案例一：
经审理查明：一、2012年至2014年11月，被告人陈香波在平昌县江口镇临江村建设、经营平昌县旺洁香洗涤中心。期间，被告人陈香波以洗涤厂购买设备、资金周转为由，采用“口口相传，的形式，对外承诺1分至8分不等的月息或分红，先后在孙某、向某、李某1、何某1等22人处借款或入股累计达2012000元，现已偿还本金10000元，支付利息420300元。2014年11月中旬，被告人陈香波离开平昌县，并失去联系。（一）、2014年6月22日,被告人陈香波经夏某介绍，在平昌县江口镇新平街摩尔超市楼上的茶楼向被害人孙某借款人2万元,约定月利息3%。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 陈香波
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
拒不支付劳动报酬罪
sentence: 有期徒刑五年

案例二：
单位某、陈某甲等集资诈骗罪，陈某乙信用卡诈骗罪一审刑事判决书湖北省竹山县人民法院刑事判决书（2016）鄂0323刑初187号：竹山县人民检察院以竹检公诉刑诉（2015）61号起诉书指控被告单位某、被告人陈某甲、王某犯集资诈骗罪及被告人陈某乙犯集资诈骗、信用卡诈骗罪，于2015年7月3日向本院提起公诉。本院受理后，于2016年3月17日作出（2015）鄂竹山刑初字第00080号刑事判决书，公诉机关竹山县人民检察院不服判决，提起抗诉，被告单位某、被告人陈某甲、王某、陈某乙均不服判决，提起上诉。湖北省十堰市中级人民法院于2016年9月29日作出（2016）鄂03刑终101号刑事裁定书，撤销本院（2015）鄂竹山刑初字第00080号刑事判决书，发回重审。本院于2016年10月24日立案受理后，依法由审判员杨森担任审判长，与审判员朱名彬（主审）、熊彩平组成合议庭公开开庭进行了审理。竹山县人民检察院指派检察员虞崇学出庭支持公诉，被告单位某诉讼代表人陈越的辩护人陈世超，被告人陈某甲、被告人王某及其辩护人李顺志、被告人陈某乙及其辩护人王海超到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结竹山县人民检察院指控：一、集资诈骗2005年4月，被告人陈某甲出资175万元、本案债权人之一曾某出资75万元注册组建某。2007年8月，曾某退股（75万元股金转为借款）。2011年10月，公司重新注册，注册资金1550万元，股东资金分配为：陈某甲950万元、王某400万元、陈某乙100万元、陈越100万元。被告人陈某甲、王某、陈某乙从2005年开始向社会公开宣传某效益好，需要扩大生产，公司即将上市，有大股东投资等虚假信息，并承诺向借款人支付高额利息，向社会非法集资借高利贷。事实上，公司经营效益一直不好，基本上靠借高利贷生产经营。截止案发，陈某甲、王某、陈某乙以公司名义向民间集资借款涉及234人（含当庭追加受害人朱士华，涉案本金15万元），集资本金共计5677.01万元，已支付债权人本息960.142万元，尚欠集资本金4840.02万元无法归还。二、信用卡诈骗2009年6月2日，被告人陈某乙在中国工商银行十堰分行办理了一张牡丹白金卡，卡号为43×××23，2010年10月挂失补办，卡号变更为43×××31。截止2014年3月11日，被告人陈某乙通过其公司的ｐｏｓ机透支本金达199779.5元，发卡机构于2014年2月28日起多次催收，至今未还。公诉机关认为，被告单位某、被告人陈某甲、王某、陈某乙以非法占有为目的，利用虚假宣传，未经有权单位批准，向社会公众234人募集资金，非法集资金额5662.01万元，数额特别巨大，且有4825.02万元无法返还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百条、第二十五条之规定，应当以集资诈骗罪追究刑事责任；被告人陈某乙恶意透支199779.50元，自收到发卡银行催收通知之日起三个月内仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，且应数罪并罚。现提起公诉，请依法判处。被告单位某诉讼代表人陈越的辩护意见和辩护人陈世超的辩护意见一致，其观点是：1、被告单位从民间借贷款中，全部用于生产经营活动，并没有以非法占有为目的的诈骗公私财物的行为，不符合集资诈骗的客观事实和法律要件。2、被告单位的借款行为属正常的民间借贷，不构成犯罪。被告人陈某甲的辩解意见主要观点是：1、指控的犯罪数额是以被害人提供的债权凭证为依据，而债权凭证中部分包含有本金和累积的利息，不能客观地证明集资本金的实际数额，故指控的事实不清，证据不足。2、被告人陈某甲虽然实施了以公司名义向社会公众吸收资金的行为，但吸收资金的目的是为扩大生产，所吸收资金全部用于公司经营，没有抽逃和挥霍转移，主观上不具有非法占有为目的的诈骗故意，客观上在吸收资金时也未实施为吸收资金而故意虚假宣传的诈骗方法，不符合集资诈骗罪的构成要件，指控的罪名不能成立。被告人王某的辩解意见和辩护人李顺志的辩护意见一致，其主要观点是：1、被告人陈某甲虽然实施了以公司名义向社会公众吸收资金的行为，但目的是为扩大生产，所吸收资金全部用于公司经营，没有抽逃和挥霍，不具有非法占有为目的的诈骗故意，不构成集资诈骗罪。2、被告人所获资金全部转化为公司资产，尚未达到资不抵债，没有一个客观全面的评估报告可做参考。3、公诉机关指控的被告人涉嫌犯罪部分金额依据不足。4、在侦查机关立案侦查之前，被告人陈某甲作为公司的法定代表人，主动如实地向相关行政机关反映了公司向社会吸收资金的行为，系单位自首，可依法从轻或减轻处罚。被告人陈某乙辩解：1、没有参与公司管理，也未参与公司吸收资金的行为，其经手所借的几笔资金均是朋友之间的正常借贷关系。2、信用卡办理后交由母亲王某管理，透支行为是王某实施的，透支资金也用于公司经营。辩护人王海超的辩护意见是：1、被告人陈某乙未参与公司管理，所经手借款的几笔资金均是朋友之间的正常借贷关系，借款时未使用诈骗方法，所借资金全部用于公司经营，没有抽逃和挥霍，主观上无非法占有目的，不符合集资诈骗的构成要件，指控集资诈骗罪的罪名不能成立。2、对指控信用卡诈骗罪不持异议，但在诉讼阶段，陈某乙亲属已还清了全部透支款，取得了发卡银行的谅解，且涉嫌犯罪数额较小，情节轻微，可依法从轻减轻处罚。经审理查明：一、非法吸收公众存款的事实2005年4月，被告人陈某甲出资175万元，曾某出资75万元，注册成立某（以下简称古牛泉公司），由陈某甲担任公司董事长，管理和经营公司，王某（陈某甲之妻）担任公司会计，负责公司财务工作。2007年8月，曾某退股（75万元股金和分红款转为借款）。2011年10月，公司重新注册，注册资金1550万元，股东资金分配为：陈某甲950万元、王某400万元、陈某乙（陈某甲之子）100万元、陈越（陈某甲之女）100万元，陈某乙担任公司总经理。古牛泉公司成立后，被告人陈某甲、王某开始向社会公开宣传公司效益好，在未经相关单位批准时，以扩大生产为由，承诺支付高额利息，向社会非法吸收资金。截止案发，陈某甲、王某以公司名义向社会非法吸收资金涉及234人，吸收资金本金共计5222.59万元，已经支付本息960余万元，尚有4260余万元无法归还。具体吸收资金本金数额如下：甘某30万元、董方珍9万元、肖伦勇10万元、陈仕华6.8万元、皮丽18万元、张秀云60万元、刘承玉15万元、卫建荣14万元、石某（陈玲玲）452万元、赵时林30万元、熊霖8万元、欧显潮3.5万元、张玉30万元、张声竹50万元、李忠保50万元、张艳玲10万元、万日霞16万元、张炳英4万元、薛朝勤4万元、黄龙文25万元、程贤道5万元、张大林19.8万元、程艳5万元、李吉鹏10万元、孙秀梅15万元、刘琴10万元、邱正清10万元、储招敏10万元、喻荣6.28万元、姜利智10.9万元、严耀群20万元、曾青3万元、欧兵10万元、徐承华5万元、徐平3万元、田胜勇20万元、张和兵278万元、操旭云4万元、党勇20万元、贾金华10万元、卫建敏14万元、陈晓娟6万元、陈凤琴10万元、王兴保5万元、徐远坤5万元、张敏10万元、王华斌9.1万元、向开英4万元、张凤琴13万元、陈兴云5万元、陈兴青10万元、李学英50万元、张波10万元、朱立顺20万元、杨凤英30万元、姚方9万元、柯昌清20万元、曹鹏飞4万元、李茂荣3万元、金祥珍20万元、张娣5万元、张金秀7万元、张德玉7万元、朱贤周5万元、董先彩31.12万元、肖云15万元、李代荣21万元、严娟丽10万元、张雪丽30万元、柯钟琴5万元、胡小兵11.5万元、石桂梅10万元、张天顺5万元、陈丽辉10万元、刘爱玉10万元、欧定荣20万元、黄治荣40万元、方应林5万元、刘灵芝3.5万元、殷世玉18万元、温超6万元、陈忠秀15万元、贺云5万元、胡启平5万元、胡瑛5万元、邵义勤8万元、曹先丽17万元、曹承铣3.6万元、曹先霞10万元、王丽13万元、段汉才10万元、杨正华5万元、雷新10万元、朱通海5万元、陈香清20万元、陈春荣16万元、陈翠兰34万元、吴善新27万元、程用文10万元、陈瑾7万元、曹灵芝1万元、王才峰3万元、冯忠保15万元、李玉华6万元、董瑞12万元、胡学端10万元、李清云10万元、李艳琴8.3万元、张学习40万元、冯欣41万元、胡乔20万元、林海军18万元、徐飞10万元、董艳5万元、李高明55万元、杨丽荣8万元、杨行兵10万元、刘时琴6.5万元、石义星20万元、姚天国17.4万元、王云刚5万元、夏述珍57万元、王琴20万元、杨红卫166万元、周涛3万元、石小磊5万元、张青松20万元、王建华17万元、张光菊5万元、夏波50万元、何荣武5万元、董先霞18.5万元、董先娣24万元、柏林10万元、毛光枝（含其女张晓20万元）50万元、章琳13万元、刘松涛10万元、谢心红10万元、谢心兵9万元、金援朝13万元、邵帅13.6万元、常开斌（王新玉）38.9万元、陈晓红14万元、宋天银18万元、邱某46万元、张洪国10万元、曾丽6万元、张子东5万元、蔡南飞9万元、方婷30万元、徐妍10万元、陈东晓30万元、黄纪喜38万元、董方军10万元、储敏12万元、王瑞华32.6万元、柯昌武5万元、陈由斌53万元、周琴10万元、余小红5万元、张秀莲16万元、龚明31万元、王胜利6.5万元、刘敏46.45万元、王启凤7万元、张华8.2万元、张平20万元、章君105万元、孙大美20万元、曾照梅2万元、胡艳11.5万元、邵传娇15万元、曹先琴33万元、何翠林6.5万元、何某130万元、唐某340万元、陈桂荣12万元、侯咏娥14万元、李明山4.71万元、陈学兰10万元、张秀枝6万元、陈文莲13万元、陈佳佳10万元、鲁玉华35万元、汤显早3.5万元、汤修文35万元、汤修坤7.4万元、刘松涛13.3万元、李荣庆2万元、张大军15万元、吴某70万元、王南英17.5万元、曾和香22万元、温琼6万元、周文根8万元、叶地莲16万元、张明宝10万元、郭迪泽40万元、谢绍菊7.43万元、戢太琼13万元、秦世武15万元、陈声梅12万元、李军5万元、张吉仁41万元、张杰12万元、谢吉兵15万元、章高山75万元、何某风3万元、黄治富26万元、徐婷婷5万元、焦敏3万元、刘先慧14万元、张长萍13万元、朱桂香15万元、曾祥奇33万元、杨梦君9万元、杨其永30万元、方敦良10万元、吴丹20万元、涂晓静6万元、张瑞英15万元、周鹏26万元、胡明升20万元、何志生3万元、张世春14万元、张海燕82.7万元、朱士华15万元、蔡宜雨52万元、曾某70万元、段明甲12万元、党某10万元、张舒38万元、余擎柱3万元、董鸿雁10万元。其中，段明甲、党某、张舒、余擎柱、董鸿雁5人，共计73万元，系陈某乙经手以古牛泉公司名义所吸收。本案在重审期间，公诉机关申请补充侦查，由竹山县公安局聘请十堰天健资产评估土地房地产估价有限公司对被告单位某储存白酒的酒罐、酒窖、花坛、绿化带、消防池、挡土墙、办公设备、机器设备等进行评估鉴定，评估价值共计2503309元。并聘请竹山衡泰联合会计师事务所对被告单位某的涉案资产进行审计鉴定，审计结果为：1、被告单位实际资产总额46057094.17元，各项负债总额73693818.69元，负债大于资产27636724.52元；2、被告单位取得各项资金来源80413818.69元，实际资金占用总额为55060927.15元，资金来源与资金占用相抵后尚有25352891.54元依据现有会计资料无法判断其实际使用状况。另查明：2014年8月13日，被告人陈某甲在其公司办公室，向竹山县人民政府分管工业经济的副县长陶猛和竹山县经济和信息化局局长贺昕如实反映了古牛泉公司向社会非法吸收资金的事实情况。8月13日至14日，竹山县经济和信息化局对古牛泉公司经营和负债情况进行调查，被告人陈某甲、王某积极配合。同年8月28日，竹山县公安局对该案立案侦查，被告人陈某甲、王某如实供述了犯罪事实。上述事实，有经庭审质证、查证属实的下列证据予以证实：1、公司章程、营业执照、户籍证明、借据、借款协议、调解书、银行账户查询资料、经济和信息化局证明等书证，2、公司印章、银行卡、证件等物证，3、被害人甘某、董某、陈某丁、石某、邱某、吴某、唐某、曾某、何某、党某、陈某戊等人的陈述，4、证人蔡某、黄某、陈某丙、周某、李某、张某等人的证言，5、竹山县公安局搜查笔录、扣押决定书等，6、公司宣传广告等视听资料，7、被告人陈某甲、王某、陈某乙的供述，8、十堰天健资产评估土地房地产估价有限公司对被告单位某作出的十天健评字［2017］第06号资产评估报告书，9、竹山衡泰联合会计师事务所对被告单位某作出的竹会师核字［2017］第2号清产核资报告。二、信用卡诈骗的事实2009年6月2日，被告人陈某乙在中国工商银行十堰分行办理了一张牡丹白金卡，卡号为43×××23，2010年10月挂失补办，卡号变更为43×××31。陈某乙将信用卡交其母亲王某使用，截止2014年3月11日，王某通过古牛泉公司的ｐｏｓ机透支本金199779.50元。陈某乙明知王某的透支行为，但在发卡机构中国工商银行十堰分行于2014年2月28日起多次催收后仍未归还。2015年10月21日，被告人陈某乙的亲属代其归还了透支款，并取得发卡机构中国工商银行十堰分行的谅解。上述事实，有经庭审质证、查证属实的下列证据予以证实：1、户籍证明、信用卡申办资料、账户交易记录、催收透支款记录、还款收据、谅解书等书证，2、证人徐某清、陈某丙、王某等人的证言，3、被告人陈某乙的供述本院认为：被告单位古牛泉公司在经营过程中，违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，向社会公众吸收资金，吸收资金对象234人，吸收资金数额5222.59万元，数额巨大；被告人陈某甲系被告单位直接负责的主管人员，被告人王某系被告单位直接责任人员，具体实施了吸收公众资金的行为，故被告单位古牛泉公司及被告人陈某甲、王某的行为均构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的上述主要犯罪事实清楚，主要证据充分，应予以采纳。但指控的犯罪事实中部分吸收公众资金的数额不准，应以被告单位出具的原始借款等书证，并结合被害人陈述和被告人供述予以客观公正的认定。公诉机关指控被告单位古牛泉公司及被告人陈某甲、王某犯集资诈骗罪，因集资诈骗罪要求必须具有非法占有的目的，被告单位在吸收公众资金过程中，前期均能按时偿还本金，无非法占有之目的，后期由于各种原因导致公司资金危机，无法兑现其在吸收公众存款时的承诺，甚至给投资人、存款人造成重大经济损失，但是，这种损失与行为人目的就是侵犯出资人的财产所有权存在明显较大的区别，况且没有证据证明被告单位有抽逃和挥霍转移所吸收资金的占有行为，故本院按有利于被告人的原则，认定被告单位某吸收公众资金的行为不符合集资诈骗罪的构成要件，故指控集资诈骗罪的罪名不当，应予以改变。公诉机关指控被告人陈某乙犯集资诈骗罪，因本案属单位犯罪，被告人是作为单位直接负责的主管人员或直接责任人员的身份承担刑事责任，被告人陈某乙经手以被告单位古牛泉公司名义仅向张舒、段明甲、党某、董鸿雁、余擎柱5人吸收资金73万元，陈某乙虽为公司总经理，但未参与公司其它非法吸收公众资金的行为，应只对其经手吸收资金的行为负责，而不应对公司非法吸收公众资金的行为负责，但其以被告单位名义经手的73万元尚不够追诉标准；被告单位虽吸收了上述5人共计73万元资金，给存款人造成了经济损失，但鉴于被告单位尚有财产无处置，最终能使上述5人获得多大的赔偿额度，现不得而知，仅将非法吸收的73万元资金等同于存款人的直接经济损失数额，缺乏事实和法律依据。故指控被告人陈某乙犯集资诈骗的罪名不能成立，不予支持。被告单位古牛泉公司的辩护人及被告人陈某甲、王某、陈某乙及其辩护人提出的没有非法占有的集资诈骗故意，也未实施诈骗手段，不构成集资诈骗罪的辩解和辩护理由成立，予以采纳。被告人陈某乙将其信用卡交由王某使用，其明知王某利用信用卡透支，但自收到发卡银行催收通知之日起三个月内仍未归还，系恶意透支，透支金额199779.50元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据充分，罪名成立，应予以支持。被告人陈某甲身为被告单位的法定代表人，在侦查机关立案侦查前，以单位名义主动向行业主管单位反映了公司对外吸收公众资金的行为，系单位自首。被告人陈某甲、王某系单位直接负责的主管人员和直接责任人员，如实交代自己实施的犯罪事实，均系自首，均可依法从轻处罚。被告人陈某甲辩护人提出的在案发前，陈某甲以公司名义向相关行业主管单位如实反映了吸收公众资金的行为，系单位自首，可对其依法从轻处罚的辩护理由成立，予以采纳。被告人陈某甲虽系单位直接负责的主管人员，但不是直接责任人，而且有自首情节，到案后悔罪态度较好，没有再犯罪的危险，可对其宣告缓刑。被告人陈某乙信用卡诈骗后，在诉讼阶段如实供述自己的罪行，其亲属代其归还了透支款，并取得了发卡银行的谅解，避免了特别严重后果的发生，依法可以对其减轻处罚。陈某乙辩护人提出的可从轻处罚的辩护理由成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下一、被告单位某犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币五十万元；二、被告人陈某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币四十万元；（缓刑考验期从判决确定之日起计算）三、被告人王某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币四十万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月10日至2017年12月27日止）四、被告人陈某乙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月10日至2017年9月9日止）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份审判长杨森审判员朱名彬审判员熊彩平二〇一七年六月十二日书记员杨霞

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 陈某甲
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 王某
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 陈某乙
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年