案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
赵国才信用卡诈骗罪一审刑事判决书四川省成都市龙泉驿区人民法院刑事判决书（2017）川0112刑初388号：成都市龙泉驿区人民检察院以成龙检刑检刑诉［2017］386号起诉书指控被告人赵国才犯信用卡诈骗罪，于2016年6月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。成都市龙泉驿区人民检察指派检察员胡兴出庭支持公诉，被告人赵国才到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控，2016年3月初，被告人赵国才与刘某某（不起诉）共谋用他人身份证骗领银行信用卡并恶意透支。后刘某某通过其同学杨某获取了一张他人遗失的“杨某1”的身份证并交予被告人赵国才用以向相关银行骗领信用卡。2016年3月20日、4月1日、4月4日，被告人赵国才利用杨某1的身份信息在网上先后申领了光大银行福卡信用卡（帐号尾号为9308）、阳光ＶＩＳＡ信用卡普卡（帐号尾号为1139）、光大白条银联联名信用卡（帐号尾号为6204），并先后于2016年3月30日、4月2日、4月6日分别激活使用。截止2016年8月26日，上述三张信用卡被被告人赵国才通过网上交易、取现等方式透支本金共计人民币7999.60元，所获赃款被其用于个人消费并分给刘某某赃款人民币600元。2016年5月16日，被告人赵国才又冒用杨某1的身份信息通过网络发卡渠道申领交通银行银行联标准信用卡普卡（卡号尾号为1816），并于5月18日到交通银行龙鑫支行以“杨某1”的名义办理了信用卡激活业务，并于当日通过ＡＴＭ柜员机取现方式从该信用卡帐户透支现金人民币500元。后交通银行发现该信用卡帐户身份信息有问题，随即于当日将该帐户冻结，并致电被告人赵国才。被告人赵国才于2016年6月3日将该卡欠款还清。2016年5月20日，被告人赵国才又再次冒用杨某1的身份信息，通过上海银行官网向上海银行申领彩贝金卡信用卡（卡号尾号为5737），并于2016年5月28日于柜台激活使用。截止2016年11月11日，被告人赵国才通过网上交易、取现等方式从该信用卡透支本金共计17199.89元用于个人消费。2016年5月27日，被告人赵国才到兴业银行郫县支行，再次冒用杨某1的身份信息办理信用卡激活业务。银行柜台工作人员审核发现被告人赵国才与身份证照片不符，存在冒领信用卡风险，随即要求被告人赵国才提供其他辅助证件予以证明。被告人赵国才谎称未带相关证件遂将“杨某1”身份证留下后逃离。2016年3月至6月期间，被告人赵国才利用“杨某1”的身份证件多次在互联网上修改杨某1本人的淘宝、支付宝帐户密码，进行网络购物交易，试图转走杨某1本人支付宝余额。交易均被淘宝网监测到交易异常而予以关闭。被害人杨某1及时发现并报警。2016年9月28日，被告人赵国才被公安机关抓获归案。2016年10月24日，公安民警根据被告人赵国才的供述通过电话将刘某某约至指定地点，后将刘某某传唤至公安机关接受调查。案发后，2016年10月27日，被告人赵国才的家属代其向公安机关退还赃款人民币27000元。后公安机关依法分别发还被害被害单位光大银行人民币8582.00元，发还被害单位上海银行人民币18417.33元。本院审理查明的事实与公诉机关指控一致。上列事实，被告人赵国才在开庭审理中无异议且自愿认罪，且有受案登记表、立案决定书、到案经过及到案说明，扣押清单、发还清单，被害人杨某1提供的支付宝交易记录截图、个人信用报告复印件、交通银行客户否认办卡确认函，被告人赵国才以“杨某1”身份信息办理的上海银行信用卡申领材料及信用卡对帐单，被告人赵国才以“杨某1”身份信息申请办理兴业银行信用卡的相关资料，被告人赵国才以“杨某1”身份信息申领的光大银行信用卡的申领材料及帐单，被告人赵国才以“杨某1”身份信息办理交通银行信用卡申领材料及信用卡交易清单，银行催收信用卡欠费记录，成龙检刑检刑不诉［2017］38不起诉决定书，被告人赵国才的常住人口基本信息，被害人杨某1的陈述，证人杨某、唐某某的证言，涉案被不起诉人刘某某的供述，被告人赵国才的供述本院认为，被告人赵国才以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。被告人赵国才归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，依法从轻处罚。被告人赵国才无犯罪前科，其近亲属积极赔偿被害单位损失，酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人赵国才犯信用卡诈骗罪的事实成立，定性准确，本院予以支持。据此，为打击犯罪，维护信用卡管理制度和保护银行财产不受侵犯，根据被告人赵国才的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下被告人赵国才犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月20日起至2018年5月20日止；罚金限于判决生效后一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判员胡栋梁二〇一七年六月二十日书记员张明丽

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 赵国才
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年