案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
廘某信用卡诈骗罪一审刑事判决书江苏省沛县人民法院刑事判决书（2017）苏0322刑初639号：江苏省沛县人民检察院以沛检诉刑诉（2017）576号起诉书指控被告人付某犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院依法受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，于2017年8月29日公开开庭审理了本案。江苏省沛县人民检察院指派检察员王修倩出庭支持公诉，被告人付某及其辩护人王强到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控：2011年3月份，被告人付某与其妻子李某（后离婚）分别以各自名义在中国农业银行沛县支行申领贷记卡各1张，被告人付某使用该2张贷记卡，截止2015年8月份，该2张贷记卡分别透支本金人民币59802元、49985.3元，欠款合计人民币109787.3元。逾期经发卡银行多次催收仍不归还，后被告人付某离家并不使用本人手机。案发后，被告人付某被公安机关于2016年11月8日抓获归案，后偿还全部款息。公诉机关提供了据以认定上述事实的证据。公诉机关认为，被告人付某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人付某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，无辩解。辩护人提出以下辩护意见：1、提出被告人付某归案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，案发后积极归还银行本金及利息，具有从轻处罚情节；2、被告人付某妻子李某名下的信用卡透支数额不应计入被告人付某的犯罪数额。经审理查明：2011年2月份，被告人付某在中国农业银行沛县支行申领贷记卡1张并使用，该贷记卡于2013年8月9日进入逾期，共计透支本金人民币59802元。中国农业银行沛县支行从2013年11月12日起采用电话、信函、上门等多种方式多次催收，被告人付某拒不归还并弃用申领贷记卡时登记的手机号码。案发后，被告人付某于2017年5月18日偿还全部透支本息。上述事实，被告人付某在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉人当庭出示并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1、户籍证明及照片，证实被告人付某的自然情况。2、案发经过、报警记录、抓获经过，证实2015年8月18日14时许，沛县公安局正阳派出所接沛县农业银行杨某报警称：付某涉嫌信用卡诈骗。经查：付某于2011年2月份开始在沛县农业银行办理一张信用卡，于2011年5月23日开始消费使用，于2013年7月8日不再还款。采取恶意透支手段，恶意透支本金59802元、利息25762元、滞纳金3485元、其他费用1028元，合计欠款90077元，经多次催收，拒不归还。接报后，立即开展相关调查工作，报立刑事案件侦查。经多次传唤，付某拒不到案，后经上网追逃，徐州市铜山区公安局伊庄派出所于2016年11月8日将其抓获。于是案发。3、中国农业银行徐州分行金穗贷记卡材料清单、贷记卡个人申请表、申请人身份证复印件、审查审批表、个人信用报告，证实被告人付某申领中国农业银行贷记卡情况。4、被告人付某信用卡基本信息、账户信息、账户交易信息明细，证实截止2015年8月6日，付某信用卡透支本金、拖欠利息、滞纳金等共计90079.24元、最后一次还款时间2013年7月8日，拖欠级别9级；截止2015年8月6日，李某信用卡透支本金、拖欠利息、滞纳金等共计74444.89元，最后一次取现时间2013年6月6日，最后一次还款时间2015年6月8日，拖欠级别9级。5、被告人付某信用卡交易流水，证实被告人付某信用卡使用情况。6、贷记卡催收台账：电话、上门、信函催收、ＥＭＳ催收通知书、上门催收照片，证实2013年11月12日、2014年2月18日、2015年4月16日电话催收，2013年11月12日、2014年2月20日、2015年4月17日信函催收，2013年刘某、杨某上门催收、2014年5月13日、5月29日袁某、杨某上门催收，2013年12月12日杨某到格利尔数码科技园催收，2014年5月29日袁某、杨某上门催收。7、铜山区荣华百货超市、铜山区鑫通顺百货超市信息，证实被告人付某经常去消费的店铺的工商登记信息。8、还款证明、谅解书，证实被告人付某已全部还清欠款，取得农业银行的谅解。9、证人刘某的证言，证实2011年2月，李某和她丈夫付某通过其各办理农业银行信用卡，后来付某和李某的卡透支后逾期不还了。10、证人李某的证言，证实2011年2月份，其通过刘某给其和付某各办了一张农行信用卡，用于炒黄金，2013年4月份，炒黄金的的钱赊的还不上了，付某就从家里走了。2013年下半年农业银行的人给其发信息、打电话，还到其家催收，其家也没有钱还。其办的信用卡也在付某手中，偶尔其也用信用卡去超市买东西。11、证人陈某的证言，证实其在铜山区金地花园商住楼楼下开了一家叫鑫通顺百货超市。付某从2011年就在其店里刷信用卡套现。12、证人张某的证言，证实其在徐州铜山区新庄学苑路10号经营了一家超市，叫荣华超市，法人是其对象，平常都是其在超市负责经营。付某以前在其超市经常买东西，后来熟悉了后他也在其超市里用银行卡（信用卡）刷ＰＯＳ机提取过现金。13、证人杨某的证言，证实其是农业银行沛县支行个金部客户经理，付某在农行申领信用卡进入逾期后多次催收拒不归还。付某在2011年2月申请开货记卡账户，于2011年3月8日批复，成功申领信用卡，卡号为00×××03,2011年5月16日开始消费使用，最后一次还款时间为2013年7月8日。截止至现在，恶意透支信用卡本金59802元，利息25762.84元，滞纳金3485.77元，其他费用1028.63元，合计欠款90079.24元。2013年11月12日通过邮件催收，将催收函邮寄至付某所在单位和家中，2014年5月29日工作人员袁中华、杨某在徐州市铜山区铜北巷1号楼二单元401室家中当面催收，是付某的妻子李某签收的催收单。14、被告人付某的供述与辩解，证实2011年2月份其通过沛县农业银行的刘主任办理一张信用卡，2011年5月开始消费使用，后来开始出现逾期，最后一次还款时间为2013年7月份，其恶意透支了59000多元，其还使用前妻李某办理的一张农业银行信用卡（卡号记不清楚了）,恶意透支了49000多元钱,李某一直没有参与使用信用卡，都是其一直用这两张信用卡。2014年5月份沛县农业银行的工作人员到其家中进行催缴欠款，因为其无力偿还这些欠款，所以就躲起来了，原来的手机号也不用了。上述证据均系侦查机关合法搜集，与本案具有关联性并相互印证证实被告人付某的犯罪事实，本院予以采信。庭审中，公诉人、辩护人提出被告人付某归案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，案发后积极归还银行本金及利息，具有从轻处罚情节。以上量刑情节，经查属实，本院予以确认。对公诉机关指控“被告人付某使用其妻子李某名下的信用卡，恶意透支本金人民币49985.3元”的公诉意见及辩护人提出的“被告人付某妻子李某名下的信用卡透支数额不应计入被告人付某的犯罪数额”的辩护意见，经查，公诉机关当庭提交的证人李某的证言“我办的信用卡也在付某手中，偶尔我也用我信用卡去超市买东西”与被告人付某的供述“我恶意透支了59000多元，还使用我前妻李某办理的一张农业银行信用卡,恶意透支了49000多元钱,李某一直没有参与使用信用卡，都是我一直用这两张信用卡”不能相互印证，证实李某是否使用李某名下的信用卡，使用的具体数额等问题，公诉人当庭未提交其他证据佐证李某名下的信用卡全部透支数额均由被告人付某实施，故将李某名下的信用卡透支数额认定为被告人付某信用卡诈骗数额的事实不清，证据不足。公诉机关的该公诉意见不当，本院予以纠正，辩护人的辩护意见成立，本院予以采纳本院认为，被告人付某使用信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人付某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人付某犯信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金，鉴于其系坦白，案发后其归还透支数额。同时泉山区司法局出具社区矫正评估意见，表示被告人付某平时表现良好，没有再犯罪危险，判处非监禁刑对其所居住社区没有重大不良影响，符合社区矫正条件，并同意监管，本院决定对其从轻处罚并判处非监禁刑。根据被告人付某的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第七十六条之规定，判决如下被告人付某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后三十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省徐州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长赵新沛审判员陈兆霞人民陪审员王博二〇一七年九月十三日书记员魏源

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。




案例二判决结果：
name: 付某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年