案例一：
杭州市富阳区人民检察院指控，2008年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某等18人借款共计人民币4309.168429万元（以下币种相同），至案发前，造成被害人损失共计3401.606445万元。2016年12月5日，被告人尤芳主动到公安机关投案。具体如下：1、2008年6月至2013年11月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人马某借款共计150万元，已支付利息111.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配9.015万元，至今造成被害人马某损失29.305万元。2、2009年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某借款890万元，已支付利息300万余元、归还本金0.9万元，至今造成被害人汪某损失589.1万元。3、2011年2月至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人胡某借款205万元，已支付利息15万元、归还本金13.3705万元，至今造成被害人胡某损失176.6295万元。4、2012年4月至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人叶某借款55万元，已支付利息7.5万元、归还本金11万元，至今造成被害人叶某损失36.5万元。5、2012年5月至2013年7月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人骆某1借款80万元，已支付利息15.4万元、归还本金0.8万元，至今造成被害人骆某1损失63.8万元。6、2012年7月14日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人何某借款30万元，已支付利息5.4万元、归还本金0.4万元，至今造成被害人何某损失24.2万元。7、2013年3月至4月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人章某2借款60万元，已支付利息9.4万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.611万元，至今造成被害人章某2损失46.989万元。8、2013年10月至2014年5月间，被告人以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人李某1借款120万元，已支付利息17.04万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配8.1081万元，至今造成被害人章某2损失94.8519万元。9、2014年4月至5月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人金某1借款187.5万元，已支付利息13.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配11.2687万元，至今造成被害人金某1损失162.5513万元。10、2014年4至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.3%月息的方式，陆续向被害人赵某借款310万元，已支付利息19.4万元、归还本金73.879万元，至今造成被害人赵某损失216.721万元。11、2014年5月16日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人骆某2借款30万元，已支付利息0.528万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配1.842984万元，至今造成被害人骆某2损失27.629016万元。12、2014年6月12日，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人朱某2借款50万元，已支付利息0.3万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人朱某2损失46.685万元。13、2014年7月至2014年10月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人朱某1借款635万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配38.1635万元，至今造成被害人朱某1损失596.8365万元。14、2014年9月5日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人王某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人王某损失46.985万元。15、2014年9月至11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人章某3借款881.377384万元，已支付利息36万元、归还本金0.9万元，至今造成被害人章某3损失844.477384万元。16、2014年9月下旬，被告人尤芳以其做承兑汇票贴现生意为由，向被害人史某借得承兑汇票215.291045万元，约定于当年11月下旬以贴现方式归还，后因资金链断裂未能兑现。17、2014年10月27、10月28日，被告人尤芳以资金周转为由并以房产作抵押，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人章某4借款310万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配173.9302万元，至今造成被害人章某4损失136.0698万元。18、2014年11月21日，被告人尤芳以急需资金为由，向被害人徐某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人徐某损失46.985万元。被告人尤芳在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例一判决结果：
name: 尤芳
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年二个月

案例二：
何小兰非法吸收公众存款罪一审刑事判决书广西壮族自治区永福县人民法院刑事判决书（2019）桂0326刑初16号：广西壮族自治区永福县人民检察院以永检公刑诉［2018］158号起诉书指控被告人何某1犯非法吸收公众存款罪，于2019年1月2日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2019年1月21日召开庭前会议，于2019年2月28日公开开庭审理了本案。永福县人民检察院指派检察员王凌出庭支持公诉，被告人何某1及其辩护人吴宗礼、被害人周某1等人的代理人赵某到庭参加诉讼。审理期间，永福县人民检察院向本院建议延期审理二次。现已审理终结公诉机关指控：2015年至2018年期间，被告人何某1以帮他人养信用卡、做银行过桥解押为由，向王某1、黄某1、黄某2等人许诺给予高额利息的回报，向上述人员非法吸收存款，并将吸收的存款交给李某（另案处理）使用，自己从中赚取利息差。直至案发，被告人何某1向上述人员非法吸收存款达1034.7余万元，共给各被害人造成769.04万元的经济损失。对指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据予以证明。公诉机关认为，被告人何某1违反国家金融管理法律规定，承诺给予高额利息向社会公众非法吸收存款，扰乱金融秩序，且吸收存款的数额巨大，并给存款人造成了769.04余万元的直接经济损失，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。为此，提请本院依法惩处。被告人何某1辩称，对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪，有异议，认为无罪。理由是，2015年9月开始跟李某养信用卡，刚开始是自己贷款，2016年开始向王某2、周某2等人借款做，三分的利息。2018年3月其把2017年前借的钱还清，跟王某2讲过借钱是跟李某做解押的。2018年4月8日其请王某1、黄某2、周某1、周某2、王某2五人吃饭，讲了之前向她们借钱是用来跟李某做解押的，七分的利息，因资金大，压力大，不想做了。王某2等人提出继续做，如李某有单子，由其告诉她们，她们找钱转给何某1后再转给李某，得钱扣除三十分之一的利息作手续费，风险不要其承担。后李某讲有单子，其就告诉她们，她们就陆续打钱过来，其就转给李某。至2018年6月24日李某跑了，期间支付了部分利息，其收到王某1280万元、王某270万元、黄某2140万元、周某280万元、黄某150万元、周某1170万元，均已转李某，至今未还。其认为只是代理上述人员理财，没有非法吸收公众存款，不构成犯罪。辩护人的辩护意见是，认可被告人何某1的辩解外，认为公诉机关指控被告人何某1犯非法吸收公众存款罪证据不足，罪名不成立。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，非法吸收公众存款罪应具备四个条件：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。但本案被告人何某1的行为并不符合该四项条件，何某1跟收取款项的人均是多年的朋友或亲戚，其在本案中只是居间代理人，从中只收取利息的三十分之一的手续费，不存在非法吸收公众存款的犯罪故意，对象并非不特定对象。经审理查明：2015年9月开始，被告人何某1陆续以给付3、4分月利息分别向王某1、王某2、周某1、周某2、黄某2、黄某1借几十万不等的钱，再以6、7分月利息借给李某用于帮别人养信用卡或做银行贷款解押，至2018年4月6日前何某1将上述人员的借款本息全部清算完。2018年4月8日何某1与王某1、王某2、周某1、周某2、黄某2在饭店吃饭，何某1在饭局中提出压力大，不想做了。王某1等人认为有利可图，提出继续做，经商量，以7分月利息出钱给别人做银行贷款解押，由何某1管账并联系业务，利息的三十分之一作为手续费给何某1，风险自行承担。事后，何某1跟李某联系，李某告知有解押业务，何某1便通知王某1、王某2、周某1、周某2、黄某2、黄某1拿钱，上述人员陆续通过银行分别转几十万不等的钱给何某1，何某1再转给李某，李某按7分月利息通过何某1支付了部分借款本息给上述借款人，何某1从中提取手续费。后李某资金链断裂，于2018年6月24日逃匿。经确认，李某通过何某1收到王某1280万元、王某270万元、黄某2140万元、周某280万元、黄某150万元、周某1170万元，至今未还。另查明，2018年5月7日何某1写了一张120万元的借条给唐某，借期四年，证明人王某1，担保人唐俊兵用65亩柑桔作抵押担保。再查明，公安机关于2018年6月26日对李某非法吸收公众存款罪一案立案侦查，2019年4月12日李某向公安机关投案，被取保候审。上述事实有经庭前会议公诉机关与被告人及辩护人、被害人一致确认的数据，并经庭审核实认可。且有经庭审举证、质证的如下证据予以证实：1.书证、物证（1）受案登记表、立案决定书、到案经过，证实2018年6月26日公安机关对李某非法吸收公众存款罪一案立案侦查，2018年9月1日公安机关电话通知何某1到公安机关接受调查，后采取刑事拘留的事实。（2）户籍证明，证实被告人何某1具备完全刑事责任能力。（3）被告人何某1农村合作银行、建设银行、桂林银行交易流水，证实被告人何某1与王某1、王某2、周某1、周某2、黄某2、黄某1有数百元银行交易往来，收到上述人员的钱后立即转账给李某的事实。（4）扣押物品清单、接受证据清单及物品照片，证实公安机关依法扣押何某1和接受何某1提交的9本笔记本，笔记本记录有何某1与李某、王某1、周某1、周某2、黄某2、黄某1交易账目的事实。（5）何某1提供的电话录音或微信记录的光碟及照片，证实何某1与李某通过微信联络银行贷款解押或养信用卡事宜；何某1与王某1、周某1、周某2、黄某2等人就借钱做银行贷款解押或养信用卡交谈情况及案发后交谈的电话录音。（6）何某12016年桂林房屋请酒的礼金记账本、村委会及何某2、柑桔经营权转让协议，证实何某1跟王某1、王某2有亲戚关系，与周某2合伙种植柑桔，跟王某1、王某2、周某1、周某2有酒席往来的事实。（7）王某1、王某2、周某1、周某2、黄某2、黄某1的银行流水，证实上述六人跟何某1有银行交易记录的事实。（8）借条。证实2018年5月7日何某1写了一张120万元的借条给唐某，借期四年，证明人王某1，担保人唐俊兵用65亩柑桔作抵押担保的事实。2.被害人报案陈述：（1）王某1的报案陈述，证实其总共借了418万元钱给何某1，至今何某1还欠其二百多万元钱，其中含唐某通过其账户转的120万元的事实。（2）周某1的报案陈述，证实其总共借了170万元钱给何某1做银行贷款解押的事实；（3）周某2的报案陈述，证实其总共借了80万元给何某1做银行贷款解押的事实。（4）王某2的报案陈述，证实其总共借了145万元给何某1做银行贷款解押的事实。（5）黄某2的报案陈述，证实其总共借了140万元给何某1做银行贷款解押的事实。（6）黄某1的报案陈述，证实其总共借了50万元给何某1做银行贷款解押的事实。3.证人孔某的证言，证实其2018年前曾先后借了85万元给何某1做银行贷款解押，何某1已将借款本息还清的事实。4.证人李某的证言，证实2015年开始，何某1以5至8分的月利息借钱给其帮别人养信用卡，2017年后，其资金链断裂，便以做银行解押为由让何某1等人找别人借钱，按约定支付部分资金后于2018年6月24日逃匿的事实。4.被告人何某1的供述，证实其于2015年至2018年4月6日前，其多次以2、3分的月息向黄某1、黄某2、王某2、周某1、周某2、王某1等人借钱，再以7分的月息借给李某做银行贷款解押或帮别人养信用卡，借款本息结算清后，从2018年4月8日后黄某1、黄某2、王某2、周某1、周某2、王某1通过其以7分的月息借给李某做银行贷款解押或帮别人养信用卡，其从中提取利息三十分之一的手续费，后李某支付少部分利息后潜逃，其和上述人员的借款总金额达千多万元的事实。结合全案证据，对公诉机关指控的事实和被告人及辩护人的辩解综合评判如下：关于被告人及辩护人提出被告人没有非法吸收公众存款的问题。经查，被告人何某1从2015年至2018年4月6日为获取利差，从王某2、周某1、周某2等人处高利借取大笔金额，再以更高利息转借给李某，本案借款人均是被告人相识多年的朋友或亲戚，虽不具有借款人“不特定性”和借款的“公开性”，但在其已感知风险存在的情况下，明知李某以高额利息向不特定人非法吸收公众存款，从2018年4月8日起仍帮助李某向本案受害人高利借款，致使数百万元损失的严重后果，本院认定被告人何某1实施了非法吸收公众存款的帮助行为。对被告人及辩护人的这一辩解，本院不予采信本院认为：被告人何某1违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准,帮助他人非法吸收资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，构成非法吸收公众存款罪，公诉机关的指控，罪名成立，本院予以支持。本案系共同犯罪，被告人何某1在共同犯罪中起次要作用，系从犯，且也是受损者，主观恶意不大，本院依法对其减轻处罚。被告人何某1借唐某的120万元属民事法律关系，不是本案界定范围，对本案受害人的损失，因涉及其他法律关系，在本案不作处理。本案被害人违反金融管理规定，发放高利借款，对本案的发生有一定过错。对辩护人的辩护意见，成立部分予以支持，不成立部分不予支持。根据本案被告人何某1犯罪的事实、犯罪的性质及情节，和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十一条之规定，判决如下被告人何小兰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月1日起至2019年8月31日止。罚金于本判决生效之日起十天内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长汤瑞林人民陪审员韦小双人民陪审员文贤刚二〇一九年八月一日书记员朱宇全

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。



有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例二判决结果：
name: 何小兰
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑一年