案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
黎晓旭诈骗罪一审刑事判决书福建省厦门市集美区人民法院刑事判决书（2019）闽0211刑初545号：厦门市集美区人民检察院以集检公诉刑诉［2019］541号起诉书指控被告人黎晓旭犯诈骗罪，于2019年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。厦门市集美区人民检察院指派检察员施金连出庭支持公诉，被告人黎晓旭到庭参加诉讼，现已审理终结经审理查明：2017年9月起，被告人黎晓旭为博彩赌博以及偿还高利贷，以从事代办信用卡业务需要完成业绩为由，要求其女友胡某闺蜜杨某1办理信用卡，先让杨某1在本市集美区下载玖富叮当网贷ＡＰＰ，对杨某1谎称可在该ＡＰＰ内可以办理信用卡，让杨某1将该网贷ＡＰＰ个人账户注册信息设定成黎晓旭指定的账号密码，而后黎晓旭利用杨某1的该网贷平台的账号、密码申请贷款，并向杨某1骗取手机验证码，继而借贷人民币25000元入账到杨某1的建行卡上。而后黎晓旭对杨某1谎称是由于杨某1自身操作错误才将该笔款项借贷出来，若不及时还上，将会产生高额的利息，并称其在银行的朋友“张某”能帮忙操作还款事宜，可免除高额利息。而后黎晓旭使用“张某”微信与杨某1联系骗取杨某1的信任，让杨某1将上述25000元本金转给“张某”以操作还款，杨某1信以为真把钱转至黎晓旭控制的“张某”微信上。而后黎晓旭又用杨某1的账户贷款2500元至杨某1的建行卡，黎晓旭欺骗杨某1是由于之前的25000中有2500元没有还上，并且未还上的2500元还产生了7000元的高额利息，为了避免偿还高额的利息，需要找到借贷额度高于25000元的网贷平台，注册后将网贷平台最大额度借贷出来过杨某1建行卡的流水。杨某1信以为真，便根据黎晓旭的提示注册玖富叮当、厚本金融、招联金融、安逸花、宜人贷、你我贷等网贷平台。后黎晓旭利用杨某1给的账号密码、与手机验证码分别在上述网贷平台共计借贷189660元至其杨某1的建行卡，让杨某1套现交通银行、建设银行、浦发银行、招商银行信用卡共计76284元到杨某1的建设银行卡上，并让杨某1找朋友借款共计34700元至其杨某1的微信上，以上三种情况总计金额300644元。黎晓旭谎称上述网贷平台借款与信用卡套现款项都是为了过杨某1银行卡流水要验证杨某1的信誉，要马上转回给张某，让“张某”帮忙还，才不用还高额的利息，于是杨某1将上述款项中的279236.36元转至黎晓旭本人及其控制的“张某”的微信。此外，黎晓旭还以杨某1的名义在支付宝花呗直接消费套现12193元。经统计，黎晓旭共骗取杨某1291429.36元。杨某1的信用卡与网贷额度均被透支无法再继续使用后，被告人黎晓旭为继续获取钱款用于偿还高利贷及博彩赌博翻身，诱骗杨某1借未婚夫周某2的妹妹周某1的招行信用卡使用，并让杨某1将周某1的招行信用卡寄到惠州，称会找朋友替杨某1还周某1的信用卡。后黎晓旭用周某1的信用卡在广东惠州套现累计达119087.48元，又以周某1错误回答了银行核实杨某1信息的电话为由，骗杨某1以周某1的信誉做担保，让杨某1用周某1的身份信息在招联金融、马上消费金融、苏某任性付、新网银行、飞贷、你我贷、安逸花、玖富万卡、支付宝借呗等平台注册账号，并设置成黎晓旭指定的密码，后黎晓旭登陆利用己知的账号密码以及杨某1所给的验证码登陆周某1的借贷平台进行消费、借贷：其中用苏某金融、支付宝花呗消费套现36452元；在其余平台借贷共计111398元到周某1的建设银行卡上，扣除被自动划拨偿还周某1信用卡借款的，剩余40651元经由杨某1的微信，转给了黎晓旭本人及其控制的“张某”微信上。经统计，黎晓旭共骗取周某1196190.48元。期间杨某1要求黎晓旭处理还款事宜，黎晓旭则谎称所有钱都卡在光大银行的系统里面，无法还到杨某1的借贷平台与信用卡内。在杨某1的一再催促下，黎晓旭才使用其本人和“张某”的微信转回给杨某1114944.03元，让杨某1和周某1还信用卡与网贷平台等借款。其中，周某1被黎晓旭骗取在广东套现的信用卡已还款76997元。除上述偿还款项，其余款项多被黎晓旭用于博彩赌博及还高利贷。后黎晓旭无力偿还，失联逃匿。经统计，杨某1、周某1二人共计被骗钱款人民币372675.81元。其中，周某1被黎晓旭骗取信用卡套现使用42090.48元。2018年12月13日，被告人黎晓旭被抓获归案。归案后，被告人黎晓旭在侦查阶段即如实供述了上列犯罪事实。上述事实，被告人黎晓旭在开庭审理过程中亦无异议，并有物证ＯＰＰＯ手机二部、书证微信转账明细、银行卡交易记录明细、刑事判决书、公安机关出具、制作的被告人到案经过、户籍证明、辨认笔录、情况说明、被害人杨某1、周某1的陈述、证人胡某、周某2的证言、福建中证司法鉴定中心司法鉴定意见书、专项审计报告等证据予以证实，足以认定本院认为，被告人黎晓旭以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱款达人民币330585.33元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人黎晓旭又以非法占有为目的，骗取他人银行卡后以套现方式使用，金额达人民币42090.48元，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黎晓旭犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，对其依法应当数罪并罚。被告人黎晓旭归案后自侦查阶段即如实供述自己的罪行，对其依法可以从轻处罚；其具有前科，对其应当酌情从重处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下一、被告人黎晓旭犯诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币四万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月13日起至2026年6月12日止。罚金限判决生效后三十日内缴清。）二、暂存于公安机关的作案工具ＯＰＰＯ牌手机二部予以没收。三、责令被告人黎晓旭退赔被害人损失人民币372675.81元，具体如下：杨某1214565.33元、周某1158110.48元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份审判长付福临人民陪审员卢荣发人民陪审员王渊松二〇一九年七月三十一日书记员邱蔚菁

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 黎晓旭
crime: 诈骗罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七年六个月