案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
谢华忠挪用资金、违法发放贷款案一审刑事判决书山东省单县人民法院刑事判决书（2013）单刑初字第233号：山东省单县人民检察院以单检刑诉（2013）204号起诉书指控被告人谢华忠犯挪用资金、违法发放贷款罪，于2013年8月23日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，依法公开开庭审理了本案。单县人民检察院指派代理检察员王亚平出庭支持公诉，被告人谢华忠及其辩护人许守娟均到庭参加了诉讼。现已审理终结山东省单县人民检察院指控：（一）挪用资金。1、被告人谢华忠于2011年5月13日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以时某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款人民币（下同）10万元，用于归还其发放到期的贷款。2、被告人谢华忠于2011年5月25日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以时某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。3、被告人谢华忠于2011年8月15日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以刘某乙为借款人，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。4、被告人谢华忠于2011年9月11日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某丙为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。5、被告人谢华忠于2011年9月11日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某丁为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。6、被告人谢华忠于2011年9月16日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某戊为借款人，在时楼信用社办理贷款15万元，用于归还其发放到期的贷款。7、被告人谢华忠于2012年4月28日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某己为借款人，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。8、被告人谢华忠于2011年10月29日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某庚为借款人，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。9、被告人谢华忠于2011年11月12日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。10、被告人谢华忠于2011年11月15日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以时某丙为借款人，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。11、被告人谢华忠于2012年2月29日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以关某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。12、被告人谢华忠于2012年3月24日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以李某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款15万元，用于归还其发放到期的贷款。13、被告人谢华忠于2012年5月2日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以聂某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款8万元，用于归还其发放到期的贷款。14、被告人谢华忠于2012年5月16日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某辛为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。15、被告人谢华忠于2012年6月29日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以孙某丁为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。16、被告人谢华忠于2012年6月30日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以张某乙为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。17、被告人谢华忠于2012年7月2日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以时某乙为借款人，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。18、被告人谢华忠于2012年7月5日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以李某乙为借款人，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。19、被告人谢华忠于2010年8月23日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某壬为借款人，在时楼信用社办理贷款50万元，用于归还其发放到期的贷款。20、被告人谢华忠于2010年8月25日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以付某甲作为借款人，在时楼信用社办理贷款45万元，用于归还其发放到期的贷款。21、被告人谢华忠于2012年8月25日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以李某戊为借款人，在时楼信用社办理贷款50万元，用于归还其发放到期的贷款。22、被告人谢华忠于2007年4月9日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人、担保人不知情的情况下，伪造其身份资料和签名，以谢某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。23、被告人谢华忠于2007年6月27日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，伪造借款人刘某的资料，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。24、被告人谢华忠于2007年12月23日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人孙某甲不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。25、被告人谢华忠于2007年12月23日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人张某丁不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。26、被告人谢华忠于2008年4月3日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人邵某甲不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。27、被告人谢华忠于2008年9月30日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人谢某乙不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。28、被告人谢华忠于2006年11月7日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人陈某甲不知情的情况下，伪造其签名和结婚证，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。29、被告人谢华忠于2007年1月31日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人刘某甲和担保人不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。30、被告人谢华忠于2007年1月31日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，在借款人张某甲不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款7万元，用于归还其发放到期的贷款。31、被告人谢华忠于2012年5月25日，将张某丙交给其用于归还贷款的20万元，没有为张某丙归还贷款，用于归还其发放到期的贷款。32、被告人谢华忠于2012年元月20日，将孙某乙交给其用于归还贷款的5万元，没有为孙某乙归还贷款，用于归还其发放到期的贷款。33、被告人谢华忠于2012年3月11日，在许某甲到时楼信用社申请借款10万元时，要求许某甲贷款20万元，由其使用一部分。贷款办出后，被告人谢华忠使用其中的16万元，用于归还其发放到期的贷款。34、被告人谢华忠于2012年4月16日，在白某甲到时楼信用社申请借款15万元时，要求白某甲贷款20万元，由其使用5万元。贷款办出后，被告人谢华忠使用其中的5万元，用于归还其发放到期的贷款。综上，被告人谢华忠挪用资金34笔，共计497万元。（二）违法发放贷款。1、2012年3月至2012年5月，被告人谢华忠明知谢某癸不具备贷款资格，冒用夏某甲、时某丙、夏某乙的名义贷款，仍为三人办理联户联保小组，并且未对三人进行贷前调查，发放三笔贷款，共计26万元。2、2011年12月11日，谢华忠明知时某丁以盛某甲、徐某甲、随某甲、李某丙、张某戊、周某甲的名义在时楼信用社办理贷款，在借款人的家属未到场签字的情况下，为四人办理联户联保小组，向其发放贷款71万元。3、2012年2月18日，谢华忠明知陈某以许某乙、许某丙、许某丁的名义在时楼信用社办理贷款，在未进行贷前调查的情况下发放贷款25万元。4、2012年3月20日，谢华忠明知谢某癸以李某丁的名义在时楼信用社办理贷款20万元，仍向李某丁发放贷款20万元。5、2012年4月30日，谢华忠明知杜某甲以杜某乙的名义在时楼信用社办理贷款9万元，仍向杜某乙发放贷款9万元。6、2012年6月19日，谢华忠明知马某不具有贷款资格，以时某戊的名义在时楼信用社办理贷款20万元，仍向时某戊发放贷款20万元。7、2012年6月21日，谢华忠明知时某己以时某戌的名义在时楼信用社办理贷款20万元，在担保人的家属没有到场签字的情况下，向时某戌发放贷款20万元。8、2012年6月22日，谢华忠明知宋某丙不具有贷款资格，以宋某乙的名义在时楼信用社办理借款20万元，向宋某乙发放了20万元的贷款。9、2012年6月22日，谢华忠明知谢某丑以谢某子的名义在时楼信用社办理借款10万元，在谢某子的家属没有到场签字的情况下，向谢某子发放了10万元的贷款。综上，被告人谢华忠违法发放贷款11笔，共计221万元。公诉机关针对指控的上述犯罪事实，当庭出示、宣读了证人证言，相关农村信用社借款契约及审批手续，被告人谢华忠的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人谢华忠利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额巨大；违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款之规定，应当以挪用资金罪、违法发放罪追究被告人的刑事责任。被告人谢华忠及其辩护人对公诉机关指控的挪用资金罪的罪名及基本事实没有异议，对违法发放贷款罪提出异议，辩解及辩护意见称，对起诉书指控其第十九起、第二十起、第二十一起挪用资金的事实有异议，这三笔贷款是上级联社为了完成抵冒名贷款任务，由联社批准的，不是其个人行为，对起诉书指控的其他挪用资金的事实没有异议。关于违法发放贷款罪，起诉书指控的违法发放贷款的第一、二起事实，这两笔贷款均是贷款人在场的情况下办理的，贷款程序合法。起诉书指控的违法发放贷款的第三、四、五、六、七、八、九起事实，虽然存在贷款违规行为，但以上贷款贷出后均系被告人使用，应按挪用资金犯罪处理。经审理查明，被告人谢华忠犯有下列罪行：（一）挪用资金罪。被告人谢华忠于2006年11月至2012年7月，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社信贷客户经理的职务之便，采取冒用他人名义贷款、伪造借款人、担保人的签名等手段，挪用信贷资金如下：1、2006年11月7日，被告人谢华忠在借款人陈某甲不知情的情况下，伪造其签名和结婚证，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。2、2007年1月31日，被告人谢华忠在借款人刘某甲和担保人不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理人民币贷款10万元（下同），用于归还其发放到期的贷款。3、2007年1月31日，被告人谢华忠在借款人张某甲不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款7万元，用于归还其发放到期的贷款。4、2007年4月9日，被告人谢华忠在借款人、担保人不知情的情况下，伪造其身份资料和签名，以谢某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。5、2007年6月27日，被告人谢华忠通过伪造借款人刘某的资料，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。6、2007年12月23日，被告人谢华忠在借款人孙某甲不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。7、2007年12月23日，被告人谢华忠在借款人张某丁不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。8、2008年4月3日，被告人谢华忠在借款人邵某甲不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。9、2008年9月30日，被告人谢华忠在借款人谢某乙不知情的情况下伪造其签名，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。10、2011年5月13日，被告人谢华忠冒用时某甲的名义，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。11、2011年5月25日，被告人谢华忠冒用时某甲的名义，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。12、2011年8月15日，被告人谢华忠冒用刘某乙的名义，在时楼信用社办理贷款10万元，用于归还其发放到期的贷款。13、2011年9月11日，被告人谢华忠冒用谢某丙的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。14、2011年9月11日，被告人谢华忠冒用谢某丁的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。15、2011年9月16日，被告人谢华忠冒用谢某戊的名义，在时楼信用社办理贷款15万元，用于归还其发放到期的贷款。16、2011年10月29日，被告人谢华忠冒用谢某庚的名义，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。17、2011年11月12日，被告人谢华忠冒用谢某的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。18、2011年11月15日，被告人谢华忠冒用时某丙的名义，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。19、2012年2月29日，被告人谢华忠冒用关某甲的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。20、2012年3月24日，被告人谢华忠冒用李某甲为借款人，在时楼信用社办理贷款15万元，用于归还其发放到期的贷款。21、2012年4月28日，被告人谢华忠冒用谢某己的名义，在时楼信用社办理贷款4万元，用于归还其发放到期的贷款。22、2012年5月2日，被告人谢华忠冒用聂某甲的名义，在时楼信用社办理贷款8万元，用于归还其发放到期的贷款。23、2012年5月16日，被告人谢华忠冒用谢某辛的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。24、2012年6月29日，被告人谢华忠冒用孙某丁的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。25、2012年6月30日，被告人谢华忠冒用张某乙的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。26、2012年7月2日，被告人谢华忠冒用时某乙的名义，在时楼信用社办理贷款20万元，用于归还其发放到期的贷款。27、2012年7月5日，被告人谢华忠冒用李某乙的名义，在时楼信用社办理贷款5万元，用于归还其发放到期的贷款。28、2012年5月25日，被告人谢华忠将贷款户张某丙交给其用于归还贷款的20万元，没有为张某丙归还贷款，用于归还其发放到期的贷款。29、2012年元月20日，被告人谢华忠将贷款户孙某乙交给其用于归还贷款的5万元，没有为孙某乙归还贷款，用于归还其发放到期的贷款。30、2012年3月11日，被告人谢华忠在许某甲到时楼信用社申请借款10万元时，要求许某甲贷款20万元，由其使用一部分。贷款办出后，被告人谢华忠使用其中的16万元，用于归还其发放到期的贷款。31、2012年4月16日，被告人谢华忠在白某甲到时楼信用社申请借款15万元时，要求白某甲贷款20万元，由其使用5万元。贷款办出后，被告人谢华忠使用其中的5万元，用于归还其发放到期的贷款。综上，被告人谢华忠挪用资金31笔，共计352万元。针对上述指控，公诉机关当庭出示的证据如下：1、证人陈某甲、刘某甲、张某甲、谢某甲、张某丁、杨某甲、谢某乙、孙某甲、邵某甲的证言。证明，2006年至2008年间，被告人谢华忠在上述人员不知情的情况下，通过伪造贷款资料，立约贷款，挪用信贷资金9笔的事实。2、证人时某甲、宋某甲、刘某乙、谢某丙、谢某丁、谢某戊、谢某己、谢某庚、谢某、时某丙、关某甲、李某甲、聂某甲、孙某甲、谢某辛、孙某乙、张某乙、孙某丁、时某乙、张某戊、李某乙的证言。证明，2011年至2012年间，被告人谢华忠与上述人员联系后，以上述人员的名义，采取冒名贷款，挪用信贷资金18笔的事实。3、证人张某丙、孙某乙的证言。证明，2012年1月及5月，被告人谢华忠收回张某丙、孙某乙归还的贷款不入帐予以截留挪用25万元的事实。4、证人许某甲、白某甲的证言。证明，2012年3、4月份，被告人谢华忠通过以许某甲、白某甲的名义搭伴贷款，挪用信贷资金21万元的事实。5、被告人谢华忠出具的借条及证明。证明，被告人谢华忠挪用信贷资金时给有关人员出具的借条或用款证明。6、单县公安局及时楼派出所出具的证明。证明，借款人刘某及相关人员修某甲的户籍信息不存在。7、贷款契约及审批手续。证明，被告人谢华忠挪用上述信贷资金的立约情况。8、被告人谢华忠在公安侦查阶段及审查起诉阶段对上述犯罪事实予以供认。其供述的主要内容与证人证言、相关书证等证据相吻合。上述证据均经庭审举证、质证，合法有效，予以确认。另查，关于起诉书指控：被告人谢华忠于2010年8月23日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以谢某壬为借款人，在时楼信用社办理贷款50万元，用于归还其发放到期的贷款。被告人谢华忠于2010年8月25日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以付某甲作为借款人，在时楼信用社办理贷款45万元，用于归还其发放到期的贷款。被告人谢华忠于2012年8月25日，利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理的职务之便，以李某戊为借款人，在时楼信用社办理贷款50万元，用于归还其发放到期的贷款。就上述指控，公诉机关提供了证人谢某壬、付某甲、谢某寅的证言及借款借据等证据，根据公诉机关提供的上述三笔贷款的贷款契约及审批书等书证显示，上述贷款借款用途均为“规范顶冒名贷款”，且系大额贷款并经单县农村信用合作联社审查委员会审批后发放，上述三笔贷款不排除信用社内部为完成追收不良贷款任务采取以贷还贷的单位行为的合理性怀疑，公诉机关的上述指控属主要事实不清，证据不足，不予认定。对被告人及其辩护人提出的，上述三笔贷款不排除系单位行为，不能确认为被告人个人挪用资金行为的辩解、辩护意见予以采纳。（二）违法发放贷款罪1、2012年3月至2012年5月，被告人谢华忠明知谢某癸不具备贷款资格，冒用夏某甲、时某丙、夏某乙的名义贷款，仍为三人办理联户联保小组，并且未对三人进行贷前调查，发放三笔贷款，共计26万元。2、2011年12月11日，谢华忠明知时某丁冒用盛某甲、徐某甲、随某甲、李某丙等人的名义在时楼信用社办理贷款，在借款人的家属未到场签字的情况下，办理联户联保小组，发放贷款71万元。3、2012年2月18日，谢华忠明知陈某冒用许某乙、许某丙的名义在时楼信用社办理贷款，在未进行贷前调查的情况下发放贷款25万元。4、2012年3月20日，谢华忠明知谢某癸冒用李某丁的名义在时楼信用社办理贷款20万元，仍向李某丁发放贷款20万元。5、2012年4月30日，谢华忠明知杜某甲冒用杜某乙的名义在时楼信用社办理贷款9万元，仍向杜某乙发放贷款9万元。6、2012年6月19日，谢华忠明知马某冒用时某戊的名义在时楼信用社办理贷款20万元，仍向时某戊发放贷款20万元。7、2012年6月21日，谢华忠明知时某己冒用时某戌的名义在时楼信用社办理贷款20万元，在担保人的家属没有到场签字的情况下，仍向时某戌发放贷款20万元。8、2012年6月22日，谢华忠明知宋某丙冒用宋某乙的名义在时楼信用社办理借款20万元，向宋某乙发放了20万元的贷款。9、2012年6月22日，谢华忠明知谢某丑冒用谢某子的名义在时楼信用社办理借款10万元，在谢某子的家属没有到场签字的情况下，向谢某子发放了10万元的贷款。综上，被告人谢华忠违法发放贷款11笔，共计221万元。针对上述指控，公诉机关当庭出示的证据如下：1、证人夏某甲、时某丙、夏某乙、许某乙、陈某的证言。证明，谢某癸不具备贷款资格，冒用夏某甲、时某丙、夏某乙的名义在时楼信用社办理贷款，在未进行贷前调查的情况下由被告人经办发放三笔贷款共计26万元；陈某冒用许某乙、许某丙的名义在时楼信用社办理贷款，在未进行贷前调查的情况下由被告人经办发放贷款25万元的事实。2、证人时某丁、盛某甲、徐某甲、随某甲、李某丙的证言。证明，时某丁冒用盛某甲、徐某甲、随某甲、李某丙等人的名义在时楼信用社办理贷款，在借款人的家属未到场签字的情况下，由被告人办理联户联保小组，发放贷款71万元的事实。3、证人李某丁、杜某甲、杜某乙、时某戊、马某、时某戌、宋某乙、宋某丙、谢某子、谢某丑的证言。主要证明，谢某癸冒用李某丁的名义在时楼信用社办理贷款20万元；杜某甲冒用杜某乙的名义在时楼信用社办理贷款9万元；马某冒用时某戊的名义在时楼信用社办理贷款20万元；时某己冒用时某戌的名义，在担保人的家属没有到场签字的情况下，在时楼信用社办理贷款20万元；宋某丙冒用宋某乙的名义在时楼信用社办理借款20万元；谢某丑冒用谢某子的名义在谢某子的家属没有到场签字的情况下，在时楼信用社办理借款10万元；被告人谢华忠明知上述贷款为顶冒名贷款的情况下，作为第一责任人违规办理贷款6笔。4、贷款契约及审批手续。证明，被告人谢华忠违规发放上述贷款的立约情况。5、借条复印件。证明，被告人谢华忠违规发放贷款后，将部分贷款借用的事实。6、工作人员登记表。被告人谢华忠于2007年5月起任单县农村信用合作联社时楼信用社客户经理。7、户籍证明。证明，被告人谢华忠出生于1959年12月14日，备刑事责任能力。8、单县农村信用合作联社时楼信用社出具的相关证明及明细表。证明，被告人谢华忠作为责任人经手发放贷款的情况。9、被告人谢华忠在公安侦查阶段及审查起诉阶段对上述犯罪事实予以供认。其供述的主要内容与证人证言、相关书证等证据相吻合。上述证据均经庭审举证、质证，合法有效，予以确认。关于被告人及其辩护人提出的，起诉书指控的违法发放贷款的第一、二起事实，此两笔贷款均是贷款人在场的情况下办理的，贷款程序合法。起诉书指控的违法发放贷款的第三、四、五、六、七、八、九起事实，虽然存在贷款违规行为，但以上贷款贷出后均系被告人使用，应按挪用资金犯罪处理的辩解及辩护意见，经查，根据公诉机关提供的证人证言、相关书证结合被告人的供述，被告人谢华忠在明知实际用款人冒用他人名义贷款，部分贷款未进行贷前调查，部分贷款相关人员未到场签字的情况下，作为第一责任人违规办理贷款，其行为符合违法发放贷款罪的主客观构成要件。对被告人及其辩护人的上述辩解、辩护意见不予采纳本院认为，被告人谢华忠利用担任单县农村信用合作联社时楼信用社信贷客户经理，负责发放和催收贷款的职务之便，采用截留客户归还资金、冒名贷款等手段挪用本单位资金，数额巨大；违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已分别构成挪用资金罪、违法发放贷款罪，依法应数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人谢华忠当庭虽然对其行为性质作出辩解，但其归案后能对主要犯罪事实予以供认，可对其酌情从轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、具体情节和对社会的危害程度结合被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款、第六十九条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下一、被告人谢华忠犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年六个月，犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元。决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年10月23日至2018年4月22日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。）二、责令被告人将所挪用资金退赔给原单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长李兰香审判员权瑞亭审判员刘军二〇一四年一月二十九日书记员曹艳丽

案例二相关法律条文：
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例二判决结果：
name: 谢华忠
crime: 挪用资金罪
违法发放贷款罪
sentence: 有期徒刑五年六个月