案例一：
经审理查明：被告人乔耀丽于2011年4月21日在周口市川汇区文明路北段注册成立了周口市利源企业管理咨询有限公司，注册资金10万元。经营范围：企业管理、财务管理、房地产交易咨询（不包含投资、融资担保及期货、股市信息咨询）。周口市利源企业管理咨询有限公司与位于郑州市金水区经三路财富广场的河南富通资产管理有限公司合作，在未经有关部门依法批准的情况下，向周口的客户宣传、介绍河南富通资产管理有限公司名下的房地产开发等多个项目，以稳定的高额回报为诱饵，让客户投资赚钱，并通过口口相传、以人传人的方式吸收公众存款，然后以河南富通资产管理有限公司的名义与客户签订“借款合同”。所吸收的资金存入乔耀丽个人的银行账户，之后从乔耀丽的银行账户上汇到河南富通资产管理咨询有限公司。河南富通资产管理有限公司给周口市利源企业管理咨询有限公司的月息是2.7%，将其中与客户签订的1.5%-2.0%不等的合同月息直接汇给客户，再将剩余的0.7%-1.2%利息汇到乔耀丽账户（或者公司从所吸收的资金中直接扣除应得利息，再将余款汇入河南富通资产管理有限公司）。2012年1月份至2014年10月份，乔耀丽共非法吸收公众存款161032590元汇入河南富通资产管理有限公司，尚有389人本金未兑付，共计金额68220000元（其中河南富通资产管理有限公司向被告人乔耀丽本人借款16700000元已扣除）；共向客户支付利息37224300元，共获利息差额21692400元，向业务员支付提成和利差共计1950715元。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 乔耀丽
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑七年

案例二：
療才发、冯浩、蒋伟、周桢淦非法吸收公众存款一案一审刑事判决书成都市武侯区人民法院刑事判决书（2017）川0107刑初61号：成都市武侯区人民检察院以成武检公诉刑诉（2017）34号起诉书于2017年2月9日向本院提起公诉，以被告人见才发、冯浩、蒋伟、周桢淦犯非法吸收公众存款罪提起公诉，审理期间公诉机关以成武检公诉刑变诉（2017）5号变更起诉决定书，变更起诉指控金额。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成都市武侯区人民检察院指派检察员李精华、罗思洋出庭支持公诉。被告人见才发及其辩护人王小丽，被告人冯浩及其辩护人余嘉勉，被告人蒋伟及其辩护人陈龙忠，被告人周桢淦及其辩护人官久兴到庭参加诉讼。审理期间，因公诉机关建议补充侦查一次，本院决定延期审理一次。现已审理终结成都市武侯区人民检察院指控，成都汇鑫丰华投资理财信息咨询有限公司（以下简称“汇鑫丰华公司”）成立于2013年9月18日，实际经营地点为本市武侯区商鼎国际大厦，并在衣冠庙、东方广场、大华街设有三个营业点。该公司在未取得金融相关部门许可的情况下，安排业务员上街发放宣传资料、利用汇鑫丰华公司官方网站进行宣传，以每月1.5%的利息，到期还本付息，借款方提供有效抵押担保等条件吸引群众借款。被告人见才发于2014年3月担任副总经理，负责财务、风控外的其他经营工作；被告人冯浩于2013年9月担任法定代表人及风控部经理，2014年6月后仅担任风控部经理，负责联络借款公司并搜集资料；被告人蒋伟于2014年3月担任网络部经理，负责网上宣传和客户服务；被告人周桢淦于2014年3月担任出借人代表，以个人名义代表真实出借人与借款方签订《借款合同》、《抵押合同》等相关文书，并提供个人银行账户为汇鑫丰华公司支付出借人本金及利息所用。2014年5月28日至2015年4月30日，汇鑫丰华公司以贵州梵净山国际度假酒店有限公司、富顺县志远纺织服装产业园有限公司、四川省宇虹房地产开发有限公司、成都鸿丰房地产开发有限公司为借款人，面向社会公开宣传，吸引464名群众借款，未归还本金共计43408535.67元，已返还利息933160元。2016年1月23日，公安机关在合肥市蜀山区一宾馆内将见才发挡获。2016年2月4日经公安机关传唤，冯浩、蒋伟到公安机关接受调查。2016年3月18日经公安机关电话传唤，周桢淦到派出所接受调查。为支持指控，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、辨认笔录、鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人见才发、冯浩、蒋伟、周桢淦违反国家金融管理法律，通过公开宣传，向不特定群众吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，均应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人见才发对公诉机关指控的事实及罪名无异议，当庭认罪。被告人见才发的辩护人对公诉机关指控被告人见才发犯非法吸收公众存款罪的事实及罪名无异议，同时辩称：被告人见才发主观恶性小、社会危害性较小，因本案与特定的社会背景有关，一定程度上也是本案的受害者；被告人见才发未获得非法利益；被告人见才发如实供述自己及同案犯的犯罪事实，构成坦白；被告人见才发无犯罪前科，是初犯。综上，请求法庭对被告人见才发从轻处罚。被告人冯浩对起诉指控的事实及罪名无异议，当庭认罪。被告人冯浩的辩护人对公诉机关指控被告人冯浩犯非法吸收公众存款罪的事实及罪名无异议，同时辩称：被告人冯浩是初犯，无前科，平时表现好；被告人冯浩系从犯；被告人冯浩系自首；被告人冯浩认罪态度好，有悔罪表现。被告人蒋伟对起诉指控的罪名无异议，当庭认罪，同时辩称其仅应对网上吸收公众资金部分负责，犯罪金额约200万。被告人蒋伟的辩护人对公诉机关指控被告人蒋伟犯非法吸收公众存款罪的事实及罪名无异议，辩称：被告人蒋伟不具有犯罪的主观故意；被告人蒋伟系从犯，仅应对线上业务金额承担责任，同时应扣除其本人投入的金额；被告人蒋伟系自首；被告人蒋伟品德良好和初犯。综上，请求法庭从轻、减轻处罚，并适用缓刑。被告人周桢淦对起诉指控的事实及罪名无异议，当庭认罪。被告人周桢淦的辩护人对公诉机关指控被告人周桢淦犯非法吸收公众存款罪的事实及罪名无异议，辩称：被告人周桢淦系从犯，在共同犯罪中所起的作用较小；被告人周桢淦如实供述自己的犯罪事实，应认定为自首，且当庭认罪悔罪，应当从轻和减轻处罚。经审理查明：成都汇鑫丰华投资理财信息咨询有限公司（以下简称汇鑫丰华公司）成立于2013年9月18日，注册地址在成都市青羊区某处,实际控制人为梅鑫（另案处理），实际经营地点本市武侯区商鼎国际大厦，并在衣冠庙、东方广场、大华街设立了三个营业点。被告人冯浩受梅鑫雇佣于汇鑫丰华公司成立时即开始担任风控部经理，同时出任法定代表人，负责联络借款公司及收集与项目有关资料等事务，2014年6月汇鑫丰华公司法定代表人变更为冯仁川（另案处理）；被告人见才发于2014年3月受梅鑫雇佣开始担任副总经理，负责除财务、风控以外的经营工作；被告人蒋伟于2014年3月受雇佣担任该公司网络部经理，负责开发“汇丰贷投融电商服务平台”业务以及通过网络在线方式吸收公众存款和客户服务；被告人周桢淦于2014年3月受雇佣到汇鑫丰华公司工作，并被安排担任出借人代表，以个人名义代表真实出借人与借款方贵州梵净山国际度假酒店有限公司、成都鸿丰房地产开发有限公司、富顺县志远纺织服装产业园有限公司、四川省宇虹房地产开发有限责任公司四家单位签订《借款合同》6份和相应的《抵押合同》等相关法律文书，合同约定上述四家单位向周桢淦借款共计人民币7500万元，月息1.7%，并由上述四家单位提供抵押或者保证担保，周桢淦还提供个人银行账户供汇鑫丰华公司支付借款人本金和利息使用。汇鑫丰华公司从四川汇丰集团投资有限公司（梅鑫实际控制的另一家公司）获得项目方用款信息后，由被告人冯浩与项目方沟通、接洽，谈好借款事项后，汇鑫丰华公司雇佣业务员上街发放宣传资料宣传贵州梵净山国际度假酒店有限公司、富顺县志远纺织服装产业园有限公司、四川省宇宏房地产开发有限公司、成都鸿丰房地产开发有限公司项目，以月息1.5%的利率，到期还本付息，并承诺通过抵押担保的方式向不特定群众吸收借款。投资群众同意出借资金后与汇鑫丰华公司签订信息咨询服务合同，约定投资群众主动委托汇鑫丰华公司寻找借款方，将其闲置资金以1.7%的月利率出借，汇鑫丰华公司收取其中的0.2%作为佣金。同时，被告人蒋伟还在互联网平台上开发“汇丰贷投融电商服务平台”业务，通过线上“汇丰贷投融电商服务平台”向不特定投资群众吸收借款。2015年2月，因投资款到期无法还本付息，投资群众邓林等人到公安机关报案。2016年1月23日，公安民警在合肥市蜀山区某宾馆将见才发挡获；2016年2月4日经公安民警通知，冯浩、蒋伟到公安机关接受调查。2016年3月18日经公安民警电话通知，周桢淦到公安机关接受调查。经公安机关侦查，根据现有证据，经过审计查明，2014年5月28日至2015年4月30日期间，有400名投资群众将出借资金通过ＰＯＳ机支付至汇鑫丰华公司账户3789.5万元，直接支付贵州梵净山国际度假酒店有限公司账户49万元，支付廖某账户145.5万元、支付朱某某账户45万元、支付夏某某账户50万元、支付闫某账户77万元。64名投资群众通过“汇丰贷投融电商服务平台”签订电子合同共计人民币1869379.79元，未归还本金金额为1848535.67元。经进一步审计资金流转情况查明：400名投资群众线下出借的4156万元中，贵州梵净山国际度假酒店有限公司应归还2236万元，富顺县志远纺织服装产业园有限公司应归还983万元，四川省宇虹房地产开发有限责任公司应归还442万元，成都鸿丰房地产开发有限责任公司应归还495万元。64人通过“汇丰贷投融电商服务平台”出借的人民币1848535.67元中，闫某应归还123万元，廖某应归还15万元，夏某某应归还11万元，见才发应归还158916.56元，蒋伟应归还185375.06元，谯某某应归还14244.05元。在“汇丰贷投融电商服务平台”上，被告人见才发、蒋伟既作为融资方又作为投资方存在；作为融资方，被告人见才发吸收的资金金额为178767.31元，未还金额为15237.42元；被告人蒋伟吸收的资金金额为185375.06元，未还金额为185375.06元；作为投资方，被告人见才发、蒋伟尚未收回本金金额分别为224906.24元和200235.91元。另结合审计查明，2014年5月28日至2015年4月30日期间，464名投资群众通过线上、线下出借资金，通过汇鑫丰华公司收到利息人民币933160元。再，案发后及审理期间，2015年2月9日、2016年3月9日，投资群众代表舒某某、刘某等投资群众代表与贵州梵净山国际度假酒店有限公司、贵州省江口县世纪房地产开发有限公司、贵州省江口县福缘房地产开发有限公司先后签订了《出借人还款协议书》和《出借人还款补充协议书》，后贵州梵净山国际度假酒店有限公司项目陆续以支付“利息”和“本金”名义直接支付投资群众341万元和980万元。公安机关查封了闫某在松潘县“景尚云天”的30套住房；查封了江某某在富顺县志远纺织服装产业园的12套商业服务用房；查封了朱某某在蒲江县的土地一块。上述事实，有控辩双方当庭举证、质证，本院予以确认的以下证据证实：1、受案登记表、到案经过、立案决定书。受案登记表载明，2015年2月12日，邓某、罗某某、付某等数百名群众到成都市公安局武侯分局浆洗派出所报案，称2014年以来，四川汇丰投资集团有限公司旗下的成都汇鑫丰华投资理财信息咨询有限公司以贵州梵净山国际度假酒店有限公司、富顺县志远纺织服装产业园有限公司、四川宇虹房地产开发有限责任公司、成都鸿丰房地产开发有限公司等企业为借款方，以承诺给付1.7%的月息方式，吸收群众726人次，投资款共计4439万元。现借款到期，群众无法收回本息。同年4月15日，成都市公安局武侯分局对本案立案侦查。2016年1月23日，被告人见才发在安徽省合肥市蜀山区某宾馆某房间被公安民警抓获；同年2月4日，民警电话传唤被告人冯浩、蒋伟到浆洗街派出所接受调查；同年3月18日，民警电话传唤被告人周桢淦到浆洗街派出所接受调查。2、成都汇鑫丰华投资理财信息咨询有限公司营业执照、有限责任公司变更登记申请书、股东会决议、股权转让协议书、房屋租赁合同。证实该公司性质为有限责任公司，成立于2013年9月18日，注册资本人民币500万元，住所为成都市青羊区某处。冯浩是公司的法定代表人，冯浩和赵某某是原始股东，持股比例为60%、40%。2013年10月30日，公司增资至壹仟万元人民币，原持股比例不变。2014年6月，冯浩将其所持股份全部转让给冯仁川，并由冯仁川担任法定代表人职务。2014年9月将公司住所变更为成都市青羊区某某处。3、四川汇丰投资集团有限公司营业执照。证实该公司性质为有限责任公司，成立于2011年9月15日，注册资本一亿元人民币，住所为广安市广安区，法定代表人梅某某。4、四川宇虹房地产开发有限公司营业执照。证实该公司性质为有限责任公司，成立于2013年2月19日，注册资本捌百万元人民币，住所为四川省阿坝州松潘县进安镇，法定代表人闫某。5、富顺县志远纺织服装产业园有限公司营业执照、公司章程。证实该公司性质为有限责任公司，成立于2010年8月31日，注册资本陆仟壹佰万元人民币，住所为富顺县代寺镇纺织服装产业园，法定代表人江某某。该公司股东为刘某1（2000万）、富顺县代寺镇二七村村民委员会（100万）、四川汇丰投资集团有限公司（4000万）。6、贵州梵净山国际度假酒店有限公司营业执照、工商登记资料。证实该公司性质为有限责任公司，成立于2013年12月9日，注册资本为人民币伍仟万元，住所为贵州省铜仁市江口县双江镇，法定代表人为刘某东。7、成都鸿丰房地产开发有限公司营业执照、工商登记资料、公司章程、房屋租赁合同、股东会决议、股权转让协议。证实该公司性质为有限责任公司，成立于2014年5月15日，注册资本捌佰万元人民币，原始股东、法定代表人均为朱某某，住所地为成都市浦江县鹤山镇。次月，朱某某转让其持有的400万股权给闫某1，并吸收陈某某为新股东，自此公司增资至2400万元。增资后，朱某某（400万）、闫某1（400万）、陈某某（1600万）持股比例分别为15%、15%、70%。8、成都汇鑫丰华投资理财信息咨询有限公司宣传资料。证实该公司以月息1.5%，到期还本付息，借款方提供有效担保为条件公开宣传，吸引群众投资。9、借款合同、保证合同，证实贵州梵净山国际度假酒店有限公司、成都鸿丰房地产开发有限公司、富顺县志远纺织服装产业有限公司、四川省宇宏房地产开发有限公司与周桢淦及汇鑫丰华公司三方签订借款合同，合同总金额为人民币7500万元。10、信息咨询服务合同、出借人转存资金委托书、承诺书、对外借款人代表授权委托书、借款凭证、风险告知书，证实投资群众与汇鑫丰华公司签订合同委托汇鑫丰华公司为投资群众提供签订借款合同的机会和信息咨询服务。周桢淦和汇鑫丰华公司分别向出借人承诺借款总金额、借款期限和承诺项目的真实性以及不会占用出借资金等，汇鑫丰华已经将出借资金的风险告知投资群众，并告知将出借款项支付至指定账户中。11、被告人周桢淦的银行流水明细、上海富有支付有限公司、夏某某银行账户明细、闫某银行账户明细，证实汇鑫丰华公司吸收资金走向和使用周桢淦的银行卡向投资群众支付利息的情况。12、司法审计意见报告书。通过审计查明，2014年5月26日至2014年9月29日，周桢淦作为投资人代表、汇鑫丰华公司作为咨询服务方分别与贵州梵净山国际度假酒店有限公司、富顺县志远纺织服装产业园有限公司、四川省宇宏房地产开发有限责任公司、成都鸿丰房地产开发有限公司，签订借款合同总金额为人民币7500万元。2014年5月28日至2014年11月26日期间，共计有400名投资群众通过业务员的宣传签订实体合同出借资金人民币4156万元；通过网络“汇丰贷投融电商服务平台”在线上签订“汇丰贷客户投融资服务协议”49份，共计64人出借资金1869379.79元。在“汇丰贷投融电商服务平台”上，被告人见才发、蒋伟既作为融资方又作为投资方存在。作为融资方，被告人见才发吸收的资金金额为178767.31元，未还金额为15237.42元；被告人蒋伟吸收的资金金额为185375.06元，未还金额为185375.06元。作为投资方，被告人见才发、蒋伟尚未收回本金金额分别为224906.24元和200235.91元。13、出借人还款补充协议、投资群众代表舒某某询问笔录、银行交易回单及流水。证实案发后，投资群众舒某某、刘某等投资群众代表与贵州梵净山国际度假酒店有限公司签订《出借人还款协议书》和《出借人还款补充协议书》，后贵州梵净山国际度假酒店有限公司及相关方直接向出借代表共管的刘某个人账户退还资金，其中以“利息”名义支付的为241万元，以“本金”名义支付的为980万元。14、协助查封通知书：证实审理期间，公安机关查封了闫某在松潘县“景尚云天”的30套住房；江某某在富顺县志远纺织服装产业园的富顺县代寺镇二十七村志远华庭的12套商业服务用房；查封朱某某在蒲江县的蒲国用（2014）第1871号的土地。15、投资群众舒某某的陈述及辨认笔录。主要内容为：2014年5月，自己在本市锦江区东大街东方广场遇到成都汇鑫丰华公司的业务员在发投资理财的宣传资料，自己拿了一份宣传资料，该业务员给自己介绍了该公司的投资理财项目。两天后，自己到锦江区东大街的营业点考察，门店经理给自己介绍了投资的丰厚回报，并展示了项目方的抵押及担保合同、汇鑫丰华公司营业执照及工商登记资料等。自己了解到该公司的法定代表人先是冯浩，后是冯仁川；冯仁川是总经理，自己未见过；见才发是副总经理，负责日常运作；刘某2是财务经理；黄某是客服部经理；蒋伟是网络部经理；冯浩是风控部经理；办公地址是人民南路。同月28日，自己在前述营业点与汇鑫丰华公司签订了一系列合同，以刷卡方式支付20万元人民币投资款，用款方是贵州省江口县世纪房地产开发有限公司关于梵净山国际度假酒店项目，投资期限是2014年5月25日至2014年11月25日。对方承诺月息1.5%，每月20日返还利息3000元，半年后还本。投资后，自己连续领取五个月的利息；2014年11月，其仅领取2000元利息；2015年2月，陈某某支付其3000元利息。2015年10月21日，梵净山项目方给286名受害人支付了100万元利息。截至案发，自己本金未收回。案发后，自己作为维权代表，多次与成都鸿丰房地产开发有限公司股东、法人代表及四川宇虹房地产开发有限公司股东朱某某协商谈判未果。经辨认，舒某某能够辨认出被告人见才发、冯浩、蒋伟、周桢淦。16、投资群众罗某某的陈述及辨认笔录。主要内容为：2014年初，自己在本市武侯区大华街遇到成都汇鑫丰华公司业务员在发放投资理财宣传资料，自己拿了一份宣传资料，该业务员给自己介绍了该公司的投资理财项目。该公司的业务员一直给自己打电话、发短信推介该公司项目。随后，自己到该公司的大华街营业点考察，对方详细介绍了投资理财项目的信息并承诺1.5%月息，随后双方签订一系列合同。自己了解到该公司的法定代表人先是冯浩，后是冯仁川；冯仁川是总经理，自己未见过；见才发是副总经理，负责日常运作；刘某2是财务经理；黄某是客服部经理；蒋伟是网络部经理；冯浩是风控部经理；办公地址是人民南路。自己曾同见才发、蒋伟、冯浩、周桢淦一行到自贡考察项目，期间的所有费用是由汇鑫丰华公司承担的。自己一共投资两个项目，共计35万元。第一个是贵州省江口县世纪房地产开发有限公司关于梵净山国际度假酒店项目：2014年9月、10月，自己以刷卡方式分两次支付投资款共计15万元。2014年11月之前，自己每个月都悉数收到利息；2015年2月，自己收到项目方支付的利息2250元；2015年10月21日，贵州项目方给286名受害人支付100万元利息。第二个项目是四川宇虹房地产开发有限公司在松潘的一个项目：2014年10月，自己以刷卡方式支付投资款共计20万元。随后仅收到一个月的利息3000元。截至案发，自己的本金未收回。经辨认，罗某某能够辨认出被告人见才发、冯浩、蒋伟。17、投资群众付某的陈述及辨认笔录。主要内容为：2014年2月，自己在本市武侯区大华街遇到成都汇鑫丰华公司业务员在发放投资理财宣传资料，自己拿了一份宣传资料，该业务员给其介绍了该公司的投资理财项目。之后几天，该业务员一直给自己打电话、发短信宣传介绍投资理财项目。随后，自己到该公司大华街营业点考察，对方承诺月息1.5%，之后自己决定投资并与汇鑫丰华公司签订一系列合同。自己了解到该公司的法定代表人先是冯浩，后是冯仁川；冯仁川是总经理，自己未见过；见才发是副总经理，负责日常运作；刘某2是财务经理；黄某是客服部经理，在大华店给其宣传过公司的投资项目；蒋伟是网络部经理，案发后出面给受害人做解释工作；冯浩是风控部经理，案发后找项目方与出借人协商谈判；办公地址是人民南路。自己一共投资两个项目，共计16万元。第一个是贵州省江口县世纪房地产开发有限公司关于梵净山国际度假酒店项目：自己分两次投资11万元。2014年11月前每月都悉数收取利息；2015年2月收到贵州项目方支付的利息1650元；2015年10月21日，贵州项目方支付286名受害人利息100万元。第二个是成都鸿丰房地产开发有限公司在浦江的一个项目，自己投资5万元，仅收到两个月利息。每次的利息是通过一名叫周桢淦的男子的账户支付的，自己未见过周桢淦。经辨认，付某能够辨认出被告人见才发、冯浩、蒋伟。18、证人朱某某（成都鸿丰房地产开发有限公司法人、四川宇虹房地产开发有限公司股东）的证言及辨认笔录。主要内容为：2014年6月，成都鸿丰房地产公司和四川宇虹房地产公司因资金周转不灵遂以土地作抵押向汇鑫丰华公司借款1070万元，月息三分。借款合同是与汇鑫丰华公司风控部经理冯浩签订的。手续完成后，汇鑫丰华公司将款项打到自己和闫某的个人账户内，随后自己和闫某将该笔款项用于支付汇丰集团的欠款。借款后，自己一直支付利息直到2014年12月，目前本金未归还。汇鑫丰华公司是汇丰集团的子公司，两家公司的实际控制人是梅鑫。经辨认，朱某某能够辨认出被告人冯浩。19、证人江某某（自贡市天皓集团董事长）的证言。主要内容为：自己和妻子是四川省自贡市天皓集团的股东，后将股份抵押给汇丰集团。天皓集团下属的富顺县志远纺织服装产业园有限公司的股东是自己和刘某1、夏某某，法定代表人是夏某某。2014年8月，因富顺项目需要资金，经股东会商议决定向梅鑫借款1000万元，月息1.7%，借款期限2014年8月8日至2014年12月7日。应梅鑫要求，自己在空白合同和借款凭证上盖章。款项到位后，将该笔款项用于富顺纺织服装产业园的生产经营。除该笔款项外，自己还向梅鑫借过款，共计5300余万。因自己资产被公安机关冻结，1000万本金尚未归还。20、证人陈某某（贵州省江口县世纪房地产开发有限公司、贵州梵净山国际度假酒店有限公司、贵州省江口县福缘房地产开发有限公司实际控制人）的证言。主要内容为：2012年，自己出资7000多万买下世纪房地产公司和位于贵州省铜仁市江口县太平乡梵净山黑湾河的一片面积为78915.82平方米的土地。自己管理世纪房地产公司的一切事务，但是营业执照上的名字未做变更，仍是江某。2014年5月10日，江某给自己出具了委托书，让自己全权管理公司一切事务。世纪房地产公司的股东是自己和夏某某，总经理是刘某文，梵净山公司是世纪房地产的下属单位。2014年5月，因项目资金问题，经股东会商议决定向成都汇鑫丰华公司借款2386万元，月息2分2厘，以梵净山土地作抵押。事后，自己已还款约1200万元。21、证人夏某某（贵州省江口县世纪房地产开发有限公司股东）的证言。主要内容为：自己和陈某某为世纪房地产公司股东，总经理是刘某文。2012年，自己和陈某某出资7000多万从江某处买下世纪房地产公司和位于贵州省铜仁市江口县太平乡梵净山黑湾河的一片面积为78915.82平方米的土地。陈某某管理公司一切事务，但是营业执照上的名字未做变更，仍是江某。2014年5月10日，江某出具了委托书，让陈某某全权管理公司一切事务。梵净山公司是世纪房地产公司的下属单位。2013年至2014年，因梵净山项目需要资金，经股东会商议决定向成都汇鑫丰华公司借款2386万元。汇鑫丰华公司要求签订借款合同并以梵净山项目的土地进行抵押。汇鑫丰华公司是四川汇丰集团的下属公司，实际控制人都是梅鑫。该笔款项用于梵净山项目的经营。事后，还款约1000万元。22、证人王某某（汇鑫丰华公司大华店客服部副经理）的证言及辨认笔录。主要内容为：自己于2013年8月应聘到汇鑫丰华公司上班，刚开始的工作地点在本市武侯区人民南路商鼎国际，月薪三千左右。2014年11月，自己被安排至大华店上班，担任客服部副经理一职，负责和客户签订投资合同，2015年1月离职。自己在公司一共投资12000元（线上2000元、线下10000元）。汇鑫丰华公司有衣冠庙、东方广场及大华街三个营业点；法人是冯仁川；副总经理是见才发；业务总监是黄某，负责线下业务；财务部经理是刘某2，负责转账、发工资；网络部经理是蒋伟，负责线上融资；风控部经理是冯浩，负责和项目方签合同；行政部经理是李某某，负责行政管理；周桢淦是客户代表，抵押资产登记在周桢淦名下，支付客户利息是以周桢淦的名义。见才发负责日常管理，每周给员工开会期间会总结经营情况并安排工作。该公司的业务分线上和线下两种，线下主要是以发传单的方式向群众宣传各种投资项目，有兴趣的群众就带回店里详细介绍。公司承诺给予投资者1.5%的月息，投资期限三至六个月不等。客户签订合同后，将投资款直接打到项目方负责人账户。每天的业绩通过ＱＱ及短信的形式汇报给营销总监黄某及财务部经理刘某2。合同由风控部保管，账本由财务部保管。经辨认，王某某能够辨认出被告人周桢淦。23、证人王某某（汇鑫丰华公司衣冠庙店营销部副经理）的证言及辨认笔录。主要内容为：2013年8月，自己应聘到成都汇鑫丰华公司上班，工作地点在本市武侯区人民南路商鼎国际，月薪三千左右；2014年10月被安排至衣冠庙店上班，担任衣冠庙店营销部副经理，负责接待客户、跑业务；2014年11月离职。汇鑫丰华公司有衣冠庙、东方广场及大华街三个营业点；法人是冯仁川，很少到公司来；副总经理是见才发，负责公司的日常事务、调度安排业务；网络部经理是蒋伟，负责线上融资；风控部经理是冯浩，负责和项目方签借款合同、审核考察项目；财务部经理是刘某2，负责转账、发工资；业务总监黄某负责线下业务；行政部经理李某某负责行政管理；客服部经理张某负责为线上客户服务；周桢淦是出借人代表，抵押资产登记在其名下，以周桢淦的账户支付客户利息。该公司的业务分线上和线下两种，线下主要是以发传单的方式向群众宣传各种投资项目，有兴趣的群众就带回店里详细介绍。公司承诺给予投资者1.5%的月息，投资期限三至六个月不等。客户签订合同后，将投资款直接打到项目方负责人账户。每天的业绩通过ＱＱ及短信的形式汇报给营销总监黄某及财务部经理刘某2。合同由风控部保管，账本由财务部保管。见才发负责日常管理，不定期在衣冠庙店给员工开会，期间会总结经营情况并安排工作。经辨认，王某某能够辨认出被告人周桢淦。24、证人黄某（汇鑫丰华公司营销总监）的证言及辨认笔录。主要内容为：2013年10月，自己应聘到汇鑫丰华公司上班，负责人事管理，月薪约5000元；2014年8月担任营销总监，负责做方案，同年12月离职。公司法定代表人是冯仁川；总经理是李某，2014年7月离职；副总经理是见才发；财务部经理是刘某2；网络部经理是蒋伟，负责线上业务；风控部经理是冯浩，负责和项目方签借款合同、收集融资方材料办理抵押等手续；行政部经理是李某某；出借人代表是周桢淦，代表出借人签订借款合同，抵押的资产在周桢淦名下。见才发在李某离职前负责线上业务，李某离职后担任常务副总经理，负责公司日常事务，包括与汇丰集团沟通、统筹全公司业务。公司有衣冠庙、东方广场和大华街三个营业点。公司的主营业务是理财，包括线下和线上两种。线下理财即以发传单的方式向群众宣传投资理财项目，感兴趣的群众就带回店里详细介绍，客户将投资款打到指定账户后，双方便签订投资理财合同，投资期限三至六个月不等，公司按投资金额和期限分别给予客户月息。线下部分的客户主要是不特定群众，线上部分是集团公司所有员工和一部分群众。公司有自贡富顺县的服装项目、贵州铜仁梵净山项目、松潘项目、浦江项目。投资合同由风控部保管，账本由财务部保管。每个门店自行统计业绩汇总后发给财务部刘某2。公司每个月在衣冠庙店开一次会，见才发主持，全体员工参与，会上总结经营情况并安排工作。自己一共投资20万（线上5万，线下15万），仅收回8000元。经辨认，黄某能够辨认出被告人见才发、冯浩、蒋伟、周桢淦。25、证人刘某（汇鑫丰华公司财务部经理）的证言及辨认笔录。主要内容为：2013年11月，自己应聘到成都汇鑫丰华公司财务部上班，负责算账、支付利息等工作，月薪3500元；2014年9月担任财务部经理，月薪4500元；同年11月离职。公司的法人代表是冯仁川；负责人先后历经熊某、李某、见才发；网络部经理蒋伟，负责线上业务；风控部经理冯浩，负责与项目方签合同；出借人代表周桢淦，代表出借人签订借款合同。见才发之前负责线上业务，李某离职后才担任总经理，负责公司日常事务、与汇丰集团沟通、统筹调度全公司业务。公司有衣冠庙、东方广场、大华街三个营业点。汇丰集团公司给汇鑫丰华公司介绍项目，不定期组织培训。公司的主营业务是理财，包括线下和线上两种。线下理财即以发传单的方式向群众宣传投资理财项目，感兴趣的群众就带回店里详细介绍、签合同。投资期限三至六个月不等，公司按投资金额和期限分别给予客户月息。公司不允许以现金形式支付投资款，只能以刷卡方式支付。线下部分的客户主要是不特定群众，线上部分是集团公司所有员工和一部分群众。公司有自贡富顺县的服装项目、贵州铜仁梵净山项目、松潘项目、浦江项目。投资合同由风控部保管，账本由财务部保管，电子帐本在公司电脑里。公司的基本账户是在建行开立的；三个门店的基本账户是在光大银行开立的；支付群众利息的账户是周桢淦的，包括工行、建行、上海银行，这些银行卡由公司保管。经辨认，刘某能够辨认出被告人见才发、冯浩、蒋伟、周桢淦。26、证人梅鑫（四川汇丰投资集团有限公司实际控制人，因非法吸收公众存款罪被羁押于贵州省遵义市第一看守所）证言及辨认笔录。主要内容为：自己是四川汇丰投资集团有限公司的总经理，法定代表人是自己的父亲梅某某，四川汇丰投资集团有限公司下属管理遵义市、广安市、都江堰、成都、泸州市、三亚的6家公司，成都的公司叫成都汇鑫丰华投资有限公司，法定代表人是自己的表弟冯仁川，成都的公司和我们集团公司有协议，被集团公司管理，集团公司收取汇鑫丰华公司收入的5%作为管理费。自己没有参与汇鑫丰华公司的经营管理，对汇鑫丰华公司吸收公众存款的事情自己不知情，只是后期处理客户问题时集团公司派自己出面处理。见才发和刘某2在跟冯仁川做事，见才发应该是公司的管理者。梅鑫能够辨认出被告人见才发。27、被告人见才发的供述与辩解及辨认笔录。主要内容为：2010年10月自己在深圳一个公司上班时认识了梅鑫，之后梅鑫就邀请自己到他的公司帮他做线上的业务，自己考虑之后，于2014年3月到成都汇鑫丰华公司担任副总经理，主要负责线上的业务；冯浩当时是公司的法定代表人，总经理李某是负责人，后来法定代表人变更为冯仁川。汇鑫丰华公司与四川汇丰投资集团公司在法律上没有关系，但是实际控制人都是梅鑫，管理层都是四川汇丰集团公司指派，项目也是汇丰集团找来的，并不时派人到成都培训员工。汇鑫丰华公司的财务部和风控部由汇丰集团直接管理。2014年7月，李某离开汇鑫丰华公司，自己就负责公司日常事务，包括线上和线下的；自己每周组织召开一次会议，开会地点在衣冠庙，公司的全体员工都参加，讲一些公司的经营业绩情况和下一步的工作计划、安排等。自己的工资是每月2万元至2.5万元。冯浩是汇鑫丰华公司风控部经理，主要负责和项目方签订借款合同，收集项目方的融资材料，办理抵押手续等和项目方接触的工作；蒋伟是汇鑫丰华公司网络部经理，负责和网络技术公司沟通网站建设，管理网站上的业务流程和管理线上拉业务以及管理线上的客服部门；周桢淦是汇鑫丰华公司选定的出借人代表，负责代表出借人签订借款合同，项目方的抵押财产都登记在周桢淦名下，项目方支付给投资群众的资金都是通过周桢淦的银行卡发放的。汇鑫丰华公司作为居间方，介绍了富顺的服装城项目、贵州铜仁梵净山项目、松潘和浦江的项目，以月息1.5%的利率，投资期限3至6个月，吸引内部员工和不特定群众投资，从中收取管理费。线上大约吸收了100万，未还款项约30万。被告人见才发能够辨认出被告人冯浩、周桢淦。28、被告人冯浩的供述与辩解及辨认笔录。主要内容为：2013年9月自己在梅鑫的安排下，在汇鑫丰华公司成立时担任了法定代表人，并担任了风控部经理，该部门就自己一个人，自己每月工资3300元，主要负责和项目方签订合同。后来，梅鑫叫自己将法定代表人转给了冯仁川。冯仁川很少来公司，副总经理是见才发，平时由见才发负责公司。见才发每周组织召开一次会议，公司的部门经理和店长参加会议，主要讲公司的经营情况和业绩情况，计划下一步的工作安排；但是财务部和风控部归四川汇丰集团公司管理。汇鑫丰华公司财务部经理是刘某2，网络部经理是蒋伟，业务总监是黄某，行政部经理是李某某，客服部经理是张某；周桢淦是出借人代表，项目方的抵押物都登记在周桢淦名下，支付给出借人的利息都是通过周桢淦名义支付的。通过四川汇丰集团的指定，汇鑫丰华公司与贵州梵净山项目、自贡富顺纺织服装产业园项目、松潘和浦江的项目签订借款合同，以1.5%的月息向员工及其亲属和不特定的老百姓吸收借款1亿元左右，有6000万元左右没有还，自己不清楚涉及多少人。被告人冯浩辨认出被告人见才发、蒋伟、周桢淦。29、被告人蒋伟的供述与辩解。主要内容为：2013年底，自己以前在深圳的一个同事见才发邀约自己到成都汇鑫丰华公司上班，他是该公司副总经理，许诺给自己网络部经理一职，2014年3月自己就到成都汇鑫丰华公司上班了。自己担任了该公司网络部经理，主要负责线上投资。汇鑫丰华公司的法定代表人和总经理是冯仁川，副总经理是见才发，冯仁川很少到成都公司来，平时都是见才发负责。汇鑫丰华公司和四川汇丰集团公司在法律上没有关系，但是财务上有隶属关系。汇鑫丰华公司的业务是向群众宣传接洽项目，与投资群众签订投资管理合同，合同约定利率为1.5%，投资期限三至六个月不等。项目都是真实的，有贵州和广安的，项目具体名称自己记不到了。汇鑫丰华公司的业务分线上和线下两部分，线上业务以网上投资为主，主要对象为公司员工及其亲属，也有少部分不特定群众；线下主要是业务员拉来的客户，都是不特定的群众。总计吸收资金有几千万，但是具体金额不清楚，线上的业务总计有300多万元，人数不到100人。自己的工资每月7000元，没有其他的了。自己在汇鑫丰华公司投资了20万元，最后撤出了14万元。被告人蒋伟辨认出被告人见才发、冯浩、周桢淦。30、被告人周桢淦的供述与辩解及辨认笔录。主要内容为：2014年3月，自己还在西南财经大学读书时，自己的亲戚介绍自己到汇鑫丰华公司上班，自己上班的第一天就被安排的自贡出差，并被安排担任出借人代表。因为自己是成都户口，李某总经理就说自己人可以更好地把控风险。自己了解到之前的出借人代表是公司一个煮饭的阿姨。自己当时没多想，既然是工作就服从了安排。后来李某辞职了，见才发和冯浩继续让自己担任出借人代表，并使用自己的建设银行、工商银行、上海银行的银行卡给出借人支付利息。投资人与项目方签订的合同都是由自己代表投资人与项目方签字的，其他需要投资人签字的地方都是自己签的，此外，梵净山项目的一块地，自贡项目的股权、浦江项目的一块地都抵押在自己的名下。见才发负责公司的日常事务，主要是给员工开会，安排业务开展情况，签字报销等；蒋伟是网络部经理，负责网上融资业务；冯浩是风控部负责人，负责和项目方签订借款合同。自己知道汇鑫丰华公司向投资群众宣传项目，与投资客户签订管理合同，由客户项目公司出借资金，期限三至六个月不等，月息1.5%。一共签订了几百份合同，吸收的资金总数自己不清楚。被告人周桢淦辨认出被告人见才发、蒋伟、冯浩。31、四被告人基本情况、常住人口基本信息。证实四被告人犯罪时已满刑事责任年龄。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定本院认为，被告人见才发、蒋伟、冯浩、周桢淦伙同他人以汇鑫丰华公司为平台，向不特定公众吸收存款，金额为人民币4300余万元，已退还资金约1400万元，四被告人的行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控四被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予以支持。四被告人伙同梅鑫共同犯罪过程中，受雇佣和被安排从事上述行为，均属从犯，依法可从轻或者减轻处罚，根据四被告人的地位和作用分别进行量刑；被告人冯浩、蒋伟、周桢淦接公安民警电话通知后主动到案接受调查，并如实供述犯罪事实，属自首，依法可从轻或者减轻处罚；被告人见才发归案后如实陈述犯罪事实，并当庭认罪，依法可从轻处罚；被告人冯浩、蒋伟、周桢淦均当庭认罪，且悔罪态度诚恳，量刑时酌情从轻处罚。关于被告人见才发的辩护人辩称见才发具有坦白情节的意见与庭审查明事实相符，予以采信；关于被告人冯浩的辩护人辩称被告人冯浩属从犯，具有自首情节，且当庭认罪，悔罪态度明显的意见，予以采信；关于被告人蒋伟及其辩护人辩称蒋伟仅应对其参与的通过网络平台吸收公众存款部分承担责任的意见，与庭审查明事实相符，但亦应考虑被告人蒋伟在开发网上借贷平台吸收公众存款中的作用较大的情形；关于被告人蒋伟的辩护人提出的蒋伟系从犯，具有自首情节的意见予以采信；关于被告人周桢淦的辩护人辩称被告人周桢淦具系从犯，具有自首情节等从轻处罚的意见与庭审查明事实相符，予以采信。据此，为了维护国家的金融管理制度，保护人民群众的合法财产，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款和第三款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人见才发犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年1月24日起至2018年7月23日止。罚金于判决生效之日起十五日内缴纳。）二、被告人冯浩犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年2月4日起至2018年2月3日止。罚金于判决生效之日起十五日内缴纳。）三、被告人蒋伟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年2月4日起至2018年2月3日止。罚金于判决生效之日起十五日内缴纳。）四、被告人周桢淦犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年3月18日起至2017年12月17日止。罚金于判决生效之日起十五日内缴纳。）五、继续追缴四被告人的犯罪所得返还投资群众，不足部分责令退赔。扣押在案的资产，统一处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长施洪波人民陪审员蒋海宜人民陪审员李友义二〇一七年十二月二十八日书记员欧良红

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 见才发
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑二年六个月
name: 冯浩
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 蒋伟
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 周桢淦
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑一年九个月