EL DIP. MANUEL NARVÁEZ NARVÁEZ: Con su permiso, señora Presidenta. Honorable Asamblea: El grupo parlamentario del Partido Acción Nacional, con fundamento en lo dispuesto por la fracción II del artículo 71 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y 55 fracción II del Reglamento para el Gobierno Interior del Congreso General de los Estados Unidos Mexicanos, sometemos a la consideración de este Honorable Asamblea la presente iniciativa de decreto por el que se adiciona un tercer párrafo a la fracción XIV del artículo 106 de las instituciones de crédito bajo las siguientes: CONSIDERACIONES El cheque como orden de pago es tan antiguo como la letra de cambio. El Movimiento Internacional de Unificación del Derecho sobre el Cheque, culminó con la Ley Uniforme de Ginebra sobre el Cheque, del 19 de marzo de 1931, cuyas disposiciones en el fondo han sido seguidas por nuestra ley. En nuestro país el cheque como documento mercantil bancario fue regulado jurídicamente por los Códigos de Comercio de 1884 y de 1889, estableciendo en texto de ambos códigos los principios y usos observados en los medios bancarios de esos años. Posteriormente en 1932 la regulación jurídica del cheque fue plasmada en la Ley General de Títulos y Operaciones de Créditos cuyos autores fueron los distinguidos juristas Miguel Palacios Macedo, Eduardo Suárez y Manuel Gómez Morín, quienes recopilaron y adaptaron a nuestro sistema jurídico diversas disposiciones relativas al cheque existentes en las legislaciones comerciales de otros países así como los antecedentes de los Códigos de Comercio en nuestro país y lograron en su época la legislación más completa y avanzada en materia de regulación jurídica del cheque. En nuestra realidad y debido a los avances tecnológicos en materia de automatización, redes de comunicación y medios electrónicos que es empleada por las instituciones bancarias para agilizar sus operaciones, el cheque se ha convertido en el instrumento de pago más aceptado después del dinero en efectivo, cumpliendo con su cometido primordial de evitar que las personas lleven consigo o trasladen sumas de dinero en efectivo para realizar un pago o adquirir un bien y por tanto es el cheque en nuestros días la forma más práctica y segura para el pago de operaciones comerciales o entre particulares. Ante tales circunstancias es necesario regular expresamente una situación injusta que ha venido creciendo en nuestros días como lo es que las instituciones bancarias cobren al titular de la cuenta de cheques en la que se ha depositado un cheque sin fondos, una comisión por la devolución del mismo, puesto que el beneficio de dicho cheque no tiene culpa alguna de que el mismo carezca de fondos, ya que él seguramente lo recibió de buena fe y pensando que tenía fondos suficientes para responder por la operación realizada. Por lo cual, no es justificable desde ningún punto de vista que se le sancione con el cobro o cargo de dicha comisión, ni mucho menos, al tenedor del cheque que lo presente para su cobro como sucede actualmente en algunos bancos de nuestro país. De igual forma debe regularse el importe de las comisiones que cobran al librador de un cheque sin fondo, las instituciones bancarias, toda vez que cada institución bancaria cobra un importe diferente que puede variar desde 400 hasta mil 200 pesos, según sea el banco al que se acuda, sin que este cobro se justifique, al no tener los bancos un criterio uniforme en el cargo que realiza y que verdaderamente queda a su arbitrio, sin que actualmente se estandarice la misma acción con la misma carga. Por eso proponemos que no exceda de diez veces el salario mínimo la cantidad que pueda aplicarse a los sujetos que se encuentren en este último supuesto. Con base en lo anterior, en su momento, consideramos necesario hacer la petición expresa a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para que nos corroborara, cuál es la razón por la que existen diferentes criterios en los que se basan los bancos para cobrar distintas cantidades, en los puntos medulares la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, entre otras cosas, nos dió la siguiente respuesta: En los contratos que suscriben las instituciones de crédito y sus cuenta habientes, se pacta el cobro de comisiones por servicios y diversos conceptos,. cabe señalar a este respecto, que entre dichas instituciones no existen políticas generales ni homologación de comisiones, siendo recomendable que la clientela de las mismas, revise las estipulaciones relativas contenidas en los mencionados contratos, y en particular los conceptos e importes que cobre la institución de que se trate. Como se observa de lo señalado por la citada Comisión, dicha respuesta con meridiana claridad, robusteces nuestra preocupación para que se regule adecuadamente esta discrecionalidad que perjudica a los cuentahabientes. Resulta evidente la recomendación por parte de la Comisión Nacional Bancaria, para que los clientes revisen sus contratos, situación que en la praxis es inatendible. Es una realidad en nuestro país, que muchas veces los contratos de apertura de cuenta de cheques, que firma el cuentahabiente ante los bancos, es un contrato de adhesión, que dista mucho de ser revisable aun por los expertos en la materia. Un gran número de las personas que solicitan apertura de una cuenta de cheques, no tienen mas remedio que firmar los contratos, ya que difícilmente el banco cambia su contrato, para estipular lo que el particular quisiera que realmente señalara, y de ser así crear nuevas cláusulas o incluso modificar las existentes, hechos que no ocurren en la mayoría de los casos. Al final de cuentas, tiene que firmar un contrato por la necesidad que tiene de utilizar este instrumento para sus operaciones económicas. Es así como Acción Nacional considera de vital importancia velar por los intereses de los cuentahabientes y regular a través de la ley, que se establezca una definición seria en las políticas generales así como una homologación en las comisiones relacionadas con la expedición de cheques en las fases ya descritas. Por lo anteriormente expuesto, sometemos a la consideración ante esta H. Cámara de Diputados, la presente iniciativa: ARTICULO UNICO.- Se adiciona con un tercer párrafo a la fracción XIV del Artículo 106 de la Ley de Instituciones de Crédito, para quedar como sigue: Artículo 106.- A las instituciones de crédito les estará prohibido: fracción XIV, tercer párrafo:- Cobrar o realizar cargos por cualquier concepto que excedan de diez veces el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal, en la cuenta del librador de un cheque sin fondos, el salario mínimo aplicable será el que corresponda a aplicarse en la devolución del cheque. En ningún caso se podrá hacer cobro o cargo alguno al titular de la cuenta de cheques, en la cual fue depositado para su cobro un cheque carente de fondos disponibles y suficientes ni al tenedor del cheque que lo presente para su cobro. T R A N S I T O R I O UNICO.- El presente decreto entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación. Palacio Legislativo de San Lázaro, a los 23 días del mes de abril del 2002. Solicito a la presidenta se ordene a la Secretaría inserte íntegramente la iniciativa en el Diario de los Debates. Firman los diputados Manuel Arturo Narváez Narváez, Neftalí Salvador Escobedo Zoletto y Francisco Jurado Contreras. Es cuanto señora presidenta. -