案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
陈某某信用卡诈骗一审刑事判决书广东省广州市天河区人民法院刑事判决书（2018）粤0106刑初1667号：广州市天河区人民检察院以穗天检刑诉﹝2018﹞1767号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2018年9月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市天河区人民检察院指派检察员何倩出庭支持公诉，被告人陈某某及辩护人黄昭湖到庭参加了诉讼。现已审理终结广东省广州市天河区人民检察院指控：2013年11月13日，被告人陈某某向位于本市天河区黄埔大道西的某银行股份有限公司广州分行申领卡号为62×××71的某信用卡，此后使用该卡在天河、番禺等地透支消费，自2016年6月8日开始逾期，经银行多次催收仍不归还，截至2018年1月1日，该卡透支的本金为人民币57905.83元，利息等费用54574.97元。2014年2月21日，被告人陈某某向某某银行股份有限公司广州番禺支行申领了卡号为48×××32的全球支付信用卡，此后使用该卡在天河、番禺等地透支消费，自2016年9月9日开始逾期，经银行多次催收仍不归还，截至2018年6月11日，该卡透支的本金为人民币42347.50元，利息等费用25589.30元。2011年12月28日，被告人陈某某向某银行股份有限公司广州番禺支行银行卡中心申领卡号为52×××30的中银信用卡，此后使用该卡在天河、番禺等地透支消费，自2016年7月6日开始逾期，经银行多次催收仍不归还，截至2018年1月6日，该卡透支的本金为人民币38994.56元，利息等费用20787.4元。2008年3月10日，被告人陈某某向某银行股份有限公司广州分行申领卡号为35×××95的阳光商旅白金卡，此后使用该卡在天河等地进行透支消费，2013年9月27日开始逾期，经银行多次催收仍不归还，截至2018年6月8日，该卡透支的本金为42584.03元，利息等费用5785.59元。为证明上述事实，公诉机关向本院移送了书证、证人证言、被害单位委托报案人陈述、被告人供述和辩解、勘验、检查、辨认笔录等证据。公诉人在庭审中举证了上述证据，据此认为被告人陈某某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪（数额巨大）追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人陈某某对指控的透支事实无异议，惟辩称其逾期欠款期间仅收到过部分银行的催收电话和函件。辩护人提出罪轻辩护意见称：1、本案的恶意透支数额应按照透支本金数额认定，不能包括利息、滞纳金等；2、根据现行法律规定，被告人陈某某的恶意透支数额应属于信用卡诈骗罪的“数额较大”而非“数额巨大”；3、被告人陈某某案发前有正当职业，其系初犯、偶犯，认罪悔罪态度良好。综上，请求法庭对被告人陈某某从轻处罚。经审理查明：2013年11月，被告人陈某某向某银行股份有限公司广州分行（以下简称“某银行”，位于本市天河区黄埔大道西）申办了卡号为62×××71的信用卡；此后，被告人陈某某持该卡多次透支消费进行套现。2016年6月8日开始，上述信用卡发生逾期，逾期后经银行多次催收后被告人陈某某仍拒不还款；截至2018年1月1日，被告人陈某某共拖欠银行透支本金人民币57905.83元未予归还。2008年3月10日，被告人陈某某向某银行股份有限公司广州分行（以下简称“某银行”）申办了“时尚联名”信用卡；2010年12月4日，该信用卡升级为卡号35×××95的“阳光商旅白金卡”信用卡，后被告人陈某某激活使用上述信用卡进行透支消费。2013年9月27日开始，上述信用卡发生逾期，逾期后被告人陈某某不时归还小部分透支款项，截至2016年5月25日被告人陈某某共拖欠银行透支本金人民币42584.03元未予归还，随即某银行禁止其透支消费。此后，被告人陈某某在2016年7月26日、8月31日分别归还透支款项人民币300元、100元后再未还款，经银行多次催收，被告人陈某某仍拒不还款。2018年6月2日凌晨，被告人陈某某在本市番禺区一网吧内被公安机关抓获归案，案发后上述透支款项均未能缴回。另查明：一、2011年12月28日，被告人陈某某向某银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“某银行”）申办了卡号为52×××30的信用卡后激活使用，后该信用卡于2016年7月6日开始逾期，截至2018年1月6日欠款本金人民币38994.56元以及利息等费用人民币20787.4元。期间，该银行于2016年10月28日开始进行电话催收，之后于同年6月13日向公安机关报案。二、2014年2月21日，被告人陈某某向某银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“某银行”）申办了卡号为48×××32的信用卡后激活使用，后该信用卡于2016年9月9日开始逾期，截至2018年6月11日欠款本金人民币42347.5元以及利息等费用人民币25589.3元。期间，该银行曾于2018年5月5日进行电话催收，之后于同年6月20日向公安机关报案。上述事实，有经法庭质证的下列证据证实，本院予以确认：1、被害单位委托报案人范某、黄某的陈述及辨认笔录；2、证人何某、胡某的证言；3、案发现场照片、现场勘验检查笔录（含现场勘验笔录、现场图等）；4、被害单位的报案材料、相关的个人信用报告、申领办卡资料、涉案信用卡交易明细、催收材料（含电话短信催收记录、催收函寄送记录等）、接受证据保全清单、抓获经过；5、被告人陈某某的供述、辨认、户籍材料等。关于控、辩双方的意见，本院综合评析如下：一、关于公诉机关指控被告人陈某某在某银行申领信用卡并透支消费，逾期未归还本息共计人民币59781.96元的意见。经查，现有证据能证实被告人陈某某曾向某银行申领信用卡并使用，且逾期未归还欠款的事实，但由于公诉机关提供的电话催收记录仅能证实该银行自被告人陈某某逾期后曾采取电话催收的方式进行催收，但无法提供证据证实该银行曾采取了除电话催收之外的其他方式进行催收，故现有证据无法证明某银行在被告人陈某某逾期后已进行两次有效催收且其超过三个月仍不归还欠款的事实，无法确认被告人陈某某的行为属于刑法规定的“恶意透支”，故公诉机关的该节指控事实不清、证据不足，本院不予支持；被告人陈某某使用上述某银行信用卡透支，逾期未归还欠款的数额不计入犯罪数额。二、关于公诉机关指控被告人陈某某在某银行申领信用卡并透支消费，逾期未归还本息共计人民币67936.8元的意见。经查，现有证据能证实被告人陈某某曾向某银行申领信用卡并使用，且逾期未归还欠款的事实，但由于某银行系在2018年5月5日才开始采用电话催收的方式对被告人陈某某进行过一次催收，而被告人陈某某在2018年6月2日已因本案被公安机关刑事拘留，由此可见某银行并未在被告人陈某某逾期后已进行两次有效催收且被告人陈某某超过三个月仍不归还欠款，故被告人陈某某的行为不属于刑法规定的“恶意透支”，其使用上述某银行信用卡透支，逾期未归还欠款的数额不应计入犯罪数额；公诉机关的该节指控缺乏法律依据，本院不予支持。三、被告人陈某某的辩护人提出的辩护意见经查属实，本院均予采纳本院认为：被告人陈某某恶意透支信用卡本金共计人民币100089.86元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应在“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度内予以处罚。被告人陈某某归案后如实供述罪行，自愿认罪，可以从轻处罚。被告人陈某某的违法所得均未能缴回，依法应予以继续追缴发还各被害单位。综合考虑被告人陈某某的犯罪情节、性质、悔罪表现和社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，判决如下一、被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年6月2日起至2019年6月1日止；罚金应自判决发生法律效力第二日起十日内向本院缴纳）。二、追缴被告人陈某某违法所得共人民币100089.86元发还各被害单位，其中发还某银行股份有限公司广州分行人民币57905.83元、某某银行股份有限公司广州分行人民币42184.03元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长郑昕人民陪审员陆亚非人民陪审员刘小兰二〇一九年三月十五日书记员李丹丹

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 陈某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年