案例一：
公诉机关指控：被告人胡某某于2014年8月，通过某中介伪造了其在东辽县足民乡中心小学的假工作证明，在本市中国银行辽源分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后超过规定期限透支用于赌博活动。截止至2015年12月14日，该卡共欠本金人民币19920.00元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关认为，被告人胡某某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，应当依法追究其刑事责任。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。3、被告人胡某某供述，证实2014年8月在中介公司利用虚假身份办理一张中国银行信用卡，同年9月1日当日套取现金15000元，之后又取现金4900元，均用于赌博输掉了。银行工作人员通知其信用卡欠款，但其没有能力偿还的事实。上述证据，经法庭质证，认证，被告人胡某某无异议。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例一判决结果：
name: 胡某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月

案例二：
虈真祥信用卡诈骗一审刑事判决书广东省东莞市第三人民法院刑事判决书（2017）粤1973刑初149号：东莞市第三市区人民检察院以东三区检刑诉［2017］121号起诉书指控被告人陈真祥犯信用卡诈骗罪，于2017年1月20日向本院提起公诉。本院立案后，依法组成合议庭进行审理。在审理期间，东莞市第三市区人民检察院于2017年8月17日移送东三区检刑变诉［2017］11号变更起诉决定书，对认定事实作出变更。在审理过程中，因案情复杂，本院经申请，东莞市中级人民法院同意延长本案审理期限三个月。2017年7月18日，公诉机关以补充侦查为由建议本院延期审理本案，并于同年8月17日建议本院恢复审理，本院均予同意；2017年11月16日，公诉机关再次以补充侦查为由建议本院延期审理本案，并于同年12月14日建议本院恢复审理，本院均予同意；本院于2018年3月1日向东莞市中级人民法院申请延长审限，东莞市中级人民法院予以同意。本院分别于2017年2月24日、同年9月15日公开开庭审理了本案，东莞市第三市区人民检察院指派检察员陈剑峰出庭支持公诉，被告人陈真祥及其辩护人李水湘到庭参加诉讼。现本案已审理终结东莞市第三市区人民检察院指控称，2013年1月17日，被告人陈真祥在中信银行办理了卡号40×××56的信用卡。后陈真祥明知没有还款能力的情况下使用上述信用卡透支消费本金5846.89元未归还。后经中信银行工作人员多次催收陈真祥仍不归还欠款。2013年9月23日，被告人陈真祥在民生银行办理了卡号为62×××24的信用卡。后陈真祥明知没有还款能力的情况下在东莞市樟木头镇等地使用上述信用卡透支消费本金79781.7元未归还。后经民生银行工作人员多次催收陈真祥仍不归还欠款。2016年11月17日，民警在东莞市樟木头镇ＸＸ花园9座7Ｄ抓获陈真祥。为支持上述指控，公诉机关提供了到案经过、常住人口基本信息、广发信用卡申请表、账单交易记录、欠款明细记录、交通银行信用卡银行流水清单、民生银行信用卡申请资料、催收记录、中心银行信用卡申请材料、催收记录等书证，盛某、陈某等证人的证言，视听资料审讯录像光盘，被告人陈真祥的供述与辩解等证据。公诉机关据此认为被告人陈真祥以非法占有为目的，透支信用卡并经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关建议对陈真祥判处六个月至一年六个月有期徒刑，并处罚金。提请本院依法惩处。法庭上，被告人陈真祥对公诉机关起诉指控的基本事实、罪名及量刑建议均无异议，提出其在案发后已经向中信银行偿还了欠款本金，也已向民生银行达成初步的还款协议。辩护人对公诉机关起诉指控的罪名不持异议，提出以下几点辩护意见：1.陈真祥透支信用卡是为发放工人工资、维持企业经营，属事出有因，没有恶意拖欠；2.陈真祥透支信用后没有逃避的行为，建议酌情从轻处罚；3.陈真祥及其家属积极偿还银行所透支的所有本金、利息和滞纳金等，建议酌情从轻处罚；4.家庭经济困难，建议酌情从轻处罚等。经审理查明，公诉机关指控被告人陈真祥犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。另查明，案发后，被告人陈真祥偿还了中信银行的欠款，又与民生银行的涉案收益权受让人——ＸＸ资产管理有限责任公司协商，并签订了分期减免业务申请书，该公司同意减免被告人陈真祥的部分欠款本息，减免后剩余欠款金额分期支付，至2018年2月25日已还款两期。本案罪与非罪的关键在于被告人陈真祥是否构成以非法占有为目的的主观故意，本院分析如下：根据已查明的事实，被告人陈真祥共申办有五张信用卡，分别为广发银行两张、交通银行一张、中信银行一张、民生银行一张。其中，被告人陈真祥在申办民生银行信用卡时谎称了其年收入高达65万元的事实，在申办中信银行信用卡时被告人陈真祥提供了假房产证等证明材料，以期获得两家银行的高信用额度。2014年，被告人陈真祥经营的东某龙自动化科技有限公司出现经营困难，三角债严重，被告人陈真祥本人也已陷入经济困境。2014年6月份开始，被告人陈真祥即出现透支两张广发银行信用卡和一张交通银行信用卡后，经银行多次催收拒不还款的情况，欠款本金累计已达人民币七万余元。该事实说明，被告人陈真祥知道或者应当知道其在此阶段已经没有还款能力了，但几乎与此同时，被告人陈真祥开始持续透支民生银行信用卡以及中信银行信用卡，且经银行多次催收仍拒不还款，欠款本金人民币85638.59元。综上所述，被告人陈真祥明知自己没有还款能力而大量透支无法归还，构成非法占有为目的的主观故意；在客观方面，被告人陈真祥已超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为符合恶意透支的犯罪构成要件，构成信用卡诈骗罪。本院认为，被告人陈真祥无视国法，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人陈真祥犯信用卡诈骗罪，罪名成立，本院予以支持。被告人陈真祥当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。案发后，被告人陈真祥积极偿还被害单位的损失，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议，经查在法定量刑幅度内，能够与被告人的罪责相适应，具有合理性、合法性，本院予以采纳。辩护人所提辩护意见，经查基本属实，本院予以采纳根据被告人陈真祥的犯罪情节和悔罪表现，本院认为其符合缓刑适用条件，依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款及第三款、第五十三条的规定，判决如下被告人陈真祥犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金从本判决生效之日起一个月内向本院缴纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长李奇志审判员刘浩宇人民陪审员林玉霞二〇一八年四月三日书记员曾子凤

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 陈真祥
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年