案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
（2018）闽0128刑初148号林海洪信用卡诈骗刑事判决书福建省平潭县人民法院刑事判决书（2018）闽0128刑初148号：平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉［2018］141号起诉书指控被告人林海洪犯信用卡诈骗罪，于2018年5月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员杨某1出庭支持公诉，被告人林海洪及其辩护人陈曦到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控，2009年至2013年期间，被告人林海洪先后在兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、农业银行办理了信用卡，后林海洪在明知没有还款能力的情况下，仍使用信用卡进行大量套现，透支人民币共计353290.37元，经银行多次催收超过三个月仍不归还，且逾期后变更联系方式和居住地址逃避催收。2017年3月20日，林海洪到上海市杨浦公安分局大桥派出所投案。2018年3月23日，林海洪还清兴业银行信用卡欠款。公诉机关认为，被告人林海洪以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币353290.37元，数额巨大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人林海洪自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，系自首，可以从轻或者减轻处罚。提请法院依法审判。被告人林海洪对指控的事实和罪名无异议，辩解当时其父病情严重急需用钱，她接到银行电话时表示父亲病好后就还钱。辩护人陈曦的辩护意见认为，林海洪没有非法占有的目的，其经营服装店有还款能力，透支涉案款项系用于生产经营及父亲的治疗费用，后在上海照顾父亲未逃匿，因手机丢失才重办电话卡，且在发卡银行催收后三个月内，其均有还款行为，故林海洪没有恶意透支的主观故意，不构成信用卡诈骗罪。若法庭认为林海洪的行为构成犯罪，鉴于其已全部还清银行欠款，对其减轻处罚，适用缓刑。经审理查明，2009年至2013年期间，被告人林海洪先后在兴业银行、浦发银行等多家银行办理了信用卡进行透支使用。后林海洪明知没有还款能力仍持卡大量套现，经银行多次催收超过三个月仍不归还，且逾期后变更联系方式和居住地址逃避催收。具体事实如下：一、2012年7月，被告人林海洪向兴业银行申领了1张信用卡进行使用。后林海洪明知没有还款能力仍持该卡进行透支消费、取现，于2016年8月开始逾期还款，经银行工作人员多种方式多次催收超过三个月仍不归还。截止2017年2月3日，累计拖欠银行本金179455.82元（币种人民币，下同）。二、2013年2月，被告人林海洪向上海浦东发展银行申领了1张信用卡进行使用。后林海洪明知没有还款能力仍持该卡进行透支消费、取现，于2016年9月开始逾期还款，经银行工作人员多种方式多次催收超过三个月仍不归还。截止2017年2月3日，累计拖欠银行本金61311.63元。三、2012年11月，被告人林海洪向中信银行申领了1张信用卡进行使用。后林海洪明知没有还款能力仍持该卡进行透支消费、取现，于2016年8月开始逾期还款，经银行工作人员多种方式多次催收超过三个月仍不归还。截止2018年4月23日，累计拖欠银行本金81803.46元。四、2012年2月，被告人林海洪向光大银行申领了1张信用卡进行使用。后林海洪明知没有还款能力仍持该卡进行透支消费、取现，于2016年8月开始逾期还款，经银行工作人员多种方式多次催收超过三个月仍不归还。截止2018年1月29日，累计拖欠银行本金19564.41元。五、2009年2月，被告人林海洪向农业银行申领了1张信用卡进行使用。后林海洪明知没有还款能力仍持该卡进行透支消费、取现，于2016年8月开始逾期还款，经银行工作人员多种方式多次催收超过三个月仍不归还。截止2018年2月13日，累计拖欠银行本金11155.05元。2017年3月20日，被告人林海洪到上海市杨浦公安分局大桥派出所投案。2018年3月23日，林海洪还清兴业银行信用卡欠款。另，被告人林海洪于2018年7月31日还清中信银行信用卡欠款；于2018年8月1日还清浦发银行信用卡欠款；于8月3日还清光大银行信用卡欠款本金；于8月13日还清农业银行信用卡欠款。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、证人黄某的证言，证实他是兴业银行股份有限公司的工作人员。2012年7月7日，林海洪以个人名义向兴业银行申请了1张信用卡，后兴业银行核发给林海洪1张卡号为62×××17的信用卡。该卡自2012年9月8日开始使用后，林海洪于2016年7月27日最后一次有效还款30000元。截止2017年2月3日，该卡共透支221621.55元，其中本金179455.85元,利息9355.32元，滞纳金32810.41元。经银行工作人员多次以电话、信函、上门通知等方式催收均未果。2017年2月3日，他向公安机关报案。2、证人陈某的证言，证实他是上海浦东发展银行股份有限公司福州分行的工作人员。2013年2月19日，林海洪以平潭县城关林海洪服装店的名义向浦发银行申请办卡，后浦发银行核发给林海洪1张卡号为49×××62的信用卡。该卡自2013年3月6日开始使用后，林海洪于2016年8月12日最后一次有效还款。截止2017年2月3日，该卡共透支74170.70元，其中本金61311.63元,利息4017.51元，滞纳金7326.90元，手续费1514.66元。经银行工作人员多次以电话、信函、上门等方式催收均未果。2017年2月6日，他向公安机关报案。3、证人高某的证言，证实他是中信银行信用卡福州分中心的工作人员。2012年11月14日，林海洪以平潭县城关林海洪服装店法人的名义向中信银行申请办卡，后中信银行核发给林海洪1张卡号为40×××80的信用卡，额度为100000元。该卡自2012年12月4日开始消费使用后，林海洪于2016年7月27日最后一次有效还款6000元，同年8月29日开始逾期，截止2017年3月21日，该卡共透支114558.74元，其中本金98803.46元,其他费用14755.28元。期间，银行工作人员多次以电话、外访等方式催收均未果。2017年3月21日，他向公安机关报案。4、证人张某的证言，证实他是光大银行福州分行的工作人员。2012年2月7日，林海洪以个人名义向光大银行申请办卡，后光大银行核发给林海洪1张卡号为54×××82的信用卡。该卡自2012年6月6日开始使用后，林海洪于2016年7月17日最后一次有效还款3350元,截止2018年1月31日，该卡共透支21279.37元，其中本金19564.41元,利息767.45元，违约金947.51元。经银行工作人员多次以电话、上门等方式催收均未果。2018年1月31日，他向公安机关报案。5、证人杨某2的证言，证实她是中国农业银行股份有限公司平潭综合实验区支行的工作人员。2009年2月21日，林海洪以个人名义向农业银行申请办卡，后农业银行核发给林海洪1张卡号为62×××08的信用卡，额度为10000元，2016年4月19日申请提升临时额度至15000元，有效期至2016年6月19日。该卡自2009年4月13日开始使用，林海洪于2016年6月6日最后一次有效还款11400元，同年8月13日开始逾期，截止2018年2月13日，该卡共透支13723.93元，其中本金11155.05元,利息1990.47元，违约金446.61元。期间，银行工作人员多次以电话、信函、上门催收公告等方式催收均未果。2018年2月13日，她向公安机关报案。6、证人林某1、林某2的证言，分别证实林某1是林海洪的哥哥，林某2是林海洪的姑姑。2016年，林海洪因投资亏本而经济不好。同年9月，林海洪的父亲林强生因患脑肿瘤住院接受治疗。证人林某1还证实，林海洪投资亏本于2016年8月丧失偿还银行欠款的能力。7、信用卡申请资料、资信审查材料、信用卡交易明细、报案书等材料，证实林海洪先后向兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、农业银行各申领1张信用卡，及该5张信用卡的交易明细，最后还款时间、金额，逾期后透支的本金、利息、滞纳金等情况。8、催收信函、催收记录、上门催收照片等，证实2016年8月至案发，兴业银行、上海浦东发展银行、光大银行、中信银行、农业银行的工作人员以电话、信函、上门催讨等多种方式向林海洪催收的情况。9、结清证明、还款说明、谅解书等，证实林海洪于2018年3月23日还清兴业银行信用卡欠款，兴业银行对林海洪的行为予以谅解；于2018年7月31日还清中信银行信用卡欠款；于2018年8月1日还清浦发银行信用卡欠款；于8月3日还清光大银行信用卡欠款本金；于8月13日还清农业银行信用卡欠款。10、个人信用报告，证实涉案期间，被告人林海洪所有的平潭县农村信用合作联社、中国农业银行、光大银行、浦发银行、中信银行、兴业银行等银行卡的信贷交易信息、逾期信息汇总等情况。11、补偿信息、出院小结、疾病诊断证明、发票等，证实2016年9月开始，林强生因患脑肿瘤先后在福建医科大学附属第一医院、复旦大学附属华山医院、上海市康复医院住院治疗等。12、抓获经过，证实2017年3月20日，被告人林海洪到上海市杨浦公安分局大桥派出所投案。13、户籍证明，证实被告人林海洪的自然身份情况。14、被告人林海洪对上述犯罪事实供认不讳本院认为，被告人林海洪以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，透支本金共计人民币353290.37元,数额巨大，并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。关于被告人林海洪于2016年8月因投资亏损已丧失还款能力，逾期后变更联系方式、居住地址等事实，有在案书证予以佐证，并有证人林某2、林某1的证言相互印证，故辩护人陈曦的相关辩护意见与查明的事实不符，理由不能成立，不予采纳。被告人林海洪自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，且已在亲友的帮助下归还全部透支本金，取得谅解，避免了特别严重后果发生，当庭自愿认罪，有悔罪表现，依法予以减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十三条第一款之规定，判决如下被告人林海洪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳人民币五千元）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。未缴纳的罚金应于判决生效后一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长林敏人民陪审员林颖楣人民陪审员邵群英二〇一八年八月二十七日书记员林微

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 林海洪
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年