案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
卢红兵信用卡诈骗一审刑事判决书广东省东莞市第一人民法院刑事判决书（2018）粤1971刑初2242号：东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉〔2018〕1992号起诉书指控被告人卢红兵犯信用卡诈骗罪，于2018年8月14日以简易程序向本院提起公诉。本院在审理过程中发现该案不宜适用简易程序审理，于2018年9月4日决定将该案转为普通程序审理，本院依法组成合议庭，并公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派检察员杨彩琼出庭支持公诉。被告人卢红兵及其辩护人张锋到庭参加诉讼。现已审理终结东莞市第一市区人民检察院起诉指控：1、2012年10月25日，被告人卢红兵在东莞市东城区东莞大道15号交通银行股份有限公司东莞分行申请办理了一张交通银行信用卡（卡号为62×××71），信用额度为13000元。2012年11月5日，卢红兵激活该卡开始消费。2015年3月，卢卢红兵将该卡申请调整信用额度为20000元。至2015年4月17日，卢红兵用该卡透支19100.71元。银行于2015年4月开始通过电话、信函等形式进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。2、2012年11月10日，被告人卢红兵在东莞市东城区东城路219号招商银行股份有限公司东莞分行申请办理一张招商银行信用卡（卡号为51×××08），信用额度为60000元。2012年12月9日激活开始消费以及取现，后申请调整信用额度为80000元。至2015年5月10日，卢红兵用该卡透支共计77735.28元。2015年3月28日，卢红兵通过转账还款10000元。银行于2015年5月12日开始通过电话、信函等形式进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。3、2012年12月9日，被告人卢红兵在东莞市南城区石竹路3号广发金融大厦广发银行股份有限公公司东莞分行申请办理一张广发银行信用卡（卡号62×××27），信用额度为10000元，2013年1月13日，卢红兵激活该卡开始消费及取现，后申请调整额度为30000元。至2015年6月5日，卢红兵用该卡透支共计25965.53元，之后卢还款850元。银行于2015年6月5日开始通过电话、信函等形式进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。4、2013年8月30日，被告人卢红兵在东莞市南城区鸿福路106号南丰中心大厦中信银行股份有限公司东莞分行申请办理一张中信银行信用卡（卡号为40×××62），信用额度为27500元。2013年9月5日，卢红兵激活该卡开始消费及取现。至2015年6月5日，卢红兵用该卡透支共计26642.92元。银行于2015年5月12日开始通过电话、信函等形式进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。5、2013年9月13日，被告人卢红兵在东莞市南城区鸿福路财富广场Ａ座1206平安银行股份有限公司申请办理一张平安银行信用卡（卡号为52×××98），信用额度为60000元。2013年9月22日，卢红兵激活该卡开始消费及取现。至2015年5月11日，卢红兵用该卡透支共计64632.2元，之后还款950元。次日，银行开始通过电话、信函等形式进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。6、2013年10月29日，被告人卢红兵在东莞市南城区莞太路31号兴业金融大厦兴业银行股份有限公司东莞分行申请办理一张兴业银行信用卡（卡号为62×××02），信用额度为20000元。2013年11月24日，卢红兵激活该卡开始消费及取现。至2015年6月6日，卢红兵用该卡透支共计18377.91元。之后卢红兵还款3800元。银行于2015年6月6日开始通过电话，信函等形式进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。7、2014年8月5日，被告人卢红兵在东莞市南城区莞太路63号鸿福广场首层中国民生银行股份有限公司东莞分行申请办理一张民生银行信用卡（卡号为62×××78），信用额度为30000元。2014年8月19日，卢红兵激活该开始消费及取现。至2015年3月23日，卢红兵用该卡透支共计29836.54元，之后卢还款400元。银行于2015年5月20日开始通过电话信函等形式进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。2017年11月9日14时许，被告人卢红兵到东莞市莞城公安分局东正派出所投案。针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了现场勘查笔录、现场图、现场照片，受案登记表，到案经过，信用卡交易明细查询及交易流水，账单查询，催收记录等书证，被害单位代表蔡某、黄某2、李某、翟某、黄某3、施某、陈某的陈述，被告人卢红兵的供述及指认笔录等证据。据此，公诉机关认为，被告人卢红兵无视国法，以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。庭审中，被告人卢红兵当庭自愿认罪，对指控的事实及罪名无异议。被告人卢红兵的辩护人对指控的罪名有异议，提出被告人卢红兵主观上没有非法占有的目的，其透支行为并非是恶意透支，卢红兵有积极还款的行为，其并非明知没有偿还能力而大量透支，只因经营游戏装备价值亏损且被公司辞退，没有经济来源而无法还款。经审理查明，1、2012年10月25日，被告人卢红兵在位于东莞市东城区东莞大道15号的交通银行股份有限公司东莞分行申请办理了一张交通银行信用卡（卡号为62×××71），信用额度为13000元。2012年11月5日，卢红兵激活该卡开始消费。2015年3月，卢红兵将该卡申请调整信用额度为20000元。2015年5月21日，卢红兵还款300元后开始拖欠账款，银行于2015年5月开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年10月，卢红兵用该卡透支本金19100.71元。2、2012年11月10日，被告人卢红兵在位于东莞市东城区东城路219号的招商银行股份有限公司东莞分行申请办理一张招商银行信用卡（卡号为51×××08），信用额度为60000元。2012年12月9日激活开始消费及取现，后申请调整信用额度为80000元。2015年3月28日，卢红兵通过转账还款10000元后开始拖欠账款，银行于2015年5月12日开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年11月，卢红兵用该卡透支本金共计77735.28元。3、2012年12月9日，被告人卢红兵在位于东莞市南城区石竹路3号的广发金融大厦广发银行股份有限公司东莞分行申请办理一张广发银行信用卡（卡号62×××27），信用额度为10000元，2013年1月13日，卢红兵激活该卡开始消费及取现，后申请调整额度为30000元。2015年3月28日，卢红兵还款850元后开始拖欠账款，银行于2015年6月5日开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年10月，卢红兵用该卡透支本金共计25965.53元。4、2013年8月30日，被告人卢红兵在位于东莞市南城区鸿福路106号的南丰中心大厦中信银行股份有限公司东莞分行申请办理一张中信银行信用卡（卡号为40×××62），信用额度为27500元。2013年9月5日，卢红兵激活该卡开始消费及取现。2015年6月8日，卢红兵还款2元后开始拖欠账款，银行于2015年6月开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年11月，卢红兵用该卡透支本金共计26642.92元。5、2013年9月13日，被告人卢红兵在位于东莞市南城区鸿福路财富广场Ａ座1206的平安银行股份有限公司申请办理一张平安银行信用卡（卡号为52×××98），信用额度为60000元。2013年9月22日，卢红兵激活该卡开始消费及取现。2015年5月11日，卢红兵还款950元后开始拖欠账款，银行于2015年5月开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年11月，卢红兵用该卡透支本金共计64632.2元。6、2013年10月29日，被告人卢红兵在位于东莞市南城区莞太路31号的兴业金融大厦兴业银行股份有限公司东莞分行申请办理一张兴业银行信用卡（卡号为62×××02），信用额度为20000元。2013年11月24日，卢红兵激活该卡开始消费及取现。2015年3月23日，卢红兵还款3800元后开始拖欠账款，银行于2015年6月开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年11月，卢红兵用该卡透支本金共计18377.91元。7、2014年8月5日，被告人卢红兵在位于东莞市南城区莞太路63号鸿福广场首层的中国民生银行股份有限公司东莞分行申请办理一张民生银行信用卡（卡号为62×××78），信用额度为30000元。2014年8月19日，卢红兵激活该开始消费及取现。2015年3月23日，卢红兵还款400元后开始拖欠账款，银行于2015年5月开始通过电话、信函等形式多次进行催收，卢红兵改变联系方式一直没有还款。截止至2017年11月，卢红兵用该卡透支本金共计29836.54元。2017年11月9日14时许，被告人卢红兵到东莞市莞城公安分局东正派出所投案。综上，被告人卢红兵恶意透支作案七宗，涉案金额共计262291.09元。上述事实，被告人卢红兵在开庭过程中没有异议，且有经当庭质证的现场勘查笔录、现场图、现场照片，受案登记表，到案经过，户籍材料，调查函，接受证据清单，信用卡开户资料，信用卡交易明细查询及交易流水，账单查询，催收记录，授权委托书，报案书，说明材料等书证，证人黄某1的证言，被害单位代表蔡某、黄某2、李某、翟某、黄某3、施某、陈某的陈述，被告人卢红兵的供述及指认笔录等证据证实，足以认定本院认为，被告人卢红兵无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人卢红兵犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持，但由于法律的修改，“数额巨大”的标准已提高至五十万，故本案属“数额较大”的情形。被告人卢红兵犯罪后主动投案，如实供述其罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可从轻处罚。关于被告人卢红兵的辩护人提出的上述辩护意见，经查，根据法律规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，本案被告人卢红兵明知自己的经济能力有限仍在多家银行申领信用卡并进行大量透支，且其透支支出主要用于网络游戏，后经多家银行催收后通过改变联系方式的方法逃避银行催收，可见其具有非法占有的目的。综上，被告人卢红兵以非法占有的目的，恶意透支，数额较大，该行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当定罪处罚。故辩护人提出的上述辩护意见，于法无据，本院不予采纳。公诉机关向本院提出对被告人卢红兵适用判处五年至七年有期徒刑的量刑建议，因法律已修改，该建议不符合法律的规定，本院不予采纳。视被告人卢红兵的犯罪情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第四十七条的规定，判决如下被告人卢红兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月9日起至2019年11月8日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起30日内一次性向本院交纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长李晓莉审判员黄海文人民陪审员林瑶二〇一八年十二月三日书记员陈洁仪

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。




案例二判决结果：
name: 卢红兵
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年