案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
阮桂英违法发放贷款罪、挪用资金罪一审刑事判决书湖南省隆回县人民法院刑事判决书（2018）湘0524刑初96号：湖南省隆回县人民检察院以隆检刑诉［2018］71号起诉书指控被告人阮桂英犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2018年3月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。隆回县人民检察院指派检察员魏国富出庭支持公诉，被告人阮桂英及其辩护人周立斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结经审理查明：一、违法发放贷款被告人阮桂英自2007年9月至2015年11月在隆回县城中信用社（现名隆回县农村商业银行城中支行）工作，担任信贷员、信贷客户经理职务，负有贷款受理、调查、审查、申报、审批、发放等职权。在此期间，阮桂英违反金融管理法律、法规，未依法依规对借款人身份、借款用途、偿还能力等进行调查，违法向多人发放贷款共计人民币180万元，其中140万元贷款至今未收回。具体事实如下:1、2009年7月22日，龚某2找到被告人阮桂英，要以其女儿龚某1名义贷款10万元，龚某2拿自己女儿龚某1的户口本、身份证到城中信用社向阮桂英申报贷款，阮桂英明知龚某1没有到场，仍以龚某1的名义申报贷款，由龚某2代替龚某1签字，在未经调查的情况下发放贷款10万元。该贷款至今未收回。2、2010年左右，被告人阮桂英的朋友陈某1找到阮桂英，提出其因为做生意、买地缺少资金，要以亲戚朋友名义到阮桂英手里借些贷款供自己使用。且陈某1有些亲戚也要借些款，一并到阮桂英这里借，所借的贷款由陈某1负责偿还。阮桂英答应后，陈某1陆续找来张某1、罗某1、王某1、钱某1、阳某、张某4、王某2、陈某2等人，利用这些人提供的资料，虚构借款用途等信息向阮桂英申报贷款，每人申报贷款10万元，共计80万元。同时，通过陈某1介绍，张某5利用马某2、钱某2、张某6的名义，虚构贷款用途等信息从阮桂英手中每人贷款10万元，共计30万元，供张某5使用。上述所发放贷款共计人民币110万元，阮桂英均未履行调查职责，目前，陈某1偿还了以王某2、张某4、陈某2、阳某名义贷款的40万元，剩余70万元尚未收回。3、2012年8月24日，经陈某1协调，钱某3向被告人阮桂英提出贷款10万元，阮桂英明知其虚构开品牌服装店的用途，未履行调查职责，将贷款10万元发放给钱某3。钱某3至今无力偿还。4、2012年9月26日，被告人阮桂英的朋友廖某4找到阮桂英，提出让朋友廖某1到阮桂英手里借款10万元，钱由廖某4偿还，阮桂英明知廖某1系帮他人借款，且虚构贷款用途，仍将贷款发放给廖某1后供廖某4使用，致使该贷款未收回。5、2013年9月28日，被告人阮桂英丈夫李某3的朋友刘某1找到阮桂英，提出要朋友马某1帮忙到阮桂英手里借10万元贷款供刘某1使用，阮桂英对马某1的借款用途和还款能力没有做任何调查，明知马某1虚构贷款用途，仍将10万元贷款发放，致使该贷款未收回。6、2013年12月份，李某4找到被告人阮桂英，提出要以其亲戚阮某1的名义到阮桂英手里借款10万元供自己使用，贷款本息也由李某4偿还。2013年12月17日，阮某1拿户口本、身份证到城中信用社办理借款手续，阮桂英没有对其借款用途、还款能力进行任何调查，即发放贷款10万元，致使该贷款未收回。7、2014年9月4日，罗某2通过陈某5找到被告人阮桂英，提出以他朋友胡某的名义借款10万元，阮桂英在明知胡某虚构借款用途的情况下，发放贷款10万元给胡某，供罗某2使用，致使贷款未收回。8、2015年7月19日，陈某5找到被告人阮桂英，要以别人名义贷款10万元，阮桂英答应后，陈某5找来陈某3帮忙，阮桂英在明知陈某3虚构借款用途的情况下，发放贷款10万元给陈某3，供陈某5使用。致使该贷款未收回。上述事实，有被告人阮桂英的供述及户籍证明；证人陈某1、陈某2、龚某1、龚某2、廖某1、马某1、阮某1、胡某、陈某3、陈某4、张某1、罗某1、王某1、钱某1、阳某、马某2、钱某2、钱某3、陈某5、罗某2等的证言;阮桂英身份证明材料、贷款损失证明、阮桂英违法发放贷款明细表、阮桂英发放贷款给陈某2、王某2、龚某1、廖某1等十余人的申报资料、承诺书等证据证明，足以认定。二、挪用资金被告人阮桂英因投资做生意欠下债务，自己无力偿还。在2009年至2010年期间，其利用在隆回县城中信用社负责信贷工作的职务便利，借用他人名义、资料，伪造贷款用途等信息申报贷款，贷款到位后归自己偿还债务使用，以此方式挪用单位资金133.9万元;收取他人偿还贷款本息26.6万不入账，挪归自己使用;共计挪用单位资金160.5万元，超过三个月未归还。具体事实如下:1、2009年底至2014年3月，被告人阮桂英先后收取郭某2偿还的贷款10万元,收取卿某偿还的贷款10万元，收取阮某4偿还的贷款本息6.6万元，共计26.6万元，阮桂英没有交给隆回县城中信用社入账，截留归自己使用。2、自2012年12月至2014年1月，被告人阮桂英先后找到其亲戚、朋友阮某2、肖某、范某2、邹某等人，以他们的名义和资料帮助阮桂英到自已手里借贷款，贷款归阮桂英使用，本金利息也由阮桂英偿还。这些人答应后，提供身份资料，伪造贷款用途等信息，阮桂英利用职务便利，找同事帮忙直接在调查资料上签字，先后将贷款发放给阮某2等人后，收回归自己使用。其以阮某2、肖某、范某1、邹某、阮某3、李某1、陈某7、马某3、刘某2、李某2、张某3等名义每人发放贷款人民币10万元，以廖某3名义贷款9万元，以阮某4名义贷款5万元，以周某名义贷款49000元，以张某2名义贷款5万元。上述所发放贷款共计人民币133.9万元，在贷款到位后，均按事先约定收归阮桂英自己使用。上述事实，有被告人阮桂英的供述及户籍证明；证人廖某2、阮某2、肖某、范某1、邹某、阮某3、郭某1、廖某3、陈某6、阮某4、周某、卿某、李某1、文某、陈某7、马某3、郭某2、刘某3、李某2、刘某2、张某2、张某3等的证言;阮桂英在隆回县农商银行城中支行担任信贷客户经理等职务、负责信贷业务职责证明材料、贷款损失证明、阮桂英挪用资金明细表、承诺书、借条、阮桂英借用阮某2、肖某、范某1等十余人名义从信用社贷款的相关资料;抓获经过等证据证明，足以认定本院认为，被告人阮桂英身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪；被告人阮桂英利用在单位管理信贷的职务便利，挪用单位资金160.5万元归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为构成了挪用资金罪。公诉机关指控被告人阮桂英犯违法发放贷款罪、挪用资金罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以确认。被告人阮桂英辩解及辩护人辩护提出“发放的贷款均是按照相关规章制度及操作流程办理，且经集体研究并经领导审批，不构成违法发放贷款罪”。经查，阮桂英明知陈某1等人借用、冒用他人名义贷款，或者虚构借款用途而未履行调查职责，这一事实有被告人阮桂英的供述、证人陈某1等人的证言相互印证，足以认定；阮桂英的行为，违反了相关规定，造成国家贷款的损失。故阮桂英辩解及辩护人提出的辩护意见，其理由不能成立，本院不予采信。被告人阮桂英辩解称“公诉机关指控的挪用资金中有五笔共计45万元不能认定，应当核减。其中李某2、刘某2各10万元与其没有关系，系介绍人刘某3与其丈夫有债务纠纷，经协商才愿意承担李某2、刘某2各10万元的贷款；张某310万元及张某25万元系其以私人关系向张某3、张某2哥哥张某7借款，因张某7欠张某310万元，张某7提议由阮桂英出具10万元借条给张某3，另5万元基于信任无需立据；李某1的10万元，系基于朋友关系向李某1个人借款，并约定月利息2分。”经查，刘某3于2012年找到阮桂英的丈夫李某3要求到阮桂英工作的信用社贷款，李某3则要求刘某3帮忙贷款20万元自用；2012年5月刘某3便以李某2、李某5的名义各贷款10万元，该款由阮桂英直接拿走使用，贷款到期后，因无力偿还，阮桂英又要求刘某3找李某2、李某5来延期，因李某5不在家，刘某3找来李某2、刘某2于2013年9月29日经阮桂英手各立据贷款10万元，用于偿还了2012年的贷款。2013年张某7、张某2兄弟开店缺少资金，张某7有贷款未还，不能贷款，张某7找到阮桂英要求以张某2立据贷款5万元，阮桂英提出要张某2帮其贷款15万元，并承诺由其偿还本息，张某7便找来张某3，张某2、张某3于2013年2月1日立据各贷款10万元，贷款办好后，阮桂英当场拿走15万元。自2008年起，阮桂英以李某1的名义贷款10万元，并出具借条给李某1，后阮桂英陆续偿还，2013年9月27日，阮桂英又以李某1名义贷款10万元归自己使用。上述事实有被告人阮桂英的供述、证人证言、贷款凭条、借据，能相互印证，形成证据链，足以证明阮桂英利用他人从单位将款贷出的手段，归自己使用，符合挪用资金罪的犯罪构成，故对阮桂英的该辩解，本院不予采信。被告人阮桂英辩解“从挪用的资金中拿出部分系用于偿还贷款的利息，应予以核减”。经查，阮桂英不断以他人名义贷款，在到期后又偿还利息进行转据，但贷款本金均未偿还，同时挪用资金罪侵犯的客体系单位资金的使用收益权，故原偿还的利息不能核减，阮桂英的辩解理由不能成立，本院不予采信。被告人阮桂英辩解“以廖某3名义贷款的10万元中，廖某3用了1.2万元，应予以核减”。经查，该款廖某3自己当场拿走了1万元，阮桂英出具给廖某3的承诺书中亦注明只偿还9万元，故阮桂英的辩解理由部分成立，本院予以采信，核减数额1万元。被告人阮桂英一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人阮桂英对挪用资金罪当庭认罪，酌情可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，第二百七十二条第一款，第六十九条第一、三款，第五十二条，第五十三条第一款之规定，判决如下一、被告人阮桂英犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年；决定执行有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币二万元（限判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月16日起到2019年12月15日止。）二、责令被告人阮桂英退赔受害单位人民币160.5万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长边旭人民陪审员刘光武人民陪审员黄亮二〇一八年五月七日代理书记员阳建林

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 阮桂英
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑二年四个月