案例一：
经审理查明，2008年5月，被告人关某某申领了卡号为406365＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的广发银行信用卡一张，于2008年6月7日至2014年11月6日在沈阳市铁西区某某地等地消费及提现，恶意透支欠款本金共计人民币35539.8元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。2011年12月，被告人关某某申领了卡号为622623＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的民生银行信用卡一张，于2012年2月14日至2015年1月2日在沈阳市铁西区某某汽车贸易公司等地刷卡消费，恶意透支欠款本金共计人民币26287.77元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 关某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
被告人刘建宁信用卡诈骗罪一审刑事判决书南京市玄武区人民法院刑事判决书（2014）玄刑初字第279号：南京市玄武区人民检察院以宁玄检诉刑诉［2014］303号起诉书指控被告人刘建宁犯信用卡诈骗罪，于2014年8月13日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市玄武区人民检察院指派代理检察员周金凤出庭支持公诉，被告人刘建宁到庭参加诉讼。现已审理终结南京市玄武区人民检察院指控，2006年3月至2011年9月期间，被告人刘建宁先后在本市多家银行申领信用卡，明知没有偿还能力，恶意透支本金共计人民币26万余元，经银行多次催收后仍拒不归还。针对上述指控，公诉人当庭出示了报案材料、信用卡申办资料、信用卡交易记录、银行催收记录、证人证言及被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘建宁的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，构成信用卡诈骗罪，数额巨大。刘建宁归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。提请依法惩处。被告人刘建宁对公诉机关指控犯罪事实和定性均不持异议罪。经审理查明，2006年3月至2011年9月期间，被告人刘建宁在本市玄武区等地向招商银行、民生银行、交通银行等十家银行申领信用卡，明知没有归还能力，恶意透支消费，截至2013年8月，共计透支信用卡本金人民币268368.93元。经上述银行多次有效催收后，均超过三个月以上仍拒不归还。具体事实如下：1、2006年3月，被告人刘建宁申领三张招商银行信用卡（卡号：43×××19、43×××22、51×××23），后透支消费，截至2013年5月29日，共欠本金人民币33206.97元。2、2007年2月，被告人刘建宁申领一张民生银行信用卡（卡号：62×××60），后透支消费，截至2013年5月31日，欠本金人民币12292.3元。3、2007年9月，被告人刘建宁申领一张交通银行信用卡（卡号：52×××87），后透支消费，截至2013年8月14日，欠本金人民币9805.42元。4、2007年12月，被告人刘建宁申领一张浦发银行信用卡（卡号：40×××49），后透支消费，截至2013年5月29日，欠本金人民币16276.24元。5、2007年12月、2008月7月，被告人刘建宁申领二张中信银行信用卡（卡号：40×××23、62×××97），后透支消费，截至2013年5月21日，共欠本金人民币26762.3元。6、2008年5月、8月，被告人刘建宁先后申领了二张广发银行信用卡（卡号：52×××71、40×××78），后透支消费，截至2013年5月21日，共欠本金人民币32958.5元。7、2008年8月，被告人刘建宁申领一张光大银行信用卡（卡号：40×××56），后透支消费，截至2013年6月6日，欠本金人民币33069.44元。8、2008年10月，被告人刘建宁申领一张兴业银行信用卡（卡号：62×××13），后透支消费，截至2013年5月16日，欠本金人民币30316.44元。9、2009年9月，被告人刘建宁申领二张平安银行信用卡（卡号：62×××28、62×××99），后透支消费，截至2013年5月4日，共欠本金人民币52981.32元。10、2011年9月，被告人刘建宁申领一张华夏银行信用卡（卡号：62×××16），后透支消费，截至2013年5月15日，欠本金人民币20700元。2014年4月23日，被告人刘建宁被公安机关抓获归案。上述事实，被告人刘建宁均供认不讳。本案另有受案登记表、抓获经过、情况说明、刑事判决书、搜查笔录、扣押清单、刑事摄影照片、相关报案材料、信用卡申办资料、信用卡交易记录、银行催收记录、账单查询记录、个人信用报告，证人汪某1、陆某1、陈某、管某、马某、陆某2、汪某2、谢某、卢某、单某、仲某的证言及被告人户籍资料等证据予以证实，以上证据均经庭审质证，合法有效，具有证明效力本院认为，被告人刘建宁以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。南京市玄武区人民检察院的指控事实及罪名成立，本院予以支持。刘建宁归案后，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。本院为维护金融管理秩序，保护金融机构的资金安全，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第六十四条之规定，判决如下一、被告人刘建宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月24日起至2020年4月23日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）二、责令被告人刘建宁退赔赃款268368.93元，发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长李国营人民陪审员窦玉龄人民陪审员孙晓彦二〇一四年八月二十五日见习书记员张霞

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 刘建宁
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑六年