案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
向邦辉违法发放贷款一审刑事判决书湖南省保靖县人民法院刑事判决书（2019）湘3125刑初97号：保靖县人民检察院以保检公诉刑诉（2019）103号起诉书指控被告人向某某犯违法发放贷款罪，于2019年7月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员徐岩松担任审判长，审判员向福生、人民陪审员贾长金参加的合议庭，于2019年9月27日公开开庭进行了审理。书记员彭雯雍担任法庭记录。保靖县人民检察院指派检察员石秀冲出庭支持公诉，被告人向某某及其辩护人彭楚平到庭参加诉讼。本案现已审理终结保靖县人民检察院指控称：2013年至2015年间，被告人向某某担任保靖县农村信用合作联社大妥乡信用社主任期间，违反《中华人民共和国商业银行法》的相关规定，明知彭某2、向某4等人不符合贷款条件，仍然同意其借用他人名义在信用社进行贷款，并违法给彭某2、向某4等人发放贷款共计103万元，造成贷款逾期无法收回。案发后，向某某家属主动向保靖县农村商业银行退赔20万元损失。公诉机关认为：被告人向某某违反国家规定发放贷款共计103万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关在法庭上出示了相关证据，据此认为本案事实清楚，证据确实充分，提请本院依法判处。被告人向某某对公诉机关指控的罪名、事实及法律适用均无异议。辩护人彭楚平的辩护意见是：①对公诉机关指控向某某犯违法发放贷款罪的事实、罪名及法律适用均无异议；②向某某如实供述其犯罪事实,可以从轻处罚；③向某某垫还所借出的贷款,给保靖县农村商业银行未造成直接损失,可以从轻处罚,直至免除处罚；④向某某认罪认罚,具有悔罪表现,可以从轻处罚。本院经审理查明，2013年至2015年间，被告人向某某担任保靖县农村信用合作联社大妥乡信用社主任期间，明知彭某2、向某4等人不符合贷款条件，与彭某2、向某4等人商量，同意彭某2、向某4等人请托向某1、向某2等人到信用社进行贷款，所贷款项由彭某2、向某4等人使用。给彭某2、向某4等人发放贷款共计103万元，造成贷款逾期无法收回。具体事实如下：1、向某4因欠保靖县农村商业银行贷款未偿还，不符合贷款条件。2014年，向某4因做生意需要资金，与向某某商量贷款事宜，向某4按向某某的要求找到向某1、向某2、杨某1、贾某1、刘某1、朱某1、朱某2、刘某2、杨某2、黄某帮其办理借名贷款，向某1、向某2、杨某1、贾某1、刘某1、朱某1、朱某2、刘某2、杨某2、黄某应向某4的请托到大妥信用社办理贷款手续。向某某在未进行实际贷款调查的情况下，给杨某1、向某2名下各发放贷款2万元，给贾某1、向某1各发放贷款3万元，给刘某1、刘某2、杨某2、朱某2、朱某1、黄某各发放贷款4万元，共计34万元。上列款项均被向某4用于做生意，因经营亏损，导致上列贷款本金无法收回。2、彭某2因在信用社贷款未还清不具备贷款条件。2015年，彭某2因承包工程需要资金找到向某某贷款，后彭某2按向某某的要求找到了贾某2、杨某3、杨某4、向某3帮其办理贷款，贾某2、杨某3、杨某4、向某3应彭某2的请托到大妥信用社办理贷款手续。2015年6月至7月，向某某在未进行实际贷款调查的情况下，分别给贾某2、杨某3、杨某4、向某3各发放贷款4万元，共计16万元。上列贷款均被彭某2用于承包工程，贷款本金一直未还。3、吴某2不符合在大妥信用社贷款的条件。2015年，吴某2因做生意需要办理贷款，于是通过彭某2找到向某某，吴某2按向某某的要求找到了王某1、王某2、张某、吴某1帮忙办理借名贷款，王某1、王某2、张某、吴某1应吴某2的请托到大妥信用社办理贷款手续。2015年6月至7月，向某某在未进行实际贷款调查的情况下，分别给王某1、王某2、张某、吴某1名下各发放贷款4万元，共计16万元。上列贷款均被吴某2用于做生意，贷款本金一直未还。4、杨某7不符合在大妥信用社办理大额贷款的条件。2015年杨某7因做工程需要资金而大额贷款，于是找到向某某，杨某7按向某某的要求找到梁某、刘某3、杨某5、彭某1帮忙办理借名贷款，梁某、刘某3、杨某5、彭某1应杨某7的请托到大妥信用社办理贷款手续。2015年7月至9月间，向某某在未进行实际贷款调查的情况下，分别给梁某、刘某3、杨某5、彭某1名下各发放贷款4万元，共计16万元。所借贷款实际由杨某7使用，该四笔贷款本金一直未还。5、彭某3因在信用社贷款未还清不具备贷款条件。2014年，彭某3需要办理贷款，于是找到向某某，彭某3按向某某的要求找人借名贷款，后彭某3通过王凯找到全某、徐某帮忙办理借名贷款，全某、徐某应彭某3的请托到大妥信用社办理不贷款手续。2014年3月，向某某在未进行实际贷款调查的情况下，分别向全某、徐某名下各发放贷款3万元，共计6万元。所借贷款由彭某3使用，该二笔贷款本金一直未还。6、宋某因需要贷款还债，于是找到向某某，向某某同意宋某找人借名贷款，后宋某借用周某、杨某6身份证到大妥信用社办理贷款。2014年7月30日，向某某在未进行实际贷款调查的情况下，分别给周某、杨某6名下各发放贷款3万元，共计6万元。所借贷款由宋某偿还其所欠债务，贷款本金一直未还。7、董某不符合到大妥信用社贷款的条件。2015年，董某因需要贷款还债,于是找到向某某,向某某要求董某找人借名贷款,后董某通过王显彬找到王某3帮忙办理贷款。2015年4月28日,向某某在未进行实际贷款调查的情况下，给王某3名下发放贷款5万元，该5万元贷款被董某用于偿还债务，贷款本金一直未还。8、彭某4不符合到大妥信用社贷款条件。2014年,彭某4因承包工程需要贷款,于是找到向某某,向某某示意彭某4找人借名贷款,后彭某4通过王建平找到石某、唐某帮忙贷款。2014年4月23日、5月13日,向某某在未进行实际贷款调查的情况下，分别给唐某、石某名下各发放2万元贷款,共计4万元。该4万元贷款由彭某4使用，该二笔贷款本金一直未还。本案在审理过程中，向某某退赔其违法发放的贷款本金83万元，在侦查阶段向某某家属主动退赔向某某违法发放的贷款20万元。至此，起诉书指控向某某违法发放的贷款本金103万元已全部收回。上述事实，有公诉机关及辩护人彭楚平律师宣读或提交的下列证据予以证明。公诉人宣读（出示）的证据：1．报警案件登记表、立案决定书；证明，2018年1月17日,李某向公安机关报警,2018年2月11日保靖县公安局立案侦查。2．户籍证明；证实向某某出生于1971年3月9日，身份证号码:4331251971××××××××，其犯罪时具有完全刑事责任能力。3．收款收据；证明，向某某的家属主动给保靖县农村商业银行退赔20万元。4．到案经过；证明，向某某系被传唤到案。5．证人向某1、向某2、杨某1、贾某1、刘某1、朱某1、朱某2、刘某2、杨某2、黄某的证言；该组证据主要证实:上列证人帮向某4到大妥信用社贷款的事实。6．证人贾某2、杨某3、杨某4、向某3的证言；该组证据主要证实:上列证人帮彭某2到大妥信用社贷款的事实。7．证人王某1、王某2、张某、吴某1的证言;该组证据主要证实:上列证人帮吴某2到大妥信用社贷款的事实。8．证人梁某、刘某3、杨某5、彭某1的证言;该组证据主要证实:该组证据主要证实:上列证人帮杨某7到大妥信用社贷款的事实。9．证人全某、徐某的证言;该组证据主要证实:该组证据主要证实:上列证人帮彭某3到大妥信用社贷款的事实。10.证人周某、杨某6的证言;该组证据主要证实:宋某借用周某、杨某6身份证到大妥信用社贷款的事实。11．证人王某3的证言;该组证据主要证实:该组证据主要证实:证人帮董某到大妥信用社贷款的事实。12.证人石某、唐某的证言;该组证据主要证实:该组证据主要证实:上列证人帮彭某4到大妥信用社贷款的事实。13.证人向某4、彭某2、吴某2、杨某7、彭某3、宋某、董某、彭某4的证言;该组证据主要证实:该组证据主要证实:上列8位证人找人借名到大妥信用社贷款的事实。14.证人李某的证言;该份证据主要证实:向某某明知他人编造虚假贷款资料的情况下,违纪违规发放贷款的事实。15.被告人向某某的供述与辩解；该份证据主要证实:向某某对给向某4、彭某2、吴某2、杨某7、彭某3、宋某、董某、彭某4发放借名贷款的事实供认不讳。16.贷款资料;该份证据主要证实:向某某给向某4、彭某2、吴某2、杨某7、彭某3、宋某、董某、彭某4发放借名贷款的事实。17.辨认笔录;该份证据主要证实:借名借款人对实际借款人进行辨认的事实。辩护人彭楚平律师宣读（出示）的证据：还款资料及还款说明;该份证据主要证实:向某某垫还部分贷款本金103万元，本案所认定违法发放贷款的本金已全部收回，未给保靖县农村商业银行造成直接损失。上列证据，来源合法，与本案相关联，经法庭举证、质证，内容客观真实，且能相互印证，均具有证明效力，本院予以采信，并作为本案的定案依据本院认为，被告人向某某事前与实际贷款人串通，以合法形式掩盖非法目的，违反国家规定发放借名贷款共计103万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控向某某犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立,本院予以确认。向某某归案后能如实供述其犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。向某某积极给保靖县农村商业银行垫还所违法发放的贷款本金103万元,未给保靖县农村商业银行造成直接经济损失,据此,本院认定向某某犯罪情节轻微，危害不大可以免予刑事处罚。辩护人彭楚平律师的辩护意见符合相关法律规定，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、情节、社会危害程度及悔罪表现,依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，第三十七条，《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十二条第（一）、（二）项之规定，判决如下被告人向某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长徐岩松审判员向福生人民陪审员贾长金二〇一九年十月十一日书记员彭雯雍

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。




案例二判决结果：
name: 向某某
crime: 违法发放贷款罪
sentence: 免予刑事处罚