案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
鰭某犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书深圳市罗湖区人民法院刑事判决书（2016）粤0303刑初404号：深圳市罗湖区人民检察院以深罗检刑诉（2016）344号起诉书指控被告人谭某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市罗湖区人民检察院指派检察员袁汉辉出庭支持公诉，被告人谭某到庭参加诉讼。现已审理终结深圳市罗湖区人民检察院指控：1、2009年10月，被告人谭某在中信银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张（卡号：62×××24），并从该月开始透支消费，至2014年9月25日最后一次还款，银行于2014年10月开始催收，被告人拒不还款（此后仍有透支消费），并采取变更住址、工作单位及联系方式等方法，致使该行多次催收未果。截止至案发前，被告人谭某利用上述信用卡透支本金人民币3627.08元。2015年5月26日，中信银行催收人员王某找到被告人谭某，双方一起去银行协商还款事宜，因协商未果，遂向警方报案，警方派员到银行将被告人谭某带回派出所处理，被告人谭某主动向警方交代了其在中国银行等多家银行透支的事实，具体如下：2、2009年10月，被告人谭某向中国银行深圳分行办理信用卡一张（卡号：62×××05），当月开始透支消费，2014年2月20日最后一次还款，银行于该日开始催收，因被告人谭某采取了前述逃避方法，银行多次催收未果。截止至案发前，被告人谭某利用上述信用卡透支本金16654.63元。3、2008年11月，被告人谭某在招商银行深圳分行办理信用卡一张（卡号：43×××19），当月开始透支消费，2014年10月1日最后一次还款，银行于同年10月30日开始催收，因被告人谭某采取了前述逃避方法，银行多次催收未果。截止至案发前，被告人谭某利用上述信用卡透支本金人民币30703.06元。4、2009年5月，被告人谭某在交通银行深圳分行办理信用卡一张（卡号：52×××40），于次月开始透支消费，2014年2月25日最后一次还款，银行于该日开始催收，因被告人谭某采取了前述逃避方法，银行多次催收未果。截止至案发前，被告人谭某利用上述信用卡透支本金人民币22273.73元。5、2010年12月，被告人谭某在兴业银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张（卡号：52×××04），2011年2月开始透支消费，2015年5月19日最后一次还款。截止至案发前，被告人谭某利用上述信用卡透支本金人民币14014.6元。6、2008年11月，被告人谭某在广发银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张（卡号：52×××66），此后开始透支消费，银行于2014年7月开始催收，被告人于2014年9月30日最后一次还款，此后因被告人谭某采取了前述逃避方法，银行多次催收未果。截止至案发前，被告人谭某利用上述信用卡透支本金人民币9978.53元。7、2009年9月，被告人谭某在平安银行深圳分行办理信用卡一张（卡号：62×××90），当月开始透支消费，2014年1月25日最后一次还款，银行于次日开始催收，因被告人谭某采取了前述逃避方法，银行多次催收未果。到案发前止，被告人谭某共用上述信用卡透支本金人民币27499.51元，此外，其在平安银行深圳分行办理的另一张信用卡（卡号为43×××08）至2012年3月2日止，共透支本金400.16元。综上所述，被告人谭某透支本金共计人民币125151.3元。为证明上述事实，公诉机关提交下列证据：1.物证：信用卡七张；2.书证：受案登记表、立案决定书、扣押决定书、扣押清单、情况说明、中信银行、招商银行、交通银行、兴业银行、中国银行、广发银行、平安银行提交的报案材料、开户资料、交易流水、催收记录、手机通话记录、抓获经过、被告人谭某的身份信息、违法犯罪经历核查登记表、情况说明；3.被害人陈述：被害单位代表王某的陈述；4.被告人的供述与辩解：被告人谭某的供述与辩解。公诉机关认为，被告人谭某的行为已构成信用卡诈骗罪。诉请本院依法判处。被告人谭某在法庭上对指控的上述事实及上述证据无异议，承认控罪。经审理查明，公诉机关指控被告人谭某的上述事实客观、真实，上述证据来源合法，且经当庭质证，予以采信本院认为，被告人谭某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人谭某犯信用卡诈骗罪的指控，事实清楚，证据确实、充分，应予以支持。被告人谭某自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款之规定，判决如下被告人谭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月26日起至2017年5月25日止；罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴纳）。如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份审判长林根志人民陪审员刘明理人民陪审员梁燕群二〇一六年三月二十五日书记员高岩岩

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 谭某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年