案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
댃绍文犯信用卡诈骗罪、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书金华市婺城区人民法院刑事判决书（2015）金婺刑初字第970号：金华市婺城区人民检察院以婺检公诉刑诉（2015）948号起诉书指控被告人范某甲犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2015年8月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金华市婺城区人民检察院指派代理检察员张涛出庭支持公诉，被告人范某甲及其辩护人童纪良到庭参加诉讼。现已审理终结金华市婺城区人民检察院指控：（一）被告人范某甲于2007年至2013年期间，在中国银行、金华银行、中国工商银行、浙江泰隆商业银行、中国农业银行、上海浦东发展银行、中国光大银行、交通银行、中国建设银行共申办了10张信用卡，后使用信用卡透支消费，透支本金共计884461.11元。经银行多次催缴，被告人范某甲超过3个月仍未归还所透支本金。（二）被告人范某甲系兰溪市心相印家纺有限公司法定代表人。2012年12月，被告人范某甲用潘某、曹基余共有的房产做抵押担保，与光大银行金华分行签订个人贷款授信额度合同并取得额度为260万元授信。范某甲分别于2012年12月14日、2013年2月19日向银行提供无真实交易的购销合同，骗得银行贷款共计人民币260万元。针对上述事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人范某甲的行为已构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪。提请法院依法判处。被告人范某甲对起诉书指控的罪名无异议，但提出其与兰溪市志贤化纤纺织厂签订的购销合同系真实的，因对方无法履约，其才拿回银行贷款60万。辩护人童纪良提出：1、对起诉书指控的信用卡诈骗罪无异议，希望法庭综合考虑引发本案的多重因素及被告人范某甲自愿认罪，对其从轻处罚。2、被告人范某甲主观上无骗取银行贷款的意图，客观上有真实房产作抵押，不会造成银行经济损失，其中60万元贷款所涉及的购销合同系真实的，故指控骗取贷款的证据不足，不宜认定。经审理查明：（一）信用卡诈骗1、2012年6月，被告人范某甲在中国银行兰溪支行申办了一张卡号为40×××26，信用额度30万元的信用卡。范某甲于2013年2月4日至同年11月16日期间使用该卡透支消费。截至2014年7月31日止，该信用卡被透支本金共计人民币245059.58元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。2、2011年3月，被告人范某甲在金华银行申办了一张卡号为62×××36，信用额度2万元的信用卡。范某甲于2011年5月至2014年3月18日期间使用该卡透支消费。截至2014年7月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币19341.56元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。3、2012年9月，被告人范某甲在中国工商银行申办了一张卡号为62×××51，信用额度为1万元的信用卡。范某甲于2012年10月至2014年1月2日期间使用该卡透支消费。截至2014年12月1日止，该信用卡被透支本金共计人民币9273.65元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。4、2010年9月14日，被告人范某甲在浙江泰隆商业银行金华分行申办了一张卡号为62×××12，信用额度为20万元的信用卡。范某甲于2010年9月17日至2013年8月7日期间使用该卡透支消费。截至2014年12月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币199224.32元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。5、2009年9月，被告人范某甲在中国农业银行兰溪支行办理了一张卡号为46×××76，信用额度为30万元的信用卡。范某甲于2011年11月8日至2013年8月16日期间使用该卡透支消费。截至2014年7月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币212707.73元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。6、2009年3月，被告人范某甲在中国农业银行兰溪支行办理了一张卡号为62×××19，信用额度为6万元的信用卡。范某甲于开卡日至2013年12月期间使用该卡透支消费。截至2014年7月30日止，该信用卡被透支本金共计人民币54419.09元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。7、2011年12月份，被告人范某甲在上海浦东发展银行申领了一张卡号为62×××74，信用额度为2.5万元的信用卡。范某甲于开卡日至2013年8月23日期间使用该卡透支消费。截至2014年12月3日止，该信用卡被透支本金共计人民币16450.16元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。8、2013年2月份，被告人范某甲在中国光大银行金华分行申领了一张卡号为62×××98，信用额度为10万元的信用卡。范某甲于开卡日至2013年11月期间使用该卡透支消费。截至2014年11月27日止，该信用卡被透支本金共计人民币90115.47元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。9、2011年11月份，被告人范某甲在交通银行金华分行申领了一张卡号为62×××56，信用额度为1.5万元的信用卡。范某甲于开卡日至2014年1月期间使用该卡透支消费。截至2015年1月5日止，该信用卡被透支本金共计人民币14556.32元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。10、2007年11月份，被告人范某甲在中国建设银行兰溪支行申领了一张卡号为43×××97，信用额度为2.4万元的信用卡。范某甲于开卡日至2014年7月期间使用该卡透支消费。截至2014年11月25日止，该信用卡被透支本金共计人民币23313.23元。透支款逾期后，范某甲通过逃匿、改变联系方式等方式逃避银行催收，经银行多次催缴，超过三个月仍未归还本金。综上，范某甲使用上述银行信用卡透支本金共计884461.11元。（二）骗取贷款2012年12月，被告人范某甲用潘某、曹基余共有的房产作抵押担保，与光大银行金华分行签订个人贷款授信额度合同并取得额度为260万元授信。2012年12月14日，范某甲依据其取得的授信额度与光大银行签订了的借款200万元的个人贷款合同，合同约定贷款用途为流动资金周转。为取得贷款，范某甲将无真实交易的兰溪市心相印家纺有限公司与光琴家纺经营部的购销合同提供给银行，光大银行根据上述购销合同通过委托支付将200万元贷款转至戴某的泰隆银行账号上，后上述款项被范某甲用于归还之前向严某乙的借款152万元及范某甲为戴绍庭向严某乙借款62万元担保所产生的担保债务。2013年2月19日，范某甲根据其取得的授信额度又与光大银行签订了60万元的个人贷款合同，合同约定贷款用途为流动资金周转。后范某甲为套取该笔贷款，假意与沈某乙的兰溪市志贤化纤纺织厂签订的购销合同，并将该购销合同提供给光大银行，骗取银行将60万元贷款按购销合同转至沈某乙账户，后范某甲通过取消与沈某乙签订的购销合同，分2次从沈某乙处取回上述60万元贷款，并将该60万元用于归还其他欠款。2014年12月17日，被告人范某甲在浙江省绍兴市被金华市公安局江南分局民警抓获归案。上述事实，有证人郑某、徐某甲、楼某、王某甲、陈某、沈某甲、张某、童某、胡某、蒋某、徐某乙、严某甲、王某乙、严某乙、戴某、郎某、沈某乙、潘某、陆某、唐某的证言，营业执照，范某甲手机短消息聊天记录截图，民事判决书，和解协议，民事裁定书，录音记录，接受证据清单，民事判决书，公证书，个人贷款授信额度合同，个人贷款合同及贷款借据，调取证据清单，检查、辨认笔录，抓获经过，户籍资料，被告人范某甲的供述与辩解等证据证实，足以认定。针对被告人范某甲及其辩护人提出60万元贷款所用的购销合同系真实合同的辩解、辩护意见，经查：证人沈某乙（系兰溪市志贤化纤纺织厂的经营者）的证言、事情经过、购销合同及银行流水，证明范某甲对沈某乙表示要购买60万元化纤丝，沈某乙要求范某甲先交货款，范某甲提出向银行贷款购买，要求沈某乙签订购销合同，于是沈某乙以兰溪市志贤化纤纺织厂的名义与心相印家纺有限公司签订了购销合同。范某甲以该合同向银行贷款。2013年2月20日，沈某乙收到货款60万元。当日，范某甲反悔，要求沈某乙退出货款，沈某乙表示自己已准备好化纤丝，不能退款，但范某甲坚持要退款，沈某乙交涉未果并于当日、次日分2次将该款汇给范某甲。被告人范某甲供述及银行交易明细，证明范某甲因银行贷款需要购销合同，考虑自己和沈某乙是朋友，比较放心，于是对沈某乙说需要购销合同，让沈某乙帮忙签订一份购销合同，并承诺所需的原材料从沈某乙处购买。沈某乙同意了。之后，其以该购销合同向银行贷款60万元。该款汇至沈某乙单位账户后，其以要买沈某乙没有的其他原材料为由，将60万元从沈某乙处拿回来，用于归还信用卡等个人消费。以上证据能相互印证，足以认定范某甲为骗取60万元贷款，假意与沈某乙签订合同，并将该合同提交银行，取得贷款本院认为，被告人范某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人范某甲以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，罪名成立，适用法律正确，本院予以支持。针对辩护人提出被告人范某甲不构成骗取贷款罪的辩解，经查，被告人范某甲在贷款过程中使用虚假的经济合同骗取银行信任，得到贷款，后既未能归还信贷资金，又未能提供足以偿还贷款本息的自有财产作为担保，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，故该辩护意见，本院不予采纳。被告人范某甲自愿认罪，可酌情从轻处罚。辩护人提出从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。范某甲一人犯数罪，应数罪并罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十五条之一第一款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人范某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币五十万元。罚金限于判决生效后十日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2014年12月17日起至2023年12月16日止）。二、责令被告人范某甲于判决生效后十日内归还各银行经济损失。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长刘小飞人民陪审员陈丽雅人民陪审员沈小如二〇一六年四月十九日书记员陈楚

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 范某甲
crime: 信用卡诈骗罪
骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑九年