El diputado Damián Zepeda Vidales: Con su permiso, señor presidente. Decía el estadista inglés, Benjamín Disraeli: confiamos demasiado en los sistemas y muy poco en los hombres. Con esa frase podríamos resumir lo que hoy nos mueve a impulsar este cambio fundamental en el sistema financiero mexicano. Nuestro país tiene, gracias a la visión de gobiernos responsables, una banca sólida y estable que nos permite confiar en ella. Sin embargo, no hemos logrado hacer que esta banca confíe en los mexicanos, en sus proyectos, en sus sueños. La distancia entre el acceso al crédito competitivo y nuestra realidad hoy en día es abismal. Basta mencionar que en México el crédito representa apenas el 26 por ciento del producto interno bruto, mientras que en Brasil y en Chile representan el 50 o el 100 por ciento, respectivamente. O qué decir de la micro, pequeña y mediana empresa, donde en México representan el 90 por ciento de los cinco millones de unidades económicas y solo 650 mil logran acceso al crédito, donde representan el 80 por ciento de los empleos y poco más del 15 por ciento del financiamiento. Es impactante y hasta indignante, ver cómo las utilidades de los bancos tuvieron un crecimiento a ritmo de 25 por ciento, mientras que la cartera crediticia nacional lo hizo solo al 12 por ciento. El reto es grande pero plenamente alcanzable si entendemos que el crédito es una herramienta fundamental para el crecimiento económico y la generación de empleos. Una reforma financiera integral, como la que hoy se somete a votación, nos daría la posibilidad de abrir un crédito de calidad a bajos costos en un mercado de certidumbre para todas las partes. La reforma vislumbra un cambio integral basado en cinco grandes objetivos que en su conjunto logran un ambiente de mayor accesibilidad al crédito y en las mejores condiciones. Hay que decirlo con claridad, no vamos a resolver el problema de las tasas por decreto. Hay que decirlo con claridad, una ley no va a componer todo el sistema financiero, lo que vamos a lograr es generar las condiciones que permitan que se incentiven mayores recursos de financiamiento para el sector productivo y que a través de la función de la banca de desarrollo se pueda acceder a crédito para personas que hoy en día no lo tienen. Eso, eso es lo que estamos haciendo hoy en día. Esta reforma toca varios puntos. Por un lado, buscamos incrementar la competencia en el sector financiero, e incluye, por ejemplo, el fortalecimiento de las funciones de la Condusef, en donde le damos fortaleza a sus decisiones a través del título ejecutivo mercantil. Asimismo, se aclara y se amplía la regulación que permite la portabilidad de las operaciones financieras. Es decir, habrá mayor competencia porque te vas a poder mover más fácil de un banco a otro en cuestiones de crédito. Se establece de manera explícita, a nivel de ley, que los bancos tienen prohibida esta práctica que tanto ha dañado a los ciudadanos, las ventas atadas. Asimismo, se facilita la transferencia de las garantías crediticias en caso de refinanciamientos, a fin de promover la competencia entre las instituciones. Prevemos también la posibilidad de que exista un buró de crédito a cargo del gobierno, buscando otorgar al Estado una herramienta para facilitar el acceso a la información crediticia para los ciudadanos. Otro eje de la reforma es fortalecer la banca de desarrollo, y por ello, se flexibiliza la regulación para que la banca de desarrollo pueda cumplir de una manera más eficiente su mandato y que preste más, que arriesgue más, por supuesto, en un ambiente de responsabilidad y por supuesto, con las garantías suficientes que permitan recuperar los créditos. No podemos tener una banca de desarrollo atada de manos, como la hemos tenido hasta la fecha. Necesitamos que cumpla su función, que vaya y que lleve productos y servicios financieras hasta aquellos rincones y aquellos ciudadanos que hoy no tienen ninguna posibilidad de acceder a ellos. Por eso incorporamos que la Banca de Desarrollo ofrezca servicios y productos que fomenten la innovación, la creación de patentes y la generación de otros derechos de propiedad industrial. Impulsamos la creación de programas y productos destinados a atender áreas prioritarias de nuestro país. Asimismo se establece que se podrá establecer las funciones de banca social, específicamente a través de Bansefi. Un tercer eje de la reforma incluye el fomentar el crédito a través de las instituciones financieras privadas, mejorando los regímenes de garantías y estableciendo incentivos. Así se simplifica los regímenes para el otorgamiento y la ejecución de garantías para lograr una reducción de riesgos y, por lo tanto, una reducción de tasas de interés. Lo vuelvo a decir: No se bajan las tasas por decreto, se bajan generando las condiciones. Y una de las condiciones es disminuir el riesgo que se tiene de recuperación de las garantías. El sistema bancario orientará sus actividades a apoyar y a promover el desarrollo de las fuerzas productivas del país. Y además se establece una herramienta que a nuestro juicio es de las más importantes, en un esquema de evaluación periódica a los bancos en relación con el nivel de crédito colocado. Es decir, se va a evaluar si están haciendo su función de prestarle al sector productivo y tendrá consecuencias directas el resultado de esta evaluación, como existe en otros mercados. En fin, en resumen, podemos decir que la iniciativa ataca o establece condiciones para que de manera integral se generen mejores condiciones para fomentar el crédito. Sin embargo, en el Grupo Parlamentario del PAN, observamos que la iniciativa tal como fue entregada aquí a la Cámara de Diputados debía ser fortalecida. Por ello fijamos cinco puntos prioritarios que impulsamos, promovimos. Y gracias a la colaboración y al consenso de todos los grupos parlamentarios logramos consensar e incluir en este documento que hoy es mejor que el que llegó a la Cámara. Primero. Creemos que debemos de garantizar que exista una competencia real en el mercado del sector financiero. Es una realidad, que tenemos un oligopolio, cinco bancos concentran más del 70 por ciento del mercado. Por ello propusimos fortalecer el transitorio y mandatarle a la Cofece este órgano hoy autónomo que acabamos de crear que haga esta investigación que ya venía considerada, pero que tenga mayores consecuencias; que se investigue el grado de concentración que se tiene; que se investigue si existen hoy en día barreras contra la libre competencia; que se investigue si existen prácticas monopólicas y, si se están dando, que se ejerza las facultades, todas, incluyendo la desincorporación de activos. También impulsamos el respeto a un principio básico de igualdad, no se puede regular igual a los desiguales, y por ello buscamos y luchamos que existiera una regulación diferenciada en aquellos casos en los que correspondería. Debo decirlo: no lograrnos los términos que queríamos en este aspecto, sin embargo se incorporan principios básicos para que la autoridad pueda tomar en consideración las diferencias que existen entre los diferentes actores del sector financiero. Asimismo, buscamos evitar discrecionalidades a cargo de la autoridad. Todos estamos de acuerdo en que los entes reguladores deben tener las facultades suficientes para hacer cumplir la función de la banca, específicamente la evaluación de desempeño que acabo de mencionar. Todos coincidimos en que se debe de buscar incentivar, que se preste cada vez más al sector productivo. En lo que no podemos estar de acuerdo es en darle un cheque en blanco a la autoridad para que pueda llevar a cabo actos completamente discrecionales que generen una incertidumbre jurídica que por lo tanto se ve reflejado en menor crédito; no señor. Por ello, propusimos acotar estas facultades; hoy el dictamen tiene acotadas las facultades para que específicamente se señale las consecuencias de las evaluaciones de desempeño y asegurar que siempre tengan una consecuencia, no que queden en términos optativos como venía la iniciativa. Asimismo, buscamos fortalecer a la Banca de Desarrollo, orientando ésta a ser una banca de fomento de actividades productivas, puntualizando y transparentando hasta cuándo puede tener participación en créditos directos; transparentando, impulsando el fortalecimiento de los intermediarios financieros, entendiendo que hacen una infusión, una función importante para la sociedad llevando créditos a lugares en donde comúnmente la banca grande, por decirlo así, no llega. Asimismo impulsamos, y esto a raíz de un acuerdo de la Comisión de Economía, el establecimiento de un programa especifico, puntual y con monto determinado anual de apoyo a la micro, pequeña y mediana empresa. La Mipyme es prioridad para los diputados del PAN y debemos de impulsarla; por ello logramos el consenso para que se incluyera de manera textual en la ley que estará obligado el Consejo Directivo de Nacional Financiera a promover que al menos el 50 por ciento del recurso disponible para el crédito se otorgue a la micro, pequeña y mediana empresa. Si hoy logramos sacar adelante esta reforma podemos decirles a las... que tienen posibilidad de crecer, de acceder a una mejor calidad de vida y , por qué no, empezar su propia empresa, la cual potencialmente será iniciadora de un círculo virtuoso económico en nuestro país. Seamos honestos y claros, lo dije una vez y lo vuelvo a decir, no por decreto resolveremos el problema de c rédito y tasas en este país; pero sí podemos y eso estamos haciendo hoy con esta reforma; establecer las condiciones para que se incentiven los préstamos al sector productivo y que el gobierno, la Banca de Desarrollo, haga lo que debe de hacer, hacer más accesible el crédito a los mexicanos a precios justos. El ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006, Muhammad Yunus, conocido como El banquero de los pobres, por su aportación a la apertura de microcréditos a gente de escasos recursos decía: logramos lo que queremos lograr, si no estamos logrando algo mi primer sospecha recae sobre la intensidad de nuestro deseo al lograrlo; así de sencillo podemos visualizar el impacto de esta reforma. Hoy instituciones bancarias, la Banca de Desarrollo y demás actores han mostrado voluntad, han cedido terreno, hemos debatido, hemos argumentado y hemos encauzado por el bien de México el crecimiento del crédito en nuestro país. Ahora, como Poder Legislativo, nos toca un paso vital en este proceso, el de adecuar el marco normativo a este gran reto. Por ello, el Grupo Parlamentario de Acción Nacional votará a favor de la reforma financiera, porque confiamos en México y en cada mexicano, porque estamos convencidos de que esa confianza será bien correspondida. Estimados legisladores, encendamos hoy un motor fuerte, sólido y estable de la economía y llevemos a México a una nueva era de oportunidades. Por último quisiera resaltar, que este ejercicio que se hizo hoy en día, este nivel de apertura de debate, de análisis técnico que se dio para todos en comisiones, ojalá y sirva de antecedente para el resto de las reformas estructurales que vienen a debate a esta Cámara de Diputados y que tanto necesita nuestro país. Muchas gracias, señor presidente.