案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
张小龙,邓胜群信用卡诈骗罪一审刑事判决书陕西省韩城市人民法院刑事判决书（2018）陕0581刑初160号：韩城市人民检察院以韩城市院刑诉［2018］161号起诉书指控被告人邓某丙、张某丙犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。韩城市人民检察院指派检察员刘朝阳、程田艳出庭支持公诉，被告人邓某丙及其辩护人杜碧月、殷鹏星,被告人张某丙均到庭参加诉讼。现已审理终结韩城市人民检察院指控，1、2016年1月24日，被告人邓某丙、张某丙利用虚构的中国农业银行西安分行工作人员身份，通过韩城王某丁的微信朋友圈联系被害人到新城区ＸＸ路ＸＸ楼办理信用卡。被害人郝某某、姚某甲、郭某甲、王某甲、郭某乙、孙某某、刘某某、王某乙、王某丙、范某甲、高某某、许某某、薛某某、樊某某、李某某等15人到该茶楼，按照邓某丙、张某丙的要求，填写中国农业银行金穗贷记卡申请表，并拍照录像，后邓某丙、张某丙将填写的申请表带回西安，并虚构信息完善申请表、办理多张西安电话卡后，提交至农业银行西安柴家什字分理处网点办理信用卡。后该批信用卡陆续制卡成功，被邓某丙、张某丙拿到，二人私自将该批信用卡激活并通过邓某丙用毋某某名字办理的拉卡拉支付有限公司、乐富支付有限公司办理的ＰＯＳ机刷卡消费、取现以及各地各种消费等，直至产生透支并逾期未归还。2、2016年7月30日，被告人邓某丙、张某丙利用虚构的中国农业银行西安分行工作人员身份通过中介到城固县给被害人办理信用卡，汤某某、梁某某、陈某某等三人按照邓某丙、张某丙的要求，填写中国农业银行金穗贷记卡申请表，并拍照录像，后邓某丙、张某丙将申请表拿回西安，邓某丙虚构信息完善申请表、办理西安信用卡后，提交至中国农业银行西安柴家什字分理处网点办理信用卡。后该批信用卡陆续制卡成功，被邓某丙激活并通过邓某丙用毋某某名字办理的拉卡拉支付有限公司、乐富支付有限公司办理的ＰＯＳ机刷卡消费、取现以及各地各种消费等，直至产生透支并逾期未归还。综上，被害人郝某某被透支本金9652.51元，刘某某被透支本金36460.36元，范某甲被透支本金26810.26元，高某某被透支本金7387.73元，王某丙被透支本金6935.3元，汤某某被透支本金15587.87元、梁某某被透支本金8953.92元，陈某某被透支本金6959.31元，合计8人共计118747.29元。其余10名被害人因信用卡透支金额已还清，数据无法调取等原因无法计算被透支本金金额。另查明，被告人邓某丙、张某丙已偿还被害人姚某甲被透支金额45000元，偿还被害人郭某甲3万余元，偿还被害人王某甲1万元，偿还被害人王某乙被透支金额6100元。公诉机关当庭宣读、出示了相关证据，认为，被告人邓某丙、张某丙冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，对无法查实的数额不予认定犯罪数额，但应作为量刑情节酌情从重处罚，二被告人属共同犯罪，被告人邓某丙属主犯，被告人张某丙属从犯，二被告人赔偿了四个被害人的损失，提请对二被告人结合《中华人民共和国刑法》第二十五条，对被告人邓某丙结合《中华人民共和国刑法》第二十六条，对被告人张某丙结合《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，建议对被告人邓某丙判处五年以上有期徒刑，对被告人张某丙判处五年以下有期徒刑。庭审中，被告人邓某丙对韩城市人民检察院起诉书所指控的事实及罪名均无异议；被告人邓某丙的辩护人对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，辩称被告人邓某丙当庭自愿认罪，有坦白情节，系初犯、偶犯，其主观恶性小，发卡银行管理存在漏洞是本案发生的诱因，公诉机关认为尚未查清的透支金额应从重处罚无法律依据，但可作为判决的一个因素考虑，建议对被告人邓某丙从轻或减轻处罚。被告人张某丙对韩城市人民检察院起诉书所指控的事实及罪名均无异议，但辩称其到案后能配合公安机关调查，请求对其从轻处罚。经审理查明，1、2015年12月份一天，被告人邓某丙自称其系招商银行咸阳一网点的代办员与中国农业银行西安分行的工作人员杨某某认识。后被告人邓某丙虚构中国银行西安信用卡中心的工作人员通过微信与陕西省韩城市代办信用卡的中介人员王某丁认识，二人约定，由王某丁通过微信朋友圈发送办理西安信用卡的广告信息，邓某丙负责给客户办理信用卡。2016年1月一天，被告人邓某丙约杨某某到陕西省韩城市给客户办理信用卡，杨某某因故无法去韩城，但因其有办理信用卡的业务，便给了邓某丙一些中国农业银行办理信用卡的申请表，让邓某丙帮其办理该业务，并要求邓某丙将客户本人在申请表上签字的视频影像资料给其通过手机发送。2016年1月24日，被告人邓某丙、张某丙从陕西省西安市来到陕西省韩城市，利用虚构的中国农业银行西安分行工作人员身份，在韩城市新城区ＸＸ路ＸＸ楼为王某丁通过发微信朋友圈联系到的郝某某、姚某甲、郭某甲、王某甲、郭某乙、孙某某、刘某某、王某乙、王某丙、范某甲、高某某、许某某、薛某某、樊某某、李某某等15人办理申请信用卡的业务。并约定办卡成功后开卡时按照信用卡额度的10%收取好处费。按照邓某丙、张某丙的要求，办理信用卡的客户提供了各自的身份证复印件，仅填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表中“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”及客户签名，并拍照录像，后邓某丙、张某丙将填写的申请表带回西安，办理多张西安电话卡后，虚构了各客户在西安的工作单位、家庭住址信息及西安的联系方式完善了该申请表，提交至中国农业银行股份有限公司西安柴家什字支行（原中国农业银行股份有限公司西安柴家什字分理处）办理信用卡。该批信用卡陆续制卡成功，邓某丙、张某丙拿到信用卡未交给各办卡人，二人私自将该批信用卡激活并通过邓某丙用毋某某名字办理的拉卡拉支付有限公司、乐富支付有限公司办理的ＰＯＳ机刷卡消费、取现以及各地各种消费等，直至产生透支并逾期未归还。2、2016年7月30日，被告人邓某丙、张某丙利用虚构的中国农业银行西安分行工作人员身份通过中介到陕西省城固县给汤某某、梁某某、陈某某等三人办理信用卡，后该批信用卡陆续制卡成功，被邓某丙激活并通过邓某丙用毋某某名字办理的拉卡拉支付有限公司、乐富支付有限公司办理的ＰＯＳ机刷卡消费、取现以及各地各种消费等，直至产生透支并逾期未归还。截至案发有证据证明，中国农业银行户名为郝某某的信用卡被透支本金9652.51元，户名为刘某某的信用卡被透支本金36460.36元，户名为范某甲的信用卡被透支本金26810.26元，户名为高某某的信用卡被透支本金7387.73元，户名为王某丙的信用卡被透支本金6935.3元，户名为汤某某的信用卡被透支本金15587.87元、户名为梁某某的信用卡被透支本金8953.92元，户名为陈某某的信用卡被透支本金6959.31元，合计8人共计118747.29元。其余10张信用卡因透支金额已还清，数据无法调取等原因无法计算被透支本金金额。姚某甲、郭某甲、王某甲得知所办理信用卡在未拿到的情况下被透支后，姚某甲、郭某甲、王某甲即找到邓某丙、张某丙，邓某丙、张某丙退还了姚某甲被透支金额45000元（姚某甲事先已归还银行），郭某甲被透支3万余元（郭某甲已归还银行），王某甲被透支1万元（王某甲已归还银行）。案发后张某丙退还王某乙被透支金额6100元（王某乙事先已归还银行10000元）。另查明，被告人邓某丙到案后能如实交代其犯罪事实，属坦白。上述事实，经当庭举证、质证有以下证据可证：1、受案登记表、立案决定书、案件线索来源、在逃人员登记表、归案情况、抓获经过、羁押证明证实，公安机关2017年9月13日接到姚某甲报警后立案侦查，对邓某丙、张某丙二人网上追逃后，被告人邓某丙于2018年2月1日被广东省靖西市公安局城郊派出所抓获并羁押，被告人张某丙于2017年10月15日被西安铁路公安处西安站派出所抓获并羁押。2、证人郝某某证言、个人信用报告、辨认笔录及照片证实，通过王某丁在韩城市新城区ＸＸ村附近一茶楼办理信用卡的经过，填写信用卡申请表时，申请表上的工作单位、家庭住址、联系方式都未填写，事后其一直未拿到信用卡。2017年8月8日他的中国农业银行银行卡被扣除5084.24元，经其到银行查询是西安西郊农行网点的一家支行把其账户上的钱扣了。2017年8月15日其在中国人民银行打印个人信用报告，该报告显示“2016年4月12日，中国农业银行发放的贷记卡，信用卡额度15000元，截至2017年7月，已变成呆账，余额17604元”，故其就到公安机关报案。郝某某的个人信用报告及中国农业银行银行卡交易明细清单可与郝某某的证言相印证。通过其辨认确认邓某丙系指导其填写信用卡申请表的人员。3、证人姚某甲证言、个人信用报告、辨认笔录及照片证实，经朋友郭某甲介绍，通过王某丁在韩城市新城区ＸＸ村附近一茶楼办理信用卡的经过，填写信用卡申请表时，只在申请表上填写了自己的名字，以及照原文抄写了申请表上最后一段话，提供了身份证复印件，事后其一直未拿到信用卡，以为未能申请成功。2016年中季因买车到银行查询其征信时，发现其名下有张中国农业银行西安办理的信用卡被透支了45000元，而且已逾期，因其害怕影响个人征信，先到银行把其名下所办的农业银行信用卡被透支的钱给银行还了，后与王某丁一起到西安联系到给其办理信用卡的邓某丙、张某丙二人，二人将其与另一个一同办卡的郭某甲被透支的钱给了其与郭某甲后，其到公安机关报警。姚某甲的个人信用报告与姚某甲的证言相印证，通过其辨认确认邓某丙系指导其填写信用卡申请表的人员之一，确认邓某丙、张某丙系给其还透支信用卡钱的人。4、证人郭某甲证言、个人信用报告证实，其通过王某丁办理了一张中国农业银行信用卡，后发现该信用卡被透支30000余元，后与王某丁、姚某甲一同在西安联系到给其办理信用卡的邓某丙、张某丙二人，二人将钱给其后，其用于偿还信用卡透支的额度，后到公安机关报警，其它证言与姚某甲证言相印证，郭某甲的个人信用报告证实其农业银行信用卡透支额度15000元。5、证人王某甲证言、个人信用报告证实，通过王某丁发的朋友圈得知可以代办信用卡，根据朋友圈说的时间在韩城市新城区ＸＸ村附近一茶楼办理信用卡的经过，填写信用卡申请表时，申请表上的工作单位、家庭住址、联系方式都未填写，事后其一直未拿到信用卡。2016年7月其办理其它业务需打印征信报告时得知有一张中国农业银行信用卡透支20000元，其就找王某丁了解情况，后一个自称叫“张懿”的人联系其，称“他是当初办理信用卡的人，信用卡办下来后被其的同伙拿去刷卡透支了”。随后其到银行查询发现自己名下这张信用卡还在不断使用，有人还在里面还钱，其通过银行把这张信用卡挂失了，挂失的时候被透支了10000元。2016年12月底其接到王某丁的电话来到西安，见到了当初给其办理信用卡的，邓某丙和张某丙。当晚邓某丙给其还了10000元，后她将钱还给银行。同时证明张某丙一直称自己叫“张懿”，邓某丙称自己叫“王敏锋”。王某甲个人信用报告与其证言相印证。6、证人范某乙证言、郭某乙的个人信用报告、银行还款单回执证实，通过姚某乙介绍其与其妻子郭某乙二人在韩城市新城区ＸＸ村附近一茶楼办理信用卡的经过，填写信用卡申请表时，申请表上的工作单位、家庭住址、联系方式都未填写，事后其一直未拿到信用卡。2017年4月20日，自称中国农业银行西安分行的工作人员给其打电话说其妻子郭某乙名下有一张信用卡连本带息共透支31000元，其便到银行查询了征信报告，其妻子名下确实有一张农业银行信用卡透支31000元，因银行催款，其与姚某乙商量，其出10000元，姚某乙出20000元，共还款30200元。郭某乙的个人信用报告、银行还款单与范某乙证言相印证。7、证人孙某某证言及其个人信用报告证实，办卡经过，称当时给其代办信用卡的二人胸前挂着银行工作牌，其证实内容与证人姚某甲证言相印证。后其到银行办理其它业务时被告知有一张农业银行信用卡透支7000元，其将透支的钱还了后联系王某丁，王某丁说当初给他们办卡的邓某丙、张某丙把信用卡拿走了。孙某某个人信用报告与其证言相印证。8、证人刘某某证言及其个人信用报告证实，办卡经过，其证实内容与证人姚某甲证言相印证。在信用卡并未拿到的情况下，接到银行通知其名下信用卡透支额度64557元，其就报警了。刘某某的个人信用报告与其证言相印证。9、证人王某乙证言及其个人信用报告证实，办卡经过，其证实内容与证人姚某甲证言相印证。在信用卡并未拿到的情况下，得知信用卡透支近10000元，其就将10000余元还给了银行并报警。王某乙的个人信用报告及还款单与其证言相印证。10、证人王某丙证言、账户信息证实，通过姚某乙在王某丁处办理信用卡的情况。在信用卡并未拿到的情况下，姚某乙告知其与其同时办理的信用卡出现透支，2017年7月其便到银行查询自己的征信，其同批办理的信用卡也被透支了5000元,截至2017年9月15日报案时，其信用卡透支额度8000余元。王某丙个人账户信息与王某丙证言相印证，应还款为8503.93元。11、证人范某甲证言、银行还款信息及其个人信用报告证实，办卡经过，与证人姚某甲证言相印证，在信用卡未拿到的情况下，中国农业银行西安分行的工作人员给其打电话催收信用卡透支的钱，其到银行查询得知其中国农业银行信用卡已透支。银行还款信息与范某甲个人信用报告与其证言相印证。12、证人高某某证言、账户信息查询证实，办卡经过，与证人姚某甲证言相印证。其为了办理业务查询其的征信报告时，得知其名下中国农业银行的信用卡在未拿到的情况下已透支。高某某账户信息查询与其证言相印证，能够证实其名下信用卡透支情况。13、证人梁某某证言、个人信用报告、交易明细及其对被告人的辨认笔录及照片证实，2016年7月下旬，在城固县一个叫邓超的人处办理了农业银行的信用卡，但一直未拿到信用卡。2018年1月初接到农业银行的催收电话，称其名下有一张信用卡已透支一万元且已逾期。其个人信用报告与其证言相印证。梁某某名下信用卡交易明细证实该信用卡2016年11月3日至2018年4月7日的交易情况，通过其辨认，辨认出给其在城固县办卡的人就是邓某丙。14、证人陈某某证言、个人信用报告、交易明细及其对被告人的辨认笔录及照片证实,2016年7月下旬，在城固县一个叫邓超的人处办理了农业银行的信用卡，但一直未拿到信用卡。2018年1月初接到农业银行的催收电话，称其名下有一张信用卡已透支七千元且已逾期。其个人信用报告与其证言相印证。交易明细证实其名下中国农业银行信用卡2016年11月8日至2018年4月14日的交易情况，通过其辨认，辨认出给其在城固县办卡的人就是邓某丙。15、证人汤某某证言、个人信用报告、交易明细、还款单及其对被告人的辨认笔录及照片证实，2016年7月下旬，在城固县一个叫邓超的人处办理了农业银行的信用卡，但一直未拿到信用卡。2018年1月初接到农业银行的催收电话，称其名下有一张信用卡已透支二万余元且已逾期，他怕影响其的征信，就陆续还了一部分。其个人信用报告及还款单与其证言相印证。交易明细证实2017年2月26日至2018年1月12日其名下中国农业银行信用卡的交易情况，通过其辨认，辨认出给其在城固县办卡的人就是邓某丙。16、证人同义勇证言及从其处调取的王某丁微信号证实，王某丁在朋友圈发布办理信用卡的信息，其在朋友圈看到后，与其朋友郝某某一起到王某丁发布的地点办理信用卡的情况。17、证人杨某某证言证实其系中国农业银行工作人员及其与邓某丙的认识经过，其给邓某丙提供中国农业银行信用卡申请表，让邓某丙帮其办理信用卡，后邓某丙、张某丙给其了大量的客户申请资料，资料上填写的工作单位都是同一个“西安杨森制药有限公司”，家庭住址都是“西安市新城区ＸＸ路ＸＸ号”、单位地址都是“西安市新城区ＸＸ路ＸＸ号”、信用卡邮寄地址都是单位地址，其称银行办理信用卡必须到单位核实，邓某丙、张某丙就找了八个人与其在杨森制药公司门口合影，其要求进公司去，邓某丙、张某丙二人称周六单位不让进去。随后其将这些客户资料上报，这批申请资料有13人通过审核办理了信用卡。到2017年4月左右，其发现这批办理的信用卡有好几个人名下信用卡透支已逾期，其银行负责催收的人按当时资料上留的电话打过去催款，电话都无法打通。后有几个办理了信用卡的客户到其网点问能否联系到邓某丙、张某丙，称其的信用卡并未拿到但却透支了。18、证人王某丁证言及辨认笔录证实，他从2015年开始从事信用卡代办业务。同时证实他与邓某丙通过微信认识后，通过微信朋友圈联系客户，邓某丙、张某丙在韩城市ＸＸ村ＸＸ楼让姚某甲、王某甲等人填写信用卡申请表的经过。后来得知王某甲等人的信用卡办下来后，在未得到信用卡的情况下，信用卡被透支了。他电话联系邓某丙、张某丙问怎么回事，但二人相互推脱，说信用卡被别人拿去刷透支了。并证实他与王某甲、姚某甲、郭某甲找到邓某丙、张某丙后二人归还钱款的情况。经王某丁辨认确认邓某丙、张某丙系在韩城市ＸＸ村ＸＸ楼办理信用卡的人。19、证人白某某证言、辨认笔录、情况说明、姚某甲信用卡交易记录证实，2016年7月31月白某某住在西安市北部一如家酒店的住宿费系“邓超”通过刷卡方式支付。经白某某辨认“邓超”即邓某丙为刷卡支付住宿费的人。经公安机关侦查邓某丙使用的信用卡为姚某甲的信用卡。20、证人姚某乙的证言及辨认笔录证实，通过王某丁介绍在邓某丙、张某丙处，他和他妻子、范某乙及其妻子郭某乙、孙某某、王某丙六个人填写申请办理西安的信用卡，并提供了各自的身份证复印件，后孙某某、王某丙、郭某乙信用卡在未拿到的情况下被人透支了。经姚某乙辨认确定王某丁、邓某丙、张某丙为给他们办理信用卡的人员。21、证人毋某某的证言证实，2015年10月份，把以其名字办理的一张号码为1872905ＸＸＸＸ的电话号给了邓某丙，后其发现邓某丙用这张电话号码开通了支付宝账户，同时证明，以其名义在西安的招商银行、中国银行、邮政银行、建设银行网点各办理了一张银行卡由邓某丙使用。22、证人郭某丙的证言证实，其2016年9月份与邓某丙、张某丙等人从西安去山东泰安、北京、石家庄，后又返回西安过程中，张某丙付的北京的住宿费用。这与邓某丙、张某丙的供述相印证，证实了邓某丙给了张某丙一张王某乙的信用卡，张某丙用该信用卡刷卡消费的事实。23、邓某丙车辆通行信息证实2016年1月24日邓某丙来到陕西省韩城市。24、公安机关依法从中国农业银行西安柴家什字支行调取的郝某某、樊某某、王某甲、高某某、姚某甲、郭某甲、薛某某、许某某、郭某乙、孙某某、王某丙、李某某、刘某某、王某乙共计14人申请办理信用卡申请表及相关资料，经被告人邓某丙、张某丙当庭辨认确认申请表上客户的相关信息为二人伪造填写。25、公安机关依法从中国农业银行股份有限公司西安柴家什字支行调取的刘某某、范某甲、汤某某、郝某某、梁某某、高某某、王某丙、陈某某信用卡透支明细证实，被告人邓某丙、张某丙使用该信用卡透支的本金情况。26、公安机关依法从中国农业银行西安柴家什字支行调取的郝某某、樊某某、高某某、姚某甲、薛某某、许某某、郭某乙、王某乙、孙某某、刘某某、王某丙信用卡交易明细证实，被告人邓某丙、张某丙使用该信用卡刷卡消费、取现情况，且经二被告人当庭辨认无异议。27、公安机关依法从中国农业银行西安柴家什字支行调取的催收通知书证实，刘某某、梁某某、陈某某、高某某、范某甲、郝某某、王某丙、许某某、汤某某九人因其名下信用卡透支被银行催收情况。28、辨认笔录及照片经被告人邓某丙辨认确认毋某某给了他四张银行卡和一张手机卡，经毋某某辨认确认其给了邓某丙四张银行卡。29、公安机关依法调取的邓某丙使用1872905ＸＸＸＸ手机号开通的支付宝绑定的银行卡信息及交易明细、邓某丙使用毋某某名字在拉卡拉支付股份有限公司申请ＰＯＳ机开户信息及该ＰＯＳ机交易明细证实，邓某丙冒用他人信用卡及其套现的情况。30、韩城市公安局经侦大队出具的情况说明证实，根据邓某丙供述其冒用他人信用卡在通过网络申请的乐富支付有限公司的ｐｏｓ上刷卡消费、套现。但经公安机关查询因该公司多次违法《非金融机关支付服务管理办法》于2017年6月26日被中国人民银行吊销支付牌照。故邓某丙通过该公司申办的ｐｏｓ机明细无法查询。31、扣押清单及户名为王某乙卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ3396信用卡交易明细、远望楼宾馆住宿登记表、报账单、中梦立方酒店账单证实张某丙、邓某丙使用王某乙信用卡消费情况。32、领条证实案发后，张某丙所退6100元被王某乙领取。33、情况说明证实公安机关侦办该案中发现韩城客户许某某、薛某某与姚某甲等人同批申请办理了农业银行信用卡，该卡办理成功后亦出现了透支情况，但办案民警未能联系到许某某、薛某某，故无法查证二人的农业银行信用卡由谁使用。34、韩城市公安局经侦大队出具的情况说明证实，韩城市公安局经侦大队在侦办该案中，从农业银行西安柴家什字支行调取韩城客户的信用卡交易明细，因银行后台相关数据缺失，导致王某甲、郭某甲的信用卡交易记录未调取到。35、户籍证明证实二被告人的身份情况。36、被告人邓某丙、张某丙在侦查阶段对上述事实均供认不讳。以上证据来源合法有效，本院予以确认本院认为，被告人邓某丙、张某丙冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，且数额巨大，其行为均已构成《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪。韩城市人民检察院指控被告人邓某丙、张某丙所犯罪名成立。被告人邓某丙在共同犯罪中起主要作用，属本案主犯，被告人张某丙在共同犯罪中起次要作用，属本案从犯，并结合本案尚有部分信用卡被邓某丙、张某丙冒用并透支后，未查清透支本金金额这一情节，被告人邓某丙有坦白情节，被告人张某丙所在社区对张某丙平时表现、是否有再犯罪的危险，适用非监禁刑对所居住社区有无重大影响的评估调查的情况，故对被告人邓某丙依法可从轻处罚，对其辩护人建议从轻处罚之辩护意见可酌情予以采纳；对被告人张某丙依法应减轻处罚并适用缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条、第七十二条、第六十四之规定，判决如下一、被告人邓某丙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年2月1日起至2023年7月31日止。罚金自判决生效后一个月内缴纳。）被告人张某丙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金三万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）二、责令被告人邓某丙、张某丙共同退赔被害单位中国农业银行股份有限公司西安柴家什字支行经济损失118747.29元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省渭南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本六份审判长陈智英审判员赵海琴人民陪审员雷吴彦二0一九年八月一日书记员马冰琪

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例二判决结果：
name: 邓某丙
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年六个月
name: 张某丙
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年