案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
惑孜信用卡诈骗案一审刑事判决书四川省崇州市人民法院刑事判决书（2016）川0184刑初184号：崇州市人民检察院以崇检公诉刑诉〔2016〕175号起诉书指控被告人郑孜犯信用卡诈骗罪，于2016年5月3日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。崇州市人民检察院指派代理检察员邵丹出庭支持公诉，被告人郑孜及其辩护人杨川到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明：1、2011年3月24日，被告人郑孜在中国工商银行股份有限公司崇州支行申领卡号62223500＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡，信用额度5万元，之后郑孜使用该信用卡进行透支消费，2014年7月25日起发生逾期，崇州支行多次通过电话和发函进行催收，郑孜均未归还。截至2015年6月23日，该信用卡透支本息合计55791.48元，其中本金为37942.75元。2、2012年1月11日，被告人郑孜在兴业银行股份有限公司申领卡号62292286＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡，额度为5万元，之后郑孜使用该信用卡进行透支消费，自2013年2月起发生逾期，2014年12月20日后未有还款记录，此后兴业银行多次通过电话、信函及派员等方式进行催收，郑孜均未归还。截至2015年10月13日，该信用卡透支本息合计32122.01元，其中本金为15150.68元。3、2012年1月5日，被告人郑孜在中信银行股份有限公司申领卡号62268800＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡，额度为5万元，之后郑孜使用该信用卡进行透支消费，发生逾期，自2014年6月起中信银行多次通过电话、信函及派员等方式进行催收，2015年1月15日后未有还款记录。截至2015年11月6日，该信用卡透支本息合计61640.19元，其中本金为40092.11元。4、2011年7月6日，被告人郑孜在中国光大银行股份有限公司成都分行申领卡号6225916＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡，额度为5万元，之后郑孜使用该信用卡进行透支消费，发生逾期，自2012年9月起银行多次通过电话、信函方式进行催收，2014年7月1日后无还款记录。截至2016年3月10日，该信用卡透支本息合计50334.52元，其中本金为44128.47元。综上，案发前被告人郑孜在上述四家银行共透支本金137314.01元，利息、滞纳金等费用共62574.19元。2015年10月29日，被告人郑孜经公安民警传唤到案。2016年7月12日，被告人郑孜亲属代为偿还上述四家银行欠款本息。上述事实，被告人郑孜在开庭审理过程中亦无异议并认罪，辩护人杨川也无异议。有崇州市公安局接受刑事案件登记表和关于被告人郑孜的到案经过说明，四家银行报案材料，被告人郑孜申办信用卡资料，信用卡交易明细，电话催收记录，透支逾期还款催收函，四家银行关于被告人郑孜信用卡欠款结清情况的证明，被告人郑孜的供述等证据证实，足以认定本院认为，被告人郑孜明知没有还款能力而大量透支信用卡，超过规定期限未归还，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，应当认定为有非法占有目的恶意透支，数额巨大，其行为侵害国家金融管理秩序和银行的财物所有权，构成信用卡诈骗罪。崇州市人民检察院指控被告人郑孜犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立，予以支持。被告人郑孜在犯罪行为虽被发觉，但尚未受到讯问、未被采取强制措施时，经公安机关口头传唤到案，符合刑法关于自首的立法本意，视为自动投案，且归案后如实供述犯罪事实，是自首。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，恶意透支数额是指持卡人拒不归还或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。被告人郑孜恶意透支四家银行本金137314.01元，应当判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。辩护人杨川关于被告人郑孜具有自首情节，已偿还全部透支款息，庭审中自愿认罪，请求对其予以减轻处罚的辩护意见，与审理查明的事实相符，符合法律规定，予以采纳。鉴于被告人郑孜犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住社区无重大不良影响，决定适用缓刑。根据被告人郑孜犯罪的事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款和第三款之规定，判决如下被告人郑孜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元。〔缓刑考验期限从判决确定之日起计算满三年止。罚金限在本判决生效之次日起一个月内缴纳。〕如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于四川省成都市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长王春审判员陈澍人民陪审员吴磊二〇一六年七月十九日书记员卫翔宇

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例二判决结果：
name: 郑孜
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年