案例一：
杭州市富阳区人民检察院指控，2008年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某等18人借款共计人民币4309.168429万元（以下币种相同），至案发前，造成被害人损失共计3401.606445万元。2016年12月5日，被告人尤芳主动到公安机关投案。具体如下：1、2008年6月至2013年11月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人马某借款共计150万元，已支付利息111.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配9.015万元，至今造成被害人马某损失29.305万元。2、2009年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某借款890万元，已支付利息300万余元、归还本金0.9万元，至今造成被害人汪某损失589.1万元。3、2011年2月至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人胡某借款205万元，已支付利息15万元、归还本金13.3705万元，至今造成被害人胡某损失176.6295万元。4、2012年4月至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人叶某借款55万元，已支付利息7.5万元、归还本金11万元，至今造成被害人叶某损失36.5万元。5、2012年5月至2013年7月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人骆某1借款80万元，已支付利息15.4万元、归还本金0.8万元，至今造成被害人骆某1损失63.8万元。6、2012年7月14日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人何某借款30万元，已支付利息5.4万元、归还本金0.4万元，至今造成被害人何某损失24.2万元。7、2013年3月至4月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人章某2借款60万元，已支付利息9.4万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.611万元，至今造成被害人章某2损失46.989万元。8、2013年10月至2014年5月间，被告人以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人李某1借款120万元，已支付利息17.04万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配8.1081万元，至今造成被害人章某2损失94.8519万元。9、2014年4月至5月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人金某1借款187.5万元，已支付利息13.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配11.2687万元，至今造成被害人金某1损失162.5513万元。10、2014年4至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.3%月息的方式，陆续向被害人赵某借款310万元，已支付利息19.4万元、归还本金73.879万元，至今造成被害人赵某损失216.721万元。11、2014年5月16日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人骆某2借款30万元，已支付利息0.528万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配1.842984万元，至今造成被害人骆某2损失27.629016万元。12、2014年6月12日，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人朱某2借款50万元，已支付利息0.3万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人朱某2损失46.685万元。13、2014年7月至2014年10月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人朱某1借款635万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配38.1635万元，至今造成被害人朱某1损失596.8365万元。14、2014年9月5日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人王某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人王某损失46.985万元。15、2014年9月至11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人章某3借款881.377384万元，已支付利息36万元、归还本金0.9万元，至今造成被害人章某3损失844.477384万元。16、2014年9月下旬，被告人尤芳以其做承兑汇票贴现生意为由，向被害人史某借得承兑汇票215.291045万元，约定于当年11月下旬以贴现方式归还，后因资金链断裂未能兑现。17、2014年10月27、10月28日，被告人尤芳以资金周转为由并以房产作抵押，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人章某4借款310万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配173.9302万元，至今造成被害人章某4损失136.0698万元。18、2014年11月21日，被告人尤芳以急需资金为由，向被害人徐某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人徐某损失46.985万元。被告人尤芳在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例一判决结果：
name: 尤芳
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年二个月

案例二：
歙根强犯非法吸收公众存款罪一审刑事判决书杭州市富阳区人民法院刑事判决书（2015）杭富刑初字第534号：杭州市富阳区人民检察院以富检公诉刑诉（2015）487号起诉书指控被告人孙某某犯非法吸收公众存款罪，于2015年6月1日向本院提起公诉。本院经审查，于2015年6月2日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年7月24日公开开庭审理了本案。杭州市富阳区人民检察院指派代理检察员俞敏出庭支持公诉，被告人孙某某及辩护人冯宇钦到庭参加诉讼。后杭州市富阳区人民检察院发现被告人孙某某有遗漏的罪行应当一并起诉和审理，以富检公诉刑追诉（2015）2号追加起诉决定书向本院追加起诉。本院经审查受理后，于2015年9月7日公开开庭审理了本案。杭州市富阳区人民检察院指派代理检察员俞敏出庭支持公诉，被告人孙某某及辩护人冯宇钦到庭参加诉讼。本案经杭州市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结杭州市富阳区人民检察院指控：2012年期间，被告人孙某某伙同卢伟忠（另案处理）向他人借款后帮助富阳市三胜建材有限公司余永才银行转贷，后因转贷不成功，造成被告人孙某某及卢伟忠背负债务。之后，为了资金周转，被告人孙某某及卢伟忠以借款转贷、周转等名义，承诺支付1.5分至6分不等月息，向被害人钟某、陈某甲、汤某、陈某乙、金某甲、施某等十余名不特定人员借款共计人民币4657万元，造成被害人实际损失3841.4万元。被告人孙某某于2014年11月10日主动到公安机关投案。具体如下：1．2013年10月，被告人孙某某伙同卢伟忠以银行转贷、开承兑汇票需要资金为由，出具借款凭证，分二次向被害人钟某借款220万元，至今未归还本金、未支付利息。2．2012年10月至2013年5月，被告人孙某某伙同卢伟忠以调头为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人陈某甲借款人民币120万元，至今未归还本金、未支付利息。3．2013年7月，被告人孙某某伙同卢伟忠以帮他人办理银行转贷为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人汤某借款人民币100万元，至今未归还本金、未支付利息。4．2012年2月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付1.5分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人陈某乙借款人民币130万元，已支付利息35万元，至今未归还本金。5．2013年8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付1.5分、6分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人金某甲借款人民币100万元，已支付利息6万元。6．2013年5月，被告人孙某某伙同卢伟忠以卢伟忠做生意需要资金为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人董某借款人民币300万元，已归还本金150万元。7．2011年至2013年6月，被告人孙某某以支付1.5分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人施某借款人民币80万元，已支付利息16.6万元。8．2013年5月28日至9月5日，被告人孙某某伙同卢伟忠以卢伟忠银行转贷需要资金为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人袁某借款人民币500万元，已归还本金270万元。9．2013年9月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人章某甲借款人民币150万元，已归还本金40万元。10．2013年8月至11月，被告人孙某某伙同卢伟忠以需要资金为由，分三次向被害人查某借款人民币148万元，已归还本金80万元。11．2013年8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付6分月息为诱饵，向被害人徐某甲借款人民币200万元，支付27万元利息。12．2013年9月，被告人孙某某伙同卢伟忠以卢伟忠银行转贷需要资金为由，向被害人金某乙借款人民币250万元，已归还本金100万元。13．2013年1月至12月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人俞某借款人民币395万元，至今未归还本金、未支付利息。14．2013年5月至8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人景某借款人民币505万元，至今未归还本金、未支付利息。15．2013年3月至5月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人黄某借款人民币430万元，至今未归还本金、未支付利息。16．2013年9月至11月，被告人孙某某伙同卢伟忠出具借款凭证，分两次向被害人张某借款人民币330万元，至今未归还本金、未支付利息。17．2013年9月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分两次向被害人刘某借款人民币110万元，至今未归还本金、未支付利息。18．2013年7月至11月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分四次向被害人徐某乙借款人民币155万元，至今已归还人民币30万元。19.2013年10月，被告人孙某某伙同卢伟忠以银行转贷为由，出具借款凭证，分三次向被害人章某乙借款人民币234万元，至今已归还本金50万元、已支付利息5万元。20.2013年8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以建德医院需要用钱为由，以每100万元每天2000元的利息为诱饵，出具借款凭证，向被害人金某丙借款人民币200万元，至今未归还本金、已支付利息6万元。针对上述指控的事实，公诉机关宣读、出示了相关证据予以证明。公诉机关认为，被告人孙某某未经相关部门许可，采用出具凭证并承诺在一定期限内还本付息的方式，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人孙某某具有自首情节。提请本院适用《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第六十七条第一款之规定予以惩处。被告人孙某某对于公诉机关指控的事实和罪名没有异议，并表示自愿认罪。被告人孙某某的辩护人提出，1、被告人孙某某认罪、悔罪态度较好，具有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚。2、被告人归案后及庭审中一直自愿认罪，系初犯，其之前一直在农村合作银行工作，表现良好。被告人触犯刑律不是明知故犯，而是由于复杂的社会原因和法律规定模糊而无意之中触犯的，其主观恶性较小，应当从轻处罚。3、本案被告人没有非法获利，所有借到的款项均进入同案犯卢伟忠的账户，由卢伟忠实际控制，其辛苦积攒的房产和合作银行股份却被这些债务的司法程序所冻结，下一步必将被拍卖还债。经审理查明：2012年期间，被告人孙某某单独或伙同卢伟忠（另案处理）向他人借款后帮助富阳市三胜建材有限公司余永才银行转贷，后因转贷不成功，造成被告人孙某某及卢伟忠背负债务。之后，为了资金周转，被告人孙某某单独或伙同卢伟忠以借款转贷、周转等名义，承诺支付1.5分至6分不等月息，向被害人钟某、陈某甲、汤某、陈某乙、金某甲等十余名不特定人员借款共计人民币4657万元，造成被害人实际损失3841.4万元。被告人孙某某于2014年11月10日主动到公安机关投案。具体如下：1．2013年10月，被告人孙某某伙同卢伟忠以银行转贷、开承兑汇票需要资金为由，出具借款凭证，分二次向被害人钟某借款220万元，至今未归还本金、未支付利息。2．2012年10月至2013年5月，被告人孙某某伙同卢伟忠以调头为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人陈某甲借款人民币120万元，至今未归还本金、未支付利息。3．2013年7月，被告人孙某某伙同卢伟忠以帮他人办理银行转贷为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人汤某借款人民币100万元，至今未归还本金、未支付利息。4．2012年2月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付1.5分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人陈某乙借款人民币130万元，已支付利息35万元，至今未归还本金。5．2013年8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付1.5分、6分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人金某甲借款人民币100万元，已支付利息6万元。6．2013年5月，被告人孙某某伙同卢伟忠以卢伟忠做生意需要资金为由，以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人董某借款人民币300万元，已归还本金150万元。7．2011年至2013年6月，被告人孙某某以支付1.5分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人施某借款人民币80万元，已支付利息16.6万元。8．2013年5月28日至9月5日，被告人孙某某伙同卢伟忠以卢伟忠银行转贷需要资金为由，以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人袁某借款人民币500万元，已归还本金270万元。9．2013年9月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，向被害人章某甲借款人民币150万元，已归还本金40万元。10．2013年8月至11月，被告人孙某某伙同卢伟忠以需要资金为由，分三次向被害人查某借款人民币148万元，已归还本金80万元。11．2013年8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付6分月息为诱饵，向被害人徐某甲借款人民币200万元，支付27万元利息。12．2013年9月，被告人孙某某伙同卢伟忠以卢伟忠银行转贷需要资金为由，向被害人金某乙借款人民币250万元，已归还本金100万元。13．2013年1月至12月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人俞某借款人民币395万元，至今未归还本金、未支付利息。14．2013年5月至8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分五次向被害人景某借款人民币505万元，至今未归还本金、未支付利息。15．2013年3月至5月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付3分月息为诱饵，出具借款凭证，分三次向被害人黄某借款人民币430万元，至今未归还本金、未支付利息。16．2013年9月至11月，被告人孙某某伙同卢伟忠出具借款凭证，分两次向被害人张某借款人民币330万元，至今未归还本金、未支付利息。17．2013年9月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分两次向被害人刘某借款人民币110万元，至今未归还本金、未支付利息。18．2013年7月至9月，被告人孙某某伙同卢伟忠以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人徐某乙借款人民币120万元，至今未归还本金、未支付利息。19.2013年9月至11月，被告人孙某某以支付2分月息为诱饵，出具借款凭证，分二次向被害人徐某乙借款人民币35万元，至今已归还人民币30万元。20.2013年10月，被告人孙某某伙同卢伟忠以银行转贷为由，出具借款凭证，分三次向被害人章某乙借款人民币234万元，至今已归还本金50万元、已支付利息5万元。21.2013年8月，被告人孙某某伙同卢伟忠以建德医院需要用钱为由，以每100万元每天2000元的利息为诱饵，出具借款凭证，向被害人金某丙借款人民币200万元，至今未归还本金、已支付利息6万元。上述事实，被告人孙某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人钟某、陈某甲、汤某、陈某乙、金某甲、董某、施某、袁某、章某甲、俞某、查某、徐某甲、金某乙、刘某、徐某乙、章某乙、金某丙的陈述，被告人孙某某的供述和辩解，接受证据清单，孙某某、卢伟忠非法吸收公众存款一览表，借条、汇款凭证、还款担保书、银行明细对账单、银行业务凭证、报案报告、付款说明、承诺书、民事起诉状、民事诉讼证据交接清单、民事判决书、借款确认书、续借款协议、担保承诺书，农村合作银行股本金及房产证，借条、借款抵押附件、抵押借款合同、委托书、银行支付凭证，被告人孙某某的归案经过，户籍证明等证据在案证实，足以认定本院认为，被告人孙某某未经相关部门许可，单独或伙同他人采用出具凭证并承诺在一定期限内还本付息的方式，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，适用法律正确。被告人孙某某具有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚。关于涉及被害人徐某乙的款项是否为被告人孙某某伙同卢伟忠所借问题。经查，徐某乙陈述2013年7月23日、2013年9月14日孙某某分别向其借款60万元，共计120万元，孙某某当时说钱是卢伟忠所用，后卢伟忠就该120万元出具了担保书，同意对借款承担偿还责任，该事实有担保书等书证予以证实，该120万元应作为孙某某伙同卢伟忠所借。之后孙某某又于2013年9月30日向徐某乙借款20万元、于2013年11月5日向徐某乙借款15万元，现有证据不能证明该两笔共计35万元借款为孙某某伙同卢伟忠所借，该款项应认定为孙某某个人借款。被告人孙某某的辩护人有关被告人孙某某具有自首情节，归案后及庭审中一直自愿认罪，认罪态度较好，依法应当从轻或减轻处罚等辩护意见，本院予以采纳。本院根据被告人孙某某的犯罪事实、性质、对社会的危害程度及认罪表现，依法确定其刑罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十一条之规定，判决如下一、被告人孙某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币300000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月10日起至2019年11月9日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。二、被告人孙某某退赔各被害人损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份审判长潘蔚人民陪审员姜仲民人民陪审员何伟二〇一五年十一月十九日书记员王雨君

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例二判决结果：
name: 孙某某
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年