案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
碫告人张九舟信用卡诈骗罪、挪用公款罪一审刑事判决书湖北省武汉市蔡甸区人民法院刑事判决书（2014）鄂蔡甸刑初字第00237号：武汉市蔡甸区人民检察院以蔡检刑诉（2014）159号起诉书指控被告人张九舟犯信用卡诈骗罪，于2014年8月4日向本院提起公诉，本院审查受理后，武汉市蔡甸区人民检察院以蔡检刑追诉（2014）4号起诉书指控被告人张九舟犯挪用公款罪，于2014年11月4日向本院提起公诉，本院一并进行了合并审理，于2014年11月12日公开开庭审理了本案，武汉市蔡甸区人民检察院代理检察员陈前、杜楠出庭支持公诉，被告人张九舟到庭参加诉讼。本案现已审理终结武汉市蔡甸区人民检察院蔡检刑诉（2014）159号起诉书指控：（1）2007年6月12日，被告人张九舟向兴业银行武汉分行申领一张武汉庄胜崇光百货信用卡，恶意透支用以用于吸食毒品及个人挥霍。自2009年10月起，该行工作人员多次以电话、信函等方式向被告人张九舟催收信用卡欠款，其拒不还款。截止至2014年3月12日，张九舟在该信用卡欠款总额为人民币32173.22元，其中透支本金人民币19820.7元，利息及滞纳金等费用合计人民币12352.52元。（2）2008年5月7日，被告人张九舟向光大银行武汉分行申领一张信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。经该行工作人员多次以电话、信函及派员等方式向被告人张九舟催收信用卡欠款，张九舟于2010年3月1日还款3000元后，余款至今未还。截止2014年3月12日，被告人张九舟在该信用卡欠款总额为人民币66390.55元，其中透支本金人民币49962.46元，利息及滞纳金等费用合计人民币16428.09元。（3）2008年8月24日，被告人张九舟向交通银行太平洋信用卡中心申领一张万事达苏宁信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。经该行工作人员多次以电话、信函及派员等方式催款，其拒不还款。截止2014年2月23日，张九舟在该信用卡欠款总额为49806.81元，其中透支本金人民币20580.89元，利息及滞纳金等费用合计人民币29225.92元。（4）2008年11月1日，被告人张九舟在中信银行武汉分行申办了一张信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。自2009年3月起，该银行工作人员通过短信、信函、电话等方式多次向被告人张九舟催收信用卡透支款，其拒不还款。截至2013年8月21日，被告人张九舟利用信用卡透支本金21465.69元，利息等费用36472.49元，总欠款57938.18元。（5）2008年12月5日，被告人张九舟向中国建设银行湖北省支行申领一张龙卡信用卡，恶意透支应以个人挥霍。自2010年1月起，该银行工作人员通过短信、信函、电话等方式多次向被告人张九舟催收信用卡透支款，其拒不还款。截止2011年9月2日，被告人张九舟在该信用卡欠款总额为人民币8942.75元，其中透支本金人民币5974.93元，利息及滞纳金等费用合计人民币2967.82元。（6）2009年3月11日，被告人张九舟向浦发银行湖北省支行申领一张信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。自2009年7月起，该银行工作人员通过短信、信函、电话等方式多次向被告人张九舟催收信用卡透支款，其于2009年10月27日还款5200元后，未偿还剩余欠款。截止2013年12月9日，被告人张九舟在该信用卡欠款总额为人民币28938.86元，其中透支本金人民币11193.44元，利息及滞纳金等费用合计人民币17205.42元。案发后，公安机关于2014年2月7日将被告人张九舟抓获归案。被告人张九舟的家人于2014年2月28日向中信银行还款30000元并取得中信银行的谅解。武汉市蔡甸区人民检察院蔡检刑追诉（2014）4号起诉书指控：被告人张九舟于2006年至2009年期间，担任武汉市蔡甸区某某邮政支局局长，负责某某邮政支局的全面工作。2007年底，武汉市经济技术开发区某某街计划生育办公室（以下简称某某街计生办）委托某某邮政支局通过邮政储蓄向某某街的独生子女户发放2007年度的计生补贴款。2008年1月5日，武汉市经济技术开发区某某街财政所将824户的共84300元计生补贴款存入蔡甸区邮政局的账户上，后该局将补贴款存入被告人张九舟在某某邮政储蓄所用于对公业务的账户中。2009年，被告人张九舟乘独生子女户未及时领取补贴款之机，多次将补贴款挪用，并用于吸食毒品等个人挥霍。在此期间，被告人张九舟共计挪用283户独生子女户的29870元补贴款。2009年12月，被告人张九舟的姐姐张啓霞替其全部归还上述被挪用款项。被告人张九舟于2010年至2011年期间，担任武汉市蔡甸区永安街邮政支局营业员和索河镇邮政支局代班营业员，负责收集报刊阅览信息，收缴报刊订阅款、代收货款等工作。2010年10月至2011年3月，被告人张九舟经手收取蔡甸区邮政局投递员上交的报刊订阅款30714.3元，经手收取永安邮政支局和索河镇邮政支局的代收款20867元。被告人张九舟没有按照规定按时将报刊款和代收款上交至区蔡甸区邮政局，而是擅自挪用，用于归还个人贷款。2011年3月，蔡甸区邮政局财务人员在核查账目时发现张九舟将上述款项挪用，该局随即要求被告人张九舟停职筹款，并将其工资共计2261元用于归还其挪用款项。2011年6月，被告人张九舟的姐姐张啓霞替其归还18606元挪用款项。2012年7月，被告人张九舟返回蔡甸区邮政局工作，并开始用其工资偿还上述挪用款。截止2014年6月30日，被告人张九舟仍有7987.22元挪用款没有归还。公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张九舟恶意透支信用卡本金人民币128998.11元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张九舟作为国家工作人员，利用职务上的便利，挪用武汉市蔡甸区某某街计生办29870元公款用于非法活动，挪用武汉市蔡甸区邮政局51581.3元公款归个人使用，并超过三个月未归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款的规定，应当以挪用公款罪追究其刑事责任。被告人张九舟对本案事实予以供认。经审理查明：（一）信用卡诈骗犯罪事实（1）2007年6月12日，被告人张九舟向兴业银行武汉分行申领一张武汉庄胜崇光百货信用卡，恶意透支用以用于吸食毒品及个人挥霍。自2009年10月起，该行工作人员多次以电话、信函等方式向被告人张九舟催收信用卡欠款，其拒不还款。截止至2014年3月12日，张九舟在该信用卡欠款总额为人民币32173.22元，其中透支本金人民币19820.7元，利息及滞纳金等费用合计人民币12352.52元。（2）2008年5月7日，被告人张九舟向光大银行武汉分行申领一张信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。经该行工作人员多次以电话、信函及派员等方式向被告人张九舟催收信用卡欠款，张九舟于2010年3月1日还款3000元后，余款至今未还。截止2014年3月12日，被告人张九舟在该信用卡欠款总额为人民币66390.55元，其中透支本金人民币49962.46元，利息及滞纳金等费用合计人民币16428.09元。（3）2008年8月24日，被告人张九舟向交通银行太平洋信用卡中心申领一张万事达苏宁信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。经该行工作人员多次以电话、信函及派员等方式催款，其拒不还款。截止2014年2月23日，张九舟在该信用卡欠款总额为49806.81元，其中透支本金人民币20580.89元，利息及滞纳金等费用合计人民币29225.92元。（4）2008年11月1日，被告人张九舟在中信银行武汉分行申办了一张信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。自2009年3月起，该银行工作人员通过短信、信函、电话等方式多次向被告人张九舟催收信用卡透支款，其拒不还款。截至2013年8月21日，被告人张九舟利用信用卡透支本金21465.69元，利息等费用36472.49元，总欠款57938.18元。（5）2008年12月5日，被告人张九舟向中国建设银行湖北省支行申领一张龙卡信用卡，恶意透支应以个人挥霍。自2010年1月起，该银行工作人员通过短信、信函、电话等方式多次向被告人张九舟催收信用卡透支款，其拒不还款。截止2011年9月2日，被告人张九舟在该信用卡欠款总额为人民币8942.75元，其中透支本金人民币5974.93元，利息及滞纳金等费用合计人民币2967.82元。（6）2009年3月11日，被告人张九舟向浦发银行湖北省支行申领一张信用卡，恶意透支用于吸食毒品及个人挥霍。自2009年7月起，该银行工作人员通过短信、信函、电话等方式多次向被告人张九舟催收信用卡透支款，其于2009年10月27日还款5200元后，未偿还剩余欠款。截止2013年12月9日，被告人张九舟在该信用卡欠款总额为人民币28938.86元，其中透支本金人民币11193.44元，利息及滞纳金等费用合计人民币17205.42元。案发后，公安机关于2014年2月7日将被告人张九舟抓获归案。被告人张九舟的家人于2014年2月28日向中信银行还款30000元并取得中信银行的谅解。上述事实，被告人张九舟在法庭审理过程中亦无异议，且有被害人兴业银行、中国光大银行武汉分行、交通银行太平洋信用卡中心、中信银行信用卡中心、建设银行湖北分行信用卡中心、上海浦东发展银行信用卡中心的报案材料，被告人张九舟的个人信用报告、兴业银行信用卡催收记录。张九舟卡交易明细、信用卡申请资料；光大银行催收记录、欠款情况，申请记录、张九舟信用卡账户明细；交通银行武汉市分行关于张九舟信用卡交易明细、催收记录、信用卡申请资料；中信信用卡申请资料、张九舟账户交易流水帐、中信银行提交的催款记录、中信银行还款交易单、谅解书各1份；中国建设银行武汉市分行信用卡申请资料、交易明细、催收记录；浦发银行出具的、本金费用确认表、交易记录、催收记录、申请资料，公安机关关于被告人张九舟人口信息表，证人刘某甲、刘某乙、樊某某、秦某某、吴某、周某等证据证实，足以认定。（二）挪用公款犯罪事实被告人张九舟于2006年至2009年期间，担任武汉市蔡甸区某某邮政支局局长，负责某某邮政支局的全面工作。2007年底，武汉市经济技术开发区某某街计划生育办公室委托某某邮政支局通过邮政储蓄向某某街的独生子女户发放2007年度的计生补贴款。2008年1月5日，武汉市经济技术开发区某某街财政所将824户的共84300元计生补贴款存入蔡甸区邮政局的账户上，后该局将补贴款存入被告人张九舟在某某邮政储蓄所用于对公业务的账户中。2009年，被告人张九舟乘独生子女户未及时领取补贴款之机，多次将补贴款挪用，并用于吸食毒品等个人挥霍。在此期间，被告人张九舟共计挪用283户独生子女户的29870元补贴款。2009年12月，被告人张九舟的姐姐张啓霞替其全部归还上述被挪用款项。被告人张九舟于2010年至2011年期间，担任武汉市蔡甸区永安街邮政支局营业员和索河镇邮政支局代班营业员，负责收集报刊阅览信息，收缴报刊订阅款、代收货款等工作。2010年10月至2011年3月，被告人张九舟经手收取蔡甸区邮政局投递员上交的报刊订阅款30714.3元，经手收取永安邮政支局和索河镇邮政支局的代收款20867元。被告人张九舟没有按照规定按时将报刊款和代收款上交至区蔡甸区邮政局，而是擅自挪用，用于归还个人贷款。2011年3月，蔡甸区邮政局财务人员在核查账目时发现张九舟将上述款项挪用，该局随即要求被告人张九舟停职筹款，并将其工资共计2261元用于归还其挪用款项。2011年6月，被告人张九舟的姐姐张啓霞替其归还18606元挪用款项。2012年7月，被告人张九舟返回蔡甸区邮政局工作，并开始用其工资偿还上述挪用款。截止2014年6月30日，被告人张九舟仍有7987.22元挪用款没有归还。上述事实，被告人张九舟在法庭审理过程中亦无异议，且有蔡甸区邮政局组织机构代码证、营业执照。证实蔡甸区邮政局为经营单位（非法人）、蔡甸区邮政局某某支局和永安支局的组织机构代码证、营业执照、武汉市蔡甸区邮政局蔡邮局字（2009）9号文件、劳动合同、原始凭证粘贴单、预算拨款回证、中国银行对账单、支票转账入账通知单、某某街农村独生子女保健费申报花名册、蔡甸区邮政局《关于某某邮政支局代发某某街计生办独生子女费情况的调查报告》、《关于张九舟同志所犯错误的处分决定》、蔡甸某某支局独自费明细、蔡甸区邮政局2011年报刊（订阅）欠费表、永安支局欠缴款明细、网点订阅交款登记薄查询、中国邮政储蓄资金归缴证明单、订阅报刊缴款单、截止2011年3月15日投代收货款未交款明细、蔡甸区邮政局蔡邮局字（2012）19号《关于给予张九舟留用半年处分的决定》，证人曾玉华、牟海英、谭岚、胡萍萍、张建国、曾涛、周波、张啓霞、杨志强等证据证实，足以认定本院认为，被告人张九舟恶意透支信用卡本金人民币128998.11元，且作为国家工作人员，利用职务上的便利，挪用武汉市蔡甸区某某街计生办29870元公款用于非法活动，挪用武汉市蔡甸区邮政局51581.3元公款归个人使用，并超过三个月未归还，其行为分别构成信用卡诈骗罪和挪用公款罪，应予追究其刑事责任，故公诉机关对被告人张九舟的指控成立，本院予以支持。案发后，被告人张九舟的亲属代为退缴部分赃款，酌情对被告人从轻处罚。被告人张九舟归案后，如实供述了自己信用卡诈骗犯罪事实，依法可对被告人张九舟从轻处罚。被告人张九舟因信用卡诈骗犯罪被抓获后，主动交待了挪用公款犯罪事实，其挪用公款犯罪可认定自首，依法可从轻处罚。被告人张九舟犯数罪，应当实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第三百八十四条第一款、第六十七条、第六十九条的规定，判决如下被告人张九舟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元，犯挪用公款罪，判处有期徒刑一年，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人张九舟的刑期自2014年2月7日起至2020年2月6日止。欠缴罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长王念慈人民陪审员姚春生人民陪审员余昌盛二〇一四年十一月二十四日书记员甘辛

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 张九舟
crime: 信用卡诈骗罪
挪用公款罪
sentence: 有期徒刑六年