案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
晶X信用卡诈骗、妨害信用卡管理案一审刑事判决书安徽省巢湖市人民法院刑事判决书（2014）巢刑初字第00418号：巢湖市人民检察院以巢检刑诉（2014）366号起诉书指控被告人陶Ｘ犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2014年11月20日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。巢湖市人民检察院指派检察员周修养出庭支持公诉，被告人陶Ｘ到庭参加诉讼。本案现已审理终结公诉机关指控：（一）信用卡诈骗罪1、2013年4月1日，被告人陶Ｘ在李ＸＸ不知情的情况下，使用李ＸＸ的身份证复印件，虚构工作单位等信息，填写了中国银行《长城环球通系列信用卡申请表》，通过中国银行巢湖分行工作人员孙Ｘ君办理了卡号为5257463457612454（挂失后卡号变更为5257463488404566）的中国银行环球通信用卡，并激活使用。截至2014年7月29日，该卡透支本金14767.2元，无还款记录。2、2013年4月1日，被告人陶Ｘ在张ＸＸ不知情的情况下，使用张ＸＸ的身份证复印件，虚构工作单位等信息，填写了中国银行《长城环球通系列信用卡申请表》，通过中国银行巢湖分行工作人员孙Ｘ君办理了卡号为5257463458002382（挂失后卡号变更为5257463484986467）的中国银行环球通信用卡，并激活使用。截至2014年7月29日，该卡透支本金9702元，无还款记录。3、2013年4月1日，被告人陶Ｘ在孙ＸＸ不知情的情况下，使用孙ＸＸ的身份证复印件，虚构工作单位等信息，填写了中国银行《长城环球通系列信用卡申请表》，通过中国银行巢湖分行工作人员孙Ｘ君办理了卡号为6259063483661784（挂失后卡号变更为6259063445628020）的中国银行环球通信用卡，并激活使用。截至2014年7月29日，该卡透支本金9980元，无还款记录。4、2014年4月23日，被告人陶Ｘ在陶Ｘ星不知情的情况下，使用陶Ｘ星的身份证复印件，虚构工作单位等信息，填写了中国银行《长城环球通系列信用卡申请表》，通过中国银行巢湖分行工作人员孙Ｘ君办理了卡号为5248653453213289的中国银行环球通信用卡，并激活使用。截至2014年7月29日，该卡透支本金5992.4元未还。5、2012年10月18日，被告人陶Ｘ在中国银行巢湖分行申领了一张卡号为4096706904530523的中国银行白金信用卡。截至2014年7月29日，被告人陶Ｘ在明知其无还款能力的情况下，透支本金119437.36元。自2013年8月14日起，经中国银行多次催收，被告人陶Ｘ仍拒绝还款。（二）妨害信用卡管理罪2013年1月22日，被告人陶Ｘ明知袁ＸＸ（另案处理）未经王Ｘ许可，欲使用王Ｘ身份证办理信用卡，仍通过中国银行巢湖分行工作人员孙Ｘ君向袁ＸＸ提供办理信用卡的申请资料，帮助袁ＸＸ填写虚构的工作单位等身份信息，申请办理了卡号为6259063433630731的中国银行长城环球通信用卡。后该卡邮寄至巢湖市房地产产权产籍交易中心吴Ｘ（另案处理）处，并被吴Ｘ激活使用。截至2014年7月29日，该卡透支本金27996.35元未还。2014年2月24日，被告人陶Ｘ被巢湖市公安局抓获归案。上述事实，被告人陶Ｘ在开庭审理过程中均无异议，并有受案登记表、报案材料、归案经过、户籍证明、芜湖市镜湖区人民法院刑事判决书、中国银行信用卡申请资料复印件、信用卡交易明细及催收记录复印件、信用卡挂失材料及挂失情况说明、合肥市公安局刑事科学技术研究所鉴定书、证人孙Ｘ君、吴Ｘ、李ＸＸ、张ＸＸ、孙ＸＸ、陶Ｘ星、王Ｘ等人的证言、同案人袁ＸＸ的供述与辩解等证据证实，足以认定本院认为：被告人陶Ｘ使用虚假的身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗活动，以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大；明知他人使用虚假身份证明骗领信用卡而提供帮助，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）、（四）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款的规定，分别构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，应予科刑。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人陶Ｘ一人犯两罪，依法应当数罪并罚。被告人陶Ｘ在缓刑考验期又犯新罪，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人陶Ｘ在归案后，能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人陶Ｘ的违法所得依法应予以追缴并发还被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）、（四）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十七条第一款之规定，判决如下一、被告人陶Ｘ犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；撤销其原犯合同诈骗罪判处有期徒刑一年，宣告缓刑两年，并处罚金3000元的缓刑部分；决定执行有期徒刑六年十个月，并处罚金六万三千元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。）二、被告人陶Ｘ违法所得予以追缴并发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长周可平代理审判员丁辉人民陪审员丁成华二〇一四年十二月五日书记员张佳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。




案例二判决结果：
name: 陶Ｘ
crime: 信用卡诈骗罪
妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑六年十个月