案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
钟念信用卡诈骗一审刑事判决书福建省武平县人民法院刑事判决书（2016）闽0824刑初121号：武平县人民检察院以武检公诉刑诉（2016）108号起诉书指控被告人钟念犯信用卡诈骗罪，于2016年4月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武平县人民检察院指派检察员温群英出庭支持公诉，被告人钟念到庭参加诉讼。本案因被告人钟念脱逃中止审理，2018年6月27日恢复审理，现已审理终结武平县人民检察院指控：2010年9月1日，被告人钟念向中国农业银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平县农行）申领了金穗贷记卡。2013年8月19日后被告人用该卡消费后形成逾期，为损失类贷款。产生逾期后，武平县农行多次电话催收、上门催收、通过ＥＭＳ邮寄信函催收以及两次通过闽西日报公告催收。但被告人停止使用办卡时预留的电话，也未向该行申请变更联系电话。截至2015年9月11日，被告人使用该卡发生交易透支款仍余本金49647.82元未归还银行，应付利息14716.14元、滞纳金2919.16元，合计67283.12元。后被告人还归还3200元，仍欠武平县农行64083.12元。2011年3月15日，被告人钟念向中国工商银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平县工行）申领了牡丹贷记卡。2013年4月28日后被告人用该卡消费后形成逾期，为损失类贷款。产生逾期后，武平县工行开始多次电话催收以及通过闽西日报公告催收。但被告人拒绝接听电话，无法联系。截至2015年9月17日，被告人使用该卡发生交易透支款仍有本金19903.21元未归还银行，应支付利息9586.24元、滞纳金11533.49元，合计41022.94元。后被告人还归还3200元，仍欠武平县工行37822.94元。2011年9月6日，被告人钟念向中国建设银行股份有限公司武平支行（以下简称武平县建行）申领了龙卡汽车卡。2013年3月12日至2016年4月7日止，被告人无法达到领用协议的还款要求，产生逾期。武平县建行到被告人登记的家庭住址和其经营的武平艺佳智能科技有限公司登记地址上门催收未果，又向被告人送达欠款还款通知书、多次电话催收、通过闽西日报公告催收。截至2016年4月7日后被告人使用该卡发生交易透支款仍余本金39790.93元未归还武平县建行，应付利息12504.25元、滞纳金5225.4元，合计欠武平县建行57820.58元。2015年10月30日，被告人主动到武平县公安局投案，后于2016年5月外逃。公诉机关认为，被告人钟念以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，透支本金109341.96元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人钟念对公诉机关的指控无异议，请求从轻处罚。经审理查明：2010年9月1日，被告人钟念向武平县农行申领了卡号为62×××27的金穗贷记卡。该卡初始额度为15000元，后被告人通过电话申请提高额度为50000元。2010年9月至2013年7月，被告人用卡消费后能正常还款。2013年8月19日后该卡形成逾期，为损失类贷款。产生逾期后，武平县农行于2013年8月26日开始多次电话催收，并于2013年9月30日上门催收，2014年5月15日通过ＥＭＳ邮寄信函催收,2014年9月29日、2015年8月28日两次通过闽西日报公告催收。但被告人停止使用办卡时预留的电话，也未向该行申请变更联系电话。截至2015年9月11日，被告人使用该卡发生交易透支款仍余本金49647.82元未归还银行，应付利息14716.14元、滞纳金2919.16元，合计67283.12元。后被告人分别于2015年10月16日、10月28日、11月30日分别还款200元、2000元、1000元，仍欠武平县农行64083.12元。2011年3月15日，被告人钟念向武平县工行申领了卡号为62×××99、额度为20000元的牡丹贷记卡。2011年11月16日至2013年4月26日，被告人用卡消费后能正常还款。2013年4月28日后该卡形成逾期，为损失类贷款。产生逾期后，武平县工行开始多次电话催收，并于2013年12月17日通过闽西日报公告催收。但被告人拒绝接听电话，无法联系。截至2015年9月17日，被告人使用该卡发生交易透支款仍有本金19903.21元未归还银行，应支付利息9586.24元、滞纳金11533.49元，合计41022.94元。后被告人分别于2015年10月16日、10月28日、11月30日分别还款200元、2000元、1000元，仍欠武平县工行37822.94元。2011年9月6日，被告人钟念向武平县建行申领了卡号为43×××76的龙卡汽车卡。该卡初始额度为10000元，后被告人申请提高额度为40000元。2011年9月28日至2013年2月7日，被告人用卡消费后能正常还款。2013年3月12日至2016年4月7日止，被告人虽中途陆续有还款但无法达到领用协议的还款要求。产生逾期后，武平县建行于2013年10月23日、2014年6月8日、10月6日到被告人登记的家庭住址和其经营的武平艺佳智能科技有限公司登记地址上门催收未果；于2013年10月23日向被告人送达欠款还款通知书；于2014年8月22日开始多次电话催收，并于2014年8月21日通过闽西日报公告催收。截至2016年4月7日，被告人使用该卡发生交易透支款仍余本金39790.93元未归还武平县建行，应付利息12504.25元、滞纳金5225.4元，合计欠武平县建行57820.58元。2015年10月30日，被告人主动到武平县公安局投案，2016年4月13日，武平县公安局对被告人立案侦查。2016年5月，在本案审理过程中，被告人脱逃，2016年6月7日本院中止对本案的审理，2018年6月25日被告人被晋江市公安局青阳派出所抓获，2018年6月27日本院恢复本案的审理。上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证认证的下列证据予以证明:1.书证（1）武平县农行报案报告书、委托报案证明、钟念金穗贷记卡申请资料、贷记卡基本信息、信用卡催收资料、钟念信用卡交易流水、武平县农行提供的闽西日报信用卡催收公告复印件、钟念信用卡逾期电话催收记录、中国邮政改退批条等，证实钟念申请信用卡的条件及流程、交易情况以及逾期本息情况，武平县农行通过电话、邮寄催收通知书、闽西日报公告等方式向钟念催收等事实。（2）武平县工行报案报告书，报案人钟某身份证复印件、委托报案证明、钟念的牡丹交通ＩＣ卡申请表复印件、驾驶证复印件、机动车登记表复印件、身份证复印件、个人客户信用报告、武平县工行开户电脑截图、牡丹卡账户存贷利息查询、武平县工行提供的闽西日报催收公告复印件、电话催收记录单、钟念信用卡交易明细表、还款交易单、信用卡交易明细等，证实钟某身份情况，钟念在武平县工行申请信用卡的程序、流程及个人信息情况，钟念使用信用卡、还款、应还款情况，武平县工行催收情况等事实。（3）报案申请书、授权委托书、组织机构代码证、龙卡汽车卡申请资料、钟念的交易明细、上门催收记录、电话催收记录、欠款还款通知书、闽西日报信用卡催收公告等，证实钟念在武平县建行申请信用卡的程序、流程及个人信息情况，钟念使用信用卡、还款以及应还款情况，武平县建行催收情况等事实。（4）到案经过、抓获经过等，证实2015年10月30日上午，钟念主动到平川派出所投案，钟念脱逃后于2018年2月25日被抓获的事实。（5）违法犯罪前科查证经过，证实钟念无违法犯罪前科。（6）户籍证明、人员基本信息等，证实钟念、朱某、钟某、陈某的身份信息情况。2.证人证言（1）证人朱某的证言，证实钟念使用武平县农行卡号为62×××27的金穗贷记卡情况、未归还本息情况。形成逾期后，农行通过电话、ＥＭＳ邮寄催收通知书信函、闽西日报公告等方式向钟念催收。前往钟念家中找其签催款通知书，但钟念离开武平，不知去向，无法签收。（2）证人钟某的证言，证实钟念办理了武平县工行卡号为62×××99的牡丹贷记卡使用情况，以及结欠的本金、利息、滞纳金情况，武平县工行多次催收钟念还款，钟念也没有告知他们有更换手机。（3）证人陈某证言，证实钟念使用武平县建行信用卡以及尚欠的本息情况，武平县建行采用电话、上门、登报、面谈等方式向钟念催收。3.被告人的供述和辩解被告人钟念的供述和辩解，证实2010年7月26日，他向武平县农行申请办理额度为1.5万元的62×××27信用卡，后额度提高至50000元。最初刷卡消费最低限额还款，但始终都欠款，具体刷了多少钱，还了多少钱，欠多少钱以银行流水单为准。在2013年8月形成逾期后，农行有关人员几乎每月打电话向他催收，他偶尔接电话承诺还款，但他都没还。2014年5月左右的一天，农行通过ＥＭＳ邮寄催收通知书信函给他，他拒收。他没钱还了想躲避银行，2014年9月他把原来申办信用卡的150××××1559手机号换了，他没有告知农行，所以农行联系不上他了。2011年3月，他向武平县工行申请办理了卡号为62×××99信用额度为2万元的信用卡，11月他开始使用。2013年9、10月开始没有还款，期间他接过好几次银行工作人员的催收欠款的电话，但他2014年10月更改了电话，银行联系不上他了。他收到过还款通知书但没有理会，他没有能力偿还了。后来他陆续还了4、5千元，总的还欠4万余元。他还在武平县建行办了一张初始额度为10000元，后调高到40000元的信用卡，以前消费了都会还上，到了2013年10月左右，他投资失败就还不上透支金额了。建行也有打电话催收，也有上门催收，但他没有能力还款。2011年4月份他在联发开了一家礼品行及一个安防店，但没生意，平均一个月都亏钱，具体亏多少他没算。他邮政银行有贷款5万元，还欠朋友7万元左右。2013年后他已没有经济能力偿还信用卡钱他还继续刷信用卡，他已经习惯了，没钱用时就刷信用卡，刷信用卡大部分拿来买衣服、唱歌。他因为没有钱还银行，他就外逃到晋江打工赚钱本院认为，被告人钟念以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，透支本金109343.96元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪的事实清楚，证据充分，罪名成立。被告人归案后能如实供述自己的罪行，是坦白，公诉机关据此建议对被告人依法从轻处罚的意见，予以采纳。被告人应依法归还被害单位的本金及相应的利息和滞纳金。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十一条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第六十四条；《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款，第二款第（一）、（三）项，第三款，第四款之规定，判决如下一、被告人钟念犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（限于判决生效之日起十五日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月25日起至2023年6月24日止。）二、被告人钟念应于判决生效之日起十五日内归还中国农业银行股份有限公司武平县支行透支本金人民币46447.82元及相应的利息和滞纳金；归还中国工商银行股份有限公司武平县支行透支本金人民币16703.21元及相应的利息和滞纳金；归还中国建设银行股份有限公司武平支行透支本金人民币39790.93元及相应的利息和滞纳金。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份审判长钟万秀人民陪审员肖富华人民陪审员陈向前二〇一八年八月一日书记员吴小梅

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。



有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。



有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 钟念
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年