案例一：
杭州市富阳区人民检察院指控，2008年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某等18人借款共计人民币4309.168429万元（以下币种相同），至案发前，造成被害人损失共计3401.606445万元。2016年12月5日，被告人尤芳主动到公安机关投案。具体如下：1、2008年6月至2013年11月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人马某借款共计150万元，已支付利息111.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配9.015万元，至今造成被害人马某损失29.305万元。2、2009年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某借款890万元，已支付利息300万余元、归还本金0.9万元，至今造成被害人汪某损失589.1万元。3、2011年2月至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人胡某借款205万元，已支付利息15万元、归还本金13.3705万元，至今造成被害人胡某损失176.6295万元。4、2012年4月至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人叶某借款55万元，已支付利息7.5万元、归还本金11万元，至今造成被害人叶某损失36.5万元。5、2012年5月至2013年7月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人骆某1借款80万元，已支付利息15.4万元、归还本金0.8万元，至今造成被害人骆某1损失63.8万元。6、2012年7月14日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人何某借款30万元，已支付利息5.4万元、归还本金0.4万元，至今造成被害人何某损失24.2万元。7、2013年3月至4月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人章某2借款60万元，已支付利息9.4万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.611万元，至今造成被害人章某2损失46.989万元。8、2013年10月至2014年5月间，被告人以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人李某1借款120万元，已支付利息17.04万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配8.1081万元，至今造成被害人章某2损失94.8519万元。9、2014年4月至5月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人金某1借款187.5万元，已支付利息13.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配11.2687万元，至今造成被害人金某1损失162.5513万元。10、2014年4至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.3%月息的方式，陆续向被害人赵某借款310万元，已支付利息19.4万元、归还本金73.879万元，至今造成被害人赵某损失216.721万元。11、2014年5月16日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人骆某2借款30万元，已支付利息0.528万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配1.842984万元，至今造成被害人骆某2损失27.629016万元。12、2014年6月12日，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人朱某2借款50万元，已支付利息0.3万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人朱某2损失46.685万元。13、2014年7月至2014年10月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人朱某1借款635万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配38.1635万元，至今造成被害人朱某1损失596.8365万元。14、2014年9月5日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人王某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人王某损失46.985万元。15、2014年9月至11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人章某3借款881.377384万元，已支付利息36万元、归还本金0.9万元，至今造成被害人章某3损失844.477384万元。16、2014年9月下旬，被告人尤芳以其做承兑汇票贴现生意为由，向被害人史某借得承兑汇票215.291045万元，约定于当年11月下旬以贴现方式归还，后因资金链断裂未能兑现。17、2014年10月27、10月28日，被告人尤芳以资金周转为由并以房产作抵押，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人章某4借款310万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配173.9302万元，至今造成被害人章某4损失136.0698万元。18、2014年11月21日，被告人尤芳以急需资金为由，向被害人徐某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人徐某损失46.985万元。被告人尤芳在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例一判决结果：
name: 尤芳
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年二个月

案例二：
漠志娟偷越国(边)境罪一审刑事判决书浙江省建德市人民法院刑事判决书（2018）浙0182刑初354号：浙江省建德市人民检察院以建检公诉刑诉（2018）356号起诉书指控被告人张志娟犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、偷越国（边）境罪，于2018年12月10日向本院提起公诉。本院立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。2019年3月7日，建德市人民检察院向本院建议延期审理，本院于当日决定延期审理，并于2019年4月9日再次公开开庭进行了审理。建德市人民检察院指派检察员余峰、书记员佘王劼出庭支持公诉。被告人张志娟及辩护人邵鸣到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控：一、非法吸收公众存款事实2010年至2014年期间,被告人张志娟以资金周转等为由，承诺支付一定的高额利息，向社会不特定人员借款，并不断以借新账还旧账的方式非法吸收存款。截止案发，被告人张志娟先后向胡某1、王某1、商某等人及建德市新安小额贷款股份有限公司非法吸收存款共计人民币1388万元，造成实际损失人民币731.31万元。被告人张志娟将上述非法吸收的公众存款用于建德市新博家纺有限公司的经营及归还债务、支付高额利息等。被告人张志娟归案后如实供述了非法吸收公众存款的主要犯罪事实。二、骗取贷款事实2002年11月，被告人张志娟和丈夫吕某2共同创办建德市新博家纺有限公司。2009年下半年以来，公司资金周转急剧紧张。2010年12月14日，被告人张志娟与吕某2以建德市新博家纺有限公司购买原材料的名义、由建德市惠民担保有限公司提供担保向浙江建德湖商村镇银行（以下简称建德湖商银行）申请信用贷款人民币300万元。贷款部分用于支付货款、偿还借款、支付利息、取现开支、出借资金。之后的几年中，被告人张志娟通过增加银行贷款和民间借款的方式，连年为吕某2偿还巨额赌债以及高利贷借款。该笔贷款一直以“调头”方式周转转贷。2014年3月初，建德市新博家纺有限公司向建德湖商银行贷款的300万元即将到期，湖商银行业务经理李某1（另案处理）通知被告人张志娟按时归还，被告人张志娟要求续贷并通过方某筹集300万元资金归还湖商银行的到期贷款。期间，被告人张志娟虚构贷款理由，伙同李某1伪造向金某购买原材料的购销合同并以此次贷款是用于购买原材料的理由让吴某提供担保，以此骗取了建德湖商银行贷款人民币300万元。2014年3月25日，被告人张志娟将该300万元贷款资金通过“走账”的方式转入方某实际控制的金某个人湖商银行账户，归还了方某处的借款300万元。三、偷越国（边）境事实2015年下半年，被告人张志娟支付六万元费用冒用康某1的身份信息办理了居民身份证、护照、港澳通行证。并于2015年10月至2016年2月期间，冒用“康某1”的身份信息乘机前往北京、海南三亚、深圳等地。2016年1月17日12时许，被告人张志娟使用“康某1”身份的港澳通行证等从深圳罗湖口岸出境至香港，并于当日19时许从香港入境至深圳罗湖口岸。2016年3月25日16时许，被告人张志娟使用“康某1”身份的护照等从萧山机场出境至新加坡，并于4月11日22时30分许从新加坡入境至萧山机场。被告人张志娟归案后如实供述了偷越国（边）境的犯罪事实。以上事实有相关书证、证人证言、被害人陈述、鉴定书、被告人的供述等证据予以证实。认为被告人张志娟的行为已构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、偷越国（边）境罪。对被告人张志娟应实行数罪并罚。被告人张志娟归案后如实供述了非法吸收公众存款的主要犯罪事实和偷越国（边）境的犯罪事实，可以从轻处罚。提请本院依法惩处。被告人张志娟对起诉书指控的非法吸收公众存款和偷越国（边）境的事实及罪名均无异议，提出其不构成骗取贷款罪。被告人张志娟的辩护人对起诉书指控张志娟非法吸收公众存款的大部分事实和罪名以及偷越国（边）境的事实及罪名均无异议。提出：（1）被告人张志娟在非法吸收公众存款事实中，建德市新安小额贷款股份有限公司是依法设立的金融机构，新博公司向该公司贷款的100万元不应认定在犯罪数额中；其已归还部分款项，可酌情从轻处罚。（2）被告人张志娟不构成骗取贷款罪，其没有欺骗银行的行为，新博家纺的300万元贷款的首贷时间是2010年，贷款用于购买原材料，当时公司的生产经营是正常的。此后每年都在调头转贷，转贷不需要提供真实的资料。2014年转贷的手续是银行的李某1操办的。且在该笔贷款中，担保人具有雄厚的经济实力，能够偿还贷款，不可能给银行造成损失。即使构成犯罪，也应认定为单位犯罪。被告人张志娟具有自首情节。请求法庭考虑被告人张志娟家庭、企业原因对其从轻处罚。经审理查明：一、非法吸收公众存款事实2010年至2014年期间,被告人张志娟以资金周转等为由，承诺支付一定的高额利息，向社会不特定人员借款，并不断以借新账还旧账的方式非法吸收存款。截止案发，被告人张志娟先后向胡某1、王某1、商某等人非法吸收存款共计人民币1288万元，造成实际损失人民币684.5万元。被告人张志娟将上述非法吸收的公众存款用于建德市新博家纺有限公司的经营及归还债务、支付高额利息等。具体事实如下：1.2010年至2012年间，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付3%至4%的月息,向胡某1借款共计人民币300万元，支付利息已逾人民币300万元，本金未归还。2.2011年至2012年间，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付2%左右的月息,向王某1借款共计人民币100万元，支付利息约人民币58万元，造成实际损失约人民币42万元。3.2012年11月14日，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付1.5%的月息,向陆某借款人民币20万元，共支付利息人民币5.4万元，造成实际损失人民币14.6万元。4.2013年4月10日、5月15日、5月24日,被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付2%的月息,分三次向商某借款共计人民币300万元,支付利息人民币84万元,归还本金人民币10万元，造成实际损失人民币206万元。5.2013年8月16日至9月2日间，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付3%的月息,向叶某借款人民币200万元，共支付利息约人民币70万元，造成实际损失约人民币130万元。6.2013年9月25日，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付2%的月息,向王某2借款人民币20万元，共支付利息约人民币2万元，造成实际损失约人民币18万元。7.2014年1月17日，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付4%的月息,向吕某1借款人民币200万元，共支付利息人民币56万元，造成实际损失人民币144万元。8.2014年4月10日，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付10%的月息,向方某借款人民币20万元，共支付利息人民币8.1万元，造成实际损失人民币11.9万元。9.2014年7月10日，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付2%的月息,向辛某借款人民币10万元，造成实际损失人民币10万元。10.2014年7月28日，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付高额的利息,向耿某借款人民币88万元，共支付利息人民币10万元,造成实际损失人民币78万元。11.2014年8月1日，被告人张志娟以需要资金周转为由,承诺支付一定的利息,向骆某借款人民币30万元,造成实际损失人民币30万元。被告人张志娟归案后如实供述了非法吸收公众存款的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：被害人商某、辛某、耿某、王某2、叶某、方某、吕某1、陆某、胡某1、王某1、骆某的陈述、证人徐某1、黄某的证言，证实被告人张志娟向其等吸收资金的时间、金额、还本付息的情况及给其等造成的损失等事实。并有接受证据清单、借条复印件、银行流水、账户交易明细、收条、机动车辆抵押借款协议复印件、银行转账凭证、支付利息清单等在案佐证。被告人张志娟的对起诉书指控的上述事实供认不讳，且与上述证据相互印证。针对辩护人所提非法吸收公众存款事实中，新博公司向建德市新安小额贷款股份有限公司贷款的100万元不应认定在非法吸收公众存款犯罪数额中的辩护意见。本院认为建德市新安小额贷款股份有限公司系经依法设立的具有从事各项小额贷款业务的金融机构，故该笔数额应从非法吸收公众存款的数额中剔除。辩护人所提该项辩护意见予以采纳，对公诉机关指控的该部分事实予以纠正。二、骗取贷款事实2002年11月，被告人张志娟和丈夫吕某2共同创办建德市新博家纺有限公司。2002年至2008年期间，公司租用厂房进行经营生产，经营状况良好。2008年，被告人张志娟和吕某2使用公司历年的利润资金和银行贷款500万元共投入1200余万元购买了本市新安江街道工业功能区土地、新建厂房、新购设备，扩大公司规模。2009年下半年以来，吕某2开始深陷赌博恶习，欠下巨额赌债后，通过借高利贷的方式偿还赌债以及周转高利贷借款，而后张志娟使用建德市新博家纺有限公司的流动资金用于偿还吕某2的赌债和高利贷借款，造成公司资金周转急剧紧张。2010年12月14日，被告人张志娟与吕某2以建德市新博家纺有限公司购买原材料的名义、由建德市惠民担保有限公司提供担保向建德湖商银行申请信用贷款人民币300万元。湖商银行业务经理李某1不认真审核发放贷款，其中50万元贷款加上从许某处借款150万元用于开具200万元银行承兑汇票至江苏省常熟市隆昌纺织品有限公司；第二天，用150万元贷款归还许某的150万元借款；另100万元贷款中其中50万元用于偿还徐某2处的消费借款，剩余50万元贷款用于支付建德市新安小额贷款股份有限公司贷款利息4.5万元、取现开支、出借资金至童应明控制的建德市顺利达汽车运输队公司账户等。之后的几年中，被告人张志娟通过增加银行贷款和民间借款的方式，连年为吕某2偿还巨额赌债以及高利贷借款。建德湖商银行该笔贷款一直以“调头”方式周转转贷。2014年3月初，建德市新博家纺有限公司向建德湖商银行贷款的300万元即将到期，建德湖商银行业务经理李某1通知被告人张志娟按时归还，被告人张志娟要求续贷并通过方某筹集300万元资金归还建德湖商银行的到期贷款。期间，被告人张志娟虚构贷款理由，伙同李某1伪造向金某购买原材料的购销合同并以此次贷款是用于购买原材料的理由让建德市钦堂精细钙业有限公司（法定代表人吴某）提供担保，以此骗取了建德湖商银行贷款人民币300万元。2014年3月25日，被告人张志娟将该300万元贷款资金通过“走账”的方式转入方某实际控制的金某个人湖商银行账户，归还了方某处的借款300万元。2017年12月25日，建德市钦堂精细钙业有限公司归还上述贷款本金人民币200万元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.证人李某1的证言，证实其系涉案贷款的经办人。2010年底，张志娟、吕某2夫妇以新博家纺有限公司的名义向建德湖商银行申请贷款300万元，由建德市惠民担保有限公司提供担保，之后的几年都在转贷。2014年其接手该笔贷款的催收，因该公司财务由张志娟负责，吕某2仅在借款合同上签名，其遂联系张志娟让她还款，告知张如需续贷，则准备好贷款资料，并告知原担保人不符合担保条件，要求重新提供担保人。后张志娟找到其，称由吴某提供担保，并提供了相关的贷款资料。其中购销合同中“金某”的签名是由其冒签的，合同上金某的账号是一个走账账号，该笔借款实际是张志娟用于归还高利贷的。2.证人王某3的证言，证实2012年之前建德市新博家纺有限公司的贷款都是李某1经办的，2012年、2013年转给其经办，2014年3月份又转至李某1手上办理。3.证人戴某证言，证实其曾为新博公司的会计，2014年3月，建德市新博家纺有限公司向建德湖商银行贷款300万元，贷款之前吕某2让其将资产负债表、利润表上的内容做好看点，这样可以顺利获得贷款。贷款的其他资料不是其提供的。这笔贷款的首贷时间是2010年底，后来几年一直在周转中。4.证人金某的证言，证实其不认识张志娟、吕某2，与建德市新博家纺有限公司也无资金往来，2014年3月20日左右，方某让其帮忙，用其名义到建德湖商银行开户走账，后该卡一直在方某手中。其未曾签署过购销合同，也无法提供毯子、浴衣、面料等物。5.证人栾某的证言，证实2014年3月20日，方某找到其，称有一企业老板需要资金转贷，次日，其将300万元转至方某提供的账号，账户名系张志娟，并收到一张由方某转交的借条，借款三天，收取利息2.7万元。并有证人方某的证言证实，张志娟找到其帮忙借款300万元，其联系栾某和金某。银行贷出的300万元打到金某账户后又转到其个人账户，其再将钱还给栾某。6.证人吴某的证言，证实2014年3月份，吕某2电话联系让其帮忙担保他公司在建德湖商银行贷款的300万元，张志娟也因此事特意来找其，并称他们企业效益还可以。其同意担保，并签字盖章。但到10月底张志娟就外逃了，其感觉被骗了。7.证人朱某的证言，证实其曾担任建德湖商银行行长，200万元以上的公司类贷款需交贷审会审批。案涉贷款的风险评估报告是根据李某1出具的贷款调查报告出的，李某1出具的报告显示新博公司各项财务指标良好，符合贷款条件。8.证人王某4的证言，证实2014年3月份，新博公司的300万元贷款需要续贷，李某1向其提出如果续贷需要更换担保人，张志娟为担保一事找过其，问吴某、任某是否符合担保条件，其回复可以的。放贷后，该笔贷款利息按时支付至2014年10月。证人周某的证言，证实其系建德湖商银行副行长，曾任行长助理，2014年3月份，客户经理李某1来找其，称建德市新博家纺有限公司300万元贷款即将到期，张志娟提出想续贷，因原担保人不符合担保条件，准备更换吴某为担保人，后经贷审会讨论同意并发放贷款。证人沈某的证言、调取证据通知书、贷款还款凭证，证实2017年12月25日，建德市钦堂精细钙业有限公司代为偿还建德市新博家纺有限公司贷款人民币200万元。11.建德市新博家纺有限公司贷款资料，包含新博公司的财务资料、贷款调查报告、银行账户交易明细等，证实建德市新博家纺有限公司申请贷款时所提供的相关资料、贷款审查情况及贷款发放后的资金去向，与相关证人证言相互印证。12.鉴定委托书、笔迹鉴定书，证实2014年2月18日金某与建德市新博家纺有限公司签订的购销合同上的“金某”签名笔迹与李某1笔迹同一。13.被告人张志娟的供述，供认因吕某2沉迷赌博，为了偿还吕某2赌博欠下的高利贷向湖商银行贷款周转。2010年、2011年、2012年，建德市新博家纺有限公司向建德湖商银行贷款300万元的贷款理由分别是购原材料、购买面料，但实际上，贷款资料通过受托支付的建德市春风纺织制品有限公司、建德市鑫达金属工艺品有限公司、绍兴市秋丰针纺织品有限公司账号进行了走账，资金的真实用途是偿还徐某2、许某、余某、胡某1、黄莺、孙某等的借款本金和利息。2014年3月该笔贷款是湖商村镇银行的信贷员李某1经办的，李某1系其多年的朋友。该笔贷款快到期时，李某1电话联系其归还，其表示需要转贷。因原担保人张海红不具备担保资格，王某4推荐其找吴某担保。后吕某2电话联系吴某，由吴某进行担保。其按照李某1的要求提供了公司贷款的基础资料、户口本复印件、结婚证复印件、公司名下车辆行驶证复印件、公司的房产证复印件、土地证复印件、吕某2名下月亮湾房子的房产证复印件、公司近两年的利润表、资产负债表、购销合同等资料，其中购销合同是在李某1的办公室，根据李某1的交代凑足300多万元的产品随意填写的，其在杭州滨江区万元左右的商品房，也是李某1编造的。转贷还款的资金从李某1的弟弟方某处借得，转贷一次需支付5-6万元的利息。针对辩护人所提被告人张志娟不构成骗取贷款罪，她没有欺骗银行的行为，2014年转贷的手续是银行的李某1操办的，且该笔贷款的担保人具有雄厚的经济实力，能够偿还贷款，不可能给银行造成损失的辩护意见。经查，2010年3月8日至2014年8月6日期间，被告人张志娟在担任公司股东期间，在贷款过程中使用虚假的购销合同取得银行贷款，同时未按合同约定用途使用贷款的行为使得贷款资金脱离了银行的正常监管，增加了贷款不能按时偿还的风险，破坏了金融管理秩序，侵犯了本罪所保护的法益，虽然在案发后担保人代偿了部分款项，但仍然给银行造成了特别重大的损失，其行为应构成骗取贷款罪。针对辩护人所提即使构成犯罪，也应认定为单位犯罪的辩护意见。本院认为，该笔贷款虽以单位的名义进行贷款，但实际贷款的去向系用于偿还个人借款，故不应认定为单位犯罪。辩护人的上述辩护意见均不予采纳。三、偷越国（边）境事实2015年下半年，被告人张志娟在取保候审期间，为顺利出入境，与河北省保定市徐水区王某5（另案处理）取得联系，要求以她人名义为自己办理居民身份证、护照等。2015年10月26日，王某5、李某2（另案处理）经预谋，冒用李某2妻子康某1的身份信息，协助被告人张志娟办理了“康某1”居民身份证、护照、港澳通行证。被告人张志娟支付二人六万元费用。2015年10月至2016年2月期间，被告人张志娟违反取保候审规定，冒用“康某1”的身份信息乘机前往北京、海南三亚、深圳等地。2016年1月17日12时许，被告人张志娟使用“康某1”身份的港澳通行证等从深圳罗湖口岸出境至香港，并于当日19时许从香港入境至深圳罗湖口岸。2016年3月25日16时许，被告人张志娟使用“康某1”身份的护照等从萧山机场出境至新加坡，并于4月11日22时30分许从新加坡入境至萧山机场。被告人张志娟归案后如实供述了偷越国（边）境的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.证人康某1、王某5、李某2的证言，证实2015年至2016年期间，被告人张志娟支付费用冒用康某1身份信息办理身份证、通行证、护照出入境的事实，并有“康某1”的常住人口基本信息、往来港澳通行证、护照、航空订座信息、出入境记录查询、康某1本人身份证照片等在案佐证。2.被告人张志娟对起诉书指控的偷越国（边）境的事实供认不讳。其他综合证据：1.户籍证明，证实被告人张志娟的身份信息。2.到案经过，证实被告人张志娟系抓获到案。3.银行交易记录，证实吕某2、张志娟以及新博公司的银行流水详情。4.仲裁调解书、损益表、资产负债表、工商登记情况，证实建德市新博家纺有限公司系一人有限责任公司，法定代表人吕某2，2010年3月8日公司股东变更为张志娟、吕某2，2014年8月7日股东变更为吕某2，以及公司经营、负债情况。5.张志娟、吕某2、新博公司在建行、泰隆商业银行、民泰商业银行等贷款相关资料，证实张志娟、吕某2、新博公司在各银行贷款的相关情况。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定本院认为，被告人张志娟违反国家有关规定，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；其以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪；其违反国（边）境管理法规，偷越国（边）境，情节严重，其行为还构成偷越国（边）境罪。公诉机关指控罪名成立。对被告人张志娟应实行数罪并罚。被告人张志娟归案后如实供述了自己非法吸收公众存款及偷越国（边）境的犯罪事实，可以从轻处罚。针对辩护人所出被告人张志娟具有自首情节的辩护意见。本院认为被告人张志娟主动投案后，违反取保候审的规定私自出境，后被抓获归案，缺乏将自己置于司法机关控制之下的主动性，故不能认定为自首。辩护人的该项辩护意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第三百二十二条、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项之规定，判决如下一、被告人张志娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币100000元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元；犯偷越国（边）境罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币5000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币155000元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月19日起至2023年5月12日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人张志娟退赔非法吸收公众存款相关被害人的损失（详见附表）及浙江建德湖商村镇银行的损失人民币100万元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份审判长黄晨人民陪审员邱芬人民陪审员斯光明二〇一九年四月十八日书记员王莹

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国（边）境管理法规，偷越国（边）境，情节严重的，处一年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；为参加恐怖活动组织、接受恐怖活动培训或者实施恐怖活动，偷越国（边）境的，处一年以上三年以下有期徒刑，并处罚金。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 张志娟
crime: 非法吸收公众存款罪
骗取贷款罪
偷越国（边）境罪
sentence: 有期徒刑五年