El diputado Pablo Trejo Pérez: Con su permiso, diputado Presidente. El que suscribe, Pablo Trejo Pérez, diputado federal de la LX Legislatura del Honorable Congreso de la Unión, integrante del grupo parlamentario del Partido de la Revolución Democrática, con fundamento en lo dispuesto en los artículos 71 fracción II de la Ley de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y 55, fracción II, 56 y 62 del Reglamento para el Gobierno Interior del Congreso General de los Estados Unidos Mexicanos, somete a la consideración del Pleno de la Cámara de Diputados, la iniciativa con proyecto de decreto por el que se reforman diversas disposiciones del Capítulo I, "Disposiciones Generales" de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y del Capítulo VI, "Del Gobierno y la Vigilancia", de la Ley del Banco de México, al tenor de la siguiente Exposición de motivos Actualmente la banca comercial tiene un bajo nivel de competencia debido a las barreras de entrada como son el alto capital que se necesita para su creación, los requisitos de apertura y los precios de regulación que le son inherentes y la falta de otros actores que ofrezcan servicios similares que presionen los precios que cobra la banca comercial a la baja. En un estudio de la CEPAL publicado en noviembre del 2006 se observa que las altas comisiones en México, si bien son comparables con otros países, no son compensadas con menores márgenes de intermediación que se observan en naciones más desarrolladas. La diferencia es que en otros países las comisiones se han elevado como respuesta a una reducción en los niveles de intereses en los demás productos, situación que en nuestro país no sucede. Asimismo, la estructura del capital de la banca mexicana, como resultado del proceso de globalización y consolidación ha transformado la participación del capital extranjero de un 18 por ciento en 1997 a un 81 por ciento en 2006. Y, sin embargo, todavía no se ha traducido en el establecimiento concreto de políticas operativas y administrativas que permitan una disminución gradual en el costo de los diversos servicios y productos, particularmente cheques, tarjetas de crédito y de débito y un reposicionamiento del cliente-usuario. Es decir, no se ven las supuestas ventajas de la presencia de la banca extranjera en los mercados domésticos en los términos de dinamizar la competencia, incorporar nuevas tecnologías y productos, introducir formas eficientes de gestión, así como reforzar la base de capital de los sistemas bancarios. Por el contrario, el proceso de extranjerización de la propiedad bancaria está concentrado en pocas entidades, las que suelen tener una alta participación de mercado y en tal sentido, si se produjera la quiebra o inestabilidad de alguno de esos grandes bancos que tienen presencia global, se podría producir una crisis bancaria regional a una escala no conocida. Cabe resaltar que en el pasado la realidad era la existencia de un gran número de instituciones de tamaño muy pequeño, lo que traía asociadas, en general, ineficiencias como lo son un alto costo de intermediación financiera y el hecho de que instituciones bancarias muy pequeñas suelen ser menos solventes y más inestables. Pero los costos de las comisiones no eran significativos por lo que argumentar que el mercado es quien debe regular los precios de las comisiones, sin un acotamiento a ciertas situaciones, es seguir privilegiando a unos cuantos por encima del grueso de la sociedad, la que incluso tiene que hacer uso obligatorio, por ley o práctica administrativa, de los servicios de la banca como contribuyentes o trabajadores cautivos de la banca. En un análisis de la Condusef se observó que el mercado mexicano de la banca tiene una alta concentración en seis instituciones, dentro de las cuales dos son dominantes —más de la mitad del mercado— y que prácticamente los bancos grandes son los que, en promedio, presentan las tarifas mayores por disposición de efectivo en sus diversas modalidades, ya sea en cajeros RED, en tiendas de autoservicio y en ventanilla; estos bancos son los que cobran las mayores cuotas por concepto de anualidad, tanto en cuenta de cheques como en tarjeta de crédito. No se debe dejar de considerar los efectos negativos en la competencia, en la estabilidad del sistema financiero, así como de una eventual y excesiva influencia sobre ciertas políticas macroeconómicas que pudiera tener una institución de gran tamaño. El 22 de diciembre del 2003, esta Honorable Cámara de Diputados aprobó el proyecto de decreto por el que se expidió la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, con 455 votos en pro y 3 abstenciones, la cual se publicó en el Diario oficial de la Federación el lunes 26 de enero de 2004 y entró en vigor a los 180 días siguientes a su publicación, es decir, el 25 de julio del mismo año. La mencionada Ley fue enviada por la Cámara e Senadores el 9 de diciembre del 2003, y se enriqueció con las propuestas aceptadas de la Cámara de Diputados que se mencionan a continuación y según consta en la Gaceta Parlamentaria de la Cámara de Diputados de fecha 22de diciembre del 2003: Facultar al Banco de México para regular, mediante disposiciones de carácter general, el cobro de comisiones y cuotas interbancarias. Imponer a los operadores de cajeros automáticos la obligación de informar en pantalla, previo a la operación, las comisiones que cobren por uso, a fin de recabar el consentimiento del cliente. Imponer la obligación a las entidades financieras de recibir transferencias de fondos sin cobrar comisiones diferenciadas dependiendo de la institución de crédito que la haya enviado. Establecer que el Banco de México, a través de disposiciones de carácter general, definirá e instrumentará los mecanismos para que las entidades financieras den a conocer las comisiones que cobran. Prever los requisitos relativos al contenido y características de los contratos y estados de cuenta en disposiciones de carácter general que emita el Banco de México. Por lo que se puede observar el tema central fueron las comisiones bancarias, cuyos cobros ya estaban desde entonces con una tendencia oligopólica, con la consecuente expoliación de los usuarios que se ven obligados a pagarlas, ya sea porque las disposiciones fiscales u acuerdos laborales obligan su uso o por el simple acto de quienes usan el crédito a través de las tarjetas de consumo. Por lo anteriormente expuesto someto a la consideración de esta honorable Asamblea la siguiente Iniciativa con proyecto decreto Decreto por el que se reforman los artículos 4 y 5 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y el artículo 43 de la Ley del Banco de México, para quedar de la siguiente manera: Artículo primero. Se reforman los artículos 4 y 5 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, para quedar como sigue. Artículo 4. El Banco de México promoverá el sano desarrollo de los sistemas de pagos. A este efecto deberá regular mediante disposiciones de carácter general el cobro de comisiones y cuotas interbancarias que lleven a cabo las entidades financieras. Las disposiciones de carácter general que emita el Banco de México para regular las comisiones bancarias estarán a lo siguiente I. No se podrán cobrar mediante porcentajes; II. Cuando el uso de un medio de disposición específico se derive de una obligación fiscal, la comisión que se cobre por las operaciones realizadas en cumplimiento de esa obligación será 50 por ciento menor que la que se cobra normalmente por el uso de ese mismo medio de disposición, por una operación similar. III. Las entidades financieras no cobrarán comisiones por el uso de tarjetas de débito que provengan de las cuentas de nómina, y IV. Transparentar los criterios y el método para determinar las comisiones. Serán causa de remoción del gobernador y los subgobernadores del Banco de México, conforme al artículo 43, fracción VIII, de la Ley del Banco de México, la violación del presente artículo. Artículo 5. Se adiciona una fracción IV. IV. Las entidades financieras no podrán establecer comisiones ni montos mínimos a los clientes por el uso de tarjetas de débito que provengan de las cuentas de nómina. Artículo segundo. Se adiciona una fracción VIII al artículo 43 de la Ley del Banco de México, para quedar como sigue. Artículo 43. VIII. No emitir las reglas de carácter general para regular las comisiones bancarias en los términos de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros o actuar deliberadamente simulando la regulación en el cobro de las comisiones, las cuotas interbancarias, la transparencia y la protección de los intereses del público. Transitorio Artículo único. El presente decreto entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación. Quiero manifestar que esta iniciativa está respaldada por el grupo parlamentario del Partido del Trabajo, el grupo parlamentario del Partido de la Revolución Democrática, compañeros de Convergencia y compañeros del Partido Revolucionario Institucional. Dado en el Palacio Legislativo de San Lázaro, a 15 de febrero de 2007. Le rogaría, señor Presidente, que fuera insertado el texto íntegramente, tal y como fue publicado en la Gaceta Parlamentaria. Gracias.