案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
릃卫戌犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书湖北省长阳土家族自治县人民法院刑事判决书（2015）鄂长阳刑初字第00131号：被告人覃卫戌被控信用卡诈骗一案，长阳土家族自治县人民检察院于2015年12月21日以长检公诉刑诉（2015）101号起诉书向本院提起公诉。本院于2015年12月22日立案，依法组成合议庭，于2016年1月5日公开开庭审理了本案。本县人民检察院指派检察员上官成凤出庭支持公诉，被告人覃卫戌及其辩护人覃科远到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结公诉机关指控：2013年上半年，被告人覃卫戌在中国建设银行三峡分行申办了两张卡号分别为43×××30、62×××81的信用卡，在中国工商银行三峡分行申办了一张卡号为52×××17的信用卡，之后，被告人明知没有还款能力而使用以上信用卡大量透支。其中，使用尾号8930的建行卡透支本金254342.50元，使用尾号2181的建行卡透支本金61899.16元，使用尾号0917的工行卡透支本金385357.93元。经多次催收，造成701599.59元无法归还。被告人覃卫戌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请依法追究其刑事责任。建议对其在有期徒刑六年至八年之间处罚。被告人覃卫戌对公诉机关指控的罪名及事实无异议。其辩护人提出，发卡银行直接向被告人进行催收的证据不足，指控被告人恶意透支的证据不足。被告人能如实供述自己的罪行，有积极还款的愿望，建议对其从轻处罚。经审理查明：被告人覃卫戌于2013年在中国建设银行三峡分行申办了两张卡号分别为43×××30、62×××81的信用卡，在中国工商银行三峡分行申办了一张卡号为52×××17的信用卡，之后，被告人使用以上信用卡大量透支和套现。其中，使用尾号8930的建行卡透支本金254342.50元，使用尾号2181的建行卡透支本金61899.16元，使用尾号0917的工行卡透支本金385357.93元，合计701599.59元。经发卡银行多次催收，至今未归还前述透支的本金及相应利息。1、2013年2月21日，被告人覃卫戌向中国建设银行股份有限公司三峡分行长阳支行申办一张卡号为43×××30的信用卡，授信额度1万元。同年3月，被告人经人介绍与李某。李某称能帮忙办理信用卡汽车分期付款业务，并可套取部分现金周转。同年4月2日，被告人在李某的帮助下，在建行三峡分行伍临支行将尾号8930的建行卡申办为龙卡信用卡（汽车）分期付款，获批39万元额度用于购车，约定分36期还款，每期还款10833.33元。同年6月16日，经李某介绍，被告人在宜昌金翔贸易公司购买一辆奔驰ＧＬＫ300越野车，刷卡消费39万元。为获得39万元的授信额度，李某还帮忙提供了一张伪造的56万元的购车发票。之后，被告人还款7期，自2014年4月10日起未再还款，尚欠透支本金254342.50元。经发卡银行多次催收，被告人一直未偿还，并以打工为由外出，更换了联系电话。2、2013年6月18日，被告人覃卫戌向建行三峡分行西陵二路支行申办了一张卡号为62×××81的信用卡，授信额度10万元。被告人使用该卡透支，还款至2014年5月，尚欠本金61899.16元，经发卡银行多次催收，被告人至今未还。3、2013年3月29日，被告人覃卫戌为套现，在李某的帮助下，伪造购车合同、首付款凭据、购车发票等资料，虚构购买一辆总价106万元万元奔驰轿车的事实，向中国工商银行三峡分行申办牡丹信用卡汽车分期付款。同年6月18日，被告人将用建行卡购买的奔驰ＧＬＫ300越野车（车牌号鄂Ｅ×××××）进行抵押登记后，获得工行牡丹信用卡50万元的授信额度，约定分24期还款，每次还款20833.33元。被告人覃卫戌领取该卡后交给李某，由李某于2013年6月21日在宜都市金昌摩托车有限公司（现为宜都市商贸有限公司）两次刷卡套现49.8万元。李某收取中介费9万元后，将余款交给被告人覃卫戌。后被告人按约还款五期，于2014年4月11日最后一次还款1万元后再未还款。尚欠透支本金385357.93元，经发卡银行多次催收，被告人至今未还。同时查明，被告人覃卫戌以搞工程差钱为由，于2014年4月9日向覃某甲借款12万元时，将鄂Ｅ×××××号奔驰ＧＬＫ300越野车抵押给了覃某甲，并书面说明“该车无任何抵押贷款，逾期覃某甲有权处置该车”。2014年9月，覃某甲将该车出售给了他人，至今未能追回。被告人覃卫戌案发后被网上通缉，于2015年8月8日被襄阳铁路公安处恩施车站派出所民警抓获。被告人归案后，如实供述了犯罪事实。上述事实，被告人覃卫戌在开庭审理过程中无异议，且有经查证属实的被告人的户籍证明，证实被告人身份情况；公安机关的受案登记表、抓获经过，证实案件来源及被告人归案情况；建行龙卡信用卡申报材料、购买汽车发票、尾号8930建行信用卡的交易明细，证实被告人通过伪造的购车发票申报办理信用额度39万元的建行龙卡信用卡汽车分期付款业务透支购车，尚欠透支本金254342.50元；尾号2181建行信用卡的申办材料、交易明细，证实被告人使用该卡透支后尚欠本金61899.16元未还；工行三峡分行牡丹信用卡申办材料（含抵押合同、购车合同、首付款凭据等资料）、尾号0917工行牡丹卡交易明细，证实被告人以虚假购车为由申办牡丹信用卡汽车分期付款业务，获批50万元信用额度后，套现49.8万元，尚欠本金385357.93元未还；建行三峡分行信用卡中心的催收记录、信用卡透支催收函，工行三峡分行的还款催告函，证实发卡银行多次催促被告人还款的事实；证人李某的证言，证实其帮助被告人覃卫戌以伪造的购车发票申办建行龙卡汽车分期付款业务，以虚假的购车事由，帮助被告人申办工行牡丹卡，套取现金49.8万元的事实。证人姚某的证言，证实套现的49.8万元汇到了李某的银行账户；证人覃某甲的证言及公安机关提取的借据复印件，证实被告人覃卫戌因借款，于2014年4月9日将鄂Ｅ×××××号奔驰ＧＬＫ300越野车抵押给覃某甲的事实；证人徐某、刘某、陈某、覃某乙等人证言，证实发卡银行多次催促被告人偿还信用卡透支款的事实；被告人覃卫戌的供述与辩解，被告人覃卫戌对恶意透支的行为供认不讳。上述证据，本院予以采信本院认为：被告人覃卫戌明自己知没有还款能力，使用信用卡大量透支，虚假申领工行牡丹卡大量套现，擅自处分已抵押登记的担保财产。逾期透支后，经发卡银行二次以上催收，超过三个月仍不归还，并更换联系电话，逃避银行催收。其行为属于恶意透支，且数额巨大，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立。辩护人关于公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪证据不足的辩护意见，与查明的事实不符，其辩护理由不成立。被告人归案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人的违法所得应退赔被害单位发卡银行。公诉机关的量刑建议符合本案事实和相关法律规定，本院予以采纳。辩护人关于被告人具有从轻处罚情节的辩护意见，本院在量刑时已充分考虑。根据被告人覃卫戌的犯罪事实、情节及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第四项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款之规定，判决如下一、被告人覃卫戌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年8月8日起至2022年8月7日止；罚金限判决生效后三十日内缴纳）。二、责令被告人覃卫戌退赔被害单位中国建设银行三峡分行人民币316241.66元，退赔中国工商银行三峡分行人民币385357.93元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份审判长田开文审判员张宏明人民陪审员胡碧闻二〇一六年一月五日书记员张慧玲

案例二相关法律条文：
以暴力干涉他人婚姻自由的，处二年以下有期徒刑或者拘役。
犯前款罪，致使被害人死亡的，处二年以上七年以下有期徒刑。
第一款罪，告诉的才处理。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 覃卫戌
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七年