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교보생명보험 — [기재정정]사업보고서 (2024.12)

임대료수익 영업외비용 (주1) 전기 중 교보문고(주)에 흡수합병되었으며, 해당 거래내역은 합병되기 전까지 발생한 내역입니다.( 주2 ) 보험서비스수익은 실제 수입보험료금액을 기준으로 산출된 금액이며, 보험서비스비용은 실제발생보험금, 실제사업비를 기준으로 산출된 금액입니다. 40-4) 당기 및 전기 중 특수관계자와의 취득ㆍ처분 등 주요거래내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 회사명 계정명 당기 전기 취득 처분 취득 처분 포트리스이노베이션 선급금 교보라이프플래닛생명보험 사용권자산 교보문고 사용권자산 아스톤리버제사차주식회사 상각후측정대출채권(주1) 교보DTS 개발비 선급금 소프트웨어 사용권자산 공구기구비품 디플래닉스 개발비 교보리얼코 공구기구비품 (주1) 채권은 손실충당금 차감전 금액이며, 채권에 대한 손실충당금은 34백만원입니다. 40-5) 당기 및 전기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.1) 당기 (단위 : 백만원) 회사명 자금대여거래 현금출자(출자금회수) 대여 회수 교보DTS 교보라이프플래닛 교보자산신탁(주1) 교보다솜케어 교보신기술투자조합1호 교보테크밸류업투자조합1호 칸서스비티엘사모특별자산투자신탁 1호 칸서스희망비티엘사모특별자산 1호 칸서스신에너지사모특별자산투자신탁 2호 KIAMCO SHIPPING 사모특별자산투자신탁 KX-1호 교보AIM코어일반사모부동산자투자신탁제1호 교보AIMESG인프라일반사모특별자산투자신탁제1호 교보AIM기업금융일반사모투자신탁제1호 합 계 (주1) 신종자본증권 매수액 178,000백만원이 포함된 금액입니다. 2) 전기 (단위 : 백만원) 회사명 자금대여거래 현금출자(출자금회수) 대여 회수 교보테크밸류업투자조합1호 교보증권 교보자산신탁 교보AIM자산운용 칸서스비티엘사모특별자산투자신탁 1호 칸서스희망비티엘사모특별자산 1호 칸서스신에너지사모특별자산투자신탁 2호 KIAMCO SHIPPING 사모특별자산투자신탁 KX-1호 교보AIM코어일반사모부동산자투자신탁제1호 교보AIMESG인프라일반사모특별자산투자신탁제1호 교보AIM기업금융일반사모투자신탁1호 합 계 40-6) 당기 및 전기 중 당사의 주요 특수관계자를 통하여 유가증권을 매매한 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 회사명 유가증권 종류 당기 전기 매수 매도 매수 매도 교보악사자산운용 수익증권 교보증권 채권 주식 수익증권 교보AIM자산운용 수익증권 합 계 당기말 현재 당사가 특수관계자에게 제공하고 있는 담보의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 회사명 담보제공자산 장부가액 담보제공목적 교보증권 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 선물대용증권 교보증권 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 CCP-IRS 증거금 40-8) 당사는 기업 활동의 계획ㆍ운영ㆍ통제에 대하여 중요한 권한과 책임을 가진 임원 및 사외이사를 주요 경영진으로 판단하였습니다. 당기 및 전기의 주요 경영진에대한 보상을 위해 지급한 금액은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구 분 당기 전기 장단기종업원급여 퇴직급여 합 계 41. 주당이익 (1) 당기 및 전기의 주당이익 계산내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기 전기 당기순이익 신종자본증권배당 보통주 귀속 당기순이익 가중평균유통보통주식수(주) 기본주당이익(원) (2) 당기와 전기의 가중평균유통보통주식수 산정내역은 다음과 같습니다. (단위 : 주) 구 분 당기 전기 가중평균총발행주식수 가중평균자기주식수 가중평균유통보통주식수 42. 현금흐름표 42-1) 당기 및 전기 중 수익 및 비용의 조정 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기 전기 이자비용 법인세비용 대손상각비(환입) 외환거래손익 파생상품평가손익 파생상품거래손익 관계종속기업투자손상차손 투자부동산감가상각비 투자부동산손상차손 유형자산 처분손익 유형자산감가상각비 유형자산손상차손 무형자산상각비 무형자산손상차손 무형자산 처분손실 재보험비용 이자수익 배당금수익 재보험수익 보험계약서비스수익 보험계약서비스비용 보험계약금융손익 재보험계약금융비용 재보험계약금융수익 투자계약부채관련손익 퇴직급여 기타자산대손상각비(환입) 리스중도해지손익
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기타손익 당기손익공정가치측정금융자산처분손익 당기손익공정가치측정금융자산평가손익 기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손익 기타포괄손익-공정가치측정금융자산손상차손 합 계 42-2) 당기 및 전기 중 자산부채의 증감 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기 전기 예치금 당기손익공정가치측정금융자산 상각후원가측정대출채권 상각후원가측정기타금융자산 파생상품자산 기타자산 재보험계약자산 보험계약부채 재보험계약부채 파생상품부채 기타금융부채 충당부채 확정급여부채 투자계약부채 기타부채 합 계 42-3) 당기 및 전기 중 현금의 유입과 유출이 없는 중요한 거래내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기 전기 기타포괄손익공정가치금융자산 평가손익의 증감 보험계약자산(부채)순금융손익 재보험계약자산(부채)순금융손익 투자부동산과 유형자산간 대체 관계종속기업기타포괄손익의 변동 순확정급여채무 재측정요소의 변동 유가증권 매입 관련 미지급금의 변동 유가증권 처분 관련 미수금의 변동 선급금에서 유형자산 대체 선급금에서 무형자산 대체 계약자지분조정의 증감 유형자산재평가이익의 증감 현금흐름위험회피파생상품평가손익의 증감 대출채권의 제각 등 사용권자산 전환 및 취득 사용권자산 처분 기타수취채권의 제각 등 신종자본증권 미지급배당 대손준비금 적립 보증준비금 적립 재무건전성준비금 환입 자본에 직접 반영된 법인세비용 42-4) 당기 및 전기 중 재무활동에서 생기는 부채의 변동내역은 다음과 같습니다.1) 당기 (단위 : 백만원) 구분 기초 재무현금흐름 변동 이자비용 등 기말 임대보증금 리스부채 차입부채 2) 전기 (단위 : 백만원) 구분 기초 재무현금흐름 변동 이자비용 등 기말 임대보증금 리스부채 차입부채 43. 부문별공시 당사는 보험업이 주사업목적인 단일 영업부문으로 구성되어 있으며, 한국채택국제회계기준 제1108호 '영업부문'에 따라 영업부문과 관련된 공시사항을 연결재무제표에 공시하고 있습니다. 44. 재무제표 소급재작성 효과 당사는 보험계약마진 상각을 위한 시간가치 계산의 오류로 당기순이익 과소계상 및 보험계약부채 과대계상을 발견하여, 비교표시된 과거 재무제표를 소급재작성하였습니다.이에 따라 비교대상 전기 및 전기초 재무제표에 미치는 영향은 다음과 같습니다.44-1) 전기오류의 성격 구 분 세부내용 관련기준서 기업회계기준서 제1117호 문단 44, B119 관련계정과목 보험계약부채, 보험수익, 보험비용, 보험금융비용, 이연법인세자산(부채), 법인세비용 오류내용 (재무상태표) 제 67기 기초 보험계약부채(재무상태표) 제 67기 기초 이연법인세부채(재무상태표) 제 67기 기초 이익잉여금 (재무상태표) 제 67기 기말 보험계약부채(재무상태표) 제 67기 기말 이연법인세자산(재무상태표) 제 67기 기말 이익잉여금(손익계산서) 제 67기 당기 보험수익(손익계산서) 제 67기 당기 보험비용(손익계산서) 제 67기 당기 보험금융비용(손익계산서) 제 67기 당기 법인세비용 96,002백만원 과대계상 25,758백만원 과소계상 79,245백만원 과소계상 290,457백만원 과대계상77,094백만원 과대계상213,364백만원 과소계상 202,195백만원 과소계상 11,586백만원 과소계상 3,847백만원 과대계상51,336백만원 과소계상 자세한 발생경위 보험계약마진 상각을 위한 시간가치 계산의 오류가 발생함 44-2) 재무제표의 오류수정으로 인한 소급재작성이 재무상태표에 미치는 영향 1) 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 전기말 계정과목 수정후 수정전 증감 자산총계 현금및예치금 금융자산 재보험계약자산 유형자산등 이연법인세자산 당기법인세자산 기타자산 부채총계 보험계약부채 재보험계약부채 투자계약부채 기타계약부채 금융부채 기타부채 자본총계 자본금등 기타포괄손익누계액 이익잉여금 ) 전기초 (단위 : 백만원) 구 분 전기초 계정과목 수정후 수정전 증감 자산총계 현금및예치금 금융자산 재보험계약자산 유형자산등 이연법인세자산 기타자산 부채총계 보험계약부채 재보험계약부채 투자계약부채 기타계약부채 금융부채 당기법인세부채 기타부채 자본총계 자본금등 기타포괄손익누계액
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이익잉여금 44-3) 재무제표의 오류수정으로 인한 소급재작성이 포괄손익계산서에 미치는 영향 (단위 : 백만원) 구 분 전기 계정과목 수정후 수정전 증감 보험손익 보험영업수익 보험서비스비용 투자손익 투자영업수익 재보험금융수익 금융수익 기타영업수익 투자영업비용 보험금융비용 재보험금융비용 금융비용 기타영업비용 영업이익 영업외손익 영업외수익 영업외비용 법인세차감전순이익 법인세비용 당기순이익 기타포괄손익 보험계약자산(부채)순금융손익 재보험계약자산(부채)순금융손익 기타 총포괄손익 44-4) 재무제표의 오류수정으로 인한 소급재작성이 자본변동표에 미치는 영향 (단위 : 백만원) 구 분 전기 계정과목 수정후 수정전 증감 2023.01.01 (기초자본(변경전)) 회계정책변경에 따른 증가(감소) 기초자본(변경후) 자본의변동 당기순이익 기타포괄손익 소유주와의 거래 2023.12.31 (전기말자본) 44-5) 재무제표의 오류수정으로 인한 소급재작성이 현금흐름표에 미치는 영향 (단위 : 백만원) 구 분 전기 계정과목 수정후 수정전 증감
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II. 투자활동으로 인한 현금흐름 III. 재무활동으로 인한 현금흐름 44-6) 재무제표의 오류수정으로 인한 소급재작성이 주석에 미치는 영향상기 수정사항과 관련하여 전기 관련 주석(17. 보험계약부채 및 재보험계약부채, 25. 자본, 37. 법인세비용, 42. 현금흐름표)도 수정되었습니다. 45. 위험관리 45-1) 개요 1) 위험관리정책의 개요당사의 리스크 관리 정책은 당사의 경영목표 달성을 저해하는 각종 불확실성을 효과적으로 통제하고 관리하는 것입니다. 이를 위해 당사는 여러가지 리스크가 동시에 현실화되는 경우에도 감독당국이 요구하는 최저 수준 이상의 규제자본을 확보할 수 있도록 리스크 한도를 설정하여 안정적인 경영활동을 지원하며, 리스크 대비 수익성이 제고되도록 자산, 부채 포트폴리오를 종합적으로 관리합니다.당사의 위험관리 절차는 다음과 같습니다. ① 리스크의 인식 및 분류경영 활동에서 발생할 수 있는 중요리스크를 시장, 신용, 금리, 보험, 유동성, 운영, 전략, 평판, 변액보험시장리스크로 분류하여 인식하고 있으며, 이 중 시장, 신용, 금리, 보험, 유동성, 변액보험시장리스크는 재무리스크로 분류하고, 운영, 전략, 평판리스크는 비재무리스크로 분류하고 있습니다. ② 리스크의 측정 및 관리방법시장, 신용, 금리, 보험, 운영리스크는 'Value at Risk (최대손실예상액)' 방식을 사용하고, 변액보험시장리스크는 '스트레스 시나리오' 방식으로 측정하고 있습니다. 유동성리스크는 직전 6개월간 현금흐름과 변동성을 반영한 최저 보유유동성 한도를 설정하고 있습니다. 각종 측정된 리스크량은 년간 한도를 설정하여 운영하고 있으며 한도준수 여부 및 적정성 여부를 정기적으로 점검/관리하고 있습니다.한편, 당사는 안정적인 장기이차손익을 확보하기 위해 ALM 정책을 지속적으로 추진하고 있습니다. 자산과 부채의 지속적인 구조개선을 위하여 부채부문에서는 연동형 상품 중심으로 상품 포트폴리오를 운영하고 있으며, 자산부문은 금리부자산의 규모 및 듀레이션을 확대하는 동시에 자산운용이익률을 제고할 수 있도록 자산 포트폴리오를 구성하고 있습니다. ③ 리스크의 통제 당사의 리스크를 회피, 수용, 전가, 축소를 위하여 적정 수준의 리스크 한도를 설정하고 적정한 리스크 수준이 유지되도록 사전적 리스크 관리 및 한도 준수 적정성 점검 등의 모니터링을 실시하고 있으며, 필요한 경우 한도를 조정하거나 위기상황대응계획(contingency plan)을 수립하여 운영하고 있습니다.당사의 중요 의사결정사항은 '리스크사전검토 제도'에 의해 리스크관리 전담부서에서 사전적인 리스크 점검 실시 및 검토 의견을 제시하고 있으며, 당사의 중요한 계약 체결사항에 대해서는 '중요계약리스크점검실무협의회'를 통해 바르고 빠른 의사결정을 지원하고 있습니다. ④ 리스크의 모니터링 및 보고 금리, 주가, 환율 등 각종 거시경제지표, 개별리스크 리스크량 및 관련 모니터링 지표, 지급여력비율 등 리스크관련 지표에 대해 체크리스트를 이용하여 일별, 월별, 분기별로 모니터링하고, 이상징후 발견시 경영진 및 리스크관리위원회에 보고하여 적절한 조치를 취하고 있습니다. 2) 리스크 관련 조직리스크 관리 실무조직은 그 역할에 따라 리스크관리 전담부서와 개별리스크 관리부서로 구분하여 운영하고 있습니다. 당사의 주요 리스크관리 조직은 다음과 같습니다. ① 리스크관리위원회 리스크관리위원회는 이사회의 위임을 받아 사외이사 3명으로 구성하고 경영전략과 부합하는 리스크관리 방침, 리스크에 기초한 당사의 주요 경영전략, 당사의 리스크 한도 등 당사의 리스크관리에 관한 중요한 의사결정 사항을 의결하고 있습니다. ② 리스크관리협의회 리스크관리위원회 의결사항과 리스크관리 관련 사항을 사전에 협의하는 기구로서 리스크관리위원회가 의결한 사안에 대한 세부실천방안, 리스크별 허용한도, 허용한도 초과시 또는 초과 예상시 그 원인 및 대응방안, 당사의 전반적인 자산/부채 부문의 리스크 관리에 관한 중요사항을 협의하고 있습니다. ③ 리스크관리 실무조직리스크관리위원회, 리스크관리협의회를 실무적으로 보좌하는 리스크 관리
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실무조직은 그 역할에 따라 리스크관리 전담부서와 개별리스크 관리부서로 구분하여 운영하고 있습니다. 리스크관리 전담부서인 리스크관리지원팀은 전사 리스크관리 정책 및 리스크관리 계획, 리스크관리 관련 규정/세칙, 리스크 한도 입안 등 리스크관리에 관한 Plan-See 기능을 사업부서와 독립적으로 수행(비재무리스크 관리 포함)하며, 개별리스크 관리부서는 리스크 관리에 관한 Do기능을 수행하도록 7개팀으로 운영하고 있습니다. * 시장리스크 : 자산포트폴리오관리팀 * 신용리스크 : 투자자산심사팀/소매여신사업본부 * 금리리스크 : 재무팀 * 유동성리스크 : 재무팀 * 보험리스크 : 보험서비스기획팀 * 변액보험시장리스크 : 변액헤지파트 45-2) 자본적정성평가에 관한 사항 1) 위험기준 자기자본 제도(K-ICS : Korean - Insurance Capital Standard)당사는 지급여력 유지를 위한 필요자본을 관리하기 위해 보험업감독규정상의 지급여력제도에 따라 K-ICS비율을 측정하여, 내부적으로 관리하고 외부에 공시하고 있습니다.K-ICS(신지급여력제도)는 회사에 예상하지 못한 손실이 발생하더라도 이를 충당할 수 있는 자기자본을 보유하도록 하는 제도입니다. 지급여력비율은 손실흡수에 사용할 수 있는 자본인 지급여력금액(가용자본)을 향후 1년간 회사에 발생할 수 있는 손실금액인 지급여력기준금액(요구자본)으로 나누어 산출하는 비율로써, 생명보험사의재무건전성이나 보험금지급능력에 대한 척도입니다.지급여력금액은 건전성감독기준 재무상태표 상의 부채를 초과하는 자산금액(순자산)에서 손실흡수성의 유무에 따라 일부 항목을 가산 또는 차감하여 산출합니다. 지급여력기준금액은 향후 1년간 99.5% 신뢰수준 내에서 발생 가능한 잠재적인 손실금액을기본요구자본으로 측정하며, 기본요구자본에서 법인세 조정액을 차감한 후 기타요구자본을 가산하여 산출합니다. 기본요구자본은 생명ㆍ장기손해보험, 시장, 신용, 운영위험액을 각각 구한 다음 상관계수를 적용하여 산출합니다. 감독기관에서는 K-ICS비율을 연결재무제표기준으로 100% 이상 유지할 것을 의무화하고 있으며, 미달하는 경우에 적기시정조치를 통해 재무건전성을 유지할 수 있도록 하고 있습니다. 구 분 지급여력비율 개선조치 경영개선권고 50% 이상 100% 미만 자본금증액요구, 신규업무제한 등 경영개선요구 0% 이상 50% 미만 임원교체요구, 자회사 정리 등 경영개선명령 0% 미만 임원직무정지, 보험사업 중지 등 당사는 감독기관에서 규정한 K-ICS비율을 준수하고 있습니다. 2) 내부 자본적정성 평가 및 관리절차당사는 내부적으로 자산, 부채 포트폴리오 계획, 지급여력금액 전망 등을 포함한 연간 사업 계획 수립시, 리스크 자본(지급여력금액)으로 당기에 여러가지 리스크가 동시에 현실화되는 경우에도 주주의 자본을 보호하고 감독당국에서 요구하는 최저 자본수준을 유지할 수 있도록 가이드라인 및 총리스크 한도를 설정하고 있습니다. 당사의 리스크 자본(지급여력금액)이 리스크 대비 적정 수준인지 여부를 매월 점검하고 있으며, 'Value at Risk (최대손실예상액)' 방식에 의한 리스크 측정의 한계를 보완하기 위하여 위기상황 시나리오 설정 및 영향 분석을 통해 비정상적인 상황하에서의 리스크 증가가 당사의 리스크 자본(지급여력금액)으로 감내 가능한 수준인지 여부를 주기적으로 점검하고 있습니다. 45-3) 보험위험 1) 보험위험의 개요 보험위험이란 보험회사의 고유업무인 보험계약의 인수와 보험금 지급에 관련하여 발생하는 위험으로 보험계약시 예상했던 위험 보다 실제 지급시 위험이 커져서 발생할 수 있는 손실 가능성 등을 말합니다.보험위험액은 계리적 가정 변동시 보험회사에 직 간접적으로 손실을 초래할 수 있는 자산 및 부채를 대상으로 하며, 자산의 경우 계리적가정 변동 시 장래현금흐름 변동으로 인해 가치가 변동하는 경우(예: 보험약관대출, 재보험계약 등)에만 해당되고, 부채의 경우 모든 보험계약을 대상으로 산출합니다.다만 퇴직보험 및 퇴직연금은 생명 장기손해보험리스크 측정대상에 포함하지 않습니다. 2) 보험위험액 현황 및
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보험위험의 집중당사는 보험위험의 노출금액을 [현행추정부채-출재보험자산]으로 측정합니다. 당기말 및 전기말 현재 보험위험의 노출금액은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기말 전기말 보험계약부채 재보험계약자산(부채) 합계 보험계약부채 재보험계약자산(부채) 합계 사망 건강 연금/저축 기타 연금저축/자산연계 사망(변액) 건강(변액) 연금(변액)/저축(변액) 기타(변액) 합 계 당사는 발행한 보험계약 및 보유한 재보험계약과 관련된 과거의 경험률 등을 고려하여 위험의 집중을 산정하고 있습니다. 또한, 산정된 위험의 집중과 관련하여 공통된 특성별로 식별하고 있습니다.당사가 유의적이라고 판단하고 있는 보험유형별 미래현금흐름의 현재가치추정치는 보험위험의 노출금액과 동일합니다. 3) 보험부채 측정 시 사용하는 가정당기말 및 전기말 현재 기준 보유계약에 대해 당사가 적용한 미래현금흐름에 대한 현행추정치의 가정과 그 산출근거는 다음과 같습니다. 구분 가정값(%) 산출근거 당기말 전기말 해약률 0%~ 53.5% 2024년 6월말 기준, 최근 5년 경험통계를 기초로 납입방법, 납입상태, 상품구분, 배당여부, 채널 기준으로 산출한 해약률(납입중인 경우 실효해지보험료 대비 대상계약보험료의 비율로, 납입후인 경우 실효해지보험료적립금 대비 대상계약보험료적립금의 비율로 산출함) 위험률 2024년 6월말 기준, 최근 5년 경험통계를 기초로 담보, 상품별 기준으로 산출한 위험보험료 대비 지급보험금의 비율※ 지급보험금은 사고 발생일 기준으로 직전 5년통계를 사용하고, 미보고발생손해액의 진전율을 반영한 종국 지급보험금 기준으로 산출함 사업비율 사업비 집행실적, 보험 영업 제기준을 근거로 환산성적, 신/보유계약건수, 보험료, 준비금, 보험계약대출잔액 등에 비례하여 단위비용으로 산출※ 실적통계기간 : 1년 적용 할인율 조정 무위험 금리기간구조(장기선도금리 및 유동성프리미엄 반영)에 시장에서 거래되는 자산과 일관성을 가지는 모수를 추정하여 1,000개 금리시나리오로 적용 비금융위험에 대한 위험조정 신뢰수준 각 보고시점 미래현금흐름 현재가치의 확률분포가 정규분포를 따른다는 가정하에 75% 백분위수가 미래현금흐름 현재가치의 확률가중평균치를 초과하는 부분을위험조정으로 산출 ① 보험위험 민감도분석당사는 보험계약에서 발생하는 미래현금흐름의 금액, 시기에 대한 불확실성에 중요한 영향을 미친다고 판단되는 할인율, 위험률 및 사업비율 등을 기초로 하여 현행추정의 민감도분석을 실시하고, 이를 통해 보험위험을 관리하고 있습니다. (단위: 백만원) 구분 당기말 전기말 이행현금흐름에미치는 영향 세전손익에미치는 영향(주1) 자본에미치는 영향(주2) 이행현금흐름에미치는 영향 세전손익에미치는 영향(주1) 자본에미치는 영향(주2) 출재보험에 의해 위험경감이 되기 전 사업비 10% 상승 사업비 10% 하락 위험률 10% 상승 위험률 10% 하락 해약률 10% 상승 해약률 10% 하락 출재보험에 의한 위험경감 후 사업비 10% 상승 사업비 10% 하락 위험률 10% 상승 위험률 10% 하락 해약률 10% 상승 해약률 10% 하락 (주1) 법인세반영전 손익입니다.(주2) 자본의 변동은 이연법인세 배분전 금액입니다.② 보험금진전추이 당사는 총량추산방식을 사용하여 지급준비금 적정성을 정기적으로 검증하고 있습니다. 총량추산은 지급보험금진전추이방식(PLDM), 발생손해액 진전추이방식(ILDM),빈도/심도(Frequency/Severity Method), 본휴에터-퍼거슨방식(Bornhuetter-Ferguson Method) 등 감독규정상 허용된 방식을 적용하여 산출하였습니다. 당사의 할인되지 않은 보험금에 대한 과거추정치와 비교된 실제 보험금(보험금 진전추이)은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 진전연도 사고년도말 1년후 2년후 3년후 4년후 5년후 합계 할인되지 않은 총 누적 보험금 사고연도 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 지급된 총 누적보험금 합계 2020년 이후에 발생한 보험금에 대한 잔여보험금 추정치 2020년 이전에 발생한 보험금에 대한 잔여보험금
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추정치 할인 효과 이전년도 사고발생분(주1) 비금융위험에 대한 위험조정 보고기간말 발생사고부채 (주1) 이전년도 사고 발생분 및 원가평가 준비금 등이 포함된 금액입니다. (단위: 백만원) 진전연도 사고년도말 1년후 2년후 3년후 4년후 5년후 합계 할인되지 않은 총 누적 보험금 사고연도 2019년 2020년 2021년 2022년 2023년 지급된 총 누적보험금 합계 2019년 이후에 발생한 보험금에 대한 잔여보험금 추정치 2019년 이전에 발생한 보험금에 대한 잔여보험금 추정치 할인 효과 이전년도 사고발생분(주1) 비금융위험에 대한 위험조정 보고기간말 발생사고부채 (주1) 이전년도 사고 발생분 및 원가평가 준비금 등이 포함된 금액입니다. 4) 보험위험의 관리방법 보험위험은 위험요인 별로 사망위험액, 장수위험액, 장해 질병위험액, 재물 기타위험액, 해지위험액, 사업비위험액, 대재해위험액으로 구분하여 관리하고 있으며 세부 내용은 다음과 같습니다① 사망위험 및 장수위험은 보험계약자의 사망과 관련하여 예상하지 못한 손실이 발생할 위험을 의미하며 사망의 수준(level), 추세(trend), 변동성(volatility) 등의 변화로 순자산가치가 감소할 위험으로 측정합니다.② 장해 질병위험은 보험계약자의 장해 및 질병과 관련하여 예상하지 못한 손실이 발생할 위험으로 장해 질병담보의 위험률 수준(level), 추세(trend), 변동성(volatility) 등의 변화로 순자산가치가 감소할 위험으로 측정합니다.③ 재물 기타위험은 재물, 비용, 배상, 기타 담보와 관련하여 예상하지 못한 손실이 발생할 위험으로 재물, 비용, 배상, 기타 담보의 위험의 수준(level), 추세(trend), 변동성(volatility) 등의 변화로 순자산가치가 감소한 위험으로 측정합니다.④ 해지위험은 계약의 해지, 갱신, 연금선택 등 보험계약자의 옵션 행사로 인해 예상하지 못한 손실이 발생할 위험을 의미하며, 보험계약자의 옵션 행사율 변화 또는 계약자 집단 해지로 순자산가치가 감소할 위험으로 측정합니다.⑤ 사업비위험은 보험계약 비용과 관련하여 장래 비용의 수준 및 인플레이션으로 인한 지출 변동으로 발생할 위험을 포함합니다. 보험 계약과 관련된 비용은 수당을 제외한 모든 비용항목을 포함합니다.⑥ 대재해 위험은 사망위험이나 장해 질병위험에서 고려하지 못한 극단적, 예외적 위험(예시 신종 전염병 등)으로 인해 발생하는 위험을 의미합니다.당사는 동 요인별 위험액을 분기별로 보험업감독규정 제7-2조(지급여력기준금액)에 따라 산출하고 있습니다. 5) 보험계약 관련 신용위험① 개요 신용위험은 채무자의 부도, 거래상대방의 계약불이행 등 채무불이행으로 인해 발생할 수 있는 손실 중 예상손실을 초과하는 위험액(미예상손실)을 의미하며 보험계약에서 발생하는 신용위험은 재보험거래의 상대방인 재보험회사의 채무불이행 위험이 있습니다. 당사는 재보험자 선정시 신용등급, 지급여력, K-ICS, 실적, 시장점유율 등 투자적격 (S BBB이상, Moody's기준 Baa이상, A.M. Best기준 B+이상 또는 공신력이인정된 기관에서 이에 준하는 정도의 신용등급을 획득한 회사) 이상의 우량 보험회사를 재보험자로 거래하고 있습니다. 재보험자 신용등급의 급격한 하락 등 재보험 운영의 안정성에 대한 모니터링을 주기적으로 평가하고 있으며, 평가결과 재보험 거래의 안정성에 중대한 영향 발생시에는 재보험 계약 해지 등의 대응방안을 마련하여 운영하고 있습니다.② 재보험사별 재보험계약자산(부채)의 신용도 당기말 및 전기말 현재 재보험사별로 인식하고 있는 재보험계약자산(부채)의 신용도는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 신용등급 당기말 전기말 AA+~AA- A+~A- 합계 45-4) 금리위험1) 개요미래의 시장금리 변동에 따라 당사의 순자산가치(회계상 가치와 경제적 가치를 포괄함)가 감소할 위험을 말하며, 이는 자산과 부채의 만기구조, 금리조건의 불일치에 의해 발생합니다. 2) 측정(인식) 및 관리방법① 측정방법금리위험액의 측정은 표준모형(K-ICS)과 내부모형을 동시에 사용합니다.표준모형에
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의한 금리위험액 측정은 보험업감독규정 제7-2조 제4항에서 정한 방법에 따라 측정하며, 충격 시나리오 방식을 통한 순자산가치의 감소 금액을 측정하는 방식을 사용합니다.내부모형의 경우 금리위험액 측정은 표준모형을 준용하되 회사의 자산/부채 속성을 반영한 가정을 사용하여 측정합니다.금리위험액 측정의 신뢰수준은 내부모형, 표준모형 모두 99.5%(200년에 1번 발생할확률)를 적용하고 있습니다. ② 관리방법금리위험은 자산/부채의 듀레이션 갭(Gap) 축소를 위해 중장기적으로 ALM 정책(듀레이션 갭 관리 등)을 지속적으로 추진하고 있으며, 회사의 자기자본, 지급여력, 리스크정책 등을 감안하여 금리위험액 목표(한도)를 설정하여 관리하고 있습니다. 또한, 비정상적인 경제상황을 감안한 위기상황 시나리오 테스트를 정기적으로 실시하여 관리하고 있습니다. ③ 금리위험 현황당기말 및 전기말 현재 당사의 금리부자산과 금리부부채에 대한 주요 익스포져 현황은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 당기말 전기말 당기손익-공정가치측정금융자산(주1) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정유가증권 상각후원가측정 대출채권 상각후원가측정기타수취채권 소 계 보험계약부채(자산) 재보험계약부채(자산) 투자계약부채 소 계 (주1) 채무증권과 채권형수익증권을 포함한 금액입니다. 45-5) 신용위험1) 개요신용리스크는 채무자의 부도, 거래상대방의 계약불이행 등 채무 불이행으로 인해 발생할 수 있는 손실 중 예상손실을 초과하는 위험액(미예상손실)을 의미합니다.2) 측정 및 관리방법신용리스크의 측정은 표준모형과 내부모형을 동시에 사용하고 있습니다. 표준모형에의한 신용리스크량은 보험업감독규정 제7-2조 제5항에서 정한 방법에 따라 산출합니다.내부모형에 의한 신용리스크량은 자체적으로 개발한 리스크관리모형에서 상관관계 및 포트폴리오 분산효과를 반영하여 VaR(Value at Risk : 최대손실예상액)를 산출합니다. 차주가 기업인 경우에는 Mark to Market 방법을 사용하고, 개인인 경우에는 Loan Pool을 활용한 Default Mode(DM) 방법을 사용합니다.신용리스크는 VaR 한도 및 신용거래한도를 설정하여 관리하고 있습니다. VaR 한도는 신용리스크 연간 한도를 설정한 후 매월 한도초과 여부를 점검하고, 정상 및 위기상황시 손실발생액을 비교 분석하여 위기상황하에서의 신용리스크 수준 및 감내능력을 정기적으로 점검하고 있습니다. 신용거래한도는 업종별, 투자대상 기업별로 지급여력을 감안해 신용등급별로 부여한 익스포져 한도로서 한도 준수여부를 매월 점검하고 있습니다.신용공여 거래후에는 거래상대방의 신용등급별, 거래규모별 정기적인 동향점검, Credit Review를 실시하고 있으며, 신용도 변동 위험이 있는 경우에는 한도조정, 신용거래축소, 회수, 담보보강 등 적절한 조치를 취하고 있습니다. 신용인수기준상 투자부적합 차주에 대해서는 잠재부실자산 관리 프로세스를 통해 자금회수 등 적절한 조치 수단을 마련하여 운영하고 있으며, 부실기업 또는 부실가능기업에 대해서는 별도의 전담조직(투자자산관리팀, 소매여신관리팀 등)을 지정하여 업체별 재무구조, 상환가능성 등 경영상황을 상시 점검하여 대응방안을 체계적으로 마련하고 있습니다. 3) 신용위험에 대한 최대 노출정도 (단위 : 백만원) 구 분 당기말 전기말 현금및상각후원가측정예치금(주1) 당기손익-공정가치측정금융자산(주2) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산(주2) 상각후원가측정유가증권(주3) 상각후원가측정대출채권(주3) 상각후원가측정기타수취채권(주3) 파생상품자산 합 계 미사용약정 (주1) 재무상태표의 현금및예치금 중 신용위험이 없는 현금을 제외한 금액입니다.(주2) 재무상태표의 금융자산 중 지분증권 성격의 금융상품을 제외한 금액입니다.(주3) 상각후원가측정유가증권 및 상각후원가측정대출채권의 최대 노출액은 손실충당금을 차감전 금액이며, 상각후원가측정기타수취채권의 최대 노출액은 현재가치할인차금과 손실충당금을 차감전 금액입니다. 4) 금융상품의 신용위험에 따른 손상정보금융상품의 기대신용손실은 거래상대방의
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채무불이행 확률과 이에 대한 추정회수비율을 반영하여 측정합니다.당기말 및 전기말 현재 금융상품의 신용등급별 장부금액은 다음과 같습니다.① 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 12개월 기대신용손실 측정대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 합 계 손상 미인식 손상 인식 현금및상각후원가측정예치금 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 상각후원가측정유가증권 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 상각후원가측정대출채권 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 상각후원가측정기타수취채권 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 미사용약정 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 합 계 ② 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 12개월 기대신용손실 측정대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 합 계 손상 미인식 손상 인식 현금및상각후원가측정예치금 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 상각후원가측정유가증권 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 상각후원가측정대출채권 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 상각후원가측정기타수취채권 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 미사용약정 Grade 1 Grade 2 Grade 3 소 계 합 계 금융상품의 신용건전성은 다음과 같은 신용등급에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다. 구분 가계(외부등급) 기업(내부등급) 기업(국내평가사) 기업(S) 구분 Grade1 1 ~ 3 등급 AAA ~ BBB AAA ~ A- 낮은신용위험 적용구간 Grade2 4 ~ 5 등급 BB+ ~ B Ba1 ~ B1 BB+ ~ B+ 신용위험 유의적인 증가차등분기점 Grade3 6 등급 이하 CCC 이하 BB 이하 B2 이하 B 이하 5) 채무증권의 산업별 집중도당기말 및 전기말 채무증권 신용위험의 주요 산업별 집중도는 다음과 같습니다.① 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 국가 및 공공기관(국공채, 지방채) 금융 및 보험업 전기,가스,증기 및 수도업 건설업 부동산업 및 임대업 기타 합 계 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 합 계 ② 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 국가 및 공공기관(국공채, 지방채) 금융 및 보험업 전기,가스,증기 및 수도업 건설업 부동산업 및 임대업 기타 합 계 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 합 계 6) 채무증권 신용위험의 국가별 집중도당기말 및 전기말 현재 채무증권 신용위험의 국가별 집중도는 다음과 같습니다.① 당기말 단위 : 백만원) 구 분 한국 미국 영국 프랑스 중국 기타 합 계 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 합 계 ② 전기말 단위 : 백만원) 구 분 한국 미국 영국 프랑스 중국 기타 합 계 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 합 계 7) 상각후원가측정대출채권 신용위험의 산업별 집중도 당기말 및 전기말 현재 상각후원가측정대출채권 신용위험의 주요 산업별 집중도는 다음과 같습니다.① 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 부동산업 및임대업 도,소매업,운수업 및 숙박업 금융 및 보험업 전기,가스,증기 및 수도업 건설업 기타 합 계 부동산담보대출금 신용대출금 지급보증대출금 기타대출금 합 계 ② 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 부동산업 및임대업 도,소매업운수업,숙박업 금융 및 보험업 전기,가스,증기 및 수도업 건설업 기타 합 계 부동산담보대출금 신용대출금 지급보증대출금 기타대출금 합 계 8) 상각후원가대출채권의 신용보강 당기말 및 전기말 현재 상각후원가대출채권 중 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무 효과는 다음과 같습니다. ① 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 12개월 기대신용손실 측정대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 합 계 손상 미인식
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손상 인식 보증서 부동산 합 계 ② 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 12개월 기대신용손실 측정대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 합 계 손상 미인식 손상 인식 보증서 부동산 합 계 당기말 및 전기말 현재 담보의 실행으로 취득하여 보유하고 있는 자산은 없습니다. 9) 난외계정의 신용위험에 따른 손상정보당기말 및 전기말 현재 출자약정의 신용위험에 따른 손상정보는 다음과 같습니다. (단위 : 백만원) 구 분 12개월 기대신용손실 측정대상 전체기간 기대신용손실 측정 대상 합 계 손상 미인식 손상 인식 당기말 전기말 45-6) 시장위험 1) 시장위험 개요시장위험은 주가, 금리, 환율 등 시장가격의 변동으로 자산의 가치가 하락함으로써 당사에 손실이 발생할 가능성을 의미합니다. 2) 측정 및 관리방법시장위험은 표준모형과 내부모형을 동시에 사용하여 측정합니다. 표준모형에 의한 시장 위험액은 보험업감독규정 제7-2조 제4항에서 정한 방법에 따라 산출합니다. 내부모형에 의한 시장 위험액은 99.5% 신뢰수준하에서 1년 동안 현재 보유하고 있는 자산의 가치가 변동하여 발생할 수 있는 최대 손실가능금액인 VaR로 측정 하고 있습니다. VaR 산출시에는 모든 자산의 수익률이 정규분포를 따르고 가치변화를 선형관계로 가정하는 델타-노말 방법을 사용하며, 일별로 VaR를 측정하고 있습니다. 시장위험 한도는 VaR 기준으로 설정하여 연간 한도이내에서 관리되도록 일별로 한도준수 여부를 모니터링하고 있습니다. 시장위험은 주된 측정지표인 VaR 외에 보조지표로 듀레이션이나 베타 계수 등의 민감도 지표를 산출하여 관리하고 있으며, VaR측정방법의 한계를 보완 하기 위하여 IMF나 2008년 금융위기와 같은 위기상황 시나리오하에서의 손실규모를 측정하여 세전손익과 K-ICS비율 등에 미치는 영향을 정기적으로 점검하고 대응방안을 수립하고 있습니다. 또한 시장위험에 영향을 미치는 주요 자산군에 대한 투자한도와 환헤지비율 관리 등을 통해 보유 자본 수준내에서 적정수준의 위험을 부담하도록 관리하고 있습니다. 3) 금리 등 위험요인에 대한 금융자산 민감도 분석당기말 및 전기말 현재 환율 및 이자율, 주가변동에 따라 손익 및 자본에 미치는 영향민감도 분석의 내용은 다음과 같습니다. ① 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 변동요인 손익변동(주1,3) 자본변동(주2,3) 환율 원/달러 환율 100원 증가 원/달러 환율 100원 감소 이자율 금리 100bp의 증가 금리 100bp의 감소 주가 주가지수 10%의 증가 주가지수 10%의 감소 (주1) 법인세반영전 손익입니다.(주2) 기타포괄손익누계액의 변동은 계약자지분조정 및 이연법인세 배분전 금액입니다.(주3) 일반계정, 자산연계형 및 연금저축에 대한 민감도입니다. ② 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 변동요인 손익변동(주1,3) 자본변동(주2,3) 환율 원/달러 환율 100원 증가 원/달러 환율 100원 감소 이자율 금리 100bp의 증가 금리 100bp의 감소 주가 주가지수 10%의 증가 주가지수 10%의 감소 (주1) 법인세반영전 손익입니다.(주2) 기타포괄손익누계액의 변동은 계약자지분조정 및 이연법인세 배분전 금액입니다.(주3) 일반계정, 자산연계형 및 연금저축에 대한 민감도입니다. 4) 금리 등 위험요인에 대한 보험부채 민감도 분석당기말 및 전기말 현재 환율 및 이자율, 주가변동에 따른 보험부채의 변동과 손익 및 자본에 미치는 영향민감도 분석의 내용은 다음과 같습니다.① 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 변동요인 미래현금흐름추정치 변동 CSM 추정변동 OCI 추정변동 손익 변동(주1) 자본 변동(주2) 환율 원/달러 환율 100원 증가 원/달러 환율 100원 감소 이자율 금리 100bp의 증가 금리 100bp의 감소 주가 주가지수 10%의 증가 주가지수 10%의 감소 (주1) 법인세반영전 손익입니다.(주2) 기타포괄손익누계액의 변동은 계약자지분조정 및 이연법인세 배분전 금액입니다. ② 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 변동요인 미래현금흐름추정치 변동 CSM 추정변동 OCI 추정변동 손익 변동(주1) 자본
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변동(주2) 환율 원/달러 환율 100원 증가 원/달러 환율 100원 감소 이자율 금리 100bp의 증가 금리 100bp의 감소 주가 주가지수 10%의 증가 주가지수 10%의 감소 (주1) 법인세반영전 손익입니다.(주2) 기타포괄손익누계액의 변동은 계약자지분조정 및 이연법인세 배분전 금액입니다. 45-7) 유동성위험 1) 유동성위험 개요유동성위험이란 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 지급불능 사태에 직면하거나 자금의 과부족 해소를 위한 고금리 자금의 조달, 보유 증권의 불리한 매각 등으로 손실을 입게 될 리스크를 의미합니다. 2) 인식 및 관리방법① 유동성위험 관리지표유동성 리스크는 유동성비율 및 유동성 갭을 통해 관리하고 있습니다. 유동성비율은 평균 3개월 지급보험금 대비 만기 3개월 미만 유동자산의 비율로 유동자산 보유 규모의 적정성을 평가하는 지표이며, 150% 이상을 유지하고 있습니다. 유동성 갭은 1,3, 6개월 및 1년 이상의 기간 이내에 현금흐름 유출입의 차이로 발생하는 현금 과부족을 측정하는 지표입니다. 매주 또는 매월 정기적으로 유동성 갭을 측정하며 자금수급계획을 통해 유동성 갭이 (-)가 되지 않도록 현금흐름을 조정하여 관리하고 있습니다. ② 유동성위험 관리방법 i) 정기적인 자금수급계획 수립 및 자금실적 점검매주 및 매월 정기적으로 자금흐름 정보를 수집하고 향후 자금 과부족 상황을 사전에점검하여 이에 대비한 자금계획을 수립하고 있습니다. 또한, 일일 자금실적을 점검하여 계획대비 진행상황을 확인하고 변동사항을 향후 자금계획에 반영하고 있습니다. 한편, ALM시스템을 활용하여 장기적인 부채의 현금흐름을 파악하여 만기의 집중도래로 인한 현금부족 상황을 사전에 점검하고 이러한 상황이 예측될 경우 이에 대한 대비책을 마련하고 있습니다. ii) 목표 유동성자금 보유평상시, 예상치 못한 현금 유출로 인한 현금 부족 상황에 대비하기 위해 일정 수준의 목표 유동성자금을 보유하고 있으며, 금융시장 상황 및 지급보험금 지급의 변동성에 따라 그 규모를 탄력적으로 조정하고 있습니다. iii) 유동성 Contingency Plan 수립경제상황 악화 등 비상상황에 따른 대량 현금 유출 사태에 대비하기 위해 유동성 Contingency Plan을 수립하고 있습니다.유동성 Contingency Plan에서는 자금조달 방안의 우선순위와 각 부서별 책임 및 역할, 그리고 비상대책기구의 구성 등에 대해 방안과 Action plan을 마련하고 있으며 정기적으로 모의훈련을 실시하여 대응방안을 개선하고 있습니다. 3) 유동성위험 익스포져 현황① 당기말 (단위 : 백만원) 구 분 1년 이하 1년 ~ 2년 2년 ~ 3년 3년 ~ 4년 4년 ~ 5년 5년 초과 합 계 금융부채> 보험계약부채(주3) 재보험계약부채(주3) 기타금융부채(주1) 파생상품부채 차입부채 합 계 대출약정(주2) 출자약정(주2) 합 계 (주1) 리스부채는 제외되어 있습니다(주석19 참고).(주2) 약정금액은 당사가 계약에 의거하여 미래에 지급할 가능성이 있는 최대금액입니다. 당기말 현재 당사는 과거의 경험과 관련거래 및 약정의 특성을 고려할 때 실제 지급액이 약정액보다 적을 것으로 예상하고 있으며, 실제 지급시기와 규모 및 실행가능성은 합리적으로 예측하기 어렵습니다.(주3) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 문단 132에 따라 요구시 지급될 금액은 860,385억 원입니다. ② 전기말 (단위 : 백만원) 구 분 1년 이하 1년 ~ 2년 2년 ~ 3년 3년 ~ 4년 4년 ~ 5년 5년 초과 합 계 금융부채> 보험계약부채(주3) 재보험계약부채(주3) 기타금융부채(주1) 파생상품부채 합 계 대출약정(주2) 출자약정(주2) 합 계 (주1) 리스부채는 제외되어 있습니다(주석19 참고). (주2) 약정금액은 당사가 계약에 의거하여 미래에 지급할 가능성이 있는 최대금액입니다. 전기말 현재 당사는 과거의 경험과 관련거래 및 약정의 특성을 고려할 때 실제 지급액이 약정액보다 적을 것으로 예상하고 있으며, 실제 지급시기와 규모 및 실행가능성은
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합리적으로 예측하기 어렵습니다. (주3) 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 문단 132에 따라 요구시 지급될 금액은 826,256억원입니다. 46. 재무정보 요약 46-1) 재무정보 요약 사항 당사의 당기 영업이익은 1.15조원입니다. 영업이익 1.15조원 중 보험이익은 4,736억원이며, 투자이익은 6,714억원입니다. 영업외손실은 2,642억이며 법인세비용차감전순익은 8,808억원입니다. 법인세비용 1,821억을 반영한 당기순이익은 6,987억입니다. 원수 보험의 보험이익의 주요 원인은 예상보험금 대비 실제 보험금 차이가 410억원이고, 예상사업비 대비 실제 사업비 차이는 871억원입니다. 보험계약마진은 총 6.4조원으로 9.4%인 6,010억원이 상각되어 수익으로 인식하였고 위험조정은 총 1.3조원 중 11.1%인 1,471억원이 상각되어 수익으로 인식되었습니다. 당사 재보험손익은 (-)20억입니다. 투자이익은 이자수익 3.2조원, 금융자산 처분손익 1,227억원, 평가손익 145억원, 외환거래손익 2,326억원, 기타투자손익 1,316억원입니다. 당기 중 발생한 보험금융비용(재보험 포함)은 2.9조원입니다. 영업외손익은 (-)2,642억원으로 관계회사 배당금수익 66억원, 손상차손 2,792억원 등으로 구성되어 있습니다. 자산은 122조원이며 이 중 운용자산은 104조원으로, 채권 44.5조원, 주식 0.6조원, 수익증권 14.4조원, 부동산 1.9조원, 대출채권 18.7조원, 해외유가증권 17.3조원, 기타유가증권 0.8조원, 관계기업투자주식 2.9조원, 현금및예치금 3.1조원으로 구성되어 있습니다. 비운용자산의 규모는 3.4조원이며 특별계정자산의 금액은 14.8조원입니다. 당사의 운용자산은 전기말 대비 7조원 증가하였으며 채권 5.2조원, 외화유가증권 2.8조원 증가 및 수익증권 1.3조원 감소등이 주요 변동원인입니다. 채권과 외화유가증권의 증가는 주요 경제 변수인 금리와 환율 등의 영향과 당사의 ALM에 기반한 의사 결정에 따른 것입니다. 원수보험의 보험부채는 최선추정부채 86.7조원, 위험조정 1.3조원, 보험계약마진 6.4조원입니다. 전기말 대비 최선추정부채의 주요 변동원인은 계리적가정 변경 2,757억원(감소), 신계약 효과 1.5조원(감소) 및 할인율 변경에 따른 공정가치 변동 5.6조원(증가), 당기손익으로 인식한 보험금융비용 2.8조원(증가) 등이 있습니다. 보험계약마진의 주요 변동 원인은 신계약 1.4조원(증가), 가정변경 2,285억원(증가), 물량변경 792억원, 상각액 5,856억원(감소)등 입니다. 자본은 7.3조원이며 이중 자본금 1,025억원, 신종자본증권 2.2조원, 자본잉여금 3,659억원, 자본조정 (-)1,974억원 이익잉여금 7조원, 기타포괄손익누계액 (-)2.2조원 등으로 구성됩니다. 이익잉여금의 변동 6,069억원은 당기순이익 6,987억원(증가), 신종자본증권배당 917억원(감소)등 에 따른 것이며 기타포괄손익누계액 3.9조원 감소는 보험부채 공정가치 변동 4.2조원(감소) 및 금융자산 공정가치 2,507억원(증가) 등으로 발생하였습니다. 회계모형별, 포트폴리오별 보험부채 현황 (단위:억원) 구분 포트폴리오 일반모형 변동수수료접근법 최선추정부채(주1,2) 위험조정(주2) 보험계약마진 최선추정부채 위험조정 보험계약마진 Non-Par 유배당사망 무배당사망 유배당건강 무배당건강 유배당연금/저축 무배당연금/저축 무배당사망 무배당건강 유배당연금/저축 무배당연금/저축 자산연계형 연금/저축 변액사망 변액연금/저축 합계 (주1) 선수보험료등 결산항목 조정전 금액입니다.(주2) 잔여보장요소 금액만 포함하였습니다. 보험부채 변동내역가. 계리적 가정 (단위: 억원) 구분 최선추정부채 위험조정 보험계약마진 미래서비스의 변동 1. 신계약 변동 효과 2. 신계약外 변동 (가정변경효과) (1) 가정변경효과 - 해지율 가정 변경 - 위험률 가정 변경 - 사업비율 가정 변경 - 기타가정 변경 (2) 물량차이 및 투자요소예실차 등 (3) 손실요소 나. 보험계약마진 상각 (단위:억원) 구분
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포트폴리오 1년 2년 3년 4년 5년 6년 7년 8년 9년 10년 11년~15년 16년~20년 21년~25년 26년~30년 30년 이후 계 Non-Par 유배당사망 무배당사망 유배당건강 무배당건강 유배당연금 저축 무배당연금 저축 무배당사망 무배당건강 무배당연금 저축 자산연계형 연금/저축 변액사망 변액연금 저축 합계 (*) 원수보험 및 수재보험계약의 보험계약마진에 대하여 작성되었습니다. 각 시점별 상각액은 보험계약서비스 이전에 따라 상각될 금액에서 해당기간의 이자 부리 효과를 차감 반영한 순상각금액입니다. 최적가정 가. 당기 보험금 예실차비율 예상손해율(A) (%)(주1) 실제손해율(B) (%)(주2) 보험금 예실차비율(C=A-B) (%) (*) 회사 손익계산서 수준에서의 보험금 예실차비율이며, 원수보험 및 수재보험계약에 대하여 작성되었습니다. (주1) 예상손해율(A) = 당기 예상보험금 ÷ 당기 실제위험보험료 (주2) 실제손해율(B) = (당기 발생보험금 + 당기 발생사고요소조정) ÷ 당기 실제위험보험료 나. 위험보험료 대비 예상보험금 (단위:억원) 구분 포트폴리오 경과기간 1년 2년 3년 4년 5년 6년 7년 8년 9년 10년 11년~15년 16년~20년 21년~25년 26년~30년 30년 이후 현재가치 합계 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) Non-Par 유배당사망 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 무배당사망 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 유배당건강 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 무배당건강 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 유배당연금/저축 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 무배당연금/저축 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 무배당사망 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 무배당건강 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 유배당연금/저축 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 무배당연금/저축 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 자산연계형연금/저축 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 변액사망 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) 변액연금/저축 예상보험금(A) 위험보험료(B) 비율(A/B) (*) 원수보험계약의 잔여보장요소에 대해 작성되었으며, 예상보험금 산출시 소멸당시 해약환급금을 차감하였습니다. 다. 예정유지비 대비 예상유지비 등 (단위:억원) 구분 포트폴리오 경과기간 1년 2년 3년 4년 5년 6년 7년 8년 9년 10년 11년~15년 16년~20년 21년~25년 26년~30년 30년 이후 현재가치 합계 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) Non-Par 유배당사망 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 무배당사망 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 유배당건강 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 무배당건강 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 유배당연금/저축 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 무배당연금/저축 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 무배당사망 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 무배당건강 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 유배당연금/저축 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 무배당연금/저축 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 자산연계형연금/저축 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 변액사망 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) 변액연금/저축 예상유지비 등(A) 예정유지비(B) 비율(A/B) (*) 원수보험계약의 잔여보장요소에 대해 작성되었으며, 예상보험금 산출시 소멸당시 해약환급금을 차감하였습니다. 가정 민감도가. 보험위험 당사는 보험계약에서 발생하는 미래현금흐름의 금액, 시기에 대한 불확실성에 중요한 영향을 미친다고 판단되는 손해율(사망률, 장해질병률), 해지율, 사업비율 등을 기초로 하여 현행추정의 민감도분석을 실시하고, 이를 통해 보험위험을 관리하고 있습니다. (단위:
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억원) 구분 충격 수준(주1) 기준금액 변동금액 이익 및 자본 영향 (세전) 이행현금흐름(주3) 보험계약마진 이행현금흐름(주3) 보험계약마진 당기손익(주2) 기타포괄손익 사망률 3.27% 증가 장해질병(정액보상) 3.40% 증가 장해질병(실손보상) 2.62% 증가 해지율(상승) 9.16% 증가 해지율(하락) 9.16% 감소 사업비(수준) 2.62% 증가 사업비(인플레이션) 0.26%p (주1) 원수보험 및 수재보험계약의 잔여보장요소에 대한 민감도 분석이며, 계리적 가정의 충격 수준은 감독기준상 위험조정 산출기준(신뢰수준 75%)을 준용하였습니다.(주2) 당기손익 영향은 가정변동으로 인해 보험계약마진의 장부금액을 초과하여 손실을 발생시키는 최선추정부채 증가분을 의미합니다.(주3) 이행현금흐름 중 위험조정에는 충격을 적용하지 않았습니다. 나. 금리위험당기말 현재 금리 변동에 따른 당사의 금리변동에 따른 금융자산, 보험계약, 출재보험계약의 손익과 기타포괄손익에 미치는 영향은 다음과 같습니다. (단위:억원) 구분단위 당기손익 (세전) 기타포괄손익 (세전) 100bp 상승 금융자산 보험계약 출재보험계약 100bp 하 락 금융자산 보험계약 출재보험계약 6. 배당에 관한 사항 가. 배당에 관한 사항 1) 회사의 배당정책에 관한 사항 당사는 상법상 배당가능이익 한도 및 보험업감독규정, 경영여건 및 재무실적, 정관 등을 종합적으로 고려하여 배당을 실시하고 있습니다. 당사는 2023년 8월 28일 자사주 2,093,911주를 취득하였으며, 본 보고서 제출일 현재 자사주 매입 및 소각 계획은 없습니다. 2) 배당관련 예측가능성 제공에 관한 사항 (1) 정관상 배당절차 개선방안 이행 가부 구분 현황 및 계획 정관상 배당액 결정 기관 이사회 정관상 배당기준일을 배당액 결정 이후로 정할 수 있는지 여부 불가 배당절차 개선방안 이행 관련 향후 계획 적용 검토 중 (2) 배당액 확정일 및 배당기준일 지정 현황 구분 결산월 배당여부 배당액확정일 배당기준일 배당 예측가능성제공여부 비고 제68(당)기 O X 제67(전)기 X X 제66(전전)기 O X 3) 기타 참고사항(배당 관련 정관의 내용 등) 제51조 (이익배당)① 이익의 배당은 금전과 주식으로 할 수 있다.② 이익의 배당을 주식으로 하는 경우 회사가 종류 주식을 발행한 때에는 주주총회의 결의로 그와 다른 종류의 주식으로도 할 수 있다.③ 제1항의 배당은 제15조 제1항에서 정한 날 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된 질권자에게 지급한다.④ 제1항의 배당에 대하여는 이자를 지급하지 아니한다.제52조 (중간배당)① 이 회사는 사업연도 중 1회에 한하여 6월 30일을 기준으로 하여 이사회 또는 이사회로부터 위임 받은 위원회의 결의로써 금전으로 이익을 배당할 수 있다.② 제1항의 중간배당은 중간배당기준일 현재의 주주명부에 등재된 주주 또는 등록된질권자에게 지급한다. 나. 최근 3사업연도 주요배당지표 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제68기 제67기 제66기 주당액면가액(원) (연결)당기순이익(백만원) (별도)당기순이익(백만원) (연결)주당순이익(원) 현금배당금총액(백만원) 주식배당금총액(백만원) (연결)현금배당성향(%) 현금배당수익률(%) 보통주 우선주 주식배당수익률(%) 보통주 우선주 주당 현금배당금(원) 보통주 우선주 주당 주식배당(주) 보통주 우선주 주) (연결)당기순이익은 지배기업 소유주지분 기준 다. 과거배당이력 (단위: 회, %) 연속 배당횟수 평균 배당수익률 분기(중간)배당 결산배당 최근 3년간 최근 5년간 주) FY2001~FY2022 결산배당 연속 22회 지급 7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항 7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적 [지분증권의 발행 등과 관련된 사항] 가. 지분증권의 발행 및 감소현황 최근 5사업연도 내에 증자 및 감자 현황이 없습니다. (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 나. 향후 지분증권으로
교보생명보험 — [기재정정]사업보고서 (2024.12)

변경될 가능성이 있는 채무증권 해당사항 없음 [채무증권의 발행 등과 관련된 사항] 가. 채무증권 발행실적 1) 회사의 채무증권 발행실적 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 교보생명보험 신종자본증권 공모 AA0(NICE신용평가,한국신용평가,한국기업평가) 미상환 KB증권,NH 투자증권,신한투자증권,한국투자증권 교보생명보험 회사채 공모 AA+(NICE신용평가,한국신용평가,한국기업평가) 미상환 NH투자증권 교보생명보험 신종자본증권(지속가능채권) 공모 AA0(NICE신용평가,한국신용평가,한국기업평가) 미상환 NH투자증권 교보생명보험 신종자본증권 (주1) 공모 미상환 교보생명보험 신종자본증권(지속가능채권) 공모 AA0(NICE신용평가,한국신용평가,한국기업평가) 미상환 KB증권,한국투자증권 합 계 2) 종속회사의 채무증권 발행실적 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모 A1(한국신용평가, 한국기업평가) 미상환 교보증권 기업어음증권 사모
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