案例一：
经审理查明，2008年5月，被告人关某某申领了卡号为406365＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的广发银行信用卡一张，于2008年6月7日至2014年11月6日在沈阳市铁西区某某地等地消费及提现，恶意透支欠款本金共计人民币35539.8元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。2011年12月，被告人关某某申领了卡号为622623＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的民生银行信用卡一张，于2012年2月14日至2015年1月2日在沈阳市铁西区某某汽车贸易公司等地刷卡消费，恶意透支欠款本金共计人民币26287.77元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 关某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
댅佶成信用卡诈骗罪一审刑事判决书浙江省宁波市江东区人民法院刑事判决书（2014）甬东刑初字第393号：宁波市江东区人民检察院以甬东检刑诉（2014）196号起诉书指控被告人茅佶成犯信用卡诈骗罪，于2014年6月6日向本院提起公诉并建议本院适用简易程序审理。本院于同日立案后，依法组成合议庭，因本案有不宜适用简易程序的情形，本院于2014年6月18日将本案转为普通程序审理。宁波市江东区人民检察院以甬东检刑补诉（2014）2号补充起诉书于2014年7月30日对本案进行了补充起诉。本院于2014年8月12日对本案进行了公开审理。宁波市江东区人民检察院指派代理检察员于立君出庭支持公诉。被告人茅佶成及其辩护人卢亚利到庭参加了诉讼。现已审理终结宁波市江东区人民检察院指控：2010年10月，被告人茅佶成在中国银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为51×××68，信用额度50万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2010年11月4日至2013年10月7日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币694734.82元，并经中国银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2006年5月，被告人茅佶成在广发银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为40×××25、信用额度2.3万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2006年5月20日至2013年8月26日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币25383.47元，并经广发银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2008年9月，被告人茅佶成在宁波银行申领了一张信用卡（卡号为62×××01，信用额度13万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年12月10日至2013年10月20日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币101661.6元，并经宁波银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2011年1月，被告人茅佶成在中国民生银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为52×××63、信用额度7.2万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2011年1月1日至2013年10月1日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币77068.48元，并经中国民生银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2010年3月，被告人茅佶成在中国工商银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为43×××58，信用额度50万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2010年4月16日至2014年2月25日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币440082.4元，并经中国工商银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。为证实以上事实，公诉机关向法庭提供了以下证据：1.书证：抓获经过、户籍证明、信用卡交易清单、报案报告、申领信息、催收记录、情况说明等；2.证人叶某、董某、袁某、李某、蔡某的证言；3.被告人茅佶成的供述。公诉机关认为被告人茅佶成无视国法，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人茅佶成能够自动投案并如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，可以从轻或减轻处罚。被告人茅佶成对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。其辩护人提出被告人的社会危险性相对较小，发卡银行管理上自身存在问题，被告人属于自首，可以减轻处罚等辩护意见。经审理查明：2010年10月，被告人茅佶成在中国银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为51×××68，信用额度50万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2010年11月4日至2013年10月7日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币694734.82元，并经中国银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2006年5月，被告人茅佶成在广发银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为40×××25、信用额度2.3万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2006年5月20日至2013年8月26日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币21172.21元，并经广发银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2008年9月，被告人茅佶成在宁波银行申领了一张信用卡（卡号为62×××01，信用额度13万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年12月10日至2013年10月20日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币101661.6元，并经宁波银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2011年1月，被告人茅佶成在中国民生银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为52×××63、信用额度7.2万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2011年1月1日至2013年10月1日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币77068.48元，并经中国民生银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2010年3月，被告人茅佶成在中国工商银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为43×××58，信用额度50万元）。被告人茅佶成在明知自己无偿还能力的情况下，从2010年4月16日至2013年9月5日，采用刷卡消费、套现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币412168.32元，并经中国工商银行多次催收后超过3个月，被告人茅佶成仍未向银行归还欠款。2013年11月5日，被告人茅佶成到公安机关投案自首。证明以上事实的证据有：1.证人叶某、董某、袁某、李某、蔡某、的证言，上述证人分别为中国银行、广发银行、工商银行、宁波银行、民生银行的工作人员，证实了被告人茅佶成在上述银行申领信用卡，并在之后大量透支，银行经过多次催收后被告人也无法归还欠款的情况。2.证人茅某的证言，证实了其为被告人茅佶成的父亲，其一开始并不知道茅佶成欠了银行很多钱，银行打电话给其催收了其才知道，茅佶成平时的花费是比较大，他根本没有能力还银行上百万元。3.证人许某的证言，证实了其为银泰百货大客户部的业务员，负责销售银泰百货消费卡的销售，茅佶成常常来公司购买消费卡。4.报案报告，证实了中国银行、广发银行、工商银行、宁波银行、民生银行向公安机关报案的情况。5.催收记录，证实了各银行向被告人进行催收的情况。6.申领信息，证实了被告人茅佶成向银行申领信用卡所提供的资料的情况。7.信用卡交易明细，证实了各银行的涉案信用卡的交易情况。8.到案经过证明，证实了被告人茅佶成到案的经过情况。9.户籍信息材料，证实了被告人的身份信息。10.情况说明，证实了本案中有关银行证据材料的提供情况和公安机关核实本案其他信用卡诈骗线索的情况。11.被告人茅佶成的供述与辩解，证实了被告人几年前开始利用一些信用卡的资金进行消费挥霍，并且作购物卡变现套现的生意，后来因为生意亏本，就只能增加申领的信用卡数量以及增大信用卡额度然后继续透支，最终无法归还银行的大额资金而向公安机关投案本院认为，被告人茅佶成以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控的第二节、第五节犯罪数额存在误差，本院予以纠正。被告人自动投案后如实供述自己的罪行，系自首，可以减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下一、被告人茅佶成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月5日起至2020年11月4日止。以上罚金限于判决生效后一个月内缴纳。）二、责令被告人向各被害银行退赔所欠的本金。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份审判长杨新亮人民陪审员郭文煌人民陪审员胡新娣二〇一四年八月二十二日代书记员吴叶琴

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 茅佶成
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七年