案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
䈘昌金信用卡诈骗一审刑事判决书福建省建瓯市人民法院刑事判决书（2018）闽0783刑初221号：建瓯市人民检察院以瓯检诉刑诉〔2018〕186号起诉书指控被告人刘昌金犯信用卡诈骗罪，于2018年6月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。建瓯市人民检察院指派检察员王某出庭支持公诉，被告人刘昌金到庭参加诉讼，福建知新律师事务所律师滕培骝受建瓯市法律援助中心指派出庭为被告人刘昌金辩护。现已审理终结经审理查明：1、被告人刘昌金于2015年12月23日，在中国工商银行建瓯支行申办信用卡一张，卡号：62×××62。被告人刘昌金从2016年6月5日起透支消费该卡且未按规定还款日全额还款。2016年7月13日开始经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍未还款。至案发透支该卡本金共计156444.37元未还。2、被告人刘昌金于2015年12月23日，在中国建设银行南平分行申办信用卡一张，卡号：62×××85。被告人刘昌金从2017年1月4日起透支消费该卡且未按规定还款日全额还款。2017年5月29日开始经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍未还款。至案发透支该卡本金共计18364.44元未还。2017年10月9日，被告人刘昌金到建瓯市公安局经侦大队投案，当日，其向中国工商银行建瓯支行还款人民币30000元。另查明：被告人刘昌金于2018年7月18日向其卡号为62×××85的信用卡账户还款19364.44元，于2018年7月20日、7月25日向其卡号为62×××62的信用卡账户还款共计126444.37元，其所透支的二张信用卡本金均已还清。上述事实，被告人及其辩护人在庭审中均无异议，并有证人胡某、黄某1、黄某2、吴某、叶某、谢某的证言、被告人刘昌金的供述与辩解、报案报告、信用卡申办材料、信用卡透支消费情况说明、信用卡交易明细、还款通知、催收函、催收记录、上门催收记录及照片、催收情况说明及电话催收录音、信用卡使用情况说明、信用卡还款情况说明、账户交易清单、还款凭证、到案经过、户籍证明等证据证实，足以认定本院认为，被告人刘昌金以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额达174808.81元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人刘昌金在案发后能主动投案并如实供述自己的犯罪事实，庭审中亦自愿认罪，属自首，且在案发后已向发卡银行偿还全部透支本金，故依法可减轻处罚并予适用缓刑。辩护人据此提出可对被告人减轻处罚并适用缓刑的辩护意见，理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下被告人刘昌金犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已预缴）。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长叶维克人民陪审员黄继成人民陪审员张妮二〇一八年九月十七日书记员李培眉

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。




案例二判决结果：
name: 刘昌金
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年