案例一：
杭州市富阳区人民检察院指控，2008年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某等18人借款共计人民币4309.168429万元（以下币种相同），至案发前，造成被害人损失共计3401.606445万元。2016年12月5日，被告人尤芳主动到公安机关投案。具体如下：1、2008年6月至2013年11月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人马某借款共计150万元，已支付利息111.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配9.015万元，至今造成被害人马某损失29.305万元。2、2009年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某借款890万元，已支付利息300万余元、归还本金0.9万元，至今造成被害人汪某损失589.1万元。3、2011年2月至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人胡某借款205万元，已支付利息15万元、归还本金13.3705万元，至今造成被害人胡某损失176.6295万元。4、2012年4月至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人叶某借款55万元，已支付利息7.5万元、归还本金11万元，至今造成被害人叶某损失36.5万元。5、2012年5月至2013年7月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人骆某1借款80万元，已支付利息15.4万元、归还本金0.8万元，至今造成被害人骆某1损失63.8万元。6、2012年7月14日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人何某借款30万元，已支付利息5.4万元、归还本金0.4万元，至今造成被害人何某损失24.2万元。7、2013年3月至4月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人章某2借款60万元，已支付利息9.4万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.611万元，至今造成被害人章某2损失46.989万元。8、2013年10月至2014年5月间，被告人以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人李某1借款120万元，已支付利息17.04万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配8.1081万元，至今造成被害人章某2损失94.8519万元。9、2014年4月至5月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人金某1借款187.5万元，已支付利息13.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配11.2687万元，至今造成被害人金某1损失162.5513万元。10、2014年4至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.3%月息的方式，陆续向被害人赵某借款310万元，已支付利息19.4万元、归还本金73.879万元，至今造成被害人赵某损失216.721万元。11、2014年5月16日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人骆某2借款30万元，已支付利息0.528万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配1.842984万元，至今造成被害人骆某2损失27.629016万元。12、2014年6月12日，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人朱某2借款50万元，已支付利息0.3万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人朱某2损失46.685万元。13、2014年7月至2014年10月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人朱某1借款635万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配38.1635万元，至今造成被害人朱某1损失596.8365万元。14、2014年9月5日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人王某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人王某损失46.985万元。15、2014年9月至11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人章某3借款881.377384万元，已支付利息36万元、归还本金0.9万元，至今造成被害人章某3损失844.477384万元。16、2014年9月下旬，被告人尤芳以其做承兑汇票贴现生意为由，向被害人史某借得承兑汇票215.291045万元，约定于当年11月下旬以贴现方式归还，后因资金链断裂未能兑现。17、2014年10月27、10月28日，被告人尤芳以资金周转为由并以房产作抵押，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人章某4借款310万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配173.9302万元，至今造成被害人章某4损失136.0698万元。18、2014年11月21日，被告人尤芳以急需资金为由，向被害人徐某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人徐某损失46.985万元。被告人尤芳在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例一判决结果：
name: 尤芳
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年二个月

案例二：
䎋晓东非法吸收公众存款一审刑事判决书江西省上犹县人民法院刑事判决书（2018）赣0724刑初38号：上犹县人民检察院以上检公诉刑诉［2018］8号起诉书指控被告人王晓东犯非法吸收公众存款罪，于2018年4月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上犹县人民检察院指派检察员黄晓宁出庭支持公诉，被告人王晓东及其辩护人彭代平等到庭参加诉讼。现已审理终结上犹县人民检察院指控，2010年1月至2013年3月期间，被告人王晓东以自己在房地产公司工作认识众多开发商，可以帮大家将钱投资给开发商老板，并帮助收取利某为由，通过银行转账或收取现金的方式，以千分之二十、千分之二十五不等的月利某非法公开向15位社会不特定人员吸收存款，并以自已的名义向各位被害人出具借款协议，先后向王某1借款20万元、黄某2借款20万元、蔡某1借款10万元、吴某借款15万元、赵某借款30万元、范某借款15万元、张某借款24万元、黄某3借款27万元、黄某7借款10万元、余某借款30万元、王某2借款20万元、赖某借款50万元、刘某1借款60万元、刘某2借款10万元、刘某3借款15万元，共计356万元。被告人王晓东在收到资金后，又陆续将从被害人处借来的钱以银行转账或现金的方式借给王某3（另案处理）并收取利某，再通过银行转账或现金的方式向各被害人支付利某。2012年底至2013年初期间，被告人王晓东以借款到期、更换借据为由，将之前自己向各位被害人出具的借款协议收回，更换成由王某3出具的借款协议书。自2013年3、4月起，被告人王晓东与王某3均未能按照协议书的约定支付各被害人利某，也未能如期归还借款。另查明，2013年期间，王某3先后还给被害人蔡某12万元、刘某315万元、赵某30万元、余某25万元。对以上指控的事实，公诉机关提供了相应的证据,公诉机关认为,被告人王晓东在未取得金融管理部门许可的情况下，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款人民币356万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。同时具有《中华人民共和国刑法》第六十七条之情节。被告人王晓东对指控的事实和罪名没有异议，同时辩称，其是介绍人，介绍本案被害人借钱给王某3，现王某3没有还钱给其，其也就不能归还被害人，请求从轻处罚。辩护人彭代平提出的辩护意见是：1、起诉书指控被告人法的数额应为119万元，涉及吴某、张某、黄某2、赖某、刘某3、黄某7等6人，其余9人系王晓东的亲友或同事，不属于“不特定对象”，给受害人造成的损失109.82万元；2、王晓东共向被害人支付利某及本金数额共计人民币106.245万元；3、王晓东系初犯，没有前科劣迹，主观恶性小；4、王晓东自己也是受害者，自己也有几十万借给了王某3无法收回；5、被告人王晓东自愿认罪，已取得部分被害人的谅解，同意将自己的资产进行处置后对受害人退赔，将损失降到最低，建议对被告人处三年以下有期徒刑，并对其适用缓刑。辩护人提交了上犹银信房地产公司的证明1份、个人汇总的借款人与王晓东关系详单1份。经审理查明，2010年1月至2013年3月期间，被告人王晓东未经有关部门批准，由亲友口口相传或者通过亲友对外宣称自己在房地产公司工作多年，认识众多开发商，可以帮大家将钱投资给房地产开发商，并帮助收取月利某2％的利某，能确保资金安全为由，开始是向亲友吸收存款，之后通过亲友向社会不特定人员吸收存款。被告人王晓东非法公开向被害人王某1借款20万元、黄某2借款20万元、蔡某1借款10万元、吴某借款15万元、赵某借款30万元、范某借款15万元、张某借款24万元、黄某3借款27万元、黄某7借款10万元、余某借款30万元、王某2借款20万元、赖某借款50万元、刘某160万元、刘某2借款10万元、刘某3借款15万元等15人吸收存款，共计356万元，上述被害人通过银行转账至被告人王晓东个人账户或者支付现金给王晓东，被告人王晓东以自已的名义向各位被害人出具借款借据。被告人王晓东在收到资金后，又陆续转账给王某3（另案处理）、妻子黄某5及黄某1、廖某等人，收取王某3等人的利某，再通过银行转账或现金的方式向各被害人支付利某。2012年底至2013年初期间，被告人王晓东以借款到期王某3不能归还利某及可能涉嫌非法集资需要更换借据为由，将之前自己向各位被害人出具的借款借据收回，更换成由王某3出具的借款协议书。自2013年3、4月起，被告人王晓东与王某3均未能按照约定支付各被害人利某，也未能如期归还借款本金。案发后，公安机关于2017年6月16日立为刑事案件，6月19日，公安民警找到被告人王晓东并将其带至公安局接受讯问，被告人王晓东供述了其是介绍人，介绍上述等人借钱给房地产老板王某3周转等事实。在诉讼过程中，被害人蔡某1、余某、证人蔡某2、黄某4、黄某1对被告人王晓东提出了书面谅解意见书。另查明，被告人王晓东归还上述人员借款利某至2012年12月底或2013年3月底。截止庭审，被告人王晓东先后已还给被害人王某112万元、黄某21.8万元、蔡某13万元、吴某2万元、赵某30万元、范某3.4万元、张某2.88万元、黄某37.78万元、黄某73.18万元、余某28万元、王某22.4万元、赖某2.8万元、刘某110.7万元、刘某20.2万元、刘某315万元，合计125.14万元。被告人王晓东仍欠被害人王某18万元、黄某218.2万元、蔡某17万元、吴某13万元、范某11.6万元、张某21.12万元、黄某319.22万元、黄某76.82万元、余某2万元、王某217.6万元、赖某47.2万元、刘某149.3万元、刘某29.8万元，合计230.86万元。另查明，2013年2月4日，王晓东与妻子黄某5在县民政局办理离婚手续，离婚协议上约定：将共有的塞纳左岸豪园住房1套及车库1间、沿江南路店面1间、赣州城市广场6-7号楼二层13号写字楼1层、沿湖土地两宗、吉利汽车归黄某5所有；上犹县城新胜路住房1套、东风日产轿车归王晓东所有。以上事实，被告人王晓东在法庭审理过程中亦无异义，并有被害人王某1、范某、吴某、张某、刘某1、刘某2、黄某2、赖某、黄某3、黄某1、王某2、余某、蔡某1、赵某的陈述，证人黄某5、胡某、黄某1、蔡某2的证言，案件移送函，受案登记表、立案决定书，受害人的基本情况，借款借据，银行流水，协议书，王晓东转账凭证，公安局汇总受害人资金进账明细、王晓东资金转出情况汇总，前科材料证明，赣州天平联合会计事务所会计鉴定报告及其资格资质证书，关于部分被害人未做询问笔录情况说明，刑事谅解书，归案情况说明，被告人王晓东的供述以及庭审笔录等证据在案佐证，足以认定。关于王晓东向范某、王某1、蔡某1、赵某、黄某3、余某、王某2、刘某1、刘某2的借款能否认定为“不特定对象”。经查，根据上述被害人的陈述、被告人王晓东的供述，能相互印证，证明范某、赵某与王晓东系同学关系，王晓东与刘某1的丈夫系同姓宗亲，刘某3的妻子张允越是王晓东过去的同事，黄某3与王晓东是多年来就很熟悉的朋友，王某2和王晓东是同村又是多年的朋友，余某与王晓东曾经是同事，也是朋友，蔡某1与王晓东认识很久、经常会在一起，王某1与王晓东是同姓宗亲、曾经同过事。根据相关法律规定，对行为人仅向亲友集资而未扩大范围或也未放任集资范围扩大的，不属于非法或变相吸收公众存款；对行为人通过亲友向社会不特定人员集资的，或行为人向亲友集资，明知并放任亲友向不特定公众吸收资金的，应当认定为向“社会不特定对象”吸收资金，具有“社会性”。本案中，被告人王晓东不仅向自己亲友吸收资金，还通过亲友向不特定的多人吸收资金，被告人采取放任的态度，导致吸收资金对象的扩大，数额的增加，因此，应认定被告人向某九人吸收资金的行为属于不特定的对象。辩护人就此提出王晓东向某九人借款不属于不特定对象的辩护意见，本院不予支持。关于被告人王晓东是否属于介绍人，介绍上述人员借款给王某3以及王晓东借款去向的认定。经查，黄某3陈述，王晓东向其借款时说是借给王某4做高档住宅，没有说是借给王某3；吴某陈述，借款时王晓东没有说要借给哪个老板，证人胡某的证言印证了吴某的陈述，后来才听王晓东说是借给了王某3；范某陈述，王晓东借款是没有说是投资给哪个老板，只知他当时在王某4公司上班，后来才听说他借给了王某3；张某陈述，借钱给王晓东时，王晓东没有说借给其他人，后来才听说王晓东借给了王某3；刘某1陈述，其曾借30万元给王晓东，还清了，王晓东又讲借给开发商投资，没有讲借给谁，后来王晓东才说借给了王某3；刘某2、黄某2、赖某的陈述，其是通过他人得知王晓东在安盛地产工作，需要资金，才将钱借给王晓东，后来还不起利某了，王晓东才说钱借给了王某3；黄某3陈述，其通过王晓东妻子说家里的钱借给开发商王某4有利某回报，其才借钱给王晓东，王晓东还不起利某了，就说要换王某3的借据；王某2陈述，王晓东对其说如有闲钱通过其借给房地产开发商可收取利某，其就借钱给王晓东，后来说国家打击非法融资，借条要换成王某3的借条；余某陈述，王晓东借款时说了要借给王某3；蔡某1陈述，王晓东说如有闲钱可以借给房地产开发商获取利某，后来，王晓东就说要换王某3的借条；被告人王晓东供述，其借得上述款项后全部借给了王某3；会计鉴定报告证明，王晓东收取的资金（含吸收亲友资金）转入王某3账户达426万元，转入妻子黄某5账户44万元、黄辅考账户16万元、黄某1账户20万、廖某账户25万元等；银行进账凭证及银行流水等。上述证据与本案其他证据能相互印证，共同证明王晓东向某人员借款时是王晓东借款，款项是直接打至王晓东账户，由王晓东负责还款，不能证明王晓东是介绍人。因此，王晓东在借款过程中是借款人，不是介绍人的角色，王晓东借得款后自己决定，将上述款项转给了王某4、王某3或其亲属账户。被告人王晓东辩称其仅是介绍人、所借上述款项全部转给王某3的意见与事实不符，本院不予支持。关于王晓东归还本金及利某的认定。经查，被告人王晓东供述，刘某1、赖某、黄某2、刘某2的利某还至2012年年底，其余人员的利某还至2013年3月底；吴某陈述，其借给王晓东15万元，利某还至2013年3月，共还利某2万；王某1陈述，其借给王晓东20万元，利某还至2012年底，共还利某12万元；范某陈述，其借给王晓东15万元，利某还至2013年3月，共还利某3.4万元；张某陈述，其于2012年10月1月借给王晓东24万元，利某还至2013年3月，共还利某2.88万元，其妹夫刘某3借给王晓东的15万元，全部归还了；刘某1陈述，2010年至2012年8月6日，其陆续借给王晓东累计60万元，共计还息10万元，利某还至2012年年底，王晓东供述还息至2012年年底能相互印证，认定已还息共计10.7万元；刘某2陈述，其于2012年11月30日借给王晓东10万元，月息2分，只收过1次利某，与王晓东供述还息至2012年年底能相互印证，认定已还息0.2万元；黄某2陈述，其于2012年8月16日借给王晓东20万元，月息2分，归还利某1.3万元，还息至2012年年底，与王晓东供述还息至2012年年底能相互印证，认定已还息1.8万元；赖某陈述，其于2012年3月1日借给王晓东10万元，于2013年1月4日借给王晓东40万元，共归还利某2.8万元；黄某3陈述，2011年7月4日借给王晓东15万元，8月2日借给王晓东3万元，2012年2月6日借给王晓东9万元，合计27万元，还息至2013年3月共计7.78万元，2012年8月2日其妹妹黄某7借给王晓东的10万元是其经手的，黄某7的利某还了3.18万元，王晓东借钱时说是借给王某4做高档住宅；王某2陈述，2012年8月借给王晓东20万元，利某共还了2.4万元；蔡某1陈述，2011年8月12日借给王晓东10万元，共归还利某3万元；余某陈述，其与王晓东曾经是同事，其于2012年5月至7月陆续借给王晓东30万元，归还本金25万元、利某3万元，还有本金5万元未还，扣除利某，实欠2万元；根据王晓东供述，赵某借给王晓东30万元，已归还30万元。综上，被告人王晓东共归还上述被害人人民币合计125.14万元本院认为，被告人王晓东在未取得金融管理部门许可的情况下，向社会不特定的15人非法吸收存款合计人民币356万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，依法应以非法吸收公众存款罪追究被告人王晓东的刑事责任。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，应当追究刑事责任；数额在100万元以上的，认定为数额巨大或者其他严重情节。本案被告人王晓东非法吸收公众存款数额达到300余万元，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。案发后，公安机关于2017年6月16日立为刑事案件，6月19日，公安民警找到被告人王晓东并将其带至公安局接受讯问，被告人王晓东供述了其是介绍人、介绍上述等人借钱给王某3的事实，未如实供述其所犯罪行，其行为不能认定为自首和坦白。公诉机关指控被告人王晓东具有自首情节，本院不予支持。由于被告人王晓东的借款行为已构成犯罪，之前所归还的利某应冲抵本金，鉴于被告人王晓东已归还被害人部分本金及利某合计125.14万元，取得了被害人蔡某1、余某的谅解，可酌情从轻处罚，仍造成被害人资金损失230.86万元没有归还，应责令被告人王晓东继续退赔。被告人王晓东能够自愿认罪，具有一定的悔罪表现，系初犯，可酌情从轻处罚。辩护人就此提出的辩护意见，本院予以支持。公诉人建议对被告人王晓东判处有期徒刑三年至五年的量刑意见，符合法律规定，本院予以支持。辩护人提出对被告人减轻处罚并适用缓刑的意见，本院不予支持。为打击非法吸收公众存款犯罪，维护金融秩序，根据被告人王晓东的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下一、被告人王晓东犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月30日起至2023年4月28日止。罚金限于判决生效后三个月内缴纳。）二、责令被告人王晓东退赔被害人损失230.86万元（其中王秋萍8万元、黄云香18.2万元、蔡云峰7万元、吴金英13万元、范声福11.6万元、张允超21.12万元、黄小兰19.22万元、黄平兰6.82万元、余先扬2万元、王令和17.6万元、赖敏华47.2万元、刘晓萌49.3万元、刘冲瑜9.8万元）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判员彭修烨人民陪审员罗香伟人民陪审员张声忠二〇一八年七月十一日代理书记员黄骏逸

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 王晓东
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年