案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
李炳煌信用卡诈骗罪一审刑事判决书福建省福清市人民法院刑事判决书（2018）闽0181刑初18号：福清市人民检察院以融检公诉刑诉〔2017〕479号起诉书指控被告人李炳煌犯信用卡诈骗罪，于2017年4月17日向本院提起公诉。本院于2017年7月7日作出一审判决，被告人李炳煌不服提出上诉。福州市中级人民法院于2017年11月21日作出二审裁定发回本院重审。本院于2018年1月5日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。重审期间，福清市人民检察院以融检经检刑补诉〔2018〕1号补充起诉书补充起诉。福清市人民检察院指派代理检察员刘義出庭支持公诉，被告人李炳煌到庭参加诉讼。2018年3月29日福清市人民检察院建议延期审理，本院同意并决定延期审理一个月。现已审理终结福清市人民检察院指控：2012年至2013年期间，同案人李某、苏某（已起诉）、薛某（已判决）、倪朝和（另案处理）及陈某丁等人因无力偿还债务，便事先与被告人李炳煌策划，由李某、苏某、薛某、倪朝和、陈某丁提供身份信息，伙同被告人李炳煌通过提供虚假财务证明等方式办理高额度的中国银行信用卡，继而被告人李炳煌通过ＰＯＳ机套现，同时使用上述信用卡为上述人员“养卡”，以逃避银行催款，并从中获得好处费。在使用上述人员信用卡期间，被告人李炳煌未经同意，私下提升额度套现用于自己日常开销及赌博周转等。其中逾期结欠银行本金分别为：同案人李某25663.85元，同案苏某红72841.03元，同案人薛某203572.96元，同案人倪朝和70512.58元，共计本金372590.42元，经中国银行福清分行多次催收，均超过三个月未归还。2012年7月，同案人翁某乙（已起诉）为了向银行申请信用卡后套现用于归还赌债，遂通过被告人李炳煌的帮助，先由同案人翁某乙在中国银行福清分行申请储蓄卡，再由被告人李炳煌在该储蓄卡内存入100万元并持续储存三个月，以伪造同案人翁某乙资产状况良好的假象。2012年11月，同案人翁某乙成功从中国银行福清分行申领到一张初始额度为20万元的白金信用卡，卡号为62×××56。随后，同案人翁某乙在明知无还款能力的情况下，仍通过被告人李炳煌等人将该信用卡内的临时额度逐渐提高至40万元，并陆续套现后用于偿还赌债及赌博，又通过被告人李炳煌等人每月以全额还款后再套现等方式“养卡”，伪造信用卡正常使用的假象。至2014年8月，同案人翁某乙因没有能力继续“养卡”，致使该信用卡出现逾期，共计欠款410246.88元，其中欠款本金399595.74元，利息8654.19元，滞纳金1996.95元。2014年8月至10月间，中国银行福清分行多次通过拨打电话、送达催收通知书等多种方式，向同案人翁某乙催讨欠款，但同案人翁某乙仅于2014年8月29日归还10000元。2014年10月中下旬，同案人翁某乙为逃避法律追究，遂归还欠款34600元，后虚构其在福清龙日腾建材实业有限公司工作的事实向中国银行福清分行申请债务重组。2014年11月，中国银行批准债务重组申请时，同案人翁某乙的欠款本金、利息及滞纳金共计426411.88元，每月需还款约11845元，分期36期。2014年11月至2017年3月7日间，同案人翁某乙仍无法按约定还款，经银行多次催收，仅陆续归还欠款共计156801.52元。2017年5月9日，中国银行福清分行向福清市公安局报案。截止2017年5月，同案人翁某乙共计欠款299551.61元，其中本金为198194.22元。2017年1月11日，被告人李炳煌在福清市兰天大酒店被公安民警抓获。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。经当庭举证、质证，公诉机关认为被告人李炳煌以非法占有为目的，结伙恶意透支信用卡，总数额人民币570784.64元，数额巨大，其行为触犯刑法第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人李炳煌判处六年以上八年以下有期徒刑，并处罚金。被告人李炳煌辩解称没有参与信用卡诈骗。经审理查明：2012年至2013年期间，同案人薛某、李某、苏某、倪朝和（均已判刑）及陈某丁等人因无力偿还债务或资，便事先与被告人李炳煌策划，由同案人薛某、李某、苏某、倪朝和、陈某丁提供身份信息，伙同被告人李炳煌通过提供虚假财务证明等方式办理高额度的中国银行信用卡，继而被告人李炳煌通过ＰＯＳ机套现，同时使用上述信用卡为上述人员“养卡”，以逃避银行催款，并从中获得好处费。在使用上述人员信用卡期间，被告人李炳煌未经同意，私下提升信用卡额度进行套现，并用于自己日常开销及赌博周转等。其中逾期结欠银行本金分别为：同案人李某25663.85元，同案人苏某72841.03元，同案人薛某203572.96元，同案人倪朝和70512.58元，共计372590.42元，经中国银行股份有限公司福清分行（以下简称中行福清分行）多次催收，均超过三个月未归还。案发后，同案人倪朝和家属代为还款74000元结清全部欠款。2012年7月，同案人翁某乙（已起诉）为了向银行申请信用卡后套现用于归还赌债，遂通过被告人李炳煌的帮助，先由同案人翁某乙在中行福清分行申请储蓄卡，再由被告人李炳煌在该储蓄卡内存入100万元并持续储存三个月，以伪造同案人翁某乙资产状况良好的假象。2012年11月，同案人翁某乙成功从中国银行福清分行申领到一张初始额度为20万元的白金信用卡，卡号为62×××56。随后，同案人翁某乙在明知无还款能力的情况下，仍通过被告人李炳煌等人将该信用卡内的临时额度逐渐提高至40万元，并陆续套现后用于偿还赌债及赌博，又通过被告人李炳煌等人每月以全额还款后再套现等方式“养卡”，伪造信用卡正常使用的假象。至2014年8月，同案人翁某乙因没有能力继续“养卡”，致使该信用卡出现逾期，共计欠款410246.88元，其中欠款本金399595.74元，利息8654.19元，滞纳金1996.95元。2014年8月至10月间，中国银行福清分行多次通过拨打电话、送达催收通知书等多种方式，向同案人翁某乙催讨欠款，但同案人翁某乙仅于2014年8月29日归还10000元。2014年10月中下旬，同案人翁某乙为逃避法律追究，遂归还欠款34600元，后虚构其在福清龙日腾建材实业有限公司工作的事实向中行福清分行申请债务重组。2014年11月，中国银行批准债务重组申请时，同案人翁某乙的欠款本金、利息及滞纳金共计426411.88元，每月需还款约11845元，分期36期。2014年11月至2017年3月7日间，同案人翁某乙仍无法按约定还款，经银行多次催收，仅陆续归还欠款共计156801.52元。2017年5月9日，中行福清分行向福清市公安局报案。截止2017年5月，同案人翁某乙共计欠款299551.61元，其中本金198194.22元。2017年1月11日，被告人李炳煌在福清市兰天大酒店被公安民警抓获。上述事实，有公诉机关向法庭提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、证人刘某丁（中行福清分行员工）的证言，证实2016年6月，中行福清分行发现有信用卡客户恶意透支，并自结欠以来，该行通过电话、信函、上门等方式进行催收，客户均以各种理由一再拖延还款，甚至编造谎言，虚假承诺，长期逃避银行债务，已超过三个月未归还。其中逾期结欠本金为李某25663.85元、苏某72841.03元、薛某203572.96元、倪朝和70512.58元。其还证实2014年7、8月，翁某乙信用卡出现逾期未全部还款，同年9月其到翁某乙家催收还款，翁某乙说暂时没有办法还款，同年10月翁某乙申请债务重组，同年12月债务重组共40多万元分36期还款，每期要还1万多元，但翁某乙又常出现逾期，后其经常通过电话、信函向翁某乙催收，电话向翁某乙催收的时候，翁某乙口头都有答应还款，但是常未及时还款，或只还部分，未按债务重组的分期金额进行还款。2014年、2015年期间对翁某乙电话催收，每月两、三次，告知翁某乙要按时还款不然可能会涉及信用卡诈骗，信函催收即把欠款银行卡的卡号、欠款金额，欠款应还款时间、逾期不还法律后果一起写在纸上，通过邮政ＥＭＳ寄给翁某乙，信函催收7次左右。2、证人卢某甲（中行福清分行员工）的证言，证实2014年8月，翁某乙欠款399388.74元，2014年10月翁某乙申请债务重组，2014年10月16日共欠款本金399595.74元，到2014年10月21日申请债务重新时共欠款445810.9元，2014年10月20日翁某乙还款34600元，到2014年11月21日债务重组审批通过，但期间产生20560.55元滞纳金和6266.59元利息，其银行给减免11615.16元滞纳金，翁某乙债务重组426411.88元，分36期还款，每期需还款11844.78元。从2014年11月28日至2017年5月6日，翁某乙共还款156801.52元，期间很多期没有按最低还款或没有还款，产生29941.25元滞纳金，到2017年5月6日翁某乙共计欠款299551.61元。银行通过电话催收很多次，翁某乙接到电话的有十余次，2015年4月8日、6月10日、11月6日邮寄催收三次，2016年3月11日上门催收。2017年3月7日最后一次还款10000元后，翁某乙至今都未再还款。其在2014年11月12日、2015年2月12日通过信函向翁某乙催收，信函催收的内容告知欠款人信息、卡号、欠款的金额、还款时间及逾期未还款的法律后果，银行催收历史详细记录上有两条是其对翁某乙的催收记录。3、证人杨某甲（中行福清分行员工）的证言，证实其于2015年11月到中行福清分行环北支行上班的，2017年6月又到中行福清分行上班，其刚到环北支行上班时，向翁某乙电话催收过几次，翁某乙有到环北支行来签了催收通知书。其有打十多次电话，翁某乙有两次接完电话来环北支行签催收通知书，有还部分的欠款，其中一次2015年12月，还有一次2016年3月，到2016年1月账单还有6万多最低还款没有还上。最低还款是翁某乙债务重组后每期要还的钱，有出现逾期未还，到下一期账单都要加进去。4、证人游某甲（中行福清分行员工）的证言，证实其在2014年翁某乙债务重组前通过电话向翁某乙催收，债务重组后主要是刘某丁催收。2015年7月10日那次及之前记录员写其的名字的都是其催收的。第一次催收时有跟翁某乙核实身份，告知需还金额，叫把前几期没还的给还上，要求后面每期要按时还款，不然会涉及信用卡诈骗。5、证人翁某甲（同案人翁某乙之父）的证言，证实其儿子即同案人翁某乙没有工作，仅有一部破皮卡车，没有房产、存款，平时住在其大儿子翁兴士家里，有赌博，因赌被关进去。6、证人陈某丁的证言及辨认笔录，证实2012年其碰到叫老李的男子，跟其说办银行信用卡套现可还债，且银行利息很便宜。其同意后，老李就带其去中国银行办理信用卡，事先帮其准备好材料，其只是过去签字确认。后老李说信用卡已办下来，额度3万元，老李帮其套现出来，给其2.6万元，老李抽取4000元手续费。其没法在次月偿还，老李就说将信用卡交给老李，由老李帮其垫钱养卡躲避银行催款。过没多久，老李又用其信用卡套现5万元，老李收取5500元手续费，交给其4.45万元，其又将这笔钱拿去还债。这次老李说不再给其垫付养卡费，叫其每个月给老李1600元的养卡费，其共支付了两年的养卡费。后老李说银行催其还款，其就叫老李把信用卡还给其，并带着4万元到银行，但银行说其共欠8万元，其说之前已交4万元，为什么还欠8万元，银行说其之前交完4万元后，这笔钱又被提出来了。其想一定是老李私自将其信用卡的钱提出来没有告诉其，于是其赶紧听银行工作人员的话将卡冻结起来，后又取4万元，一次性将信用卡里的8万元欠款还清了。其打电话质问老李，但老李不接其电话，后来就没办法联系上老李。当时老李告诉其说银行规定每个月要将钱还进去，老李就帮其想办法将钱先还进去再马上套现出来，这样银行就不会向其催款，所以老李要收取养卡费。其去申请信用卡时，材料都是老李给其准备，留的联系方式也不是其的，所以将信用卡的钱套现出来没有收到银行短信通知。老李说其不认识字，怕银行打电话给其说不清楚，所以就留老李的电话。另外其也有听李某说欠老李的钱被老李逼债，后老李也帮李某办了信用卡，且也未经李某同意将信用卡的钱套现出来。老李专门帮人办卡养卡并收取费用赚钱。其经相片辨认出老李即被告人李炳煌。7、报案书、营业执照和委托书、证明材料、接受证据材料清单，证实被害单位中行福清分行委托员工卢某甲报案及提交该案相关证据，报案称发现多名客户的信用卡存在恶意透支，经多次催收超过三个月仍未归还。其中逾期结欠银行本金为：李某（卡号40×××42，截止2016年6月1日）25663.85元;苏某（卡号52×××16）72841.03元；薛某（卡号62×××52）203572.96元；倪朝和（卡号62×××63）70512.58元。以及翁某乙于2012年12月以该行ＶＩＰ客户申请白金信用卡，经逐级审批核准发卡，卡号为：62×××56，额度20万元，卡片以挂号方式寄送到客户指定的收件地址，2014年11月21日客户申请债务重组额度调整为430000元。该客户信用卡于2012年11月23日通过客服语音系统开卡使用，2014年8月其账户开始出现逾期结欠，银行即对其进行催收。2014年8月，银行去电联系时，客户称目前资金较紧，希望做债务重组降低还款压力；2014年10月20日客户还款34600元；向银行申请债务重组，2014年11月21日客户办理了债务重组，客户于2017年3月7日最后一次还款10000元;2015年4月8日、6月10日、11月6日银行多次向其住址寄送催收通知书，催收人员于2016年3月11日上门催收，截止2017年5月5日，翁某乙信用卡共结欠299551.61元，其中本金：269610.36元，滞纳金29941.25元，己逾期结欠8个月。8、信用卡申请表、申请人声明、信用卡领用合约、个体工商户营业执照复印件、房产证复印件、身份证复印件等信用卡申请材料，证实同案人李某、苏某、薛某、倪朝和、翁某乙向中行福清分行申请信用卡时所使用的申请材料情况。其中同案人李某于2012年6月26日申请白金信用卡，申请资料表明李某的单位名称为福清市龙田碧容五金店，年收入60万元，定期存款人民币100万元，联系号码为130＊879、85＊788，同时提供一份个体工商户营业执照，名称为福清市龙田碧容五金店，经营者李某，组成形式系个体经营；李某对上述申请材料签字确认，并表示营业执照系被告人李炳煌捏造，由被告人李炳煌交给银行。同案人苏某于2013年1月14日申请信用卡，申请资料表明苏小红住址为融城镇园亭路9号，工作单位为福清市江镜朱平灯具批发店，手机号码为187＊166，近3个月日均存款60多万元，同时提供一份房产证复印件（融房权证Ｒ字第××号），证明融城镇园亭路9号一幢486.60平米的住宅所有权人为苏某；苏小红签字确认房产证上的福清市建设局公章、福清市房地产交易所公章、福清市人民政府公章、福清市国土资源局公章、中华人民共和国国土资源部土地证书管理专用章均是被告人李炳煌叫其去伪造的。同案人薛某于2012年8月20日申请中银白金信用卡。同案人倪朝和于2013年2月18日申请长城环球通白金信用卡，登记信息显示倪朝和在龙田镇玉丰村下峰有289平方米的房子和50万元的定期存款。同案人翁某乙申请信用卡额度为20万元，住宅地址福清市三山镇坑边村南山186号1单元，电话号码135×××9，单位名称无固定职业。9、额度调整历史信息，证实同案人李某开户时信用卡额度为5万元，2012年7月15日临时额度提高为7.5万元，2014年11月21日该卡额度调整为11.5万元。同案人薛某的信用卡额度由20万元，逐步调整至41万元。同案人倪朝和的额度逐步提高到11万元，其中2013年6月18日临时额度提高至9万元，2014年3月22日临时提高至10万元，2014年10月27日永久提高至11万元。同案人翁某乙的信用卡2012年10月16日初始额度为20万，2012年11月24日、2013年3月28日、5月18日、8月20日临时额度修改为30万，2014年1月11日、3月15日、5月15日临时额度修改为34万，2014年5月29日-7月27日临时额度修改为40万，2014年11月19日额度修改为43万。10、消费明细单、取现明细单、还款明细单、借记利息明细单、消费利息明细单、取现利息明细单、滞纳金明细单、手续费明细单、信用卡对账单、储蓄账户交易流水，证实同案人李某、苏某、薛某、倪朝和、翁某乙的信用卡使用、消费、还款、欠款以及产生的利息、滞纳金等情况。11、催收历史详细记录、邮政特快专递详情单、上门催收照片、催收通知寄送记录，证实中行福清分行工作人员曾以电话、信函或上门方式多次催收同案人李某、苏某、薛某、倪朝和、翁某乙还款，均超过三个月未归还。其中2014年8月27日向同案人翁某乙催收410246.88元，翁某乙签收了催收通知书。12、对账单、欠款相关证明材料、中国银行信用卡债务重组申请表、承诺函、担保函、村委证明、身份证复印件等债务重组材料，证实（1）同案人翁某乙于2014年10月16日向中国银行申请债务重组，申请原因记载“因本人资金投资在外，暂时无法收回，无法一次性还清，申请资产重组分期偿还”，分期数36期，首付金额34600。记载其工作单位福清龙日腾建材实业有限公司；（2）同案人翁某乙承诺申请重组提供材料真实，如未按时还款，银行有权提前终止债务重组，将分期未到期余额提前结清等；（3）同案人翁某乙提供其兄翁兴士提供还款的连带保证等情况。13、关于申请对客户翁某乙信用卡债务重组的报告、福建省分行信用卡债务重组审批表，证实该重组报告记载翁某乙于2012年10月16日发卡，已逾期3期，逾期金额445810.9元（本金399595.74元、利息12371.47元、滞纳金33843.69元）；翁某乙在福清龙日腾建材实业有限公司上班，月收入为15000元，客户月还款金额为12383.64元，其家人也表示帮助客户筹集资金还款，且引入第三者提供连带保证，因此客户总资产足以保证按期还款。重组金额为445810.9元，分期36期，客户已于2014年8月29日还款10000元，2014年10月20日还款34600元。后该重组报告被批准，账单日每月9号。14、中行福清分行账目账单、证明，证实翁某乙（1）债务重组2014年11月21日金额为426411.88元；（2）还款12次，共计156801.52元；（3）2015年1月9日-2016年2月9日每月均产生滞纳金，合计29941.25元。截止2017年5月6日翁某乙信用卡账户总应收账款299551.61元＝本金269610.36元＋滞纳金29941.25元，本金269610.36元＝债务重组426411.88元-还款156801.52元。15、情况说明，证实通过账单材料及制作催收人的笔录，翁某乙的银行卡原始逾期未催收满三个月，翁某乙申请了债务重组；债务重组后翁某乙逾期未及时按债务重组的还款金额，经多次催收且催收满三个月以上仍未归还、翁某乙办卡时未提供工作证明及工资数额证明，以及翁某乙储蓄卡的开卡、余额流向交易洗单等材料、担保人、催收等相应情况说明。16、福清龙日腾建材实业有限公司证明，证实该公司没有叫翁某乙的员工。17、同案人李某的供述及辨认笔录，供认其没什么经济来源，平时又有赌博，2011年底曾因赌博向被告人李炳煌借2万元，过几个月被告人李炳煌就要其还钱，其无处借钱还债，被告人李炳煌就叫其办信用卡套现还钱，其也想套现出来赌博回本还债，就答应。2012年6月，被告人李炳煌用捏造的材料帮其在中国银行办一张信用卡并套现7.5万元，扣除1.45万元的手续费以及欠被告人李炳煌的债款、利息后，其实际到手只3万元，部分用于日常开销，部分用于赌博。为防止被银行催债，其每个月给被告人李炳煌1500元作为养卡费。被告人李炳煌专门做银行信用卡套现业务，当时被告人李炳煌说只需其提交其个人身份证，其他材料由被告人李炳煌准备，就可帮其办理信用卡。其经相片辨认出被告人李炳煌。18.同案人苏某的供述及辨认笔录，供认2013年1月期间，其在福清无工作，手头没钱，就想弄点钱来用于赌博。在此期间正好认识一个叫李炳煌的男子跟其说有帮人办信用卡套现的业务，其就跟被告人李炳煌说其缺钱的事，被告人李炳煌说可帮其办理信用卡套现，以后每个月只要付2%的利息给被告人李炳煌养卡就可以。为提高信用卡的额度，被告人李炳煌叫其去找办假证的人帮其办一张假的房产证明。后其就办了一张假房产证交给被告人李炳煌，被告人李炳煌带其一起到中国银行申请办理信用卡，申请材料都是被告人李炳煌帮其填写或准备好，其只是在上面签字。其当时看到联系电话不是其本人的，被告人李炳煌说留被告人李炳煌的电话号码，到时银行催款通知就发到被告人李炳煌手机上，方便养卡。养卡即定期把钱还到信用卡，后再把信用卡的钱套出。过一阵子，被告人李炳煌说信用卡已办下来，额度是8万元，被告人李炳煌全部套现出来，但是要扣除手续费、刷卡费等共计2.4万元，其到手只有5.6万元。被告人李炳煌还告诉其，以后每月养卡费按先前规定的每个月2%的利息计算，其共支付近二年的养卡费。2014年的一天，被告人李炳煌说银行要其先还3万元套现款，其告诉被告人李炳煌暂时没有那么多钱，只能凑齐2万元，被告人李炳煌说帮其先垫付1万元，于是其就把凑的2万元汇到其信用卡内。后来被告人李炳煌因故不再帮其养卡，被告人李炳煌直接将信用卡寄到其家里，其带着这张信用卡到中国银行查询后才知道欠银行套现款10万元，后联系电话就改为其自己的电话。银行有多次电话及信函等方式向其催讨欠款，但其实在没有钱还就不予理会，电话也拒接来逃避催款。其因当时无经济来源，平时又爱赌博，没有地方借钱，所以就想叫被告人李炳煌去银行办信用卡套现点现金放在身边作为赌资周转及日常开销。其经相片辨认出被告人李炳煌。19、同案人薛某的供述及辨认笔录，供认其因赌博输钱有向老李和其他一些朋友借钱，后来老李说可以向银行申请信用卡将钱套现出来使用，其听了也觉得有道理。于是其就委托老李帮其办理信用卡，2012年上半年，老李帮其在中信银行办理了一张信用卡，额度7万元。老李帮其套现出来，其只拿5.6万元去赌博，剩下1.4万元被老李拿去当作手续费。后来为偿还套现出来的钱和高利贷的利息，老李又帮其向中国银行申请一张信用卡，额度30万元，全部套现出来之后（由老李去套现，其只拿到23.5万元），扣去其之前欠老李的债务和中信银行套现7万元的本金和利息，其实际拿到手只剩6万多元，其还要每个月交给老李6000元养卡费，因其赌博无能力向老李交养卡费，2014年以后老李就不帮其养卡，银行就开始催其还钱，后来发现老李背着其擅自提高这张信用卡的额度到40万元，被老李套现10万元使用，其要求老李将这笔钱还掉，2015年初，老李将擅自套现的10万元还给银行。但其还是没钱还银行，银行工作人员也多次到其家里或者挂其老婆电话催讨，其始终没法归还。其也知道老李帮赌博的人办理很多信用卡。其经相片辨认出老李即被告人李炳煌。20、同案人倪朝和的供述及辨认笔录，供认2013年2月，其因经济困难借被告人李炳煌5万多元，被告人李炳煌帮其办一张中国银行信用卡并要求其卡办出来后套现还债，后其将办出来的卡套现出6万元来偿还被告人李炳煌债务，当时其有问被告人李炳煌信用卡里的钱套现出来怎么还，被告人李炳煌说帮其养卡，但是每个月要给被告人李炳煌1000元作为养卡的费用，其同意后就将信用卡交给被告人李炳煌。2014年中旬，被告人李炳煌把信用卡还给其，其拿着信用卡到银行查询，才知道这张信用卡已经欠了银行10多万元，其马上打电话问被告人李炳煌怎么回事，被告人李炳煌说是帮其把信用卡升级到10万元额度然后又把升级多出来的4万元套现出来。之后其再拨打被告人李炳煌的电话，被告人李炳煌就没接了。后其有陆续偿还信用卡的钱，但因经济困难无法一次性还清，目前还欠银行8万余元。其经相片辨认出被告人李炳煌。21、同案人翁某乙的供述，供认被告人李炳煌说帮其申请一张30万元额度的信用卡，申请出来后套现给被告人李炳煌6万元手续费，其就答应。2012年，被告人李炳煌让其先向中国银行申请一张储蓄卡，被告人李炳煌叫人往银行卡打了100万元，在银行存三个月才能批高额度信用卡，之后带其一起到福清中国银行申请到一张高额度的信用卡，额度20万元，提升临时额度到30万元。其自己没有100万元，那时其赌博输钱了，因没钱才找到被告人李炳煌，一开始其想向被告人李炳煌借钱，被告人李炳煌说可以办理信用卡套现，其才去办的。开始都是叫被告人李炳煌套现、帮忙养卡，后其发现被被告人李炳煌多使用了4万元，其就把卡拿回来，因欠银行很多钱，其自己就想继续养卡，养卡三四个月后，觉得手续费太高没有办法，有一两个月，就没还银行钱，后面就有利息、滞纳金，银行就打电话催其还款，其觉得这样养卡还款，压力很大，就找到银行的工作人员申请债务重组分期还款。债务重组时，一开始40万元左右，等审批下来，利息又加了2万多，一共43万左右。债务分期每个月1.2万元左右。有时其还不上就先欠着。银行向其催收，邮寄催收通知书，寄往其住的地址，其记得收到过两次，还经常打电话向其催收，有时其电话也没接到。其供认2012年赌博输了十几万元，被告人李炳煌和其在一起赌博的过程中认识，看到其这个情况，就问其要不要办信用卡，资金就可以周转，说可帮其办30万元额度的信用卡，但要抽取6万元手续费。其是在欠赌债、缺钱的情况办的信用卡。办信用卡的材料是被告人李炳煌操办的，其自己没什么钱，没有在龙日腾建材实业有限公司上班，其申请债务重组时没有上班。其办信用卡就是为了套现出来还欠的赌资。其从办卡至债务重组过程中，偶尔还有赌博。22、被告人李炳煌在侦查阶段的供述，供认（1）2012年左右，李某向其借2.5万元还赌债，又因赌博向人借款1万元叫其做担保。后其催讨，李某没钱还，其就帮李某办了一张中国银行的信用卡，将卡里的钱套现出来偿还赌债。因李某事先跟其说套现的钱没法还清，所以要将卡放在其这边由其帮养卡，其为方便养卡便去购买一张新电话卡，并将号码填在申请信用卡材料李某的联系方式一栏中，同时帮李某捏造了工作单位等材料后提交给银行。信用卡申请下来后，额度为5万元，李某便将卡拿给其，叫其帮李某将信用卡5万额度全部套现出来，其通过电话联系银行将信用卡临时额度提升到7.5万元，并一次性套现出来。然后其只告诉李某套现了5万元，扣除1.5万元的手续费和李某欠其的债务，剩下的钱都交给李某，但额外套现出来的2.5万元被其拿去用于赌博及日常开销。之后李某就将卡交给其由其帮养卡，李某每个月付1000元的养卡费，其大约帮养卡一年多时间，李某有时有付养卡费，有时没付。到2014年6月左右，其就把卡还给李某，后李某因逾期未还款，银行打电话通知李某，李某才知道信用卡被其套现了7.5万元，李某还和陈某丁一起到其位于龙田镇西亭家门口骂其。（2）2012年左右，陈某丁也因赌博找其帮办信用卡套现还赌债，其帮陈某丁找了一笔100万元的3个月定期存款，申请出来的额度是8万元，因陈某丁之前的欠款没还，只能套现3.5万元，其收取1.2万元的手续费，交给她2.3万元。之后陈某丁也将卡交给其，由其负责帮养卡，每个月支付养卡费1600元。期间，其又把陈某丁额度临时提高至12万元，并私自将4万元套现出来用于赌博及日常开销。（3）2013年1月左右，苏某也是因赌博欠债找其帮办信用卡，其也帮苏某找了一笔100万元的3个月定期存款，同时让苏某去办理一张假的房屋产权证，其还帮买了一张新的电话卡，之后其就陪苏某一起到中国银行环北分行，将捏造的材料交给银行，联系方式也是留新购买的电话卡号码。后来苏某的中国银行信用卡审批下来，额度为10万元，其骗苏某说额度只有8万元，苏某叫其把8万元钱全部套现出来，其收取手续费2.4万元，交给苏某5.6万元。另外其多套现的2万元被其用于赌博及日常开销，然后按照之前的约定，苏某也将信用卡交给其帮养卡，其每个月收取1600元的养卡费，大概有近2年左右的时间。到2014年的一天，其以中国银行要降信用卡额度为由，让苏某准备3万元还给银行，苏某说没那么多钱，其就说帮苏某垫付1万元凑齐3万元给银行，实际上其并没有将钱汇到银行，反而把苏某汇入信用卡的2万元又提取出来，也被其用于赌博及日常开销。（4）2013年左右，薛某因赌博在外欠一大笔债务，也来找其办信用卡套现，其同样帮薛某找了笔100万元的3个月定期存款，又叫薛良斌到村里开一张房子的证明，并找一套别墅指着拍了张照片，称这套房子就是薛某的房子，之后薛某就拿着这些材料和其一起到中国银行申请信用卡，额度30万元，其帮薛某全部套现出来后收取6万元的手续费，之后薛某也将信用卡交给其，其每个月收取6000元的养卡费，帮养卡有一年多的时间。因为薛某欠其13万元，其就跟薛某说先提高临时额度套现10万元出来偿还其欠款，薛某同意。过了几个月后，银行向薛某催款，其就帮薛某把这临时提额的10万元还给银行，薛某当场在银行给其写了一张13万元的借条。（5）前几年，其带倪朝和到中国银行办理信用卡，信用卡办下来约2个月左右的时间，倪朝和叫其帮养卡，其跟倪朝和约定按照每1万元抽取200元的养卡费，每个月收取倪朝和1000余元的养卡费。几个月后，倪朝和因没及时给其养卡费，其就打电话给倪朝和并将信用卡交还给倪朝和。（6）2012年时，翁某乙经济有困难，找其说想办高额度信用卡套现使用，其推荐去办中国银行信用卡，但需100万的存款3个月才能办理高额度的，翁某乙自己没钱，其就借翁某乙100万存3个月，等卡办出来后，100万元就按2分的利息算给其，卡办出来额度20万元，后提高临时额度到30万元，套现30万元中有24万翁某乙留着，还有6万元即100万元存款的利息给其，信用卡套现后前期其通过养卡的方式进行还款，其有收取翁某乙的手续费，按套现金额的百分之二，每个月帮翁某乙养卡一次收取手续费6000元。2014年前后翁某乙把卡拿回去。翁某乙有参与赌博。其还供认养卡是因套现出来的钱每个月到期都要还给银行，不然就会产生滞纳金等费用，其就先帮他们将钱全部还给银行，之后马上再套现出来，这样就不会有滞纳金，其让需要养卡的人付手续费，基本是偿还银行１万元收取200元的手续费，然后其又在福州、莆田随便找商店的ＰＯＳ机以1万元给商家180元的手续费来套现信用卡。之所以事先准备新的电话卡，一是为方便其养卡，二是这样其套现他们的钱也不会被他们发现，其就可以随意套现他们的信用卡。其知道苏某等人平日都在赌博，在外也欠很多赌债，根本没有经济能力还款。其也曾因赌博被行政拘留。23、刑事判决书，证实同案人李某、苏某、薛某、倪朝和因本案信用卡诈骗分别被本院判刑，并判决同案人李某、苏某、薛某分别退赔被害单位25663.85元、72841.03元、203572.96元，以及同案人倪朝和已全部退赔被害单位；同案人翁某乙犯开设赌场罪于2017年10月17日被本院判刑，因本案信用卡诈骗漏罪已被另行起诉等情况。24、行政处罚书，证实被告人李炳煌赌博违法前科情况。25、抓获经过，证实被告人李炳煌的到案经过，以及同案人翁某乙因开设赌场犯罪于2017年4月17日被抓获刑拘，2017年11月13日，对本案信用卡诈骗立案侦查时，其仍羁押于福清市看守所（所犯开设赌场罪已判决），后由民警提讯。26、户籍证明，证实被告人李炳煌、同案人的身份等基本情况。上述证据来源、形式合法与本案相关联，内容客观真实且相互印证，形成一条完整的证据锁链，足以证明本院查明的上述事实，本院予以确认。关于被告人李炳煌伙同同案人实施信用卡诈骗的犯罪事实，有同案人薛某、李某、苏某、倪朝和的供述及刑事判决书、同案人翁某乙的供述、被告人李炳煌在侦查阶段的供述为证，并与证人刘某丁、卢某,杨某甲、游某甲、翁某甲、陈某丁的证言、报案书、营业执照和委托书、证明材料、福清龙日腾建材实业有限公司证明、行政处罚书、接受证据材料清单和被害单位提供的相应信用卡申领、使用、账目账单、债务重组、催收情况等在案证据相互印证，足以认定。被告人李炳煌提出没有参与信用卡诈骗的辩解不能成立，本院不予采纳本院认为，被告人李炳煌以非法占有为目的，多次结伙恶意透支信用卡，数额达人民币570784.64元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。同案人倪朝和已退赔被害单位中行福清分行的全部欠款及损失，酌情对被告人李炳煌从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议适当，依法予以采纳。根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节及社会危害性程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下一、被告人李炳煌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年三个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人李炳煌的刑期自2017年1月11日起至2024年4月10日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）二、责令被告人李炳煌与同案人共同退赔被害单位中国银行股份有限公司福清分行人民币500272.06元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份审判长陈文晖人民陪审员林春平人民陪审员陈琳二〇一八年七月十七日书记员陈怡

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 李炳煌
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七年三个月