案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
传某某信用卡诈骗一审刑事判决书陕西省潼关县人民法院刑事判决书（2017）陕0522刑初4号：潼关县人民检察院以潼检刑诉（2016）69号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月13日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2017年2月23日公开开庭审理了本案。潼关县人民检察院指派检察员马定奇、代理检察员马莉出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人刘冲，到庭参加诉讼。现已审理终结潼关县人民检察院起诉书指控：被告人张某某于2014年11月7日持农业银行信用卡在潼关县首饰街金世福珠宝店ＰＯＳ机刷卡消费5万元人民币购买黄金首饰，扣除卡内多存的112.02元，实欠银行49887.98元，后农行每月短信催收多次，其未能还款。2015年6月份，张某某变更手机号后未通知开卡农行，随后农行通过挂号信、到其家及公司上门等方式催收后，张某某仍不归还透支款。农行遂于2015年9月17日向潼关县公安局报案，2015年10月14日，张某某向农行偿还了2000元人民币的透支款后，剩余的47887.98元再未偿还，公安机关遂于2016年1月5日立案侦查。2016年3月21日，公安机关将张某某抓获后，其偿还了剩余的透支金额。上述事实有被害人陈述、银行催收通知书及被告人供述等证据在案证实，据此认为：被告人张某某之行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。庭审时，被告人张某某对指控事实不持异议，未予辩解；辩护人刘冲当庭发表辩护意见，认为作为被害人的农业银行对信用卡申请人资格审查不严格且对被告人未尽到重要提示或告知义务，存在过错；被告人张某某主观恶性较小，社会危害性小，对于银行催收透支款及公安机关的调查一直配合，承诺偿还欠款，且已经偿还了所欠款项，认罪态度较好，属于初犯、偶犯，请求对被告人张某某从轻处罚。经审理查明：被告人张某某于2014年11月7日持农业银行信用卡在潼关县首饰街金世福珠宝店ＰＯＳ机刷卡透支消费5万元人民币购买黄金首饰，扣除卡内多存的112.02元，实欠银行49887.98元，后农行每月电话催收多次，其未能还款。2015年6月份，张某某变更手机号后未通知开卡农行，农行随即通过邮寄挂号信、到其家及公司上门催收等各种方式多次催收后，张某某仍不归还透支款。农行遂于2015年9月17日向潼关县公安局报案，2015年10月14日，张某某向农行偿还了2000元人民币的透支款后，剩余的47887.98元再未偿还，公安机关遂于2016年1月5日立案侦查。2016年3月21日，公安机关将张某某抓获后，其偿还了剩余的全部透支金额。上述事实经当庭举证、质证，有以下证据可以证实：1、案件来源及报案材料证实：中国农业银行股份有限公司潼关县支行（以下简称潼关县农行）于2015年9月17日以被告人张某某涉嫌信用卡诈骗向潼关县公安局报案。2、证人罗国强系潼关县农行工作人员，其证实张某某于2013年10月16日向农行申请办理信用卡。2014年11月7日，张某某在潼关县首饰街刷卡消费5万元人民币，后潼关县农行在2014年12月29日至案发分别进行了22次电话催收，发邮政挂号信函催收8次，期间还进行了上门催收及去持卡人单位催收。3、证人李高稳系潼关县首饰街36号金世福珠宝店经营者，其证实：张某某持有的信用卡于2014年11月7日在其店刷卡透支5万元购买黄金首饰属实。4、接受证据材料清单、协助查询财产通知书及附件、信用卡交易明细、信用卡还款情况说明、张某某贷记卡个人申请资料等证据可以证实被告人张某某在银行所办的信用卡及信用卡消费流水、催收等相关情况。5、金穗贷记卡透支催收通知书、张某某贷记卡催收电话记录、挂号信收据、催收照片等证据证实潼关县农行在被告人张某某刷卡透支消费后以各种方式多次向其催收欠款的事实。6、扣押清单及领条证实被告人张某某于2016年3月23日向潼关县公安局涉案财物专户缴纳涉案款49887.98元，后潼关县农行领到张某某信用卡恶意透支本金47887.98元，被告人张某某领回所缴纳的涉案财物返还款2000元。7、潼关县农行证明证实：被告人张某某2014年11月7日消费50000元，扣除卡内多存的112.02元后欠款49887.98元。2015年10月14日，张某某给金穗贷记卡存入2000元，还款后该卡本金金额47887.98元。8、金世福珠宝店营业执照及潼关农行营业执照证实该珠宝店及潼关农行的经营相关情况。9、抓获经过及证明，证实被告人张某某于2016年3月16日在潼关县关中客栈被延安铁路公安处澄城站派出所民警抓获，羁押于澄城县看守所，于同年3月21日移交潼关县公安局。10、户籍证明，证实被告人张某某出生于1969年12月27日，其作案时已达法定刑事责任年龄。11、被告人张某某供述：我于2014年11月7日持自己的农行信用卡在潼关首饰街刷卡消费5万元购买黄金首饰，从2014年12月份开始至2015年6月份，每个月都收到过银行的电话催款信息，2015年6月份手机丢失，电话号码变更，没有向银行通知我的新电话号码，就没有收到过银行催款信息了。潼关县农行在2015年4月、5月、6月、8月四次书面催收记录全部属实。我多次收到银行的催款信息，没有钱向银行还款，但是在2015年10月份的时候，我向信用卡存款2000元，之后所欠农行信用卡欠款一直未还。其庭审时对指控事实供认不讳。以上证据相互关联，相互印证，确实充分，足以认定本院认为：被告人张某某明知自己没有还款能力而大量透支银行信用卡，数额较大，在规定期限后经发卡银行多次催收，超过三个月仍不予归还欠款，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人张某某认罪态度较好，且在案发后已经归还农行信用卡欠款，依法可从轻处罚。辩护人刘冲以被告人张某某主观恶性较小，已经偿还了所欠款，且认罪态度较好，属于初犯、偶犯等理由请求对被告人张某某从轻处罚的意见应予采信。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第七十五条、第七十六条之规定，判决如下被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳，缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省渭南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长张亮学审判员魏雅萍人民陪审员崔来运二〇一七年三月二十二日书记员刘孝静

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：
（一）遵守法律、行政法规，服从监督；
（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；
（三）遵守考察机关关于会客的规定；
（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。



对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。




案例二判决结果：
name: 张某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年