El diputado Ignacio Téllez González: Con su venia, señor presidente. Compañeros diputados. Iniciativa con proyecto de decreto de reforma del artículo 6o. de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Durante el 2008 los bancos que operan en México tuvieron ingresos por comisiones netas por un total de 65.6 miles de millones de pesos, representando este concepto la segunda fuente de ingresos, sólo después del margen financiero. Estos ingresos por comisiones se originan por los servicios que los clientes obtienen en las ventanillas, cajeros automáticos, banca por Internet o teléfono, y servicios en establecimientos que les brindan los bancos, por citar algunos ejemplos. Las comisiones incluyen conceptos tan variados que van desde por consulta de saldo o retiros en efectivo, emisiones de plásticos, comisiones por no usar la tarjeta de crédito, entre muchas otras más. El cobro de comisiones es fundamental para la banca múltiple pues a través de estos ingresos se cubren parte de sus gestiones administrativas y sus gastos operativos en la banca; sin embargo, muchas de esas comisiones representan un costo muy alto para los usuarios de los servicios financieros, en particular para los clientes que tienen ingresos muy bajos. Esta situación se origina particularmente cuando los clientes se enfrentan a comisiones elevadas o aquellas que son cobradas por un servicio que no fue prestado, lo que afecta negativamente el patrimonio del usuario de servicios financieros. Pongo el ejemplo muy claro de un servidor, que nunca recibió una tarjeta, pero sí el cobro por la misma. Nunca utilicé esa tarjeta, pero sí el cobro por la misma y no se vale. Ante esto, en el mes de junio de 2007 se expidió la Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros para evaluar las comisiones bancarias, obligando a las entidades financieras a registrar las comisiones que apliquen sus incrementos ante el Banco de México o ante la Comisión Nacional Bancaria para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), según corresponda. Tanto el Banco de México como Condusef se encuentran facultados para emitir observaciones a la aplicación de los incrementos de las comisiones. A través de este mecanismo se inhibe algún incremento injustificado de comisiones; sin embargo, se ha demostrado que no es suficiente para frenar los abusos por parte de las entidades financieras en esta materia. De ahí que es preciso fortalecer las disposiciones que regulan las comisiones para evitar que los usuarios de servicios financieros paguen costos más altos que erosionan su patrimonio. En este sentido, en la presente iniciativa se pretende que se registre ante el Banco de México o la Condusef, según corresponda, la totalidad de las comisiones que se cobran al cliente por las operaciones activas, pasivas y de servicio. Asimismo se incorpora una adición para que además de contar con la facultad de observar los incrementos de comisiones, también sea posible la observación de las nuevas comisiones. Y ojo, señores, en caso de que exista una comisión vigente que afecte el sano desarrollo del sistema financiero, inhiba la competencia o refleje las condiciones de mercado, se prohíba su aplicación y, en su caso, se obligue a quien cobró la comisión a que devuelva al cliente el importe de las comisiones aplicadas indebidamente. De ahí que propongo también señalar en la ley una serie de principios a los que deberán sujetarse las comisiones. Éstas deben ser claras y transparentes, buscando con esto que el cliente tenga la información sobre los conceptos y condiciones bajo los cuales se genera la comisión. Asimismo, las comisiones únicamente serán aplicables a los servicios que el cliente solicite y contra la prestación de éstos. Es decir, las instituciones no podrán cobrar una comisión por un servicio que el cliente no haya solicitado; tampoco podrán cobrar las comisiones por anticipado. De la misma manera propongo que ninguna comisión pueda ser cobrada si ésa no es comunicada al cliente antes de consumarse la operación, para efectos de que el cliente tenga la oportunidad de elegir si la realiza o no. Por lo anteriormente expuesto someto a consideración de esta honorable asamblea la siguiente Iniciativa Artículo único. Se reforma el artículo 6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros para quedar como sigue: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. "Las instituciones de crédito, sociedades financieras de los objetos limitados y las sociedades financieras de objetos múltiples reguladas deberán registrar ante el Banco de México las comisiones que cobran a los clientes por la realización de las operaciones activas, pasivas o de servicios, así como sus respectivas modificaciones. Dicho registro se realizará con al menos 30 días naturales de anticipación para su entrada en vigor para las nuevas comisiones, cuando aplique un incremento. "El Banco de México tendrá la facultad de formular observaciones a las aplicaciones de nuevas comisiones o cuando las vigentes impliquen un incremento dentro de los 30 días hábiles siguientes a aquél en que las citadas entidades financieras lo hagan de su conocimiento. Antes de ejercer la citada facultad el Banco de México escuchará a la entidad de que se trate. "El Banco de México hará públicas las observaciones que en su caso formule, conforme a este párrafo. Y de no existir observaciones, las comisiones entrarán en vigor. Cuando el Banco de México determine que una comisión afecta el sano desarrollo del sistema financiero, inhibe la competencia o no refleja las condiciones del mercado, podrá prohibir que se continúe aplicando y, en su caso, ordenar la devolución al cliente del importe de las comisiones aplicadas. "Las comisiones que se cobren a los clientes, entre otros, deberán ser: a) Claras y transparentes; b) Aplicables a los servicios solicitados por los clientes y contra las prestaciones de éstos; c) Comunicadas a los clientes con anticipación y a la consumación de la operación, y d) Un monto fijo, no un porcentaje sobre la transacción." Concluyo, señor presidente. Es cuanto.