案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
李方印、王保林违法发放贷款一审刑事判决书山东省东平县人民法院刑事判决书（2018）鲁0923刑初142号：东平县人民检察院以泰东检公诉刑诉（2018）129号起诉书指控被告人李方印、王保林犯违法发放贷款罪，于2018年4月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。东平县人民检察院指派检察员李来华、助理检察员解思乐出庭支持公诉，被告人李方印、王保林及辩护人张海龙、刘崇杰到庭参加诉讼。本案经山东省泰安市中级人民法院批准，延长审限三个月。现已审理终结东平县人民检察院指控：2007年4月至2010年12月，被告人李方印在任东平农村合作银行接山支行行长期间，利用职务之便，违反《商业银行法》等相关规定，违法发放贷款530万元；2008年10月至2010年12月，被告人王保林在任东平农村合作银行接山支行客户经理期间，违反《商业银行法》等相关规定，违法发放贷款320万元。具体犯罪事实如下：2007年4月至2010年12月，被告人李方印明知王某1、胡某顶名贷款，在对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况未进行考察，对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性均没有考察的情况下，仍指使被告人王保林等人为王某1提供的顶名贷款人徐某2贷款50万元、彭某2贷款30万元、岳良玉贷款30万元、岳某贷款20万元、岳奎远贷款10万元、杜某贷款10万元，为胡某提供的顶名贷款人陈某2贷款80万元。为满足王某1继续贷款的要求，李方印指使王保林等人在徐某1、牛某、姜某本人不知情的情况下，冒用徐某1的名义贷款90万元、冒用牛某的名义贷款80万元、冒用姜某的名义贷款40万元。以彭某3的名义贷款50万元、以陈召贵的名义贷款10万元、以高某的名义贷款10万元、以肖某的名义贷款10万元、以王某2的名义贷款10万元，李方印将上述款项以个人借款的形式借给王某1使用或者用于个人经营。被告人王保林对上述发放给徐某2的贷款50万元、彭某2的贷款30万元、岳良玉的贷款30万元、岳某的贷款20万元、岳奎远的贷款10万元、杜某的贷款10万元、陈某2的贷款80万元、冒用徐某1的名义办理的贷款90万元负有违法发放贷款的责任。为证实指控的上述事实，公诉人当庭宣读、出示了被告人李方印、王保林的供述与辩解，证人王某1、胡某、徐某1等人的证言，户籍证明、受案登记表、客户借款申请审批书等书证。公诉机关认为被告人李方印、王保林的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，已构成违法发放贷款罪，提请本院依法判处。被告人李方印对起诉书指控的事实无异议，辩称指控的违法发放贷款中的260万贷款已全部归还，手续已经合法；其单位10万元以上的贷款需要上报农合行批准，其只承担应负的责任；对于胡某的贷款，胡某应承担全部责任。其辩护人的意见是，违法发放贷款后已归还的260万元应当从起诉书指控的违法发放贷款数额中扣除，李方印违法发放贷款数额应为270万元；李方印具有自首情节；李方印系初犯、有悔罪表现；李方印向胡某找人顶名发放的贷款80万元，胡某应是第一责任人，可对李方印从轻处罚；李方印所在单位监管不力，是促使李方印走向犯罪的一个重要因素。被告人王保林对起诉书指控的事实无异议，辩称李方印并未令其考察，告诉其顶名的都是亲戚朋友。其辩护人的意见是，起诉书指控王保林违法发放贷款行为发生在2008年10月至2010年12月期间，追诉时效期间为5年，已超过法定追诉时效期间。经审理查明，2007年4月至2010年12月，被告人李方印在任山东东平农村商业合作银行股份有限公司接山支行行长期间，利用职务之便，违反《商业银行法》等相关规定，违法发放贷款530万元；2008年10月至2010年12月，被告人王保林在任山东东平农村商业合作银行股份有限公司接山支行客户经理期间，违反《商业银行法》等相关规定，参与办理违法发放贷款320万元。2014年4月30日，被告人李方印、王保林已归还违法发放的贷款260万元，其中已归还王保林参与违法发放的贷款90万元。具体事实如下：一、2007年4月至2010年12月，被告人李方印明知王某1顶名贷款，在对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况未进行考察，对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性均没有考察的情况下，仍指使被告人王保林等人为王某1提供的顶名贷款人徐某2贷款50万元、彭某2贷款30万元、岳良玉贷款30万元、岳某贷款20万元、岳奎远贷款10万元、杜某贷款10万元。被告人王保林参与办理了上述徐某2的贷款50万元、彭某2的贷款30万元、岳良玉的贷款30万元、岳某的贷款20万元、岳奎远的贷款10万元、杜某的贷款10万元的违法发放。上述事实，有经庭审举证、质证、并经本院确认的下列证据证实：1.书证（1）徐某2的借款申请审批书、贷款调查报告、贷款合同、贷转存凭证等证实，2010年5月15日徐某2申请从接山支行贷款50万元，期限1年，理由是购买化肥，担保人张树才，第一责任人李方印，第二责任人王保林，调查人王保林、刘卫东。2010年5月18日，徐某2与接山支行签订50万元借款合同。（2）东平天力农资有限公司营业执照证实，天力农资有限公司的法定代表人是徐某2。（3）彭某2的借款申请审批书、贷款调查报告、贷款合同等证实，2009年6月18日，彭某2申请贷款10万元，理由购买化肥，担保人张树才，第一责任人王保林，调查人王保林、刘卫东。2009年6月23日，彭某2与接山支行签订10万元借款合同。2010年7月7日，彭某2申请贷款10万元，理由是购买化肥，担保人王奎，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年7月9日，彭某2与接山支行签订10万元借款合同。2010年7月18日，彭某2申请贷款10万元，理由购买化肥，担保人瞿海波，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年7月25日，彭某2与接山支行签订10万元借款合同。（4）岳良玉的客户借款申请审批书、贷款调查报告、贷款合同等证实，2010年6月9日，岳良玉申请贷款10万元，期限12个月，用途购买化肥，担保人田秀华，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年6月10日，岳良玉与接山支行签订10万元借款合同。2010年7月1日，岳良玉申请贷款10万元，期限1个月，用途购买钢材，担保人李明涛，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年7月2日，岳良玉与接山支行签订10万元借款合同。2010年7月6日，岳良玉申请贷款10万元，期限1个月，用途购买钢材，担保人王奎，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年7月7日，岳良玉与接山支行签订10万元借款合同。（5）岳某的借款申请审批书、贷款调查报告、贷款合同等证实，2010年6月9日，岳某申请贷款10万元，期限1年，用途购买化肥，担保人王奎，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年6月10日，岳某与接山支行签订10万元借款合同。2010年7月6日，岳某申请贷款10万元，期限1个月，用途购买钢材，担保人彭某1，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年7月7日，岳某与接山支行签订10万元借款合同，（6）岳奎远的借款申请审批书、贷款调查报告、贷款合同等证实，2010年6月9日，岳奎远申请贷款10万元，期限1年，用途购买化肥，担保人岳良玉，第一责任人李方印，调查人王保林。2010年6月11日，岳奎远与接山支行签订10万元借款合同。（7）杜某的贷款调查报告、贷款合同、民事判决书等证实，2009年6月12日，杜某申请从接山支行贷款10万元，期限24个月，用途养猪，担保人孟宪新，第一责任人王保林，调查人王保林。2009年6月16日杜某与山东东平农村合作银行接山支行签订借款合同。2010年10月3日杜某申请从接山支行贷款10万元，期限12个月，用途养猪，担保人孟庆新，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。东平县人民法院判决杜某偿还山东东平农村合作银行10万元借款及利息。2.证人证言（1）证人王某1的证言证实，徐某2是接山前寨子村人，在其丝绸公司里工作过，他名下的50万元是其给李方印说好，徐某2贷出的50万元其用了。其当时给李方印说的其是外省人，户口不在东平贷不出款来，徐某2是其公司的人，顶名贷出款来公司里用，李方印同意后，徐某2自己去贷的款。（2）证人徐某2的证言证实，2010年，王某1找到徐某2，说他的公司需要资金让徐某2顶名在接山支行贷款50万元，王某1已经跟银行的工作人员说好了，徐某2只办手续就可以。过了几天，王某1开车带着徐某2去了接山支行，一开始徐某2写的贷款理由是王某1养蚕需资金，委托徐某2替其贷款50万元。银行工作人员说不行，给徐某2一张纸，让徐某2照抄，徐某2写的贷款理由是经营化肥需要资金贷款50万元，并按照工作人员要求在该签字的地方签字，50万元贷款让王某1用了。不记得是银行哪位工作人员办的手续，不认识担保人张树才，贷款资料中的“东平天力农资有限公司”的营业执照复印件是伪造的，徐某2根本没有开过这家公司。（3）证人彭某2的证言证实，彭某2的女儿彭某1跟着王某1工作，王某1找彭某2贷款，具体去了几次接山信用社记不清了，有一次是直接找的行长李方印，李方印领着找的工作人员。到2010年12月，尚欠接山农合行贷款30万元没有归还。银行没有找彭某2催收过。担保人大部分是王某1的儿子王奎。贷款用途都是购买化肥，这是编造的理由，贷款都是王某1用的。根据王某1的安排，彭某2给孟宪新当过担保人。彭某2没有还款能力，信用社没有对其考察过。（4）证人彭某1的证言证实，当时其跟着王某1打工，都是王某1让其当的担保人，他不光让其当担保人，还让其父亲彭某2给他项名贷了30万元。在王某1的安排下，从2008年至2010年彭某1先后给孟宪新、岳良玉、岳某、王奎、刘秀荣、吕长岭当过担保人，上述贷款贷出来之后都是王某1使用的，其中有一次是把钱留给接山信用社的工作人员，其中一次把现金拿到前程宾馆，交给王某1了。信用社没有对彭某1进行考察，彭某1没有还款能力。（5）证人马某的证言证实，2010年，王某1让岳良玉找三个户口本去接山信用社贷款，岳良玉找的岳某和岳奎远一起去给王某1顶名贷款，贷的款都让王某1用了。具体贷款金额岳良玉知道。贷款理由购买化肥和钢材都是编造的，岳良玉家没买过钢材，岳良玉也不是接山乡接山村人，银行没对岳良玉家进行考察。（6）证人岳某的证言证实，2010年，岳良玉找到岳某，说王某1想贷款，让岳某顶名贷款10万元给王某1用，王奎已经找好担保人了。过了几天，王奎开车拉着岳良玉、岳某和岳奎远一起去了接山信用社，申请手续是比照着其他内容填写的，贷款理由是购买钢材，信用社的工作人员也没有对其进行考察。（7）证人于某的证言证实，2010年，岳良玉来找岳奎远，说王某1想用贷款，让岳奎远顶名给王某1贷款10万元，带着身份证和户口本去。过了几天，王奎开车拉着岳奎远、岳良玉和岳某一起去接山信用社。贷款批下来后，岳奎远并未使用，信用社的人也没有对岳奎远进行考察。（8）证人杜某的证言证实，2009年6月，杜某养鸡、养猪缺少资金需要贷款，其通过外甥孟宪新找到王某1，王某1说贷款后他先用3个月，杜某同意。后来，王某1通知杜某与孟宪新带着身份证等去王某1的办公室办贷款手续。当时接山支行的行长李方印和一个姓王的工作人员及另一女工作人员都在王某1办公室。王某1说贷下款来他先用3个月，他再让孟宪新给他顶名贷款10万元，杜某当担保人。在王某1的办公室，银行的工作人员拿出表格让杜某与孟宪新填写，让二人提交的相关手续，互当担保人。杜某的贷款理由是养猪，期限一年，孟宪新的贷款理由是养鸡，期限不知道。杜某没有见过贷款手续，也没有见贷款的银行卡。三个月后，杜某让孟宪新找王某1要来贷出的10万元。一年到期后，杜某想办理借新还旧手续，与孟宪新一起将11万元（连同利息）转给王某1，其以为王某1将10万元归还给信用社。后来，杜某去信用社贷款没有贷下来，才知道是王某1没有将11万元归还给信用社。银行的工作人员没有去杜某与孟宪新家考察。贷款理由是伪造，其是养鸡的，没有养过猪。资产明细表中的资产也有部分是伪造的。3、被告人的供述与辩解（1）被告人李方印的供述与辩解证实，从2007年左右，其调到接山支行当行长，当时王某1在东平经营东平前程丝绸公司、前程宾馆及植桑养蚕，需要大量资金，王某1和其关系不错，便多次去找其想贷款用，当时因为在彭集支行有贷款没还上，以王某1名义不能贷款，王某1便开始找亲朋好友等多人去顶名贷款。除了王某1个人找亲朋好友顶名贷款外，其还找人顶名贷了不少款给王某1用，王某1都给其写了借条。其安排接山支行的客户经理王保林、刘卫东、王玉军、李敬峰等人给办理贷款，王某1顶名贷款的人总数上有300多万元，时间太长其记不清了，其印象中有王某1的儿子王奎、彭某2、张清争、孟宪新、杜某、王某1的亲家岳良玉、岳良玉同村的岳某、岳良远，还有符新明、刘秀荣等，具体要看接山支行提供的贷款资料。实际用款人是王某1，借款人只是顶名的，有时候其对客户经理说明白，有的时候也不说。其没有给客户经理说过安排不用考察就可以办理贷款，只是说有个关系，客户经理们根据情况，能行的话就办。王某1不知道这些顶名人是谁，把钱给他的时候让他给其打借条，借条上不体现利息，只体现本金。这类贷款一般都是贷期一个月或者三个月，一个月一转或者三个月一转，转贷时就得拿利息，其给王某1约定的利息就是按贷款利息，但借条上没有体现出来。（2）被告人王保林的供述与辩解证实，其经手的电脑中记录的一共有8个人顶名替王某1贷款，分别为王奎、岳某、岳奎远、岳良玉、张清争、孟宪新、杜某、彭某2，共计贷款160万元，已归还9.08万元，剩余150.92万元均未归还。其办理贷款时并不知道贷款后由王某1使用，后来在催收的时候才知道是王某1找人顶名贷的款。这几个人都是当时在接山信用社干主任的李方印介绍过去的，李方印到其办公室找到其，跟其说给这8人办理贷款，基本都是10万元一笔的贷款，借款期限有半年的，有十个月的，还有一年的，借款用途由贷款人自己填写。至于考察的事，李方印说不用调查，领导安排的不会有错，出了问题由他负责。一般来说办理完贷款申请后两三天接山信用社会展开贷款调查，因为是李方印介绍来的，当时并没有实地考察，调查意见也是根据借款申请书上的资料编造的。王奎等人不符合借款人条件，按理不能在接山信用社借款，因为领导李方印安排了，其就办理了。按规定放贷后十五日内要进行考察，因为是李方印安排的，根本没有考察。其只在催收的时候去过他们家里。因为当时借款申请上的借款用途是贷款人自己写的，实际用途其不知道。这些贷款有些转贷过，有些根本没有转贷，有的按月付息，有的转贷时付息，每次付息都是其拿着利息清单给李方印，由他找王某1等人解决，其没有直接管过付息的事。其和客户经理刘卫东、孟宪海及李方印都曾多次去找这些贷款人催收贷款，但这些人都说钱是王某1用了，让去找王保友。因为王某1不是贷款人，客户经理催收贷款不能找王某1，其们便让李方印去找王某1，后来听说王某1找不着了。这些贷款也没有收上来。二、2008年至2010年，被告人李方印指使王保林等人在徐某1、牛某、姜某本人不知情的情况下，冒用徐某1的名义贷款90万元、冒用牛某的名义贷款80万元、冒用姜某的名义贷款40万元，以彭某3的名义贷款50万元、以陈召贵的名义贷款10万元、以高某的名义贷款10万元、以肖某的名义贷款10万元、以王某2的名义贷款10万元，李方印将上述款项以个人借款的形式借给王某1使用或者用于个人经营。被告人王保林参与办理了冒用徐某1的名义贷款90万元的违法发放。上述事实，有经庭审举证、质证、并经本院确认的下列证据证实：1.书证（1）徐某1的客户借款申请审批书、贷款调查报告、借款合同等证实，2010年10月11日，徐某1申请从接山支行贷款90万元，用途购煤，期限一年，担保人张立杰，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年10月15日，徐某1与接山支行签订90万元的借款合同。（2）牛某的客户借款申请审批书、贷款调查报告、借款合同等证实，2009年12月25日，牛某申请从接山支行贷款80万元，期限12个月，用途购买化肥，担保人牛玉生，第一责任人李方印，调查人刘卫东、王保林。2010年1月6日，牛某与接山支行签订80万元的借款合同。（3）姜某的客户借款申请审批书、贷款调查报告、借款合同等证实，2009年3月23日，姜某申请从接山支行贷款40万元，期限12个月，用途购买化肥，担保人井绪强，第一责任人李方印，调查人刘卫东、王保林。2009年3月24日，姜某与接山支行签订40万元贷款合同。（4）彭某3的客户借款申请审批书、贷款调查报告、借款合同等证实，2008年8月16日，彭某3申请从接山支行贷款50万元，用途购买化肥，期限12个月，担保人徐建军，第一责任人李方印，调查人刘卫东、程云国。2008年8月18日，彭某3与接山支行签订50万元借款合同。（5）高某的客户借款申请审批书、借款合同、借款凭证等证实，2009年4月13日，高某申请从接山支行贷款10万元，期限24个月，用途购买化肥，担保人彭某3，第一责任人王保林，调查人王保林。2009年4月14日，高某与接山支行签订10万元借款合同。（6）肖某的客户借款申请审批书、借款合同等证实，2010年6月3日，肖某申请从接山支行贷款10万元，用途存沙，期限24个月，担保人郭本祥，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年6月5日，肖某与接山支行签订10万元借款合同。（7）王某2的客户借款申请审批书、借款合同等证实，2010年6月3日，王某2申请从接山支行贷款10万元，用途存沙，期限2年，担保人张迎丽，第一责任人李方印，调查人王保林、刘卫东。2010年6月6日，王某2与接山支行签订借款合同。2.证人证言（1）证人徐某1的证言证实，徐某1在2003年左右，因为买农用三轮车从接山支行贷款1.5万元，用了一年左右就还清了，办完贷款后徐某1的一代身份证一直在信用社王保林处没有拿回来。除此之外，徐某1没有在接山支行贷过款。2010年10月徐某1从接山支行贷款90万元的借款理由中的字不是徐某1写的，名不是徐某1签的，也没有摁手印。（2）证人牛某的证言证实，2009年年底，大牛村村支部书记牛传立找牛玉生和牛某，说是借用二人的身份证和户口本，但是没说干什么用，二人同意。过了几天，牛传立领着东平农村合作银行的工作人员找牛玉生，让其在贷款手续上签名，当时牛某没在场，是牛玉生跟他说的。牛玉生没有签字，最后是牛传立代替在贷款资料上签的名。申请借款理由一栏的内容不是牛某写的，名字也不是其签的，印章也不是其加盖的。借款合同和保证合同中牛某的名字也不是牛某签的。银行的工作人员从未对牛某进行考察。60万元借新还旧贷款手续也不是牛某办理的。（3）证人姜某的证言证实，井绪强告诉姜某有人冒用她的名义在接山支行贷款40万元，担保人就是井绪强。申请贷款资料中“客户借款申请审批书”中申请借款理由一栏的内容不是姜某填写的，姜某的名字不是其写的，印章不是其加盖的。借款合同中姜某的名字不是其写的，印章不是其加盖的，其根本没有印章。贷款资料中索引表上登记的人员除了姜某之外还有井立柱，但姜某根本不认识井立柱，其真正的户口索引表上登记是姜某，其丈夫李起桥，女儿李娜。其不认识李方印、王保林、刘卫东、王某1等人。（4）证人彭某3的证言证实，2008年，彭某3与李方印、陈某1、陈召贵4人合伙投资200万元在河北省迁安买了一个露天铁矿，李方印提出让彭某3顶名贷款50万元给李方印用，并提出再找个担保人，彭某3提出让李方印也找个担保人。李方印说找的陈某1当担保人，彭某3找的徐建军当担保人。过了几天，李方印通知彭某3、徐建军一起到接山信用社办手续。彭某3、徐建军带着各自的身份证、户口本去接山信用社找的李方印，具体陈某1是否去办手续，彭某3记不清了。李方印领着彭某3和徐建军去的营业厅，拿出一沓贷款手续让彭某3和徐建军签字，李方印复印的彭某3、徐建军的身份证和户口本。签完手续后，彭某3和徐建军就离开了，50万元由李方印用了。借款申请理由中写的是购买化肥，实际上彭某3并不经营化肥生意，是李方印让他这样写的。接山信用社没有人对彭某3进行考察。这50万元贷款已经全部还清了。2009年的时候，李方印跟彭某3说他一个姓王的朋友需用钱，让他帮忙顶名贷款10万元。彭某3听后就同意了。陈召贵是借款人，彭某3是这笔贷款的担保人。接山信用社的工作人员没有对彭某3进行考察。（5）证人高某的证言证实，2009年，陈某1（高某的亲家）找到高某，让其顶名贷款10万元给一个姓王的使用，高某就拿着身份证和户口本跟陈某1去了接山支行。有人教给高某怎么填手续，办完手续后陈某1就把高某送回了家。银行的工作人员没有去高某家考察过。（6）证人陈某1的证言证实，2010年左右，李方印让高某找人顶名贷款给王某1用，陈某1便拉着其亲家高某去了接山支行，李方印安排人给高某办的贷款手续。贷款时，担保人彭某3也去了，高某和陈某1都没见到钱。（7）证人肖某的证言证实，2010年，肖某与郭迎春、李方印、王某1合伙开沙场。当时王某1中标，肖某、郭迎春、李方印各自投资30万元，4人平均占股。肖某与郭迎春找到李方印要每人贷款30万元。李方印让肖某与郭迎春每人找3个顶名的贷款人去接山支行办理贷款手续。肖某找的王某2、屈玉、郭本祥、张迎丽、蔡怀建一起去接山支行办理的贷款手续，去后找到李方印，李方印安排一个信贷经理办的贷款手续。其中以肖某为贷款人、郭本祥为担保人贷款10万元，以王某2为贷款人、张迎丽为担保人贷款10万元，以屈玉为贷款人、蔡怀建为担保人贷款10万元。办完手续，贷款接着就审批下来了，银行的工作人员没有对肖某等人进行考察，30万元全部由肖某使用投入沙场。30万元已经全部归还。（8）证人王某2的证言证实，2010年，肖某找到王某2说让他帮忙顶名贷款，肖某已经与李方印说好了，只要王某2拿着身份证、户口本去签字就行了。过了几天，肖某与王某2去接山信用社办理贷款手续，当时张迎丽、一个姓郭的一起去的信用社。肖某领着王某2先跟李方印见的面，随后李方印安排信用社客户经理办理的手续。王某2是借款人，张迎丽是担保人，当时还办了一笔10万元的贷款，肖某是贷款人，姓郭的是担保人。办完贷款手续，这两笔贷款当时就批下来了，信用社给了两张各存有10万元的银行卡，都被肖某拿走了。借款理由是存沙，但是王某2并不经营存沙生意。信用社没有对王某2进行考察，当天贷款就批下来了。3.被告人的供述与辩解（1）被告人李方印的供述与辩解证实，其利用姜某顶名贷了40万元借给了王某1。姜某以前贷过款，所以在接山支行留下了她的信息，其才让客户经理用姜某的信息贷了40万元，具体安排的哪个客户经理其记不清了，这些钱让王某1用了。牛某的贷款是其让牛传立找的人顶名贷的款，当时其安排哪个客户经理办的也记不清了，用牛某的信息贷了80万元，后来转贷时成了60万元。徐某1的贷款90万元、牛某的贷款80万元、姜某的贷款40万元、高某的贷款10万元、陈召贵的贷款10万元，当初这些贷款从接山支行贷出来后,其印象中都是转的账，先把相应数额的贷款打到贷款人名下的银行卡或者存折上，至于谁替他们在手续上签字其就不清楚了。其是主任，不会亲自办这些手续，应该是营业室里的客户经理或者内勤签的字，这只是一个形式，签上字好入档案。其直接把银行卡或者存折直接交给王某1。在接山支行其实际贷出的款多于260万元，当时这些钱从接山支行贷出来后其让王某1用了，王某1给其打了借条，后来转贷后归还了几十万元，还剩下260万元，后来其又让王某1在彭集支行贷了260万元把这些接山支行的贷款归还上了，归还了接山支行彭某3的贷款30万元、姜某的贷款40万元、高某的贷款10万元、陈召贵的贷款10万元、徐某1的贷款90万元、牛某的贷款60万元、肖某的贷款10万元、王某2的贷款10万元。（2）被告人王保林的供述与辩解证实，徐某1在二零零几年的时候在接山支行曾贷过款，其为他办理过业务，他家是接山乡前寨子村的，其认识他，他当时贷了几万元钱，后来归还了。2010年10月11日，徐某1在接山支行申请贷款的90万元，是当时的行长李方印安排其办的，其办理这笔贷款手续时借款人徐某1和担保人张立杰都没有去，其也认识张立杰。其之所以能在借款人徐某1和担保人张立杰二人都没有去接山支行的情况下为徐某1办理借款手续，是因为2010年10月11日当天，行长李方印把其叫到办公室里，让其用徐某1的身份信息贷出来90万元，其说没有徐某1的身份证等证件,李方印说徐某1原来办过贷款，用原来贷款时的身份信息就行，于是其按照李方印的安排用徐某1原来的贷款身份信息作为贷款人，随便填写了个贷款理由，随手用了原来在其行贷过款的张立杰的身份信息作为担保人，办理了贷款90万元的借款手续，此后其就把手续上报，以后的事其就不清楚了。其对该笔贷款也没有考察，贷款人和担保人本人都不知道这笔贷款。三、2008年10月，被告人李方印明知胡某顶名贷款，在对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况未进行考察，对保证人的偿还能力未进行考察的情况下，仍指使被告人王保林为胡某提供的顶名贷款人陈某2贷款80万元。被告人王保林参与办理了陈某2贷款80万元的违法发放。上述事实，有经庭审举证、质证、并经本院确认的下列证据证实：1.书证陈某2的客户借款申请审批书、贷款调查报告、借款合同等证实，2008年10月29日，陈某2申请从接山支行贷款80万元，借款用途是购买钢材，担保人胡某，第一责任人王保林，调查人王保林。2008年10月31日，陈某2从接山信用社贷款80万元。2.证人证言（1）证人胡某的证言证实，2008年的一天，其经营的海鑫化工有限公司缺钱，就找到接山信用社主任李方印，想从接山信用社贷款80万元。李方印安排给其办的贷款手续，其指挥着陈某2填写的贷款资料。（2）证人陈某2的证言证实，2008年的一天，胡某给陈某2打电话，想让他顶名贷款80万元，陈某2听后就答应了。陈某2拿着户口本等资料，与胡某一起去接山信用社，编造的贷款理由是购买钢材。陈某2在光大油脂厂干临时工，没有任何生意。贷款胡某使用了。3.被告人的供述与辩解被告人王保林的供述与辩解证实，李方印领着东平县农村信用社的职工胡某（当时胡某在县联社给领导开车），还有胡某的小舅子陈某2去其办公室里找其，李方印对其说这是在咱们联社开车的胡某你认识不认识，其说认识。李方印说给胡某办笔贷款，胡某是行里的正式职工，这个还用考察啊？其便说不用考察了。于是胡某指导陈某2抄写了相关的贷款理由，其便为他们办理的贷款手续。这笔贷款的申请贷款理由是因购钢材需资金160万元，自有资金80万元，还缺80万元，陈某2是贷款人，胡某是担保人，贷款金额是80万元。因为是李方印安排的，其没有考察贷款人及担保人是否符合贷款条件，也没有考察贷款理由是否真实。同时查明，被告人李方印、王保林被采取强制措施后均如实供述了案件主要事实。全案事实，还有经庭审举证、质证并经本院确认的下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书证实，该案由东平县公安局于2018年1月18日在工作中发现，经审查并于同日立案侦查。2.被告人李方印、王保林的本地常住人口详细查询结果证实，李方印、王保林的身份情况，均已达到刑事责任年龄。3.被告人李方印、王保林的工作经历证实，李方印、王保林系山东东平农村商业银行股份有限公司的职工及其工作简历。4.东平县公安局经侦大队出具的到案经过证实，2018年1月31日8时许，东平县公安局经侦大队民警在李方印居住的东平县农村信用社家属楼下将欲外出的李方印带回该队；2018年1月31日8时许，东平县公安局经侦大队民警电话通知王保林到该队配合调查，王保林到该队后被采取强制措施。5.贷款还款记账凭证、转账凭证、内部户记账凭证、王保友的借款还款记录等证实，2014年4月30日归还东平农合行贷款的情况，其中归还了肖某名下的贷款9.999997万元、牛某名下的贷款60万元、徐某1名下的贷款90万元、姜某名下的贷款39.999996万元、转账59.999997万元（归还彭某3名下30万元，高某名下10万元，王某2名下99999.97元，陈召贵名下10万元）。6.借条证实，王某1在2010年1月2日、3月31日、4月1日、4月7日、12月22日共向李方印借款270万元本院认为，被告人李方印、王保林身为商业银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。对于李方印提出的“指控的违法发放贷款中的260万贷款已全部归还，手续已经合法”的辩解及辩护人发表的“违法发放贷款后已归还的260万元应当从起诉书指控的违法发放贷款数额中扣除，李方印违法发放贷款数额应为270万元”的辩护意见，经审理认为，2007年4月至2010年12月，李方印违法发放贷款530万元，违法发放贷款犯罪已既遂，2014年4月归还260万元，属于犯罪既遂后归还贷款的情形，犯罪数额应认定为530万元，已归还的260万元可作为量刑时考虑的情节，酌情从轻处罚，李方印的辩解及辩护人的辩护意于法无据，不能成立，不予采纳。对于李方印提出的“其单位10万元以上的贷款需要上报农合行批准，其只承担应负的责任；对于胡某的贷款，胡某应承担全部责任”的辩解及辩护人发表的“李方印向胡某找人顶名发放的贷款80万元，胡某应是第一责任人，可对李方印从轻处罚；李方印所在单位监管不力，是促使李方印走向犯罪的一个重要因素”的辩护意见，经审理认为，李方印作为接山支行行长，违反国家规定发放贷款，在违法发放贷款中起主要作用，负有不可推卸的责任，李方印的辩解和辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。对于辩护人提出的李方印具有自首情节的辩护意见，经审理认为，公安机关出具的到案经过证实，2018年1月31日，东平县公安局民警在李方印居住的楼下将欲外出的李方印带回东平县公安局经侦大队，李方印缺少到案的主动性、自觉性，不属于自动到案，不符合自首的规定，其行为不构成自首，辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。李方印到案后，如实供述了案件主要事实，系坦白，依法可从轻处罚。辩护人发表的李方印系初犯、有悔罪表现的辩护意见成立，予以采纳，对其可酌情从轻处罚。对于辩护人发表的“起诉书指控王保林违法发放贷款行为发生在2008年10月至2010年12月期间，追诉时效期间为5年，已超过法定追诉时效期间”的辩护意见，经审理认为,《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款规定“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；……”第八十七条规定“犯罪经过下列期限不再追诉：……（二）法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年；……”第九十九条规定“本法所称以上、以下、以内，包括本数。”根据刑法的规定，违法发放贷款，数额巨大，构成犯罪的，可判处五年以下有期徒刑，含五年本数，故本案追诉时效应为十年，本案并未超过法定追诉时效期间，辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。王保林提出的“李方印并未令其考察，告诉其顶名的都是亲戚朋友”辩解成立，予以采纳。王保林听从李方印的安排，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。王保林具有坦白情节，依法可从轻处罚。王保林参与办理的违法发放贷款中已归还90万元，可酌情从轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人李方印犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币六万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月31日起至2021年7月30日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）被告人王保林犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月31日起至2019年7月30日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人李方印、王保林退赔山东东平农村商业银行股份有限公司贷款230万元；责令被告人李方印退赔山东东平农村商业银行股份有限公司贷款40万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份审判长井长生审判员李伟人民陪审员尹新宇二〇一八年十月十六日书记员林召程

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



犯罪经过下列期限不再追诉：
（一）法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年；
（二）法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年；
（三）法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年；
（四）法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准。



本法所称以上、以下、以内，包括本数。




案例二判决结果：
name: 李方印
crime: 违法发放贷款罪
sentence: 有期徒刑三年六个月
name: 王保林
crime: 违法发放贷款罪
sentence: 有期徒刑一年六个月