案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
郭某信用卡诈骗一审刑事判决书江西省星子县人民法院刑事判决书（2016）赣0427刑初18号：星子县人民检察院以星检公诉刑诉（2016）17号起诉书指控被告人郭某犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2016年3月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，星子县人民检察院指派代理检察员简晓平出庭支持公诉，被告人郭某到庭参加诉讼。现已审理终结星子县人民检察院指控，被告人郭某因经营的某汽车租赁有限公司和母婴用品店需要资金周转，遂利用自己的身份证和行驶证在中国建设银行股份有限公司九江市分行、中国农业银行股份有限公司星子县支行办理信用卡，后其在明知没有还款能力的情况下超过规定期限大量透支，并经发卡银行多次电话、信函催收后超过三个月仍不归还，且在透支后改变联系方式，逃避银行催收。同时，郭某在违背他人意愿的情况下，通过将自己的同一车辆频繁依次过户到他人名下的方式，办理出多个车辆行驶证，又利用他人存放在其处的身份证至中国建设银行股份有限公司九江市分行申请办理信用卡，并虚构办卡申请表中的信息，伪造他人签字，申领多张信用卡归其个人使用，其在前期能进行正常还款，但自2014年9月起出现逾期未能还款的情况，发卡银行多次电话、信函催收，其未进行还款，且之后改变联系方式，逃避银行催收。（一）妨害信用卡管理罪1、2011年5月11日，被告人郭某在违背刘某意愿的情况下，将自己名下的赣＊＊＊＊＊＊现代轿车过户到刘某名下，办理出赣＊＊＊＊＊＊的车辆行驶证，后使用刘某的身份证、车辆行驶证到九江建行申领一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡归其个人使用。2、2011年7月8日，被告人郭某在违背郭某乙意愿的情况下，将刘某名下的赣＊＊＊＊＊＊现代轿车过户到郭某乙名下，办理出赣＊＊＊＊＊＊的车辆行驶证，后使用郭某乙的身份证、车辆行驶证至九江建行申领一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡归其个人使用。3、2011年9月15日，被告人郭某购买了一辆赣＊＊＊＊＊＊的红色现代轿车，并将该车登记在张晓某名下，后其在违背张晓某意愿的情况下，使用张晓某的身份证、车辆行驶证至九江建行申领一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡，之后又在网上申领同一账户绑定的一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡，两张信用卡均归其个人使用。4、2011年11月1日，被告人郭某在违背陈某意愿的情况下，使用陈某放在其处的身份证，赣＊＊＊＊＊＊的车辆行驶证至九江建行申领一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡归其个人使用。5、2012年1月7日，被告人郭某在违背郭某丙意愿的情况下，使用郭某丙放在其处的身份证、赣＊＊＊＊＊＊的车辆行驶证至九江建行申领一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡归其个人使用。（二）信用卡诈骗罪1、2011年5月至2012年1月期间，被告人郭某在违背他人意愿的情况下，使用刘某、郭某乙等五人的身份证、车辆行驶证至九江建行申请办理信用卡，并虚构办卡申请表中的信息，伪造他人签字，申领多张信用卡归其个人使用，其在前期均能进行正常还款，但自2014年9月起出现逾期未能还款的情况，发卡银行多次电话、信函催收，其仍未进行还款，且之后改变联系方式，逃避银行催收。截至发卡银行报案，冒用刘某名义办理的信用卡拖欠银行本金人民币16991.83元，冒用郭某乙名义办理的信用卡拖欠银行本金人民币7442.11元，冒用张晓某名义办理的尾号“＊＊＊＊＊＊”的信用卡拖欠银行本金人民币17731.11元，尾号“＊＊＊＊＊＊”的信用卡拖欠银行本金人民币27263.18元。冒用陈某名义办理的信用卡拖欠银行本金人民币31289.65元，冒用郭某丙名义办理的信用卡拖欠银行本金人民币34952元。2、2011年3月23日，被告人郭某使用自己名下的赣＊＊＊＊＊＊现代轿车及其本人的身份证至九江建行申领一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡，之后在网上申领同一账户绑定的一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡，在明知没有还款能力的情况下，郭某持两张信用卡通过消费、提现等方式分别恶意透支本金人民币19562.95元、32292.01元。期间，发卡银行多次电话、信函催收，其超过三个月仍不归还，且之后改变联系方式，逃避银行催收。3、2011年11月23日，被告人使用自己名下的赣＊＊＊＊＊＊现代轿车及其本人的身份证至星子农行申领一张账号为＊＊＊＊＊＊的信用卡，在明知没有还款能力的情况下，郭某持该卡通过消费、提现等方式恶意透支本金人民币33333.26元。期间，发卡银行多次电话、信函催收，其超过三个月仍不归还，且之后改变联系方式，逃避银行催收。综上，被告人郭某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡诈骗人民币135669.88元，恶意透支人民币85188.22元。2015年8月22日，郭某在上海火车站被当地民警抓获归案，其对犯罪事实供认不讳，并在归案后向发卡银行偿还人民币181208元。上述事实，被告人郭某在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提供的经庭审质证的受案登记表、移送案件通知书、立案决定书，证人刘某、郭某乙、张晓某、陈某、郭某丙、朱某、吴某、李某、余某、林某、程某的证言，机动车登记受理凭证，机动车查验凭证，中国建设银行龙卡汽车卡申请表、信用卡基本信息，九江市农行贷记卡申请材料、交易流水账单，催收记录，报案材料，拖欠金额统计表，归案情况说明，还款说明，存款回单，文件检验鉴定意见，被告人郭某的户籍证明及供述等证据证实，足以认定本院认为，被告人郭某使用以虚假的身份证明骗取的信用卡进行诈骗，又恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡进行诈骗。被告人郭某违背他人意愿，使用他人的身份证、车辆行驶证骗领6张信用卡的行为属于妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪的牵连犯应以信用卡诈骗罪论处，公诉机关对被告人郭某犯妨害信用卡管理罪的指控本院不予支持。被告人郭某归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，其归还了大部分欠款，可以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下一、被告人郭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月18日起至2020年12月9日止；罚金限本判决生效后十日内缴纳）。二、追缴被告人郭某的非法所得，依法发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长查伟华审判员陶勇明审判员查亚芳二〇一六年六月十五日书记员左秋霞

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 郭某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年