案例一：
经审理查明：一、2012年至2014年11月，被告人陈香波在平昌县江口镇临江村建设、经营平昌县旺洁香洗涤中心。期间，被告人陈香波以洗涤厂购买设备、资金周转为由，采用“口口相传，的形式，对外承诺1分至8分不等的月息或分红，先后在孙某、向某、李某1、何某1等22人处借款或入股累计达2012000元，现已偿还本金10000元，支付利息420300元。2014年11月中旬，被告人陈香波离开平昌县，并失去联系。（一）、2014年6月22日,被告人陈香波经夏某介绍，在平昌县江口镇新平街摩尔超市楼上的茶楼向被害人孙某借款人2万元,约定月利息3%。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 陈香波
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
拒不支付劳动报酬罪
sentence: 有期徒刑五年

案例二：
鯛细姣犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪一审刑事判决书湖南省娄底市娄星区人民法院刑事判决书（2016）湘1302刑初213号：湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉﹝2016﹞213号起诉书指控被告人毛细姣犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2016年6月14日向本院提起公诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭于2016年7月11日公开开庭进行了审理。湖南省娄底市娄星区人民检察院指派检察员刘文出庭支持公诉，被告人毛细姣及其辩护人吴宝红、刘郑莲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：被告人毛细姣涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，具体事实如下：一、非法吸收公众存款罪自2010年10月以来，被告人毛细姣同其丈夫周勃光（已另案起诉）未经国务院银行业监督管理部门批准，以投资娄底市娄星区新源酒家、新源大厨房等项目或做生意需要资金周转为由，通过亲戚、同学、朋友采取口口相传的方式向社会公开宣传，以承诺入股分红、三年翻对本，或支付2.5ｆ分至3分的月息为诱饵，向社会不特定对象公开融资，向朱富香、杜某乙、谭买香等38人（详见鉴定报告）吸收资金共计人民币9858000元。二、信用卡诈骗罪被告人毛细姣于2012年12月14日在中国农业银行股份有限公司娄底春园支行申请办理了一张授信额度为65万元的家装分期金穗乐分卡，分36期归还，每月还款金额为18055元。2014年8月毛细姣在已归还18期共计323946.75元后改变联系方式离开娄底，后银行工作人员于2014年9月、10月二次催收未果。湖南喜得利投资担保有限公司于2014年12月30日为毛细姣代偿100000元，毛细姣还欠银行本金226053.25元。2015年11月2日，被告人毛细姣在江苏省徐州市新城区被公安民警抓获归案。2015年12月2日，被告人毛细姣归还了银行本金、部分利息和滞纳金共计226100元。该院认为，被告人毛细姣与他人非法吸收公众存款9858000元，数额巨大，被告人毛细姣还恶意透支信用卡226053.25元，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。在与他人共同非法吸收公众存款犯罪中，被告人毛细姣系主犯，还应同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定。被告人毛细姣到案后能如实供述其上述犯罪事实，具有坦白情节。被告人毛细姣系一人犯数罪，还应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定数罪并罚。被告人毛细姣对公诉机关指控的上述犯罪事实无异议。被告人毛细姣的辩护人吴宝红辩称，对公诉机关指控被告人犯非法吸收公众存款罪无异议，但被告人毛细姣在共同犯罪中不是主犯，应认定为从犯；被告人毛细姣取得了部分债权人的谅解。被告人没有非法占有的故意，被告人毛细姣与银行之间是一种贷款关系，且有担保公司的担保，被告人毛细姣的行为不构成信用卡诈骗罪。被告人毛细姣的辩护人刘郑莲辩称，被告人毛细姣办理信用卡有担保公司的担保，被告人毛细姣的行为不构成信用卡诈骗罪；被告人毛细姣吸收资金的对象不是社会公众，都是亲戚朋友，其行为不构成非法吸收公众存款罪。经审理查明：被告人毛细姣非法吸收公众存款、进行信用卡诈骗，具体事实如下：一、非法吸收公众存款2010年10月至2014年6月期间，被告人毛细姣同其丈夫周勃光（已判决）未经国务院银行业监督管理部门批准，以投资娄底市娄星区新源酒家、新源大厨房等项目或做生意需要资金周转为由，通过亲戚、同学、朋友采取口口相传的方式向社会公开宣传，以承诺入股分红、三年翻对本，或支付2分5至3分的月息为诱饵，向朱富香、杜某乙、谭买香等43人吸收资金共计人民币985.8万元。其中吸收李文政、周世平、吴晓雄、徐勤、王月容、傅崇德、刘栩森、刘军华、张海兰、曾某乙（刘美新）、吴成文、李文军、李月平、肖爱丽、张某乙、朱富香、杜某甲、张圣贤（彭业辉）、杜某乙、谭买香、田某、钟群英、钟某乙、李政民、王卫平、左虹、陈某、李江萍、曹爱芳、熊某（邹文卫）、刘某乙、刘某甲、刘小红、蔡某乙、曾某甲、张迪凯、赵某、李某、成萍、彭韶俊、张某甲、邓菊坤资金共人民币975.8万元，已归还本金共59万元，已支利息共231.2950万元，未归还的本金916.8万元扣除已付利息余额685.5050万元；其中吸收蔡某甲资金10万元，已付利息11.4万元。案发后，被害人田某、钟某甲、钟某乙、李某、赵某、刘某甲、蔡某甲、张某甲、曾某甲、刘某乙、曾某乙、熊某、蔡某乙、张某乙、陈某、杜某甲、杜某乙、吴某出具了书面谅解书对被告人毛细姣表示谅解。上述事实，有公诉机关提交的经庭审举证、质证的以下证据予以证明：公诉机关提交的以下证据：1、李文政的陈述、协议，证明2012年3月19日其借给周勃光、毛细姣23万元，2012年7月10日借款10万元给周勃光、毛细姣，已支付过利息6万元左右，未偿还过本金；2、周世平的陈述、协议、打款凭证，证明2013年4月2日其借给周勃光、毛细姣10万元，已付利息3万元，已偿还5万元本金；3、吴晓雄的陈述、借条，证明2013年2月27日其借给周勃光、毛细姣21万元；4、徐勤的陈述、协议、转账凭证，证明2013年5月31日其借给周勃光、毛细姣20万元；5、王月容的陈述、协议、保证书、承诺，证明2012年4月21日其借给周勃光、毛细姣30万元，已付6.5万元利息，已偿还9万元本金；6、傅崇德的陈述、借条，证明他和刘军华、刘栩森于2013年10月28日共借给周勃光、毛细姣40万元，其中他15万元、刘栩森15万、刘军华10万元；7、张海兰的陈述、借条，证明2014年5月份其借给周勃光、毛细姣40万元，月息3分，未支付过利息，未偿还过本金；8、曾某乙的陈述、借条，证明2014年6月6日刘美新借给周勃光、毛细姣万10元，她做的担保，周勃光、毛细姣支付了3000元利息给刘美新。周勃光、毛细姣逃跑后，他将10万元还给了刘美新，并支付了4000元的利息给刘美新，这10万元的债权就转到了她名下；9、吴成文的陈述、借条，证明2014年4月7日其借给周勃光、毛细姣30万元，月息4分，已支付12000元利息，未偿还过本金；10、李文军（女）的陈述、借条，证明2011年4月14日她和她妈妈李月平分别借给周勃光、毛细姣万10万元，月息2.5分，已分别支付3万元利息给她和李月平，未偿还过本金；11、肖爱丽的陈述、借条、打款凭证，证明2014年1月28日其借给周勃光、毛细姣30万元，月息3分，已支付27000元利息，未偿还过本金；12、张某乙的陈述、借条，证明2014年5月4日其借给周勃光、毛细姣25万元，月息2.5分，未支付过利息，未偿还过本金；13、朱富香的陈述、借条，证明2013年4月19日其借给周勃光、毛细姣10万元，月息2分，已支付24000元利息，未偿还过本金；14、杜某甲的陈述、借条，证明2013年12月8日，经其弟弟杜某乙介绍，其借给周勃光、毛细姣6万元，约定月息2.5分，至今未偿还本金，未支付过利息；15、张圣贤的陈述、借条，证明2014年3月29日,通过她做担保，她朋友彭业辉借给周勃光、毛细姣20万元，月息三分，未支付过利息，未偿还过本金，后来联系不上周勃光、毛细姣，她作为担保人就把20万元还给了彭业辉；16、杜某乙的陈述、借条、转账凭证，证明2011年3月22日其借给周勃光、毛细姣10万元，月息2.5分，已支付62000元利息，未偿还过本金；17、谭买香的陈述、借条、转账凭证，证明2013年8月28日其借给周勃光、毛细姣26万元，月息2分，已支付3.76万元利息，未偿还过本金；18、田某的陈述、借条，证明2011年12月7日其借给周勃光、毛细姣28万元，月息2分；2012年4月24日其又借给周勃光、毛细姣10万元；19、钟群英的陈述、借条、打款凭证，证明2013年6月29日其借给周勃光、毛细姣6万元，月息2.5分，2014年4月14日其又借给周勃光、毛细姣5万元，共计11万元，未支付过利息，未偿还过本金；20、钟某乙的陈述、借条，证明2014年2月21日其借给周勃光、毛细姣5万元，未支付过利息，未偿还过本金；21、李政民的陈述、协议，证明2011年2月21日其借给周勃光、毛细姣10万元；2012年2月26日，其借给周勃光、毛细姣20万元；2012年9月18日，其借给周勃光、毛细姣10万元，未偿还过本金；22、王卫平的陈述、协议，证明2012年3月其借给周勃光、毛细姣15万元，三年后翻对本他没有拿到利息和本金，故协议上变成了30万；23、左虹的陈述、协议、收条，证明2010年2月25日其借给周勃光、毛细姣20万元，已付利息12万元，未偿还过本金；24、陈某的陈述、协议、借条，证明2011年其分两次借给周勃光、毛细姣30万元，月息2.5分，已付19.5万元利息，未偿还过本金；25、李江萍的陈述、协议，证明2011年8月其借给周勃光、毛细姣10万元，未偿还过本金；26、曹爱芳的陈述、协议，证明2010年、2011年其分两次借给周勃光、毛细姣20万元，未偿还过本金；27、熊某的陈述、协议，证明2011年3月24日其以其姨姐邹文卫的名义借给周勃光、毛细姣20万元，2011年11月12日其又以其姨姐邹文卫的名义借给周勃光、毛细姣20万元，共计40万元，周勃光、毛细姣已付给他11万；28、刘某乙的陈述、协议、借条，证明其分三次借给周勃光、毛细姣55万元；29、刘某甲的陈述、协议，证明2013年7月28日其和刘小红借给周勃光、毛细姣20万元（刘小红12万，刘某甲8万），已偿还本金10万元；30、蔡某乙的陈述、协议、收条、银行凭证，证明2012年5月31日其借给周勃光、毛细姣10万元，已支付3万元利息，未偿还过本金；31、曾小牛的陈述、借条，银行凭证，证明2012年其分四次借给周勃光、毛细姣115万元，已付351450元利息，未偿还过本金；32、张迪凯的陈述、协议，证明2013年5月15日其借给周勃光、毛细姣20万元，已付利息4.5万元，未偿还过本金；33、赵某的陈述、协议，证明2013年8月22日其借给周勃光、毛细姣30万元，未偿还过本金；34、李某的陈述、协议，证明2010年、2012年其分两次借给周勃光、毛细姣34万元，已偿还利息15万元；35、成萍的陈述、协议，证明2010年1月25日其借给周勃光、毛细姣20万元，已偿还10万元，未偿还过本金；36、彭韶俊的陈述、协议，证明2011年、2013年期间其分三次借给周勃光、毛细姣48万元，未偿还过本金；37、张某甲的陈述、借条，证明2010年7月30日其借给周勃光、毛细姣15万元，2010年8月2日其母邓菊坤借给周勃光、毛细姣10万元，总共25万元，分得红利2万元，未偿还过本金；38、蔡某甲的陈述、借条、协议，证明2006年其分两次借给周勃光、毛细姣10万元，已付利息6万元，后来在周勃光的店里消费，收柜台款共收回48000多元；39、共同作案人周勃光的供述，证明其与毛细姣非法吸收公众存款，于2012年3月19日借李文政32万元，已付利息6万元；2013年4月2日借周世平10万元；2013年2月27日借吴晓雄21万元，本金已归还，只欠利息2万元，因为利息没还清，所以借条还在吴晓雄手里；2013年5月31日借徐勤20万元，未还本付息；2012年4月21日向王月容借款30万元，已付利息6.5万元，另连本带息付了3.9万元，具体本息归还情况要问毛细姣；2013年10月28日向傅崇德、刘军华、刘栩生借款40万元，他知道的已付利息4.8万，具体本金利息支付情况要问毛细姣；2014年4月22日向张海兰借款40万元；2014年6月6日向曾某乙借款10万元，支付利息0.3万元；2014年4月7日向吴成文借款30万元，支付利息1.2万元；2011年4月14日向李文军借款10万元，支付利息3万元，向李月平借款10万元，支付利息3万元；2014年1月28日向肖爱丽借款30万元，支付了利息2.7万元；2014年5月4日向张某乙借款25万元；2013年4月19日向朱富香借款10万元，已支付利息2.4万元；2013年3月22日向杜某乙借款10万元，已支付利息6.2万元；2013年8月28日向谭买香借款26万元，已支付利息3.76万元，另外还零零碎碎支付了3.85万元利息；2011年12月7日向田某借款38万元，已支付利息6.72万元；2013年6月29日向钟群英借款11万元；2014年2月21日借钟某乙5万元，2011年2月23日向李政民借款40万元；2012年3月11日向王卫平借款30万元，原始本金只有15万元，三年翻本重写协议变为30万元；2013年2月24日向左虹借20万元；2011年3月4日向陈某借款40万元，实际本金只有30万元，借条中包含10万元利息；2011年8月31日借李江萍10万元；2011年1月31日借曹爱芳20万元；2011年3月24日向熊某借款40万元；2010年10月28日向刘某乙借款40万元；2013年7月30日向刘某甲借款12万元；2012年5月31日向蔡某乙借款10万元，已支付利息3万元；2012年11月1日向曾某甲借款115万元，支付了利息15.625元；2013年5月15日向张迪凯借款20万元，已支付利息4.5万元；2013年8月22日向赵某借款30万元；2012年4月22日向李某借款34万元；2013年1月25日向成萍借款30万元，这30万是不是利息要毛细姣才清楚，已支付利息10万元；2012年7月9日向彭韶俊借款48万元；2011年11月4日向张某甲借款25万元；2012年3月2日向蔡某甲借款14万元，已支付利息4.8万元，这笔借款本金和利息应该归还了大部分；40、毛细姣、周勃光的银行账户流水明细，证明相关账户的交易情况；41、被告人毛细姣的供述与辩解、收条、银行凭证，证明其与周勃光2012年3月19日借李文政23万元、2012年7月10日借李文政10万元，还本付息情况记不清了，以李文政说的为准；2013年4月2日借周世平10万元，已还本金5万元，已支付利息3万元；2010年借吴晓雄21万元，2013年还了21万元利息，2013年7月还了20万元，本金已归还，只欠利息2万元；2013年5月31日借徐勤20万元，未还本付息；2012年4月21日向王月容借款30万元，已付利息6.5万元，已还本金9万元；2013年10月28日向傅崇德、刘军华、刘栩森借款40万元，她知道的已付利息14.7万，未归还本金；2014年4月22日向张海兰借款40万元；2014年6月6日向曾某乙借款10万元，支付利息0.3万元；2014年4月7日向吴成文借款28.8万元，支付利息1.2万元；2011年4月14日向李文军借款10万元，支付利息3万元，向李月平借款10万元，支付利息3万元；2014年1月28日向肖爱丽借款30万元，支付了利息2.7万元；2014年5月4日向张某乙借款25万元；于2013年4月19日向朱富香借款10万元，已支付利息2.4万元；2013年12月8日向杜某甲借款6万元，未支付利息偿还本金；2014年3月29日向张圣贤借款20万元，2013年3月22日向杜某乙借款10万元，已支付利息6.2万元；2013年8月28日向谭买香借款26万元，已支付利息3.76万元；2011年4月24日借田某28万元，2012年12月7日向田某借款10万元，已支付利息至2013年年底，具体多少不清楚；2013年6月29日向钟群英借款6万元，2014年4月14日借钟群英5万元，合计11万元，均已支付利息至2014年6月份；2014年2月21日借钟某乙5万元，已付息6000元；2009年、2012年期间分三次向李政民借款30万元，未支付利息；2012年3月11日向王卫平借款30万元，原始本金只有15万元，三年翻本重写协议变为30万元；2013年2月24日向左虹借20万元，已支付12万元利息；2011年3月4日向陈某借款20万元，2011年4月6日借陈某10万元，已支付利息19.5万；2011年8月31日借李江萍10万元；2010年2月12日借曹爱芳10万元，2011年1月31日借曹爱芳10万元；2011年3月24日向熊某借款20万元、2011年11月12日从熊某手里借20万元，已还11万元本金，未支付利息；2010年10月28日向刘某乙借款15万元，已支付本金和红利20万元，2012年5月11日借刘某乙30万元，2013年6月1日借刘某乙10万，已支付利息14.7万元，共计支付本金利息34.7万元；2013年7月30日向刘某甲借款20万元，已还本金10万元；2012年5月31日向蔡某乙借款10万元，已支付利息3.6万元；2012年11月1日向曾某甲借款115万元，支付了利息35.145万元；2013年5月15日向张迪凯借款20万元，已支付利息4.5万元；2013年8月22日向赵某借款30万元；2010年5月10借李某20万元，2012年4月22日向李某借款14万元，已支付15万元利息；2010年1月25日向成萍借款20万元，已支付利息10万元；2011年8月28日借彭韶俊20万元，2012年7月9日向彭韶俊借款10万元,2013年3月11日借彭韶俊18万元，已支付红利17万元；2010年8月向张某甲、邓菊坤借款10万元，2011年11月4日向张某甲、邓菊坤借款15万元，已支付利息和本金15.25万元；2012年3月2日向蔡某甲借款14万元，已支付利息6万元，消费抵息6000元，另外又支付4.8万元利息；42、中国银监会娄底监管分局的复函，证明新源酒家、新源大厨房、周勃光、毛细姣未获得许可从事吸收公众存款业务；43、鉴定报告，证明截止2016年4月12日，被告人毛细姣与他人共同非法吸收公众存款本金9858000元，已归还本金590000元，未归还本金9268000元，已支付利息2426950元，还本付息后本金余额6841050元，其中所借蔡某甲10万元，已支付利息11.4万。被告人毛细姣及其辩护人提交的谅解书，证明被害人田某、钟某甲、钟某乙、李某、赵某、刘某甲、蔡某甲、张某甲、曾某甲、刘某乙、曾某乙、熊某、蔡某乙、张某乙、陈某、杜某甲、杜某乙、吴某出具了书面谅解书对被告人毛细姣表示谅解。二、信用卡诈骗由湖南喜得利投资担保有限公司为被告人毛细姣提供连带责任保证，被告人毛细姣于2012年12月14日在中国农业银行股份有限公司娄底春园支行申请办理了一张授信额度为65万元的家装分期金穗乐分卡，分36期归还，每月还款金额为18055元。之后，被告人毛细姣持该卡在娄底市翔宇装饰设计工程有限公司的ＰＯＳＳ机上刷卡透支了65万元。2014年8月，被告人毛细姣在已归还18期共计323946.75元后改变联系方式离开娄底，后银行工作人员于2014年9月、10月二次催收未果。湖南喜得利投资担保有限公司于2014年12月30日为毛细姣代偿100000元，毛细姣还欠银行本金226053.25元。2015年11月2日，被上网追逃的被告人毛细姣在江苏省徐州市新城区被当地公安民警抓获归案。2015年12月2日，被告人毛细姣归还了银行本金、部分利息和滞纳金共计226100元。上述事实，有以下经庭审举证、质证，且查证属实的如下证据予以证明：公诉机关提交的以下证据：1、《关于毛细姣信用卡恶意透支立案报告》，证明发卡银行于2015年5月6日出具报告要求娄底市公安局钢城分局就毛细姣恶意投资信用卡立案侦查的事实；2、证人龙某的证言，证明被告人毛细姣于2012年12月14日在中国农业银行股份有限公司娄底春园支行申请办理了一张授信额度为65万元的家装分期金穗乐分卡，分36期归还，每月还款金额为18055元。被告人毛细姣已归还18期，还款金额共323946.75元，担保人湖南喜得利投资担保有限公司代为归还了100000元，截止2015年3月13日，尚欠本金226053.25元，利息29540.52元；3、证人谢某的证言，证明被告人毛细姣申领上述信用卡是由湖南喜得利投资担保有限公司提供的担保，他带毛细姣在娄底市翔宇装饰设计工程有限公司的ＰＯＳＳ机上刷卡65万元。毛细姣的电话自2014年8月下旬开始打不通。他们和银行的人一起去催收过两次。2014年12月30日该担保公司代毛细姣偿还了发卡银行10万元；4、融资担保合作协议书、保证合同、信用卡申办资料，证明毛细姣向农业银行娄底春园支行申领信用卡的情况；5、证人梁某（女）的证言，证明她所在的娄底市非凡设计装饰工程有限公司与毛细姣签订了一份《住宅装饰装修工程施工合同》，但没有实际给毛细姣装修房屋，她所在的公司没有ＰＯＳＳ机，毛细姣没有持上述信用卡在娄底市非凡设计装饰工程有限公司刷卡；6、发卡银行出具的利息情况说明，证明被告人毛细姣刷卡是发卡银行一次性收取了三年利息10%的事实；7涉案信用卡的交易明细清单，与上述证据相互印证吻合；8、催收通知书及照片、2014年11月1日的娄底日报、电话催收记录，证明发卡银行2014年9月24日上门向毛细姣催收欠款；2014年10月至2015年4月2日10次打电话向毛细姣催收欠款；在2014年11月1日的娄底日报上登报向被告人毛细姣催收欠款的事实；9、还款成功信息单，证明被告人毛细姣于2015年12月2日归还银行226100元的事实；10、被告人毛细姣的供述与辩解，与上述证据相互印证，证明公诉机关指控的事实。2015年11月2日，被告人毛细姣在江苏省徐州市新城区被公安民警抓获，于同日临时羁押于徐州市看守所，2015年11月4日被提解出所并于同日被娄底市公安局钢城分局刑事拘留。被告人毛细姣到案后对其上述犯罪事实供认不讳，并当庭表示认罪、悔罪。全案事实，还有公诉机关提交的以下经庭审举证、质证的证据予以证明：1、抓获经过、寄押人员回执、拘留证，证明被告人毛细姣于2015年11月2日，在江苏省徐州市新城区被当地公安民警抓获归案，于当日临时羁押于徐州市看守所，于2015年11月4日提解出所，于同日被娄底市公安局钢城分局刑事拘留的事实；2、户籍资料，证明毛细姣的身份，及其犯罪时已满十八周岁，达到完全刑事责任年龄的事实；3、企业注册登记资料，证明娄底市娄星区新源大厨房酒店为个体经营企业，经营者为周勃光的事实。全案事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认本院认为，被告人毛细姣与他人非法吸收公众存款985.8万元，数额巨大，被告人毛细姣还以非法占有为目的，恶意透支信用卡226053.25元，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，分别构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪。在与他人共同非法吸收公众存款犯罪中，被告人毛细姣起了主要作用，系主犯，还应同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定。被告人毛细姣被抓获到案后，对上述犯罪事实供认不讳，具有坦白情节，且积极退赔了发卡银行的损失，依法可从轻处罚。被告人毛细姣系一人犯数罪，依法应数罪并罚。被告人毛细姣的犯罪所得应当予以追缴，退还给被害人。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款，第五十二条，第六十四条之规定，判决如下一、被告人毛细姣犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。数罪并罚，合并决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币十五万元；（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月27日起至2024年6月26日止。）二、连带追缴被告人毛细姣及共同作案人周勃光非法吸收公众存款所得人民币685.5050万元退还给被害人。上述罚金限在本判决生效后三个月内缴纳。不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长游龙人民陪审员刘坚文人民陪审员邓和建二〇一六年七月二十八日书记员颜乐

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 毛细姣
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年