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如何看待我国2021年的经济形势状况？

用“大佬”这个词就挺劝退，预测这东西是非常难的，我们不妨从几个新闻和数据中寻找端倪。
1）央行发布2021年物价大概率会温和上涨。
通胀是与到普通人生活密切相关的指标，这个温和到底有多温和只有真正到了才能感受的到，但根据两个事情大概率能预测到今年的通胀不会太温和，首先货币供应到市场反馈是有时滞的，开年的通胀除了季节性因素以外，还有为了救市所采取的相对宽松的货币政策，GDP表述产出，2020年同比2.3%，M2描述货币供应同比10.1%，相比于17到19年去杠杆时期的差值是非常大的，宏观上来说货币供应增速与GDP增速背离就会出现物价的上升，另外房企融资红线与银行房贷占比红线又从源头限制了信贷流向房地产相关方向，股市如果不能吃下如此规模的货币量，大概率会推高日常消费品价格，这也是2021年经济比须消化的货币。
此外，还要考虑美元霸权下的通胀输入，任何时候发过多的货币都会引发通胀，短期来看，美国自疫情以来，即使迅速降息到零开启无限量化宽松，消费者价格指数还是可以维持在2%以内的预定目标，长期来看，美国从2000年开始越来越宽松的货币政策，依然可以很好的维持价格指数，甚至2008年次贷危机也并没有出现物价的严重波动，通胀成本消失了？经济成本从来都存在，只是转移了，美元霸权下，三种输出通胀的方法：1）刺激性货币政策利好债务人，利空债权人，谁持有的美元外汇储备越多，谁受影响越大，只要世界还认美元作为国际贸易货币，即使印刷美元就可以去国际上买入商品；2）商品兑换比，都说美国经济空心化，但高附加值的产业还在，贸易中拼的是技术壁垒，而不是廉价劳动力，高附加值的商品换来更多发展中国家的廉价商品，价格取决于供需关系，用少量的高附加值商品换来大量的廉价商品供国内消费，以此很大程度上维持日常消费品价格；3）对外投资，当国内印刷过多的货币时，资本就有避险需求，你去他国投资，前提是要拿大家都认的美元，当每进来一美元的避险资金，就要按汇率兑换相应的本币进入本国市场，货币供应量增加。
这三种方式共同作用导致了美国通胀的输出，反过来谁外汇储备多，谁损失越大，谁提供的廉价商品越多，谁输入的通胀越多，谁死按着不跟随启用扩张性货币政策，避险资金更喜欢流入此经济体，再考虑美国万亿级别的超发货币体量的接收程度，符合此条件的只有世界工厂，有一种观点是美国的刺激政策就是针对我国的印钞，其实这个过程从2003年我国加入WTO为世界提供廉价商品已经开始了，08年避险资金流入国内，赶上我国扩张性货币政策爆发周期，赚的也是盆满钵满，每次的大规模量化宽松都会促使避险资金进入我国，兑换引发人民币的过热，典型的隔岸观火，结果自己家房子塌了！美国即将推出的1.9万亿美元的救市政策，到时候我国要承担多少避险资金就会对国内通胀产生多少影响。
2. 2021年要应对的高负债困境
你要说08年之前，不要说疫情，就是更大的风险也有足够的筹码来应对，筹码是什么呢? 宏观负债率潜力，以及其中更重要的居民负债率上升潜力，用扩张性货币政策刺激经济是现在大多数主要经济体都在用的方式，没钱消费没关系啊，借钱维持市场的热度，尤其是让居民借钱，这样市场热钱多了，GDP也就上去了，扩大内需、大基建都是与宏观负债率上升有关，现在我国实体经济部门宏观负债率已经达到270.1%，甚至超过了美国次贷危机时期，好在主要负债率都在企业部门，即便如此，居民部门负债率也应达到61.4%，已经在主要经济体中名列前茅，加上发展中国家普遍的高利率，高负债高利率就是宏观经济风险，这也是某些大佬从来只谈经济成就，决然不提经济成本和对未来的透支，尤其是居高不下的居民负债率，没有消费能力的循环是很难建立起来的。
我们现在的处境与当年日本极为相似，08年可以做的选择非常多，但现在已然是高负债且伴随着较高的资产泡沫，居民在高利率下压力也逐渐增加，消费能力进一步减弱，选择将变得非常苦难：加息的话走日本债务支撑泡沫破裂的老路，维持利率现状就要承担美元扩张性货币政策下的输入型通胀，重启大规模降息在高负债下会加速经济泡沫的膨胀，继续逼近居民负债极限结局还是系统性违约风险。现在的选择可以说是很克制了，以往都是上百基点的降息，疫情下也不过只用了15个基点，这点很能看出来央行保守的态度，但疫情和高负债下又不能不救市，长期货币供应高于10%在仅仅只有2.3%的经济增速也是折中的选择，如果疫情可以在2021年基本扑灭，那么我们大概率还会实行类似于2017~2019年的温和去杠杆。
3. 可能出现利好民生的事情
内循环如何建立？居民有钱消费-出清产能-创造就业和薪资-居民收入增加消费能力的良性循环，这个内循环看似简单，但这个循环中有诸多利益集团和资本等着盘剥，居民短期负债出清了产能，企业利润得到保障，是否愿意拿出来一部分反哺居民的收入，以及金融体系对实体的挤压，任何负债消费都是要在未来以更高的本息偿还，又是一大部分损耗，比较悲观的结果就是产能出清了，钱进入少部分手中，居民负债率更高了，消费能力进一步下降，良性循环也就变成了恶性循环。
或许未来几年为了经济稳固，越来越多的利好民生的政策大概率会逐渐推出，比如更大规模的国有资产补贴社保养老，生育补贴，降低个人和企业税收，限制部分领域的垄断，医保等与民生相关的改革，劳动者权益保障等等。经济增速是以前我们经济体发展的唯一指标，各地方为了这个指标可谓无所不用其极，房地产也只是其中一个工具，但未来既要保障速度，还要保证质量，同时不能引发巨大的风险，从设计来看，内循环意在从一定程度上改变分配方式，让钱真的流入到普通消费者阶层，再以次促进经济的良性发展而不是进一步加大贫富分化，只靠放水是没用的，流入中下层的往往只有负债，而真正的财富只会流向特定人群，就比如去年疫情冲击下的富人阶层财富以更快的速度积累，假设要把经济质量和长期稳定纳入到发展的指标中，就必须要进一步改善民生，降低内循环各环节的消耗。
不管如何，2021年注定不平凡，通胀、到期债务的处理、以及内循环的雏形都会在今年展现出来，我们能做的是观察，如果说普通人怎么应对，还是本人文章总结的两句话：开源节流少负债，知识技能要跟的上时代。
如何看待美媒称：拜登公布 1.9 万亿美元经济刺激计划为应对疫情冲击？美联储能无限印钱吗？

当你45%的资产是金融资产的时候，会更在意谁能稳住金融市场，谁做得好谁就有政治资本，也能稳住自己政商合作的基础，最直接利好金融市场的无疑是刺激性货币政策，奥巴马这么干了，特朗普也这么干了，到了拜登也还得这么干，关键是印的钱更多的是去了富人阶层，选票是需要买的，因此也会出现直接给所有人发钱的行为，一个人1000美元，算上基数也不是小数目。
任何时候发过多的货币都会引发通胀，但你看美国自疫情以来，即使迅速降息到零开启无限量化宽松，消费者价格指数还是可以维持在2%以内的预定目标，通胀成本消失了？经济成本从来都存在，只是转移了，美元霸权下，两种输出通胀的方法：1）刺激性货币政策利好债务人，利空债权人，谁持有的美元外汇储备越多，谁受影响越大，只要世界还认美元作为国际贸易货币，美元就可以去国际上买入商品；2）商品兑换比，都说美国经济空心化，但高附加值的产业还在，贸易中拼的是技术壁垒，而不是廉价劳动力，高附加值的商品换来更多发展中国家的廉价商品，价格取决于供需关系，以此很大程度上维持日常消费品价格。
这两种方式共同作用导致了输出型通胀，谁外汇储备多，谁损失越大，谁提供的廉价商品越多，谁输入的通胀越多，符合此条件的只有世界工厂，有一种说法是美国的刺激政策就是针对我国的印钞，与输出型通胀相对应的就是输入型通胀，避险资金流入国内，兑换人民币引发人民币的过热，典型的隔岸观火，结果自己家房子塌了！
现在我们同样面临日本当年的困境，加息的话走日本债务支撑泡沫破裂的老路，不降息放水就要承担美元扩张性货币政策下的输入型通胀，大规模降息在高负债下结局还是硬着陆。现在的选择可以说是很克制了，以往都是上百基点的降息，疫情下也不过只用了15个基点。
有一个笑话就能很好的反应这个问题，中美贸易战身为发达国家的美国加征关税在机电商品，航空航天，而身为发展中国家的我们反制则在农业和水产方向，为什么美国不敢在日常消费品加关税的，这样会推高其国内通胀，影响其承诺的2%以内，通胀维持不住就搞大规模量化宽松红脖子们大概率不会善罢甘休，生活消费品涨价对这些人的影响更大。
毕竟我们起步晚，在一定的发展阶段就需要在别人的规则下参与国际游戏，现在都说是百年未有之大变局，想要摆脱美元霸权下的剥削，还是要面临实际要解决的问题，第一推动人民币国际化，降低人民币稳定对美元的依赖，只要国际结算还在美元霸权体系下，定位世界工厂就要承担输出商品、输入信用和通胀的压力，除非自己主导的货币结算；第二个则是降低对西方技术壁垒的买办依赖，兑换比中附加值越高，可以从其他国家输入更多的廉价商品，借此能更好的稳定本国的通胀。
美元能不能持续印钞，问题在于能不能找到替代品，也就是哪个国家货币最有可能冲击美元霸权，在此之前美国是可以肆无忌惮的印钞，即便如此还有东南亚国家抢着要做中低端商品的提供者，最差的结局不过像08年那样让全球金融体系来陪葬，上一次有我国大规模扩张性货币政策给输入型避险资金兜底，下次我们大概率不会这么干了，毕竟我们也不想成为美国希望我们成为的下一个日本。
如何看待民生银行南京分行私自变更房贷还款方式，男子还贷 7 年，待还本金一分未少？

金融算法害人啊！！！
一般人往往印象中更看重利率，但利率即使相同，不同的算法导致的结果是完全不同的，到处都是坑啊，能做的只有自己学习一些基本的知识，赚钱和守财同等重要。
1）等额本金
也就是说，你第一个月用银行的钱最多，所以本月承担的利息就多，下个月要承担的本金就平均的减少一分，这种利息计算最为简单。
每月还款金额= （本金/ 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率
比如贷款120万，期限20年，月利率0.4%的话，那么第一个月要承担的利息是120万乘月利率为4800块，本金的话是每月还5000块，第一个月的还款就是9800块，下一个月本金就变成了119.5万元用一个月，利息的话就会降低20元，并且每期降低20元，直至还完。
最终的利息总额是所有月利息之和：57.84万；
2）等额本息
相对复杂一些，总体思路是把本金和按月计算的利息总额加起来，然后平均到每个月，每月本金占比逐渐增加，利息占比减少，这种的好处在于刚开始的时候还款比等额本金少。
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
同样以120万本金，期限20年举例，每个月偿还7787.49元，刚开始还的钱比等额本金少，也是最常用的办法，但总的利息为66.9万，比等额本金总的要多9万，为什么选的比较多，一是买房之后大家资金往往都紧张，会选择开始月供不那么高的还款方式，二是通胀修正，等额本金刚开始还的多，这个阶段的钱预计比未来20年的钱要值钱的多。等额本金也有好处，比如很多人会选择提前还款一些把商贷清掉，这时等额本金要划算一些，因为你前面还的本金更多一些。
以上是买房最常见的两种方式，而本次是先息后本的还款方式，在房贷上是明确规定不允许使用的，计算方式是先归还利息，到期后一次性归还117万本金，矛盾点又在于，即使每月都是117万的本金，按4.9%也不应该得到8000多的扣款，怎么看都是不自洽的，注定银行是无法找到任何借口逃脱责任的。
这里也给很多爱玩小贷和各种套现的人一个警示，要好好看一下自己的还款方式和利息计算方法，给你的日利率和月利率看起来都不高，反推回去实则高的吓人！！！一旦形成利滚利的恶性循环，那会可能翻身都是问题。
如何看待 2020 年 12 月末 M2 余额 218.68 万亿元，同增 10.1%？

怎么看待，当然是赞赏央行的诚恳。
反映央行的报告称2021年物价大概率温和上涨是有理有据的！
只是不知道这个“温和”到时候该如何定义，以及这种温和还会持续多久？
用通胀换失业率是全球都在用的手段，值不值就是仁者见仁了。
中国应不应该全面征收房产税？

收税是一门艺术！
我们都知道办房本要交契税、印花税，其实整个房地产开发从拿地到销售前还有诸多税产生，当然这些都会转移到最终购房者头上，就和你买手机卖家不可能不把税收计算入售价中一样，但这些还都是明面税，还有一种是隐性税，那就是土地转让金！
税收是公共财政最主要的收入来源，但你会发现，近十几年各个城市则对土地财政非常依赖，甚至有些到了疯狂的程度，不少城市的土地转让金甚至超过财政收入的一半，土地属于集体资源，售卖集体资源给开发商，开放商建设之后再高价卖给居民，虽然不是明面税，但其根源是从居民头上收取的财富到了公共财政里面，性质更像是税收，只是没有明码设置税率而已，地价占房价成本越高，当地的隐性税率就越高，同样一个城市，房价可以差几倍，是哪一类的成本起决定性的作用呢？就是地价高啊。
拔掉鹅毛还要让鹅自愿赶来就是税收的艺术，怎么让大家自发把存款拿出来流入到公共财政，用于筹集经济建设和城市基础设施建设的资金，房地产就起到了非常重要的作用，疯狂的时候都是抢着去交钱，真的都是自己住吗？很多社会情况都可以从身边找到答案，记得16年时合肥万人抢房，当时一位20出头的年轻司机就教我怎么用几张信用卡套现，几个人一起来筹集炒房的资本，也不知道现在过得怎么样，什么叫刚需呢？是通过购买房子获得所在城市的公共资源，比如教育医疗公园等等，一套房满足要求，就相当于是花一分隐性税享受一份公共资源，即使多购买几套，也还是只能享受一套公共资源，可能每套房的公共资源质量有差异，但总归还是多交了几份隐性税只享受其中一套福利。
买房的人当然也有自己的打算，靠出租就要配套家具和装修，1~2%的租售比加上折损怕不是一个好投资，那他们为什么愿意交这么多的隐性税呢？当然是期待后边的人以更高的价格从自己手里买走，炒房很少去奔着房租去的，都是奔着增值去的，那么别人为什么愿意接手，替换掉自己交的隐性税，答案是刚需，只要还有刚需，就有人为了第一份公共资源的使用权交这份城市的隐性税，不仅替换隐性税，还有的赚，这也是炒房者有恃无恐的原因，这不最近还有小区人联合作局推高房价的事情么，刚需钱不进去，你抬高到天上也是这个群体内部财富的流动。未来如何，还是要考虑的就是市场上有多少就是投资空置的房子等别人高位接盘，以及没有享受到城市的公共资源的刚需还剩下多少。
回归正题，这个问题不是房地产税要不要收，而是要不要再收？当然网上对于地价占房地产价格的数据很多，假设土地转让金占房价的40%，不包含建设过程和售卖过程的明面税，就相当于一次性收取的隐性税可以顶试行点几十年的房地产税。至于未来要不要再收明面上的房地产税，答案并不在去讨论合不合理，而在地方财政赤字有多大，能不能找到替代品，管不管得住花钱等问题上了，缺钱了就得想办法寻求新的税源。
经济特殊时期，更希望不用贷款就能炒房的人要多多的买房，贷款会增加系统性金融风险，把压力丢给银行，20年最后一天央行的房贷集中管理制度就是在给亲儿子稳风险，有人全款买房就能维持住地方的财政赤字不要过大，这样相当于只是针对部分群体的收取极高的隐型税收，而且一个愿打一个愿挨，地方有钱了就可以更新城市基础设施和完善福利，大众也能受益，两全其美。如果这些体量不够支撑地方财政支出，再去考虑收空置税，当时万人抢房时，不需要居住属性的人高价抢走了刚需的房子，改变了市场供需关系及其价格，又看不上租售比，只希望以后有人能以更高价的价格从自己手上买走，在出售出租之前，对于整个经济体是极大的资源浪费，空置税也不算太过分，即使出租也能缓解出租市场的压力，价格都是供需关系决定的，最后如果地方财政仍然困难，再去考虑所有人都交的房产税，税收政策制定的时候往往不愿意在穷人身上加码（执行是另外一回事），是因为收取的钱和所引起的社会成本不成正比，就和失业率增加会推高犯罪率高是一个道理。
总结起来，房地产已经收过一次极高的隐性税，要不要在房地产方向收税，取决于地方有没有能力在土地财政之后寻求新的税种，现在这个基础还是比较弱，地方对土地财政依赖较强。在此基础上，期待有钱人还是要多买房，多交隐性税，稳住了地方财政赤字的压力，很多针对中产及以下的税收也会来的晚一些，其次如果日后土地财政失效，要收房地产相关税，大概率也会从空置角度出发，空置税在国外还是很成熟的，加上特色减免，比如人均60平米部分免税，一个三口之家的免征面积就是180平米，超过的部分再收取相应的税率。
讨论应不应该是没有意义的，是地方财政收入和支出决定的，至于方法又考验税收设计的艺术，既要拔鹅毛又不能让鹅喊痛，上一个隐性税是靠房价上涨预期支撑，下一个又该怎么设计呢？
如何解读央行发布 2021 年物价大概率会温和上涨？这预计会带来哪些影响？

由两个事件导致的必然结果！
1）甚至添加了几条非常严厉的措施，且在放水的源头施加限制：2020年推出房企融资三条红线，富豪排行纷纷易主；以及最后一天出台房贷集中管理办法，限制各商业银行在房贷方向的贷款占比，可谓是釜底抽薪，房地产金融属性极强导致的结果对金融体系的依赖度极高，限制融资和贷款才能从根本上限制水流向房地产。
2）12月的广义货币供应量M2增速为10.1%，自疫情以来长期维持高位，余额达到218.68万亿，甚至超过西方几个主要经济体货币供应量之和，每次的GDP与M2背离之后，往往是资产泡沫或者生活成本推高的时期，所以央行所说的21年物价会温和上涨也就不难理解了，房贷集中管理办法限制钱不让去房地产，刺激经济采取的较为宽松的货币不推高资产泡沫就要推高生活成本，这也是必须要付出的代价，大洋彼岸又要推出1.9万亿美元的刺激政策，全球都在用，我们也算非常克制了，自己纵向对比，也要比过去几次扩张性的货币政策要克制的多！以五年期贷款利率为例，你就能很清楚的看到货币政策使用的周期，这次的特点不仅降息少，还要控制流向，以前是一方面承诺维持房价，另一方面大规模的放水，哪一次不是大几十到上百基点的降息，货币供应量增速在09年甚至接近28%，前一年的降息幅度在180bp以上，资产泡沫不可能不涨，而现在是真的在落实房住不炒！是不是打左转向灯向右转下图很容易看出来。
结合上面的两条信息，不难得出一个结论，为了应对疫情，确实用了较为宽松的货币政策，但又坚决不希望钱流向房地产，历史事实和规律又告诉我们，刺激性货币的钱不去推高资产价格，就要去推高日常消费品价格，当然还有一种可能是21年股市突然出息了，像西方国家那样起到一定的蓄水作用，否则物价“温和”上涨是必然趋势，读者更希望房价涨呢？还是物价涨呢？
补充：看评论比回答还有意思
如何评价我国 GDP 首次突破 100 万亿元，比上年增长 2.3%？

是不是侧面反映了，不完全依赖房地产，即使遇上黑天鹅也未必见得经济就会衰退！
去年并没有使用类似15年125bp的降息，来触发像16年那样的房地产涨价去库存来刺激经济，只是象征性的降息15bp，房地产还是相对稳定的，此前很多人说我国经济体离开房地产就会出问题，2020年不仅没有用涨价去库存，甚至添加了几条非常严厉的措施，且在放水的源头施加限制：1）房企融资三条红线，富豪排行纷纷易主；2）2020年最后一天出台房贷集中管理办法，限制各商业银行在房贷方向的贷款占比，釜底抽薪。
另外与我国世界工厂的定位有关，当疫情肆虐全球的时候，我们经济体率先恢复生产力，此消彼不涨也是优势，大量的产能需求归于我国，供需关系决定价格，源源不断的为国际提供必要的产能，且只有我们最稳定的时候，大的经济体中成为全球进出口贸易额正增长经济体也是理所应当。
高兴之余，还是要列举一些成本，经济学是一个讲究成本与收益的过程，12月的广义货币供应量M2增速为10.1%，自疫情以来长期维持高位，余额达到218.68万亿，甚至超过西方几个主要经济体货币供应量之和，每次的GDP与M2背离之后，往往是资产泡沫或者生活成本推高的时期，所以央行所说的21年物价会温和上涨也就不难理解了，房贷集中管理办法限制钱不让去房地产，刺激经济采取的较为宽松的货币不推高资产泡沫就要推高生活成本，这也是必须要付出的代价，大洋彼岸又要推出1.9万亿美元的刺激政策，全球都在用，我们也算非常克制了，自己纵向对比，也要比过去几次扩张性的货币政策要克制的多！以五年期贷款利率为例，你就能很清楚的看到货币政策使用的周期，这次的特点不仅降息少，还要控制流向，以前是一方面承诺维持房价，另一方面大规模的放水，哪一次不是大几十到上百基点的降息，货币供应量增速在09年甚至接近28%，前一年的降息幅度在180bp以上，资产泡沫不可能不涨，而现在是真的在落实房住不炒！
第二个成本与第一个对应，宏观负债率，发钱不是真的印钱，而是让市场多借钱，比如你赚的钱不够吃饭了，借到钱以后今天的饭钱有着落了，同时你的负债就增加了，未来也要连本带利的还回去，所谓的扩展性货币政策期间，往往对应宏观负债率的上涨，根据中国宏观杠杆率数据的数据，截止3季度，宏观负债率上涨24.7%，17~19三年去杠杆总上涨也不过5.2%，这还是不计算第四季度的结果，都知道宏观负债率高了系统性金融风险就会越大，但基本都会通过债务不停的给市场补血，短期内不会出问题，甚至还会展现出资本狂热，你看今年全球经济再差，富豪的财富还在以比平时更快的速度增加，不得不怀疑，扩张性货币政策到底在救谁，又是谁在主张。
当然还有很多其他成本，比如2万亿的忒别国债，金融体系让利给实体经济，以及对于企业的社保退还、税务减免等等，都是应对疫情时所付出的成本，成为唯一正增长的大经济体也能说明这些成本是非常值得的。
我们往长期看，不能盲目乐观，也会有一些不得不面临的挑战，房地产从上次一涨价去库存（上图最后一个圈），就已经证明不能够继续承担刺激经济的职能，疫情下全球产能出问题，订单堆积到我国自然是好事情，长期来靠人口红利堆积的中低端产业链并不能支撑下一个经济增长周期，14~15年以后随着人口红利的开始下降，已经出现这个趋势了，坐拥上千万的房产却不敢消费，不得不接受企业开出的996条件，只是人们还沉溺在扩张性货币政策导致的资产泡沫的货币幻觉中，我们也不能寄希望于疫情之后别的国家中低端产能不会恢复过来，届时会出现高端产品无法与发达国家竞争，廉价劳动力无法与东盟国家竞争的局面，这是未来少子化下必然要面临的问题。
我本人对于未来不悲观，还是能见证下一次经济上行周期的来临，大概率是在结构转型成功之后，难点在于西方核心技术壁垒的突破，这也是本人文章一直存在的一个观点，弯道超车在某些领域可以，剩下的多是难啃的骨头，比如芯片，需要长期的耐心，好大喜功是会出问题的。另外一个很好的迹象是民生，很多发展指标中加入了民生相关的问题，GDP是一个非常笼统的指标，能反映平均产出和平均消耗，但并不能反映居民真实的生活质量，比如人均医疗情况、教育成本、社会保障、闲暇福利等等，内循环意在改善居民在生产中的分配占比，14亿人口经济体的产能不能仅仅依赖国际市场需求，人均产出越多，意味着人均可消耗就要求更高，有更好的生活水平和闲暇福利，辛劳的人也理应享受到社会发展的红利，而不仅仅是一个GDP增长的指标，当核心技术壁垒得以突破，我们也不需要再去和贫穷国家竞争劳动力成本，或许有一天年轻人不再需要996也能享受到更好的薪资和社会保障，比GDP增长可能更具有意义吧。
补充，我们可以对比下什么叫做房地产增长驱动型：
2016年全球房价涨幅前十五名中13名在我国，前十名全部在我国，涨幅都在20%以上！当年经济增速也并没有09年和13年那样的回暖峰值，16年是普涨，65个是涨的，平均涨幅达到11.7%，跌的也是比较偏远的，不过1.3%
2020年70个大中型城市的，根据国家统计局公布的数据，一线城市同比上涨也不过3.9%，二手房到时可以到达8.6%，说明买房还是要买稀缺的，以前炒房的人还是不亏，但二三线炒房就没那么幸运了，新房涨幅虽然4%，但二手房只有2.2%，如果还有杠杆，炒房赚不赚只有变现了以后自己知道。尤其是还出现了分化，其实从去杠杆开始70城中房价已经开始出现分化，20年二手房的涨跌中可以看到，47城上涨，23城下跌，趋势可不是闹着玩的，省会城市该跌的也跌，一旦不同地方上涨的信仰没有了，资产泡沫的结局也会分化，这还是没有考虑资金成本以及通胀的影响，赚不赚有时候也不全是数学题。
如何看待支付宝等平台不许再卖互联网存款产品？会产生哪些影响？

主营业务收入和利润来源决定了企业性质！
如果是科技公司，主营业务来源于科技附加值，比如提供一些大数据安全服务等，如果主营业务来源于小额贷款的利息，包装的再怎么高大上，也是金融平台，因为最终你赚的就是吸储放贷的利息差，自然要接受来自金融的监管！
对于投资者，把钱交出去无非考虑两点：收益+风险。比如你把钱借给熟人，更多的会考量这个人的信用风险而不是收益，但把钱给其他不认识的金融机构，既要考虑风险，也要考虑收益，预期收益往往会有参考，但风险评估这种事普通人很难做到，就有了各类第三方和监管机构，比如风险评估机构，保险机构等等，假设评估机构并不站在投资者一方，诸如对恶劣财务造假的视而不见，甚至积极参与进去，往往问题就会比较大，再加上以前玩法都是增加散户的维权成本，失败了就当买个教训，割了几十年的韭菜，也很少有第三方机构真的为此付出什么太大的代价，今年或许这个现象能迎来转机。
之后是监管，这类互联网公司最妙的就是集互联网科技与金融的结合体，你说他是金融公司吧，他有科技和模式创新，你说是科技公司吧，他的主营业务和利润来源于吸储放贷吃利息差，常年打擦边球，赚钱的前提是年轻人不断扩张信贷的金融小贷公司，但往往又要披上科技的外衣来抵制监管。第三方如果靠不住，最后一道关卡就是金融监管，监管得有规章制度可依才行，这也是“小贷管理办法”出台的原因，互联网金融即使加上互联网也是金融平台，纳入监管是非常合理的。
先说网络小贷管理办法对互联网金融的致命打击：1）联合贷款自有资金占比，2%到30%可不是闹着玩的，意味着利润率十几倍的下降，上次造富失败，再想以次收益率为依据上市造富市值也要大打折扣。2）限制了贷款人的资质和贷款上限，和上文相关的是，联合贷款中绝大部分钱并不是自己的，任何时候把钱交出去都需要承担风险，但关键问题是最大的风险不在平台，而在投资者头上，现在有多少年轻人靠左右倒腾偿还到期的贷款和利息，身边就有不少，风险不可谓不小。3）对融资的限制，限制了融资规模与净资产的比值，你自己钱越多，真正亏损了投资人才有可能获得索赔，互联网公司的另一个问题是轻资产，万一出现了像蛋壳一样金融创新暴雷，你去告他，根本没有什么值钱的资产来兑付承诺。当然还有很多限制，读者可以自己去看，大致方向是期待政策和监管能跟上这些玩金融的创新速度，尽量降低过程中的风险。
至于本次事件，影响更大的是银行，没错就是小银行，互联网平台只是一个中介，钱并不会进入他们的口袋，和互联网小贷最大的不同就是这些钱谁来放，你可以把平台理解为能干的“销售”，拿的是绩效奖励，吸储和放贷吃利率差是银行的事情，对互联网公司只是少了一个间接的赢利点，但对小银行来说则是少了一块具有规模吸储的渠道，金融体系吸不来储蓄拿什么放贷?现在很多小银行的发展模式都有点像拉人头，尤其是小银行的员工都要费劲心思的让自己亲戚朋友把钱拉进来。所以也不像是在降风险，和支付宝自己直接放贷不同，出资的是投资人，放贷的是银行，违约风险在小银行头上，目的是为了降低吸储成本吗？靠线下拉储蓄成本不更高么？所以这里很难猜测出目的所在，或许就是不想和互联网金融粘上关系吧。
互联网金融有他的先进行，比如移动支付和服务理念，在互联网金融出来之前，银行的态度有目共睹，只有真的触及其核心利益的时候，倒逼才能让他们自发进行改革，现在去银行办事效率和服务远高于过去，当然提高互联网只是其中一个因素，银行很难自发的去改善客户体验，需要存在一个比他们做的更好的平台存在时刻激励他们。但私人的互联网金融平台也有局限性，唯利是图必然会忽略风险，金融体系的内在不稳定性在我国互联网金融平台展现的更加淋漓尽致，比如蚂蚁造富过程中一条链条上所有人盈利的前提是年轻人如期偿还月供和利息，并以此作为利润支撑，一旦上市成功，自有可贷资金成倍的增长，加上联合贷款杠杆放大的债务规模，违约风险也是几十上百倍的被放大，直至最终贷款人承担不住而违约，一条所有人盈利的链条因此崩塌，特别像我国版次贷危机的形成，所有人获益的前提是穷人如期偿还贷款和利息。
至于大家支持一刀切的取缔所有互联网金融，重新确定银行绝对垄断地位，还是支持适当允许互联网金融的存在，就是仁者见仁了！
2021跨年送男友什么礼物好？

当然是他送书了，尤其是经济类的书籍更是意义非凡！！！
我的经济类书籍基本都是夫人赠送的，当然也因此要承担家庭财富的管理重任，赚钱能力和管理家庭财富的能力同等重要，也同时需要时间和精力来积累磨炼，长期来看的话，有什么比送经济类的书籍能带给男友既有激励也有感动呢？里面的意义你细细品味，没信心的还是不要乱送。
说到这里了，适时的恰饭推荐一些书籍了，本人之前整理了一个书单，有需要可以参考下:
1）《穷爸爸富爸爸》理清劳动收益和资本收益，初步建立管理财富的思维，也有一些经济用于的科普，让年轻人了解什么是理财，为什么要学习管理财富的能力，管理财富的第一步并不是增值，而是尽量不让自己和家庭陷入财务麻烦。
2）《逃不开的经济周期》-入门，经济周期一直都存在，也并不分资和社，现代金融体系下危机只是通过一些政策方式转移了，比如把一个看似很大的问题平摊到大众头上。并且从传统经济危机转向金融危机，危机并没有消失，而是以另外一种方式呈现，读懂经济周期是长期投资活动的重要向导，比如经济复苏时期对应的是投资收益的快速上升，风险的相对下降，可以更大胆的将现金流交出去来获得收益，而经济衰退和清算时期，意味着各类风险频发，此阶段更多的配置低风险的保本类理财，降低对收益的预期，以保护现金流为主，经济周期可能长达数年，也可能长达数十年，当然家庭财富的管理也是一个长期的学习过程，枕边书。
3）《国家的兴衰》-入门，书中对利益集团的滋生、成长、高涨、衰退与社会的经济增长、滞涨和社会僵化进行了系统性的关联分析，比如现代的很多社会分配问题都在书中有描述，资本壮大以后更想通过动用已有的资源去分割他人创造的财富，因为创造财富和分配财富并不是一个过程，这就导致了极其严重的贫富分化，低欲望社会也源于利益集团过度分配劳动者财富导致的社会问题，以及最近打工人的觉醒，都可以从书中的一些章节找到答案。
4）《伟大的博弈》《非理性繁荣》-入门，讲述了现代金融体系的建立过程，华尔街是如何一步一步成为全球的金融中心，我们每个人都生活在现代金融体系中，建立过程中无一不伴随着投资到投机再到危机，清算后再次复苏开启新的投资投机活动，新的书籍到2019年，就包括了对08年全球金融危机的讨论以及现代政策应对危机的办法，不同的是，聪明人在每次危机中学到知识，而另一些人跟风则注定成为投机活动下的牺牲品，也包括了对金融创新的一些讨论，比如08年次贷危机中的资产证券化的金融创新，将风险更快速的放大。读者可以延伸思考我国的前几年较热的P2P金融创新，以及现在蚂蚁帝国的崛起也来源于金融创新，风险是不会变得，总有人从投机中获利，而大部分总是成为旁氏骗局的接盘者。《非理性繁荣》则更像现代所有大经济体的趋势，债务支撑的繁荣所导致的资产泡沫形成与湮灭，人们对预期收益的乐观造就了非理性的繁荣，正如很多人所说，房价涨是因为大部分人认为他会涨，但人们逐渐忘记风险、也不再去区分真正的财富和纸上财富，当一部分人诱发了抛售恐慌，纸上财富瞬间崩塌，很多人从净资产成为净负资产者。
5）《宏观经济学》《货币金融学》-进阶，本人重复阅读最多的两本书，十三五国家重点出版物出版规划项目，有非常多的经济学模型在里面，需要一定的数学和逻辑基础，但并不妨碍大众从中获取有用的信息，你可以不知道公式是如何推导获的，但将形成的基本原理的结论应用到一些实际情况的分析还是不难的，适合长期翻阅的书籍，每次都有收获的经典书籍。
京东买的话记得领红包
如何看待某媒体发文号召年轻人到制造业去，去工厂是否会发展成未来就业的趋势？

我是更乐观的那一方！
制造业也是分层次的，这也是误解的来源，我国以前出口靠的就是廉价劳动力堆积的中低端制造业，而真正的强国即使经济空心化是趋势，但哪一个放弃了核心制造业？拥有技术壁垒的最高利润链条基本都在国内，美国、欧洲均是如此，只有对廉价劳动力要求高的产业链才会迁出，我国被称为世界工厂，但却要用上亿件衣服换一架空客，缺乏核心技术壁垒时只能通过无线的削减劳动力成本来与国际市场竞争，问题是这种中低制造、组装产业链并不缺劳动供给者，50多岁的务工人员也在电子厂产业线工作，你不干总有人干，结合劳动者保护的缺失，导致的结果就是工人阶层的待遇很差，也会导致年轻人选择时的抵触心理。
但我国不可能永远安于中低端制造业，虽然国内买办这样的利益集团会竭力阻挠，甚至动用舆论来造势，但客观事实是只有现代制造业才是国际竞争中的核心力量，别人有你没有，只能压榨廉价劳动力，不转型当中等收入和少子化推高人力成本时，就会面临高端制造业无法和发达国家相比，中低端制造业依赖的廉价劳动力无法和发展中国家相比的尴尬处境，RCEP你以为东盟为什么那么极力促成，就是看上了中低端产业链和解放其国内的劳动力红利，结构性问题往往与体量无关，不管是人口结构还是经济结构，体量再大依赖中低端产业链也会跌入中等收入陷阱。
另外，靠扩张性货币政策来刺激经济已经很久没用了，也就意味着宏观政策将会近一步加快经济脱虚向实的步伐，人口结构变化导致的经济结构转型更加迫切，已是箭在弦上不得不发了，尤其是在有科技含量的实体制造业上，过去的互联网疯涨也只是小风口，大风口则是宏观资源配置的优待，脱离了大风口的小风口很可能什么都不是，社区团购叫停，平台反垄断，金融体系改革，小贷管理都是明确的迹象，市值这种东西很可能一纸文书就会剧烈波动，都是虚的，而真正实的东西是现代制造业的技术壁垒，宏观资源配置未来几年、十几年甚至几十年大概率都会集中在现代制造业的追赶上，注意不是国内ppt创业者口中的领先，而是追赶，万亿规模的芯片行业地方投入和产出足以说明这种核心技术大跃进模式是不可取的，在摸石头过河时我们虽然往往不会去认错，但至少宏观上却能做到知错以及改错，所以在此判断未来几十年大概率是我国核心制造业的大风口！
发财靠康波？我们经济体从改开到现在几十年的经验告诉我们，真正想过的更好靠的是宏观资源配置的方向，这才是大风口！并且没有人能改变这种历史前进的步伐，买办、金融掠夺只是经济前进车轮下的蚂蚁，自以为掌握的资源足够多的，只要站在经济结构转型的对立面，都可以是牺牲品。
回到此问题，年轻人是创新和技术突破的核心力量，再多的宏观政策倾斜和资源配置，也需要有人来完成，让年轻人去制造业可不是希望你们去给中低端产业链去抢40岁以上劳动力的饭碗，而是真正需要突破的领域，并且方向都写在政策文件中，也不是让你们去玩ppt创新，在紧缺的技术方向提前积累知识，能够在几十年的时间内逐步打破西方的技术壁垒，生活当然也不必担心，正如上文所说的，大概率几十年内都有绝对的核心制造业政策倾斜，遇上国际格局变动的天时、经济结构转型大方向的地利、差的就是真正怀揣知识储备和愿意来干的人和，但技术壁垒不能搞大跃进一样，知识储备和技能培训也需要提前布局，随着科技的发展，工业产能不再是以劳动时间为主，这也是选择越来越比努力更重要的原因，根据我国经济几十年发展的经验，康波？不是主要原因，而是宏观资源配置，真正想过的更好靠的是判断和有能力跟上宏观资源配置的方向。
为什么很多人辛劳一生，仍然生活在社会底层？
为什么很多人辛劳一生，仍然生活在社会底层？

得分两个阶段来看：1资本原始积累阶段，2资本完成原始积累之后。
理解这个问题，尝试从实际生活中找答案，小时候农忙的时候，割麦子有了非常简陋的机械，但从装车、运输、脱粒过程中很多都要人工参与，这还仅仅是收获的时候，从种植、除草、浇灌哪一个不需要大量的人力，各家都是面朝黄土背朝天，那时候还需要上公粮的，忙碌一年下来种地赚不了多少，谁不是辛劳一生呢？
现在很多作物种地几乎全部由机械代替，种植不需要那么多劳动力了，劳动力就会面临选择，是继续维持高强度人力劳动和机器拼效率还是转业做其他的事情，仅从社会产出角度，同样为市场提供了10万斤粮食，假设过去100个人辛勤劳动的结果与机器一天的工作量相当，不管是效率还是成本，人工在这个方面自然会失去竞争力，在工业化机械化的进程下，落后劳动力就会被淘汰，农村这种情况特别显著，勤劳的人未必资产积累的快，而靠思想转变和知识运用的人则更容易赶上时代进步，也就是说，科技进步给了人们选择，你是要继续用辛劳去和科技拼效率还是加入新时代知识运用的行列，或让子女接受更好的教育，或者自己投身到更需要劳动力的地方，比如劳动密集型的中低端制造业。
第一阶段的总体来说，改开以后大部分人基本处于同一起跑线，有的人很快从纯体力劳动中解放出来，避免了通过辛劳与科技拼效率的被动局面，并不意味着他们不辛苦，而是把辛劳用在了其它地方，越来越多的底层人民通过教育、知识、技能实现阶级的突破，这就是市场经济无形的手在发挥作用，科技改变劳动力的供需关系，比如一辆大型收割机就会替代几百个传统的劳动力需求，同时随着经济的发展，另外一个领域崛起急需劳动力，劳动者就会自发的去学习新的技能和知识，资源流入收益更高的领域。其实现在看很多贫困的区域，大多数与思想、教育、技能等有关，工作时间很长，但为市场经济所提供的商品却要和工业化产能来竞争，无论从质量还是成本都无法保证优势，所以获取的经济回报也比较少，很难享受到社会发展红利，当然劳动不分贵贱，但市场会自发调控劳动回报，一个公司，所有人都干不了的事情你能干，你就是稀缺的，也有讨价议价的权利。
给读者的启发：无论何时何地，都要保证自身的知识储备和工作技能实时更新，时代是不停的向前发展，不会停下来专门等待一些人，必然有人会掉队，辛苦结合效率才能发挥作用，当工业化总体效率大幅提升的时候，不提升自己的应用新技术的能力，为实现同等产出量下补救方法也只有增加劳动时间。
第二个阶段就是资本和利益集团逐渐壮大，完成原始积累以后发生的事情。
资本和利益集团从原本的做蛋糕，逐渐演化成用积累的财富来改变分配结构，这就是屁股决定脑袋的来源，市场经济虽然不会失效，但封闭体系内会引发危机，市场经济周期是存在的，萌芽、增长、高潮、衰退，当利益集团分得大量的社会创造的蛋糕，相应的中产及底层分配的蛋糕比例就会减少，其中一个解决办法是继续把蛋糕做得更大，即使分配不均，但流入中产和底层的规模随着高经济增速还在增加，用高的经济增速掩盖了社会问题，这也是过去十几年在做的事情，虽然比例下降，但只要每年流入的蛋糕还在增加，中下层也能相对稳定。
但这种做法并不会改变传统经济危机中产能过剩问题，资本拿走越来越多，流向中下层的财富比例就会越少，产能消化不掉，避免不了危机，有什么办法呢？封闭体系内这个问题往往无解，基本都是硬着陆出清，但在经济全球化下，这个问题是有解决办法的，大量出口供给全球市场，你会发现，即使当时流向中下层的比例降低，国内消化不了工业产能，但依旧可以卖到国外去，只要不出现产能过剩，就不会直接引发大的经济危机，换来了大量的外汇储备，输出实际产能，输入大量的美元信用，缓解了封闭体系内分配不均导致的产能过剩问题。
那么国际市场需求出了问题以后怎么办？这时传统经济危机的问题又回来了，流入中低层的财富不足以消化掉产能，或者说以前不靠国内市场消化，国际需求出问题突然又要用起来，居民思想也不会转变的那么快，只能大张旗鼓的施行扩大内需，不惜动用货币供应来刺激经济，怎么理解呢？产能出请不了是因为居民没钱消费，那么就鼓励大家借钱，借钱总的有锚吧，房地产粉末登场，大家都去借钱买房，借出来的钱又会变成另外一部分人的储蓄，理想状态下是这些钱有很大一部分去了消费领域，用于出清产能，但事实上发现有消费能力的人又把钱花在了房地产上，每用一次，流向消费的钱越少，甚至现在的年轻人为了买房几乎削减了一切可以削减的开支，反而加剧了产能过剩，内外循环要解决的就是这个事情。
趋势与此问题有什么联系呢？超发货币并不是真的印钱，而是鼓励更多的人借钱，债务是有利息的，比如资本在扩张性货币政策下非常喜欢借钱，他们干什么呢？投资，但这种投资多是在推高资产泡沫获利，房价涨了以后，他们高位套现足够偿还贷款和利息，但总的有人高位接盘才行，结果就是债务自上而下的传导，击鼓传花的最终接盘者往往都是底层，一方面超发货币推高了生活成本，另一方面资产泡沫还要这些人接盘才能给上一级解套，债务连同利息一并压在了中下层身上。本人文章经常提到的，大规模扩张性货币政策下，红利不会同等的流向利益集团和中下层，而是利益集团资本掠夺的狂欢，对中下层则是灾难，在利益集团完成资本积累以后，会想尽一切办法将社会产出流向自己比例的提高，成本则集中转移到中下层身上，比如很多年轻人所用的小贷，利率之高，相当于未来你有很大一部分时间在给资本打工，粘上一些金融陷阱以后，利滚利导致高负荷劳动也无法转出螺旋。
时代进步的大车轮不会停止，经济金融的旁氏化也是全球的趋势，你都不能左右，唯一能改变的就是自身，开源是提升自身的知识技能储备，以应对时代的变化，节流则是少玩资本转移风险的游戏，除非你认为比它们更聪明，否则最后结局很可能小丑是你自己。
是马云的傲慢成就了拼多多的成功吗？

不是！
便宜、便捷成就了淘宝！
而更便宜成就了拼多多！
两种商业模式都没有坚实的壁垒，不仅仅是这几家企业，很多互联网公司都是如此，普遍看好的大数据技术也被用在大数据杀熟和小额贷款的金融上面，没有壁垒的商业模式防止别人突破，要么靠垄断打压，这就是平台反垄断的背景，要么靠不停的烧钱补贴，甚至烧到了民生相关的社区团购，这也是被叫停的原因，哪一种更好不做评论，但经济不能总看眼前利益，或许资本保持一些耐心，投一些长期真正的科技项目，也算给自己未来留一条后路吧。
你认为阿里马云、美团王兴、拼多多黄峥会退出社区团购，不再抢菜市场生意吗？

菜是不会了，但未来资本会更加的冒险！
一个企业是做什么的，非常依赖于其主营业务收入和利润，比如我把土烧成砖去买，赚的就是造砖钱，假设一个宣称自己是科技企业，而大部分的盈利来源于金融手段包装下的小额贷款利息，那么该把它看做是科技企业还是金融企业呢？如果定义是科技企业，可以享受到诸多的科技方向的政策支持，比如税收优惠。如果定义为金融企业，那就完全不一样了，不仅享受不到科技方向的支持，还要承担非常严厉的监管。如何认定呢？还是看主营业务和利润，靠金融赚钱就必须接受金融的监管。
假设有另外一家企业，长期都是补贴造势，并没有盈利怎么看呢？高收低出的方式完成原始积累，并且通过金融渠道源源不断的融资维持这种长期的亏损，但也要看到资本可不会永远贴下去，他以前投资的都要成倍的赚回来，成本谁来出呢？最后的投资者！但又不能像某斯克那样建立坚实的技术壁垒，某宝此前通过建立线上渠道，降低了中间成本，提供更便捷的购物途径形成的壁垒，轻松的被一个更便宜的企业所突破，无非就是谁更能烧钱，让大众帮其造势，大众看重什么呢？便宜、便宜、还是便宜，谁能有某夕亏钱亏的快？商品都是有成本的，任何低于成本的给你都不是无偿的，比如你能为了几十块钱的东西转发十几个群甚至几十个群给它带来流量。造势就可以在金融市场上拿到融资，这些钱一部分就会分给给它造势的人，不过做局者以后高位变现拿的是大头！至于未来，还是要看企业建立的壁垒，假设其布局者高位套现离场以后，还能不能继续贴钱补贴商品维持壁垒就不好说了，其实也能看出来一些端倪，无穷的压低劳动力成本，却在贴钱造势上毫不手软，这并不是长期向好的迹象。
社区团购是不得以而为之，你会发现，上述的模式都不是靠科技附加值来盈利的，基本都没什么技术壁垒，无非就是谁资金雄厚烧钱烧的多，流量积累越大，话语权越多，更看不上实体经济的收益，把钱花在土窑改进上还给经济建设舔砖加瓦呢，靠金融运作赚快钱，不进实体经济不过是一个财富再分配的平台罢了，但对于资本来说就是机遇，因为往往他们是分配者，不惜与整个金融体系监管为敌，但弱就弱在他们除了这个资本烧钱运作的模式之外什么都不会，以前也是他们把不会引起社会风险的行业抢完了，比如购物外卖，科技投资风险大，周期长，资本等不了的，只能去渐渐试探政策的底线，社区团购就是这样的大环境下不得以而为之，，为什么资本游戏往往都能够成功，消费者决策，谁会和便宜过不去，只要愿意烧钱，总会有人通过各种方法帮助宣传，间接的助长了资本的游戏。
资本预计未来还会更加冒险，不惜用试错的方式来寻找监管的漏洞，一次成功的上市就可以抵消几十个试错的成本，就看以后监管的反应速度了，值得一提的是，最近监管的反映似乎都更快了，小贷管理，社区团购叫停，毕竟资本冒险的试错已经触及到部分的底线。
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王克丹：房地产的历史使命与未来的定位
如何看待广州富人区集体抱团控盘，炒作房价？

典型的四人富人打麻将，却都想赢围观的人钱！
短时间内业主抬高价格，虽然表现出非常好的投资预期，如果只是这些人之间报价交易，圈子里的钱和房子就不会变化，只有外人看着涨价心动的时候，这个圈子里的钱才有可能变多，高位变现才能实现，四个人打麻将才能赢围观的人钱。
这也不能怪房地产，现代金融体系都是趋向于旁氏的，一味的借钱靠后边人借更多来置换现在的风险，导致的结果一定集中在炒字上面，而且近十几年大家也都习惯了赚快钱，钱不停的发，楼市相对股市占据绝对的投资市场，以前都不用做局，钱只要一直高位的发，楼市就止不住的会涨，现在这些人是着急变现吗？已经到了丧心病狂的地步了！
为什么现在几乎所有的滴滴司机全部唱衰滴滴，滴滴到底差劲在哪里?

滴滴并不差，但垄断壁垒不稳固！
烧钱时期谁资金雄厚，谁补贴力度大，谁积累的流量越多，谁资本运作越有利，最不缺的就是持币前来的资本，加速兼并，迅速建立平台垄断地位。
但任何商业模式都要看垄断壁垒是什么？便宜、便宜、还是便宜，你去对照很多新兴互联网企业的商业模式，便宜总是大众选择的一个重要参考，淘宝够大吧？但早期垄断壁垒并不能够保护其安全，拼多多等迅速崛起，用更便宜抢占以前的便宜。
最早滴滴比出租更便宜，评价体系让客户享受到更好的服务，对内兼并网约车，对外迅速挤占出租车的市场，但并不会挤死出租车，也是不允许的，地方城市的交通也不可能让滴滴垄断，还倒逼出租车的服务意识改善，竞争对消费者往往都是有好的。
但烧的钱总是要赚回来，不可能永远贴下去，结果一定是加价，尤其这几年非常明显，相当于自己不得不拆除垄断壁垒-便宜。另外出租车也在积极的提高服务意识，这也是为了生活，发现大家都不选他的时候，必然去寻求改进，逐渐追赶滴滴平台的客户体验，此消彼长进一步蚕食所建立的垄断壁垒。
大众怎么选呢？便宜便宜还是便宜！
LPR 房贷利率迎来重新定价，你的月供降了吗？未来 LPR 是升还是降？

谢邀，从现在的事实来看，选LPR的已经吃到了利息红利，年初的预测结论和趋势依旧保持不变，理解这个问题读者就需要关注几个点：
1）总体来说，LPR比4.8低就比固定利率划算，反之就是固定利率划算，以前有的选，去预测未来利率趋势是有意义的，现在已经定下来了，再去研究LPR趋势只能让已经选择的人了解自己的选择在未来大概率是便宜还是贵。
2）加入通胀的影响，利率红利是越早享受越好，不仅如此，任何政策都是如此，这也让该问题有了可讨论的空间，比如有人说你现在吃到了lpr降息的利率红利，十几年以后还要吐出来，这句话是不对的，用现值法来说，十几年后那点变化通胀会占据主导，而不是利息，相反，今年享受到利率红利的钱相比于未来更值钱，就和十几年前的100块和现在100块差异还是很大的，去年选LPR的已经吃到了降息红利而固定利率没有，这个是客观事实，且是通胀影响最低的阶段。
3）至于未来的利率变动，个人的观点降息还是未来5~10年的主旋律，但利率下限和刺激效果限制了每次的幅度不会太大，没有大的黑天鹅时都会维持在5、10bp小的降息幅度上，对于读者的提问，以前的回答是个人建议：如果你觉得5~10年内的利率定价对你影响更大，那么LPR利率是最好的选择。如果你已经选了LPR，大概率还能再吃到一些降息的利率红利，如果你选择了固定利率，抱歉今年已经要比LPR多出15bp的参考值，预计未来几年相比于LPR还要更多一些。
当然利率预测是排除了大的黑天鹅做的，当时也只是作为参考，最终决策还是得自己做，获益了你们也不会分给我，庆幸的当时的建议现在没有赔。现在已经固定下来了，写文章预测也不会对读者再产生什么影响，也就没了风险压力，所以结论不会再太隐晦，小幅度降息是未来几年的主旋律，即使回调也很难高于4.8，恰好通胀的影响在短期内最小，所以选择LPR的群体是现在和未来一段时间获益的那一方。
延伸阅读：贷款基准利率4.9%，无上浮，无折扣，余25年，选择固定利率还是lpr?
理财是致富的一条道路吗？

理财并不是投资，如果有课程经常给你灌输理财与投资对等，那么大概率是有问题的，你盯着的是收益，其他人可能盯着你的本金。理财是什么？是管理自己和家庭财富的能力，比如预计什么时候买房买车，为此如何通过现有的收入积攒资金，衣食住行医的预留开支，各类社会保障等等，最简单的理解就是在现有的收入和财富基础上，尽可能让家庭更好均衡在短期中期长期的生活条件，再比如年轻人要做好储蓄规划，不能总靠借钱过日子，所有的钱都是有成本的，要么是人情，要么是利息，有的既要付利息也要还人情，尤其是违约的，人的信用没有了，品格也就不存在了，管理财富的第一步并不是增值，而是尽量不让自己和家庭陷入财务麻烦。
其次才是投资，另外他的一个误区是收益与风险的关系，收益低的风险未必小，但收益高的风险一定大，“存款十万一下子变成千万”这样的事情从概率上是很容易解释的，假设十万个人出一个，但中位数和平均是亏损的，那么你上几节课就能保证自己进入前1%而不是大部分亏损的人呢？只有传销设计的项目敢这么承诺，如果真有人敢给你做这个承诺，很可能你看的是收益，被人盯着的却是你的本金。
再之后才是投资层次，你自己存的钱其实每一笔能承担风险的程度是不同的，比如刚需买房的钱，父母为子女教育预留的钱，父母辈的养老钱，这些储蓄大概率都不能承担风险，要拿来投资，也尽量要选择低风险，比如银行的大额存单，银行中低风险的固收类，政府背书的债券等，目标不一定是增值，而是保值，跑赢通胀就是不亏的。这些保障家庭现在和未来生活质量的钱安顿妥当了之后还有余钱，才是增值投资，也就是增值是最后要考虑的，且你的这些钱能承担损失的风险，一定要有意识，收益越高，风险也就越大，怎么来定参考收益率的？我更喜欢引用郭树清的数据：超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要做好损失全部本金的准备。
给出“几十万到上千万资本”承诺的投资在赚谁的钱呢？资本局设计的再精妙，别人不参与你也无法完成收割，那么大概率就落在赌性很大，想玩又玩不精的群体中，实体不行的时候时候正是绝大部分人的投资支撑了极少部分人这个目标的实现，问题是你有信心成为极少数吗？
专栏《逻辑与现实经济》
如何看待云南个人出租住房将按 10% 税率征个人所得税？会带来哪些影响？

这个逻辑是国家很早就规定了，甚至早于房地产泡沫膨胀之前，只是各个地方都没有严格执行而已，突然有一个地方明确了这个事情，反而带来不适！！！
通知中说的很清楚：根据｛财税[2008]24号 ｝和｛国税函[2009]639号｝，按相关规则来收取个人房屋出租所得税，出台政策的时候大规模棚改和货币化安置才刚刚开始，至于各地当时出文以后不严格执行，我们只能猜测，或许真的为房东和租客考虑，减轻税务负担，但也是慷他人之慨，或许是体量相比于土地转让金过少，严格征收还会影响投资热情。
基本所有人都会一致认为这些税由租客掏，我个人感觉还是看供需关系，就和1~2%的租售比一样，如果算上装修和折旧，房地产靠收房租是远远不够回本的，开发商即使低价拿地，自己盖自己租的几个试点几乎没有盈利的，为什么没有把成本转移到租客头上呢？买房和租房还是有区别的，开放商盖的房再贵也有人买，盖的房成本再低，出租也很难盈利，买二手房的人考虑成本是绝对不会把税剔除在外去计算房价，房子有人愿意花大把钱投资是因为有金融属性，而房租这东西更多的与薪资有关，也就是供需关系，薪资如果涨了房租自然会涨，薪资如果不涨，房租也很难涨上去。
如果究其原因，很可能是不少地方的土地财政运转不开了，不得不开始把这些以前看不上的税纳入进去，从货币流向来看，土地转让金也是一种地方施加的隐性税，谁买的多，谁交的税就越多，而房东靠1~2%的租售比是很难转移到租客头上，只能寄希望于以后别人以更高的价格置换掉自己，所谓的炒房很少是去赚租金，而是靠增值。这个“隐性税”如果靠不住，地方必然会寻求新的税种，大概率还在中产以上的群体上找补，资本收割穷人都在慢慢的被叫停，原因是收益与付出社会稳定成本严重不对称。
房地产其实就是地方的融资平台，从哪里融资呢？当然购房者，而且投资者是心甘情愿的来交这个隐性税，只要房价继续涨，就有人会为自己解套。税往往是取之于民用之于民，比如城市基础建设和公共资源，你买一套房，孩子享受到教育的公共资源是最赚的，相当于交一份税，享受一套城市提供的公共福利，你买三套房，自己的孩子还是享受一份公共资源，相当于交了三份税享受一套公共福利，不是买不买房的问题，而是买多少是最优解，享受0套公共资源和1套是质变，但越往上无法叠加，当然所有投资者都想有人来置换掉如此庞大的投资市场，人口结构变化以后期待不会诱发抛售恐慌。
拼多多疑似回应「员工猝死」后秒删，是真的吗？拼多多又称截图系谣言，你相信吗？

看完拼多多的回复，我一时竟不知如何反驳他！！！
只能读一遍，再读一遍，之后再读一遍，去尝试理解他的思路：
1）描述一个底层的情况（真假读者自己去调研吧）；
2）但造成的原因不认为是资本的问题，而是社会问题；
3）给出时代背景“这是一个拼命的时代”；
4）得出结论“我们都要努力”。
反复推敲，私以为，第二个中是有问题的，虽说分配问题是社会问题，但资本并不无辜，为什么企业非要996呢？当然是挤压利润空间了，国内的号称科技公司的大互联网公司，有几个有技术壁垒？或者说技术壁垒是什么？最后只能是动用平台的垄断地位和已获得资源，来遏制其他创新创业萌芽的发展，要么兼并，要么干脆直接复制一个比你更好的出来，这也是平台反垄断出台的时代背景。事实上只有技术壁垒附加的产品利润率比较高，也很可靠，没有这个优势的话，只能通过从廉价劳动力身上压榨，各个公司为了节省成本无所不用其极，交一份五险一金，干两个人的活，首先节省了社保公积金开支，又可以用1.2倍的成本让他们干1.5倍甚至2倍的活。
即使如此，拼多多盈利了吗？没有盈利，资本真的是在做慈善吗？企业盈利有时候和股东利益是不匹配的，比如蛋壳暴雷仍然股价在涨，所有的成本不管现在还是未来，总有人要承担，资本烧的钱都要成倍的赚回来，用别人的钱来补贴奔着积累流量去的创业模式已经见怪不怪了。蛋壳初期也是大众都获利的模式：高收低出，房东每月的租金更高，租客每月要交的钱更少，银行也能获得绩效和利息。玩资金池和金融创新的企业多了，唯独蛋壳模式为什么广受批判，多数企业的成本来源于投资，并且上市后往往可以转移到股市消化掉，为其造势的消费者还能得到好处，比如更便宜的咖啡，再比如家人群天天被轮番轰炸的砍价免费得手纸锅碗瓢盆之类，而蛋壳暴雷成本大多压力都落在了租客头上。资本并不是无辜的且往往是始作俑者，经常性的慷他人之慨，为了挤压利润和完成最后的收割，很多人都将是牺牲品，侧面给读者一个思考：经济运转中真的有免费的东西吗？
以上是本人找到的问题，如果非要挖掘更深层次的原因，我们得尝试从经济学原理中找答案：一个经济体居民生活水平取决于其生产商品和提供劳务的能力。我们经济体缺商品生产和提供劳务的能力吗？劳动时间和工业化产能哪一个都不缺，缺的东西正是建立内循环所面临的问题-分配和福利问题。正常的经济发展应该是年轻人在科技突破中获得更高的闲暇福利和更轻松的工作环境，一代比上一代更幸福，并实现像西方国家一样不需要996仍然能够消耗掉世界工厂生产的优质商品。而不是国内资本的难看吃相，大家一起劳动做大了蛋糕，一小部分人拿走了绝大部分的成果，残渣留给劳动者分配，还要用这个事实告诉年轻人：这是一个用命拼时代，你要选择安逸，就要选择安逸带来的后果。