EL DIP. JUAN MANUEL CARRERAS LOPEZ: Muchas gracias, señor Presidente. Honorable asamblea, compañeras y compañeros diputados: Vengo a esta tribuna, en nombre y representación del diputado Salvador Rocha Díaz, del diputado Oscar Levin Coppel, el diputado Jorge Chávez Presa, el diputado Guillermo Hopkins y del mío propio, para proponer a todos ustedes, una iniciativa de reformas a la Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado. Como ustedes saben, el pasado 30 de diciembre del año pasado fue publicada en el Diario Oficial de la Federación, esta ley, la Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, misma que entró en vigor a partir del 1° de enero de este año. Dicho ordenamiento tiene como finalidad transparentar la información que es entregada al público, relativo a todos los créditos que las distintas entidades otorgan, brindando o buscando brindar así, mayor certidumbre jurídica e información más precisa sobre los términos y condiciones de dichas ofertas de crédito. Asimismo, dicha ley pretende generar una mayor competencia entre las entidades que otorgan en financiamiento, lo cual busca propiciar la reducción de tasas de interés y en general mejorar las condiciones para los consumidores del crédito. Esos son los objetivos de esta ley. Por ello, el día de hoy, estamos presentando diversas propuestas concretas para hacer algunas modificaciones a esta ley, para que mejor sirva a los objetivos descritos. Las reformas que se proponen tienen como finalidad que puedan cumplirse cabalmente los objetivos de esta ley, los cuales permitirán una más adecuada y eficaz aplicación de la misma. Por ello, se propone lo siguiente: Uno de los requisitos más importantes que se establecen en la ley, es la obligación de las entidades de informar a quien pretenda adquirir un crédito sobre la totalidad de los costros inherentes a dicha operación en el transcurso de un año, lo que se denomina "el costo anual total". Al respecto y con el objeto de constituirlo de forma tal que refleje con mayor precisión el gasto relativo a los financiamientos otorgados por las entidades, se propone modificar la fracción I del artículo 3°, de manera que se integren en el cálculo del costo anual total los seguros que las entidades exigen contratar y que en algunos casos aumentan sensiblemente los gastos a cargo de los clientes. Ello permitiría que el público en general pudiera hacer una comparación más precisa, más completa de los diferentes servicios que ofrecen dichas entidades financieras. Asímismo, se propone excluir a los sistemas de auto-financiamiento de la fracción II del artículo 3°, debido a que la mejora en la regulación de dichos sistemas se debe atender en la Ley Federal de Protección al Consumidor, que es el ordenamiento encargado de garantizar la seguridad jurídica de los consumidores que celebren operaciones dentro de los sistemas de auto-financiamiento, de una manera más eficiente al establecer disposiciones que obligan a los proveedores a divulgar la información relevante, que permita a los mencionados consumidores una adecuada toma de decisiones. Por otro lado, en razón de que el ámbito de aplicación de ley involucra a diversas sociedades mercantiles, que sin ser entidades financieras pueden otorgar financiamientos, se propone prever en la redacción del artículo 10, la intervención de la Secretaría de Economía en el ámbito de su competencia, para definir los componentes, metodología de cálculo y periodicidad del costo anual total, determinando con claridad la competencia de cada autoridad que interviene en su integración. Dicha propuesta es congruente con lo que establece el texto actual del artículo 16, en donde se delimita precisamente la participación de la Secretaría de Economía al ámbito de su competencia. Se prevé a través de la presente reforma precisar también algunas cuestiones respecto a la subrogación del deudor, con la finalidad de hacerla más funcional y coherente con la legislación civil y financiera. Sobre el particular, se propone aclarar que las disposiciones establecidas en el artículo 6 de la ley son aplicables al supuesto de subrogación de deudor, lo anterior con el propósito de requerir la emisión y ofertas vinculantes en estos casos, permitiendo así a los bancos cumplir con lo establecido en el artículo 75 de la Ley de Instituciones de Crédito, relativo al proceso de evaluación del mismo. Asimismo, se plantea aclarar que la subrogación de deudor es una opción que puede ejercer el comprador y no una obligación, como pareciera inferirse de la redacción actual del artículo 13. Por lo anterior se propone uniformar el contenido de dicho artículo con el del artículo 14. Asimismo, se propone evitar y con el fin de evitar que surjan confusiones o conflictos respecto a la aplicabilidad de la ley, que en la reforma se incluya con claridad la definición en el artículo 1º transitorio, que la ley no aplica a créditos que hayan sido contratados con anterioridad a la entrada en vigor de la misma. Es decir, se plasma en ella el principio de retroactividad de la ley. Por último se propone sustituir en el artículo 2º transitorio la mención a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por la de la Sociedad Hipotecaria Federal, ya que es ésta última la instancia que tiene la obligación de emitir reglas conforme al artículo 7 y no a la comisión mencionada. Asimismo, se busca esclarecer que las reglas a las que se refiere el segundo enunciado de dicho artículo son las que debe emitir la Sociedad Hipotecaria Federal, conforme al artículo 7º de la ley. Por las razones anteriores es que los diputados que mencioné al inicio de mi intervención estamos presentando esta iniciativa de reformas a la Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado, estamos convencidos que de ser aprobado mejoraría de manera importante también esta ley que acaba de ser recientemente publicada a finales del año pasado, y con lo que buscamos es que exista una mayor precisión en sus conceptos y en sus alcances para que pueda realmente cumplir sus objetivos. Por lo tanto, yo solicitaría que en su caso cuando sea tratado por la comisión respectiva, sea aprobado y dejamos el texto íntegro de esta iniciativa para que pueda ser incluido en el Diario de los Debates de esta Cámara. Muchas gracias.