案例一：
经审理查明：“中佳易购”平台由浙江万银电子商务有限公司开发，采用“消费返利”模式经营，承诺给在平台消费的会员赠返积分、给加盟商家退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程。“中佳购物”平台在全国招募代理商，由代理商招揽商户免费加盟。代理商按照平台加盟商户让利额（即保证金）的9.375%收取报酬。加盟商可充值店铺营业额的部分到平台作为保证金，该笔保证金平台会在300天内以积分形式打到加盟商账户，同时消费者可以获赠该笔保证金3倍的积分，消费者获赠的积分于500天以积分形式打到消费者账户。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 姜土泉
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
李梦杰、马静骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书河南省周口市川汇区人民法院刑事判决书（2018）豫1602刑初482号：周口市川汇区人民检察院以川检公诉刑诉（2018）387号起诉书指控被告人李梦杰、马静犯骗取贷款罪，于2018年9月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。周口市川汇区人民检察院指派检察员张晓梦出庭支持公诉，被告人李梦杰及其辩护人张青伟、被告人马静及其辩护人于学光均到庭参加了诉讼。现已审理终结周口市川汇区人民检察院指控：2016年下半年，被告人李梦杰通过他人介绍接触到互联网＋实体店的浙江万银“中佳易购”和“三得”、“花了么”三个电子商务网络平台。该三个电子商务网络平台均采用“消费返利”模式经营，承诺给平台消费会员赠返积分、给加盟商家加倍退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程，对加盟商家产生的多倍积分可以提取现金，对消费者产生的积分可以在加盟商家和网上商城消费使用。被告人李梦杰看到有利可图便以商家身份加盟上述“中佳易购”等三个电子商务网络平台。大概9月份李梦杰、马静在周口市川汇区八一路李梦杰通讯商行（李梦杰经营）发布信息：零元购机，不用还款，只需提供身份证和银行信息。吸引28名客户到该店内办理上述业务，李梦杰利用客户身份信息，在捷信、佰仟、有用、马上、闪电等分期公司，办理28笔分期付款购买手机业务，套取现金用于投资第三方平台，对客户的信用和经济造成损失。期间李梦杰为李梦杰手机店实际负责人，从分期公司套取的现金由分期公司直接打到李梦杰事先指定的帐号上，被告人马静介绍人员来店办理业务，从中提取费用。公诉机关认为，被告人李梦杰、马静的行为已构成骗取贷款罪，被告人马静系从犯，要求依法惩处，并提供了相关证据予以证明。被告人李梦杰对公诉机关指控的犯罪事实无异议，当庭自愿认罪，请求对其从轻处罚。辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，辩护认为被告人李梦杰认罪态度较好，之前没有前科系初犯；被告人李梦杰所贷的款项都投入到中佳易购，自己本身也是受害者，所贷的相关款项，也都替受害者进行了还款；被告人李梦杰社会危害性较小，建议合议庭在量刑时对其从轻处罚。被告人马静对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，当庭自愿认罪，请求对其从轻处罚。辩护人辩护认为被告人马静的行为不构成犯罪，被告人马静没有骗取贷款的主观故意，她在本案中仅仅是相信了李梦杰手机商行的广告，仅仅是按照广告和中佳易购的规则来办取业务，并没有主观故意犯罪，如果分期公司的业务员是骗人的话，马静也是受害者；被告人马静的行为没有给金融机构造成严重的后果；从庭审中查明的结果来看，被告人马静造成的损失，达不到犯罪的标准；关于多次的问题，我认为多次不能作为对被告人马静犯罪的标准，这个标准只适合在侦查阶段初期，作为一个追诉的标准。如果被告人马静被判有罪的话，还有以下从轻情节：被告人马静从归案后如实供述，具有坦白情节；在本案中也属从犯，并且是首次犯罪，可以从轻处罚；所得到的贷款已全部偿还，且马静也是被害人。经审理查明，2016年下半年，被告人李梦杰通过他人介绍接触到互联网＋实体店的浙江万银“中佳易购”和“三得”、“花了么”三个电子商务网络平台。该三个电子商务网络平台均采用“消费返利”模式经营，承诺给平台消费会员赠返积分、给加盟商家加倍退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程，对加盟商家产生的多倍积分可以提取现金，对消费者产生的积分可以在加盟商家和网上商城消费使用。被告人李梦杰看到有利可图便以商家身份加盟上述“中佳易购”等三个电子商务网络平台。2019年9月份，被告人李梦杰、马静在周口市川汇区八一路李梦杰通讯商行（李梦杰经营）发布信息：零元购机，不用还款，只需提供身份证和银行信息。吸引28名客户到该店内办理上述业务，被告人李梦杰利用客户身份信息，在捷信、佰仟、有用、马上、闪电等分期公司，办理28笔分期付款购买手机业务，套取现金用于投资第三方平台，对客户的信用和经济造成损失。期间被告人李梦杰为李梦杰手机店实际负责人，从分期公司套取的现金由分期公司直接打到李梦杰事先指定的帐号上，被告人马静介绍人员来店办理业务，从中提取费用。经河南华颖会计事务所有限公司鉴定,截止到2017年11月，被告人李梦杰、马静共办理贷款45笔177341元，未还贷款77294.31元。上述事实，被告人李梦杰、马静在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人樊某、刘某1、刘某2、吴某、贾某、陈某、郭某1、马某1、何某、马某2、苏某、单某、孙某1、孙某2、冯某、马某3、铁玉平、李某2、彭某、郭某2、张某2、朱某、马某4、马某5、袁某、于某2陈述，证人宋某、于某1、张某1、李某1证言，辨认笔录，书证银行卡明细、扣押物品清单、公安机关出具的清单、申请书、证明、营业执照、表格、金融许可证、抓获经过、无前科证明、人口基本信息、银行卡明细、微信聊天记录、贷款协议、户籍信息，司法会计鉴定等证据证实，证据确实充分，足以认定本院认为，被告人李梦杰、马静多次以欺骗手段取得金融机构贷款，并给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名和事实成立，本院予以支持。被告人李梦杰、马静系共同犯罪，被告人李梦杰在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人马静在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯。本案中，被告人李梦杰、马静明知客户分期付款购买手机是应当由客户分期还款的，为了套取金融公司的贷款用于向电子商务平台投资，以获取更大的利益，利用购买手机客户贪占便宜的心理，告知客户0元购机，不用客户自己还款，让客户办理分期贷款手续，待款贷出后改变贷款用途用于投资，其主观上具有骗取贷款的故意，被告人李梦杰、马静对互联网平台的合法性没有进行考察，使得投资的贷款处于无保障状态，一旦平台关闭，投向平台的资金无法收回，给金融公司造成重大损失。被告人李梦杰、马静的行为符合骗取贷款罪的构成要件。二被告人在本案中的行为是整个案件中的一个环节，各分期公司对分期贷款的用途并不是明知的，本案遭受经济损失的是金融分期公司，而不是个人，分期公司业务员明知被告人李梦杰、马静分期贷款后用于投资，进而违法操作分期贷款，也是要承担法律责任。因此，被告人马静辩护人认为被告人马静不构成犯罪的辩护理由不能成立，本院不予采纳。二辩护人的合理辩护意见，本院予以采纳。为此，根据二被告人的犯罪性质、犯罪情节、所起作用、危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人李梦杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月6日起至2019年1月5日止。罚金自本判决书发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳）。被告人马静犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月26日起至2019年4月19日止。罚金自本判决书发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳）。二、被告人李梦杰、马静给金融机构造成的损失依法予以退赔。三、未随案移送的扣押物品，由扣押单位周口市公安局七一路分局负责处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长郭周勇审判员刘红兵审判员孙楠二〇一八年十一月二十九日书记员姚成楷

案例二相关法律条文：
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 李梦杰
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑一年一个月
name: 马静
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑六个月