Страхование: ключевой фактор благополучия государства и его граждан
Authors: Закирова О.В. 
Published: February 2025

Введение. Страхование является частью финансового рынка, неотъемлемым инструментом снижения рисков и обеспечения финансовой безопасности для частных лиц и компаний. Различные виды страхования позволяют защитить имущество, здоровье, ответственность, жизнь и другие ценности от непредвиденных событий. Страхование играет важную роль в обеспечении экономической и социальной стабильности государства. Благодаря страхованию повышается уровень доверия к экономике страны. Цель статьи – исследовать вклад страхования в выполнение социально-экономической функции государства. Методы исследования – обобщение российской практики, анализ открытых данных страхового рынка. Интерпретация результатов исследования и их анализ. Страховой рынок России постепенно трансформируется. Меняются лидеры рынка, драйверы, совершенствуются бизнес-процессы. В основном страховой рынок обслуживает потребителей банковского сектора. Наблюдается банкассюранс. Многие годы драйвером страхового рынка являлось страхование жизни. По сравнению с 2013 годом рынок страхования жизни вырос в 6 раз. Это отражает потребность граждан в малорискованном инвестировании, страховой защите при достижении определённого возраста и при диагностировании тяжелых заболеваний. Второй тенденцией страхового рынка является снижение нагрузки на государство через обязательные виды страхования. Доля обязательного страхования за 2023 год составила 15 % от общей доли рынка. Наибольший удельный вес в обязательном страховании занимает ОСАГО – 94,13 %. Обязательным видом является государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц, страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и другие. Страховые компании, собирая большие суммы страховых премий, измеряющиеся в триллионах рублей, финансируют экономику страны путём покупки промышленных и государственных ценных бумаг. Выводы. Спектр функций страхования гораздо шире, чем кажется на первый взгляд. Оно охватывает возмещение страхового ущерба, инвестирование свободных денежных средств посредством страхования жизни, финансирования экономики предприятий и государства.

Introduction. Insurance is part of the financial market and an indispensable instrument for reducing risks and ensuring financial security for individuals and companies. Different types of insurance coverage make it possible to protect property, health, liability, life and other assets against unforeseen events. Insurance plays an important role in safeguarding the economic and social stability of the state. Thanks to insurance, the level of confidence in a country's economy increases. The purpose of the article is to explore the contribution of insurance to the implementation of the socio-economic function of the state. Research methods – generalization of Russian practice, analysis of open data on the insurance market. Interpretation of research results and their analysis. The Russian insurance market is undergoing gradual transformation. Market leaders and drivers are changing, business processes are improving. The insurance market mainly serves consumers in the banking sector. Bancassurance development can be observed. For many years, the insurance market has been driven by life insurance. Compared to 2013, the life insurance market has showed a 6-fold increase. This reflects the citizens’ demand for low-risk investments, insurance protection after reaching a certain age or in the event of a major illness diagnosis. The second trend in the insurance market is the reduction of the pressure on the state through compulsory insurance of various types. In 2023, compulsory insurance accounted for 15% of the total market share. Compulsory Motor Third Party Liability Insurance (CMPTL or OSAGO) has the largest share (94.13%) of the overall mandatory insurance market. Other types of compulsory insurance are state insurance of life and health of military personnel and persons of equivalent status, insurance of the civil liability of a carrier for causing harm to the lives, health or property of passengers, etc. Collecting large volumes of insurance premiums measured in trillions of rubles, insurance companies finance the national economy by purchasing industrial and government securities. Conclusion. Therefore, the range of insurance functions is much wider than it seems. It includes compensating for insurance damage, investing of available assets through life insurance, financing economic development at the company and state levels.