El diputado Octavio Fuentes Téllez: Con su permiso, presidente. En nombre del diputado Israel Beltrán Montes, del Grupo Parlamentario del Partido Revolucionario Institucional, que considere esta soberanía la iniciativa con proyecto de decreto por el que se reforman diversas disposiciones de la Ley para la Transparencia y ordenamiento de los servicios financieros de acuerdo con lo siguiente: El 15 de junio de 2007 fue publicada en el Diario Oficial de la Federación, la nueva Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, que abrogó la publicidad en el Diario Oficial de la Federación, de 26 de enero de 2004 y derivó diversos artículos de la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado y de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Consideraciones. La presente iniciativa tiene por objeto fortalecer las atribuciones del Banco de México, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros, la Condusef, y de la Procuraduría Federal del Consumidor en materia de regulación y control de los créditos, préstamos y financiamiento al público, que prestan las entidades financieras y comerciales a sus clientes, utilizando el mecanismo de contratos de adición que les facilita sus operaciones, mediante la promoción y uso de formatos elaborados unilateralmente por el proveedor, lo que les permite gozar de condiciones y términos favorables a sus intereses y en detrimento del público consumidor en general. Es cierto, en términos generales la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, desde su versión publicada en el Diario Oficial de la Federación del 26 de enero de 2004 tenía determinados tales objetivos, mismos que fueron ratificados y fortalecidos en las reformas que se formalizaron con la publicación de la nueva ley el 15 de junio de 2007, pero es igualmente cierto que las identidades financieras y comerciales continúan gozando de ventajas económicas y mecanismos de promoción de sus servicios crediticios y financieros que utilizan en forma unilateral, a través de la fórmula de los contratos de adición elaborados prácticamente a su arbitrio, prolijos en cláusulas que les favorecen, densas, de difícil comprensión o de letra chiquita, cuya lectura y comprensión resulta muy difícil. Es igualmente cierto que pese a los esfuerzos realizados en los ordenamientos citados en el de 2004 y el d 2007 para propiciar que los usuarios de los servicios financieros estén debidamente informados a través del costo anual total, el CAT, los usuarios de los servicios de créditos de las identidades financieras y comerciales han venido sufriendo los excesos y abusos de aquellas y han visto que progresivamente su posición económica se deteriora, porque sustancialmente el costo de tales servicios traducidos en tasas de interés, comisiones y cuotas, se sigue incrementando exponencialmente en su perjuicio. Para sustentar lo anterior, basta citar los siguientes datos estadísticos. En septiembre de 2004 la Condusef publicó un estudio denominado comisiones bancarias, para hacer valer la fuerza de los usuarios, en el que destaca: El CAT de las comisiones e intereses que pagan los usuarios de servicios bancarios de países desarrollados, es sensiblemente menor a las pagadas por usuarios nacionales por servicios de menor calidad, y que tales diferencias entre las condiciones de los mercados extranjeros y el nacional no obedecen a una razón válida de mercado, sino que las entidades financieras fijan el monto de sus comisiones e intereses en forma potestativa y ha provocado que las entidades financieras se orienten a sostener en mayor medida las comisiones por servicios cobrados al público, reduciendo los incentivos de las ganancias que pudieran obtener mediante la buena operación de dichas entidades. Al menos el 45 por ciento de los ingresos que obtiene la banca comercial en México proviene de una actividad sin ningún riesgo, como es el caso de las comisiones. Las comisiones pasaron de representar el 13 por ciento de los ingresos de la banca mexicana en 91, al 39 por ciento en junio de 2004, por encima de España con un 30 por ciento; Francia con un 33 por ciento y Brasil e Inglaterra con un 36 por ciento, y sólo por debajo de Estados Unidos de América, con un 44 por ciento. La comisión anual promedio de la tarjeta de crédito en México es de 540 pesos, cuando en Estados Unidos es de 204 pesos, en Canadá es de 220 pesos y en el Reino Unido es de 55 pesos, siendo que el ingreso per cápita de éstos últimos países es de tres a seis veces mayor que en México. Los cargos de los bancos que operan en México son sensiblemente mayores que los que aplican en los países de donde proviene la inversión extrajera. El CAT en México del HSBC es del 77 por ciento, mientras que en Inglaterra es del 16 por ciento. El del Scotiabank Inverlat, es también del 77 por ciento en México, mientras que en Canadá es del 18 por ciento. El de BBV Bancomer es del 80 por ciento, mientras que en España es del 25 por ciento, y el de Banamex es del 85 por ciento y en Estados Unidos el City Bank cobra el 9 por ciento. En México se paga hasta 1.7 dólares por retirar dinero de un cajero automático que no es de la red del banco, mientras que en Chile, Argentina y Venezuela se paga menos de un dólar y en Estados Unidos 52 centavos estadounidenses. Entre 2000 y 2004 los ingresos por cobro de comisiones bancarias ascendieron del 13 al 23 por ciento, las comisiones netas por ciento del margen financiero de la banca se elevaron del 33 en 2000, al 50 en 2004. Reconocemos que desde el año 2000 se han venido realizando diversas acciones y adoptando medidas para resolver la problemática antes planteada. Estas medidas se han orientado a promover la transparencia y evaluación de la información relativa a las comisiones, tarifas y costos y en general los servicios financieros. Un estudio publicado por la Asociación Suiza de Lloyd de fecha del 15 de marzo, de 2007, denominado estudio a tenencias y tasas de comisiones cobradas y la oferta de productos de la banca al menudeo en México, muestra que en el periodo de 2004 a 2006 se mejoró la oferta al usuario. Las cuentas en una muestra de bancos se aumentaron en un 41 por ciento, lo que evidencia un incremento en la bancarización. Las comisiones en tarjetas de crédito descendieron ligeramente, pero los intereses se elevaron del 34 por ciento en 2004, al 38 por ciento. Proyecto de decreto Artículo 1. La presente ley es del orden federal y sus disposiciones son de orden público y de interés social. Tiene por objeto regular las tasas de interés, comisiones y cuotas del intercambio, así como otros aspectos relacionados con los servicios financieros y el otorgamiento de créditos y cualquier naturaleza que realicen las entidades financieras y comerciales con el fin de garantizar la transparencia, la eficiencia del sistema de pagos y proteger los intereses del público. Por razón de tiempo, presidente, pido que la presente iniciativa se incluya íntegramente al Diario de los Debates.