案例一：
经审理查明，2008年5月，被告人关某某申领了卡号为406365＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的广发银行信用卡一张，于2008年6月7日至2014年11月6日在沈阳市铁西区某某地等地消费及提现，恶意透支欠款本金共计人民币35539.8元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。2011年12月，被告人关某某申领了卡号为622623＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的民生银行信用卡一张，于2012年2月14日至2015年1月2日在沈阳市铁西区某某汽车贸易公司等地刷卡消费，恶意透支欠款本金共计人民币26287.77元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 关某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
刘加华信用卡诈骗一审刑事判决书上海市浦东新区人民法院刑事判决书（2015）浦刑初字第107号：上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）988号起诉书指控被告人刘加华犯信用卡诈骗罪，于2014年12月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员顾某某出庭支持公诉，被告人刘加华及其辩护人胡志安到庭参加诉讼。现已审理终结上海市浦东新区人民检察院指控：2007年9月至2012年8月间，被告人刘加华先后向招商银行、建设银行、江苏银行及农业银行申领信用卡，后持上述信用卡消费、取现，至案发时拖欠上述四家银行信用卡本金共计人民币389773.28元，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还，分述如下：2007年9月，被告人刘加华向招商银行申领信用卡（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ）1张，在明知无还款能力的情况下，于2007年10月至2013年12月期间多次持该卡恶意透支消费、取现，2014年5月8日最后一次还款人民币10000元，后再无还款，累计透支银行信用卡本金人民币53788.76元。2008年6月，被告人刘加华向建设银行申领信用卡（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ）1张，在明知无还款能力的情况下，于2008年6月23日至2014年4月11日期间多次持该卡恶意透支消费、取现，2014年5月22日最后一次还款人民币18900元，后再无还款，累计透支银行信用卡本金人民币120907.43元。2012年8月，被告人刘加华向江苏银行申领信用卡（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ）1张，在明知无还款能力的情况下，于2012年9月至2014年8月期间多次持该卡恶意透支消费、取现，2014年6月16日最后一次还款人民币1700元，后再无还款，累计透支银行信用卡本金人民币125556.5元。2011年9月，被告人刘加华向农业银行申领信用卡（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ）1张，在明知无还款能力的情况下，于2011年11月至2014年2月期间多次持该卡恶意透支消费、取现，2014年2月14日被告人刘加华最后一次还款人民币400元，后再无还款，累计透支银行信用卡本金人民币89520.59元。2014年9月23日，被告人刘加华因涉嫌建设银行信用卡诈骗犯罪事实被公安机关抓获归案，到案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，被告人刘加华在开庭审理过程中亦无异议，且有相关银行出具的报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录、常住人口基本信息、案发经过等证据证实，足以认定本院认为，被告人刘加华以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。对于辩护人提出被告人刘加华有自首情节的辩护意见，缺乏法律依据，不予采纳。被告人刘加华到案后能如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。辩护人提出要求对被告人刘加华从轻处罚的相关辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人刘加华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币六万元（于判决生效后一个月内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年9月23日起至2019年9月22日止。）二、尚未退缴的赃款责令被告人退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长丁晓青审判员丁文豪人民陪审员毛幼青二〇一五年一月十五日书记员周虹艳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 刘加华
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年