案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
常某1妨害信用卡管理罪一审刑事判决书鄂尔多斯市东胜区人民法院刑事判决书（2019）内0602刑初590号：鄂尔多斯市东胜区人民检察院以东检一诉刑诉〔2019〕565号起诉书指控被告人常某1犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，于2019年10月14日向本院提起公诉。本院受理后依法适用简易程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。东胜区人民检察院指派检察员赵某、王某出庭支持公诉，被告人常某1到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控，2013年2月至2015年9月，被告人常某1在被害人常某2、白某1、杨某、白某2、刘某1、刘某2、常某3不知情的情况下，利用其通过窃取或者骗取等方式获取的上述人员的身份证复印件及伪造的收入证明、车辆行驶证、房产证等信用卡申请资料，从中国银行鄂尔多斯分行、中国农业银行鄂尔多斯分行以及华夏银行鄂尔多斯市分行共骗领11张信用卡供自己使用，并造成其中10张信用卡逾期，详细情况如下：1.造成被害人常某2的中国银行信用卡逾期34871.69元；2.造成被害人白某1的中国银行信用卡逾期41833元；3.造成被害人杨某的中国银行信用卡逾期25691元，华夏银行信用卡逾期10727.7元；4.造成被害人刘某1的中国银行信用卡逾期18885.7元，华夏银行信用卡5733.12元；5.造成被害人刘某2的中国银行信用卡逾期20036元，华夏银行信用卡逾期5850元；6.造成被害人白某2的华夏银行信用卡逾期11528.57元；7.造成被害人常某3的农业银行信用卡逾期610元。同时，被告人常某1海帮助刘某（另案处理）、赵某某（另案处理）、郝某某（另案处理）、王某（另案处理）在秦某某、何某某、张某某、韩某某、石某、张某某、迈某某、张某某、杨某某不知情的情况下，利用伪造的收入证明、车辆行驶证、房产证等信用卡申请资料，从中国银行鄂尔多斯分行骗领9张信用卡并交由上述四人使用。综上，被告人常某1共骗领信用卡20张，造成其中10张逾期共计175766.78元。2019年3月13日，被告人常某1在乌兰察布市集宁区被民警抓获归案。据此事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据，予以证实。公诉机关认为，被告人常某1使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量巨大，并在使用过程中造成部分信用卡逾期，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第三项及第一百九十六条之规定，构成妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪。被告人常某1对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议且未作辩解。经审理查明的事实与公诉机关的指控一致。上述事实，有经当庭出示并经举证、质证无异议的银行流水信息及情况说明、个人信用报告、户籍证明、报案材料、侦破报告、抓获经过、（2015）达刑初字第297号、（2016）内0602刑初356号、（2017）内0602刑初403号刑事判决书、信用卡扣押清单、被害人陈述、证人证言、被告人常某1的供述及同步录音录像等证据证实，足以认定本院认为，被告人常某1使用虚假的身份证明、资信证明骗领信用卡，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪；使用骗领的信用卡消费并造成部分信用卡逾期，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人常某1犯数罪，依法应当数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，适用法律意见正确，予以支持确认。被告人常某1到案后能自愿认罪，并如实供述自己的犯罪行为，系坦白，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第三项、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款之规定，判决如下一、被告人常某1犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金五万元。数罪并罚决定合并执行有期徒刑六年六个月，并处罚金七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月14日起至2025年9月13日止，罚金待本判决生效后十日内一次性缴纳。）二、追缴被告人常某1违法所得退赔被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份审判长赵芳代理审判员贾皓代理审判员张彦军二〇一九年十一月二十九日书记员吴逸昕

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 常某1
crime: 妨害信用卡管理罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑六年六个月