案例一：
经审理查明：2007年以来，被告人江廷德一直担任泸州市糖酒副食品公司经理。其间，被告人江廷德做酒类营销，经营亏欠较多，于是自作主张，利用职务上的便利，多次通过泸州市糖酒副食品公司财务人员挪用公司资金，累计挪用公司资金22.5万元，之后又陆续多次总共退还了15万元给公司，至今还有7.5万无法退还。2009年5月5日，被告人江廷德未经泸州市糖酒副食品公司职工大会同意，擅自将公司的西门门市经营权转让给个体户张某乙，随后将张某乙支付的转让费10万元占为己有，用于自己的经营业务。2010年5月23日，被告人江廷德未经泸州市糖酒副食品公司职工大会同意，擅自将公司位于泸州市江阳区大北街毛家院12号办公用房变卖给郑某某，获得现款7万元，随后将此款占为己有，用于自己的经营业务。2011年4月25日，被告人江廷德向张某甲谎称办理泸州市江阳区大北街毛家院12号办公用房的房产证需要用钱，骗取张某甲现金1万元，用于自己的经营业务。2011年8月25日，被告人江廷德又向张某甲谎称转让泸州市糖酒副食品公司的西门门市经营权，骗取张某甲现金2万元，用于自己的经营业务。另查明，2012年4月4日，被告人江廷德被张某甲等人扭送到公安机关。

案例一相关法律条文：
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 江廷德
crime: 挪用资金罪
职务侵占罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑九年

案例二：
尹健违法发放贷款、贷款诈骗一审刑事判决书中华人民共和国山东省滨州市滨城区人民法院刑事判决书（2017）鲁1602刑初382号：滨州市滨城区人民检察院以滨区检公刑诉［2017］344号起诉书指控被告人尹健犯违法发放贷款罪、贷款诈骗罪，于2017年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨城区人民检察院指派检察员楚燕平出庭支持公诉，被告人尹健及其辩护人封建国、信国林到庭参加诉讼。本案因案情复杂，经滨州市中级人民法院批准延长审限三个月。2018年3月28日滨城区人民检察院以需要补充侦查为由建议本案延期审理，延期后，本院于2018年4月28日恢复法庭审理。现已审理终结公诉机关指控：一、违法发放贷款被告人尹健于2005年8月至2013年1月任中国农业银行股份有限公司滨州分行（以下简称滨州农行）营业部客户经理，负责个人及法人客户信贷业务调查、资料整理及提报等工作。2012年4月至2012年10月期间，被告人尹健在办理个人信贷业务调查、资料整理及提报的过程中，不仅不审查借款人贷款资料的真实性、借款的真实用途，而且为借款人伪造房屋装修合同等贷款资料。在上述期间，被告人尹健共向姚某等7人违法发放贷款8笔，贷款金额146万元，造成银行损失1442896.49元。分述如下：1、2012年4月6日，被告人尹健为张某1办理贷款20万元，规定贷款用途为房屋装修。为了给张某1发放贷款，被告人尹健伪造了其实际经营的山东建雅豪格装饰有限公司与张某1的房屋装修合同，并提报领导审批贷款。贷款发放给张某1后，张某1归还银行66829.72元，造成银行损失133170.28元。2、2012年9月5日，被告人尹健为刘某1办理贷款20万元，规定贷款用途房屋装修。尹健在明知刘某1贷款用途并非房屋装修，不符合贷款条件的情况下，为了发放贷款，其伪造了刘某1与山东建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同，并提报领导审批贷款。后贷款发放到山东建雅豪格装饰有限公司的账户内，尹健未将贷款给刘某1，而是用于偿还个人债务。该笔贷款已归还4246.67元，造成银行损失195753.33元。3、2012年9月11日，被告人尹健为张某1办理“随薪贷”贷款7万元，银行规定贷款用途为房屋装修，尹健在明知张某1的贷款用途并非房屋装修，不符合贷款条件的情况下，在借款合同中谎称由其实际经营的山东建雅豪格装饰有限公司为张某1装修房屋，并提报领导审批贷款。后贷款发放到山东建雅豪格装饰有限公司的账户内，尹健未将7万元贷款支付给张某1，而用于偿还个人债务。该笔贷款已归还8622.13元，造成银行损失191377.87元。4、2012年9月21日，被告人尹健为纪某办理贷款19万元，规定贷款用途房屋装修。在明知纪某贷款用途并非房屋装修，不符合贷款条件的情况下，被告人尹健为了发放贷款，伪造了纪某与山东建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同，并提报领导审批贷款。贷款发放到山东建雅豪格装饰有限公司的账户内。尹健未将贷款支付给纪某，而用于偿还个人债务。后在纪某催要下，尹健支付纪某5万元。该笔贷款已归还40923.82元，造成银行损失159076.18元。5、2012年9月25日，被告人尹健为刘某4办理贷款20万元，规定贷款用途房屋装修。被告人尹健明知刘某4贷款用途并非房屋装修，不符合贷款条件的情况下，为了发放贷款，其伪造了刘某4与山东建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同，并提报领导审批。贷款发放到山东建雅豪格装饰有限公司的账户内，尹健未将贷款支付给刘某4，而用于偿还个人债务。该笔贷款已归还17461.46元，造成银行损失182538.54元。6、2012年9月27日，被告人尹健为张某3办理贷款20万元，规定贷款用途房屋装修。被告人尹健在明知张某3贷款用途并非房屋装修，不符合贷款条件的情况下，为了发放贷款，其伪造了张某3与山东建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同，并提报领导审批。贷款发放到山东建雅豪格装饰有限公司的账户内，尹健未将贷款支付给张某3，而用于偿还个人其他债务。该笔贷款已归还5366.67元，造成银行损失194633.33元。7、2012年9月28日，被告人尹健为姚某办理贷款20万元，规定贷款用途房屋装修。尹健在明知姚某贷款用途并非房屋装修，不符合贷款条件的情况下，为了发放贷款，其伪造滨州市滨城区神华装饰设计部与姚某的房屋装修合同，并提报领导审批。贷款发放到尹健实际控制的张某2的62×××15账户内。尹健未将贷款支付给姚某，而用于偿还个人债务。该笔贷款已归还4200.01元，造成银行损失195799.99元。8、2012年10月15日，被告人尹健为于某办理贷款20万元，规定贷款用途房屋装修。尹健明知于某贷款用途并非房屋装修，不符合贷款条件的情况下，为了发放贷款，其伪造滨州市滨城区神华装饰设计部与于某的房屋装修合同，并提报领导审批。贷款发放到尹健控制的张某2的62×××15账户内。尹健未支付给于某，而用于偿还个人债务。该笔贷款已归还9453.03元，造成银行损失190546.97元。二、贷款诈骗2012年9月17日，被告人尹健明知没有归还能力的情形下，向滨州农行申请办理个人综合授信贷款，贷款用途房屋装修，申请金额20万元。为了获取贷款，被告人尹健伪造了其与山东建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同、装修首付款收据等资料，并提交银行。2012年9月18日，贷款发放到尹健实际经营的山东建雅豪格装饰有限公司的账户内，后尹健将该笔贷款用于偿还个人债务。截止案发，被告人尹健已归还11143.2元，尚有188856.8元未归还。公诉机关认为，被告人尹健身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款146万元，数额巨大，造成重大损失1442896.49元，以非法占有为目的，诈骗银行贷款188856.8元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百九十三条之规定，应当以违法发放贷款罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人尹健犯有数罪，符合《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应予数罪并罚。请依法判处。被告人尹健对公诉机关指控其违法发放贷款罪无异议，对指控其犯贷款诈骗罪辩解称，他贷款时确在装修房屋，其当时尚在农行正常工作，个人及家人都有收入，有能力偿还该笔贷款。其辩护人对公诉机关指控尹健犯违法发放贷款罪无异议，对公诉机关指控的贷款诈骗罪有异议，认为被告人尹健主观上无非法占有目的，是与银行之间的正常借贷业务，是正常的民事借款行为，不应构成贷款诈骗罪。被告人尹健有坦白情节。经审理查明:一、职务侵占2012年9月至10月期间，为偿还个人高利贷借款等大量债务，被告人尹健利用其担任滨州农行客户经理，负责信贷业务调查、资料整理及提报等工作的职务便利，利用刘某1等人提交的贷款资料，伪造贷款手续，骗取上级进行审批后，先后以刘某1、张某1、纪某、刘某4、张某3、姚某、于某等人名义及自己名义从滨州农行骗取贷款146万元后非法占为己有，用于偿还个人借款或其他贷款。后归还银行11143.2元。分项事实如下：（一）2012年9月，被告人尹健利用刘某1提交的贷款资料，并伪造了刘某1的房产证、刘某1与山东建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同、装修首付款收据等,骗取领导审批房屋装修贷款20万元。该贷款于9月21日发放至尹健控制的建雅豪格公司账户后，尹健将该款占为己有，于当日或次日用于偿还个人借款或其他贷款。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）刘某1申请贷款资料，贷款种类为“个人综合授信贷款”申请金额20万元，期限1年，贷款方式“保证担保”，包含有：贷款业务审批表、个人贷款谈话笔录、个人信贷业务申请表、保证人情况表、贷款申请及用途声明、资料真实性承诺书、担保责任同意书、共同还款责任同意书、身份证明、个人信用报告、收入证明、结婚证复印件、农行卡复印件、车辆行驶证复印件、刘某1、姚某房产证复印件、贷款发放通知单、《个人担保借款合同》、建雅豪格公司装修合同、1万元装修款收据。（2）建雅豪格公司15ＸＸＸ17账户交易明细，载明该笔贷款于2012年9月21日转入该公司账户，于当日或次日与以下纪某19万元贷款以及其他款项混合后经一冉建材、张某2等账户周转转入刘某1华、商某、周某、王某1、范某、姜某1等人账户。2、证人证言（1）证人刘某1证言，他和尹健是同学，他和尹健说想办贷款买房子，尹健跟他说找个担保人可以贷20万，他就找了同事姚某做担保。他和姚某去尹健上班的农行大厅内，尹健拿着一些申请贷款的资料，催着他和姚某分别签名，没有让他们看资料的具体内容，他也不知道所办理贷款的用途。由于信任尹健，他们就在尹健让签名的地方签上了名。尹健又让他办理了一张农行卡，说贷款办理下来之后会打到这张农行卡上。后来他收到农行短信提醒说贷款已经办下来了，但是他的银行卡里并没有收到这20万元的贷款。他问尹健怎么回事，尹健说办理的是先还息后还本的贷款，得先还上一年利息后贷款才能到他账户。他当时相信了，后来姚某的贷款也没有到位，他们就产生了怀疑，后来他找尹健，尹健总是以种种理由推脱，再后来就找不到尹健了。经辨认，贷款资料里面的房产证复印件、装修合同、收据等都不是他提供的。（2）证人商某证言，2012年9月上旬，他和同事杜洪祥、张军、王春山四人在王春山介绍下在农行办理了贷款，是尹健和一个女的到他单位办理的手续，到了9月中旬除杜洪祥外，他和张军、王春山都没有收到钱，后来王春山打电话催尹健，尹健就把他们的钱都给打上了。他当时贷了20万元，9月21日打到其账户的15万元就是其中一部分（另外5万元尹健打到其他账户了）。（3）证人周某证言，2012年5、6月份，尹健和张某1找张某4借了40多万元，说是为了还笔贷款。到了9月份，张某4让他向尹健要钱，他给尹健打电话，尹健说先还一部分，9月21日打入其账户的12000元就是尹健归还的所欠张某4借款。（4）证人王某1证言，她对象和尹健是同事。2012年9月份，她在农行办理了一笔40万元的房屋装修贷款，贷款批下来后先转到了建雅豪格公司账户上，当时尹健对她说想先用几天，她同意了。到了9月18日她找尹健要，尹健说先给她一部分，其他的过几天再给她，然后尹健就在当天给她转了25万元，9月22日转了10万元（9月25日转了5万元）。（5）证人范某证言，2012年2月到6月，尹健说家里买房子，贷款还不上了，先后跟她借了160万元，7月份借款到期后，她一直催尹健还款，尹健总是说贷款下来就给她。到12月份她就联系不上尹健了。9月22日这笔99000元是尹健归还她的借款利息。（6）证人刘某1证言，他通过朋友认识的尹健。2011年冬天尹健找到他说借100万元还账用。过了一段时间，尹健说是正贷着款，借他的钱慢慢还，等贷款下来后一起还他。到2012年冬天，尹健陆续还了他40多万元，快过年的时候，他就联系不上尹健了。9月21日尹健打入其账户内的5万元就是尹健归还的他借款。（7）证人姜某1证言，她和尹健是高中同学，尹健经常从她手里借钱用。2012年9月22日转入她账户的10万元是尹健归还的借款。3、被告人尹健供述，2012年9月份，刘某1想办理贷款买房，他和刘某1说可以。为了办理刘某1的贷款，他编造了自己经营的建雅豪格公司装修合同、装修首付款收据，伪造了刘某1的房产证复印件，让刘某1和担保人姚某在贷款资料上签的名字，当时借款申请书上的申请金额是填写好的，其他的个人借款凭证、个人担保借款合同等资料上都是空白的模板。银行放款打到建雅豪格公司账户后，他没有把钱给刘某1，后来就跑了。从建雅豪格公司账户打入王某1、商某、范某、姜某1、刘某1华、周某账户的钱应该都是他还的账。（二）2012年9月，被告人尹健利用张某1提交的贷款资料，伪造张某1与山东建雅豪格装饰有限公司进行装修的事实,骗取领导审批贷款7万元。该贷款于9月17日发放至尹健控制的建雅豪格公司账户后，尹健将该款占为己有，于当日用于偿还个人债务。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）张某1贷款资料，贷款种类“随薪贷”，金额7万元，期限3年。包含关于张某1贷款的调查报告，个人信贷业务申请表、贷款申请及用途声明、资料真实性承诺书、个人信用报告、个人贷款谈话笔录、身份证明、收入证明、婚姻情况证明、农行卡复印件、车辆行驶证复印件、房屋买卖合同、《个人担保借款合同》、个人借款凭证等。（2）山东建雅豪格装饰公司账户明细，载明该公司账户于2012年9月17日转入70000元。与账户内剩余金额混同后于当日经一冉建材、张某2账户周转转入王某2、刘某2、尹健、刘某3等人账户。2、证人证言（1）证人张某1证言，该笔7万元贷款是尹健给他办的。由于之前尹健给他办过贷款，他非常信任尹健，尹健拿着让他在哪里签字他就在哪签了，有些内容都没有看。在收到银行放款短信后，因没收到贷款，他就找尹健问怎么回事，尹健说着急用钱，要用一段时间，但后来尹健一直没有给他。（2）证人王某2证言，她对象认识尹健。2012年8月份，尹健说资金紧张，跟她借了10万元现金。9月17日转入她账户内的5万元是归还的借款，然后又给了她5万元现金。（3）证人刘某2证言，她于2012年11月22日与尹健离婚。2012年9月17日转入她账户内的7082元其不知情，该张银行卡系尹健持有使用。（4）证人刘某3证言，2012年9月17日打入其账户内的25000元是尹健委托她转给别人的钱。3、被告人尹健供述，他给张某1办理过一笔“随薪贷”的贷款。这笔贷款下款后，张某1找他要，他和张某1说自己正好缺钱要先用用，没有给张某1。后来就跑了。（三）2012年9月，被告人尹健利用纪某提交的贷款资料，并伪造了纪某与建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同、装修首付款收据等,骗取领导审批房屋装修贷款19万元。该贷款于9月21日发放至尹健控制的建雅豪格公司账户后，尹健将该款占为己有，用于偿还个人借款或其他贷款。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）纪某贷款资料，贷款种类“个人薪资保障贷款”，申请金额19万元，期限3年，贷款方式“信用贷款”，等额本息分期还款。其中有关于纪某申请贷款的调查报告、个人信贷业务申请表、贷款申请及用途声明、资料真实性承诺书、个人贷款谈话笔录、共同还款责任同意书、身份证明、收入证明、婚姻关系证明、房产证明、学历证明、职务任免证明、农行卡复印件、个人信用报告、贷款发放通知单、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、豪格公司装修合同、1万元装修款收据等资料。（2）建雅豪格公司15ＸＸＸ17账户银行交易明细，该笔款项转账情况同以上刘某1贷款。2、证人纪某证言,2012年9月10日左右,他到农行咨询贷款事情,是尹健接待的,他对尹健说贷款买房，尹健说可以办理，但没说贷款种类。他填写了有关表格,提供了相关证明文件。他在尹健办公室签合同的时候，尹健拿出一份建雅豪格装修合同，说贷款需要，让他签名就行，他以为是农行专门为贷款的人提供的，所以在上面签了字。后来他收到下款通知却没有收到钱，问尹健，尹健说过几天给他转过去。在他追要下，2012年10月23日尹健打给他5万元，但之后以各种理由推脱，后来就联系不上了。3、被告人尹健供述,纪某通过朋友介绍找他办理贷款。他让纪某准备好个人资料后，为办理贷款，伪造了一份纪某和建雅豪格公司的装修合同。该笔贷款发放到建雅豪格公司的账户上后，纪某找他，他说先用用，后来纪某找了他很多次，他给了纪某５万元，其余的没钱给他。再后来他就跑了。（四）2012年9月，被告人尹健利用刘某4提交的贷款资料，并伪造了刘某4与山东建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同、装修首付款收据等,骗取领导审批房屋装修贷款20万元。该贷款于9月28日发放至尹健控制的建雅豪格公司账户后，尹健将该款占为己有，于当日或次日用于偿还个人借款或其他贷款。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）刘某4贷款资料，贷款种类“个人综合授信贷款”，申请金额20万元，期限1年，贷款方式“保证贷款”，按月结息，到期还本。其中有个人信贷业务申请表、保证人情况表、贷款申请及用途声明、共同还款责任承诺书、担保责任同意书、资料真实性承诺书、个人信用报告、身份证明、收入证明、婚姻关系证明、房产证明、贷款业务审批表、贷款审批通知书、银行卡复印件、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、豪格公司装修合同、2万元装修款收据等资料。（2）建雅豪格公司15ＸＸＸ17账户银行交易明细，载明该公司于2012年9月28日收到贷款20万元，该笔款项同以下张某320万元贷款以及其他款项混同后于当日或次日转入郭涛、王占飞、石丽萍、张某2、一冉建材账户，又经张某2、一冉建材账户转入胡文涛、王振泉、靳萍、姜某2、吴某、刘某5、杨庆波、石丽萍等人账户。2、证人证言（1）证人刘某4证言，2012年9月份他想办理房屋装修贷款找到尹健，并提供了所需资料，尹健让他提供了一张银行卡用于下款使用。他当时本来找人做了个装修计划书，但尹健说不用。尹健拿着一些整理好的资料，让他在上面签字，他想看看内容，尹健说不用看，他因为信任尹健就签了。他收到下款通知后给尹健打电话，尹健说那20万元他先用着了。后来在他多次催问下，尹健给他的银行卡上转了6万元。再后来就打不通电话了。（2）证人孙某、赵某1证言，2012年6月，赵某1朋友用钱，找孙某借了20万元，2012年9月29日向孙某妻子石丽萍账户分别转款10万、4万就是归还的借款及利息。（3）证人刘某5证言，2012年9月上旬，他找尹健办理贷款42万元。贷款下来前，尹健说先用钱要先用一下，他只好同意了，在他的催促下，过了4、5天，尹健打给了他40万元，其中9月29日转入他账户的5万元就是其中一部分。过了半个月，尹健又给的他剩余2万元。（4）证人王某3证言，他使用他哥王振泉办的一张农行的乐分卡，有一次他因在外地，就让尹健于2012年9月28日先替他还上了贷款本息18000元。他后来把钱给尹健了。（5）证人姜某2证言，他于2011年8月买了一辆汽车，在农行办理了车贷卡，当时这张卡没有给他。在还贷过程中，他通过汽车销售商曾找尹健还过贷款。对于2012年9月28日转入其账户内的28424元不知情。（6）证人张某2证言，2012年4、5月份，尹健找他借了5万元钱，2012年9月28日转入王占飞账户的5万元就是尹健归还的借款。（7）证人吴某证言，他不认识尹健，2012年9月28日转入他账户的15万元是他从农行贷的款，当时是到农行正常办理的贷款。（8）证人陈某证言，2012年4月份开始，尹健陆续向她借款95万元，之后还她本息30万元，后来她找尹健要钱，尹健推脱说从银行贷下款来就还他，大约到了11月份，她就联系不上尹健了。2012年9月28日转入其丈夫郭涛账户的42000元就是尹健还款的一部分。3、被告人尹健供述，刘某4经朋友介绍后找他办理贷款，刘某4准备好资料后到农行填写的贷款手续。刘某4的贷款发放后，刘某4找他要，他也没钱给了。转给胡文涛、王振泉、杨庆波、姜某2、吴某、石丽萍、刘某5等人的钱应该都是还的借款。（五）2012年9月，被告人尹健利用张某3提交的贷款资料，并伪造了张某3与建雅豪格装饰有限公司的房屋装修合同、装修首付款收据等,骗取领导审批房屋装修贷款20万元。该贷款于9月28日发放至尹健控制的建雅豪格公司账户后，尹健将该款占为己有，用于偿还个人借款或其他贷款。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）张某3贷款资料，贷款种类“个人综合授信贷款”，申请金额20万元，期限1年，贷款方式“保证贷款”，按月结息，到期还本。其中有个人信贷业务申请表、保证人情况表、共同还款责任承诺书、贷款申请及用途声明、担保责任同意书、资料真实性承诺书、个人贷款谈话笔录、个人信用报告、身份证明、收入证明、婚姻关系证明、房产证明、银行卡复印件、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、豪格公司装修合同、1万元装修款收据等资料。（2）建雅豪格公司账户交易明细，同以上刘某4贷款。2、证人张某3证言，2012年9月20日左右，他和尹健说想办理贷款，尹健说可以办理20万元的贷款。在尹健上班的农行大厅里，尹健拿着贷款的资料，让他在指定地方签名，并推脱着不让他仔细看上面的内容，他不懂银行办理贷款的流程，就在表格上签了名。当时尹健拿着空白的合同，让他直接在最后借款人处签名，还让他提供了一张银行卡卡号，说以后还款用。经辨认装修合同上的签名不是他签的。他收到银行放款短信后发现没有到账，就给尹健打电话问，尹健总是以各种理由搪塞，后来又说有急事用一下。以后电话就打不通了。3、被告人尹健供述，2012年10月前后，张某3找他办理贷款，他让张某3准备好个人资料后去签的贷款手续。他还给张某3编造了一份与建雅豪格公司的装修合同。张某3的贷款放款后，因为当时资金紧张，他把这笔钱干别的用了，张某3不知道，多次找他，他没办法了，才和张某3说资金紧张，他先用一段时间，再后来他就跑了。（六）2012年9月，被告人尹健利用姚某提交的贷款资料，并伪造了姚某与滨城区神华装饰设计部的房屋装修合同、装修首付款收据等，骗取领导审批房屋装修贷款20万元。该贷款于10月15日发放至尹健实际控制的张某2账户后，尹健将该款占为己有，后用于偿还个人债务。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）姚某贷款资料，贷款种类“个人综合授信贷款”，申请金额20万元，期限1年，贷款方式“保证贷款”，按月结息，到期还本。其中有个人信贷业务申请表、保证人情况表、贷款申请及用途声明、个人贷款谈话笔录、共同还款责任承诺书、担保责任同意书、资料真实性承诺书、身份证明、个人信用报告、收入证明、婚姻关系证明、房产证明、银行卡复印件、贷款业务审批表、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、神华装饰设计专用合同（非本人签名）、1万元装修款收据等资料。（2）张某2名下62×××15账户交易明细，载明该笔贷款于2012年10月15日转入张某2名下后，次日转王永庆36000元、于某30000元、转庄伟绸20000元、陈某20000元、济南安信地板10000元、转张某2尾号账户5000元、取现69900元、10月17日转张希民10240元。2、证人证言（1）证人姚某证言，2012年10月份，他咨询尹健想办贷款交房款，尹健说可以办理。他找刘某6作的担保人，在尹健上班的大厅里，尹健拿着一些空白的贷款申请手续，让他和刘某6直接在后面签名。尹健又让他办理了一张农行卡，说贷款办下来后会打到这张卡上。10月底，他收到农行短信说贷款办下来了，但他并未收到，就问尹健怎么回事，尹健总以种种理由推脱。后来尹健给他打了3000元让他先还着贷款利息。2013年1月初，就找不到尹健，电话也打不通了。（2）证人刘某6证言，他给姚某作担保人在农行办理过贷款。（3）证人姜某3证言，2012年9月份，一个姓尹的小伙子到她公司购买了12台电脑，让她们给装到了一个担保公司，说是过两天给货款，在她催要下，姓尹的小伙子于10月17日向她公公张希民账户转入10240元，以后又付了一次款，才把账结清。（4）证人陈某证言，转入她账户内的2万元是尹健向她归还的借款。（5）证人张某2证言，2012年10月16日转入其账户内5000元是他开车帮尹健到北京送冬枣时，尹健给他打的经费。（6）证人于某证言，她对2012年10月16日张某2账户打入其名下银行卡内的3万元不知情，该卡当时在尹健手里。3、被告人尹健供述，他给姚某办理过装修贷款。神华公司是他编造的一个假公司。转入王永庆、陈某、张某2、于某的账户是还了欠款；济南安信地板公司是还的建雅豪格装饰公司进货的钱；取现金7万元是还账了。（七）2012年10月，被告人尹健利用于某提交的贷款资料，并伪造了于某与滨城区神华装饰设计部的房屋装修合同、装修首付款收据等,骗取领导审批房屋装修贷款20万元，贷款于10月17日发放至尹健实际控制的张某2账户后，尹健将该款占为己有，于当日或次日用于偿还个人债务。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）于某贷款资料，贷款种类“个人综合授信贷款”，申请金额20万元，期限1年，贷款方式“保证贷款”，按月结息，到期还本。其中有贷款业务审批表、个人信贷业务申请表、保证人情况表、个人贷款谈话笔录、贷款申请及用途声明、担保责任同意书、资料真实性承诺书、身份证明、个人信用报告、收入证明、婚姻关系证明、房产证明、银行卡复印件、贷款发放通知单、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、神华装饰设计专用合同（非本人签名）、1万元装修款收据等资料。（2）张某262×××15银行账户交易明细，地载明2012年10月17日该笔贷款转入张某2账户后，于当日支现49900元，次日支现59900元、转张希民8000元、宋某53800元、齐云朋20000元、消费3800元。2、证人证言（1）证人于某证言，她找尹健帮忙贷款10万元，尹健答应了。大约10月份一天，在农行营业部大厅，尹健拿出一大堆表格、资料，让她在上面签名、摁手印，她不知道这些签字材料的内容。2012年11月份，农行让她还贷款利息，她才知道贷款已经下来了。但银行让她还20万的利息，她不知道是怎么回事，就问尹健。尹健说正好她朋友赵平平的父母也找他办10万元的贷款，他就把她们这2笔10万元的贷款合到一块了，总数就变成了20万元。说过一阵把贷款给她。后来就找不到尹健了。她这笔贷款的保证人是赵某2、卜某,是她朋友赵平平的父母,她没有找他们作为保证人。也不知道他们在农行办理贷款的事。赵某2、卜某签字办手续时，她在现场，但具体怎么办的，尹健和他们怎么说的不知道。（2）证人赵某2、卜某证言，他们女儿赵平平和于某是朋友。因他们想办10万元贷款用于房屋装修，赵平平就联系了尹健，尹健让提供资料看看。2012年10月份，他们到了市农行营业部找尹健，当时于某在在一边呆着来，并没有签字，尹健拿出很厚的一摞表格、资料，一张张掀着，也来不及看材料上的内容，就让他们二人签名、摁手印，他们也不知道是什么资料，反正表格都是空白的。2013年夏天，农行给他们打电话，他们才知道于某在农行办了20万元贷款，他们不知道怎么回事变成了于某的保证人。赵平平去找尹健，尹健已经不上班了，后来听说于某被抓，他们就到公安局反映情况了。（3）证人姜某3证言，张希民款项系尹健支付的买电脑的货款。（4）证人宋某证言，这笔钱应该是王某7借她钱后还她的钱。3、被告人尹健供述，2012年10月份，于某说着急用钱找他办理贷款。于某准备好资料后他让于某签的贷款手续。他造了一份于某和神华公司的装修合同，替于某在装修合同上签的字。后来，贷款发放到张某2账户了。（八）2012年9月，被告人尹健伪造了自己与建雅豪格公司的房屋装修合同、装修首付款收据等,以自己名义骗取领导审批房屋装修贷款20万元。贷款于9月18日发放后，尹健将该款占为己有，于当日用于偿还其他贷款。后尹健归还银行11143.2元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）尹健贷款资料，贷款种类“个人综合授信贷款”，申请金额20万元，期限1年，贷款方式“保证贷款”，其中有贷款发放通知单、审批通知书、贷款业务审批表、个人信贷业务申请表、保证人情况表、资料真实性承诺书、共同还款责任同意书、个人信用报告、身份证明、婚姻关系证明、房产证明、担保责任同意书、装修合同、11万元装修款、贷款申请及用途声明、收入证明、《个人担保借款合同》、个人借款凭证及还款明细等资料。其中装修合同载明施工负责人、质安部经理张某2、装修设计苏某。（2）建雅豪格公司15ＸＸＸ17账户交易明细，载明该笔贷款于2012年9月18日转入公司账户，当日转入王某5账户10万元、转入王某4账户10万元。（3）中国农业银行信贷管理系统截图，载明王某5于2012年9月14日从农行贷款人民币10万元用于房屋装修。2、证人证言（1）证人苏某证言，尹健用于贷款的装修合同不是他本人设计，他没有给尹健出过装修方案。（2）证人张某2证言，他没有见过尹健用于该项贷款的装修合同，不是尹健该装修项目的施工负责人、质安部经理。（3）证人王某4证言，她找尹健办理贷款时，尹健说缺钱，向她借了10万元，2012年9月18日她收到的10万元是尹健还的借款。（4）证人王某5证言，2012年9月她从农行办理了10万元贷款，9月18日她收到的该笔贷款。3、被告人尹健供述，2012年9月份他在滨州农行办理了20万元贷款。贷款所用合同是他自己造的。二、挪用资金2012年4月6日，被告人尹健利用其担任滨州农行客户经理，负责信贷业务调查、资料整理及提报等工作的职务便利，伪造了张某1与其实际经营的山东省建雅豪格装饰有限公司（以下简称建雅豪格公司）的房屋装修合同、装修首付款收据，骗取领导审批后，以“贷款”形式挪用银行资金200000元归张某1使用。张某1于2012年7月6日前归还银行31666元，至案发前归还35163.72元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）张某1申请贷款资料，贷款名称“金穗贷记卡家装分期业务”，包含金穗乐分卡申请表、调查审查审批表、金穗贷记卡营销推荐意见表、金穗贷记卡家装分期业务申请表、个人信用报告、身份证明、收入证明、婚姻证明、担保责任同意书、商品房买卖合同、房产证复印件、银行卡复印件、《金穗贷记卡家装分期业务担保借款合同》、建雅豪格公司装修合同、9万元收款收据。（2）银行交易明细、还款明细，载明该款经建雅豪格公司15ＸＸＸ17账户经周转后至张某1农行尾号7366账户情况。2、证人张某1证言，他找尹健办理贷款，尹健说可以办理房屋装修贷款，他向尹健提供了收入证明等资料。为了给他办理贷款，尹健让他在一份建雅豪格公司装修合同上签的名，这份合同不是真实的，是为了办理贷款签订的。他没有见过贷款资料内那张9万元的收款收据。这笔20万元贷款尹健都给他了。3、被告人尹健供述，他给张某1办理的这笔贷款，贷款资料内张某1的装修合同和装修首付款收据是他给张某1编造的。这笔贷款是他从银行专门的ＰＯＳ机上刷出，打到了他经营的建雅豪格公司的账户上，之后又转了几下后付给了张某1。上述事实，还有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列综合证据予以证实：1、书证（1）中国农业银行股份有限公司滨州分行营业执照，载明该公司性质为上市、国有控股的股份有限公司分公司。（2）滨州市人才服务中心提供的干部档案及滨州农行出具的证明，载明尹健于2005年至2013年1月期间在滨州农行营业部担任客户经理，主要负责个人及法人客户信贷业务调查、资料整理及提报等工作。2013年2月农行与其解除劳动合同。（3）农行山东省分行个人客户综合授信贷款业务操作流程，载明调查岗的主要职责为调查客户提供的资料是否完整、真实、有效；调查借款用途是否合理、合法等等。（4）滨州市工商行政管理局提供的山东建雅豪格装饰有限公司登记情况、股东名录，证明该公司成立日期，法定代表人丁某1。（5）涉税信息查询结果告知书，载明山东建雅豪格装饰有限公司未在税务机关进行过税务登记；不动产登记资料查询结果证明，载明尹健名下无不动产及房产。（6）被告人尹健书写借条、借款合同、还款协议，刘某7提供借条中载明尹健“借款60万元”；王某7提供借条中载明尹健分别于2012年1月11日“借款20万元”、1月13日“借20万元”、1月16日“借款30万元”、1月20日“借款50万元”、“30万元”、“30万元”；张某4提供的借款合同中载明2012年8月20日、8月27日张某1为借款人、尹健为保证人分别借款20万元、20万元及2013年3月由张某1还张某4款等情况。2、证人证言（1）证人王某6（滨州农行分行营业部经理）证言，尹健大约在2006年到客户部工作，担任客户经理，负责个人贷款和个人信用卡业务，也叫贷前调查岗。发放贷款应当由客户提供相关贷款资料，客户经理对客户提供的资料进行审查，通过后写成调查报告上报营业部的分管副总，分管副总通过后上报市行审查岗，然后再报支行审批岗，在其权限范围内审批相应的数额的贷款，把贷款审批到分行营业部，然后再由相应客户经理给客户发放贷款。尹健办理的房屋装修贷款用途应是房屋装修，需要提供装修合同、首付款发票，以及户口本、身份证、收入证明等基本信息资料。客户经理要对客户提供的装修合同及其首付款的发票进行核实，贷款发放后，应该调查是否实际用于房屋装修，对客户的还款也应该进行管理和评估。（2）证人张某2证言，山东建雅豪格装饰有限公司实际上是尹健开办的，尹健是公司老板，他是尹健的员工。公司经营范围主要是室内外装饰装潢工程与设计，他名下62×××15的银行卡是尹健办理的，一直由尹健使用。（3）证人丁某1（尹健舅舅）证言，2010年尹健找他说用他的名字成立一家公司，他同意了，他和尹健还有跟着尹健干活的苏某一起去了一家代理公司，作为公司股东在公司申办手续上签的字。公司经营地址是当时他在国土局宿舍的房子。公司成立后，一直由尹健实际经营，他没有参与过。（4）证人丁某2（尹健母亲）证言，她和尹健父亲都不清楚建雅豪格公司是怎么办的、怎么运作的，2012年9月份他们把公司关了。后来尹健出事了，说是欠了人家数百万。2013年初尹健不知道到哪去了。（5）证人刘某7证言，大约从2010年开始尹健陆续向他借款，2012年尹健把之前借条都抽回去，给他写了一张借款60万元的借条，他向法院起诉时尹健承认借了他40万元。2012年12月份，他把尹健的一辆斯巴鲁汽车开过来，因找不着尹健，就把这辆车给处理了。（6）证人王某7证言，尹健从2012年左右开始向她借款，双方之间来往较多，当时尹健快出事的时侯还欠着她几百万元，她就紧着和尹健要。后来尹健的母亲卖了一套房子后又陆续还了她一些钱。（7）证人张某4证言，他通过张某1介绍认识的尹健。尹健说其名下有借款到期需要倒一下，曾向他借款几十万元。（8）证人张某1证言，2012年8月20日、8月27日，尹健因资金周转困难，让他向张某4分两次借款共计40万元，他作的借款人、尹健当的保证人。这些钱他都给尹健了，但尹健只给张某4付了部分付息，本金没有归还。2013年1月找不到尹健后，张某4向他催要，他与张某4签订了还款协议。3、被告人尹健在侦查阶段及当庭供述，为偿还高利贷借款，2011年左右他开始向王某7陆续借款不到400万元，后陆续还款。2012年年底，他没有能力偿还，他母亲还卖过一套房子偿还王某7欠款；2010年左右他开始向刘某7借款，共借了55万元本金，2012年他出事时还欠着刘某7本金40万元；2012年左右，他通过张某1从张某4处借款40万本金，2012年12月底还张某4部分现金，余款由张某1以车抵款；他共有外债三、四百万元。他名下没有房产。他名下有三辆车，其中两辆于2012年11月分别卖了2万多元，另一辆斯巴鲁汽车于2012年抵债给刘某7了。建雅豪格公司存货值三、四十万元（无法提供地址），公司盈利的钱除了发放贷款，都用来支付高利贷借款的利息了。案件审理过程中，张某1自愿向本院交纳退还银行款项133170.28元本院认为，被告人尹健作为银行工作人员，利用职务上的便利，采用骗取手段，将本单位资金非法占为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪，依法应处五年以上有期徒刑；被告人尹健作为银行工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为已构成挪用资金罪，依法应处三年以下有期徒刑或拘役。关于被告人尹健的犯罪性质，评判如下：一、其行为不构成公诉机关指控的违法发放贷款罪。违法发放贷款罪中行为人侵犯的客体是国家的贷款管理制度，其行为主要表现为应对贷款条件进行审查、调查、评估而不进行或未认真细致进行，以致未审查出借款人贷款资料的真实性、借款的真实用途，或未经批准而擅自发放贷款等，是代表单位行使的一种职务行为，对造成的后果应视为是单位的真实意思表示，应当由单位承担法律责任。而本案中，虽然上述贷款经过了审批程序，但审批系被告人尹健利用了自己的职务便利，向上级虚构贷款用途、伪造装修合同等“欺骗”手段所致，并非单位的真实意思表示，故不构成违法发放贷款罪。二、除公诉机关指控的违法发放贷款罪中的第一起（张某1贷款20万元）外，公诉机关指控的被告人尹健的其他行为均应当构成职务侵占罪。一是被告人尹健具有非法占有的目的。从王某7、刘某7、范某、张某4等大量证人证言、查明的被告人尹健财产状况中可以看出，被告人尹健借有大量高利贷借款，为归还这些借款，尹健“拆东墙补西墙”，借新还旧，在刘某1等人找其办理贷款手续时已处于资不抵债状况，遂产生了利用刘某1等人贷款资料骗取银行贷款的意图，并在贷出款项后于当日或次日即将款项转走用于偿还自己债务，至今无力归还，非法占有目的明显。二是被告人尹健作为银行员工，是特殊主体，其取得上述资金，系利用职务便利，通过伪造资料方式骗取，故其行为应当构成职务侵占罪，而非一般主体的贷款诈骗罪。三、关于公诉机关指控的违法发放贷款罪第一起（张某1贷款20万元）应当构成挪用资金罪。因该笔款项实际使用人为张某1，被告人尹健主观上不具有非法占有目的，故不构成职务侵占罪。但被告人尹健利用职务便利，伪造虚假资料，以“贷款”形式将本单位资金挪用给张某1使用，虽不是本人所用，亦属于刑法规定的“个人”（本人和其他自然人）范畴，数额较大，超过三个月未还，其行为符合挪用资金罪犯罪构成。公诉机关指控罪名不当，本院予以变更。被告人尹健到案后如实供述主要犯罪事实，依法可从轻处罚。辩护人提出的该辩护意见成立，本院予以采纳。被告人尹健犯有数罪，依法应数罪并罚。据此，对被告人尹健依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二百七十二条、第六十七条第三款、第六十九条第一、二款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条、第六条、第十一条第一、二款之规定，判决如下一、被告人尹健犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年；犯挪用资金罪，判处拘役四个月，决定执行有期徒刑五年。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月19日起至2021年12月18日止。）二、退赔款133170.28元发还中国农业银行股份有限公司滨州分行。三、责令被告人尹健退赔中国农业银行股份有限公司滨州分行1448856.8元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长吕明华人民陪审员周伟人民陪审员高广美二〇一八年六月二十六日书记员高秀静

案例二相关法律条文：
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 尹健
crime: 职务侵占罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑五年