案例一：
公诉机关指控：被告人胡某某于2014年8月，通过某中介伪造了其在东辽县足民乡中心小学的假工作证明，在本市中国银行辽源分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后超过规定期限透支用于赌博活动。截止至2015年12月14日，该卡共欠本金人民币19920.00元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关认为，被告人胡某某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，应当依法追究其刑事责任。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。3、被告人胡某某供述，证实2014年8月在中介公司利用虚假身份办理一张中国银行信用卡，同年9月1日当日套取现金15000元，之后又取现金4900元，均用于赌博输掉了。银行工作人员通知其信用卡欠款，但其没有能力偿还的事实。上述证据，经法庭质证，认证，被告人胡某某无异议。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例一判决结果：
name: 胡某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月

案例二：
冯绍杰信用卡诈骗罪一审刑事判决书吉林省辽源市龙山区人民法院刑事判决书（2018）吉0402刑初117号：辽源市龙山区人民检察院以龙检刑检刑诉（2018）79号起诉书指控被告人冯绍杰犯信用卡诈骗罪，于2018年3月13日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2018年4月4日公开开庭进行了审理。辽源市龙山区人民检察院指派检察员徐晓广出庭支持公诉，被告人冯绍杰及其辩护人卢卫平到庭参加诉讼。本案现已审理终结公诉机关指控，被告人冯绍杰于2014年11月18日向中国银行辽源分行申请办理信用卡（卡号×××），2016年11月至12月间，冯绍杰通过刷卡消费的方式透支金额共计49336.9元，2016年12月24日该透支金额已经逾期，被发卡行于2016年12月29日至2017年5月8日多次对持卡人冯绍杰进行电话催收、上门催收和书面催收，冯绍杰拒不偿还。为证明上述指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了相关书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人冯绍杰恶意透支信用卡，非法占用资金，拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当依法追究其刑事责任。被告人冯绍杰对公诉机关指控的犯罪事实有异议，认为其不构成信用卡诈骗罪。其与政府存在经济纠纷，公安局主动找到中国银行，对其所欠银行欠款进行立案。其家人第一时间还清欠款。中国银行没有对其上门催收及书面催收。其没有非法占有的目的，须承担的只是民事上的违约责任，不应承担刑事责任。其辩护人认为冯绍杰无罪。被告人没有占有不还的故意、恶意。银行最后一次书面告知“在2017年5月15日之前，如被告人不还透支款，视为恶意透支的行为”，冯绍杰在2017年5月11日就把全部透支款还清。冯绍杰经银行两次书面催收没有超过三个月就把透支款归还，不构成犯罪。经审理查明，2014年11月18日，被告人冯绍杰向中国银行辽源分行申请办理卡号为×××的信用卡。截止2016年12月12日，冯绍杰通过刷卡消费的方式透支本金合计49336.90元，逾期日期为2016年12月14日。2016年12月至2017年5月间，中国银行辽源分行多次对冯绍杰进行催收，冯绍杰拒不偿还。经中国银行辽源分行报案，辽源市公安局于2017年5月9日立案。2017年5月11日，冯绍杰将信用卡内欠款全部结清。认定上述事实的证据如下：1.信用卡申请表，证实冯绍杰于2014年11月18日在中国银行辽源分行办理长城环球通白金信用卡。2.报案材料，证实冯绍杰于2016年12月12日恶意透支64665.66元，其中本金49336.90元，透支时间150多天，经多次催收，拒不还款。3.照片两张，证实中国银行上门对冯绍杰进行催收。4.抓获经过，证实冯绍杰系被抓获到案。5.催收历史记录，证实中国银行对冯绍杰进行催收的情况。6.信用卡透支催缴还款通知书两份，证实中国银行通知冯绍杰于2017年5月3日及5月15日前偿还全部款项，否则视为恶意透支。7.还款说明，证实冯绍杰于2017年5月11日信用卡还款65000元，欠款已结清。8.证人吕某证言，系中国银行辽源分行信用卡催收主管，证实曾电话催冯绍杰还款，冯说有时间来行。2017年4月27日，冯带着妻子和两个孩子到其办公室，其和徐某在场。其要求冯还款，冯还是不还款，并说政府欠冯钱，冯就不还银行钱。截止2017年5月8日，冯欠款64665.66元，逾期超过150天，其行多次催缴，冯拒不还款，其行同日报案。公安机关立案侦查后，2017年5月11日，冯将全部欠款结清。9.证人徐某证言，证实其和吕某多次对冯绍杰进行催收。冯说有时间来行。2017年4月27日，冯一家四口来到市行。其和吕某要求冯还款，冯还是不还款。10.中国银行辽源分行情况说明三份，证实：1.冯绍杰信用卡历史交易查询中显示“自动还款失败，请检查账户”，是因冯绍杰信用卡绑定的储蓄卡内余额不足以偿还欠款；2.其行向辽源市公安局提供的信用卡透支催缴还款通知书中显示“务必于2017年5月15日之前，速到中国银行信用卡中心偿还所欠全部款项目，否则视为恶意透支”，该表述为格式条款。其行可在满足报案条件后的任意时间向公安机关报案，维护其行合法权益；3.冯绍杰信用卡逾期日期为2016年12月14日，截至2017年5月8日，实际逾期天数为145天。11.银行账户、住房及车辆查询信息，证实冯绍杰名下银行卡、房屋及车辆情况。12.刑事判决书，证实冯绍杰前科情况。13.被告人冯绍杰供述，其在中国银行辽源分行信用卡于2016年12月24日开始逾期，逾期本金46366.68元，截止2017年4月本金和利息合计64665.65元。银行电话催收过多次，以银行催收记录为准。期间其和妻子还有两个孩子到中国银行说明其没还钱的情况，商务局欠其钱一直没解决，其没钱还银行。上述证据，经法庭质证，认证，所举证据系公安机关依法获取，证据来源合法，内容客观、真实，证据之间能相互印证证实指控的事实，作为本案定案的依据予以采信本院认为，被告人冯绍杰非法占有资金，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控冯绍杰犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于冯绍杰称没有对其催收的辩解，其辩护人的催收没有超过三个月的辩护意见。经查，催收记录能够证实银行对冯绍杰多次催收，超过三个月未归还的事实，冯绍杰对银行催收的事实亦有供述。冯绍杰称商务局欠其钱与其恶意透支不是同一法律关系。冯绍杰称公安局主动找银行立案及已还清欠款的辩解，均不影响其构成犯罪。辩护人称冯绍杰已在银行限定期限前还款的辩护意见。经查，中国银行证实其出具的催缴通知书中表述为固定格式，中国银行限定冯绍杰于公安机关立案后还款否则视为恶意透支的表述，与法律规定相悖。关于冯绍杰称没有非法占有目的的辩解,其辩护人的冯绍杰没有占有不还的故意、恶意的辩护意见。经查，冯绍杰名下有财产，其以不正当理由拒不还款，应认定为非法占有为目的。冯绍杰及其辩护人的无罪辩解及辩护意见，不予采纳。冯绍杰在公安机关立案后已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下被告人冯绍杰犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金20000.00元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月28日起至2018年7月12日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽源市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份审判长李文东人民陪审员王德才人民陪审员王德智二〇一八年五月二十二日书记员郭峰

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 冯绍杰
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 拘役五个月