chaannwooff/Dartdoc huggingface dataset:
엔더블유시 — [기재정정]사업보고서 (2024.12)

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 당사가 본 경영진단보고서에서 기재한 예측은 당해 공시서류 작성시점의 재무성과에대한 당사의 의견을 반영한 것입니다. 본 예측정보는 미래의 경영환경과 관련된 여러가정에 근거하고 있으며 이러한 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한 이러한 가정들은 예측치와 실제결과 간에 중요한 차이를 초래 할 수 있는 위험 및 기타요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래 할 수 있는 요인에는 회사 경영성과 등 내부환경에 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인 및 기타요인이 포함되어 있습니다. 회사는 본 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다.본 보고서에 기재된 예측 정보는 본 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 당사의 이사회는 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지 제26기 사업연도의 회계 및 업무에 대한 경영진단을 실시하여 다음과 같이 진단한 의견을 제출합니다. 회사의 경영에 대한 전반적인 사항을 파악하기 위하여 장부와 관계서류를 열람하고 재무제표 및 동 부속명세서에 대해서도 면밀히 검토하였습니다. 경영진단을 위하여 필요하다고 인정되는 서류에 대한 보고를 받았으며 중요한 업무에 관한 서류를 열람하고 그 내용을 면밀히 검토하는 등 적정한 방법을 사용하여 회사경영에 대한 내용을 파악하였습니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 재무상태 연 결 재 무 상 태 표 제 26기말 2024년 12월 31일 현재 제 25기말 2023년 12월 31일 현재 제 24기말 2022년 12월 31일 현재 회사명 : 엔더블유시 주식회사와 그 종속기업 (단위: 원) 과 목 제 26기말 제 25기말 제 24기말 자산 Ⅰ. 유동자산 Ⅱ. 비유동자산 자산총계 부채 Ⅰ. 유동부채 Ⅱ. 비유동부채 부채총계 자본 지배기업소유주지분 Ⅰ. 자본금 Ⅱ. 자본잉여금 Ⅲ. 기타자본항목 Ⅳ. 기타포괄손익누계액 Ⅴ. 결손금 비지배지분 자본총계 자본과부채총계 나. 영업실적 연 결 포 괄 손 익 계 산 서 제 26기 2024년 01월 01일부터 2024년 12월 31일까지 제 25기 2023년 01월 01일부터 2023년 12월 31일까지 제 24기 2022년 01월 01일부터 2022년 12월 31일까지 회사명 : 엔더블유시 주식회사와 그 종속기업 (단위: 원) 과 목 제 26기 제 25기 제 24기 Ⅰ. 매출액 Ⅱ. 매출원가 Ⅲ. 매출총이익 판매비와관리비 Ⅳ. 영업이익(손실) 기타수익 기타비용 금융수익 금융비용 관계기업손익 Ⅴ. 법인세비용차감전순이익(손실) 법인세비용
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 1) 자산관리자의 개황 구 분 내용 회 사 명 NH투자증권 주식회사 설립연월일 1969년 01월 16일 대 표 이 사 대표이사 윤 병 운 본점소재지 서울특별시 영등포구 여의대로 108 파크원NH금융타워(타워2)(전화번호 : 02-768-7000) 목 적 사 업 ① 본 회사는 자본시장과금융투자업에관한 법률에서 규정하는 다음 각호의 금융투자업을 영위함을 목적으로 한다.1. 투자매매업2. 투자중개업3. 집합투자업4. 투자자문업5. 투자일임업6. 신탁업② 본 회사는 자본시장과금융투자업에관한법률 및 금융관련 법령에서 정하는 인가.허가.등록 또는 신고 후 다음 각호의 업무를 겸영할 수 있다.1. 보험업법에 따른 보험대리점 업무 및 보험중개사 업무2. 자본시장과금융시장에관한법률에 따른 일반사무관리회사 업무3. 외국환거래법에 따른 외국환 업무 및 외국환 중개업무4. 근로자퇴직급여보장법에 따른 퇴직연금사업자의 업무5. 담보부사채신탁법에 따른 담보부사채에 관한 신탁업무6. 부동산투자회사법에 따른 자산관리회사의 업무7. 산업발전법에 따른 기업구조조정전문회사의 업무8. 중소기업창업지원법에 따른 중소기업창업투자회사의 업무9. 여신전문금융업법에 따른 신기술사업금융업10. 국가 또는 공공단체 업무의 대리11. 투자자 예탁금으로 수행하는 자금이체 업무12. 자산유동화에관한법률에 따른 자산관리자의 업무와 유동화전문회사업무의 수탁업무13. 투자자계좌에 속한 증권.금전 등에 대한 제3자 담보권의 관리업무14. 상법에 따른 사채관리회사의 업무 2012.6.5>15. 자본시장과금융투자업에관한법률에 따른 기업금융업무 및 금융위원회가정하여 고시하는 업무와 관련한 대출업무16. 증권의 대차거래와 그 중개.주선 또는 대리업무17. 지급보증 업무18. 원화로 표시된 양도성 예금증서의 매매와 그 중개.주선 또는 대리업무19. 대출채권, 그 밖의 채권의 매매와 그 중개.주선 또는 대리업무20. 대출의 중개·주선 또는 대리업무21. 전문투자자사모집합투자기구 등에 대한 전담중개업무22. 기업에 대한 신용공여업무23. 기타 금융위원회가 정하여 고시하는 금융업무24. 금융투자업에 부수하는 업무 2011.5.27, 2013.6.27>③ 본 회사는 제1항 내지 제2항의 업무 이외에 관련법에서 허용하는 업무와 기타 별도의 인가.허가.등록 또는 신고 후 다른 사업을 영위할 수 있다. 자본금(출자금등) 19,438억원 (1주당 액면가액 : 5,000원) 주요주주(출자자등) 농협금융지주 (61.94%,보통주기준) ※ 자본금 및 주요주주는 2025년 09월 30일 기준임. 2) 사업의 내용 가. 영업개황NH투자증권의 2025년 3분기 연결기준 총자산은 81조 6,691억원, 자기자본은 9조 1,261억원입니다. 동기간 연결기준 순영업수익은 1조 9,086억원, 세전이익은 9,684억원, 당기순이익은 7,481억원(지배주주지분 7,481억원) 입니다. 나. 영업의 종류 순영업수익은 수수료수지, 운용손익 및 관련 이자수지, 증권여신 및 예탁금 관련 이자수지, 기타로 분류되며, 순영업수익의 세부 구성은 아래와 같습니다. 구 분 2025년 3분기순영업수익 비율 수수료수지 Brokerage 금융상품판매 (펀드, 랩, 신탁) IB (인수주선, M, 채무보증관련 등) 기타수수료 (유가증권대여수수료 등) 운용손익 및 관련 이자수지 증권여신 및 예탁금 관련 이자수지 기타 합계 주1) 순영업수익 : 영업수익-영업비용+판관비주2) 금융상품판매 : 집합투자증권판매수수료+자산관리수수료+신탁보수 (파생결합증권 판매수수료는 미포함)주3) IB : 인수주선수수료+매수 및 합병수수료+사채모집수탁수수료+채무보증관련수수료주4) 기타수수료 : 유가증권대여 수수료, IPO청약수수료, PEF운용관리보수 등주5) 연결 기준으로 작성하였습니다. 다. 영업부문별 자금조달운용 내용 (조달실적) (기준일 : 2025년 09월 30일) (단위: 억원) 구 분 제59기 3분기 제58기 제57기 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 자본
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자본금 자본잉여금 이익잉여금 기타자본 예수부채 투자자예수금 수입담보금 당기손익-공정가치 측정 금융부채 당기손익-공정가치측정금융부채 당기손익-공정가치측정지정금융부채 파생상품부채 차입부채 콜머니 차입금 환매조건부채권매도 발행어음 발행사채 기타부채 충당부채 퇴직급여부채 기타 합 계 주) 별도재무제표 월평균 금액 기준으로 작성하였으며, 이자율은 조달금리나 채권이자율 등을 기재하였습니다. (운용실적) (기준일 : 2025년 09월 30일) (단위: 억원) 구 분 제59기 3분기 제58기 제57기 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 평균잔액 이자율 구성비 현금성자산 현금및현금성자산 유가증권 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정치측정금융자산 연결 및 지분법투자지분 파생상품 파생상품자산 대여금 및수취채권 예치금 신용공여금 환매조건부채권매수 대여금 기타 유형자산 기타 합 계 주) 별도재무제표 월평균 금액 기준으로 작성하였으며, 이자율은 조달금리나 채권이자율 등을 기재하였습니다. 3) 영업 종류별 현황 가. 유가증권 자기매매업무 (1) 증권거래현황 (단위: 백만원) 구분 매수 매도 합계 잔액 평가손익 지분증권 주식 유가증권시장 코스닥시장 코넥스시장 기타 소계 신주인수권증서 기타 지분증권 합계 채무증권 국채,지방채 국고채 국민주택채권 기타 소계 특수채 통화안정증권 예금보험공사채 기타 소계 금융채 산금채 중기채 은행채 여전채 기타 소계 회사채 기업어음증권 기타 채무증권 합계 집합투자증권 ETF 기타 집합투자증권 합계 외화증권 지분증권 채무증권 국채,지방채 특수채 금융채 회사채 소계 집합투자증권 기타 외화증권 합계 파생결합증권 ELS ELW 기타 파생결합증권 합계 총계 주1) 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. (2) 장내파생상품거래현황 (단위: 백만원) 구분 거래금액 잔액 평가손익 투기 헤지 기타 합계 자산 부채 선물 국내 금융선물 금리선물 국채3년 국채10년 소계 통화선물 미국달러 엔 유로 소계 지수선물 KOSPI200 기타 소계 개별주식 국내계 해외 상품선물 농산물 비철금속,귀금속 에너지 기타 소계 금융선물 통화 금리 주가지수 소계 해외계 선물계 옵션 국내 지수옵션 KOSPI200 기타 소계 개별주식 국내계 해외 주가지수 금리 통화 기타 해외계 옵션계 합계 주) 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. (3) 장외파생상품 거래현황 (단위: 백만원) 구분 거래금액 잔액 평가손익 투기 헤지 기타 계 자산 부채 선도 금리 통화 계 옵션 주식 금리 통화 계 스왑 신용 주식 일반상품 금리 통화 계 합계 주) 별도재무제표 기준으로 작성하였습니다. (4) 종류별 유가증권 운용내역 (가) 주식 (단위 : 백만원) 구 분 제59기 3분기 제58기 3분기 제58기 제57기 처분차익(차손) 평가차익(차손) 배당금수익 합 계 주1) 차입매도한 주식의 운용내역이 포함되어 있습니다.주2) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. (나) 채권 (단위 : 백만원) 구 분 제59기 3분기 제58기 3분기 제58기 제57기 처분ㆍ상환차익(차손) 평가차익(차손) 채권이자 합 계 주1) 차입매도한 채권의 운용내역이 포함되어 있습니다.주2) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. (다) 외화증권 (단위 : 백만원) 구 분 제59기 3분기 제58기 3분기 제58기 제57기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 배당금, 이자수익 합 계 주1) 외화증권은 외화주식, 외화채권으로 위의 (가)(나)에 이미 포함되어 있으나, 별도로 외화증권 관련 정보를 제공하기 위한 것입니다.주2) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. (라) 파생상품운용수지① 장내선물거래 (단위 : 백만원) 구 분 제59기 3분기 제58기 3분기 제58기 제57기 매매차익(차손) 정산차익(차손) 합 계 주) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. ② 장내옵션거래 (단위 : 백만원) 구 분 제59기 3분기 제58기 3분기 제58기 제57기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합 계 주) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. ③ 파생결합증권거래 (단위 : 백만원) 구 분 제59기 3분기 제58기 3분기
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제58기 제57기 상환차익(차손) 평가차익(차손) 합 계 주) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. ④ 장외파생상품거래 (단위 : 백만원) 구 분 제59기 3분기 제58기 3분기 제58기 제57기 매매차익(차손) 평가차익(차손) 합 계 주) 연결재무제표 기준으로 작성하였습니다. 4) 영업설비 등 현황 가. 지점 등 설치 현황(국내) 지 역 지점 영업소 사무소 합계 서울 인천 대전 대구 광주 울산 부산 경기 강원 충북 충남 경북 경남 전북 전남 제주 세종 합계 주) 지점에는 본점에 소재하고 있는 'NH금융PLUS 영업부금융센터' 1개를 포함하고 있습니다 (해외) 지 역 지 점 사무소 합 계 상해 계 나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 본점 지점 합계 주) 건물에 대한 감가상각비는 반영하였고, 투자부동산에 대한 내역은 제외하였습니다. 다. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획-해당사항 없습니다.라. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대) Type 설치대수 제59기 3분기 제58기 제57기 업무STM 화상ITM 합계 주1) STM : Smart Teller Machine으로 계좌개설, 제변경, 부가서비스, 이체 및 대체, 공모주 청약 등 고빈도 단순업무를 고객이 직접 처리할 수 있는 기기주2) ITM : Interactive Teller Machine으로 STM의 셀프처리기능과 화상상담솔루션이 장착되어 당사 디지털 어드바이저와 화상상담 및 업무처리가 가능한 기기 마. 재무에 관한 사항 (단위 : 백만원) 과 목 제59기 3분기 제58기 제57기 현금및현금성자산 당기손익-공정가치측정금융자산 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 상각후원가측정금융자산 관계기업및공동기업투자 유형자산 투자부동산 무형자산 사용권자산 당기법인세자산 이연법인세자산 기타자산 자 산 총 계 예수부채 당기손익-공정가치측정금융부채 차입부채 발행사채 기타금융부채 충당부채 당기법인세부채 이연법인세부채 기타부채 부 채 총 계 지배주주지분 자본금 기타불입자본 기타자본구성요소 이익잉여금 (당분기말 : 대손준비금기적립액 99,943 백만원 대손준비금전입예정액 17,188 백만원 전기말 : 대손준비금기적립액 118,280 백만원 대손준비금환입예정액 18,337 백만원 전전기말 : 대손준비금기적립액 85,902 백만원 대손준비금전입예정액 32,378 백만원) 비지배주주지분 자 본 총 계 연결에 포함된 회사 수(개) 주1) 연결재무제표에 대한 회계감사인의 감사를 받은 재무정보입니다. 바. 임원 및 직원 현황 1) 임원 현황 (기준일 : 2025년 09월 30일 (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 윤병운 남 1967년 12월 사장 사내이사 상근 대표이사 한국외국어대 중어중문학NH투자증권 IB1,2사업부 대표NH투자증권 Industry본부장 2024년 03월 27일~ 2026년 03월 01일 문연우 남 1965년 01월 비상임이사 기타비상무이사 비상근 비상임이사리스크관리위원회ESG위원회내부통제위원회 중앙대 회계학NH농협손해보험 부사장 2023년 03월 23일~ 2026년 03월 01일 민승규 남 1961년 10월 이사 사외이사 비상근 사외이사임원후보추천위원회감사위원회(감사위원)리스크관리위원회 동국대 농업경제학도쿄대 농업경제학 석/박사現, 세종대학교 석좌교수한경대학교 석좌교수 2024년 03월 27일~ 2026년 03월 01일 강주영 여 1971년 08월 이사 사외이사 비상근 사외이사보수위원회리스크관리위원회ESG위원회 포항공대 컴퓨터공학서울대 컴퓨터공학 석사KAIST 경영공학 박사現, 아주대학교 경영대학 경영연구소장現, 한국지능정보시스템학회 부회장한국사회보장정보원 비상임이사 2024년 03월 27일~ 2026년 03월 01일 서정원 남 1967년 01월 이사 사외이사 비상근 사외이사감사위원회(감사위원)보수위원회내부통제위원회 서울대 경영학 석사미시간대 경영학 박사現, 성균관대 경영학과 교수 2023년 03월
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23일~ 2026년 03월 01일 서은숙 여 1968년 04월 이사 사외이사 비상근 사외이사임원후보추천위원회감사위원회(감사위원)ESG위원회 상명대 경제학서강대 경제학 석사The University of Texas at Austin 경제학 박사現, 상명대 경제금융학부 교수現, 한국재무관리학회 부회장 2025년 03월 24일~ 2027년 03월 01일 송규종 남 1969년 10월 이사 사외이사 비상근 사외이사임원후보추천위원회보수위원회내부통제위원회 부산대 법학부산대 상법 석사수료現, 법무법인 대륙아주 파트너변호사국가정보원 감찰실장대검찰청 공안기획관 2025년 08월 20일~ 2027년 03월 01일 이보원 남 1966년 04월 부사장 미등기 상근 감사부문장 건국대 경제학성균관대 MBA금융감독원 공보실, 감찰실 국장 2022년 05월 18일~ 2025년 12월 31일 김석찬 남 1966년 12월 부사장 미등기 상근 경영지원부문장(프로골프단장 겸직) 한국방송통신대 행정학전남대 행정학 석사농협생명 사업2부문장농협은행 광주영업본부장농협중앙회 회원종합지원부장 2025년 02월 01일~ 2026년 01월 31일 이재경 여 1967년 10월 부사장 미등기 상근 Retail사업총괄부문장 이화여대 국제사무학NH투자증권 PWM사업부대표NH투자증권 Premier Blue본부장삼성증권 삼성타운센터 본부장 2021년 02월 01일~ 2025년 12월 31일 이수철 남 1969년 11월 부사장 미등기 상근 운용사업부대표 서울대 경영학 학/석사NH투자증권 프로젝트금융본부장국민연금 운용전략실장국민연금 대체투자실장 2019년 06월 17일~ 2025년 12월 31일 전용석 남 1968년 01월 전무 미등기 상근 O 서울대 계산통계학 학/석/박사NH투자증권 IT본부장키움증권 CIO/CISO, 상무보 2019년 01월 07일~ 2025년 12월 31일 이창목 남 1966년 01월 전무 미등기 상근 OCIO사업부대표(OCIO솔루션본부장 겸직) 연세대 경제학연세대 경영학 석사NH투자증권 Wholesale사업부대표NH투자증권 경영전략본부장NH투자증권 Prime Brokerage본부장 2016년 10월 31일~ 2025년 12월 31일 신재욱 남 1970년 01월 전무 미등기 상근 IB2사업부대표 연세대 경영학서울대 경영학 석사NH투자증권 부동산금융본부장NH투자증권 부동산금융1부장 2018년 05월 04일~ 2025년 12월 31일 이성 남 1969년 07월 전무 미등기 상근 IB1사업부대표 중앙대 경영학NH투자증권 Industry1본부장NH투자증권 Heavy Industry부장 2018년 05월 04일~ 2025년 12월 31일 김형진 남 1971년 06월 상무 미등기 상근 Industry1본부장 한국외국어대 경제학NH투자증권 Industry2본부장NH투자증권 General Industry부장 2018년 05월 04일~ 2025년 12월 31일 김중곤 남 1971년 01월 상무 미등기 상근 대체자산투자본부장 한양대 무역학NH투자증권 ECM본부장NH투자증권 ECM1부장 2018년 12월 17일~ 2025년 12월 31일 조영래 남 1969년 12월 상무 미등기 상근 중서부본부장 호남대 수학NH투자증권 재경2본부장NH투자증권 강북지역본부장NH투자증권 광화문금융센터 총괄센터장 2019년 12월 16일~ 2025년 12월 31일 박창섭 남 1969년 09월 상무 미등기 상근 실물자산투자본부장 홍익대 건축학University of Michigan 건축학 석사Harvard University 부동산/도시개발학 석사NH투자증권 Project 금융부장 2019년 12월 16일~ 2025년 12월 31일 임계현 남 1972년 09월 상무 미등기 상근 Wholesale사업부대표 서울대 경영학 학사, 석사NH투자증권 Prime Brokerage본부장NH투자증권 경영전략본부장NH투자증권 기획조정실장 2019년 12월 16일~ 2025년 12월 31일 이주승 남 1971년 09월 상무 미등기 상근 Advisory본부장 연세대 경영학University of Michigan
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MBANH투자증권 Advisory실장한국솔베이서비스 Asia Development Senior Vice President 2021년 12월 21일~ 2025년 12월 31일 신동섭 남 1971년 05월 상무 미등기 상근 전략운용본부장 서강대 경영학KAIST 경영학 석사NH투자증권 Global운용본부장NH투자증권 Equity운용본부장NH투자증권 AI부장 2017년 12월 13일~ 2025년 12월 31일 오광준 남 1971년 03월 상무 미등기 상근 PE본부장 홍익대 경영학NH투자증권 Private Equity2부장농협은행 PE운용2팀장 2020년 12월 14일~ 2025년 12월 31일 오태동 남 1972년 03월 상무 미등기 상근 Premier Blue본부장 서강대 경제학서강대 재무관리학 석사NH투자증권 리서치본부장NH투자증권 투자전략부장 2020년 12월 14일~ 2025년 12월 31일 송지훈 남 1970년 10월 상무 미등기 상근 금융소비자보호본부장 경북대 회계학NH투자증권 WM지원본부장NH투자증권 영업전략본부장NH투자증권 구미WM센터장 2020년 12월 14일~ 2025년 12월 31일 강민훈 남 1972년 05월 상무 미등기 상근 Digital사업부대표 경희대 회계학NH투자증권 OCIO솔루션본부장NH투자증권 경영전략본부장NH투자증권 고객지원본부장NH투자증권 인사부장 2020년 12월 14일~ 2025년 12월 31일 김규진 남 1970년 06월 상무 미등기 상근 정보보호본부장 동국대 전자계산학NH투자증권 IT기획부장NH투자증권 결제업무부장NH투자증권 업무개발부장 2020년 12월 14일~ 2025년 12월 31일 이성호 남 1971년 05월 상무 미등기 상근 GlobalFI본부장 연세대 문헌정보학고려대 경영학 석사크레디아그리꼴 이자율·채권 담당 본부장 2023년 01월 26일~ 2025년 12월 31일 성종윤 남 1970년 04월 상무 미등기 상근 Operation혁신본부장 연세대 경영학NH투자증권 Retail지원본부장NH투자증권 재경2본부장NH투자증권 NH금융PLUS 영업부금융센터장 2021년 12월 21일~ 2025년 12월 31일 정병석 남 1970년 04월 상무 미등기 상근 Digital플랫폼본부장 연세대 정치외교학연세대 국제정치학 석사NH투자증권 나무고객본부장NH투자증권 Digital사업기획부장 2021년 12월 21일~ 2025년 12월 31일 이주현 남 1979년 08월 상무 미등기 상근 투자금융본부장 서강대 영어영문/경영학NH투자증권 투자금융부장 2021년 12월 21일~ 2025년 12월 31일 정병훈 남 1971년 07월 상무 미등기 상근 Passive솔루션본부장 호남대 무역학NH투자증권 Passive솔루션부장NH투자증권 기관영업2부장 2021년 12월 21일~ 2025년 12월 31일 정진호 남 1969년 12월 상무 미등기 상근 IT본부장 인하대 생물공학NH투자증권 IT기획부장NH투자증권 인프라운영부장NH투자증권 매체시스템부장 2021년 12월 21일~ 2025년 12월 31일 이승아 여 1973년 10월 상무 미등기 상근 Global사업본부장 포항공대 생명과학서강대 국제경제학 석사University of Pennsylvania MBANH투자증권 Operation혁신본부장NH투자증권 상품솔루션본부장NH투자증권 전략기획실장 2021년 12월 21일~ 2025년 12월 31일 배광수 남 1972년 01월 상무 미등기 상근 WM사업부대표 경희대 회계학NH투자증권 Premier Blue본부장NH투자증권 Industry3본부장NH투자증권 Technology Industry부장 2022년 05월 23일~ 2025년 12월 31일 윤혜영 여 1975년 12월 상무 미등기 상근 인프라투자본부장 연세대 건축공학 석사건국대 부동산금융학 박사수료FORDHAM UNIVERSITY SCHOOL OF LAW국민연금 기금운용본부 2024년 01월 01일~ 2025년 12월 31일 박선학 남 1971년 05월 상무 미등기 상근 경영전략본부장 University of
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Illinois(Urbana-Champaign) Finance전공쿼터백그룹 사업총괄고위드 전략총괄더케어컴퍼니 사업총괄 2024년 04월 18일~ 2025년 12월 31일 김봉기 남 1971년 12월 상무 미등기 상근 Digital자산관리본부장 한남대 회계학NH투자증권 Digital자산관리1,2센터장NH투자증권 대전WM센터장 2022년 12월 13일~ 2025년 12월 31일 문혜경 여 1970년 05월 상무 미등기 상근 주택도시기금운용본부장 단국대 수학NH투자증권 기금운용 전술운용부장 2022년 12월 13일~ 2025년 12월 31일 손승현 여 1973년 05월 상무 미등기 상근 준법지원본부장(준법감시인, 정보교류통제담당, 책무구조도 도입 TFT 팀장 겸직) 고려대 수학/법학고려대 금융법학 석사NH투자증권 법무지원부장 2022년 12월 13일~ 2026년 12월 31일 이경수 남 1970년 05월 상무 미등기 상근 리스크관리본부장(위험관리책임자 겸직) KAIST 금융공학 석사한국외국어대 국제경영학 박사NH투자증권 리스크관리부장NH투자증권 심사2부장 2022년 12월 13일~ 2026년 12월 31일 홍국일 남 1972년 10월 상무 미등기 상근 퇴직연금컨설팅본부장 연세대 경영학NH투자증권 Strategy Industry부장 2022년 12월 13일~ 2025년 12월 31일 박건후 남 1973년 12월 상무 미등기 상근 Client솔루션본부장(FICC파생운용부장 겸직) 고려대 경제학NH투자증권 구조화파생솔루션부장NH투자증권 FICC솔루션부장 2022년 12월 13일~ 2025년 12월 31일 최승희 여 1971년 11월 상무보 미등기 상근 재경1본부장 동국대 경영학NH투자증권 압구정WM센터장NH투자증권 올림픽WM센터장 2023년 12월 18일~ 2025년 12월 31일 이재열 남 1972년 01월 상무보 미등기 상근 동부본부장 영남대 무역학NH투자증권 대구금융센터 WM1센터장NH투자증권 두류WM센터장 2023년 12월 18일~ 2025년 12월 31일 조현광 남 1973년 08월 상무보 미등기 상근 Syndication본부장 서강대 경영/경제학NH투자증권 Industry3본부장NH투자증권 Heavy Industry부장 2023년 12월 18일~ 2025년 12월 31일 Danny Jeon(전동현) 남 1973년 09월 상무보 미등기 상근 상품솔루션본부장 St. John's University 마케팅학NH투자증권 전략기획실장NH투자증권 상품기획부장 2023년 12월 18일~ 2025년 12월 31일 임철순 남 1973년 03월 상무보 미등기 상근 ESG본부장 한양대 신문방송학NH투자증권 홍보실장 2023년 12월 18일~ 2025년 12월 31일 최민호 남 1973년 10월 상무보 미등기 상근 Industry2본부장 고려대 경제학NH투자증권 General Industry부장 2024년 04월 08일~ 2025년 12월 31일 박유신 남 1972년 12월 상무보 미등기 상근 부동산금융본부장 건국대 부동산학NH투자증권 부동산금융1부장NH투자증권 부동산금융4부장 2024년 04월 08일~ 2025년 12월 31일 김지훈 남 1975년 03월 상무보 미등기 상근 고려대 경영학NH투자증권 건대역WM센터장NH투자증권 WM채널지원부장NH투자증권 영업전략부장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 정환 남 1973년 01월 상무보 미등기 상근 재경2본부장 경희대 법학NH투자증권 NH금융PLUS 영업부금융센터장NH투자증권 구로WM센터장NH투자증권 홍대역WM센터장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 최강원 남 1973년 03월 상무보 미등기 상근 ECM본부장 서강대 경영학NH투자증권 홍콩현지법인장NH투자증권 중국현지법인장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 왕태식 남 1975년 04월 상무보 미등기 상근 Industry3본부장 성균관대 경제학NH투자증권 SME부장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 한동진 남 1968년 07월 상무보 미등기 상근
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기관Coverage본부장 중앙대 경영학 학/석사NH투자증권 Equity Sales부장NH투자증권 법인영업2부장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 문윤석 남 1973년 03월 상무보 미등기 상근 University of Regina 경영학NH투자증권 PBS부장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 조수홍 남 1975년 02월 상무보 미등기 상근 리서치본부장 고려대 서어서문/경영학NH투자증권 기업분석부장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 박준형 남 1974년 09월 상무보 미등기 상근 경영지원본부장 한국외국어대 경영학NH투자증권 인사부장 2024년 12월 04일~ 2026년 12월 31일 강승완 남 1971년 03월 상무보 미등기 상근 신탁본부장(재산신탁부장 겸직) 건국대 부동산학광운대 건설법무공법 석사NH투자증권 재산신탁부장 2025년 07월 01일~ 2026년 12월 31일 주1) 재직기간은 선임일로 작성하였습니다.주2) 임원 보유주식수는 2025년 9월 30일 기준이며, 이후 변동 현황은 '임원, 주요주주 특정증권 등 소유상황 보고서'의 공시사항을 참조 바랍니다.주3) IB1사업부 대표 이성 전무는 공시일 현재 직무배제중입니다.(25년 10월 30일 시행) 2) 직원 현황 (기준일 : 2024년 12월 31일 (단위 : 백만원) 직원 소속 외근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 남 여 계 기간의 정함이없는 근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) WM사업부 남 WM사업부 여 본사 영업 남 본사 영업 여 본사 지원 남 본사 지원 여 합 계 주1) 사업부구분, 직원수, 평균근속 : 2024.12.31 현재 재직중인 미등기임원 및 직원을 기준으로 기재하였으며, 단시간 근로자 인원수는 전체인원수에 포함되어 있습니다.주2) 연간급여총액 : 2024.01.01부터 2024.12.31까지의 월별 지급액의 합으로, 월별 지급액은 매월말 재직중인 미등기임원 및 직원에게 지급된 총액을 기재하였습니다.주3) 1인당 평균급여 : 2024.01.01부터 2024.12.31까지의 월별 평균 지급액의 합으로, 월별 평균 지급액은 해당월 지급총액에서 해당월말 재직중인 미등기임원 및 직원수로 나누어 기재하였습니다. 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 NH투자증권(주)는 본 유동화회사의 자산관리자로서 유동화자산을 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 합니다. 또한, 자산관리자는 차주 등이 유동화자산에 대한 지급을 지체하는 경우 이를 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 권리를 실행하여야 하며, 유동화회사는 필요한 경우 자산관리자의 추심업무에 적극 협력하여야 합니다. ▶ 자산관리위탁계약 제4조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금을 제5조 제3항에 따라 즉시 수납관리계좌에 입금하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며, 관련 업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제5조 (유동화자산의 회수 및 관리) (1) 자산관리자는 유동화자산을 자신이 보유하는 동종 채권, 담보권에 준하여 회수·관리하여야 한다. (2) 자산관리자는 업무위탁계약에 따라 업무수탁자에게 위탁된 사항 이외에 대출관련약정에 규정된 대주, 보증채권자 및 담보권자로서의 권한을 위탁자를 위하여 성실히 행사하여야 한다. (3) 자산관리자는 유동화자산의 원리금이 직접 수납관리계좌에 입금되도록 하여야 한다. 다만, 자산관리자가 부득이 하게 유동화자산의 원리금을 수령한 경우에는 그 수령한 금전을 즉시 수납관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 이 계약이 해지
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또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 즉시(늦어도 익영업일 이내에) 수납관리계좌로 입금하여야 한다. (4) 자산관리자는 차주 등이 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 회수 및 추심하기 위하여 차주 등에 대한 청구를 포함하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 실행하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 업무 수행에 협력하여야 한다. (5) 차주 등의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 수납관리계좌에 입금되지 아니한 경우, 자산관리자는 이를 차주 등에게 통보하여 해당 금원이 수납관리계좌에 입금될 수 있는 필요한 조치를 하도록 최선을 다한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 자산관리업무의 범위 ▶ 자산관리위탁계약 제3조 (자산관리자의 선관주의의무) (1) 자산관리자는 선량한 관리자의 주의로써 관계법령 및 이 계약의 내용에 따라 자산관리업무를 수행하여야 한다. (2) 자산관리자는 제2조 제3항에 따라 그 업무의 일부 또는 전부를 제3자에게 위임 또는 재위탁하는 경우 그 제3자의 선임 및 감독에 관하여 선량한 관리자의 주의의무를 다하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제4조 (유동화자산의 구분관리) (1) 자산관리자는 자산관리자가 추심한 유동화자산에 관한 원리금을 제5조 제3항에 따라 즉시 수납관리계좌에 입금하되, 불가피하게 위 금원을 일시적으로 보관하는 경우에는 자산관리자의 고유재산과 엄격하게 구분하여 관리하여야 하며 자산관리자의 고유재산과 혼합하여 관리하여서는 아니된다. (2) 자산관리자는 유동화자산에 대하여 별도의 관리대장(장부 및 기록)을 작성, 비치하여야 하며, 관련 업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제5조 (유동화자산의 회수 및 관리 등) (1) 자산관리자는 유동화자산을 자신이 보유하는 동종 채권, 담보권에 준하여 회수·관리하여야 한다. (2) 자산관리자는 업무위탁계약에 따라 업무수탁자에게 위탁된 사항 이외에 대출관련약정에 규정된 대주, 보증채권자 및 담보권자로서의 권한을 위탁자를 위하여 성실히 행사하여야 한다. (3) 자산관리자는 유동화자산의 원리금이 직접 수납관리계좌에 입금되도록 하여야 한다. 다만, 자산관리자가 부득이 하게 유동화자산의 원리금을 수령한 경우에는 그 수령한 금전을 즉시 수납관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 이 계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 즉시(늦어도 익영업일 이내에) 수납관리계좌로 입금하여야 한다. (4) 자산관리자는 차주 등이 유동화자산의 지급을 지체하는 경우 이를 회수 및 추심하기 위하여 차주 등에 대한 청구를 포함하여 법적으로 허용되는 상당한 수단을 강구하여 실행하여야 한다. 위탁자는 필요한 경우 자산관리자에게 위임장을 교부하는 등 자산관리자의 업무 수행에 협력하여야 한다. (5) 차주 등의 입금착오, 자동이체 오류, 전산상 오류 등의 사유로 추심된 금원이 수납관리계좌에 입금되지 아니한 경우, 자산관리자는 이를 차주 등에게 통보하여 해당 금원이 수납관리계좌에 입금될 수 있는 필요한 조치를 하도록 최선을 다한다. ▶ 자산관리위탁계약 제6조 (채권서류의 관리) (1) 위탁자는 자산유동화법 시행령 제4조 제2항 및 제3항의 규정에 따라 자산관리자를 대출약정서 등 유동화자산에 관한 계약서, 표준사업약정서, PF 보증서, 각종 증명서, 등기필증, 등록증 기타 이와 관련된 일체의 문서의 원본 및 유동화자산의 관리를 위한 컴퓨터 파일 기타 증빙서류의 관리책임자로 지정하고, 자산관리자는 그 고유업무에 관련된 서류와 별도로 위탁자를 위하여 위 서류의 원본을 보관 및 관리하여야 하며, 그 사본(전자기록에 의한 것을 포함한다)을 유동화자산 양도계약 체결일로부터 3영업일 이내에 업무수탁자에게 교부하여야 한다. (2) 자산관리자는 제1항에 규정된 서류의 관리를 위하여 그 지점을 이용할 수 있다. 다만, 이
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경우 유동화자산에 관한 컴퓨터 파일을 그 본점에 보관하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제7조 (장부의 작성 및 자산관리현황 보고의무 등) (1) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 기타 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산 등 위탁자에게 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부를 작성하도록 조치하여 자산관리자의 본사에 비치하여야 한다. (2) 자산관리자는 위탁자 또는 위탁자의 대리인(업무수탁자를 포함한다)이 요구하는 경우 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. (3) 자산관리자는 유동화사채의 소지인이 요구하는 경우 자산유동화법 제9조 및 제11조의 규정에 따라 허용되는 범위 내에서 제1항에 따라 작성한 장부의 열람 및 등사를 허용하여야 한다. (4) 자산관리자는 매 3월, 6월, 9월 및 12월 말일의 익일로부터 7영업일이 되는 날까지 해당 분기 동안의 자산관리현황(유동화자산의 증감, 회수실적, 보전조치, 추심절차 진행과정 및 수납관리계좌로의 송금내역 등)을 기재한 보고서를 업무수탁자와 사전에 협의한 양식으로 작성하여 위탁자 및 업무수탁자에게 제출하여야 한다. (5) 자산관리자는 위탁자, 업무수탁자 또는 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관의 요구가 있는 경우에 자산관리의 내용과 관련된 각종 자료 및 증빙자료를 신속하게 보완하여 위탁자, 업무수탁자 또는 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 제출하여야 한다. (6) 자산관리자는 금융감독당국으로부터 자산유동화법 제34조에 따라 자료의 제출의 요청을 받거나 업무 또는 재산에 대한 조사를 받는 경우 또는 같은 법 제35조에 따라 업무개선명령을 받은 경우에 이를 지체 없이 위탁자, 업무수탁자 및 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 서면으로 통지하여야 한다. (7) 자산관리자는 다음 각호의 1에 해당하는 사유가 발생한 사실을 알게 된 경우 이를 지체없이(늦어도 3영업일 이내에) 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다. 1. 대출약정에 따른 기한의 이익 상실사유의 발생 2. 유동화자산 양도계약에 따른 양도인의 담보책임사유 및 손해배상책임사유의 발생 3. 유동화자산과 관련하여 차주 등 또는 제3자와 사이에 투자자의 이해에 중대한 영향을 미치는 분쟁 발생 4. 기타 유동화자산의 관리, 운용 및 유동화사채 권리자의 보호에 중대한 영향을 미치는 사항의 발생 ▶ 자산관리위탁계약 제8조 (업무수탁자의 보고업무 관리감독 등) (1) 자산관리자는 업무수탁자가 업무위탁계약 제14조에 따른 보고업무의 이행을 지체하는 경우 보고업무를 이행할 것을 통지하여야 한다. (2) 자산관리자는 업무수탁자가 업무위탁계약 제14조에 따라 보고한 위탁자의 지급현황을 검토한 후 이에 허위 내용 또는 보완할 사항이 있는 경우 업무수탁자에게 보고서를 정정하여 제출하도록 통지하여야 한다. (3) 자산관리자는 업무수탁자가 제1항 또는 제2항의 보고업무 이행 통지 또는 정정 통지를 수령한 날로부터 5영업일 이내에 이를 이행하지 아니하는 경우 지체 없이 이를 위탁자 및 유동화사채의 신용등급을 평가한 신용평가기관에게 통지하여야 한다. (4) 자산관리자는 업무위탁계약 제21조에 따라 업무수탁자에게 손해배상을 청구할 수 있는 사유가 발생한 경우 그러한 사유를 안 날로부터 3영업일 이내에 위탁자를 대리하여 손해배상을 청구하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제9조 (기타업무) (1) 자산관리자는 유동화사채의 소지인들의 권익 및 위탁자의 이익을 보호하기 위하여 대출관련약정에 따라 위탁자가 대주, 보증채권자 및/또는 담보권자로서 행하여야 할 각종 판단과 동의, 승낙, 협의, 합의 기타 대주, 보증채권자 및/또는 담보권자로서의 권한을 업무수탁자의 동의를 얻어 행사한다. (2) 자산관리자는 제1항에 따라 대주, 보증채권자 및/또는 담보권자로서의 권리를 행사하는 경우로서 대출약정에 정한 기한의 이익 상실사유(대출약정 제12조 제2항에 정한 당연 기한의 이익 상실사유를 제외한 나머지 사유를 말하며, 이하 본항에서 같다)가 발생하는
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경우 대출약정 제12조 제3항에 정한 바에 따라 기한의 이익 상실의 선언 여부를 결정하여야 한다. 다만, 자산관리자는 주택도시보증이 PF 보증약관 제6조에서 정한 보증사고사유 외에도 기한의 이익 상실 사유의 발생 및 이에 따른 기한의 이익 상실의 선언을 PF 보증약관 및 PF 보증서상 보증사고사유에 해당하는 것으로 보고 위 기한의 이익 상실 선언의 통지를 한 날에 PF 보증약관 및 PF 보증서에 따른 보증채무의 이행기일이 도래하는 것에 대하여 동의하는 경우에 한하여 기한의 이익 상실의 선언을 할 수 있다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 ▶ 자산관리위탁계약 제10조 (자산관리자의 확인 및 보장) 자산관리자는 위탁자에게 다음 각 호의 사항을 확인하고 보장한다. 1. 자산관리자는 이 계약에서 정하는 바에 따라 위탁자를 위하여 유동화자산을 관리할 권한과 능력이 있다. 2. 자산관리자는 이 계약의 체결 및 이 계약에 따른 유동화자산의 관리에 필요한 내부수권절차를 거쳤으며, 정부 인, 허가 기타 필요한 모든 절차를 갖추었다. 3. 이 계약의 체결 및 이에 따른 유동화자산의 관리 기타 이 계약의 내용은 법령에 위배되지 아니하며, 자산관리자에게 효력을 가지는 어떠한 계약이나 법원의 재판, 행정기관의 행정처분이나 지시·권고에 위배되지 아니한다. 4. 자산관리자는 이 계약 체결일 현재 채무초과 또는 지급불능의 상태에 있거나 그러한 상태에 빠질 위험에 처해 있지 아니하다. 5. 이 계약의 체결과 관련하여 자산관리자는 신의성실의 원칙에 따라 위탁자에게 모든 필요한 진실된 정보를 제공하였으며, 중요한 사실을 숨기거나 누락하지 아니하였다. ▶ 자산관리위탁계약 제11조 (자산관리자의 약정사항) (1) 자산관리자는 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다. 1. 자산관리자는 이 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관계법령을 준수한다. 2. 자산관리자는 이 계약이 해제 또는 해지사유가 발생하는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자가 요구하는 모든 서류를 위탁자 또는 위탁자가 지정하는 자에게 인도하여야 한다. (2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다. 1. 자산관리자는 위탁자 또는 업무수탁자의 사전 서면동의 없이 유동화자산의 양도, 담보제공 등 일체의 처분행위를 하여서는 아니되며, 위탁자 또는 업무수탁자의 사전 서면동의 없이 조기상환을 요구하거나 그 채무를 면제하여서는 아니된다. 2. 자산관리자는 위탁자 또는 업무수탁자의 사전 서면동의 없이 유동화자산의 조건을 변경하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다. 3. 자산관리자는 유동화자산과 관련하여 위탁자 또는 업무수탁자의 동의 없이 위탁자의 권리를 침해하는 어떠한 행위도 하여서는 아니된다. 4. 자산관리자는 추심한 금원을 다른 용도로 유용하여서는 아니된다. 5. 자산관리자는 이 계약에 의하여 위탁자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고서, 수탁업무에 관한 자료 및 정보를 적시에 제공하여야 하며, 자산관리자가 제출, 제공하는 보고서, 자료 및 정보에 중요한 사항의 기재 또는 표시의 누락이 있거나, 허위의 기재 또는 표시를 하여서는 아니된다. ▶ 자산관리위탁계약 제12조 (자산관리자의 손해배상) (1) 자산관리자는 이 계약에 따른 제반 사항을 성실히 준수할 것을 약정하며, 제10조에 의하여 확인 및 보장한 내용이 허위인 경우 및 고의 또는 중대한 과실로 인하여 위탁자 또는 제3자에게 손해를 가한 때에는 그 손해를 모두 배상하여야 한다. (2) 자산관리자의 제1항에 따른 손해배상의무는 제14조에 따른 위탁자의 권리에 영향을 주지 아니한다. ▶ 자산관리위탁계약 제13조 (자산관리자의 사임 등) (1) 자산관리자는 위탁자의 동의 없이 이 계약상의 자산관리자로서의 지위를 사임할 수 없다. (2) 자산관리자가 제1항에서 정하는 바에 따라 위탁자의 동의를 받아 사임하는 경우에는 제14조 제2항을 준용한다. 이 경우 각 조의 “해지”는 “사임”으로, “이 계약이 해지되는 경우”는 “자산관리자가 사임하는 때”로 본다. (3) 자산관리자가
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제3자와 합병되거나 그 영업의 전부 또는 일부(이 경우에는 이 계약에 따른 업무와 관련된 영업의 양도에 한한다)가 제3자에게 양도되는 경우 자산관리자는 합병 후 존속회사 또는 영업양수회사가 이 계약에 따른 자산관리자의 지위를 승계하는 조건으로 합병 또는 영업양수에 응하여야 한다. ▶ 자산관리위탁계약 제14조 (계약 해제 및 해지) (1) 위탁자는 다음 각 호의 1에 해당하는 사유가 발생한 경우 이 계약을 해지할 수 있다. 1. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 준수하지 아니하고 위탁자 및 업무수탁자로부터 이를 시정할 것을 통지받은 후 30일 이내에 이를 시정하지 아니한 때 2. 자산관리자에 대하여 법원에 해산신청 또는 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산 또는 회생절차 신청, 기업구조조정촉진법에 따라 채권금융기관으로부터 경영개선권고 또는 부실징후기업 또는 경영정상화의 가능성이 없는 기업으로 지정 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 개정으로 이를 승계하거나 이에 준하는 절차가 개시된 때를 포함한다) 3. 자산관리자가 지급정지 또는 지급불능으로 된 때 4. 자산관리자가 이 계약상의 의무를 이행하는 것이 위법하게 된 때 5. 제10조에 따른 자산관리자의 확인 및 보장이 허위임이 밝혀진 때 6. 기타 이 계약의 목적을 달성할 수 없는 상태가 발생하였다고 위탁자 또는 업무수탁자가 합리적으로 판단한 때 (2) 제1항에 따라 이 계약이 해지되는 경우 자산관리자는 위탁자의 지시에 따라 위탁받은 업무를 업무수탁자에게 이전하여야 하며 업무수탁자에 대한 업무이전이 있기 전까지 이 계약상의 모든 의무를 성실히 이행하여야 한다. (3) 유동화자산 양도계약에 정한 바에 따라 유동화자산 양도계약이 해제되거나 해지되는 경우에는 이 계약은 각 당사자의 별도의 통지 없이 유동화자산 양도계약이 해제되거나 해지되는 때에 자동적으로 해제 또는 해지된다.
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 구 분 주자산관리자 보조(대체)자산관리자 명 칭 다올자산운용(주) 설립연월일 1999년 9월 11일 대 표 자 이창희 본점소재지 서울특별시 영등포구 여의대로 60 28층 목 적 사 업 1. 집합투자운용업무2. 일반사무관리업무3. 투자자문업무4. 투자일임업무5. 집합투자증권 등 금융투자상품의 판매업무6. 금융투자상품 등의 매매업무7. 금융투자상품 등의 중개업무8. 자산보관관리업무9. 주무관청의 허가, 인가 또는 승인 등을 받거나 주무관청에 등록한 업무10. 부동산투자회사법에 따른 자산관리회사의 업무11. 전 각호에 부수되는 업무 자본금(출자금등) 152,14백만원 주요주주(출자자등) 다올투자증권 100% ※ 자본금 및 주요 주주는 2025년 03월 31일 기준임 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 (1) 유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등 제 5 조 (유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등) (1) 자산관리자는 발행회사로 하여금, 또는 한국예탁결제원에 등록발행된 기초자산의 경우 한국예탁결제원으로 하여금 유동화자산인 기초자산에 관한 원리금을 직접 자산관리계좌로 입금하도록 조치하여야 하며, 유동화자산과 관련하여 자산관리자가 직접 취득한 금전이 있을 경우에는 지체 없이(아무리 늦어도 그러한 사실을 알게 된 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지) 위 금원을 자산관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 지체 없이(아무리 늦어도 그러한 사실을 알게 된 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지) 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(2) 자산관리자는 발행회사가 유동화자산인 기초자산의 원리금 지급의무를 이행하지 않거나 기초자산 인수계약상의 기한이익 상실사유가 발생한 경우, 기초자산 인수계약의 자금의 용도외 사용 금지를 위반한 경우 및 원리금 지급의무의 이행이 현저히 곤란하다고 판단되는 경우 선량한 관리자의 주의로써 유동화자산을 보전 또는 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 조치를 취하여야 한다. 특히, 사모사채인수계약(등록발행용) 제2조 제21호 나목의 기한이익 상실사유가 발생한 경우에는 본 계약 제6조에 따른 각종 조사 및 정보수집활동 외에도 해당 발행회사와의 협의 및 방문 등을 통하여 발행회사의 재무상태를 확인한 후 단기간 내에 해당 사유가 치유될 가능성이 없다고 판단되거나 발행회사의 원리금 지급능력에 중대한 부정적인 영향을 미치는 사유가 발견된 경우에는 지체없이 각 기초자산 인수계약에 따른 기한이익 상실 통지서를 발행회사에 발송하여야 한다. 그러나 기한의 이익 상실통보를 유보하고 다른 조치를 취하는 것이 가장 유효 적절한 자산관리방법인 경우에는 그러하지 아니하다.(3) 자산관리자는 발행회사, 한국예탁결제원 또는 자산관리자의 입금 착오, 자동이체 오류 기타 전산상의 오류 등으로 인하여 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 사실을 알게 된 경우 지체 없이(아무리 늦어도 그러한 사실을 알게 된 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지) 위 금원이 자산관리계좌에 입금되도록 조치를 취하여야 한다. 자산관리자가 위 사유를 알게 된 후 지체없이 본 항에 따른 조치를 취하지 아니함으로써 금원의 입금이 지체되는 경우에는 해당 금액이 모두 입금될 때까지 수협은행의 은행계정의 최고연체이자율과 기초자산의 발행금리 중 높은 이율을 적용하여 1년을 365일로 하여 일할계산한 지연배상금을 위탁자에게 지급하여야 한다. 다만 자산관리자가 본 항에 따른 적절한 조치를 취하였음에도 불구하고 금원의 입금이 지체되는 경우에는 그러하지 아니하다.(4) 유동화자산 양도계약 제7조에 따라 유동화자산에 관한 반환사유가 발생하거나 유동화자산 양도계약 제11조에 따라 양도인의 손해배상책임이 발생한 경우, 자산관리자는 이를 알게 된 날로부터 2영업일 이내에 업무수탁자에게 서면으로 통지를 발송하여야 하며, 특히 해당 유동화자산을 양도인에게 반환하여야 할 경우에는 해당 유동화자산을 양도인에게
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반환하기 위하여 관련 법령상 요구되는 모든 절차를 이행하여야 한다. 다만, 업무위탁계약에 따라 업무수탁자가 이를 이행하여야 하는 경우는 제외한다.(5) 자산관리자는 발행회사에 대하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차, 회생절차, 도산절차의 신청, 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약(향후 이들 협약을 대체하여 제정되는 이와 유사한 협약을 포함함) 등에 따라 주채권은행에 대하여 부실징후기업 관리절차 개시를 신청하는 때 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 신용회복지원협약에 따른 신용회복지원절차 등(합병, 회사분할, 사적 화의, 사적 구조조정 등 채권자로서의 권리행사가 필요한 경우를 모두 포함한다)이 개시되거나 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 제정 또는 개정에 따라 이와 유사한 절차가 시행되는 경우 그 절차를 포함한다) 위탁자를 대리하여 채권신고 등 채권자로서의 모든 권리를 행사하여야 한다. 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 의결권을 행사함에 있어서는 유동화사채 소지자의 이익이 침해되지 않도록 선량한 관리자의 주의를 다하여야 한다.(6) 자산관리자는 선순위 유동화사채의 원리금, 중순위 유동화사채의 원리금 및 신용공여기관에 대한 신용공여 원리금의 상환이 완료된 후 아직 추심되지 아니한 유동화자산이 있는 경우 업무수탁자 및 후순위 유동화사채권자1의 사전 동의를 얻어 잔여 유동화자산을 처분할 수 있다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 조건(잔존원금, 만기, 이자율, 연체여부 등)을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되, 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 자산관리자가 본항에 따라 유동화자산을 처분한 경우 그 처분대상이 된 유동화자산의 명세, 평가금액, 처분가격, 유동화자산의 인수인 등이 구체적으로 기재된 처분내역서를 처분을 위한 계약체결일로부터 10영업일 이내에 업무수탁자 및 후순위 유동화사채권자1에게 제출하여야 한다.(7) 각 유동화자산의 출자전환 등으로 인하여 유동화자산이 주식으로 변환된 경우 자산관리자는 위탁자를 대리하여 주주로서의 모든 권리를 행사하여야 한다. 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 주주로서의 권리를 행사함에 있어서는 업무수탁자의 사전 동의를 받아야 한다. (2) 유동화자산의 구분관리 제 4 조 (유동화자산 및 증빙서류 등의 구분관리) (1) 자산관리자는 기초자산 인수계약서 등 유동화자산에 관한 각종 계약서, 기초자산(한국예탁결제원에 등록발행된 경우를 제외한다), 이와 관련된 증명서 기타 일체의 문서, 유동화자산에 관한 각종 컴퓨터 파일 등 유동화자산과 관련된 일체의 서류 및 전자기록(이하 “증빙서류”라 한다)을 보관 및 관리하여야 한다. 이러한 관련 서류의 보관, 관리는 위탁자의 청산 또는 파산절차가 종료하는 때로부터 1년이 경과하는 날까지로 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 따라 보관 및 관리하는 유동화자산과 자신의 고유재산을 물리적으로 구분하고, 유동화자산에 관한 증빙서류에는 위탁자의 자산임을 표시하고 자산관리자의 고유업무에 관련된 서류와 분리하여 이를 보관 및 관리하여야 하며, 유동화자산에 관한 증빙서류의 사본은 업무수탁자에게 교부하여야 한다.(3) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산 등 위탁자에게 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부(이하 “유동화자산 등에 관한 장부”라고 한다)를 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 하며, 관련 업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다.(4) 자산관리자는 제2항 및 제3항에 의하여 관리하는 유동화자산에 관한 증빙서류, 유동화자산 등에 관한 장부 및 전산관리내역 등을 위탁자, 업무수탁자 또는 그 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 이를 허용하여야 하며, 제3항에 따라 작성한 유동화자산 등에 관한 장부를 유동화사채 소지인 등 투자자 또는
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투자자의 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 법률상 허용되는 범위 내에서 이를 허용하여야 한다. (3) 자산관리계좌의 관리 제 10 조 (자산관리계좌의 관리) (1) 위탁자는 자산관리자가 유동화자산과 관련하여 취득하는 금전 및 위탁자의 자본금 등을 보관, 관리하기 위하여 위탁자 명의로 자산관리계좌를 개설하기로 하며, 업무수탁자는 자산관리계좌를 본 계약에서 정하는 바에 따라 관리ㆍ운용 및 처분하여야 한다. (2) 업무수탁자는 다음 각 호에 의한 항목의 지급을 위하여 필요한 경우 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 매 이자지급기일(해당 지급기일이 이자지급기일이 아닌 경우에는 해당 지급기일을 말한다)에 다음 각 호의 우선순위에 따라 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 다만, 유동화사채 발행일에 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 매매대금은 유동화사채 발행일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하고, 유동화사채 발행비용 및 기타 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용(자산유동화 관련 법률자문료, 회계법인실사수수료, 신용평가수수료, 주관회사에 대한 인수수수료 및 주관회사가 대지급한 상장 및 등록수수료, 인지세 등을 포함한다)은 유동화사채 발행일로부터 5 영업일 이내에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하며, 다음 각 호 중 어느 항목의 지급기일이 그 직후의 유동화사채의 계산기간 중(다음 이자지급기일을 제외한다)에 도래하는 경우에는 해당 소요자금을 그 우선순위에 따라 공제하였다가 해당 지급기일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 한다.1. 위탁자가 자산유동화법 제22조의 업무를 영위함에 따라 납세의무를 지는 법인세 및 기타 조세2. 유동화사채의 발행비용 및 기타 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제 비용3. 다음 각 목의 수수료. 다음 각 목의 수수료 간에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다.가. 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 자산관리자 및 대체자산관리자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용나. 위탁자가 본 계약에 따라 업무수탁자 및 대체업무수탁자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용다. 위탁자가 신용공여약정서에 따라 신용공여기관에게 지급하여야 하는 일체의 금원(신용공여 약정수수료 등)라. 제20호를 제외하고, 위탁자가 금융주관계약에 따라 구조자문, 금융주관, 금융상담, 금융주선 및 조력업무를 수행한 기관에 각 지급하여야 하는 금융주관수수료4. 다음 각 목의 부대비용(제2호의 유동화사채 발행비용 등은 제외되며, 아래 부대비용은 동등한 순위를 가짐). 다음 각 목의 부대비용 간에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다.가. 유동화사채의 신용평가기관에 지급하여야 하는 연차수수료나. 회계감사인에게 지급하여야 하는 수수료 및 비용다. 자산관리자 및 업무수탁자가 자산관리위탁계약 또는 본 계약에 의한 업무수행을 위하여 법률자문을 받는 경우 변호사에게 지급하여야 하는 자문료 및 비용라. 자산유동화거래와 관련하여 중소벤처기업진흥공단 또는 중소벤처기업진흥공단이 지정한 자에게 지급하여야 하는 기업진단 및 성과분석 수수료마. 기타 위 각목 이외에 자산유동화계획과 관련하여 위탁자가 부담해야 하는 부대비용 및 우발비용5. 제6호 및 제7호 이외에 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자 등을 포함하여 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 금원6. 지급기일이 도래한 선순위 유동화사채의 이자7. 지급기일이 도래한 선순위 유동화사채의 원금8. 신용공여약정서에 따라 신용공여기관에 지급하여야 할 신용공여 대출원리금, 연체이자(조기상환하는 경우를 포함하며, 연체이자, 이자, 원금의 순으로 상환한다)9. 제10호 및 제11호 이외에 제2-1회 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자 등을 포함하여 기타 제2-1회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 금원10. 제2-1회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자11. 제2-1회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금12. 제13호 및 제14호 이외에 제2-2회 유동화사채에 관하여 지급하여야
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하는 연체이자 등을 포함하여 기타 제2-2회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 금원13. 제2-2회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자14. 제2-2회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금15. 제16호 및 제17호 이외에 제2-3회 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자 등을 포함하여 기타 제2-3회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 금원16. 제2-3회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자17. 제2-3회 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금18. 위탁자가 일시적 자금차입에 따라 지급하여야 하는 원리금, 수수료 기타 금원19. 후순위 유동화사채에 관하여 상환기일(조기상환일을 포함한다)에 후순위 유동화사채권자에게 지급하여야 하는 후순위 유동화사채의 원금20. 본건 거래의 후순위신용공여 제공과 동일한 효과를 가지도록 위탁자가 금융주관계약에 따라 구조자문, 금융주관, 금융상담, 금융주선 및 조력업무를 수행한 기관에 각 이연 지급하는 이연 금융주관수수료21. 제19호 및 제22호 이외에 후순위 유동화사채에 관하여 연체이자 등을 포함하여 후순위 유동화사채권자에게 지급하여야 하는 금원22. 후순위 유동화사채에 관하여 후순위 유동화사채권자에게 지급하여야 하는 이자지급기일의 이자23. 제24조 제1항에 따른 청산비용의 예치24. 위탁자의 사원에 대한 배당금의 지급(3) 제2항에도 불구하고 자산관리자가 자산관리위탁계약 제18조 제1항에 따라 수시로 자산관리업무와 관련된 비용의 지급을 청구하는 경우 업무수탁자는 그 증빙서류를 수령한 경우에 한하여 자산관리자가 지급 청구한 날로부터 5영업일 이내에 자산관리계좌로부터 해당 금액을 인출하여 자산관리자 명의의 계좌로 지급하여야 한다.(4) 자산관리계좌의 잔액이 제2항 각 호에 따라 지급하여야 할 금액 중 동일한 우선순위에 있는 금액을 지급하기에 부족한 경우에는 자산관리계좌의 잔액을 동일한 우선순위의 각 채권자에게 지급하여야 할 금액의 비율로 안분하여 지급한다.(5) 업무수탁자는 제2항에 따른 지급과 제12조에 따른 여유자금 운용 기타 자산유동화계획에 따른 자금지출 이외의 목적으로 자산관리계좌에서 자금을 인출할 수 없다.(6) 위탁자는 자산관리계좌를 양도하거나 질권 기타 담보권의 목적으로 할 수 없다.(7) 업무수탁자는 위탁자의 자산관리계좌를 관리·운용함에 있어 필요한 경우 업무수탁자의 수신시스템과 연계된 전산시스템에 의한 입출금 방식을 이용할 수 있다. 다만, 업무수탁자는 위 전산시스템의 설치, 운영 및 이용에 있어서 보안상 주의의무를 다하여야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 (1) 유동화자산의 구분관리 제 4 조 (유동화자산 및 증빙서류 등의 구분관리) (1) 자산관리자는 기초자산 인수계약서 등 유동화자산에 관한 각종 계약서, 기초자산(한국예탁결제원에 등록발행된 경우를 제외한다), 이와 관련된 증명서 기타 일체의 문서, 유동화자산에 관한 각종 컴퓨터 파일 등 유동화자산과 관련된 일체의 서류 및 전자기록(이하 “증빙서류”라 한다)을 보관 및 관리하여야 한다. 이러한 관련 서류의 보관, 관리는 위탁자의 청산 또는 파산절차가 종료하는 때로부터 1년이 경과하는 날까지로 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 따라 보관 및 관리하는 유동화자산과 자신의 고유재산을 물리적으로 구분하고, 유동화자산에 관한 증빙서류에는 위탁자의 자산임을 표시하고 자산관리자의 고유업무에 관련된 서류와 분리하여 이를 보관 및 관리하여야 하며, 유동화자산에 관한 증빙서류의 사본은 업무수탁자에게 교부하여야 한다.(3) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산 등 위탁자에게 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부(이하 “유동화자산 등에 관한 장부”라고 한다)를 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 하며, 관련 업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록
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하여야 한다.(4) 자산관리자는 제2항 및 제3항에 의하여 관리하는 유동화자산에 관한 증빙서류, 유동화자산 등에 관한 장부 및 전산관리내역 등을 위탁자, 업무수탁자 또는 그 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 이를 허용하여야 하며, 제3항에 따라 작성한 유동화자산 등에 관한 장부를 유동화사채 소지인 등 투자자 또는 투자자의 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 법률상 허용되는 범위 내에서 이를 허용하여야 한다. (2) 여유자금의 운용 제 12 조 (여유자금의 운용) (1) 업무수탁자는 유동화사채의 계산기간 종료일로부터 5영업일 이내에 자산관리자와 협의하여 여유자금을 다음 각 호의 방법으로 운용할 수 있다. 이 경우 업무수탁자는 운용대상의 수익률, 만기와 환금성을 고려하여 적절하게 분산투자 하는 등 유동화사채 소지자의 권익이 최대한 보호되도록 선량한 관리자의 주의로써 공정하게 운용하여야 한다. 유동화사채의 계산기간 종료일 경과 후 여유자금을 운용한 상품의 만기가 도래하고 당해 여유자금을 특별히 운용할 필요성이 있는 경우에는 유동화사채의 계산기간 종료일로부터 5영업일 이후에라도 자산관리자에게 요청·협의하여 여유자금을 다음 각 호의 방법으로 운용할 수 있다.1. 국내 유효신용등급 AAA인 금융회사가 취급하는 예금(양도성예금증서 및 MMDA 포함), 적금, 부금, 환매조건부채권(RP) 및 국내 유효신용등급 AAA인 금융회사가 보증한 국내 유효신용등급 A1인 기업어음증권(CP)2. 국채 및 유효신용등급이 AAA인 지방채3. 공공기관의 운영에 관한 법률에 의한 공공기관이 발행하는 국내 유효신용등급 AAA인 채권4. 국내 유효신용등급 AAA인 회사채5. 국내 유효신용등급이 AAA인 기업 또는 공공기관이 발행한 국내 유효신용등급 A1인 기업어음증권(CP)6. 국내 유효신용등급 AAA인 금융기관이 운용하는 특정금전신탁 중 신탁재산의 운용방법이 제1호 내지 제5호에 규정된 운용방법 및/또는 국내 유효신용등급 AAA인 은행에 대한 대출에 한정되어 있는 것(2) 제1항에 따라 자금을 운용한 상품이 유효신용등급의 하향조정으로 인하여 제1항에 규정된 요건에 해당하지 않게 된 경우 업무수탁자는 그로부터 14일 이내에 해당 상품을 중도해지 또는 시장에서 매각하고 이를 다시 제1항에 규정된 요건에 맞는 운용대상에 운용하여야 한다.(3) 제1항의 적격운용대상의 만기는 유동화사채의 만기 이전에 도래하여야 하며 업무수탁자는 제10조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 이자지급기일의 직전 영업일까지 확보될 수 있도록 적격운용대상의 만기를 정하여야 한다.(4) 업무수탁자는 다음 각 호의 비율의 한도 안에서만 여유자금을 동일 상품에 운용하여야 한다. 다만 업무수탁자가 여유자금을 제1항 제6호의 특정금전신탁을 통하여 운용하는 경우에는 이러한 특정금전신탁을 통한 제1항 제1호 내지 제5호의 각 운용가액(적격운용대상의 취득가액을 의미하며 이하 같다)과 특정금전신탁을 통하지 아니한 제1항 제1호 내지 제5호의 각 운용가액을 합산하여 다음 각 호의 한도를 적용한다.1. 제1항 제1호 및 제2호의 경우 : 여유자금과 운용가액 합계액의 100%2. 제1항 제3호의 경우 : 여유자금과 운용가액 합계액의 80%3. 제1항 제4호, 제5호 및 제6호(본호의 상품에 대한 운용가액의 합계액을 말한다)의 경우 : 여유자금과 운용가액 합계액의 30%(5) 제4항의 규정에도 불구하고 업무수탁자는 동일인 및 그 계열회사(독점규제 및 공정거래에 관한 법률이 규정하는 동일한 기업집단에 속하는 회사를 말한다)가 발행하는 제1항 제4호 및/또는 제5호의 상품에 여유자금 운용가액 합계액의 20%를 초과하여 운용할 수 없다.(6) 업무수탁자는 제10조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 유동화사채의 계산기간 종료일까지 확보되지 않거나 확보되지 않을 가능성이 있을 때에는 제1항에 따른 운용상품을 즉시 중도 해지하거나 매각하여야 한다.(7) 본조에 의한 여유자금의 운용은 업무수탁자가 위탁자를 대리하여 위탁자의 명의로 수행한다. 업무수탁자는 여유자금의 운용에 관한 장부를 작성, 보관하고
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위탁자와 자산관리자가 요구하는 경우 위탁자와 자산관리자에게 매월 1회 여유자금의 운용과 적격운용대상에 관한 정보를 제공하여야 한다. (3) 대체자산관리업무 및 기타 업무 제 9 조 (유동화자산 관련 업무의 처리) (1) 업무수탁자는 유동화자산에 관하여 취득한 금전이 있을 경우에는 지체 없이(늦어도 취득한 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지) 위 금원을 자산관리계좌에 입금시켜야 한다.(2) 업무수탁자는 위탁자가 발행한 유동화사채와 관련하여 그 소지인 기타 발행과 관련된 계약의 당사자로부터 어떠한 통지를 받은 경우 이를 위탁자 및 자산관리자에게 즉시 전달하여야 한다.(3) 업무수탁자는 자산관리위탁계약상 해지 사유가 발생한 경우 후순위 유동화사채권자1의 사전 동의 하에 위탁자를 대리하여 자산관리위탁계약을 해지하고 자산관리위탁계약이 해지된 날로부터 30일 이내에 자산관리자를 대체하여 유동화자산의 관리업무를 수행할 대체자산관리자를 지정하여야 하며, 대체자산관리자가 지정되기 전까지는 직접 대체자산관리업무를 수행하여야 한다.(4) 업무수탁자는 대체자산관리자의 자산관리업무 이관을 위하여 필요하다고 판단되는 경우에는 자산관리위탁계약 제15조의 규정에 따라 자산관리자의 지원 및 협조를 요구하여야 한다.(5) 대체자산관리자의 대체자산관리업무 수행에 관해서는 자산관리위탁계약이 정하는 바를 준용하기로 하되, 수수료 지급에 관해서는 위탁자, 후순위 유동화사채권자1과 별도로 협의하여 정하기로 한다.(6) 업무수탁자는 자산관리위탁계약 제12조에 의한 자산관리자의 손해배상책임이 발생한 경우 그러한 사유를 안 날로부터 3영업일 이내에 위탁자를 대리하여 해당 규정에서 정하는 바에 따라 자산관리자에게 그 책임의 이행을 청구하여야 한다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 (1) 자산관리자의 약정사항 제 11 조 (자산관리자의 약정사항) (1) 자산관리자는 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다.1. 본 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관련 법령을 준수한다.2. 본 계약이 해지 또는 해제되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류(전산파일을 포함한다)를 위탁자 및 업무수탁자 또는 위탁자 및 업무수탁자가 지정하는 자에게 인도하여야 한다.3. 자산관리자는 유동화자산 기타 위탁자의 재산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로 인하여 유동화자산에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다.4. 자산관리자는 제8조 제5항에 따라 신용평가기관에 유동화사채의 정기 및 수시 등급 평정을 위한 자료(이하 “신용평가 기초자료”라 한다)를 제출하는 경우에는 다음 각 목의 사항을 준수한다.가. 신용평가 기초자료의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 없고, 중요사항의 기재 또는 표시가 누락되어 있지 아니할 것나. 신용평가 기초자료를 이용하는 자로 하여금 중대한 오해를 일으키는 내용이 기재 또는 표시되어 있지 아니할 것다. 신용평가 기초자료의 기재사항에 대하여 상당한 주의를 다하여 직접 확인, 검토할 것5. 자산관리자는 한국신용정보원의 일반신용정보관리규약 제13조 제1항 및 제2항에 따라 일반신용정보의 등록, 해제, 정정, 삭제사유가 발생한 경우 지체 없이 한국신용정보원에 해당 일반신용정보를 등록, 해제, 정정, 삭제하여야 한다.(2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다.1. 유동화자산의 양도, 담보제공 등 유동화자산에 대한 일체의 처분행위, 유동화자산의 조건을 변경하거나 또는 채무를 면제하는 행위. (단, 제5조 제6항에 따른 경우는 예외로 한다.)2. 유동화자산과 관련하여 위탁자의 소유권을 포함한 여하한 권리를 소멸 또는 감소시키는 일체의 행위. 다만, 본 계약에서 명시적으로 인정하는 경우는 제외한다.3. 유동화자산과 관련하여 추심한 금원을 본 계약에서 정하는 바 이외의 다른 용도로 유용하는 행위4. 본 계약에 의하여 위탁자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고, 자료
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또는 정보에 관하여 그 중요한 사항에 대한 표시를 누락하거나 허위의 기재, 표시를 하는 행위(3) 후순위 유동화사채권자1이 요청하는 경우 위탁자는 위탁자의 비용으로 후순위 유동화사채권자1 또는 후순위 유동화사채권자1이 지정하는 제3자로 하여금 자산관리자의 자산관리업무 처리결과에 대하여 감사를 하도록 할 수 있으며, 자산관리자는 이러한 감사에 적극 협조하여야 한다. 다만, 본 항에 따른 감사는 자산관리자의 영업시간 내에 그 전산시스템의 운용을 저해하거나 정상적인 업무 수행을 방해하지 않는 범위 내에서 이루어지도록 한다.(4) 자산관리자는 기초자산 인수계약에 따라 위탁자 또는 후순위 유동화사채권자1이 지정하는 제3자가 발행회사를 실사하는 경우 이에 적극 협조하여야 한다. 업무위탁계약에 따라 후순위 유동화사채권자1 또는 후순위 유동화사채권자1이 지정하는 제3자가 업무수탁자의 수탁업무 처리결과에 대하여 감사하는 경우도 또한 같다.
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IV. 그 밖의 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 자산유동화계획 참여기관의 주요업무 및 담당자 등 구 분 주 요 업 무 참 여 기 관 담 당 자 부 서 직책 및 성명 전 화 번 호 주관회사 - 유동화증권의 발행을 위한 제반절차 진행- 유동화증권의 총액 인수 NH투자증권 주식회사,아이비케이투자증권 주식회사 구조화금융부기업금융1부 김재현 부장곽철수 부장 자산실사 및평가기관 - 유동화자산의 실사 및 평가 신승회계법인 오태엽 회계사 신용평가회사 - 유동화 증권의 원리금 지급 능력 평가 한국기업평가 SF2실 김신규 수석연구원 한국신용평가 구조화2실 최영수 수석연구원 법률자문기관 - 자산유동화와 관련한 제반법률 검토 및 계 약서작성 김앤장 법률사무소 김태엽 변호사 자산관리자 - 유동화 자산의 관리- 유동화자산 및 제반 서류의관리 다올자산운용 주식회사 전략투자본부 김용수 부장 업무수탁자 - 유동화전문유한회사의 일반사무- 여유자금의 운용- 자금의 집행- 유동화증권 투자자의 권익 보호 수협은행 신탁사업본부 한성호 과장 신용공여기관 - 신용공여업무 한국산업은행중소기업은행 발행시장실투자금융부 홍민주 과장변광철 팀장 2. 기타 해당사항 없음 3. 부속명세서 해당사항 없음
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II. 자산관리자 및 자산의 관리방법 등 1. 자산관리자의 개요 구 분 주자산관리자 보조(대체)자산관리자 명 칭 아이비케이자산운용(주) 설립연월일 2004년 10월 26일 대 표 자 전규백 본점소재지 서울특별시 영등포구 은행로 30 목 적 사 업 1. 집합투자운용업무2. 일반사무관리업무3. 투자자문업무4. 투자일임업무5. 집합투자증권 등 금융투자상품의 판매업무6. 금융투자상품 등의 매매업무7. 금융투자상품 등의 중개업무8. 자산보관관리업무9. 주무관청의 허가, 인가 또는 승인 등을 받거나 주무관청에 등록한 업무10. 부동산투자회사법에 따른 자산관리회사의 업무11. 전 각호에 부수되는 업무 자본금(출자금등) 20,000백만원 주요주주(출자자등) 중소기업은행 100% 2. 자산의 관리방법 등 1) 대금회수의 방법 및 관리절차 등 가. 유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등 (자산관리위탁계약 제 5 조) [자산관리위탁계약서]제 5 조 (유동화자산의 추심, 관리 및 처분 등)(1) 자산관리자는 발행회사로 하여금, 또는 한국예탁결제원에 등록발행된 기초자산의 경우 한국예탁결제원으로 하여금 유동화자산인 기초자산에 관한 원리금을 직접 자산관리계좌로 입금하도록 조치하여야 하며, 유동화자산과 관련하여 자산관리자가 직접 취득한 금전이 있을 경우에는 지체 없이(아무리 늦어도 그러한 사실을 알게 된 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지) 위 금원을 자산관리계좌에 입금하여야 한다. 자산관리자는 자산관리위탁계약이 해지 또는 해제된 이후에도 유동화자산의 원리금 등을 수령하는 경우에는 그 수령한 금원을 지체 없이(아무리 늦어도 그러한 사실을 알게 된 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지) 자산관리계좌에 입금하여야 한다.(2) 자산관리자는 발행회사가 유동화자산인 기초자산의 원리금 지급의무를 이행하지 않거나 기초자산 인수계약상의 기한이익 상실사유가 발생한 경우, 기초자산 인수계약의 자금의 용도외 사용 금지를 위반한 경우 및 원리금 지급의무의 이행이 현저히 곤란하다고 판단되는 경우 선량한 관리자의 주의로써 유동화자산을 보전 또는 추심하기 위하여 법적으로 허용되는 조치를 취하여야 한다. 특히, 사모사채인수계약(등록발행용) 제2조 제21호 나목의 기한이익 상실사유가 발생한 경우에는 본 계약 제6조에 따른 각종 조사 및 정보수집활동 외에도 해당 발행회사와의 협의 및 방문 등을 통하여 발행회사의 재무상태를 확인한 후 단기간 내에 해당 사유가 치유될 가능성이 없다고 판단되거나 발행회사의 원리금 지급능력에 중대한 부정적인 영향을 미치는 사유가 발견된 경우에는 지체없이 각 기초자산 인수계약에 따른 기한이익 상실 통지서를 발행회사에 발송하여야 한다. 그러나 기한의 이익 상실통보를 유보하고 다른 조치를 취하는 것이 가장 유효 적절한 자산관리방법인 경우에는 그러하지 아니하다.(3) 자산관리자는 발행회사, 한국예탁결제원 또는 자산관리자의 입금 착오, 자동이체 오류 기타 전산상의 오류 등으로 인하여 추심된 금원이 자산관리계좌에 입금되지 아니한 사실을 알게 된 경우 지체 없이(아무리 늦어도 그러한 사실을 알게 된 날의 익영업일 영업시간 종료 전까지) 위 금원이 자산관리계좌에 입금되도록 조치를 취하여야 한다. 자산관리자가 위 사유를 알게 된 후 지체없이 본 항에 따른 조치를 취하지 아니함으로써 금원의 입금이 지체되는 경우에는 해당 금액이 모두 입금될 때까지 수협은행의 은행계정의 최고연체이자율과 기초자산의 발행금리 중 높은 이율을 적용하여 1년을 365일로 하여 일할계산한 지연배상금을 위탁자에게 지급하여야 한다. 다만 자산관리자가 본 항에 따른 적절한 조치를 취하였음에도 불구하고 금원의 입금이 지체되는 경우에는 그러하지 아니하다.(4) 유동화자산 양도계약 제7조에 따라 유동화자산에 관한 반환사유가 발생하거나 유동화자산 양도계약 제11조에 따라 양도인의 손해배상책임이 발생한 경우, 자산관리자는 이를 알게 된 날로부터 2영업일 이내에 업무수탁자에게 서면으로 통지를 발송하여야 하며, 특히 해당 유동화자산을 양도인에게 반환하여야 할 경우에는 해당 유동화자산을 양도인에게 반환하기 위하여
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관련 법령상 요구되는 모든 절차를 이행하여야 한다. 다만, 업무위탁계약에 따라 업무수탁자가 이를 이행하여야 하는 경우는 제외한다.(5) 자산관리자는 발행회사에 대하여 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 따른 파산절차, 회생절차, 도산절차의 신청, 기업구조조정촉진법, 채권금융기관의 기업구조조정업무 운영협약 또는 채권은행협의회 운영협약(향후 이들 협약을 대체하여 제정되는 이와 유사한 협약을 포함함) 등에 따라 주채권은행에 대하여 부실징후기업 관리절차 개시를 신청하는 때 또는 법원의 해산명령 또는 해산판결이 있거나 신용회복지원협약에 따른 신용회복지원절차 등(합병, 회사분할, 사적 화의, 사적 구조조정 등 채권자로서의 권리행사가 필요한 경우를 모두 포함한다)이 개시되거나 기타 이와 유사한 사유가 발생한 때(법률의 제정 또는 개정에 따라 이와 유사한 절차가 시행되는 경우 그 절차를 포함한다) 위탁자를 대리하여 채권신고 등 채권자로서의 모든 권리를 행사하여야 한다. 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 의결권을 행사함에 있어서는 유동화사채 소지자의 이익이 침해되지 않도록 선량한 관리자의 주의를 다하여야 한다.(6) 자산관리자는 선순위 유동화사채의 원리금, 중순위 유동화사채의 원리금 및 신용공여기관에 대한 신용공여 원리금의 상환이 완료된 후 아직 추심되지 아니한 유동화자산이 있는 경우 업무수탁자 및 후순위 유동화사채권자1의 사전 동의를 얻어 잔여 유동화자산을 처분할 수 있다. 이 경우 유동화자산의 처분가격은 해당 유동화자산의 조건(잔존원금, 만기, 이자율, 연체여부 등)을 고려하여 적정하게 계산된 가격으로 하되, 위탁자가 선정하는 회계법인의 평가액을 기준으로 할 수 있다. 자산관리자가 본항에 따라 유동화자산을 처분한 경우 그 처분대상이 된 유동화자산의 명세, 평가금액, 처분가격, 유동화자산의 인수인 등이 구체적으로 기재된 처분내역서를 처분을 위한 계약체결일로부터 10영업일 이내에 업무수탁자, 후순위 유동화사채권자1 및 후순위 유동화사채권자2에게 제출하여야 한다.(7) 각 유동화자산의 출자전환 등으로 인하여 유동화자산이 주식으로 변환된 경우 자산관리자는 위탁자를 대리하여 주주로서의 모든 권리를 행사하여야 한다. 다만, 이 경우 자산관리자가 위탁자를 대리하여 주주로서의 권리를 행사함에 있어서는 업무수탁자의 사전 동의를 받아야 한다. 나. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) [자산관리위탁계약서]제 4 조 (유동화자산 및 증빙서류 등의 구분관리)(1) 자산관리자는 기초자산 인수계약서 등 유동화자산에 관한 각종 계약서, 기초자산(한국예탁결제원에 등록발행된 경우를 제외한다), 이와 관련된 증명서 기타 일체의 문서, 유동화자산에 관한 각종 컴퓨터 파일 등 유동화자산과 관련된 일체의 서류 및 전자기록(이하 “증빙서류”라 한다)을 보관 및 관리하여야 한다. 이러한 관련 서류의 보관, 관리는 위탁자의 청산 또는 파산절차가 종료하는 때로부터 1년이 경과하는 날까지로 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 따라 보관 및 관리하는 유동화자산과 자신의 고유재산을 물리적으로 구분하고, 유동화자산에 관한 증빙서류에는 위탁자의 자산임을 표시하고 자산관리자의 고유업무에 관련된 서류와 분리하여 이를 보관 및 관리하여야 하며, 유동화자산에 관한 증빙서류의 사본은 업무수탁자에게 교부하여야 한다.(3) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산 등 위탁자에게 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부(이하 “유동화자산 등에 관한 장부”라고 한다)를 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 하며, 관련 업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다.(4) 자산관리자는 제2항 및 제3항에 의하여 관리하는 유동화자산에 관한 증빙서류, 유동화자산 등에 관한 장부 및 전산관리내역 등을 위탁자, 업무수탁자 또는 그 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 이를 허용하여야 하며, 제3항에 따라 작성한 유동화자산
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등에 관한 장부를 유동화사채 소지인 등 투자자 또는 투자자의 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 법률상 허용되는 범위 내에서 이를 허용하여야 한다. 다. 자산관리계좌의 관리 (업무위탁계약서 제 10 조) [업무위탁계약서]제 10 조 (자산관리계좌의 관리)(1) 위탁자는 자산관리자가 유동화자산과 관련하여 취득하는 금전 및 위탁자의 자본금 등을 보관, 관리하기 위하여 위탁자 명의로 자산관리계좌를 개설하기로 하며, 업무수탁자는 자산관리계좌를 본 계약에서 정하는 바에 따라 관리ㆍ운용 및 처분하여야 한다. (2) 업무수탁자는 다음 각 호에 의한 항목의 지급을 위하여 필요한 경우 위탁자를 대리하여 해당 소요자금을 매 이자지급기일(해당 지급기일이 이자지급기일이 아닌 경우에는 해당 지급기일을 말한다)에 다음 각 호의 우선순위에 따라 자산관리계좌에서 인출하여 지급하여야 한다. 다만, 유동화사채 발행일에 위탁자가 지급하여야 하는 유동화자산의 매매대금은 유동화사채 발행일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하고, 유동화사채 발행비용 및 기타 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제비용(자산유동화 관련 법률자문료, 회계법인실사수수료, 신용평가수수료, 주관회사에 대한 인수수수료 및 주관회사가 대지급한 상장 및 등록수수료, 인지세 등을 포함한다)은 유동화사채 발행일로부터 5 영업일 이내에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 하며, 다음 각 호 중 어느 항목의 지급기일이 그 직후의 유동화사채의 계산기간 중(다음 이자지급기일을 제외한다)에 도래하는 경우에는 해당 소요자금을 그 우선순위에 따라 공제하였다가 해당 지급기일에 자산관리계좌에서 인출하여 지급하기로 한다.1. 위탁자가 자산유동화법 제22조의 업무를 영위함에 따라 납세의무를 지는 법인세 및 기타 조세2. 유동화사채의 발행비용 및 기타 유동화사채의 발행과 관련하여 지급하여야 하는 제 비용3. 다음 각 목의 수수료. 다음 각 목의 수수료 간에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다.가. 위탁자가 자산관리위탁계약에 따라 자산관리자 및 대체자산관리자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용나. 위탁자가 본 계약에 따라 업무수탁자 및 대체업무수탁자에게 지급하여야 하는 수수료 및 제비용다. 위탁자가 신용공여약정서에 따라 신용공여기관에게 지급하여야 하는 일체의 금원(신용공여 약정수수료 등)라. 제14호를 제외하고, 위탁자가 금융주관계약에 따라 구조자문, 금융주관, 금융상담, 금융주선 및 조력업무를 수행한 기관에 각 지급하여야 하는 금융주관수수료4. 다음 각 목의 부대비용(제2호의 유동화사채 발행비용 등은 제외되며, 아래 부대비용은 동등한 순위를 가짐). 다음 각 목의 부대비용 간에는 우선순위가 없으며 동등한 지급순위를 가진다.가. 유동화사채의 신용평가기관에 지급하여야 하는 연차수수료나. 회계감사인에게 지급하여야 하는 수수료 및 비용다. 자산관리자 및 업무수탁자가 자산관리위탁계약 또는 본 계약에 의한 업무수행을 위하여 법률자문을 받는 경우 변호사에게 지급하여야 하는 자문료 및 비용라. 자산유동화거래와 관련하여 중소벤처기업진흥공단 또는 중소벤처기업진흥공단이 지정한 자에 지급하여야 하는 기업진단 및 성과분석 수수료.마. 기타 위 각목 이외에 자산유동화계획과 관련하여 위탁자가 부담해야 하는 부대비용 및 우발비용5. 제6호 및 제7호 이외에 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자 등을 포함하여 선순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 금원6. 지급기일이 도래한 선순위 유동화사채의 이자7. 지급기일이 도래한 선순위 유동화사채의 원금(조기상환하는 경우를 포함한다)8. 신용공여약정서에 따라 신용공여기관에 지급하여야 할 신용공여 대출원리금, 연체이자(조기상환하는 경우를 포함하며, 연체이자, 이자, 원금의 순으로 상환한다)9. 제10호 및 제11호 이외에 중순위 유동화사채에 관하여 지급하여야 하는 연체이자 등을 포함하여 기타 중순위 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 금원10. 중순위 유동화사채의 사채권자에게 지급하여야 하는 매 이자지급기일의 이자11. 중순위 유동화사채의
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사채권자에게 지급하여야 하는 상환기일의 원금12. 위탁자가 일시적 자금차입에 따라 지급하여야 하는 원리금, 수수료 기타 금원13. 후순위 유동화사채에 관하여 상환기일(조기상환일을 포함한다)에 후순위 유동화사채권자에게 지급하여야 하는 후순위 유동화사채의 원금14. 본건 거래의 후순위신용공여 제공과 동일한 효과를 가지도록 위탁자가 금융주관계약에 따라 구조자문, 금융주관, 금융상담, 금융주선 및 조력업무를 수행한 기관에 각 이연 지급하는 이연 금융주관수수료15. 제13호 및 제16호 이외에 후순위 유동화사채에 관하여 연체이자 등을 포함하여 후순위 유동화사채권자에게 지급하여야 하는 금원16. 후순위 유동화사채에 관하여 후순위 유동화사채권자에게 지급하여야 하는 이자지급기일의 이자17. 제24조 제1항에 따른 청산비용의 예치18. 위탁자의 사원에 대한 배당금의 지급(3) 제2항에도 불구하고 자산관리자가 자산관리위탁계약 제18조 제1항에 따라 수시로 자산관리업무와 관련된 비용의 지급을 청구하는 경우 업무수탁자는 그 증빙서류를 수령한 경우에 한하여 자산관리자가 지급 청구한 날로부터 5영업일 이내에 자산관리계좌로부터 해당 금액을 인출하여 자산관리자 명의의 계좌로 지급하여야 한다.(4) 자산관리계좌의 잔액이 제2항 각 호에 따라 지급하여야 할 금액 중 동일한 우선순위에 있는 금액을 지급하기에 부족한 경우에는 자산관리계좌의 잔액을 동일한 우선순위의 각 채권자에게 지급하여야 할 금액의 비율로 안분하여 지급한다.(5) 업무수탁자는 제2항에 따른 지급과 제12조에 따른 여유자금 운용 기타 자산유동화계획에 따른 자금지출 이외의 목적으로 자산관리계좌에서 자금을 인출할 수 없다.(6) 위탁자는 자산관리계좌를 양도하거나 질권 기타 담보권의 목적으로 할 수 없다.(7) 업무수탁자는 위탁자의 자산관리계좌를 관리·운용함에 있어 필요한 경우 업무수탁자의 수신시스템과 연계된 전산시스템에 의한 입출금 방식을 이용할 수 있다. 다만, 업무수탁자는 위 전산시스템의 설치, 운영 및 이용에 있어서 보안상 주의의무를 다하여야 한다. 2) 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분방법 및 절차 가. 유동화자산의 구분관리 (자산관리위탁계약 제 4 조) [자산관리위탁계약서]제 4 조 (유동화자산 및 증빙서류 등의 구분관리)(1) 자산관리자는 기초자산 인수계약서 등 유동화자산에 관한 각종 계약서, 기초자산(한국예탁결제원에 등록발행된 경우를 제외한다), 이와 관련된 증명서 기타 일체의 문서, 유동화자산에 관한 각종 컴퓨터 파일 등 유동화자산과 관련된 일체의 서류 및 전자기록(이하 “증빙서류”라 한다)을 보관 및 관리하여야 한다. 이러한 관련 서류의 보관, 관리는 위탁자의 청산 또는 파산절차가 종료하는 때로부터 1년이 경과하는 날까지로 한다.(2) 자산관리자는 제1항에 따라 보관 및 관리하는 유동화자산과 자신의 고유재산을 물리적으로 구분하고, 유동화자산에 관한 증빙서류에는 위탁자의 자산임을 표시하고 자산관리자의 고유업무에 관련된 서류와 분리하여 이를 보관 및 관리하여야 하며, 유동화자산에 관한 증빙서류의 사본은 업무수탁자에게 교부하여야 한다.(3) 자산관리자는 유동화전문회사회계처리기준 및 국내에서 일반적으로 인정된 회계원칙 및 관행에 의한 방법과 양식에 따라 유동화자산 등 위탁자에게 속하는 재산의 명세와 현황 및 관리내역에 관한 장부(이하 “유동화자산 등에 관한 장부”라고 한다)를 작성하여 자산관리자의 본점에 비치하여야 하며, 관련 업무를 전산시스템을 이용하여 처리하는 경우에는 고유재산과 위탁자의 재산을 구분할 수 있도록 하여야 한다.(4) 자산관리자는 제2항 및 제3항에 의하여 관리하는 유동화자산에 관한 증빙서류, 유동화자산 등에 관한 장부 및 전산관리내역 등을 위탁자, 업무수탁자 또는 그 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 이를 허용하여야 하며, 제3항에 따라 작성한 유동화자산 등에 관한 장부를 유동화사채 소지인 등 투자자 또는 투자자의 대리인이 열람 또는 등사하고자 할 경우 법률상 허용되는 범위 내에서 이를 허용하여야 한다. 나. 여유자금의 운용 (업무위탁계약서 제 12조)
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[업무위탁계약서]제 12 조 (여유자금의 운용)(1) 업무수탁자는 유동화사채의 계산기간 종료일로부터 5영업일 이내에 자산관리자와 협의하여 여유자금을 다음 각 호의 방법으로 운용할 수 있다. 이 경우 업무수탁자는 운용대상의 수익률, 만기와 환금성을 고려하여 적절하게 분산투자 하는 등 유동화사채 소지자의 권익이 최대한 보호되도록 선량한 관리자의 주의로써 공정하게 운용하여야 한다. 유동화사채의 계산기간 종료일 경과 후 여유자금을 운용한 상품의 만기가 도래하고 당해 여유자금을 특별히 운용할 필요성이 있는 경우에는 유동화사채의 계산기간 종료일로부터 5영업일 이후에라도 자산관리자에게 요청·협의하여 여유자금을 다음 각 호의 방법으로 운용할 수 있다.1. 국내 유효신용등급 AAA인 금융회사가 취급하는 예금(양도성예금증서 및 MMDA 포함), 적금, 부금, 환매조건부채권(RP) 및 국내 유효신용등급 AAA인 금융회사가 보증한 국내 유효신용등급 A1인 기업어음증권(CP)2. 국채 및 유효신용등급이 AAA인 지방채3. 공공기관의 운영에 관한 법률에 의한 공공기관이 발행하는 국내 유효신용등급 AAA인 채권4. 국내 유효신용등급 AAA인 회사채5. 국내 유효신용등급이 AAA인 기업 또는 공공기관이 발행한 국내 유효신용등급 A1인 기업어음증권(CP)6. 국내 유효신용등급 AAA인 금융기관이 운용하는 특정금전신탁 중 신탁재산의 운용방법이 제1호 내지 제5호에 규정된 운용방법 및/또는 국내 유효신용등급 AAA인 은행에 대한 대출에 한정되어 있는 것(2) 제1항에 따라 자금을 운용한 상품이 유효신용등급의 하향조정으로 인하여 제1항에 규정된 요건에 해당하지 않게 된 경우 업무수탁자는 그로부터 14일 이내에 해당 상품을 중도해지 또는 시장에서 매각하고 이를 다시 제1항에 규정된 요건에 맞는 운용대상에 운용하여야 한다.(3) 제1항의 적격운용대상의 만기는 유동화사채의 만기 이전에 도래하여야 하며 업무수탁자는 제10조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 이자지급기일의 직전 영업일까지 확보될 수 있도록 적격운용대상의 만기를 정하여야 한다.(4) 업무수탁자는 다음 각 호의 비율의 한도 안에서만 여유자금을 동일 상품에 운용하여야 한다. 다만 업무수탁자가 여유자금을 제1항 제6호의 특정금전신탁을 통하여 운용하는 경우에는 이러한 특정금전신탁을 통한 제1항 제1호 내지 제5호의 각 운용가액(적격운용대상의 취득가액을 의미하며 이하 같다)과 특정금전신탁을 통하지 아니한 제1항 제1호 내지 제5호의 각 운용가액을 합산하여 다음 각 호의 한도를 적용한다.1. 제1항 제1호 및 제2호의 경우 : 여유자금과 운용가액 합계액의 100%2. 제1항 제3호의 경우 : 여유자금과 운용가액 합계액의 80%3. 제1항 제4호, 제5호 및 제6호(본호의 상품에 대한 운용가액의 합계액을 말한다)의 경우 : 여유자금과 운용가액 합계액의 30%(5) 제4항의 규정에도 불구하고 업무수탁자는 동일인 및 그 계열회사(독점규제 및 공정거래에 관한 법률이 규정하는 동일한 기업집단에 속하는 회사를 말한다)가 발행하는 제1항 제4호 및/또는 제5호의 상품에 여유자금 운용가액 합계액의 20%를 초과하여 운용할 수 없다.(6) 업무수탁자는 제10조 제2항의 지급에 필요한 자금이 해당 유동화사채의 계산기간 종료일까지 확보되지 않거나 확보되지 않을 가능성이 있을 때에는 제1항에 따른 운용상품을 즉시 중도 해지하거나 매각하여야 한다.(7) 본조에 의한 여유자금의 운용은 업무수탁자가 위탁자를 대리하여 위탁자의 명의로 수행한다. 업무수탁자는 여유자금의 운용에 관한 장부를 작성, 보관하고 위탁자와 자산관리자가 요구하는 경우 위탁자와 자산관리자에게 매월 1회 여유자금의 운용과 적격운용대상에 관한 정보를 제공하여야 한다. 3) 기타 자산의 관리ㆍ운용ㆍ처분에 관한 내용 가. 자산관리자의 약정사항 (자산관리위탁계약 제 11 조) [자산관리위탁계약서]제 11 조 (자산관리자의 약정사항)(1) 자산관리자는 다음 각 호의 사항을 준수할 것을 약정한다.1. 본 계약상의 의무를 성실히 수행하기로 하며, 자산유동화법 및 기타 관련
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법령을 준수한다.2. 본 계약이 해지 또는 해제되는 경우 유동화자산과 관련하여 위탁자 및 업무수탁자가 요구하는 모든 서류(전산파일을 포함한다)를 위탁자 및 업무수탁자 또는 위탁자 및 업무수탁자가 지정하는 자에게 인도하여야 한다.3. 자산관리자는 유동화자산 기타 위탁자의 재산과 관련하여 제3자와의 분쟁이 발생하고 이로 인하여 유동화자산에 중대한 영향을 미칠 가능성이 있다고 판단되거나 소송이 제기된 경우 이를 즉시 위탁자 및 업무수탁자에게 통지하여야 한다.4. 자산관리자는 제8조 제5항에 따라 신용평가기관에 유동화사채의 정기 및 수시 등급 평정을 위한 자료(이하 “신용평가 기초자료”라 한다)를 제출하는 경우에는 다음 각 목의 사항을 준수한다.가. 신용평가 기초자료의 기재사항 중 중요사항에 관하여 거짓의 기재 또는 표시가 없고, 중요사항의 기재 또는 표시가 누락되어 있지 아니할 것나. 신용평가 기초자료를 이용하는 자로 하여금 중대한 오해를 일으키는 내용이 기재 또는 표시되어 있지 아니할 것다. 신용평가 기초자료의 기재사항에 대하여 상당한 주의를 다하여 직접 확인/검토할 것5. 자산관리자는 한국신용정보원의 일반신용정보관리규약 제13조 제1항 및 제2항에 따라 일반신용정보의 등록/해제/정정/삭제사유가 발생한 경우 지체 없이 한국신용정보원에 해당 일반신용정보를 등록/해제/정정/삭제하여야 한다.(2) 자산관리자는 다음 각 호의 행위를 하여서는 아니된다.1. 유동화자산의 양도, 담보제공 등 유동화자산에 대한 일체의 처분행위, 유동화자산의 조건을 변경하거나 또는 채무를 면제하는 행위. (단, 제5조 제6항에 따른 경우는 예외로 한다.)2. 유동화자산과 관련하여 위탁자의 소유권을 포함한 여하한 권리를 소멸 또는 감소시키는 일체의 행위. 다만, 본 계약에서 명시적으로 인정하는 경우는 제외한다.3. 유동화자산과 관련하여 추심한 금원을 본 계약에서 정하는 바 이외의 다른 용도로 유용하는 행위4. 본 계약에 의하여 위탁자 또는 업무수탁자에게 제출하거나 제공하여야 하는 보고, 자료 또는 정보에 관하여 그 중요한 사항에 대한 표시를 누락하거나 허위의 기재, 표시를 하는 행위(3) 후순위 유동화사채권자1이 요청하는 경우 위탁자는 위탁자의 비용으로 후순위 유동화사채권자1 또는 후순위 유동화사채권자1이 지정하는 제3자로 하여금 자산관리자의 자산관리업무 처리결과에 대하여 감사를 하도록 할 수 있으며, 자산관리자는 이러한 감사에 적극 협조하여야 한다. 다만, 본 항에 따른 감사는 자산관리자의 영업시간 내에 그 전산시스템의 운용을 저해하거나 정상적인 업무 수행을 방해하지 않는 범위 내에서 이루어지도록 한다.(4) 자산관리자는 기초자산 인수계약에 따라 위탁자 또는 후순위 유동화사채권자1이 지정하는 제3자가 발행회사를 실사하는 경우 이에 적극 협조하여야 한다. 업무위탁계약에 따라 후순위 유동화사채권자1 또는 후순위 유동화사채권자1이 지정하는 제3자가 업무수탁자의 수탁업무 처리결과에 대하여 감사하는 경우도 또한 같다.