案例一：
公诉机关指控：被告人胡某某于2014年8月，通过某中介伪造了其在东辽县足民乡中心小学的假工作证明，在本市中国银行辽源分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后超过规定期限透支用于赌博活动。截止至2015年12月14日，该卡共欠本金人民币19920.00元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关认为，被告人胡某某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，应当依法追究其刑事责任。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。3、被告人胡某某供述，证实2014年8月在中介公司利用虚假身份办理一张中国银行信用卡，同年9月1日当日套取现金15000元，之后又取现金4900元，均用于赌博输掉了。银行工作人员通知其信用卡欠款，但其没有能力偿还的事实。上述证据，经法庭质证，认证，被告人胡某某无异议。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例一判决结果：
name: 胡某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月

案例二：
王冬冬信用卡诈骗、贷款诈骗一审刑事判决书山东省乐陵市人民法院刑事判决书（2017）鲁1481刑初122号：山东省乐陵市人民检察院于2017年12月1日以乐检公诉刑诉〔2017〕115号起诉书，向本院提起公诉，指控被告人王冬冬犯信用卡诈骗罪和贷款诈骗罪。本院审查后于同日立案，依法组成合议庭，于2017年12月21日、2018年5月16日和同年8月29日公开开庭审理了本案，乐陵市人民检察院指派检察员张密、张帅出庭支持公诉，被告人王冬冬及其辩护人吴彬到庭参加诉讼，因补充侦查，公诉机关延期审理二次，现已审理终结乐陵市人民检察院起诉书指控：一、信用卡诈骗罪2013年1月9日至10日，被告人王冬冬未经郝某、潘东同意，使用郝某、潘东的身份证复印件及并伪造二人的工作证明、收入证明，在中国银行乐陵支行骗领信用卡2张归个人使用，并恶意透支102467.81元。同年1月9日至1月10日，被告人王冬冬使用伪造的工作证明及收入证明，在中国银行乐陵支行为王延杰、高书兰、仲某、仲建军、张娜等人骗领信用卡5张归个人使用，并恶意透支共254361.17元，王冬冬将以上透支款项用于偿还本人所借高利贷后同年5月份逃匿。以上被告人王冬冬共在中国银行乐陵支行骗领信用卡7张，恶意透支共356828.98元。二、贷款诈骗罪2013年3月26日，被告人王冬冬利用伪造的《个体工商户营业执照》、《税务登记证》、《居民户口薄》在乐陵市农村信用合作社（现变更为山东乐陵农商银行）骗取贷款20万元后同年5月份逃匿。被告人王冬冬于2015年7月18日偿还贷款本金3万元。并提供相关证据，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百九十三条的规定依法判决。被告人王冬冬对起诉书的指控犯信用卡诈骗罪无异议，不辩解。对指控其犯贷款诈骗罪有异议，辩解称其在信用社贷款时确实伪造了贷款手续，但没有非法占有的目的，贷出款后还过几个月的利息，后来其借的高利贷还不了，受债主们的威胁随去外地躲避，不是因为贷款而逃匿。其辩护人认为被告人王冬冬不构成贷款诈骗罪，贷款时其店铺正常经营，能够如实地供述所犯罪行，系初犯，请求予以从轻处罚。经审理查明，一、关于信用卡诈骗罪事实：2013年1月9日至10日，被告人王冬冬未经郝某、潘东同意，使用郝某、潘东的身份证复印件及并伪造二人的工作证明、收入证明，在中国银行乐陵支行骗领信用卡2张归个人使用，并透支102467.81元。同年1月9日至1月10日，被告人王冬冬使用伪造的工作证明及收入证明，在中国银行乐陵支行以王延杰、高书兰、仲某、仲建军、张娜等人的名义骗领信用卡5张归个人使用，并透支共254361.17元，王冬冬将以上透支款项用于偿还本人所借高利贷。以上被告人王冬冬共在中国银行乐陵支行骗领信用卡7张，透支共计356828.98元。上述事实，由公诉机关提供的以下证据予以证实：（一）书证1、被告人王冬冬户籍信息证实，王冬冬于1981年4月29日生等户籍登记情况。2、广饶县公安局经济开发区派出所出个的查获证明证实，广饶县公安局经济开发区派出所于2017年7月28日将被告人王冬冬抓获，并已移交乐陵市公安局刑警大队。3、发、破案经过证实，被害单位报案的情况和立案侦查的情况。4、乐陵市质量技术监督局印模证实，与王冬冬申请办理信用卡资料中的工作和收入证明所加盖的乐陵市质量技术监督局的印章不一致。5、乐陵市市中街道办事处小学的印模证实，与王冬冬申请办理信用卡资料中的工作和收入证明所加盖的乐陵市市中街道办事处小学的印章不一致6、中国银行股份有限公司乐陵支行关于潘东、王延杰银行卡客户欠款情况的说明证实，王冬冬为潘东、王延杰、仲建军、仲某、张娜、高书兰、郝某等几人在中国银行办理的信用卡的欠款情况。7、潘东、王延杰、仲建军、仲某、张娜、高书兰、郝某七人在中国银行乐陵支行申领长城环球通白金信用卡的申请资料及交易明细证实，被告人王冬冬使用虚假的证明材料，为他人申请办理信用卡的情况及信用卡的消费及欠款情况。（二）证人证言1、靳邦斌（中国银行股份有限公司乐陵支行副行长）证言证实，潘东、王延杰、仲建国、仲某、张娜、高书兰、郝某这七个人申请白金信用卡所提供的资料是假的，工作和收入证明都是伪造的，单位公章也是伪造的，并且这几个人的信用卡都有逾期欠款。2、潘东（住乐陵市城区浩天嘉苑小区）证言证实，长城环球通信用卡申请表上填写的资料，除了身份证号码之外，其他都是假的，并且其身份证只在给王冬冬担保贷款的时候借给过王冬冬。3、张娜（住乐陵市大东吴小区）证言证实，王冬冬让其在中国银行乐陵支行办了一张环球通信用卡，自己当时只按王冬冬说的填了一张申请表，给王冬冬传了一张身份证复印件，其他的工作证明及收入证明其没有见过，并且证实自己和李峰均不在乐陵市质量技术监督局工作，申请表上的工作单位是王冬冬让自己写的。在信用卡办出来激活后，王冬冬就把卡拿走了，自己没有消费过，卡里的欠款都是王冬冬消费的，现在这些欠款也没有偿还。4、仲某（住乐陵市兴隆街兴华巷21号）证言证实，王冬冬曾帮其申请过两张信用卡，一张是自己的，一张是自己父亲仲建军的，这两张信用卡的申请表均是王冬冬说着自己填写的，工作单位都填的乐陵市质量技术监督局，工作和收入证明也是自己写的，但是上面的公章其并不知道是怎么加盖的。5、郝某（住乐陵市铁营乡大王村）证言证实，其从没在中国银行办理过信用卡，姓名为郝某的中银白金信用卡申请表不是其填写的，且上面除了姓名和身份证号码，其他信息都不对，且郝某的签名也不是其本人所签，并且其从未在乐陵市质量技术监督局工作过，对工作和收入证明其并不知情，申请资料中的身份证复印件是真实的，但是其除了给王冬冬担保贷款时给过王冬冬身份证复印件，并没有给过任何人。6、高书兰（王冬冬母亲）证言证实，王冬冬用其身份证办理过银行卡，长城环球通信用卡申请资料的签名不是其所签，也没使用过这张卡。7、王延杰（王冬冬父亲）证言证实，王冬冬用其身份证办理过银行卡，长城环球通信用卡申请资料的签名不是其所签，其职业是农民而非老师，也没使用过这张卡。8、段琰（乐陵市质量技术监督局办公室工作人员）证言证实，郝某、仲建国、仲某、张娜、高书兰、王冬冬、李峰均不是乐陵市质量技术监督局的职工，并且申请人郝某、仲建国、仲某、张娜、高书兰这五个人的工作及收证明上盖的乐陵市质量技术监督局的职工，并不是其单位的公章。9、孙广安（乐陵市市中街道办事处小学校长）证言证实，王延杰和潘东均不是其单位乐陵市市中街道办事处中心小学的职工，其两份申请表上的单位地址和电话也不对，王延杰和潘东的工作证明上加盖的公章也不是其单位的公章。（三）被告人王冬冬的供述与辩解其未经郝某、潘东二人同意私自用在其处留存的身份证复印件，使用伪造的单位证明，在中国银行乐陵支行办理信用卡两张，并恶意透支，用于偿还高利贷；并且其使用伪造的工作证明和收入证明在中国银行乐陵支行为王延杰、高书兰、仲某、仲建国、张娜办理信用卡5张，其借来他人信用卡归自己使用，并恶意透支，用于偿还高利贷。以上证据经过庭审质证，足以认定。以上证据能够证实被告人王冬冬使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额为356828.98元，属数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪的证据确实、充分。二、关于贷款诈骗罪事实：2013年3月26日，被告人王冬冬利用伪造的“个体工商户营业执照”、“税务登记证”、“居民户口薄”在乐陵市农村信用合作社（现变更为山东乐陵农商银行）骗取贷款20万元。案发前尚有贷款本金17万元未能归还。公诉机关提供了相关的贷款资料、金融机构的证明和证人苏强、郝某、仲某等人的证言及被告人的供述只能够证实被告人王冬冬使用虚假的手续骗取了金融机构的贷款，尚有17万元本金未能归还。但在证明被告人骗取贷款是以非法占有为目的，未能形成完整的证据链予以证实，因此指控被告人王冬冬犯贷款诈骗罪证据不足本院认为，被告人王冬冬使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关对此的指控成立。指控被告人王冬冬犯贷款诈骗罪，证据不足；被告人王冬冬以欺骗的手段取得金融机构的贷款20万元，尚有17万元本金未能归还行为，不属于给金融机构造成重大损失，亦不构成骗取贷款罪。鉴于被告人王冬冬认罪态度较好，能够如实的交待所犯罪行，依法从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，第六十一条，第六十四条，第六十七条第三款、第五十二条的规定，判决如下一、被告人王冬冬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月28日起至2024年7月27日止），并处罚金十万元（罚金限判决生效后一个月内缴纳）。二、被告人王冬冬诈骗所得赃款356828.98元继续追缴，追缴后发还被害单位中国银行股份有限公司乐陵支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份审判长袁铭东人民陪审员潘双双人民陪审员王荣星二〇一八年十月二十六日书记员王文芳

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。




案例二判决结果：
name: 王冬冬
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七年