案例一：
经审理查明：（一）2012年上诉人吉某华在任海城市农村信用合作联社接文信用社主任期间，利用职务之便，指使上诉人邹某超，采取虚构孙桂兰、石俊彪、王林秀贷款的方式侵吞信用社资金人民币29.9997万元。

案例一相关法律条文：
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。



有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



适用速裁程序审理案件，人民法院应当在受理后十日以内审结；对可能判处的有期徒刑超过一年的，可以延长至十五日。




案例一判决结果：
name: 吉某华
crime: 职务侵占罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某江
crime: 挪用资金罪
sentence: 免予刑事处罚

案例二：
危险、罗文成违法发放贷款罪、骗取贷款罪一审刑事判决书湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院刑事判决书（2019）湘1229刑初152号：靖州苗族侗族自治县（下称靖州县）人民检察院以靖检公刑诉［2019］141号起诉书指控被告人危俊犯违法发放贷款罪、被告人罗文成犯骗取贷款罪，于2019年10月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。靖州县人民检察院指派检察员邓利平出庭支持公诉。被告人危俊及其辩护人杨贤湖、被告人罗文成及其辩护人戴万赢到庭参加诉讼。现已审理终结靖州县人民检察院指控：2012年3月至2013年4月，被告人危俊在担任原怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部主任期间，在办理被告人罗文成人民币490万元贷款及张某2人民币800万元贷款、罗某人民币450万元贷款的过程中，存在调查不实、贷款资料虚假、贷款抵押物无效、贷款转为降逾期等违规操作，违法发放贷款金额共计人民币1740万元。2009年5月至2013年4月，被告人罗文成采取不如实提供贷款资料、不按借款合同用途使用资金、抵押物不具备法律效力、一物多抵的骗取行为，骗取贷款金额共计人民币1882.5万元。1、2009年5月，被告人罗文成以其妻子张某2的名义，以消防工程资金周转为由，在没有提供合法有效抵押物的情况下，以其本人位于怀化市盛世嘉园的房屋进行抵押，找原怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款人民币300万元。骗取贷款后，贷款资金实际使用人为被告人罗文成。截止2018年12月31日，实际未偿还贷款为300万元。2、2012年2月，被告人罗文成因2008年在原怀化市鹤城区农村信用合作联社贷款的人民币500万元逾期，而自己没有资金偿还，便找到时任鹤城区农村信用合作联社的理事长蒋明提出采取以新还旧的方式要求重新贷款人民币800万元用于偿还前期贷款。蒋明答应并将罗文成介绍给时任鹤城区农村信用合作联社营业部主任被告人危俊，并交待危俊称领导打了招呼，该笔贷款要放。后罗文成以其妻子张某2的名义，以消防工程资金周转为由，提供本人位于怀化市面积为2408平方米的顺天国际家具世界201号按揭购房门面作抵押物上报贷款资料。因该门面已被中国工商银行怀化支行作为罗文成贷款的抵押物，并在怀化市鹤城区房产局进行了预购商品房贷款抵押登记备案，不能再办理抵押物登记。危俊在领导的指示下与罗文成到公证处办理公证抵押。危俊明知该笔贷款是用来偿还罗文成以前的逾期贷款，且抵押物不符合抵押条件、抵押物未进行评估、贷款用途虚假等情况，还与罗文成共同将贷款资料准备好并审批上报，后由该联社发放张某2贷款人民币800万元。骗取贷款后，罗文成便用此笔贷款偿还本人在该营业部的人民币500万元逾期贷款。截止2018年12月31日，实际未偿还贷款为人民币800万元。3、2012年6月，被告人罗文成因2010年在原怀化市农村信用合作联社以向某名义贷款的人民币300万元逾期，而自己没有资金偿还，便找到时任鹤城区农村信用合作联社的理事长蒋明提出采取以新还旧的方式要求重新贷款人民币490万元用于偿还前期贷款。蒋明答应并安排危俊发放该笔贷款。罗文成以消防工程资金周转为由，又提供怀化市面积为2408平方米的顺天国际家具世界201号按揭购房门面作抵押物上报贷款资料。同样采取公证抵押方式进行抵押。危俊明知该笔贷款是用来偿还罗文成以前的逾期贷款，且抵押物不符合抵押条件、抵押物未进行评估、重复抵押、贷款用途虚假等情况，还与罗文成共同将贷款资料准备好并审批上报。后由该联社发放罗文成贷款人民币490万元。骗取贷款后，贷款资金用于偿还罗文成以向某名义在怀芷路农村信用合作联社逾期贷款人民币300万元。截止2018年Ｉ2月31日，实际未偿还贷款为人民币490万元。4、2013年4月，被告人罗文成找到蒋明要求再贷款人民币450万元，并许诺贷款后将工程结了就把之前的贷款全部还上。蒋明要其提供抵押物后找被告人危俊贷款。罗文成便找到杨某3用其以儿子杨京锟名字购买的怀化市英泰国际壹号楼10层1467平方米写字楼作抵押，因该写字楼未办理房产证，房产部门不能办理抵押物登记，便到公证处办理公证抵押。因罗文成和妻子张某2在该营业部有贷款未还，均不能再次贷款，于是危俊和罗文成二人商议以在怀化市中方县环保局上班的罗文成的女儿罗某的名义贷款。后罗文成虚构罗某从事消防工程行业的工作经历，制作用于骗取贷款的消防施工合同，并告知罗某要其贷款的原因。罗某在明知提交的贷款资料与自身实际情况严重不符，罗文成不能贷款的情况下，同意并在虚假消防施工合同等虚假贷款料上签字，向原怀化市鹤城区农村信用合作联社申请贷款人民币450万元。危俊明知该笔贷款申请人罗某提供的所有贷款资料虚假、抵押物不具备抵押效力、提供给银行的贷款资料均为虚假资料，还与罗文成、罗某共同将贷款资料准备好并审批上报。后由该联社发放罗某贷款人民币450万元。骗取贷款后，贷款资金被罗文成用于偿还杨某3借款。截止2018年12月31日，实际未偿还贷款为人民币292.5万元。2018年11月26日20时许，被告人危俊被靖州县公安局民警传唤到案，后如实供述犯罪事实；2018年12月10日16时许，被告人罗文成接到电话通知后主动到芷江侗族自治县公安局接受讯问，后如实供述犯罪事实。就指控的事实，公诉机关提供如下证据：1、接报案登记表、指定管辖决定书、扣押决定书、返还物品文件清单、怀化市农村信用社文件、到案经过、户籍证明、关于移送危俊、罗文成问题线索的函及配合监察委查办案件审批表、怀化市农商行执照、关于罗文成贷款及其关联贷款的情况说明、靖州县公安局价格认定协助书、说明、情况说明、《怀化市鹤城区农村信用联社暂行办法》、民事判决书、怀化市农村商业银行个人贷款档案等书证；2、证人闻某、胡某、张某1、杨某1、曾某、彭某1、华某、杨某2、廖某、杨某3、陈某、彭某2、李某、杨某4、陆某、彭某3、张某2、罗某的证言；3.被告人危俊、罗文成的供述与辩解。公诉机关认为，被告人危俊身为其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人罗文成以欺骗手段取得其他金融机构贷款，给其他金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。提请本院依法判处。被告人危俊对公诉机关指控的案件事实没有异议，但辩解称自己系根据联社领导安排给被告人罗文成发放贷款，不知道自己的行为是否构成犯罪；如构成犯罪，自己认罪认罚，请求从轻处罚。被告人危俊的辩护人提出辩护意见：1、以张某2名义贷款800万元及以罗文成名义贷款490万元系借新还旧，未实际发放贷款，属借款展期，不违反国家规定，且该两笔贷款与以罗某名义贷款450万元均系信用联社领导决定的集体行为，不应认定为危俊的个人犯罪行为。2、如被告人危俊的行为被认定为犯罪，应考虑以下量刑情节：危俊投案自首；以张某2名义贷款800万元及以罗文成名义贷款490万元系借新还旧，不应计入贷款损失；危俊只有受理、初审贷款资料、贷前调查权力，无权决定贷款发放，放贷系信用联社领导决定的集体行为，危俊作为一般参与者进行的贷前调查并对担保物进行评估，办理公证担保，系履职行为；未收取好处谋取个人利益；涉案贷款虽未能按时偿还，但不能认定为“不能收回”。请求对危俊免予刑事处罚。被告人罗文成对公诉机关认定其向鹤城区农村信用联社贷款的事实没有异议，但辩解自己系根据联社工作人员安排准备贷款资料，没有欺骗联社，不构成骗取贷款罪。被告人罗文成的辩护人提出辩护意见：被告人罗文成先后以其妻子、本人及其女儿名义向鹤城区农村信用联社四次贷款，至今欠1882.5万元未还是实，但该联社完全清楚罗文成贷款真相，罗文成系根据该联社工作人员要求并与其一同准备各种贷款资料，最终按正常程序从该联社获得贷款，明显不属于受罗文成欺骗而发放贷款；被告人罗文成涉案贷款虽现在未还，但被告人罗文成有抵押物，具备一定的偿还能力，如履行相关法律程序完全能偿还部分贷款，认定被告人罗文成的行为造成1882.5万元不当。故被告人罗文成不构成骗取贷款罪。经审理查明，公诉机关指控的犯罪事实与本院查明的事实相一致，无出入。上述事实，有下列经过庭审质证且查证属实的证据证明：1、接报案登记表、指定管辖决定书、关于移送危俊、罗文成问题线索的函及配合监察委查办案件审批表，证明怀化市纪委监察委在工作中发现被告人危俊涉嫌违法发放贷款罪、被告人罗文成涉嫌骗取贷款罪，向怀化市公安局报案，经怀化市公安局指定，靖州县公安局于2018年12月6日立案。2、怀化市农村信用社文件、怀化市农商行执照，证明鹤城区农村信用合作联社系原怀化市农村信用社下属分支机构，蒋明于2000年11月20日至2014年6月9日任该社主任；2015年11月25日，在怀化市农村信用社基础上成立怀化市农商行，该行（原怀化市农村信用社）经营范围包括发放贷款。3、《怀化市鹤城区农村信用联社暂行办法》，证明信用社发放个人贷款必须严格按银监会《个人贷款管理暂行办法》执行，具体规定“旧贷未还清着，不许发放新贷款”、抵押贷款必须签订抵押贷款合同、抵押品必须进行评估并办理登记手续等。4、证人彭某2、李某、杨某4（均系怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明因蒋明干预，彭某2、李某、杨某4等人明知被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然同意罗文成以其妻子张某2的名义贷款人民币300万元。5、证人陆某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社二笔贷款相关情况：陆某根据材料在当时不知道罗文成与张某2系夫妻关系情况下同意于2009年5月向张某2发放贷款人民币300万元；罗文成办800万元贷款时，陆某已知道罗文成与张某2系夫妻关系，曾表态不同意贷款，不被安排参加审贷会。8、证人曾某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：三笔贷款程序适当，同意签字，未进行抵押权登记即发放贷款应由责任人危俊负责；因蒋明干预，明知罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然同意向罗文成（以其妻子张某2的名义）发放贷款人民币300万元。9、证人彭某3（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社四笔贷款相关情况：因蒋明干预，明知被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然同意向被告人罗文成（以其妻子张某2的名义）发放贷款人民币300万元；彭某3未参与800万元贷款调查，因听说经联社负责人打招呼，签字同意发放；490万元贷款因系借旧还新，彭某3同意发放；450万元贷款，彭某3因不知道罗文成与罗某系父女关系，签字同意发放。10、证人闻某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：490万元贷款无调查报告，闻某不清楚情况；800万元贷款由张某1带闻某、杨某1、胡某、彭某3对顺天路堤香庄园35号二楼面积为2408平方米的顺天国际家具世界201号按揭购房门面进行调查，闻某认为有风险，但考虑罗文成有偿还能力，同意呈报；闻某未参与450万元贷款调查；该三笔贷款系由联社负责人打招呼后违反从下往上走正常程序按从上往下走办理。11、证人胡某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：胡某未参与800万元贷款调查，因不进行抵押物登记，贷审会不同意，经联社负责人打招呼，胡某等贷审会成员违背意愿签字同意发放；490万元贷款及450万元贷款因不进行抵押物登记，贷审会不同意，经联社负责人打招呼，胡某等贷审会成员违背意愿签字同意发放；800万元贷款经审贷会，其他两笔贷款未开审贷会，以会签形式走审贷会流程。12、证人张某1（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：800万元贷款，张某1认为贷款风险大，但经联社负责人打招呼，张某1违心签字同意发放；490万元贷款因系借旧还新，张某1同意发放。13、证人杨某1（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：杨某1未参与800万元贷款调查，胡某、曾某、彭某1、张某1、易伟、彭某3参加审贷会，认为三笔贷款程序适当，同意签字，审贷会同意后再办抵押也符合程序。14、证人杨某5（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：杨某5未参与800万元贷款调查，事后经闻某要求补签名；杨某5知道490万元贷款因系借旧还新，由廖某代其签名。15、证人廖某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：作为制表人，廖某代杨某5在490万元贷款、450万元贷款调查报告上签名。16、证人彭某1（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社四笔贷款相关情况：因蒋明干预，明知罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部有500万元贷款未还，于2009年5月，仍然向罗文成（以其妻子张某2的名义）发放贷款人民币300万元；彭某1随大流在三笔贷款审贷会上签名（事后补材料时）；按规定，三笔贷款都要开审贷会，但记得自己只参加一次审贷会。17、证人华某（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社三笔贷款相关情况：华某未参与800万元贷款调查，补签名；华某未参与490万元贷款调查，不是本人签名；华某未参与450万元贷款调查，经危俊要求签名。18、证人杨某2（怀化市鹤城区农村信用合作联社工作人员）的证言，证明被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用联社二笔贷款相关情况：参与800万元贷款调查、面谈，因系审贷会成员，补签名；未参与490万元贷款调查、面谈，面谈不是本人签名，但调查报告系自己签名。。19、证人陈某的证言，证明2010年、2011年，陈某任怀化市英泰国际有限公司主管时曾与罗文成（挂靠公司）签订两个消防工程合同。20、证人向某的证言，证明2010年，被告人罗文成以向某名义在原怀化市农村信用合作联社贷款人民币300万元。21、证人杨某3的证言，证明罗文成无力偿还杨某3借款，便找到杨某3担保贷款，杨某3同意用其以儿子杨京锟名字购买的怀化市英泰国际壹号楼10层1467平方米写字楼作抵押，因该写字楼未办理房产证，杨某3向罗文成提供购房合同及付款凭证，后配合罗文成办过公证。后罗文成还杨某3300万元。22、证人张某2的证言，证明2009年5月，张某2配合其丈夫被告人罗文成以位于怀化市盛世嘉园的房屋进行抵押，以张某2的名义，于2009年5月向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部贷款人民币300万元，贷款资金实际使用人为罗文成，张某2不知道贷款资金去向。23、证人罗某的证言，证明2013年3月的一天，经被告人罗文成电话告知，罗某到怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部，在罗文成、危俊及几位联社女工作人员在场情况下，按罗文成、危俊要求，罗某在一摞资料上签名；之后，罗某又到怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部进行类似签名活动三、四次；罗某在签名过程中知道罗文成贷款人民币450万元的事，罗文成讲不要她承担责任；罗某不知道罗文成贷款用途。24、怀化市农村商业银行个人贷款档案，证明涉及本案四笔贷款相关贷款资料反映的贷款金额、时间及贷款过程与本案其他证据吻合。25、关于罗文成贷款及其关联贷款的情况说明，证明在被告人罗文成名下的2012年6月11日在鹤城区农村信用合作联社贷款人民币490万元至今尚欠本金490万未还；在张某2名下的2009年5月18日在鹤城区农村信用合作联社贷款人民币800万元至今尚欠本金800万未还；在罗某名下的2013年4月20日在鹤城区农村信用合作联社贷款人民币450万元至今尚欠本金292.5万元。26、靖州县公安局价格认定协助书、说明，证明相关部门未能对本案涉及的怀化市面积为2408平方米的顺天国际家具世界201号按揭购房门面进行评估。27、民事判决书及民事调解书，证明因怀化市农村商业银行股份有限公司向鹤城区人民法院起诉要求被告人罗文成等人偿还鹤城区农村信用合作联社三笔贷款800万元、490万元、450万元，鹤城区人民法院以民事判决书或民事调解书分别作出判决或调解，由罗文成、张某2、罗某偿还上述贷款本息。28、被告人危俊的供述与辩解，证明危俊在担任鹤城区农村信用联社营业部主任期间，于2012年向罗文成发放贷款490万元、向罗文成妻子张某2发放贷款800万元，于2013年向罗文成女儿罗某发放贷款450万元。因系联社主任蒋明亲自交代要发放罗文成贷款，危俊没有认真审核全部材料即同意发放贷款。29、被告人罗文成的供述与辩解，证明2009年5月，罗文成因之前贷款未还，便以其妻子张某2的名义向怀化市鹤城区农村信用合作联社营业部申请贷款人民币300万元；2012年3月，罗文成因在原怀化市鹤城区农村信用合作联社贷款逾期，没有资金偿还，通过时任鹤城区农村信用合作联社的理事长蒋明找到鹤城区农村信用合作联社的营部主任被告人危俊，按危俊的意见，罗文成以其妻子张某2的名义，提供本人位于怀化市面积为2408平方米的顺天国际家具世界201号按揭购房门面作抵押物贷款人民币800万元。当年，又因要偿还原怀化市鹤城区农村信用合作联社贷，罗文成向蒋明提出贷款要求，经蒋明同意，由危俊经办，罗文成以其妻子张某2的名义，以原已抵押怀化市面积为2408平方米的顺天国际家具世界201号按揭购房门面剩余价值作抵押贷款人民币490万元；2013年4月，因缺少资金，被告人罗文成找到蒋明要求再贷款人民币450万元，并许诺贷款后将工程结了就把之前的贷款全部还上。蒋明要其提供抵押物后找危俊贷款。罗文成便找到杨某3用其以儿子杨京锟名字购买的怀化市英泰国际壹号楼10层1467平方米写字楼作抵押，以罗文成的女儿罗某的名义贷款450万元。30、到案经过，证明被告人危俊被靖州县公安局民警传唤到案后如实供述犯罪事实；被告人罗文成接到电话通知后主动到芷江侗族自治县公安局接受讯问，后如实供述犯罪事实。31、户籍信息，证明被告人危俊、罗文成均达到刑事责任年龄本院认为，被告人危俊作为金融机构工作人员，未尽严格的审查义务与调查义务，在明知贷款并非贷款人本人使用、资料不真实、抵押物不符合抵押条件、未进行抵押登记等情况下，违反国家规定发放贷款共计人民币元1740万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人罗文成以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。关于被告人危俊提出自己系根据领导安排给罗文成发放贷款的辩解及其辩护人提出系集体决定向罗文成发放贷款、被告人危俊履职行为不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，本案怀化市鹤城区农村信用合作联社向罗文成发放贷款过程中，作为理事长的蒋明确有不当干预行为，审贷会成员也有审查不严的责任，这些因素确实对本案罗文成获得贷款起重要作用，甚至可以说为被告人危俊违法发放贷款提供了便利条件，即这些因素助推被告人危俊未正确履行身为营业部主任同时作为罗文成申请发放贷款款项的承办人应尽的义务与责任，从而导致违法发放贷款结果发生。但这些外在因素明显不是被告人危俊脱罪的理由，不影响被告人危俊的行为构成违法发放贷款罪。该辩解及辩护意见无法律依据，不予采纳。关于被告人危俊的辩护人提出以张某2名义贷款800万元及以罗文成名义贷款490万元系借新还旧，未实际发放贷款，属借款展期的辩护意见，经查，上述两笔贷款系借新还旧属实，借新还旧不是借款展期，二者本质区别就在于是否有新的贷款发放行为，有新的贷款发放行为则为借新还旧，无新的贷款发放行为即为借款展期。本案涉及的以张某2名义贷款800万元及以罗文成名义贷款490万元明显属于新贷款，不是借款展期。该辩护意见将借新还旧混同于性质截然不同的借款展期，进而得出“未实际发放贷款”的结论，明显存在逻辑错误，与案件事实不符，不予采纳。关于被告人危俊的辩护人提出被告人危俊系自首的辩护意见，经查，被告人危俊系经传唤到案，不属于主动到案，不能认定自首。该辩护意见无法律依据，不予采纳。关于被告人罗文成及其辩护人提出被告人罗文成不构成骗取贷款罪的辩解及辩护意见，经查，被告人罗文成在怀化市鹤城区农村信用合作联社相关领导“关照”下，与被告人危俊等人配合，提供虚假资料、提供不符合抵押条件的抵押物，以看似正常的程序从该联社贷款。这一过程正反映被告人危俊违法发放贷款行为与被告人罗文成骗取贷款行为交织导致本案涉及贷款得以发放。被告人危俊等人的行为构成违法发放贷款罪并不能改变被告人罗文成骗取贷款行为的性质。对该辩解及辩护意见，不予采纳。关于被告人危俊的辩护人与被告人罗文成的辩护人提出本案涉及的贷款现在虽没有偿还，但不能认定为不能收回，进而认定为犯罪数额或损失。经查，二被告人的犯罪行为系本案涉及贷款不能收回的直接原因，将现在未收回贷款数额认定为犯罪数额或损失恰当。该辩护意见无法律依据，不予采纳。被告人危俊如实供述犯罪事实，可以从轻处罚；被告人罗文成经电话通知后主动到案并如实供述犯罪事实，系自首，可以从轻处罚；将未收回贷款数额确定为本案犯罪数额及损失并无不当，但考虑今后可通过民事诉讼等方式挽回部分损失，对二被告人可以酌情从轻处罚；被告人危俊认罪认罚，可以从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第二款、第六十七条第一、三款、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下一、被告人危俊犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月27日起至2022年5月26日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）;二、被告人罗文成犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月10日起至2022年6月9日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份审判长谢取泽人民陪审员杨秀松人民陪审员晏明煌二〇一九年十二月三十日法官助理周丽君书记员袁娟

案例二相关法律条文：
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。



银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 危俊
crime: 违法发放贷款罪
sentence: 有期徒刑三年六个月
name: 罗文成
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑三年六个月