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인건비는 당사 평균 인건비 및 산업 평균 연봉을 고려하여 적용하였고, 연봉 외 활동비 (Overhead) 비용도 추가 반영함- 조립 기술자 : 인당 연간 약 7천만 원- 영업 사원 : 인당 연간 약 1억 원- 프로젝트 매니저 : 인당 연간 약 1억 1천만 원- 영업 관리자 : 인당 연간 약 1억 4천만 원* 영업 및 프로젝트 매니저는 반도체 혹은 자동차 검사장비 경험과 테라헤르츠 기술 이해도가 요구되는 고숙련 직군으로, 경력직 중심의 채용 특성상 인건비가 상대적으로 높습니다. 반면 제조 조립 인력은 제품 특성상 단순 조립 업무 비중이 높아 요구 숙련도가 낮아, 해당 직군의 인건비는 상대적으로 낮은 수준입니다. 주2) 시스템 데모 장비 비용 및 추가 장비/부품, 임대료 등을 고려하여 산출영업기밀 보호를 위해 제품별 데모 장비의 단가 공시는 불가하나, 아래 운영비용 내역에 반영된 데모 장비 추가 도입 대수를 참고하시기 바랍니다. 기타 운영비용은 주로 부품/자재비 및 추가 임대료로 구성되어 있습니다. 또한, 미국 및 싱가포르의 경우 별도 제조시설을 보유하지 않아, 해당 지역의 기타 운영비용은 제한적인 수준입니다. [해외사업 상세 인력 및 운영비용 계획] 구 분 FY2026 FY2027 FY2028 해외사업(기존) 한국지사 총 인원수(명) 기존(명) 신규(명) 직무별 (명) 조립 기술자 (4)프로젝트 매니저 (1) 조립 기술자 (6)프로젝트 매니저 (1)생산 매니저 (1) 조립 기술자 (8)프로젝트 매니저 (1)생산 매니저 (1) 기타운영비용 데모 장비 3대, 추가 장비, 제조파트너쉽 비용 데모 장비 2대 및 추가 장비, 제조파트너쉽 비용 데모 장비 1대 및 추가 장비 미국지사 총 인원수(명) 기존(명) 신규(명) 직무별 (명) 지원 기술자 (2)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (3)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (4)영업 관리자 (1)영업 사원 (1) 기타운영비용 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 해외사업(신규) 싱가폴지사 총 인원수(명) 기존(명) 신규(명) 직무별 (명) 지원 기술자 (2)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (3)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (4)영업 관리자 (1)영업 사원 (1) 기타운영비용 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 (나) 연구개발 (운영자금)당사의 기존 반자동 장비(EOTPR 4500)를 기반으로, 완전 자동화된 검사장비(EOTPR 5000)의 개발을 추진 중입니다. 본 장비는 글로벌 반도체 고객의 요구를 반영하여 칩 자동 세팅, 불량 자동 검출, 불량품 자동 분리 기능 등을 갖춘 차세대 제품으로, 생산 라인 적용을 목표로 합니다. 공모자금은 자동화 엔지니어 및 설계 인력의 확충, 소프트웨어 리소스 확보, 하드웨어 프로토타입 제작, ATE(Automatic Test Equipment) 기업과의 공동개발 등에 사용될 예정입니다. EOTPR5000 개발은 기술의 정확도·속도·신뢰성 향상을 목표로, 소프트웨어 알고리즘 고도화와 자동화 시스템 설계에 중점을 두고 진행되고 있습니다. 칩 로딩부터 모든 프로세스를 자동화하는 장비 개발을 목표로, 이러한 고도화 작업은 향후 약 18개월간 지속적인 개선 및 검증이 이루어질 예정입니다. 또한 자동화 설계 결과를 반영한 신규 하드웨어 제작과 프로토타입·데모 장비 구축을 통해 실제 ATE 기업 및 고객사의 공정 환경에서 성능 검증을 추진합니다. 향후 2년 동안 프로토타입 장비를 활용한 공동 시험 및 공정 호환성 검증을 수행하여, 제품 출시 시점에 고객사가 즉시 도입 가능한 수준의 상용 THz 검사장비 플랫폼을 확보하는 것을 목표로 하고 있습니다. AI 인프라 수요 증가에 대응하기 위한 차세대 장비 개발을 목표로, 글로벌 고객사와의 협업을 기반으로 한 자동화 검사장비 개발 프로젝트를 추진 중입니다. 이 장비는 AI 데이터센터에 사용되는 고밀도 패널을 정밀하게 검사할 수 있는 구조로, 회로 설계, 열 설계, UI 소프트웨어 개발, 프로브 팁 설계 등 다양한 엔지니어링 요소가 포함되어 있습니다.
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당사는 본 장비의 신속한 개발을 통해 공급망 전반에 확대 적용될 수 있을 것으로 기대하고 있으며, 이는 향후 AI 인프라 시장에서의 입지를 강화하는 데 중요한 전환점이 될 것입니다. 구체적으로 신규 패널 프로빙용 검사장비 개발을 위해 먼저 디자인 개발 영역에서 개념 설계(Conceptual Design)와 타당성 검토를 수행하고, 기구·전장·시스템 아키텍처 전반에 대한 상세 설계를 진행할 계획입니다. 이를 위해 기구 레이아웃, 전기·전자 설계, CAD 기반 모델링, 각종 설계 사양 확정 등을 포함한 일련의 Detailed Design 작업이 단계적으로 추진되며, 초기 설계를 기반으로 한 컨셉 프로토타입을 제작하여 기능 검증 및 설계 적합성 평가를 수행할 예정입니다. 이 단계는 향후 전체 시스템 완성도를 좌우하는 핵심 연구개발 과정으로, 제품화 가능성과 기술적 구현성을 확보하는 데 목적이 있습니다. 이어지는 엔지니어링 개발 영역에서는 신규 프로버(Prober)의 회로 설계, 구조 등 기계적 해석, 열 설계, 하드웨어 패키징 등 전기·기계 엔지니어링을 통합적으로 수행합니다. 아울러, 초기 사용자 인터페이스(UI) 개발, 장비 제어용 소프트웨어, 하드웨어 연동을 위한 인터페이스 개발 등 POC(Proof-of-Concept)에 필요한 핵심 소프트웨어를 고도화할 계획입니다. 본 단계에서는 신규 EOTPR 코어, 패널 프로빙용 프로버 플랫폼 등 주요 하드웨어 구성품과, 응용 목적에 맞춘 커스텀 프로브 팁 및 각종 맞춤형 픽스처 제작이 포함되며, 이를 기반으로 한 개념 성능 시험 및 신뢰성 시험(Concept Testing 및 Endurance Testing)을 병행하여 실사용 환경에서의 안정성과 성능을 검증합니다. 마지막으로 데모 시스템 구축 영역에서는 개발된 프로토타입을 기반으로 실증·검증을 위한 1대의 고급 베타(Advanced Beta) 장비와 3대의 데모 장비를 제작할 예정입니다. 제작된 데모 시스템은 ATE 기업 및 주요 고객사와의 실공정 검증, 기능 시연, 제품 요구사양 조율, 피드백 기반 설계 개선 등에 활용되며, 이를 통해 상용화 전 단계에서 장비의 성능, 구성, 운용성을 최종적으로 평가하게 됩니다. 본 데모 장비들은 상용 장비 개발 직전 단계에서 필수적인 고객 검증 수단으로 사용되며, 출시 시점에 고객사가 즉시 도입 가능한 완성도 높은 제품 확보를 위한 핵심 단계로 기능할 것입니다. 마지막으로, 당사는 장기적인 성장 기회로 주목받고 있는 6G 시장 진입을 위한 전략적 준비의 일환으로 테라헤르츠(THz) 기술의 활용 가능성에 대한 선제적 탐색 및 연구를 추진하고 있습니다. 6G 통신 기술에서 요구되는 테라헤르츠 대역 활용을 위해, 소형 고효율 THz 송수신기, 고속 변조 방식, 지능형 안테나 등 핵심 기술에 대한 연구를 진행할 계획이며, 본 연구는 향후 6G 인프라 시장에서 당사의 기술적 우위를 확보하는 데 중요한 기반이 될 것입니다. 구체적으로 6G 통신을 위한 차세대 테라헤르츠(THz) 기술 고도화를 목표로, 먼저 기술 개발 영역에서 초소형·고효율 THz 송출·수신 소자(emitters detectors)의 개발과 이를 기반으로 한 고속 변조(Modulation) 기법 및 저손실 회로 설계를 진행할 계획입니다. 이를 통해 THz 대역의 무선 데이터 전송을 위한 고속 데이터 인코딩 기술을 확보하고, 안테나와 시스템 간 신호 전달 과정에서의 손실 및 전력 소모를 최소화하는 회로 플랫폼을 구축하고자 합니다. 더불어 하드웨어 개발 영역에서는 차세대 6G 환경에서 요구되는 스마트 안테나 및 외장 구조 설계에 집중하여, 실내·실외·대규모 공간 등 다양한 환경에서 LOS(Line-of-Sight) 및 NLOS(Non-Line-of-Sight) 전파를 모두 지원하는 고성능 RF 하드웨어를 개발할 예정입니다. 다양한 외부 환경 조건에서도 안정적인 6G THz 신호 전파를 보장할 수 있도록 안테나 패널, 표면 구조, 반사 및 산란 특성을 제어하는 하드웨어 플랫폼을 구축하며, 이를 통해 상용 수준의 6G THz 하드웨어
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기술 기반을 확보하는 것을 목표로 하고 있습니다. [연구개발 목적 상세] (단위 : 백만원) 구 분 상세 FY2026 FY2027 FY2028 합계 연구개발 총 연구 인력 수 (FTE 기준) 주2) 기존 인력 수 신규 인력 수 인건비 엔지니어링 설계 및 디자인 연구 엔지니어링 자동화 설계, 하드웨어, 스포트웨어 개발비 하드웨어 코어 유닛 테스팅 시제품 2대 프로토타입 데모시스템 테스팅 시제품 1대 및 최종 프로토타입 2대 총 연구 인력 수 (FTE 기준) 주2) 기존 인력 수 신규 인력 수 인건비 Concept 설계, 엔지니어링 설계 및 디자인 연구 하드웨어 신규 유닛 테스팅 제품, 신규 프로핑 시스템 최종 프로토타입 테스팅 시제품 1대 및 최종 프로토타입 3대 6G 신규 시장 총 연구 인력 수 (FTE 기준) 주2) 기존 인력 수 신규 인력 수 인건비 초소형 및 고효율 THz 소자 개발 기술 개발 고효율 THz 개발 및 High speed 모듈 개발비 하드웨어 개발 스마트 안테나 개발 합 계 주1) 상세 연구개발 내용은 영업기밀에 해당되어 간략하게 기재하였습니다. 주 2) 연구개발 프로젝트는 원천기술 및 기존 제품의 기술을 고도화하는 성격으로, 기존 인력의 투입 비중이 높습니다. 또한 해당 기술에 숙련된 인력이 여러 프로젝트에 중복 투입되므로, 인력 규모는 FTE(Full-Time Equivalent) 기준으로 추정하여 산정하였습니다. FTE란 실제 투입 근로시간을 전일제 근로자 1인의 근무량으로 환산한 지표로, 인력 투입 규모를 객관적으로 비교 / 산정하기 위해 사용하였습니다. (다) 타법인증권취득자금당사는 추가적으로 당사 주력 제품의 핵심 부품인 Laser 제조업체에 대해 투자를 통하여 안정적인 부품 수급과 원가 절감을 도모하고자 합니다. 레이저는 당사 모든 제품에 적용되는 테라헤르츠 코어 엔진에서 가장 중요한 구성 요소 중 하나로, 제품 성능과 품질에 직접적인 영향을 미칩니다. 구체적으로 당사는 주요 미국 Laser 기업의 지분 인수를 검토 중에 있습니다. 해당 기업은 당사의 TeraCota 제품 제작에 수년간 사용 중인 근적외선 레이저를 공급하는 기업으로, 과거 당사 제품 최적화를 위해 공동 개발을 진행했던 이력을 바탕으로 하여 지분 투자를 검토하고 있습니다. 당사는 해당 기업 전체 인수 또는 특정 제품 라인업에 대한 선택적 인수를 포함한 다양한 투자 옵션을 고려 중에 있습니다. 당사는 해당 미국 레이저 기업과 약 10년에 걸쳐 지속적으로 협력관계를 유지해 왔으며, 당사 제품의 기술적 요구사항에 부합하는 레이저 사양의 최적화를 위해 긴밀한 공동 개발 및 기술 협업을 수행해 왔습니다. 그 결과 장거리 광섬유 전송용 레이저 및 비용 절감형 시스템 등 주요 핵심 제품의 공동 개발을 성공적으로 완수하였으며, 향후 지분 투자를 통해 원가 경쟁력 제고뿐만 아니라 제품 성능의 고도화까지 도모하고자 하고 있습니다. 당사는 동 레이저 기업과의 전략적 파트너십 구축 및 레이저 관련 기술 노하우 협력 강화를 주요 목표로 하고 있으며, 이에 따라 본 건 투자와 관련하여 현재로서는 추가적인 자금 집행 가능성은 존재하지 않습니다. 양사는 10년 이상의 협력을 통해 안정적인 신뢰관계를 구축해 왔으며, 동 사는 당사 TeraCota 제품군에 적용되는 핵심 레이저를 공급하고 있습니다. 특히 당사는 올해부터 TeraCota 3000의 본격적인 시장 확대와 TeraCota 3500의 성공적인 양산 라인 도입을 추진하고 있어, 이에 부응하기 위한 기술·공급망 측면의 전략적 협력 필요성이 증가하고 있습니다. 이러한 사업 환경을 고려하여 당사는 2027사업연도를 목표로 본격적인 지분 투자 계획을 준비 중입니다. 현재 단계는 초기적 수준의 협의에 해당하나, 장기간에 걸쳐 구축된 협력 이력과 상호 신뢰를 고려할 때 2026사업연도 말부터는 보다 구체적인 협의를 진행할 것으로 전망하고 있습니다. 또한, 미국 기업의 지분 투자가 성사되지 않을 시 독일 Laser 기업 등 기타 소형 레이저 제조업체에 대한 전략적 지분 투자 가능성도 함께 검토하고
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있습니다. 본 투자를 통해 레이저 수급 안정성과 단가 통제력을 확보함으로써 원가절감을 도모할 수 있을뿐만 아니라, 향후 테라헤르츠 및 근적외선 기반 응용 제품군 확대 시, 레이저 기술 내재화를 통해 개발 주기 단축 및 기술 독립성 확보라는 중장기적인 경쟁우위가 가능해집니다. [타법인증권취득 목적 상세] (단위 : 백만원) 구 분 FY2026 FY2027 FY2028 합계 타법인증권취득자금 합 계 주1) 해당 금액은 현재 검토 중인 업체에 대한 전략적 지분 투자를 전제로 산정한 것으로, 투자 대상 회사의 현행 연간 매출 규모를 고려하여 전략적 지분 확보가 가능한 수준으로 산출하였습니다. 다. 공모자금 유입의 경제적 효과 당사는 반도체 및 2차전지 산업을 위한 테라헤르츠 기반 검사장비를 개발 및 공급하는 영국 소재의 기술 전문기업입니다. 금번 공모를 통해 유입되는 자금은 당사의 핵심 기술 경쟁력을 강화하고, 아시아 지역을 중심으로 한 글로벌 고객 대응 역량을 확대하는 데 전략적으로 활용될 예정입니다. 특히 한국 내 제조 및 기술지원 거점을 조속히 확대함으로써 대만, 말레이시아, 싱가포르, 베트남 등 아시아 주요 국가의 고객사에 대한 기술 대응 속도와 공급 안정성을 제고할 계획입니다. 미국 법인의 경우, 이미 구축된 거점을 기반으로 기술지원 및 영업역량을 강화하고 있으며, 향후 싱가포르에도 신규 지사를 설립하여 글로벌 네트워크를 확장할 예정입니다. 아울러, 반도체 FA 및 QA시장뿐만 아니라 생산라인에도 적용 가능한 완전 자동화 검사장비(EOTPR 5000)의 개발에 공모자금을 투입할 예정입니다. 해당 장비는 글로벌 반도체 기업들의 요구에 따라 개발 중인 차세대 모델로, 칩 자동 세팅, 불량 자동 검출 및 분리 기능을 탑재하고 있어 기존의 연구개발 및 분석 중심 제품군을 생산공정 중심 장비로 확장할 수 있는 기술적 전환점이 될 것으로 기대됩니다. 또한, 고속 근적외선 레이저 기술을 보유한 기업의 지분을 인수하여, 당사의 주요 부품인 레이저 공급 안정성 확보 및 원가 절감, 제품 성능 향상 등의 효과를 도모할 계획입니다. 이는 향후 고객의 고도화된 기술 수요에 대한 대응역량을 한층 강화하는 데 기여할 것입니다. 당사는 금번 공모자금의 유입을 통해 핵심 제품의 기술 완성도와 양산 체계를 강화하고, 글로벌 주요 고객 대상 공급 기반을 확대함으로써, 고부가가치 검사장비 분야에서의 시장 점유율을 더욱 확대할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 라. 기타사항 당사는 금번 공모를 통한 유입자금에 대하여 상기에 명시한 목적 및 계획에 따라 집행할 계획이며, 실제로 자금이 집행되기 이전까지의 보유기간에는 신용평가등급이 우량한 시중은행 정기예금 등에 보관할 예정입니다. 현재 당사는 매월 자금수지계획을 수립하여 현금흐름을 관리하고 있으며, 자금의 집행과 운용은 위임 전결 규정에 따라 실행하고 있습니다. 또한, 이번 공모자금 또한 동일한 내부 규정 및 통제 절차에 따라 집행 및 운용할 계획입니다. 공모자금의 투명한 운용을 위해 내부 자금 관리 규정 및 집행 절차를 마련하고 있으며, 모든 주요 자금의 집행은 대표이사 및 이사회 검토 후 규정에 따라 단계별 승인을 거쳐 관리될 예정입니다.만일, 금번 공모를 통해 당사로 유입되는 공모자금이 당사가 계획하는 금액을 하회하는 경우 운영자금으로 우선 집행할 예정입니다. (주11) 정정 후 2. 자금의 사용 목적 가. 자금의 사용계획 당사는 지주회사 점을 고려하여, 금번 조달되는 자금은 당사의 사업회사인 TeraView Limited의 사업계획을 기준으로 기재하였습니다. 증권신고서 제출일 현재 당사의 공모자금 사용계획은 아래와 같습니다. 당사의 공모가 밴드 최저가 기준으로 산정한 순수입금은 약 330억 원으로 예상되며, 해당 자금은 상장 이후 아래와 같은 목적으로 전략적으로 활용될 예정입니다. 구체적으로는 글로벌 고객 대응력 및 기술지원 강화를 위한 해외사업 운영자금, 차세대 제품 고도화를 위한 연구개발 자금, 그리고 핵심 부품의 공급 안정성 확보 및 기술 경쟁력 강화를 위한 타법인증권취득자금으로
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구분됩니다. (기준일 : 2025년 11월 20일 (단위 : 백만원) 시설자금 영업양수자금 운영자금 채무상환자금 타법인증권취득자금 기타 계 나. 자금의 세부 사용계획 당사는 금번 공모를 통하여 유입이 예상되는 순수입금은 약 377억 원 입니다. 당사의 운영자금 계획은 크게 글로벌 고객이 요청하는 기술 대응 및 영업 기회 탐색을 위한 해외사업관련 비용과 신제품 개발 및 기존 제품의 성능 향상을 위한 연구개발 투자비용으로 구분되어 있습니다. 그리고 핵심 부품의 공급 안정성 확보 및 기술 경쟁력 강화를 위한 타법인증권취득자금으로 구분됩니다. 당사는 공모자금을 효율적으로 운용하기 위해 용도별 자금 사용 계획을 아래와 같이 수립하였고, 해당 계획은 향후 시장 상황 및 당사의 영업환경 변동에 따라 유동적으로 집행될 수 있습니다. 현재 시장 및 영업환경을 종합적으로 고려할 때, 당사는 제품 개발 역량 강화와 엽업 경쟁력 제고를 위한 해외사업 추진 및 연구개발 관련 비용을 우선적으로 집행할 예정입니다. [공모자금의 사용 목적 상세] (단위 : 백만원) 구 분 FY2026 FY2027 FY2028 합계 운영자금 해외사업 연구개발 타법인증권취득자금 합 계 주) 공모로 인한 유입금액은 확정공모가액 8,000원 기준 총공모금액의 순수입금에 해당하는 377억 원으로 작성하였습니다 (가) 해외사업 (운영자금)당사는 현재 영국 캠브리지 본사에서 생산을 진행 중이나, 글로벌 고객 대응 수요 증가에 따라 생산 유연성과 대응 속도 확보가 필요한 상황입니다. 이에 따라, 한국 내 반도체 및 2차전지 관련 장비 기업들과의 제조 협력 기반을 구축하고자 하며, 주요 파트너사들과 전략적 제휴 가능성을 논의하고 있습니다. 현재 S사 및 A사 등 주요 장비 업체들과 향후 협업 모델에 대한 구체적인 논의를 진행한 바 있습니다. 이와 관련하여 기술 및 생산관리 인력채용이 인건비로 분류되어 있으며, 업무 및 장비 제작 공간 확보, 샘플 테스트 등을 위한 데모 장비 구축 등이 기타 운영비용으로 분류되어 있습니다. 구체적으로 인력 채용 관련하여는 제조, 영업 및 마케팅, 엔지니어를 구분으로 계획중에 있습니다. 먼저 제조 관련해서는, 초기에는 Cambridge 본사에서 교육을 받은 후, 한국에서 TeraCota 시스템 조립 및 테스트를 지원할 인력을 채용할 계획입니다. 이후 한국 내 제조 파트너사(예: EV 배터리용 A사, 자동차 도장 및 항공우주용 D사)와 직접 협업할 인력 확보하고, 장기적으로는 한국 TeraView 시설 내에 최종 조립 및 테스트 라인을 구축, 파트너사 및 자동화 시스템 조립까지 직접 지원할 예정입니다. 영업 및 마케팅 관련해서는 2026사업연도엔 EOTPR 반도체, 자동장/항공우주, 이차전지 등 타깃 시장의 주요 고객군을 대상으로 영업 및 관계 관리에 능숙한 경력 영업 인력 채용에 중점을 둘 것이며, 2027사업연도 및 2028사업연도에는 각 주요 사업군 팀별 추가 영업 인력을 확충하고, 장기적으로는 한국 내 고객 및 영업 책임과 더불어 대만, 일본 및 기타 지역의 영업 인력, 파트너사, 유통업체를 지원할 인력을 채용할 예정입니다. 엔지니어 관련해서는 먼저 반도체 관련해서는 국내 주요 반도체 회사를 대상으로 EOTPR 시스템의 FA, QA 단계에서의 후속 설치 및 기술 지원(Post-sales Deployment) 업무 수행하는 인력을 채용하고 베트남 및 대만의 설치 수요에 대응하기 위한 추가 엔지니어를 채용할 계획입니다. 자동차 및 항공우주 코팅 사업 관련해서는 한국의 자동차 OEM 고객사를 대상으로 TeraView의 한국 시스템 통합업체인 D사와의 기존 협업 및 데모 유닛 운영을 지원할 인력을 채용할 예정입니다. 향후 해당 인력등을 토대로 TeraCota 3000 시스템을 항공우주 분야로 확장할 계획입니다. 이차전지 사업 관련해서는 국내 이차전지 회사들과의 논의에 따라 TeraCota 35000 시스템에 대한 한국 내 기술지원 인력 확충을 위해 채용 예정입니다. 해당 시스템은 인라인(In-line) 생산 설비이므로 지속적 기술지원이
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필수적입니다. 또한 향후 대만 및 태국의 배터리 고객사를 지원하기 위한 추가 인력 충원이 가능할 것으로 판단하고 있습니다. 미국지사는 현재 3인의 현지 기술 및 영업 인력이 배치되어 있으며, 미국지사의 기술 지원 및 영업 기능 강화를 위한 추가 인력 채용과 운영비용 확보에 공모자금을 활용할 계획입니다. 더불어 신규 싱가포르 지사를 설립하여 기술 인력 및 영업 인력 채용, 사무 공간 확보, 현장 고객 지원 체계를 갖출 예정입니다. 싱가포르 및 말레이시아는 글로벌 반도체 기업들의 핵심 생산기지가 밀집된 전략적 요충지로, 특히 말레이시아는 주요 반도체 패키징 및 테스트 시설이 다수 위치하고 있습니다. 이에 많은 글로벌 기업들이 싱가포르에 아시아 지역 본부 또는 영업소를 두고, 이를 통해 말레이시아까지 기술 지원 및 운영을 커버하는 구조를 채택하고 있습니다. [해외사업 목적 상세] (단위 : 백만원) 구 분 FY2026 FY2027 FY2028 합계 해외사업(기존) 한국지사 인건비 주1) 기타 운영비용주2) 데모 시스템 부품/자재 및 임대료 미국지사 인건비 기타 운영비용 해외사업(신규) 싱가폴지사 인건비 기타 운영비용 합 계 주1) 당사 시스템 조립 기술자, 프로젝트 매니저, 영업 등 평균 임금을 고려하여 채용계획에 따라 인건비 산출직무별 인건비는 당사 평균 인건비 및 산업 평균 연봉을 고려하여 적용하였고, 연봉 외 활동비 (Overhead) 비용도 추가 반영함- 조립 기술자 : 인당 연간 약 7천만 원- 영업 사원 : 인당 연간 약 1억 원- 프로젝트 매니저 : 인당 연간 약 1억 1천만 원- 영업 관리자 : 인당 연간 약 1억 4천만 원* 영업 및 프로젝트 매니저는 반도체 혹은 자동차 검사장비 경험과 테라헤르츠 기술 이해도가 요구되는 고숙련 직군으로, 경력직 중심의 채용 특성상 인건비가 상대적으로 높습니다. 반면 제조 조립 인력은 제품 특성상 단순 조립 업무 비중이 높아 요구 숙련도가 낮아, 해당 직군의 인건비는 상대적으로 낮은 수준입니다. 주2) 시스템 데모 장비 비용 및 추가 장비/부품, 임대료 등을 고려하여 산출영업기밀 보호를 위해 제품별 데모 장비의 단가 공시는 불가하나, 아래 운영비용 내역에 반영된 데모 장비 추가 도입 대수를 참고하시기 바랍니다. 기타 운영비용은 주로 부품/자재비 및 추가 임대료로 구성되어 있습니다. 또한, 미국 및 싱가포르의 경우 별도 제조시설을 보유하지 않아, 해당 지역의 기타 운영비용은 제한적인 수준입니다. [해외사업 상세 인력 및 운영비용 계획] 구 분 FY2026 FY2027 FY2028 해외사업(기존) 한국지사 총 인원수(명) 기존(명) 신규(명) 직무별 (명) 조립 기술자 (4)프로젝트 매니저 (1) 조립 기술자 (6)프로젝트 매니저 (1)생산 매니저 (1) 조립 기술자 (8)프로젝트 매니저 (1)생산 매니저 (1) 기타운영비용 데모 장비 3대, 추가 장비, 제조파트너쉽 비용 데모 장비 4대 및 추가 장비, 제조파트너쉽 비용 데모 장비 3대 및 추가 장비 미국지사 총 인원수(명) 기존(명) 신규(명) 직무별 (명) 지원 기술자 (2)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (3)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (4)영업 관리자 (1)영업 사원 (1) 기타운영비용 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 해외사업(신규) 싱가폴지사 총 인원수(명) 기존(명) 신규(명) 직무별 (명) 지원 기술자 (2)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (3)영업 관리자 (1) 지원 기술자 (4)영업 관리자 (1)영업 사원 (1) 기타운영비용 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 추가 부품 및 간접비 (나) 연구개발 (운영자금)당사의 기존 반자동 장비(EOTPR 4500)를 기반으로, 완전 자동화된 검사장비(EOTPR 5000)의 개발을 추진 중입니다. 본 장비는 글로벌 반도체 고객의 요구를 반영하여 칩 자동 세팅, 불량 자동 검출, 불량품 자동 분리 기능 등을 갖춘 차세대 제품으로, 생산 라인 적용을 목표로 합니다. 공모자금은 자동화 엔지니어 및 설계 인력의 확충, 소프트웨어
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리소스 확보, 하드웨어 프로토타입 제작, ATE(Automatic Test Equipment) 기업과의 공동개발 등에 사용될 예정입니다. EOTPR5000 개발은 기술의 정확도·속도·신뢰성 향상을 목표로, 소프트웨어 알고리즘 고도화와 자동화 시스템 설계에 중점을 두고 진행되고 있습니다. 칩 로딩부터 모든 프로세스를 자동화하는 장비 개발을 목표로, 이러한 고도화 작업은 향후 약 18개월간 지속적인 개선 및 검증이 이루어질 예정입니다. 또한 자동화 설계 결과를 반영한 신규 하드웨어 제작과 프로토타입·데모 장비 구축을 통해 실제 ATE 기업 및 고객사의 공정 환경에서 성능 검증을 추진합니다. 향후 2년 동안 프로토타입 장비를 활용한 공동 시험 및 공정 호환성 검증을 수행하여, 제품 출시 시점에 고객사가 즉시 도입 가능한 수준의 상용 THz 검사장비 플랫폼을 확보하는 것을 목표로 하고 있습니다. AI 인프라 수요 증가에 대응하기 위한 차세대 장비 개발을 목표로, 글로벌 고객사와의 협업을 기반으로 한 자동화 검사장비 개발 프로젝트를 추진 중입니다. 이 장비는 AI 데이터센터에 사용되는 고밀도 패널을 정밀하게 검사할 수 있는 구조로, 회로 설계, 열 설계, UI 소프트웨어 개발, 프로브 팁 설계 등 다양한 엔지니어링 요소가 포함되어 있습니다. 당사는 본 장비의 신속한 개발을 통해 공급망 전반에 확대 적용될 수 있을 것으로 기대하고 있으며, 이는 향후 AI 인프라 시장에서의 입지를 강화하는 데 중요한 전환점이 될 것입니다. 구체적으로 신규 패널 프로빙용 검사장비 개발을 위해 먼저 디자인 개발 영역에서 개념 설계(Conceptual Design)와 타당성 검토를 수행하고, 기구·전장·시스템 아키텍처 전반에 대한 상세 설계를 진행할 계획입니다. 이를 위해 기구 레이아웃, 전기·전자 설계, CAD 기반 모델링, 각종 설계 사양 확정 등을 포함한 일련의 Detailed Design 작업이 단계적으로 추진되며, 초기 설계를 기반으로 한 컨셉 프로토타입을 제작하여 기능 검증 및 설계 적합성 평가를 수행할 예정입니다. 이 단계는 향후 전체 시스템 완성도를 좌우하는 핵심 연구개발 과정으로, 제품화 가능성과 기술적 구현성을 확보하는 데 목적이 있습니다. 이어지는 엔지니어링 개발 영역에서는 신규 프로버(Prober)의 회로 설계, 구조 등 기계적 해석, 열 설계, 하드웨어 패키징 등 전기·기계 엔지니어링을 통합적으로 수행합니다. 아울러, 초기 사용자 인터페이스(UI) 개발, 장비 제어용 소프트웨어, 하드웨어 연동을 위한 인터페이스 개발 등 POC(Proof-of-Concept)에 필요한 핵심 소프트웨어를 고도화할 계획입니다. 본 단계에서는 신규 EOTPR 코어, 패널 프로빙용 프로버 플랫폼 등 주요 하드웨어 구성품과, 응용 목적에 맞춘 커스텀 프로브 팁 및 각종 맞춤형 픽스처 제작이 포함되며, 이를 기반으로 한 개념 성능 시험 및 신뢰성 시험(Concept Testing 및 Endurance Testing)을 병행하여 실사용 환경에서의 안정성과 성능을 검증합니다. 마지막으로 데모 시스템 구축 영역에서는 개발된 프로토타입을 기반으로 실증·검증을 위한 1대의 고급 베타(Advanced Beta) 장비와 3대의 데모 장비를 제작할 예정입니다. 제작된 데모 시스템은 ATE 기업 및 주요 고객사와의 실공정 검증, 기능 시연, 제품 요구사양 조율, 피드백 기반 설계 개선 등에 활용되며, 이를 통해 상용화 전 단계에서 장비의 성능, 구성, 운용성을 최종적으로 평가하게 됩니다. 본 데모 장비들은 상용 장비 개발 직전 단계에서 필수적인 고객 검증 수단으로 사용되며, 출시 시점에 고객사가 즉시 도입 가능한 완성도 높은 제품 확보를 위한 핵심 단계로 기능할 것입니다. 마지막으로, 당사는 장기적인 성장 기회로 주목받고 있는 6G 시장 진입을 위한 전략적 준비의 일환으로 테라헤르츠(THz) 기술의 활용 가능성에 대한 선제적 탐색 및 연구를 추진하고 있습니다. 6G 통신 기술에서 요구되는 테라헤르츠 대역 활용을 위해, 소형 고효율 THz 송수신기, 고속 변조 방식,
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지능형 안테나 등 핵심 기술에 대한 연구를 진행할 계획이며, 본 연구는 향후 6G 인프라 시장에서 당사의 기술적 우위를 확보하는 데 중요한 기반이 될 것입니다. 구체적으로 6G 통신을 위한 차세대 테라헤르츠(THz) 기술 고도화를 목표로, 먼저 기술 개발 영역에서 초소형·고효율 THz 송출·수신 소자(emitters detectors)의 개발과 이를 기반으로 한 고속 변조(Modulation) 기법 및 저손실 회로 설계를 진행할 계획입니다. 이를 통해 THz 대역의 무선 데이터 전송을 위한 고속 데이터 인코딩 기술을 확보하고, 안테나와 시스템 간 신호 전달 과정에서의 손실 및 전력 소모를 최소화하는 회로 플랫폼을 구축하고자 합니다. 더불어 하드웨어 개발 영역에서는 차세대 6G 환경에서 요구되는 스마트 안테나 및 외장 구조 설계에 집중하여, 실내·실외·대규모 공간 등 다양한 환경에서 LOS(Line-of-Sight) 및 NLOS(Non-Line-of-Sight) 전파를 모두 지원하는 고성능 RF 하드웨어를 개발할 예정입니다. 다양한 외부 환경 조건에서도 안정적인 6G THz 신호 전파를 보장할 수 있도록 안테나 패널, 표면 구조, 반사 및 산란 특성을 제어하는 하드웨어 플랫폼을 구축하며, 이를 통해 상용 수준의 6G THz 하드웨어 기술 기반을 확보하는 것을 목표로 하고 있습니다. [연구개발 목적 상세] (단위 : 백만원) 구 분 상세 FY2026 FY2027 FY2028 합계 연구개발 총 연구 인력 수 (FTE 기준) 주2) 기존 인력 수 신규 인력 수 인건비 엔지니어링 설계 및 디자인 연구 엔지니어링 자동화 설계, 하드웨어, 스포트웨어 개발비 하드웨어 코어 유닛 테스팅 시제품 2대 프로토타입 데모시스템 테스팅 시제품 1대 및 최종 프로토타입 2대 총 연구 인력 수 (FTE 기준) 주2) 기존 인력 수 신규 인력 수 인건비 Concept 설계, 엔지니어링 설계 및 디자인 연구 하드웨어 신규 유닛 테스팅 제품, 신규 프로핑 시스템 최종 프로토타입 테스팅 시제품 1대 및 최종 프로토타입 3대 6G 신규 시장 총 연구 인력 수 (FTE 기준) 주2) 기존 인력 수 신규 인력 수 인건비 초소형 및 고효율 THz 소자 개발 기술 개발 고효율 THz 개발 및 High speed 모듈 개발비 하드웨어 개발 스마트 안테나 개발 합 계 주1) 상세 연구개발 내용은 영업기밀에 해당되어 간략하게 기재하였습니다. 주 2) 연구개발 프로젝트는 원천기술 및 기존 제품의 기술을 고도화하는 성격으로, 기존 인력의 투입 비중이 높습니다. 또한 해당 기술에 숙련된 인력이 여러 프로젝트에 중복 투입되므로, 인력 규모는 FTE(Full-Time Equivalent) 기준으로 추정하여 산정하였습니다. FTE란 실제 투입 근로시간을 전일제 근로자 1인의 근무량으로 환산한 지표로, 인력 투입 규모를 객관적으로 비교 / 산정하기 위해 사용하였습니다. (다) 타법인증권취득자금당사는 추가적으로 당사 주력 제품의 핵심 부품인 Laser 제조업체에 대해 투자를 통하여 안정적인 부품 수급과 원가 절감을 도모하고자 합니다. 레이저는 당사 모든 제품에 적용되는 테라헤르츠 코어 엔진에서 가장 중요한 구성 요소 중 하나로, 제품 성능과 품질에 직접적인 영향을 미칩니다. 구체적으로 당사는 주요 미국 Laser 기업의 지분 인수를 검토 중에 있습니다. 해당 기업은 당사의 TeraCota 제품 제작에 수년간 사용 중인 근적외선 레이저를 공급하는 기업으로, 과거 당사 제품 최적화를 위해 공동 개발을 진행했던 이력을 바탕으로 하여 지분 투자를 검토하고 있습니다. 당사는 해당 기업 전체 인수 또는 특정 제품 라인업에 대한 선택적 인수를 포함한 다양한 투자 옵션을 고려 중에 있습니다. 당사는 해당 미국 레이저 기업과 약 10년에 걸쳐 지속적으로 협력관계를 유지해 왔으며, 당사 제품의 기술적 요구사항에 부합하는 레이저 사양의 최적화를 위해 긴밀한 공동 개발 및 기술 협업을 수행해 왔습니다. 그 결과 장거리 광섬유 전송용 레이저 및 비용 절감형 시스템 등 주요 핵심 제품의 공동 개발을
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성공적으로 완수하였으며, 향후 지분 투자를 통해 원가 경쟁력 제고뿐만 아니라 제품 성능의 고도화까지 도모하고자 하고 있습니다. 당사는 동 레이저 기업과의 전략적 파트너십 구축 및 레이저 관련 기술 노하우 협력 강화를 주요 목표로 하고 있으며, 이에 따라 본 건 투자와 관련하여 현재로서는 추가적인 자금 집행 가능성은 존재하지 않습니다. 양사는 10년 이상의 협력을 통해 안정적인 신뢰관계를 구축해 왔으며, 동 사는 당사 TeraCota 제품군에 적용되는 핵심 레이저를 공급하고 있습니다. 특히 당사는 올해부터 TeraCota 3000의 본격적인 시장 확대와 TeraCota 3500의 성공적인 양산 라인 도입을 추진하고 있어, 이에 부응하기 위한 기술·공급망 측면의 전략적 협력 필요성이 증가하고 있습니다. 이러한 사업 환경을 고려하여 당사는 2027사업연도를 목표로 본격적인 지분 투자 계획을 준비 중입니다. 현재 단계는 초기적 수준의 협의에 해당하나, 장기간에 걸쳐 구축된 협력 이력과 상호 신뢰를 고려할 때 2026사업연도 말부터는 보다 구체적인 협의를 진행할 것으로 전망하고 있습니다. 또한, 미국 기업의 지분 투자가 성사되지 않을 시 독일 Laser 기업 등 기타 소형 레이저 제조업체에 대한 전략적 지분 투자 가능성도 함께 검토하고 있습니다. 본 투자를 통해 레이저 수급 안정성과 단가 통제력을 확보함으로써 원가절감을 도모할 수 있을뿐만 아니라, 향후 테라헤르츠 및 근적외선 기반 응용 제품군 확대 시, 레이저 기술 내재화를 통해 개발 주기 단축 및 기술 독립성 확보라는 중장기적인 경쟁우위가 가능해집니다. [타법인증권취득 목적 상세] (단위 : 백만원) 구 분 FY2026 FY2027 FY2028 합계 타법인증권취득자금 합 계 주1) 해당 금액은 현재 검토 중인 업체에 대한 전략적 지분 투자를 전제로 산정한 것으로, 투자 대상 회사의 현행 연간 매출 규모를 고려하여 전략적 지분 확보가 가능한 수준으로 산출하였습니다. 다. 공모자금 유입의 경제적 효과 당사는 반도체 및 2차전지 산업을 위한 테라헤르츠 기반 검사장비를 개발 및 공급하는 영국 소재의 기술 전문기업입니다. 금번 공모를 통해 유입되는 자금은 당사의 핵심 기술 경쟁력을 강화하고, 아시아 지역을 중심으로 한 글로벌 고객 대응 역량을 확대하는 데 전략적으로 활용될 예정입니다. 특히 한국 내 제조 및 기술지원 거점을 조속히 확대함으로써 대만, 말레이시아, 싱가포르, 베트남 등 아시아 주요 국가의 고객사에 대한 기술 대응 속도와 공급 안정성을 제고할 계획입니다. 미국 법인의 경우, 이미 구축된 거점을 기반으로 기술지원 및 영업역량을 강화하고 있으며, 향후 싱가포르에도 신규 지사를 설립하여 글로벌 네트워크를 확장할 예정입니다. 아울러, 반도체 FA 및 QA시장뿐만 아니라 생산라인에도 적용 가능한 완전 자동화 검사장비(EOTPR 5000)의 개발에 공모자금을 투입할 예정입니다. 해당 장비는 글로벌 반도체 기업들의 요구에 따라 개발 중인 차세대 모델로, 칩 자동 세팅, 불량 자동 검출 및 분리 기능을 탑재하고 있어 기존의 연구개발 및 분석 중심 제품군을 생산공정 중심 장비로 확장할 수 있는 기술적 전환점이 될 것으로 기대됩니다. 또한, 고속 근적외선 레이저 기술을 보유한 기업의 지분을 인수하여, 당사의 주요 부품인 레이저 공급 안정성 확보 및 원가 절감, 제품 성능 향상 등의 효과를 도모할 계획입니다. 이는 향후 고객의 고도화된 기술 수요에 대한 대응역량을 한층 강화하는 데 기여할 것입니다. 당사는 금번 공모자금의 유입을 통해 핵심 제품의 기술 완성도와 양산 체계를 강화하고, 글로벌 주요 고객 대상 공급 기반을 확대함으로써, 고부가가치 검사장비 분야에서의 시장 점유율을 더욱 확대할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 라. 기타사항 당사는 금번 공모를 통한 유입자금에 대하여 상기에 명시한 목적 및 계획에 따라 집행할 계획이며, 실제로 자금이 집행되기 이전까지의 보유기간에는 신용평가등급이 우량한 시중은행 정기예금 등에 보관할 예정입니다. 현재 당사는 매월 자금수지계획을 수립하여
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현금흐름을 관리하고 있으며, 자금의 집행과 운용은 위임 전결 규정에 따라 실행하고 있습니다. 또한, 이번 공모자금 또한 동일한 내부 규정 및 통제 절차에 따라 집행 및 운용할 계획입니다. 공모자금의 투명한 운용을 위해 내부 자금 관리 규정 및 집행 절차를 마련하고 있으며, 모든 주요 자금의 집행은 대표이사 및 이사회 검토 후 규정에 따라 단계별 승인을 거쳐 관리될 예정입니다.만일, 금번 공모를 통해 당사로 유입되는 공모자금이 당사가 계획하는 금액을 하회하는 경우 운영자금으로 우선 집행할 예정입니다. 위 정정사항외에 모든 사항은 2025년 11월 20일자로 당사가 제출한 신고서와 동일하오니 이를 참고하시기 바랍니다.
신보2025제12차유동화전문유한회사 — 사업보고서(유동화전문회사) (2025.08)

II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 1) 자산관리자에 관한 사항 가. 회사명 및 사업목적 등 구 분 주자산관리자 명 칭 신용보증기금 설립연월일 1976년 6월 1일 대 표 자 최 원 목 본점소재지 대구광역시 동구 첨단로 7 (대표전화1588-6565) 목 적 사 업 1. 기금은 다음 각호의 업무를 행한다. 1) 기본재산의 관리2) 신용보증3) 경영지도4) 신용조사 및 신용정보의 종합관리5) 구상권의 행사6) 신용보증제도의 조사연구7) 제1호 내지 제6호의 업무에 부수되는 업무로서 금융위원회의 승인 을 얻은 업무2. 기금은 제1항의 업무외에 재보증업무 및 유동화회사보증업무와 "중소기업 진흥에 관한 법률"의 규정에 따른 중소기업매출채권보험업무를 행할 수 있다. 3. 제2항의 규정에 의한 중소기업매출채권보험업무 집행과 그 회계처리 등은 "중소기업 진흥에 관한 법률" 및 동법시행령에서 정하는 바에 따른다. 자본금(출자금등) 주식발행 않는 비영리 법인으로 해당사항 없음 주요주주(출자자등) 주식발행 않는 비영리 법인으로 해당사항 없음 2) 사업의 내용 가. 영업개황□ 신용보증ㅇ 일반보증 : 기업이 사업상 필요로 하는 자금의 융통을 원활히 하고 상거래에 따른 기업의 자금부담을 낮추기 위하여 물적담보가 부족한 기업에 대해 신용보증을 지원합니다.* 대출, 제2금융, 지급보증, 사채, 납세, 어음보증 등 11종류ㅇ 유동화회사보증 : 기업의 자금난 완화 및 자본시장 안정화를 위해 유동화회사가 개별회사의 회사채 등을 매입하여 발행하는 유동화증권에 대한 신용보증을 지원합니다.□ 보증연계투자 : 신용보증을 이용하고 있는 기업의 유가증권(주식, 전환사채, 신주인수권부사채)을 인수하여 기업에 필요한 투자자금을 지원합니다.□ 창업기업지원 : 스타트업 성장주기에 맞춰 보증, 보험, 투자, 컨설팅 등 융ㆍ복합 형태의 원스톱 서비스를 제공합니다.□ 신용정보 종합관리 : 보증기업의 신용정보를 수집ㆍ분석하여 체계적으로 종합관리합니다.□ 신용보험 : 중소기업이 정상적인 상거래에서 취득하게 된 매출채권 및 받을어음을 보험에 가입하고 매출채권을 회수하지 못하게 되거나 어음의 부도발생시 손실을 보상하는 제도입니다.□ 산업기반신용보증(SOC보증) : SOC 민간투자사업자가 금융기관으로부터 대출을 받거나 사회기반시설채권을 발행할 경우 신용보증을 지원함으로써 사회기반시설 확충 및 국민생활의 편익을 증진합니다.□ 경영지도 : 중소기업의 생산성 향상과 경쟁력 제고를 위한 각종 경영컨설팅 및 기업연수를 지원합니다.□ 중소ㆍ중견기업팩토링 : 신용보증기금이 상거래 매출채권을 매입하여 판매기업에 자금을 제공하고 채권 만기일에 구매기업으로부터 대금을 회수하는 제도로, 중소ㆍ중견기업의 조기 자금조달을 지원하며 연쇄부도 방지를 위한 안전망을 제공합니다. 나. 주요사업 (단위 : 백만원) 사업구분 2020년 결산 2021년 결산 2022년 결산 2023년 결산 2024년 결산 2025년 예산 신용보증금융지원 중소기업매출채권보험계정 사회기반시설민자사업지원 다. 사업비 현황 ● 2024년도 실적- (산업금융지원) 기업의 원활한 자금 조달과 경쟁력 강화를 위해 보증대위변제 2조 9,584억원, 구상권관리 688억원, 경영지도 163억원, 보증연계투자 660억원, 이차보전지원 356억원, 팩토링금융 1,500억원, 신용정보 14억원, 기타 사업비 1,074억원 집행- (신보IT운영) 스템 개발 및 유지보수 등을 위해 IT운영비 165억원 집행- (매출채권보험지원) 중소기업 경영안전망 구축을 위해 사업비 533억원, 인건비 254억원, 경상운영비 46억원을 집행- (민자사업지원) 인프라시설 확충사업 지원을 위해 사업비 6억원, 기금운영비 183억원, 자금운용에 7,710억원을 집행● 2025년도 계획- (산업금융지원) 기업의 원활한 자금 조달과 경쟁력 강화를 위해 보증대위변제 3조 8,661억원, 구상권관리 995억원, 경영지도 203억원, 보증연계투자 675억원, 이차보전지원 138억원, 팩토링금융 2,002억원, 신용정보 20억원, 기타 사업비 1,250억원
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집행계획- (신보IT운영) 시스템 개발 및 유지보수 등을 위해 IT운영비 175억원 집행계획(매출채권보험지원) 중소기업지원 강화를 위한 경영 안전망 확대 및 고객 친화적 보험환경 조성을 위해 사업비 733억원, 인건비 265억원, 경상운영비 62억원을 집행 계획- (민자사업지원) 인프라시설 투자사업을 영위하는 민간사업자 지원을 위해 사업비 1,143억원, 기금운영비 89억원, 자금운용에 6,787억원 집행 계획 라. 재무에 관한 사항 [단위 : 백만원] 구분 2020년 결산 2021년 결산 2022년 결산 2023년 결산 2024년 결산 자산 유동자산 투자자산 일반유형자산 사회기반시설 무형자산 기타 비유동자산 자산총계 부채 유동부채 장기차입부채 장기충당부채 기타 비유동부채 부채총계 순자산 기본순자산 적립금 및 잉여금 순자산조정 순자산총계 부채비율 마. 임원 및 직원 현황 가) 임원 현황 [2025년 05월 26일 기준] 직 위(당연직여부) 성 명(한자) 생년월일(출신) 임기 학 력 경 력 상임기관장(선임직) 최 원 목(崔元睦) 79년 중앙대 사범대학 부속고 졸업83년 고려대 경영학과 졸업89년 서울대 행정대학원 행정학 석사99년 英 버밍엄대 대학원 금융경제학 석사 18. 05월 금융결제원(사) 상임감사14.12월 아시아개발은행(ADB) 상임이사13. 04월 기획재정부 기획조정실장12. 01월 대통령실 경제금융비서관 및 국정과제1비서관 상임감사(선임직) 민 좌 홍(閔佐泓) 1989년 서울대 국제경제학과 석사1987년 서울대 국제경제학과 졸업1983년 학성고 졸업 21. 05. 한국은행 부총재보19. 03. 한국은행 금융안정국장18. 06. 한국은행 금융결제국장15. 02. 기획재정부 민생경제정책관 전무이사(선임직) 이 주 영(李周映) 85년 광성고 졸업89년 중앙대 경영학과 졸업19년 호서대 경영학 석사23년 호서대 경영학 박사 19. 7월 신용보증기금 비서실장21. 2월 신용보증기금 경영기획부 본부장22. 1월 신용보증기금 서울서부영업본부 본부장 상임이사(선임직) 염 정 원(廉程媛) 87년 영신여고 졸업91년 성균관대 역사교육학 졸업22년 성균관대 창업학 석사 22년 1월신용보증기금 신용보험부장22년 7월신용보증기금 부산경남영업 본부장24년 1월신용보증기금 서울동부영업 본부장 상임이사(선임직) 채 병 호(蔡炳昊) 86년 남대전고 졸업93년 충남대 회계학과 졸업 21년 2월 신용보증기금 인재경영부장23년 7월 신용보증기금 서울동부영업 본부장24년 1월 신용보증기금 서울서부영업 본부장 상임이사(선임직) 김 승 관(金承寬) 86년 순천고 졸업92년 단국대 무역학과 졸업 24년 1월 신용보증기금 부산경남영업본부 본부장24년 7월 신용보증기금 호남영업본부 본부장25년 1월 신용보증기금 서울서부영업본부 본부장 상임이사(선임직) 이 영 우(李永雨) 87년 부산중앙고 졸업93년 경성대 법학과 졸업13년 호주 RMIT대 경영학 석사 22년 10월 금융위원회 전자금융과 수석전문관22년 12월 금융위원회 은행과 수석전문관25년 1월 국가사이버위기관리단 수석전문관 상임이사(선임직) 이 상 원(李相沅) 84년 영일고 졸업88년 연세대 경제학91년 연세대 경제학석사05년 美오레곤대 MBA 17년 09월 기재부 예산실 복지예산심의관19년 04월 국민경제자문회의 지원단장20년 04월 교육부 차관보 비상임이사(선임직) 권 택 기(權宅起) 83년 안동고 졸업90년 서강대 경영학과 졸업 22. 3월 서울시립대 산학협력단 교수(現)12. 9월 특임장관실 특임차관08. 5월 정무위 제18대 국회의원04. 9월 美존스홉킨스대 국제관계대학원 객원연구원 비상임이사(선임직) 박 명 호(朴明鎬) 89년 영등포고 졸업93년 연세대 경제학과 졸업98년 연세대 경제학 석사01년 美미시간대 경제학 석사05년 美미시간대 경제학 박사 20. 1월 국회예산정책처 추계세제분석실장(1급)18. 3월 홍익대 경제학부 교수 (現)05. 5월 한국조세재정연구원 센터장 비상임이사(선임직) 박 현 인(朴鉉仁) 00년 전주 전일고 졸업11년 전북대 경영학과 졸업 23. 2월
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신용보증기금 광주재기지원단 팀원 (現)22. 1월 신용보증기금 목포지점 팀원19. 1월 신용보증기금 광주첨단지점 팀원17. 1월 신용보증기금 광주채권관리단 팀원 비상임이사(선임직) 정 환 82년충암고 졸업 87년서울대 미학과 졸업 02년서강대 경영학과 석사 20. 1월 신한금융투자 고문18. 1월 신한금융투자 부사장12. 1월 신한금융투자 경영기획본부장 비상임이사(선임직) 최 유 미 (崔有美) 00년 전남외고 졸업 07년 고려대 법학과 졸업 17년 美 UC버클리 법학 석사 23. 8월 법무법인 율촌 변호사22. 6월 대통령비서실 법률비서관실 행정관09. 2월 법무법인 율촌 변호사 비상임이사(선임직) 김 성 현(金成炫) 85년 경기고 졸업89년 서울대 국제경제학 졸업91년 서울대 국제경제학 석사98년 美 예일대 경제학 박사 97.09. 美 브랜다이스대 경제학과 조교수01.09. 美 터프츠대 경제학과 조교수08.09. 美 서포크대 경제학과 부교수12.03. 성균관대 경제학과 교수(現) 비상임이사(선임직) 황 성 혁(黃星赫) 90년 서울 성남고 졸업97년 중앙대 산업경제학99년 중앙대 경제학 석사07년 美 오클라호마 주립대 농업경제학 박사 09.03. 중앙대학교 산업창업경영대학원 겸임교수10.03. 세종대학교 경영학과 초빙교수12.05. 농협경제연구소 부연구위원15.02. 농협중앙회 농협경제연구소 연구위원24.03. 전북대학교 농경제유통학부 조교수(現) 나) 임직원 현황 구분 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 2025년3/4분기 임원 기관장 상임 정원 상임 현원 비상임 이사 상임 정원 상임 현원 비상임 감사 상임 정원 상임 현원 비상임 기타 상임임원 정원(A) 정규직 일반정규직 정원 계(B) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 무기계약직 정원 계(C) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 임직원 총계 (A+B+C) 여성현원 합계 임원 정규직 비정규직 기간제 전일제 단시간 계 정규직전환 전환계획(D) 전환실적(E) 전환비율(E/D) 기타 소속외인력 파견 용역(민간) 사내하도급 계 정규직전환 전환계획(F) 전환실적(G) 전환비율(G/F) 자회사 연수직 [공통공개기준] ㅇ 임원(기관장, 이사, 감사) : 법령 또는 기획재정부로부터 승인·통보받은 정원 기준ㅇ 정규직 : 일반정규직과 무기계약직을 포함하며, 임원을 제외한 인력(지사 및 해외조직에서 근무중인 직원포함)* 정규직(일반정규직) : 정규직 근로자 중 무기계약직을 제외한 인력* 정규직(무기계약직) : 계약이 무기한으로 정년이 보장되는 근로자로 비정규직에서 전환된인력과 무기계약직으로 직접 채용한 인력* 임용후 인력을 기준으로 작성, 따라서 인턴등 임용전 인력은 제외되며, 수습 직원도 임용후 수습인력만 해당됨* 임금피크제 별도정원, 탄력정원 포함ㅇ 소속외인력 : 공공기관이 직접 고용하지 않고 파견·용역·사내하도급 등의 형태로타 업체(용역업체·파견업체) 소속이면서 동 기관에 근무하는 인력 [기관 세부 작성기준] ㅇ 여성현원의 정규직 인원 중 48.13명은 '6개월 이상 육아휴직중인 자', '산전후휴가에 이어 3개월 이상 육아휴직 중인 자'임(여성 정규직 총 현원 1,033.13명) 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 가. 유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등 (자산관리위탁계약 제 5 조) [자산관리위탁계약서]제 5 조 (유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등)(1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 원리금 등을 추심하여 자산관리계좌에 입금하거나 입금되도록 하여야 하며, 한국예탁결제원에 전자등록된 사채의 경우 한국예탁결제원으로 하여금 유동화자산인 사채에 관한 원리금을 직접 자산관리계좌로 입금하도록 조치하여야 한다. 자산관리자는 유동화자산에 대하여 자산관리자가 직접 취득하는 금원이 있는 경우 이를 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한
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금원을 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터 3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(2) 자산관리자는 채무자가 유동화자산인 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 원리금 지급의무를 이행하지 않거나 사채인수계약 대출약정, 또는 추가 발행사채 인수계약상의 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 기한의 이익 상실사유가 발생한 경우 및 원리금 지급의무의 이행이 현저히 곤란하다고 판단되는 경우 자신의 고유재산에 속하는 동일한 종류의 자산을 추심하는 경우에 적용되는 업무방법서 기타 내부지침에서 정한 것과 동일한 기준에 따라 유동화자산을 보전 또는 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 일체의 수단을 강구하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다.(3) 채무자 또는 한국예탁결제원의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 때에는 자산관리자는 즉시(늦어도 그 사실을 알게 된 날의 익영업일 이내에) 이를 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(4) 자산관리자가 제1항 또는 제3항의 의무이행을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에 5영업일이 경과한 날로부터 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 신용보증기금이 신용보증기금법령에 근거하여 정한 손해금률을 적용하여 산출한 지연손해금을 가산하여 지급하여야 한다.(5) 자산관리자는 채무자 등에 대하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차, 회생절차, 국제도산절차의 신청, 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약(향후 이들 협약을 대체하여 제정되는 이와 유사한 협약을 포함함) 등에 따라 주채권은행에 대하여 부실징후기업 관리절차 개시를 신청하는 때 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 신용회복지원협약에 따른 신용회복지원절차 등(합병, 회사분할, 사적 화의, 사적 구조조정 등 채권자로서의 권리행사가 필요한 경우를 모두 포함한다)이 개시되거나 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 제정 또는 개정에 따라 이와 유사한 절차가 시행되는 경우 그 절차를 포함한다) 위탁자를 대리하여 채권신고 등 채권자로서의 모든 권리를 행사하고 권리행사에 수반하는 의무를 이행하여야 한다(대출채무자 또는 사채 발행회사에 대한 기업구조조정 절차에서 위탁자를 대리하여 채무조정안 또는 신규 자금지원안 등 찬성 여부, 손실분담확약 체결 여부, 채권매수청구권 행사 여부 등 해당 절차에 수반하는 채권자로서의 모든 권리에 대하여 행사 여부를 결정하고 그에 따른 관련 절차 및 의무를 이행하는 것을 포함한다). 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 의결권을 행사함에 있어서는 신용보증기금의 사전 동의를 받아야 한다.(6) 자산관리자는 선순위 유동화사채의 원리금 및 신용공여은행에 대한 신용공여 원리금(원리금 중 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호의 정상이자만을 말하며, 연체이자는 포함되지 않는다)의 상환이 완료된 후 아직 추심되지 아니한 유동화자산이 있는 경우 업무수탁자 및 신용보증기금의 사전 동의를 얻어 잔여 유동화자산을 처분(대물변제를 포함한다)할 수 있다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 조건(잔존원금, 만기, 이자율, 연체여부 등)을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되, 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 자산관리자가 본항에 따라 유동화자산을 처분한 경우 그 처분대상이 된 유동화자산의 명세, 평가금액, 처분가격, 유동화자산의 인수인 등이 구체적으로 기재된 처분내역서를 처분을 위한 계약체결일로부터 10영업일 이내에 자금관리자, 업무수탁자 및 신용보증기금에게 제출하여야 한다.(7) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 채무자를 대신하여 매년 신용평가회사에 유동화자산에 대한 신용평가등급의 정기평가를 의뢰하는 등 유동화자산의 신용등급에 대한 사후관리 업무를 수행한다. 다만, 자산관리자는 위 업무를 유동화증권을 인수하는 각 인수기관에 위임할 수 있다.(8) 자산관리자는 유동화자산에 관하여 담보책임사유
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및 손해배상책임사유가 발생하였음을 알게 된 경우 관련 규정에 따라 해당 유동화자산을 반환하고 해당 양도인에게 담보책임의 이행을 청구하거나 손해배상금의 지급을 요구하여야 한다. 나. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) [자산관리위탁계약서]제 4 조 (유동화자산의 구분관리)(1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다.(2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 다. 자산관리계좌의 관리 (자금관리위탁계약 제 3 조) [자금관리위탁계약서]제 3 조 (자산관리계좌의 관리)(1) 자금관리자는 자산관리계좌를 이 계약에서 정하는 바에 따라 관리ㆍ운용 및 처분하여야 한다. (2) 자금관리자는 다음 각 호에 의한 항목의 지급을 위하여 필요한 경우 또는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있을 경우(단, 제1호 및 제6호는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있는 경우에 한한다) 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 매 유동화사채 분기 종료일에 다음 각 호의 우선순위에 따라 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 다만, 자금관리자는 유동화사채 발행일에 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 매매대금과 신용보증기금 보증수수료 중 신용보증계약에 따라 유동화사채 발행일에 지급되어야 하는 금원을 유동화사채 발행일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하고, 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용(자산유동화 관련 법률자문료, 회계법인 등에 대한 실사수수료, 신용평가기관 등에 대한 제반 자문료 및 수수료, 주관회사에 대한 인수수수료, 주관회사가 대지급한 유가증권발행분담금과 상장 및 등록수수료 등을 포함한다)을 유동화사채 발행일로부터 3영업일 이내에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하며, 다음 각 호 중 어느 항목의 지급기일이 유동화사채 분기 중(유동화사채 분기 종료일을 제외한다)에 도래하는 경우에는 해당 소요자금을 그 우선순위에 따라 공제하여 두었다가 해당 지급기일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 한다.1. 위탁자가 자산유동화법 제22조의 업무를 영위함에 따라 납세의무를 지는 법인세 및 기타 조세2. 유동화자산의 양수와 관련하여 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 양도대금 및 관련 비용3. 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 하는 보증수수료4. 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용5. 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 자산관리자에게 지급하여야 하는 자산관리수수료 기타 자산유동화와 관련하여 자산관리자에게 지급하여야 할 제반 수수료 및 비용, 자산관리위탁계약 제2조 제3항에 따른 업무위탁이 있는 경우 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 지급하여야 하는 수수료 및 비용, 위탁자가 업무위탁계약에 따라 업무수탁자에게 지급하여야 할 수수료 및 제비용, 그리고 위탁자가 이 계약에 따라 자금관리자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용과 신용공여약정에 따라 신용공여은행에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용(본호의 각 수수료 및 비용 사이에는 우선 순위가 없으며 동등한 지급 순위를 가진다)6. 다음 각 목의 부대비용. 다음 각 목의 부대비용 사이에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다.가. 유동화사채의 신용평가기관에 지급하여야 하는 수수료나. 회계감사인에게 지급하여야 하는 수수료 및 기타 비용다. 자산관리자, 업무수탁자 및 자금관리자가 자산관리위탁계약, 업무위탁계약 또는 이 계약에 의한 업무수행을 위하여 법률자문을 받는 경우 변호사에 지급하여야 하는 자문료 및 기타 비용라. 유동화자산의 추심비용마. 기타 우발적으로 발생한 비용7. 제8호 및 제9호 이외에 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야
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하는 금원8. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자9. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금10. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 자금의 원리금. 다만, 본호에서 신용공여금의 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호 소정의 정상이자를 말하며, 이자, 원금의 순으로 지급한다.11. 신용공여은행의 신용공여와 관련하여 신용보증기금이 신용보증계약에 따른 보증채무를 이행한 경우 위탁자가 신용보증기금에 지급하여야 하는 구상금 등의 지급채무(신용보증기금 관련법령에 근거하여 신용보증기금이 정한 율에 의한 손해배상금, 신용보증기금의 보증채무이행에 소요된 비용 및 이와 관련하여 신용보증기금이 취득한 권리의 보전, 이전 및 행사에 소요된 비용 기타 신용보증기금의 구상권 등 채권의 회수를 위하여 소요된 비용을 포함한다) 및 신용보증계약에 따른 위약금, 손해배상금 기타 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 할 일체의 금원12. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 신용공여금 채무와 관련하여 신용보증계약 제10조 제1항의 소정의 연체이자와 정상이자의 차액 및 기타 제5호 및 제10호 이외에 위탁자가 신용공여은행에게 지급하여야 하는 금원13. 위탁자가 일시적 자금차입에 따라 지급하여야 하는 원리금, 수수료 기타 금원14. 제15호 및 제16호 이외에 후순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 금원15. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자16. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금17. 제14조 제1항에 따른 청산비용의 예치18. 신용보증계약 및 위탁자의 정관에 따라 신용보증기금에 출연하여야 하는 금원19. 위탁자의 사원에게 지급할 배당금(3) 자금관리자는 신용보증기금의 동의를 얻은 위탁자 또는 업무수탁자의 별도의 지시가 없는 한, 제2항, 제8항의 지급 및 제4조에 따른 여유자금의 운용 기타 자산유동화계획에 따른 자금 지출 이외의 목적으로 자산관리계좌에서 자금을 인출하거나 자금관리자가 위탁자에 대하여 보유하는 채권을 자동채권으로 하여 자산관리계좌의 자금을 상계할 수 없으며, 제2항 각 호 및 제8항의 지급을 완료하고도 남는 잔여재산이 있는 경우 자금관리자는 이를 위탁자의 사원에게 위탁자의 정관에 따른 순위와 비율로 지급한다.(4) 제2항 제1호 내지 제10호 항목의 지급이 완료된 후에 자금관리자는 위탁자의 요청이 있을 경우 지급할 당시 위탁자가 보유하는 자산으로써 제2항 제11호부터 그 이후의 항목에 대하여 대물변제 할 수 있다. 이 경우 대물변제의 평가금액과 관련하여서는 자산관리위탁계약서 제5조 제6항을 준용한다.(5) 위탁자는 자산관리계좌를 양도하거나 질권 기타 담보권의 목적으로 할 수 없다.(6) 자금관리자는 위탁자의 자산관리계좌를 관리,운용함에 있어 필요한 경우 자금관리자의 수신시스템과 연계된 전산시스템에 의한 입출금 방식을 이용할 수 있다. 다만, 동 전산시스템의 설치, 운영 및 이용에 있어서 자금관리자는 보안상의 선관주의의무를 다하여야 한다.(7) 위탁자는 자금관리자가 자산관리계좌에 대하여 지급통제권한을 보유하도록 하여야 한다.(8) 제2항의 지급순위에도 불구하고, 대출채무자 또는 사채 발행회사에 대하여 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약(향후 이들 협약을 대체하여 제정되는 이와 유사한 협약을 포함함) 등에 따른 절차가 개시되는 경우로서 자산관리위탁계약 제5조 제5항에 따라 위탁자가 대출채무자 또는 사채 발행회사에 대한 채무조정안 또는 신규 자금지원안 등에 찬성하거나 채권매수청구권을 행사하지 않는 등으로 인하여 (i) 대출채무자 또는 사채 발행회사에 대한 신규 신용공여 의무를 부담하게 되거나, (ii) 채무조정안 또는 신규 자금지원안 등 반대채권자의 채권매수청구권 행사에 따른 반대채권매수 의무를 부담하게 되거나, (iii)
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손실분담확약에 따른 주채권은행에 대한 손실분담금채무를 부담하게 되는 등 일정한 금전 지출이 필요한 경우, 위탁자 또는 자산관리자의 자금지급요청에 따라 자금관리자는 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) [자산관리위탁계약서]제 4 조 (유동화자산의 구분관리)(1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다.(2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 나. 여유자금의 운용 (자금관리위탁계약 제 4조) [자금관리위탁계약서]제 4 조 (여유자금의 운용)(1) 자금관리자는 자산관리계좌의 잔액이 해당 유동화사채 분기 중 지급하여야 하는 제3조 제2항 제1호 내지 제10호에 해당하는 금원의 105%를 초과하는 경우 그 초과금액(이하 “여유자금”이라 한다)을 다음의 방법으로 운용하여야 한다. 이 경우 자금관리자는 만기와 환금성을 고려하여 적절하게 분산 투자하는 등 유동화사채 소지자의 권익이 최대한 보호되도록 신의성실의 원칙에 따라 공정하게 운용하여야 한다.1. 유효신용등급 AAA인 금융기관이 취급하는 양도성예금증서, MMDA, MMF, 적금, 정기예금 및 환매조건부채권(RP)2. 국채 및 유효신용등급 AAA인 지방채3. 공공기관의 운영에 관한 법률에 의한 공공기관이 발행하는 유효신용등급 AAA인 채권4. 유효신용등급 AAA인 회사채 또는 신용등급 A1인 기업어음증권(CP)5. 유효신용등급 AAA인 금융기관에 대한 Call Loan(2) 제1항에 따라 여유자금을 운용한 상품이 신용평가등급의 하향조정으로 인하여 제1항에 규정된 요건에 해당하지 않게 된 경우 자금관리자는 그로부터 15일 이내에 해당 상품을 중도해지 또는 매각하고 이를 다시 제1항에 규정된 요건에 맞는 운용대상에 운용하여야 한다. 단, 시장 상황의 급격한 변화 등으로 인해 자금관리자가 해당 상품을 15일 이내에 처분하는 것이 불가능하거나 위탁자에게 현저하게 불리하다고 합리적으로 인정되는 때에는 자금관리자는 그 처분을 유예할 수 있다.(3) 자금관리자는 다음 비율을 한도로 하여 여유자금을 동일 상품에 운용할 수 있다.1. 제1항 제1호, 제2호 및 제5호의 경우: 운용가액 합계액의 100%2. 제1항 제3호의 경우: 운용가액 합계액의 80%3. 제1항 제4호의 경우: 운용가액 합계액의 30%(4) 제3항의 규정에 불구하고 자금관리자는 동일인 및 그 계열회사(독점규제 및 공정거래에 관한 법률이 규정하는 동일한 기업집단에 속하는 회사를 말한다)가 발행하는 제1항 제4호의 상품에 여유자금 운용가액 합계액의 20%(계열회사의 경우 25%)를 초과하여 운용할 수 없다.(5) 제1항에 의한 현금의 운용은 제3조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 지급일의 직전 영업일까지 확보될 수 있도록 운용대상의 만기를 정하여야 한다. (6) 본조에 의한 여유자금의 운용은 자금관리자가 위탁자를 대리하여 위탁자의 명의로 수행한다. 자금관리자는 여유자금의 운용에 관한 장부를 작성ㆍ보관하고 위탁자와 자산관리자에게 매월 1회 여유자금 운용과 적격 운용대상에 관한 정보를 제공하여야 하며, 위탁자가 여유자금의 운용에 관한 시정을 요구하는 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응하여야 한다. 다. 대체자산관리업무 및 기타 업무 (업무위탁계약 제 13 조) [업무위탁계약서]제 13 조 (대체자산관리업무 및 기타 업무)(1) 업무수탁자는 자산관리자에게 자산관리위탁계약 제13조 제1항 각 호에 정한 사유가 발생하거나 위탁자가 자산관리위탁계약의 목적을 달성할 수 없다고 합리적으로 판단한 때에는 위탁자를 대리하여 자산관리위탁계약을 해지하고, 대체자산관리자를
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선정하여야 한다.(2) 대체자산관리자의 대체자산관리업무 수행에 관해서는 자산관리위탁계약이 정하는 바를 준용하기로 하되, 수수료 지급에 관해서는 위탁자 및 신용보증기금과 별도로 협의하여 정하기로 한다.(3) 위탁자는 자산유동화법 시행령 제4조 제3항에 따라 업무수탁자를 유동화자산양도계약서, 자산관리위탁계약서, 업무위탁계약서, 신용공여약정서, 신용보증계약서, 자산관리위탁계약 제6조 제1항에 의하여 자산관리자가 보관 및 관리하는 서류의 사본 등 각종 서류를 보관 및 관리할 관리책임자로 지정한다. 업무수탁자는 금융위원회 또는 유동화사채 소지인의 요구가 있는 때에는 위 각 서류를 열람하게 하여야 한다.(4) 업무수탁자는 유동화사채의 투자자들의 권익 및 위탁자의 이익을 보호하기 위하여 자산관리위탁계약에 따른 자산관리자에 대한 각종 통지, 요청 및 시정요구, 손해배상의 청구, 각종 협의 및 승낙, 동의, 유동화자산 양도계약에 따른 각종 승낙 및 동의, 자산관리자의 자산관리현황 파악 등과 관련하여 필요한 위탁자의 권한을 행사한다.(5) 업무수탁자는 위탁자가 발행한 유동화사채와 관련하여 그 소지인 기타 발행과 관련된 계약의 당사자로부터 어떠한 통지를 받은 경우 이를 위탁자 및 자금관리자에게 즉시 전달한다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 가. 자산관리자의 약정사항 (자산관리위탁계약 제 11 조) [자산관리위탁계약서]제 11 조 (자산관리자의 약정사항)(1) 자산관리자는 위탁자에 대하여 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다.1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법, 개인채무자보호법(이에 따라 마련·시행하고 있는 내부기준을 포함함) 및 기타 관계법령을 준수한다.2. 자산관리자는 이 계약이 해지되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 및 업무수탁자 또는 그 지정하는 자에게 인도하여야 한다.3. 자산관리자는 유동화자산 기타 위탁자의 재산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로 인하여 유동화자산에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다.4. 자산관리자는 제8조 제6항에 따라 신용평가기관에 유동화사채의 정기 및 수시 등급 평정을 위한 자료(이하 “신용평가 기초자료”라 한다)를 제출하는 경우에는 다음 각 목의 사항을 준수한다.가. 신용평가 기초자료의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 없고, 중요사항의 기재 또는 표시가 누락되어 있지 아니할 것나. 신용평가 기초자료를 이용하는 자로 하여금 중대한 오해를 일으키는 내용이 기재 또는 표시되어 있지 아니할 것다. 신용평가 기초자료의 기재사항에 대하여 상당한 주의를 다하여 직접 확인,검토할 것5. 자산관리자는 개인채무자보호법상 개인금융채권에 해당하는 유동화자산의 연체관리, 추심, 추심위탁, 채무조정, 양도 등과 관련하여 개인채무자보호법(이에 따라 마련·시행하고 있는 자산관리자의 내부기준을 포함함)상 위탁자에게 요구되는 의무, 조치 또는 절차 등이 있는 경우 위탁자를 대신하여 이를 이행하거나 처리하여야 한다(단, 업무위탁계약에 따라 업무수탁자에게 위탁한 개인금융채권의 추심위탁 관련 업무에 관한 사항은 제외). 본 호에 따른 의무, 조치 또는 절차 등의 이행이나 처리에 따른 비용은 위탁자가 부담한다.(2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다.1. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 신용보증기금의 사전 서면 동의 없이 유동화자산의 양도, 담보제공 등 기타 일체의 처분행위를 하여서는 아니되며, 신용보증기금의 동의 없이 조기상환을 요구할 수 없다.2. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 신용보증기금의 동의 없이는 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제할 수 없고 유동화자산에 대한 연대보증인을 변경하거나 연대보증계약을 해제 또는 해지할 수 없다. 자산관리자가 유동화자산의 조건을 변경하거나 채무를 면제하고자 하는 경우(채무자의 유동화자산에
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대한 조기상환권 행사시 조기상환수수료를 협의 조정하는 경우를 포함한다) 또는 연대보증인을 변경하거나 연대보증계약을 해제 또는 해지하고자 하는 경우에는 사전에 필요한 자료를 첨부하여 신용보증기금의 동의를 요청하여야 한다.3. 이 계약에서 명시적으로 인정하는 경우를 제외하고, 자산관리자는 양도된 유동화자산과 관련하여 업무수탁자의 동의없이 위탁자의 권리를 침해하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다.4. 자산관리자는 추심한 금원을 다른 용도로 유용하여서는 아니된다.5. 자산관리자는 이 계약에 의하여 위탁자, 자금관리자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고서, 자산관리업무에 관한 자료 및 정보를 적시에 제공하여야 하며, 자산관리자가 제출, 제공하는 보고서, 자료 및 정보에 중요한 사항의 기재 또는 표시의 누락이 있거나 허위의 기재 또는 표시를 하여서는 아니된다.
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 구 분 주 요 업 무 참 여 기 관 담 당 자 부 서 직책 및 성명 전 화 번 호 공동대표주관회사 - 유동화증권의 발행을 위한 제반절차 진행- 유동화증권의 총액 인수 및 모집 아이비케이투자증권(주)코리아에셋투자증권(주)(주)비엔케이투자증권디비증권(주)(주)아이엠증권케이비증권(주)엔에이치투자증권(주)교보증권(주)유안타증권(주)한국투자증권(주)한화투자증권(주)현대차증권(주) 기업금융1부CIB본부DCM팀기업금융팀기업금융부구조화금융본부구조화금융부DCM1부기업금융1팀구조화금융부기업금융본부기업금융2팀 부장 곽철수전무 권용진이사 조준영부장 이승연부장 지훈진이사 한민규부장 김재현이사 김문영팀장 한동규이사 김민식센터장 윤한샘팀장 정수민 자산실사,평가기관 - 유동화자산의 실사 및 평가 회계법인 한일 회계사 이재현 신용평가회사 - 유동화 증권의 원리금 지급 능력 평가 한국기업평가 수석연구원 김신규책임연구원 이유진 나이스신용평가 위원 임영수선임연구원 전주영 법률자문기관 - 자산유동화와 관련한 제반법률 검토 및 계약서작성 김앤장 법률사무소 변호사 김태엽 자산관리자 - 유동화 자산의 관리- 유동화자산 및 제반 - 서류의관리 신용보증기금 유동화보증센터 팀장 박진용차장 방윤현 업무수탁자 -유동화전문유한회사의 일반사무 (주)에스비에이드 수탁사업팀 과장 신효주 신용공여자 - 여유자금의 운용- 자금의 집행- 유동화증권 투자자의 권익 보호- 신용공여업무 (주)국민은행 구조화영업1부 과장 신문수 신용공여에 관한부분보증기관 - 업무수탁자의 C/L에 대한 보증 신용보증기금 유동화보증센터 차장 방윤현 2. 기타 - 해당사항 없음. 3. 부속명세서 - 해당사항 없음.
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 가. 회사명 및 사업목적 등 구 분 주자산관리자 보조(대체)자산관리인 명 칭 신용보증기금 해당사항없음 설립연월일 1976년 6월 1일 대 표 자 최 원 목 본점소재지 대구광역시 동구 첨단로 7(전화번호 : 1588-6565) 목 적 사 업 1. 기금은 다음 각호의 업무를 행한다.1) 기본재산의 관리2) 신용보증3) 경영지도4) 신용조사 및 신용정보의 종합관리5) 구상권의 행사6) 신용보증제도의 조사연구7) 제1호 내지 제6호의 업무에 부수되는 업무로서 금융위원회의 승인을 얻은 업무2. 기금은 제1항의 업무외에 재보증업무 및 유동화회사보증업무와 "중소기업 진흥에 관한 법률"의 규정에 따른 중소기업매출채권보험업무를 행할 수 있다.3. 제2항의 규정에 의한 중소기업매출채권보험업무 집행과 그 회계처리 등은 "중소기업 진흥에 관한법률" 및 동법시행령에서 정하는 바에 따른다. 자본금(출자금등) 주식발행하지 않는 비영리법인으로 해당사항 없음 주요주주(출자자등) 주식발행하지 않는 비영리법인으로 해당사항 없음 나. 사업의 내용 1) 영업 개황 ― 신용보증○ 일반보증 : 기업이 금융기관 등에 대하여 부담하는 각종 채무에 대한 보증 ○ 유동화회사보증 : SPC의 유동화 자산을 기초로 발행된 유동화증권에 대한 보증○ 보증연계투자 : 신용보증관계가 성립한 기업의 유가증권을 인수― 창업기업지원창업상담부터 창업후 컨설팅서비스까지 맞춤형 원스톱 서비스 제공 (창업상담 → 창업스쿨 → 창업자금보증 → 창업기업컨설팅)― 신용정보 종합관리보증기업의 신용정보를 수집ㆍ분석하여 체계적으로 관리 ― 신용보험중소기업이 매출채권(어음 및 외상매출금) 회수불가능으로 인해 손해가 발생할 경우 보험금을 지급함으로써 연쇄도산 방지 ― 산업기반 신용보증SOC민간투자사업자가 대출을 받거나 사회기반시설채권을 발행할 때 부담하는 채무에 대한 보증 ― 기업경영지도 중소기업의 생산성 향상과 경쟁력 제고를 위한 경영컨설팅 및 진단 지도 2) 주요 사업 (단위 : 억원) 구분 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 2025년3분기 일반보증 공급액 유동화회사보증 공급액 시장안정특별보증 공급액 중소기업매출채권보험 인수금액 산업기반신용보증 공급액 ○ 일반보증 : 기업이 금융회사 등으로부터 자금 등을 조달하는데 따른 보증○ 유동화회사보증 : 중소·중견기업이 발행한 회사채 등을 기초자산으로 하여 유동 화증권을 발행한 유동화전문회사(SPC)가 부담하는 원리금 지급 채무에 대한 보증○ 시장안정특별보증 ·시장안정 유동화회사보증 : 대규모 회사채 만기도래로 일시적인 유동성 어려움을 겪고 있는 기업의 차환발행을 지원하기 위한 유동화회사보증 ·보증연계투자 : 신용보증관계가 성립한 기업의 유가증권(주식, 전환사채, 신주인 수권부사채)을 인수○ 중소기업매출채권보험 : 중소기업에 매출채권(어음 및 외상매출금)의 회수불능 으로 인한 손해 발생시 보험금을 지급하여 연쇄도산을 방지 ○ 산업기반신용보증(SOC보증) : 민간투자사업자가 금융회사 등으로부터 대출을 받거나 사회기반시설채권을 발행할 때 부담하는 채무 등에 대한 보증 다. 재무에 관한 사항― 신용보증기금 재정상태표 [국가회계기준] [단위 : 백만원] 구분 '22결산 '23결산 '24결산 자산 유동자산 투자자산 일반유형자산 사회기반시설 무형자산 기타 비유동자산 총자산 부채 유동부채 장기차입부채 장기충당부채 기타 비유동부채 총부채 자본 기본순자산 적립금 및 잉여금 순자산조정 순자산 총계 라. 임원 및 직원 현황 1) 임원 현황 직위(직책) 성명 출생연도 임기 학력 경력 상임기관장 (이사장) 최 원 목 ~ 중앙대학교사범대학부속고 졸업 고려대 경영학과 학사 서울대 행정학 석사 버밍엄대 대학원 금융경제학 석사 18. 5월 금융결제원(사) 상임감사14.12월 아시아개발은행(ADB) 상임이사13. 4월 기획재정부 기획조정실장 상임감사 (감사) 민 좌 홍 ~ 학성고 졸업 서울대 국제경제학과 졸업 서울대 국제경제학과 석사 21. 5월 한국은행 부총재보 19. 3월 한국은행 금융안정국장
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18. 6월 한국은행 금융결제국장 15. 2월 기획재정부 민생경제정책관 상임이사 (이사) 이 주 영 ~ 광성고 졸업 중앙대 경영학과 졸업 호서대 경영학 석사 호서대 경영학 박사 22. 1월 신용보증기금 서울서부영업본부장 21. 2월 신용보증기금 경영기획부 본부장 19. 7월 신용보증기금 비서실장 상임이사 (이사) 염 정 원 영신여고 졸업 성균관대 역사교육학 졸업성균관대 창업학 석사 24.1월 신용보증기금 서울동부영업 본부장 22.7월 신용보증기금 부산경남영업 본부장22.1월 신용보증기금 신용보험부장 상임이사 (이사) 채 병 호 ~ 남대전고 졸업 충남대 회계학과 졸업 24.1월 신용보증기금 서울서부영업 본부장 23.7월 신용보증기금 서울동부영업 본부장 21.2월 신용보증기금 인재경영부장 상임이사 (이사) 김 승 관 ~ 순천고 졸업 단국대 무역학과 졸업 25.1월 신용보증기금 서울서부영업본부 본부장 24.7월 신용보증기금 호남영업본부 본부장 24.1월 신용보증기금 부산경남영업본부 본부장 상임이사 (이사) 이 영 우 ~ 부산중앙고 졸업 경성대 법학과 졸업 호주 RMIT대 경영학 석사 25.1월 국가사이버위기관리단 수석전문관 22.12월 금융위원회 은행과 수석전문관 22.10월 금융위원회 전자금융과 수석전문관 비상임이사 이 상 원 ~ 영일고 졸업 연세대 경제학 졸업 연세대 경제학석사 美오레곤대 MBA 20. 4월 교육부 차관보19. 4월 국민경제자문회의 지원단장17. 9월 기획재정부 예산실 복지예산심의관 비상임이사 권 택 기 ~ 안동고 졸업 서강대 경영학과 졸업 22. 3월 서울시립대 산학협력단 교수12. 9월 특임장관실 특임차관08. 5월 정무위 제18대 국회의원 비상임이사 박 명 호 ~ 영등포고 졸업 연세대 경제학과 졸업 연세대 경제학 석사 美미시간대 경제학 석사 美미시간대 경제학 박사 20. 1월 국회 예산정책처 추계세제분석실장18. 3월 홍익대 경제학부 교수05. 5월 한국조세재정연구원 센터장 비상임이사 박 현 인 ~ 전주 전일고 졸업 전북대 경영학과 졸업 23. 2월 신용보증기금 광주재기지원단 팀원22. 1월 신용보증기금 목포지점 팀원19. 1월 신용보증기금 광주첨단지점 팀원 비상임이사 정 환 ~ 충암고 졸업 서울대 미학과 졸업 서강대경영학과석사 20. 1월 신한금융투자 고문 18. 1월 신한금융투자 부사장 12. 1월 신한금융투자 경영기획본부장 비상임이사 최 유 미 ~ 전남외고 졸업 고려대 법학과 졸업 美UC버클리 법학 석사 22. 8월 법무법인 율촌 변호사 22. 6월 대통령비서실 법률비서관실 행정관 09. 2월 법무법인 율촌 변호사 비상임이사 김성현 ~ 경기고 졸업 서울대 국제경제학 졸업 서울대 국제경제학 석사 美 예일대 경제학 박사 12. 3월 성균관대 경제학과 교수(現) 08. 9월 美 서포크대 경제학과 부교수 01. 9월 美 터프츠대 경제학과 조교수 97. 9월 美 브랜다이스대 경제학과 조교수 비상임이사 황성혁 ~ 서울 성남고 졸업 중앙대 산업경제학 중앙대 경제학 석사 美 오클라호마 주립대 농업경제학 박사 24. 3월 전북대학교 농경제유통학부 조교수(現) 15. 2월 농협중앙회 농협경제연구소 연구위원 12. 5월 농협경제연구소 부연구위원 10. 3월 세종대학교 경영학과 초빙교수 09. 3월 중앙대학교 산업창업경영대학원 겸임교수 2) 임직원의 현황 [단위 : 명] 구분 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 2025년3/4분기 임원 기관장 상임 정원 상임 현원 비상임 이사 상임 정원 상임 현원 비상임 감사 상임 정원 상임 현원 비상임 기타 상임임원 정원(A) 정규직 일반정규직 정원 계(B) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 무기계약직 정원 계(C) (별도정원) (탄력정원) 현원 계 전일제 단시간 임직원 총계 (A+B+C) 구분 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 2025년3/4분기 여성현원 합계 임원 정규직 구분 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 2025년3/4분기 비정규직 기간제 전일제 단시간 계 정규직전환 전환계획(D)
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전환실적(E) 전환비율(E/D) 기타 소속외인력 파견 용역(민간) 사내하도급 계 정규직전환 전환계획(F) 전환실적(G) 전환비율(G/F) 자회사 ㅇ 여성현원의 정규직 인원 중 48.13명은 '6개월 이상 육아휴직 중인 자' 및 '산전후휴가에 이어 3개월 이상 육아휴직 중인 자'임(여성 정규직 총 현원 1,033.13명) 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 가. 유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등 (자산관리위탁계약 제 5 조) 제 5 조 (유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등) (1) 자산관리자는 유동화자산의 조건에 따라 유동화자산의 원리금 등을 추심하여 자산관리계좌에 입금하거나 입금되도록 하여야 하며, 한국예탁결제원에 전자등록된 사채의 경우 한국예탁결제원으로 하여금 유동화자산인 사채에 관한 원리금을 직접 자산관리계좌로 입금하도록 조치하여야 한다. 자산관리자는 유동화자산에 대하여 자산관리자가 직접 취득하는 금원이 있는 경우 이를 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 즉시(늦어도 회수사실을 확인한 날로부터3영업일 이내에) 자산관리계좌에 입금하여야 한다. (2) 자산관리자는 채무자가 유동화자산인 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 원리금 지급의무를 이행하지 않거나 사채인수계약 대출약정, 또는 추가 발행사채 인수계약상의 사채, 대출채권 또는 추가 발행사채의 기한의 이익 상실사유가 발생한 경우 및 원리금 지급의무의 이행이 현저히 곤란하다고 판단되는 경우 자신의 고유재산에 속하는 동일한 종류의 자산을 추심하는 경우에 적용되는 업무방법서 기타 내부지침에서 정한 것과 동일한 기준에 따라 유동화자산을 보전 또는 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 일체의 수단을 강구하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 추심업무에 협력하여야 한다. (3) 채무자 또는 한국예탁결제원의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 때에는 자산관리자는 즉시(늦어도 그 사실을 알게 된 날의 익영업일 이내에) 이를 자산관리계좌에 입금하여야 한다. (4) 자산관리자가 제1항 또는 제3항의 의무이행을 지체하는 경우에는 미입금된 금액에5영업일이 경과한 날로부터 입금이 완료되는 날까지의 기간에 대하여 신용보증기금이 신용보증기금법령에 근거하여 정한 손해금률을 적용하여 산출한 지연손해금을 가산하여 지급하여야 한다. (5) 자산관리자는 채무자 등에 대하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차, 회생절차, 국제도산절차의 신청, 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약(향후 이들 협약을 대체하여 제정되는 이와 유사한 협약을 포함함) 등에 따라 주채권은행에 대하여 부실징후기업 관리절차 개시를 신청하는 때 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 신용회복지원협약에 따른 신용회복지원절차 등(합병, 회사분할, 사적 화의, 사적 구조조정 등 채권자로서의 권리행사가 필요한 경우를 모두 포함한다)이 개시되거나 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 제정 또는 개정에 따라 이와 유사한 절차가 시행되는 경우 그 절차를 포함한다) 위탁자를 대리하여 채권신고 등 채권자로서의 모든 권리를 행사하고 권리행사에 수반하는 의무를 이행하여야 한다(대출채무자 또는 사채 발행회사에 대한 기업구조조정 절차에서 위탁자를 대리하여 채무조정안 또는 신규 자금지원안 등 찬성 여부, 손실분담확약 체결 여부, 채권매수청구권 행사 여부 등 해당 절차에 수반하는 채권자로서의 모든 권리에 대하여 행사 여부를 결정하고 그에 따른 관련 절차 및 의무를 이행하는 것을 포함한다). 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 의결권을 행사함에 있어서는 신용보증기금의 사전 동의를 받아야 한다. (6) 자산관리자는 선순위 유동화사채의 원리금 및 신용공여은행에 대한 신용공여
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원리금(원리금 중 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호의 정상이자만을 말하며, 연체이자는 포함되지 않는다)의 상환이 완료된 후 아직 추심되지 아니한 유동화자산이 있는 경우 업무수탁자 및 신용보증기금의 사전 동의를 얻어 잔여 유동화자산을 처분(대물변제를 포함한다)할 수 있다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 조건(잔존원금, 만기, 이자율, 연체여부 등)을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되, 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 자산관리자가 본항에 따라 유동화자산을 처분한 경우 그 처분대상이 된 유동화자산의 명세, 평가금액, 처분가격, 유동화자산의 인수인 등이 구체적으로 기재된 처분내역서를 처분을 위한 계약체결일로부터 10영업일 이내에 자금관리자, 업무수탁자 및 신용보증기금에게 제출하여야 한다. (7) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 채무자를 대신하여 매년 신용평가회사에 유동화자산에 대한 신용평가등급의 정기평가를 의뢰하는 등 유동화자산의 신용등급에 대한 사후관리 업무를 수행한다. 다만, 자산관리자는 위 업무를 유동화증권을 인수하는 각 인수기관에 위임할 수 있다. (8) 자산관리자는 유동화자산에 관하여 담보책임사유 및 손해배상책임사유가 발생하였음을 알게 된 경우 관련 규정에 따라 해당 유동화자산을 반환하고 해당 양도인에게 담보책임의 이행을 청구하거나 손해배상금의 지급을 요구하여야 한다. 나. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) 제 4 조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 다. 자산관리계좌의 관리 (자금관리위탁계약 제 3 조 및 제3조의 2) 제 3 조 (자산관리계좌의 관리) (1) 자금관리자는 자산관리계좌를 이 계약에서 정하는 바에 따라 관리ㆍ운용 및 처분하여야 한다. (2) 자금관리자는 다음 각 호에 의한 항목의 지급을 위하여 필요한 경우 또는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있을 경우(단, 제1호 및 제6호는 자산관리자 또는 위탁자의 자금지급요청이 있는 경우에 한한다) 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 매 유동화사채 분기 종료일에 다음 각 호의 우선순위에 따라 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 다만, 자금관리자는 유동화사채 발행일에 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 매매대금과 신용보증기금 보증수수료 중 신용보증계약에 따라 유동화사채 발행일에 지급되어야 하는 금원을 유동화사채 발행일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하고, 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용(자산유동화 관련 법률자문료, 회계법인 등에 대한 실사수수료, 신용평가기관 등에 대한 제반 자문료 및 수수료, 주관회사에 대한 인수수수료, 주관회사가 대지급한 유가증권발행분담금과 상장 및 등록수수료 등을 포함한다)을 유동화사채 발행일로부터 3영업일 이내에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하며, 다음 각 호 중 어느 항목의 지급기일이 유동화사채 분기 중(유동화사채 분기 종료일을 제외한다)에 도래하는 경우에는 해당 소요자금을 그 우선순위에 따라 공제하여 두었다가 해당 지급기일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 한다. 1. 위탁자가 자산유동화법 제22조의 업무를 영위함에 따라 납세의무를 지는 법인세 및 기타 조세 2. 유동화자산의 양수와 관련하여 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 양도대금 및 관련 비용 3. 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 하는 보증수수료 4. 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용 5. 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 자산관리자에게 지급하여야 하는 자산관리수수료 기타 자산유동화와 관련하여 자산관리자에게 지급하여야 할
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제반 수수료 및 비용, 자산관리위탁계약 제2조 제3항에 따른 업무위탁이 있는 경우 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 지급하여야 하는 수수료 및 비용, 위탁자가 업무위탁계약에 따라 업무수탁자에게 지급하여야 할 수수료 및 제비용, 그리고 위탁자가 이 계약에 따라 자금관리자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용과 신용공여약정에 따라 신용공여은행에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용(본호의 각 수수료 및 비용 사이에는 우선 순위가 없으며 동등한 지급 순위를 가진다) 6. 다음 각 목의 부대비용. 다음 각 목의 부대비용 사이에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다. 가. 유동화사채의 신용평가기관에 지급하여야 하는 수수료나. 회계감사인에게 지급하여야 하는 수수료 및 기타 비용 다. 자산관리자, 업무수탁자 및 자금관리자가 자산관리위탁계약, 업무위탁계약 또는 이 계약에 의한 업무수행을 위하여 법률자문을 받는 경우 변호사에 지급하여야 하는 자문료 및 기타 비용 라. 유동화자산의 추심비용 마. 기타 우발적으로 발생한 비용 7. 제8호 및 제9호 이외에 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 금원 8. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자 9. 선순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금 10. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 자금의 원리금. 다만, 본호에서 신용공여금의 이자는 신용보증계약 제8조 제1항 제2호 소정의 정상이자를 말하며, 이자, 원금의 순으로 지급한다. 11. 신용공여은행의 신용공여와 관련하여 신용보증기금이 신용보증계약에 따른 보증채무를 이행한 경우 위탁자가 신용보증기금에 지급하여야 하는 구상금 등의 지급채무(신용보증기금 관련법령에 근거하여 신용보증기금이 정한 율에 의한 손해배상금, 신용보증기금의 보증채무이행에 소요된 비용 및 이와 관련하여 신용보증기금이 취득한 권리의 보전, 이전 및 행사에 소요된 비용 기타 신용보증기금의 구상권 등 채권의 회수를 위하여 소요된 비용을 포함한다) 및 신용보증계약에 따른 위약금, 손해배상금 기타 신용보증계약에 따라 신용보증기금에 지급하여야 할 일체의 금원 12. 위탁자가 제5조에 의하여 신용공여약정에 따라 차입한 신용공여금 채무와 관련하여 신용보증계약 제10조 제1항의 소정의 연체이자와 정상이자의 차액 및 기타 제5호 및 제10호 이외에 위탁자가 신용공여은행에게 지급하여야 하는 금원 13. 위탁자가 일시적 자금차입에 따라 지급하여야 하는 원리금, 수수료 기타 금원 14. 제15호 및 제16호 이외에 후순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자, 지연손해금 등을 포함하여 기타 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 금원 15. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자 16. 후순위 유동화사채의 소지인에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금 17. 제14조 제1항에 따른 청산비용의 예치 18. 신용보증계약 및 위탁자의 정관에 따라 신용보증기금에 출연하여야 하는 금원 19. 위탁자의 사원에게 지급할 배당금 (3) 자금관리자는 신용보증기금의 동의를 얻은 위탁자 또는 업무수탁자의 별도의 지시가 없는 한, 제2항, 제8항의 지급 및 제4조에 따른 여유자금의 운용 기타 자산유동화계획에 따른 자금 지출 이외의 목적으로 자산관리계좌에서 자금을 인출하거나 자금관리자가 위탁자에 대하여 보유하는 채권을 자동채권으로 하여 자산관리계좌의 자금을 상계할 수 없으며, 제2항 각 호 및 제8항의 지급을 완료하고도 남는 잔여재산이 있는 경우 자금관리자는 이를 위탁자의 사원에게 위탁자의 정관에 따른 순위와 비율로 지급한다. (4) 제2항 제1호 내지 제10호 항목의 지급이 완료된 후에 자금관리자는 위탁자의 요청이 있을 경우 지급할 당시 위탁자가 보유하는 자산으로써 제2항 제11호부터 그 이후의 항목에 대하여 대물변제 할 수 있다. 이 경우 대물변제의 평가금액과 관련하여서는 자산관리위탁계약서 제5조 제6항을
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준용한다. (5) 위탁자는 자산관리계좌를 양도하거나 질권 기타 담보권의 목적으로 할 수 없다. (6) 자금관리자는 위탁자의 자산관리계좌를 관리?운용함에 있어 필요한 경우 자금관리자의 수신시스템과 연계된 전산시스템에 의한 입출금 방식을 이용할 수 있다. 다만, 동 전산시스템의 설치, 운영 및 이용에 있어서 자금관리자는 보안상의 선관주의의무를 다하여야 한다. (7) 위탁자는 자금관리자가 자산관리계좌에 대하여 지급통제권한을 보유하도록 하여야 한다. (8) 제2항의 지급순위에도 불구하고, 대출채무자 또는 사채 발행회사에 대하여 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약(향후 이들 협약을 대체하여 제정되는 이와 유사한 협약을 포함함) 등에 따른 절차가 개시되는 경우로서 자산관리위탁계약 제5조 제5항에 따라 위탁자가 대출채무자 또는 사채 발행회사에 대한 채무조정안 또는 신규 자금지원안 등에 찬성하거나 채권매수청구권을 행사하지 않는 등으로 인하여 (i) 대출채무자 또는 사채 발행회사에 대한 신규 신용공여 의무를 부담하게 되거나, (ii) 채무조정안 또는 신규 자금지원안 등 반대채권자의 채권매수청구권 행사에 따른 반대채권매수 의무를 부담하게 되거나, (iii) 손실분담확약에 따른 주채권은행에 대한 손실분담금채무를 부담하게 되는 등 일정한 금전 지출이 필요한 경우, 위탁자 또는 자산관리자의 자금지급요청에 따라 자금관리자는 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 제 3 조의2 (녹색자산 지원금관리계좌의 관리) (1) 자금관리자는 유동화자산 중 녹색자산이 포함된 경우 녹색자산 지원금관리계좌를 이 계약에서 정하는 바에 따라 관리ㆍ운용 및 처분하여야 한다. (2) 자금관리자는 위탁자가 녹색자산과 관련하여 정부 또는 제3자로부터 녹색자산 업무협약에 따라 지원금을 수령하게 되는 경우 이를 녹색자산 지원금관리계좌로 지급받아 별도 보관, 관리하여야 한다. (3) 사채 발행회사가 특정 이자지급기일의 녹색자산에 대한 이자(연체이자가 발생한 경우 연체이자 포함)를 전액 지급한 경우, 자금관리자는 해당 이자(연체이자가 발생한 경우 연체이자 포함)를 전액 수령한 날로부터 2영업일 이내에 자산관리자의 지시가 있는 경우 녹색자산 지원금관리계좌로 지급된 지원금 중 해당 이자에 관한 이차보전 지원금 상당액을 녹색자산 지원금관리계좌에서 사채 발행회사가 미리 신고한 계좌로 이체하는 방식으로 해당 사채 발행회사에게 지급하여야 한다. (4) 자금관리자는 녹색자산 업무협약에 정한 바에 따라 녹색자산에 대한 이차보전 지원불가(중단) 사유발생, 그 밖의 이유로 지원금의 잉여가 발생하는 경우 등 지원금의 환급 또는 반환 사유가 발생하는 경우 자산관리자의 지시를 받아 해당 금액을 녹색자산 지원금관리계좌에서 인출하여 녹색자산 지원금 지급주체에게 지급하여야 한다. (5) 녹색자산 지원금관리계좌에 예치된 금원은 본조에 규정된 사유에 한하여 인출될 수 있다. 보다 명확히 하면, 녹색자산 지원금관리계좌에 예치된 금원은 제3조 제2항에 규정된 지급의무의 이행을 위하여 사용될 수 없다. (6) 본조에 규정되지 않은 녹색자산 지원금관리계좌의 관리에 관한 사항은 제3조 제3항(상계금지에 관한 사항에 한한다), 제5항, 제6항 및 제7항을 준용한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) 제 4 조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금 등 지급금을 제5조에 따라 처리하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 한다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며 관련업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. 나. 여유자금의 운용 (자금관리위탁계약 제 4조) 제 4 조 (여유자금의 운용) (1) 자금관리자는 자산관리계좌의 잔액이