案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
吴曙光犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书江苏省泰兴市人民法院刑事判决书（2016）苏1283刑初122号：泰兴市人民检察院以泰检诉刑诉［2016］110号起诉书指控被告人吴曙光犯信用卡诈骗罪，于2016年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。泰兴市人民检察院检察员何璇、被告人吴曙光及其辩护人叶家庆到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明：2009年至2012年期间，被告人吴曙光在交通银行、中国工商银行、南京银行、兴业银行各办理信用卡一张。2013年至2014年期间，被告人在明知无偿还能力的情况下，大量透支信用卡内资金用于购买彩票等消费。逾期后，被告人吴曙光采取不接电话、谎称归还等方式躲避银行的多次催收。截止各银行报案，被告人吴曙光共透支本金人民币282762.60元。经银行催收后透支时间均超过三个月未能归还。具体分述如下：1、2010年11月2日，被告人吴曙光在交通银行太平洋信用卡中心，用工商银行信用卡（卡号为62×××84）办理卡号为52×××55万事达标准信用卡金卡一张。2010年12月9日至2015年1月5日期间，被告人吴曙光用该卡消费多次。其最后一次还款日为2014年12月3日，后一直未还款。截止2015年5月5日，该卡透支本金人民币93719.08元。交通银行太平洋信用卡中心于2015年1月6日至2015年4月5日催收多次，被告人均未偿还。2、2009年7月6日，被告人吴曙光向工商银行申请办理卡号为62×××94（原始卡号62×××78，后变更62×××84，最终卡号62×××94）的牡丹白金信用卡一张，后持该卡多次消费，被告人吴曙光最后一次还款日为2015年1月22日，后一直未还款。截止2015年6月1日，该卡透支本金人民币62621.43元。工商银行泰兴支行于2015年2月4日至2015年6月3日先后对吴曙光多次电话、短信、信函催收，被告人吴曙光表示资金链断裂无法还款，后电话无人接听。3、2011年1月10日，被告人吴曙光向南京银行申请办理卡号为62×××06梅花信用卡一张，后于2011年2月23日至2015年1月17日多次消费，最后一次还款日为2015年1月13日，后一直未还款。截止2015年6月24日，该卡透支欠费本金人民币62916.99元。南京银行消费金融中心于2015年2月28日至2015年6月25日先后对吴曙光多次电话、短信、信函催收，期间吴曙光表示资金链断，外债20多万元无法还款，后其电话无人接听。4、2012年2月26日，被告人吴曙光用工商银行信用卡（卡号为62×××84）向兴业银行申请办理白金信用卡一张，卡号为62×××25，后变更为6229228070870117。2012年4月9日至2015年1月23日期间，被告人持该卡多次消费，最后一次还款日为2015年1月22日，后一直未还款。截止2015年6月26日，该卡透支欠费本金人民币63505.1元。兴业银行于2015年3月8日至2015年6月5日先后对吴曙光多次电话、短信、信函催收，但均未能联系其本人。案发后，被告人吴曙光于2015年6月16日主动向公安机关投案，并如实供述了上述全部犯罪事实。上述事实，被告人吴曙光在开庭审理过程中亦无异议，且有证人杨某、刘某、周某的证言，泰兴市公安局依法调取的常住人口登记表、交通银行信用卡开户资料、万事达标准信用卡明细账、催收情况说明等书证，出具的受案登记表、案发经过及归案情况说明等证据证实，足以认定本院认为，被告人吴曙光以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。被告人吴曙光犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。泰兴市人民检察院对被告人吴曙光犯信用卡诈骗罪的指控成立，认定其具有自首情节，于法有据，本院予以支持。关于辩护人提出“被告人吴曙光具有法定自首情节，建议对其从轻处罚”的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人吴曙光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年6月18日起至2020年6月17日止；罚金限在本判决生效后3个月内缴纳）。二、责令被告人吴曙光退赔人民币282762.60元，分别发还给被害单位交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心人民币93719.08元、中国工商银行泰兴市支行人民币62621.43元、南京银行股份有限公司人民币62916.99元、兴业银行股份有限公司泰州分行人民币63505.10元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省泰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长秦晓林审判员孙玮人民陪审员陶伟二〇一六年四月二十二日书记员陆玉

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 吴曙光
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年