案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
王治诈骗罪一审刑事判决书江苏省无锡市梁溪区人民法院刑事判决书（2017）苏0213刑初671号：无锡市梁溪区人民检察院以锡梁检诉刑诉〔2017〕623号起诉书指控被告人王治犯诈骗罪，于2017年10月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，后转普通程序，于2017年11月14日、2018年9月3日公开开庭审理了本案。无锡市梁溪区人民检察院指派检察员刘培培出庭支持公诉，被告人王治及其辩护人左明涛到庭参加诉讼。经公诉机关建议，本院分别于2018年3月2日、6月29日决定延期审理，并于2018年4月2日、7月28日恢复审理。经本院审委会讨论决定，现已审理终结公诉机关指控：一、诈骗被告人王治于2012年至2017年间，利用江苏银行山北支行信贷科科长的身份，虚构帮企业做转贷款生意的事实，以高额利息为诱饵，骗取被害人朱某、王某乙、包亚松、王某丙、周某、蔡某甲、蔡某乙、王某丁、鞠某等人的人民币共计2000余万元。被告人王治于2017年1月23日向公安机关自动投案，如实供述了自己诈骗的犯罪事实。二、信用卡诈骗被告人王治于2015年3月、2016年8月，明知自己无还款能力，在兴业银行股份有限公司无锡分行分别申领了卡号为62×××04、62×××02的信用卡，采用套取现金、消费的方式，恶意透支本金人民币49000元、50000元。被告人王治于2015年12月，明知自己无还款能力，在中国建设银行股份有限公司无锡分行申领了卡号为62×××60的信用卡，采用套取现金、消费的方式，恶意透支本金人民币29709.9元。被告人王治于2017年1月23日向公安机关自动投案，如实供述了自己信用卡诈骗的犯罪事实。为证明上述事实，公诉人提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王治诈骗私人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任；恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，应数罪并罚。被告人王治有自首情节。提请依法判处。被告人王治提出的辩解意见是：自己借了客户的钱炒股再还给出借人，之前的借款有部分也用于归还了本金和支付了高额利息，之后向部分出借人又借了款，后来炒股亏损，还不上了，被逼债，导致其向公安机关投案。被告人王治的辩护人提出的主要辩护意见是：1、本案被告人的主观恶性、犯罪起因和诈骗款项去向区别于其他诈骗案件，王治向他人借高利贷是用于填补亏损或归还其他借款，说明王治一开始没有非法占有的目的，支付的利息应从诈骗数额中扣除。2、被告人有自首情节，归案后认罪态度好。综上请求从轻处罚。经审理查明，一、诈骗2012到2017年间，被告人王治利用江苏银行山北支行公司信贷科科长的身份，虚构帮助企业做转贷生意需要临时周某资金的理由，以承诺高额利息借款的方式从朱某、王某乙、包亚松、王某丙、周某、蔡某甲、蔡某乙、王某丁、鞠某处取得款项，实际用于炒股、归还借款本金和高额利息等用途，至2017年1月23日被告人王治至公安机关自首时，尚有人民币3000余万元“借款”未还，造成上述各被害人实际损失人民币1500余万元。被告人王治于2017年1月23日向公安机关自动投案，如实供述了自己诈骗的犯罪事实。二、信用卡诈骗被告人王治于2015年3月、2016年8月，明知自己无还款能力，在兴业银行股份有限公司无锡分行分别申领了卡号为62×××04、62×××02的信用卡，采用套取现金、消费的方式，恶意透支本金人民币49000元、50000元。被告人王治于2015年12月，明知自己无还款能力，在中国建设银行股份有限公司无锡分行申领了卡号为62×××60的信用卡，采用套取现金、消费的方式，恶意透支本金人民币29709.9元。被告人王治于2017年1月23日向公安机关自动投案，如实供述了自己信用卡诈骗的犯罪事实。上述事实，被告人王治在开庭审理过程中亦无异议，并有刑事案件侦破经过、银行交易账单、借条、员工基本信息、聊天记录等书证；证人孙芳、杨某、王某甲、赵某等人的证言；被害人王某丁、鞠某、蔡某甲、蔡某乙、王某丙、朱某、王某乙、周某、包亚松等人的证言；被告人王治的供述；被告人王治的辨认笔录及被害人的辨认笔录；兴业银行、建设银行的报案笔录、被害单位员工王昂的陈述；被告人王治的供述等证据在卷佐证，足以认定本院认为，被告人王治诈骗私人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应当判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人王治恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人王治一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人王治自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，决定对被告人王治犯诈骗罪从轻处罚，犯信用卡诈骗罪减轻处罚。公诉机关指控被告人王治犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，但认定数额有误，予以纠正；公诉机关指控被告人王治犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。对辩护人提出的第1项意见，本院认为，被告人王治不顾个人还款能力，虚构用途，从被害人处取得款项后从事炒股等高风险行业和填补个人借款亏空，置出借人的资金安全于不顾，其行为已构成诈骗罪，应当向被害人退赔实际损失，案发前已归还的金额，从犯罪数额中扣除，至于被告人给被害人造成的其他损失，由其他相关法律规范调整，本案不予理涉；对辩护人提出的其他辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十九条第一款和第三款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人王治犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元，决定执行判处有期徒刑十一年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月23日起至2028年1月22日止），并处罚金人民币五十三万元（罚金于判决生效之日起十日内一次性缴纳）。二、责令被告人王治退赔各被害人的损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本1份，副本2份审判长沈莉波审判员张宏元人民陪审员徐仲良二〇一八年九月三日书记员倪曼丽

案例二相关法律条文：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 王治
crime: 诈骗罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑十一年