案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
揶建国犯违法发放贷款罪、挪用资金罪一审刑事判决书浙江省永嘉县人民法院刑事判决书（2015）温永刑初字第294号：永嘉县人民检察院以温永检公诉刑诉（2015）239号起诉书指控被告人叶建国犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2015年3月3日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于同月18日公开开庭审理了本案。永嘉县人民检察院指派检察员滕呀利出庭支持公诉，被告人叶建国及其辩护人陈少明到庭参加诉讼。现已审理终结永嘉县人民检察院指控，一、违法发放贷款事实永嘉县瓯潮农村金融服务社于1994年2月16日经中国人民银行批准成立，法人代表为被告人叶建国，注册资金为135万元，经济性质为股份合作制，经营范围为存贷及银行结算业务。1995年11月至2000年3月期间，该社股东、法人代表、董事长兼经营者即被告人叶建国，在未对贷款人的真实身份、借款用途、偿还能力等情况进行严格审查的情况下，违法发放贷款七笔，最终造成人民币91.1万元贷款无法收回的损失。二、挪用资金事实被告人叶建国于1999年8月3日、8月4日、8月11日为黄连华办理4笔共计金额30万元的存单，但没有将相关存单和款项入帐，而挪作他用。永嘉县瓯潮农村金融服务社在清算关闭时，无法向黄连华兑现，导致黄连华向法院起诉主张权利。案发后被告人叶建国退还黄连华的37万元存款和利息。对于以上指控事实，公诉机关提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人叶建国的行为已构成违法发放贷款罪、挪用资金罪，其中挪用资金数额巨大。应予以数罪并罚。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款、第二百七十二条第一款、第六十九条之规定，予以判处。被告人叶建国对公诉机关指控的事实与罪名均无异议，并表示自愿认罪。被告人叶建国的辩护人提出：1、违法发放贷款处于特殊的历史时期，且大部分是集体行为，叶建国作为法人代表的金融服务社5万以下贷款是经办人直接办理的，个人责任相对较小；2、公诉机关指控违法发放贷款七笔共计91.1万值得商榷，司法机关应把这些合同和发放贷款的依据进行调取和核实；3、挪用资金部分应按照30万计算，利息不应计入犯罪数额，且被告人已退还所挪用的资金和利息，情节较轻，社会危害性较小，应从轻或减轻处罚；4、被告人如实供述犯罪行为，系坦白，虽然在取保候审期间没有及时归案，那也是有原因的；5、被告人系初犯，没有前科。经审理查明：一、违法发放贷款永嘉县瓯潮农村金融服务社于1994年2月16日经中国人民银行批准成立，法人代表为被告人叶建国，注册资金为135万元，经济性质为股份合作制，经营范围为存贷及银行结算业务。1995年11月至2000年3月期间，该社股东、法人代表、董事长兼经营者即被告人叶建国，在未对贷款人的真实身份、借款用途、偿还能力等情况进行严格审查的情况下，违法发放贷款七笔，最终造成人民币91.1万元贷款无法收回的损失。二、挪用资金被告人叶建国于1999年8月3日、8月4日、8月11日为黄连华办理4笔共计金额30万元的存单，但没有将相关存单和款项入帐，而挪作他用。永嘉县瓯潮农村金融服务社在清算关闭时，无法向黄连华兑现，导致黄连华向法院起诉主张权利。案发后被告人叶建国退还黄连华的37万元存款和利息。以上事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人叶某甲的证言，证明永嘉县瓯潮农村金融服务社属于集体股份性质，叶建国为董事长兼总经理，自己担任信贷员职务，很多存款和发贷都由自己经手，发放贷款的金额控制在5万以内。过来贷款的人是自己平时熟悉的，贷款就采用变通做法，贷款人用其老婆或者丈夫的身份证贷款，签名也是签对方的名字。当时没有收回的贷款现在有无收回自己不知道的事实。2、证人郑某的证言，证明自己原系永嘉县瓯潮农村金融服务社董事，叶某甲审批贷出去的104笔437万元查无着落。叶建国经手审批贷出的有118笔，共计895万元的事实。3、证人林某的证言，证明叶某甲发出去的104笔贷款有关的合同、申请书、借据等都是冒名顶替的，事先有否与叶建国商量不清楚的事实。4、证人潘某甲的证言，证明自己系瓯潮金融服务社的会计，叶建国是该社的董事长兼总经理。有多少贷款查无着落自己不知道的事实。证人叶某乙的证言，证明自己系瓯潮金融服务社的出纳，叶某甲是其父亲，叶建国是其二哥的事实。5、证人徐某、陈某、刘某、程某的证言，证明他们没有向永嘉县瓯潮农村金融服务社借款或为他人担保，也没有在相关的借款申请书、借款合同等契约上签字的事实。6、证人金某的证言，证明1999年8月份的一天，叶某甲说有一个贷款到期，需要一个人转一转。自己去了叶某甲的宿舍后，按照叶某甲的吩咐在空白的贷款合同书上填上金额3.5万元，然后在担保人那里写上自己的名字的事实。7、证人潘某乙的证言，证明自己于1998年担任上港村村长期间，曾代表村委到瓯潮金融服务社贷款4.5万元，当时的担保人是村会计夏成武。因村里没钱，这笔款现在还没有归还的事实。8、企业法人营业执照、税务登记表、章程、中国人民银行永嘉县支行文件、法人许可证，证明永嘉县瓯潮农村金融服务社的主体身份。9、关于永嘉县瓯潮农村金融服务社经营现状及主要负责人、信贷员违规发放贷款的报告，该报告落款日期为2000年6月9日。证明存在问题：经叶建国、叶某甲发放的冒名或者查无着落贷款104笔，438.4万元。其中90%是叶某甲发放。附冒名、查无着落贷款清单104笔。要求对瓯潮金融服务社贷款立案侦查的报告、瓯潮农村金融服务社贷款调查情况，证明永嘉县瓯潮农村金融服务社的放贷情况及担保人的情况。瓯潮金融服务社清产核资复查验收报告、关于瓯潮金融服务社307笔贷款的调查结果、贷款、担保明细表，证明永嘉县瓯潮农村金融服务社的资产情况及存在的问题，其中冒名贷款22笔，计92.51万元，无法校对贷款159笔，计998万元。紧急请示，证明永嘉县瓯潮农村金融服务社要求对叶建国、叶某甲抓捕归案的事实。10、永嘉县瓯潮金融服务社借款契约、借款申请书、保证借款合同，证明多笔贷款从2万元至35万元不等，均是由叶建国签字：同意或经研究，同意或经集体研究，同意。11、金某提供的证明书、保证书，证明金某是1999年8月1日以刘某名义向瓯潮金融服务社借款3.5万元的担保人，该合同系在刘某不知情的情况下办理。12、2012年11月19日沙头镇瓯潮金融服务社清算领导小组出具的证明、瓯潮金融服务社贷款调查情况表、刑事判决书、付款凭证，证明（1）沙头镇瓯潮金融服务社清算领导小组当时向公安机关报案时叶建国违法发放贷款的三笔计9万元无法收回，但现无法核对确定具体为哪三笔的详细情况。（2）部分借款契约、借款申请书、保证借款合同中的借款人、担保人的姓名、身份证号码、地址均查无此人，使贷款无法落实追回。现核实由叶建国直接违法放贷的为16笔计159.51万元，叶某甲违法放贷的为126笔计537.9万元。（3）存款人黄连华向法院起诉，其于1999年8月3日、8月4日、8月11日存入该瓯潮金融服务社四笔计30万元，相关手续均由叶建国办理，但叶建国没有对上述存款入帐。现镇政府败诉，已由镇政府支付30万元本金和7万元利息及诉讼费5800元。叶建国将上述款项不入账，据为己用。13、永嘉县公安局经侦大队于2013年2月18日出具的身份核实说明，证明经温州市人口信息管理系统查询，叶建国发放的贷款中涉及到的贷款人陈斌（330324421004233）、林丐（330324710310329）、高仁缚（330324570709383）、李敏（330324610314387）、郑九溪（330324460815467）、胡方来（3303244651103067）、施建雄（330324580815009）等均不存在，其他有多笔担保人不存在，经计算，贷款人不存在而放贷出的金额为91.1万元的事实。14、浙江省农村合作银行进账单，证明被告人叶建国通过叶建忠于2012年11月22日退还给沙头镇瓯潮金融服务社清算领导小组37万元的事实。15、笔迹检验鉴定书，证明瓯潮金融服务社的借款契约上“徐某”、“刘某”均不是本人所写的事实。16、抓获经过，证明被告人叶建国的归案情况。17、人口信息表，证明被告人叶建国的身份情况。18、被告人叶建国的供述，对自己的犯罪事实供认不讳，此外还证明自己把黄连华的存款以自己个人的名义贷给他人的事实。被告人叶建国的辩护人提出5万以下贷款是经办人直接办理，个人责任相对较小，以及公诉机关指控的91.1万元值得商榷的意见。经查，本案其余经办人办理的贷款并没有作为被告人叶建国的犯罪数额，涉案的七笔贷款91.1万元均由叶建国直接发放，经公安机关查证，该七笔贷款的贷款人均不存在，足以认定叶建国违法发放贷款91.1万元，并造成该些贷款无法收回的事实。相应辩护意见与事实及法律规定不符，本院不予采纳。辩护人还提出应认定被告人叶建国系坦白的意见。经查，被告人叶建国在侦查阶段并没有如实供述其罪行，依法不能认定为坦白。相应辩护意见不予采纳本院认为，被告人叶建国身为金融机构工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人叶建国又利用职务便利，挪用单位资金，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。对被告人叶建国应予以数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。鉴于被告人叶建国在法庭上能够自愿认罪，挪用资金部分所挪用的资金也已经退还，予以酌情从轻处罚。据此，依照1997年《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第二款、第二百七十二条第一款、第六十九条之规定，判决如下被告人叶建国犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币6万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币6万元。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月21日起至2019年11月20日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长张新清人民陪审员张明人民陪审员刘彭二〇一五年四月二十四日书记员李佳儒

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 叶建国
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑五年