案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
王泉犯信用卡诈骗罪、诈骗罪等一审刑事判决书天津市津南区人民法院刑事判决书（2016）津0112刑初219号：天津市津南区人民检察院以津津南检公诉刑诉〔2016〕208号起诉书指控被告人王泉犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年5月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。天津市津南区人民检察院指派代理检察员李智博出庭支持公诉，被告人王泉到庭参加诉讼。现已审理终结天津市津南区人民检察院指控，2009年12月，被告人王泉在天津市津南区八里台泰达（津南）微电子工业区注册成立天津市缘通聚丰车务咨询有限公司，并与天津市城防驾驶员职业培训学校建立培训驾驶员的业务关系。因资金短缺，为便于公司运转及个人消费，被告人王泉以编造身份及年薪的手段，先后以自己或其妻张一×的名义，在中信银行天津分行、上海银行天津分行、中国光大银行天津分行、哈尔滨银行天津分行、中国工商银行天津分行申领十张信用卡，并刷卡消费或提现，后因公司经营不善以及与天津市城防驾驶员职业培训学校中断合同关系，造成资金短缺加剧，虽经上述银行多次催收，被告人王泉拒不归还其恶意透支的上述银行欠款，后更换电话号码，举家前往云南省躲避银行债务并意欲自杀，至今尚欠上述银行本金人民币331598.80元。期间，被告人王泉隐瞒事实真相，骗取他人报考驾驶员学费人民币29900元挥霍。具体事实如下：1、被告人王泉于2010年11月18日在中信银行天津分行申领信用卡（卡号62×××00）一张并消费、提现，于2015年4月25日最后一次还款，至今尚欠银行本金15970.66元。2、被告人王泉于2012年12月19日在上海银行天津分行申领信用卡（卡号62×××15）一张并消费、提现，于2015年4月6日最后一次还款，至今尚欠银行本金18046.63元。3、被告人王泉于2013年3月22日在哈尔滨银行天津分行申领信用卡（卡号62×××22）一张并消费、提现，于2015年4月8日最后一次还款，至今尚欠银行本金19972.84元。4、被告人王泉于2012年8月在中国光大银行天津分行申领信用卡（卡号40×××52）一张并消费、提现，于2015年5月13日最后一次还款，至今尚欠银行本金4261.68元。5、被告人王泉于2014年10月在中国光大银行天津分行申领信用卡（卡号48×××50）一张并消费、提现，于2015年5月13日最后一次还款后，继续透支使用，至今尚欠银行本金20735.11元。6、被告人王泉于2010年8月4日在中国工商银行天津分行申领信用卡（卡号62×××01）一张并消费，于2015年5月24日最后一次还款，截止2015年10月15日尚欠银行本金49389元。7、被告人王泉于2013年3月12日在中国工商银行天津分行申领信用卡（卡号42×××67）一张并消费，于2015年5月24日最后一次还款，截止2015年10月15日尚欠银行本金43238元。8、被告人王泉于2012年9月12日，以其妻张一×的名义在中国光大银行天津分行申领信用卡（卡号40×××40），并于2012年9月24日开卡消费、提现，于2015年5月13日最后一次还款，至今尚欠银行本金21260.46元。9、被告人王泉于2014年6月11日，以其妻张一×的名义在中国光大银行天津分行申领信用卡（卡号62×××18）一张，并于2014年6月22日开卡消费、提现，于2015年5月13日最后一次还款，至今尚欠银行本金79993.34元。10、被告人王泉于2014年6月11日，以其妻张一×的名义在中国光大银行天津分行申领信用卡（卡号48×××89）一张，并于2014年6月22日开卡消费、提现，于2015年5月13日最后一次还款，至今尚欠银行本金58731.08元。2014年12月31日，被告人王泉经营的天津市缘通聚丰车务咨询有限公司与天津市城防驾驶员职业培训学校中断培训驾驶员合同关系后，在没有驾驶员培训资质的情况下，隐瞒事实真相，继续对外招收学员，自2015年1月在天津市津南区咸水沽镇南华路先后骗取李三×报考驾驶员学费人民币4000元、刘××4000元、鲍××4000元、李四×4000元、尹××4600元、范二×4800元、赵××4500元，共计人民币29900元，并以“天津市缘通聚丰车务咨询有限公司”的名义开具收据，后将上述赃款挥霍。案发后，经公安机关电话传唤，被告人王泉于2015年11月4日自行到案，并如实供述自己的罪行。本院查明事实与公诉机关指控事实一致。上述事实，被告人王泉在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人袁××、许××、张二×、李二×、陈××、李三×、李四×、刘××、鲍××、尹××、赵××、范二×的陈述，证人张一×、李一×、高××、范一×的证言，辨认笔录，案件来源，到案经过，前科材料，身份证明，咸水沽镇头道沟村村民委员会出具的证明，接受证据清单，授权委托书，报案书，催收记录，交易明细，开户资料，工作证，情况说明，扣押清单，聊天记录，收据，汇款记录，居民身份证复印件，营业执照，协议书，民事调解书，机动车鉴定评估报告等证据证实，足以认定。公诉机关认为，被告人王泉的行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。因其具有自首之法定从轻、减轻处罚情节，及犯罪前科之酌定从重处罚情节，建议本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十七条、第六十九条的规定，以信用卡诈骗罪判处被告人王泉有期徒刑六年至八年，并处罚金；以诈骗罪判处其有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金；数罪并罚，合并执行有期徒刑六年六个月至九年六个月，并处罚金。被告人王泉在法庭辩论阶段未发表辩论意见本院认为，被告人王泉以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；其以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，多次骗取他人钱财，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。案发后经公安机关电话传唤，被告人王泉自行到案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法对其从轻处罚；其曾因犯罪受过刑事处罚，再次实施犯罪，酌情对其从重处罚。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二百六十六条，第六十七条第一款，第六十九条第一款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下一、被告人王泉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币十一万元，于判决生效后一个月内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月4日起至2023年11月3日止）。二、被告人王泉违法所得赃款共计人民币361498.8元，依法予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长赵冀军代理审判员张诚人民陪审员曾宪武二〇一六年六月十二日书记员刘永博速录员侯帅

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 王泉
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年