이후 12개월 이내 부채가 상환될 수 있는 위험에 관한 정보를 공시해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표', 기업회계기준서 제1107호 '금융상품: 공시' 개정 - 공급자금융약정에 대한 정보 공시 공급자금융약정을 적용하는 경우, 재무제표이용자가 공급자금융약정이 기업의 부채와 현금흐름 그리고 유동성위험 익스포저에 미치는 영향을 평가할 수 있도록 공급자금융약정에 대한 정보를 공시해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 기업회계기준서