CRÉDIT POPULAIRE.
COURRIER DU GRAND-DUCHÉ DE LUXEMBOURG., 1864-01-30 00:00:00

CRÉDIT POPULAIRE. (Volksbanken, Darlehnskassen. Cn-ditvereine.) (Suite.) Elles n'ont pas autre chose à lui demander. C'est vrai tout particulièrement pour l'association de crédit. Elle veut procurer au ouvriers, par l'union et la solidarité, la satisfaction du besoin de crédit, que nous avons vu se manifester, si général, si impérieux, souvent si poignant, au sein des classes travailleuses ; que nous avons vu gagner en étendue et en intensité par suite de la transformation du monde économique à laquelle nous assistons. L'association de crédit peut aider puissamment le progrès général du mouvement coopératif en facilitant par ses avances , aujourd'hui la création , demain le fonctionnement des diverses sociétés ouvrières ; elle peut aussi rendre d'immenses services en dehors d'elles par le crédit fait à l'ouvrier isolé, à l'atelier, à la boutique. Mais quels que soient le cercle et le caractère de ses opérations, à elle aussi s'applique parfaitement ce que nous disions plus haut de toutes les associations coopératives: Pour se fonder et pour fonctionner, l'association de crédit n'a que le droit commun à invoquer et la voie générale à suivre; elle ne vise, elle ne peut et ne doit viser qu'à étendre aux classes inférieuresle fonctionnement d'un mécanisme qui sert à merveille les classe» supérieures. L'une des causes déterminantes des déceptions et des insuccès sur ce terrain, c'a été précisément cette idée fausse : il faut des organisations toutes spéciales, un crédit nui generis, aux classes travailleuses; de là naquirent les banques d'échanges et autres travestissements de l'idée si simple et si grande du crédit. Des amis maladroits, dont le zèle dépassait l'intelligence, s'obstinèrent Aprétendre que le peuple est entièrement inapte à s'approprier les moyens ordinaires du crédit. Rien n'est moins fondé; pour en être convaincu, il suffit de se rappeler ce que c'est que le crédit. Faut-il définir le crédit? Cela devrait être bien superflu. Par malheur, on cherche de nouveau à exagérer la portée du crédit, à en dénaturer les fonctions. Nulle part ces méprises ne seraient plus dangereuses que dans le domaine du crédit populaire; les ingénieuses aberrations d'outre-Manche auxquelles nous faisons allusion tendraient à légitimer les doctrines les plus extravagantes qui se sont produites chez nous en 1848. Quelles sont, en réalité, la mission et la fonction des établissements de crédit? Prévenir l'immobilité stérile des capitaux, activer au possible leur circulation , en faisant de sorte qu'aucun capital ne reste un instant inactif, qu'aucun argent ne reste inemployé. Au moyen des dépôts , des comptes courants, la banque—et sous ce terme nous comprenons la totalité des établissements de crédit et des particuliers faisant le commerce de crédit (banquiers), — la banque aspire les faibles sommes d'argent qui, à cause même de leur petitesse , ou faute d'occasion, d'initiative, dormiraient dans h main de leurs détenteurs; elle aspire par la même voie les capitaux de circulation, souvent fort considérâbles  , dont le possesseur momentané n'entend pas faire immédiatement l'emploi. Elle fait masse des capitaux ainsi formés ou réunis; au moyen de l'escompte et des avances, elle les reverse dans la circulation ; elle les livre aux mains qui les demandent pour les faire fructifier. Par ce jeu continu de pompe aspirante et refoulante , la banque multiplie les capitaux, parce qu'elle en multiplie les services. L'argent qui dormait et aurait continué de dormir dans le bahut du paysan, du bourgeois, se réveille à l'appel de la banque et se met à tournoyer; le capital qui aurait reposé plus ou moins longtemps, en attendant un nouvel emploi, dans le coffre-fort du commerçant, de l'industriel, est maintenu en mouvement perpétuel par l'office de la banque. Au point de vue économique, l'argent seul qui sert est «capital;» tout aussi évident est que le capital retourné trois fois dans une année rend autant de services que trois capitaux qui se seraient reposés pendant les deux tiers de l'année. Il en résulte que la banque, en transformant tout argent en capital et en tenant tout capital en rotation continue , augmente immensément la somme des services que la communauté respective peut tirer de la masse des capitaux qu'elle possède et que constamment elle accroît. Voilà tout ce que fait le crédit; il n'augmente pas d'un sou la somme des capitaux dont une société dispose à un moment donné. Mais tout en ne créant absolument rien, —quoi qu'on en ait dit depuis Jean Law jusqu'à Henri D. Macleôd, — tout en ne pouvant que faire mieux utiliser le capital qui réellement existe, le crédit rend aux diverses classes industrielles les services signalés que l'on sait. Eh bien, la classe travailleuse n'en a pas d'autres à lui demander. Proportionnellement, il y a dans le monde travailleur plus d'argent inemployé qui demande à devenir capital, et autant de capitaux momentanément inactifs que dans les couches supérieures du monde économique. Voilà pour l'offre, latente ou effective ; quant à la demande, inutile de répéter qu'elle surabonde. Mais voici le malheur: demande et offre ne se rencontrent pas, faute de route, faute d'intermédiaire. En effet, que se passert-il ? Une partie de cet argent et de ces capitaux des classes travailleuses re-te inactive, faute d'appel qui la secouât et. l'attirât ; elle est, durant un temps plus ou moins long, stérile pour le possesseur et perdue pour la communauté économique. L'autre partie, — aujourd'hui la plus forte, nous le reconnaissons, — cherche h se placer. Où va-t-elle? Les sommes plus faibles ou plus timides cherchent un refuge à la caisse d'épargne; les caisses d'épargne de France détiennent aujourd'hui 400 millions de francs. Reversent-elles cet argent dans les classes travailleuses d'où il vient, comme la Banque reverse de la main gauche dans le monde industriel et commercial les sommes que sa main droite reçoit de lui? Y pensez-vous I La caisse d'épargne le porte au Trésor, soit par l'achat (d'office) de rentes, soit sous forme de dépôts! *) Les travailleurs de la France, qui tous ensemble n'obtiennent peut-être pas dans l'année 50 millions de crédit, sont en permanence les créanciers de l'Etat pour 400 millions ; leur bel office est d'alimenter avec leurs pénibles économies la dette flottante du Trésor ! D'autres couches du monde travailleur placent l'argent disponible chez le banquier voisin: il le met, naturellement, au service de sa clientèle ordinaire : ce n'est point la classe laborieuse. D'autres enfin achètent des actions et des obligations de quelque grande entreprise. Dans les deux cas , l'argent disponible, au lieu de servir les besoins de la classe travailleuse qui l'a fourni, va accroître les ressources du haut commerce , de la grande industrie , qui déjà possèdent tant d'éléments de supériorité sur leurs petits concurrents. En un mot, la pompe aspirante et refoulante , — le crédit, — exécute d'une manière insuffisante, dans le monde travailleur, la première partie de sa tâche, l'aspiration; ensuite, la pluie d'or qu'il vient d'aspirer, il en féconde le camp du voisin, de l'ennemi presque. II y a deux moyens pour faire cesser cet état de choses, étrange et regrettable; on en trouvera l'exposé et les résultats dans l'excellente étude de M. A. Batbie. Le premier moyen simple autant que rationnel, c'est de corriger sur lepoint signalé le mécanisme de la pompe aspirante et refoulante. Voilà ce qui depuis bientôt deux siècles a été fait en Ecosse et avec un entier succès. Les banques d'Ecosse ne sont pas, comme on le dit souvent, des banques populaires; ce sont tout simplement des banques universelles. Leur office n'est pas restreint à telle ou telle classe de la société ; il s'étend à toutes indistinctement. Grâce à leur ingénieuse organisation, elles aspirent l'argent de toutes parts et le déversent dans toutes les directions-, suivant les besoins et les circonstances; elles ne dédaignent aucune offre d'argent et ne repoussent aucune demande de capital, tout modestes fussent-elles. Les banques d'Ecosse servent ainsi de caisse d'épargne, de banque de dépôts, de caissier, d'établissement decrédit, à la population entière. Toutes les couches de la société s'en trouvent à merveille, et les banques font d'excellentes affaires. Voilà ce que la liberté des banques a produit en Ecosse. Sur le continent, — à l'exception de la Suisse , où le système écossais est pratiqué avec intelligence et succès par quelques banques de création récente , — et même dans l'Angleterre proprement dite, l'absence de liberté, le système tutélaire et iuterventioniste, en partie aussi l'intelligence insuffisante et la morgue de ceux qui sont à la tête du mouvement banquier, ont produit le régime si différent que nous venons d'esquisser. Les causes qui lui ont donné naissance menacent de le maintenir longtemps encore; rien n'autorise à espérer qu'à l'instar de l'Ecosse, le continent dût bientôt posséder des banques universelles. Eh bien ! si les banques ordinaires, anciennes ou nouvelles, continuent de suivre les errements d'hier et de n'être que les banques des classes supérieures et moyennes, la classe travailleuse, —et c'est le second moyen auquel nous faisions allusion, — aura de même ses banques à elle. L'association et la solidarité fournissent pour cette entreprise de solides bases et de sûrs moyens d'exécution. J.-E. HORN (La fin À un prochain Numéro.) ') Notre critique porte sur le placement des épargnes, sur la manière dont l'établissement en question emploie les capitaux qu'j] parvient à aspirer, mais point sur cette aspiration elle-même, sur le principe si salutaire et si fécond de la caisse d'épargne. La remarque, — tant cela ressort de l'ensemble de nos observations, — paraîtra presque superflue; nous sommes amenés à la faire par la «réserve» que notre excellent confrère M- Wolowski a cru devoir formuler, en faveur de la caisse d'épargne, à la suite de la lecture (7 novembre) de notre travail à l'Académie des sciences morales •( politique».