案例一：
经审理查明：“中佳易购”平台由浙江万银电子商务有限公司开发，采用“消费返利”模式经营，承诺给在平台消费的会员赠返积分、给加盟商家退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程。“中佳购物”平台在全国招募代理商，由代理商招揽商户免费加盟。代理商按照平台加盟商户让利额（即保证金）的9.375%收取报酬。加盟商可充值店铺营业额的部分到平台作为保证金，该笔保证金平台会在300天内以积分形式打到加盟商账户，同时消费者可以获赠该笔保证金3倍的积分，消费者获赠的积分于500天以积分形式打到消费者账户。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 姜土泉
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
谢海见、马小顺贷款诈骗一审刑事判决书周口市川汇区人民法院刑事判决书（2018）豫1602刑初350号：周口市川汇区人民检察院以川检公诉刑诉（2018）265号起诉书指控被告人谢海见、马小顺犯贷款诈骗罪，于2018年6月27日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭于2018年7月24日公开开庭进行了审理。周口市川汇区人民检察院指派检察员李袁全出庭支持公诉，被告人谢海见及其辩护人刘拥华、被告人马小顺及其辩护人马志前到庭参加了诉讼，现已审理终结公诉机关指控，2016年下半年，被告人谢海见通过他人介绍接触到互联网＋实体店的浙江万银“中佳易购”和山东“居得购物商城”两个电子商务网络平台。该两个电子商务网络平台均采用“消费返利”模式经营，承诺给平台消费会员赠返积分、给加盟商家加倍退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程，对加盟商家产生的多倍积分可以提取现金，对消费者产生的积分可以在加盟商家和网上商城消费使用。2016年10月份、2016年12月份，被告人谢海见、马小顺看到有利可图便以商家身份加盟“中佳易购”和“居得购物商城”两个电子商务网络平台。从2016年10月份开始，被告人谢海见、马小顺让消费者缴纳300元任意领取一部手机方式，签订一份至四份不等的虚假手机分期贷款协议，向消费者称由其代替归还手机贷款，并于2017年1月份在周口市川汇区一峰超市二楼经营手机卖场，让消费者办理该项业务。2016年10月份至2017年4月份之间，被告人谢海见、马小顺共为121名客户办理了手机贷款，骗取马上消费金融股份有限公司、捷信消费金融有限公司、深圳惠享金融服务有限公司等多家金融机构贷款934368元，其中为客户归还贷款149745元，用于替客户支付手机购机款378247元。经查明，被告人谢海见、马小顺在2016年10月份至2017年4月份期间，共向山东“居得购物商城”投资10万余元、向浙江万银“中佳易购”投资36万余元。2017年2月份，山东“居得购物商城”关闭交易平台、2017年3月27日以后，浙江万银“中佳易购”平台也出现关闭之前交易情况，两家电子商务平台关闭后对商家让利保证金不再返还，被告人谢海见、马小顺在2017年4、5月份之后停止了替客户归还手机贷款，造成多家金融公司遭受损失78万余元。上述事实，公诉机关提供有相关证据予以证实，公诉机关认为被告人谢海见、马小顺采取欺骗手段取得金融机构贷款，并给金融机构造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，构成骗取贷款罪。被告人谢海见、马小顺属共同犯罪，要求依法判处。被告人谢海见辨称，对起诉书指控的事实和内容有异议，马小顺不是商家身份，她跟这整个事没啥关系，她不能加盟这两个平台，不是每个客户都收300元手续费，收这个钱的只有20、30个人，签订虚假手机分期协议，我从来没有签过，没有向销售费者宣传说可以代他们还手机款，120多个客户具体是谁我也不清楚，办理贷款是客户自己去办理的，我只是在中间起个介绍作用，没有做过分期业务，贷款数额不对。121个客户在金融机构的贷款，投资平台的钱都是客户自己投资的，作为金融公司包括业务员他们都知道这种金融模式，给他们造成78万损失不对，一些客户已经把钱还完了。我不知道触犯了法律，构成犯罪，我没骗谁的钱，我自己也赔了那么多钱，自己不应当构成犯罪。辩护人辩称，公诉机关指控谢海见构成骗取贷款罪的事实不清，证据不足，理由如下：1、深圳惠享金融服务有限公司、深圳有用分期金融服务有限公司，深圳即有分期信息科技有限公司，深圳市佰仟金融服务有限公司等四家公司没有获得中国人民银行颁发的允许其经营金融业务的金融机构经营许可证等证明文件，既不是银行，也不是“其他金融机构”；2、有金融许可证的两家公司捷信信消费金融有限公司，马上消费金融股份有限公司是否受到了损失问题公诉机关的证据不足；3、本案所涉及的公司未收上的逾期款项，可以通过民事解决，因为在本案中所有的分期事项的办理，均是由各家公司业务人员进行办理的，各家公司的业务人员履行的是一种职务行为，是各公司与办理分期的客户之间的一种合同关系，如客户没有履行合同义务可以通过民事途径解决；4、本案涉及的还有一事实就是相关分期平台因涉嫌犯罪被立案，相关数据无法调取，公诉机关对该事实是认可的，由此说明本案涉及相关交易真实情况不能得到证实；5、被告人谢海见主观上没有骗取金融机构贷款的故意。被告人之所以当庭不认罪，是因为其本人感觉到非常的委屈，自己投入几十万全部赔完了，却没有得到任何回报。在这个案件中也是受害者。其从事这个事的目的主观上是为了赚取每台手机的回扣并不是为了骗取金融机构的贷款，加上又受到非法平台的蒙骗才造成今天的后果，后在平台关闭的情况下还继续用自己的钱给客户还款，由此说明被告人并没有骗取贷款的故意。综上，辩护人认为相关公司不应当认定为金融机构，涉案的捷信信消费金融有限公司，马上消费金融股份有限公司是否为受害方，是否因被告人谢海见的行为受到了损失，受到多少损失公诉机关的证据不足。根据疑罪从无有利于被告人的原则，应当宣告被告人谢海见无罪。被告人马小顺辩称、对起诉书指控的事实和内容有异议，谢海见之前加盟这两个平台我不知道，我不愿意让他做这个生意。让消费者交纳300元这个事我没有参与，虽然说我们行为不是本意有目的诈骗，但我们的行为对别人造成了伤害，我们是无意，是过失犯罪，我们没有把钱装到自己腰包里，我不认为我构成犯罪。辩护人辩称，被告人马小顺对整个犯罪不知情。平台上夫妻双方都投资了大量的现金。主观上没有骗取贷款的故意。作为公诉机关未区分主从犯。被告人马小顺没有欺诈金融公司。经审理查明，2016年下半年，被告人谢海见通过他人介绍接触到互联网＋实体店的浙江万银“中佳易购”和山东“居得购物商城”两个电子商务网络平台。该两个电子商务网络平台均采用“消费返利”模式经营，承诺给平台消费会员赠返积分、给加盟商家加倍退还让利保证金的形式，介入商家和消费者的交易过程，对加盟商家产生的多倍积分可以在平台规定的时间段内逐步提取现金，对消费者产生的积分可以在加盟商家和网上商城消费使用。2016年10月份、2016年12月份，被告人谢海见看到有利可图，便以商家身份加盟“中佳易购”和“居得购物商城”两个电子商务网络平台。从2016年10月份开始，被告人谢海见让消费者缴纳300元手续费可以任意领取一部手机方式，签订一份至四份不等的虚假手机分期贷款协议，向消费者称由其代替归还手机贷款，并于2017年1月份在周口市川汇区一峰超市二楼经营手机卖场，介绍消费者办理该项业务。2016年10月份至2017年4月份之间，被告人谢海见、马小顺介绍121名客户办理了手机贷款，在骗取马上消费金融股份有限公司、捷信消费金融有限公司、深圳惠享金融服务有限公司等多家金融机构贷款934368元，其中由马小顺负责为客户归还分期公司贷款149745元，用于替客户支付手机购机款378247元。经查明，被告人谢海见、马小顺在2016年10月份至2017年4月份期间，共向山东“居得购物商城”投资10万余元、向浙江万银“中佳易购”投资36万余元。2017年2月份，山东“居得购物商城”关闭交易平台、2017年3月27日以后，浙江万银“中佳易购”平台也出现关闭之前交易情况，两家电子商务平台关闭后对商家让利保证金不再返还，被告人谢海见、马小顺在2017年4、5月份之后停止了替客户归还手机贷款，造成多家金融公司遭受损失78万余元。上诉事实有以下证据予以证实：1、被告人的供述与辩解（1）被告人谢海见供述和辩解：我在2016年商水工作时，通过龙海手机城石小宏接触到一个互联网＋积分返现模式的中佳易购平台，公司按照1比4的比例消费赠送模式。他说一个人办理两个分期，可以拿走一个手机，然后后期分期不需要本人还，而是由平台多倍返积分来还两个分期公司的钱。于是我自己和家人都在石小宏店里做了手机，做了一部手机之后觉得这个模式不错。我拿了手机之后，做的分期是由石小宏手机店里帮我还款。随后，我和中佳易购平台的区域经理张作栋商谈了一下，我想在周口开个店，做他们公司的业务。和张作栋商谈好了之后，我就于2017年1月1日在周口市川汇区中州路一峰生活广场二楼开了一家手机店，由中佳易购平台的区域经理张作栋把我创办的曹帮家商贸有限公司的信息上传到中佳易购平台，成为中佳易购平台的加盟商家。随后，经张作栋介绍，我又认识了居得购物商城平台解彦波和王力，他们告诉我，加盟他们公司之后，他们公司会按照1:6的模式返还积分，返还的积分可以兑换成现金。于是，我就加盟居得购物商城的平台。我的手机店开业了之后，我们向客户宣传的就是客户买手机，只要交300元手续费就可以拿走一部手机，让客户做成手机分期业务，拿一部手机做两个分期的业务,不让客户还款。我就利用这两个平台开始做手机店，客户大多数都是朋友介绍的，还有自己的亲戚朋友。客户来的时候我都给他们介绍了平台的这种模式，经过客户同意后让分期的业务员做的手机分期业务。就是拿一个身份证和一个银行卡，办理两个手机分期业务套取现金，一部分用来付手机款，另外一部分打到公司平台上，平台按4倍返还我积分。然后由我从平台上用积分兑换成现金，多少积分就兑换多少现金，提出来的现金用于偿还客户的分期还款。每个客户做手机之前，我都给客户介绍清楚平台模式的情况，在客户同意的情况下才做的手机分期业务。2017年2月20日山东居得购物商城的主要负责人突然联系不到，账户上的积分转换不成现金了。2017年3月27日浙江万银电子商务有限公司旗下的中佳易购购物商城平台屡次出现问题，该返的保证金通道关闭，造成了返还积分与保证金不能提现。我一共往山东居得购物商城投资了大约有一二十万。我往中佳易购打款了二十多万左右。居得购物商城还我了有一万元左右，中佳易购还我七、八万元现金。居得购物商城和中佳易购这两家公司都是提供一个平台，让商家入驻，随后消费者进行消费，消费多少钱平台就送多少积分，平台赠送的积分可以提成货款或现金，多少积分兑换多少现金。2017年2月20日，山东居得购物商城的积分不能换现金了。之前，我每往居得购物商城平台上打一笔钱，该平台就会以六倍的积分还给我。2017年2月20日，居得购物商城的网站关闭了，业务员联系不上了，居得购物商城的积分提不成现金了。居得购物商城平台出事之后，我们让客户继续在我店里做手机分期业务，居得购物商城平台出事之后，中佳易购平台可以继续做，我就让客户在中佳易购平台上做分期业务。我知道居得购物商城的平台出事了之后，还让客户在我们店里做手机分期是因为当时中佳易购平台正常。由于居得购物商城平台关闭了，我们店里受损失了，想在中佳易购平台上挽回损失。当时给客户说的是由公司平台上的积分用于还款，不用他们自己还款。客户交给我的300元钱，当时给客户说的是公司收取的手续费用，实际是我开店的利润。有一些是客户介绍的客户，300元的好处给他们了。我给客户介绍平台模式，客户同意后我就把客户介绍给分期公司的业务员，分期公司业务员就给客户做分期的单子，给客户要他本人的身份证和银行卡。下款时候，分期公司会把下款转账到与分期公司合作的商家（一峰超市二楼只有华为和ＶＩＶＯ手机店与分期公司有合作）华为手机店老板史经理和ＶＩＶＯ手机店的老板刘伟账户上，然后他们转账给我。有时分期公司会通过转账到分期公司的业务员的账上，再由他们转账给我。分期公司把下款打到华为和ＶＩＶＯ手机店老板的账户上是因为这两家公司与分期公司有合作，我的店与分期公司没有合作。我的店里也没有什么手机，我让客户选了手机之后，会从华为或ＶＩＶＯ店里拿手机。分期下来之后，店老板先扣除自己手机的价格，剩下的钱再给我。客户做分期一共套取具体多少钱我不清楚，大约有六十多万，这中间大约付给手机供货商三十万左右。客户在我店里做了手机分期之后，是由我家属马小顺来还款的，我把客户贷款下来的分期转账到中佳或居得的平台账户上，等平台返还了之后，我取出来让马小顺替客户还分期。我们公司的账目在我和马小顺的支付宝上，我平时是用支付宝或银行卡往平台上转账的，平台返还了之后，马小顺是用她的支付宝替客户还分期贷款。我们替客户一共还款多少钱我不清楚，客户一至四月的分期都是由我们还的，每个月还将近二十万元左右。从四月份之后，两个平台都关闭了，打到平台的钱提不成来了，我和马小顺就用自己的钱替部分客户继续还款。具体给谁还的，马小顺记得有帐。再后来就没有钱了，还不上了。客户做单的时候，我给部分客户介绍过，平台倒了之后由客户自己还。客户多了之后，有的不是我和马小顺给介绍的业务，分期公司的业务员也介绍，他们介绍的时候就没有提到这些。现在客户还有多少钱的分期需要还我说不清楚，因为分期公司的贷款加了很多的利息。刚开始是聘请的董玉涛在店里看着，后来是我和马小顺在店里看着。在我店里做分期业务的公司有佰仟、惠享、有用、闪电、马上等公司。这些公司的业务员是否清楚给一个客户办理了多笔的分期业务他们清楚。他们为了拿分期公司的提成，对一个客户重复做分期的业务就给办理了。我们没有给分期公司的业务员好处。这几个分期公司的业务员都是流动的，我也不太确定都有谁。居得购物商城给我提供的是二维码，我扫二维码给他打款，具体账户不清。中佳易购平台的账户是：ｓｊ1×××＠ｑｑ.ｃｏｍ,打款方式是我点击“ｓｊ1×××＠ｑｑ.ｃｏｍ”复制给他打款。我是从2017年1月1号的时候在周口一峰超市二楼开店的。我们办理的是手机分期业务，让客户在我店里做手机分期，分期的钱我用来投资到中佳易购等平台，不需要客户自己还款，由中佳易购平台还款。我们店里做的没有宣传页。我们向客户宣传的是交300元的手续费，客户任意拿走一部手机。用客户的身份做手机分期业务，不需要客户自己还款。大约有100人左右，我们都是让客户拿走一部手机，然后用客户的身份办理手机两倍价值左右的两笔分期业务，一部分是拿谁的手机付给谁手机钱，另外一部分我投资到中佳易购和山东聚德购物商城两家网站上。我自己店里有手机，有小米、乐视等手机。客户在我店里拿走都是什么手机我不确定，客户看中什么手机，我们一峰二楼商场内都有做的，客户看中之后，我会去别的商铺拿货给客户。原则上应该是需要付首付款，具体咋操作是分期的业务员操作的，我不清楚。我们店里约有四五家分期的业务员做业务，分别是佰仟（闪电）、马上、捷信、惠享、有用等公司。我在2016年年底的时候，在商水一个饭店打工的时候认识了张作栋。那个时候张作栋经常用那个饭店的场地。2016年年底，我参加了张作栋在商水召开了一个中佳易购的商家交流会，张作栋主要是介绍商家加盟中佳易购的平台。然后，张作栋介绍我到商水的陇海手机城找石小洪办理了两个分期，不交钱拿走了一部手机，当时石小洪承诺的是不用我还款，他用我做分期的钱投资到中佳易购平台，有平台返还积分后替我还款。我拿了手机之后，看没花钱，我就让家人和朋友也去石小洪那里做了分期业务拿了手机。后来，张作栋介绍我开手机店加入中佳易购平台，他还向我介绍了他的同学毛某，毛某当时在周口一峰超市二楼承包手机城。通过毛某，我在周口一峰超市二楼找了摊位，开始办理手机分期的业务，具体业务的办理是张作栋给我指导着操作的。后来张作栋还给我介绍了山东聚德购物商城的王力、谢彦波。我通过他们也加盟了山东聚德购物商城。分期公司的业务员是毛某给我介绍的。我在一峰开的店2017年1月份是中佳手机卖场，2月份改成聚德手机卖场，之后就没有店名了。当时没有办理营业执照，我使用的是我之前注册的曹帮家商贸有限公司的营业执照。我与分期公司没有合作协议。由于我与分期公司没有合作协议，是张作栋和毛某安排的，毛某找的闪电（佰仟）的业务耿经理，他们商量的是我办理的分期业务，分期公司打款时都打到与分期公司有合作协议的毛某和刘伟的账户上。我开店的利润主要是客户拿手机时需要缴纳300元的手续费，客户拿走的手机是按照市场价做的分期，我付给手机商家时每部手机有个200元左右的差价。还有就是用客户的身份多办理出的分期的钱，我用于投资到中佳易购和山东聚德购物商城，这两家网络平台会分别按照4倍、6倍的返还给我，我用其中的一部分替客户还分期的钱，另外一部分是利润。分期公司的业务员他们在我店里做分期业务，我不给他们好处，他们自己拿分期公司的提成。张作栋得到的有好处，张作栋是中佳易购商水的区域经理，他发展的加盟中佳易购平台的商家往平台打款的每一笔钱，他都得到这笔钱的10%的提成。我那里的客户大多都是从毛某和刘伟店里拿的手机，做的分期下来之后，分期是走的他们的账户，他们会把手机款直接扣除，多出的钱给我。董玉涛他是我店里招的业务员。他以前跟着我干活，平时我不在店里是他在那里招呼着。我也没有给他发工资，他没钱了就给我要。董玉涛我们不在店里时，就是他向客户介绍的这种业务。我店里偶尔办理正常的卖手机，我们主要宣传的就是不要钱拿手机，让客户办理分期业务。马小顺最早她不在店里，她负责曹操跑腿，偶尔下班了才去。有时有时我让他帮我还一下客户的手机款。马小顺没有给别人介绍过这个业务。客户在我店里做手机分期的业务的账目在我家里。我们一共用客户的身份贷款大约有六十万左右，其中一半用于付给商家手机款了。我一共投资中佳易购和山东聚德购物商城六十多万，其中包括自己的钱。我们一共为客户还款多少钱具体的数字没有算过，最多的还了4个月。2017年2月份，山东聚德购物平台出事了，打到平台的钱没有人返还了。到2017年3月份，中佳易购也出事了，打过去的钱也不返还了。后来没有钱还了，我们就不再还款了。山东聚德出事之后，我们继续办理的中佳易购的业务。山东聚德出事之后，我去山东和郑州报案了。中佳易购出事之后，我提议去报案，张作栋不让我去报案。2018年2月25日：我是从2016年10月份加盟的中佳易购，2016年12月底又加盟了山东居德购物商城。是张作栋给我介绍的中佳易购平台，当时他是商水的区域经理，我是在他召开的商家招商会上接触到中佳易购平台的，后来还是通过张作栋又接触到山东居德平台。这两家都是电子商务网络平台，称为互联网＋实体店。发展会员商家，会员凭身份证就可以注册，商家要提供营业执照、身份证、电话号码等资料。商家提供的是以80元为计算单位，每往平台上打款80元，平台送500积分，每个积分一元钱，平台分500天返回，其中要扣除一些手续费。比如我往平台上打款80元，平台送我500积分，这500积分，分500天返还给我。平台每天往我个人会员账户返1块钱，扣除一些手续费30％左右，平台每天拨到我账户0.7元左右。等我的账户上的钱满100元，我就可以提现出来了。我往平台上打款满800元，平台赠送我5000积分，往平台打款8000元，平台赠送我50000积分，以此类推。我往中佳易购打款36万元左右，往山东居德易购平台上打款9万多元。具体我从这两个平台上提出来多少钱我记不住了。商家等平台返还的积分满100元整数时，就向区域经理申请提现，区域经理审核之后，平台就把需要提现的现金打到商家的账户上了。我在中佳易购和山东居德购物商城以周口市曹帮家贸有限公司名义注册的。往平台上投资是区域经理给我提供的平台账户，我使用马小顺的支付宝账户（135××××0708）往平台上的账户转账的。我在转账前需要给区域经理张作栋报一下，他审核之后才让我转账。投资到平台上的钱是我在一峰超市二楼开手机店，让客户拿手机，客户用他们自己的身份在分期公司业务套取现金，然后客户愿意投资中佳易购平台后，把钱交给我，我让他们在平台上报单。我为一部分客户在中佳易购注册了会员，没有在山东居德购物平台注册。我为客户在中佳易购平台购物时，我向客户介绍了中佳易购平台，并向他们介绍了平台的操作模式。我向客户介绍不拿钱，可以得一部手机，他们利用身份做手机分期业务。拿一部手机，最少做两个手机的分期。做出的手机的分期钱，一部分打给了手机商家，另外一部分钱他们愿意投资到中佳易购平台，我就帮他们报单到中佳易购平台。前期我为一部分客户办理了投资中佳易购平台之后，他们会向我介绍别的客户，他们介绍的客户缴纳的300元的手续费，我会给他们提成。有很多客户为了占便宜，到我那之后，就没有听太多的介绍，就到我店里利用自己的身份证办理了手机分期业务，然后我拿走了一部手机。我给客户介绍时给他们介绍了风险。我开手机店的目的是为了做中佳易购和山东居得易购平台业务。为了扩大业务量，给大家做宣传，让大家来投资。之所以我向平台投资，是因为我是平台上认证的线下实体店，是通过审核的。如果客户要是自己投资，他只能是会员投资，没有提现功能。向客户还了多少钱我不清楚，店里有账本。中佳易购是2017年4月初不能兑换积分了，山东居德是2017年2月不能兑换积分了。我所开的店和分期公司没有签订协议，隔壁的手机店和分期公司签订的有协议。客户在隔壁手机店办理手机分期，分期公司把钱打到手机店老板的账户，再由手机店老板把客户的手机钱扣除后，剩余的钱打到我媳妇马小顺的支付宝账户。从中佳易购提现出来的钱到我农业银行卡内了，卡号记不清了。分期业务员我不给他们好处，他们自己拿分期公司的提成。张作栋是中佳易购的区域经理，他发展的中佳易购平台的商家网平台上打款的每一笔钱，都得到10％的提成。我的客户大多数是从毛继良和刘伟店里拿的手机，做的分期下来之后，分期走他们的账户，他们会把手机款直接扣除，多出的钱给我。马小顺最早不在店里，偶尔下了班才去，有时候我让她帮我还以下客户的分期。具体的数字没有算过，最多的还了4个月。2017年2月份，山东居德商城购物平台出事了，打到平台的钱没有人返回了。到2017年3月份，中佳易购也出事了，打过去的钱也返回了。后来客户投资的钱提不出来了，我们就不在打款了。山东居德出事后，我们继续办理的中佳易购业务。我对鉴定有异议，我没有见客户的钱，我只是帮客户往平台上报单。已还金额不是我还的，是客户往平台上投资获得的利润。（2）被告人马小顺供述和辩解：2017年9月12日：我丈夫于2017年1月1日，在周口市一峰超市二楼租了一个柜台卖手机，开始的时候是我丈夫谢海见和他的一个朋友董玉涛在照顾店铺，过有十多天后我开始偶尔到店里看看。在有客户时，分期公司的业务员把客户分期贷来的钱打到ＶＩＶＯ手机店老板刘伟账户和华为手机店老板毛某的账户上，若办理多单分期，他们扣一单手机的钱，把剩下的钱转给我，我再打到中佳易购和居得购物商城连个平台。我知道的有中佳易购和居得购物商城两个平台。具体操作流程是我不清楚。我听我丈夫说每单分期平台送18个月，客户只需还15个月，每单盈利最后三个月平台返还的钱。返还的钱是靠积分返还的，具体细节我不清楚。我一共往山东居得购物商城投资了有二十五万左右。我往中佳易购打款近四十万。因为大部分都是我打的款所以我知道。中佳易购和居得购物商城的账号都是谢海见给我的。返还的钱都到我丈夫谢海见的账户上，居得购物商城没有返还钱，中佳易购返还多少钱我不清楚，但返还的钱全都给客户还分期了。我的支付宝账户是：155××××3029和135××××0708；建行卡帐户名马小顺，卡号：62×××16.居得购物商城提供的是二维码，我扫二维码给他打款，具体账户不清楚。中佳易购平台的账户是：ｓｊ1×××＠ｑｑ.ｃｏｍ，打款的方式是我点击“ｓｊ1×××＠ｑｑ.ｃｏｍ”复制给他打款。在我店里做分期业务的公司有佰仟、惠享、有用、马上等公司。这些公司的业务员知道给客户办理了多笔分期业务，因为都是他们拿着客户信息进行操作办理的。我们没有给分期公司的业务员好处。给客户办理分期业务，客户提供本人身份证、银行卡给分期公司业务员，有分期公司的业务员给客户办理分期。中佳易购和居得购物商城性质开始时我不知道，后来到商水县丰泽园饭店学习一次我也没有弄懂。客户来到店里，给他们介绍有两种分期购买方式，一种是客户购买手机办理一单分期有客户本人还款。另外一种办两单分期有中佳易购平台还款，平台通过审核后，正常客户收300元手续费，朋友的不收手续费。客户经分期公司业务员申请贷款成功之后，我就给客户手机。当时给客户说的是由公司平台是上的积分用于还款，不用他们自己还款，并告知客户是有风险的，若平台倒闭，需客户自己还一单分期款，其他的由谢海见还。具体办理分期业务的都是分期公司的业务员。我们现在一共做了有120个客户左右。客户做分期一共有多少钱我不清楚。刚开始是我丈夫谢海见聘请的董玉涛在店里看着，后来是我丈夫在店里看着。具体是什么时候加盟中佳易购和山东居得购物商城我记不清了，具体是我老公谢海见负责的。往两个平台上打款是我老公拿着我的手机往平台上打款，具体打款多少，提现多少都是我老公谢海见提的。我没有向客户介绍过业务。我在店里主要是看管店铺，打扫卫生，给客户还手机款。山东居德是2月份不能兑换积分了，中佳易购是2017年3、4月份不能兑换积分了，具体时间记不清了。山东居德平台是2017年2月份倒闭的，之后我们继续办理中佳易购平台的业务。中佳易购是2017年3,4月份停止兑换积分之后，我们就不在办理了。客户办理手机分期一般都是12期，15期，我们最多为客户还了四期，余下的都没有还。因为平台倒闭了，我老公没钱了，就没有再给客户还分期。我对鉴定有异议，在我们没开店之前客户问我办理手机分期业务，我都介绍他们到商水找我老公谢海见办理的，通过谢海见在商水别的店办理的手机分期业务，不是在我们店办理的，我手机上没有他们的流水账。已还金额149745.32元，我印象中我还的金额比这多，具体金额记不清了。2.证人证言：（1）证人刘某1证言：我是周口市川汇区中州路一峰超市二楼经营一家手机店的老板。我的手机店主要是卖ＶＩＶＯ牌的手机。我是2014年10月份在周口市川汇区中州路一峰超市二楼开始加盟的ＶＩＶＯ手机专卖，有三年时间了。我认识谢海见、马小顺。谢海见、马小顺于2016年11份左右，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼租两间柜台，与我的手机店相邻。我店里有分期业务。我店里与闪垫金融（佰仟）、捷信、马上三家分期公司有合作。做分期业务的主要流程是客户到我的手机店内选择自己喜欢的手机，如果想做手机分期业务，就找驻店的分期公司的业务员了解情况，分期业务员向客户介绍分期需要的个人信息及银行卡，当客户确定做，就由业务员给客户做业务。当业务员给我们说客户的单子通过之后，就从我的手机店内把手机拿走了。谢海见与马小顺经营的是一家居得手机大卖场，卖小米手机、魅族手机。谢海见刚开始经营手机店的时候，并没有和任何一家分期公司有合作，他的手机店于2017年2月份左右，才陆续和马上、惠享等几个分期公司签协议合作。我手机店的分期业务员不属于我手机店的员工，具体他们怎么商量合作的我不清楚。谢海见和马小顺到我手机店给我说要合作，到我店内拿手机，给我增加营业额，我给他手机要进购价格，关于分期的办理，谢海见和分期公司业务员商量。谢海见与马小顺给客户说：做手机业务，交一定的手续费，就可以拿走一部自己喜欢的手机，后期的手机钱不需要客户还，由他们负责。他们把客户做分期的钱，一部分用来还客户的手机分期的钱，一部分用来投资。我给谢海见与马小顺现金。刚开始谢海见和马小顺所经营的手机店没有和任何一家分期公司签订协议，就不能给客户做手机分期业务。谢海见就会到我的手机店内找，在我店找分期公司业务员办理分期业务，在我店内的业务员给他的客户办好业务后，分期公司会把钱打到我手机店的对公账户上，我就需要把分期公司打的款，给谢海见和马小顺。我手机店名是周口是川汇区景阳通讯商行，对公账户：建设银行卡，卡号：62×××50.谢海见和马小顺一共在你的手机店内做了多少业务我记不清了。谢海见和马小顺做业务是谢海见和马小顺带客户到我的手机店内选择自己喜欢的手机，选择好手机后，会让在我的手机店内的分期业务员，给他的客户做分期业务，做完分期业务后，分期业务员说单子通过，就会从我的手机店内，把客户选好的手机拿走。谢海见和马小顺带客户到我的手机店内拿手机没有帐。谢海见和马小顺拿手机的钱是分期公司打到我的手机店的对公账户上。我没有从中得到好处。（2）证人毛某证言：我是从2016年7月份开始在周口市川汇区中州路一峰超市二楼经营一家手机店，卖华为和三星手机及配件，在周口市川汇区中州路一峰二楼手机卖场负责租赁柜台。我认识谢海见，我和谢海见是通过卖手机认识的。谢海见和马小顺在周口市川汇区中州路一峰超市二楼租赁的柜台是我转租给他的。我店里有分期业务，有几个分期公司的业务员我记不清了。我店里与闪垫金融（佰仟）、捷信、两家分期公司有合作。我的手机店名是高科通信。谢海见和马小顺一共在我的手机店内做了有5、6台左右。谢海见和马小顺带客户到我的手机店内选择自己喜欢的手机，选择好手机后，会在我店里把手机拿走，随后，谢海见就把钱转到我的银行卡上。谢海见和马小顺带客户到我的手机店内拿手机没有帐。谢海见和马小顺拿手机的钱谢海见通过银行卡转账把手机钱给我的。谢海见为啥客户到我的手机店内拿手机是因为他手机店内没有，他就到我店内拿的手机。（3）证人刘某2陈述：2017年2月份左右，具体时间记不住了，我的朋友倪某1给我说在周口市川汇区中州路一峰超市二楼的一个手机店交300元钱，可以拿到市面上任何一部手机，她和她的家属都在那里拿了手机。我就相信了，过了有十几天，自己就到周口市川汇区中州路一峰超市二楼的手机店去做手机。到了那里之后，在一峰超市二楼的手机店见到一个男的一个女的，我就问这个店是不是办手机的地方，其中的男的给我说是的，然后那个男的给我说做手机需要本人身份证和银行卡，交300元钱就可以选市面上任何一部手机。随后，就让我把证件及银行卡交给一个女的。我把身份证和银行卡交给那个女的之后问她，这个手机的钱怎么还，她给我说手机钱不需要本人还，由她给我还手机的钱。那个女的就在一张纸上登记我的个人信息，随后就在电脑上给我办理手续，办好手续后，就让我选手机，我选了一部ＶＩＶＯＸ9。然后，那个女的就让我给一个惠享分期的业务员合影。合影完之后，我就把300元钱交给了一个的男的，交完钱之后，那个男的就给了我一部ＶＩＶＯＸ9。我准备走的时候，惠享业务员给了一张纸，并说如果有分期公司打电话确认拿的什么手机，就让我按纸上写的那样说。我使用手机之后，于2017年3月25号，我的手机就显示要还款，是一笔惠享的分期，惠享的每期还款381元，共十五期。收到短信后，我就给给我办理业务的女的打电话，让她还款。她接到电话之后，就给我把分期的钱还了。到第二期的时候，再联系她的时候，她就没有再还，让我自己还款。之后再也联系不上了。惠享分期公司一直催我还款。（4）证人邱某1陈述：2017年2月11日上午，我的朋友邱某2给我说在周口市川汇区中州路一峰超市二楼的一个手机店交300元钱，可以拿到市面上任何一部手机，我就相信了。邱某2就带着我到周口市川汇区中州路一峰超市二楼的手机店去做手机。到了那里之后，在一峰超市二楼的手机店见到一个男的一个女的，那个男的给我说：办理这个手机业务，需要提供本人的身份证和银行卡，交300元手续费就可以拿到一部自己喜欢的手机。我问他有什么风险，他给我说，只需要提供本人的身份证和银行卡就可以，他要积分，可以给我一部手机，最坏的结果就是本人掏一部手机钱。随后，我就把身份证和银行卡交给了那个男的，那个男的拿出一张表格，让我填写本人的本人的身份证号、银行卡号、手机号，工作单位和收入。填完之后，那个男的就让我去挑一部自己喜欢的手机，我挑了一部ＶＩＶＯＸ9ＰＬＵＳ。然后，那个男的就让坐在电脑旁的业务员给我办理业务，业务员在电脑上把我的个人信息填好之后，就让我和一个男的、一个女的分别合影。合影完之后，我就把300元钱交给给我介绍业务的一个男的，交完钱之后，那个男的就给了我一部ＶＩＶＯＸ9ＰＬＵＳ。我准备走的时候，业务员给了一张纸，并说如果有分期公司打电话确认拿的什么手机，就让我按纸上写的那样说。做完业务后，业务员把我拉进一个微信群（已解散），里面会定期还分期。于2017年2月12号，我的手机就显示要还款，是一笔惠享的分期，惠享的每期还款381元，共十二期。还有一笔佰仟的分期，佰仟的每期还款371.67元，共十五期。第一期的分期的钱，有人给我还了。到第二期的时候，就没人还了，然后我就在群里联系马小顺，她说后台不稳定，让我自己先还。剩下的我自己一直在还。（5）证人倪某2证言：2017年3月份左右，我在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱，挑了一部ＶＩＶＯＸ9手机。提供了本人的身份证和银行卡。办了惠享、佰仟两个分期，我联系马小顺，她说后台不稳，让我自己先还，这两笔我都还了第一期，剩余的没还。（6）证人李某1证言：2016年12月24日，马小顺给我说给她转账1000元可以拿市面上任何一部手机。在陇海手机城，马小顺让我找石晓峰，填了相关信息之后，我挑了一部ＶＩＶＯＸ6手机，转账给了马小顺1000元。提供了本人的身份证和银行卡。2017年1月24日，我手机显示要还款，一笔阡陌的分期，一笔马上的分期。马小顺给我还了这两个分期的前三笔分期，剩下的我都没有还。（7）证人赵某1证言：2017年2月26日，经朋友李世玉介绍，我在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱，挑了一部苹果7ＰＩＵＳ手机。提供了本人的身份证和银行卡。办了惠享、佰仟两个分期，第一期两个分期的钱马小顺给我还了。到了第二个分期没人还了，我联系马小顺，她说后台不稳，让我自己先还，这两笔剩余我都没还。（8）证人周某1证言：2017年1月15日下午，我经朋友侯某1介绍在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给了300元钱，挑了一部ＯＰＰＯＲ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。我问有什么风险，他说不用担心，手机的钱不用本人还，由他负责。2017年2月16日手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期，手机店给我还了每笔两期分期，剩下的我都没有还。（9）证人李某2证言：2017年2月23日下午，我经朋友侯某1介绍在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给了300元钱，挑了一部ＶＩＶＯＹ67手机。提供了本人的身份证和银行卡。我问有什么风险，他说不用担心，手机的钱不用本人还，由他负责。后来手机显示要还款，一笔佰仟的分期，手机店给我还了一期分期，剩下的我都没有还。（10）证人杨某证言：2017年1月17日下午，我经朋友赵某2介绍在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给了300元钱，挑了一部ＶＩＶＯＸ5ｐｌａｙｓ手机，我朋友张某1也挑了一部ＶＩＶＯＸ5ｐｌａｙｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月10日，手机显示两笔分期要还，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店给我还了这两笔分期的前两笔，我自己还了这两个分期的第三笔，剩余我的都没有还。（11）证人张某1证言：2017年1月17日下午，我经朋友赵某2介绍在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给了300元钱，挑了一部ＶＩＶＯＸ5ｐｌａｙｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月10日，手机显示两笔分期要还，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店给我还了这两笔分期的前两笔，我自己还了马上的两期分期，剩余的我都没有还。（12）证人贾某证言：2017年2月19日，我在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给了谢海见300元钱，挑了一部苹果7ＰＩＵＳ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月19日，手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期，谢海见给我还了这两笔分期第一期的钱，剩下的我都没有还。（13）证人苗某证言：2017年2月7日，谢海见给我说在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交300元钱，可以挑一部手机。因为我在谢海见经营的曹操跑腿公司工作，就不用交300块钱。后来我没有拿了手机，谢海见给我3500元钱。2017年3月7号我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。谢海见给我还了这两笔分期前二期的钱，剩下的我都没有还。（14）证人康某1证言：2017年1月17日，我经朋友康岩雪介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交300元钱，挑了一部ＯＰＰＯＲ9Ｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月17日，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这两笔分期的钱，第一笔和第二笔手机店给我还了。惠享的我还完了还了3362元，佰仟的我还了两期，剩下的没还。（15）证人范某1证言：2016年12月14日下午，我到商水县陇海手机城找马小顺交了1000元挑了一部ＯＰＰＯＲ9Ｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年1月14日，我的手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔分期给我还了三期，剩下的每笔我还了一期。（16）证人巴某证言：2016年9月15日上午，我朋友马小顺说在商水县陇海手机城交300元可以拿到一部手机。9月20日上午，我交了300元挑了一部ＯＰＰＯｐｌｕｓ手机，提供了本人的身份证和银行卡。2016年10月28日，我的手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔分期给我还了五期，剩下的我都没还。（17）证人康某2证言：2017年1月12日，我经弟弟康岩雪介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交300元钱，挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｉｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月12日，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这两笔分期的钱，第一笔和第二笔手机店给我还了。惠享的我还了一期，剩下的我都没还。（18）证人马某1证言：2016年12月14日下午，我朋友马小顺说在商水县陇海手机城交300元可以拿到一部手机。我交了1000元挑了一部ＯＰＰＯＲ9ｐｌｕｓ手机，提供了本人的身份证和银行卡。2017年1月14日，我的手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔分期给我还了三期，剩下的我每笔还一期。（19）证人韦某1证言：2017年1月4日，我经朋友董淑奇介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交300元钱，挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｉｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月4日，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。这两笔分期的钱，第一笔和第二笔手机店给我还了。剩下的我都没还。（20）证人张某2证言：2017年1月20日，我经朋友李燕介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交马小顺300元钱，挑了一部三星Ｃ9手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月21日，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这两笔分期的钱，第一笔和第二笔手机店给我还了。剩下的我每笔我都还了一期。（21）证人胡某1证言：2017年1月18日，我经老表康某2介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交谢海见300元钱，挑了一部ＶＩＶＯＸｐｌａｙ5手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这两笔分期的钱，第一笔和第二笔手机店给我还了。剩下的我没有还。（22）证人朱某1证言：2017年3月16日，我经谢海见介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼没有交钱挑了一部ＶＩＶＯＸｐｌａｙ6手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月16号，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，第一笔手机店给我还了。我自己马上的分期还了6期，惠享的分期钱还了5期，剩下的都没还。（23）证人李某3证言：2017年3月28日，我经表姐袁某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺、董玉涛300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月28号，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期，一个有用的分期。这三笔分期的钱，第一笔就没人还。我还了一笔佰仟的分期，剩下的都没还。（24）证人金某证言：2017年3月28日，我经朋友袁某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺、董玉涛600元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月28号，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这二笔分期的钱，第一笔就没人还。剩下的我都没还。（25）证人袁某2证言：2017年3月28日，我经我姐袁某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺、董玉涛300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月28号，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这二笔分期的钱，第一笔就没人还。剩下的我每笔还了一期分期。（25）证人张某3证言：2017年2月20日，我经同事倪某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺、董玉涛300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月20号，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这二笔分期的钱，第一笔有人还了，剩下的我也没有还。（26）证人郝某1证言：2017年2月20日，我经同事倪某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺、董玉涛300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月19号，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这二笔分期的钱，第一笔有人还了，剩下的我也没有还。（27）证人郝某1证言：2017年1月15日，我经同事刘某6介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。这二笔分期的钱，第一笔、第二笔有人还了，剩下的我自己每笔还了6期。（28）证人王某1证言：2017年2月7日，马小顺给我说在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给300元钱挑了一部手机，因为我在谢海见曹操跑腿公司工作不用交钱。提供了本人的身份证和银行卡。马小顺给我安排业务员给我办理业务，第二天给我买了一辆电动车。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔捷信的分期，一笔佰仟的分期。这二笔分期的钱，第一笔、第二笔手机店给我还了，剩下的我佰仟还了两期，捷信还了五期。（29）证人康某3证言：2016年12月9日，谢海见给我说在商水县陇海手机城交1000块钱可以拿一部手机。我提供了本人的身份证和银行卡，填写了资料，我交给了谢海见1000元钱，拿走了一部ＶＩＶＯＸｐｌａｙ5手机。2017年1月份，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。这二笔分期的钱，每笔手机店给我还三期了，剩下的我每笔还了一期，剩下的都没还。（30）证人徐某1证言：2017年2月23日，我经朋友侯某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＶ67型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期。这笔分期的钱，第一笔有人还了，剩下的我自己都没有还。（31）证人倪某1证言：2017年1月15日，我经同事刘某6的朋友介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，每笔老板给我还了两期，我自己每笔还了一期，剩下的都没有还。（32）证人张某42017年9月28日证言：2017年3月7日，我经同事刘某6的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，每笔老板给我还了一期，剩下的我都没有还。（33）证人袁某1证言：2017年3月23日，我经朋友的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔有用的分期。这两笔分期的钱，手机老板没有给我还款，剩下的我也没有还。（34）证人范某2证言：2017年2月18日，我经朋友的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了一期，剩下的我也没有还。（34）证人李某4证言：2017年1月17日，我经朋友李燕的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，剩下的我也没有还。（34）证人范某3证言：2017年2月6日，我经朋友李某1的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，佰仟的我自己还了五期，马上的我自己还了五期，剩余的都没有还。（34）证人雷某1证言：2017年2月21日，我经朋友周萍、侯某1的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了一期，剩余的我都没有还。（34）证人朱某2证言：2017年1月15日，我经妻子倪某1的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，剩余的我都没有还。（34）证人王某2证言：2017年1月8日，我经谢海见的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，我自己每笔还了一期，剩余的我都没有还。（34）证人赵某3证言：2017年1月13日，我经朋友赵某2的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，我自己每笔还了一期，剩余的我都没有还。（34）证人刘某3证言：2017年2月份，我经妹子刘某6的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，剩余的我都没有还。（34）证人郭某1证言：2017年2月份，经我姐刘某6的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＹ67型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期。这笔分期的钱，手机老板给我还了二期，剩余的我都没有还。（34）证人王某3证言：2017年1月份，经我嫂子王某2的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸｐｌａｙ5型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，我自己每笔还了一期，剩下的都没有还。（34）证人张某5证言：2016年12月26日，经我朋友赵某2的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部苹果6手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年1月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了四期，我自己每笔还了一期，剩下的都没有还。（34）证人刘某4证言：2017年1月21日，经我朋友巴某的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＹ51Ａ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了一期，我自己每笔还了一期，剩下的都没有还。（34）证人赵某2证言：2016年12月26日，经谢海见的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给谢海见300元钱挑了一部ｍａｔｅ9手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年1月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，剩下我一直在还，每笔还了八期。（34）证人王某4证言：2017年2月2日，经朋友刘某5的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部三星Ｖ9手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，剩下我都没有还。（34）证人王某5证言：2017年1月7日，经朋友刘帅的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，剩下我一直在还，每笔还了八期。（34）证人雷某2证言：2017年1月23日，经朋友康某1的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，惠享的我自己还完了，还了3454元，佰仟的我自己还了六期，剩下的没还。（34）证人尹某证言：2017年2月份，谢海见给我说在周口市川汇区中州路一峰超市的一个手机店用分期办理一辆电动自行车。2017年2月9日，到一峰超市见谢海见，提供了本人的身份证和银行卡。过了4,5天，谢海见给我4000元钱，让我买一辆电动车。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，需要还4500元；一笔马上的分期，需要还3598元。这两笔分期的钱我都还完了。谢海见于2017年3月11日，给我转账822元。（34）证人李某5证言：2017年2月21日，经朋友雷亚北的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了一期，惠享的我自己还完了，还了2840元，佰仟的我自己还了一期，剩下的没还。（34）证人刘某6证言：2017年1月4日，经朋友孙改红的老公介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ｍａｔｅ8手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了三期，剩下的我都没还。（34）证人张某6证言：2017年1月3日，我老公高某2告诉我，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸｐｌａｙ5型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了三期，剩下的我都没还。（34）证人柴某证言：2017年1月份，我经朋友朱某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部苹果7ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，我自己把马上的还了七期，剩下的我都没还。（34）证人孙某1证言：2017年2月份，我经朋友谢晓丽介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9ｐｌｕｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。后来我手机显示要还款，最少两家分期公司的催还信息，具体哪几家公司记不清了。手机老板每笔给我还了一期，剩下的我都没还。（34）证人郭某2证言：2017年1月22日，我经朋友孙改红老公介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱，手机老板每笔给我还了二期，剩下的我都没还。（34）证人徐某2证言：2017年3月23日，我经朋友朱某3介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱手机老板一期都没有还，剩下的我每笔还了七期。（34）证人康某4证言：2017年1月14日，我经弟弟康岩雪介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＶ67型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了一期，剩下的我都没有还。（34）证人李某6证言：2017年1月2日，我经朋友马小顺介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部三星Ｃ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了二期，剩下的我都没有还。（34）证人谢某证言：2016年12月12日，我经朋友马小顺介绍，在商水县陇海手机城交1000元拿了一部ＶＩＶＯＸｐｌａｙ5型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年1月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了五期，剩下的我自己每笔还了五期。（34）证人郝某2证言：2017年2月1日，我听别人介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＯＰＰＯ9Ｓ型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了一期，剩下的我都没有还。（34）证人张某7证言：2017年1月3日，我经高某2介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＯＰＰＯＲ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了三期，剩下的我都没有还。（34）证人何某证言：2017年2月20日，我经朋友李振山介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＯＰＰＯＲ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了一期，剩下的我每笔还了一期，以后的我都没有还。（34）证人马某2证言：2017年2月3日，我经朋友马某3介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺没有交钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了一期，剩下的我每笔还了七期。（34）证人刘某7证言：2017年2月28日，我经朋友马晨曦介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年3月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔给我还了一期，剩下的我每笔还了二期，以后的我都没有还。（34）证人朱某3证言：2017年3月17日，我经朋友刘某5介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔有用的分期。这两笔分期的钱手机老板一期也没有还，我还了一期佰仟的，剩下的我都没有还。（34）证人马某3证言：2017年1月份，我经朋友谢海见介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼见谢海见挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机，没有交钱。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我的手机就显示还款，一笔惠享的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板一期也没有还，马上的我还了七期，惠享的我自己还了三期。（34）证人孙某2证言：2017年1月22日，我经刘某6见介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔还了一期，剩下我自己也没有还。（34）证人张某8证言：2017年1月17日，我经李燕见介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔还了二期，剩下我自己都没有还。（34）证人胡某2证言：2017年4月份，我经朋友袁某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年4月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔有用的分期。这两笔分期的钱手机老板一期也没有还，佰仟的我还完了，有用的我还了四期，剩余的我没有还。（34）证人高某1证言：2017年2月份，我经朋友柴某介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部手机。提供了本人的身份证和银行卡。当时我朋友孙超杰办了一单，我办了三单。2017年3月份，我的手机就显示还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期，一笔惠享的分期。我朋友孙超杰只有一笔惠享的分期。这三笔分期手机店老板每笔还了一期，剩下的我自己把惠享的、佰仟的还完了。一笔马上的只还了两个月，剩下的没有还。我朋友孙超杰的都还完了。（34）证人王某6证言：2017年1月25日，我经朋友邱某2介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。提供了本人的身份证和银行卡。2017年2月份，我的手机就显示还款，一笔捷信的分期，一笔马上的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔还了二期，剩余我自己每笔还了8期，一直在还。（34）证人刘某8证言：2016年12月份，谢海见告诉我商水一家手机店办业务可以领一部手机。当天马小顺带着我去那价手机店，我没有交钱领了一部手机。一个月后，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。这两笔分期的钱手机老板每笔还了三期，剩余我自己都没还。（34）证人刘某9证言：2017年3月21日，我经同事刘某6介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔惠享的分期。马小顺一期也没有还，我自己还了马上公司一个月的分期。剩下的都没有还。（34）证人侯某2证言：2017年1月13日，我经邻居郝某3介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板给我各还了两期，剩下的我都没有还。（34）证人张某9证言：2017年2月份，我经同事谢晓丽介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板给我各还了一期，剩下的我自己每笔还了一期，其余的没还。（34）证人冯某证言：2017年2月4日上午，我经朋友董玉涛介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱，然后拿走了3000元钱。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板给我各还了二期，剩下的我都没有还。（34）证人乔某证言：2017年2月份，我经谢晓丽介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。后来我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板给我各还了一期，剩下的我自己每笔还了二期，其余的没还。（34）证人董某证言：2017年12月25日，我经朋友邱某2介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板给我各还了二期，剩下的我自己每笔还了九期，一直在还。（34）证人陆某证言：2017年3月14日，我经朋友张某2介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ7型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期。手机店老板给我还了一期，剩下的我自己还完了，还了4296元。（34）证人邱某2证言：2017年1月21日，我经朋友张某2介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板给我每笔还了二期，剩下的我自己每笔还了五期，剩下的没有还。（34）证人闫某证言：2017年2月1日，我经小姨刘某5介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部三星Ｃ9型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板给我每笔还了一期，剩下的我自己每笔还了一期，剩下的没有还。（34）证人邱某3证言：2017年3月19日，我经朋友刘某5介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部三星手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔捷信的分期。手机店老板一期也没有给我还，剩下的我也没有还。（34）证人刘某5证言：2017年2月1日，我经朋友张海波介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部三星Ｃ9手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔捷信的分期。手机店老板一期也没有给我还，剩下的我也没有还。（34）证人许某1证言：2017年2月26日，我经朋友马某3介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部苹果7ＰＬＵＳ手机。后来我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔分期给我还了一期，剩下的我惠享我还了三期，马上的我还了四期，佰仟的我还了四期。（34）证人梁某证言：2017年1月4日，我经朋友马朋介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部苹果7手机。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔分期给我还了三期，我把马上的分期我还完了，佰仟的我还了七期，剩下的没还。（34）证人李某7证言：2017年2月6日，我经朋友介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9手机。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期。手机店老板给我还了三期，剩下的没还。（34）证人李某8证言：2017年2月6日，我经朋友介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我见了谢海见，没有交钱挑了一部三星Ｃ9手机。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板一期也没有还，我自己还了四期惠享的，剩下的没有还。（34）证人周某2证言：2017年2月19日，我经朋友董玉涛介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给董玉涛300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9手机。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板每笔给我还了一期，我自己把惠享的还了两期，剩下的没有还。（34）证人李某9证言：2017年2月6日，我经朋友谢某介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9手机。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔惠享的分期。手机店老板每笔给我还了二期，我自己每笔还了五期，剩下的没有还。（34）证人侯某1证言：2017年1月份，我在中州路一峰生活广场逛超市的时候，谢海见喊住我，说他在卖手机，我交给谢海见300元钱挑了一部ＶＩＶＯＹ67型手机。后来我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔普惠的分期。手机店老板每笔给我还了三期，剩下的都没还。（34）证人位艳秋证言：2016年12月份，我朋友谢某告诉我到商水县陇海手机城交1000元钱可以拿一部手机，2016年12月16日下午，我到商水县陇海手机城交给马小顺1000元钱拿走了一部ＶＩＶＯＸｐｌａｙ5Ａ手机。2017年1月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板每笔给我还了三期，我自己每笔还了六期，剩下的没有还。（34）证人李某10证言：2017年1月15日，我经朋友谢海见介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我没有交钱挑了一部手机。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔给我还了二期，剩下的我自己还了二期。2017年5月份，我找到谢海见，谢海见让我交5600元钱，剩下的由他还。随后我转给谢海见5000元，谢海见返给我2300元，让我存卡里还分期，之后就联系不上了。（34）证人韦某2证言：2017年2月3日，我经朋友董淑奇介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱挑了一部ＶＩＶＯＸ9手机。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板每笔给我还了二期，我自己每笔还了二期，剩下的没有还。（34）证人周某3证言：2017年3月份，我经朋友柴某介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱没有挑手机，直接从马小顺那拿了2900元钱。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔惠享的分期。手机店老板每笔给我还了一期，我自己把马上的还了一期，剩下的没有还。（34）证人赵某4证言：2017年1月13日，我经朋友雁玲介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给谢海见300元钱挑了一部ＯＰＰＯＲ9手机。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板每笔给我还了二期，我自己把还了八期佰仟，二期惠享，剩下的没有还。（34）证人周某4证言：2017年3月份，我经朋友柴某介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱没用拿手机，直接拿走了1200元钱。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期。手机店老板给我还了一期，剩下的都没有还。（34）证人叶某证言：2017年1月份，我经朋友高凯介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺3000元钱拿了一部苹果7ＰＬＵＳ手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔捷信的分期，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。手机店老板给我还了一期捷信的，剩下的我都没有还。（34）证人许某2证言：2017年2月2日，我经朋友马莹莹介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。之后我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔给我还了二期，剩下的我佰仟的一直在还，惠享的2017年8月后的没有还款。（34）证人刘某10证言：2017年1月8日，我和家人雷某3在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱拿了一部ＶＩＶＯＸＰＩＡＹ6型手机。2017年2月5号，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔给我还了二期，我每笔还了一期，剩下的都没有还。（34）证人雷某3证言：2017年1月8日，我和家人雷回英在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱拿了一部ＶＩＶＯＸＰＩＡＹ6型手机。2017年2月5号，我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔给我还了二期，我每笔还了一期，剩下的都没有还。（34）证人张某10证言：2017年3月份，我经邻居任杰的介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元钱拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。之后我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期，一笔聚诚惠鑫的分期。今年4月份的时候，没有人给我还款，我就报警了。（34）证人王某7证言：2016年12月份，谢海见给我介绍交300元钱可以拿一部手机，后来在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我拿了一部ＭＡＴＥ9型手机,没有交钱。之后我手机显示要还款，一笔马上的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板每笔给我还了4期，剩下的我都没有还。（34）证人王某8证言：2017年3月份，我经朋友邱某3介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部ＯＰＰＯ手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板给我还了一笔惠享的，剩下的我都没有还。（34）证人姚某证言：2017年4月3日，我经朋友张某11介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期。手机店老板一期也没有给我还，我把佰仟的还完了，剩下的都没有还。（34）证人张某11证言：2017年3月23日，我经朋友王某8介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年5月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔佰仟的分期，一笔有用的分期。手机店老板一期也没有给我还，我把佰仟的还完了，还了一期惠享的，剩下的都没有还。（34）证人张某12证言：2017年3月19日，我经朋友邱某3介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔有用的分期。手机店老板一期也没有给我还，剩下的我也没有还。（34）证人高某2证言：2016年12月份，我经马小顺介绍，在商水县陇海手机城我交给马小顺300元，在石小红店里拿了一部ＯＰＰＯＲ9型手机。2017年1月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔给我还了六期，剩下的我也没有还。（34）证人于某证言：2017年4月份，我经朋友刘峰介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年5月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔惠享的分期。手机店老板一期也没有给我还，我自己还了五期的佰仟，剩下的我也没有还。（34）证人刘某11证言：2017年1月份，我经我叔刘克亮介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔给我还了二期，我自己每笔还了一期，剩下的我也没有还。（34）证人孙某3证言：2017年1月份，我经柴某介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部苹果7型手机。2017年4月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔给我还了一期，我自己每笔还了五期，剩下的我也没有还。（34）证人郝某3证言：2017年1月份，我经侯某1介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我交给马小顺300元拿了一部ＶＩＶＯＸ9型手机。2017年3月份，我手机显示要还款，一笔惠享的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔给我还了三期，我自己每笔还了四期，剩下的我也没有还。（34）证人王某9证言：2017年1月10日，谢海见告诉我不花钱可以拿走一部手机，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我没有交钱拿了一部ＶＩＶＯＰＬＡＹ6型手机。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔给我还了二期，我自己每笔还了七期，剩下的我没有还。（34）证人朱某4证言：2017年1月19日，经我妈介绍，在周口市川汇区中州路一峰超市二楼我没有交钱拿了一部ｍａｔｅ9型手机。2017年2月份，我手机显示要还款，一笔佰仟的分期，一笔马上的分期。手机店老板每笔给我还了二期，剩下的我没有还。（34）证人掌士超证言：我和徐颖希是夫妻关系，徐颖希现在无业，在家带孩子。她名下注册的有一家济南市居得电子商务有限公司。这一家公司是我购买的，注册到我媳妇徐颖希名下了。2017年下半年，我向成立一个公司，让我媳妇卖一些电子产品之类的。当时我嫌注册公司比较慢，就找了中介人沈萍帮忙，沈萍给我介绍了济南居得电子商务有限公司，让我直接购买了这个公司，变更一下法人就可以用了。随后在2017年下半年，具体几月份我记不了，我就通过沈萍联系，以两千元至三千元的价格购买了这个公司。购买公司之后，变更了尕公司的法人和股东，我让我媳妇徐颖希当法人，让我朋友李万江做股东。我购买济南居得电子商务有限公司的目的是准备开个实体店，从事电子产品销售。购买公司之后，没有开展任何业务。居得电子商务之前的法人是王蒙，我不认识王蒙。该公司是否有网站我不知清楚。购买该公司之前，该公司应该是正常的，当时中介沈萍都帮我查了，她说公司应该没有什么问题。我购买公司之后，我聘请了人员每月给我做账报税，因为一个企业不正常报税，会被列为异常，会被罚款。我购买该公司时，移交时给我公司四个印章及相关的书面材料。3.书证：（1）被告人谢海见、马小顺常驻人口基本信息各一份。（2）刘某1提供的其对公业务的邮政储蓄账户交易明细。（3）被告人谢海见报案书一份。内容：对山东省居得购物和浙江万银电子商务有限公司旗下中佳易购，提出控告，两个平台返还保证金通道关闭，对商家和会员造成不可挽回的损失。（4）谢海见提供的向山东居得养老服务有限公司付款的账单详情：2017年2月17日：50000元2017年2月18日：60元2017年2月10日：5500元2017年2月8日：10000元2017年2月70日：5000元2017年2月5日：2000元2017年2月1日：10000元2017年2月12日：6480元2017年2月12日：2000元2017年2月12日：3800元2017年2月12日：10000元2017年2月11日：2200元2017年2月11日：4000元2017年2月11日：7000元2017年2月11日：3100元2017年2月11日：1000元共计：122140元。（5）浙江万银电子商务有限公司告中佳会员书、商家告知书、关于商家告知书具体实施办法各一份。时间2017年3月27日内容：2017年3月27日之前暂停结算，3月27日以后的全部结算。（6）谢海见提供的和浙江电子商务有限公司交易记录：2016年10月支出300元；2016年12月支出1742元；2017年1月支出115450元；2017年2月支出140020元；2017年3月支出97300元；2017年4月支出5600元共计：360412元（7）居得购物商城代理商解彦波系统打印页：其中周口市川汇区商家：谢海见保单金额：80400，36880（8）山东省居得购物网站ｚｌｂ5890501888、张文霞、杨玲、马小顺、谢海见等人余额变更明细。（9）深圳市佰仟金融服务有限公司营业执照和金融许可证。（10）深圳市佰仟金融服务有限公司分期购协议、合作商户信息。（11）深圳市佰仟金融服务有限公司向商家的打款记录。具体内容：（详见司法鉴定）（12）深圳市佰仟金融服务有限公司提供的购买手机客户的还款记录。具体金额：（详见司法鉴定）（13）周口市公安局荷花路分局调取的谢海见、马小顺银行卡62×××16／62×××77银行账户交易明细。（14）浙江万银电子商务有限公司案件简介。摘要：浙江万银商务有限公司于2014年8月6日注册成立，7月14日实际经营地址变更至嘉兴市经济开发区。法定代表人为汪志三。2017年7月24日，汪志三在陕西注册成立中佳易购网络科技有限责任公司，任法定代表人，该两个公司运营的唯一项目为“中佳易购”互联网平台。“中佳易购”采用消费返利经营，承诺在给平台消费的会员增返积分，给加盟商家退还让利保险金形式，介入商家和消费者的交易过程。2017年6月1日，万银电子关闭“中佳易购”老平台，启用新平台，要求加盟商继续往新平台充值保证金。并收益加盟商做假单（虚假交易）。公司采用此办法以新债还旧债，拖延平台崩盘时间。涉及全国31各省及港澳台地区，其中区域代理商3100余家，加盟商户11万余家，消费会员160万人；涉及资金116亿余元，未兑付的资金缺口80.25亿元。（15）加盟商家的信息列表。其中包含马小顺、谢海见。（16）周口市公安局荷花路分局案件侦办大队出具的情况说明一份。内容：关于我局办理的谢海见、马小顺涉嫌诈骗一案，其中浙江万银电子商贸有限公司（中佳易购平台）已于2017年12月11日被浙江省嘉兴市公安局立案侦查。浙江万元电子商务有限公司的账本及平台数据已被嘉兴市公安局依法查封扣押，中佳易购平台加盟商及会员的转账充值记录正在审计中。（17）周口市公安局荷花路分局案件侦办大队于2018年4月27日在周口日报上刊登的申明一份。对一峰超市涉嫌购买手机被诈骗一案受害人，应于2018年5月11前进行报案。（18）山东居得电子商务营业执照、印章销毁证明、公章备案登记单、企业信息查询单、变更情况。原法人：王攀变更后法人：徐颖希核准变更时间：2017年2月14日变更前经营范围：养老服务、家庭服务、营养健康咨询、市场营销、企业形象策划、计算机软件开发、销售批发零售：电子产品、家用电器、服装鞋帽、五金产品、非专控通讯器材，健身器材、建材、音响设备、摄影器材、文具用品、工艺品、日用百货。（19）周口市公安局荷花路分局案件侦办大队出具的情况说明一份。内容：我队办理的嫌疑人谢海见、马小顺涉嫌诈骗一案，案件中涉及的居得购物商城网站，注册地为济南居得养老服务有限公司，地址为山东省济南市市中区魏华西路6号2248室。我队民警前往该公司注册地山东济南进行调查，经查，该地址无济南居得养老服务有限公司。经到工商部门调取该公司信息，该公司于2017年2月14日变更为济南居得电子商务有限公司，注册地址为济南市市中区十六里河街道十六里河综合市场202室，经查，该地址无济南居得电子商务有限公司。现居得电子商务公司为掌士超购买。关于居得购物商城网站情况，经查询网站情况，很多网民在互联网反映投资到该网站上的钱于2017年2月份之后网站不在返还。后经到当地公安机关派出所和网警部门调查，未发现对该公司的立案情况，现无法查清居得电子商城具体关闭时间。（20）马上消费金融股份有限公司营业执照、许可证；深圳市佰仟金融服务有限公司营业执照；深圳惠享金融服务有限公司营业执照；捷信消费金融有限公司营业执照、金融许可证等。（21）深圳有用分期金融服务有限公司、深圳惠享金融服务有限公司、深圳市佰仟金融服务有限公司、深圳市即有分期信息科技有限公司信息查询公示系统。（22）居得购物商城宣传页一份。4、鉴定意见：河南众益司法鉴定中心会计鉴定咨询意见书河南众益司法鉴定中心（2018）会咨字第3号鉴定内容：（对121位购买手机客户鉴定）首付金额：44000元；贷款总额：934368元被告人已还金额：149745.32元商品价格：378247元鉴定意见：谢海见、马小顺诈骗被害人总金额450375.68元，涉及121人，诈骗人已还金额149745.32元。说明：1、涉嫌诈骗金额＝贷款总额-诈骗人已还金额-商品价格。即:450375.68元；2、已还金额中包含贷款利息。上述证据均经当庭举证、质证，事实清楚，证据确实，足以认定本院认为，被告人谢海见、马小顺采取采取欺骗手段取得金融机构贷款，并给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，系共同犯罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人及其辩护人辩称被告人不构成犯罪之理由，经查，被告人谢海见、马小顺明知客户分期付款购买手机是应当由客户分期还款的，为了套取金融公司的贷款用于向电子商务平台投资，以获取更大的利益，利用购买手机客户贪便宜的心里，告知客户交少量的手续费，不用还分期付款，自己替客户还款等许若，让客户办理分期贷款手续，并签订一至四份不等的贷款协议，待款贷出后改变贷款用途，一部分还给手机销售商，一部分用于投资，被告人谢海见、马小顺对互联网平台的合法性没有进行考察，使得投资的贷款处于无保障状态，一旦平台关闭，投向平台的资金无法收回，给金融公司造成重大损失。二被告人的行为符合骗取贷款罪的构成要件。被告人之所以认为自己的行为不构成犯罪，主要是认为自己让客户办理分期贷款时客户、手机店老板及分期公司的业务员对贷款的用途是明知的。对此，本院认为，被告人谢海见、马小顺对法律关于骗取贷款罪的认识不够，二被告人在本案中的行为是整个案件中的一个环节，各分期公司对分期贷款的用途并不是明知的，本案遭受经济损失的是金融分期公司，而不是个人，如果分期公司业务员明知被告人谢海见、马小顺分期贷款后用于投资，进而违法操作分期贷款，也是要承担法律责任的。因此，被告人及其辩护人关于不构成犯罪的辩护理由不能成立。不予采信。被告人马小顺在本案中只是帮助谢海见转款，所起作用相对较小，量刑时酌情考虑。为此，根据二被告人的犯罪性质、犯罪情节、所起作用、危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人谢海见犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币10000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年9月12日起至2020年1月11日止。罚金自判决生效后10日内缴纳至本院指定银行。）被告人马小顺犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币5000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年9月12日起至2018年9月11日止。罚金自判决生效后10日内缴纳至本院指定银行。）二、被告人谢海见、马小顺给金融机构造成的损失依法予以退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长关海审判员黄华审判员董瑞二〇一八年八月二十一日书记员李雪萌

案例二相关法律条文：
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 谢海见
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑一年三个月
name: 马小顺
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑一年