案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
陈丽红信用卡诈骗一审刑事判决书广东省佛山市顺德区人民法院刑事判决书（2016）粤0606刑初5165号：佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉［2016］5176号起诉书指控被告人陈丽红犯信用卡诈骗罪，于2016年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员沈晓凡出庭支持公诉，被告人陈丽红到庭参加诉讼。现已审理终结佛山市顺德区人民检察院指控称：1.被告人陈丽红于2012年7月12日向工商银行申请开办了一张牡丹贷记信用卡，卡号：62×××95，信用额度为人民币3万元。截至2016年5月16日，该卡累计透支本息合计37640.57元，其中透支本金27836.42元，透支利息9804.15元。工商银行于2015年8月22日开始多次通过电话、短信、发律师催收函、信函等方式向被告人陈丽红催收，陈丽红未偿还。2.被告人陈丽红于2013年2月7日向中国银行申领了长城环球通白金信用卡，卡号：62×××88，信用额度为人民币15万元。截至2016年5月17日，该卡累计透支本息合计26496.97元，其中透支本金17897.28元，利息6795.14元，滞纳金1804.55元。中国银行于2014年12月开始多次通过账单、电话、短信、送催收函等方式向被告人陈丽红催收，陈丽红未偿还。3.被告人陈丽红于2013年8月31日向顺德农商银行申请开办一张恒通贷记信用卡，卡号：62×××02，信用额度为人民币14000元。截至2016年5月10日，该卡累计透支本息合计21321.08元，其中本金14531.16元，透支利息2041.54元，费用（含滞纳金）4749.10元。顺德农商银行于2015年1月10日开始通过多次发函方式向被告人陈丽红催收，陈丽红未偿还。4.被告人陈丽红于2014年1月15日向广发银行申请开办了一张广发信用卡，卡号：62×××36，信用额度为人民币26000元。截至2016年5月16日，该卡累计透支本息合计71395.95元，其中透支本金48483.54元，透支利息等费用22912.41元人民币。广发银行于2015年9月4日开始多次通过电话、邮寄帐单等方式向被告人陈丽红催收，陈丽红未偿还。5.被告人陈丽红于2014年10月13日向中国民生银行申请开办了一张车车白金信用卡，卡号为：62×××93，信用额度为人民币10万元。截至2016年4月11日，该卡累计透支本息合计共155877.62元人民币，其中透支本金98690.59元，透支利息费用13079.03元，滞纳金及其他费用为44108元。中国民生银行于2015年9月15日开始多次通过电话、发函、上门催收等方式向被告人陈丽红催收，陈丽红未能偿还，陈丽红未偿还。6.被告人陈丽红于2014年11月18日向中国农业银行顺德分行申请开办了一张金穗贷记信用卡，卡号为：62×××31，信用额度为人民币4万元。截至2016年2月07日，该卡累计透支本息合计14249.24元，其中透支本金12587.88元，透支利息1086.06元，滞纳金575.3元。农业银行于2015年09月01日开始多次通过电话、发函等方式向被告人陈丽红催收，陈丽红未偿还。综上，被告人陈丽红透支信用卡本金合计人民币220026.87元。由于无力偿还上述欠款，被告人陈丽红从2016年1月开始使用新的手机号码以躲避银行催收。破案后，被告人陈丽红的家属已代为偿还上述全部欠款。公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被告人的供述及指认材料；被害单位的报案陈述；证人梁某的证言；银行交易流水及催收证明；银行业务回单；户籍证明；户籍材料等。公诉机关据此认为被告人陈丽红无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人陈丽红对公诉机关指控的犯罪事实、证据、罪名均无异议。经审理查明，公诉机关指控被告人陈丽红犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，并经当庭质证，本院予以确认本院认为，被告人陈丽红无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人陈丽红犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人归案后如实供述犯罪事实，避免特别严重后果发生，可以减轻处罚。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，判决如下被告人陈丽红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期从本判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长张伟民人民陪审员王映人民陪审员钟玲芝二〇一七年二月十四日书记员张圆婷

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 陈丽红
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年