案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
周向阳、门小松信用卡诈骗一审刑事判决书河北省安平县人民法院刑事判决书（2018）冀1125刑初327号：安平县人民检察院以安检公诉刑诉〔2018〕314号起诉书指控被告人周向阳、门小松犯信用卡诈骗罪，于2018年10月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安平县人民检察院指派代理检察员王坤出庭支持公诉，被告人周向阳、门小松到庭参加诉讼。现已审理终结安平县人民检察院指控，周向阳与门小松系亲戚，二人因欠债利用信用卡透支还款：1、2017年3月，周向阳因为外债，便利用门小松的名义办理用卡透支，门小松同意后，周向阳找到刘某1为门小松办信用卡，为了达到办信用卡的条件，刘某1帮助门小松将他人车辆临时过户到门小松名下，再将得到的车辆行驶证提交农行安平县支行后成功在该行申办了ＥＴＣ信用卡，卡号：62×××66，额度：30000元，后增额到45000元，在2017年3月16日至2017年6月18日期间，门小松、周向阳在明知其二人都没有还款能力的情况下，门小松、周向阳仍让刘某1用ＰＯＳ机给其信用卡满额度套现，且门小松将套现所得给予周向阳使用。2017年7月3日该卡开始透支逾期，经农行安平县支行于2018年1月26日信函催收和2018年3月12日书面催收，均已超过三个月，周向阳于2018年9月10日为门小松该卡偿还透支款1000元，未达到有效还款，至案发，该卡透支本金43450.7元。2、2017年4月份，周向阳因有外债，想办信用卡透支还款，为了达到办信用卡的条件，周向阳在刘某1的帮助下将他人车辆临时过户到自己名下，在将得到的车辆行驶证提交给农行安平县支行后成功在该行申办了ＥＴＣ信用卡，卡号：62×××28，额度：15000元，2017年5月份周向阳取得该卡后，将该卡增额到30000元，并于2017年5月2日至2017年6月18日期间，在其明知没有还款能力的情况下，仍让刘某1用ＰＵＳ机给其信用卡满额度套现，周向阳将套现所得用于偿还个人生活中的欠债。2017年7月3日该卡开始透支逾期，经农行安平县支行于2018年1月26日信函催收和2018年5月26日书面催收，均已超过三个月，周向阳于2018年9月10日偿还透支款500元，未达到有效还款，至案发，该卡透支本金29316.66元。周向阳涉嫌信用卡诈骗金额：72767.36元，门小松涉嫌信用卡诈骗金额：43450.70元。2018年9月27日，周向阳、门小松的亲属门利利将其二人信用卡的透支本息偿还给农行安平县支行。公诉机关提交了相应的证据，提请本院以信用卡诈骗罪追究被告人周向阳、门小松的刑事责任。二被告人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人门小松提出受周向阳指使办理的信用卡，且没有使用透支款项。经审理查明：一、2017年3月6日，被告人周向阳与被告人门小松商量后，在明知周向阳已经拖欠他人款项无法归还的情况下，由门小松使用虚假的申报材料，并通过虚报收入向中国农业银行股份有限公司安平县支行开立了一张冀通ＥＴＣ信用卡（卡号为62×××66），信用额度为人民币3万元（以下货币计算单位均为人民币），后临时增额至4.5万元。领取信用卡后，门小松在明知自己及周向阳没有偿还能力的情况下，通过他人ｐｏｓ机套取现金交由周向阳偿还他人债务。2017年7月3日，门小松的信用卡出现逾期，截至2018年8月30日，该信用卡透支本金44450.7元。发卡银行于2018年1月份至3月份期间，通过拨打电话、邮寄信函、上门催收等方式催收，但周向阳、门小松一直对拖欠的债款拒不归还，并通过拒绝接听电话来逃避银行催收。二、2017年4月17日，被告人周向阳使用虚假的申报材料，并通过虚报收入向中国农业银行股份有限公司安平县支行开了一张一张冀通ＥＴＣ信用卡（卡号为62×××28），信用额度为1.5万元，后临时增额至3万元。领取信用卡后，周向阳通过他人ｐｏｓ机套取现金偿还个人债务。2017年7月3日，该信用卡出现逾期，截至2018年8月30日，该信用卡透支本金29816.66元。发卡银行于2018年1月份至5月份期间，通过邮寄信函、上门催收等方式催收，但周向阳一直对拖欠的债款拒不归还，并改变联系方式逃避银行催收。另查明，2018年9月18日，被告人周向阳、门小松到案后如实供述了犯罪事实。2018年9月28日，周向阳、门小松的亲属代其偿还上述信用卡全部欠款，发卡银行对二被告人的行为表示谅解。上述事实，被告人周向阳、门小松在法庭审理过程中亦无异议，且有安平县公安局发破案经过、信用卡申请资料、中国农业银行股份有限公司安平县支行报案材料及催收记录、银行卡交易明细、微信交易记录打印页、中国农业银行业务凭证、证人郑某、刘某1、门艳想、王某1、周某、门利利、王某2、安某、刘某2的证言、中国农业银行股份有限公司安平县支行出具的谅解书、被告人周向阳、门小松的户籍证明等证据证实，足以认定。被告人门小松提出未实际使用信用卡款项。经查，被告人门小松虽未实际使用信用卡透支款项，但被告人周向阳、门小松对于信用卡的申办、主要使用的范围都是达成合意的，经银行催收，二被告人均未进行有效还款，故二被告人应对该信用卡透支的全部金额承担责任本院认为，被告人周向阳以非法占有为目的，在不具备合格条件的情况下办理信用卡或指使他人办理信用卡，并恶意透支72767.36元，数额较大；被告人门小松在明知被告人周向阳无还款能力的情况下，恶意透支43450.7元交周向阳使用，数额较大。二被告人的行为均构成信用卡诈骗罪。本案中，被告人周向阳教唆被告人门小松申办信用卡并套现归其使用，在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人门小松在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。被告人周向阳、门小松到案后均如实供述了其犯罪事实，可从轻处罚。案发后，二被告人的亲属代其偿还被害银行的经济损失，并得到被害银行的谅解，可酌情从轻处罚。综合本案具体情况，结合社区矫正机关意见，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，决定对被告人周向阳依法适用缓刑。被告人门小松恶意透支信用卡应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，且情节轻微，可以免除处罚。综上所述，根据被告人安保振的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第三十七条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人周向阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（罚金已缴纳）（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。二、被告人门小松犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份审判长高广超人民陪审员乔建磊人民陪审员刘洁玉××××年××月××日书记员汪圣伟

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 周向阳
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 门小松
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 免予刑事处罚