案例一：
经审理查明：一、2012年至2014年11月，被告人陈香波在平昌县江口镇临江村建设、经营平昌县旺洁香洗涤中心。期间，被告人陈香波以洗涤厂购买设备、资金周转为由，采用“口口相传，的形式，对外承诺1分至8分不等的月息或分红，先后在孙某、向某、李某1、何某1等22人处借款或入股累计达2012000元，现已偿还本金10000元，支付利息420300元。2014年11月中旬，被告人陈香波离开平昌县，并失去联系。（一）、2014年6月22日,被告人陈香波经夏某介绍，在平昌县江口镇新平街摩尔超市楼上的茶楼向被害人孙某借款人2万元,约定月利息3%。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 陈香波
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
拒不支付劳动报酬罪
sentence: 有期徒刑五年

案例二：
吴达平非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪一审刑事判决书湖南省涟源市人民法院刑事判决书（2017）湘1382刑初44号：湖南省涟源市人民检察院以涟检公诉刑诉［2017］46号起诉书指控被告人吴达平犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2017年2月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。在审理过程中，湖南省涟源市人民检察院向本院建议延期审理二次。因案情复杂，本院依法向湖南省娄底市中级人民法院申请延长审限三个月。湖南省涟源市人民检察院指派检察员曾望出庭支持公诉，被告人吴达平到庭参加诉讼。现已审理终结湖南省涟源市人民检察院指控：一、非法吸收公众存款罪自2010年开始，被告人吴达平在涟源市伏口镇沙溪村经营涟源市伏口镇达家煤矿（以下均简称达家煤矿）。因煤矿行业不景气、效益差、资金周转困难，吴达平作为达家煤矿的合伙事务执行人，为维持达家煤矿的继续经营，未经有关部门依法批准，以经营达家煤矿和投入漆树煤矿探矿权为名，营造实力雄厚、信誉好的表象，允诺社会公众2%至15%的高利率，利用高额利息为诱饵，向王某1、胡某等80余名社会公众大肆吸收公众存款达6100余万元，已归还本金1400余万元，已支付利息1300余万元，累计吸收社会公众存款余额3400余万元。其中，自2012年底开始，吴达平要其同居女友邱某5华（另案处理）向社会公众借款或者帮助借款。邱某5华向周某2、谢某1、谢某2等19名社会公众以2%至7%的利率共借款或帮助借款1390余万元，已归还本金15万余元，已支付利息200余万元，累计吸收社会公众存款余额1000余万元。2015年1月30日，涟源市公安局经侦大队民警吴某12、龙某9与本市伏口镇干部邱某6在长沙市调查被告人吴达平非法吸收公众存款案时，由邱某6电话通知吴达平到达指定地点接受调查，吴达平接到电话后主动到达指定地点。二、信用卡诈骗罪2013年2月，被告人吴达平以装修房屋为名，提供了部分虚假的财产证明在中国农业银行股份有限公司涟钢支行申请办理了一张由湖南喜得利投资有限公司担保还款的金穗乐分卡，并透支了40万元通过ＰＯＳ转至其朋友李某1的账户，且同意分36期归还该笔借款。同年12月，吴达平变更了在中国农业银行股份有限公司涟钢支行留存的联系方式，并未告知该行。吴达平的该穗乐分卡的分期债务到期后，中国农业银行股份有限公司涟钢支行经两次催收未果。截止2014年8月25日，吴达平及湖南喜得利担保有限公司并归还了11期借款，尚欠该行本金25万余元，利息5万余元。2015年3月12日，被告人吴达平因涉嫌信用卡诈骗犯罪在长沙市汽车西站购票时被民警抓获，因其系涟源市第十六届人大代表，该案侦查机关娄底市公安局钢城分局未立即对其采取刑事强制措施。同年5月15日，涟源市人大常委会决定许可该局对吴达平采取强制措施，但因吴达平涉嫌非法吸收公众存款需配合清算，该局将吴达平涉嫌信用卡诈骗的事实全案移送到涟源市公安局。公诉机关提供的证明指控事实的证据有：户籍资料、到案经过、情况说明、银行卡申领资料、银行交易记录、催收照片、催款通知书、资产证明、中国银监会娄底监管分会关于吴达平及涟源市伏口镇达家煤矿是否具有吸收公众存款资质的复函、到案经过、工商登记资料、情况说明、债权申报资料、银行交易记录、账本等相关书证，证人王某1、胡某、周某1、李某2、吴某1、吴某2、喻某、陈某等人的证言，共同作案人邱某5华的供述，被告人吴达平的供述和辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人吴达平违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，与他人共同非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；恶意透支信用卡，且经发卡银行催后仍不归还，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一、二款，应当以非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪追究其刑事责任。在共同非法吸收公众存款犯罪中，被告人吴达平系主犯，且系判决宣告以前一人犯数罪，还应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条第一、四款和第六十九条，诉请依法判处。被告人吴达平对公诉机关指控的犯罪事实和适用的法律均没有提出异议。经审理查明：一、非法吸收公众存款自2010年开始，被告人吴达平在涟源市伏口镇沙溪村经营涟源市伏口镇达家煤矿（以下均简称达家煤矿）。因煤矿行业不景气、效益差、资金周转困难，吴达平作为达家煤矿的合伙事务执行人，为维持达家煤矿的继续经营，未经有关部门依法批准，以经营达家煤矿和投入漆树煤矿探矿权为名，营造实力雄厚、信誉好的表象，允诺社会公众2%至15%的高利率，利用高额利息为诱饵，向王某1、胡某等80余名社会公众大肆吸收公众存款达61945582元，已归还本金14910000元，已支付利息13337460元，累计吸收社会公众存款余额34174422元。其中，自2012年底开始，吴达平要其同居女友邱某5华（另案处理）向社会公众借款或者帮助借款。邱某5华向周某2、谢某1、谢某2等19名社会公众以2%至7%的利率共借款或帮助借款约1390余万元，已归还本金15万余元，已支付利息200余万元，累计吸收社会公众存款余额1000余万元。上述事实，有下列经过庭审质证并查证属实的证据证明：1、证人刘某1的证言，证明2012年，吴某4向刘某1借款，利息3%。刘某1一共借了150万给吴某4，其侄孙刘益龙也借了15万给吴某4，刘益龙将债权转让给刘某1。吴某4一共欠165万的本金，伏口镇达家煤矿借了吴某4的钱。刘某1以代位权纠纷起诉达家煤矿和吴达平，涟源市人民法院以（2014）涟民一初字第1214号民事判决书判决，伏口镇达家煤矿欠刘某1本金165万，利息92.7261万，共计257.7261万，再上3.242万的案件受理费和财产保全申请费，一共欠刘某1260.961万元。2、证人王某1的证言，证明2010年6月16日，吴达平要王某1帮他借钱，约定月息3分。张雄武就把20万元交到王某1手里转借给吴达平。吴达平打了借据给王某1，王某1就把借据转交给了张雄武，已支付利息16.2万元。3、证人胡某的证言，证明2013年3月18日，吴达平和邱某5华找胡某借钱，胡某在曾立明处借了20万和胡立英本人的5万共25万一起借给了吴达平，胡某还将她的私房钱30万元借给了吴达平。注明月息六分，按月付息。借期三个月，还盖了达家煤矿的公章。25万这笔钱吴达平支付了利息3万，30万这笔借款本金利息都没有还。4、证人周某1的证言，证明2013年3月22日，周某1借5万元给吴达平，约定月息6分，借款期限3个月。2014年3月1日，吴达平和邱某5华等人到周某1家，向其借5万元，邱某5华做担保并以她的久久商行做抵押。约定10天付3万、1个月付2万，二次付清，未算利息。2014年3月15日，吴达平还了周某12万元本金。5、证人邱某1的证言，证明2011年，吴达平以漆树煤矿探矿权需要资金为由要邱某1帮他借款，邱某1就帮吴达平借了110万元，后来吴达平支付了一些利息，本金未还。6、证人郭某的证言，证明2012年3月份，伏口镇大家村的支书吴某7找到郭某，看郭某是否有钱借给达家煤矿。2012年3月28日，郭某将10万元现金给了吴某7。吴达平现金支付五个月利息2万元，之后分两次又支付过利息1.4万元。7、证人易某1的证言，证明2011年10月17日，达家煤矿老股东邱某1、吴某7、吴达平等人向易某1借30万元，易某1凑起30万放到邱某1手里，煤矿会计吴某7出具了30万元的借条给易某1，注明月息4分，并加盖了煤矿公章。2011年11月28日，吴达平要易某1以他的名义代借十万元，借款和利息归吴达平偿还。吴达平打了十万元的借据给易某1。2012年11月1日，达家煤矿代理矿长陈鹏向易某1借十万元，当时约定只借一个季度，但至今没有还给易某1。30万元这笔借款付了一个季度的利息，总计3.6万元。2012年11月1日这笔借款，付了利息5000元。8、证人龙某1的证言，证明2011年之前，吴达平在信用社借了20万元，按时还了利息，本金到期后未还。吴达平喊龙某1和易某1到信用社转据，龙某1和易某1各承揽这笔信用社的借款10万元。2011年11月28日，吴达平打了张10万元的借据给龙某1，但一直没有还钱。9、证人易某2的证言，证明2010年2月，易某2借了50万元给吴达平，借据约定月利息3%。2012年11月，达家煤矿的矿长吴承鹏找易某2借钱，易某2考虑后借给60万元，口头约定月利息5%及归还时间一周。第一笔50万元的借款，偿还了本金20万元，支付了利息40万元左右。第二笔60万元的借款，本金未偿还，支付了约12万元利息。10、证人颜某1的证言，证明2011年3月31日，颜某1介绍颜某3借了5万、颜应珍借了10万给吴达平，当时就说了这笔钱到期之后如果没还就只问颜某1要。这笔钱还了2个季度的利息，后来到期没还。他们二个问颜某1要本金，颜某1就还了这笔钱。后来吴达平在借条了加上了颜某1的名字。11、证人梁某1的证言，证明2011年3月份左右，梁某1借给吴达平11万元，月息3分，之后吴达平付了三次利息，一共5.72万元。2012年12月之后就没有再付利息。到2014年3月12日，本金加上利息一共打了张18万元的借据，并加盖了煤矿公章。12、证人吴某3的证言，证明2012年6月5日，吴某3凑了16万元，由达家煤矿吴某7出具了16万元的借据，口头约定月息3到4分，借据上盖了达家煤矿的公章。达家煤矿支付了2012年6月到9月的利息1.92万元。13、证人吴某4的证言，证明吴某4从2012年开始一共借给吴达平657万，吴达平付了15万元的利息给吴某4，本金没还。14、证人吴某5的证言，证明吴某5通过达家煤矿会计吴某7经手，前后总出借了4笔借款45万元给达家煤矿。达家煤矿付给吴某5的利息约有22万元。15、证人吴某6的证言，证明2011年3月30日，吴某6借给吴达平10万元，约定月息4分。2011年8月22日、2012年3月25日，2012年6月5日，三次共借给吴达平30万元，口头约定4分利息。都是吴某7经手的。2013年3月8日，借给吴达平7.2万元，这笔钱是应付的利息。所有这些借款都没有还本金。2011年3月30日和2011年8月22日的这两笔钱支付了部分利息。16、证人吴某7的证言，证明吴达平2013年欠吴某745.9957万元，是吴某7代吴达平支付的煤矿电费，约定月利率4%，本金和利息都没有偿还。17、证人龙某2的证言，证明2013年12月30日，龙某2把18万元以现金的方式借给了吴达平。吴达平出具了18万元的借据。这些借款未约定利息，没有偿还过本金。18、证人吴某8的证言，证明从2010年4月29日开始，至2014年12月30日止，吴某8为达家煤矿垫付货款，或借现金给大家煤矿共计510.8625万元，煤矿出具了借据。本金一直没有还，支付了利息243.18万元。19、证人周某2的证言，证明2013年6月，吴达平和邱某5华找谢某2借钱，谢某2把他们带到周某2那里，周某2手里有中源公司的40万元承兑汇票。周某2就把这40万元的承兑借给了吴达平。五个月后，吴达平还了30万现金给周某2。20、证人谢某1的证言，证明2013年农历正月，谢某1通过谢某1朋友陈伟州的账户借了30万元给吴达平，当时约定月利息4%，借款期限半年。这30万元借款总共收回了6000元利息。按月息2分付了一个月利息。21、证人谢某2的证言，证明从2013年3月份开始，邱某5华和吴达平以达家煤矿和探矿权钻探需要钱用先后向谢某2借了560.25万元，共有十张借条。没有支付利息。22、证人梁某2的证言，证明梁某2于2013年一共借了135万元给吴达平，小部分是通过银行转账，大部分是现金。没有支付利息。23、证人吴某9的证言，证明吴某9于2012年共借给吴达平70万元，其中有20万元是以吴某9的妻子龙金求的名义借的，约定月息4分。吴达平没有还本金，支付了利息23.9万元。24、证人龙某3的证言，证明2011年12月23日，龙某3借了5万元给吴达平，约定月息4分，吴达平支付了利息1.35万元，一直没有还本金。25、证人龙某4的证言，证明2013年，龙某4借款17万元给邱某5华，约定月息3%。一直没有还本金和利息。26、证人李某1的证言，证明2013年8月7日，通过银行转账借给吴达平10万，2013年10月8日，通过银行转账借给吴达平50万，2014年4月11日借给吴达平11.5万，2013年10月15日，借给邱某5华10万。这些借款都没有还本金，利息付了部分。27、证人谢某3的证言，证明从2012年至2013年12月5日，谢某3分多次借款95万给吴达平。本金没有还，共支付了利息5.85万元。28、证人吴某10的证言，证明2013年8月30日，吴某10借了6万元给邱某5华，邱某5华把钱给了吴达平，吴达平打了借据并盖了煤矿的公章，在借条上面注明月息两分，按月付息。这笔钱吴达平未还过本金利息。29、证人阳某1的证言，证明2011年3月17日，阳某1借款25万元给吴达平，月息4分，利息付到2012年6月份共计15万元。30、证人阳某2的证言，证明2012年2月21日，阳某2借了10万元给吴达平，月息4%，按季度付息，加盖了达家煤矿财务专用章。吴达平没有还本金和利息。31、证人曾某1的证言，证明曾某1于2013年一共借了75万元给吴达平，吴达平没有还本金和利息给曾某1。32、证人黄某1的证言，证明2010年8月，黄某1借给吴达平20万元，约定月息3分，按季度付息。已付利息13.6万。33、证人张某1的证言，证明张某1于2012年一共借了15万元给吴达平，吴达平支付了利息13500元，没有还本金。34、证人李某3的证言，证明2010年12月22日，李某3借了10万元给吴达平，约定月息3分，按季度支付并加盖了煤矿公章。2011年3月21日，李某3借了6万元给吴达平，约定月息3分，借款期限为1年，按季度付息并加盖了煤矿公章。这二笔借款吴达平支付利息到2013年，一直没有还本金。35、证人李某4的证言，证明2011年3月9日，李某4借款14万元给吴达平，约定月息3分。按季度支付。2011年3月27日，李某4又借了5万给吴达平，约定月息3分，按季度支付，并加盖了公章。2012年3月26日，李某4又凑了2.3万现金和此前的19万元借款一个季度的利息1.7万元共计4万元借给了吴达平。这三笔借款吴达平支付利息到2012年9月，具体支付利息以吴达平确认的10.98万元为准，一直没有支付本金。36、证人邱某2的证言，证明邱某2于2011年年底分二次借给吴达平300万，约定月息3分，邱某5华做担保，并加盖了煤矿公章。这笔借款还了100万元本金，后来邱某2向法院起诉，法院判决之后，又还了38万。37、证人张某2的证言，证明2012年11月28日，张某2通过王利华借了10万元现金给吴达平。这笔借款一直分文未还。38、证人谢某4的证言，证明2012年11月1日，谢某4与邱某5华、吴达平在娄底一个茶楼里签订了借款合同，谢某4借款100万元给吴达平，月息2.8分，借期两个月，并加盖了煤矿公章。本金没有还，支付了50万左右的利息。39、证人李某2的证言，证明2013年7月22日，李某2借了1万元给邱某5华，约定月息2%。本息都没有偿还。40、证人吴某1的证言，证明吴某1分三次一共借了25万元给吴达平，按月息4分，一共付了5.6万元的利息。41、证人颜某2的证言，证明2013年9月1日，颜某2借款10万元给吴达平。后来支付了1.6万元利息。42、证人阳某3的证言，证明2011年7月15日，阳某3借了75万给吴达平，约定月利息4%，未注明具体还款时间。2011年9月5日，吴达平偿还了本金30万元。利息大约支付了20余万元。2012年1月16日,阳某3借了10万给吴达平，约定利息3分，付了2.4万元。2012年4月10日阳某3借给吴达平20万，约定利息3分，付了2.4万元利息。43、证人邱某3的证言，证明邱某32012年至2013年一共借了162.09万给吴达平，其中本金130万，利息转借条的有32.09万。44、证人曾某2的证言，证明2012年12月1日，吴达平向曾某2借款20万元，曾某2通过银行转账转给达家煤矿会计吴某7，有转账凭证。借这笔钱之前以曾某2老婆名义借了84万给吴达平。45、证人王某2的证言，证明2011年3月，王某2借款10万元给吴达平，借条上写明月息3分，借款期一年，半年付一次利息，并加盖了伏口镇达家煤矿的公章。一共付了1万元本金和4万元利息。46、证人刘某2的证言，证明2010年2月4日，孙建永带着吴达平找到刘某2家，借了10万给吴达平，他当即就打了一张10万元的借条给刘某2，并写明了月息3%，按半年结一次。一共支付了10.5万利息，本金未还。47、证人黄某2的证言，证明黄某2于2010年在达家煤矿任会计，吴达平要黄某2私人垫付5万元国税。后来吴达平要黄某2帮他再借10万，黄某2凑齐了10万元借给了吴达平。2011年1月25日，吴达平就统一打了15万元的借据给黄某2,并加盖了煤矿公章。借据约定月息3分，借款时间为1年，没有还本金，共付了8.55万元利息。48、证人刘某3的证言，证明2011年2月21日，刘某3借5万元给吴达平，吴达平出具了借条，并加盖了达家煤矿的公章，约定借款时间一年，月息3%。2011年3月8日，刘某3又借了5万元现金给吴达平，吴达平出具了借据，并加盖了达家煤矿的公章，约定借款时间为一年，月息3%，按季付息。49、证人黄某3的证言，证明2011年3月30日，黄某3借了5万元给吴达平，吴达平打了借据，注明借款时间为一年，月息3分，按季付息，并盖了煤矿公章。共付了利息22500元，没有偿还本金。50、证人吴某11的证言，证明2011年7月25日，吴某11姨姐李合珍通过银行汇了10万给吴达平，吴达平打了借条给吴某11，写明借款时间为一年，月利息3%，按季度支付利息。吴达平在借条上签了字，并加盖了达家煤矿的公章。付了3.6万的利息。51、证人李某5的证言，证明分别于2012年5月8日、5月12日借了30万元和10万元给吴达平，吴达平打了借据给李某5，借据注明月利息4分，按季付息，盖了达家煤矿公章。后吴达平付了9.6万元利息，本金未还。52、证人龙某5的证言，证明2010年5月21日，龙某5借款5万元给吴达平，月利息3分，借据上加盖了达家煤矿公章。后吴达平付了1.2万元利息，本金没有还。53、证人刘某4的证言，证明2012年3月25日，刘某4借款10万元给吴达平，口头约定月息3分。54、证人王某3的证言，证明2013年，邱某5华找王某3借钱，王某3借了3万元现金给邱某5华，邱某5华当场打了借据，在借条上面注明月息3分。支付了2000元利息。55、证人刘某5的证言，证明2013年3月1日，由刘某5做担保，刘柱平借给吴达平2万元，月息2分，没有还本金和利息。56、证人邓某的证言，证明2013年3月10日，邓某借给吴达平100万元，借款期限6个月。57、证人刘某6的证言，证明2012年11月25日，刘某6共计借了50万元给吴达平，口约约定月息5分，两个月还钱。本金和利息都没有还。58、证人肖某的证言，证明2012年11月7日，肖某借给吴达平200万，口头约定月息5分。2012年11月25日，以肖某老婆周敏的名义借给吴达平10万，口头约定利息5分。2012年12月5日肖某借给吴达平110万，口头约定5分，最低4分。2013年元月30日，借给吴达平25.2万，2013年6月17日，借给吴达平38.4万。59、证人龙某6的证言，证明2011年12月18日，龙某6借了30万给吴达平，月息4分，支付利息共计20余万元。2013年1月27日，龙某6和贺浩辉共借给吴达平40万，月息5分，但是没有付一分钱利息。60、证人廖某1的证言，证明2011年9月28日，廖某1借10万元给吴达平，约定利息3分，按季度支付，支付了一些利息。61、证人龚某1的证言，证明2010年8月17日，龚某1借给吴达平10万元，吴达平出具了借据，约定月息4%，按季度支付。吴达平向龚某1支付了利息约6万元，没有支付本金。62、证人刘某7的证言，证明刘某7于2013年借了200万给吴达平，支付了一些利息。63、证人廖某平的证言，证明2012年5月11日，廖某平借了10万元给吴达平，月息3分，按季度付息。64、证人李某6的证言，证明2010年3月16日，李某6借给吴达平13万元，吴达平当场打了借据，注明月息4分，还盖了达家煤矿公章。吴达平付了一些利息，没有还本金。65、证人龚某2的证言，证明2011年元1月31日，龚某2借了10万元给吴达平，约定利息4分。按季度支付。吴达平共付了部分利息，没有还本金。66、证人谭某的证言，证明2011年1月2日，谭某借给吴达平20万元。吴达平出具了借据，约定月息3%，借款时间为一年，按季度付息。吴达平支付了利部分利息，没有偿还本金。67、证人邱某4的证言，证明2013年7月16日，邱某4通过银行分三次转账借给吴达平100万，没有还本金和利息。68、证人龙某7的证言，证明2013年，龙某7借了20万元给吴达平，吴达平出具了借条，吴达平偿还了龙某715万元本金。69、证人龙某8的证言，证明2011年12月11日，龙某8借了20万元给吴达平，吴达平出具借据，约定月息4分，按季度支付利息并加盖了煤矿公章。共支付利息4万元，还了本金5万元。70、证人周某3的证言，证明2013年12月，周某3妻子张秋通过银行转账借了15万给吴达平，吴达平向周某3出具了借据，口头约定月息3分。没有偿还过本金和利息。71、证人张某3的证言，证明2014年3月13日，张某3借了50000元给吴达平，约定月息2分。本金和利息都没有还。72、债权人债权登记资料，证明债权人王某1、胡某等85人的身份证、债权凭证（包括借条、借款合同等），均是涟源市伏口镇达家煤矿债权债务登记的复印件。73、银行交易明细，证明吴达平、邱某5华的银行交易流水记录。74、娄底银行监管分局，证明吴达平、涟源市伏口镇达家煤矿不具有吸收公众存款的资质。75、企业注册登记资料，证明涟源市伏口镇达家煤矿于2006年3月22日经湖南省工商行政管理局核对登记，企业类型为普通合伙企业，执行事务合伙人为吴达平。合伙人为吴某13（80万元）、吴达平（7920万元）。76、湖南省大信司法鉴定所湘信司所［2017］鉴字第001号鉴定意见书，证明吴达平从2010年2月开始集资，截至2014年11月，共从85人（户）中吸收社会公众存款61945582元，已归还本金14910000元，支付利息13337460元，累计吸收社会公众存款余额34174422元。77、共同作案人邱某5华的供述，证明2012年，邱某5华开始和吴达平同居，当时吴达平总是拿现金付别人的利息，吴达平称他的漆树坪探矿权探得的资源非常丰富，只要探矿权搞好了，就是赚资源费都有上亿的资产，邱某5华也就认为吴达平经营煤矿很有实力。后来俩人的感情越来越好，就以夫妻名义居住在一起，因吴达平不会网上转账等，邱某5华就开始负责帮吴达平记账、付利息，那时邱某5华和吴达平就是一家人一样，俩人想一起把达家煤矿及漆树坪探矿权搞好。后煤矿和漆树坪探矿权需要继续投入资金，同时还需要付利息，但一时之间吴达平没有钱，也借不到钱时，吴达平就和邱某5华讲，要邱某5华也想想办法帮其到亲戚朋友处借点钱，月息2分至4分，等把达家煤矿和探矿权搞好了再将钱还了。邱某5华也是想和吴达平一起将达家煤矿和探矿权搞活，从而能过上好点的日子，也可以帮亲戚朋友赚些利息钱，于是邱某5华以邱某5华男人吴达平的煤矿和漆树坪探矿权需要资金为由向邱某5华的亲戚朋友借钱。但达家煤矿和漆树坪探矿权一直没有搞好，需要不断投入资金，加之之前借的钱要付利息，为了维持良好的信誉，保证资金链不断，后来谢某2还帮邱某5华到其娘家的亲戚处借钱。这样邱某5华帮吴达平在外借的钱越来越多，借款利息也越来越高。至达家煤矿完全停产止，邱某5华一共在外帮吴达平借了1600多万元。78、被告人吴达平的供述，证明2011年下半年，吴达平和吴某7、吴某14购买了达家煤矿，因煤矿技改需要资金，煤矿开始在外借钱。2012年，吴达平一个人购买了达家煤矿。因为煤价下降，煤矿效益不好，加之吴达平搞漆树坪探矿权也需要资金，吴达平就承诺高利息到朋友处借钱，并通过朋友和熟人到外面大肆借钱，利息一般是月息3分或4分，最高的有1毛多。借的钱越来越多，到2013年底吴达平付不起利息了，就离开煤矿到长沙去躲债了。吴达平共欠债务八、九千万元，其中吴达平的同居女友邱某5花帮其借款一、二千万元。二、信用卡诈骗2013年2月，被告人吴达平以装修房屋为名，提供了部分虚假的财产证明在中国农业银行股份有限公司涟钢支行申请办理了一张由湖南喜得利投资有限公司担保还款的金穗乐分卡，并透支了40万元通过ＰＯＳ转至其朋友李某1的账户，且同意分36期归还该笔借款。同年12月，吴达平变更了在中国农业银行股份有限公司涟钢支行留存的联系方式，并未告知该行。吴达平的该穗乐分卡的分期债务到期后，中国农业银行股份有限公司涟钢支行经两次催收未果。截止到2014年8月25日，吴达平及湖南喜得利担保有限公司归还了11期借款，尚欠该行本金258310元，利息50716.13元。上述事实，有下列经过庭审质证并查证属实的证据证明：1、证人喻某的证言，证明2013年2月底，吴达平和女友邱某5华到中国农业银行娄底涟钢支行找喻某要求办理乐分卡，喻某告知了办卡所需的资料。同年3月4日，吴达平和邱某5华提供资料，并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表等资料，经银行审批后，同年4月28日通过ＰＯＳ机刷现40万元，然后转到吴达平指定的李某1中国农业银行的账户上。该信用卡信用额度为40万元，分36期归还。截止到2014年8月25日，吴达平及湖南喜得利担保有限公司归还了11期借款，尚欠该行本金258310元，利息50716.13元。2、证人徐某1、谢某5的证言，证明吴达平在中国农业银行娄底涟钢支行办理的40万元金穗乐分卡在还款11期后就没有再还款了。2014年4月，吴达平手机停机，无法联系。同年5月和6月，银行工作人员徐某1和颜某4、谢某5两次来到吴达平在涟水名城的住处催讨，均无人在家，工作人员就在吴达平家门上张贴了催收通知书，并拍了照片。3、中国农业银行股份有限公司娄底涟钢支行证明，证明徐某2、喻某、颜某4、谢某5均系该行员工。4、申请信用卡资料，证明被告人吴达平在中国农业银行申请办理金穗乐分卡时，向银行填写了申请表，提交了户籍资料、相关财产证明材料等资料。5、催收通知书、照片，证明中国农业银行工作人员因吴达平贷款逾期不还于2014年5月10日和6月12日两次上门催讨的情况。6、被告人吴达平的供述，证明2013年2月的一天，吴达平和女朋友邱某5花一起去中国农业银行涟钢支行找喻某主任办理金穗乐分卡，吴达平按照喻某的要求将本人的身份证明、收入证明、房产资料集房屋装修合同等资料提交银行后，吴达平填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表、湖南喜得利投资担保有限公司承诺书等，申请了一张额度为40万元的金穗乐分卡，承诺分36期归还。同年4月，吴达平透支了40万元通过ＰＯＳ转至其朋友李某1的账户。同年12月，吴达平因手上没钱，就更换了预留在银行的手机号码，并没有告诉银行和担保公司。至2014年8月25日，吴达平尚欠银行金额为309026.13元，此后，吴达平就没有再还款了。2015年3月12日，被告人吴达平因涉嫌信用卡诈骗犯罪在长沙市汽车西站购票时被民警抓获，因其系涟源市第十六届人大代表，该案侦查机关娄底市公安局钢城分局未立即对其采取刑事强制措施。同年5月15日，涟源市人大常委会决定许可该局对吴达平采取强制措施，但因吴达平涉嫌非法吸收公众存款需配合清算，该局将吴达平涉嫌信用卡诈骗的事实全案移送到涟源市公安局。2016年1月29日，涟源市公安局民警与涟源市伏口镇干部邱某6在调查吴达平非法吸收公众存款时，由邱某6电话通知吴达平接受调查，因吴达平系涟源市人大代表，涟源市公安局在提请涟源市人大常委会采取强制措施期间吴达平在涟源市龙庭大酒店等待通知，2月4日，市人大常委会许可对吴达平采取强制措施后，该局民警在龙庭大酒店将吴达平刑事拘留。上述事实，还有下列经过庭审质证并查证属实的证据证明：1、户籍资料，证明吴达平出生于1970年10月9日等基本情况。2、到案经过，证明2015年3月12日，被告人吴达平因涉嫌信用卡诈骗犯罪在长沙市汽车西站购票时被民警抓获。2016年1月29日，涟源市公安局民警与涟源市伏口镇干部邱某6在调查吴达平非法吸收公众存款时，由邱某6电话通知吴达平接受调查，因吴达平系涟源市人大代表，涟源市公安局在提请涟源市人大常委会采取强制措施期间吴达平在涟源市龙庭大酒店等待通知，2月4日，该局民警在龙庭大酒店将吴达平刑事拘留。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定本院认为，被告人吴达平违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，与他人共同非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；恶意透支信用卡，且经发卡银行催讨后仍不归还，数额较大，其行为分别构成非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪，依法应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人吴达平恶意透支信用卡，数额巨大。经查，根据2018年12月1日施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，被告人吴达平恶意透支信用卡的金额没有达到50万元，应认定为数额较大。在共同非法吸收公众存款犯罪中，被告人吴达平行为积极主动，起了主要作用，系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人吴达平在侦查机关调查其非法吸收公众存款一案时主动到案，如实供述自己的罪行，对其非法吸收公众存款犯罪应认定为自首，依法可以从轻处罚。被告人吴达平在信用卡诈骗犯罪中如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人吴达平犯数罪，依法实行数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一、三款，第五十二条、第六十四条、第六十九条第一、三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项的规定，判决如下被告人吴达平犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币八万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币五万元，总和刑期五年八个月，并处罚金人民币十三万元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币十三万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月4日起至2021年2月3日止；罚金从判决发生法律效力第二日起三个月内缴清。）二、责令被告人吴达平将非法吸收公众存款犯罪的违法所得人民帀34174422元、信用卡诈骗犯罪的违法所得人民币258310元及利息退赔被害人和被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份审判长周桂林人民陪审员黄文选人民陪审员刘岸斌二〇一八年十二月三日代理书记员谭美丽

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 吴达平
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年