EL C. DIPUTADO ANGEL PASTA MUÑUZURI: Gracias presidente, con su venia. Con fundamento en la fracción II del Artículo 71 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y 55 del Reglamento para el Gobierno Interior del Congreso General de los Estados Unidos Mexicanos, el suscrito diputado integrante del grupo parlamentario del Partido Acción Nacional en ejercicio del derecho que se concede a los artículos anteriormente citados, presento iniciativa con proyecto de decreto que reforma la fracción VI del Artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito y el 363 del Código de Comercio. Exposición de Motivos. La presente iniciativa busca evitar abusos por parte de las instituciones bancarias al momento de firmar contratos de apertura de crédito, el contexto financiero del crédito bancario diseñado y definido por las instituciones crediticias como crédito adicional o refinanciamiento de intereses que se otorga mediante contrato de apertura simple entre otros. También precisan el significado real de este concepto, es decir, el acto simulado que encierra un pacto de anatocismo, que al estar prohibido por la ley está afectando de nulidad, así pues es muy lamentable que las instituciones de crédito abusando de la extrema necesidad de los usuarios de este servicio, no expliquen de manera clara los avances y las consecuencias de cada una de las cláusulas contenidas en los contratos respectivos incluidos en lo relativo a los intereses. Debemos de tomar en cuenta que el 98% de estos contratos, son contratos de adhesión disfrazados de contratos bilaterales, ya que las cláusulas no son negociadas por las partes y si unilateralmente por las instituciones de crédito, ocasionando que a los particulares no les quede otra alternativa más que aceptar sus condiciones. En el Código de Comercio en el Artículo 363 establece primero la prohibición y dice: "Los intereses vencidos y no pagados, no devengan intereses", pero a renglón seguido disponen: "los contratantes podrán, sin embargo, capitalizarlos". Como en este Código es del Siglo XIX en el período del presidente Porfirio Díaz se agregó el término "de antemano", y se entiende que el pacto puede ser en el momento mismo de la celebración del acto jurídico generado de obligación de pagos. Durante mucho tiempo hubo en México estabilidad política, económica y los bancos fueron instituciones si no queridas al menos respetadas por la ciudadanía, pero vino la crisis económica, nuestros gobernantes tomaron decisiones apresuradas y frívolas respecto a los bancos. Primero, los expropiaron sin muchos miramientos y después los regresaron a la iniciativa privada, con reglas poco claras y quienes no tenían, en muchos casos, el oficio de banqueros y los antiguos contratos de crédito a los que el deudor sabía con precisión cuánto tenía que pagar y por cuánto tiempo, quedaron realmente en la historia. Con la inflación y por la variación internacional de los tipos de interés, los banqueros mexicanos tuvieron que inventar fórmulas para capitalizar intereses en los contratos claramente mercantiles, tenían ya la autorización del Artículo 363 del Código de Comercio. El alza desmesurada de los intereses en los últimos años, provocó que los deudores de los bancos sintieran como una grave injusticia dos hechos: uno, que se les vinieran cargando intereses sobre intereses y desempolvaron entonces el término anatocismo y dos, que fueron aquéllos los únicos pagado en la crisis económica. Los magistrados tuvieron que resistir presiones públicas y evidentes de los deudores y según se dice, otras no tan públicas de los banqueros. En su resolución final se dividieron pero la mayoría optó por reconocer la validez del acto del anatocismo. Lo que se debate en este asunto del anatocismo que desde el punto de vista formal y judicial fue pues resuelto por la Corte, pero que socialmente sigue vivo, es si aceptamos como algo fatal nuestra inserción sin regreso al sistema liberal capitalista o a la llamada mundialización o si reconocemos como lo que hace el derecho social que existen desigualdades verdaderas e injusticias reales en lo relativo entre los integrantes de la sociedad y que en un imperativo a encontrarles soluciones basadas no sólo en la justicia formal, sino que en los principios más profundos de justicia distributiva, que reconozca y que es social y moralmente indebido, que unos cuantos tengan todo y pasen pantanos en las crisis, sin manchar sus alas mientras que otros tienen que luchar a brazo partido por medio de sobrevivir dentro de ella. En este marco es indispensable corregir en la ley las anomalías que se producen y se traducen en desventajas en que se encuentran en términos generales los deudores y en especial los deudores en los bancos, en los contratos que celebran para obtener créditos. Entre las anomalía a corregir se haya el sistema de capitalización anticipada de intereses, comisiones y demás cargos pactados en cláusulas oscuras escritas con un lenguaje técnico que los particulares en ocasiones no entienden y no pueden cumplir con su cabalidad. Y sobre todo por la incertidumbre respecto a lo que los deudores pagan en cada abono y ver que en el mismo no pueden efectuar al capital sino a los intereses que aumentan de una manera por demás desmedida, proceso que culmina generalmente con la pérdida de los propios bienes de los deudores por equívoco del legislador cuando estableció la norma en flagelante violación a la justicia. Decreto que reforma la fracción VI del artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito y el artículo 363 del Código Comercio. Artículo 1o. Se adiciona un párrafo a la fracción VI del artículo 46 en la Ley de Instituciones de Crédito, para que pueda quedar como sigue: Artículo 46. Las instituciones de crédito sólo podrán realizar las operaciones siguientes: Fracción VI. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos. En estas operaciones no podrán pactarse al momento de la celebración de la operación, el cobro de los intereses vencidos y no pagados oportunamente, y de hacerlo, la cláusula o contrato en este sentido serán nulos. Artículo 2o. Se adiciona el párrafo al artículo 363 del Código Comercio, para que se quede de la siguiente manera: Artículo 3633. Los intereses vencidos y no pagados, no devengarán intereses. Los contratantes podrán sin embargo capitalizarlos siempre y cuando lo pacten en convenio posterior al acto jurídico que se origine en el adeudo. Por lo tanto serán nulas las cláusulas o contratos en que simultáneamente a la celebración del contrato inicial, se pacten intereses de que no pagarse causará a su vez interés. Transitorio. Primero. El presente decreto entrará en vigor el día siguiente de la publicación en el Diario Oficial de la Federación. Palacio Legislativo a 1o. del mes de abril del año 2004. Señor presidente, solicito se integre el texto íntegro de la presente iniciativa en el Diario de los Debates y en la Gaceta Parlamentaria. Es cuanto señor presidente. -PRESIDENTE: Gracias señor diputado.