案例一：
公诉机关指控：被告人胡某某于2014年8月，通过某中介伪造了其在东辽县足民乡中心小学的假工作证明，在本市中国银行辽源分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后超过规定期限透支用于赌博活动。截止至2015年12月14日，该卡共欠本金人民币19920.00元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关认为，被告人胡某某的行为已构成信用卡诈骗罪，数额较大，应当依法追究其刑事责任。被告人胡某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。3、被告人胡某某供述，证实2014年8月在中介公司利用虚假身份办理一张中国银行信用卡，同年9月1日当日套取现金15000元，之后又取现金4900元，均用于赌博输掉了。银行工作人员通知其信用卡欠款，但其没有能力偿还的事实。上述证据，经法庭质证，认证，被告人胡某某无异议。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例一判决结果：
name: 胡某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月

案例二：
吴廷光信用卡诈骗一审刑事判决书贵州省贵阳市云岩区人民法院刑事判决书（2018）黔0103刑初1591号：贵州省贵阳市云岩区人民检察院以云检公诉刑诉（2018）1722号起诉书指控被告人吴廷光犯信用卡诈骗罪，于2018年11月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。贵阳市云岩区人民检察院指派检察员尹露出庭支持公诉，被告人吴廷光及其辩护人陈明凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结公诉机关指控：2010年4月30日，被告人吴廷光向中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行提交申请资料，包括本人身份证复印件、收入证明等材料申请办理了一张信用卡（卡号：46×××60），原授信额度50万元，后增至100万元。2016年4月11日，该信用卡出现逾期的情况，逾期后吴廷光仅归还人民币1230元，截止至2016年7月18日，共欠透支本息人民币1100386.81元，其中本金989687.59元。该信用卡逾期后，银行工作人员于2016年6月至10月期间，多次电话、上门催收，并于2016年6月17日约见吴廷光当面催收，但吴廷光至今仍未全部归还其欠款。2017年5月5日，吴廷光主动到厦门车站派出所投案自首。庭审中，公诉机关提出应当以信用卡诈骗罪追究被告人吴廷光的刑事责任，建议判处有期徒刑六年至八年，并处罚金。庭审中，被告人吴廷光对起诉指控的事实无异议，表示认罪，但提出有70万元用于投资福安市怡元餐饮有限公司，有30万元是用于消费的辩解意见。辩护人提出被告人主观上没有非法占有的目的，也没有存在提供收入证明致使银行受欺骗发卡，被告人使用信用卡未违反信用卡使用规定，被告人投资项目导致大量使用资金，没有恶意透支的行为，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。经审理查明：2010年4月30日，被告人吴廷光向中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行提交申请资料，包括本人身份证复印件、虚假收入证明等材料申请办理了一张信用卡（卡号：46×××60），原授信额度50万元，后增至100万元。2016年4月11日，该信用卡出现逾期的情况，截止至2016年10月9日，共计欠透支本息人民币1154513.43元，其中本金989687.59元，利息83917.46元，滞纳金55780.98元，手续费27127.4元。2011年7月至2014年1月，被告人吴廷光共在福安市怡元餐饮有限公司投资616万元，截止至2014年1月29日，被告人吴廷光使用该信用卡共计透支本息合计626632.59元。综上，2014年1月29日至2016年10月9日之间，被告人吴廷光共计透支本息527880.84元，扣除利息、滞纳金、手续费，共计透支本金361055元。银行工作人员于2016年6月至10月期间，多次电话、上门催收，并于2016年6月17日约见吴廷光当面催收，2016年10月14日，中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行向公安机关报案。2017年5月5日，吴廷光主动到厦门车站派出所投案自首。另查明，案发后，2018年8月至2019年8月，被告人吴廷光共计还款88750元。上述事实，有公诉机关当庭出示，并经庭审质证的受案登记表，立案决定书，营业执照，欠息证明，信用卡使用情况，申办信用卡资料，收入证明，催收通知书，情况说明，信用卡流水，全泰投资担保有限公司资料、诺亚精工制造有限公司资料，车辆信息、房产信息，公安机关出具的抓获经过，被告人吴廷光户籍证明，到案经过，民事判决书及裁定书，开庭笔录，执行通知书，调解书，借款担保汇总表，财产情况，中国银行、工商银行、福安农村信用社、兴业银行提供的资料，鑫煌公司、怡元餐饮公司等提供的情况说明及相关材料，情况说明，还款凭证，被告人吴廷光的供述，证人证言等证据证实，足以认定。关于被告人吴廷光提出有70万元用于投资福安市怡元餐饮有限公司，有30万元是用于消费的辩解意见及辩护人提出被告人主观上没有非法占有的目的，也没有存在提供收入证明致使银行受欺骗发卡，被告人使用信用卡未违反信用卡使用规定，被告人投资项目导致大量使用资金，没有恶意透支的行为，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，现有被告人吴廷光在公安机关的供述，银行卡交易明细，相关书证，能够证实被告人吴廷光使用虚假收入证明申领信用卡后透支，但现有证据不足以证实被告人吴廷光对公诉机关所指控的989687.59元都具有非法占有的目的，被告人吴廷光在福安市怡元餐饮有限公司2014年1月最后一次投资后继续使用涉案信用卡，2014年1月29日至2016年10月9日之间，被告人吴廷光使用该信用卡共计透支本息527880.84元，扣除利息、滞纳金、手续费，共计透支本金361055元，现无法归还，对该部分金额应当认定被告人吴廷光具有非法占有目的，并经银行催收后仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，故该辩解、辩护意见本院部分予以采纳本院认为，被告人吴廷光使用虚假资信证明申领信用卡，在使用信用卡过程中，以非法占有为目的，恶意透支人民币361055元，数额较大，经银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。贵阳市云岩区人民检察院指控被告人吴廷光犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以确认。被告人吴廷光案发后自动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，应当认定为自首，依法可以从轻处罚。公诉机关量刑建议不当，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及之《最高人民法院、最高人民检察院关于修改的决定》第一条、第三条之规定，判决如下一、被告人吴廷光犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限本判决生效后一月内缴纳）；二、尚未退回违法所得人民币272305元依法继续追缴，发还被害单位中国农业银行股份有限公司贵阳南明支行俱领。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长虞继恒人民陪审员冯慧人民陪审员谢润凤二〇一九年十月十日书记员李国静

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 吴廷光
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年六个月