案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
王冬冬信用卡诈骗、贷款诈骗一审刑事判决书山东省乐陵市人民法院刑事判决书（2017）鲁1481刑初122号：山东省乐陵市人民检察院于2017年12月1日以乐检公诉刑诉〔2017〕115号起诉书，向本院提起公诉，指控被告人王冬冬犯信用卡诈骗罪和贷款诈骗罪。本院审查后于同日立案，依法组成合议庭，于2017年12月21日、2018年5月16日和同年8月29日公开开庭审理了本案，乐陵市人民检察院指派检察员张密、张帅出庭支持公诉，被告人王冬冬及其辩护人吴彬到庭参加诉讼，因补充侦查，公诉机关延期审理二次，现已审理终结乐陵市人民检察院起诉书指控：一、信用卡诈骗罪2013年1月9日至10日，被告人王冬冬未经郝某、潘东同意，使用郝某、潘东的身份证复印件及并伪造二人的工作证明、收入证明，在中国银行乐陵支行骗领信用卡2张归个人使用，并恶意透支102467.81元。同年1月9日至1月10日，被告人王冬冬使用伪造的工作证明及收入证明，在中国银行乐陵支行为王延杰、高书兰、仲某、仲建军、张娜等人骗领信用卡5张归个人使用，并恶意透支共254361.17元，王冬冬将以上透支款项用于偿还本人所借高利贷后同年5月份逃匿。以上被告人王冬冬共在中国银行乐陵支行骗领信用卡7张，恶意透支共356828.98元。二、贷款诈骗罪2013年3月26日，被告人王冬冬利用伪造的《个体工商户营业执照》、《税务登记证》、《居民户口薄》在乐陵市农村信用合作社（现变更为山东乐陵农商银行）骗取贷款20万元后同年5月份逃匿。被告人王冬冬于2015年7月18日偿还贷款本金3万元。并提供相关证据，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百九十三条的规定依法判决。被告人王冬冬对起诉书的指控犯信用卡诈骗罪无异议，不辩解。对指控其犯贷款诈骗罪有异议，辩解称其在信用社贷款时确实伪造了贷款手续，但没有非法占有的目的，贷出款后还过几个月的利息，后来其借的高利贷还不了，受债主们的威胁随去外地躲避，不是因为贷款而逃匿。其辩护人认为被告人王冬冬不构成贷款诈骗罪，贷款时其店铺正常经营，能够如实地供述所犯罪行，系初犯，请求予以从轻处罚。经审理查明，一、关于信用卡诈骗罪事实：2013年1月9日至10日，被告人王冬冬未经郝某、潘东同意，使用郝某、潘东的身份证复印件及并伪造二人的工作证明、收入证明，在中国银行乐陵支行骗领信用卡2张归个人使用，并透支102467.81元。同年1月9日至1月10日，被告人王冬冬使用伪造的工作证明及收入证明，在中国银行乐陵支行以王延杰、高书兰、仲某、仲建军、张娜等人的名义骗领信用卡5张归个人使用，并透支共254361.17元，王冬冬将以上透支款项用于偿还本人所借高利贷。以上被告人王冬冬共在中国银行乐陵支行骗领信用卡7张，透支共计356828.98元。上述事实，由公诉机关提供的以下证据予以证实：（一）书证1、被告人王冬冬户籍信息证实，王冬冬于1981年4月29日生等户籍登记情况。2、广饶县公安局经济开发区派出所出个的查获证明证实，广饶县公安局经济开发区派出所于2017年7月28日将被告人王冬冬抓获，并已移交乐陵市公安局刑警大队。3、发、破案经过证实，被害单位报案的情况和立案侦查的情况。4、乐陵市质量技术监督局印模证实，与王冬冬申请办理信用卡资料中的工作和收入证明所加盖的乐陵市质量技术监督局的印章不一致。5、乐陵市市中街道办事处小学的印模证实，与王冬冬申请办理信用卡资料中的工作和收入证明所加盖的乐陵市市中街道办事处小学的印章不一致6、中国银行股份有限公司乐陵支行关于潘东、王延杰银行卡客户欠款情况的说明证实，王冬冬为潘东、王延杰、仲建军、仲某、张娜、高书兰、郝某等几人在中国银行办理的信用卡的欠款情况。7、潘东、王延杰、仲建军、仲某、张娜、高书兰、郝某七人在中国银行乐陵支行申领长城环球通白金信用卡的申请资料及交易明细证实，被告人王冬冬使用虚假的证明材料，为他人申请办理信用卡的情况及信用卡的消费及欠款情况。（二）证人证言1、靳邦斌（中国银行股份有限公司乐陵支行副行长）证言证实，潘东、王延杰、仲建国、仲某、张娜、高书兰、郝某这七个人申请白金信用卡所提供的资料是假的，工作和收入证明都是伪造的，单位公章也是伪造的，并且这几个人的信用卡都有逾期欠款。2、潘东（住乐陵市城区浩天嘉苑小区）证言证实，长城环球通信用卡申请表上填写的资料，除了身份证号码之外，其他都是假的，并且其身份证只在给王冬冬担保贷款的时候借给过王冬冬。3、张娜（住乐陵市大东吴小区）证言证实，王冬冬让其在中国银行乐陵支行办了一张环球通信用卡，自己当时只按王冬冬说的填了一张申请表，给王冬冬传了一张身份证复印件，其他的工作证明及收入证明其没有见过，并且证实自己和李峰均不在乐陵市质量技术监督局工作，申请表上的工作单位是王冬冬让自己写的。在信用卡办出来激活后，王冬冬就把卡拿走了，自己没有消费过，卡里的欠款都是王冬冬消费的，现在这些欠款也没有偿还。4、仲某（住乐陵市兴隆街兴华巷21号）证言证实，王冬冬曾帮其申请过两张信用卡，一张是自己的，一张是自己父亲仲建军的，这两张信用卡的申请表均是王冬冬说着自己填写的，工作单位都填的乐陵市质量技术监督局，工作和收入证明也是自己写的，但是上面的公章其并不知道是怎么加盖的。5、郝某（住乐陵市铁营乡大王村）证言证实，其从没在中国银行办理过信用卡，姓名为郝某的中银白金信用卡申请表不是其填写的，且上面除了姓名和身份证号码，其他信息都不对，且郝某的签名也不是其本人所签，并且其从未在乐陵市质量技术监督局工作过，对工作和收入证明其并不知情，申请资料中的身份证复印件是真实的，但是其除了给王冬冬担保贷款时给过王冬冬身份证复印件，并没有给过任何人。6、高书兰（王冬冬母亲）证言证实，王冬冬用其身份证办理过银行卡，长城环球通信用卡申请资料的签名不是其所签，也没使用过这张卡。7、王延杰（王冬冬父亲）证言证实，王冬冬用其身份证办理过银行卡，长城环球通信用卡申请资料的签名不是其所签，其职业是农民而非老师，也没使用过这张卡。8、段琰（乐陵市质量技术监督局办公室工作人员）证言证实，郝某、仲建国、仲某、张娜、高书兰、王冬冬、李峰均不是乐陵市质量技术监督局的职工，并且申请人郝某、仲建国、仲某、张娜、高书兰这五个人的工作及收证明上盖的乐陵市质量技术监督局的职工，并不是其单位的公章。9、孙广安（乐陵市市中街道办事处小学校长）证言证实，王延杰和潘东均不是其单位乐陵市市中街道办事处中心小学的职工，其两份申请表上的单位地址和电话也不对，王延杰和潘东的工作证明上加盖的公章也不是其单位的公章。（三）被告人王冬冬的供述与辩解其未经郝某、潘东二人同意私自用在其处留存的身份证复印件，使用伪造的单位证明，在中国银行乐陵支行办理信用卡两张，并恶意透支，用于偿还高利贷；并且其使用伪造的工作证明和收入证明在中国银行乐陵支行为王延杰、高书兰、仲某、仲建国、张娜办理信用卡5张，其借来他人信用卡归自己使用，并恶意透支，用于偿还高利贷。以上证据经过庭审质证，足以认定。以上证据能够证实被告人王冬冬使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额为356828.98元，属数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪的证据确实、充分。二、关于贷款诈骗罪事实：2013年3月26日，被告人王冬冬利用伪造的“个体工商户营业执照”、“税务登记证”、“居民户口薄”在乐陵市农村信用合作社（现变更为山东乐陵农商银行）骗取贷款20万元。案发前尚有贷款本金17万元未能归还。公诉机关提供了相关的贷款资料、金融机构的证明和证人苏强、郝某、仲某等人的证言及被告人的供述只能够证实被告人王冬冬使用虚假的手续骗取了金融机构的贷款，尚有17万元本金未能归还。但在证明被告人骗取贷款是以非法占有为目的，未能形成完整的证据链予以证实，因此指控被告人王冬冬犯贷款诈骗罪证据不足本院认为，被告人王冬冬使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关对此的指控成立。指控被告人王冬冬犯贷款诈骗罪，证据不足；被告人王冬冬以欺骗的手段取得金融机构的贷款20万元，尚有17万元本金未能归还行为，不属于给金融机构造成重大损失，亦不构成骗取贷款罪。鉴于被告人王冬冬认罪态度较好，能够如实的交待所犯罪行，依法从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第六十一条，第六十四条，第六十七条第三款、第五十二条的规定，判决如下一、被告人王冬冬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月28日起至2024年7月27日止），并处罚金十万元（罚金限判决生效后一个月内缴纳）。二、被告人王冬冬诈骗所得赃款356828.98元继续追缴，追缴后发还被害单位中国银行股份有限公司乐陵支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份审判长袁铭东人民陪审员潘双双人民陪审员王荣星二〇一八年十月二十六日书记员王文芳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。




案例二判决结果：
name: 王冬冬
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七年