案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
䈘翊信用卡诈骗一审刑事判决书江西省泰和县人民法院刑事判决书（2017）赣0826刑初127号：泰和县人民检察院以泰检公诉刑诉〔2017〕123号起诉书指控被告人刘翊犯信用卡诈骗罪，于2017年7月24日向本院提起公诉。本院次日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。泰和县人民检察院指派检察员张永萍出庭支持公诉，被告人刘翊及其辩护人曾琰民到庭参加诉讼。现已审理终结泰和县人民检察院指控，2014年3、4月份，被告人刘翊获悉中国银行泰和支行可以申请办理10万元透支额度的信用卡，在明知自己不符合申办条件的情况下，通过向他人借支20万元存入其名下三个月的方式满足申办条件。2014年7月8日，被告人刘翊向中国银行申请办理透支额度10万元的信用卡，后其信用卡办下来的透支额度为5万元，信用卡卡号为62×××92。当月，被告人刘翊明知自己没有还款能力，将该信用卡套现透支5万元用于个人消费。期间，其办理过一次养卡手续（通过向他人借钱归还信用卡透支款，再用信用卡套现归还他人）。2014年10月，被告人刘翊通过电话将该信用卡透支额度提高了2.5万元，后立即套现使用。2014年12月之后，被告人刘翊无力偿还透支款项，便开始逾期不还。中国银行工作人员在刘翊的透支超过规定期限后，通过打电话、上门等方式向其催收十余次，但至案发其仍无还款能力而未归还。案发后，刘翊仍欠中国银行逾期金额13万元，其中逾期透支本金75339.40元。2014年10月份，被告人刘翊因无能力归还中国银行信用卡透支款项，以其在中国银行办理的信用卡及透支明细在中国邮政储蓄银行申办了一张信用卡，透支额度5万元，信用卡卡号62×××44。2014年12月，被告人刘翊明知自己没有还款能力，将该信用卡透支49800元，用于个人消费。刘翊超过规定期限透支后，因无力偿还欠款便开始逾期不还，中国邮政储蓄银行工作人员多次上门或电话催收，但至案发之日仍未归还欠款。案发后，刘翊仍欠中国邮政储蓄银行逾期金额6万余元，其中逾期透支本金49789.99元。综上，被告人刘翊恶意透支，进行信用卡诈骗活动，总计金额为125129.39元。针对上述指控，公诉人向法庭宣读、出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘翊以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘翊对公诉机关指控的罪名及犯罪事实不持异议，辩称会想办法还钱，希望法庭对其从轻处罚。其辩护人认为，对公诉机关指控的罪名及犯罪事实不持异议，但是被告人刘翊没有恶意透支的故意，且有还款意向，发卡行没有审核其经济状况，存在一定过错，被告人刘翊归案后如实供述其罪行，系初犯，有悔罪表现，建议法庭对被告人刘翊从轻处罚。经审理查明，2014年3、4月份，被告人刘翊获悉中国银行泰和支行可以办理透支额度为10万元的信用卡，明知自己不符合申办条件，便向他人借款20万元存入其名下三个月，得以满足申办条件。2014年7月8日，被告人刘翊向中国银行申请办理透支额度为10万元的信用卡，信用卡办下来的透支额度为5万元，卡号62×××92。当月，被告人刘翊明知自己没有还款能力，陆续套现透支该信用卡用于个人消费。期间，其办理过一次养卡手续（向他人借钱归还信用卡透支款，再用信用卡套现归还他人）。2014年10月，被告人刘翊通过打电话方式将该信用卡透支额度提高了2.5万元，后立即套现使用。2014年12月之后，被告人刘翊无力偿还透支款项，便开始逾期不还。刘翊透支超过规定期限后，中国银行工作人员通过打电话、上门等方式向其催收十余次，但其至案发仍未归还。案发后，刘翊仍欠中国银行逾期透支本金74539.40元（已核减年费800元）。2014年10月份，被告人刘翊因无能力归还中国银行信用卡透支款项，以其在中国银行办理的信用卡及透支明细在中国邮政储蓄银行申办了一张信用卡，透支额度5万元，卡号62×××44。2014年12月，被告人刘翊明知自己没有还款能力，透支该信用卡49800元，用于个人消费。刘翊透支超过规定期限后，因无力偿还欠款便逾期不还，中国邮政储蓄银行工作人员多次上门或电话催收，但至案发之日仍未归还。案发后，刘翊仍欠中国邮政储蓄银行逾期本金49789.99元。综上，被告人刘翊恶意透支金额为124329.39元。上述事实，有经庭审举证、质证的泰和县公安局受案登记表、立案决定书，被告人刘翊在公安机关的供述，被告人刘翊预存在中国银行的号码为131××××0083的手机通信情况，中国银行信用卡卡号62×××92申请和审批资料、信用卡透支和交易明细、中国银行催收刘翊欠款档案，中国邮政储蓄银行信用卡卡号62×××44的申请和审批资料、信用卡透支和交易明细、邮政储蓄银行催收刘翊欠款档案，证人梁某提供的借条，证人夏某、刘某1、肖某、林某、刘某2、郑某、康某、朱某、孙某、梁某、杨某、刘某3的证言，上海市公安局静安分局北站派出所出具的工作情况说明及上海市公安局提押证，本院（2015）泰民二初字第206号民事判决书，被告人刘翊的身份信息等证据证实，被告人刘翊亦当庭予以供认，足以认定本院认为，被告人刘翊以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控其所犯罪名及犯罪事实成立，应对其依法予以惩处。公诉机关指控被告人刘翊信用卡诈骗中国银行的金额未核减发卡行收取的800元年费，与法律规定不符，本院予以纠正。被告人刘翊至今未归还发卡行本息，酌情从重处罚，但鉴于其归案后如实供述，认罪态度较好，系初犯，本院依法对其从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、二、三、四款之规定，判决如下被告人刘翊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金十万元；所处罚金限于本判决生效后一个月缴清。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月23日起至2023年9月22日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于江西省吉安市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长高龙峰审判员吴好武人民陪审员毛蔚舟二〇一七年八月三十日书记员胡禄芳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 刘翊
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑六年六个月