案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
杨常路信用卡诈骗罪一审刑事判决书江苏省无锡市惠山区人民法院刑事判决书（2017）苏0206刑初186号：无锡市惠山区人民检察院以锡惠检诉刑诉［2017］188号起诉书指控被告人杨常路犯信用卡诈骗罪，于2017年5月3日向本院提起公诉。本院于5月8日立案，依法适用简易程序，组成合议庭于2017年6月8日公开开庭审理了本案。无锡市惠山区人民检察院指派检察员王胜兰出庭支持公诉，被告人杨常路及辩护人杨蓉到庭参加诉讼。现已审理终结被告人杨常路辩解：已退赔各银行部分欠款。辩护人提出如下主要意见：杨常路系初犯，庭审中自愿认罪，已退赔部分欠款，要求减轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2011年至2015年间，被告人杨常路向招商银行信用卡中心、江苏银行无锡分行、中国光大银行无锡分、中国建设银行无锡分行等9家银行申领了信用卡，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，截至案发前恶意透支本金共计人民币172300余元（下涉币种均为人民币）。具体分述如下：1、2011年12月7日，被告人杨常路向招商银行信用卡中心申领卡号为62×××77信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计91641元。案破后，被告人杨常路已退还本金1600元。2、2012年2月9日，被告人杨常路向江苏银行无锡分行申领卡号为62×××91信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计8266.94元。案破后，被告人杨常路已退还本金3900元。3、2013年1月7日，被告人杨常路向中国光大银行无锡分行申领卡号为40×××83信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计1574.82元。案破后，被告人杨常路已退还本息。4、2013年2月18日，被告人杨常路向中国建设银行无锡分行申领卡号为62×××65信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计8572.28元。案破后，被告人杨常路已退还本金1600元。5、2013年6月6日，被告人杨常路向平安银行信用卡中心申领卡号为52×××33信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计17412.92元。案破后，被告人杨常路已退还本金8400元。6、2013年8月6日，被告人杨常路向广发银行无锡分行申领卡号为52×××36信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计11345.88元。案破后，被告人杨常路已退还本金2100元。7、2013年10月，被告人杨常路向中国农业银行无锡梁溪支行申领卡号为62×××99信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计445.37元。案破后，被告人杨常路已退还本息。8、2013年9月30日，被告人杨常路向交通银行信用卡中心申领卡号为45×××93信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计20516.14元。案破后，被告人杨常路已退还本金1900元。9、2013年10月15日，被告人杨常路向中信银行信用卡中心申领卡号为62×××79信用卡1张，后被告人杨常路持卡透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金共计12586.11元。案破后，被告人杨常路已退还本息。上述事实，被告人杨常路及辩护人在开庭审理过程中均无异议，且有被害单位汪某、陈某、孙某1、王某、夏某、华某、张某、孙某2、韩某等人的陈述笔录，信用卡申领资料、账户交易明细、催讨记录及报案材料，勘验工作记录，抓获经过，刑事案件侦破经过等证据证实，足以认定本院认为：被告人杨常路以非法占有为目的，恶意透支进行信用卡诈骗，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人杨常路庭审中自愿认罪，归案后如实供述，有悔罪表现，故予从轻处罚。被告人杨常路没有法定减轻处罚情节，不符合适用缓刑的条件，故对辩护人提出“要求减轻处罚并适用缓刑”的意见，不予采纳；被告人杨常路的辩解及其他辩护意见与查明事实相符，均予采纳。根据罪责刑相适应的原则，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人杨常路犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月15日起至2022年5月15日止），并处罚金人民币五万元（罚金于本判决发生法律效力第二日起10日内一次性缴纳）。二、涉案赃款继续予以追缴，由本院发还各被害单位。服本判决，可在接到本判决书的第二日起10日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本1份，副本2份审判长许景波人民陪审员李娟英人民陪审员张明二〇一七年六月二十日书记员邹莹

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 杨常路
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年