案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
唐安全信用卡诈骗罪一审刑事判决书南京市玄武区人民法院刑事判决书（2014）玄刑初字第86号：南京市玄武区人民检察院以宁玄检诉刑诉（2014）106号起诉书指控被告人唐安全犯信用卡诈骗罪，于2014年3月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市玄武区人民检察院指派代理检察员张新佳出庭支持公诉，被告人唐安全到庭参加诉讼。现已审理终结南京市玄武区人民检察院指控称，2011年8月至2013年1月，被告人唐安全先后在本市交通银行等10家银行申领信用卡，后明知无还款能力大量透支，取现、消费共计人民币107542.2元，用于赌博等非法活动，经发卡行催收仍拒不归还。公诉机关认为，被告人唐安全的行为已构成信用卡诈骗罪，犯罪后有自首情节，提请本院依法惩处。被告人唐安全对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实及定性均不持异议，承认控罪。经审理查明：2011年4月，被告人唐安全在本市交通银行申领了一张卡号为52×××32的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币979.34元，经银行多次催收仍拒不还款。2011年7月，被告人唐安全在本市上海浦东发展银行申领了一张卡号分别为62×××82的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币8151.68元，经银行多次催收仍拒不还款。2011年7月，被告人唐安全在本市广东发展银行申领了一张卡号为62×××94的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币35248.46元，经银行多次催收仍拒不还款。2011年10月，被告人唐安全在本市南京银行申领了一张卡号为62×××07的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币7600元，经银行多次催收仍拒不还款。2011年11月，被告人唐安全在本市兴业银行申领了一张卡号分别为62×××03的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币8523.71元，经银行多次催收仍拒不还款。2011年11月，被告人唐安全在本市华夏银行申领了一张卡号为62×××26的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币6950元，经银行多次催收仍拒不还款。2011年12月，被告人唐安全在本市中信银行申领了一张卡号为62×××75的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币9865.79元，经银行多次催收仍拒不还款。2011年12月，被告人唐安全在本市中国农业银行申领了一张卡号为00×××78的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币5270元，经银行多次催收仍拒不还款。2012年3月，被告人唐安全在本市中国光大银行申领了一张卡号为40×××92的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币7853.24元，经银行多次催收仍拒不还款。2012年1月，被告人唐安全在本市中国民生银行申领了一张卡号为62×××60的信用卡，后采取刷卡消费、取现等方式恶意透支本金人民币17100元，经银行多次催收仍拒不还款。综上，被告人唐安全恶意透支共计人民币107542.22元，经各发卡银行多次催收仍拒不归还。2013年10月28日，被告人唐安全主动到南京市公安局玄武分局玄武门派出所投案，并如实供述了上述犯罪事实。上述事实，被告人唐安全在庭审中不持异议。本案事实另有证人唐某、陈某、许某等人的证言，银行报案材料、银行信用卡申办单、银行卡交易明细、银行催收记录等书证材料，刑事摄影照片，查获经过以及被告人唐安全的身份证明材料等证据在案予以佐证，以上证据均经庭审质证，合法有效，具有证明效力本院认为，被告人唐安全以非法占有为目的，办理信用卡后，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。南京市玄武区人民检察院指控成立，应予支持。被告人唐安全犯罪后自首，依法可以对其从轻处罚。本院为保护国家的金融管理制度及金融机构的资金安全不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十四条之规定，判决如下一、被告人唐安全犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月28日起至2018年10月27日止）。（罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。二、责令被告人唐安全退赔全部赃款107542.22元分别发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长徐海人民陪审员窦玉龄人民陪审员孙晓彦二〇一四年三月十九日见习书记员张霞

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 唐安全
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年