案例一：
杭州市富阳区人民检察院指控，2008年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某等18人借款共计人民币4309.168429万元（以下币种相同），至案发前，造成被害人损失共计3401.606445万元。2016年12月5日，被告人尤芳主动到公安机关投案。具体如下：1、2008年6月至2013年11月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人马某借款共计150万元，已支付利息111.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配9.015万元，至今造成被害人马某损失29.305万元。2、2009年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某借款890万元，已支付利息300万余元、归还本金0.9万元，至今造成被害人汪某损失589.1万元。3、2011年2月至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人胡某借款205万元，已支付利息15万元、归还本金13.3705万元，至今造成被害人胡某损失176.6295万元。4、2012年4月至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人叶某借款55万元，已支付利息7.5万元、归还本金11万元，至今造成被害人叶某损失36.5万元。5、2012年5月至2013年7月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人骆某1借款80万元，已支付利息15.4万元、归还本金0.8万元，至今造成被害人骆某1损失63.8万元。6、2012年7月14日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人何某借款30万元，已支付利息5.4万元、归还本金0.4万元，至今造成被害人何某损失24.2万元。7、2013年3月至4月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人章某2借款60万元，已支付利息9.4万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.611万元，至今造成被害人章某2损失46.989万元。8、2013年10月至2014年5月间，被告人以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人李某1借款120万元，已支付利息17.04万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配8.1081万元，至今造成被害人章某2损失94.8519万元。9、2014年4月至5月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人金某1借款187.5万元，已支付利息13.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配11.2687万元，至今造成被害人金某1损失162.5513万元。10、2014年4至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.3%月息的方式，陆续向被害人赵某借款310万元，已支付利息19.4万元、归还本金73.879万元，至今造成被害人赵某损失216.721万元。11、2014年5月16日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人骆某2借款30万元，已支付利息0.528万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配1.842984万元，至今造成被害人骆某2损失27.629016万元。12、2014年6月12日，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人朱某2借款50万元，已支付利息0.3万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人朱某2损失46.685万元。13、2014年7月至2014年10月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人朱某1借款635万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配38.1635万元，至今造成被害人朱某1损失596.8365万元。14、2014年9月5日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人王某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人王某损失46.985万元。15、2014年9月至11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人章某3借款881.377384万元，已支付利息36万元、归还本金0.9万元，至今造成被害人章某3损失844.477384万元。16、2014年9月下旬，被告人尤芳以其做承兑汇票贴现生意为由，向被害人史某借得承兑汇票215.291045万元，约定于当年11月下旬以贴现方式归还，后因资金链断裂未能兑现。17、2014年10月27、10月28日，被告人尤芳以资金周转为由并以房产作抵押，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人章某4借款310万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配173.9302万元，至今造成被害人章某4损失136.0698万元。18、2014年11月21日，被告人尤芳以急需资金为由，向被害人徐某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人徐某损失46.985万元。被告人尤芳在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例一判决结果：
name: 尤芳
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年二个月

案例二：
껄志祥非法吸收公众存款一审刑事判决书安徽省芜湖市鸠江区人民法院刑事判决书（2014）鸠刑一初字第00032号：芜湖市鸠江区人民检察院以芜鸠检刑诉（2013）260号起诉书指控被告人黄志祥犯非法吸收公众存款罪，于2014年1月16日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于同年2月11日公开开庭审理了本案。芜湖市鸠江区人民检察院指派检察员蒋林出庭支持公诉，被告人黄志祥到庭参加诉讼，现已审理终结芜湖市鸠江区人民检察院指控：被告人黄志祥从1994年开始做家具生意，在自己手里缺少资金的情况下，为了扩大经营，从2009年4月至2013年5月间，就以做生意资金短缺、临时周转为名，以支付1.5分至5分不等的月利息为诱饵，以打借条、自己亲自上门找人谈借款或通过别人介绍找人借款为手段，从社会上不特定人员张某某、甯某某、李某某、韦某、肖某、尹某等人处非法吸收公众存款金额共计390万元，支付利息约21.23万元。具体如下：1、2009年4月至5月期间，黄志祥以月利率5分的利息向汪某某借款共计22万元，已支付利息约5万元。2、2012年3月至2013年2月期间，黄志祥以月利率2.5分的利息向张某某借款共计27万元。3、2013年3月7日，黄志祥以月利率2.5分的利息向甯某某借款5万元，已支付利息2000元。4、2011年11月7日和2012年12月12日，黄志祥以月利率2分的利息共向韦某借款7万元，已支付利息约2000元。5、2013年1月6日和同年1月21日、3月8日，黄志祥分别以月利率2.5分的利息向李某某借款26万元，已支付利息约1万元。6、2011年4月25日，黄志祥以月利率3分的利息向肖某借款5万元，已支付利息3000元。7、2012年12月9日，黄志祥以月利率2分的利息向尹某借款8万元，并陆续支付4000元利息；2013年5月，黄志祥归还1.5万元，并给尹某重新打了一张借款金额6.5万元的借条。8、2012年11月7日，黄志祥以月利率2分的利息向雷某某借款10万元，并支付约6000元利息。9、2011年9月27日，黄志祥以月利率2分的利息向朱某某借款9万元，已支付1.71万元利息。10、2013年1月30日、同年2月22日，黄志祥以月利率2分的利息向尹某某借款13万元。11、2011年10月21日，黄志祥以月利率3分的利息向吴某借款69万元。12、2011年11月10日、2011年11月18日、2013年2月6日、2013年3月18日、2013年5月18日，黄志祥以月利率2分的利息向韦某某借款43万元，并陆续支付利息3000元。13、2012年9月10日，黄志祥以月利率2分的利息向许某某借款5万元，并陆续支付利息7000元。14、2012年11月23日、同年5月31日、7月17日、12月7日，黄志祥以月利率3分的利息向晋某某借款30万元，已支付利息1.2万元。15、2013年1月19日，黄志祥以月利率3分的利息向杨某某借款10万，已支付利息3000元。16、2012年9月27日，黄志祥以月利率3分的利息向王某某借款10万元。17、2012年3月9日，黄志祥以月利率1.5分的利息向李某某借款20万元。18、2012年11月14日，黄志祥以月利率2分的利息向贾某某借款2万元。19、2012年1月8日，黄志祥以月利率2分的利息向江某某借款12万元，并支付了8000元利息。20、2012年12月8日，黄志祥以月利率2分的利息向江某借款2万元，并支付了1200元利息。21、2013年2月26日，黄志祥以月利率2分的利息向李某某借款35万元。22、2009年7月，黄志祥以月利率2分的利息向王某某借款5万元，并支付了2.4万元利息。23、2011年5月12日，黄志祥以月利率2分的利息向朱某借款5万元，在2013年5月16日黄志祥还给朱某1.5万元。24、2012年6月25日，黄志祥以月利率2分的利息向刘某某借款10万元，并陆续支付6万元利息。吸收存款到手后，黄志祥除了支付吸收存款利息21.23余万元，将剩余吸收来的存款用作于自己做家具生意，由于经营不善无能力偿还上述人员的存款，并于2013年5月逃匿。2013年8月25日，黄志祥被广西南宁市公安局河提派出所抓获。公诉机关针对上述指控，当庭出示并宣读了被告人黄志祥的户籍材料、抓获经过、借条等书证、证人张某某、甯某某、李某某、韦某、肖某、尹某等人的证言、被告人黄志祥的供述等。公诉机关认为：被告人黄志祥非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人黄志祥辩解称：自己付给汪某某的利息是51.7万元。吴某的69万元是自己在马某某那里借了17.6万元，是担保公司转的。另外起诉书中支付利息不正确，自己总共支付了300多万元利息，其他无异议。经审理查明：被告人黄志祥经营家具店生意。黄志祥自2009年至2013年间，以经营家具店需资金周转为由，又以月息1分至5分不等给予回报，并采用口口相传方式，向多人借款累计金额321万元，归还借款3万元，支付利息约21.23万元。具体事实如下：1、张某某的岳父与黄志祥属同村村民。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2.5分向张某某借款。后于2012年3月3日、同月6日、2013年2月6日分别借款10万元、10万元、10万元（其中3万元为利息款）。共计30万元，造成张某某直接经济损失27万元。2、甯某某与黄志祥为朋友关系。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向甯某某借款。后于2013年3月7日借款5万元。黄志祥向甯某某爱人刘某某出具了借条，并支付利息2000元。3、李某某通过朋友认识了黄志祥。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2.5分向李某某借款。后于2013年1月6日借款10万元、2013年1月21日借款2万元、2013年1月21日借款2万元、2013年3月8日借款6万元、2013年3月8日借款6万元，共计26万元，并支付利息1万元。4、韦某与黄志祥是邻里关系。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向韦某借款。后于2011年11月7日借款5万元、2012年12月12日借款2万元，共计7万元，并支付利息2000元。5、肖某与黄志祥是做生意时认识的。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息3分向肖某借款。后于2011年4月25日借款5万元，并支付利息3000元。6、尹某与黄志祥是通过ＱＱ群认识的。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2.5分向尹某借款。后于2011年12月29日借款8万元，归还借款1.5万元，并支付利息4000元。7、雷某某与黄志祥是朋友关系。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息1分向雷某某借款。后于2012年11月7日从雷某某亲家王某某处借款10万元，并支付利息6000元。8、汪某某与黄志祥是邻里关系。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息5分向汪某某借款。后于2009年起共向汪某某借款22万元（其中有汪某某哥哥汪某某借款5万元），并支付利息约5万元。9、朱某某通过同事关系认识了黄志祥。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向朱某某借款。后于2011年9月27日向朱某某借款9万元，并支付利息1.71万元。10、尹某某与黄志祥是邻里关系。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息1分向尹某某借款。后于2013年1月30日、同年2月22日共向尹某某借款13万元。11、韦某某与黄志祥为同村人。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息1分向韦某某借款。后于2011年11月10日借款2万元、于2011年11月18日借款28万元、于2012年3月18日借款2万元、于2013年2月6日借款8万元、于2013年3月18日借款1万元、于2013年5月18日借款2万元，共计43万元。并支付利息3000元。12、许某某与黄志祥为同村人。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向许某某借款。后于2012年9月10日借款5万元。并支付利息7000元。13、晋某某与黄志祥为邻里关系。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息3分向晋某某借款。后于2012年5月31日借款10万元、于2012年7月17日借款10万元、于2012年11月23日借款5万元、于2012年12月7日借款5万元，共计30万元，并支付利息1.2万元。14、杨某某通过晋某某认识了黄志祥。黄志祥以需资金周转为由，并承诺给予月利息3分向杨某某借款。后于2013年1月19日借款10万元，并支付利息3000元。15、王某某通过业务关系认识了黄志祥。黄志祥以经营家具店需资金周转为由借款，并给予一定利息。后于2012年9月27日向王某某借款10万元。16、李某某通过朋友认识了黄志祥。大约在2008年间黄志祥以经营需资金周转为由，并承诺给予月利息1.5分向李某某借款。后李某某陆续借款给黄志祥总计20万元，于2012年3月9日黄志祥向李某某出具了278380元的借条，其中78380元算作利息。17、贾某某在买家具时认识了黄志祥。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向贾某某借款。后于2012年11月14日向贾某某借款2万元。18、江某某与黄志祥为同一行政村人。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向江某某借款。后于2012年1月8日向江某某借款10万元（出具借条为12万元，其中2万元属黄志祥欠江某某父亲借款），并支付利息8000元。期间，黄志祥又通过江某某向江某借款2万元，并支付1200元利息。19、李某某与黄志祥为同一行政村人。黄志祥以经营需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向李某某借款。黄志祥向李某某借款35万元，并于2013年3月26日出具了452000元的借条，其中10.2万元算作利息。20、王某某通过房东介绍认识了黄志祥。黄志祥以经营需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向王某某借款。黄志祥向王某某借款5万元，后于2012年3月1日出具借条，并支付利息2.4万元。21、朱某因工作关系认识了黄志祥。黄志祥以经营家具店需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向朱某借款。后于2012年5月12日向朱某借款5万元，并归还本金1.5万元。22、刘某某通过朋友认识了黄志祥。黄志祥以经营需资金周转为由，并承诺给予月利息2分向刘某某借款。黄志祥向刘某某借款10万元，后于2012年6月25日向刘某某出具10万元借条，并支付利息6万元。另查明：黄志祥所借款项除归还部分本金及利息外，余款用于经营家具店生意，因经营不善无力偿还借款，于2013年6月间逃匿。2013年8月25日，广西南宁市公安局河堤派出所民警在南宁市长湖路金紫荆大酒店进行检查时，发现黄志祥形迹可疑，遂对其进行盘查，经查，黄志祥系网上逃犯。黄志祥归案后能如实供述。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：1、被告人黄志祥的户籍信息，证实被告人黄志祥身份等；2、公安机关出具的抓获经过，证实被告人黄志祥到案情况；3、被害人张某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；4、被害人甯某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；5、被害人李某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；6、被害人韦某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；7、被害人肖某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；8、被害人尹某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；9、被害人雷某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；10、被害人汪某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；11、被害人朱某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；12、被害人尹某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；13、被害人韦某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；14、被害人许某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；15、被害人晋某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；16、被害人杨某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志强的具体事实过程；17、被害人王某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；18、被害人李某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；19、被害人贾某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；20、被害人江某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；21、被害人李某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；22、被害人王某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；23、被害人朱某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；24、被害人刘某某的陈述、借条，证实自己借款给被告人黄志祥的具体事实过程；25、被告人黄志祥在公安机关的供述等。上述证据来源合法，证据内容能相互印证，符合证据的合法性、客观性、关联性，本院对其证明效力予以确认本院认为：被告人黄志祥违反国家金融管理规定，向社会多人宣传借款，并承诺以高利息回报，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立。起诉书指控的第1起事实，有被害人汪某某的陈述及相关借款凭证佐证，对该起指控事实应予认定。起诉书指控的第11起事实，经查，吴某系马某某侄子。马某某向吴某借款69万元，并承诺以月利息2分给吴某。因马某某经营担保公司便将其公司对被告人黄志祥享有债权69万元转于吴某，被告人黄志祥于2011年10月21日向吴某出具了69万元借条，并签定借款合同，约定月利息3分，后于2013年2月6日向吴某出具8万元的利息欠条。该事实有证人吴某的证言及出具的借条、欠条、借款合同予以证实，但不能证明被告人黄志祥从吴某处实际收到69万元钱财并为此承诺支付利息的事实，故对该起可不作为犯罪数额予以计算。庭审中被告人黄志祥提出支付被害人利息达300多万元的事实，因未能提出具体的事实、理由，亦未能就此提供相应证据予以证明，对该辩解不予采纳。被告人黄志祥归案后能如实供述，可依法予以从轻处罚。结合各被害人实际造成的损失，可酌情对被告人黄志祥予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七第三款之规定，判决如下被告人黄志祥犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金6万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二Ｏ一三年八月二十五日起至二Ｏ一八年八月二十四日止，罚金于判决生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审判长张为宝人民陪审员王广珍人民陪审员丁蕾二〇一四年二月二十日书记员王澍

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 黄志祥
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年