案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
景某某妨害信用卡管理罪一审刑事判决书山东省济南市章丘区人民法院刑事判决书（2016）鲁0181刑初404号：山东省济南市章丘区人民检察院以章丘检公刑诉（2016）384号起诉书指控被告人景某某犯妨害信用卡管理罪，于2016年8月31日向本院提起公诉，本院于2016年8月31日立案。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。因案情复杂，本院于2016年9月19日依法转为普通程序，组成合议庭，于2017年2月26日公开开庭审理了本案。2017年5月23日，山东省济南市章丘区人民检察院向本院追加起诉被告人景某某遗漏的犯罪事实，本院于2017年6月26日再次公开开庭审理本案。山东省济南市章丘区人民检察院指派检察员陈静出庭支持公诉，被告人景某某及辩护人张勇到庭参加诉讼。现已审理终结山东省济南市章丘区人民检察院指控，2014年8月至2015年9月间，被告人景某某违反信用卡管理制度，冒用王某某的身份证明，先后在中国光大银行股份有限公司济南分行、中国交通银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司山东省分行、中国农业银行有限公司山东省分行申领信用卡四张并透支使用。公安机关将涉案四张信用卡从景某某处扣押后，被告人景某某分别于2016年5月12日、5月17日将光大银行信用卡和建设银行信用卡补办并继续使用，未造成逾期。公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、被害人陈述、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人景某某使用虚假身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项之规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人景某某未提出辩解意见。被告人景某某的辩护人提出的辩护意见为：被告人景某某系自首；被告人景某某无犯罪前科，系初犯；被告人景某某主观恶性较小，建议适用缓刑。经法庭审理查明，2014年8月至2015年9月间，被告人景某某违反信用卡管理制度，冒用王某某的身份证明，先后在中国光大银行股份有限公司济南分行、中国交通银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司山东省分行、中国农业银行有限公司山东省分行申领信用卡共计四张并透支使用。公安机关将涉案四张信用卡从景某某处扣押后，被告人景某某分别于2016年5月12日、5月17日将光大银行信用卡和建设银行信用卡补办并继续使用。上述事实有经庭审举证、质证予以确认的下列证据证实：1.报警记录及报案材料、到案经过证明：2015年11月25日，王某某报警称景某某盗用其身份证办理四张信用卡并透支使用，要求处理。2015年12月11日，被告人景某某经公安机关电话通知自行到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。2.章丘区公安局协助查财产通知书、中国农业银行金穗贷记卡申请表、王某某身份证复印件及房产证复印件、景某某现场照片及景某某确认信息：中国农业银行金穗贷记卡申请信息中王某某信息均为景某某填写，经景某某本人确认，王某某签名为景某某代签，照片为景某某本人。3．章丘区公安局协助查财产通知书、交通银行信用卡申领电子档案及景某某确认信息证明：经景某某确认，该交通银行信用卡申领档案与其通过网络冒用王某某身份申领交通银行信用卡时所填信息一致，申领人姓名为王某某，内有王某某身份证复印件，。4.章丘区公安局协助查财产通知书、中国建设银行龙卡信用卡申请档案及景某某确认信息证明：信用卡申请人及身份证信息均为王某某，申请时间为2015年4月24日，经景某某确认，该档案中信息为其冒用王某某信息办理建设银行信用卡时所填写，王某某签名及相关信息均为景某某填写。5.章丘区公安局协助查财产通知书、中国光大银行信用卡申领档案及景某某确认信息证明：信用卡申请人为王某某，内有王某某身份证复印件及房产证复印件，现场照片为景某某，经景某某确认，该档案内容为其冒用王某某身份信息提供给中介公司，王某某签名及所填内容均为景某某填写。6.扣押笔录、扣押清单证明：公安机关于2015年12月22日自景某某处扣押交通银行卡一张，扣押农业银行信用卡一张。2016年4月7日，公安机关自景某某处扣押光大银行信用卡一张，扣押卡建设银行信用卡一张。7．章丘区公安局协助查询通知书一宗及景某某冒用王某某身份办理的四张信用卡的交易明细证明：景某某使用骗领的四张信用卡透支消费的情况。2016年5月17日，卡中国建设银行信用卡被挂失补卡，截止2017年3月21日，该信用卡欠款为4392.35元。2016年5月12日，景某某将骗领中国光大银行信用卡挂失补卡，截止2017年3月31日，该信用卡欠款为31299.35元。截止2016年12月7日，景某某骗领的中国农业银行信用卡欠款本息合计3842.78元。截止2017年3月23日，景某某骗领的交通银行信用卡欠款本金170.26元。8.王某某个人信用报告证明：王某某名下有贷记卡四张，分别是2014年8月28日，中国光大银行股份有限公司济南分行发放授信额度为31300元的贷记卡；2014年10月7日，交通银行股份有限公司发放授信额度为2000元的贷记卡；2015年4月30日，中国建设银行股份有限公司山东省分行发放授信额度为7000元的贷记卡；2015年9月18日，中国农业银行股份有限公司山东省分行发放的授信额度为8000元的贷记卡。9.被告人景某某的户籍信息及无犯罪记录证明证实：被告人景某某的身份情况，案发前无犯罪记录。10.被害人王某某的陈述证明：2015年1月，景某某盗窃其房产证并在银行抵押贷款23万元，其报案后担心景某某用其信息办理其它银行卡，2015年11月16日，其至中国人民银行章丘支行查询其个人银行征信情况，发现景某某用其身份信息于2014年8月28日在中国光大银行济南分行办理贷记卡一张并消费35460元；2014年10月7日，在中国交通银行办理一张贷记卡，消费2550元；2015年4月30日，在中国建设银行山东省分行办理贷记卡一张，消费2696元；2015年9月18日在中国农业银行办理贷记卡一张。上述信用卡尚未造成逾期。办理该四张银行卡的所有手续的签字均不是本人签署，身份证复印件是其本人的身份信息但非本人提供，办卡现场照片的人是景某某。2014年8月，其曾让景某某帮其办理一至三万元贷款，其与景某某至复印社扫描了其身份证及房产证，后景某某告知其贷款没有办成。其未曾使用景某某冒用其身份办理的信用卡，亦不知景某某办理信用卡后补卡的事情，亦未同意景某某再补卡。11.被告人景某某的供述证明：2014年夏，王某某让其帮忙办理信用卡，其从网上联系了济南一家办理信用卡的中介公司，其与王某某至章丘区明水清照路一家复印社扫描王某某的身份证传至中介公司邮箱，并打印出一张身份证扫描件留在其处备用。2014年8月28日，其至济南中介公司领取信用卡并至光大银行拍了现场照片，之后当场刷了2500元中介费，办理了一张透支额度25000元的信用卡，后将额度提至31000元，因其父心脏病住院，其用该卡在济南一ＰＯＳ机套现25000元支付治疗费用，其未将信用卡已办下来的事情告诉王某某。办理了光大银行的信用卡后，中介公司告知其可以直接从网上捆绑办理交通银行的小额度信用卡，其按照交通银行网站要求填写了王某某的个人信息并提交，2014年10月7日，其至交通银行并按照银行的要求签了王某某的名字后领卡，该卡额度4000元，其透支使用未造成逾期。2015年1月，其将王某某的身份证扫描件通过中介公司申领信用卡，建设银行审核通过后，其用王某某的名义填写资料并签了王某某的名字，2015年5月初，其领到建设银行信用卡并透支使用。建设银行信用卡办理之后，中介公司通知其填写农业银行资料，其同样用王某某的身份资料填写并现场拍照，2015年9月，其收到农业银行信用卡，透支额度为8000元，其透支使用。其办理信用卡时现场照片和手机号为自己信息，其余全部使用王某某信息并代签王某某名字。公安机关将信用卡扣押后，其向银行打电话补办了光大银行、建设银行的信用卡本院认为，被告人景某某使用虚假的身份证明骗领信用卡四张，已构成妨害信用卡管理罪，应追究其刑事责任。山东省济南市章丘区人民检察院指控的罪名及犯罪事实成立。关于被告人景某某的辩护人提出的被告人景某某系自首的辩护意见，本院认为，案发后，被告人景某某经公安机关电话通知自行至公安机关投案并如实供述犯罪事实，系自首，对其予以从轻处罚。对辩护人提出的该辩护意见，本院予以采纳。关于被告人景某某的辩护人提出的被告人景某某无犯罪前科，系初犯的辩护意见，本院认为，被告人景某某在此次犯罪前并无受到刑事处罚的记录，系初犯，对其酌情予以从轻处罚。关于被告人景某某的辩护人提出的被告人景某某主观恶性较小并建议适用缓刑的辩护意见，本院认为，被告人景某某骗领四张信用卡使用造成银行欠款尚未还清，且在公安机关已将信用卡扣押的情况下，被告人景某某仍然将信用卡挂失补办继续使用，其主观恶性较大，对被告人景某某不宜适用缓刑，对辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第六十七条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下一、被告人景某某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日），并处罚金人民币一万元（罚金于判决生效之日起10日内缴纳）。二、追缴赃款31299.35元，发还中国光大银行股份有限公司济南支行；追缴赃款4392.35元，发还中国建设银行股份有限公司山东省支行；追缴赃款3842.78元，发还中国农业银行股份有限公司山东省分行；追缴赃款170.26元，发还交通银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正副本各一份审判长李敏人民陪审员岳建敏人民陪审员李恒禧二〇一七年七月十二日书记员张晓琦

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 景某某
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑六个月