案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
藫文炯违法发放贷款一审刑事判决书河南省内乡县人民法院刑事判决书（2018）豫1325刑初122号：内乡县人民检察院以内检公诉刑诉（2018）58号起诉书，指控被告人闫文炯犯违法发放贷款罪，于2018年1月29日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，内乡县人民检察院指派检察员王保才、王奇出庭支持公诉，被告人闫文炯到庭参加诉讼。现已审理终结内乡县人民检察院指控：2014年1月至2014年8月，被告人闫文炯在担任内乡县农村信用合作联社瓦亭信用社信贷员期间，违反国家贷款管理规定，不认真履行贷前调查、贷中审查的职责，出具与事实不符的调查报告，违法向何某某发放贷款4.5万元、李某1发放贷款20万元、符某某发放贷款20万元、杨某1发放贷款20万元、陈某发放贷款20万元、张某2发放贷款10万元、杨某2发放贷款10万元、贺某发放贷款10万元、刘某2发放贷款5万元、马某2发放贷款20万元、王某2发放贷款20万元。以上闫文炯共计违法发放贷款169.5万元。至今尚有64.5万元的贷款未偿还。对此指控，公诉机关提供了被告人闫文炯供述、证人刘某1、贺某等证言、借款合同、人口基本信息等证据。公诉机关认为，被告人闫文炯的行为已构成违法发放贷款罪，请求依法判处。被告人闫文炯对指控的犯罪事实无异议。经审理查某4：2014年1月至2014年8月，被告人闫文炯在担任内乡县农村信用合作联社瓦亭信用社信贷员期间，违反国家贷款管理规定，不认真履行贷前调查、贷中审查的职责，出具与事实不符的调查报告，违法向何某某发放贷款4.5万元、李某1发放贷款20万元、符某某发放贷款20万元、杨某1发放贷款20万元、陈某发放贷款20万元、张某2发放贷款10万元、杨某2发放贷款10万元、贺某发放贷款10万元、刘某2发放贷款5万元、马某2发放贷款20万元、王某2发放贷款20万元。以上闫文炯共计违法发放贷款169.5万元。至今尚有64.5万元的贷款未偿还（其中40万已盘活；24.5万元正在清收）。上述事实，被告人闫文炯无异议，且有下列证据证实：1、被告人闫文炯供述：何某某的户名贷款4.5万元，何某2担保，是何某某用款，这笔是何某某舅舅张某（瓦亭人）介绍，我违反有关规定，主要是无考核报告、无贷款人、担保人信用资料。李某1的户名贷款20万元，是王某、李某3担保，是王某找到县联社陈某3给主任薛某2打电话，薛主任安排我办理的。主要问题是虚构有房产、贷款人、担保人有不良记录。符某某户名贷款20万元，是薛某1、刘某2担保，薛某1用款，是主任薛某2（薛某1叔叔）安排我办理的。主要问题是虚构自筹资金、有不良记录、转约时符某某没有到场。杨某1户名贷款20万元，是李某2、褚某某担保。主要问题是虚构房产、自筹资金，李某2有不良记录。陈某户名贷款20万元，是封某某、侯某某担保，张某4（陈女婿）用款，主要问题，无贷款人、担保人信用资料、没有按指印。张某2户名贷款10万元，是魏某1、陈某某担保，是主任魏某2（魏某1内弟）安排我办理的。主要问题没有贷前调查、贷款人有不良记录。胡某某户名贷款10万元，是魏某某、庞某担保，是主任魏某2（魏某1内弟）安排我办理的。主要问题是虚构房产，贷款人、担保人有不良记录。杨某2户名贷款10万元，是魏某1、刘某3担保，是主任魏某2（魏某1内弟）安排我办理的。主要问题是虚构房产、转约时刘某3没有到场。贺某户名贷款10万元，是刘某1、邢某某担保。主要问题是虚构房产、刘某1、邢某某有不良记录。刘某2户名贷款5万元，是闫某某担保，闫某某用款。主要问题是无调查报告、无信用资料、无刘某2身份证某4。王某2户名贷款20万元，是薛某4、赵某某担保。主要问题是虚构房产、赵某某有不良记录。马某2户名贷款20万元，是褚某某、张某5担保。主任薛某2安排我办理的。主要问题是无调查报告、无信用资料。2、证人刘某1证言：2014年农历四月份，我收辣子，想在瓦亭信用社贷款，因为我是黑户，我用我亲戚贺某的名义，找到闫文炯贷了10万元，我去办的手续，贺某没有到场。3、证人贺某证言：2014年春上，我外甥女邢某某将我的身份证、户口本借去了，她没有说办啥事。4、证人陈某证言：2014年2月，我们做生意需要一笔资金，让我女婿张某4在瓦亭信用社贷款20万元，我没有到场。5、证人刘某2证言：2014年3月份，我外甥薛某1让我给他担保贷款，在瓦亭信用社办理手续，薛某1没有到场，办事人员没有给我说给谁担保、贷多少钱。6、证人刘某3证言：杨某2在师岗街盖房子的时候，借过我的身份证、户口本，担保贷款，我没有去过瓦亭。7、证人李某1证言：2014年6月，王某用我的身份证、户口本贷款，瓦亭信用社来人在县城南关办理手续，当时办事人员没有给我说贷多少钱，后来瓦亭信用社催要贷款，我才知道是20万元。我县城没有房子，信用社没有将贷款交给我。8、证人赵某证言：2014年7月29日，王某2找到我，让我做他的贷款担保人，一个信贷员把合同带在县城签的字。9、证人张某证言：2012年3月，我找到瓦亭信用社闫文炯帮忙，给何某某贷款4.5万元。10、证人王某证言：2013年6月份，我开石子厂，急需用钱，我找到县信用社陈某3给瓦亭信用社主任薛某2打电话帮忙贷款，薛让我找闫文炯，因为我在信用社有贷款，当不了贷款人，就以李某1为借款人，我和李某3为担保人，借款20万元。李某1在县城没有房子。11、证人魏某1证言:我通过瓦亭信用社主任魏某2，给张某2、胡某某贷过款。12、证人李某2证言：2013年3月份，我通过瓦亭信用社主任薛某2，找到闫文炯，以杨某1为借款人、我和褚某某为担保人，借款20万元，薛某2直接把存折给我了。13、证人薛某1证言：2013年3月份，我通过瓦亭信用社主任薛某2，找到闫文炯，以符某某为借款人、我和刘某2为担保人，借款20万元，符某某在瓦亭街没有房子。14、证人庞某证言：我通过瓦亭信用社主任魏某2帮忙，在闫文炯处，以张某2名义贷款10万元，我用了；以胡某某名义贷款10万元，王某某用了。我们在县城没有房子。15证人薛某4证言：我为王某2在瓦亭信用社担保贷款20万元；王某2在瓦亭镇没有房子。16、证人闫某证言：2014年，我用刘某2的名义在瓦亭信用社贷款5万元，我担保、我用的款。17、证人薛某2证言：我在任瓦亭信用社主任期间，安排闫文炯办理李某1、杨某1的贷款，调查、发放都由他负责。18、证人魏某2证言：我在任瓦亭信用社主任期间，我姐夫魏某1介绍张某2、胡某某、杨某2贷款，我安排闫文炯办理。19、何某某等十二人的贷款资料：证实何某某等十二人的贷款情况。20、贷款本金、利息收回凭证：证实杨某1、陈某、张某2、胡某某、杨某2、贺某、刘某2、马某2的贷款本息全部还清。21、户籍证某4、任职证某4：证实被告人的主体身份。以上证据，被告人闫文炯均无异议，证明内容客观真实、相互印证、来源途径合法，本院予以认定。公诉机关指控被告人闫文炯的该犯罪事实成立，本院予以确认。被告人闫文炯提供内乡县农商银行瓦亭支行证某4一份：证明：李某1的贷款（转约）手续已经办好，还没有进帐，贷款已经盘活；王某2的贷款（转约）手续已经办好，还没有进帐，利息已收2.8万元，贷款已经盘活；何某某的贷款准备年底本息全清；符某某的贷款由原信用社主任薛某2负责清收本院认为，被告人闫文炯身为内乡县农村信用合作联社工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，内乡县人民检察院指控成立，本院予以支持。鉴于被告人闫文炯认罪态度较好，且大部分贷款已偿还，可酌情从轻处罚。本院为了依法维护国家的金融管理制度，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十二条第二款、第三款之规定，判决如下被告人闫文炯犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金于判决生效后五日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长杨志平审判员王胜崇陪审员杨广伦二〇一八年三月二十九日书记员师红珂

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例二判决结果：
name: 闫文炯
crime: 违法发放贷款罪
sentence: 有期徒刑一年