案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
䎋艳信用卡诈骗罪一审刑事判决书重庆市渝中区人民法院刑事判决书（2016）渝0103刑初305号：重庆市渝中区人民检察院以渝中检刑诉〔2016〕185号起诉书指控被告人王艳犯信用卡诈骗罪，于2016年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于同年4月6日、同年12月29日公开开庭审理了本案。重庆市渝中区人民检察院指派检察员张志瑞、代理检察员陈妍廷出庭支持公诉，被告人王艳及其辩护人夏华平到庭参加诉讼。审理期间，重庆市渝中区人民检察院申请延期审理，经合议庭评议，依法予以准许。现已审理终结重庆市渝中区人民检察院起诉指控，2013年10月至2014年2月期间，被告人王艳伙同叶朝红、祝楷、杨阳等人（均另案处理）在本市渝中区新华路ＸＸＸ号创汇首座Ｘ-ＸＸ内，采用收集他人身份证、亲属信息，伪造他人工作证明，冒充他人和银行工作人员合影、签字并应对银行电话审核的方式，伙同中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行）的工作人员吴建（另案处理）申办光大银行信用卡，申办成功之后拨打银行语音电话激活信用卡并设置信用卡密码。其中被告人王艳在叶某某、任某某、张某甲不知情的情况下采用上述方式成功申领户名为任某某、叶某某、张某甲的光大银行信用卡各一张，并先后在ＡＴＭ、ＰＯＳ机上套取及刷卡消费叶某某的信用卡25000元、任某某的信用卡5000元、张某甲的信用卡17930元；在未经鞠某某同意的情况下使用申办成功的鞠某某名下信用卡消费5510元。2015年5月，光大银行向公安机关报案后，公安机关遂决定对被告人王艳网上追逃，并于同年6月19日在重庆江北机场国内候机楼Ｃ25登机口附近将被告人王艳抓获。公诉机关认为，被告人王艳的行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）项、第（三）项之规定判处。被告人王艳对指控其刷卡消费叶某某、任某某名下信用卡共计3万元的事实及罪名无异议，表示自愿认罪，但辩称张某甲和鞠某某名下的信用卡是中介委托自己办理，其再通过光大银行工作人员吴建申办的，但信用卡内的透支款不是其消费使用的。被告人王艳的辩护人提出以下辩护意见：1、对指控王艳冒用叶某某、任某某名下信用卡刷卡消费共计3万元的事实及罪名无异议。2、虽然张某甲、鞠某某名下的信用卡是王艳办理的，但王艳已将卡分别交给中介“张某”和“刘某”，特别是鞠某某的信用卡消费记录显示一直在山东，而根据行动轨迹王艳从未去过山东，无证据证明张某甲、鞠某某名下的信用卡系王艳透支使用。3、王艳系初犯、偶犯，认罪态度较好，已积极退赔被害人及光大银行的损失，取得被害人谅解，具有悔罪表现，请求对被告人王艳从轻处罚。经审理查明，2013年10月至2014年2月期间，被告人王艳与叶朝红、杨阳、祝楷等人（均已判决）在本市渝中区新华路ＸＸＸ号创汇首座Ｘ-ＸＸ内，采用收集他人身份证、亲属信息，伪造他人工作证明，冒充他人和银行工作人员合影、签字并用购买的手机和电话卡预留电话号码应对银行电话审核的方式，伙同光大银行的工作人员吴建（已判决）分别申办光大银行信用卡，申办成功之后拨打银行语音电话激活信用卡、设置信用卡密码，并通过ＡＴＭ取现及ＰＯＳ机套现的方式获取手续费。在此过程中，被告人王艳采取上述方式成功申领户名为张某甲、鞠某某的光大银行信用卡。经查证，张某甲未委托被告人及其他人办理光大银行信用卡也未收到王艳所申办的光大银行信用卡，但张某甲名下的光大银行信用卡被透支消费17930元；鞠某某系在山东省委托山东省潍坊市的朋友张某乙代办，张某乙委托另一中介并通过王艳办理，张某乙收到鞠某某的光大银行信用卡时发现该卡12000元的信用额度已被透支消费剩几百元，之后张某乙为鞠某某归还了部分欠款。2014年初，安徽省广德县的叶某某、任某某委托同乡舒某某代办光大银行信用卡，舒某某又委托被告人王艳办理，但王艳通过上述方式成功申领了户名为任某某、叶某某的光大银行信用卡各一张的情况下却谎称系统暂停无法办理，后将身份资料退还给舒某某，王艳持任某某、叶某某的信用卡先后在ＡＴＭ、ＰＯＳ机上套取及刷卡消费，其中叶某某的信用卡透支本金25000元、任某某的信用卡透支本金5000元。2014年7月，叶某某发现其名下已成功申办了光大银行的信用卡并被透支，叶某某为了消除不良记录，遂将该张信用卡所欠的本金及利息共计28210元还清后向公安机关报案。2015年5月，光大银行发现工作人员吴建伙同他人办卡的不法行为后向公安机关报案，公安机关于同月18日决定立案侦查并对被告人王艳网上追逃，同年6月19日，被告人王艳在重庆江北机场国内候机楼Ｃ25登机口附近被民警抓获，同时从被告人王艳身上查获他人身份证10张、银行卡7张。在案件审理过程中，被告人王艳的亲属代其向被害人叶某某退赔了28210元，取得了叶某某的谅解。同时通过光大银行还清了任某某、张某甲账户的欠款。上述事实，被告人王艳在开庭审理过程中亦无异议，且有物证作案手机照片，书证受案登记表、立案决定书、到案经过材料、户籍材料、扣押清单、光大银行出具的报案材料、办卡方式及相关管理办法、办卡资料、行动轨迹清单、中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司、广东百斯顿服装公司的员工证明、银行卡账户明细账单、信用卡客户名单、本院（2016）渝0103刑初353号刑事判决书、付款凭证、谅解书、光大银行出具的结清欠款说明，被害人叶某某、任某某、张某甲、鞠某某的陈述，证人叶朝红、吴建、张某乙、舒某某等人的证言，被告人王艳的供述以及辨认笔录等证据为证，足以认定本院认为，被告人王艳以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡并冒用他人信用卡透支30000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。重庆市渝中区人民检察院指控的基本事实及罪名成立。关于公诉机关指控被告人王艳对张某甲、鞠某某名下的信用卡被冒用透支构成信用卡诈骗罪的问题，经查，公诉机关举示的现有证据仅能证实张某甲未委托任何人办理光大银行信用卡；鞠某某委托山东省潍坊市的朋友张某乙办理光大银行信用卡，张某乙又委托另一中介并通过王艳办理信用卡；张某甲、鞠某某名下的光大银行账户被冒用透支的情况，而且被告人王艳与证人吴建对于张某甲名下的光大银行信用卡被谁透支的说法不一致，鞠某某的信用卡消费记录显示均在山东省，从王艳生活轨迹的证据上看，王艳在该卡透支消费期间未去过山东省。因无其他证据证明张某甲、鞠某某名下的2张光大银行信用卡的透支款系被告人王艳透支使用，故公诉机关的该二笔指控不成立。虽然被告人王艳对张某甲、鞠某某名下的2张信用卡被透支消费的事实不构成信用卡诈骗罪，但因张某甲、鞠某某名下的2张光大银行信用卡是被告人王艳使用虚假的身份证明骗领的信用卡，其行为已构成妨害信用卡管理罪，故应与本案指控的信用卡诈骗罪数罪并罚。被告人王艳当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。在案件审理期间，被告人王珊的亲属代其退赔了叶某某的全部经济损失，取得被害人叶某某的谅解，同时已结清任某某、张某甲名下信用卡透支款，并缴纳30000元作为罚金执行的保证，可酌情予以从轻处罚。对被告人王艳及其辩护人的辩解和辩护意见予以采纳。综上，根据被告人王艳的犯罪事实、性质、情节、社会危害性及认罪态度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项和（三）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第六十九条、第四十七条、第五十二条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下被告人王艳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金一万元，决定执行有期徒刑一年七个月，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月19日起至2017年1月18日止）如不服本判决，可在接到本判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份审判长熊渝人民陪审员谢树珍人民陪审员姜继禄二〇一六年十二月二十九日书记员何玉莹

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。




案例二判决结果：
name: 王艳
crime: 信用卡诈骗罪
妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑一年七个月