案例一：
公诉机关指控：被告人胡某某于2014年8月，通过某中介伪造了其在东辽县足民乡中心小学的假工作证明，在本市中国银行辽源分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后超过规定期限透支用于赌博活动。截止至2015年12月14日，该卡共欠本金人民币19920.00元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关认为，被告人胡某某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，应当依法追究其刑事责任。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。3、被告人胡某某供述，证实2014年8月在中介公司利用虚假身份办理一张中国银行信用卡，同年9月1日当日套取现金15000元，之后又取现金4900元，均用于赌博输掉了。银行工作人员通知其信用卡欠款，但其没有能力偿还的事实。上述证据，经法庭质证，认证，被告人胡某某无异议。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例一判决结果：
name: 胡某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月

案例二：
张某某信用卡诈骗罪一审刑事判决书山东省济南市市中区人民法院刑事判决书（2013）市刑初字第297号：济南市市中区人民检察院以济市中检刑诉（2013）239号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2013年7月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济南市市中区人民检察院指派检察员李淑芬出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人孟令波到庭参加了诉讼。因需调取新的证据，公诉机关于2013年10月11日、2014年2月11日申请延期审理，2013年11月11日、2014年3月11日申请恢复审理。经山东省济南市中级人民法院批准，依法延长审限3个月，现已审理终结济南市市中区人民检察院指控，被告人张某某分别于2010年10月、2011年2月经中国工商银行山东省分行（位于本市市中区经四路310号）审核申办中国工商银行信用卡2张（卡号分别为：6222350006664617、370247006665508），被告人张某某使用上述信用卡在本市浩轩书画装裱部等处刷卡消费或套取现金，后无力偿还欠款，经发卡银行多次催收，逃避银行催收，超过3个月仍不归还。截止至案发，被告人张某某上述两张信用卡分别欠本金56164.40元、467676.32元，恶意透支本金共计523840.72元。2012年12月20日，公安人员在本市历下区双忠祠街9号将被告人张某某抓获。公诉机关就起诉指控的犯罪事实向本院提交了书证、证人证言、被告人供述等。公诉机关认为，被告人张某某使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。被告人张某某对其使用卡号为6222350006664617的信用卡恶意透支的犯罪事实没有异议，但辩解称卡号为370247006665508的信用卡其借给了朋友靖某某，该卡透支款项均为靖某某使用。辩护人除坚持被告人的辩解外，另辩护称被告人张某某案发前有14800元的购房款保证金单据存放在工商银行，应从其犯罪数额中予以扣除。被告人及辩护人未就其辩解及辩护意见向本院提供证据。经法庭审理查明，被告人张某某于2010年10月申办中国工商银行信用卡一张（卡号：6222350006664617），后张某某明知没有偿还能力，在本市市中区中国联通济南市分公司等地多次刷卡透支消费，并在透支后逃匿，逃避银行催收，经发卡银行多次催收，超过3个月仍不归还。截止至案发，尚欠发卡银行透支款本金56164.40元。公安人员根据银行报案，于2012年12月20日在本市历下区双忠祠街9号将被告人张某某抓获。张某某归案后，对其上述犯罪事实供认不讳。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1．证人林某某（中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部工作人员）的证言证明：卡号为6222350006664617的信用卡是被告人张某某在工商银行申领的，经工商银行多次催收，张某某都拒不归还该卡欠款，截止至银行报案，该卡尚欠本金人民币56164.40元未归还。银行在2012年上半年之前都能联系上张某某，2012年下半年就联系不上了，偶尔能打通电话，但无法和张某某见面。2．证人董某某（被告人张某某之妻）的证言证明：张某某是济南市长清区人力资源与社会保障局的普通工作人员，月薪不到3000元，没有其他收入，2011年张某某干过人参养殖生意，但干赔了。张某某的消费应该是超出了他的收入，因为他经常说钱不够用，还把自己给孩子攒的学费也花了。2012年春节后，张某某没给家里打招呼就离开了家中，自此之后就没回到家里住，电话开始打通无人接听，后无法打通。3．证人李某某（济南市长清区人力资源与社会保障局办公室主任）的证言证明：被告人张某某系济南市长清区人力资源与社会保障局普通工作人员。2012年7月份，张某某以有私事为由向单位请假，至今未到单位上班，2012年8、9月份，曾有银行工作人员来单位找过张某某，称张某某刷了银行的信用卡未还钱，找张某某催收欠款，其给张某某打了电话告知张某某银行的工作人员来找过他。4．证人李某（中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部长清区支行工作人员）的证言证明：被告人张某某有一张14800元的购房款保证金单据存放在工商银行，银行工作人员想让张某某将该款取出偿还他的信用卡欠款，但该款一直未取出，也未用于偿还信用卡欠款。5．书证信用卡申请表、交易明细、中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部报案材料、情况说明、山东众成仁和律师事务所催收情况说明、催收记录单证明：张某某申办工商银行信用卡刷卡消费，拖欠信用卡透支款本金，银行向张某某多次催收超过三个月未归还，银行遂向公安机关报案的情况。6．书证张某某工资条证明：被告人张某某月薪不足3000元的情况。7．书证中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部情况说明证明：被告人张某某卡号为6222350006664617的信用卡自2012年7月1日至2014年8月8日均未有还款的情况。8．公安机关工作记录证明：公安人员根据张某某的供述对靖某某实施抓捕，但未将靖某某抓获的情况。9．公安机关受案登记表、抓获材料证明：被告人张某某的归案情况。10．被告人张某某供述的犯罪时间、地点及经过与上述证据证实的情况均相吻合。针对被告人张某某及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：1．关于被告人张某某辩解及其辩护人辩护称起诉指控卡号为370247006665508的信用卡系张某某借给靖某某，该卡产生的欠款系靖某某透支使用的问题。经查，案发后，公安机关根据张某某的供述核实了靖某某的身份并对其实施抓捕，但截止至一审宣判前仍未将靖某某抓获，该信用卡的刷卡小票、交易明细对应的帐户名称等证据亦无法调取，根据现有证据无法证实该信用卡的实际使用人。起诉指控该卡系张某某透支使用事实不清，证据不足，对被告人张某某的此辩解及辩护人的此辩护意见予以采纳。2．关于被告人张某某的辩护人辩护称被告人张某某案发前有14800元的购房款保证金单据存放在工商银行，应从其犯罪数额中予以扣除的问题。经查，张某某的购房款保证金系其与案外他人之间的债权债务，张某某使用信用卡产生的透支款系其与发卡银行之间的债权债务，未经当事人合意或法定程序，二者显然不能自行折抵。案发前张某某的购房款保证金并未取出归还发卡银行欠款，辩护人主张该保证金不应计入犯罪数额没有事实和法律依据。对辩护人的此辩护意见不予采纳本院认为，被告人张某某使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪成立。被告人张某某归案后能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年12月21日起至2015年6月20日止），并处罚金人民币三万元（罚金自判决生效之日起一个月内交纳）。二、责令被告人张某某退赔被害单位中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部56164.40元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正副本各一份审判长陈然人民陪审员刘建人民陪审员李春红二〇一四年九月三日书记员王天超

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 张某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年六个月