案例一：
大同市南郊区人民检察院指控：2014年12月8日，被告人陈某以做生意需钱周转为由，用伪造的大同市城区振华南街24号楼3单元5号房屋所有权证书作抵押和荆某某借款人民币7.4万元，并写下办事款的欠条一张，并承诺在2014年12月16日前归还。到期后，荆某某联系陈某还钱，陈某一直推脱。2015年10月份，荆某某发现陈某抵押的房屋产权证书是假的，而且房屋也不存在，遂报警。

案例一相关法律条文：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 陈某
crime: 诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年六个月

案例二：
摨某甲贷款诈骗一审刑事判决书四川省南充市嘉陵区人民法院刑事判决书（2014）嘉刑初字第76号：南充市嘉陵区人民检察院以南嘉检公诉刑诉（2014）73号起诉书指控被告人周某甲犯贷款诈骗罪，于2014年6月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年9月4日、11月12日公开开庭进行了审理。南充市嘉陵区人民检察院指派检察员高超出庭支持公诉，被告人周某甲及其辩护人张罗到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，由南充市嘉陵区人民检察院以补充侦查为由建议延期审理两次，本院决定延期审理两次。本案经审判委员会讨论决定，现已审理终结南充市嘉陵区人民检察院指控（系起诉书原文）：被告人周某甲原系南充市嘉陵区信用联社一立镇分社信贷员，其在一立信用社工作期间没有其它收入来源。2011年7月，周某甲为偿还个人债务，产生了让其朋友陈某甲以其位于顺庆区某某小区ＸＸ幢ＸＸ单元ＸＸ号商品房作抵押向自己所在的一立信用社贷款后供自己使用的想法。周某甲将自己的想法告诉陈某甲后，陈某甲明确告诉周某甲自己的房子是按揭的，无法办理抵押贷款。周某甲告诉陈某甲自己能解决，并向陈某甲承诺放款后借给陈某甲几万元，陈某甲就答应找一个人来出面贷款。2011年7月中旬，陈某甲电话联系了胡某甲让其出面贷款。几天后，陈某甲约周某甲与胡某甲在顺庆区某餐厅吃饭时商谈了贷款一事。期间，陈某甲向胡某甲许以两三万元的好处费，胡某甲以为自己只是作为担保人，就答应了此事，并在之后向陈某甲提供了自己的户口薄、身份证、婚姻状况证明。周某甲又要了陈某甲的房产证和土地使用权证复印件，将其交给制作假证的人伪造房产证和土地使用权证。伪造的房产证和土地使用权证将陈某甲所有的某某小区ＸＸ幢ＸＸ单元ＸＸ号房产的产权人记载为胡某甲。在之后房地产评估机构对拟抵押的房地产评估时，陈某甲打电话通知胡某甲到某某小区自己家中，完成对房地产的评估。周某甲又以该评估资料为基础通过制作假证的人伪造了该处房地产的他项权证。所有资料准备齐全后，2011年8月11日，周某甲打电话给陈某甲让其通知胡某甲取资料办理贷款手续。因陈某甲在西安，周某甲将用档案袋装好的资料放在陈某甲所在单位的门卫室。陈某甲通知胡某甲取了资料，周某甲又安排车将胡某甲接到一立信用社。胡某甲到了一立信用社后，周某甲欺骗胡某甲在贷款资料上逐项签字。胡某甲不熟悉贷款流程，未及细看就已在所有资料上签好字，使自己成为该笔借款的借款人。借款合同约定，胡某甲向嘉陵区农村信用联社一立分社借款20万元，用于生意周转，月息9.15‰，按季结息，借款日期2011年8月11日，借款到期日2013年8月10日。手续办好后，胡某甲收到存有贷出的20万元的银行卡。回去后，胡某甲发现贷款抵押物清单上抵押物为自己位于某某的房产，觉得事情不对，就打电话给陈某甲和周某甲问是怎么回事。陈某甲叫胡某甲不要担心，周某甲则于下班后到胡某甲的茶坊，解释自己急需用钱才想的这个办法。胡某甲不同意，要求把贷款还回去，周某甲让胡某甲把卡交给他，他去办，胡某甲就把银行卡交给周某甲。2011年8月12日，周某甲打电话给孙某某，向其借用银行卡，并让孙某某到一立信用社拿银行卡后，将卡上的20万元贷款放到孙某某的银行卡上。次日，孙某某将周某甲从胡某甲处拿到的银行卡里的贷款中的17万元转到自己的银行卡上，另取出现金3万元。孙某某按周某甲的意思将5000元现金交给同行的胡某乙后，就将剩下的2万余元和两张银行卡都交给周某甲，并把存有17万元的自己的银行卡的密码告诉了周某甲。2011年8月15日，在胡某甲的强烈要求下，周某甲还回贷款2万元，陈某甲将还款手续交给胡某甲看。胡某甲问为什么没有一起还完，陈某甲解释因资金紧张，让其缓一段时间，又将5000元交给胡某甲，让胡某甲先用到，后面有了钱再给他一点，胡某甲收到钱后就没有再说什么。周某甲将实际获取的18万元贷款用于偿还个人债务等项开支，并将该笔贷款的利息还至2012年9月。因信用社催要利息，2013年5月8日周某甲又归还了部分欠息5000元。周某甲未积极创造条件，安排还款资金，导致丧失部分还款能力。2013年，周某甲在明知自己除工资收入外，并无其它收入来源的情况下，向嘉陵区信用联社提出终止劳动合同的申请，2013年5月21日，嘉陵区信用联社同意与周某甲解除劳动关系。经核实，2012年度周某甲工资总额为8.3万元，周某甲辞职后，完全丧失还款能力。在解除劳动合同关系后，周某甲离开南充。2013年8月，嘉陵区信用联社稽核大队工作人员发现借款人胡某甲的20万元的贷款未按时结息，经进一步调查时发现该笔贷款的房屋他项权证系伪造，就向公安机关报了案。公安机关多方侦查，获知周某甲才是该笔贷款实际用款人。在拨打周某甲电话无人接听的情况下，公安机关通过技术侦查手段查到周某甲的行踪，并在南充市嘉陵区某饭馆内将其抓获。公安机关对周某甲进行了讯问，周某甲否认自己系该笔借款的用款人，同时否认出具给胡某甲的银行卡收条系自己书写，但是经笔迹鉴定，该收条就是周某甲亲笔书写。在贷款于2013年8月10日到期后至本院审查起诉期间，周某甲未向嘉陵区信用联社归还贷款本金18万元，截至公安机关立案时该笔贷款已欠利息21214.75元。为证明上述事实，公诉机关当庭出示了贷款资料，周某甲所写收条，鉴定文书，周某甲收入证明，证人孙某某、乐某某、陈某甲、胡某甲等人的证言，被告人周某甲的供述等证据，认为被告人周某甲的行为构成了贷款诈骗罪，提请本院依法判处。被告人周某甲辩称其主观上不具有非法占有的目的。其辩护人的辩护意见是：周某甲主观上没有非法占有的目的，公诉机关指控周某甲犯贷款诈骗罪的证据不足，请求判决周某甲无罪。经审理查明：被告人周某甲原系南充市嘉陵区农村信用合作联社一立镇分社信贷员，负责对申请贷款人的征信能力及还款能力、借款用途进行调查了解，并到抵押物所在辖区的房管局办理房屋抵押登记手续。2011年7月，周某甲明知陈某甲位于南充市顺庆区某某小区ＸＸ幢ＸＸ单元ＸＸ号的商品房是按揭的，仍然让陈某甲把该房产作抵押向一立信用社申请贷款，并承诺贷款后借给陈某甲几万元，陈某甲遂同意，并说另外找人出面贷款。2011年7月中旬，陈某甲约周某甲与胡某甲商谈贷款一事，周某甲告诉胡某甲是用陈某甲的房屋抵押贷款，请胡某甲作担保，陈某甲也向胡某甲许以数万元好处费，胡某甲就答应了此事，并向陈某甲提供了自己的户口薄、身份证、婚姻状况证明等文件。周某甲又使用了伪造的房产证和土地使用权证，伪造的房产证和土地使用权证上载明南充市顺庆区某某小区ＸＸ幢ＸＸ单元ＸＸ号房产的产权人为胡某甲（该房屋实际产权人为陈某甲），在房地产评估机构对拟抵押的房地产进行评估时，陈某甲打电话通知胡某甲到某某小区自己家中，完成了对该房地产的评估。后周某甲又准备了该处房地产的他项权证，利用自己信贷员的身份通过了该笔贷款抵押物资料的审查。所有资料准备齐全后，周某甲打电话给陈某甲说资料装在一个档案袋里，让陈某甲将资料转交给胡某甲，陈某甲因在外地就让周某甲将贷款资料放在自己单位的门卫室，陈某甲打电话叫胡某甲去拿。2011年8月11日下午，胡某甲拿到贷款资料后来到一立镇信用社，周某甲让胡某甲在贷款资料上逐项签字，胡某甲没有看具体内容就在所有资料上签字。手续办好后，胡某甲收到存有贷出的20万元的农村信用合作联社银行卡（卡号为ＸＸＸＸＸ）和贷款资料。胡某甲拿着卡和资料回到南充市区后发现贷款人是自己的名字，且贷款抵押物清单上抵押物为胡某甲“位于某某小区的房产”，遂打电话问陈某甲和周某甲是怎么回事，陈某甲叫胡某甲不要担心，周某甲则于下班后到胡某甲的茶坊，解释自己急需用钱才想的这个办法。胡某甲不同意，要求把贷款还回去，周某甲让胡某甲把卡交给自己，说自己去办，胡某甲就把银行卡交给周某甲，并让周某甲出具了收条，收条上周某甲承诺在2011年8月15日之前将二十万元贷款的本息归还给一立信用社。经南充市公安局物证鉴定所鉴定，该收条上的字迹与周某甲的字迹同一。周某甲拿到存有贷款的银行卡后，向孙某某借用银行卡准备将钱转到孙某某卡上。2011年8月13日，孙某某到一立镇信用社找到周某甲，周某甲将银行卡交给孙某某，并告诉他密码，让孙某某到南充市嘉陵区农村信用合作联社大西街分社去转款。孙某某按周某甲的意思将该银行卡里的17万元转到自己卡号为ＸＸＸＸＸ的信用社银行卡上，另取出现金3万元，连同两张银行卡一起交给了周某甲，并告诉周某甲自己银行卡的密码。2011年8月14日，周某甲在南充市嘉陵区农村信用合作联社嘉南路分社取走转到孙某某卡上的17万元。2011年8月15日，周某甲归还贷款本金2万元。后陈某甲给了胡某甲5000元钱，收回了周某甲给胡某甲写的收条，胡某甲就没有再追问。陈某甲还给胡某甲写了一份情况说明，载明该笔贷款与胡某甲无关。周某甲将18万元贷款中的一部分用于偿还个人债务及支付交通事故赔偿款，另借给陈某甲一部分。2011年11月30日，周某甲收到保险公司部分理赔款，未向嘉陵区信用联社归还贷款。该笔贷款的利息还至2012年9月，因信用社催要利息，2013年5月8日周某甲又归还了部分欠息5000元。2013年5月，周某甲向嘉陵区信用联社提出终止劳动合同的申请，2013年5月21日，嘉陵区信用联社同意与周某甲解除劳动关系。在解除劳动合同关系后，周某甲离开南充，并更换了联系电话。贷款于2013年8月10日到期后，周某甲一直未向嘉陵区信用联社归还贷款本金18万元。2013年8月，嘉陵区信用联社稽核大队工作人员发现借款人胡某甲的20万元的贷款未按时结息，经进一步调查时发现该笔贷款的房屋他项权证系伪造，遂向公安机关报案。公安机关多方侦查，获知周某甲才是该笔贷款实际用款人，并通过技术侦查手段查到周某甲的行踪，在南充市嘉陵区某饭馆内将周某甲抓获。案发后，陈某甲归还了5万元借款给周某甲，周某甲称其母亲将该5万元用于归还其他债务，未用于归还贷款。同时查明：该笔贷款的借款合同约定，贷款人向嘉陵区农村信用联社一立分社借款20万元，用于生意周转，月息9.15‰，按季结息，借款日期2011年8月11日，借款到期日2013年8月10日。截至2014年5月4日，该笔贷款已欠利息39743.5元。另查明：南充市嘉陵区农村信用合作联社证明，2012年度周某甲工资总额为8.3万元。上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据证实：1、报案材料、受案登记表等证实案件来源。2、胡某甲的申请书、身份复印件、婚姻登记记录证明、民事调解书，胡某甲签字的抵押物担保情况说明、户口本复印件、授权书（查询信用记录）、房产证ＸＸＸ号（登记地址为某某小区ＸＸ幢ＸＸ单元ＸＸ层ＸＸ号，所有权人为胡某甲）、土地使用权证ＸＸＸ号、房地产抵押估价报告（合立达房地产评估事务所）ＸＸＸ号及相关委托资料，申请人胡某甲的个人贷款面谈记录、个人借款支用申请书；四川省农村信用社个人借款申请书、抵押物所有权人承诺书、还款计划承诺书、债务人承诺书、最高额抵押合同、个人借款合同（信个借ＸＸＸ号）、房地产抵押物清单、房屋他项权证证实：以胡某甲名义申请贷款的相关资料。3、南充市房地产档案馆证明及收条证实：ＸＸＸ号他项权证经南充市房地产档案馆查询为假证，已收缴。4、柜员日志表证实：周某甲柜员号ＸＸＸ，2011年8月11日周某甲使用该号办理发放了该笔贷款20万元。5、借据证实：胡某甲于2011年8月11日向信用社借款20万元。6、借方凭条、贷方凭条证实：胡某甲ＸＸＸＸＸ的账户于8月13日取款（现金）3万元，转出17万元；孙某某ＸＸＸＸＸ的账户2011年8月13日转入17万元。7、转款借方凭条及身份证复印件证实：2011年8月14日，孙某某ＸＸＸＸＸ的账户取款17万元，取款人为周某甲。8、南充市嘉陵区农村信用合作联社情况说明证实：人行《关于支付大额现金管理办法的通知》规定，储户一次提取现金超过5万元的，即为大额现金，在提取大额现金时，必须向储蓄机构的柜台人员提供有效身份证件。因此，在信用社提取大额现金时须提供本人身份证原件及复印件。9、收条及（南）公（物）鉴（文）字（2013）31号文件检验鉴定书证实：周某甲收到胡某甲的存有20万元贷款的银行卡（卡号为ＸＸＸＸＸ），并承诺在8月15日之前归还完胡某甲在一立信用社贷款二十万元的所有本息。经鉴定，该收条上的字迹与周某甲的字迹同一。10、贷款收回凭证证实：2011年8月15日收回胡某甲贷款2万元。11、对帐单证实：胡某甲卡号为ＸＸＸＸＸ的农村信用联社帐户于2011年8月11日放款20万元，13日分两笔卡取（3万元和17万元），2013年5月8日转入5000元，己还息。12、贷款利息查询清单证实：贷款还息情况，及截至2014年5月4日，胡某甲的贷款共欠息39743.5元。13、中心医院医疗费清单、民事调解书、太平洋保险公司理赔清单、领条、协议书、收条证实：2011年4月5日，周某甲驾车撞倒阳某某后，阳某某在中心医院治疗的费用总额为24478.53元，周某甲先行赔付了相关费用；后周某甲于阳某某达成协议，周某甲除先行赔付的费用外，再一次性支付阳某某12000元，周某甲以阳某某的名义向保险公司索赔。后周某甲以阳某某的名义向南充市嘉陵区人民法院起诉中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司，经法院调解，中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司向原告支付医疗费、续医费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金共计46446.75元；原告代理人已于2011年11月29日代收上述款项，并于2011年11月30日支付给周某甲剩余赔偿款人民币22000元的情况。14、申请书、信用联社解除劳动关系的通知、周某甲基本情况的说明证实：周某甲于2013年5月21日申请主动辞职，嘉陵区农村信用合作联社同意于2013年5月21日起与周某甲终止劳动合同，解除劳动关系。15、南充市嘉陵区农村信用合作联社出具的周某甲2012年度收入证明证实：周某甲2012年度工资为83000元整。16、证人孙某某的证言证实：2011年8月，周某甲给其打电话说有个亲戚借给他20万元，他要借其的银行卡转账用，因为两人关系比较好其就同意了。周某甲让其与与某某镇畜牧站的胡某乙到一立信用社拿周某甲亲戚的银行卡，胡某乙就开车和其一起去一立镇找周某甲，周某甲将一张信用社的银行卡给其，并把卡的户名（胡某甲）和密码给其说了，并叫其到大西街信用社去转这笔款。其拿了卡后就和胡某乙一起去大西街把17万到自己卡号为ＸＸＸＸＸ的卡上，还按照周某甲的要求取了3万元现金，借给胡某乙5000元，当晚将剩下的两万多元现金和两张卡给了周某甲，并把其银行卡的密码给周某甲说了。隔了几天周某甲就把其的银行卡还给其了。转账17万元和取款3万元的凭条上胡某甲的签字是其写的。17、证人乐某某的证言证实：其是一立信用社的主任，从2007年8月至今一直在一立镇信用社上班，2011年下半年一立信用社共有四名工作人员，分别是其和信贷员周某甲，会计王某某，出纳陈某乙。信用社贷款流程为申请人申请贷款并提供相应资料，然后由信用社的经办人（其或周某甲）对征信、还款能力、用途调查，在由信用社派两名工作人员确认抵押物，调查完后由申请人向指定房地产评估公司申请评估，评估后申请人将评估报告交到信用社，由经办人制作抵押贷款资料在信用社内部开会讨论，讨论通过后由分社主任和火花信用社审批，审批完后到联社开委托书委托经办人到抵押物所在地房管局开他项权证，最后由申请人持相关手续到一立信用社在贷款手续上签字，再放款给借款人。胡某甲的贷款是2011年8月11日放款，利息付到2012年9月20日，其一直以为是胡某甲在付息，到2012年9月20日没有付息后，其单位多次打贷款资料上留的电话催息无果后，又通过短信催收，对方以各种借口推辞。其单位又通过派出所找到胡某甲女儿胡某丙，再通过胡某丙找到胡某甲的电话，告知其未付息，胡某甲接到电话后有点吃惊，说这笔贷款还没有还啊？胡某甲就马上从外地回来，其才知道上面留电话的是陈某甲。胡某甲称自己名下并无房产，资料上登记的房产地址所有人是陈某甲。今年（2013年）9月份，其单位的郝某某持他项权证到市房管局查询，得知抵押物及登记证书均系伪造。9月份其单位找到陈某甲时，陈某甲说抵押物上的房子实为他所有，是按揭的，没有房产证，只有一张房产证复印件，周某甲说找关系也可以贷出来。陈某甲还说每次催利息，他都转告了周某甲，也是周某甲让留的他的电话。18、证人陈某甲的证言证实：其住在某某小区ＸＸ号楼ＸＸ单元ＸＸ层ＸＸ号，2011年7月份的一天，周某甲住在其家里时说他在李渡镇有一个工程需要用钱，叫其用房子抵押贷款给他周转一下，其说房子是按揭的，没得房产证，只有个复印件，没法贷款，周某甲说他去找领导可以贷出来。之后，周某甲又提贷款的事情，其就同意用房子做担保，但其不出面贷款，另外找一个人出面用其的房子作抵押贷款。隔了一两天，其找了胡某甲说这个事，答应贷出来借给他一两万元钱，胡某甲急用钱就同意了。又过了三四天，周某甲让其把房产证复印件和胡某甲的身份证、户口薄复印件、婚姻证明拿给他。其交给他后，他说手续做好了再签字。大概过了半个多月，周某甲给其打电话说资料做好了，让其去拿，资料是装在一个档案袋里封好了的，让其交给胡某甲。因其在西安，周某甲把资料放在其单位的门卫室，其打电话叫胡某甲去拿，周某甲说他安排车去接胡某甲。当天就把款贷了出来，其喊李某某去拿贷款出来的银行卡，胡某甲不同意把卡给李某某，还给其打电话说为什么贷款人是他的名字，要求把款退回去。过了一个多小时，胡某甲又给其打电话说已经把贷款退给了周某甲，周某甲给他出了收条的。过了两天，其回到南充，胡某甲一直担心20万元贷款的事，追问周某甲有没有退回去，周某甲就让其垫5000元给胡某甲，其就给了胡某甲5000元，收回了周某甲写给胡某甲的收条，后来其把收条交给了周某甲。7月份其把证件交给周某甲后，过了几天周某甲给其打电话说他喊人去看房子，让其回去开门，并让其把胡某甲也喊上一起去。回去后有两个人说是评估公司的，嘉陵区信用社喊他们过来看房子，他们照了几张照片并喊胡某甲签了字就走了。贷款后，周某甲说信用社留的是其的电话，信用社找其的话就给他说，后来信用社催收利息的信息其都转发给了周某甲。贷款一年后，信用社打电话说利息没有按时还，其找了周某甲，周某甲说他马上处理。情况说明是其给胡某甲写的，意思是这笔20万元的贷款跟胡某甲没有关系。公安出示的收条是胡某甲交给其的收条的复印件，其将原件交给了周某甲。因为周某甲说款贷下来后借给自己我几万元，自己就同意用房子作抵押贷款。2011年8月，款贷出来后，自己在周某甲处借了2万元，另外早些时候自己在周某甲处借了3万元，加上2万元的利息，所以总共给周某甲打了7万元的借条。周某甲被拘留后，其就还了5万元给周某甲的母亲，但周某甲母亲没把借条还给其，她说还差2万元没还清。19、证人胡某甲的证言证实：其通过打牌认识了顺庆邮政局的司机陈某甲，2011年7月陈某甲打电话说他在外面做工程差一些钱，想在银行贷款，但他有不良信用记录，必须第三方人员担保，他让其给他做担保，用他在某某的房子做抵押。隔了几天在某某路某某餐厅吃饭，陈某甲说让其出面以他在某某小区的房子作抵押在一立信用社贷款，说贷出来后给其两三万元的好处，其就同意了，陈某甲说需要其的户口薄和身份证，下午陈某甲到其茶坊拿了这两样证件，隔了几天，陈某甲说还要婚姻证明，其又带上离婚调解书到社区开证明，再到民政局开婚姻证明，交给陈某甲。陈某甲叫评估单位的人去评估他的房产的时候，把其接到他家里去了的，但没有说评估谁的房产，他的目的是让自己相信他确实有房产，并且通过正规的评估去办抵押贷款。手续交给陈某甲后隔了几天，陈某甲打电话叫其去顺庆区陈某甲工作的邮政局收发室拿了一个封好了的快件袋带到一立镇信用社去，让其到了信用社直接把快件袋交给周某甲，当时陈某甲还喊了一个小车接其去一立信用社。大约下午4点，其到了后就把快件袋交给周某甲。后来周某甲拿了一叠资料让其签字，资料很多，周某甲直接把需要签字的地方翻开让其签，其也没有仔细看，周某甲让他签哪里就签哪里，签完后十多分钟周某甲就说款已经放下来了，并把卡和密码给了自己，还有一些贷款手续，其拿卡回到南充查询了一下，卡上余额有二十万零十元。其回家后才看清楚房地产抵押物清单上房产是自己的名字，发现情况不对，就给陈某甲和周某甲打电话，问陈某甲怎么房子成了自己的名字，陈某甲说反正是他的房产，叫自己不要管，并让自己把卡交给他一个叫“李娃”的朋友，其没有同意。然后其又给周某甲打电话，周某甲也说不用担心，反正是陈某甲的房子，还说是工程上急需用款。后来周某甲下班后到其茶坊来，说是工程上急需用款才想的这个办法，其当时还是不同意，要求把贷款退回信用社，周某甲说下班了办不了，并说把卡给他，他去办，其就把银行卡给了周某甲，两人一起去查了余额，周某甲还给其出了一张收条，收条上承诺在8月15日之前归还完胡某甲在一立信用社的贷款二十万元的所有本息。8月15号，陈某甲给我一张还款手续，还款金额是两万元，周某甲说资金紧张，再缓一段时间，陈某甲也说让其缓一段时间，并给其拿了5000元，说后面有了钱再给其一点，其拿了钱就没再说什么。今年（2013年）8月，其在海南打工时，一立信用社通过女儿找到自己，其才知道钱一直没还，就赶回来，回来后才知道周某甲被信用社开除了，电话也联系不上，其找陈某甲，他说他也没用这个钱，只有把周某甲找到才把钱弄得回来。20、证人郝某某的证言证实：其在联社稽核大队工作，主要负载内部审计、查处社内违规案件。今年（2013年）8月底工作中发现胡某甲的一笔20万元贷款有两个季度没有给利息了，自己问一立社，他们说知道这回事，找不到借款人胡某甲了。自己给联社领导请示后，调取该笔贷款的房屋他项权证到市房管局核实，发现该他项权证是伪造的，编号不存在，房管局把假证没收了，并出具了收条，其将收条交到了一立信用社。21、证人李某某的证言证实：其是南充奥锐商贸有限责任公司业务经理，经营电器，2011年8月份的一天，陈某甲让自己到某某桥附近的一个茶坊与胡某甲喝茶，并在胡某甲处帮他拿张银行卡。其去后问胡某甲是什么卡，胡某甲只说是张贷款卡，并说要亲手交给周某甲，后来周某甲就来了。其觉得不方便在场就走了。周某甲给胡某甲打收条的事是后来陈某甲向自己借钱还周某甲时说的，陈某甲说周某甲贷的20元万中，他向周某甲借过三五万元，所以周某甲被抓了后，陈某甲找自己借钱还周某甲。22、证人周某乙的证言证实：其是李渡信用社职工，是周某甲的父亲，不清楚周某甲贷款的事情，不清楚周某甲有没有做什么生意。23、被告人周某甲的供述证实：其于2007年1月到2013年2月在一立信用社工作，2013年2月到6月在大观信用社工作，2013年6月辞职。自己在一立信用社时是信贷员，社里有主任、信贷员、出纳、会计共四人；信用社的贷款程序是要四人一起审核。2009年其买房借了钱，到2011年该还的时候没有钱，加上前段时间自己在蚂蝗堰把人撞了要赔钱，就利用在一立信用社工作的机会，以胡某甲的名字贷了20万元出来。2011年7月份其找到陈某甲，希望以陈某甲在明宇的房子给自己贷点款用，但陈某甲的房子是按揭的，没有房产证和国土使用证，自己就说想办法贷出来，只是要陈某甲配合银行对房子做一个价值评估。因陈某甲经常有事不在南充，他让自己用胡某甲的名义贷款，其给胡某甲说用陈某甲的房子作抵押，胡某甲只是作为一个担保人而已，但后来的实际操作中是以胡某甲作为借款人贷的款，胡某甲没仔细看资料就把字签了。当天胡某甲把卡拿走后，其怕胡某甲把钱拿走了，就给胡某甲打电话叫他在南充等，然后其从一立镇到胡某甲处拿银行卡，同时还给胡某甲打了一张收条。后来其找孙某某借了一张卡，把20万元转到孙某某账上，过了两三天，其拿着孙某某的卡到联社嘉南分社分两次把钱取出来了。贷款其还了2万元本金，剩下的18万元有6万元用于偿还买房子的借款，有5万元用于支付交通肇事的赔偿，另外陈某甲在其处借了7万元。24、抓获经过证实：2013年11月6日15时许，嘉陵区公安局经侦大队经过技术侦查得知周某甲在嘉陵区某某街一餐馆附近活动，民警立即前往正大街将在一家餐馆内吃饭的周某甲抓获。25、陈某甲所写情况说明证实：陈某甲自愿将某某小区ＸＸ幢ＸＸ单元ＸＸ房抵押到信用社贷款20万元，贷款人其自愿委托胡某甲签字画押，贷款款项由其本人自愿承担一切债务，一切责任与胡某甲无关。26、周某甲身份信息证实其身份情况。上述证据来源合法，内容客观、真实，证据间具有关联性，能够相互印证，本院予以确认本院认为：被告人周某甲以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保，诈骗银行贷款人民币18万元，数额较大，已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人周某甲犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人周某甲辩称其“主观上没有非法占有目的”的辩称意见和其辩护人关于“周某甲主观上没有非法占用目的”的辩护意见，经查，被告人周某甲采取诈骗的手段获得贷款后，将贷款用于归还个人债务以及借给他人，且在获得他人还款和保险赔付款后，仍然未归还贷款本金，并更换了联系方式。在侦查人员通过技术侦查手段抓获周某甲后，周某甲仍然否认其经手办理涉案贷款及自己是该笔贷款真实用款人的事实，并否认胡某甲提供的收条是自己所写。在侦查机关对收条笔迹进行鉴定，确认为周某甲笔迹后，周某甲才承认上述事实。综上所述，周某甲主观上明显具有非法占有的目的，故对被告人及辩护人的该点意见不予采纳。根据被告人周某甲的犯罪事实、犯罪的情节、性质和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人周某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元（罚金限在本判决生效后十日内缴纳）。（刑期从本判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月24日起至2017年1月31日止。）二、被告人周某甲退赔南充市嘉陵区农村信用合作联社一立镇分社贷款本金十八万元及所有欠息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省南充市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长任俊人民陪审员周明君人民陪审员王素琼二〇一五年四月二十三日书记员谭谈

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 周某甲
crime: 贷款诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年