案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
张云浪信用卡诈骗一审刑事判决书广东省佛山市顺德区人民法院刑事判决书（2018）粤0606刑初1486号：佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉刑诉［2018］1477号起诉书指控被告人张云浪犯信用卡诈骗罪，于2018年4月27日向本院提起公诉。由于本案不宜适用简易程序审理，本院于2018年6月6日转为普通程序继续进行审理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在诉讼过程中，佛山市顺德区人民检察院以本案需要补充侦查为由，于2018年9月5日建议延期审理，于2018年9月30日建议恢复审理，本院均予以同意。佛山市顺德区人民检察院指派检察员李梅梅出庭支持公诉，被告人张云浪及其指定辩护人黄志江到庭参加诉讼。本案现已审理终结佛山市顺德区人民检察院指控称：1.被告人张云浪于2010年10月13日向中国农业银行顺德分行申领一张金穗信用卡（卡号:62×××01），其领取该卡后进行透支消费、套取现金,之后逾期不归还欠款，在中国农业银行顺德分行自2015年2月起多次通过电话、短信、信函等方式催收仍拒不还款。截止到2016年4月27日，被告人张云浪共透支本金人民币98995.3元，利息人民币23982.67元，滞纳金人民币5194.95元，其他费用人民币1443.66元，合计共人民币129616.58元。2.被告人张云浪2010年8月2日向中国工商银行佛山分行申领了一张牡丹贷记卡（卡号:42×××90），信用额度人民币15000元，港币15000元。被告人张云浪领取该卡后开始透支消费，期间被告人张云浪向中国工商银行佛山分行申请调高信用额度为人民币30000元，该卡自2015年2月25日欠款逾期后一直未有还款记录。截止到2017年9月13日，该卡共透支人民币32685.06元，利息及违约金人民币17036.86元，合计共人民币49721.92元。2010年8月20日，被告人张云浪向中国工商银行佛山分行申领了一张牡丹贷记卡（卡号:62×××33），信用额度人民币5000元。被告人张云浪领取该卡后透支消费，期间多次申请提高信用额度，信用额度最终提至人民币20000元，该卡自2015年2月25日逾期后，一直未有归还欠款。截止到2017年9月13日，该卡共透支本金人民币18140.28元，利息及违约金人民币11889.2元，合计共人民币30029.48元。2011年6月2日，被告人张云浪向中国工商银行佛山分行申领了一张牡丹贷记卡（卡号:62×××66），信用额度人民币20000元，该卡自领取后进行透支消费,期间被告人张云浪多次申请提高信用额度，后提至人民币34000元，该卡自2015年2月25日逾期后一直未有还款记录，截止到2017年9月13日，该卡透支本金人民币32172.97元，利息及违约金人民币16801.06元,合计共人民币48974.03元。上述三张中国工商银行信用卡自2015年2月25日逾期后，中国工商银行佛山分行多次通过电话、短信、信函等方式进行催收，但被告人张云浪仍拒不归还欠款。截止到2017年9月13日，被告人张云浪在中国工商银行佛山分行的上述三张信用卡共透支本金人民币82998.31元，利息及违约金人民币45727.12元，合计共人民币128725.43元。3.2012年12月6日，被告人张云浪向中国银行顺德分行申领了一张长城环球通个人银联金卡（卡号:62×××65），信用额度为人民币30000元，被告人张云浪后自行申请将信用额度提升至人民币48000元。被告人张云浪领取该卡后进行透支，从2014年8月8日开始逾期，自2015年1月26日后，未有还款记录，截止到2016年4月6日，该卡透支本金人民币48730元，利息人民币9570.12元，滞纳金人民币10760.64元，合计共人民币69060.76元。被告人张云浪逾期后，中国银行顺德分行自2015年3月起通过电话、短信、信函等方式向其催收欠款，但被告人张云浪仍拒不还款。被告人张云浪领取上述各银行信用卡后，在自身经济条件转差、无还款能力的情况下，仍使用以上的信用卡进行透支消费及套取现金使用，信用卡逾期后更改电话及住址不通知银行，以逃避银行对欠款的追讨，至今没有归还上述欠款。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了下列证据予以证明：到案经过；被告人张云浪的供述及指认笔录；被害单位工作人员肖某、陈某、梁某的陈述；授权委托书；催收记录、催收函；银行交易明细；户籍证明。公诉机关据此认为被告人张云浪无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据2012年修正的《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人张云浪对公诉机关指控的犯罪事实、证据无异议。指定辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议，提出如下辩护意见：1.被告人如实供述犯罪事实，认罪、悔罪态度较好；2.被告人无犯罪前科，是初犯；3.被告人将大部分透支款用于自己服装厂的经营运作，主观恶性较小，未造成严重社会影响。经审理查明，公诉机关指控被告人张云浪犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控犯罪事实的证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认本院认为，被告人张云浪无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人张云浪犯信用卡诈骗罪，罪名成立，但指控犯罪数额巨大不当，本院予以纠正。被告人张云浪归案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。指定辩护人提出的第1、2点辩护意见，经查属实，本院予以采纳；提出的第3点辩护意见，经查，通过银行交易明细可见，被告人张云浪在申请涉案信用卡后，多是通过商户套取现金使用并分期还款，完全没有还款能力以后又更改电话及住址，以逃避银行对欠款的追讨，给被害单位造成损失，具有较大的主观恶性及社会危害性，故本院不予采纳该点辩护意见。综上，根据被告人的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，判决如下被告人张云浪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长孙庆煌人民陪审员钟玲芝人民陪审员王映二〇一八年十二月三日书记员谢婉琳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 张云浪
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年六个月