案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
䐴运泉信用卡诈骗罪一审刑事判决书福建省泉州市丰泽区人民法院刑事判决书（2018）闽0503刑初94号：泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉［2018］76号起诉书指控被告人吴运泉犯信用卡诈骗罪，于2018年3月20日向本院提起公诉。本院于次日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉，被告人吴运泉到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明：2010年9月间，被告人吴运泉的妻子黄某（另案处理）向被害单位建设银行股份有限公司泉州分行申领一张龙卡信用卡（卡号43×××65），并交由被告人吴运泉使用。2010年10月22日至2014年9月16日，被告人吴运泉持上述信用卡多次刷卡消费。超过还款期限后，被害单位多次以电话、上门催收、信函催收等方式向黄某催收欠款，被告人吴运泉明知建行催款后，仍未向建行告知其使用上述信用卡的事实，并和黄某采用拒接电话、变更联系电话及住址等方式逃避催收。2015年12月25日，被告人吴运泉仍未将所欠上述信用卡的本金74352.48元及利息、滞纳金等费用归还，被害单位即以黄某信用卡诈骗向公安机关报案。2017年4月6日，黄某到案后向公安机关供述了其将该信用卡交由被告人吴运泉使用的事实。案发后，黄某归还上述信用卡欠款16000元。2017年6月29日上午，被告人吴运泉经公安机关传唤后，主动向公安机关投案，并如实供述了上述事实及恶意透支招商等银行资金的事实。2.2009年4月，被告人吴运泉向被害单位招商银行股份有限公司泉州分行申领一张信用卡（卡号43×××66）。同年5月9日至2015年1月11日，被告人吴运泉持上述信用卡多次刷卡消费。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向吴运泉催收本息，吴拒不归还欠款，且变更手机号码及住所逃避银行催收。截至2017年8月18日，被告人吴运泉仍未将上述信用卡所欠的本金8434.47元及利息、滞纳金等费用归还，该行即向公安机关报案。3.2008年11月间，被告人吴运泉向被害单位中信银行股份有限公司申领一张信用卡（卡号62×××10）。同年11月17日至2017年5月23日，被告人吴运泉持上述信用卡多次刷卡消费透支本金77266.24元。2013年9月间，被告人吴运泉又向被害单位中信银行股份有限公司申领一张信用卡（卡号62×××11），并于2014年6月4日至同年8月29日间，持上述信用卡多次刷卡消费透支本金21401元。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向吴运泉催收本息，吴拒不归还欠款，且变更手机号码及住所逃避银行催收。被害单位即于2017年8月24日向公安机关报警。4.2008年10月间，被告人吴运泉向被害单位平安银行股份有限公司申领一张信用卡（卡号52×××12）。同年11月5日至2014年6月29日，被告人吴运泉持上述信用卡多次刷卡消费。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向吴运泉催收本息，吴拒不归还欠款，且变更手机号码及住所逃避银行催收。截至2017年9月25日，被告人吴运泉仍未将上述信用卡所欠的本金48904.06元及利息、滞纳金等费用归还，该行即向公安机关报案。5.2008年12月间，被告人吴运泉向被害单位交通银行股份有限公司申领一张万事达信用卡（卡号52×××24）。同年12月23日至2014年7月31日，被告人吴运泉持上述信用卡多次刷卡消费。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向吴运泉催收本息，吴拒不归还欠款，且变更手机号码及住所逃避银行催收。截至2017年8月16日，被告人吴运泉仍未将上述信用卡所欠的本金32535.3元及利息、滞纳金等费用归还，该行即向公安机关报案。6.2012年9月间，被告人吴运泉向被害单位兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）申领一张双币白金信用卡（卡号48×××01）。同年9月8日起，被告人吴运泉持该卡刷卡消费、取现，超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向吴运泉催收本息，吴拒不归还欠款，且变更手机号码及住所逃避银行催收。截至2017年10月13日，被告人吴运泉仍未将上述信用卡所欠的本金33028.8元及利息、滞纳金等费用归还，该行即向公安机关报案。7.2012年9月间，被告人吴运泉向被害单位民生银行股份有限公司申领一张白金理财信用卡（卡号62×××07）。同年10月3日开始，被告人吴运泉持该卡刷卡消费、取现，取现，超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函、上门等方式向吴运泉催收本息，吴拒不归还欠款，且变更手机号码及住所逃避银行催收。截至2017年9月27日，被告人吴运泉仍未将上述信用卡所欠的本金51084.65元及利息、滞纳金等费用归还，该行即向公安机关报案。另查明，被告人吴运泉因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月6日被羁押，同月26日被取保候审，并于同年5月3日因犯信用卡诈骗罪被泉州市鲤城区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。被告人吴运泉对公诉机关指控不持异议。上述事实，被告人吴运泉在开庭审理过程中亦无异议，并有证人潘某1、赵某、许某1、张某、林某、雷某、潘某2、黄某的证言，信用卡申请材料，信用卡账户交易清单，被害单位催收记录材料、刑事判决书、公安机关出具的归案经过说明、吴运泉的户籍证明等证据证实，足以认定本院认为，被告人吴运泉以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币347007元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立,但指控的金额中有包含交易手续费用、利息等不属被告人消费的费用，该部分金额不应计为本金，对该部分指控应予扣除。被告人吴运泉在缓刑考验期限内又犯新罪，应当撤销缓刑，决定对其数罪并罚。被告人吴运泉经公安机关传唤后，主动向公安机关投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第七十七条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下一、撤销福建省泉州市鲤城区人民法院（2016）年闽0502刑初230号刑事判决书中对被告人吴运泉犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元的缓刑部分。二、被告人吴运泉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元；连同前罪判处的有期徒刑二年，并处罚金二万元；决定执行有期徒刑五年，并处罚金七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月29日起至2022年6月7日止。上述罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）三、责令被告人吴运泉于本判决生效之日起十日内分别赔偿被害单位建设银行股份有限公司泉州分行、招商银行股份有限公司泉州分行、中信银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、民生银行股份有限公司人民币58352.48、元、人民币8434.47元、人民币98667.24元、人民币48904.06元、人民币32535.3元、人民币33028.8元、人民币51084.65元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份审判长周明芳人民陪审员彭和平人民陪审员陈志阳二〇一八年五月七日法官助理胡彩云书记员刘宇杰

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 吴运泉
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年