案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
刘某某信用卡诈骗罪一审判决书德阳市旌阳区人民法院刑事判决书（2018）川0603刑初18号：德阳市旌阳区人民检察院以旌检公刑诉（2017）553号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2018年1月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，并公开开庭审理了本案。德阳市旌阳区人民检察院指派检察员李海出庭支持公诉。被告人刘某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结德阳市旌阳区人民检察院起诉指控，被告人刘某某于2013年1月7日向中国建设银行申请个人信用卡，卡号为625966220007ＸＸＸＸ（后挂失补办，卡号变更为625966220036ＸＸＸＸ）。该信用卡于2014年9月24日被刘某某本人激活使用，被告人刘某某在明知自己无还款能力的情况下大量透支信用卡用于个人消费，同时通过ＰＯＳＳ机套现或者帮客户支付保费后收取现金保费等变相套现方式将信用卡套现，套现后的现金用于个人消费、归还个人债务及其他信用卡欠款。2016年10月该信用卡出现逾期，被告人刘某某经中国建设银行多次催收且催收后超过3个月仍未归还欠款。该信用卡涉及欠款本金为59502.41元，数额巨大。公诉机关认为，被告人刘某某明知没有还款能力而大量透支信用卡，欠款本金为59502.41元，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘某某在犯罪以后自动到案，如实供述自己的罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，属自首，可以从轻或者减轻处罚。特提起公诉，请依法判处。被告人刘某某对起诉书指控的犯罪事实供认属实，无辩解意见，当庭自愿认罪。经审理查明，被告人于2013年1月向中国建设银行申请个人信用卡号为625966220007ＸＸＸＸ（后挂失补办，卡号变更为625966220036ＸＸＸＸ）。后刘某某激活该信用卡并于2014年9月24日开始使用。被告人刘某某在明知自己无还款能力的情况下，通过ＰＯＳＳ机套取现金、帮客户代刷保险费用收取现金、提高信用卡临时额度并套现的方式恶意透支信用卡，并将套现后的资金用于个人消费、偿还其他信用卡欠款及其他对外欠款。2016年10月份，刘某某信用卡开始出现逾期，经中国建设银行工作人员电话、短信、上门等方式多次催收，且在催收后超过三个月仍未归还欠款，现该卡欠款本金总计为人民币59502.41元。经德阳市公安局开发区分局经济犯罪侦查大队电话传唤后，被告人刘某某于2017年6月26日9时主动到庐山路派出所接受讯问。上述指控犯罪事实，有公诉机关当庭举证、并经庭审质证的受案登记表、立案决定书、强制措施文书、侦查机关出具的到案经过、报案材料及中国建设银行股份有限公司德阳分行的授权委托书、被告人刘某某户籍证明、被告人刘某某信用卡申请材料、中国建设银行催收记录及催收照片、刘某某中国建设银行信用卡交易明细表、刘某某绑定ＰＯＳＳ机用于套现的中国工商银行账户信息及交易明细、证人张某某的证言、被告人刘某某的供述和辩解等证据予以证实、足以认定，故本院对上述证据依法予以确认本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控犯罪事实清楚、证据充分、指控罪名成立，本院予以支持。被告人刘某某在案发后经公安机关电话传唤后主动到案，并如实供述自己犯罪事实，属自首，依法可以从轻处罚。本院为保护信用卡管理制度，根据被告人刘某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决前现行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人刘某某的刑期自2018年2月6日起至2018年10月5日止。罚金限于判决生效后十日内向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人刘某某向中国建设银行股份有限公司德阳分行偿还欠款59502.41元。如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向德阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长任拴雄人民陪审员李道菊人民陪审员陈福蓉二〇一八年二月六日书记员覃锟

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例二判决结果：
name: 刘某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月