案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
䏤浪县人民检察院与曾某信用卡诈骗罪一审刑事判决书甘肃省古浪县人民法院刑事判决书（2017）甘0622刑初176号：古浪县人民检察院以古检公诉刑诉（2017）175号起诉书指控被告人曾某犯信用卡诈骗罪，于2017年10月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。古浪县人民检察院指派检察员林某、代理检察员朱某出庭支持公诉，被告人曾某到庭参加诉讼。现已审理终结古浪县人民检察院指控，2014年3月24日，被告人曾某在中国农业银行古浪县支行办理聚惠通信用卡一张（户名：曾某，卡号：×××）。该卡可透支人民币5万元，最低还款期限为60日。截止2015年8月5日，被告人曾某使用该信用卡透支人民币49989.61元，在该信用卡还款到期之日时，被告人曾某未按时还款。后农行古浪县支行工作人员于2015年10月5日、2015年11月10日、2015年12月10日、2016年1月10日多次通过上门、电话等方式进行催收，三个月后被告人曾某仍未归还。2016年4月25日，被告人曾某预留的手机号151ＸＸＸＸＸＸＸＸ予以销户，逃避银行催收。截止2016年8月10日，被告人曾某仍未向农行古浪县支行偿还欠款，该行遂向古浪县公安局报案。2016年11月14日，被告人曾某归还本金5000元，与农行古浪县支行达成还款协议，承诺于2017年5月14日前还清欠款。截止2017年9月21日，被告人曾某尚欠本金44989.61元，利息7298.48元。就上述指控，公诉机关当庭出示了受案登记表、立案决定书、银行催收函。银行业务凭证、被告人供述与辩解等证据，认为被告人的行为构成信用卡诈骗罪，诉请本院依法处罚。被告人曾某到案后能如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。建议判处被告人曾某三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。被告人曾某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。经审理查明，被告人曾某于2014年3月24日，在中国农业银行古浪县支行办理聚惠通信用卡一张（户名：曾某，卡号：×××）。该卡可透支人民币5万元，最低还款期限为60日。截止2015年8月5日，被告人曾某使用该信用卡透支人民币49989.61元，在该信用卡还款到期之日时，被告人曾某未按时还款。后农行古浪县支行工作人员于2015年10月5日、2015年11月10日、2015年12月10日、2016年1月10日多次通过上门、电话等方式进行催收，三个月后被告人曾某仍未归还。截止2016年8月10日，被告人曾某仍未向农行古浪县支行偿还透支款息，该行遂向古浪县公安局报案。2016年11月14日，被告人曾某归还本金5000元，并书面承诺于2017年5月14日前还清全部透支本息。截止2017年9月21日，被告人曾某尚欠本金44989.61元，利息7298.48元。2017年12月27日，被告人曾某将透支的本金及利息全部还清。上述事实，由公诉机关当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：1.受案登记表、立案决定书。证实本案的受、立案情况。。2.到案经过。证实2016年11月14日，被告人曾某被古浪县公安局经侦大队依法传唤到案。3.接受证据材料清单、由农行古浪县支行提供的报案材料。证实2015年10月30日、2016年2月26日、2016年4月1日，农行客户经理白天云持电话号码189ＸＸＸＸＸＸＸＸ，向曾某的电话号码151ＸＸＸＸＸＸＸＸ进行电话催收贷款的情况。截至2016年4月6日，曾某在农行准贷记卡透支56138.33元（本金49989.61元，利息6148.72元）。中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单肆份，时间分别为：2015年10月5日、2015年11月10日、2015年12月10日、2016年1月10日，催收单上均有曾某本人签名。4.被告人曾某的供述。证实2014年的时候听说农行办理聚惠通信用卡，一张卡可以透支5万元，透支后两个月就必须把透支的钱还了。她了解后，觉得信用卡能办，正好她家里前两年买了大货车，生意不怎么样，她就想着把养殖贷款和信用卡都办下来，可以贴补家用。2014年3月24日在中国农业银行古浪县土门支行申请办理了聚惠通信用卡，信用卡的户名是曾某，卡号是×××。因为她家里的大货车是贷款买的，贷款公司每个月都会催要贷款，她没办法就将从银行贷的养殖贷款和银行透支卡上的钱全部用来还款。刚开始她把信用卡透支后，每隔两个月她都会把别人的信用卡借上，从别人的信用卡里面把钱透出来以后，把她透支的钱还了。就这样，她连续还了几个月，后来因为她家里实在没钱了，利息也还不了，就再没有还过钱。截止2015年8月5日的时候，总共累计透支信用卡上的钱49989.61元。后来古浪县农行的工作人员多次到她家里面找她催收。大概2015年10月份的时候，古浪县农业银行的工作人员到她家里来进行催收，她当时没有钱还钱，银行的工作人员填写了中国农业银行金穗贷记卡催收单。她在催收单上面签了她的名字，并答应尽快还款。2015年11月、12月，2016年1月的时候，古浪县农业银行的工作人员分别到她家里催收信用卡透支款，她又在农行催收单签了她的名字，她当时没有钱，也就没有还款，并答应银行的工作人员及时还款。2016年4月6日的时候，中国农业银行古浪县土门支行又给她发了一张催收函，让她尽快还钱，但是家里面实在没钱，就没有还。她办理信用卡时使用的电话号码是150ＸＸＸＸＸＸＸＸ。这个号码是2016年4月份停用的。在办理信用卡时，她知道不能更改联系方式。但是她的手机于2016年4月份丢失了，丢失之后她就重新办了个号码，办理信用卡时预留的150ＸＸＸＸＸＸＸＸ手机号码再没用过。5.调取证据通知书、通话记录情况说明。证实被告人曾某于2016年4月25日注销电话号码151ＸＸＸＸＸＸＸＸ，该号码现在持有人为贺礼松。6.接受证据材料清单、银行卡复印件、催收函、回单、情况说明。证实农行古浪县支行土门营业所银行卡业务部于2016年4月6日向曾某发出催收函一份，被告人曾某于2016年11月14日从其姐夫冯占科的银行卡（卡号×××）中支取了5000元钱，用于归还农行本金的情况。7.还款承诺。证实2016年11月14日，由被告人曾某向农行古浪县支行作出还款承诺，主要内容为：本人于2016年11月14日归还本金5000元，下欠51138.33元，保证于2017年5月14日将全部欠款还清。8.业务凭证复印件一份、情况说明一份。证实截至2017年9月21日曾某已还5000元，未还本金44989.61元、利息7298.48元。9.农行古浪第一分理处进账凭证。证实被告人曾某将透支的本金及利息全部还清。10.被告人基本情况、户籍证明。证实被告人曾某出示日期等基本情况本院认为，被告人曾某以非法占有为目的，明知没有还款能力而恶意透支，在透支期限内无法归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控被告人曾某的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人曾某自愿认罪，归案后能如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。被告人曾某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可依法从轻处罚。根据被告人曾某犯罪的事实、性质、情节及对社会的危险程度，可适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款之规定，判决如下被告人曾某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向武威市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份审判长蔡文臻审判员尹文霞人民陪审员银爱帮二〇一七年十二月二十七日书记员汤旭娟

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 曾某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年六个月