案例一：
经审理查明，（一）2016年7月23日，“换蛇气”（ＱＱ昵称，ＱＱ号码15×××02，身份不详，在逃）通过ＱＱ聊天工具将被害人苏某1身份证号码、手机号码、两张建设银行卡号及支付密码发送给被告人曹清（ＱＱ号码26×××65，昵称“曲终人散”），接着被告人曹清和张志明使用另一个ＱＱ（ＱＱ21×××66昵称“呼啦呗＠ＹＹ”）将被害人苏某1的信息发送给被告人黄学敏（ＱＱ号码48×××82，昵称“黑桃总裁”），被告人黄学敏再将被害人苏某1信息发给“三利科技”（ＱＱ昵称，ＱＱ号码不详，身份不详，在逃）实施盗刷，“三利科技”利用“易某支付有限公司”消费方式盗刷被害人苏某1两张建设银行卡各5笔（每1笔盗刷都需要1次验证码，验证码由“换蛇气”截获，再通过曹清、黄学敏转发到“三利科技”），每笔2000元，共计盗刷20000元。成功盗刷后，“三利科技”告诉被告人黄学敏盗刷了被害人苏某118000元，然后将7200元的分成转账给被告人黄学敏（使用黄某1的工商银行账户收款），被告人黄学敏将5400元分成转账给被告人曹清（使用陈某清招商银行账户收款），曹清将2000元分成转账给“换蛇气”（使用熊壮建设银行账户收款），剩余3400元由被告人张志明从银行取出和曹清共同使用。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 黄学敏
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年八个月
name: 曹清
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年八个月
name: 张志明
crime: 信用卡诈骗罪
妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
徐斌妨害信用卡管理一审刑事判决书湖南省娄底市娄星区人民法院刑事判决书（2018）湘1302刑初408号：湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉〔2018〕420号起诉书指控被告人徐斌犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2018年7月3日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年8月10日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派检察员邹剑刚出庭支持公诉，被告人徐斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪2016年5月13日，杨胜华（已判决）与被告人徐斌等人在湘西自治州办理银行卡时，杨胜华的朋友“三妹子”（身份待查）邮寄了户主为杨某的卡号为623668422000719ＸＸＸＸ的建设银行卡给杨胜华，由于该卡已被银行锁定，“三妹子”要求杨胜华到银行解锁后，把卡上的资金取现，杨胜华用徐斌的头像制作了杨某的临时身份证。同日，在杨胜华的安排下，徐斌持假的临时身份证冒充杨某来到中国建设银行凤凰分理处柜台，将该银行卡进行了密码挂失重置，然后再持该卡在建设银行的ＡＴＭ机上取现20000元交给杨胜华，杨胜华分给徐斌600元。二、妨害信用卡管理罪2014年，周乔文（已判决）从网上购买了户主为范某等28人的一批建设银行卡磁条信息，该信息包括对应的客户身份信息、银行卡密码等。2016年初，周乔文找到秦向日（已判决）要求帮忙想办法把银行卡的钱取现，2016年4月，秦向日通过电话查询证实建行卡上有大额资金进出，于是找到杨胜华商量组织人去湘西自治州的银行用虚假的身份证骗领银行卡。2016年5月11日，杨胜华、秦向日组织了刘杰、秦艳、吴安邦、杨跃峰、刘侠英、刘军清（均已判决）及被告人徐斌共计9人前往湘西各县市邮储银行使用制作的假身份证开办银行卡，共以虚假的身份信息骗领信用卡16张，其中被告人徐斌骗领2张，从杨胜华处得“好处费”1000元。2018年4月3日，被告人徐斌被抓获归案，其到案后对上述事实供认不讳。该院认为，被告人徐斌冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，还使用以虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人徐斌系主犯，且系一人犯数罪，还应同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十九条。被告人徐斌到案后如实供述了其全部犯罪事实，具有坦白情节，诉请法院依法判处。上述事实，被告人徐斌在开庭审理过程中无异议，且有户名为杨某的银行卡取现电子回单、情况说明、视频截图、湘西邮政储蓄银行卡开户资料、银行卡照片、身份证照片、证人周乔文、王克贤的证言、同案犯杨胜华、秦艳、秦向日、刘杰的供述、辨认笔录、刑事判决书、释放证明、行政处罚决定书、户籍资料、抓获经过等证据在案佐证，足以认定本院认为，被告人徐斌伙同他人冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大，还伙同他人使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人徐斌系一人犯数罪，依法应当数罪并罚。在信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪的共同犯罪中，被告人徐斌均起了主要作用，均系主犯。被告人徐斌到案后能够如实供述其全部犯罪事实，具有坦白情节，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条之一第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下被告人徐斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元。数罪并罚，决定合并执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2018年4月3日起至2019年10月2日止。）上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长胡婷人民陪审员贺德娥人民陪审员钟艳群二〇一八年八月二十八日书记员周泉

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。




案例二判决结果：
name: 徐斌
crime: 信用卡诈骗罪
妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑一年六个月