案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
某、刘秀英非法吸收公众存款罪，某、刘秀英骗取贷款、票据承兑、金融票证罪等一审刑事判决书江苏省沛县人民法院刑事判决书（2014）沛刑初字第271号：江苏省沛县人民检察院以沛检诉刑诉（2014）82号起诉书指控被告单位某犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，被告人刘秀英犯非法吸收公众存款、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，被告人卫某甲犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院于2014年6月27日受理后，依法组成合议庭，分别于2014年8月7日、9月3日两次公共开庭进行了审理，被告人刘秀英、卫某甲均到庭参加诉讼，被告单位诉讼代表人卫松松于2014年8月7日庭审时到庭参加诉讼，被告单位诉讼代表人卫荣庆于2014年9月3日庭审时到庭参加诉讼。期间因被告人刘秀英患病不能出庭受审，本院裁定自2014年8月8日中止审理，至2014年8月30日恢复审理。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结公诉机关指控：（一）非法吸收公众存款2009年至2012年10月31日，某实际经营人刘秀英，以经营某需要购买设备、外贸生产、资金周转为名，允诺高额利息，向公众宣传，从吴某、李某己等180余人共非法吸收公众存款累计39356800元。（二）信用卡诈骗2012年9月份，刘秀英在明知经营某没有偿还能力的情况下，先后以自己及其丈夫卫荣典（已死亡）的名义分别向建设银行申请信用卡2张，农业银行申请信用卡3张。刘秀英收到上述5张信用卡以后，用上述信用卡消费及套取现金，合计人民币268464.27元，用于偿还其债务。被告人卫某甲在明知被告人刘秀英没有偿还能力的情况下，仍帮助被告人刘秀英用上述信用卡套取人民币193250元。上述信用卡进入逾期后，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还。（三）骗取贷款2012年1月份，某实际经营人刘秀英采取虚构被告单位某向徐州一硕物资贸易有限公司、徐州宝彩工贸有限公司购买生产原料的名义，骗取中国农业银行沛县支行贷款人民币200万元，用于偿还债务。后归还贷款人民币20万元。公诉机关提供了据以认定上述事实的证据。公诉机关认为被告单位某、被告人刘秀英非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定；被告单位某、被告人刘秀英骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定；被告人刘秀英、卫某甲恶意透支信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪追究被告单位某、被告人刘秀英的刑事责任；应当以信用卡诈骗罪追究被告人刘秀英、卫某甲的刑事责任。被告人刘秀英、卫某甲故意实施犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条的规定，系共同犯罪；被告人卫某甲在共同犯罪中起次要或辅助作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告单位某的诉讼代表人对指控无异议。被告人刘秀英辩称，其非法吸收公众存款借款的人数没有180多人；使用信用卡是卫荣典让其办理并透支，卫某甲并不知情；在银行贷款时已向担保公司缴纳了49万的担保金。被告人卫某甲对指控其犯信用卡诈骗罪无异议，亦无辩解。经审理查明：一、非法吸收公众存款2009年至2012年10月31日，某实际经营人刘秀英，以经营某需要购买设备、外贸生产、资金周转为名，允诺高额利息，向公众宣传，从周某甲、周某乙等34人处共非法吸收公众存款累计人民币1531.3万元，所借款项绝大多数以拆东墙补西墙的方式偿还借款本金、利息，共偿还借款及利息747.0135万元。2012年10月31日，被告人刘秀英等人举家弃厂逃匿。2013年3月1日被告人刘秀英自动到公安机关投案，并如实供述了其非法吸收公众存款的犯罪事实。二、信用卡诈骗2012年9月份，被告人刘秀英在明知经营的某没有偿还能力的情况下，先后以自己及其丈夫卫荣典（已死亡）的名义分别向建设银行申请信用卡2张、农业银行申请信用卡3张。被告人刘秀英收到上述5张信用卡以后，用上述信用卡消费及套取现金，合计人民币268464.27元，用于偿还其债务。被告人卫某甲在明知被告人刘秀英没有偿还能力的情况下，仍帮助被告人刘秀英用上述信用卡套取人民币193250元。被告人刘秀英、卫某甲于2012年10月31日逃离收件地址、变更手机号码，逃避银行的催收。上述信用卡进入逾期后，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还。被告人卫某甲在被采取强制措施期间，主动交代了侦查机关尚未掌握的其与被告人刘秀英犯信用卡诈骗罪的犯罪事实。另查明，2012年1月份，某实际经营人刘秀英采取虚构被告单位某向徐州一硕物资贸易有限公司、徐州宝彩工贸有限公司购买生产原料的名义，由沛县诚和信用担保有限公司担保，骗取中国农业银行沛县支行贷款人民币200万元，用于偿还债务。后归还贷款人民币212799.51元，剩余本金1787200.49元由担保单位沛县诚和信用担保有限公司代为偿还，该笔贷款目前已结清。中国农业银行沛县支行没有任何经济损失。上述事实，在开庭审理过程中被告单位某的诉讼代表人卫松松、卫荣庆，被告人刘秀英、卫某甲均无异议，并有公诉人当庭出示并经庭审质证、认证的某营业执照、组织机构代码证、某、刘秀英、卫荣典借款、还款、付利息、外欠帐统计表，刘秀英手写的某2003-2009年支出明细，某、刘秀英还款、付利息记录本，某工商注册、国有土地登记、房产证申请登记、农行银行贷款发放资料、某销售记录、银行账户调取资料，建设银行、农业银行卫荣典、刘秀英信用卡诈骗按件材料，案发经过、接受刑事案件登记表、到案经过、户籍证明、被告人刘秀英、卫某甲三面照，证人蔡某、曹某甲、甄某、历某、杜某甲、黄某、李某甲、卫某甲、李某乙、卫某乙、唐某、王某甲的证言，被害人罗某、周某甲、徐某、周某乙、刘某甲、吴某、戚某、张某甲、杜某乙、汤某、朱某、赵某甲、踪素玲、赵某乙、踪圆圆、宗某、侯某、刘某乙、张某乙、张某丙、陈某甲、刘某丙、李某丙、张某丁、刘某丁、邹某、刘某戊、刘某己、曹某乙、王某乙、张某戊、曹某丙、卫某丙、卫某丁、李某丁、廉某、魏某甲、魏某乙、魏某丙、卫某戊、姚某、王某丙、王某丁、李某戊、胡某、陈某乙、李某己、李某庚、李某辛、谢某、龙某、张某己、李某壬、刘某庚、刘某辛、关某心、周某丙、马某、李某癸、刘某壬、王某戊、谢屹森的陈述，被告人刘秀英、卫某甲及同案人卫荣典的供述等证据证实，足以认定。庭审中，公诉人提出被告人刘秀英犯非法吸收公众存款罪系自首，具有法定从轻或减轻处罚情节；被告人卫某甲犯信用卡诈骗罪系从犯，具有从轻、减轻或者免除处罚情节。以上量刑情节，经查属实，本院予以确认。对公诉机关指控“被告单位某和被告人刘秀英犯骗取贷款罪”的公诉意见，经查认为，被告人刘秀英以被告单位某购货的名义从金融机构获取了贷款，用于偿还债务，贷款到期后由被告人刘秀英和担保公司还清银行贷款，并未给金融机关造成损失，亦无其他严重情节，被告单位及被告人刘秀英的行为不符合骗取贷款罪的构成要件。公诉机关的该项指控不能成立，本院不予支持。对公诉机关指控“被告单位某、被告人刘秀英非法向吴某、李某己等180人吸收存款合计人民币3935.68万元”的公诉意见，及被告人刘秀英提出的“非法吸收公众存款的借款人数没有那么多”的辩解意见，经查认为，公诉机关指控被告人刘秀英非法吸收公众存款的人数、金额是根据被告人刘秀英自已书写的记录本统计得出，侦查机关仅对59名被害人取证，其中被害人陈述与记账本某甲本金合计人民币1531.3万元，应当以被害人陈述、被告人刘秀英供述、记账本某乙、被告人刘秀英的犯罪数额。公诉机关的指控数额不当，本院予以纠正；被告人刘秀英的辩解意见成立，本院予以采信。对被告人刘秀英提出“信用卡是卫荣典为了还债让其办理的，是其让卫某甲开车带其去套现，卫某甲不知情”的辩解意见，经查认为，被告人刘秀英、卫某甲及卫荣典的供述，证人黄某、李某甲的证言能够相互印证，证实被告人刘秀英2012年9月份以其本人和卫荣典的名义申办了五张信用卡，被告人卫某甲明知被告人刘秀英没有偿还能力，仍帮助被告人刘秀英持信用卡共同用ＰＯＳ机刷卡套现，并于2012年10月31日逃离收件地址、变更手机号码，逃避银行催收，上述信用卡进入逾期后，经银行多次催收超过3个月仍不归还，被告人刘秀英、卫某甲的行为均构成信用卡诈骗罪。被告人刘秀英的辩解意见不能成立，本院不予采纳本院认为，被告单位某、被告人刘秀英非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人刘秀英、卫某甲恶意透支信用卡，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告单位某、被告人刘秀英犯非法吸收公众存款罪、被告人刘秀英、卫某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人刘秀英、卫某甲共同故意实施信用卡诈骗犯罪行为，系共同犯罪。被告人刘秀英犯数罪，应当数罪并罚。被告单位某犯非法吸收公众存款罪，数额巨大，依法应当判处罚金，被告人刘秀英作为某直接责任人，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金。被告人刘秀英非法吸收公众存款罪系自首，具有可以从轻或减轻处罚情节。被告人刘秀英、卫某甲犯信用卡诈骗罪，数额巨大，依法均应当判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金。被告人刘秀英信用卡诈骗罪系坦白，具有从轻处罚情节；被告人卫某甲在信用卡诈骗犯罪中起次要作用，系从犯，具有从轻、减轻处罚情节；其系自首，亦具有从轻、减轻处罚情节。综上，本院决定对被告人刘秀英从轻处罚，对被告人卫某甲减轻处罚。根据被告单位某、被告人刘秀英、卫某甲的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下一、被告单位某犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币四十万元。（罚金于本判决生效后三十日内一次性缴纳。）二、被告人刘秀英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年3月2日起至2026年3月1日止。罚金于本判决生效后三十日内一次性缴纳。）三、被告人卫某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年2月25日起至2015年8月24日止。罚金于本判决生效后三十日内一次性缴纳。）四、涉案赃款予以追缴，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省徐州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长张洪代理审判员陈兆霞代理审判员王康二〇一四年十月二十九日书记员魏源

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 刘秀英
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑十三年
name: 卫某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年六个月