案例一：
经审理查明：1.2016年3月，被告人伍某在佛山市高明区对被害人伍某1谎称其在佛山国安局工作，国安局安排其调查非法集资案件、打击网络高息贷款等工作，让伍某1到一些金融机构或网贷平台贷款借钱给伍某帮忙完成该项工作，并开具一张虚假“免责任命书”并盖上“佛山国安”的印章给伍某1，取得伍某1信任。2016年3月8日至2019年初，伍某1分别在佛山宣信普惠公司、中望网贷等多家贷款平台贷款共约人民币856404.67元，并将所贷款项转账给伍某。截至2019年4月18日，伍某返还伍某1共计约人民币726707.5元，仍余约人民币129697.17元尚未归还。

案例一相关法律条文：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例一判决结果：
name: 伍某
crime: 诈骗罪
sentence: 有期徒刑十二年

案例二：
401史以飞、张祖芹诈骗罪一审刑事判决书江苏省淮安市清江浦区人民法院刑事判决书（2018）苏0812刑初401号：江苏省淮安市清江浦区人民检察院以清检诉刑诉〔2018〕373号起诉书指控被告人史以飞、张祖芹犯诈骗罪，于2018年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮安市清江浦区人民检察院指派检察员康莉莉出庭支持公诉，被告人史以飞及其辩护人宗建飞、被告人张祖芹及其辩护人丁立法、张书武到庭参加诉讼。期间，因公诉机关补充侦查而延期审理。现已审理终结江苏省淮安市清江浦区人民检察院指控，2017年8月，被告人史以飞、张祖芹商定利用他人身份信息从网上办理信用借款后据为己有，之后被告人张祖芹以“苦巧钱”、“走账给好处”等名义骗取他人信任，先后将被害人朱某、张某、胡某甲等人带至被告人史以飞处，由史以飞联系吕谦使用被害人的手机、银行卡和身份证进行操作，从平安普惠、快钱、51人品贷等十余家网贷公司借出资金47万余元，并通过卡友支付平台ＰＯＳ机刷卡的方式将上述钱款转入被告人史以飞控制使用的尾号为5576的浦发银行卡中后，由被告人史以飞、张祖芹按照65%、35%的比例分成。案发后，被告人史以飞、张祖芹已赔偿被害人部分经济损失，并获得谅解。为证实上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人史以飞、张祖芹以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，均应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人史以飞、张祖芹共同实施故意犯罪，是共同犯罪；被告人史以飞、张祖芹归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。提请依法定罪量刑。被告人史以飞对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不表异议。被告人史以飞的辩护人提出的辩护意见：1、本案的被害人不应当是网贷申请人而应当是网贷公司；2、本案的诈骗数额应当是网贷平台的实际放款数额，需要扣除网贷平台收取的服务费以及贷款申请人收取的好处费等；3、史以飞的诈骗金额应当是扣减后的65%；4、史以飞的主观恶性小；5、不能排除本案中的网贷申请人追逐利益配合史以飞、张祖芹共同实施诈骗的可能；6、本案实际报案的十三名网贷申请人全部出具了谅解书，均载明贷款金额全部还清；7、史以飞曾被行政处罚，但不是法定从重处罚情节。综上，建议判处史以飞三年以下有期徒刑，并适用缓刑。被告人张祖芹对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不表异议。被告人张祖芹的辩护人提出的辩护意见：1、本案的诈骗金额应当扣除已向被害人支付的好处费22024元；2、张祖芹在共同犯罪中所起作用相对较小；3、本案被害人存在过错；4、张祖芹实际的获利比例不超过诈骗金额的28%，且足额、超额退还赃款17.5万元并获得被害人谅解；5、张祖芹无犯罪前科劣迹，平时表现良好，是初犯，且认罪、悔罪。综上，建议对张祖芹从轻处罚，判处三年以下有期徒刑。经审理查明，2017年8月，被告人史以飞、张祖芹商定利用他人身份信息从网上办理信用借款后据为己有，并约定按照65%、35%的比例分成。此后，被告人张祖芹遂以“苦巧钱”、“走账给好处”等名义先后将唐某甲、陈某甲、周某、束某、胡某甲、朱某、李某甲、胡某乙、刘某、张某、唐某乙、李某乙、唐某丙带至被告人史以飞处，由史以飞安排吕谦使用上述人员的手机、银行卡和身份证等进行操作，下载网贷平台的ＡＰＰ，绑定银行卡，按平台要求进行认证等，先后从平安普惠等十六家网贷公司骗取贷款资金总计人民币441845.99元，其中苏宁消费金融有限公司、河南中原消费金融有限公司、包头市包银消费金融股份有限公司、马上消费金融股份有限公司、招联消费金融有限公司均具有金融许可证，深圳平安普惠小额贷款有限公司则是依照有关规定依法设立的具有发放贷款资格的公司，上述六家公司均为金融机构，总计发放的贷款数额为人民币135009.49元；其他网络贷款平台的放款数额为306836.5元。此后，两被告人通过卡友支付平台ＰＯＳ机刷卡等方式将上述钱款转入被告人史以飞控制使用的尾号为5576的浦发银行卡后，由被告人史以飞、张祖芹按照约定的比例分成，再由张祖芹自行支付唐某甲等人好处费。具体分述如下：（一）贷款诈骗部分1、2017年8月，两被告人在深圳平安普惠小额贷款有限公司运营的名为“平安普惠”的贷款ＡＰＰ平台上，借用朱某、陈某甲、胡某甲、唐某丙、李某乙的身份分别从该公司实际骗取贷款人民币5000元、3000元、20000元、2000元、20000元。案发后，上述贷款全部清偿。2、2017年8月，两被告人在众安在线财产保险股份有限公司运营的名为“花豹”的贷款ＡＰＰ平台上，借用周某的身份从苏宁消费金融有限公司实际骗取贷款人民币4809.49元。案发后，上述贷款全部清偿。3、2017年8月，两被告人在河南中原消费金融有限公司运营的名为“中原消费”的贷款ＡＰＰ平台上，借用束某的身份从该公司实际骗取贷款人民币2500元。案发后，上述贷款全部清偿。4、2017年8月，两被告人在包头市包银消费金融股份有限公司运营的名为“包银消费”的贷款ＡＰＰ平台上，借用朱某的身份从该公司实际骗取贷款人民币9000元。案发后，上述贷款全部清偿。5、2017年8月，两被告人在马上消费金融股份有限公司运营的名为“马上消费”的贷款ＡＰＰ平台上，借用李某乙、胡某乙、周某、张某的身份分别从该公司实际骗取贷款人民币13000元、2000元、5000元、3000元。案发后，上述贷款全部清偿。6、2017年8月，两被告人在招联消费金融有限公司运营的名为“招联消费”的贷款ＡＰＰ平台上，借用胡某乙、胡某甲、李某乙、刘某、束某、唐某甲、张某的身份分别从该公司实际骗取贷款人民币3000元、8000元、11800元、1000元、4000元、10600元、3500元、3800元。案发后，上述贷款全部清偿。（二）诈骗部分1、2017年8月，两被告人在上海维信荟智金融科技有限公司运营的名为“卡卡贷”的贷款ＡＰＰ平台上，借用李某乙、胡某甲、周某的身份分别从云南国际信托有限公司实际骗取人民币3000元、19691元、13871元。案发后，上述款项全部清偿。2、2017年8月，两被告人在上海拍拍贷金融信息服务有限公司运营的名为“拍拍贷”的贷款ＡＰＰ平台上，借用周某、束某、李某甲、胡某甲、胡某乙、刘某、唐某甲、陈某甲、张某、朱某的身份分别从该公司实际骗取人民币12950元、12950元、5032元、4650元、1555.5元、2760元、4650元、950元、5032元、1830元。案发后，除以周某、唐某甲身份在平台的借款未偿还，其余款项全部清偿。3、2017年8月，两被告人在上海亮昕网络科技有限公司运营的名为“魔法现金”的贷款ＡＰＰ平台上，借用陈某甲、唐某乙的身份分别从该公司实际骗取人民币1400元、1200元。案发后，上述款项全部清偿。4、2017年8月，两被告人在上海腾桥信息技术有限公司运营的名为“贷上钱”的贷款ＡＰＰ平台上，借用朱某、唐某甲、胡某乙、李某乙、唐某乙的身份分别从该公司实际骗取人民币1800元、2000元、2000元、2000元、2000元。案发后，上述款项均未偿还。2018年1月上海腾桥信息技术有限公司将平台业务全部转给萍乡市云智网络科技有限公司。5、2017年8月，两被告人在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司运营的名为“你我贷”的贷款ＡＰＰ平台上，借用胡某甲的身份从该公司实际骗取人民币2300元。案发后，上述款项全部清偿。6、2017年8月，两被告人在名为“快易花”的贷款ＡＰＰ平台上，借用朱某、李某乙的身份分别从该公司实际骗取人民币2850元、4750元。案发后，以朱某身份在该平台的借款全部清偿。7、2017年8月，两被告人在北京玖富普惠信息技术有限公司运营的名为“玖富万卡”、“玖富叮当”的贷款ＡＰＰ平台上，借用朱某、刘某、张某、唐某甲、周某的身份分别从该公司实际骗取人民币16800元、16560元、27700元、57800元、43960元。案发后，以朱某身份在平台的借款全部清偿、以张某身份在平台的借款还款数额为2415元，其余款项均未偿还。8、2017年8月，两被告人在上海利全信息科技服务有限公司运营的名为“现金急速”的贷款ＡＰＰ平台上，借用李某乙的身份从该公司实际骗取人民币1185元。案发后，上述款项全部清偿。9、2017年8月，两被告人在杭州义牛网络技术有限公司运营的名为“给你花”的贷款ＡＰＰ平台上，借用周某、唐某乙、唐某甲、束某的身份分别从北京鼎力创世科技有限公司实际骗取人民币7505元、2280元、5320元、7505元。案发后，上述平台贷款均未偿还，由杭州义牛网络技术有限公司代为垫付。10、2017年8月，两被告人在杭州义牛网络技术有限公司运营的名为“51人品贷”的贷款ＡＰＰ平台上，借用周某的身份从该平台实际骗取人民币9000元。案发后，实际偿还金额为7341.74元。另查明，被告人张祖芹的亲属将175000元交给被告人史以飞的亲属，由史以飞亲属加上史以飞的退赃款通过支付宝向被借用身份的唐某甲等人转账支付539820.03元用于偿还各网贷平台的欠款。其中，转至唐某甲账户105402.37元、陈某甲账户3288.59元、周某账户117172.25元、束某账户30329.19元、胡某甲账户75545.84元、朱某账户43589.33元、李某甲账户8030元、胡某乙账户19532.68元、刘某账户22331.54元、张某账户47885.99元、李某乙账户64545.05元、唐某丙账户2167.2元。后朱某等人将两被告人亲属支付的款项用于偿还部分贷款平台的借款本金、利息、罚息等费用。上述事实，有公诉机关当庭宣读、出示并经质证的被告人史以飞、张祖芹的供述，证人唐某甲、陈某甲、周某、束某、胡某甲、朱某、李某甲、胡某乙、刘某、张某、唐某乙、李某乙、唐某丙的吕谦、陈某乙、陈某丙、葛某的证言，网贷平台公司提供的贷款资料，金融许可证，支付宝及微信转账截图，银行流水明细，情况说明及发破案经过等证据证实。上述证据均经庭审质证，证据来源合法有效、相互印证，具有证明效力，本院予以确认。在案件审理过程中，刘某、胡某乙、束某将两被告人亲属转交款项共计26065元缴纳至本院账户，分别用于偿还借用刘某身份在“玖富万卡”平台的贷款16560元、借用胡某乙身份在“贷上钱”平台的贷款2000元、借用束某身份在“给你花”平台的贷款7505元。针对公诉机关的指控和被告人及其辩护人提出的辩解、辩护意见，结合审理查明的事实及证据，本院归纳并综合评判如下：对被告人史以飞的辩护人提出本案的被害人不应当是网贷申请人而应当是网贷公司，故本案的诈骗数额应当是网贷平台的实际放款数额的辩护意见。本院认为，本案的被害人应当是实际放款的网贷公司，而非被借用身份的13名网贷申请人，在认定两被告人的诈骗数额时应当以实际放款金额为准，即网络贷款公司发放到两被告人实际短期控制的网贷申请人的银行卡或支付宝中的金额。理由如下：首先，两被告人在诈骗前预谋骗取的就是网贷公司的资金，即所谓的“办理不需要偿还的贷款”，这说明两被告人在主观上具有不偿还网贷公司贷款的故意，在客观行为时也是通过借用他人的身份骗取了网贷公司的资金，认为如果网贷公司追偿，也找不到自己。其次，两被告人是通过借用13名自然人的身份骗取网贷公司的资金，虽然13名自然人也被两被告人的言行欺骗，但并未造成实际的财产损失，故13名网贷申请人是两被告人骗取网贷公司资金的工具，并非本案被害人。对被告人史以飞提出借款人与部分网贷公司签订有电子版的借款合同，其行为应当构成合同诈骗的辩解。本院认为，合同诈骗是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的行为，本案两被告人借用他人身份从网络贷款平台借款，其行为目的就是从网贷平台骗取款项，并未实施任何与合同内容相关的经济活动，无论是被其借用身份办理借款的受骗人还是受骗人与网贷公司订立的借款合同都是两被告人用来骗取财物的工具，故两被告人的行为不符合合同诈骗罪的构成要件，对该辩解，本院不予采纳。对史以飞的辩护人提出的认定史以飞的实际诈骗数额应当以史以飞约定占有的放款数额的65%为标准的辩护意见。本院认为，两被告人系共同故意犯罪，应当对全部犯罪数额承担责任，两被告人的共同诈骗目标就是网贷平台发放的全部贷款，贷款发放前的约定分配比例和贷款发放后的实际分配比例均是两被告人对共同诈骗数额的内部分配行为，故对该辩护意见，本院不予采纳。对被告人张祖芹的辩护人提出被告人张祖芹在共同犯罪中的作用相对较小的辩护意见，公诉人当庭答辩称虽然在本案中无需区分主从犯，但是被告人张祖芹实际获得利益较小，可以从轻处罚，故本院在量刑时予以考虑。对被告人史以飞、张祖芹的辩护人均提出的两被告人的诈骗数额应当扣除两被告人支付给网贷申请人的“好处费”的辩护意见。本院认为，在贷款发放到两被告人实际控制的账号后，如何分配或者使用款项，是两被告人在诈骗行为完成后的后续分配行为，与诈骗数额无关，所以好处费不应当从犯罪数额中扣减。对该辩护意见，本院不予采纳综上，本院认为，被告人史以飞、张祖芹以非法占有为目的，骗取金融机构的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪；被告人史以飞、张祖芹还以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控两被告人构成诈骗罪的罪名成立，本院予以支持，但公诉机关忽视部分诈骗对象是依法成立的金融机构，对这些金融机构实施骗取贷款的行为，应当构成贷款诈骗罪，公诉机关遗漏指控两被告人构成贷款诈骗罪，本院予以纠正。两被告人均一人犯数罪，应当数罪并罚。两被告人共同故意犯罪，系共同犯罪。两被告人归案后均能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚；两被告人在案发后积极退出赃款，均可酌情从轻处罚。据此，为保护公民财产权利、社会秩序不受危害，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第二百六十六条，第二十五条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下一、被告人史以飞犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定合并执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月25日起至2023年5月24日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、被告人张祖芹犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定合并执行有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月25日起至2022年9月24日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）三、缴纳在本院账户的退赃款26065元，用于发还杭州义牛网络技术有限公司7505元（偿还以束卫平身份在“给你花”平台的贷款）、萍乡市云智网络科技有限公司2000（偿还以胡环昌身份在“贷上钱”平台的贷款）、北京玖富普惠信息技术有限公司16560元（偿还以刘红梅身份在“玖富万卡”平台的贷款）。四、责令两被告人史以飞、张祖芹共同退赔上海拍拍贷金融信息服务有限公司人民币17600元、萍乡市云智网络科技有限公司人民币7800元、“快易花”人民币4750元、北京玖富普惠信息技术有限公司人民币127045元、杭州义牛网络技术有限公司人民币16763.26元，合计人民币173958.26元，如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份审判长吴祥华审判员左文洁人民陪审员袁梅珍二〇一九年五月二十七日书记员刘莹

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例二判决结果：
name: 史以飞
crime: 贷款诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年六个月
name: 张祖芹
crime: 贷款诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年十个月