案例一：
经审理查明，2008年5月，被告人关某某申领了卡号为406365＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的广发银行信用卡一张，于2008年6月7日至2014年11月6日在沈阳市铁西区某某地等地消费及提现，恶意透支欠款本金共计人民币35539.8元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。2011年12月，被告人关某某申领了卡号为622623＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的民生银行信用卡一张，于2012年2月14日至2015年1月2日在沈阳市铁西区某某汽车贸易公司等地刷卡消费，恶意透支欠款本金共计人民币26287.77元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 关某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
冯明新信用卡诈骗罪一审刑事判决书浙江省温州市鹿城区人民法院刑事判决书（2016）浙0302刑初1345号：温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉〔2016〕1351号起诉书指控被告人冯明新犯信用卡诈骗罪，于2016年8月29日向本院提起公诉。本院于9月1日立案，依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员陈某1出庭支持公诉，被告人冯明新及其辩护人毛毅坚到庭参加诉讼。现已审理终结温州市鹿城区人民检察院指控：1、2005年4月13日，被告人冯明新向招商银行信用卡中心申领一张卡号为43×××91信用卡后，于2005年4月25日刷卡消费进行透支，至2016年3月4日透支本金104478.1元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。2、2008年5月14日，被告人冯明新向中国工商银行温州分行申领了一张卡号为27×××81牡丹贷记卡后，于2009年3月6日刷卡消费进行透支，至2013年6月25日透支本金18406.82元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。3、2009年7月17日，被告人冯明新向中信银行温州分行信用卡中心申领一张为卡号52×××74国航知音金卡后，于2009年8月3日刷卡消费进行透支，至2016年2月24日，透支本金70131.54元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。4、2010年7月6日，被告人冯明新向中国工商银行温州分行申领一张卡号为52×××37牡丹贷记卡后，于2010年7月24日刷卡消费进行透支，至2014年3月25日透支本金41477.61元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。5、2011年11月16日，被告人冯明新向广发银行温州分行信用卡中心申领一张卡号为52×××46信用卡后，于2011年11月25日刷卡消费进行透支，至2016年1月11日，被告人冯明新透支本金91636.43元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。6、2012年1月12日，被告人冯明新向鹿城农商银行申领一张卡号为62×××33丰收贷记卡后，于2012年1月17日刷卡消费进行透支，至2015年12月18日透支本金49014.9元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。7、2012年9月18日，被告人冯明新向中国工商银行温州分行申领一张卡号为62×××04牡丹贷记卡后，于2012年11月4日刷卡消费进行透支，至2013年6月24日透支本金4189元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。8、2013年3月19日，被告人冯明新向中国民生银行温州分行信用卡营销中心申领卡号为62×××32一张白色理财信用卡后，于2013年3月31日刷卡进行透支，至2016年3月1日透支本金185250元，经银行多次催收超过三个月仍拒不归还。被告人冯明新共持有8张信用卡，透支本金人民币共564584.4元。上述事实，被告人冯明新在开庭审理过程中亦无异议，并有证人余某、金某、王某1、陈某2、王某2、彭某的证言笔录、抓获经过、接受证据材料清单、报案材料、信用卡申请材料、信用卡历史明细查询单、催收记录、情况说明、财产信息登记材料、信息快报、查询信息、户籍证明、被告人冯明新的供述笔录等证据证明，足以认定。关于公诉机关指控2008年5月14日，被告人冯明新向中国工商银行温州分行申领了一张卡号为27×××81牡丹贷记卡。经查，根据被告人冯明新的供述笔录中所述其于2008年5月14日向工行申领的牡丹贷记卡卡号为42×××81，且与中国工商银行温州市分行提供的申请信用卡全套资料中记载的冯明新于2008年5月14日申领的银行卡卡号能相互印证，故上述指控的卡号系笔误，应予更正。关于公诉机关指控被告人冯明新透支工商银行温州分行信用卡本金18406.82元及广发银行温州分行信用卡本金91636.43元的意见。本院在庭后与公诉机关先后向工商银行温州分行、广发银行温州分行共同核实，发现该二笔金额均系统计错误，故该二笔指控金额应分别予以变更为透支本金5274元、49291.37元。综上，全案应认定被告人冯明新透支信用卡本金人民币509106.52元本院认为，被告人冯明新以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行催收仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人冯明新归案后如实供述自己罪行，系坦白，依法可从轻处罚；同时鉴于其透支信用卡确有一定的客观原因，主观恶性相对较小，认罪悔罪态度较好，可酌情从轻处罚。辩护人毛毅坚就上述所作从轻处罚的辩护意见应予采纳，但辩称被告人冯明新系投案自首的意见与查明的事实及法律规定不符，不予采纳。公诉机关提出判处有期徒刑七年至八年的量刑建议偏重，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人冯明新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币5万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月6日起至2022年3月5日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人冯明新退赔违法所得人民币104478.1元返还给被害单位招商银行股份有限公司；退赔违法所得人民币50940.61元返还给被害单位中国工商银行股份有限公司温州分行；退赔违法所得人民币70131.54元返还给被害单位中信银行股份有限公司温州分行；退赔违法所得人民币49291.37元返还给被害单位广发银行股份有限公司温州分行；退赔违法所得人民币49014.9元返还给被害单位鹿城农村商业银行股份有限公司；退赔违法所得人民币185250元返还给被害单位中国民生银行股份有限公司温州分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审判长蒋茜人民陪审员黄和平人民陪审员曹政二〇一六年九月二十七日书记员胡春旸

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 冯明新
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑六年