案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
前郭县检察院诉肖芹信用卡诈骗一案一审刑事判决书吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院刑事判决书（2014）前刑初字第178号：前郭县人民检察院以前检刑诉［2014］0145号起诉书指控被告肖某某信用卡诈骗罪，于2014年7月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。前郭县人民检察院指派代理检察员张伟出庭支持公诉，被告肖某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结前郭县人民检察院指控，2013年3月15日，被告肖某某在中国农业银行前郭县支行办理了卡号分别×××3×××8的信用卡。被告肖某某取得信用卡后，进行透支消费，截止2013年10月15日，被告肖某某透支本金合计人民币11245.70元。2013年9月25日至2014年1月19日间，中国农业银行前郭县支行多次对被告肖某某进行催收，被告肖某某未予还款。公诉机关认为被告肖某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已经构成信用卡诈骗罪，应依法判处。被告肖某某当庭对公诉机关指控的犯罪事实全部供认，无辩解意见。审理查明，2013年3月15日，被告肖某某在中国农业银行前郭县支行办理了卡号分别×××3的金穗公务卡，授信额度为12000.00元，截止2014年3月31日该卡透支本金为人民币5245.70元×××8的信用卡，授信额度为20000.00元，截止2013年12月16日，该卡透支本金为人民币6000.00元。2013年9月25日至2014年1月19日间，中国农业银行前郭县支行多次对被告肖某某进行催收，被告肖某某未予还款。截至案发，被告肖某某，两张信用卡的透支本金合计人民币11245.70元。另查明，被告肖某某与被害单位中国农业银行前郭县支行已经达成还款协议，截至2014年8月26日已经还款2500元整。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1、被告肖某某供述：2012年的时候我的朋友在前郭县农行工作，当时他问我是否需要办理信用卡，我觉得可以，所以申领了2张前郭县农行的信用卡，一张×××3，信用额度为1.2万元，另一张卡被我弄丢了，记不起来卡号，这张卡的信用额度为2万元。这两张卡都是2013年取得的，尾号是5483的那张卡我透支后一直到2013年12月份都在还款，之后就在没有还过，现在还欠大约5000多元钱没有还。农行的催缴通知我接到过，是一次还是二次我记不得了，时间大概是去年11月份左右。另一张信用卡我也透支过，大约的透支过2万元，我还了1万七、八千元钱左右。这两张卡到现在还能有1万余元本金没有归还。我现在没有能力一次性还清这笔欠款，我只有工资，每个月1280元，我没有固定的住所，也没有固定的资产。2、证高某某富证言，2013年3月15日肖某某在我行办理2张信用卡，其中一张金穗公务贷记卡，卡号×××3，信用额度为1.2万元；另一张金穗准贷记卡，卡号×××8，信用额度为2万元。贷记卡卡号×××3最后一次消费时间为2013年4月27日，消费金额是6330元，最后一次还款时间是2013年10月15日，还款金额是700元，之后再也没有还款，尾欠透支本金5245.7元，至今欠利息504.07元，滞纳金269.1元，总计欠款总额为6018.87元。准贷记卡卡号×××8于2013年5月28日取现透支2万元，至2013年10月8日，先后还款3次，还款金额为1.4万元，欠款6千元。截至目肖某某2张信用卡共计透支本金11245.7元，现在找不肖某某。我们银行肖某某进行过催要，我行通过电话催收和上门催收方式催要了，肖某某手机一直关机，家里人肖某某去外地了联系不上肖某某2张信用卡透支还款账单日后，我行发现她透支出现不良后，于2013年10月29日；2013年11月30日；2014年1月19日派专人肖某某家催肖某某不在家，由其哥哥肖伟在催收通知书签字，承诺代为转告。另外我行电话催要多次，电话处于无人接听状态，目前该预留电话处于空号状态。我行催要均有记录。3、扣押笔录二张，依法扣肖某某使用的农行信用卡二张。4、抓捕说明及出所登记表各一份，其证实被告肖某某因涉嫌信用卡诈骗被山海关车站派出所抓获，并羁押于羁押于秦皇岛市看守所的事实。5、年龄证实及现实表现一份，其证肖某某为成年人，具有完全行为能力。6、银行提供的书证，其证实被告肖某某办理两张中国农业信用卡的时候签订的申请表、两张信用卡的消费及欠款等情况及被告肖某某透支信用卡之后，中国农业银行股份有限公司前郭县支行，对被告肖某某进行催收的情况。7、承诺还款协议书及调查笔录一份，其证实被告肖某某与被害单位中国农业银行前郭县支行已经达成还款协议，截至2014年8月26日已经还款2500元整的事实本院认为，被告肖某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，经两次催收以后超过三个月仍不归还，其行为破坏了社会主义市场经济秩序，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告肖某某自愿认罪，认罪态度较好，且在案发后与被害单位达成还款协议，已经开始如期还款，可酌情从轻处罚。根据被告肖某某的犯罪事实、性质、认罪态度、犯脏等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下被告肖某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决书执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月1日起至2014年12月15日止。罚金于判决书生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份审判员李中审判员刘洪侠代理审判员韩丹丹二〇一四年九月十五日异书记员孙严求实

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 肖某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 拘役六个月