案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
袁桂仲信用卡诈骗、诈骗、重婚一审刑事判决书江西省赣州市赣县区人民法院刑事判决书（2019）赣0721刑初27号：江西省赣州市赣县区人民检察院以赣县区检公诉刑诉［2019］23号起诉书指控被告人袁桂仲犯信用卡诈骗罪、诈骗罪、重婚罪，于2019年1月24日向本院提起公诉。本院于2019年1月24日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2019年3月6日，赣州市赣县区人民检察院对指控的部分事实进行了变更。赣州市赣县区人民检察院指派检察员胡展华出庭支持公诉，被告人袁桂仲到庭参加了诉讼。现已审理终结经审理查明：（一）信用卡诈骗罪的犯罪事实2011年至2018年，被告人袁桂仲冒用廖某的信用卡；又恶意透支黄某2、曾某2信用卡，逾期经多次催收超过三个月未归还，共计人民币1742977.11元。具体如下：1、2011年10月，被告人袁桂仲让廖某在中国工商银行赣州北京路支行办理了一张白金信用卡（卡号为43×××76），信用卡申领成功后，袁桂仲提出要收办卡手续费8000元，廖某不同意，袁桂仲未将该卡给廖某，而是由自己使用。自2014年7月开始逾期，截至2019年1月14日，该卡仍欠本金11600.06元。2、2014年8月12日，曾某2和黄某2应被告人袁桂仲的要求在中国建设银行赣县支行申请办理了信用卡，曾某2申请了一张钻石白金信用卡（卡号为48×××96），黄某2申请了一张钻石白金信用卡（卡号为48×××04）和一张60周年行庆金卡（卡号为62×××37），三张信用卡下发后均由被告人袁桂仲使用。信用卡的大部分资金通过被告人袁桂仲所有的赣州正阳电器有限公司与赣州康顺百货有限公司的ＰＯＳ机刷卡套现后，转入袁桂仲名下的借记卡内。2015年6月底，中国建设银行发现信用卡消费金额巨大，情况异常，存在逾期欠款的情况，经银行工作人员多次催收且超过三个月仍未还款。被告人袁桂仲更改联系方式并逃匿。截至2018年9月9日，曾某2卡号为48×××96的信用卡仍欠本金1083090.55元，黄某2卡号为62×××37的信用卡仍欠本金131779.01元，黄某2卡号为48×××04的信用卡仍欠本金516507.49元。上述事实，被告人袁桂仲在开庭审理过程中亦无异议，且有证人陈某、顾某、黄某2、唐某、曾某2、谢某、廖某、李某、曾某1、黄某3、温某1、林某、熊某、温某2、罗某的证言，受案登记表、立案决定书，人口信息全项查询，在逃人员登记表，抓获经过，合伙协议书，关于袁桂仲的个人信用报告，袁桂仲使用的兴业银行账户（62×××12）、邮政储蓄银行账户（62×××12）、信丰农村商业银行账户（13×××09）的开户信息及交易明细，中国农业银行信用卡申请单，车辆分期贷款材料，浦发银行信用卡开户资料、交易明细，接受证据材料清单、照片，企业信息公示报告，袁桂仲兴业银行（卡号为50×××08、50×××69）、工商银行借记卡（卡号为62×××93、62×××48、62×××27）的交易明细，中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行关于黄某2信用卡诈骗的控告信，中国建设银行白金信用卡申请表，中国联通赣州分公司赣新大道营业厅查询单，中国建设银行股份有限公司出具的黄某248×××04和尾数为4337信用卡交易明细，赣州农村商业银行股份有限公司营业部、赣州正阳电器有限公司ＰＯＳ机客户账明细，中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行对账单，龙某个人信用卡综合查询、账单明细、中国建设银行龙某信用卡安居分期付款业务额度用途承诺书、申请表、业务征信审批表，中国建设银行龙某信用卡欠款还款通知书，中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行出具的情况说明，中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行关于黄某2信用卡诈骗的情况说明，黄某2两张建设银行信用卡（卡号分别为48×××04、62×××37）对账单明细，中国工商银行牡丹信用卡申请表附所需的相关材料，黄某2中国工商银行牡丹信用卡交易流水，中国工商银行赣州北京路支行出具的情况说明，黄某2浦发银行卡号末四位为0729、广发银行信用卡卡号末四位为3448对账单，中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行关于曾某2信用卡诈骗的控告信，中国建设银行白金信用卡申请表、审批表，中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行出具的曾某248×××96信用卡交易明细（尾号“7096”），中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行对账单，中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、承诺书、安居分期客户房产估值说明、个人信用报告、赣州市商品房买卖合同、借款凭证，中国建设银行龙某信用卡欠款还款通知书，曾某2提供证明复印件，黄某2、曾某2中国建设银行信用卡资金走向，中国建设银行股份有限公司赣州赣县支行关于曾某2信用卡诈骗的情况说明，曾某2建设银行信用卡（卡号为48×××96）对账单明细，中国工商银行白金信用卡申请书及个人信息材料，廖某中国工商银行43×××76历史交易明细，中国工商银行对廖某43×××76信函催收及还款明细，中国工商银行赣州北京路支行出具的情况说明，视听资料，司法鉴定意见书及补充鉴定等证据证实，足以认定。（二）诈骗罪的犯罪事实2015年2月至2018年3月，被告人袁桂仲在明知无偿还能力的情况下仍虚构事实，骗取王某、蔡某等人财物，共计人民币798590.1元。具体如下：1、2015年2月，黄某1通过被告人袁桂仲在兴业银行赣州分行办理了装修贷款，贷款金额为20万元，该笔贷款到账后自动从黄某1妻子肖某的账户（兴业银行卡号为62×××12）转入被告人袁桂仲开办的装修公司账户内，被告人袁桂仲以该笔钱款被冻结为由，将该笔贷款占为自己使用，期间其共归还银行贷款7600元，仍欠本金19.24万元。2015年5月左右，袁桂仲逃匿。2、2015年3月，顾某通过被告人袁桂仲介绍在兴业银行赣州分行办理了个人贷款业务，贷款金额15万元，打入的第三方账号为被告人袁桂仲持有的黄某2银行账户，贷款成功后，被告人袁桂仲未告诉顾某，将该钱款占为己有，直到2015年7月份兴业银行工作人员上门催收时，顾某才得知该笔贷款已经办理成功。2015年5月，被告人袁桂仲又带顾某在中国农业银行赣县江口营业部办理了工资贷，贷款金额15万元，打入第三方账号为被告人袁桂仲办理的农行卡账号内，贷款成功后，被告人袁桂仲未通知顾某，将该钱款占为己有，直到2015年7月份，中国农业银行工作人员电话催收时，顾某才得知该笔15万元的贷款已办理成功。被告人袁桂仲共骗取顾某的贷款30万元。3、2016年5月，被告人袁桂仲自称林峰让蔡某帮其淘宝店刷单，每万元给予60元或90元佣金。截至2016年8月，蔡某共刷单69634元。之后，袁桂仲虚构店铺被冻结无法退款、与支付宝公司诉讼需要诉讼费用等事实，骗取被害人蔡某人民币36430元。4、2016年5月20日，被告人袁桂仲自称林峰让王某帮其淘宝刷单，至2016年7月28日，王某共刷单284407.1元，截至2016年12月2日，被告人袁桂仲归还126147元，仍欠王某158260.1元。被告人袁桂仲还捏造淘宝账号被冻结等事实骗取王某人民币4480元，至今未归还。5、2018年2月，被告人袁桂仲自称缪云某，虚构能提供花生油给被害人张某的淘宝店铺（店铺名为“小英子的赣南土特产”）进行销售的事实，共骗取张某人民币37386元。其中，2018年3月1日，顾客林国华在张某淘宝店下单购买花生油，张某通知袁桂仲发货，袁桂仲谎称已发货，并将快递单号告诉张某，张某遂通过支付宝转给袁桂仲16678元；次日，袁桂仲又以同样的手段骗得张某20708元，张某查询快递单后发现袁桂仲未寄油仅寄空包，遂到信丰县公安局报案。上述事实，被告人袁桂仲在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人张某、黄某1、肖某、蔡某、王某、顾某的陈述，王某提供的淘宝、支付宝、兴业银行及微信截图，蔡某提供的淘宝、支付宝、转账及微信截图，民事判决书，刘某、肖某兴业银行办理贷款合同，袁某、刘某兴业银行交易明细，肖某兴业银行交易明细，张某提供的与缪云某微信聊天记录、快递单照片，蔡某被骗案财付通注册、信息交易明细、深圳亲华然商贸有限公司的交易记录，对王某、蔡某与与袁桂仲之间的淘宝刷单金额、借款金额的赣州东升会计司法鉴定所司法鉴定意见书等证据证实，足以认定。被告人袁桂仲提出他已归还王某126147元，诈骗数额应以未归还的158260.1元来认定的辩解意见。本院认为，诈骗罪，是以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本罪在客观方面表现为行为人实施了欺骗行为，使受害人产生了错误的认识，受害人基于错误认识处分财产，行为人取得财产，被害人遭受财产损失。因此，从有利于被告人的原则出发，行为人在案发前能主动归还部分骗得的财物，根据刑法主客观相统一的基本原则，非法占有所指向或者说所能涵盖的范围，显然是以实际骗得的那部分财物更为妥当。对于主动归还的部分，不能评价为行为人仍存在非法占有的主观目的。故被告人袁桂仲提出的该辩解意见，与事实、法律相符，本院予以采纳。同时，在骗取黄某1贷款20万元的犯罪事实中，被告人袁桂仲在案发前已归还银行贷款7600元，该7600元亦不应计算在犯罪金额内。公诉机关还指控：2011年10月14日，被告人袁桂仲与曾某1登记结婚，在婚姻存续期间，被告人袁桂仲又与罗某以夫妻关系同居生活并生育一男孩。公诉机关认为，被告人袁桂仲在与配偶登记结婚后，与他人以夫妻关系同居生活，并生育一子，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百五十八条之规定，应当以重婚罪追究其刑事责任。针对上述指控，公诉机关当庭出示了下列证据：1、被告人袁桂仲的供述，证明罗某是他女朋友。2、被害人曾某1的陈述，证明她和袁桂仲是2011年10月14日登记结婚的，袁桂仲在2012年认识了罗某，并于2014年7月22日生育了一男孩，袁桂仲和罗某于2013年左右就在一起生活。3、证人证言（1）证人温某2的证言，证明袁桂仲有一个女朋友叫罗某，双方生育了一个男孩，2015年袁桂仲逃跑时是带着罗某一起走的。（2）证人罗某的证言，证明她于2012年初认识袁桂仲，两人于2012年下半年开始交往，2014年7月孩子出生以后，她知道袁桂仲已婚，但考虑到孩子，只能跟袁桂仲生活在一起，2015年5、6月份，袁桂仲出事后带着她和孩子去了定南县城居住。（3）证人熊某的证言，证明袁桂仲为“小三”罗某买了一套房子，罗某为袁桂仲生了一个儿子，这个小孩跟袁桂仲和妻子曾某1的儿子相差一个月左右出生。（4）证人唐某的证言，证明袁桂仲很喜欢炫耀，在朋友面前说和罗某是男女朋友关系，2013年罗某怀孕，2014年7月份罗某孩子出生后，袁桂仲买了一套房子给罗某。（5）证人涂某的证言，证明袁锦涛的妈妈是罗某，罗某和袁锦涛的父亲都是以袁锦涛父母的身份跟幼儿园老师打交道的，在老师眼中，罗某和袁锦涛的父亲就是夫妻关系。4、书证（1）结婚证复印件，证明袁桂仲与曾某1于2011年10月14日登记结婚。（2）出生医学证明复印件，证明袁锦涛于2014年7月22日出生，其母亲是罗某、父亲是袁桂仲。本院认为，重婚罪中“以夫妻名义同居生活”，指双方之间以夫妻相待，对外以夫妻相称，且群众也认为其是夫妻。所谓“群众也认为其是夫妻”，应当将“群众”的范围限制在其生活或者工作的周围环境之内。本案中，公诉机关指控被告人袁桂仲犯重婚罪的事实仅有证人涂某证实其认为袁桂仲与罗某是夫妻关系，此外，出生医学证明证实袁锦涛的父亲是袁桂仲，也仅能证明袁桂仲与袁锦涛之间是父子关系，无法证明袁桂仲与罗某是夫妻关系。综上，公诉机关没有其他证据证明被告人袁桂仲与罗某是以夫妻名义同居生活，故公诉机关指控被告人袁桂仲犯重婚罪的事实不清、证据不足，公诉机关指控的罪名不成立综上，本院认为，被告人袁桂仲冒用他人信用卡，又以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大的行为已构成信用卡诈骗罪；其虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大的行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。我国刑法规定，进行信用卡诈骗活动，数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；诈骗公私财物，数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人袁桂仲自愿认罪，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款、第二百六十六条，第六十九条，第六十七条第三款，第六十四条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下一、被告人袁桂仲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币20万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币50万元；数罪并罚，总和刑期为有期徒刑十九年，并处罚金人民币70万元；决定执行有期徒刑十八年六个月，并处罚金人民币70万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2018年3月6日起至2036年9月5日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）二、继续追缴被告人袁桂仲所骗取的11600.06元，发还给中国工商银行赣州北京路支行；继续追缴被告人袁桂仲所骗取的1731377.05元，发还给中国建设银行赣县支行。三、继续追缴被告人袁桂仲所骗取的赃款798590.1元，分别发还给被害人黄俊19.24万元、顾红霞30万元、蔡国华106064元、王琼琼162740.1元、张梅英37386元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份审判长刘君琦人民陪审员陈恒彪人民陪审员陈忠二〇一九年三月二十五日书记员罗欢

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 袁桂仲
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑十八年六个月