案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
马延超信用卡诈骗一审刑事判决书山东省济南市市中区人民法院刑事判决书（2016）鲁0103刑初374号：济南市市中区人民检察院以济市中检公刑诉［2016］343号起诉书指控被告人马延超犯信用卡诈骗罪，于2016年11月21日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。因发现本案不宜适用简易程序，于2017年1月5日依法转为普通程序审理。济南市市中区人民检察院指派检察员杨婷婷出庭支持公诉，被告人马延超到庭参加诉讼。现已审理终结济南市市中区人民检察院指控被告人马延超于2011年11月至2012年8月，在明知没有归还能力的情况下，先后向平安银行、兴业银行等5家银行申领了信用卡5张，后在济南市市中区华文教育产品有限公司等地使用上述信用卡刷卡消费或者套取现金，经发卡银行多次催缴超过三个月未还，期间被告人马延超更换电话号码并更换家庭住址逃避催缴。截至案发，马延超恶意透支本金共计119414.67元。2015年1月7日，公安人员在济南市市中区蓝精灵网吧将马延超抓获。案发后，马延超已偿还银行欠款20000元。公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人马延超使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实，被告人马延超没有提出辩解和异议，未提供新的证据。经法庭审理查明，被告人马延超于2011年11月至2012年8月期间，先后申办平安银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、中信银行信用卡，后在明知没有还款能力的情况下，使用上述信用卡在济南市市中区华文教育产品有限公司等地刷卡消费、套取现金。截至案发，马延超分别拖欠平安银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、中信银行透支本金7614.86元、15994.11元、19897.92元、45950.53元、29956.92元未还。经发卡银行多次催收后，变更电话、住址等联系方式，逃避银行催收，超过3个月仍不归还。综上，马延超恶意透支数额共计119414.34元。公安人员接中信银行工作人员报案后于2015年1月7日在济南市市中区一网吧内将被告人马延超抓获。经讯问，马延超对其使用中信银行信用卡进行信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳，并主动供述了公安机关尚不掌握的使用上述其他银行信用卡实施信用卡诈骗的犯罪事实。案发后，被告人马延超赔偿中信银行经济损失2万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.证人刘某1（平安银行济南分行信用卡中心工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2011年11月18日申请办理平安银行信用卡1张，卡号为6225255013600842，截至2016年9月7日拖欠本金7614.86元。银行自2013年2月11日开始通过电话、短信、邮寄账单联系马延超，催促他还款，后来他登记手机和留给银行的新号码都打不通。马延超最后一次还款日期为2012年12月25日，最后一次有效催收是2013年2月27日，之后马延超手机停机，银行就联系不上他了。2.证人刘某2（兴业银行济南分行信用卡中心工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年4月18日申请办理兴业银行信用卡1张，卡号为6229016842388108，截至2016年9月7日拖欠本金15994.11元。银行自2013年2月11日开始通过电话联系马延超，催促他还款，后来他登记手机和留给银行的新号码都打不通。马延超最后一次消费日期和还款日期均为2012年12月26日，最后一次有效催收是2013年2月11日，之后马延超手机停机，银行就联系不上他了。3.证人林某（中国工商银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年6月5日申请办理中国工商银行信用卡1张，卡号为6222300233478620，截至2016年9月5日拖欠本金19897.92元。银行自2013年3月1日开始通过电话联系马延超，催促他还款，后来他登记手机打不通，家中无人，发函到工作单位地址无回复，登记的工作单位无登记。马延超最后一次消费日期和还款日期均为2013年1月7日，最后一次有效催收是2013年3月2日，之后他手机停机，银行就联系不上他了。4.证人丁某（中国光大银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年6月申请办理中国光大银行信用卡1张，账户号为0004816990003768098，截至2015年5月26日拖欠本金45950元。5.证人陈某（中信银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户马延超于2012年8月28日申请办理中信银行信用卡1张，卡号为6226880000037960，截至2015年1月7日拖欠本金29956.92元。银行自2012年10月12日开始通过电话、短信联系马延超，催促他还款，后来他登记手机打不通，外访户籍地济南市平阴县，马延超爷爷在家说联系不上马延超。2013年5月20日外访马延超家庭地址济南市高新区会展西路香格里拉西塔506室家中无人。马延超最后一次消费日期和还款日期均为2012年12月28日，最后一次有效催收是2013年2月26日，之后马延超手机停机，就联系不上他了。6.证人刘某3（马延超母亲）的证言证明：马延超2012年五六月份开车撞人后赔给对方12万元，借了其3万元，还借了高利贷，后来他的房子被高利贷的人占了。2010年以来，马延超送过煤气，给别人开车，还经常在网上玩游戏，赔了钱，手机也经常换。7.平安银行信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2011年11月18日申办平安银行信用卡，卡号为6225255013600842，后开卡使用，截止至2016年9月7日欠款本金7614.86元未归还。8.平安银行信用卡中心出具的催收记录证明：平安银行自2013年2月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。9.兴业银行股份有限公司济南分行出具的报案书、证明材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2012年4月18日申办兴业银行信用卡，卡号为6229016842388108，后开卡使用，截止至2016年9月7日欠款本金15994.11元未归还。10.兴业银行股份有限公司济南分行出具的催收记录证明：兴业银行自2013年2月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。11.中国工商银行山东省分行营业部出具的报案材料、证明材料、个人卡申请资料联系人信息、账单交易明细证明：马延超于2012年6月5日申办工商银行信用卡，卡号为6222300233478620，后开卡使用，截止至2016年9月5日欠款本金19897.92元未归还。12.中国工商银行山东省分行营业部出具的催收记录证明：中国工商银行自2013年3月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。13.中国光大银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2012年6月申办中国光大银行信用卡，账号为0004816990003768098，后开卡使用，截止至2015年5月26日欠款本金45950.53元未归还。14.中国光大银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录证明：中国光大银行自2013年2月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。15.中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、账单交易明细证明：马延超于2012年8月申办中信银行信用卡，卡号为6226880000037960，后开卡使用，截止至2014年1月10日欠款本金29956.92元未归还。16.中信银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录、中信银行信用卡恶意透支催收函证明：中信银行自2012年10月起多次对马延超催收，后无法与其取得联系。17.中信银行存款回单证明：马延超中信银行信用卡于2015年1月19日还款2万元。18.公安机关出具的户籍证明信、前科劣迹证明材料证明：马延超的身份及无犯罪前科的情况。19.公安机关制作的受案登记表、抓获材料、情况说明、检察机关出具的工作记录证明：案件来源及马延超的归案情况。20.被告人马延超所供述的犯罪时间、地点及经过与上述证据证实的情况均相吻合本院认为，被告人马延超以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪成立。马延超在归案后如实供述自己的罪行，并主动供述了司法机关尚未掌握的同种较重罪行，依法一般应当从轻处罚。马延超在案发后赔偿银行部分经济损失，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（三）项、第三款、第四款、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下一、被告人马延超犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月11日起至2021年5月10日止），并处罚金人民币五万元（罚金从判决生效之日起十五日内缴纳）。二、责令被告人马延超退赔平安银行信用卡中心人民币7614.86元，退赔兴业银行股份有限公司信用卡中心人民币15994.11元，退赔中国光大银行股份有限公司济南分行人民币45950.53元，退赔中国工商银行股份有限公司山东省分行营业部人民币19897.92元，退赔中信银行股份有限公司信用卡中心人民币9956.92元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正副本各一份审判长郭安琪代理审判员刘艳青人民陪审员丁文荣二〇一七年二月二十三日代理书记员申秋君

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 马延超
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年