案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
秦某信用卡诈骗一审刑事判决书山东省五莲县人民法院刑事判决书（2019）鲁1121刑初230号：山东省五莲县人民检察院以莲检一部刑诉〔2019〕55号起诉书指控被告人秦某犯信用卡诈骗罪，于2019年8月9日向本院提起公诉，本院适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省五莲县人民检察院指派检察员王洪录出庭支持公诉，被告人秦某及指定辩护人李云娥、袁从茹到庭参加诉讼。现已审理终结山东省五莲县人民检察院指控：自2012年以来，被告人秦某冒用秦某及冯某的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额共计124996.67元。此外，被告人秦某在明知自己没有还款能力的情况下，使用其本人及冯某的多张信用卡恶意透支消费，造成透支本金共计143806.34元并逾期，经银行多次催收，至今仍未归还，并通过逃匿、改变住址及联系方式等手段逃避银行催收。具体事实如下：一、被告人秦某冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动的事实1、2013年4月份以来，被告人秦某在未经秦某允许的情况下，擅自取得秦某申领的中国农业银行信用卡（卡号62×××76）一张并开卡透支消费，透支本金49998.95元后逾期。2、2013年3月份以来，被告人秦某在未经冯某允许的情况下，擅自取得冯某申领的中国农业银行信用卡（卡号62×××23）一张并开卡透支消费，透支本金49998.24元后逾期。3、2013年6月份以来，被告人秦某在未经冯某允许的情况下，使用冯某的身份信息，伪造了冯某的工作证明及签名，办理了中国邮政储蓄银行信用卡（卡号62×××34）一张并开卡透支消费，透支本金24999.48元后逾期。二、被告人秦某恶意透支的事实1、2012年9月，被告人秦某在中国农业银行申领卡号为62×××45的信用卡一张，在明知自己没有还款能力的情况下，多次使用该信用卡透支消费，透支本金共计14694.09元后逾期，经银行工作人员两次以上催收，被告人秦某至今未归还。2、2012年7月份，被告人秦某在中国工商银行申领卡号为42×××21的信用卡一张，在明知自己没有还款能力的情况下，多次使用该信用卡透支消费，透支本金共25305.17元后逾期，经银行两次以上催收，被告人秦某至今未归还。3、2012年9月，被告人秦某在中国建设银行申领卡号为62×××93的信用卡一张，在明知自己没有还款能力的情况下，多次使用该信用卡透支消费，透支本金共5968.11元后逾期，经银行两次以上催收，被告人秦某至今未归还。4、2012年8月，被告人秦某在交通银行申领卡号为62×××54的信用卡一张，在明知自己没有还款能力的情况下，多次使用该信用卡透支消费，透支本金共29943元后逾期，经银行两次以上催收，被告人秦某至今未归还。5、2012年11月，被告人秦某在平安银行申领卡号为52×××45的信用卡一张，在明知自己没有还款能力的情况下，多次使用该信用卡透支消费，透支本金共44732.90元后逾期，经银行两次以上催收，被告人秦某至今未归还。6、2013年6月17日，被告人秦某在明知自己没有还款能力的情况下，仍使用冯某申领的交通银行信用卡（62×××52）刷卡套现两次共计19980元，逾期之后，经银行催收于2013年11月5日还款1600元，后又经银行多次催收仍欠本金18380元，至今未归还。7、2012年以来，被告人秦某在明知自己没有还款能力的情况下，仍使用冯某卡号为62×××61和62×××35的中国建设银行信用卡两张多次透支消费，分别透支本金4076.19元和706.88元，共计4783.07元后逾期，经银行两次以上催收，被告人秦某至今未归还。上述事实，被告人秦某在庭审中无异议，且有证人刘某、管某1、苑某、管某2、冯某、秦某的证言，平安银行信用卡中心提供的秦某的办卡资料、账户信息、交易流水、催收记录，交通银行太平洋信用卡中心提供的冯某的办卡资料、账户信息、交易流水、催收记录，中国建设银行五莲支行提供的秦某的办卡资料、对账单、账户交易明细、催收记录，中国工商银行五莲支行提供的秦某的办卡资料、信用卡逾期说明、对账单、账户交易明细、催收记录、催收函，中国农业银行五莲支行提供的秦某、冯某、秦某、王某的的办卡资料、账户信息明细、信用卡本息及逾期说明、账户交易明细、催收通知单，中国邮政储蓄银行五莲支行提供的冯某的办卡资料、账户信息明细、账户交易明细、催收记录，户籍证明、抓获经过、受案登记表、立案决定书等证据证实，足以认定本院认为，被告人秦某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，实施信用卡诈骗活动，数额较大；恶意透支其本人及其持有的他人的信用卡，数额较大，经发卡银行两次以上有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人秦某归案后如实供述自己的犯罪事实，并在法庭审理过程中自愿认罪，可以从轻处罚。对辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条的规定,判决如下一、被告人秦某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月26日起至2024年9月25日止；罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。）二、责令被告人秦某退赔中国农业银行股份有限公司五莲县支行经济损失共计114691.28元；退赔中国建设银行股份有限公司五莲县支行经济损失共计10751.18元；退赔中国工商银行股份有限公司五莲县支行经济损失25305.17元；退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司五莲县支行经济损失24999.48元；退赔平安银行经济损失44732.90元；退赔交通银行经济损失共计48323元；于判决生效之日起十日内付清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十三份审判长郑雷审判员李佃芹人民陪审员孙贵明二〇一九年九月十二日法官助理刘国庆书记员郑德志

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 秦某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年六个月