案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
叶某甲信用卡诈骗罪2017刑初152一审刑事判决书广东省广州市荔湾区人民法院刑事判决书（2017）粤0103刑初152号：公诉机关以穗荔检诉刑诉〔2017〕24号起诉书指控被告人叶某甲犯信用卡诈骗罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员郑键婕出庭支持公诉，被告人叶某甲到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控，一、2008年9月至2010年1月期间，被告人叶某甲陆续向平安银行申办了信用卡共三张（卡号分别为62×××40、62×××59、62×××28）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2016年9月25日，被告人叶某甲使用上述信用卡共恶意透支本金人民币18432.31元。且经平安银行自2014年7月起多次向其催收仍未还款。二、2010年12月，被告人叶某甲向中国农业银行申办了信用卡一张（卡号为40×××11）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2016年12月12日，被告人叶某甲使用上述信用卡共恶意透支本金人民币6079.06元。且经中国农业银行自2014年10月起多次向其催收仍未还款。三、2011年6月。被告人叶某甲向上海浦东发展银行申办了信用卡一张（卡号为62×××66）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2016年10月9日，被告人叶某甲使用上述信用卡共恶意透支本金人民币3099.8元。且经上海浦东发展银行自2014年12月起多次向其催收仍未还款。四、2012年4月。被告人叶某甲向招商银行申办了信用卡一张（卡号为62×××16）后消费使用。截止至2017年1月12日，被告人叶某甲使用上述信用卡共恶意透支本金人民币55256.02元。且经招商银行自2014年5月起多次向其催收仍未还款。五、2012年7月。被告人叶某甲向广发银行申办了信用卡一张（卡号为52×××70）后消费使用。截止至2016年10月17日，被告人叶某甲使用上述信用卡共恶意透支本金人民币48932.79元。且经广发银行自2014年12月起多次向其催收仍未还款。六、2013年2月。被告人叶某甲向中信银行申办了信用卡一张（卡号为62×××40）后消费使用。截止至2016年9月14日，被告人叶某甲使用上述信用卡共恶意透支本金人民币40101.95元。且经中信银行自2014年11月起多次向其催收仍未还款。七、2014年2月。被告人叶某甲向民生银行申办了信用卡一张（卡号为35×××90）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2016年9月29日，被告人叶某甲使用上述信用卡共恶意透支本金人民币29165.6元。且经民生银行自2014年10月起多次向其催收仍未还款。2016年9月27日，被告人叶某甲被民警抓获。公诉机关向本院提交了相关书证、物证等证据证实所指控的事实，认为被告人叶某甲无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶某甲犯罪后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。请法院依法判处。被告人叶某甲对公诉机关指控的犯罪事实和定性没有异议，当庭认罪，请求法院从轻处罚。经审理查明的事实与公诉机关指控的犯罪事实一致，本院予以确认。上述事实，有公诉机关当庭举证，经法庭质证、查证属实并予以采纳的下列证据证实：受案登记表、抓获经过、破案经过、信用卡报案材料、催收记录、开户资料、授权委托书、开户信息、欠款记录、银行交易流水明细等书证、证人文某、黄某的陈述、现场勘验检查工作记录、现场照片、情况说明、被告人叶某甲的供述及身份材料等证据。上述事实清楚，证据确实充分，足以认定本院认为，被告人叶某甲无视国家法律，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。被告人叶某甲如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。公诉机关指控被告人叶某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，适用法律正确，罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人叶某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年9月27日起至2022年3月26日止。罚金自本判决发生法律效力的第二日起十日内一次性向本院缴纳，上缴国库。）二、责令被告人叶某甲退出犯罪所得，发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长蔡正尧人民陪审员胡杰庄人民陪审员徐欣二〇一七年二月七日书记员钟健涛

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 叶某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年六个月