PROBLEMS OF ORGANISATION OF THE PROCESS OF LENDING TO LEGAL ENTITIES AND WAYS TO SOLVE THEM
Authors: Чернова И.И. , Балашова Е.А. , Лобачева Е.В. 
Published: June 2024

Рассмотрены актуальные проблемы, связанные с процессом кредитования юридических лиц, и предложены пути их решения. В настоящее время наблюдается необходимость в разработке единого реестра для оценки финансового положения организаций. Такой реестр должен включать подробную информацию о платежной дисциплине потенциальных заемщиков и консолидированные данные, позволяющие объективно оценить финансовую деятельность компаний. Одним из актуальных аспектов данного исследования является тот факт, что все юридические лица нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах в форме банковских кредитов для ведения своей деятельности и обеспечения непрерывного развития. С использованием методов сравнения, синтеза и корреляции был предложен механизм оптимизации процесса кредитования юридических лиц, учитывающий выявленные проблемы и недостатки в организации этого процесса. Результаты исследования указывают на необходимость создания единого реестра, в котором будет содержаться информация о финансовом положении юридического лица-заемщика. Этот реестр должен быть реализован в виде общей базы данных, включающей все необходимые и подробные сведения о заемщике. Реализация данной задачи предполагает объединение платных сервисов проверки контрагентов и базы кредитных информационных бюро в соответствии с предложениями предыдущих исследований. Это позволит снизить кредитные риски для кредиторов и повысить эффективность банковской системы. Однако для успешного внедрения данного подхода необходимы значительные изменения в нормативно-правовой сфере Российской Федерации. Это предполагает масштабные усилия и участие множества специалистов. Если начать работу над этим проектом уже сегодня, то это содействовало бы более эффективному развитию и функционированию банковской системы в течение нескольких лет. Основной акцент в данном исследовании сделан на важности оптимизации процесса кредитования юридических лиц и предложении эффективного пути решения возникших проблем. Это может стать основой для дальнейших исследований и разработок в данной области.

The current problems related to the process of crediting legal entities are considered and ways to solve them are proposed. Currently, there is a need to develop a unified register to assess the financial situation of organizations. Such a register should include detailed information on the payment discipline of potential borrowers and consolidated data that allow an objective assessment of the financial performance of companies. One of the relevant aspects of this study is the fact that all legal entities need additional financial resources in the form of bank loans to run their operations and ensure continuous development. Using the methods of comparison, synthesis and correlation, a mechanism was proposed to optimize the process of crediting legal entities, taking into account the identified problems and shortcomings in the organization of this process. The results of the study indicate the need to create a single register that will contain information on the financial situation of the borrower legal entity. This register should be realised in the form of a unified database including all necessary and detailed information about the borrower. The realisation of this task implies the unification of paid services of counterparty verification and the database of credit information bureaus, in accordance with the proposals of previous studies. This will reduce credit risks for lenders and increase the efficiency of the banking system. However, the successful implementation of this approach requires significant changes in the regulatory and legal environment of the Russian Federation. This implies large-scale efforts and the involvement of many specialists. If we start working on this project today, it would contribute to a more efficient development and functioning of the banking system for several years. The main focus of this study is on the importance of optimizing the process of lending to legal entities and offering an effective way to solve the problems that have arisen. This could be the basis for further research and development in this area.