案例一：
经审理查明，2008年5月，被告人关某某申领了卡号为406365＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的广发银行信用卡一张，于2008年6月7日至2014年11月6日在沈阳市铁西区某某地等地消费及提现，恶意透支欠款本金共计人民币35539.8元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。2011年12月，被告人关某某申领了卡号为622623＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的民生银行信用卡一张，于2012年2月14日至2015年1月2日在沈阳市铁西区某某汽车贸易公司等地刷卡消费，恶意透支欠款本金共计人民币26287.77元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 关某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
袁邦起信用卡诈骗罪一审刑事判决书南京市玄武区人民法院刑事判决书（2014）玄刑初字第406号：南京市玄武区人民检察院以宁玄检诉刑诉（2014）443号起诉书指控被告人袁邦起犯信用卡诈骗罪，于2014年12月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市玄武区人民检察院指派代理检察员蒋慧明出庭支持公诉，被告人袁邦起到庭参加诉讼。现已审理终结南京市玄武区人民检察院指控称，2010年10月至2011年12月间，被告人袁邦起先后在本市玄武区等地的多家银行申领信用卡，明知没有还款能力而大量透支用于个人消费。截至2012年5月，共计恶意透支人民币86286.73元，经银行多次催收，均超过三个月以上不予归还。公诉机关认为，被告人袁邦起的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。被告人袁邦起对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实及定性均不持异议，承认控罪。经审理查明：2010年10月，被告人袁邦起在本市中信银行申领了一张卡号为62×××79的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年1月29日，共透支人民币12305.6元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2010年11月，被告人袁邦起在本市上海浦东发展银行申领了一张卡号为40×××38的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年2月3日，共透支人民币9469.7元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2010年12月，被告人袁邦起在本市兴业银行申领了一张卡号为62×××04的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年1月16日，共透支人民币8062.4元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2010年12月，被告人袁邦起在本市广东发展银行申领了一张卡号为62×××30的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年1月19日，共计透支人民币9045元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2011年2月，被告人袁邦起在本市交通银行申领了一张卡号为52×××82的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年5月2日，共透支人民币1736.29元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2011年2月，被告人袁邦起在本市中国银行申领了一张卡号为62×××71的信用卡，后恶意透支消费，截至2011年12月26日，共透支人民币2091.43元；同年7月，被告人袁邦起再次在中国银行申领了一张卡号为62×××49的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年1月14日，共透支人民币6880.88元。上述两张信用卡均经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2011年4月，被告人袁邦起在本市上海银行申领了一张卡号为62×××20的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年1月20日，共透支人民币4260.2元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2011年7月，被告人袁邦起在本市中国民生银行申领了一张卡号为62×××33的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年1月15日，共计透支人民币12559元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2011年11月，被告人袁邦起在本市招商银行申领了一张卡号为43×××82的信用卡，后恶意透支消费，截至2012年4月26日，共透支人民币4918.23元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。2011年11月，被告人袁邦起在本市南京银行申领了一张卡号为62×××09的信用卡，后恶意透支消费，截至2011年11月26日，共计透支人民币14958元，经银行多次催收后超过三个月仍未还款。综上，被告人袁邦起恶意透支共计人民币86286.73元，经各发卡银行多次催收均超过三个月仍未归还。2014年7月16日，被告人袁邦起被公安机关抓获归案，其归案后如实供述了上述犯罪事实。上述事实，被告人袁邦起在庭审中不持异议。本案事实另有证人王某甲、王某乙、徒某、于某、鲁某等人的证言，银行报案材料、银行信用卡申办单、银行卡交易明细、银行催收记录、情况说明等书证材料，抓获经过以及被告人袁邦起的身份证明材料等证据在案予以佐证，以上证据均经庭审质证，合法有效，具有证明效力本院认为，被告人袁邦起以非法占有为目的，办理信用卡后，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。南京市玄武区人民检察院指控成立，应予支持。被告人袁邦起归案后能够如实供述，依法可以对其从轻处罚。本院为保护国家的金融管理制度及金融机构的资金安全不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下一、被告人袁邦起犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月16日起至2018年1月15日止）。（罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。二、责令被告人袁邦起退赔全部赃款人民币86286.73元分别发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长徐海审判员吕彬代理审判员李国营二〇一四年十二月十五日见习书记员宫宁宁

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 袁邦起
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年六个月