案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
刘顺丰非法经营二审刑事判决书湖南省长沙市中级人民法院刑事判决书（2019）湘01刑终1296号：长沙市芙蓉区人民法院审理长沙市芙蓉区人民检察院指控原审被告人刘顺丰犯非法经营罪一案，于2019年7月26日作出（2019）湘0102刑初63号刑事判决。原审被告人刘顺丰不服，提出上诉。本院于2019年9月12日立案受理后，依法组成合议庭。经过阅卷，讯问原审被告人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结原审判决认定：2013年2月至8月期间，被告人刘顺丰等人帮邵东籍老乡谢某1等124人在中国银行松桂园三湘支行（住所地在芙蓉区办理了针对“三湘商圈”商户的30万额度白金信用卡125张（其中刘超办理了2张）。中国银行要求办理该种信用卡的信用卡申请人需要在长沙有房产、存入银行10万元保证金、营业场地在高桥大市场且经营时间达两年以上。刘顺丰与信用卡持卡人彭某等100余人约定，以彭某等人的名义在长沙东怡？外国楼盘购房，由刘顺丰为其垫付30%的购房首付款、办理信用卡所需的10万元保证金，刘顺丰收取信用卡额度6%的办卡手续费。信用卡办下来后，先交由刘顺丰使用三个月，由刘顺丰将其垫付资金以及信用卡额度6%的办卡费刷出来后，再交还给信用卡持卡人。因部分申请办卡的人员没有营业执照，支付了1500元的工商营业执照代办费，由一刘姓男子代办工商登记，但提供给中国银行用于申办信用卡的营业执照复印件上的工商登记时间比实际注册早两年。负责审查信用卡资料的银行工作人员未审核登记时间。被告人刘顺丰从银行领取空白的信用卡申请表，该表上的申领人电话和联系地均不是申请人本人的信息。该批信用卡审批通过后，直接邮寄到了刘顺丰手中。在刘顺丰经营的湖南顺海箱包有限公司（以下简称“顺海箱包”），通过ＰＯＳ机刘顺丰将自己先期垫付的资金及6%的办卡手续费刷卡套现。刘顺丰将透支套现的资金，用来为后续的信用卡申请人支付购房首付款、10万元保证金等，以及归还周某2等人的借款和利息。经统计，刘顺丰利用湖南顺海箱包有限公司ＰＯＳ机为其中68名信用卡持卡人套现共计21318861元，其中已询问核实的16名持卡人的信用卡被套现金额为5049893元。经刘顺丰介绍办理的125张白金信用卡里有98张出现了透支逾期。2014年9月7日，彭某因其信用卡被透支，向长沙市公安局芙蓉分局报案。2015年11月20日晚，公安机关在长沙市碧涛阁水世界洗浴中心二楼将刘顺丰抓获归案。原审判决认定上述事实的证据有：受案登记表，立案决定书，到案经过，委托书，营业执照、组织机构代码证，报案材料，民事裁定书，个体工商户登记基本信息表，信用卡申请资料，购房资料，银行流水，证人证言，身份材料，被告人刘顺丰的供述等。原审法院认为，被告人刘顺丰违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机），以虚构交易的方式以信用卡套取现金21318861元，扰乱市场秩序，其行为已构成非法经营罪，且系情节特别严重。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项，第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，原审判决：一、被告人刘顺丰犯非法经营罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；二、责令退赔违法所得发还被害单位。原审被告人刘顺丰上诉称：（1）其和信用卡持卡人之间有借贷关系，其赚的钱系正当借贷关系的利息钱，其行为性质不属于信用卡套现，故不构成非法经营罪。（2）其对原审判决认定其套现2000多万元的数额有异议，其中有部分属于在其店里购买箱包及配件的真实交易。（3）即使构成犯罪，原审判决对此量刑过重。其辩护人称：（1）刘顺丰不构成非法经营罪，其没有谋取非法利益，不存在为信用卡持卡人套现的行为，未侵犯市场管理秩序，认定其经营数额有21318861元的证据不足。（2）即使构成非法经营罪，21318861元也全部认定，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》之规定，不构成情节特别严重，原审判决量刑过重。经审理查明，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。上述事实，有下列经过一审庭审质证并查证属实的证据予以证明：1、受案登记表、立案决定书、到案经过证明，2014年9月7日彭某向长沙市公安局芙蓉分局报案。2015年11月19日，民警在邵阳市将周某2抓获。2015年11月20日晚，民警在长沙市碧涛阁水世界洗浴中心二楼将刘顺丰抓获。2015年12月26日刘顺丰被取保候审后，因三次传讯不到案，被网上追逃。2017年5月24日因涉嫌信用卡诈骗罪被邵阳市公安局抓获，后因邵阳市人民检察院不批准逮捕，2017年6月30日邵阳公安局双清分局将刘顺丰移交到长沙市公安局芙蓉分局，当日被芙蓉分局刑事拘留。2、中国银行长沙市松桂园分行提供的委托书、营业执照、组织机构代码证，报案材料及《关于我行在高桥等大型市场经营户中营销白金信用卡的请示》、《中国银行股份有限公司湖南省分行信用卡申请进件流程管理办法（2014年版）》证明：（1）办理信用卡需要的三个条件。（2）有97人名下98张信用卡不良余额总计6222余万元，其中本金4510万元，利息942余万元，滞纳金670余万元。3、《长沙市开福区人民法院民事裁定书》证明：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与刘某5等24人信用卡纠纷一案，因存在伪造资料、提供虚假信息、虚假交易、恶意透支等情况，已立刑事案进行侦查，开福区人民法院裁定驳回起诉。4、雨花区工商局查询的唐某等人的个体工商户登记基本信息表、中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行提供的83人84张信用卡的申请资料证明：79户个体工商户核准时间为2013年3月-5月，向银行提供的个体工商户营业执照登记时间与实际核准时间不符。5、湖南东怡置业投资有限公司2015年12月31日出具的情况说明、提供的陈某等人的购房资料证明：陈某等人在湖南东怡置业投资有限公司买房的情况。6、湖南顺海箱包有限公司的工商登记材料证明：湖南顺海箱包有限公司（现已列入经营异常名录）法定代表人（负责人）是刘顺丰，2012年3月21日成立，地址在长沙市雨花区，股东有刘顺丰、黄某2、刘某3、肖某2。7、三湘支行批量信用卡125户明细清单证明：经刘顺丰确认，其介绍125人在中国银行三湘支行办理白金信用卡，其中唐某2等94人的信用卡前3个月由刘顺丰使用。8、中国银行提供的信用卡在顺海箱包刷卡情况表、顺海箱包的银行流水证明：68名信用卡持卡人刷卡共计21318861元。其中陈某等16人共计刷卡5049893元。9、中国银行特约商户申请资料证明：顺海箱包公司于2013年3月向中国银行三湘支行申请开户，3月14日该行签订信用卡分期付款业务商户合作协议，其中附件中明确：特约商户有疑似套现等违法行为时，银行有权立即暂停相关交易，确有该违法行为的，有权立即终止相关交易。其中对于“套现”进行了解释：特约商户与不良持卡人或第三方勾结，或商户自身以虚假交易套取现金。10、证人谢某2（湖南东怡置业投资有限公司的副总经理）、张某（原东怡项目部的营销总监）的证言：2013年下半年老客户带新客户奖励5000元／套。刘顺丰介绍的29套房子出现断供。11、证人刘某1、曹某、易某（长沙联行房地产投资顾问有限公司销售人员）的证言：该公司代理销售南湖东怡大厦房屋，刘顺丰介绍很多客户来看房，有7、8个男子帮助、配合刘顺丰带客户买房。12、证人刘某2（曾在刘顺丰的投资公司工作）的证言：周某2和叶某帮刘顺丰在长沙做信用卡业务。2013年上半年，刘顺丰通过快递收到刘某3的中国银行信用卡。13、证人龙某（中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行三湘支行客户经理，负责白金信用卡资料的复审人）的证言：刘顺丰介绍办理的这批信用卡，申办资格要有三个条件。2013年底，其实地走访发现持卡者并无实际经营场所。14、证人申某（中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行工作人员，涉案信用卡经办人）的证言：2013年2月刘顺丰介绍客户申办30万额度的白金信用卡。其中72张出现高额逾期的，营业执照注册地都是高桥大市场，房屋是长沙市天心区南湖路附近“东怡？外国”楼盘的购房合同及发票。周某2、胡某和刘顺丰一起搞中介帮人办理信用卡。15、证人陈某、黄某1、李某、匡某、刘某3、彭某、王某1、王某2、刘某4、周某1、肖某1、谢某1等人的证言：刘顺丰或胡某、叶某向他们介绍办理大额度信用卡、购买房子，办理额度30万的信用卡只需存入10万元保证金，保证金和购房首付款都由刘顺丰垫付，但要收取信用卡额度6%的现金作为手续费，信用卡办好后先由刘顺丰刷卡透支收回首付款、保证金和手续费。申办信用卡的表上收卡地址、联系电话不是他们填的，相关营业执照也不是他们提供。信用卡发放下来后，他们都不知道，后才知都已透支。16、证人马某（中国银行长沙市松桂园分行法人代表）的证言：2012年推出白金信用卡业务，申办前提条件：（1）提供本人或家庭名下房产证或商铺复印件。（2）提供已年检的营业执照复印件，要求连续经营3年以上。（3）按30%收取保证金，办卡时提供保证金缴纳证明。刘顺丰及周某2、胡某等人在银行介绍他人办理了125张高额度白金信用卡，提供假的营业执照，其中有98张透支逾期未还。17、证人周某2的证言:（1）其介绍亲戚朋友共9个人到刘顺丰那办理信用卡。（2）刘顺丰把中国银行信用卡的申报表格带回宇成国际大酒店，申请人的地址和手机号都不是申请人填写。（3）工商执照注册地都不真实。在2013年8、9月，刘顺丰打电话说银行要到门店拍照，他就到高桥大市场新塘垅小区租了约40、50间门面，然后两人共用一门面挂牌经营，银行照完相后搞了三个月没做。（4）银行发卡后都是刘顺丰代收并使用三个月，稳妥地收回他垫付的钱和赚取6%的手续费。18、上诉人刘顺丰的身份材料证明：刘顺丰的身份情况。19、上诉人刘顺丰的供述：（1）2013年2月至8月，其介绍邵东县做生意的人在中国银行三湘支行申请办理125张中国银行白金信用卡；其中有70多张信用卡出现透支逾期。唐某2等94人的信用卡前三个月由他使用。（2）信用卡申请中申请人地址和联系方式都是他填的，按300元／人标准收费为办卡人购买专用于绑定信用卡的电话，该手机由他持有。办理信用卡需要的营业执照是找人办的。（3）信用卡会寄送到他手里，他将垫付的首付款、保证金和6%的手续费刷取完毕后（两种方式：为后续的购房人刷卡支付首付、直接在其店中刷卡套现），再将信用卡交回申办人手里。（4）有的卡额度不够收回垫资。他会申请银行客服提升额度。（5）前期垫资的钱是借了周某2和扬某的钱，需要套现还，他和持卡人之间没有商品买卖等生意往来。（6）他是湖南顺海箱包公司的法人代表兼总经理，业务大部分走私人账户。申请中国银行的ＰＯＳ机就是为刷中国银行的信用卡办理分期还款业务，ＰＯＳ机绑定的公司账户收入基本都是套现资金。（7）与周某2、胡某三人参与中介办卡，他主要跟银行和东怡置业公司衔接，周某2、胡某带人看房、领人到银行办理信用卡。（8）2012年上半年，和亲戚商量在天心区怡外国城楼盘买房。之后有很多邵阳老乡想到长沙买房置业，他找到东怡置业公司营销部，同意将成交价5%金额作为佣金给他，等房产证下来交付。因信用卡逾期，没拿到那笔钱。针对上诉人及辩护人所提的上诉理由和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院综合评判如下：一、关于上诉人刘顺丰及其辩护人所提不构成非法经营罪等上诉理由及辩护意见。经查，虽然从资金流水的最终去向上看，刘顺丰在自己店内ＰＯＳ机上刷出的信用卡资金部分用于了为信用卡申请人支付房款或是收回之前的垫资款，但在使用ＰＯＳ机刷信用卡的这一环节中并不存在真实的交易，而是虚构交易向信用卡持卡人直接支付现金，从而变相将信用卡的授信额度转化为现金，使金额机构资金置于高度风险之中，侵犯了国家金融管理秩序，应认定为非法从事资金支付结算业务的非法经营行为。故对该上诉理由及辩护意见本院不予采纳。二、关于上诉人刘顺丰及其辩护人所提认定其非法经营数额有21318861元的证据不足等上诉理由及辩护意见。经查，上诉人刘顺丰在侦查阶段的供述明确承认所有ＰＯＳ机刷卡入公账的交易全部是套现、公司业务全部走私账；并承认68人信用卡在其店内套现的21318861元之中全部没有真实交易。有其本人的供述与部分信用卡申请人的证言、银行流水等证据相互印证，证明本案非法经营数额有21318861元；而没有证据证明该数额中有一千余万元的真实交易，该辩解也与其他证据相互矛盾。故对该上诉理由及辩护意见本院不予采纳。三、关于上诉人刘顺丰及其辩护人所提即使构成犯罪，原审判决量刑过重等上诉理由及辩护意见。经查，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》自2019年2月1日起施行，根据该司法解释之规定，刘顺丰非法从事资金支付结算业务的非法经营行为，不构成情节特别严重的情形，而应认定为情节严重。原审判决认定为情节特别严重致使量刑不当。故对该上诉理由及辩护意见本院予以采纳本院认为，上诉人刘顺丰违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机），以虚构交易的方式以信用卡套取现金人民币21318861元，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪。综上所述，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法，但在量刑情节的数额标准上适用司法解释错误，致使量刑不当，故应予以改判。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项及《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项，第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第（一）项、第三条第一款、第七条之规定，判决如下一、维持长沙市芙蓉区人民法院（2019）湘0102刑初63号刑事判决第一项中对上诉人刘顺丰的定罪部分；二、撤销长沙市芙蓉区人民法院（2019）湘0102刑初63号刑事判决第一项中对上诉人刘顺丰的量刑部分及第二项；三、上诉人刘顺丰犯非法经营罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押65天，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月10日起至2024年3月5日止。罚金限在本判决生效之日起二十日内缴纳。）四、对非法所得予以没收，上缴国库。本判决为终审判决审判长邹啸弘审判员赵喆审判员鲁璇二〇一九年十一月一日书记员黄真

案例二相关法律条文：
违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。




案例二判决结果：
name: 刘顺丰
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑四年十个月