案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
潘金旋、赖煌辉伪造、变造金融票证、妨害信用卡管理、窃取、收买、非法提供信用卡信息、信用卡诈骗二审刑事判决书福建省泉州市中级人民法院刑事判决书（2016）闽05刑终1565号：泉州市洛江区人民法院审理洛江区人民检察院指控原审被告人潘金旋犯伪造金融票证罪、妨害信用卡管理罪、窃取信用卡信息罪、信用卡诈骗罪，原审被告人潘记平犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，原审被告人赖煌辉犯窃取信用卡信息罪一案，于2016年9月30日作出（2016）闽0504刑初112号刑事判决，原审被告人潘金旋、赖煌辉不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市人民检察院指派检察员吴景波、代理检察员林良集出庭履行职务，上诉人潘金旋、赖煌辉、原审被告人潘记平到庭参加诉讼。现已审理终结原审判决认定：一、窃取信用卡信息罪被告人赖煌辉于2014年12月至广东省深圳市学习改装ＰＯＳ机技术。被告人潘金旋于2015年7月以人民币7000元的价格向被告人赖煌辉购买改装好的ＰＯＳ机一台，后利用改装好的ＰＯＳ机专门窃取客户在该ＰＯＳ机上刷卡消费的银行卡信息，共窃取足以伪造进行交易的6张信用卡信息资料。其中被害人陈某1的信用卡信息资料被被告人潘金旋伪造信用卡并使用，被害人饶某的信用卡信息资料被被告人潘金旋伪造信用卡。另查明，经过侦查实验，被告人赖煌辉窃取的6条信用卡信息资料分别为：52×××94（被害人饶某的银行卡）、52×××55、52×××57、45×××51、62×××17、62×××15（被害人陈某1的银行卡）。而其中被害人陈某1的信用卡资料已被被告人潘金旋伪造信用卡并使用，饶某的信用卡资料被被告人潘金旋伪造信用卡但尚未使用。二、妨害信用卡管理罪被告人潘金旋让被告人潘记平持孔某的身份证并以孔某的身份前后至中国银行骗领孔某的信用卡3张，至福建省农村信用联合社骗领孔某的信用卡1张（共计骗领孔某的信用卡4张）。被告人潘记平在骗领孔某的信用卡后交给被告人潘金旋持有，后被告人潘金旋通过非法渠道获取莫某的中国建设银行信用卡1张并持有。三、伪造金融票证罪被告人潘金旋通过购买磁卡读写器将他人的信用卡信息资料写入潘金旋从非法渠道获取或者合法持有的他人信用卡内，伪造信用卡共计13张，伪造空白信用卡1张。经中国银联等部门进行校验，上述信用卡均能确定银行卡内的真实卡号信息。另查明，公安机关依法搜查了被告人潘金旋暂住的泉州市丰泽区仁风街119号的出租房，查获并扣押了潘金旋持有的32张银行卡，其中包括被告人潘金旋伪造的13张信用卡：平安银行卡52×××67（实际卡号62×××15，浙江金华农业银行）；兴业银行银行卡52×××03、52×××14，客户名潘金旋；招商银行银行卡43×××93（实际卡号62×××60，招商银行）、4392260016461426（实际卡号62×××65，浙江金华邮储银行）；中国银行卡62×××91，客户名张某；中国银行卡62×××84，客户名刘雪花；中国银行卡62×××84、62×××69、62×××82，客户名孔某；中国银行卡35×××33，客户名肖某1（实际卡号52×××75，北京农行）；工商银行卡62×××99，客户名刘雪花；62×××36，客户名黄某；民生银行卡62×××65（实际卡号52×××94，建设银行，客户名饶某）；建设银行卡62×××57，客户名刘雪花（该账户与潘某2、潘某1账户均有交易）；6217001830004460377，客户名黄某（该账户与潘某2、肖某1账户均有交易）；6217001830016301031，客户名潘某2；62×××35，客户名潘桂林；62×××21，客户名莫某；6217001830007364667，客户名潘某6（实际卡号43×××19，广西南宁建行）；福建省农村信用社联合社卡62×××35，客户名潘某5；62×××15，客户名孔某；622184010705306（实际卡号62×××26，浙江金华建行）；浦发银行卡62×××27（实际卡号46×××78，农业银行）；光大银行卡62×××82，客户名肖某1（实际卡号62×××31，广东广州交通银行）；40×××97，客户名潘金旋（实际卡号62×××27，浙江民泰商业银行）；中信银行卡62×××72，客户名潘某1；6226890005813737（实际卡号62×××94，客户名周顺站，泉州建设银行）；6226890010513389（实际卡号43×××28，四川泸州招商银行）；6226890019705408（实际卡号51×××83）；中国农业银行卡52×××87，客户名肖玉泉；6228480688589688773，客户名潘某2；62×××12，客户名潘金旋（实际卡号无），被告人潘金旋所伪造的13张信用卡即上述的13张标注实际卡号的，实际卡号与卡号是同一张银行卡，而实际卡号无即是伪造的空白信用卡1张。四、信用卡诈骗罪被告人潘金旋于2015年7月通过改装的ＰＯＳ机获取的被害人陈某1中国农业银行卡号为62×××15的信用卡信息资料，通过磁卡读写器将被害人陈某1中国农业银行卡号为62×××15的信用卡信息资料写入其他信用卡。被告人潘记平明知被害人陈某1的信用卡系潘金旋伪造，仍于2015年7月20日、21日分别帮助被告人潘金旋通过ＡＴＭ机将被害人陈某1中国农业银行卡号62×××15的信用卡内的人民币31000元转入被告人潘金旋所持有的户名为莫某，卡号为62×××21中国建设银行银行卡内，再通过ＡＴＭ机从被害人陈某1的农行卡取现人民币400元。事后被告人潘金旋分得人民币30000元，被告人潘记平分得人民币1400元。被告人潘金旋、赖煌辉先后于2015年8月26日、2015年9月11日被公安机关抓获。被告人潘记平于2015年9月1日主动到公安机关投案。到案后，被告人潘金旋、赖煌辉、潘记平均如实供述自己的罪行。案发后，被告人潘记平退出违法所得人民币400元。原判认定上述事实的证据有：1、被害人陈某1的陈述及账户明细查询单，证实2015年7月21日凌晨，其手机收到农业银行发来的信息，一看发现自己的银行卡被取走了31000元。当时，还觉得很奇怪，因为银行卡一直在自己身上。今天一早其就到银行卡开户行所在地洛江农业银行查询，发现自己的农业银行卡真的在凌晨0时被取走所有的现金，其就来报案了。同时证实银行卡的密码只有自己知道，也没有开通网银或绑定其他第三方支付工具。2、证人潘某1的证言，证实被告人潘金旋系其堂伯。潘金旋欠了别人很多钱，已跑路，现借住在他的弟弟潘某2家里。潘金旋办了几个ＰＯＳ机，平时就在家里帮别人套现或帮别人代还信用卡，其有一张中信银行的信用卡还是他帮代还的。其与潘金旋还一起去过台湾和菲律宾，其是去谈生意的，潘金旋是想去刷信用卡，就是复制别人的信用卡，然后去境外套现。有听潘金旋说过这些卡号和密码都是他从网上向别人购买的，然后自己复制卡去套现来赚点钱。3、证人潘某2的证言，证实2015年8月22日19时许，其下班后回到位于泉州市温陵北路仁风街119号的租房时，发现大哥潘金旋正在房里玩电脑，因为他也有这房子的钥匙，平常也会来住，所以就没在意。潘金旋说他要将他儿子和二哥潘金艺的儿子带来泉州玩两天，其答应了，潘金旋当晚就回老家了。23时30分许，潘金旋带着两个孩子来了，大嫂肖某1是24日晚上过来的。潘金旋他们虽然住在其家里，但其对他在做什么根本不清楚，因为他们一大堆人过来住，家里就住不下了，其就白天上班晚上下班洗完澡就到朋友那睡觉，所以不清楚潘金旋在做什么。同时证实潘金旋平时过来都带着一台笔记本电脑，有时也带着一台ＰＯＳ机，但他都没说做什么用。4、证人肖某1的证言，证实其与潘金旋系夫妻关系，但自从案发三年前，潘金旋在外面欠了别人很多钱，其就与他分开到宁波上班，夫妻关系很紧张，一度要离婚。自己也不知道潘金旋到底在做什么，不过有看到他有几个ＰＯＳ机，还有一台笔记本电脑以及一些不知道干什么用的卡，这些就是今天公安机关从潘某2租房搜查出来并扣押的物品。案发前，自己从宁波回到泉州潘某2租房，是因为潘金旋将二人的婚生子从宁波带回泉州，其才赶回来的。5、证人潘某3的证言及汽车租赁合同、泉州市汽车租赁行业协会监制随车物品、行驶动态、记录表等，证实其在泉州市丰泽区丰盛假日城堡经营一家三鑫汽车租赁店，认识潘金旋但不熟，与潘记平则是同村。2015年7月21日，潘记平自己到店里来租车，双方约定租车的费用一共是220元并签了租赁合同。同时证实租给潘记平的闽Ｃ×××××的小轿车装有ＧＰＳ定位系统。6、证人潘某4的证言，证实其与被告人潘记平是表兄弟，今天是陪他来投案的。7、证人黄某的证言，证实其与被告人潘金旋系老乡。大概是2012年底，曾借给潘金旋两台ＰＯＳ机及绑定的两张银行卡（一张工商银行卡、一张建设银行卡），但不清楚潘金旋借这两台ＰＯＳ机做何用。8、证人潘某5的证言，证实其与潘金旋系初中同学。大概在2015年5月份曾借给潘金旋一张南安农商银行卡，自己知道他在帮别人代还信用卡，其他的就不清楚了。9、证人潘某6的证言，证实其与被告人潘金旋系父子关系。其名下的一张建设银行卡现由潘金旋使用，卡号忘记了。10、证人张某的证言，证实其与潘金旋是在喝酒时认识的，潘对其说他是做网上淘宝生意的，自己与他没有经济往来，但有借给他一张建设银行卡，卡号忘记了。11、搜查笔录、提取笔录、扣押决定书、扣押清单、提取痕迹、物证登记表、福建省行政暂时扣留（或冻结）财物收据等，证实公安机关依法搜查被告人潘金旋暂住于潘某2位于泉州市丰泽区仁风街119号的出租房，查获并扣押了中国建设银行卡、泉州农商银行卡、浦发银行卡、中国光大银行卡、中国中信银行卡、中国民生银行卡、工商银行卡、中国农业银行卡、平安银行卡、兴业银行卡、招商银行卡、中国银行卡共32张、手机6部、ＰＯＳ机5部及ＰＯＳ机消费交易记录单、写卡器1个、卡包2个、电脑包1个、手提电脑1台。公安机关依法搜查被告人赖煌辉位于泉州市洛江区双阳街道力标新时代7号楼1206室住处，查获并扣押了稳压器7个、蓝牙接收及ＭＩＣＲＯＳＤ卡读取器7个、轨道读取芯片3个、ＭＩＣＲＯＳＤ卡（2Ｇ）4个、绿色键盘密码膜6个、万能表1台、拔废焊丝工具1把、电烙铁2台、ＧＰＳ发射芯片端6个、金色键盘密码膜6个、金色键盘密码密码膜读取芯片端5个、小发射天线芯片端8个、大发射天线1个、电钻1台、ＰＯＳ机磁头端3个、绿色键盘密码密码膜读取芯片端6个、联迪Ｅ550的ＰＯＳ机（已拆解）1台、三星9500白色手机1部、华硕Ｎ550Ｊ笔记本电脑1台、厦门银行卡、中国农业银行卡、中国建设银行卡、邮政银行卡共4张。依法扣押被告人潘记平的违法所得人民币400元。12、视频截图，证实2015年7月20日22时12分左右，被告人潘记平开车载被告人潘金旋途经泉州见龙某出城车道、李西村三叉路口-出城方向、南安市柳城象山卡口进城车道，当晚潘记平在安溪县的两家不同银行转账取款，尔后到南安市丰州的一家银行转账取款。银行卡号为62×××21于2015年7月21日在中国建设银行南安丰州分理处终端号为04304115的ＡＴＭ机查询、转账、取款的相关监控录像；银行卡号为62×××15于2015年7月20日在中国农业银行终端号为13005452ＡＴＭ机查询转账的视频监控；银行卡号为62×××15于2015年7月21日在福建农村信用社终端号为Ｙ7812001ＡＴＭ机查询取款的视频监控。13、交易明细账单，证实银行卡号为62×××69的持卡人信息、开卡时间及2015年1月1日至今的交易明细。14、协助查询财产通知书、中国农业银行股份有限公司福建省分行账户历史数据查询单、中国建设银行股份有限公司泉州分行的交易明细单、中国光大银行股份有限公司福州分行的交易明细单及中国工商银行股份有限公司泉州分行的交易明细单、兴业银行股份有限公司泉州分行的交易明细单，证实被告人潘金旋持有的银行卡号为62×××15在农业银行的交易详情及跨行交易信息；被告人潘金旋持有的卡号为62×××73、62×××12、62×××21（莫某的银行卡）在建设银行的交易明细；被告人潘金旋持有的银行卡号为40×××97、62×××82在光大银行的开户信息及开户至今的交易明细；被告人潘金旋所持有的卡号为62×××36、62×××99在工商银行的交易明细；被告人潘金旋所持有的卡号为52×××14、52×××03、52×××02在兴业银行的交易明细；被告人潘金旋所持有的卡号52×××87对应的户名为其岳父肖玉泉；卡号62×××35对应的户名为潘某5；卡号62×××15、62×××82对应的户名为孔某；卡号51×××00对应的户名为张某；卡号62×××84对应的户名为刘雪花；卡号62×××35对应的户名为潘桂林。被告人赖煌辉所持有卡号为62×××13在中国农业银行泉州洛江支行的交易明细；被告人赖煌辉所持有卡号为62×××51在中国建设银行泉州洛江支行的交易明细；被告人赖煌辉所持有卡号为62×××74在厦门银行泉州分行的交易明细；被告人赖煌辉所持有卡号为62×××47在中国邮政储蓄银行泉州万安营业所的交易明细。被告人潘记平所持有的户名为孔某的卡号为62×××69、62×××82、62×××84、62×××15在中国银行泉州江南支行、中国银行泉州东海支行、中国银行泉州滨城支行、中国农村商业银行玉霞支行的交易明细。15、电子数据检验委托书、信息截图、聊天记录及被告人冒用的孔某、李某的身份证、银行卡等，证实从被告人潘金旋的ＩＰｈｏｎｅ6手机中提取到潘窃取他人银行卡的信息以及其利用该部手机与ＱＱ号：25×××64、98×××61、24×××03、31×××98之间的聊天记录。16、辨认笔录及照片，证实三被告人对同案人的相互辨认；被告人潘金旋辨认其与潘记平在ＡＴＭ机取款的地点；证人潘某1辨认两段监控录像，时间分别为2015年7月20日23时53分47秒至2015年7月20日23时55分32秒、2015的7月20日23时57分30秒至2015年7月21日0时0分34秒，在安溪县农业银行茶都支行的ＡＴＭ机取款的正是其老乡潘记平；证人潘某1辨认一段监控录像，时间为2015年7月21日0时18分45秒至2015年7月21日0时19分41秒，在安溪县农村信用社长泰分社ＡＴＭ机取款的是潘记平；证人潘某1辨认一段监控录像，时间为2015年7月21日1时09分31秒至2015年7月21日1时17分48秒，在中国建设银行南安丰州支行ＡＴＭ机取款的是潘记平。17、被告人潘金旋所持有的银行卡卡号的工作说明、ＰＯＳ机签购单，被告人赖煌辉所持有银行卡卡号的工作说明等，证实公安人员在泉州市丰泽区仁风街119号出租房抓获被告人潘金旋，并从该处搜查出一些银行卡。公安人员前往中国银联等部门对涉案的银行卡进行校验发现，其中有些信用卡卡号已跟卡面上的号码不一致，被修改过了，后公安人员再次与中国银联的员工逐一进行校验，确定了这批涉案的银行卡的真实卡号。公安人员在泉州市洛江区双阳街道力标新时代小区抓获被告人赖煌辉，并从该处搜查出四张银行卡。经过对被查获的四张银行卡进行校验发现，其中卡号为62×××74的厦门银行卡、卡号为62×××51的中国建设银行卡、卡号为62×××13的中国农业银行卡卡面上的卡号与背面磁条中所记载的卡号一致；卡号为62×××47的中国邮政储蓄银行卡的背面磁条已损坏，无法进行读取确定磁条中所记载的卡号。18、侦查实验笔录，证实公安人员对被告人潘金旋ＩＰｈｏｎｅ6手机（串号354434066040927）内三个ＱＱ号：98×××61、25×××64、24×××03之间的聊天记录中的银行卡信息进行侦查实验，确定完整的银行卡信息的数量。被告人潘金旋当场使用其已被扣押的深蓝色华硕电脑、黑色写卡器及废弃的农业银行磁条卡，按照要求，对从其本人ＩＰｈｏｎｅ6手机ＱＱ中提取的银行卡数据逐一查看后确认，这些数据里共有完整的银行卡数据27条可供写卡、制卡，潘金旋随即对这27条数据逐一尝试进行制卡。制卡后，公安人员带着银行卡及潘金旋前往中国农业银行洛江支行ＡＴＭ取款机上进行查询试验，经逐一试验，共有6条银行卡数据可以使用，卡号分别为：52×××94（被害人饶某的银行卡）、52×××55、52×××57、45×××51、62×××17、62×××15（被害人陈某1的银行卡），随后让潘金旋对刚才试验成功的6条数据逐一确认。另经制卡后，前往ＡＴＭ机试验无法查询的银行卡数据共8条、无法进行写卡的银行卡数据共6条、无法确定密码进行写卡验证的银行卡数据共7条。19、户籍证明，证实三被告人的身份年龄等基本情况。20、被告人潘金旋的供述，大约2015年5-6月份，其从网上ＱＱ群认识了一陌生网友，那人说他有“料”要卖，所谓的“料”即指别人的银行卡信息，他还自称懂得去银行ＡＴＭ机采集取款人员的银行卡信息、银行卡磁条内的数据和密码。懂这行的人都知道，如果有这些数据和密码，就可以通过制卡设备复制别人的银行卡，然后将卡内的钱取出或转走。其与那人聊了很久，对方提出可以合作，成功将别人的钱取出来后，要分给他60%的钱。刚开始，那人先发了一个“料”过来，其试着复制了与那个“料”对应的银行卡，然后去查了一下，发现卡内真的有几百元，于是就相信那人的话。那人刚开始说要先付钱给他，其担心被骗，就求他先给“料”，等把卡复制出来后取了钱再付给他。经过多次劝说，那人终于同意了并给了一个“料”。之前在2014年，其有向一个住在双阳、外号叫“创新”的男子（即被告人赖煌辉）购买一套写卡器，其就用这套写卡器将那人发过来的“料”复制了一张银行卡，然后让潘记平开车载其到安溪县城的一个地方，再让潘记平拿着这张复制卡到一家农业银行的ＡＴＭ机将卡内的钱转到其控制的另一张建设银行卡内，记得潘记平当时转了三万多元到建设银行卡内，具体多少忘记了。潘记平转完钱回到车上，其问他有没有转完，潘记平说卡内还剩400元，其就让他全部取出来，潘记平听后又到另外一个ＡＴＭ机将这400元取出来，这400元就给他了（潘记平除了分到这400元外，其还于事后两三天又拿了1000元给他）。当天晚上，其二人又到南安丰州的一家建设银行ＡＴＭ机上，从建设银行卡内取了两万元现金，再把剩下的一万多元转到自己控制的中国银行账户内。后来，其让潘记平先回去，自己则到晋江池店的高速路口去将一万九千多元的现金交给那个陌生网友。两天后，其到宁波市奉化溪口接儿子，在奉化溪口的一家中国银行ＡＴＭ机取了一万出来，卡内还剩几百元。同时供述自己除了向赖煌辉购买写卡器外，还让他改装了两台ＰＯＳ机，谈好改装一台是人民币7000元，已经付给他一台的钱，另外还没改装好的那台先预付了1200元。改装好的ＰＯＳ机，只要有银行卡在这台机子上消费，那么这台ＰＯＳ机就会把这张卡相对应卡号、密码以及轨道信息发送到其指定的手机卡号上。而这两台ＰＯＳ机是用张某和孔某的身份证办理的，张某是本人帮忙办理的，孔某则是其让潘记平冒充去办理的，因为孔某的身份证是在一次喝酒时一个小偷给的。21、被告人赖煌辉的供述，其改装ＰＯＳ机的技术是去深圳龙岗区找别人学的，改装的原件也是向这个人购买的。在网上有很多这种改装ＰＯＳ机的ＱＱ群，大家都是通过这个群或者群里的好友相互介绍认识的，其还在这个群里发布过改装ＰＯＳ机的广告，所以他们就知道来找其改装ＰＯＳ机。其一共改装了两台ＰＯＳ机，一台卖给一个姓潘的本地人（即被告人潘金旋），另一台卖给了网上认识的朋友。潘金旋一共要改装两台ＰＯＳ机，改装好的那台7000元已付了，另外那台还没改装好的先付了1200元。改装好的ＰＯＳ机只要有人在这台改装的机子上消费的话，那么这台ＰＯＳ机就会把消费者的这张卡的卡号、密码及相对应的轨道信息发送到指定的手机卡上，然后就可以通过电脑、写卡器制作出相应的伪卡，这张伪卡跟原来的卡一样，可以进行交易、刷卡、取现、转账等功能。22、被告人潘记平的供述，其与被告人潘金旋系老乡又是邻居。2015年7月20日21时左右，潘金旋打电话让其帮他租辆车去安溪。其就去丰泽区假日城堡三鑫租车行找同镇的潘德良租了一辆丰田小轿车，约定一天租金230元。当晚，其开着租来的车到美食街载潘金旋去吃夜宵，后潘金旋说一起去安溪，叫其将一张银行卡里的钱转到他另一张卡上。其当时心里就觉得不是什么好事情，因为潘金旋有段时间在网上学复制他人银行卡的技术。但是，自己又想看看他到底有没有这种本事，就答应和他一起去安溪。到了安溪茶都，将车停在一家农业银行附近，潘金旋递过一张灰色的银行卡，还说了密码，让其将该卡内的钱转到他的另一张中国银行账户里。临走前，潘金旋还让其戴墨镜，防止别人认出来。其拿着潘金旋给的银行卡到ＡＴＭ取款机边，按照潘金旋给的密码输入，果然看到卡内有余额三万多元，尾数大约是400元。其就将卡内的钱转到潘金旋指定的中国银行卡里。转账完回到车里，潘金旋问转了多少钱，其告诉了他转账的金额，并说卡里还剩400元，潘金旋就让全取出来。两人开车从安溪回来的路上，路过一家农商银行，在潘金旋的示意下，其再次去取了400元。车继续往泉州方向走经过丰州镇时，潘金旋将那张中国银行卡递过来，让其再去取两万元。其就戴着墨镜拿着银行卡到ＡＴＭ机取了两万元连同银行卡都给了潘金旋，后两人一起开车回泉州市区，潘金旋将其送到美食街的住处，他就开车走了，第二天，他将车还给租车行。同时供述其除了分到了当晚从卡里取出的400元外，还于事情过后的几天又找潘金旋要了1000元。原判认为，被告人潘金旋伪造信用卡数量13张，情节严重，其行为已构成伪造金融票证罪。被告人潘金旋、潘记平使用虚假的身份证明骗领信用卡4张，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。被告人潘金旋、赖煌辉窃取他人信用卡信息，其中潘金旋窃取他人信用卡信息4条，赖煌辉窃取他人信用卡信息6条，数量巨大，其行为均已构成窃取信用卡信息罪。被告人潘金旋、潘记平以非法占有为目的，使用伪造的信用卡实施诈骗活动数额共计人民币31400元，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人潘金旋在信用卡诈骗罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人潘记平在信用卡诈骗罪中起辅助作用，是从犯，对其予以从轻处罚。被告人潘金旋、赖煌辉虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，对其二人予以从轻处罚。被告人潘记平案发后主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，对其予以从轻处罚。被告人潘金旋、潘记平判决宣告以前一人犯数罪，依法实行数罪并罚。据此，原审法院判决：一、被告人潘金旋犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯窃取信用卡信息罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币十一万元。二、被告人赖煌辉犯窃取信用卡信息罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。三、被告人潘记平犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。四、责令被告人潘金旋、潘记平共同退赔被害人陈某1人民币三万一千四百元。五、没收被告人潘金旋已被扣押的三十二张信用卡、手机六部、ＰＯＳ机五部及ＰＯＳ机消费交易记录单、写卡器一个、卡包二个、电脑包一个、手提电脑一台；没收被告人赖煌辉已被扣押的作案工具稳压器七个、蓝牙接收及ＭＩＣＲＯＳＤ卡读取器七个、轨道读取芯片三个、ＭＩＣＲＯＳＤ卡（2Ｇ）四个、绿色键盘密码膜六个、万能表一台、拔废焊丝工具一把、电烙铁两台、ＧＰＳ发射芯片端六个、金色键盘密码膜六个、金色键盘密码膜读取芯片端五个、小发射天线芯片端八个、大发射天线一个、电钻一台、ＰＯＳ机磁头端三个、绿色键盘密码膜读取芯片端六个、联迪Ｅ550ＰＯＳ机（已拆解）一台、三星9500白色手机一部、华硕Ｎ550Ｊ笔记本电脑一台、厦门银行卡一张、中国农业银行卡一张、中国建设银行卡一张、邮政银行卡一张，由扣押机关依法处理。上诉人潘金旋诉称：1、其在侦查阶段受到侦查机关的诱供，对其所作供述应予排除。2、其犯罪行为应以信用卡诈骗罪定罪，其他罪名属牵连犯罪，应被信用卡诈骗罪吸收。3、在其住所查获的13张伪造信用卡中有11张是在网上认识的“安溪人”在教授其学习制卡过程中伪造的。4、其在羁押期间提供了线索帮助公安机关抓获同案人赖煌辉的行为应认定为立功。综上，请求二审法院查清事实，依法改判。上诉人赖煌辉诉称：1、其是2015年7月份才将改装好的ＰＯＳ机交付给潘金旋的。涉案的6条信用卡信息并非都是通过其改装的ＰＯＳ机窃取。2、因为技术原因，改装好的ＰＯＳ机都有缺陷，无法采集信用卡的完整数据信息，数据不完整制成信用卡后仅能查询不能取现，公安机关仅对涉案的6条信用卡信息在ＡＴＭ机上查询余额，而未测试可否取现，对于窃取的不能取现的信用卡信息不能计入其犯罪数额。3、在潘金旋作案过程中，其没有参与预谋及分赃，应认定其为从犯。综上，请求二审法院查清事实，依法改判。泉州市人民检察院认为，原判认定上诉人潘金旋犯伪造金融票证罪、妨害信用卡管理罪、窃取信用卡信息罪、信用卡诈骗罪，上诉人赖煌辉犯窃取信用卡信息罪，原审被告人潘记平犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪的基本事实清楚，证据确实充分。但原判对上诉人潘金旋、赖煌辉窃取信用卡信息的时间认定有误。上诉人潘金旋、赖煌辉共同窃取的信用卡信息应为5条，上诉人潘金旋利用窃取的饶某建设银行信用卡信息伪造信用卡但未使用，原判认定该行为构成信用卡诈骗罪，同时又将该伪造的信用卡计入潘金旋伪造金融票证的数量范围中，对同一行为作前后不同的认定不当。故原判程序合法，但认定的部分事实有误、对部分行为定性有误，建议二审法院依法改判。经审理查明：一、窃取信用卡信息罪上诉人赖煌辉于2014年12月至广东省深圳市学习改装ＰＯＳ机技术。上诉人潘金旋于2015年6月以人民币7000元的价格向上诉人赖煌辉购买改装好的ＰＯＳ机一台，后利用这台改装好的ＰＯＳ机专门窃取客户在该ＰＯＳ机上刷卡消费的银行卡信息，共利用该ＰＯＳ机窃取5条足以伪造进行交易的信用卡信息资料，分别为52×××94（被害人饶某的信用卡信息资料，被上诉人潘金旋伪造信用卡但尚未使用）、52×××55、45×××51、62×××17、62×××15（被害人陈某1的信用卡信息资料，被上诉人潘金旋伪造信用卡并使用）。上诉人潘金旋还从非法途径获取1条信息资料为52×××57的信用卡信息。二、妨害信用卡管理罪上诉人潘金旋让原审被告人潘记平持孔某的身份证并以孔某的身份前后至中国银行骗领客户名为孔某的信用卡3张，卡号分别为62×××84、62×××82、62×××69（该卡被潘金旋用于转移从被害人陈某1卡中冒领的钱款）。至福建省农村信用联合社骗领客户名为孔某的信用卡1张，卡号为62×××15（共计骗领客户名为孔某的信用卡4张）。原审被告人潘记平在骗领客户名为孔某的信用卡后交给上诉人潘金旋持有，后上诉人潘金旋通过非法渠道获取客户名为莫某，卡号为62×××21的中国建设银行信用卡1张并持有（该卡被潘金旋用于转移从被害人陈某1卡中冒领的钱款）。三、伪造金融票证罪上诉人潘金旋通过购买磁卡读写器将他人的信用卡信息资料写入上诉人潘金旋从非法渠道获取或者合法持有的他人信用卡内，伪造信用卡共计13张，分别如下：平安银行卡52×××67（实际卡号62×××15，浙江金华农业银行）；招商银行银行卡43×××93（实际卡号62×××60，招商银行）、4392260016461426（实际卡号62×××65，浙江金华邮储银行）；中国银行卡35×××33，客户名肖某1（实际卡号52×××75，北京农行）；民生银行卡62×××65（实际卡号52×××94，建设银行，客户名饶某）；6217001830007364667，客户名潘某6（实际卡号43×××19，广西南宁建行）；622184010705306（实际卡号62×××26，浙江金华建行）；浦发银行卡62×××27（实际卡号46×××78，农业银行）；光大银行卡62×××82，客户名肖某1（实际卡号62×××31，广东广州交通银行）；40×××97，客户名潘金旋（实际卡号62×××27，浙江民泰商业银行）；6226890005813737（实际卡号62×××94，客户名周顺站，泉州建设银行）；6226890010513389（实际卡号43×××28，四川泸州招商银行）；6226890019705408（实际卡号51×××83）。并伪造客户名为潘金旋的空白信用卡1张。经中国银联等部门进行校验，上述信用卡均能确定银行卡内的真实卡号信息。另查明，公安机关依法搜查了上诉人潘金旋暂住的泉州市丰泽区仁风街119号的出租房，查获并扣押了上诉人潘金旋持有的32张银行卡，其中包括上诉人潘金旋伪造的13张信用卡及伪造的空白信用卡1张。四、信用卡诈骗罪上诉人潘金旋于2015年6月通过改装的ＰＯＳ机获取的被害人陈某1中国农业银行卡号为62×××15的信用卡信息资料，通过磁卡读写器将被害人陈某1中国农业银行卡号为62×××15的信用卡信息资料写入其他信用卡。原审被告人潘记平明知被害人陈某1的信用卡系潘金旋伪造，仍于2015年7月20日、21日分别帮助上诉人潘金旋通过ＡＴＭ机将被害人陈某1中国农业银行卡号62×××15的信用卡内的人民币31000元转入上诉人潘金旋所持有的户名为莫某，卡号为62×××21中国建设银行银行卡内，再通过ＡＴＭ机从被害人陈某1的农行卡取现人民币400元。并于当晚从户名为莫某，卡号为62×××21中国建设银行银行卡中取现人民币2万元，转帐10800元至上诉人潘金旋控制的户名为孔某，卡号为62×××69的中国银行卡中。事后上诉人潘金旋分得人民币30000元，原审被告人潘记平分得人民币1400元。上诉人潘金旋、赖煌辉先后于2015年8月26日、2015年9月11日被公安机关抓获。原审被告人潘记平于2015年9月1日主动到公安机关投案。到案后，上诉人潘金旋、赖煌辉、原审被告人潘记平均如实供述自己的罪行。案发后，原审被告人潘记平退出违法所得人民币400元。认定上述事实的证据有：被害人陈某1的陈述及账户明细查询单、证人潘某1、潘某2、肖某1、潘某3、潘某4、黄某、潘某5、潘某6、张某的证言，搜查笔录、提取笔录、扣押决定书、扣押清单、提取痕迹、物证登记表、福建省行政暂时扣留（或冻结）财物收据、视频截图、交易明细账单、电子数据检验委托书、信息截图、聊天记录、冒用的孔某、李某的身份证、银行卡、辨认笔录及照片、上诉人潘金旋所持有的银行卡卡号的工作说明、ＰＯＳ机签购单，上诉人赖煌辉所持有银行卡卡号的工作说明、侦查实验笔录等书证及上诉人潘金旋、赖煌辉、原审被告人潘记平的供述等。本院审理期间，公诉机关提供了证人黄某证言，证实2013年年末或2014年年初，潘金旋打电话告诉其两个安溪人要拿银行卡给他，但潘金旋没有给其看过，其不清楚是什么银行卡，也没有见过这两个安溪人，也没有见过他们教潘金旋制作银行卡的事实。上述证据均经原审及本院庭审举证、质证属实，证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认。关于上诉人潘金旋诉称其在侦查阶段受到侦查机关的诱供，对其所作供述应予排除的上诉意见。经查，上诉人潘金旋在侦查机关所作供述系在法律规定的时间、地点由侦查人员依照法定程序制作，侦查人员在讯问过程中依法告知了相关诉讼权利，确保了上诉人自由陈述权利，笔录内容均在上诉人供述基础上，由侦查人员客观记录而形成，程序和形式合法且均经过上诉人核对确认，系其自愿供述。其供述与证人潘某1、潘某2、肖某1、潘某3、黄某、潘某5、潘某6、张某的证言及上诉人赖煌辉、原审被告人潘记平的供述能够相互印证。上诉人潘金旋诉称其在侦查阶段受到侦查机关的诱供，但无法提供侦查机关违法取证的相关线索，故其上诉意见与查明事实不符，不能成立，不予采纳。关于上诉人潘金旋诉称其犯罪行为应以信用卡诈骗罪定罪，其他罪名属牵连犯罪，应被信用卡诈骗罪吸收的上诉意见。经查，上诉人潘金旋一共实施了四个行为：即利用上诉人赖某改造的ＰＯＳ机和网上购买等途径非法窃取他人信用卡信息；指使潘记平持他人身份证骗领信用卡并通过非法渠道持有他人信用卡；通过购买磁卡读写器将他人的信用卡信息资料写入从非法渠道获取或者合法持有的他人信用卡内及窃取他人信用卡信息资料并伪造信用卡，伙同潘记平通过ＡＴＭ机转账和取现卡内钱款。上述四个行为所侵犯的客体均不相同。且其用于实施信用卡诈骗的他人信用卡信息并不是其窃取的他人全部信用卡信息。其除了伪造被害人陈某1的信用卡以外，还在其住处查获其他伪造的他人信用卡及伪造的空白信用卡。其在实施信用卡诈骗过程中虽然使用了骗领的1张孔某信用卡和非法持有的莫某的信用卡，但仍有3张骗领的孔某信用卡与信用卡诈骗行为不存在事实上的关联。故上诉人潘金旋的信用卡诈骗行为和窃取信用卡信息、伪造金融票证、妨害信用卡管理是分开的独立行为，不存在牵连关系，应当分别定罪处罚。上诉人潘金旋让原审被告人潘记平持孔心的身份证并以孔心的身份前后至中国银行、福建省农村信用联合社骗领客户名为孔某的信用卡4张，并通过非法渠道获取中国建设银行客户名为莫某的信用卡1张，其将孔某的1张卡号为62×××69的中国银行信用卡及莫某的中国建设银行信用卡用于转移从被害人陈某1信用卡中冒领的钱款。故其伙同潘记平骗领孔某卡号为62×××69中国银行信用卡的手段行为被二人伪造及使用被害人陈某1信用卡实施信用卡诈骗的目的行为所吸收。对上诉人潘金旋、原审被告人潘记平骗领孔某卡号为62×××69中国银行信用卡的行为不应再评价为妨害信用卡管理罪。原判对此认定有误，应予纠正。关于上诉人潘金旋提出在其住所处查获的13张伪造信用卡中有11张是在网上认识的“安溪人”在教授其学习制卡过程中伪造的上诉意见。经查，上诉人潘金旋提出证人黄某可以证实上述伪造的信用卡系网上认识的“安溪人”伪造的，但证人黄某证实其未曾见过上述“安溪人”或看见他们教授潘金旋制造信用卡。故上诉人潘金旋的辩解无法得到证人的印证。上诉人潘金旋购买伪造信用卡的设备，掌握了伪造信用卡的技术手段，其在侦查阶段亦供认其伪造了2张信用卡和1张空白信用卡。本案伪造的信用卡均从上诉人潘金旋的住处扣押，其辩解系“安溪人”为教授其制卡技术而伪造无法得到相关证据的印证。且即便如其所述，系“安溪人”为教授其制卡技术而伪造，但其为了学习伪造信用卡技术，要求他人教授其制造伪造信用卡的技术，主观上具有伪造信用卡的故意，客观上参与了伪造信用卡的行为，此情形下亦与其所称的“安溪人”构成伪造金融票证罪的共犯。伪造金融票证罪属行为犯，只要是行为人出于主观故意而伪造金融票证的，犯罪就已成立。依照刑法相关规定，伪造金融票证罪不需要具备损害结果，伪造、变造金融票证行为本身就已表现出这一犯罪的社会危害性。虽然上诉人潘金旋伪造的部分信用卡并未被实际使用，但犯罪的危害结果没有出现并不影响对上诉人潘金旋伪造信用卡行为性质的评价。上诉人潘金旋利用窃取的饶某建设银行信用卡信息伪造信用卡，原判将该伪造的信用卡计入上诉人潘金旋伪造金融票证的数量范围中，又认定该行为构成信用卡诈骗罪，对同一行为作前后不同的评价不当。且上诉人潘金旋虽窃取饶某建设银行信用卡信息并伪造信用卡，但其未使用该卡进行信用卡诈骗活动，故原判认定上诉人潘金旋伪造饶某信用卡的行为构成信用卡诈骗罪不当，应予纠正。关于上诉人潘金旋提出其在羁押期间提供了线索帮助公安机关抓获上诉人赖煌辉的行为应认定为立功的上诉意见。经查，上诉人潘金旋归案后供述自己如何与赖某联系，如何向赖某购买改装的ＰＯＳ机，并向公安机关提供了赖某的电话号码，ＱＱ号码等信息，根据《最高人民法院关于处理自首和立功若干具体问题的意见》第五条的规定，“犯罪分子提供同案犯姓名、住址、体貌等基本情况，或者提供犯罪前、犯罪中掌握、使用的同案犯联络方式、藏匿地址，司法机关据此抓捕同案犯的，不能认定为协助司法机关抓捕同案犯”，且共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知的其他同案犯的共同犯罪事实。因此，上诉人潘金旋的行为依法不能认定为立功。关于上诉人赖煌辉提出其是2015年7月份才将改装好的ＰＯＳ机交付给潘金旋的，涉案的6条信用卡信息并非都是通过其改装的ＰＯＳ机窃取的上诉意见。经查，侦查机关调取的上诉人潘金旋ＱＱ号码为25×××64，与上诉人赖某ＱＱ号码为31×××98的聊天记录显示，两人于2015年5月28日分别通过上述两个ＱＱ账号联系改装ＰＯＳ机的事情。2015年6月3日，上诉人赖某将改装好的ＰＯＳ机拿给上诉人潘金旋使用，中间虽因该ＰＯＳ机性能不稳定，反复来回多次维修，但两人聊天记录显示自2015年6月3日开始，上诉人潘金旋已使用该ＰＯＳ机用于窃取他人信用卡信息并获得了信用卡信息。公安机关提取的上诉认潘金旋手机中信息记录显示在2015年6月19日，上诉人潘金旋即已将上述6条信用卡信息由其ＱＱ账户25×××64发送至其名下另一ＱＱ账户24×××03上，由此可以证明早在2015年6月19日或之前，上诉人潘金旋即已窃取到涉案的6条信用卡信息并保存在个人ＱＱ记录中。公安机关从上诉人潘金旋暂住其弟潘某2位于泉州市丰泽区仁凤街119号出租房查获并扣押的上诉人潘金旋持有的ＰＯＳ机消费交易记录单，其中卡号52×××94的银行卡于2015年6月7日22时41分，卡号52×××55的银行卡于2015年6月8日00时48分，卡号45×××51的银行卡于2015年6月14日00时20分，卡号62×××17的银行卡于2015年6月18日01时02分，卡号62×××15的银行卡于2015年6月8日00时22分，分别通过商户名称为泉州市丰泽区天龙电器，商户编号为8383505573255529，终端编号为64181803的ＰＯＳ机进行交易，且上述交易的时间均在上诉人赖某将改造好的ＰＯＳ机交付给上诉人潘金旋使用的时间之后，上诉人潘金旋将盗取的信用卡信息转存的ＱＱ记录的时间之前，在时间上具有一致性。上诉人潘金旋归案后供认其利用上诉人赖某改造的ＰＯＳ机窃取到20多条他人信用卡信息并保存在其ＱＱ聊天记录上。上诉人赖煌辉亦供认其明知上诉人潘金旋购买改装ＰＯＳ机的目的是为了窃取他人银行卡的信息和密码，从而套取别人卡里的现金，仍进行改装并卖给上诉人潘金旋。上述证据间能够互相印证，足以认定上诉人潘金旋利用上诉人赖某改造后的ＰＯＳ机窃取了卡号为：52×××94、52×××55、45×××51、62×××17、62×××15等5条信用卡信息。卡号52×××57银行卡因没有相应的ＰＯＳ机签购单或其他证据可以证实该信息是通过上诉人赖某改造后的ＰＯＳ机所窃取，故不应计入上诉人赖某窃取的信用卡信息数量中，应认定上诉人赖某帮助上诉人潘金旋窃取了5条信用卡信息。原判对此认定不当，应予纠正。但卡号52×××57的信用卡信息系从上诉人潘金旋个人ＱＱ记录中查获并经侦查实验验证，上诉人潘金旋对该条信息从非法途径获取的事实亦供认不讳，应计入上诉人潘金旋窃取的信用卡信息数量之中。故上诉人赖某的此节上诉意见予以采纳。关于上诉人赖煌辉提出窃取的6条信息并非都是完整的信用卡信息，不能全部计入其犯罪数额中的上诉意见。经查，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定，行为人窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易的，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。窃取信用卡信息罪的既遂，除要求行为人实际窃取得到信用卡信息外，还要求行为人窃取得到的信用卡信息需达到足以伪造可进行交易的信用卡或足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易程度。本案中，上诉人潘金旋利用上诉人赖某改造的ＰＯＳ机窃取的6条信用卡信息经侦查实验证实均足以伪造成可进行交易的信用卡，即上述6条信息均为完整信息。故上诉人赖某辩称涉案的6条信息不是完整信息的上诉意见与查明的事实不符，不能成立，不予采纳。关于上诉人赖煌辉提出在潘金旋作案过程中，其没有参与预谋及分赃，应认定其为从犯的上诉意见。经查，在窃取他人信用卡信息的共同犯罪过程中，虽然窃取他人信用卡信息的行为系上诉人潘金旋实施，但系利用向上诉人赖某购买的改造ＰＯＳ机所实施。上诉人赖某明知利用其改造好的ＰＯＳ机可以窃取他人信用卡信息，仍卖给上诉人潘金旋。其行为在上诉人潘金旋窃取他人信用卡信息行为中起到了至关重要的作用，系本案窃取他人信用卡信息行为的实施者和积极参与者，在共同犯罪中起主要作用。故上诉人赖煌辉提出应认定其为从犯的上诉意见与查明的事实不符，不能成立，不予采纳本院认为，上诉人潘金旋复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡，数量达13张，其行为已构成伪造金融票证罪，属情节严重。上诉人潘金旋、原审被告人潘记平使用虚假的身份证明骗领信用卡3张，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。上诉人潘金旋、赖煌辉窃取他人信用卡信息，其中上诉人潘金旋窃取他人信用卡信息4条，上诉人赖煌辉窃取他人信用卡信息5条，其行为均已构成窃取信用卡信息罪，上诉人赖煌辉属数量巨大。上诉人潘金旋、原审被告人潘记平以非法占有为目的，使用伪造的信用卡实施诈骗活动数额共计人民币31400元，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。上诉人潘金旋、原审被告人潘记平在判决宣告以前一人犯数罪，对二人依法数罪并罚。上诉人潘金旋在信用卡诈骗罪中起主要作用，是主犯，原审被告人潘记平在信用卡诈骗罪中起辅助作用，是从犯，对其予以从轻处罚。上诉人潘金旋、赖煌辉归案后能如实供述自己的罪行，对其二人予以从轻处罚。原审被告人潘记平案发后主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，对其予以从轻处罚。原判审判程序合法，但认定的部分事实有误，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第㈣项、第一百七十七条之一第一款第㈡、㈢项、第二款、第一百九十六条第一款第㈠项、第二十五条第一款、第六十七条第一、三款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十九条、第六十四条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、《最高人民法院、最高人民检察院关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三款第㈠项、第二条第三款、第三条、第五条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项的规定，判决如下一、维持洛江区人民法院（2016）闽0504刑初112号刑事判决的第四、五项。二、撤销洛江区人民法院（2016）闽0504刑初112号刑事判决的第一、二、三项中关于被告人潘金旋、赖煌辉、潘记平的量刑部分。三、上诉人潘金旋犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元；犯窃取信用卡信息罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月26日起至2024年2月25日止。罚金在本判决生效后十日内缴纳）四、上诉人赖煌辉犯窃取信用卡信息罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月11日起至2018年9月10日止。罚金在本判决生效后十日内缴纳）五、原审被告人潘记平犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月14日起至2017年10月13日止。罚金在本判决生效后十日内缴纳）本判决为终审判决审判长王莹审判员王柳玲代理审判员叶昭杰二〇一七年八月十一日书记员许萍萍

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



适用速裁程序审理案件，人民法院应当在受理后十日以内审结；对可能判处的有期徒刑超过一年的，可以延长至十五日。




案例二判决结果：
name: 潘金旋
crime: 伪造金融票证罪
妨害信用卡管理罪
窃取信用卡信息罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年六个月
name: 赖煌辉
crime: 窃取信用卡信息罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 潘记平
crime: 妨害信用卡管理罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年