案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
坎某信用卡诈骗一审刑事判决书广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院刑事判决书（2015）青刑初字第472号：南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2015）456号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院指派代检察员胡程程出庭支持公诉，被告人李某到庭参加诉讼。现已审理终结南宁市青秀区人民检察院指控：2007年11月至2009年6月期间，被告人李某分别在中信银行办理了卡号为52×××95的信用卡、在交通银行办理了卡号为45×××51的信用卡、在光大银行办理卡号为40×××33的信用卡。自2010年起以投资、消费和套现的方式持续透支信用卡，至2014年10月案发，卡号52×××95的中信银行信用卡透支本金20619.51元、卡号45×××51的交通银行信用卡透支本金25599.53元、卡号为40×××33的光大银行信用卡透支本金26963.52元。李某接到银行多次催收拒不归还欠款。对指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示以下证据：受案登记表、立案决定书、抓获经过、户籍证明、情况说明、报案函、开户材料、透支催收记录、信用卡交易记录、透支情况说明；证人证言；被告人的供述；鉴定意见等。公诉机关认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡行催收仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，特提请本院依法判处。被告人李某辩称其没有接到催收电话；催收单也没有银行盖章。被告人李某未向法庭提交任何证据。经审理查明：一、2009年1月13日，被告人李某向中信银行南宁分行（以下简称中信银行）申请办理一张卡号52×××95的信用卡，事后，李某以投资、消费和套现的方式持续透支信用卡。截止2014年9月25日止，该信用卡透支本金共计20619.51元。经中信银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。二、2007年11月9日，被告人李某向交通银行南宁分行（以下简称交通银行）申请办理一张卡号为45×××51的信用卡。事后，李某以投资、消费和套现的方式持续透支信用卡。截止2014年7月10日止，该卡透支本金25599.53元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。三、2009年6月5日，被告人李某向光大银行南宁分行（以下简称光大银行）申请办理一张卡号为40×××33的信用卡。事后，李某以投资、消费和套现的方式持续透支信用卡。截止2014年7月10日止，该卡透支本金26963.52元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明，本院予以确认。（一）书证1、受案登记表、立案决定书，证实案件的来源。2、抓获经过，证实2014年10月7日23时许，公安民警发现涉嫌犯信用卡诈骗的被告人李某在南宁市朝阳广场一带活动。次日凌晨1时许，公安民警在朝阳广场与民族大道交叉路口处将李某抓获。3、户籍证明，证实被告人李某身份情况，案发时已达到完全刑事责任年龄。4、情况说明，证实公安机关截止本案案卷移送之日止未接到中国建设银行、中国农业银行对被告人李某的报案。5、报案材料，证实2014年9月25日，中信银行向公安机关报案称，被告人李某于2009年1月13日向中信银行申请办理一张卡号52×××95的信用卡，截止报案之日止，该卡透支本金20619.51元，经银行多次催收，李某拒不归还欠款。6、报案函，证实2014年8月12日，交通银行向公安机关报案称，被告人李某于2007年11月9日向交通银行申请办理一张卡号为45×××51的信用卡，截止2014年7月10日止，该卡透支本金25599.53元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。7、报案函，证实2014年10月10日，光大银行向公安机关报案称，被告人李某于2009年6月5日向光大银行审理办理一张卡号为40×××33的信用卡。截止2014年7月10日止，该卡透支本金26963.52元。经银行多次催收，李某拒不归还欠款。8、开户材料，证实被告人李某分别在中信银行、交通银行、光大银行审理办理信用卡的事实。9、信用卡交易记录，证实被告人李某持有的中信银行、交通银行、光大银行信用卡，透支使用的情况。10、透支情况说明，证实被告人李某持有卡号为40×××33光大银行信用卡，截止2014年10月10日，该信用卡透支本金26963.52元。11、透支催收记录，证实中信银行、交通银行、光大银行分别催收被告人李某还款的电话通知记录及盖有银行公章的书面记录的事实。（二）证人证言1、证人闫某的证言，证实其系中信银行工作人员。2009年1月13日，被告人李某在中信银行办理一张信用卡（卡号52×××95）。事后，李某以消费或取现形式透支。截止2014年9月25日止，该用卡透支本金共计20619.51元。经银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。2、证人梁某的证言，证实其系交通银行工作人员。2007年11月，被告人李某在交通银行办理一张信用卡（卡号45×××51）。事后，李某以消费或取现形式透支。截止2014年7月10日止，该用卡透支本金共计25599.53元。经银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。3、证人耿某的证言，证实其系光大银行工作人员。2009年6月5日，被告人李某在光大银行办理一张信用卡（卡号40×××33）。从2010年12月4日，李某以消费或取现形式透支。截止2014年10月10日止，该用卡透支本金共计26963.52元。经银行多次催收，李某拒不归还透支钱款。（四）被告人供述被告人李某供述，证实其本人分别在中信银行、交通银行、光大银行、民生银行、兴业银行申请办理信用卡。之后，其使用信用卡，并通过套现和取现的方式得取出钱来经商、买彩票等。后来因经商亏本无能力偿还信用卡欠款。（五）鉴定意见司法会计鉴定意见书，证实2009年2月4日至2014年8月25日，李某持有的卡号为52×××95中信银行信用卡支取、消费本金20619.51元；2007年11月9日至2014年7月10日，李某持有的卡号为45×××51交通银行信用卡支取、消费本金25599.53元；2010年12月4日至2014年9月2日，李某持有的卡号40×××33光大银行信用卡支取、消费本金26963.52元。截止2014年9月25日止，李某持有的上述三张信用卡支取、消费尚余本金73182.56元未归还中信银行、交通银行、光大银行。关于被告人李某辩称其没有接到催收电话、催收单也没有银行盖章的意见。经查，中信银行、交通银行、光大银行分别通知李某还款的书面通知均盖有银行公章。银行电话通知李某时也有相应记录。李某提出的辩解意见，没有证据佐证，本院不予采纳本院认为，被告人李某以非法占有为目的，违反国家信用卡管理法规，恶意透支超过规定期限，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。鉴于李某归案后能如实供述自己的犯罪事实，可对其从轻处罚。根据李某犯罪事实、性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个与，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月8日起至2015年12月7日止。罚金在判决生效之日起一个月内交纳，逾期不交纳的，强制缴纳。）二、责令被告人李某退赔中信银行南宁分行人民币二万零六百一十九元五角一分；退赔交通银行南宁分行人民币二万五千五百九十九元五角三分；退赔光大银行南宁分行人民币二万六千九百六十三元五角二分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份审判长胡杏人民陪审员何月思人民陪审员贾颜祯二〇一五年九月二十九日书记员李论

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 李某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年