案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
某犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书山东省潍坊市奎文区人民法院刑事判决书（2018）鲁0705刑初91号：潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2018）80号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2018年4月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员孟庆收出庭支持公诉。被告人陈某及辩护人卢文杰到庭参加诉讼。现已审理终结潍坊市奎文区人民检察院指控：2012年9月20日至2015年9月11日，被告人陈某从中国民生银行股份有限公司潍坊分行办理的两张信用卡（卡号42×××00、62×××66）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币68139.89元，经银行于2016年2月4日至6月16日多次催收，拒不偿还。公安机关于2016年10月18日立案后，陈某分别于2017年5月31日、6月1日两次共归还欠款本息人民币200153元。2013年9月5日至2015年10月5日，被告人陈某从招商银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号62×××30）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币28623.84元，经银行于2015年12月28日至2016年4月27日多次催收，拒不偿还。公安机关于2016年10月18日立案后，陈某于2017年6月12日归还欠款本息人民币10000元。针对指控的事实，公诉机关向本院提供了以下证据：信用卡交易明细、抓获经过、人口信息等书证；证人刘某、徐某的证言；被告人的供述及辩解；视听资料等。公诉机关认为被告人陈某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。该归案后如实供述自己的罪行，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。提请本院依法惩处。被告人陈某对指控的事实及罪名均无异议。辩护人卢文杰的辩护意见是：公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪没有异议。被告人陈某自愿认罪，被告人陈某的主观恶性不深，社会危害性小，系初犯、偶犯，已经全额赔偿了透支本息，请求从轻或减轻处罚，判处缓刑或免除处罚。经审理查明：2012年9月20日至2015年9月11日，被告人陈某从中国民生银行股份有限公司潍坊分行办理的两张信用卡（卡号42×××00、62×××66）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币68139.89元，经银行于2016年2月4日至6月16日多次催收，拒不偿还。公安机关于2016年10月18日立案后，陈某分别于2017年5月31日、6月1日两次共归还欠款本息人民币200153元。上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：（一）证人证言1、证人刘某的证言，证实：其系民生银行信用卡中心潍坊营销中心经理，其来举报陈某信用卡诈骗的事。他共涉两张信用卡，一张是2012年9月12日，陈某申领了白金信用卡一张，卡号42×××00，额度10万元。陈某多次用该卡消费透支，截止到2017年2月15日，共计欠本金、利息等171191.22元。另一张是2012年9月13日，陈某申领交通宝分期信用卡一张，卡号62×××66，额度15万元，陈某多次用该卡消费透支，截止到2017年2月15日，累计未偿还本金、利息等共计155791.83元。两张银行卡出现逾期后，大约从2015年8月份左右开始，其行工作人员用电话、短信、催收函的方式向陈某和衣某催收，这些催收陈某和衣某都收到了，欠款数额都告诉他们了，他们答应还款，但是一直不还。2、证人衣某的证言，证实：其对象陈某办理过民生银行的信用卡。其手机上收到了陈某民生银行短信催收，是2016年4月22日收到的，内容是：陈某先生，您信用卡逾期行为已涉嫌触犯刑法关于信用卡犯罪的规定，请即刻缴纳人民币96621.32元。其收到后告诉陈某了，他非常着急，但是没钱还。（二）书证1、民生通宝分期白金信用卡申请表、民生豪华白金信用卡申请表、企业法人营业执照、身份证复印件及办理信用卡时在公司办公室与银行工作人员的合影照片等材料一宗，证实：被告人陈某于2012年8月20日在其经营的潍坊市奎文区潍坊锦世佳装饰工程有限公司办公室内，民生银行工作人员上门服务同时申请办理了两张涉案信用卡的事实。2、中国民生银行银行股份有限公司信用卡中心济南分中心提供的陈某信用卡交易明细二份（卡号42×××00的白金卡自2012年9月23日起至2016年10月13日止、卡号62×××66的通宝卡自2012年9月20日起至2016年10月13日止），证实：被告人陈某所持民生银行两张涉案信用卡的透支、还款、欠款情况。经统计，本案涉案信用卡截止2015年9月11日共欠本金人民币68139.89元。3、民生银行提供的催收记录，证实：民生银行工作人员于2015年9月11日至2016年10月22日通过短信、电话多次向被告人陈某催收的事实。4、民生银行的手机短信催收记录，证实：民生银行工作人员向陈某办卡时预留的电话号码186××××1129（手机使用人衣某）于2016年4月22日发送催收短信的事实。5、中国民生银行业务受理单，证实：案发后陈某的妻子衣某于2017年5月31日、6月1日两次向户名陈某名下的涉案信用卡存入200153元的事实。6、平度市公安局门村派出所出具的抓获经过，证实：案发后被告人陈某于2017年5月18日15时许，被平度市公安局门村派出所抓获归案。7、潍坊市公安局提供的人口信息，证实：被告人陈某系成年人。8、民生银行信用卡中心出具的情况说明，证实：陈某使用的白金卡账户有42×××00、52×××76、42×××88卡号，其中卡号42×××00、52×××76持卡人正常使用，卡号42×××88激活但未使用，部分持卡人办理的分期业务和因持卡人逾期产生的相关费用，银行系统把该类账目记到该卡上，三张卡号为同一信用卡账户。9、报案材料一份，证实：民生银行于2017年2月15日出具报案材料，向公安机关报案称被告人陈某涉嫌信用卡诈骗。（三）视听资料民生银行提供的光盘一张，证实：2016年1月4日民生银行工作人员通过电话向陈某催收信用卡欠款的事实。（四）被告人供述及辩解被告人陈某的供述：2012年9月12日，其向民生银行申领了白金信用卡一张，卡号42×××00，额度10万元。自2015年9月底开始，其没再还款，截止到2017年2月15日，累计未偿还透支金额171191.22元，其中本金70966.42元。2012年9月13日，其向民生银行申领交通宝分期信用卡一张，卡号62×××66，额度15万元。自2016年1月底开始，其没再偿还，截止到2017年2月15日，累计未偿还透支金额155791.83元，其中本金76450.81元。卡号42×××00的民生银行白金信用卡，自2012年9月开始使用，主要用于加油、购物、吃饭、公司经营方面的用款需求。卡号62×××66的民生通宝分期信用卡，自2012年9月份开始使用，主要用于取现还款、消费。逾期后，民生银行大约从2016年1月份，用电话、短信、来函的方式向其催收，其和衣某多次接到民生银行的催收短信和催收电话，也多次收到过民生银行的催收函。因为当时其办卡时，也留下了对象衣某的电话。公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪第二笔事实，提供以下证据：（一）证人证言证人徐某的证言，证实：其系招商银行潍坊分行信用卡部员工，其受招商银行总行信用卡中心委托，前来举报陈某信用卡诈骗的事。2013年8月7日，陈某向其行申领了招商信用卡一张，卡号62×××30，额度5万元。自2013年9月4日开始陈某多次用该卡进行个人消费透支，自2015年9月30日，陈某开始欠信用卡消费透支款不还，截止到2016年10月26日，累计未偿还透支金额本息及费用共计76094.79元。在此期间，其行工作人员一直给陈某及其对象衣某打电话，发手机短信，寄送催收函等方式进行催收，但是至今未还款。这张卡自2013年9月4日开始使用，主要用于陈某个人加油、购物、吃饭、缴话费、缴高速公路费及公司方面的用款需求。（二）书证1、招商银行信用卡（个人卡）通用申请表、身份证复印件、申请人所在单位证明等材料一宗，证实：被告人陈某于2013年7月22日在招商银行股份有限公司潍坊分行申请办理涉案信用卡一张的事实。2、招商银行股份有限公司信用卡中心提供的陈某信用卡交易明细（卡号62×××30自2013年9月4日起至2015年10月5日止），证实：被告人陈某所持招商银行涉案信用卡的透支、还款、欠款情况。经统计，本案涉案信用卡截止2015年10月5日共欠本金人民币28623.84元。3、招商银行的手机短信催收记录，证实：招商银行工作人员向陈某办卡时预留的电话号码186××××1129（手机使用人衣某）于2016年4月21日、26日、27日三次发送催收短信，通过该电话号码向陈某催收信用卡透支款，但短信状态是未读。4、招商银行潍坊分行奎文支行柜面业务受理单、缴款单，证实：2017年6月12日、2018年5月13日，陈某涉案银行卡（卡号62×××30）分别还款人民币10000元、68105元，共计78105元的事实。5、报案材料一份，证实：招商银行于2016年10月26日出具报案材料，向公安机关报案称被告人陈某涉嫌信用卡诈骗。（三）被告人的供述与辩解被告人陈某供述：其有一张招商银行的信用卡，卡号62×××30，额度5万元，是2013年8月7日办理的。2013年9月份开始，其持招商银行的信用卡多次刷卡消费，自2015年9月30日开始，其因欠高利贷还不上了，就没有偿还能力了，截止到2016年10月，累计未偿还透支金额76094.79元，其中本金48935.79元，并且其也收到发卡银行多次催收了，但是其没有能力偿还。这期间招商银行的工作人员多次打电话，还给其发信息，给其公司里发催收函，要求其还招商银行信用卡欠款，其也和他们一直沟通，但是其没能力还。这期间，其对象衣某也收到过招商银行催款的短信，还收到过招商银行的催收函要求还款，其对象都多次告诉其招商银行催着还信用卡欠款的事了，但是其没有钱还。银行工作人员大多是联系其133××××5588向其催款的，从2015年9月份左右开始，用电话、短信、催收函的方式进行催收。当时其办卡时，也留下了其对象衣某的电话，银行工作人员也通过其对象衣某的电话进行催收了本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚，公诉机关指控的部分事实及罪名成立。公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪第二笔事实，经查，被告人陈某信用卡透支款逾期后，招商银行三次向陈某妻子衣某发送催收的短信，但短信状态显示是未读，招商银行提供的证据不能证明被告人陈某已经接到催收的通知，故不符合经发卡行两次催收后三个月内仍不归还透支款的法律规定。公诉机关的该项指控依法不能成立。被告人陈某到案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚；被告人陈某已归还银行透支款项，可酌情从轻处罚。综合本案被告人陈某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长陈健人民陪审员王杰婷人民陪审员杜君二〇一八年五月三十日书记员刘琳琳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例二判决结果：
name: 陈某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年六个月