案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
奚磊信用卡诈骗罪一审刑事判决书福建省福州市仓山区人民法院刑事判决书（2018）闽0104刑初481号：福州市仓山区人民检察院以仓检诉刑诉（2018）418号起诉书指控被告人奚磊犯信用卡诈骗罪，于2018年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福州市仓山区人民检察院指派检察员张家兴出庭支持公诉。被告人奚磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结福州市仓山区人民检察院指控：2016年8月，被告人奚磊冒用福州华润燃气有限公司维修主管的身份，虚构虚假年收入，向上海浦东发展银行福州分行（下文简称“浦发银行”）申领了一张卡号为62×××84的信用卡，并于2016年9月至2018年2月期间多次刷卡消费、套现，逾期未还款。浦发银行多次通过电话、信函、上门等多种方式进行催收，但被告人奚磊以拒接电话以及改变常住地址等方式逃避银行催收。截止2018年2月27日，被告人奚磊未归还的透支额本金为人民币63823元，利息及其他费用为人民币28753.06元。被告人奚磊于2018年2月27日在福建省福州市仓山区永南路附近被福州市公安局仓前派出所民警抓获。公诉机关认为，被告人奚磊使用以虚假身份证明骗领的信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，提请本院以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对其判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。就上述指控，公诉机关提供了相关的证据证实。被告人奚磊对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。经审理查明：被告人奚磊系福州华润燃气有限公司的设备维修工。2016年8月21日，被告人奚磊向上海浦东发展银行股份有限公司申请信用卡，在填写申请表格时对自己的任职岗位、收入状况作了不实陈述。2016年9月6日，上海浦东发展银行股份有限公司以挂号信的方式邮寄被告人奚磊申请的银行信用卡（卡号62×××84）。2016年9月7日，被告人奚磊激活该信用卡并使用。2017年4月，该信用卡出现逾期未还款情况。随后，上海浦东发展银行股份有限公司通过电话、信函、上门等方式多次向被告人奚磊催收欠款。被告人奚磊以拒接电话、更换住址等方式逃避银行催收。2018年2月27日，被告人奚磊在福州市仓山区永南路附近被公安机关抓获。截至2018年2月27日，该信用卡共透支本金63823元未归还。上述事实，有公诉机关当庭举证并经法庭质证的下列证据证实：1.证人黄某某的陈述，证实他是上海浦东发展银行福州分行信用卡中心的员工，受公司委托向公安机关报案。2016年8月21日，银行受理奚磊提交的个人信用卡申请，经批准发卡，将卡号为62×××84的信用卡（授信额度80000元）邮寄到奚磊指定的住址福州市晋安区远洋路2号。该信用卡于次日通过手机开通并使用。因奚磊未及时还款，银行通过电话短信、拨打电话、信函通知、上门等方式多次向奚磊催收，该信用卡最后一次还款日为2017年6月29日。截至2018年2月27日，该信用卡共透支人民币92576.06元，其中本金63823元，利息15019.54元、违约金12061.16元，逾期8个月。他还证实按照奚磊的实际情况，无法申请到8万元的信用额度。2.报案书、本金及费用确认表、客户奚磊信用卡交易记录总表、情况说明、催收记录及截图、奚磊填写的申请信用卡表格、催缴告知书等报案材料，证实被告人奚磊申请银行信用卡（卡号为62×××84）、透支消费及银行催收等情况。3.福州华润燃气有限公司的职业及收入证明，证实被告人奚磊自2012年8月在公司上班，从事设备维修工工作，2016年年收入（应发）79000余元。4.到案经过，证实2018年2月27日，被告人奚磊在福州市仓山区永南路附近被公安机关抓获。5.户籍证明，证实被告人奚磊的年龄等身份信息情况，具备刑事责任能力。6.被告人奚磊的供述，证实2016年8月，他和朋友投资做生意，因手头没钱就想到信用卡套现的方法。后来生意投资失败，到了2017年6月，他没钱还信用卡欠款。随后，银行打电话向他催收欠款，一开始他有接电话，后来因为没有办法还钱就不再接听银行工作人员电话。银行工作人员还上门催收过，他躲起来，让家人接待。他透支信用卡的金额约6万多元本院认为，被告人奚磊以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金63823元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。关于公诉机关指控被告人奚磊使用以虚假的身份证明骗领信用卡，犯罪数额巨大的意见，本院认为公诉机关适用法律错误，理由如下：《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条对“使用虚假的身份证明骗领信用卡”作了具体解释规定，虽然该解释条款明确指明系解释“妨害信用卡管理罪”，但是实质在于解释“以虚假的身份证明骗领信用卡”的行为。最高人民法院将信用卡诈骗罪和妨害信用卡管理罪的法律适用问题在一个司法解释中予以规定，表明这两种犯罪本质上都属于妨害信用卡管理的犯罪，只不过将通过信用卡实施诈骗行为与其他危害信用卡管理秩序的行为相区别，因此，刑法第一百九十六条第一款第（一）项“使用以虚假的身份证明骗领信用卡”可以参照适用该解释条款。从《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条列明的身份证明种类来看，无论是居民身份证、护照，还是军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证等，共同的基本特征是证明持有者的姓名、性别等个人基础信息，而不是职业、收入、资产状况等。因此，被告人奚磊以真实的身份证和虚假的收入及工作岗位申领信用卡，不属于“以虚假的身份证明骗领信用卡”，依法应认定其犯罪数额较大。被告人奚磊归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、第六条之规定，判决如下一、被告人奚磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月28日起至2020年11月27日止。罚金应于判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人奚磊退赔被害单位上海浦东发展银行股份有限公司经济损失人民币六万三千八百二十三元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份审判长刘文锋人民陪审员伍建英人民陪审员胡项学二〇一八年八月十五日书记员郑晓燕

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 奚磊
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年九个月