ОБСУЖДАЕМ ЛАНДШАФТ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ: НОВЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ЕЕ РАЗВИТИЯ. КАКИМ БУДЕТ ИНСТИТУТ НЕБАНКОВСКИХ ПОСТАВЩИКОВ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ?
Authors: Косарев В.Е. , Починчик А.Ю. 
Published: December 2024

В статье изучаются некоторые современные тренды развития инфраструктуры национальной платежной системы (НПС). Авторы сосредоточились на исследовании инициативы Банка России о создании института небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ), о чем было заявлено в 2021 г. Тема является актуальной, так как новое экономическое и политическое давление санкций на экономику и банковскую систему нашей страны нанесли ущерб национальной платежной системе. При этом разрушить ее извне не получилось вследствие ее устойчивости, которой способствовали мероприятия Правительства РФ и Банка России. В результате авторами делается вывод о стойкости НПС и ее элементов, а также указывается, что совершенствование НПС необходимо продолжать для минимизации внешнего влияния. Отмечается, что изменения ландшафта платежных услуг происходят вследствие активного развития финансовых технологий, вхождения на рынок финансовых и IT-компаний, не являющихся лицензируемыми кредитными учреждениями или НКО. Задуманное создание института НППУ направлено, в первую очередь, на усиление конкуренции на рынке платежных услуг. Авторы приводимого исследования показывают, что институт НППУ впитывает в себя прогрессивные разработки западных банковских систем. В настоящее время ведется экспертное обсуждение имплементации создаваемого института НППУ в реалии нашей экономики и бизнес-интересов, в реалии российского правового поля. Среди выявленных стоп-факторов создания института НППУ авторы выделяют: неурегулированность (в правовом смысле) применения организациями, становящимися НППУ, регламентов ПОД/ФТ; пока не просчитываемую капиталоёмкость создания НППУ для будущих инвесторов, равно как и неопределенность в части уже сделанных инвестиций в дочерние банки и НКО для крупных игроков платежного рынка. По мнению авторов, рынок платежных услуг ожидает, а экспертное сообщество активно обсуждает создание института НППУ.
This article examines some current trends in the development of the infrastructure of the national payment system (NPS). The authors focus on the study of the initiative of the Bank of Russia to create the institution of non-bank payment service providers (NPSPs), which was announced in 2021. The topic is relevant, since the new economic and political pressure (sanctions) on the economy and banking system of our country has caused damage to the national payment system. However, it could not be destroyed from the outside due to its resilience, which was facilitated by the activities of the Russian government and the Bank of Russia. The authors conclude that the NPS and its elements are resilient and point out that improvements to the NPS need to be continued to minimize external influences. It is noted that changes in the landscape of payment services occur due to the active development of financial technologies, the entry of financial and IT companies into the market that are not licensed credit institutions or non-profit organizations. Conceived creation of NPSP institute is aimed primarily at increasing competition in the payment services market. The authors of this study show that the NPSP institute absorbs the progressive developments of Western banking systems, and, at present, an expert discussion is underway on the implementation of the created NPSP institute in the realities of our economy and business interests, in the realities of the Russian legal field. Among the identified stop factors for the creation of the NPSP institution, the authors single out: the failure to regulate (in a legal sense) the application of AML/CFT protocols by organizations that become NPSPs; the not yet calculable capital intensity of the creation of the NPSP for future investors, as well as the uncertainty in terms of investments already made in subsidiary banks and NPOs for large players in the payment market. According to the authors, the payment services market is waiting, and the expert community is actively discussing the creation of the NPSP institute.