案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
吕小超信用卡诈骗一审刑事判决书湖北省鄂州市华容区人民法院刑事判决书（2017）鄂0703刑初133号：鄂州市华容区人民检察院以华检公诉刑诉［2017］126号起诉书指控被告人吕小超犯信用卡诈骗罪，于2017年8月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。鄂州市华容区人民检察院指派检察员龚晓梅出庭支持公诉，被告人吕小超及其辩护人杨涛到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控：2013年5月30日，被告人吕小超在中国农业银行鄂州分行华容支行下设的葛店开发区二级分行办理了一个帐户的信用卡3张并使用，帐户为17×××85，信用卡卡号分别为62×××12、62×××37、62×××84。吕小超在2014年9月5日对该帐户最后一次还款，之后开始拖欠欠款逾期不还。截至2016年3月30日，吕小超共拖欠本金29044．39元，经过银行工作人员短信、电话催收，超过3个月仍未归还上述款项。2016年6月22日，吕小超在鄂州市艾仕利宾馆6128房间被公安机关抓获。2016年6月7日至26日，吕小超的近亲属还清透支的本息共计41211．9元。公诉机关认为，被告人吕小超的行为构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任。为证实上述事实，公诉机关出示如下证据材料：1、受案登记表、报案材料、金穗贷记卡申报资料、金穗贷记卡明细对帐单、消费、还款明细表、银行的催收资料信息表、催收清单、短信催收记录、金穗贷记卡还款清单、到案经过情况说明、吕小超的户籍证明；2、证人严某、汪某的证言；3、吕小超的供述。被告人吕小超自愿认罪。其辩护人认为：1、吕小超实际透支本金应为17285元；2、发卡行未采用二种以上的催收方式收款。3、情节较轻，请求依法从轻处罚。经审理查明，2013年6月8日，被告人吕小超在中国农业银行股份有限公司鄂州葛店开发区支行办理了一张信用卡，其间曾遗失信用卡办理了挂失补卡业务，主卡卡号为：62×××31，补卡卡号为：62×××37、62×××84。吕小超于2014年1月24日先后消费4笔，累计消费本金29485元，并办理了本金消费分期业务。嗣后，其于2014年2月22日至2014年9月5日分6次共计偿还本金12200元，下欠本金17285元。截至2016年5月30日，吕小超共拖欠本金17285元及所欠的利息、违约金、滞纳金、手续费等总计40707元。经过该行工作人员信函、电话、短信催收，超过3个月仍未归还上述款项。2016年6月22日，吕小超在鄂州市艾仕利宾馆6128房间被公安机关抓获。2016年6月7日至26日，吕小超的近亲属还款共计41211元。在审理过程中，本院依法委托鄂城区司法局对吕小超进行审前社会调查，该局认为吕小超在2013年6月以前，曾因吸毒、赌博多次被公安机关拘留、强某；2017年4月12日因涉嫌寻衅滋事案尚未结案，适用非监禁刑，对其居住社区有一定不良影响，实施有效监管困难。上述事实，有以下经庭审质证、核实的证据予以证实：1、户籍证明，证实：吕小超的身份情况。2、金穗贷记卡申报资料，证实：吕小超申请办理金穗贷记卡的相关情况。3、银行的催收资料信息表、催收清单、短信催收记录、信函催收记录，证实：吕小超的信用卡欠款，经过银行工作人员信函、短信、电话催收，超过3个月仍未归还的相关情况。4、金穗贷记卡明细对帐单、消费、还款明细表，均证实：截至2016年5月30日，吕小超共拖欠本金17285元及所欠的利息、违约金、滞纳金、手续费等总计40707元。5、金穗贷记卡还款清单，证实：吕小超还清透支的本息的相关情况。6、到案经过情况说明，证实：吕小超被公安机关抓获的相关情况。7、中国农业银行股份有限公司鄂州葛店开发区支行的情况说明，证实：吕小超实际透支本金为17285元的相关情况。8、中国农业银行股份有限公司鄂州葛店开发区支行的请示，证实：请求对吕小超免予追究责任的相关情况。9、审前社会调查表，证实：吕小超不宜适用非监禁刑的相关情况。10、证人严某的证言，证实：吕小超的信用卡欠款，经过银行工作人员电话催收，超过3个月仍未归还的相关情况。11、证人汪某的证言，证实：吕小超的信用卡欠款，经过银行工作人员信函、短信、电话催收，超过3个月仍未归还的相关情况。12、吕小超的供述，证实：其信用卡欠款，其家人帮其还清欠款的相关情况。关于吕小超拖欠的本金数额的认定问题，因金穗贷记卡明细对帐单、消费、还款明细表，均证实：截至2016年5月30日，吕小超共拖欠本金17285元及所欠的利息、违约金、滞纳金、手续费等总计40707元，且发卡行的情况说明与之印证，故公诉机关指控，吕小超共拖欠本金29044．39元，与事实不符，其辩护人发表的吕小超实际透支本金应为17285元的辩护意见，予以采纳。关于发卡行是否采用二种以上的催收方式收款的问题，因银行的催收资料信息表、催收清单、短信催收记录、信函催收记录，均证实：吕小超的信用卡欠款，经过银行工作人员信函、短信、电话催收，超过3个月仍未归还的相关情况，且证人汪某的证言与之印证，故辩护人发表的发卡行未采用二种以上的催收方式收款的辩护意见，与事实不符，不予采纳本院认为，被告人吕小超以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，本金为17285元，数额较大，并经发卡银行两次以上催收，超过3个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。但吕小超归案后，如实供述自己的罪行，系坦白；且其近亲属已退还全部本息，均依法可以从轻处罚，故其辩护人请求从轻处罚的辩护意见予以采纳。吕小超曾因吸毒、赌博多次被公安机关拘留、强某，还涉嫌寻衅滋事案尚未结案，社区矫正机关认为其不宜适用非监禁刑，理由充分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下被告人吕小超犯信用卡诈骗罪，判处拘役二个月，并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）。（执行刑期从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长刘斌审判员熊芳人民陪审员杜丽君二〇一七年九月二十九日书记员秦小虎

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 吕小超
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 拘役二个月