案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
李建新犯盗窃、信用卡诈骗、贷款诈骗罪一案一审刑事判决书湖南省湘潭市岳塘区人民法院刑事判决书（2019）湘0304刑初365号：湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检公诉刑诉［2019］359号起诉书指控被告人李建新犯盗窃罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年8月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员罗吉湘担任审判长，人民陪审员苏石安、严柳芳参加评议的合议庭，代理书记员裴千榕担任记录，于2019年9月26日公开开庭进行了审理。湘潭市岳塘区人民检察院指派检察员李汝蛟出庭支持公诉，被告人李建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结湘潭市岳塘区人民检察院指控：一、盗窃罪2015年11月20日，被告人李建新到被害人颜某经营的湘潭市雨湖区天ＸＸ酒店内找颜某帮其代还信用卡，双方约定以1.3%的比例收取手续费。后颜某共计帮李建新代还5张信用卡，李建新在颜某的Ｐ0Ｓ机上刷卡还钱。在最后一次交易结束后，李建新趁颜某不备，盗走其交易用的移动Ｐ0Ｓ机，并用该ＰＯＳ机撤销了其中4笔交易共计43220元。次日李建新持卡在湘潭市各商户内以刷卡套现的方式，将43220元现金套出并予以挥霍。二、信用卡诈骗罪2016年下半年，被告人李建新冒用被害人张某的身份信息通过电话开通的方式，办理一张卡号为62216829109ＸＸＸＸＸ的建设银行信用卡透支使用，至案发该卡共欠款38594.30元。2017年下半年，被告人李建新冒用被害人张某的身份信息在支付宝平台上办理“招联消费金融”贷款7600元，至案发共欠款7603元。2018年4月，被告人李建新冒用被害人张某身份信息在湘潭市岳塘区友谊广场建设银行办理一张卡号为62270808027ＸＸＸＸＸ的建设银行信用卡透支使用，至案发该卡欠款36977.61元。综上，被告人李建新冒用被害人张某信用卡透支，共计欠款83174.91元未归还。三、贷款诈骗罪2014年5月至7月期间，被告人李建新在明知涂某、郭某某、刘某某等人无贷款资质、无偿还能力的前提下，为赚取高额中介费，伙同他人采取编造购车事由、使用虚假房产证及营业执照等证明文件、串通套现等手段，诈骗银行贷款，数额特别巨大。1.2014年4月9日，涂某（已判刑）在自己无经济来源的情况下，在被告人李建新的谋划下，以在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司购买丰田普拉多2.7Ｔ型汽车为由，向中国工商银行股份有限公司湘潭芙蓉支行（以下简称工行湘潭芙蓉支行）提交虚假的房产、工商、税务等证明文件后，在该行办理了一张用于汽车专项分期付款的中国工商银行牡丹信用卡。2014年5月4日，涂某支付银行36000元手续费后，持此卡在铭Ｘ汽贸公司刷卡透支300000元假装购车，其中30000元交予李建新，其余钱款用于出借高利贷、日常开支等事宜。截至案发，经工行湘潭芙蓉支行多次催收仍未还款，涂某尚欠本金217141.99元案发后，涂某向工行湘潭芙蓉支行归还款项170000元。2.2014年4月16日，刘某某（已判刑）在被告人李建新的谋划下，以在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司购买路虎揽胜运动版3.0Ｔ汽车为由，向工行湘潭芙蓉支行提交了虚假的房产、工商、税务等证明文件，在该行办理了一张用于汽车专项分期付款的中国工商银行牡丹信用卡。2014年6月10日，刘某某通过李建新向该行支付了96000元手续费后，持此卡在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司刷卡透支800000元，其中468000元用于在该车行购买了一台路虎神行者2汽车，剩余款项通过韶山铭Ｘ汽贸有限公司的Ｐ0Ｓ机转出，刘某某从中获得现金200000元，其余由李建新和韶山铭Ｘ汽贸公司获得。刘某某归还90800.03元款项后再无还款能力，尚欠本金613199.97元。2016年1月19日，刘某某的弟弟刘某某2已替其归还100000元。3.2014年4月至5月期间，在石某某（在逃，伍某某丈夫）与被告人李建新的谋划下，伍某某（已判刑）以在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司购置一辆丰田普拉多2.7Ｔ汽车为由，向工行湘潭芙蓉支行提供虚假的结婚证件、虚假的产权证件、购车合同、票据等资料，申领了一张授信额度为30万元的汽车专项分期卡，并交给石某某，除去给银行手续费36000元，其余钱款在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司Ｐ0Ｓ机上刷卡予以套现。截至案发，伍某某和石某某共归还了本金58703.1元。经银行多次催款仍未还款，尚欠本金205296.9元。4.2014年5月，刘某（已判刑）因欠账被追债，手中急需现金。被告人李建新唆使刘某提供虚假的资料向银行申请贷款。刘某、周某、周某2（均已判刑）及李建新以虚假房产证、工商税务等证明文件，以周某2名义向工行湘潭芙蓉支行申请了30万元购车贷款，并付银行手续费3.6万元。刘某、李建新将该笔贷款在韶山铭Ｘ汽贸有限公司刷卡套现，其中李建新得4.5万元，其余钱款被刘某和周某挥霍。截至案发，刘某、周某共归还了8期共计本金66664元。经银行多次催款拒不归还，尚欠本金197336元。案发后，周某2家属代为向银行偿还5万元。5.2014年6月，郭某某（已判刑）因生意失败、经济紧张、多方欠债等原因，通过被告人李建新向工行湘潭芙蓉支行申办汽车专项分期信用卡以套取现金。同年7月，郭某某以假房产证、假个体工商户营业执照等资料，欺骗工行湘潭芙蓉支行为其办理额度为42万元的汽车专项分期信用卡。郭某某通过李建新在铭Ｘ汽贸公司刷卡透支419920元，在支付李建新相关费用及办卡手续费50400元后，被告人郭某某实际获得286500元。郭某某骗取上述款项并未购车，而是用于偿还欠款、投资和生活开支等。郭某某在归还该卡本金共计21570元后，经工行湘潭芙蓉支行多次催收仍未还款，尚欠本金396228.76元。公诉机关认为，被告人李建新盗窃他人财物，数额较大；以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大；伙同他人采取编造购车事由、使用虚假证明文件、串通套现等手段，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条第一款第（三）项、第一百九十三条第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以盗窃罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪追究其刑事责任。在共同贷款诈骗罪中，被告人李建新系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法惩处。被告人李建新对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均有异议。辩称，其只盗窃了颜某的ＰＯＳ机，ＰＯＳ机本身没有多少价值，其撤销ＰＯＳ机刷卡行为是信用卡诈骗行为，不构成盗窃罪；其使用张某的信用卡，张某是知道的，且张某自己也使用了该信用卡；其不知道涂某、刘某某等人没有偿还能力，其只是车贷中介人，虚假证明不是其制作的，在贷款诈骗中是从犯。经审理查明：一、盗窃罪2015年11月20日，被告人李建新到被害人颜某经营的湘潭市雨湖区天ＸＸ酒店内找颜某帮其代还信用卡，双方约定以1.3%的比例收取手续费。后颜某共计帮李建新代还5张信用卡，李建新在颜某的Ｐ0Ｓ机上刷卡还钱。在最后一次交易结束后，李建新趁颜某不备，盗走其交易用的移动Ｐ0Ｓ机，并用该ＰＯＳ机撤销了其中4笔交易共计43220元。次日李建新持卡在湘潭市各商户内以刷卡套现的方式，将43220元现金套出并予以挥霍。二、信用卡诈骗罪2016年下半年，被告人李建新冒用被害人张某的身份信息通过电话开通的方式，办理一张卡号为62216829109ＸＸＸＸＸ的建设银行信用卡透支使用，至案发该卡共欠款38594.30元。2018年4月，被告人李建新冒用被害人张某身份信息在湘潭市岳塘区友谊广场建设银行办理一张卡号为62270808027ＸＸＸＸＸ的建设银行信用卡透支使用，至案发该卡欠款36977.61元。综上，被告人李建新冒用被害人张某信用卡透支，共计欠款75571.91元未归还。三、贷款诈骗罪（一）2014年5月至7月期间，被告人李建新在明知涂某、郭某某、刘某某等人无贷款资质、无偿还能力的前提下，为赚取高额中介费，伙同他人采取编造购车事由、使用虚假房产证及营业执照等证明文件、串通套现等手段，诈骗银行贷款，数额特别巨大。1.2014年4月9日，涂某（已判刑）在自已无经济来源的情况下，在被告人李建新的谋划下，以在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司购买丰田普拉多2.7Ｔ型汽车为由，向中国工商银行股份有限公司湘潭芙蓉支行（以下简称工行湘潭芙蓉支行）提交虚假的房产、工商、税务等证明文件后，在该行办理了一张用于汽车专项分期付款的中国工商银行牡丹信用卡。2014年5月4日，涂某支付银行36000元手续费后，持此卡在铭Ｘ汽贸公司刷卡透支300000元假装购车，其中30000元交予李建新，其余钱款用于出借高利贷、日常开支等事宜。截至案发，经工行湘潭芙蓉支行多次催收仍未还款，涂某尚欠本金217141.99元案发后，涂某向工行湘潭芙蓉支行归还款项170000元。在审理期间其家属代为偿还全部款项及利息，并取得被害单位中国工商银行湘潭市芙蓉支行的谅解。2.2014年4月16日，刘某某（已判刑）在被告人李建新的谋划下，以在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司购买路虎揽胜运动版3.0Ｔ汽车为由，向工行湘潭芙蓉支行提交了虚假的房产、工商、税务等证明文件，在该行办理了一张用于汽车专项分期付款的中国工商银行牡丹信用卡。2014年6月10日，刘某某通过李建新向该行支付了96000元手续费后，持此卡在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司刷卡透支800000元，其中468000元用于在该车行购买了一台路虎神行者2汽车，剩余款项通过韶山铭Ｘ汽贸有限公司的Ｐ0Ｓ机转出，刘某某从中获得现金200000元，其余由李建新和韶山铭Ｘ汽贸公司获得。刘某某归还90800.03元款项后再无还款能力，尚欠本金613199.97元。2016年1月19日，刘某某的弟弟刘某某2已替其归还100000元。3.2014年4月至5月期间，在石某某（在逃，伍某某丈夫）与被告人李建新的谋划下，伍某某（已判刑）以在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司购置一辆丰田普拉多2.7Ｔ汽车为由，向工行湘潭芙蓉支行提供虚假的结婚证件、虚假的产权证件、购车合同、票据等资料，申领了一张授信额度为30万元的汽车专项分期卡，并交给石某某，除去给银行手续费36000元，其余钱款在韶山ＸＸ汽贸有限责任公司Ｐ0Ｓ机上刷卡予以套现。截至案发，伍某某和石某某共归还了本金58703.1元。经银行多次催款仍未还款，尚欠本金205296.9元。4.2014年5月，刘某（已判刑）因欠账被追债，手中急需现金。被告人李建新唆使刘某提供虚假的资料向银行申请贷款。刘某、周某、周某2（均已判刑）及李建新以虚假房产证、工商税务等证明文件，以周某2名义向工行湘潭芙蓉支行申请了30万元购车贷款，并付银行手续费3.6万元。刘某、李建新将该笔贷款在韶山铭Ｘ汽贸有限公司刷卡套现，其中李建新得4.5万元，其余钱款被刘某和周某挥霍。截至案发，刘某、周某共归还了8期共计本金66664元。经银行多次催款拒不归还，尚欠本金197336元。案发后，周某2家属代为向银行偿还5万元。5.2014年6月，郭某某（已判刑）因生意失败、经济紧张、多方欠债等原因，通过被告人李建新向工行湘潭芙蓉支行申办汽车专项分期信用卡以套取现金。同年7月，郭某某以假房产证、假个体工商户营业执照等资料，欺骗工行湘潭芙蓉支行为其办理额度为42万元的汽车专项分期信用卡。郭某某通过李建新在铭Ｘ汽贸公司刷卡透支419920元，在支付李建新相关费用及办卡手续费50400元后，被告人郭某某实际获得286500元。郭某某骗取上述款项并未购车，而是用于偿还欠款、投资和生活开支等。郭某某在归还该卡本金共计21570元后，经工行湘潭芙蓉支行多次催收仍未还款，尚欠本金396228.76元。（二）2017年下半年，被告人李建新冒用被害人张某的身份信息在支付宝平台上办理“招联消费金融”分期贷款累计12531.04元，至案发共计还款5902.85元，未归还6628.19元。上述事实有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.接报案登记表、受案登记表及立案决定书、报案材料、报案笔录、拘留证、逮捕证、释放证、抓获经过等文书，证实案发的时间、地点以及被告人被采取强制措施的情况；2.被告人李建新冒用张某身份办理银行卡的相关手续、招联消费金融有限公司往来流水、银行账户流水等文书，证明被告人李建新冒用张某身份实施诈骗的犯罪事实；3.被害人颜某的陈述，证人卢某某、吴某、刘某、刘某2的证言、营业执照、电话通话详单、曾某等人的银行账户流水等，证实被告人李建新以刷卡套现的方式从被害人颜某处套取现金后，再盗窃颜某的ＰＯＳ机，撤销原来交易的方式实施盗窃的犯罪事实；4.同案人周某2、周某、刘某、刘某某、伍某某、涂某、郭某某的供述，证实被告人李建新诱导他们采取编造购车事由、使用虚假证明文件、串通套现等手段，诈骗银行贷款的情况；5.周某2及其家庭成员资料及名下车辆、房产、工商行政管理、税务等查询资料、刘某信用社贷款情况、银行流水，证实周某2、周某、刘某等人虚构事实，使用虚假证明实施诈骗的情况；6.刘某某、涂某、周某2、郭某某、伍某某等人办理车贷卡的资料，证实上述人员使用虚假证明骗取银行贷款的情况；7.被告人李建新银行流水，证实被告人李建新获利的情况；8.湘潭县人民法院（2016）湘0321刑初349号刑事判决书、（2016）湘0321刑初366号刑事判决书、湘潭市中级人民法院（2016）湘03刑终388号刑事裁定书、湘潭市岳塘区人民法院（2019）湘0304刑初95号刑事判决书、（2017）湘0304刑初305号刑事判决书等文书，证实同案人判刑的情况；9.证人郑某、宋某某、王某等工商银行工作人员的证言，证实周某2、涂某、刘某某、伍某某、郭某某等人在工商银行办理信用卡以及所办信用卡逾期未还款后，该行进行催收的情况；10.证人彭某某、喻某的证言，证实郭某某、涂某等十一人通过一个叫李鑫（李新）（真实姓名不清楚）的，用工商银行车贷信用卡在其入股的铭Ｘ汽贸刷卡套现的事实；11.彭某某、喻某对李建新的辨认笔录，辨认出化名李鑫（李新）的人真实身份是被告人李建新；12.同案人郭某某、涂某、刘某某等人对中间人的辨认，辨认中间人的真实身份是被告人李建新，以及被害人颜某等人对被告人李建新的辨认情况；13.扣押清单、扣押决定书，证实同案人退赃情况；14.被告人李建新的户籍资料，证实被告人李建新系成年人，具有完全刑事责任；15.被告人李建新的供述，能与上述证据相互印证本院认为，被告人李建新盗窃他人财物，数额较大；以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大；伙同他人采取编造购车事由、使用虚假证明文件、串通套现等手段，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为分别构成盗窃罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控被告人李建新冒用张某在“招联消费金融”贷款7600元未归还，该行为符合贷款诈骗构成要件，公诉机关指控有误，本院予以调整。在共同贷款诈骗犯罪中被告人李建新系主犯，按其参与的全部罪刑处罚。被告人李建新犯数罪，应当数罪并罚。被告人李建新辩称，其盗窃颜某的ＰＯＳ机撤销交易的行为应认定为信用卡诈骗，不构成盗窃罪。经查，被告人李建新盗窃颜某的ＰＯＳ机撤销交易行为，符合秘密窃取他人财物的情形，应认定为盗窃罪；被告人李建新辩称，其使用张某的信用卡，张某是知道的，并且张某也使用了该信用卡，该辩解与查明的事实不一致；被告人李建新辩称，其只是车贷中介人，并不知涂某等人没有偿还能力，虚假证明不是其制作，在贷款诈骗中是从犯，该辩解与查明的事实不一致，其制作虚假证明有涂某、刘某某、刘某、郭某某等人的证言证实。故被告人李建新上述辩解本院不予采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条、第一百九十三条第（三）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下一、被告人李建新犯盗窃罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金四万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金三十万元。决定合并执行有期徒刑十八年，并处罚金三十九万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月18日起至2036年12月17日止。罚金限于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）二、责令被告人李建新退赔被害人颜某43220元；退赔被害单位中国建设银行股份有限公司湘潭岳塘支行75571.91元；退赔被害单位招联消费金融有限公司6628.19元，连带退赔被害单位中国工商银行股份有限公司湘潭分行芙蓉支行1262061.63元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长罗吉湘人民陪审员苏石安人民陪审员严柳芳二〇一九年九月二十六日代理书记员裴千榕

案例二相关法律条文：
盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。



有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。



有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 李建新
crime: 盗窃罪
信用卡诈骗罪
贷款诈骗罪
sentence: 有期徒刑十八年