El diputado Juan Romero Tenorio: Con la venia de la Mesa Directiva. Le solicito primero que la reserva se inserte en sus términos en el Diario de Debates, para exponer las razones de un voto en contra. No solamente los diputados que defienden el dictamen no leyeron el mismo, no lo leyeron porque se muestra en su argumentación. Y no solamente no lo leyeron sino que son ignorantes. Son ignorantes del sistema de pagos de nuestro país. No conocen el sistema de pagos y traen una confusión conceptual. El problema de esta Ley Fintech, finanzas más tecnología, no son los aparatos ni las plataformas. Esa es una cuestión tecnológica. Están confundiendo el medio con el fin. Pueden revisar la página Fintech, Asociación Civil, y señala que los ejes de su actuación son: uno, medios de pago y transferencia, infraestructura para servicios financieros, créditos originados digitalmente, soluciones financieras para empresas, finanzas personales y asesoría, mercados financieros, criptomonedas, entidades financieras disruptivas son los ejes de la acción de las empresas Fintech. No hablan de plataformas de tecnologías que facilitan la transmisión y formas de pago. Confunden los medios con el fin. ¿Qué pretende esta ley? Esta ley lo señala claramente en su exposición de motivos, ley que no fue discutida, que no solamente los diputados son ignorantes, repito, del sistema de pagos sino que también son mentirosos. Esta ley no se discutió. La sesión de la Comisión de Hacienda de transmitió en el Canal del Congreso y dieron espacio en dos rondas de tres minutos. No hubo discusión. En la minuta no hay una posición oficial del Banco de México, no hay una posición oficial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Es mentira que se les consultó o que dieron una opinión fundada y motivada. ¿Qué es lo que quiere regular esta ley? Instituciones de fondos de pago electrónico. Pago electrónico. El actual sistema financiero regula el pago electrónico. Decía una diputada que cotidianamente usamos el celular o el Internet para hacer pagos, efectivamente. Pero este sistema está respaldado por un sistema financiero. Detrás de cada transacción hay una institución financiera, hay un banco, hay una institución de crédito que respalda los movimientos. Estamos confundiendo conceptualmente el tema. El tema es el sistema de pagos. Esto es el medio, no el fin. ¿Qué propone esta ley? En la exposición de motivos. Fondo de pagos electrónicos. Plataformas para servicios de emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pagos vía electrónica, entendiendo estos como valores monetarios emitidos a la par contra la recepción de moneda de curso legal que servirá para hacer pagos y transferencias. El tema es pagos y transferencias, no el uso de tecnologías. ¿Por qué esta ley pone en riesgo el patrimonio de miles o millones de mexicanos? La banca electrónica realiza movimientos que podemos señalar, movimientos en cantidades millonarias. ¿A través de qué? Del uso de cajeros automáticos, lo refiere un diputado. Cajeros automáticos. En el último trimestre de 2017 tuvo 450 millones de movimientos. El uso de tarjetas, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Tarjetas de débito y de crédito se usan en forma millonaria en transacciones de pago. Tarjetas de crédito, último trimestre de 2017. Se hicieron 67 mil millones de transacciones. Puntos de venta. Cuando uno va a un comercio tiene un punto de venta. Se hicieron transacciones 189 millones de transacciones. Todo lo que hacemos está respaldado por un sistema financiero. ¿Qué propone este nuevo sistema de pago? Evitar el intermediario. No quieren usar a los bancos o a las instituciones financieras. Quieren que el trato sea directo persona a persona. ¿Esto genera economía? Sí, pero genera inseguridad para el usuario. Artículo 11. La Comisión Nacional Bancaria otorgará el registro a este tipo de empresas. Artículo 11, párrafo tercero. Ni el gobierno federal ni las entidades de administración pública paraestatal aquí disfrazan a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y al Banco de México podrán responsabilizarse o garantizar los recursos de los clientes que sean utilizados en las operaciones que celebren las instituciones de tecnología financiera o frente a otros, así como tampoco asumir alguna responsabilidad por las obligaciones contraídas por esas instituciones o por otro cliente en virtud de las operaciones que celebren. Esas instituciones deberán señalar expresamente en sus mensajes que no garantizan los recursos de los clientes. ¿Qué respalda las transacciones de persona a persona con estas nuevas instituciones? Nadie, no hay respaldo. Cuando usamos las tecnologías para realizar pagos o adquirir servicios hay una institución financiera que respalda. Cuando hay un cargo indebido, fácilmente hablamos al banco y le damos trámite a la devolución del pago indebido. Este nuevo sistema no lo va a contener y va a generar un estado de indefensión de los usuarios. Más allá. Va a generar obligaciones de tipo mercantil porque así lo señala la ley. Los actos jurídicos que se realicen con las operaciones que determina esta ley se reputarán actos de comercio. Actos de comercio que se sustentan en documentos ejecutivos mercantiles. Si una de esas instituciones determina un crédito para un ciudadano basta con que presente el estado de cuenta para hacer ejecutable el cobro. No hay ni firma ni huella ni registro que tenga el ciudadano porque no hay una institución que respalde el movimiento financiero. A eso nos referimos cuando señalamos que ponemos en riesgo el patrimonio de aquellos ciudadanos que por el canto de las sirenas de utilidades prontas inviertan en este tipo de instituciones financieras. Estamos confundiendo el objeto de esta ley. El objeto de esta ley es recaudar recursos de los consumidores para generar nuevas expectativas de inversión. La ley es muy clara en este sentido. Instituciones de financiamiento colectivo. ¿Cuál es su objeto? Financiamiento colectivo de deuda, financiamiento colectivo de capital, financiamiento colectivo de copropiedad o regalías. No hablamos del uso de esas tecnologías, hablamos del sistema de pagos. Estamos poniendo en riesgo una seguridad del sistema financiero al aprobar esta ley. Con esta ley abrimos el paso para operaciones que no podrá regular ninguna institución financiera, y peor aún, todo el marco regulativo se va a brincar por las mismas instituciones bancarias o de crédito porque esa ley las faculta para invertir en el capital social de estas nuevas instituciones. Capital que tiene una garantía en las instituciones financieras, va a brincar a un esquema donde no hay garantías y donde la especulación va a ser pan de cada día. Banco de México 2014. Un boletín, 10 de marzo de 2014, hace público una advertencia sobre el uso de activos virtuales, que es otra figura que regula esta ley, activos virtuales, como pago en moneda de curso legal. Banco de México señala que hay riesgo en el sistema financiero al usar activos virtuales, 2014, tres años después, se supone que el banco revisó esta ley y está avalando un nuevo sistema de pagos donde no existe garantía para los usuarios. Es un sistema de pagos que en otros países están poniendo focos rojos porque genera una alta volatilidad en un sistema de pagos que no está respaldado por moneda de curso legal. Aquí se hace una simulación con los activos virtuales y se señala que el Banco de México emitirá disposiciones de carácter general para regular estos activos virtuales. Criterios, lineamientos, esta ley no los presenta. Es una ley fraudulenta que damos pauta a un capital financiero de alta especulación y de alta volatilidad. Al final de cuentas a quien le pegamos es al sistema financiero mexicano. Yo espero que el ciudadano que ve el Canal del Congreso tome conciencia del peligro en que entra con ese sistema financiero no regulado, con nuevas instituciones, cuya creación es laxa ante la propia ley. No pueden arreglar su patrimonio familiar si no hay una institución financiera que lo respalde o no hay una obligación mínima del estado para responder ante actuaciones de lavado de dinero o de dinero del crimen organizado en el sistema. Es cuanto, presidente.