案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
朱真福信用卡诈骗一审刑事判决书广东省湛江市赤坎区人民法院刑事判决书（2019）粤0802刑初16号：湛江市赤坎区人民检察院以赤检公刑诉﹝2019﹞7号起诉书指控被告人朱真福犯信用卡诈骗罪，于2019年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。湛江市赤坎区人民检察院指派检察员余潇出庭支持公诉，被告人朱真福及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结公诉机关指控，1、被告人朱真福使用的工商银行信用卡（卡号：62×××23）在2014年10月5日开始出现透支逾期不归还的情况，截止2018年3月12日，朱真福使用的信用卡透支本金人民币25737.50元。2、朱真福于2013年8月31日在工商银行湛江分行办理了两张信用卡（卡号62×××28，卡号62×××71），在该两张信用卡的使用过程中，卡号62×××28的信用卡在2014年11月12日开始连续透支并逾期不偿还欠款，截止2018年3月12日，透支本金人民币40335.73元。卡号62×××71的信用卡在2014年10月5日开始连续透支并逾期不偿还欠款，截止2018年3月12日，透支本金人民币339808.87元。经工商银行湛江分行多次电话催收及多次上门催收，朱真福仍未归还其透支的工商银行信用卡所欠的本金及利息。针对以上指控，公诉机关提供了银行明细账单、证人证言、被告人的供述等证据证明。据此认为，被告人朱真福以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金405882.21元，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法惩处。被告人朱真福对指控其犯信用卡诈骗罪无异议，但认为其涉案数额没有那么多。被告人朱真福的辩护人辨称，1、指控朱真福涉嫌信用卡诈骗犯罪金额为405882.21元事实不清，证据不足。1）朱真福因生意经营透支使用信用卡而未能偿还，不应认定为“非法占有为目的，恶意透支信用卡本金”。2）现有证据无法认定朱真福涉嫌信用卡诈骗罪的涉案具体金额，朱真福所涉嫌信用卡诈骗罪金额为405882.21元不应予以支持。第一，四份银行出具的《牡丹个人透支逾期还款催告函》是在公安机关扣押被告人后才交给被告人签名，不具有客观性、合法性；第二，朱真福涉嫌犯罪的三张信用卡其中0323号信用卡是2016年12月30日开始逾期，最后一次还款时间为2017年3月29日，银行出具的四份催告函最迟一份的催告时间是2016年2月25日，证实银行对朱真福的账号0323号信用卡透支后从未进行过催收，据此朱真福使用的0323号信用卡透支本金25737.50元不能计入本案信用卡诈骗犯罪的涉案金额；第三，朱真福使用的2571号信用卡为三户工商连保互保卡，主要用于经营茶叶等生意进出贷款消费，指控朱真福使用该卡进行个人生活消费透支，却未举证证实朱真福个人生活透支的具体金额，应不予采信。2、朱真福具有以下从轻情节：1）归案后如实供述自己的涉案犯罪行为，具有坦白情节；2）认罪态度好，无前科，是初犯，认罪、悔罪。建议对被告人朱真福判处三年或三年以下有期徒刑，适用缓刑。经审理查明，被告人朱真福使用的三张工商银行信用卡截止2018年3月12日透支本金共计人民币405882.21元。具体事实如下：1、被告人朱真福使用的工商银行信用卡（卡号：62×××23）自2014年10月5日起出现透支逾期不归还的情况，截止2018年3月12日该信用卡透支本金人民币25737.50元。2、2013年8月31日朱真福在工商银行湛江分行办理了卡号为62×××28的信用卡，该卡在使用过程中于2014年11月12日开始连续透支并逾期不偿还欠款，截止2018年3月12日，透支本金人民币40335.73元。3、朱真福于2013年8月31日在工商银行湛江分行办理了一张信用卡，卡号为62×××71。2014年10月5日开始该卡连续透支并逾期不偿还欠款，截止2018年3月12日，透支本金人民币339808.87元。经工商银行湛江分行多次电话催收及多次上门催收，朱真福仍未归还其透支的工商银行信用卡所欠的本金及利息。以上事实，有经庭审质证的如下证据证明：（一）物证书证1、户籍资料、违法犯罪前科记录查询说明。证实被告人朱真福出生于1972年7月5日，犯罪时已达应负刑事责任年龄；其在户籍所在地无犯罪前科记录。2、到案经过、犯罪嫌疑人归案情况说明。证实公安机关于2018年3月30日在广州市荔湾区山村路42号荔豪宾馆8223房抓获朱真福，作归案情况说明。3、银行账户交易明细、终端交易平台记录。证实朱真福三张信用卡分别透支情况：卡号尾号3828截止2018年3月12日透支本金人民币40335.73元，卡号尾号0312截止2018年3月12日透支本金人民币25737.50元，卡号尾号0312截止2018年3月12日透支本金人民币339808.87元。尾号为0323卡多次在湛江市万某马皮具批发消费，尾号为3828卡多次跨行取款、消费，尾号为2571号卡多次跨行消费、湛江市万某马皮具批发消费、湛江市穗源副食品批发店消费、湛江市赤坎区陈强保健消费。4、银行开户申请表。证实朱真福三张信用卡开卡情况。5、催告函。证实朱真福的三张信用卡欠款，银行分别于2015年11月1日、2015年12月25日、2016年1月10日、2016年2月25日向其发透支逾期还款催告函。6、电话催收记录。证实朱真福因信用卡透支银行多次对其进行电话催收。（二）证人证言1、证人陈某的证言。主要内容：朱真福于2011年10月14日在我行申请卡号尾号为0323信用卡，2014年10月5日起开始出现透支逾期不还款的现象，我行工作人员多次通过电话、书面及上门催收，朱真福一直不予理会，截止2016年4月11日，该卡透支本金人民币27066.79元、利息8835.31元。该卡朱真福最后还款时间为2015年10月26日，我行于2015年11月1日、2015年12月25日、2016年1月10日、2016年2月25日向其发透支逾期还款催告函，但他一直不予理会。另外，朱真福于2013年8月31日在我行申请卡号尾号为3828信用卡，2014年11月12日起开始出现连续透支的现象，截止2018年4月2日，该卡透支本金人民币40335.73元、利息47656.08元。卡号尾号为2571信用卡从2014年10月5日起开始出现连续透支的现象，截止2018年4月2日，该卡透支本金人民币339808.87元、利息229275.91元。两张卡透支后，我行工作人员通过电话及上门的方式对朱真福进行催收，但朱真福一直以各种借口推脱，没有偿还信用卡的透支款。尾号为3828卡最后还款日期为2015年9月2日还款1000元、卡号为2571的最后还款期为2017年3月29日还款3000元。2、证人叶某的证言。主要内容：我经营湛江市赤坎区陈强保健食品商行，2013年至2015年期间朱真福在我的当口刷卡消费，具体消费什么我不记得了，应该都是药材和保健食品（汤料），2016年后就没有了。（三）被告人的供述与辩解。主要内容：卡号尾数为0323的信用卡我是在2011年10月份申领，一直以来都是正常使用，到了2014年10月出现预期的情况，我记得该卡的最后还款时间是2015年10月还款1600元，之后银行的工作人员不断打电话和到我档口发函催收，由于我生意不顺，没有再还款，我可以确认该卡欠本金27066.79元；卡号尾数为3828信用卡我是在2013年8月申领，该卡在2014年11月份逾期，最后还款是在2015年9月份，我还了1000元，之后银行不断催收，由于我生意不顺没有能力还款，我可以确认欠款本金为40335.73元；卡号尾数为2571的信用卡是2013年8月申领，逾期的时间是2014年10月，最后还款时间为2017年3月份还了3000元，银行催收我没有能力还款，我可以确认该卡欠款本金为339808.87元。三张卡都是用在经营茶叶生意上，由于经营不善导致档口倒闭，所以还不上欠款本院认为，被告人朱真福以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金人民币405882.21元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确，本院予以支持。案发后被告人朱真福如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人朱真福恶意透支信用卡本金人民币405882.21元有银行账户交易明细、终端交易平台记录、催告函、电话催收记录、证人证言以及被告人的供述等证据予以证明，该一系列证据形成证据链、相互印证，故对被告人朱真福及其辩护人认为其透支本金没有这么多的辩解不予采信。本院根据被告人朱真福犯罪的事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的悔罪表现，综合考虑决定刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第八条的规定，判决如下被告人朱真福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2018年3月30日至2020年3月29日。罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份审判长王俊恩审判员黄深源人民陪审员欧小珩二〇一九年六月二十六日书记员林映彤

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 朱真福
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年