chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
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역외외화대출금 및 은행간외화대여금 제외함. (3) 자금용도별 대출 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 기업자금대출 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 소계 가계자금대출 공공 및 기타자금대출 운전자금대출 시설자금대출 소계 합 계 주) 은행계정 원화대출금 잔액 기준임.(은행간 대여금 제외) (4) 예대율 (단위 : 백만원,%) 구 분 2021년 2020년 2019년 원화대출금(A) 원화예수금(B) 예대율(A/B) 주) 월중 평잔 기준 주) 당기 예대율은 2020년 7월 1일부터 변경된 기준으로 작성하였습니다. 다. 지급보증 업무 (단위 : 백만원) 구 분 2021년 2020년 2019년 확정지급보증 원화지급보증 외화지급보증 종금계정의 어음지급보증 미확정지급보증 합 계 라. 유가증권 투자 및 운용 현황 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 2021년 2020년 2019년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사채 주식 기타증권 소계 신탁계정원화증권 통화안정증권 국ㆍ공채 사채 주식 기타증권 소계 외화 외화증권 역외외화증권 소계 합계 주) 금융채는 사채에 포함하여 작성함 (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 유가증권(A) 예금 등(B) 비율(A/B) 주) 유가증권 비율 = 원화유가증권 평균잔액 / (원화예수금+양도성예금증서) 평균 잔액 마. 신탁 업무 (단위 : 백만원) 구 분 2021년 2020년 2019년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 실적배당신탁 합 계 주) 수탁고는 평균잔액임. 바. 신용카드 업무 (단위 : 천좌, 백만원) 구분 2021년 2020년 2019년 회원수 주1) 법 인 개 인 가맹점수 주2) 수익상황 매출액 주3) 수수료수입액 주4) 주1) 회원수 : 신용카드 및 체크카드 회원수 주2) 가맹점수 : 가맹점이전 계약 체결로 비씨카드사로 이전 주3) 매출액 : 기중 누계(구매카드매출 및 체크카드매출 포함, 카드론 제외) 주4) 수수료수입액(이자포함) = 기중 수입수수료 - 기중 지급수수료 사. 주요 상품 및 서비스 내용 (1) 예금업무 구 분 상품명 주요상품내용 비과세 상품 비과세종합저축 「조세특례제한법」에 정한 경로자, 장애인, 독립유공자, 상이자, 생활보호대상자에게 일정금액까지 비과세 혜택을 부여 세금우대상품 경남은행 장병내일준비적금 장병의 목돈마련을 지원하는 적립식 상품 (비과세 상품) 적립식상품 탄!탄!성공적금 입출금예금, 퇴직연금 등 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 개인사업자 및 법인 전용 적립식 상품 행복 Dream 적금 다양한 우대금리, 서비스를 제공하는 개인고객 특화 적립식 예금 마니마니 자유적금 여유자금이 생길 때 자유롭게 적립가능한 자유적립식 상품 신 자유부금 가입대상 : 제한없음 / - 자유롭게 적립 가능한 상품계약기간 : 6개월이상 ~ 36개월 이내 희망모아적금 저소득층 및 사회소외계층의 목돈 마련을 위한 적금 상품가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 근로장려금수급자, 다문화가정, 한부모가족지원 보호대상자 캠퍼스드림적금 대학생 전용상품으로 만기시우대금리를 제공하는 정기적금 상품 목표달성자유적금 적립목표금액 도달 시 우대금리를 지급하는 자유적금 상호부금 일정한 기간을 정하여 그 중도 또는 계약기간 만료시에 일정한 금액 급부하는 상품 창원 청년내일통장 저소득 근로 지역청년의 목돈마련을 위한 창원시 협약 정기적금 청년우대형 주택청약종합저축 일정한 가입요건 충족시 주택청약종합저축에 우대혜택을 추가한 상품 주택청약종합저축 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 정해진 기간 이상 일정 회차의 납입을 하여 청약순위가 발생되면 국민주택에 청약이 가능한 청약저축의 성격을 기본으로 하면서 지역별 청약예금 예치금액 이상의 인정금액이 되면 민영주택에 청약이 가능하도록 청약예·부금의 성격을 추가한 종합통장 성격의 입주자 저축 경남 상생공제 적금 경상남도 근로 청년의 목돈마련을 위해 경상남도와 협약에
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의한 적금 함께100년 연금적금 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 적금상품 주거래 프리미엄 적금 주거래 고객을 위해 거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 정기적금 자녀를 위한 예금 주니어Dream적금 미성년자 대상으로 첫거래 고객 등에 우대이율을 제공하는 자유적립식적금 단기시장성 예금 양도성예금증서 정기예금에 양도성을 부여하여 무기명 할인식으로 발행되는 양도성예금증서는 높은 수익성, 환금성 및 안정성이 보장될 뿐만 아니라 지급기일 이전이라도 유통시장에서 매매가 가능한 거액의 예금증서로서 시중의 유휴자금을 제도금융권으로 흡수할 목적으로 발행하는 금융상품 표지어음 금융기관이 할인 보유하고 있는 상업어음 또는 무역어음을 분할, 통합하고 판매하기 쉽게 표준화하여 금융기관이 발행한 약속어음 환매조건부채권매도 당행이 보유하고 있는 매도 대상 증권의 “환매조건부증권매도” 업무 정기예치식 예금 마니마니 정기예금 가입대상 : 제한없음(단, 국가나 지자체 제외)계약기간 : 1개월 ~ 2년 이내시장 실세금리 연동형 상품 장기회전정기예금 장기성 거치식예금으로 시장의 금리를 반영할 수 있도록 일정주기로 금리가 변동 적용되어 이자지급방식에 따라 복리 또는 단리로 이자를 지급하는 회전형 상품 퇴직연금전용정기예금 근로자의 안정적인 노후생활 보장에 이바지하기 위한 「근로자퇴직급여보장법」과 동법 시행령 및 시행규칙에 의거 취급하는 퇴직연금 전용의 목적부정기예금 ISA전용정기예금 ISA(개인종합자산관리제도) 도입에 따라 타사에 상품 제공을 위한 ISA 전용 정기예금 BNK코리보연동정기예금 KORIBOR 금리에 연동되어 매 3개월마다 변동금리를 적용하는 정기예금 함께100년 연금예금 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 예금상품 입출금이 자유로운 예금 원포인트통장 급여, 가맹점결제대금, 자동이체 등 거래실적에 따라 수수료 우대서비스를 제공하는 통장 튼튼기업통장 법인전용 입출금이 자유로운 통장 뱅크라인통장 6개 지방은행의 전산망을 공동구축(상호연결)함에 따라 개발한 지방은행 최초의 공동상품으로 다과목(입출금식, 적립식, 거치식) 1통장의 종합통장 행복지킴이통장 기초생활수급자의 최소한의 기초생활보장을 위해 향후 이 예금에 입금된 기초생활급여는 국민기초생활보장법 제 35조(압류방지)에 의거 채권자의 압류 방지가 가능한통장 공직자우대통장 공직자에게 급여이체, 신용카드 이용에 따른 수수료 면제 등 다양한 우대서비스를 제공하는 공직자 특화 상품 국민연금안심(安心)통장 금융거래가 제한되는 수급권자에게 압류를 방지하여 생계보호와 편익증대를 제공하는 국민연금 급여 전용계좌 1020 통장 0세 이상 만 28세 이하 개인고객이 신용(체크)카드 이용 또는 휴대폰요금 자동이레 시 수수료 면제혜택을 제공하는 1020세대 특화 입출금이 자유로운 예금상품 Hi~Korea통장 외국인 특화 입출금이 자유로운 예금으로 환율우대, 해외송금수수료 우대, 전자금융 수수료 우대 등 각종 우대서비스를 제공하는 상품 행복한아파트통장 아파트관리비를 납부하는 아파트 입주민과 집금계좌를 사용하는 관리사무소에 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금 평생통장 평생 사용 가능한 복합통장을 통해 은행거래의 편의성을 제고하고 생애주기별 특징에 따라 고객과 함께 변화하는 통장 멤버스통장 각종 모임 및 단체에게 수수료 면제 혜택과 회원 및 회비관리 등 효과적인 모임관리 서비스를 지원하는 모임전용 입출금 통장 BNK희망지킴이통장 근로복지공단으로부터 산업재해보험급여를 수령하는 고객을 대상으로 생활 안정을 위한 산재급여 압류방지 통장 공무원연금평생안심통장 공무원연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장 보육전용통장 울산시 어린이집을 대상으로 판매하는 상품으로 어린이집 보조금 전용 집금 통장. 보조금 입금 및 자동이체 실적 등에 따라 수수료 면제서비스 제공 다이렉트해외송금통장 외국인 근로자, 유학생 부모 등이 해외 송금시 금액 및 송금일을 다양하게 지정하여 자동이체가 가능한 해외송금 전용 통장 일일베스트예금 매일의 최종잔액에 대하여 규모에 따라 금리를 차등하여 월단위로 이자를 지급하는 상품
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퍼스트클래스 통장 단 하나의 통장으로 유형변경을 통해 평생 혜택을 받을 수 있는 입출금이 자유로운 통장 기업베스트예금 매일 거래금액별 금리를 차등 적용시키는 수시입출금 상품 하이클래스 통장 단 하나의 통장으로 유형변경을 통해 평생 혜택을 받을 수 있는 입출금이 자유로운 통장 BNK보증서담보대출입금전용통장 보증서 담보대출금 전용 입금 통장 당선통장 공직선거법에 의하여 선거에 출마하는 입후보자를 위해 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 군인연금평생안심통장 군인연금 수급권 보호를 위한 압류방지 전용통장 함께100년 연금통장 연금수급고객에게 우대이율 및 혜택을 제공하는 입출금상품 주택연금안심통장 주택연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 주택연금 수령실적이 있는 경우 수수료 우대서비스를 제공하는 주택연금 압류방지 입출금이 자유로운 통장 (2) 신탁업무 구 분 상품명 주요상품내용 금전신탁 불특정금전신탁 위탁자가 신탁재산인 금전의 운용방법을 특정하지 아니하고 수탁자에게 위임하는 금전신탁 특정금전신탁 신탁계약 또는 위탁자의 지시에 따라 신탁재산인 금전의 운용방법이 특정되는 신탁 재산신탁 금전채권의 신탁 「자산유동화에 관한 법률」또는 신탁계약에 의하여 금전채권의 추심, 관리, 처분을 목적으로금전채권을 신탁하고 신탁종료시에 신탁재산을 금전 또는 운용현상대로 교부하는 신탁 부동산의 신탁 부동산의 관리·처분·담보를 목적으로 하는 신탁으로, 신탁인수시에 신탁재산으로 토지와 그정착물을 수탁하고 신탁종료시에는 운용하는 재산의 현상 그대로를 수익자에게 교부하는 신탁 (3) 대출업무 구 분 상품명 주요상품내용 가계자금대출 우량업체임직원대출 우량업체 재직중인 임직원을대상으로 한 특화상품업체별 맞춤형 대출한도, 금리제공 경남새희망홀씨대출II 저신용/저소득자를 위한 서민 금융 상품 직징인 플러스알파론 직장인을 대상으로 하는 직장인 전용 신용대출 상품 공무원신용대출 공무원을 대상으로 하는 공무원 전용 신용대출 상품 교직원신용대출 교사 / 교직원 등을 대상으로 하는 전용 신용대출 상품 부동산웰스론 부동산을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자를 위한 가계대출 상품 BNK경남 사잇돌 중금리대출 서울보증보험의 보증서가 발급된 저신용, 저소득자를 대상으로 한 중금리 수준 대출 상품 BNK모바일신용대출 공무원/교직원/직장인 고객 대상 모바일전용 비대면신용대출 상품 BNK모바일신용대출플러스 중저신용자도 부담없이 추가대출이 가능한 모바일전용 비대면신용대출 상품 주택자금대출 집집마다도움대출II 주택을 담보로 한 변동금리(COFIX)상품 집집마다안심대출 주택을 담보로 한 혼합금리(고정 + 변동)상품고정금리 기간 : 5년 "집집마다 도움대출 II(월상환액 고정형)" 금리 상승기 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 월상환액을 일정하게 유지하고, 기준금리에 금리상한을 적용하여 금리 상승폭이 제한되는 대출 전세자금대출(주택금융공사) 서민취약계층 주거안정을 위한 일반전세자금보증(주택금융공사 보증) 대출상품 SOHO대출 메디칼론 의료전문직(의사, 약사)을 대상으로 하는 특화상품 사장님도움대출(담보) 개인사업자를 대상으로 한 특화상품 프로맨 YES론 전문직 직군(의ㆍ약사 제외)에 종사하는 개인 및 개인사업자에 대한 신용대출 상품 가맹점 우대대출 카드 가맹점 사업자에 대한 운영자금을 지원하는 신용 대출상품 SOHO 파트너론 지역신용보증재단 보증서를 담보로 소기업ㆍ소상공인에 대한 운영자금을 지원하는 보증서담보대출 상품 지방자치단체 소상공인대출 지방자치단체의 추천을 받고, 지역신용보증재단의 보증서를 발급받은 자에 대한 이차보전금리 지원 보증서담보대출 상품 기업대출 중진공경영안정자금대출 중소기업진흥공단 정책자금 이차보전사업 협약 체결에 따른 참여 상품 탄탄기업대출 경남중소기업청 선정 우량기업 및 수상기업을 지원하기 위한 대출상품 B2B 구매카드 대출 전자상거래를 통해 구매업체와 판매업체간에 체결된 매매계약정보로 실시간 또는 구매카드로 대금을 결제하는 기업구매자금 결제전용 상품 온렌딩대출 한국정책금융공사와의 협약에 의해 신성장 3대분야 및 차세대
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성장동력산업 영위 중소기업 및 중견기업 육성을 위하여 지원하는 상품 동반성장대출 대기업과 중소기업간 상생협력을 위한 중소기업 금융지원 상품 하이테크론 (재)경남테크노파크,(재)울산테크노파크와 금융지원협약에 따라 동 협약기관 추천을 받은 경남지역 4대전략 업종, 이노비즈 인증기업, 친환경에너지 관련 업종 영위 중소기업을 육성하기 위하여 지원하는 상품 OK 장기기업대출 중소기업의 안정적인 운영자금 지원을 위하여 보증기관과 협약을 체결하여 장기로 운전자금을 지원하는 상품 지방중소기업육성자금대출 중소기업의 건전한 육성을 위하여 지방자치단체에서 운용하는 중소기업대출* 고객부담 금융비용의 일부를 지방자치단체에서 대신 지급하는 형태로 지원 토지분양중도금대출 정부 및 지방자치단체, 공공기관 등에서 분양하는 공장용지,상업용지,업무용 용지 등에 대하여 토지 분양계약자에게 토지분양중도금 및 잔금을 지원하는 상품 공공구매론 공공기관에 납품계약을 체결한 중소기업의 생산자금을 지원하는 상품 조달청 네트워크론 조달청으로부터 물품 등을 낙찰 받은 협력기업에 대하여 계약이행에 필요한 납품 전 생산자금을 지원하는 상품 유형자산 담보대출재고자산 담보대출매출채권 담보대출 담보여력이 부족한 중소기업에 대하여 원활한 금융지원을 위해 동산,채권을 담보로 취득하여 취급하는 상품 외화온렌딩대출 한국정책금융공사로부터 전대 받은 저리의 외화(USD) 자금을 중소,중견기업에 지원하기 위한 상품 희망플러스기업대출 신규유치 및 주거래 유치 기업을 대상으로 지원하는 기업대출 상품으로 종업원의 거래실적(급여이체, 신용(체크)카드 이용액, 등)에 따라 대출받은 업체의 종업원을 대상으로 장학금을 지원하는 상품 클러스터 기업대출 경상남도의 핵심전략산업과 울산광역시의 주력산업에 지원하는 기업대출 상품 토탈수입금융 기한부 수입신용장 개설한도와 환헷지를 위한 파생상품(통화선도)를 함께 운용할 수 있는 상품 위더스론 소기업모형을 대상으로 지원하는 기업대출 상품 탑플러스 기업대출 신성장기업, 4차 산업혁명 업종, 일자리창출기업 등 미래성장동력 창출이 기대되는 지역 중소기업을 대상으로 하는 기업상품 태양광ECO기업대출 친환경 대체에너지 공급에 필요한 태양광발전사업을 영위하는 기업을 대상으로 하는 기업상품 내공장 Start Loan 개인 및 기업이 경·공매를 통하여 부동산(주택 제외) 등을 취득하고자 하거나, 기업이 공장을 구입하고자 하는 경우 지원하는 대출 (4) 외환업무 구 분 주요상품내용 외국환매매 - 외국통화 매매: 미국달러, 일본엔, 유럽연합유로, 중국위안, 홍콩달러, 태국바트, 호주달러 외화송금 - 당발(해외)송금: 고객의 요청에 따라 원화 또는 대외거래수단을 송금대전으로 수취하여 외국에 있는 수취인의 거래은행 앞으로 송금하는 것- 타발송금: 외국에 있는 은행 또는 국내의 다른 외국환은행이 당행을 지급은행으로 하여 국내의 수취인에게 송금하는 것- 국내자금이체서비스: 국내 타행을 거래하는 수취인 앞으로 자금을 송금하는 서비스 신용장개설 - 개설신청인인 수입상의 요청과 지시에 따라서 수입자의 거래 은행(개설은행)이 직접 수출자 앞으로 발행하는 조건부 지급보증(확약)서로 개설은행은 신용장의 조건과 일치하는 한 장래의 특정시점에서 수출자에 대한 지급의 의무(확정채무)를 가지며 동 결제 대금은 신용장 개설의뢰인인 수입자에게 청구 환어음매입 - 수출상이 신용장 또는 계약서(D/P,D/A)조건에 따라 물품의 선적을 완료하고 발행한 화환어음 및 선적서류 일체를 거래은행이 매입하고 그 대금을 개설은행(상환은행 포함)에게 청구하거나 수입지에 소재하는 환거래은행 등을 통하여 수입상에게 추심하는 것- 수출상에 대한 금융을 원활히하여 주는 일종의 여신행위 외화예금 - 외화당좌예금: 입출금이 자유로운 외화예금- 외화보통예금: 입출금이 자유로운 통장식 외화예금- 외화통지예금: 거치기간을 5일이상으로 하는 외화예금- 외화정기예금: 일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고 그 기한이 만료될 때 원리금을 지급하는 기한부 외화예금- 백합외화종합통장: 하나의 통장으로 여러가지 통화 및 예금으로
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연결하여 종합적으로 관리 할수 있도록 한 외화통장 (5)신용카드 업무 구 분 상품명 주요상품내용 일반카드 플러스알파카드 할인형: 전주유소 60원 할인, 백화점/할인점/학원 5% 할인 이동통신요금 3% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인 등 생활할인캐시백형: 이용금액 최대 1.3% 캐시백(금융상품캐시백 0.3% + 가맹점이용액 0.5% + 쇼핑업종 0.5%) NEW 단디(DANDI)카드 할인점,백화점,병.의원,약국,학원업종, 주택용 전기요금 자동이제 5%할인, GS칼텍스 리터당 60원 할인, 전가맹점 2~3개월 무이자 할부 BNK 2030 플래티늄카드 골드카드 : 5만원상당 기프트바우처, 해외직구 온라인가맹점, 인터넷쇼핑, 미용 커피전문점, 해외 온라인 호텔예약, O2O서비스, 영뷰티 드럭스토어, 이동통신 7% 할인 S-OIL 리터당 80원 할인 등 실버카드 : 해외 직구 온라인 가맹점, 해외 온라인 호텔예약, 커피전문점, 미용, 영뷰티 드럭스토어 인터넷쇼핑 커머스, O2O서비스, 이동통신 5% 할인, S-OIL 리터당 80원 할인 등 요즘 쇼핑카드 오픈마켓, 소셜커머스, 홈쇼핑 5%할인,백화점, 대형마트, 올리브영, 다이소 5% 할인,네이버페이, 카카오페이, 페이코 5% 할인,이동통신, 대중교통 5% 할인 BNK REX카드 12만원 상당 바우처 제공, PP카드 제공, 비씨 투어멤버스 서비스, GS주유소 리터당 80포인트 적립, 파3 주중 무료 이용 골프서비스 제공 포인트 형 : 이용금액의 1% 포인트 적립 아시아나 마일리지형 : 이용금액 1,000원당 1~1.5 마일리지 적립 기업 신용카드 多Dream 기업카드 결제금액의 0.2% 기업포인트 적립, GS칼텍스 리터당 50원 할인,국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공 부가세환급서비스 제공, GS칼텍스 주유 시 리터당 50원 할인, 국내 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부, 비씨 투어멤버스 서비스 제공 체크카드 3040체크카드 백화점, 마트, 학원 5% 할인, 온라인쇼핑몰 5% 할인, 도서업종 5% 할인,편의점 5% 할인, 패밀리레스토랑 10% 할인, 커피, 베이커리 10% 할인 BNK프렌즈 체크카드 건당 1만원 이상 국내 가맹점 매출 0.2% 캐시백당월 캐시백 대상 매출 100만원 초과 시, 초과분 0.2% 추가 캐시백건당 USD 10 이상 해외 가맹점 매출 1% 캐시백 카카오페이 체크카드 카카오페이 결제 가능 제휴가맹점 이용 시 15% 할인G마켓, 옥션, 11번가, 쿠팡, 위메프, 티몬 10% 할인편의점, 올리브영, 왓슨스, 다이소 5% 할인 1020체크카드 온라인쇼핑몰(G마켓, 11번가, 쿠팡, 티몬, 옥션), GS25, 도서 5% 할인, 영화 4천원 할인커피전문점 10% 할인, 패밀리 레스토랑 10% 할인, 어학시험(토익, 토스 등) 2천원 할인※ 1020체크카드 위베어베어스버전 출시(2019.8.23 출시)※ 청소년 후불교통 체크카드 위베어베어스버전 출시(2020.06.15출시) 울산페이 체크카드 병원, 약국, 학원, 편의점 , 커피 전문점, 베이커리, 후불교통 5% 할인, 영화예매 2천원 할인※ 울산시 지역화폐(울산페이) 충전/사용 전용 상품 (6) 전자금융 【전자금융 서비스】 구 분 주요 상품 내용 인터넷뱅킹 서비스 은행의 전산시스템과 고객의 컴퓨터(PC)를 인터넷망으로 연결하여 가정 또는 사무실에서 예금, 대출, 신용카드,공과금 납부 등 제반 은행거래를 처리하는 서비스 텔레뱅킹 서비스 은행의 전산시스템과 고객의 전화기를 상호 연결하여 이용자의 전화조작 내용에 따라 조회, 계좌이체, 자동이체 등의 제반 은행거래를 처리하는 서비스 모바일뱅킹서비스 이체, 조회, 예금, 대출, 신용카드, 펀드, 공과금 납부, 금융상품몰, 공인인증서 발급 등 다양한 서비스를 모바일기반인 스마트폰에서 이용할 수 있는 금융서비스 기업종합 자금관리서비스 기업의 자금계획 수립부터 집행까지 영업활동과 관련된 일련의 자금관리업무를 기업인터넷뱅킹시스템과 연동하여처리할 수 있는 서비스로서, 기업의 자금업무와 은행의 금융업무를 하나의 시스템으로 통합하여 제공하는
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자금관리 자동화 서비스 펌뱅킹 서비스 은행과 기업의 전산시스템을 연결하여 기업체에 대해 각종 금융정보를 일괄적으로 처리, 조회, 통지하는 서비스로서자동계좌이체 서비스, 자금집금서비스, 거래내역통지 서비스 및 실시간 이체 서비스 등을 제공 CD / ATM 서비스 은행의 CD/ATM을 통하여 현금카드, 통장 또는 무통장 무카드를 이용하여 조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 서비스를 제공 자동이체 서비스 예금주가 요청한 내용에 따라 본인의 지정계좌에서 인출하여 희망하는 은행의 계좌로 이체하거나 수납기관의 계좌로즉시 이체하는 서비스 사이버증권 서비스 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권회사에 직접 가지 않고 당행의 창구에서 은행 기본계좌와 제휴 증권회사의 증권(선물ㆍ옵션 포함) 위탁계좌를 개설한 후 증권회사의 사이버 거래시스템 등을 이용하여 증권매매를 하고 증권거래자금은 은행 기본계좌를 통해서 입ㆍ출금 할 수 있는 서비스 입출금 알림서비스 은행의 전산시스템 및 SMS(Short Message Service) Gateway 시스템과 고객의 이동통신 전화기를 통신회선으로연결하여 이용자의 신청계좌에 통장 또는 무통장 입금/지급거래 발생 즉시 이용자가 지정한 이동전화기로 거래내용을 SMS로 통지해 주는 서비스 둘레길 앱 네비게이션 기능을 통해서 둘레길 트레킹 코스를 실시간으로 안내 받고, 탐방거리 실적에 따라 우대금리를 제공하는금융권 최초의 둘레길 연계 금융 앱 서비스 (2013.08.20 비즈니스모델 특허 획득) 비대면 계좌개설 서비스 은행 창구 방문 없이 스마트폰을 통해 요구불 계좌 개설 및 전자금융 가입이 가능한 서비스 모바일알림센터 입출금알림, 금융알림 등 전자금융 알림 서비스 디지털 OTP 고객 스마트폰에 설치된 모바일뱅킹에서 일회용 인증번호를 발생하는 서비스로 고객이 인터넷/모바일/텔레뱅킹 등의 전자금융 거래 시 일회용 비밀번호로 사용할 수 있는 서비스 P2P금융 예치금 관리 서비스 P2P금융업체를 이용하는 투자자 및 차입자의 개별 투자금 및 상환금을 당행 예치금 관리계정에 예치하고, 해당 계정에서 대출금 지급 및 투자원금 반환을 중계하는 서비스 비대면 증권연계계좌개설 서비스 BNK경남은행 모바일뱅킹을 통한 증권연계계좌 개설/해지 가능한 서비스 원클릭자금관리서비스 기업내부에서 금융업무 및 자금업무를 온라인으로 처리하는 서비스(전 금융기관 계좌, 증권계좌, 법인카드 통합자금관리 및 자금집금 등) 은행공동인증서비스(BankSign) 기존 공개키 기반의 인증기술(PKI)에 블록체인 기술, 스마트폰 기술 등 첨단기술이 융합된 은행권 공동 인증 서비스 제로페이 서비스 가맹점에 부착된 인증수단(QR코드, 바코드 등)을 BNK경남은행 모바일뱅킹 앱으로 인식하여 결제처리 할 수 있는 계좌기반 간편 결제 서비스 개인자산관리서비스 BNK경남은행 모바일뱅킹 앱 내 전 금융기관 예/적금, 대출, 카드현황 조회 등 고객 동의 하에 제공하는 고객편의 금융정보 서비스 모바일 지역사랑상품권 당행 모바일뱅킹 앱을 통해 모바일 지역사랑 상품권을 구매하고, 가맹점에서 QR코드를 통한 간편결제가 가능한 서비스 온누리 모바일상품권 기존 지류상품권에서 상품권 부정유통방지 및 구매/사용을 보다 원활히 할 수 있도록 제로페이 모바일 상품권 서비스내에서 구매 가능한 상품권 오픈뱅킹서비스 은행의 송금ㆍ결제망을 표준화 및 개방하여 하나의 앱에서 전 은행 계좌조회와 이체가 가능한 서비스 생체(Bio: 지정맥)인증 서비스 전자적 장치를 통하여, 본인확인 정보를 입력하고 생체인식 단말기를 통해 생체(Bio)정보를 제출한 후, 인증시스템에서 서비스 신청 시 제출된 생체정보 비교하여 본인 여부를 확인하는 서비스 실버 ATM 간편출금 서비스 만 65세 이상의 노년층을 위한 금융서비스로 통장 거래 시 생체인증(Bio,지정맥)을 이용하여 당행에서 설치 및 운영하는 자동화기기를 통해 창구에서 사전에 정한 금액을 간편하게 출금할 수 있는 서비스 대출비교 서비스 금융소비자가 다수의 금융회사 대출조건을 실시간으로 비교한 후, 원하는 상품을 선택할 수 있도록 하는 서비스(핀테크사와의
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협력을 통한 혁신금융서비스) - 제휴 핀테크사 : 토스, 카카오페이, 핀다, 핀크, SK플래닛, 페이코, 마이뱅크 전자명함 서비스 마케팅동의 여부와 관계 없이 고객에게 '전자명함'을 스마트폰을 통해 전달 할 수 있으며, 전자명함 內 상품전시실(모바일뱅킹 연결)을 통해 마케팅 활동 가능한 서비스 대출프로세스 (약정서) 간소화 대출 프로세스(약정서) 클릭수 및 소요시간 간소화 보이는 ARS 서비스 고객센터 통화시 화면을 보면서 텔레뱅킹 서비스 이용 간편한 본인인증으로 계좌번호, 카드번호를 선택해서 업무 처리 가능 은행공동인증서비스(뱅크아이디) 블록체인 기반 인증서비스 유효기간 3년, 지문, 패턴, Face ID, 6자리 비밀번호 등 다양한 인증수단 제공 (7) 방카슈랑스 업무 구 분 상품명 주요상품내용 개인연금(연금저축) 교보생명 연금저축교보First연금보험한화생명 연금저축스마트하이드림연금보험삼성생명 연금저축골드연금보험하나생명 (무)하나플러스연금저축보험 ▶세액적격 연금보험(세액공제) 일반연금 ABL생명 (무)보너스주는달러연금보험교보생명 무배당 교보First 행복드림연금보험교보생명 미리보는내연금(무)교보First변액연금보험동양생명 (무)엔젤연금보험메트라이프생명 (무)원화내고 달러모아 연금보험삼성생명 에이스즉시연금보험(무배당)푸본현대생명 MAX연금보험 하이파이브(무)DGB생명 HighFive변액연금보험(무배당)미래에셋생명 시간에 투자하는 변액연금보험(무)한화생명 바로연금보험 무배당 ▶세제 비적격 연금보험과 일반연금, 변액연금, 즉시연금 등 생사혼합보험 ABL생명 (무)보너스주는 저축보험KDB생명 (무)KDB플러스저축보험KDB생명 (무)KDB양로저축보험교보생명 (무)교보First저축보험III메트라이프생명 (무)원화내고달러모아저축보험미래에셋생명 변액저축보험I(무)흥국생명 (무)흥국생명 드림저축보험흥국생명 (무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험 ▶사망보험과 생존보험을 혼합한 형태의 생명보험 장기저축성보험 DB손해 (무)프로미라이프골드플러스저축보험한화손해 무배당 프리미엄 저축보험현대해상 무배당 현대하이드림저축보험 ▶보험기간 1년 이상인 손해보험 상품 보장성보험(생명보험) ABL생명 100세든든 무배당 ABL보장보험DB생명 (무)백년친구어린이보험DB생명 (무)백년친구 치매간병비보험DB생명 (무)백년친구건강보험DB생명 (무)백년친구 상해보험DGB생명 프리미엄건강보험무배당NH농협생명 뉴에이지NH치매보험(무)KDB생명 (무)KDB든든한 건강보험KDB생명 (무)KDB든든한 상해보험KDB생명 (무)KDB든든한 척추관절 보장보험동양생명 (무)엔젤안심보험동양생명 (무)엔젤자녀사랑보험(보장성)동양생명 (무)엔젤New건강보험(보장성)동양생명 (무)엔젤상해보험라이나생명 (무)라이나간병플러스치매보험라이나생명 (무)암걱정없는 표적치료암보험(갱신형)푸본현대생명 푸본현대 행복리턴 건강보험(무배당)하나생명 (무)Top3간병보험하나생명 (무)Top3건강보험하나생명 (무)Top3 VIP상해보험흥국생명 (무)흥국생명 드림건강보험 ▶주요 질병 보장상품, 생명보험 상품 보장성보험(손해보험) DB손해 (무)프로미라이프 New상해안심보험DB손해 (무)프로미라이프 참좋은 건강보험DB손해 (무)프로미라이프 참좋은 간편암보험DB손해 (무)프로미라이프 참좋은치아안심보험KB손해 무배당 CEO안심상해보험KB손해 무배당 초간편한가입건강보험KB손해 무배당 건강하게 사는 암보험 KB손해 무배당 희망가득 자녀보험KB손해 무배당 건강한치아보험이야기NH손해 NH탑리더상해보험NH농협손해 무배당 NH계속든든암보험삼성화재 무배당삼성명품노블레스상해보험한화손해 무배당 한화New골드클래스보장보험II한화손해 무배당 한화케어밸런스건강보험현대해상 무배당현대하이퍼스트상해보험현대해상 무배당 현대하이라이프 더블건강 암보험흥국화재 무배당 흥국화재 일석이조건강보험흥국화재 무배당 흥국화재 일석이조상해보험흥국화재 재진단표적케어암보험 ▶주요 질병 보장상품, 손해보험 상품 순수보장성보험 기업종합보험(KB손해, MG손해, DB손해, 롯데손해, 메리츠화재, 삼성화재,한화손해, 현대해상, 흥국화재, NH농협손해)
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▶보험기간 1년 미만인 손해보험 상품 3. 파생상품거래 현황 가. 업무개요 - 파생금융상품의 정의: 기초상품인 이자율, 환율, 주가, 상품가격 등의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품 - 기초상품의 변화에 따른 파생금융상품의 분류 : 일반파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품 등- 당행 운용중인 파생상품 : 선물(국채,달러 등)/통화선도/통화옵션/스왑(FX, CRS, IRS 등)- 파생상품의 운용과 관리 : 시장위험 및 거래상대방 신용위험의 철저한 분석을 통하여 안정적인 운용과 관리 나. 계약 및 투자손익 상황 (단위 : 백만원) 구 분 이자율 통화 주식 신용 귀금속 기타 합계 거래목적 위험회피목적거래 매매목적거래 거래장소 장내거래 장외거래 거래형태 선도 선물 스왑 옵션 (1) 파생상품거래 관련 총거래 현황(은행계정) (단위 : 백만원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (2)파생상품거래관련 총거래현황(신탁계정) - 해당사항 없음 (3) 이자율 관련 거래 현황(은행계정) (단위 : 백만원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (4) 이자율관련 거래현황(신탁계정) - 해당사항 없음 (5) 통화 관련 거래 현황(은행계정) (단위 : 백만원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (6) 통화관련 거래현황(신탁계정) - 해당사항 없음 (7) 주식 관련 거래 현황(은행계정) (단위 : 백만원) 구 분 잔액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 Match거래(B) 선 도 스 왑 장외옵션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장내옵션 장외옵션 합계(A+B+C) (8) 주식 관련 거래 현황(신탁계정) - 해당사항 없음 (9) 귀금속 및 상품 등 관련 거래 현황(은행계정) - 해당사항 없음 (10) 귀금속 및 상품 등 관련 거래 현황(신탁계정) - 해당사항 없음 다. 신용파생상품 거래현황 - 해당사항 없음 라. 신용파생상품 상세명세 - 해당사항 없음 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (2021년 12월 31일 현재, 단위: 개) 지 역 지 점 출장소 사 무 소 합 계 서울특별시 경기도 부산광역시 울산광역시 경상남도 경상북도 해외 합 계 주) 국내의 지점에는 본점이 1개 영업점으로 포함되어 있음. 나. 영업설비 등 현황 (2021년 12월 31일 현재, 단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본 점 지 점 합 계 다. 자동화기기 설치 상황 (단위 : 대) 구 분 2021년 2020년 2019년 C D ATM 화상단말기 기타 합계 주) 기타는 공과금수납기임. 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (단위 : 개) 구 분 2022년 1분기 계획 2022년 2분기 계획 2022년 3분기 계획 2022년 4분기 계획 지점의 신설 지점의 이전 주) 지점 신설 및 확충계획은 금융환경 변동을 고려하여 변경될 수 있음. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 자기자본(A) 위험가중자산(B) 신용위험가중자산 (내부등급법) 1) 시장위험가중자산 (표준방법) 1) 운영위험가중자산 (기초지표법) 1) 자기자본비율(A/B) 기본자본비율 보통주자본비율 보완자본비율 주1) 바젤Ⅲ 기준에 의해 산출주2) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행) 기준 자기자본 비율 = 자기자본 ÷
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위험가중자산 ×100 나. 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2021년 2020년 2019년 통합유동성커버리지비율(LCR) 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 주1)「은행업감독업무시행세칙」상의 유동성커버리지비율 산출 기준에 따라 산출된 유동성커버리지비율을 기재주2) 외화 유동성커버리지비율 = 외화 고유동성자산 / 향후 30일간 외화 순현금유출 × 100 다. 대손충당금적립률 (단위 :백만원,%) 구분 2021년 2020년 2019년 대손충당금적립률(A/B) 총대손충당금잔액(A) 고정이하여신(B) 주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 지급보증충당금, 채권평가충당금을 합계한 금액 주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액 라. 무수익여신 비율 (단위 :백만원,%) 구분 2021년 2020년 2019년 무수익여신 총여신 무수익여신비율 마. 건전성 (단위 : 백만원, %, %p) 구분 2021년 2020년 2019년 총여신 기 업 가 계 신용카드 고정이하여신고정이하여신비율 기 업 가 계 신용카드 무수익여신무수익여신비율 기 업 가 계 신용카드 대손충당금적립률(A/B) 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 고정이하여신(B) 연체율 주3) 총대출채권 기준(계절 조정후) 기업대출 기준 주4) (계절 조정후) 가계대출 기준 주4) (계절 조정후) 신용카드채권 기준(계절 조정후) 주1) 총대손충당금잔액(A) : 총여신에 대한 대손충당금, 지급보증충당금, 채권평가충당금을 합계한 금액주2) 고정이하여신(B) : 무수익여신 산정대상여신에 대한 고정 분류여신, 회수의문분류여신 및 추정손실 분류여신의 합계액주3) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준주4) 은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준 바. 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성 등 은행업은 예금 수입, 유가증권 및 기타 채무증서 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 자금을 조달, 수요자에게 자금을 공급하는 국민경제의 중추적 역할을 담당하는 핵심 기간산업 입니다. 또한 은행업은 전문화된 인력과 함께 수신기반, 브랜드 인지도, 고객과의 유대 관계 등 무형적 자산의 활용 및 이에 대한 종합적인 경영관리능력이 중요한 산업 입니다.1997년 외환위기 이후 국내 은행산업은 금융위기로 부실해진 은행을 우량은행에합병시키는 방식으로 진행되었으며, 2000년대 들어서는 세계적인 은행 대형화추세에 따라 규모의 경제를 통한 경쟁력 확보를 위해서 적극적인 은행간 합병이이루어졌습니다. 이와 같은 구조조정 및 인수합병 등을 거치면서 국내 은행산업은 대형은행, 중견은행, 외국계 은행, 지역은행 등으로 나뉘어 각각 성장하여 왔으며, 특히 가계 및 기업대출 부문에 대한 영업확대를 통하여 높은 자산 증가세를 유지하여 왔습니다. 2008년 9월 글로벌 금융위기 이후, 글로벌 금융규제가 강화되면서 미국을 비롯한 선진국들을 중심으로 강력한 금융감독 위주의 규제개혁을 추진함과 동시에 은행에 대한 자본건전성 및 유동성 규제, 시스템 리스크에 영향을 미치는 대형 금융회사에 대한 규제 등을 포함한 금융규제개혁 등이 논의되어 왔으며, 최근에는 이러한 규제 중 일부가 시행되는 단계에 이르고 있습니다. 또한 금융소비자 보호 정책 강화에 따른 금융거래 관련수수료율 인하와 동시에, 은행간 경쟁 심화로 인하여 전통적 수익원인 예대마진이 지속적으로 하락하고 있는 추세입니다. 이러한 대내외 환경 변화 등을 고려시 향후 은행업의 성장은 과거에 비해 낮은 수준으로 성장할 것으로 예상됩니다.현재 은행업은 금융 시장의 변동성 확대 등으로 그 어느 때 보다 급변하고 있으며 변화의 폭은 더욱 커져가고 있기에, 이에 따라 새로운 시장 개척을 위한 금융권의 경쟁은 더욱 치열해 질것으로 예상됩니다.은행업은 금융중개기능의 특성상 경기와 밀접한 상관관계를 보이고 있습니다. 미중간 갈등의 심화와 COVID-19로 인한 실물경제의 악화 등 부정적인 요인으로 가계 및 중소기업 대출의 부실로 이어질 가능성이 있습니다. 또한 당행의 영업권역인 부.울.경 지역의 경기
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침체의 지속은 가계 및 기업의 상환부담 능력 저하로 이어져, 건전성을 위협하는 불안 요소로 작용할 수 있습니다. 또한 국내외 경기의 불확실성 증대와 예대율 규제 강화 등을 통한 여신 확대에 대한 감독당국의 관리가 강화되고 있는 점을 감안한다면 은행 대출 자산의 증가세는 과거의 성장률에 비해서는 다소 낮을 것으로 전망되나, 리스크 관리 강화 등을 통한 부실 여신증가에 대한 선제적인 대응 및 자본확충 등으로 건전성 악화에 대한 방안을 마련하고 있습니다. 사. 국내외 시장여건 금융기관의 서비스 경쟁에 따른 고객의 Needs 다양화, 전자금융 등 다양한 채널 을 이용한 금융서비스, 비금융 업종의 금융서비스 부분 진출 및 외국 금융기관의 본격 진출에 따라 국내 금융기관간 경쟁은 격화되고 있으며, 이에 국내 은행들은경쟁에서 비교 우위를 점하기 위해 대형화, 겸업화는 물론 타 금융사와의 전략적제휴 등을 활발히 추진하고 있습니다. 또한 최근 국내외 경기의 불확실성 점증으로 인하여 외형규모 위주의 영업보다는양질의 수익성과 건전성, 그리고 자산의 질적개선을 통해 견실한 성장을 지속해나가는 내실경영이 중시되고 있습니다.당행은 지난 2013년 7월 15일 예금보험공사의 우리금융지주 계열사(경남은행,광주은행) 매각공고에 의해서 민영화 절차가 진행 되었고, 2014년 10월 10일 BNK금융지주 자회사로 편입되었습니다. 아. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 경쟁상의 장ㆍ단점 은행업은 규모의 경제가 적용되는 산업으로 진입장벽이 비교적 높은 산업에 속하며, 사업을 안정적으로 유지하기 위하여 방대한 영업 네트워크의 효율적 활용이 필수적 입니다. 당행은 지역은행 고유의 역할과 사명에 보다 충실하기 위하여 주 영업권역에 영업력을 최대한 집중하는 지역밀착경영을 통해 안정적인 수신기반을 확보하고 있으며, 주요 영업 거점인 울산공업단지, 창원국가산업단지, 마산자유무역지역, 양산산막산업단지, 화전산업단지, 칠원산업단지,거제옥포조선단지,진사산업단지 및 우량중소기업에 대한 금융지원 확대를 통하여 지역경제 활성화에 이바지하고 있습니다. 또한 지역 Retail 영업의 지속적 강화, 비이자부문 영업과 이를 통한 연계영업 활성화 등의 수익 다변화 전략을 수립, 적극 추진해 나가고 있습니다. 자. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 경쟁우위를 위해 당행이 추진하고 있는 전략은 동남권 지역 내 안정적인 영업기반을 조성(전국 132개 지점 中 부울경 내 121개 지점)하여 영업 지역의 인문, 지리, 문화적 특성과 산업의 이해에 바탕을 둔 밀착 영업을 통해 지역 사회를 구성하는 모든 고객에게 차별화된 서비스를 제공하는 것입니다. 나아가 동남권 거점지역을 기반으로 수도권지역에 다양한 채널망을 구축하여 영업기반을 점진적으로 확대할 예정입니다. 차. 신규사업 등의 내용 및 전망 공시대상 기간 중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기 로 한 중요 신규사업은 없습니다.
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II. 투자활동으로 인한 현금흐름 1. 당기손익-공정가치금융자산의 처분 2. 당기손익-공정가치금융자산의 취득 3. 기타포괄손익-공정가치금융자산의 처분 4. 기타포괄손익-공정가치금융자산의 취득 5. 상각후원가금융자산의 상환 6. 상각후원가금융자산의 취득 7. 유형자산의 처분 8. 유형자산의 취득 9. 무형자산의 처분 10. 무형자산의 취득 11. 임차보증금의 처분 12. 임차보증금의 취득 13. 종속기업및관계기업 투자자산의 처분 14. 종속기업및관계기업 투자자산의 취득
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II. 재산신탁 III. 공익신탁 IV.기타부채 V.특별유보금 부 채 총 계 나. 포괄손익계산서 제8기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지제7기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지제6기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 [은행계정] (단위 : 원) 과 목 제8기 제7기 제6기 순이자이익 이자수익 유효이자율법에 따른 이자수익 기타포괄손익-공정가치금융자산 이자수익 상각후원가금융자산 이자수익 기타의 이자수익 이자비용 순수수료이익 수수료수익 수수료비용 당기손익-공정가치금융상품 관련손익 기타포괄손익-공정가치금융자산 관련손익 상각후원가금융자산 관련손익 파생상품관련손익 신용손실에 대한 손상차손 대출채권매각손익 일반관리비 기타영업손익 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전 순이익 법인세비용 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익: 당기 160,592백만원 전기 181,571백만원 전전기 186,364백만원) 기타포괄손익 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 확정급여재측정요소 기타포괄손익-공정가치지분상품평가손익 후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 항목 기타포괄손익-공정가치채무상품평가손익 기타포괄손익인식채무증권대손상각비 총포괄이익 기본 및 희석주당이익 제8기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지제7기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지제6기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 [신탁계정] (단위 : 원) 과 목 제8기 제7기 제6기 Ⅰ. 예치금이자 Ⅱ. 유가증권이자 1. 국채이자 2. 금융채이자 3. 지방채이자 4. 사채이자 5. 배당금수익 6. 외화유가증권이자 7. 매입어음이자 8. 기타유가증권이자 Ⅲ. 대출금이자 1. 부동산저당대출이자 2. 채권담보대출이자 3. 수익권담보대출이자 4. 증서대출이자 Ⅳ. 사모사채이자 Ⅴ. 콜론이자 Ⅵ. 환매조건부채권매입이자 Ⅶ. 금전채권이자 Ⅷ. 유가증권관련수익 1. 유가증권매매익 2. 유가증권상환익 3. 유가증권평가익
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II. 투자활동으로 인한 현금흐름 1. 당기손익-공정가치금융자산의 처분 2. 당기손익-공정가치금융자산의 취득 3. 기타포괄손익-공정가치금융자산의 처분 4. 기타포괄손익-공정가치금융자산의 취득 5. 상각후원가금융자산의 처분 6. 상각후원가금융자산의 취득 7. 유형자산의 처분 8. 유형자산의 취득 9. 무형자산의 처분 10. 무형자산의 취득 11. 임차보증금의 처분 12. 임차보증금의 취득
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IV. 차기이월미처분이익잉여금 (주1) 은행업감독규정 제29조 제1항 및 제2항에 따라 한국채택국제회계기준에 따른 대손충당금이 은행감독규정에서 정한 대손충당금에 미달하는 경우, 적립하는 준비금으로 배당이 제한됩니다. (주2) 주석 42에 기재된 재무제표 재작성으로 인한 영향은 상기 이익잉여금처분계산서에 반영되어 있지 않습니다. (4) 배당금2021년 12월 31일로 종료하는 회계기간에 대한 배당금의 주당 배당금 및 총 배당금은 각각 926원 및 80,000백만원이며, 2022년 3월 24일에 개최된 정기주주총회에 의안으로 상정되었습니다. 당기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다. 28. 대손준비금은행은 한국채택국제회계기준에 따라 적립한 회계목적상 대손충당금이 감독목적상 대손충당금에 미달하는 경우, 그 차이를 대손준비금으로 공시하고 있습니다.(1) 당기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기말 전기말 대손준비금 기 적립액 대손준비금 전입(환입) 예정금액 대손준비금 잔액 (2) 당기 및 전기 중 대손준비금 전입필요액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기 전기 대손준비금 반영전 순이익 대손준비금 전입(환입) 예정금액 대손준비금 반영후 조정이익(주1) 대손준비금 반영후 주당 조정이익(주2) 1,596원 1,838원 (주1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익 및 기본주당이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 대손준비금 전입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여산출된 금액입니다. (주2) 대손준비금 반영후 주당 조정이익은 대손준비금 반영후 조정이익에서 신종자본증권 배당금을 차감하여 산출한 금액입니다. 29. 순이자이익 순이자이익은 이자수익에서 이자비용을 차감한 금액으로 구체적인 내용은 다음과 같습니다. (1) 당기 및 전기 중 발생한 이자수익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 기타포괄손익-공정가치금융자산 관련이자 상각후원가금융자산 관련이자 대출채권및수취채권 관련이자 예치금이자 대출채권이자 기타자산이자 합 계 당기 및 전기 중 손상된 금융자산으로부터 발생한 이자수익은 각각 4,054백만원 및 6,316백만원 입니다. (2) 당기 및 전기 중 발생한 이자비용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 예수부채이자: 원화요구불예금이자 외화예수금이자 저축성예금이자 부금이자 대고객 CD이자 차입부채이자: 원화차입금이자 외화차입금이자 콜머니이자 매출어음할인료 환매조건부채권매도이자 사채이자: 원화사채이자 기타이자비용 합 계 30. 순수수료이익순수수료이익은 수수료수익에서 수수료비용을 차감한 금액으로 구체적인 내용은 다음과 같습니다. (1) 당기 및 전기 중 발생한 수수료수익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 은행수입수수료: 원화은행수입수수료 외화은행수입수수료 수입보증료 프로젝트파이낸싱관련수입수수료 신용카드수입수수료: 원화신용카드수입수수료 선불카드수입수수료 기타수입수수료 신탁업무운용이익 합 계 (2) 당기 및 전기 중 발생한 수수료비용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 지급수수료: 원화지급수수료 외화지급수수료 신용카드관련지급수수료: 원화신용카드관련지급수수료 외화신용카드관련지급수수료 직불카드지급수수료 기타지급수수료: 브랜드사용지급수수료 합 계 31. 당기손익-공정가치금융자산 관련 손익당기 및 전기 중 당기손익인식금융상품 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 당기손익-공정가치금융자산관련수익: 매매이익 평가이익 기타수익(*) 당기손익-공정가치금융자산관련비용: 매매손실 평가손실 당기손익-공정가치금융자산관련순이익 (*) 풋가능금융상품에서 발생한 분배금수익입니다. 32. 기타포괄손익-공정가치금융자산 관련손익 당기 및 전기 중 기타포괄손익-공정가치금융자산 관련손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 기타포괄손익-공정가치금융자산관련수익 매매이익 배당수익(*) 기타포괄손익-공정가치금융자산관련비용 매매손실
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기타포괄손익-공정가치금융자산관련순이익 (*) 전기 중 제거된 기타포괄손익-공정가치 지정 지분증권에서 발생한 배당수익 63백만원이 포함되어 있습니다. 33. 파생상품 관련손익 당기 및 전기 중 파생상품 관련손익은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 파생상품관련이익 파생상품거래이익 파생상품평가이익 파생상품관련손실 파생상품거래손실 파생상품평가손실 파생상품관련순이익 34. 신용손실에 대한 손상차손 당기 및 전기 중 인식한 신용손실에 대한 손상차손은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 대손상각비 기타포괄손익-공정가치금융자산 상각후원가금융자산 대출채권및수취채권 지급보증충당부채 환입액(주1) 미사용약정충당부채 전입액 합 계 (주1) 당기 및 전기 지급보증충당부채 환입액에는 각각 금융보증부채환입액 91백만원및 164백만원이 포함되어 있습니다. 35. 일반관리비 및 기타영업손익 (1) 당기 및 전기 중 발생한 일반관리비의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 종업원급여 단기종업원급여 급여 복리후생비 퇴직급여 해고급여 소계 감가상각비 기타 일반관리비 실비변상경비 여비교통비 업무추진비 임차료 유지비 광고선전비 세금과공과 용역비 전산업무비 통신비 차량관련비 소모품비 기타 소계 합계 (2) 당기 및 전기 중 발생한 주식기준보상의 내용은 다음과 같습니다.당행 임직원에게 주식과 연계한 주식기준보상을 부여하였는 바, 동 권리에 대해 공정가치접근법을 적용하여 보상원가를 산정하고 있습니다. 주식기준보상제도는 사전에 정해진 조건의 달성률에 따라 지급할 주식수가 확정되어 현금으로 보상이 이루어지는 제도입니다. 단기성과급은 평가 익년도에 현금으로 일시 지급하고 장기성과급은 3년간의 성과를 평가한 후, 3년 또는 5년간 주가와 연계하여 이연지급합니다.1) 주요특성과 범위① 단기성과보상- 최초부여분 구 분 2019년 부여분 2020년 부여분 최초부여수량 잔여수량 부여일 부여방법 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 행사가격 0원 0원 가득조건 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 결제방식 현금 현금 의무용역제공기간 1년 1년 ② 장기성과보상 - 최초부여분 구 분 2016-1차 2017-1차 2018-1차 2018-2차 2018-3차 2019-1차 2020-1차 2021-1차 2021-2차 최초부여수량 잔여수량(최초부여분기준) 부여일 부여방법 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 행사가격 0원 0원 0원 0원 0원 0원 0원 0원 0원 가득조건 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 용역제공/비시장성과 결제방식 현금 현금 현금 현금 현금 현금 현금 현금 현금 의무용역제공기간 3년 3년 3년 3년 3년 3년 1년 3년 1년 - 이연지급 확정분 구 분 2022년 행사 예정분 2023년 행사 예정분 2024년 행사 예정분 2025년 행사 예정분 잔여수량 부여방법 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 주가연계 현금보상 행사가격 0원 0원 0원 0원 결제방식 현금 현금 현금 현금 가득요건 충족여부 충족 충족 충족 충족 2) 주식기준보상(수량)의 증감내역① 단기성과보상- 최초부여분 구 분 당기말 전기말 기초 수량 부여 수량 행사 수량 기말 수량 ② 장기성과보상- 최초부여분 구 분 당기말 전기말 기초 수량 부여 수량 행사 수량 기타조정 수량 기말 수량 - 이연지급 확정분 구 분 당기말 전기말 기초 수량 부여 수량 행사 수량 기말 수량 3) 공정가치 및 공정가치가 결정된 방법당기말 현재 성과보상의 공정가치 및 공정가치가 결정된 방법은 다음과 같습니다. 구 분 옵션가격 결정모형 주가 행사가격 기대 주가변동성 기대존속기간 무위험 이자율 공정가치 2022년 행사 예정분 블랙숄즈모형 8,400원 1년 8,109원 2023년 행사 예정분 블랙숄즈모형 8,400원
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2년 7,655원 2024년 행사 예정분 블랙숄즈모형 8,400원 3년 7,307원 4) 경영성과와 재무상태에 미치는 영향① 당기와 전기의 성과보상 관련 비용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 단기성과보상비용 장기성과보상비용 ② 당기말과 전기말 현재 성과보상 관련 부채는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기말 전기말 미지급비용(단기성과) 미지급비용(장기성과) (3) 당기 및 전기 중 기타영업손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 기타영업수익 기타영업비용 합 계 (4) 당기 및 전기 중 인식한 기타영업수익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 외환거래이익 당기손익인식대출채권평가이익 기타충당금환입액 기타 합 계 (5) 당기 및 전기 중 인식한 기타영업비용의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 외환거래손실 예금보험료 기금출연료 기타충당부채전입액 기타비용 합 계 36. 영업외손익 (1) 당기 및 전기 중 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 영업외수익 영업외비용 합 계 (2) 당기 및 전기 중 인식한 영업외수익의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 임대수익 유무형자산처분이익 복구공사이익 기타 합 계 (3) 당기 및 전기 중 인식한 영업외비용의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 투자부동산운영비용 유무형자산처분손실 기부금 복구공사손실 기타 합 계 37. 법인세비용(1) 당기 및 전기 중 법인세비용 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기 전기 당기법인세 비용 법인세부담액 과거기간의 법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항 소 계 이연법인세 비용 일시적차이로 인한 이연법인세자산의 변동액 자본 등에 직접 반영된 법인세비용 소 계 법인세비용 (2) 당기 및 전기 중 회계이익과 법인세비용의 관계는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기 전기 법인세비용차감전순이익 적용세율(주1)에 따른 법인세비용 조정사항 : 비과세수익으로 인한 효과 비공제비용으로 인한 효과 연결납세 법인세효과 과거기간의 법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항 기타 조정사항 계 법인세비용 유효세율 (주1) 2억원 이하 11%, 2억원 초과 200억원 이하 22%, 200억원 초과 3천억원 이하 24.2% 및 3천억원 초과 27.5%입니다. (3) 당기 및 전기 중 은행의 일시적차이의 증감내용 및 보고기간 종료일 현재 이연법인세자산(부채)의 내용은 다음과 같습니다. (당기) (단위: 백만원) 과 목 기초잔액 당기손익에인식된 금액 기타포괄손익에인식된 금액 기말잔액 당기손익인식금융자산 평가손익 파생상품평가손익 미수수익 감가상각비 이연대출부대손익 미지급비용 퇴직급여충당부채 퇴직보험 지급보증충당부채 기타충당부채 압축기장충당금 기타포괄손익공정가치금융자산 평가손익 구상채권 기타 이연법인세자산(부채) 합계 (전기) (단위: 백만원) 과 목 기초잔액 당기손익에인식된 금액 기타포괄손익에인식된 금액 기말잔액 당기손익인식금융자산 평가손익 파생상품평가손익 미수수익 감가상각비 이연대출부대손익 미지급비용 퇴직급여충당부채 퇴직보험 지급보증충당부채 기타충당부채 압축기장충당금 기타포괄손익공정가치금융자산 평가손익 구상채권 기타 이연법인세자산 합계 (4) 당기말 및 전기말 현재 기타포괄손익으로 인식된 법인세의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기말 전기말 기타포괄손익공정가치금융자산 평가손익 기타포괄손익인식채무증권대손충당금 확정급여재측정요소 합 계 38. 주당이익 (1) 당기 및 전기 기본주당이익은 보통주당기순이익을 가중평균 유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다. (단위: 백만원, 주) 과 목 당기 전기 보통주 당기순이익 당기순이익 신종자본증권 배당금 가중평균 유통보통주식수 기본주당이익 2,080원 1,517원 희석성 잠재적보통주가 없으므로 희석주당이익은 기본주당이익과 동일합니다. (2) 당기 및 전기 중 기본주당순이익 계산을 위한 가중평균 유통보통주식수
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산출내역은 다음과 같습니다. (당기) 구분 유통주식수 일수 적수 기초 합계 총기간 유통보통주식수 (전기) 구분 유통주식수 일수 적수 기초 합계 총기간 유통보통주식수 39. 우발부채 및 약정사항(1) 당기말 및 전기말 현재 은행이 제공하고 있는 지급보증 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기말 전기말 확정지급보증: 융자담보지급보증 인수 수입화물선취보증 기타확정지급보증 미확정지급보증: 내국신용장관련 수입신용장관련 기타어음매입약정 등 합 계 (2) 당기말 및 전기말 현재 은행의 대출약정 등의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기말 전기말 대출약정 기타약정 합 계 (3) 당기말 및 전기말 현재 은행의 소송사건은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기말 전기말 회사제소 회사피소 회사제소 회사피소 사건수 25건 13건 소송금액 충당부채설정액 (4) 기타사항당행이 펀드판매사로서 고객에게 판매한 사모투자신탁을 운용중인 라임자산운용에 대한 감독당국의 검사가 진행중이며, 검사결과에 따라 불완전 판매 등에 대한 분쟁조정 및 피해구제 방안에 대한 절차가 진행될 수 있습니다. 2021년 12월말 기준 당행의라임자산운용 환매연기 펀드의 판매현황은 20,246백만원이며, 판매사로서 불완전 판매 등에 따른 배상금액 추정액에 대하여 최선의 추정치를 충당부채로 인식하고 있습니다.(5) 차입약정은행은 외화자금시장 경색에 대비한 외화유동성 확보 목적 및 자금조달 채널 다양화등을 위하여 중국교통은행과 USD 50,000,000 및 스미토모미쓰이신탁은행과 JPY 2,000,000,000의 외화차입약정을 맺고 있습니다. 40. 특수관계자 거래 (1) 당기말 현재 특수관계자 현황은 다음과 같습니다. 구 분 회사명 지배기업 ㈜BNK금융지주 종속기업 경남은행 원리금보전신탁경남은행 원본보전신탁HDC듀얼사모증권투자신탁1호HDC듀얼사모증권투자신탁3호드림아일랜드제일차(주)비엔케이강남제이차 주식회사비엔케이코어오피스제이차 주식회사샌드캐슬제일차(주)아이비평택제일차 주식회사에쉬블루제일차(주)에스엘제이차(주)에스엘제일차(주)웨스트우드제일차(주)케이앤제일차 주식회사크레인디오션제일차(주)클레멘테제이차(주)클레멘테제일차 주식회사 관계기업 칸서스맑은물사모특별자산투자신탁1호, 신한BNPP법인용전문투자형사모8호, BNK 선보부울경스타트업 신기술, 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제11호, 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제12호, 페트라7의알파사모투자합자회사, 멀티에셋 KLC VLOC 전문투자형 사모투자신탁 제1호, 이지스리얼에셋솔라전문투자형사모투자신탁1호,삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제1호, 하나UBS전문투자형사모증권투자신탁 제6호(채권), BNK삼성전자중소형증권투신1호(주식)C-F, HDC프레스토전문투자형사모증권투자신탁 제9호(채권), KB리더스ESG전문투자형사모증권투자신탁제1호(채권), 멀티에셋 PR VLOC 전문투자형 사모투자신탁 제1호, BNK멀티코어전문사모부동산제1호(재간접형), BNK밸류업전문투자형사모부동산투자신탁제1호, 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호, 신한법인용전문투자형사모증권투자신탁제13호(채권), 하나UBS전문투자형사모증권제10호(채권), BNK튼튼중장기1호(채권)C-i, 현대듀얼스트레티지전문투자형사모증권투자신탁1호(채권혼합) 그밖의 특수관계자 ㈜부산은행, BNK캐피탈㈜, ㈜BNK투자증권, ㈜BNK저축은행, BNK자산운용㈜, BNK신용정보㈜, ㈜BNK시스템,BNK벤처투자㈜, BNKREPOPLUS전문투자형사모1호, BNK코스닥벤처투자전문사모투신1호, 비엔케이-케이앤 동남권일자리창출1호, BNK참치전문사모1호, BNK룩셈부르크코어오피스 전문사모, 멀티에셋전문사모1호, BNK지역균형성장투자조합, BNKC (Cambodia) MFI PLC, BNK Capital Myanmar Co.,Ltd, BNK Capital Lao Leasing Co.,Ltd, MFO BNK Finance Kazakhstan LLP, BNK오픈이노베이션투자조합, BNK Brave New KOREA 1호,
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BNK글로벌AI증권자H, BNK K200인덱스증권, 오라이언메자닌전멀티문사모, 안다메자닌전문투자형사모7호, BNK여의도코어오피스사모2종, 하나UBS전문투자사모투신7호, NH-Amundi인핸스드채권전문투자사모1호, 교보악사알파플러스전문사모투자J-1호, 교보악사알파플러스전문사모투자J-6호, KB리더스 전문투자사모투신 12호, 신한BNPP에스지레일전문투자사모투자제1-2호, KIAMCO KDB OCEAN VALUE-UP 전문투자사모제12호, 멀티에셋KDB Ocean Value-up 전문투자사모제15호, 미래에셋트라이엄프전문사모투신4호, KIAMCO Aviation 전문투자사모제1호, 유큐아이피농림수산식품투자조합 1호, 미래창조펀드 UQIP미래창조조합 1호, 에너지 융합 UQIP 투자조합, 유큐아이피농림수산식품투자조합2호, 2019 UQIP 혁신성장 Follow-on 투자조합, 엠파크캐피탈(주), BNKKN해양신산업투자조합1호, BNK미세먼지해결투자조합, KB리더스전문투자형사모증권투자신탁제15호, DGB전문투자형사모투자신탁28호(채권), BNK튼튼단기채, BNK썸글로벌EMP증권투신1호, BNK튼튼코리아증권투자신탁1호, 삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁 제3호, 비엔케이 수산투자조합, 주요경영진 (2) 당기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 거래에 의한 채권 및 채무는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회 사 명 당기말 전기말 지배기업 ㈜BNK금융지주 기타부채(주1) 종속기업 원본/원리금보전신탁 기타자산 기타부채 연결대상 특수목적기업 예수부채 관계기업 BNK튼튼중장기증권투자신탁1호(채권) 기타자산 그밖의 특수관계자 ㈜부산은행 파생상품자산 기타자산 예수부채 차입부채 파생상품부채 기타부채 ㈜BNK투자증권 예수부채 기타부채 대출채권 대손충당금 충당부채 BNK캐피탈㈜ 대출채권 기타자산 예수부채 충당부채 기타부채(주2) ㈜BNK저축은행 기타부채 BNK신용정보㈜ 예수부채 기타부채 ㈜BNK시스템 예수부채 대출채권 기타자산 기타부채(주2) BNK자산운용㈜ 예수부채 기타부채(주2) 대출채권 충당부채 BNK K200인덱스증권투신(주식-파생형)C-F 기타자산 BNK튼튼코리아증권투자신탁1호(주식) 기타자산 BNK여의도코어오피스전문투자형사모투자신탁1호 기타부채 기타자산 BNK벤처투자㈜ 대출채권 기타부채 예수부채 주요 경영진 대출채권 예수부채 (주1) (주)BNK금융지주회사의 연결납세로 인해 당기 및 전기법인세부채를 특수관계자 채권 및 채무금액에 포함하였습니다. (주2) 해당 기타부채 금액에는 리스부채 금액이 포함되어 있습니다. 당기 및 전기 중 특수관계자와 관련하여 지급한 리스료는 총 1,066백만원 및 1,273백만원입니다. 당기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 파생상품자산 및 부채 관련 약정금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회사명 계정과목명 당기말 전기말 그밖의 특수관계자 ㈜부산은행 파생상품약정 (3) 당기 및 전기 중 특수관계자와의 손익거래는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회 사 명 당기 전기 지배기업 ㈜BNK금융지주 기타수익 수수료비용 종속기업 원본/원리금보전신탁 수수료수익 이자비용 HDC듀얼사모증권투자신탁1호 배당금수익 HDC듀얼사모증권투자신탁3호 배당금수익 연결대상 특수목적기업 수수료수익 관계기업 칸서스맑은물사모특별자산투자신탁1호 배당금수익 신한BNPP법인용전문투자형사모8호 배당금수익 유리레포알파전문사모증투자신탁1호 배당금수익 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제11호 배당금수익 키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제12호 배당금수익 페트라7의알파사모투자합자회사 배당금수익 BNK룩셈부르크코어오피스전문투자형사모부동산투자신탁 배당금수익 멀티에셋 KLC VLOC 전문투자형 사모투자신탁 제1호 배당금수익 이지스리얼에셋솔라전문투자형사모투자신탁1호 배당금수익 삼성라파엘전문투자형사모증권투자신탁제1호 배당금수익 멀티에셋 PR VLOC 전문투자형 사모투자신탁 제1호 배당금수익 교보악사클린에너지센터 전문투자형 사모특별자산투자신탁1호 배당금수익 흥국재량투자전문투자형사모증권2호(채권) 배당금수익 BNK삼성전자중소형증권투신1호(주식)C-F
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배당금수익 수수료수익 BNK멀티코어전문사모부동산제1호(재간접형) 배당금수익 BNK튼튼중장기증권투자신탁1호(채권) 배당금수익 수수료수익 그밖의 특수관계자 ㈜부산은행 파생상품관련이익 이자수익 기타수익 이자비용 수수료비용 파생상품관련손실 기타비용 일반관리비 ㈜BNK투자증권 수수료수익 이자수익 기타수익 기타비용 이자비용 수수료비용 일반관리비 BNK캐피탈㈜ 이자수익 수수료수익 이자비용 대손상각비 일반관리비 ㈜BNK시스템 고정자산 매입 이자비용 수수료수익 수수료비용 기타비용 일반관리비 ㈜BNK저축은행 수수료수익 기타수익 기타비용 BNK신용정보㈜ 수수료비용 수수료수익 기타비용 기타수익 BNK자산운용㈜ 이자비용 기타수익 수수료비용 BNK벤처투자㈜ 이자비용 BNK참치전문사모1호 수수료수익 BNK K200인덱스증권투신(주식-파생형)C-F 수수료수익 BNK튼튼코리아증권투자신탁1호(주식) 수수료수익 BNK여의도코어오피스 이자비용 이자수익 일반관리비 (4) 당기 및 전기 중 특수관계자에게 지급한 배당금은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회사명 당기 전기 지배기업 ㈜BNK금융지주 (5) 당기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 회사명 자금대여 거래(주1) 자금차입 거래(주2) 현금출자 대여 회수 차입 상환 그밖의 특수관계자 ㈜부산은행 BNK캐피탈㈜ BNK신용정보㈜ BNK자산운용㈜ ㈜BNK시스템 ㈜BNK투자증권 BNK벤처투자 (주1) 특수관계자 간 여신거래금액이며, 한도성 여신의 경우 순증감(기말여신잔액 - 기초여신잔액)으로 표시하였습니다. (주2) 특수관계자 간 요구불예금 및 정기예적금 거래이며, 요구불예금의 경우 순증감(기말여신잔액 - 기초 여신잔액)으로 표시하였습니다. (6) 당기말 현재 특수관계자에 대한 지급보증은 없으며, 미사용약정의 내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 제공받은자 보증내역 대출한도 신용카드 그밖의 특수관계자 BNK캐피탈㈜ 미사용한도 (주)BNK투자증권 미사용한도 BNK시스템 미사용한도 BNK자산운용(주) 미사용한도 BNK벤처투자 미사용한도 연결대상 특수목적기업 미사용한도 주요경영진 미사용한도 (7) 당기말 현재 특수관계자에게 제공하거나 제공받은 담보 현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 제공한 기업 제공받은 기업 담보물 금액 내역 ㈜경남은행 ㈜부산은행 지역개발채권 액면금액 5,000(장부금액 4,923) 파생상품 거래를 위하여 금융지주회사법 제48조2항에 따른 상호담보제공 ㈜경남은행 (주)BNK투자증권 지역개발채권 액면금액 1,000(장부금액 991) ㈜부산은행 ㈜경남은행 지역개발채권 액면금액 5,000(장부금액 4,884) BNK캐피탈㈜ ㈜경남은행 대출채권 대출약정 350,000백만원에 대한 담보제공 (8) 당기 및 전기 중 은행이 (주)BNK투자증권을 통해 채권을 매매한 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기 전기 매수 매도 매수 매도 채권 (9) 당기 및 전기 중 주요 경영진(등기임원)에 대한 보상은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기 전기 종업원급여 퇴직급여 주요 경영진은 은행의 중요한 의사결정에 참여하는 이사회 구성원을 포함하고 있습니다. 41. 신탁관련 성과보고(감사받지 아니한 주석) 신탁계정 재무정보는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 근거한 기업회계기준서 제 5004호 '신탁업자의 신탁계정' 및 금융투자업규정시행세칙에 따라 작성되었습니다. (1) 당기말 및 전기말 현재 은행의 신탁계정 구성내용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기말 전기말 자산총계 영업수익 자산총계 영업수익 총 신탁 (2) 당기말 및 전기말 현재 은행과 신탁이 관련된 주요 채권 및 채무는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기말 전기말 채권 미수신탁보수 퇴직연금운용미수관리수수료 합 계 채무 신탁계정차 신탁계정차 미지급이자비용 합 계 (3) 당기 및 전기 중 인식한 은행과 신탁이 관련된 주요 수익 및 비용은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기 전기 수익 신탁보수 퇴직연금운용관리수수료 중도해지수수료 합 계 비용 신탁계정차
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이자비용 합 계 (4) 당기말 및 전기말 현재 은행의 원금보전약정 및 원리금보전약정 신탁은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 펀드명 당기말 전기말 원금보전약정 노후연금 개인연금 퇴직 신개인 연금 가계 기업 적립식 소 계 원리금보전약정 불특정금전신탁 합 계 (5) 당기말 및 전기말 현재 원금보전약정이나 원리금보전약정 신탁의 운용결과에 따라 은행이 부담해야 할 금액은 없습니다. 42. 재무제표 재작성 2023년 중 은행은 직원에 의한 횡령사고가 발생하였음을 인지하였습니다. 은행은 동횡령사고와 관련하여 PF대출채권 과대계상, 충당부채 과소계상 등의 오류를 발견하였으며, 동 수정사항을 반영하여 당기 및 전기 재무제표를 재작성하였습니다. (아래의 '이전 보고금액'은 은행의 최초 공시가 이루어졌던 2022년 3월 11일자 감사보고서에 첨부된 재무제표에 따른 보고금액입니다.) (1) 오류의 성격 (가) ① 오류 계정과목 대출채권및수취채권, 이연법인세자산, 충당부채, 기타부채, 이익잉여금, 이자수익, 신용손실에 대한 손상차손, 영업외손익, 법인세비용 ② 발생 경위 직원에 의한 횡령사고로 인하여 실재성이 없는 횡령 관련 PF대출채권과 손해배상의무가 발견됨. ③ 오류의 내용 (제8기말 재무상태표) - 대출채권및수취채권(불법행위미수금 외) 95,318백만원 과대계상 - 대출채권및수취채권(불법행위미수금) 12,535백만원 과소계상 - 이연법인세자산 23,479백만원 과소계상 - 충당부채 8,348백만원 과소계상 - 기타부채 126백만원 과대계상 - 이익잉여금 67,526백만원 과대계상 (제7기말 재무상태표) - 대출채권및수취채권 (불법행위미수금 외) 50,229백만원 과대계상 - 대출채권및수취채권(불법행위미수금) 10,241백만원 과소계상 - 이연법인세자산 12,343백만원 과소계상 - 충당부채 8,041백만원 과소계상 - 이익잉여금 35,686백만원 과대계상(제8기 포괄손익계산서) - 이자수익 2,118백만원 과대계상 - 신용손실에 대한 손상차손 9백만원 과대계상 - 영업외손익 40,867백만원 과대계상 - 법인세비용 11,136백만원 과대계상 (제7기 포괄손익계산서) - 신용손실에 대한 손상차손 1백만원 과대계상 - 영업외손익 10,527백만원 과대계상 - 법인세비용 2,705백만원 과대계상 ④ 관련 기준서 기업회계기준서 제1109호 문단3.1.1, 문단4.1.2, 문단5.5.1기업회계기준서 제1037호 문단14 (2) 오류수정의 영향을 받는 재무제표2-1) 재무상태표(당기말) (단위: 백만원) 계정과목 관련 주석 제 8 (당)기 기말 이전 보고금액 (가)관련수정금액 재작성 금액 자산 대출채권및수취채권 이연법인세자산 자산총계 부채 충당부채 기타부채 부채총계 자본 이익잉여금 자본총계 (전기말) (단위: 백만원) 계정과목 관련 주석 제 7 (전)기 기말 이전 보고금액 (가)관련수정금액 재작성 금액 자산 대출채권및수취채권 이연법인세자산 자산총계 부채 충당부채 부채총계 자본 이익잉여금 자본총계 2-2) 포괄손익계산서(당기) (단위: 백만원) 계정과목 관련 주석 제 8 (당)기 이전 보고금액 (가)관련수정금액 재작성 금액 순이자이익 이자수익 유효이자율법에 따른 이자수익 상각후원가금융자산 이자수익 신용손실에 대한 손상차손 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전 순이익 법인세비용 당기순이익 총포괄이익 기본 및 희석주당이익(단위:원) (전기) (단위: 백만원) 계정과목 관련 주석 제 7 (전)기 이전 보고금액 (가)관련수정금액 재작성 금액 신용손실에 대한 손상차손 영업이익 영업외손익 법인세비용차감전 순이익 법인세비용 당기순이익 총포괄이익 기본 및 희석주당이익(단위:원) 2-3) 자본변동표 (단위: 백만원) 계정과목 이전 보고금액 (가)관련수정금액 재작성 금액 2020년초 자본총계 2020년초 이익잉여금 당기순이익 2020년말 이익잉여금 2020년말 자본총계 2021년초 자본총계 2021년초 이익잉여금 당기순이익 2021년말 이익잉여금 2021년말 자본총계 2-4) 현금흐름표(당기) (단위: 백만원) 계정과목 제 8 (당)기 이전 보고금액
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IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당행이 동 사업보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상·예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다.당사는 동 예측정보 작성시점이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다.결론적으로, 동 사업보고서상에 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개 요(요약) 2021년 당행은 COVID-19로 인한 지역경기 회복 지연에도 불구하고, 지역에 대한 책임과 역할을 다하기 위해 지역소재 기업들에 대한 원리금 상환유예 등의 금융지원과 지역사회 기부를 통해 최선의 노력을 다하였습니다. 이러한 노력으로 인해 경영실적 측면에서 성장성, 수익성, 건전성이라는 세 마리 토끼를 한번에 잡는 결과를 얻었습니다. 성장성 부문은 예년 대비 높은 대출 성장과 더불어 조달구조 및 대출 포트폴리오가 개선되어 양적/질적으로 균형 성장을 이루었습니다. 조달 부문은 전년말 대비 핵심예금 비중 상승으로 조달구조가 개선되었고, 운용 부문은 우량대출 비중 상승으로 대출포트폴리오가 보다 안정적으로 개선되었습니다. 구 분 2021년 2020년 증감 전년 대비 총대출 증가 증가 금액 33,316억원 23,065억원 10,251억원 증가율 2.61%p 운용 우량자산 비중주1) +4.6%p 조달 핵심예금 비중주2) +1.4%p 주1) 우량대출 비중 : 우량대출(신용평가등급 BBB등급 이상) / 기업신용평가 모형 기업대출 잔액 주2) 핵심예금 비중 : 요구불예금 등의 저비용성 예금 평잔 / 원화예수금 평잔 수익성 부문은 경영효율화 노력으로 전년 대비 수익(조정영업이익)은 증가하고 비용(충당금전입액)은 감소하는 등 구조적으로 크게 개선되었습니다. 구 분 2021년 2020년 증감 조정영업이익 9,130억원 8,284억원 846억원 이자이익 8,791억원 7,946억원 845억원 (기중NIM) 0.05%p 충당금전입액 1,166억원 1,473억원 -307억원 자산건전성 부문은 4/4분기 부실채권 매각 미실시에도 불구하고 꾸준한 부실여신 감축 노력의 결과, 연도말 기준으로 최근 10년내 가장 낮은 고정이하여신비율 및 연체비율을 시현 하였습니다. 구 분 2021년 2020년 증감 부실여신 발생금액주1) 2,346억원 2,898억원 -552억원 고정이하여신비율 -0.13%p 연체비율 -0.07%p 주1) 3억원 이상 부실발생금액 합계 ※ 주요 경영지표 구 분 2021년 2020년 증감 수익성 ROA 0.07%p ROE 1.36%p NIM(기중) 0.05%p 건전성 고정이하여신(NPL)비율 -0.13%p 연체비율 -0.07%p 대손충당금적립률 주1) 12.06%p 자본적정성 BIS 총자본비율 -2.05%p BIS 보통주자본비율 -0.95%p BIS 기본자본비율 -1.22%p 유동성 예대율(월평) 1.69%p 3.재무상태 및 영업실적에 관한 분석 가. 재무상태 (별도재무제표 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 증감 자산 현금 및 예치금 유가증권 대출채권 유형자산 기타자산 자산총계 부채 예수금 차입금 사채 기타부채 부채총계 자본 자본금 신종자본증권 자본잉여금 이익잉여금 기타포괄손익누계액 자본총계 -
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2021년 기준 은행계정자산 총계는 46조 2,326억원으로 2020년 대비 4조 1,621억원 증가하였습니다. 주요 증가 내용은 우량자산 확대 정책에 따라 기업자금대출이 2조 247억원 증가하였고, 신규주택 중도금대출 증가로 가계대출이 1조 2,470억원 증가하였습니다.- 2021년 기준 부채총계는 42조 7,812억원으로 2020년 대비 4조 1,041억원 증가하였습니다. 주요 증가 내용은 이자비용 부담이 적은 핵심예금이 1조 2,404억원 증가하였고, 양도성예금증서(CD)가 1조 2,475억원 증가하였습니다.- 2021년 기준 자본총계는 3조 4,514억원으로 2020년 대비 580억원 증가하였습니다. 주요 증가 내용은 당기순이익 발생 등으로 이익잉여금이 778억원 증가하였고, 채권평가손익 감소로 기타포괄손익누계액이 198억원 감소하였습니다. 나. 영업실적 (연결재무제표 기준) (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 증감 조정영업이익 순이자이익 비이자이익 판매관리비 충당금전입액 영업외손익 세전이익 법인세 당기순이익 주) 상기 영업실적은 정보이용자의 이해를 돕기 위해 작성된 것으로 감사보고서 상 손익계산서 계정 분류와 차이가 있을 수 있습니다. 다. 부문별 실적 (연결 재무제표 기준) (단위 : 억원,%) 구분 2021년 2020년 증감 이자부문 이자수익 예치금이자 유가증권이자 대출채권이자 기타이자수익 이자비용(△) 예수금이자 차입금이자 사채이자 기타이자비용 소 계 수수료부문 수수료수익 수수료비용(△) 소 계 신탁부문 소 계 기타영업부문 기타영업수익 유가증권평가 및 처분이익 대출채권관련이익 배당금수익 외환거래이익 파생상품 관련 이익 대손충당금 환입액 충당금 환입액 기타 기타영업비용(△) 유가증권평가 및 처분손실 대출채권관련손실 대손상각비 제충당금 전입액 외환거래손실 파생상품 관련 손실 기타 소 계 부문별 이익 합계 일반관리비(△) 영업이익 영업외손익 관계기업 관련 손익 기타영업외손익 법인세비용차감전순이익 법인세비용(△) 당기순이익 지배기업지분 순이익 비지배기업지분 순이익 (1) 이자부문 - 2021 당행의 당기순이익은 1,987억원으로 전년 대비 419억원 증가하였습니다.- 순이자이익은 8,791억원으로 예년 대비 높은 자산 성장 및 순이자마진 개선으로 전년 대비 큰 폭으로 증가하였습니다. (2) 비이자부문 - 비이자이익은 339억원으로 PF수수료 및 대출채권매각익이 전년 대비 각각 40억원, 181억원 증가하였으나, 시장금리 상승에 따른 채권평가익 감소 및 자금량 증가에 따른 신보/예보료 증가로 비이자이익 전체 합계는 전년 대비 1억원 증가하였습니다. (3) 판매관리비 - 판매관리비는 4,829억원으로 전년 대비 196억원 증가하였으나, 이는 명예퇴직 확대(‘20년 311억원, ‘21년 413억원, +102억원)에 의한 것으로 이를 제외 시 판매관리비 증가는 미미한 수준입니다. (4) 충당금전입액 (전년동기 대비) - 충당금 전입액은 1,166억원으로 전년 대비 307억원 감소하였습니다. 이는 거액부실여신 감소에 따라 충당금 적립이 크게 감소하였을 뿐 아니라, 지난해 COVID-19 관련 충당금(526억원) 적립액 대비 올해 COVID-19 관련 충당금적립액은 55억원으로 크게 줄었기 때문입니다. 라. 환율변동에 따른 영향성 분석 (1) 회사의 외화 재무상태 및 영업실적1) 외화 자산 및 부채 (단위: 백만미불) 구 분 계 정 2021년말 2020년말 증 감 자산 외 국 통 화 예 치 금 유 가 증 권 대 출 금 매 입 외 환 콜 론 기 타 자 산 대손충당금(△) 현재가치할인차금(△) 자 산 총 계 부채 예 수 금 차 입 금 콜 머 니 사 채 기 타 부 채 부 채 총 계 2) 외환관련 손익 (단위: 백만원) 구 분 2021년말 2020년말 증 감 외환거래이익 외환거래손실 외환관련순이익 화폐성 항목의 외환차이는 다음을 제외하고는 발생하는 기간의 당기손익으로 인식하고 있습니다. 미래 생산에 사용하기 위하여 건설중인 자산과 관련되고, 외화차입금에 대한 이자비용조정으로 간주되는 자산의 원가에 포함되는
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외환차이 특정 외화위험을 회피하기 위한 거래에서 발생하는 외환차이 해외사업장과 관련하여 예측할 수 있는 미래에 결제할 계획도 없고 결제될 가능성도없는 채권이나 채무로서 해외사업장순투자의 일부를 구성하는 화폐성항목에서 발생하는 외환차이.이러한 외환차이는 기타포괄손익으로 인식하고 순투자의 전부나 일부 처분시점에서 자본에서 당기손익으로 재분류하고 있습니다. 마. 자산손상 또는 감액손실 마-1. 금융자산에 관한 자산손상 기준 (1) 손상 기준 변경사유 - 기업회계기준서 제1109호 '금융상품' 도입당행은 2018년 1월 1일을 최초적용일로 하여 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'을 적용하였습니다. 기업회계기준서 제1109호의 경과규정에 따라 비교 표시된 재무제표는 재작성되지 않았으며, 종전 장부금액과 최초적용일의 장부금액의 차이는 2018년 1월 1일에 이익잉여금으로 인식하였습니다. (2) 손상에 대한 기준 은행은 미래전망정보에 근거하여 상각후원가로 측정하거나 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무상품에 대한 기대신용손실을 평가합니다. 손상 방식은 신용위험의 유의적인 증가 여부에 따라 결정됩니다.기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무증권 및 상각후원가로 측정하는 금융자산의기대신용손실은 당해 금융자산의 기대존속기간에 걸친 계약상 수취하기로 한 현금흐름과 수취할 것으로 예상하는 현금흐름의 차이를 최초의 유효이자율로 할인한 현재가치의 확률가중 추정치로 측정합니다.최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가한 경우에는 매 보고기간 말에 전체기간 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정하며, 최초 인식 후에 금융상품의 신용위험이 유의적으로 증가하지 아니한 경우에는 보고기간 말에 12개월 기대신용손실에 해당하는 금액으로 손실충당금을 측정합니다. (3) 손상 또는 감액대상 (단위 : 백만원,%) 구분 계정과목 채권총액 대손충당금 대손충당금설정률 제8기 원화대출금 외화대출금 내국수입유산스 매입어음 매입외환 지급보증대지급금 신용카드채권 사모사채 기타 합계 마-2. 유ㆍ무형자산에 관한 자산손상 기준 (1) 손상에 대한 기준 영업권을 제외한 유ㆍ무형자산은 자산손상을 시사하는 징후가 있는지를 매 보고기간말마다 검토하고 있으며, 자산손상을 시사하는 징후가 있는 경우에는 손상차손금액을 결정하기 위하여 자산의 회수가능액을 추정하고 있습니다. 은행은 개별 자산별로 회수가능액을 추정하고 있으며, 개별자산의 회수가능액을 추정할 수 없는 경우에는 그 자산이 속하는 현금창출단위의 회수가능액을 추정하고 있습니다. 공동자산은 합리적이고 일관된 배분기준에 따라 개별 현금창출단위에 배분하며, 개별 현금창출단위로 배분할 수 없는 경우에는 합리적이고 일관된 배분기준에 따라 배분될 수 있는 최소 현금창출단위집단에 배분하고 있습니다. 비한정내용연수를 가진 무형자산 또는 아직 사용할 수 없는 무형자산은 자산손상을 시사하는 징후와 관계없이 매년 손상검사를 실시하고 있습니다. 회수가능액은 개별 자산 또는 현금창출단위의 순공정가치와 사용가치 중 큰 금액으로 측정하며, 자산(또는 현금창출단위)의 회수가능액이 장부금액에 미달하는 경우에는 자산(또는 현금창출단위)의 장부금액을 회수가능액으로 감소시키고 감소된 금액은 당기손익으로 인식하고 있습니다. 과거기간에 인식한 손상차손을 환입하는 경우 개별자산(또는 현금창출단위)의 장부금액은 수정된 회수가능액과 과거기간에 손상차손을 인식하지 않았다면 현재 기록되어 있을 장부금액 중 작은 금액으로 결정하고 있으며, 해당 손상차손환입은 즉시 당기손익으로 인식하고 있습니다. (2) 손상 또는 감액대상 당기말 당행은 유ㆍ무형자산에 대한 손상검사를 실시하였으나 손상사유가 없습니다 4. 유동성 및 자금조달과 지출에 관한 분석 가. 유동성에 관한 사항 (단위: %) 구 분 2021년 2020년 2019년 통합유동성커버리지비율(LCR) 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 순안정자금조달비율(NSFR) 주1) 유동성커버리지비율: 21년 4분기, 20년 4분기, 19년 4분기 중 평균기준. 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용 주2)
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순안정자금조달비율: 21년 4분기, 20년 4분기, 19년 4분기 말잔기준. 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용 - 당행은 바젤Ⅲ의 주요 유동성규제비율인 통합유동성커버리지비율(LCR, 21년 4분기 감독기준 85%), 순안정자금조달비율(NSFR, 감독기준 100%)을 각각 감독기준 이상으로 매월 적정하게 유지 및 관리하고 있으며, 국제금융시장의 변동성 확대에 적정하게 대응하기 위하여 외화LCR을 감독기준(21년 4분기 감독기준 70%) 이상 상회하는 수준으로 유지하고 있습니다. - 상기 유동성규제비율을 보다 안정적으로 관리하기 위하여 수신 만기관리 강화, 소매/중소기업 예금확대, 국공채 위주의 유가증권 확대 등 고유동성 자산 증대 등을 추진하고 있으며, 2021년 4분기 평균 통합유동성커버리지비율은 97.39%, 2021년 4분기말 순안정자금조달비율은 105.29%를 시현하였습니다. - 또한 은행경영의 안정성 추구를 위하여 유동성위기에 대한 단계 정의 및 대책을 사전적으로 정비하고, 유동성위기 상황에 따른 비상조달계획을 수립하여 유동성 위기의 단계를 리스크관리집행위원회 등에 정기적으로 분석, 보고하고 있습니다. 나. 자금의 조달에 관한 사항 (1) 자금조달(은행계정) (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 원화자금 예수금 양도성예금 차입금 원화콜머니 기타 소계 외화자금 외화예수금 외화차입금 외화콜머니 사채 기타 소계 원가성 자금 계 기타 자본총계 충당금 기타 무원가성 자금 계 합계 주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)주2) 원화자금의 기타 = 환매조건부채권매도 + 원화사채 + 신용카드매출채권 + 신탁계정차 + 여신관리자금 + 매출어음 + 종금계정차 + 선불카드채무 + 원화직불카드채무주3) 외화자금의 기타 = 외화환매조건부채권매도 + 미지급외국환채무 (2) 채무증권 발행실적 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 경남은행 회사채 공모 2021년 01월 13일 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 2023년 01월 13일 미상환 한양증권 경남은행 회사채 공모 2021년 01월 21일 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 2023년 01월 21일 미상환 한양증권 경남은행 회사채 공모 2021년 02월 17일 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 2022년 02월 17일 미상환 DB금융투자㈜ 경남은행 회사채 공모 2021년 02월 17일 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 2024년 02월 17일 미상환 DB금융투자㈜ 경남은행 회사채 공모 2021년 03월 05일 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 2023년 03월 05일 미상환 DB금융투자㈜ 경남은행 회사채 공모 2021년 04월 12일 AA+(NICE신용평가)AA+(한국신용평가) 2023년 04월 12일 미상환 DB금융투자㈜ 경남은행 회사채 공모 2021년 08월 09일 AA+(NICE신용평가) AA+(한국신용평가) 2022년 08월 09일 미상환 케이티비투자증권(주) 합 계 (3) 조달자금의 항목별 만기별 상환금액 도래현황 기업어음증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 사모 합계 회사채 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하
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5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 12월 31일 (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 사모 합계 다. 자금의 운용에 관한 사항 (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예치금 유가증권 대출금 (가계대출금) (기업대출금) 지급보증대지급금 원화콜론 사모사채 신용카드채권 (카드론) 기타 원화대손충당금(△) 소계 외화자금 외화예치금 외화증권 대출금 외화콜론 매입외환 기타 외화대손충당금(△) 소계 수익성 자금계 기타 현금 업무용유형자산 기타 무수익성 자금계 합계 주1) 예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화자금의 기타 = 환매채매수 + 매입어음 + 외상채권매입 + 종금계정대주3) 기타의 '현금' = 현금 - 총타점권 주4) 기타의 '기타' = 대리점 + 기타자산 + 비업무용 고정자산 + 자산처분미수금 + 미회수내국환채권 + 외국통화 + 본지점계정(순) 등 5. 부외거래에 대한 분석 가. 부외거래 현황 및 발생원인 당행은 다음 사유로 발생한 부외거래를 난외계정에 표시 또는 주석을 통하여 공시하고 있습니다. (1) 금전채무의 지급이나 특정거래의 이행을 보증하는 지급보증발생하는 부외거래 (2) 일정한도 내에서 신용공여를 약속하는 약정으로 발생하는 부외거래 (3) 미결제약정분으로 발생하는 부외거래 나. 부외거래 상대방, 거래규모 및 거래조건 (1) 당기말 및 전기말 당행이 고객에게 제공하고 있는 지급보증 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기말 전기말 확정지급보증: 융자담보지급보증 인수 수입화물선취보증 기타확정지급보증 미확정지급보증: 내국신용장관련 수입신용장관련 기타어음매입약정 등 합 계 (2) 당기말 및 전기말 현재 은행의 대출약정 등의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기말 전기말 대출약정 기타약정 합 계 다. 향후 중요한 자금지출을 초래할수 있는 후속사건 (1) 당기말 및 전기말 현재 은행의 소송사건은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 과 목 당기말 전기말 회사제소 회사피소 회사제소 회사피소 사건수 22건 15건 25건 13건 소송금액 충당부채설정액 라. 부외거래가 회사에 미치는 영향 - 해당사항없음 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 가. 중요한 회계정책 및 추정에 관한 사항 재무제표 작성에는 미래에 대한 가정 및 추정이 요구되며 경영진은 은행의 회계정책을 적용하기 위해 판단이 요구됩니다. 추정 및 가정은 지속적으로 평가되며, 과거 경험과 현재의 상황에 비추어 합리적으로 예측가능한 미래의 사건을 고려하여 이루어집니다. 회계추정의 결과가 실제 결과와 동일한 경우는 드물 것이므로 중요한 조정을유발할 수 있는 유의적인 위험을 내포하고 있습니다. (1) 금융상품의 공정가치주석11에 기술된 바와 같이, 은행은 특정 유형의 금융상품의 공정가치를 추정하기 위해 관측가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 포함하는 평가기법을 사용하였습니다. 주석11은 금융상품의 공정가치 결정에 사용된 주요 가정의 세부내용과 이러한 가정에 대한 민감도 분석내용을 제공하고 있습니다. 경영진은 금융상품의 공정가치 결정에 사용된 평가기법과 가정들이 적절하다고 믿고 있습니다. (2) 금융상품의 기대신용손실 은행은 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무증권, 상각후 원가로 측정하는 금융자산, 보증계약 및 대출약정에 대해서 기대신용손실을 측정하며, 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 채무증권은 기타포괄손익누계액으로 인식하고, 상각후 원가로 측정하는 금융자산은 대손충당금을 설정하며,
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보증계약 및 대출약정에 대해서는 충당부채를 설정합니다. 이러한 신용손실에 대한 충당금의 정확성은 개별평가 대손충당금 추정을 위한 차주별 기대현금흐름의 추정과 집합평가 대손충당금 및 지급보증/미사용약정충당부채 추정을 위해 사용된 모형의 가정과 변수들에 의해 결정됩니다. 은행은 미래전망정보를 반영하여 기대신용손실을 측정하고 있습니다. 은행은 신용리스크 측정 요소가 경기변동과 일정한 상관관계가 있는 것으로 가정하고, 주요 거시경제변수와 기대신용손실 측정 요소 간 관계를 추정하기 위하여 통계적 방법론을 활용하고 있습니다. 은행은 과거 약 10년 간의 장기 데이터와 주요 거시경제 변수 간 상관관계를 도출한 후 회귀식 추정을 통해 미래전망정보를 반영하고 있으며, 은행이 식별한 주요 거시경제변수는 GDP 성장률, 설비투자증감률, 금리스프레드(회사채-국고채), 생산자물가지수, 주택매매가격지수 증감 및 소비자물가 증감률입니다. 기대신용손실 측정에 사용하는 미래전망정보는 한국은행, 한국개발연구원 등 정부 및 공공기관의 전망치를 고려하고 있으며, 경기 전망에 대한 시나리오별 발생 가능성을 종합적으로 검토하여 산출하고 있습니다. (3) 코로나바이러스감염증-19(이하 "COVID-19")의 대유행에 따른 불확실성 COVID-19의 급속한 확산은 전세계적으로 금융, 외환시장 및 실물 경제에 부정적인영향을 미치고 있으며, 이로 인하여 주가, 금리, 환율 등 거시 경제지표의 전반적인 변동성이 높아질 수 있습니다. COVID-19는 잠재적으로 은행의 특정 포트폴리오에 대한 기대신용손실, 금융상품 공정가치의 하락에 영향을 미칠 수 있습니다. 은행은 향후 COVID-19로 인한 피해규모 및 지속기간을 예측할 수 없으며, COVID-19에 따른 불확실성으로 인하여 재무제표 작성시 사용된 중요한 회계 추정 및 가정은 변경될 수 있습니다. 은행은 주요 시장지표, 연체율, 유동성비율 등을 통해 COVID-19에 따른 영향을 지속적으로 모니터링하고 있습니다. 금융상품 공정가치 관련 사항은 주석 11에서 기술하고 있으며, 향후 COVID-19로 인한 중요한 회계추정 및 가정의 변경시 장부금액에 영향을 받을 수 있는 당기말 현재 주요 산업별 익스포저는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 분류 상각후원가 대출채권 수취채권 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 대손충당금 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 대손충당금 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 유통 항공,여행 및 숙박업 정유,가스 및 석유화학 음식점업 소상공인 합계 (단위: 백만원) 분류 대출약정 및 지급보증 대출약정 지급보증 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 충당부채 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 소 계 충당부채 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 신용이 손상되지 않은 금융자산 신용이 손상된 금융자산 유통 항공,여행 및 숙박업 정유,가스 및 석유화학 음식점업 소상공인 합계 한편, COVID-19 상황에 따른 경기 위축에도 불구하고, 각종 정부지원 정책 등으로 은행의 실측 부도율은 안정적으로 유지되고 있습니다.이러한 지원 정책에 따른 잠재 부실 영향을 반영하기 위하여 COVID-19 관련 영향도가 높은 업종 차주와 이자납입유예 및 분할상환유예 신청 차주 등 일부를 신용위험이 유의적으로 증가한 차주로 분류하고 충당금을 추가 적립하였습니다. 이에 대한 익스포저 및 신용손실충당금 적립 현황은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당기말 전기말 익스포저 신용손실충당금 (4) 확정급여채무의 측정확정급여채무는 매 보고기간 말에 보험수리적 평가를 수행하여 계산되며, 이러한 보험수리적 평가방법을 적용하기 위해서는 할인율, 기대임금상승률, 사망률 등에 대한 가정을 추정하는 것이 필요합니다. 퇴직급여제도는 장기간이라는 성격으로 인하여 이러한 추정에 중요한 불확실성을 포함하고 있습니다. 확정급여채무에 대한 세부사항은 주석21에서 기술하고 있습니다. (5) 법인세 은행의 과세소득에