案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
郭小平信用卡诈骗罪一审刑事判决书伊金霍洛旗人民法院刑事判决书（2017）内0627刑初9号：伊金霍洛旗人民检察院以伊检公诉刑诉［2016］365号起诉书指控被告人郭小平犯信用卡诈骗罪，于2017年1月1日向本院提起公诉,并建议适用简易程序审理。本案在审理过程中，本院依法转为普通程序，公开开庭审理了本案。伊金霍洛旗人民检察院指派检察员郝晓叶出庭支持公诉，被告人郭小平到庭参加诉讼。现已审理终结伊金霍洛旗人民检察院指控,2010年3月15日，杨某（另案处理）向中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行申请办理了一张信用卡，卡号为×××，信用额度为20000元。2012年1月21日，杨某将该张信用卡转借给被告人郭小平使用，并约定郭小平使用该张信用卡透支的欠款由郭小平负责还款。截止2016年4月19日，被告人郭小平使用该信用卡透支本息及费用合计欠款38276.2元，其中透支本金19776.4元，利息及滞纳金合计18499.8元。被告人郭小平使用该信用卡透支逾期后，中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行的工作人员多次向杨某催收，超过三个月该信用卡的透支欠款一直未能还清。在此期间，杨某每次接到银行工作人员的催收后，都将催收情况及时转达给被告人郭小平。2016年4月19日，中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行工作人员薛某向公安机关报案。公诉机关认为，被告人郭小平以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭小平对公诉机关指控的犯罪事实、罪名均无异议，辩称其已与杨某达成协议，由杨某负责偿还透支的款项。经审理查明，2010年3月15日，杨某（另案处理）向中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行申请办理了一张信用卡，卡号为×××，信用额度为20000元。2012年1月21日，杨某将该张信用卡转借给被告人郭小平使用，并约定郭小平使用该张信用卡透支的欠款由郭小平负责还款。截止2016年4月19日，被告人郭小平使用该信用卡透支本息及费用合计欠款38276.2元，其中透支本金19776.4元，利息及滞纳金合计18499.8元。被告人郭小平使用该信用卡透支逾期后，中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行的工作人员多次向杨某催收，超过三个月该信用卡的透支欠款一直未能还清。在此期间，杨某每次接到银行工作人员的催收后，都将催收情况及时转达给被告人郭小平。2016年4月19日，中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行工作人员薛某向公安机关报案。2016年5月3日、8月14日，伊金霍洛旗公安局通知郭小平到公安机关接受询问，郭小平如实陈述了其使用杨某信用卡透支消费的事实。2016年12月2日，伊金霍洛旗公安局经侦大队传唤被告人郭小平，被告人郭小平于当日到伊金霍洛旗公安局接受讯问，并如实供述了使用杨某的信用卡进行透支消费的事实。2017年1月19日，被告人郭小平将透支的信用卡本金全部还清。上述事实，有经过当庭举证、质证的下列证据予以证实同，本院予以确认：1、报案材料、受案登记表、指定管辖决定书，证实案件的来源。2、被告人郭小平的供述，称其由于手头缺钱，于2012年1月21日向朋友杨某借了一张信用卡，卡号为×××，该卡至今由郭小平消费使用，消费的款项也由郭小平来偿还。2012年10月18日，郭小平一次性刷卡消费了19900多元后，一直未还。后来银行向杨某催收后，杨某通过电话向郭小平转达过六七次。后来郭小平主动与银行的工作人员联系，并承诺慢慢还款。3、证人杨某的证言，证实杨某于2012年初将信用卡借给郭小平使用，郭小平刷卡消费逾期后，银行向杨某催收过，杨某将银行催收的情况给郭小平转达过。4、证人薛某的证言，证实银行工作人员多次向杨某催收欠款的事实。5、金穗贷记卡透支催收通知书、电话催收历史信息、催收录音、国内挂号信函收据、催收住址图片等，证实银行工作人员向杨某、郭小平催收的事实。6、中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行出具的证明，证实截止2017年1月18日，户名为杨某的信用卡（卡号×××）透支的18476.22本金已还清。7、常住人口基本信息表，证实被告人郭小平的犯罪主体适格本院认为，被告人郭小平以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，且经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人郭小平犯罪后经公安机关电话通知后主动到案，并如实供述自己的罪行，属自首，本院依法从轻处罚。被告人郭小平在案发后将透支的本金还清，本院酌情从轻处罚。被告人郭小平辩解已与杨某达成协议，透支的款项由杨某偿还的理由，与本院查明的事实不符，其辩解理由不能成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下被告郭小平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长任德强代理审判员宋奎星人民陪审员萨木斋扎布二〇一七年四月一日书记员康皓

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 郭小平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年