案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
李建兴信用卡诈骗一审刑事判决书广东省佛山市顺德区人民法院刑事判决书（2016）粤0606刑初5263号：佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉［2016］5383号起诉书指控被告人李建兴犯信用卡诈骗罪，于2016年12月23日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于2017年1月23日依法将本案转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。审理中，公诉机关以需要补充侦查为由，于2017年4月19日、2017年8月9日建议本案延期审理，又于2017年5月18日、2017年9月8日建议本案恢复审理，本院均予以准许。佛山市顺德区人民检察院指派检察员刘建淳出庭支持公诉，被告人李建兴及其辩护人叶永清到庭参加诉讼。本案现已审理终结佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人李建兴在明知没有还款能力的情况下，向多家银行申领信用卡，并进行透支消费，累计透支人民币253768.45元（以下币种均为人民币）。后经银行多次催收，李建兴拒不还款。具体情况如下：1.2013年8月4日，被告人李建兴向民生银行申办了一张卡号为62×××98的信用卡并进行透支消费。截至2016年8月10日，李建兴使用该卡共透支本金148297.37元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。2.2012年10月30日，被告人李建兴向中信银行申办了一张卡号为62×××45的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月21日，李建兴使用该卡共透支本金37784.4元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。3.2013年8月22日，被告人李建兴向兴业银行申办了一张卡号为62×××09的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月23日，李建兴使用该卡共透支本金26723.56元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。4.2014年5月6日，被告人李建兴向招商银行申办了一张卡号为43×××20的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月23日，李建兴使用该卡共透支本金7047.87元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。5.2014年3月1日，被告人李建兴向交通银行申领一张卡号为52×××53的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月27日，李建兴使用该卡共透支本金33915.25元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。公诉机关提交了下列证据予以证明：户籍证明；抓获经过；被告人李建兴的供述和辩解及指认笔录；被害单位代表常欢庆等人的陈述；银行报案材料、委托书、催收信息、信用卡申请资料、信用卡交易明细等；机动车登记信息、顺德区档案馆证明；银行账户开户信息及交易明细。公诉机关据此认为，被告人李建兴无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支使用信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。李建兴归案后,能如实供述自己的罪行,依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚。建议判处李建兴有期徒刑五年至七年，并处罚金之刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人李建兴辩称：因为生意失败、资金周转不灵，所以没有归还信用卡欠款，这不属于诈骗，而且接银行的电话没有逃避还款。被告人李建兴的辩护人提出李建兴不构成信用卡诈骗罪，具体理由如下：1.被告人办信用卡是为了经营方便，这么多年一直有还款记录，在经济能力许可的情况下尽量还款，因生意失败才无力还款，这不是恶意透支；2.被告人生意失败后去做环卫工作，没有逃避银行催收；3.发卡银行有责任，未尽审核义务；4.被告人没有前科。经审理查明，被告人李建兴在多家银行开办信用卡后，利用信用卡套现资金用于经营益顺汽车修配厂及养殖鱼塘，在2014年底经营状况恶化还款能力不足的情况下，仍继续用信用卡大额套现资金，并实施购买小汽车的高消费行为，导致信用卡累计透支本金253768.45元。后经银行多次催收，李建兴超过三个月仍未还款。具体情况如下：1.2013年8月4日，被告人李建兴向民生银行申办了一张卡号为62×××98的信用卡并进行透支消费。截至2016年8月10日，李建兴使用该卡共透支本金148297.37元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。民生银行从2016年4月份开始多次通过电话、信函向被告人李建兴催收上述信用卡欠款。2.2012年10月30日，被告人李建兴向中信银行申办了一张卡号为62×××45的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月21日，李建兴使用该卡共透支本金37784.4元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。中信银行从2015年12月份开始多次通过电话、信函向李建兴催收上述信用卡欠款。3.2013年8月22日，被告人李建兴向兴业银行申办了一张卡号为62×××09的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月28日，李建兴使用该卡共透支本金26723.56元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。兴业银行从2015年10月份开始多次通过电话、短信、信函向李建兴催收上述信用卡欠款。4.2014年4月20日，被告人李建兴向招商银行申办了一张卡号为43×××20的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月9日，李建兴使用该卡共透支本金7047.87元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。招商银行从2016年4月份开始多次通过电话、短信向李建兴催收上述信用卡欠款。5.2014年3月1日，被告人李建兴向交通银行申领一张卡号为52×××53的信用卡并进行透支消费。截至2016年9月27日，李建兴使用该卡共透支本金33915.25元，并拖欠相应的利息、滞纳金等。交通银行从2016年4月份开始多次通过电话、短信向李建兴催收上述信用卡欠款。上述事实有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：1.户籍证明，证实：被告人李建兴的基本身份信息。2.抓获经过，证实：2016年9月22日17时许，民警在佛山市顺德区容桂街道江南大道73号抓获被告人李建兴。3.被告人李建兴的供述和辩解：我从2011年4月在顺德区容桂街道经营容桂益顺汽车修配厂，2015年4月结束营业。经营汽修厂主要用现金结算，有盈利，但不多，大概二三万，只够工资收入。2013年4月至2015年10月，在顺德区容桂街道、高明区、高要市从事鱼塘养殖。从事养鱼时向邮政银行申请过两次各20万的贷款，已还清。2014年底因为鱼塘扩张经营，出现经济困难。我从事上述工作的每月收入不稳定，多的时候三五万，少的时候亏本。除了上述工作，没有其他经济收入。现在在园林公司开垃圾车。我在多家银行开设了信用卡，除了在报案的5家银行开设信用卡外，还在13家银行开设了信用卡或借记卡，但这些都已还清了本金利息。透支信用卡的钱用于信用卡相互还款、日常生活，因鱼塘养殖亏损，我透支信用卡用于经营鱼塘养殖，由于信用卡有一定免息透支期，我用一张信用卡透支资金来填补另一张信用卡透支资金。我曾通过ＰＯＳ机套现还款和消费，在民生银行的欠款明细表中，我通过自己的益顺汽车修配厂ＰＯＳ机刷卡套现用于资金周转，但很快归还，在其他地方大额刷卡所得的钱用于偿还我透支的信用卡及其他信用卡。我开始用信用卡时，能按银行要求存最低还款额，但之后经营的汽修厂出现经济问题，资金链断裂，无法归还信用卡的本金和利息，引发银行催收。银行多次通过电话、短信、信函等方式催收，我就会还一点点钱。我没有接听银行电话是因为我有时候在工作不便接听。我没有改变预留给银行的电话和住址。2015年11月我零首付购买了一辆雪佛兰小汽车，每月供1600元，购得小车后抵押给私人抵押行换取资金周转，2016年2月以3万抵押给通顺抵押行，所得款用于支付信用卡透支款。我现在没有存款，名下的粤Ｘ×××××雪弗兰小轿车已抵押，没有其他物业，还有私人债务约10万元，现无力偿还银行欠款。（1）2012年11月在中信银行开办1张信用卡，期间能偿还最低还款额，有时能还清欠款，2015年11月无力偿还最低还款额，共透支本息52128.2元，2015年12月至被抓，银行多次打电话、发短信通知还款，2016年3月4月发过催缴信给我；（2）2013年8月在兴业银行开办1张信用卡，期间能偿还最低还款额，有时能还清欠款，2015年9月无力偿还最低还款额，共透支本息33524.89元，2015年10月至被抓，银行多次打电话、发短信通知还款，2016年2月3月发过催缴信给我；（3）2013年9月在民生银行开办1张信用卡，期间能偿还最低还款额，但没有还清所欠款项，至2016年3月无力偿还最低还款额，共透支本息168260.11元,2016年4月至被抓，银行多次打电话、发短信通知还款，2016年4月5月发过催缴信给我；（4）2014年3月在交通银行开办1张信用卡，期间能偿还最低还款额或透支款项，至2016年4月无力还款，2016年4月至被抓，银行多次打电话、发短信通知还款；（5）2014年5月在招商银行开办1张信用卡，期间能偿还最低还款额，有时能还清欠款，2016年5月无力偿还最低还款额，共透支本息8992.3元，2016年6月至被抓，银行多次打电话、发短信通知还款，2016年6月7月发过催缴信给我。被告人李建兴指认：涉案5家银行催收还款的短信；申领信用卡时填写、提交的材料；民生银行信用卡交易明细，其中在益顺汽车修配厂ＰＯＳ机刷卡套现，用于资金周转但很快归还，在容某1信玉器、新乐福超市、容某2锋贸易商行、惠东县嘉定乐电器等地大额刷卡所得的钱用于偿还透支的信用卡及其他信用卡。4.被害单位中国民生银行股份有限公司信用卡中心的代表代鑫龙的陈述、授权委托书、报案材料、本金及息费说明、信用卡交易明细、催收信息、催款告知函、申领信用卡资料，证实：2013年8月4日，被告人李建兴向民生银行申领一张卡号为62×××98的信用卡，信用额度15万元。2016年3月31日通过ＡＴＭ／ＣＤＭ还款的方式最后一次还款6700元，之后无刷卡记录。银行从2016年4月5日开始多次通过电话、信函等方式催收，致电李建兴预留手机无人接听，于2016年4月9日、5月16日向李建兴邮寄缴款告知函。截至2016年8月10日，该卡共欠款168260.11元，其中本金148297.37元。信用卡交易明细显示，李建兴自申领该卡起，从未还清过欠款，所欠款项逐年增加，至2014年1月欠款达到7万多元，当月又在其经营的益顺汽车修配厂刷卡4.8万元，欠款达到12万多元，之后陆续在益顺汽车修配厂刷卡49990元，至2014年5月欠款达14万多元，随后于2014年6月归还10万元，欠款降至4万多元，之后又陆续在益顺汽车修配厂刷卡128150元，后期在容某1信玉器、新乐福超市、容某2锋贸易商行、惠东县嘉定乐电器等有多次大额刷卡，至其停止使用前，信用卡欠款从未低于10万。5.被害单位中信银行信用卡中心的代表李闯的陈述、报案材料、信用卡交易明细、催收信息、挂号信回单、申领信用卡资料，证实：2012年10月30日，被告人李建兴向中信银行申领一张卡号为62×××45的信用卡，信用额度2.5万元，2013年12月27日有一笔5.9万的分期还款刷卡记录。2015年11月之后无刷卡记录（新增欠款为之前办理的分期付款），2016年1月20日最后一次还款900元。银行从2015年12月23日开始多次通过电话、信函等方式催收，致电李建兴预留手机无人接听，银行于2016年3月4日、4月4日向李建兴邮寄挂号信。截至2016年9月21日，该卡共欠款52128.2元，其中本金37784.4元。信用卡交易明细显示，李建兴于2013年在益顺汽车修配厂刷卡2.5万元，自2013年12月还清一次欠款后，期间在益顺汽车修配厂刷卡37302元，后期在容某2锋贸易商行、惠东县嘉定乐电器等有大额刷卡，至其停止使用前，所欠款项从未还清。6.被害单位兴业银行股份有限公司代表常欢庆的陈述、报案书、授权委托书、信用卡交易明细、催收信息、止付催收函、申领信用卡资料，证实：2013年8月22日，被告人李建兴向兴业银行申领一张卡号为62×××09的信用卡，信用额度3万元。2015年11月9日最后一次还款3100元，之后无刷卡记录。银行从2015年10月2日开始多次通过电话、信函、短信等方式催收，致电李建兴预留手机无人接听，银行于2016年2月5日、3月3日向李建兴邮寄止付催收函。截至2016年9月28日，该卡共欠款33524.89元，其中本金26723.56元。信用卡交易明细显示，李建兴于2013年在益顺汽车修配厂刷卡2.5万元，2014年、2015年在益顺汽车修配厂刷卡22941元，后期在新乐福超市、惠东县嘉定乐电器有大额刷卡。7.被害单位招商银行股份有限公司信用卡中心代表张娇明的陈述、授权委托书、情况说明、信用卡交易明细、催收信息、迟缴通知函、报案警告函、申领信用卡资料，证实：2014年4月20日，被告人李建兴向招商银行申领一张卡号为43×××20的信用卡，信用额度8千元。2016年4月21日最后一次还款200元，2016年4月15日后无刷卡记录。银行从2016年4月16日开始多次通过短信、电话、信函等方式催收。截至2016年9月9日，该卡共欠款8992.3元，其中本金7047.87元。信用卡交易明细显示，李建兴于2014年、2015年在益顺汽车修配厂刷卡27385元。8.被害单位交通银行股份有限公司佛山分行个人金融业务部代表陈之君的陈述、报案书、信用卡交易明细、催收信息、申领信用卡资料，证实：2014年3月1日，被告人李建兴向交通银行申领一张卡号为52×××53的信用卡，信用额度3.2万元。2016年3月23日最后一次还款2700元，2016年3月24日刷卡2556元后，无刷卡记录（新增欠款为之前办理的分期付款）。银行从2016年4月28日开始多次通过电话、短信等方式催收，致电李建兴预留手机无人接听。截至2016年9月27日，该卡共欠款38216.65元，其中本金33915.25元。信用卡交易明细显示，李建兴自申领该卡起，于2014年4月25日还清过欠款，之后又陆续在益顺汽车修配厂刷卡86700元，后期在容某2锋贸易商行有一次大额刷卡。9.机动车登记信息，证实：被告人李建兴名下粤Ｘ×××××号夏利小汽车被查封，粤Ｘ×××××雪弗兰小汽车于2015年9月28日初次登记。10.顺德区档案馆证明，证实：被告人李建兴在顺德区无房地产权登记。11.被告人李建兴在农业银行的开户信息和账户交易明细，证实：被告人李建兴在中国农业银行开户8个，其中2个已销户，6个正常，各账户存有余额总计1693.29元，未有足够的还款能力。关于被告人李建兴是否构成信用卡诈骗罪的问题。经查，李建兴在多家银行申领信用卡后，以违规刷卡套现的方式获取资金用于自己经营益顺汽车修配厂及养殖鱼塘，在2014年底鱼塘经营状况恶化及修配厂仅够工资收入无其他收入来源的情况下，仍继续违规使用信用卡大额套现。例如，对于透支款较多的民生银行信用卡，李建兴自2014年6月归还欠款使欠款降至4万多元后，仍多次大额套现，欠款越积越多，从未彻底偿还，至停用信用卡前欠款从未低于10万。李建兴在同时拖欠多家银行信用卡欠款的情况下，2015年底仍实施购买小汽车的高消费行为，购买小汽车后，仍有多次大额刷卡记录，即使按其所言是零首付购买，但其也需要按期支付购车款，购车行为事实上致其负债增加，信用卡还款能力降低。综上可知，李建兴自2014年以来，在明知其还款能力不足的情况下，仍违规使用多家银行的信用卡大量刷卡套现，导致信用卡累计透支本金253768.45元，后经银行多次催收无法归还，属于以非法占有为目的的恶意透支行为，构成信用卡诈骗罪本院认为，被告人李建兴无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控李建兴犯信用卡诈骗罪，罪名成立。李建兴虽然对其行为的法律定性有异议，但归案后能如实供述其主要犯罪行为，依法可以从轻处罚。公诉机关所提量刑建议与李建兴的罪责相适应，本院予以采纳。对李建兴的辩解意见，如上所述，本院不予采纳，是否逃避催收，不是本案认定恶意透支的关键。对辩护人的意见，第1点，如上所述，本院不予采纳；第2点，是否逃避催收，不是本案认定恶意透支的关键；第3点，理据不足，本院不予采纳；第4点，李建兴没有前科，本院在量刑时予以考虑。综合考虑被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下被告人李建兴犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月22日起至2021年9月21日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长廖冰寒人民陪审员帅霞人民陪审员麦小莹二〇一七年九月二十二日书记员梁雅微

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 李建兴
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年