案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
张海亮违法发放贷款、挪用资金一审刑事判决书河南省泌阳县人民法院刑事判决书（2016）豫1726刑初408号：泌阳县人民检察院以泌检刑刑诉（2016）392号起诉书，指控被告人张海亮犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2016年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。泌阳县人民检察院指派检察员薛斌出庭支持公诉，被告人张海亮及其辩护人宋伟到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控，（一）违法发放贷款：2007年4月至2008年12月间，任河南省泌阳县马谷田镇信用社信贷员的被告人张海亮，在给翟爱朝发放换据贷款过程中，玩忽职守、滥用职权，不认真调查借款人的偿还能力，在未对相关“借款人”“担保人”进行贷前调查，未做贷后跟踪调查，并且在大部分“借款人”“担保人”未到现场签字的情况下，分别用翟爱锁、张明启、王宝山、翟爱保、张明顺、翟爱朝、刘书英、何宗江、何宗甫的名义，以“种植”“养牛”“养猪”等理由，提供虚假担保、交叉担保，编造贷款用途，协助实际借款人翟爱朝，先后违规办理贷款手续9笔，合计金额125万元，用以归还翟爱朝于2005年开办石料厂的贷款利息。该9笔贷款于2010年、2011年相继到期后，长期逾期，联社多次催收，翟爱朝均以无力偿还为由拒不还贷款，给联社造成本息合计约280万元经济损失。翟爱朝案发后，其家属于2016年3月相继将贷款本息予以清偿。（二）挪用资金：2013年7月29日，翟爱朝给嫌疑人张海亮汇款80000元，2013年10月15日，翟爱朝给嫌疑人张海亮汇款20000元，用以归还上述翟爱朝的贷款。张海亮收到上述款项后于2013年7月30日转给其女儿张蕾（622991150200183288）10000元，其余款项除部分资金自用外，私自借给他人，至今未交付联社还翟爱朝贷款。2013年7月24日，周随民给嫌疑人张海亮汇款81700元，用以归还其以其表兄田红东的名义贷款80000元。张海亮在收到该笔款项后除小部分自己使用外，其余款项私自借给他人，至今未交付联社还田红东的贷款。2011年10月26日，周安民自平顶山信用社汇给张海亮联社银行卡（62×××76）上2200元、200000元，用以归还原贷款本金及利息，以办理还旧借新的新贷款手续。张海亮在收到该款项后，自2011年10月26日至10月30日，相继将该款项提出借给他人使用。于2011年10月31日张海亮以周安民名义办理20万元的贷款手续。至今未将该款项交付周安民，亦未交付信用社以清偿该笔贷款。被告人张海亮辩称，对检察院的指控我自愿认罪，但在9笔贷款中，翟爱保、翟爱锁、刘书英、何宗江、翟爱朝都是本人签的字。被告人张海亮辩称，对检察院的指控我自愿认罪，但在9笔贷款中，翟爱保、翟爱锁、刘书英、何宗江、翟爱朝都是本人签的字。辩护人宋伟提出的辩护意见是，一、公诉机关指控的违法发放贷款罪不能成立：根据刑法规定，违法发放贷款罪的构成要件之一是行为人违法发放贷款，数额巨大或者造成重大损失，才能追究行为人的刑事责任。根据立案追诉标准，违法发放贷款，数额在一百万元以上的；或者违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的，才能够立案追诉，而本案中无论是放贷数额或者直接经济损失数额均达不到立案标准。起诉书指控的被告人于2007年、2008年放贷数额125万元，是为了归还2005年翟爱朝的70万元本金贷款，加上55万元的利息换约而成，因此，其实际发放贷款的数额仍为70万元，达不到一百万元的追诉标准。根据2006年7月26日，最高人民检察院《关于渎职侵权犯罪案件立案标准的规定》的有关规定，直接经济损失是指与行为有直接因果关系而造成的财产损毁、减少的实际价值，间接经济损失是指由直接经济损失引起和牵连的其他损失。规定明确了财产的减少为直接损失，可以获得的利益为间接损失。就本案而言，被告人经办联社发放的70万元贷款如不能收回是直接损失，70万元贷款期间产生的利息55万元如不能获得是间接损失。同时根据《关于渎职侵权犯罪案件立案标准的规定》和中国人民银行《贷款风险分类指导原则》的有关规定，只有穷尽一切手段，也无法实现债权的，为造成的损失。而本案中，联社没有向九笔贷款人催收贷款，更不通过必要的法律程序清偿。在联社通过法律程序立案后，翟爱朝家人立即清偿了该九笔贷款本息，从而联社债权已经实现，最终也没有给联社造成损失。起诉书指控的给联社造成本息合计约280万元经济损失的理由不能成立。因此，指控被告人违法发放贷款罪缺少法定构成要件。二、对公诉机关指控被告人犯挪用资金罪无异议，但对起诉指控的数额有异议。1、起诉书认定翟爱朝案发后，其家属于2016年3月相继将贷款本息予以清偿，说明了翟爱朝并不认为2013年汇款给被告人的10万元是偿还的联社贷款。如果再认定这10万元为被告人挪用的资金，债权人就存在重复受偿，一笔是翟爱朝欠10万元，一笔是被告人挪用10万元。现联社已经收回了贷款10万元，不就认定为被告人挪用了贷款10万元。2、周安民平顶山汇款20.22万元,是用来偿还其原20万元的贷款本息的。但被告人与周安民又约定：从新订立借贷合同以新贷款抵还原贷款20万元贷款，在被告人偿还原20万元本利息的同时又为周安民办理了20万元新贷款合同抵还了原合同20.22万元。被告人向周安民出具了20万元的借款手续，被告使用的20万元就认定是被告人与周安民之间的个人借贷关系，而不能认定为被告人挪用资金罪。因此，此20万元不应计入挪用资金的数额。如上述，被告人实际只存在挪用周随民偿还的8.17万元。挪用数额不足30万元，属于“挪用资金数额较大，归个人使用”量刑范围。经审理查明，（一）违法发放贷款：2007年4月至2008年12月间，任河南省泌阳县马谷田镇信用社信贷员的被告人张海亮，在给翟爱朝发放换据贷款过程中，玩忽职守、滥用职权，不认真调查借款人的偿还能力，在未对相关“借款人”“担保人”进行贷前调查，未做贷后跟踪调查，并且在大部分“借款人”“担保人”未到现场签字的情况下，分别用翟爱锁、张明启、王宝山、翟爱保、张明顺、翟爱朝、刘书英、何宗江、何宗甫的名义，以“种植”“养牛”“养猪”等理由，提供虚假担保、交叉担保，编造贷款用途，协助实际借款人翟爱朝，先后违规办理贷款手续9笔，合计金额125万元，用以归还翟爱朝于2005年开办石料厂的贷款利息。该9笔贷款于2010年、2011年相继到期后，长期逾期，联社多次催收，翟爱朝均以无力偿还为由拒不还贷款。翟爱朝案发后，其家属于2016年3月相继将贷款本息予以清偿。（二）挪用资金：2013年7月29日，翟爱朝给嫌疑人张海亮汇款80000元，2013年10月15日，翟爱朝给嫌疑人张海亮汇款20000元，用以归还上述翟爱朝的贷款。张海亮收到上述款项后于2013年7月30日转给其女儿张蕾（622991150200183288）10000元，其余款项除部分资金自用外，私自借给他人，至今未交付联社还翟爱朝贷款。2013年7月24日，周随民给嫌疑人张海亮汇款81700元，用以归还其以其表兄田红东的名义贷款80000元。张海亮在收到该笔款项后除小部分自己使用外，其余款项私自借给他人，至今未交付联社还田红东的贷款。2011年10月26日，周安民自平顶山信用社汇给张海亮联社银行卡（62×××76）上2200元、200000元，用以归还原贷款本金及利息，以办理还旧借新的新贷款手续。张海亮在收到该款项后，自2011年10月26日至10月30日，相继将该款项提出借给他人使用。于2011年10月31日张海亮以周安民名义办理20万元的贷款手续。至今未将该款项交付周安民，亦未交付信用社以清偿该笔贷款。上述事实有下列证据证实：（一）被告人的供述与辩解1.张海亮于2016年1月20日供述：从2005年开始翟爱朝经我手贷款，当时他开石头场，他和合伙做生意的陈付章各自找7户亲朋好友，共14笔，70万元。后来因为他没有还钱，在2007年及2008年，经我手给他换借据，换成9笔，共125万元。户名为翟爱朝贷款16万元、张明启贷款8万元、王宝山贷款9万元、翟爱锁贷款9万元、何宗甫贷款20万元、刘书英贷款20万元、张明顺贷款9万元、翟爱保贷款14万元、何宗江贷款20万元。这9笔是担保贷款。在办理这9笔贷款时，翟爱朝的贷款是本人办理的，张明启、张明顺是翟爱朝前妻的哥，他俩的身份证复印件是翟爱朝提供给我的，他俩是不是在贷款合同上签名、按指印我忘记了。王宝山贷款的身份证复印件是翟爱朝提供的，王宝山没在到场签名、按指印，担保人翟爱朝、翟爱锁到场了，郑兴林、张明启没有到场签名、按指印。翟爱锁贷款是他本人在场办理的，担保人郑兴林、王宝山，他俩的身份证复印件是翟爱朝提供给我的，他俩没到场办理贷款担保，没有签名、按指印。何宗甫的贷款是在他家办理的，担保人杨吉往、贾林森、王春雷是否到场办理担保我忘记了。刘书英的贷款也是我到她家办的，担保人刘国生、翟爱锁、王春雷是否到场我也忘记了。翟爱保的贷款是其本人办的，担保人杨双、谭铁刚、王宝山、郑兴林都没有到场。何宗江的贷款是其本人办的，担保人翟爱锁、陈永飞、刘国营是否到场办理贷款担保我也忘记了。这9笔贷款，贷款人或担保人没有在场时，贷户或担保人签名、按指印都是翟爱朝签名、按印的。这样办理是违反信用社的规定的。这钱都是立新贷款还旧贷款了，有一部分钱翟爱朝使走了。2014年底翟爱朝给我转了10万元用于还这125万元，但是被张增义借走了。2.张海亮于2016年3月6日供述：2007年、2008年间，翟爱朝办理的这14笔70万贷款换成9笔125万的换据贷款，换据后的贷款相当于新贷款。贷款的用途已不是“石料厂”，而是换成了“种植”、“养猪”“养牛”“养羊”“购货”这些用途。用于归还原来的14笔70万元本金及应付的利息。另外大概有10万元的新立贷款。在2008年翟爱朝办理贷款换借据手续时，翟爱朝的石料厂已经不经营了。按联社规定，在贷款合同中要有“借款人”“担保人”的收入证明材料。翟爱朝这些换手续的贷款合同资料是我们共同完善的，要不然就办不成。其中村委的那几个有关借款人、提保人收入情况的证明是我弄的，马谷田粮油购销有限公司的那个有关借款人、担保人的证明不是我弄的，应该是翟爱朝弄的。2013年7月份，翟爱朝打给我8万元，10月份打给我2万元。这钱我借给张增义了，张增义赌博了，现在也没有还我。2013年7月24日，周随民从内蒙赤峰打给我8.17万元，用以还其以其表兄田红东名义办的那笔贷款，我没有将这笔贷款交到联社核销，我也是借给张增义了。2011年10月26日，周安民打到我联社尾号是“2076”的卡上200000元，用以归还老贷款，换据再办新贷款。在这笔新贷款贷出后，他这笔贷款换据又放出后，我没有给周安民。我用了，并给他写了个《情况说明》，证明这笔贷款由我用了，由我还。这200000元，也是借给张增义了。3.张海亮于2016年3月23日供述：2007年4月份至2008年12月份，我给翟爱朝办理的9笔贷款，这些贷款手续都是翟爱朝用的。是他以前的贷款，到期后，逐笔办理的，有些是合并成的，有些是新增的利息，具体的记不清了。刘书英那20万元是在翟爱朝他家里办的，其他的有些是街上社里办的，有些是在他庄上办的，我记不准了。这些手续我都是同着翟爱朝办理的。办贷款需要哪些证明材料，我给翟爱朝讲过。这9笔贷款的“借款人”“担保人”的身份证件是翟爱朝提供的。那些相关的证明材料，手写的那几份是我弄的，打印的那几份不是我弄的，是翟爱朝提供的。由我办的那几个证明，是他们到社里办事，我随手用的他们的印章，其他的我不知道。我知道这些贷款都是翟爱朝用的，这些身份证件都是翟爱朝提供的。这9笔贷款合同中，其他的合同资料（贷款申请、贷前调查、贷后跟踪调查等）是我整理完善的，对这些我没有去调查核实。如果去实地调查、按规矩办就办不成。2007年到2008年间，当时翟爱朝在高邑乡椿树庄的石料厂已经停产了，听他说出没有赚钱，并且前期贷款的利息翟爱朝就没有按约支付，翟爱朝原来的贷款不具备换据（借新款还旧贷款）的条件。当时翟爱朝的老贷款都没有付利息，本身就不具备换据条件，另外按规定更不允许用新贷款还老贷款的利息。写真实理由就办不成。只能用“养猪”“养牛”“种植”等新理由，当做新立贷款。（二）证人证言1.翟爱朝于2016年3月18日证言：我现在的9笔共计125万元的贷款的手续是2007年到2008年底期间在马谷田信用社经张海亮办的。是以我自己翟爱朝、翟爱锁、翟爱保、刘书英、张明顺、张明启、王宝山、何宗江、何宗甫9个人的名义立的。每人名下各有多少我记不清了。这9笔当是以什么用途我记不清了，合同上有。办这9笔125万元的贷款的实际用途是还老贷款70万，和老贷款应付利息。办理这9笔贷款手续时，这些人“借款人”“担保人”“借款人”有的去了，有些没去，详细情况我记不准了。提保的那些人，那些人在山上，没有去。“王宝山”去没去我记不准了。在贷款手续上的签名、指印是谁弄的这个我记不清了。在这9笔贷款手续中，有几份马谷田镇陈庄村委、马谷田镇陶店村委和马谷田镇粮油购销有限责任公司关于相关“借款人”“担保人”身份及收入、居住地的《证明》材料，这些《证明》材料是怎么出具的，当时我在石料厂，给车老板们打交道特别累人。我特别忙，办这些贷款手续是我让我父亲配合张海亮去办的。2.刘国生于2016年2月2日证言：我从来没有为他人做过担保，我自己也没有在银行贷过款。刘书英2008年11月29日在泌阳县马谷田信用社贷款20万元的贷款合同，该借款合同中刘国生身份证复印件是我现在还在使用。保证人栏的刘国生签名及印章，刘国生签名不是我本人写的，我本人就没有使用过印章。该借款合同上的借款人刘书英我不认识，借款合同上的其他担保人翟爱朝、翟爱锁、王春雷我不认识。3.刘国营于2016年2月2日证言：我从来没有为他人做过担保，我自己也没有在银行贷过款。何宗江2008年11月30日在泌阳县马谷田信用社贷款20万元的贷款合同，该借款合同中刘国营身份证复印件是我的，该身份证是我以前用的老身份证，因该身份证消磁无法使用，2015年2月份我又重新办了一个身份证。我现在使用的是新身份证，我将复印件提交给你们。这份借款合同中刘国营签名不是我本人写的，我本人也没有刻过、使用过印章。我不认识何宗江。该借款合同上的其他担保人陈永飞、翟爱锁，我也不认识。4.张明顺于2016年1月26日陈述：2008年4月15日在马谷田信用社贷9万元的合同中，印章签字不是我写的，身份证照片是本人十几年前翟爱朝说用一下，也没说干啥。5.马幸于2016年1月24日陈述：翟爱朝借过我老公张明启的身份证，2007年4月11日借款合同中签字和印章都不是张明启的，翟爱锁2007年4月10日借款合同中保证人照片是张明启的，但是他没有给担保过。6.王宝山于2016年1月27日陈述：2000年以来从未在马谷田信用社贷款做过担保，你们所出的合同中身份证是老身份证，签名和印章都不是我的，我的身份证翟爱朝用过。7.何宗江2015年8月27日证言：我从未帮他人贷过款。8.何宗甫于2015、8、27证言：我2008年12月20日没有在马谷田信用社贷过款，是翟爱朝借我的户口本贷款的。9.杨双于2016年1月24日陈述：在翟爱朝石场干活时，身份证被翟爱朝拿走过。合同中签字和印章我都没有。10.刘中印于2016年1月27日陈述：在何宗甫的贷款中，签名与印章不是本人的，身份证也没有借过给别人，在2007年或2008年通过张海亮贷过3万元的款。11.贾林森于2016年1月29日陈述：在何宗甫贷款合同中，签名与签章都不是我的，我用我的身份证办过保险。12.谭铁刚于2016年1月24日陈述：我没有给别人做过担保，翟爱保，翟爱朝，张明启中的合同中签字与印章不是我本人的。13．郑兴林于2016年1月24日陈述：我没有担保或贷款，张明启、王宝山、翟爱锁、翟爱保这几份借据上担保人的签名不是我写的。所附身份证复印件是我的，但我没有用我的身份证给别人担保过贷款。14.陶清白于2016年1月26日陈述：在张明顺借款合同中，有关张明顺、翟爱朝、刘中印、张明启四人身份及收入的证明不是我出的。15.张成甫于2016年1月24日陈述：在何宗甫，河宗江，刘书英三笔贷款中，以陈庄村民委员会出具的证明不是我出的，这几个人都不是我本村委的人。16.陈建奇于2015年11月24日陈述：在翟爱朝2008年7月份一笔借款合同中，有一份泌阳县马谷田粮油购销有限责任公司出具的有关“翟爱朝、杨双、谭铁钢、王宝山、刘书英五人是泌阳县马谷田粮油购销有限责任公司职工且收入稳定和信誉良好”等内容的证明材料。我没有给任何人出具过这份证明。这份证明材料中的翟爱朝、杨双、谭铁钢、王宝山、刘书英五人都不是我单位职工，我也不认识他们。公司的印章“泌阳县马谷田粮油购销有限责任公司4218220000107”，日常由公司会计李四玲保管，我办事需要带印章时，由我带着。我公司用印有备案登记。就这事，我也询问过会计李四玲，她也没有给任何人出具过这样的证明。在这份《证明》材料中，手写的“泌阳县马谷田粮油购销有限责任公司”和日期“2008年7月29日”这些字，不是我的字体，也不是原任董事长秦森、会计李四玲的字体，他们的字我都认识。17.于杨于2016年3月24日陈述：大概2012年6月份，我作为联社律师进驻泌阳县马谷田信用社，清查联社移交的有关翟爱朝、翟爱锁、翟爱保、张明顺、王宝山、张明启、刘书英、何宗江、何宗甫等9笔逾期贷款合计本金共125万元。当时，通过身这9笔贷款的经办人张海亮了解，这9笔贷款的实际用款人均为翟爱朝。随后，我和马谷田信用社的信贷员龙海宇一起找了这9笔贷款的部分“借款人”“担保人”何宗江、何宗甫、刘中印等人调查情况，他们都说从来没在马谷田信用社贷过款，也没有给别人在信用社贷款做过担保。我们出示了相关“借据”让他们辨认是不是他们本人签的字，他们表示不是他们签的字。随后我们就和翟爱朝联系，他本人表示这些贷款是他用的，因在外做生意，现在无力清偿。因为这9笔贷款《借款合同》上“借款人”“担保人”不是本人真实签名，不是其真实意思表达，无法通过民事诉讼要求其承担还款及担保责任。后来，我们又进一步核查，发现在相关《借款合同》中有虚假的证明材料。为保护联社资产不受损失，2016年1月中旬，联社工作人员又一次到重庆找翟爱朝催收，翟爱朝借故不见面。联社正式决定移交公安机关立案侦查。18.周随民于2016年2月19日证言：我和田红东是表兄弟。前几年我用我母亲田秀花的名义贷的款，因为我母亲年龄大了，于2012年10月17日，我结清利息后，用我表兄田红东的名义换的手续，还是80000元。马谷田信用社的经办人员是张海亮。利息我一直正常支付。2013年7月中旬，我给张海亮说，这款我不用了，打算不清本息。张海亮于2013年7月23日，给我发短信告知我截止到2013年7月31日，本息合计81655元。我于2013年7月24日，通过网上银行给张海亮农村信用社的账号打款81700元。（三）书证1.马谷田镇南岗村民委员会证明一份：杨吉往在外务工，常年不在家。河南省信阳钢条山矿业有限公司证明一份：本家属院没有王春雷的居民。户籍证明：刘书英于2011年9月25日死亡。2.张海亮简历一份、关于对张海亮的处理决定一份：2014年3月28日被辞退。3.张海亮联社账户交易明细共计23页。张海亮相关身份证的开户情况及交易明细和交易对手账户情况。4.泌阳县农村信用社2004年信贷管理规定一份河南省农村信用社2007年资金信贷工作指导意见一份5.翟爱朝贷款清单一份，附相关银行凭证10张。6.泌阳县农村信用社合作联社证明一份：翟爱朝冒用别人名义骗取我单位贷款共9笔，125万元，利息154.25万元，合计279.25万元。7户籍证明：张海亮生于1963年4月20日。8、翟爱朝、张明启等9人借款合同共10份本院认为，被告人张海亮身为泌阳县农村信用社的工作人员，违反国家规定，在借款人或担保人未到场的情况下，对借款人或担保人的资信情况不认真审查，明知借款人的借款理由虚假，翟爱朝先期贷款70万元不符合换约条件的情况下，以他人借款或担保的名义，为翟爱朝办理贷款125万元，用于归还其先期贷款70万元的本息，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控被告人张海亮犯违法发放贷款罪的事实理由成立，予以支持；被告人虽辩称有部分贷款人在借款合同上签字，但张海亮所办理的九笔贷款手续整体上违法。辩护人辩称，起诉书指控的被告人于2007年、2008年放贷数额125万元，是为了归还2005年翟爱朝的70万元本金贷款，加上55万元的利息换约而成，因此，其实际发放贷款的数额仍为70万元，达不到一百万元的追诉标准。主审人认为，张海亮2007年、2008年发放的贷款125万元，是为了归还翟爱朝于2005年70万元贷款的本金及利息，2005年70万元的借贷关系已消灭，该125万元是借款人与信用社形成的新的借贷关系，其利息部分应当计入发放贷款的总额，因此，张海亮于2007年、2008年违法发放的贷款数额已达到追诉标准。辩护人的该项辩护理由不能成立，不予采纳。辩护人同时辩称，根据有关规定，只有穷尽一切手段，也无法实现债权的，为造成的损失。而本案中，联社没有向九笔贷款人催收贷款，更不通过必要的法律程序清偿。在联社通过法律程序立案后，翟爱朝家人立即清偿了该九笔贷款本息，从而联社债权已经实现，最终也没有给联社造成损失。起诉书指控的给联社造成本息合计约280万元经济损失的理由不能成立。主审人认为，违法发放贷款所造成的损失应当是通过一定的法律程序后无法实现的债权部分才能认定为损失，而本案在处理过程中，翟爱朝的家人已全部归还了信用社该125万元的本息，未给信用社造成实际损失。因此，辩护人的该项辩护理由成立，予以采纳。另外，被告人张海亮利用收、放贷款的职务便利，分别挪用贷款人翟爱朝、周随民、周安民到期后归还的贷款10万元、8.17万元、20.22万元，归个人或借给他人使用，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪，公诉机关指控其犯挪用资金罪的事实理由成立，予以支持。辩护人辩称，应将翟爱朝案发后其家属归还的10万元从指控的数额中扣减。其家属于2016年3月相继将贷款本息予以清偿，说明了翟爱朝并不认为2013年汇款给被告人的10万元是偿还的联社贷款。如果再认定这10万元为被告人挪用的资金，债权人就存在重复受偿。主审人认为，翟爱朝所归还的这10万元的时间是2013年7月和10月，翟爱朝归还后，张海亮即将该10万元款挪用，张海亮至今未归还信用社，已超过三个月，其行为已构成挪用资金罪。而在翟爱朝案发后，其家属归还信用社的欠款不含该10万元，也不存在重复还款的问题。辩护人同时辩称，周安民平顶山汇款20.22万元,是用来偿还其原20万元的贷款本息的。但被告人与周安民又约定：从新订立借贷合同以新贷款抵还原贷款20万元贷款，在被告人偿还原20万元本息的同时又为周安民办理了20万元新贷款合同抵还了原合同20.22万元。被告人向周安民出具了20万元的借款手续，被告使用的20万元就认定是被告人与周安民之间的个人借贷关系，而不能认定为被告人挪用资金罪。因此，此20万元不应计入挪用资金的数额。经审，周安民汇给张海亮的20.22万元，是用来偿还其原20万元贷款本息，张海亮收到该20.22万元后应当将该款入账以抵销周安民原20万元贷款本息，但张海亮并未交给信用社入账，而是挪用借给他人使用，至今未还，其行为已构成挪用资金罪。辩护人的上述辩护理由不能成立，不予采纳。综上，被告人张海亮违反法律规定为他人发放贷款125万元，其行为构成违法发放贷款罪，又利用收贷款的职务便利，将贷款人所还贷款38.39万元不入信用社账，而是私自挪作他用，数额巨大，且超过三个月未还，其行为构成挪用资金罪，被告人犯数罪，应依法数罪并罚。被告人归案后，如实供述自己的犯罪事实，系自首，且又当庭自愿认罪，可依法从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下一、被告人张海亮犯违法发放贷款罪，判处有期徒一六个月，并处罚金一万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年零六个月。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年零九个月，并处罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月22日起至2019年12月21日止）。二、被告人张海亮将所挪用资金三十八万三千九百元退赔泌阳县农村信用合作社所。三、上述一、二项所判罚金及退赔款，限被告人张海亮在判决生效后三十日内履行完毕。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份审判长薛九建审判员李国令审判员赵娜二〇一七年一月二十日书记员张丽

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 张海亮
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年九个月