案例一：
经审理查明：一、2012年至2014年11月，被告人陈香波在平昌县江口镇临江村建设、经营平昌县旺洁香洗涤中心。期间，被告人陈香波以洗涤厂购买设备、资金周转为由，采用“口口相传，的形式，对外承诺1分至8分不等的月息或分红，先后在孙某、向某、李某1、何某1等22人处借款或入股累计达2012000元，现已偿还本金10000元，支付利息420300元。2014年11月中旬，被告人陈香波离开平昌县，并失去联系。（一）、2014年6月22日,被告人陈香波经夏某介绍，在平昌县江口镇新平街摩尔超市楼上的茶楼向被害人孙某借款人2万元,约定月利息3%。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 陈香波
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
拒不支付劳动报酬罪
sentence: 有期徒刑五年

案例二：
薛海草集资诈骗、信用卡诈骗一审刑事判决书河南省灵宝市人民法院刑事判决书（2016）豫1282刑初322号：灵宝市人民检察院以三灵检公诉刑诉［2016］258号起诉书指控被告人薛海草犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年9月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。庭审后，灵宝市人民检察院两次建议延期审理。2016年7月31日灵宝市人民检察院以三灵检公诉刑变诉［2017］3号变更起诉决定书，将指控被告人薛海草犯集资诈骗罪变更为指控被告人薛海草犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪。本院依法再次公开开庭审理了本案。灵宝市人民检察院指派检察员陈伟军、李蓬蓬出庭支持公诉，集资参与人代表赵某某、何某某，被告人薛海草及其辩护人靳丽刚、宋青苗到庭参加诉讼。现已审理终结灵宝市人民检察院指控：一、集资诈骗、非法吸收公众存款。2007年，李某某（另案处理）成立灵宝市灵佳化工有限责任公司，薛海草任公司总经理。2013年12月，薛海草在灵宝市五龙路景园四季四楼租赁办公室，招揽业务人员，虚假宣传扩展业务占领外地市场、到期可归还本金并获取高额利息回报，非法吸收存款，至2015年9月案发。经三门峡市康华会计师事务所有限责任公司2017年3月2日补充审计，灵宝市灵佳化工有限责任公司2013年12月12日至2014年10月27日共吸收公众存款275户，总金额3907万元，截止2014年11月30日未兑付148户，金额1687万元，期间共支付利息311.871万元。被告人薛海草到案后，拒不交代所吸收的资金1413.154万元的去向，逃避返还资金。认定上述事实的证据如下：被告人薛海草的供述和辩解；集资参与人的陈述；证人证言；司法会计鉴定意见书；书证户籍证明、指认照片、抓获经过、银行转账记录、情况说明、民事判决书、私营企业注册信息、借款合同等。二、信用卡诈骗。1、2013年,被告人薛海草在中国银行灵宝支行申请办理一张白金信用卡并激活使用。2015年2月份，该信用卡出现欠款，银行工作人员通过电话、信函催收等方式进行多次催收,仍未偿还。截止2015年5月,该信用卡账户共计欠款本金60876.81元，利息4095元，滞纳金9936.71元。案发后欠款已归还。2、2014年2月,被告人薛海草在中国农业银行灵宝支行支行申请办理一张额度为20万元的悠然白金信用卡并于同年5月激活使用。2015年4月份，该信用卡出现欠款，银行工作人员通过电话、信函催收等方式进行多次催收,仍未偿还。截止2016年7月1,该信用卡账户共计欠款本金155175.31元，利息36188.74元，滞纳金8595.66元。认定上述事实的证据如下：被告人薛海草的供述和辩解；证人证言；书证催收记录、账户交易明细、情况说明、证明等。公诉机关认为，被告人薛海草伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十六条，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人薛海草以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人薛海草以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人薛海草一人犯数罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。请求依法判处。被告人薛海草对指控事实及罪名均有异议，辩称其未参与非法吸收公众存款，在发现公司存在非法吸收公众存款行为后，未能有效阻止；其未掌握非法吸收公众存款的资金，不清楚去向。公诉机关指控信用卡诈骗第一起事实，自己在案发前已将资金还清，指控第二起事实，自己被刑事拘留，无法偿还。辩护人靳丽刚、宋青苗提出的辩护意见是：1、公诉机关指控被告人薛海草构成非法吸收公众存款罪不持异议，但未兑付资金中有一半购买众鑫公司股权，请法庭查明；2、被告人薛海草将吸收资金交给李某某，自己并不知道李某某将资金如何处置，不存在拒不交代资金去向的行为，不构成集资诈骗罪；3、公诉机关指控被告人薛海草恶意透支中国银行信用卡数额为60876.81元，在银行进行催款后已偿还47000元，故犯罪数额为33737.3元且在案发后已归还。对中国农业银行信用卡的欠款，被告人薛海草家属正积极偿还。综上，希望法庭对被告人薛海草从轻处罚。经审理查明：一、非法吸收公众存款2007年1月15日，被告人薛海草的丈夫李某某（另案处理）在灵宝市工商局注册成立灵宝市灵佳化工有限责任公司，被告人薛海草任公司总经理。2013年12月31日，灵宝市灵佳化工有限责任公司在灵宝市五龙路景园四季四楼租赁办公室，被告人薛海草伙同李某某、薛某某（另案处理）招揽业务人员，虚假宣传扩展业务占领外地市场，到期可归还本金并获取高额利息回报，非法吸收存款用于投资经营、收购股权等，直至2015年9月案发。经三门峡市康华会计师事务所有限责任公司2017年3月2日审计，灵宝市灵佳化工有限责任公司2013年12月12日至2014年10月27日共吸收公众存款275户，总金额3907万元，期间共支付利息311.871万元，截止2014年11月30日未兑付57户，金额1023.4万元。二、信用卡诈骗1、2013年,被告人薛海草在中国银行灵宝支行申请办理一张白金信用卡并激活使用。2015年2月份，该信用卡出现欠款，银行工作人员通过电话、信函催收等方式进行多次催收,被告人薛海草仍未偿还。截止2015年5月,该信用卡账户共计欠款本金60876.81元，利息4095元，滞纳金9936.71元。案发后欠款已归还。2、2014年2月,被告人薛海草在中国农业银行灵宝支行支行申请办理一张额度为20万元的悠然白金信用卡并于同年5月激活使用。2015年4月份，该信用卡出现欠款，银行工作人员通过电话、信函催收等方式进行多次催收,被告人薛海草仍未偿还。截止2016年7月1日,该信用卡账户共计欠款本金155175.31元，利息36188.74元，滞纳金8595.66元。上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据证实：1、书证户籍证明，证实被告人薛海草作案时已达到完全刑事责任年龄；2、集资参与人赵某某、何某某、陈某某、顾某某、王某某、任某某、赵某某等人的陈述；证人赵某泽、李某1、李某2、王某1、王某2、贾某等人的证言；书证户籍证明、指认照片、抓获经过、银行转账记录、民事判决书、私营企业注册信息、借款合同、催收记录、账户交易明细、情况说明、证明等，证实了被告人薛海草非法吸收公众存款、信用卡诈骗的事实；3、司法会计鉴定意见书及补充情况说明等，证实了被告人薛海草非法吸收公众存款的数额、未兑付数额、支付提成利息及资金去向等；4、书证扣押、查封、冻结财产清单，证实了目前公安机关查封、冻结、扣押、追缴部分涉案财产的情况；5、被告人薛海草及同案犯李某某、杨赞革的供述与上述证据能够相印证。以上证据确实、充分，足以认定本院认为，被告人薛海草违反国家金融管理法律规定，伙同他人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人薛海草以非法占有为目的，透支信用卡超过规定期限，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，均应予惩处。公诉机关指控被告人薛海草犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立；指控被告人薛海草犯集资诈骗罪，证据不足，指控罪名不能成立。辩护人提出被告人薛海草构成非法吸收公众存款罪，不构成集资诈骗罪的辩护意见，理由正当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条、第三条、第五条的规定，判决如下一、被告人薛海草犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币30万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币15万元；合并执行有期徒刑十年，并处罚金人民币45万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后三个月内缴纳。）二、已查封、冻结、扣押、追缴的涉案财物和违法所得，由查封、扣押机关依法处理，不足部分予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长陈晓林人民陪审员师苏秦人民陪审员徐梦倩二〇一七年九月二十七日书记员亢凯书记员光鑫钊

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 薛海草
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑十年