案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
颫告人李明铸信用卡诈骗一案一审刑事判决书四川省宜宾市翠屏区人民法院刑事判决书（2015）翠屏刑初字第491号：四川省宜宾市翠屏区人民检察院以翠检诉刑诉［2015］415号起诉书指控被告人李明铸犯信用卡诈骗罪，于2015年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省宜宾市翠屏区人民检察院指派检察员刘作鸿出庭支持公诉，被告人李明铸及其辩护人温厚平到庭参加诉讼。现已审理终结四川省宜宾市翠屏区人民检察院指控，2013年底至2014年初，被告人李明铸在没有固定收入的情况下用虚假的收入证明到中国银行股份有限公司宜宾分行（以下简称中国银行宜宾分行）先后办理了长城环球通无限信用卡、中银南航明珠信用卡、国际信用卡。后被告人李明铸持该3张信用卡与赵某（另案）先后到泰国、印度尼西亚、马尔代夫、澳大利亚及国内拉萨、成都、上海、昆明、北京等地旅游刷卡消费10余万元，在宜宾市翠屏区惬意时光经营部、宜宾市翠屏区林家巷118号赵某、翠屏区赵某百货店3个ＰＯＳ机刷卡套现用于归还信用卡欠款，并将余款存入银行。其还款逾期后，经中国银行宜宾分行多次催收不能归还。截至2015年4月2日，其长城环球通无限信用卡透支本金人民币193699.85元、利息10879.02元；中银南航明珠信用卡透支本金49991.85元、利息2246.75元；国际信用卡透支本金19361.41英镑（折合人民币177515.08元）、利息444.21英镑（折合人民币4072.74元）。案发后，公安机关电话通知被告人李明铸到公安机关接受调查，被告人李明铸如实供述了犯罪事实。中国银行宜宾分行强制扣划被告人李明铸用透支卡存入的25万余元归还欠款，其近亲属代为归还了余款191749.51元，获得中国银行宜宾分行谅解。为支持上述指控，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。据以认为被告人李明铸以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，明知没有还款能力而大量恶意透支、肆意挥霍透支资金，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李明铸自动投案并如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以从轻或者处罚。诉请本院依法判处。被告人李明铸对指控的犯罪事实及罪名无异议，其辩护人温厚平提出，李明铸系自首，认罪态度好，主观恶性不深，其家属积极退赃，建议对其减轻处罚，适用缓刑。经审理查明，2013年底至2014年初，被告人李明铸在没有固定收入的情况下用虚假的收入证明到中国银行股份有限公司宜宾分行（以下简称中国银行宜宾分行）先后办理了长城环球通无限信用卡、中银南航明珠信用卡、国际信用卡。后李明铸持该三张信用卡与赵某先后到泰国、印度尼西亚、马尔代夫、澳大利亚及国内拉萨、上海、北京等地旅游刷卡消费，又从赵某经营的宜宾市翠屏区惬意时光经营部等3个ＰＯＳ机刷卡套现，部分用于偿还信用卡到期欠款。李明铸基本每期只归还最低还款额，而又不断透支消费或套现，致其所欠款金额愈来愈大。其长城环球通无限信用卡从开始的欠款4万多元到案发时累计欠款人民币20余万元，国际信用卡从开始的欠款数百英镑到案发时累计欠款2万余英镑。2014年12月，李明铸未足额偿还其所欠款的最低还款额，信用卡还款出现逾期，经银行审核，发现其办理信用卡提供的单位及收入证明虚假，遂中止其办理的分期还款方式，要求其一次性还款，并于2014年12月25日通过电话催收，后于2015年2月2日、3月2日分别通过短信向李明铸催收。在此期间，李明铸使用其国际信用卡仍继续透支，金额达16183.29英镑。截至案发，李明铸长城环球通无限信用卡透支本金人民币204171.06元，利息11899.13元；中银南航明珠信用卡透支本金人民币49991.85元，利息2246.75元；国际信用卡透支本金19361.41英镑（折合人民币177515.08元），利息444.12英镑（折合人民币4071.91元）。综上，李明铸透支信用卡本金共计431677.99元。案发后，公安机关电话通知李明铸到公安机关接受调查，李明铸如实供述了犯罪事实。中国银行宜宾分行于2014年12月23日将李明铸的中国银行卡冻结，并于2015年6月强制扣划该卡上的250595.50元归还欠款。其近亲属代为归还了余款191749.51元，获得中国银行宜宾分行谅解。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：1.中国银行股份有限公司宜宾分行报案材料、受案登记表、立案决定书、公安机关到案情况说明，证实案件来源于被害单位报案，公安机关立案侦查及李明铸系电话通知到案。2.证人王某某的证言，证实她是中国银行宜宾分行金融部银行卡中心工作人员。李明铸办理信用卡是客户经理邱某某等人主要负责。李明铸自2013年12月6日起在中国银行宜宾分行办理了三张信用卡，现在已欠47万元左右。李明铸办理的长城环球通无限信用卡自2014年12月4日开始出现逾期，当时她们就对李明铸的信用情况开展审查，发现李明铸办理信用卡时提供的收入证明是中国人民人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，她们就专门去调查核实，发现李明铸从来没有在该公司工作过。她们又对李明铸的三张信用卡消费记录进行审查，发现李明铸在宜宾市翠屏区惬意时光经营部、宜宾市翠屏区林家巷118号赵某、翠屏区赵某百货店三家商户处大量刷卡套现。2014年12月20日，李明铸办理的长城国际信用卡再次出现逾期，为防范风险，银行根据与李明铸签订的信用卡领取合约规定，将李明铸开立的个人储蓄账户内的14万余元冻结，当时李明铸办理的三张信用卡共计欠款40万元左右。李明铸的信用卡自2014年12月4日出现逾期后，她用银行的座机打电话给李明铸的手机，催促其尽快归还信用卡欠款。赵某的信用卡自2014年12月20日出现逾期后，当日及22日，她都用办公室电话催收过赵某。后来12月30日，李明铸和赵某一起到银行办公室写了一份承诺书，承诺尽快归还欠款。2015年1月8日，她用座机打电话给李明铸手机，催促他尽快归还信用卡欠款。2月2日，她用银行短信系统发送短信“您的信用卡账户已逾期未还款，请于三个工作日内还款”至李明铸手机。3月17日、4月2日，她都通过短信系统发送催收短信至李明铸手机。3.证人邱某某的证言，证实大概是2014年1-2月的时候，李明铸和赵某来银行要办理额度高点的信用卡。因为储户是李明铸，她只经办了李明铸信用卡。她办理信用卡是严格按照规定程序办的。4.证人赵某的证言，证实大概是2012年5月，他在中国银行宜宾分行办理信用卡业务，李明铸陪他一起去的。中国银行的业务人员邱某某就给他推荐办理信用卡，当时他就问信用额度能授多少，邱某某就问他在哪里上班，当时因为他在上岛咖啡工作，邱某某就告诉他不符合办理信用卡条件，让他在成都市总府路工商银行门口有串串可以解决这个问题。邱某某帮他联系好后，他就到总府路工商银行省分行楼下，一个办假证明四十多岁的女的把证明给他，他支付了200元费用。拿到假证明后他回宜宾找到邱某某，假证明的单位是中国人民人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司。邱某某当天就给他办了一张信用额度400欧元的长城国际卡。后来在2014年下半年银行又将他的这张卡升级为4万欧元。2014年因为审查他的信用资料不合规定又给降为400欧元。2014年4月他又在中国银行办了张无限信用卡，信用额度是16万元，3个月后银行给临时调到了25万多。该卡的虚假证明单位是成都市发展和改革委员会的收入证明，这个证明也是邱某某帮他联系好，他去成都拿的。信用卡办理下来后，2013年10月他和李明铸去西安玩了三四天，大概刷卡消费了二千至四千元，李明铸刷卡消费主要是购买东西。2013年底，他和李明铸就去泰国玩了一趟，耍了一个星期，他个人刷卡消费5000左右，主要是机票和酒店，还购买了衣服和鞋子，这次消费主要是李明铸刷卡，估计刷有二万元左右。泰国玩了回来没多久，他又和李明铸两个人一起去了马尔代夫玩了5天，他个人消费了二万至三万多元，主要刷卡消费还是在机票和酒店，李明铸刷卡消费和他差不多都是二万多。2013年12月他和李明铸及其父亲一起去西藏拉萨看望李明铸的母亲，大概住10天，刷卡消费了2-3千元，这次开支主要是李明铸。2014年4月底，他又和李明铸两个人一起去香港和印尼的巴厘岛玩了一个星期，他花费了三万元至五万元，主要开支是他，开支机票、住宿和跟团打包费用，李明铸个人购买东西是他帮刷卡的，李明铸还他的现金。2014年8月底，他又和李明铸两个人一起去澳大利亚玩了10天左右，这次他个人刷卡消费了4万多，李明铸刷卡消费了5万元左右。2014年11月，他和李明铸、李明铸母亲周某某、金某某、胡某一起去泰国玩了一个星期，他个人刷卡消费了1万元左右，李明铸大概也消费了1万多。2014年8月他和李明铸还一起去上海玩了两三天，他消费了1万元左右。2014年9月他和李明铸一起到峨眉山找金某某玩了三四天，他消费了一千多不到二千元，2014年8月他和他二爸及二爸儿子、爷爷奶奶、李明铸一起去的，玩了一个星期，他个人刷卡消费了三万多。2014年春节前后，他和李明铸一起去了趟广州玩了三天，刷卡消费一二千。2012年下半年他和李明铸一起到长沙玩了3天左右，这次他刷卡消费一二千元。2013年底他和李明铸以及李明铸爸爸妈妈一起去三亚玩了一个星期，他个人刷卡消费了二三千元，这次主要费用是李明铸承担的，李明铸刷卡消费了好几千。李明铸在他的店铺ＰＯＳ机上刷卡大概有二三十次，套现有三十多万。他在2014年12月20日和22日分别接到中国银行的电话催收。2015年2月2日又收到银行的短信催收。5.被告人李明铸的供述和辩解，证实大概是2013年底，他陪赵某在中国银行宜宾分行办理信用卡业务。中国银行的业务人员邱某某就给他介绍信用卡，当时他没有工作，邱某某就告诉他在成都市总府路建行门口有串串可以解决这个问题。后来他就到成都总府路建行楼下，随便找了一家办理了几张虚假的收入证明，其中有中国人民人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司、成都市发展和改革委员会的收入证明，都是花钱买的。办理好收入证明后，他就拿到中国银行宜宾分行找邱某某，把收入证明交给了中国银行。后来在2013年底至2014年3月期间一共在中国银行办理了三张信用卡。他的长城国际卡是在2014年12月20日逾期的，这张卡欠款大概是16万元。另外长城环球通无限信用卡是2015年2月3日逾期的，中银南航明珠信用卡是2015年2月3日逾期的，这两张卡一共欠款本金26万元。他的信用卡自2014年12月20日逾期以后，中国银行在2014年12月25日用座机给他打过电话催过他，他后来在2014年12月30日还和赵某一同到中国银行去写了承诺书，保证尽快还款。另外中国银行2015年1月8日用座机8221509给他打过电话催他还款。2015年2月2日，中国银行发短信到他手机上，内容大概是“你的信用卡账户已逾期未还款，请于三个工作日内还款”。2015年3月3日中国银行发短信到他手机上催他还款，3月17日、4月2日，他都收到过中国银行发送给他的催收短信。信用卡办理下来以后，2013年10月下旬，他和赵某就去泰国玩了一趟，耍了一个星期左右，他个人花费了2万元左右，基本上都是用信用卡刷的。泰国玩了回来一两天，他又和赵某一起去了马尔代夫玩了一个星期左右，他个人花费2万多元。2014年4月底，他又和赵某一起去了香港玩了5天左右，他个人花费了1万元左右，在香港玩了后他和赵某又直接飞到印度尼西亚玩了5天左右，他个人花费了1万元左右。2014年8月下旬，他又和赵某两个人一起去了澳大利亚玩了13或14天，他个人花费了5万元左右。2014年11月中旬，他和赵某、他母亲周某某、金某某、胡某一起去泰国玩了一个星期，他个人花费了1万元。从2013年年底至他被羁押之前，他和赵某一起去过重庆、昆明、拉萨、丽江、上海、康定、北京等地旅游，每个地方都是玩3至5天，往返基本上都是乘坐飞机，花费了近两万元，旅游期间吃住玩一般一个地方花费三四千元，总共花费了3万元左右。旅游消费总共接近18万元，平时生活消费了大概5万元，主要是买衣服、逛超市、吃饭、网上购物等生活开支。另外就是期间他在宜宾市翠屏区惬意时光经营部、宜宾市翠屏区林家巷118号赵某、翠屏区赵某百货店3个ＰＯＳ机商户处套现有一二十次，套现金额有四五十万元，其中大部分大概20万元用于归还他的信用卡消费还款去了，还有近20万元他套现出来以后存在了中国银行他的个人账户里。他目前信用卡逾期欠款大概47万元，中国银行冻结他的资金大概有24万元，资金来源是这3张银行卡在赵某的ＰＯＳ机上套现的资金。6.李明铸申办三张信用卡资料，证实李明铸向中国银行股份有限公司宜宾分行申办信用卡时提供的资料，其中收入证明分别中国人民人寿保险股份有限公司和成都市发展和改革委员会，该收入证明分别经中国人民人寿保险股份有限公司和成都市发展和改革委员会证实为假证明。7.乘机记录及出入境记录、信用卡交易明细，证实李明铸持所办理的三张中国银行信用卡在国外及成都、拉萨、翠屏区惬意时光ＰＳＯ机等地消费、套现情况。8.短信催收、信函催收记录，证实中国银行宜宾分行在2015年2月2日、3月2日、4月7日多次通过短信、信函向李明铸催收逾期还款。9.中国银行卡备注查询，证实李明铸所持的银行卡于2014年12月23日因其他账户有欠款被中国银行冻结。10.通话记录，证实李明铸电话通话情况。其中2014年12月25日中国银行行宜宾分行座机号码与李明铸电话有通话。11.承诺书，证实2014年12月30日，李明铸、赵某共同向中国银行宜宾分行出具承诺书，承诺将存在李明铸信用卡里的20万元分别还款10万元至两人名下信用卡账户，余款在五年内还清。12.银行对账单、中国银行宜宾分行情况说明，证实截止2015年4月2日，李明铸长城环球通无限信用卡透支人民币本金228026.33元、利息11899.13元，滞纳金11956.14元；中银南航明珠信用卡透支人民币本金49991.85元、利息2246.75元，滞纳金2838.33元；国际信用卡透支本金19361.41英镑（折合人民币177515.08元）、利息444.21英镑（折合人民币4072.74元），滞纳金310.57英镑。13.强制扣划储蓄存款用于归还信用卡欠款银行材料、还款凭证、谅解书，证实中国银行宜宾分行强制扣划李明铸在中国银行名下账户存款250595.50元用于归还其名下信用卡欠款，李明铸家属代为其偿还中国银行欠款191749.51元。中国银行宜宾分行对李明铸表示谅解。14.户籍证明，证实李明铸的基本身份情况本院认为，被告人李明铸明知没有还款能力而超过规定期限大量透支信用卡并肆意挥霍透支资金，经发卡银行催收后仍不归还，金额达181082.49元，其行为已构成信用卡诈骗罪，且属数额巨大。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人李明铸犯罪后经公安机关电话通知后自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法予以减轻处罚。李明铸家属赔偿了被害单位损失，获得谅解，可酌情予以从轻处罚。辩护人关于被告人李明铸量刑情节的辩护意见中的合理部分，予以采纳，其余部分，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下被告人李明铸犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币5万元。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份审判长申伯英人民陪审员夏远刚人民陪审员凌会香二〇一六年三月二十九日书记员唐娅洲

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 李明铸
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年