案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
苏某甲信用卡诈骗罪、陈某妨害信用卡管理罪一审刑事判决书山东省青岛市崂山区人民法院刑事判决书（2014）崂刑初字第251号：青岛市崂山区人民检察院以青崂检刑诉（2014）230号起诉书指控被告人苏某甲犯信用卡诈骗罪、被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，于2014年9月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。青岛市崂山区人民检察院指派代理检察员张小俊出庭支持公诉，被告人苏某甲、陈某及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结青岛市崂山区人民检察院指控：一、信用卡诈骗被告人苏某甲同他人预谋，采取群发中国银行口令卡到期，需登录某网站激活为内容的短信，欺骗失主登陆钓鱼网站、输入网上银行的用户名和密码，后利用获得的用户名和密码登陆中国银行官方网站，转走失主账户内资金的方式，取得财物。被告人苏某甲于2013年1月10日至14日，同他人先后采取上述方式转走刘某乙账户内人民币499900元、申某账户内人民币158000元、滕某账户内人民币37990元、赵某账户内人民币2300元、杨某账户内人民币6800元。后被告人苏某甲、陈某从多台ＡＴＭ机上以转账和取现的方式，提取共计人民币48.38万元。二、妨害信用卡管理被告人陈某未经他人许可，非法持有账号为62×××15、户名为林某的中国农业银行银行卡，账户为62×××99、户名为何某的中国建设银行银行卡，账户为62×××15、户名为李某的中国工商银行银行卡，账户为62×××38、户名为李某的中国工商银行银行卡，账户为62×××20、户名为季某的中国工商银行银行卡。针对上述指控，公诉机关提供了书证，物证，证人证言，被害人陈述，被告人供述，勘验检查记录等证据。认为依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，对被告人苏某甲的行为应以信用卡诈骗罪追究刑事责任，建议判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，对被告人陈某的行为应以妨害信用卡管理罪追究刑事责任，建议判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。被告人苏某甲及其辩护人辩称，公诉机关指控被告人苏某甲构成信用卡诈骗罪的事实不清、证据不足。主要理由是：没有物证证实被告人苏某甲曾向被害人发送过诈骗短信；用于取款的银行卡来源不清，银行取款监控录像不能确认取款人系被告人苏某甲。被告人陈某表示自愿认罪，其辩护人辩称：1、被告人陈某系初犯、偶犯，到案后认罪态度较好；2、该犯罪情节较为轻微；3、建议对其判处一年以下有期徒刑或者适用缓刑。经审理查明：一、信用卡诈骗被告人苏某甲伙同他人采取群发“您的中-行Ｅ令即将到期，需登录某网站激活”等内容的短信，欺骗中国银行银行卡持有人登陆钓鱼网站，后利用骗取的持卡人银行卡卡号及密码登陆中国银行官方网站，将持卡人账户内的资金转账至其他多个账户后取现的方式，骗取他人钱财。2013年1月11日12时许，被害人刘某乙收到上述诈骗短信后，在其位于本市崂山区的家中使用电脑登录网址进行操作，其输入银行卡号及密码后，账户内的资金被转走人民币499900元。另，2013年1月10日至12日期间，被告人苏某甲等人先后采取上述方式转走申某账户内人民币158000元、滕某账户内人民币37990元、赵某账户内人民币2300元、杨某账户内人民币6800元。后被告人苏某甲、陈某经过伪装后，从广东省东莞市等地的多家银行ＡＴＭ机上，转账及取现共计人民币483800元。二、妨害信用卡管理被告人陈某未经他人许可，非法持有户名为林某的中国农业银行银行卡1张（账号62×××15）、户名为何某的中国建设银行银行卡1张（账号62×××99）、户名为李某的中国工商银行银行卡2张（账号62×××15、62×××38）、户名为季某的中国工商银行银行卡1张（账号62×××20）。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、接受刑事案件登记表、报案记录、抓获经过、破案经过证实，本案的发、破案经过及二被告人的到案经过。2、视听资料说明书及银行录像截图证实，被告人苏某甲、陈某非法持有他人的多张银行卡，在广州省东莞市、惠州市等多家银行ＡＴＭ机上转账、取现的时间及金额。3、情况说明证实，涉案用于提取诈骗款的部分银行卡的办理情况及开卡人信息。4、银行卡账户交易明细查询证实，涉案银行账户内资金的交易时间及金额。5、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及照片证实，公安机关在被告人苏某甲、陈某及黄某的住处查扣的涉案物证情况。6、被害人刘某乙、申某、赵某、滕某、杨某的陈述证实，其中国银行银行卡内的资金被骗的时间、金额及经过情况。7、证人季某、李某、林某、何某、孙某、刘某甲的证言证实，被告人苏某甲、陈某未经上述人员同意，私自使用以上述人员名义开办的银行卡情况。8、证人黄某的证言证实，2013年1月11日，被告人苏某甲让我开车到广东省深圳市龙岗区接他回厦门，期间苏某甲交给我20万元，让我保管，后来苏某甲分多次将钱全部拿走了。我听苏某甲说这些钱是从电脑上搞诈骗得来的。9、被告人陈某供认，我与被告人苏某甲是男女朋友关系，2013年1月份的一天下午，我在广东省东莞市黄江镇的暂住处接到苏某甲给我的电话，让我帮他做点事。我们见面后，他给我一顶浅绿色的帽子和4张银行卡，让我帮他去银行取钱，并告诉我几张银行卡的密码都是666777，还告诉我取钱时把帽子戴上。我共计帮他取了7.5万余元，他给了我1000元钱。10、电子证物检查工作记录及光盘证实，电子证物的勘验检查内容。11、人口信息查询证实，二被告人的身份情况本院认为，被告人苏某甲冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；被告人陈某非法持有他人信用卡，数量较大，其行为构成妨害信用卡管理罪，依法亦应惩处。公诉机关指控被告人苏某甲信用卡诈骗、被告人陈某妨害信用卡管理的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立；所提量刑建议符合法律规定，予以采纳。关于被告人苏某甲的辩护人所提公诉机关指控被告人苏某甲构成信用卡诈骗罪的事实不清、证据不足的辩护意见，经查，被告人苏某甲在侦查阶段曾多次供述其伙同他人实施信用卡诈骗活动并负责提取赃款，该供述与被告人陈某的供述、证人黄某的证言及电子证物检查结论、银行录像截图等证据能相互印证，足以认定被告人苏某甲实施信用卡诈骗的犯罪事实，故对此辩护意见不予采纳。关于被告人陈某的辩护人所提被告人陈某犯罪情节较为轻微的辩护意见，经查，被告人陈某非法持有他人信用卡，数量较大，其犯罪情节不属较为轻微，故对此辩护意见不予采纳；所提该系初犯、偶犯、到案后认罪态度较好的辩护意见，理由正当，予以采纳；所提对其判处一年以下有期徒刑或者适用缓刑的量刑意见，综合考量被告人陈某的犯罪情节及危害后果，意见不当，不予采纳。鉴于被告人陈某能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、第五条的规定，判决如下被告人苏某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月22日起至2021年12月15日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月22日起至2015年2月12日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长高萍人民陪审员王岩人民陪审员许凯峰二〇一四年十二月二十五日书记员霍静静

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 苏某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年
name: 陈某
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑一年二个月