АНАЛІЗ ВПЛИВУ ДЕРЖАВНОЇ ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ НА СТРАХОВИЙ РИНОК УКРАЇНИ: НОВІ МОЖЛИВОСТІ ТА РИЗИКИ
Authors: Брюховецька І. О. , Кришталь Г. О. 
Published: March 2024

В умовах інформаційного ландшафту, що швидко змінюється, і технологічних інновацій, цифрова трансформація стала ключовим фактором у розвитку фінансової та страхової галузей. Ця стаття досліджує вплив державної цифрової трансформації на страховий ринок України, аналізуючи нові можливості, які вона надає страховикам та клієнтам, а також ризики, пов'язані із цими змінами. У статті розглядаються такі аспекти, як використання великих даних, штучного інтелекту та цифрових платформ у страхуванні, а також питання кібербезпеки та конфіденційності даних. Основна увага зосереджена на дослідженнях різних стратегій зниження кіберризиків, надаючи читачеві огляд найефективніших методів та підходів, таких як прийняття відповідного законодавства, розробка державної стратегії безпеки, створення координаційного центру. Однак, навіть за найкращих зусиль щодо запобігання інцидентам, існує ймовірність виникнення кібератак. У зв'язку з цим страхування кіберризиків стає дедалі актуальнішим. Стаття також висвітлює переваги та нюанси страхування в даній галузі, надаючи читачеві інформацію про те, як вибрати відповідний страховий план, які ризики можуть бути покриті та як страхування може допомогти у відновленні після кіберінцидентів. У статті розкрито сутність поняття «кіберризик». Зокрема, розкрито різні наукові підходи щодо його тлумачення. А саме юридичний, статистичний, стратегічний, економічний. З урахуванням різних точок зору надано авторське визначення. Тема, якій присвячена стаття, надає можливість досліджувати актуальні виклики та можливості, з якими страхова галузь стикається в епоху державної цифрової трансформації, та може призвести до розуміння того, як страхові компанії можуть адаптуватися та використовувати сучасні технології для покращення своєї ефективності та обслуговування клієнтів. Мета роботи. Метою статті є аналіз впливу державної цифрової трансформації на страховий ринок України для виявлення можливостей зниження ймовірних кіберзагроз та забезпечення максимального захисту у разі їх настання за допомогою страхування. Методологія. У запропонованій статті особливу увагу приділено аналізу аспектам державної цифрової політики, направленої на формування страхового ринку України для виявлення нових можливостей та ризиків. Наукова новизна. Доведено, що актуальною проблемою розвитку страхового ринку України є ефективне впровадження цифрових інновацій. Забезпечення цифрових інновацій не можливе без реалізації державної політики щодо цифрових перетворень у страховій галузі. Висновки. Державна політика, спрямована на цифровізацію страхових процесів створює нові можливості для страхового ринку України. Проте виникають і ризики. З’ясовано, що головними результатами впливу цифровізації є поліпшення клієнтського досвіду; машинне навчання дозволяє страховим компаніям більш точно визначати ризики, розробляти більш точні моделі ціноутворення та керувати страховими портфелями; цифрові роботи та боти забезпечують більш швидке та точне обслуговування клієнтів; технологія блокчейн спрощує процеси верифікації та аутентифікації даних; цифрова трансформація залучає нових учасників до страхового ринку, таких як стартапи та технологічні компанії, які пропонують інноваційні страхові продукти та послуги. Визначено, що державна цифрова трансформація впливає на появу нових страхових ризиків як, наприклад, DDoS-атаки, фішинг, кібератаки. Констатовано, що державні ініціативи щодо боротьби з кібрризиками є дієвими. Разом з тим констатовано, що найбільш надійним та ефективним способом захисту від зазначених ризиків є страхування.