CONCENTRATION IN THE BANKING SECTOR AND FINANCIAL STABILITY: INTERNATIONAL EXPERIENCE AND KAZAKHSTAN PRACTICE
Authors: Святов С.А. , Svyatov S. 
Published: February 2022

В данной статье отмечается, что процессы глобализации в первую очередь затронули национальные банковские системы, которые стали неотъемлемой составной частью глобального рынка, расширились международные финансовые связи крупных национальных кредитных институтов. Это связано с тем, что банковский бизнес осуществляется сегодня в условиях принципиальных изменений в информационных технологиях, появились новые финансовые инструменты и банковские продукты, расширились каналы сбыта. Все это существенно увеличивает скорость распространения финансовых инноваций, усиливает межотраслевые и межрегиональные денежные потоки, ужесточает конкуренцию. Предстоит большая работа по дальнейшему оздоровлению банковского сектора, повышению его прозрачности, что, несомненно, улучшит инвестиционную привлекательность Казахстана.Автором определены собственные критерии и выявлены системно значимые банки, оценен вклад каждого банка в общий системный риск, показана группировка коммерческих банков Казахстана по размеру активов. Выделена системная значимость тех банков, которые не являются крупными по величине активов, но которые значимы для банковской системы по другим показателям.Даны предложения по докапитализации банков за счет средств акционеров, предоставлению Фондом проблемных кредитов Министерства финансов безденежной платной гарантии на 5 лет, принятие банками жестких условий в рамках Программы повышения финансовой устойчивости и др. Предлагаемые направления должны привести к фундаментальной трансформации не только процессов расчёта провизий и капитала банков, но также и бизнес-процессов, и процессов управления рисками банков.

This article notes that the processes of globalization primarily affected the national banking systems, which have become an integral part of the global market, international financial ties of large national credit institutions have expanded. This is due to the fact that the banking business is carried out today in conditions of fundamental changes in information technology, new financial instruments and banking products have appeared, and sales channels have expanded. All this significantly increases the speed of spread of financial innovations, enhances intersectoral and interregional cash flows, and toughens competition. There is a lot of work to be done to further improve the banking sector, increase its transparency, which will undoubtedly improve the investment attractiveness of Kazakhstan. The author defines his own criteria and identifies systemically important banks, assesses the contribution of each bank to the overall systemic risk, shows the grouping of commercial banks in Kazakhstan by the size of assets. The systemic importance of those banks that are not large in terms of assets, but which are significant for the banking system in terms of other indicators, are highlighted. Proposals were made for the additional capitalization of banks at the expense of shareholders, the provision by the Problem Loans Fund of the Ministry of Finance of a non-cash paid guarantee for 5 years, the adoption by banks of tough conditions within the framework of the Financial Stability Improvement Program, etc. The proposed areas should lead to a fundamental transformation not only of the processes of calculating provisions and capital banks, but also business and risk management processes of banks.