案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
ꩬ某某违法发放贷款、挪用资金罪一审刑事判决书内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院刑事判决书（2016）内0502刑初196号：通辽市科尔沁区人民检察院以科检公诉刑诉（2016）164号起诉书指控被告人马某某犯有违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2016年3月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年4月21日、2016年7月14公开开庭审理了本案。通辽市科尔沁区人民检察院指派检察员肖宇东出庭支持公诉，被告人马某某及其辩护人常文东到庭参加诉讼。期间公诉机关申请延期审理一次。现已审理终结通辽市科尔沁区人民检察院指控：被告人马某某于1981年至今在通辽市科尔沁区农村信用合作联社丰田信用社从事信贷员工作，负责贷款的发放及回收工作。2010年1月至2012年4月期间，被告人马某某违反《商业银行法》、《贷款通则》的有关规定，未按国家法律规定和银行的相关规定履行信贷管理职责，在未对借款人的身份证信息、借款用途、还款能力进行严格审查的情况下，明知贷款人李某、郝某某、姚某、方某某、裴某某、韩某某、吴某某、林某某、韩某甲、王某某、孟某某、张某、田某某、王某甲、韩某乙等人冒用、借用他人身份信息，仍向其违法发放贷款共计人民币281.80万元。2013年5月23日至6月5日期间，又利用自己担任信贷员的职务便利，借用李某河、吴某河、谢某武、谢某生、林某涛、崔某姓等人的身份信息，在丰田信用社贷款人民币17万元归个人使用，至今未还。为证明上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了被告人的户籍证明、任职说明、证人证言、借款合同及借据、收回发票、说明材料、抓获经过、被告人马某某的供述等证据材料。公诉机关认为，被告人马某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款人民币281.8万元；又利用职务上的便利，挪用本单位资金共计人民币17万元归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪、挪用资金罪追究其刑事责任。现提起公诉，请依法判处。被告人马某某及其辩护人对公诉机关指控被告人马某某向方某某、吴某某、张某发放的部分贷款符合规定程序，不应认定为犯罪；向裴某某发放的54万元系受时任丰田信用社主任赵某林指派，亦不应认定为犯罪。公诉机关指控的借用李某河等五人名义贷款17万元，系该五人正常向丰田信用社申请贷款，取得贷款后借与被告人，被告人此行为不构成犯罪。经审理查明，被告人马某某系科区信用联社丰田信用社信贷员，负责贷款的发放、收回工作。2010年1月至2013年6月期间，被告人马某某违法向他人发放贷款281.80万元；又利用职务便利，挪用本单位资金供个人使用共计现金人民币17.00万元。具体事实分述如下：一、违法发放贷款的犯罪事实：2010年1月至2012年4月期间，被告人马某某违反《商业银行法》、《贷款通则》的有关规定，未按国家法律规定和银行的相关规定履行信贷管理制度，在未对借款人的身份信息、借款用途、还款能力进行严格审查的情况下下，明知贷款人李某、郝某某、方某某、姚某、裴某某、韩某某等人借用或冒用他人身份信息，仍违法向上述人员发放贷款共计人民币281.80万元。分别为：（一）2011年1月26日至2012年4月19日期间，被告人马某某违法向李某发放冒名贷款本金人民币55.00万元；（二）2012年3月30日至4月13日期间，被告人马某某违法向郝某某发放冒名贷款本金人民币26.00万元；（三）2012年3月15日至4月19日期间，被告人马某某违法向姚某发放冒名贷款本金人民币71.00万元；（四）2012年3月20日至4月24日期间，被告人马某某违法向方某某发放冒名贷款本金人民币19.00万元；（五）2010年1月29日，被告人马某某违法向裴某某发放借名、冒名贷款本金人民币54.00万元；（六）2011年1月25日，被告人马某某违法向韩某某发放冒名贷款本金人民币3.00万元；（七）2011年4月8日，被告人马某某违法向吴某某发放冒名贷款人民币1.00万元；（八）2010年3月16日至5月5日期间，被告人马某某违法向林某某发放冒名贷款本金人民币5.80万元；（九）2011年1月26日至2012年3月23日期间，被告人马某某违法向韩某甲发放冒名贷款本鑫人民币6.00万元户（十）2012年3月23日、3月24日，被告人马某某违法向王某某发放冒名贷款本金人民币4.00万元；（十一）2012年3月28日至4月6日期间，被告人马某某违法向孟某某发放冒名贷款本金人民币12.00万元；（十二）2012年3月23日、3月24日，被告人马某某违法向张某发放冒名贷款本金人民币4.00万元；（十三）2012年4月27日是，被告人马某某违法出田某某发放冒名贷款本金人民币3.00万元；（十四）2012年3月29日至4月12日期间，被告人马某某违法向王某甲发放借名、冒名贷款本金人民币10.00万元；（十五）2012年2月28日至3月19日期间，被告人马某某违法向韩某乙发放冒名贷款本金人民币8.00万元。二、挪用资金的犯罪事实：2013年5月23日至6月5日期间，被告人马某某利用自己担任信贷员的职务便利，借用李某河、吴某河、谢某武、谢某生、林某涛、崔某姓的身份信息在丰田信用社贷款本金人民币17.00万元归个使用，至今未还。另查明，2015年11月23日，被告人马某某被公安机关抓获归案。上述有关被告人马某某违法发放贷款中违法向李某、郝某某、姚某、韩某某、吴某某、林某某、韩某甲、王某某、孟丹贵、田某某、王某甲、韩某乙等人违法发放贷款的事实，被告人马某某及其辩护人在庭审中亦无异议，并有被告人马某某的户籍信息、任职情况说明、证人证言、借款合同及借据、催款通知书及贷款档案、本息收回发票、抓获经过以及被告人马某某的供述等证据材料所证实，足以认定。关于被告人马某某违法向方某某、裴某某、张某发放贷款的事实，有如下证据予以证实：1、证人方某某证言，证明2012年3月，为偿还此前其通过马某某在丰田信用社的申请到期贷款，又借用方某、郝某荣、方某东、方某甲、周某清、王某甲、王某旭、郝某林名义，分别通过马某某在丰田信用社贷款人民币2.00万元，又使用其本人名义贷款3.00万元，共计19.00万元，均用于偿还此前的到期贷款。2、证人郝某林、王某甲、王某旭证言，郝某林与王某甲系夫妻关系，王某旭系二人的儿子。证明2012年3月，方某某在郝某林处借用的三人身份信息，通过被告人马某某在丰田信用社贷款，被告人马某某明知此示系方某某使用，且王某甲、王某旭二人名下的贷款相关材料均由郝某林代签。3、借款借据及本息收回发票，证明方某某借用或冒用方某、郝某林等人名义以及其本人名义申请贷款的时间及金额与查明事实相符，此款均全部用于其偿还到期的其他借用或冒名贷款，借款审批人及经办人均为被告人马某某。4、证人高某证言，证明2010年，裴某某为申请贷款，向高某借用身份证明，高某遂将高某鹤、师某琴、王某彦及其本人的身份证借予裴某某，后裴某某以上述四人名义在丰田信用社贷款。5、证人师某琴证言，证明其本人及其丈夫高某鹤未在丰田信用社申请过贷款。6、证人王某彦证言，证明2010年某日期，高某将其带至丰田信用社主任室，并要求其在相关贷款材料中签名，本人未使用过丰田信用社的贷款。7、证人张某顺、裴某娥出具的情况说明，证明二人曾将身份证明借予裴某某使用，其本人未在丰田信用社申请过贷款，相关贷款资料中并非其本人签名。8、借款合同及借款借据，证明2010年1月29日师某芹、高某鹤、高某、王某彦、张某顺、裴某娥名下的贷款经办人均为被告人马某某。9、证人张某证言及还款收据，证明2012年3月23日、24日，为偿还其在丰田信用社的到期贷款，经被告人马某某在丰田信用社借用王乙名义贷款人民币3万元，借用朱某祥名义贷款人民币1万元。10、证人王乙、朱某祥证言及借款借据，证明2012年3月张某借用二人身份信息分别在丰田信用社申请贷款人民币3万元、1万元，借款借据中并非其本人签名。11、被告人马某某的供述，证明2010年1月，在丰田信用社主任赵某林的办公室内，赵某林要求马某某为师某芹等6人办理贷款手续，被告人马某某在明知上述6人并非丰田信用社辖区居民，不符合贷款申请条件，在未进行贷前调查的情况下，以虚构贷款用途的手段向每人发放贷款9万元；证明2012年在张某使用朱某祥、王乙的身份信息申请贷款，仍向其发放贷款共计4万元。12、关于被告人马某某挪用资金的事实，有如下证据：13、证人李某玉证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，李某玉与李某河系兄弟关系。证明2013年5月，李某河欲通过被告人马某某在丰田信用社申请贷款1万元，但马某某要求李某河申请贷款3万元，其中2万元由马某某使用。14、证人吴某河证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，证明被告人马某某借用其身份信息，向丰田信用社申请贷款人民币5万元。15、证人谢某生、谢某友证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，证明2013年5月，被告人马某某借用谢某生的身份信息申请贷款人民币2万元，借用谢某武的名义申请贷款3万元。16、证人林某涛证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，证明2013年5月23日，被告人马某某借用林某涛的名义在丰田信用社申请贷款人民币2万元。17、证人崔某姓证言、丰田信用社借款借据，证明2013年5月23日，被告人马某某借用崔某姓的身份信息在丰田信用社借款人民币3万元。上述证据，经被告人及其辩护人逐一质证，对其真实性均不持异议，但认为王某彦、张某顺、裴某娥的证言与事实不符，对其他证据不持异议。经本院综合审查认为，证人方某某的证言与郝某林、王某甲、王某旭等人的证言及借款借据、贷款收回发票，证人张某、王乙、朱某祥的证言及借款借据、贷款收回发票，能够客观地证明被告人马某某在明知实际用款人方某某、张某借用他人名义取得贷款后用于偿还到期贷款，不符合贷款发放条件的情况下，仍向其发放冒名贷款的事实，对本案具有证明力，予以采信；证人高某等人的证言及其名下的借款借据及马某某本人的供述，可以证明被告人在未进行贷款调查的情况下，以虚构贷款用途的方式发放贷款的事实，对本案具有证明力，予以采信；证人李某玉等人的证言及借款借据、马某某本人出具的借据，能够证明被告人马某某利用其职务便利，冒用他人名义申请本单位贷款后归个人使用的事实，对本案具有证明，予以采信本院认为，公诉机关指控被告人马某某犯违法发放贷款罪、挪用资金罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案中，被告人马某某其身为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪；又利用职务上的便利，挪用本单位资金供个人使用，数额较大，其行为构成挪用资金罪；均应受刑罚处罚。被告人马某某犯数罪，应予并罚。被告人马某某归案后能够如实供述主要犯罪事实，可以从轻处罚。辩护人提出被告人马某某发放的部分涉案贷款系按照规定程序发放，向裴某某发放的贷款是受领导指示发放的，不构成犯罪的辩护意见，经查，被告人马某某作为信贷员，明知借款人在前次借款未能清偿的情况下，实际用款人冒用他人名义借款后用于偿还到期贷款的情况下，仍向其发放贷款，又明知裴某某冒用他人名义申请贷款的情况，仍予以发放，其行为均已构成违法发放贷款罪；提出的借用李某河等人名义申请贷款后个人使用的行为，系与李某河等人之间的借贷关系，不构成犯罪的辩护意见，经查，被告人马某某利用其担任信贷员的便利条件，冒用他人名义申请贷款后归个人使用，其行为构成挪用资金罪，故该辩护意见亦无法律依据，不予采纳。综上，根据被告人马某某犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十五条第一款、第一百八十六条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人马某某犯违法发放贷款罪挪用资金罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑十个月，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月23日起至2019年5月22日止。所处罚金于本判决生效后立即缴纳。）二、违法所得继续追缴并退还被害单位如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长刘丽丽代理审判员景东晖人民陪审员苗华二〇一六年七月十八日书记员李哲

案例二相关法律条文：
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构的工作人员和国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构委派到前款规定中的非国有机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。



银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 马某某
crime: 违法发放贷款罪挪用资金罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年六个月