La diputada Patricia Terrazas Baca: Estimados compañeros, en la Comisión de Hacienda y Crédito Público este día aprobamos el presente dictamen a la minuta recibida del Senado el 24 de septiembre de 2019, el cual sometemos a este pleno, el cual reforma y adiciona diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito y Código Civil Federal. La aprobación por parte de los integrantes de la comisión del presente dictamen en los términos de la minuta, se dio en el tenor de evitar que esta reforma siga dilatándose por más tiempo, marcando una pauta para que se presente una iniciativa que solvente la discordancia de la referencia del Código Penal Federal existente. Recordemos que el pasado 8 de enero de 2019 la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y el Banco de México presentaron un programa de impulso al sector financiero, compuesto por ocho acciones precisas para dicho fin. Entre las medidas presentadas se anunció la eliminación de barreras de entrada, con el fin de impulsar la inclusión financiera de jóvenes entre los 15 y 17 años de edad, mediante la apertura de su primera cuenta de ahorro bancaria en la que puedan fungir como titulares de la cuenta, sin que sea necesaria la intervención de padre, madre o representante legal, que se traducirá en beneficios para alrededor de 7 millones de jóvenes, así como en la bancarización de los beneficios de los programas de becas gubernamentales, de esta forma se evita el dinero en efectivo y la corrupción de los promoventes. Los integrantes de la comisión dictaminadora consideramos que la inclusión de los jóvenes, de entre 15 y 17 años, al sistema financiero, resulta un avance positivo para un segmento de la población que día a día aumenta su participación social y económica en la sociedad mexicana. Al respecto, cabe mencionar que, según cifras de la Encuesta Nacional de Ingreso y Gasto de los Hogares en 2016, realizada por el Inegi, en México existen aproximadamente 7 millones de personas entre 15 y 18 años de edad, cifra que en próximas fechas se actualizará al tener los resultados del censo de población este año. La actual legislación civil dispone que, si bien los menores pueden ser sujetos de derecho y titulares de patrimonio, son sus padres o tutores quienes tienen la facultad para administrar el patrimonio del menor de edad, toda vez que este no puede disponer libremente de sus bienes ni contratar por sí mismo. Asimismo, los padres y tutores tienen derecho al 50 por ciento del usufructo de los bienes del menor, salvo que provenga de su trabajo. En este sentido, la Comisión de Hacienda y Crédito Público considera que resulta necesario dotar de herramientas a los jóvenes que trabajan, a fin de que reciban sus salarios y los administren por sí mismos, acorde con los principios previstos por la legislación común que permite el disfrute de los frutos del trabajo de una persona. De igual manera, estamos de acuerdo en la propuesta de prever que los menores de edad, a partir de los 15 años, puedan abrir por sí mismos cuentas de depósito bancario de dinero, así como disponer de los fondos depositados en dichas cuentas sin la intervención de los padres o representantes legales. En virtud de que precisamente los fondos, que serán canalizados a través de dichas cuentas, serán principalmente los que se obtengan del trabajo de los adolescentes y de los apoyos de programas de gobierno que se destinen directamente a los estudiantes. Con este dictamen se podrá incluir financieramente a los más de 7 millones de jóvenes que se encuentran en este rango de edad, quienes podrán abrir una cuenta de ahorro bancaria, con lo cual se facilitará que estos jóvenes que se encuentran en edad de estudiar el bachillerato y sean elegibles para recibir becas, puedan incorporarse al uso de servicios financieros y a la formalidad, lo que contribuye no solo a la inclusión financiera sino también al desarrollo y crecimiento de México. Por otro lado, se establecerán medidas adecuadas por parte del Banco de México, por medio de las cuales se van a determinar las características, nivel transaccional, limitaciones, términos y condiciones de las cuentas de depósito bancario, que podrán ser abiertas por los menores de edad y la prohibición de estas para contratar préstamos o créditos con cargo a los fondos depositados en dichas cuentas. Lo anterior y sin lugar a dudas, resulta necesario para acotar el tipo de producto o los servicios y operaciones asociados que puedan ser ofrecidos por las instituciones bancarias a los jóvenes, con la finalidad de proteger su persona, sus derechos, su patrimonio y brindarles certeza jurídica y, por consiguiente, que no sean un blanco fácil para el abuso y a la vez, evitar el riesgo de endeudamiento, pues se trata de personas que se están iniciando en el uso de los servicios financieros y no cuentan con experiencia y conocimientos básicos para la toma de decisiones financieras adecuadas en materia de créditos. Es de suma importancia enfatizar que este dictamen no tiene por objeto ampliar la edad a la cual los adolescentes adquieren la capacidad legal, es decir, únicamente se otorga como excepción a las restricciones legales a su personalidad, el beneficio de abrir cuentas bancarias antes de cumplir la mayoría de edad. De tal manera que los productos, las características y los servicios que les permitan regularización del Banco de México, deberán considerar que los adolescentes aún no cuentan con capacidad legal para realizar, por sí mismos, actos jurídicos distintos a la apertura de su cuenta bancaria de depósito y, por tanto, debe mantenerse la tutela y protección que la ley les otorga, en razón de su capacidad natural. Es por lo anterior que la Comisión de Hacienda y Crédito Público somete ante este pleno el presente dictamen, para que apoyemos a las y los jóvenes mexicanos, que son una columna esencial para el crecimiento de nuestro país. Por su atención, muchas gracias. Es cuanto, presidenta.