案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
靎伟信用卡诈骗一审刑事判决书上海市虹口区人民法院刑事判决书（2016）沪0109刑初490号：公诉机关上海市虹口区人民检察院。被告人李伟，男，1960年12月2日出生，汉族，户籍所在地本市。指定辩护人刘喆敏，北京观韬（上海）律师事务所律师。上海市虹口区人民检察院以沪虹检航金刑诉［2016］61号起诉书指控被告人李伟犯信用卡诈骗罪，于2016年7月11日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市虹口区人民检察院指派代理检察员盛某出庭支持公诉，被告人李伟及其指定辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：被告人李伟于2003年起，先后向上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”）、招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）、中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）、上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）、平安股份有限公司（以下简称“平安银行”）、中国建设银行股份有限公司（以下简称“建设银行”）、中信银行股份有限公司（以下简称“中信银行”）申领了多张信用卡，后其持卡多次透支取现、消费，逾期后经该行多次催收，仍拒不归还欠款，恶意透支本金共计人民币191527.81元。具体分述如下：1、被告人李伟于2003年3月，向上海银行申领了1张卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ的信用卡。自2003年7月至2014年6月，李持上述信用卡多次透支取现、消费，恶意透支本金共计人民币18046.60元。逾期后，银行多次以电话、信函等方式向被告人李伟催讨上述透支款项，直至案发，其仍未归还。2、被告人李伟于2006年3月，向招商银行申领了1张卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ的信用卡，自2006年5月至2014年7月，李持上述信用卡多次透支取现、消费，恶意透支本金共计人民币72919.54元。逾期后，银行多次以电话、信函等方式向被告人李伟催讨上述透支款项，直至案发，其仍未归还。3、被告人李伟于2007年5月，向民生银行申领了1张卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ的信用卡，自2007年5月至2014年5月，李持上述信用卡多次透支取现、消费，恶意透支本金共计人民币43140.08元。逾期后，银行多次以电话、信函等方式向被告人李伟催讨上述透支款项，直至案发，其仍未归还。4、被告人李伟于2008年2月，向浦发银行申领了1张卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ的信用卡，自2008年3月至2014年7月，李持上述信用卡多次透支取现、消费，恶意透支本金共计人民币11176.95元。逾期后，银行多次以电话、信函等方式向被告人李伟催讨上述透支款项，直至案发，其仍未归还。5、被告人李伟于2008年5月，向平安银行申领了1张卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ的信用卡，自2008年5月至2014年7月，李持上述信用卡多次透支取现、消费，恶意透支本金共计人民币4689元。逾期后，银行多次以电话、信函等方式向被告人李伟催讨上述透支款项，直至案发，其仍未归还。6、被告人李伟于2009年6月，向建设银行申领了1张卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ的信用卡，自2009年7月至2014年6月，李持上述信用卡多次透支取现、消费，恶意透支本金共计人民币16650.64元。逾期后，银行多次以电话、信函等方式向被告人李伟催讨上述透支款项，直至案发，其仍未归还。7、被告人李伟于2013年11月，向中信银行申领了1张卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ的信用卡，自2013年11月至2014年10月，李持上述信用卡多次透支取现、消费，恶意透支本金共计人民币24905元。逾期后，银行多次以电话、信函等方式向被告人李伟催讨上述透支款项，直至案发，其仍未归还。2016年2月17日，被告人李伟被公安民警抓获。上述事实，被告人李伟及其指定辩护人在开庭审理过程中均无异议，并有被害单位招商银行信用卡中心、平安银行信用卡中心、上海银行信用卡中心、浦发银行信用卡中心、中信银行信用卡中心、建设银行信用卡中心、民生银行信用卡中心提供的报案材料、申领材料、交易账单、账单明细、催收明细、报案催告函、平安信用卡紧急通知函及相关说明、催款通知书、短信截屏及相关说明、催收函、挂号信回执及相关说明等书证，被害单位员工张涛、陶惟佳、曹扬、孙丽萍、黄超、金敏、汤佳瑜的陈述，上海港公安局出具的《到案经过》及上海市公安局虹口分局出具的《工作情况》等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李伟以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，骗取银行钱财，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上海市虹口区人民检察院指控被告人李伟犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人李伟到案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚。为维护金融管理秩序，保护金融机构的财产所有权不受侵犯依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款及第六十四条之规定，判决如下一、被告人李伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月17日起至2021年2月16日止。罚金应自本判决生效之日起三个月内向本院缴纳。）二、追缴赃款发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长张金伟审判员杨凤英人民陪审员张建国二〇一六年七月十九日书记员杨玉婷

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 李伟
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年