Применение имитационной модели денежных выплат в случае ДТП по страховым полисам ОСАГО
Authors: Николаева Е.А. , Кузнецова А.В. 
Published: October 2024

Сложившееся ситуация в российской экономике изменчива, поэтому трудно делать какие-либо глобальные выводы и давать долгосрочные прогнозы. Однако, в долгосрочной перспективе российский страховой рынок очень привлекательный для разных видов страхования, в частности, с учетом значительного увеличения количества автотранспортных средств, находящихся в собственности у юридических и физических лиц, замечен бурный рост рынка страхования по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). В данной работе рассматривается математическая модель страховых выплат по полисам ОСАГО. Для анализа данного вида страхования использованы статистические данные по основным лидерам рынка страхования (17 компаний). В результате их обработки получены основные характеристики и установлено, что выплаты по полюсам ОСАГО распределены по нормальному закону либо имеют распределение Пуассона. В работе построена и реализована имитационная модель страховых выплат по полисам ОСАГО в среде моделирования AnyLogic. На основе полученных результатов выполнена 3D визуализация, в частности 3D анимация процесса обслуживания по договорам страхования полюсов ОСАГО. В отличие от результатов других работ, построенная нами имитационная модель позволяет прогнозировать ежемесячный объем денежных средств, выполнять различные сценарии 3D визуализаций. Полученные в работе результаты имеют как теоретическое, так и прикладное значение, и могут быть использованы для анализа рынка деятельности страховых компаний.

The current situation in the Russian economy is volatile, so it is difficult to draw any global conclusions and give long-term forecasts. However, in the long term, the Russian insurance market is very attractive for different types of insurance, in particular, given the significant increase in the number of vehicles owned by legal entities and individuals, there has been a rapid growth of the insurance market by insurance policies of mandatory insurance of civil liability (ОSAGO). In this paper, we consider a mathematical model of insurance payments under ОSAGO policies. For the analysis of this type of insurance, statistical data on the main leaders of the insurance market (17 companies) are considered. As a result of their processing, the main characteristics are obtained and it is established that the payments on the ОSAGO poles are distributed according to the normal law or have a Poisson distribution. The simulation model of insurance payments under ОSAGO policies in AnyLogic modeling environment is constructed and implemented. On the basis of the results obtained, 3D visualization, in particular 3D animation of the service process under CTP poles insurance contracts, was performed. Unlike the results of other works, the simulation model we built allows us to predict the monthly amount of money, to perform different scenarios of 3D visualizations. The results obtained in the work have both theoretical and applied value, and can be used to analyze the market of insurance companies.