案例一：
公诉机关指控：被告人胡某某于2014年8月，通过某中介伪造了其在东辽县足民乡中心小学的假工作证明，在本市中国银行辽源分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后超过规定期限透支用于赌博活动。截止至2015年12月14日，该卡共欠本金人民币19920.00元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关认为，被告人胡某某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，应当依法追究其刑事责任。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。3、被告人胡某某供述，证实2014年8月在中介公司利用虚假身份办理一张中国银行信用卡，同年9月1日当日套取现金15000元，之后又取现金4900元，均用于赌博输掉了。银行工作人员通知其信用卡欠款，但其没有能力偿还的事实。上述证据，经法庭质证，认证，被告人胡某某无异议。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例一判决结果：
name: 胡某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月

案例二：
뢫告人蔡某信用卡诈骗一案一审刑事判决书辽宁省锦州市凌河区人民法院刑事判决书（2018）辽0703刑初75号：锦州市凌河区人民检察院以锦凌检公诉刑诉（2018）ＸＸ号起诉书指控被告人蔡某犯信用卡诈骗罪，于2018年6月11日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，锦州市凌河区人民检察院指派检察员周虹、检察官助理吕秀光出庭支持公诉，被告人蔡某到庭参加诉讼。本案现已审理终结锦州市凌河区人民检察院指控，被告人蔡某于2016年12月15日在锦州市凌河区解放路五段ＸＸ甲某银行办理了一张卡号为6259062181268843的信用卡，并开通使用，截至2017年9月15日，该卡共欠款本金20496元。经银行多次催收，逾期已超3个月，持卡人蔡某均未偿还欠款。锦州市凌河区人民检察院向本院移送了指控被告人蔡某犯信用卡诈骗罪的证据。公诉机关认为，被告人蔡某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡某主动投案并如实供述自己的罪行，系自首，应按《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定处罚。现提请法院依法判处。被告人蔡某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，其自愿认罪。五、对案件事实及证据的分析与认定经审理查明，被告人蔡某于2016年12月15日在锦州市凌河区解放路五段ＸＸ甲某银行锦州分行办理了一张卡号为6259062181268843的信用卡，并开通使用，截至2017年9月15日，该卡共欠款本金20496元。经银行多次催收，逾期已超3个月，被告人蔡某未偿还欠款。另查明，被告人蔡某系电话传唤到案。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、案件来源证明：本案为被害人报案得来。2、抓捕经过证明：蔡某经电话通知到案。3、被害人侯某（某银行锦州分行卡部工作人员）的陈述证明：蔡某使用信用卡透支经银行多次催收超过三个月后仍没有偿还欠款。4、证人苏某（系蔡某的债权人）的证言证明：2017年12月15日或16日，蔡某因欠苏某钱将手机押在苏某处，后接到某银行锦州分行工作人员打电话催收蔡某信用卡欠款的事，蔡某在场，苏某当天将手机卡还给蔡某。5、证人朱某（系蔡某的母亲）的证言证明：2017年10月10日下班发现家门上贴了一张某银行的欠款催收单，后电话告知蔡某。6、催收利息详细记录证明：自2017年7月21日起至2018年1月10日，某银行锦州分行给蔡某打申请单上的电话，电话号为18742230963停机，17192902597无人接听，后停机；2017年10月10日工作人员到蔡某位于凌河区铁新东里ＸＸ号家中贴律师函后，到其单位某客运段人事办公室寻找无人的事实。7、某银行信用卡个人申请表证明：蔡某在某银行申请信用卡时所填资料个人电话18742230963，单位电话是04162565154。8、借记卡帐户历史明细清单证明：蔡某某银行锦州分行借记卡消费记录。9、锦州分行信用卡员工推荐表证明：某银行锦州分行工作人员给蔡某办理信用卡时使用的推荐表。10、蔡某的某银行锦州分行信用卡尾号8843查询明细证明：蔡某使用信用卡消费记录，以及2017年7月15日办理分期付款，25日通过网银跨行汇款100元的事实。11、某银行锦州分行卡号6259062181268843制表两张证明：该卡逾期天数为190天，最低应缴金额为26924.52元。12、某银行对帐单6份证明：自2017年7月开始某银行信用卡号尾号8843逾期不还，至案发逾期金额为26924.52元，在2017年8月15日至9月4日帐单中体现2017年7月25日网银跨行汇款100元，而最低还款额度为4369元。13、某银行锦州分行提供资料证明：蔡某办理某银行信用卡尾号8843预留电话号码为18742230963，并定制短信，某银行2017年10月至2018年1月多次发送催款短信并显示发送成功。14、情况说明2份证明：公安机关作出情况说明确定本金计算截止日期为2017年9月15日；某银行锦州分行银行卡部证实因手机短信记录保留三个月超出调取时间，无法调取2017年9月份向蔡某发送短信的记录。15、常住人口详细证明：被告人蔡某犯罪时已达到刑事责任年龄。16、被告人蔡某的原始供述与辩解证明：蔡某透支信用卡经银行两次催收超过三个月后仍不还款的事实本院认为，被告人蔡某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，其行为已构成信用卡诈骗罪。锦州市凌河区人民检察院指控被告人蔡某犯信用卡诈骗罪犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人蔡某主动投案并如实供述自己的罪行，系自首，应依法从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人蔡某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年1月23日起至2018年10月22日止，罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人蔡某退赔被害单位某银行锦州分行欠款本金人民币20496元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向锦州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份审判长冯欣人民陪审员郭宏人民陪审员杜月二〇一八年七月二十日书记员周芳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 蔡某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑九个月