案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
被告人聂某某信用卡诈骗罪一审刑事判决书江西省横峰县人民法院刑事判决书（2016）赣1125刑初28号：江西省横峰县人民检察院以横检刑诉（2016）30号起诉书指控被告人聂某某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。江西省横峰县人民检察院代理检察员李莉出庭支持公诉，被告人聂某某到庭参加诉讼。期间延期审理一次。现已审理终结江西省横峰县人民检察院指控，2010年12月30日，被告人聂某某申领到农行“尊然白金卡”一张，授信额度30万元。被告人聂某某从2011年1月7日开始持卡消费，2014年4月3日，聂某某用该卡在横峰县富翔贸易有限公司ＰＯＳ机分期套现该信用卡的透支款300080元，之后于2014年5月17日还款10000元，2014年9月18日还款5000元，此后未再归还该卡内所欠款项。截止2015年7月27日聂某某所持农行信用卡共计拖欠367894.88元，其中本金293951.41元，利息53457.85元，滞纳金16666.62元，其他费用3819元，服务费18元。2015年8月13日，聂某某归还了200000元，2015年11月28日再次归还所欠款项93300.10元。公诉机关在庭审中出示和宣读下列证据：被告人聂某某的供述与辩解；证人汪某某、杨某的证言；常住人口信息、归案情况说明、申领信用卡资料等证据指控被告人聂某某持中国农业银行卡透支本金达293951.41元，数额巨大，经农行工作人员多次催收后仍未还款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人聂某某主动投案并如实供述所犯事实，系自首。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院对被告人依法判处。被告人聂某某对起诉书指控的罪名及内容均无异议，当庭表示自愿认罪。被告人聂某某辩称2011年办卡使用一直都是正常归还，2014年生意经营出现困难，资金链断裂导致不能归还，不是恶意透支。经审理查明，2010年12月30日，被告人聂某某申领到农行“尊然白金卡”一张，授信额度30万元。被告人聂某某从2011年1月7日开始持卡消费，均依银行规定进行了归还。2014年4月3日，聂某某用该卡在横峰县富翔贸易有限公司ＰＯＳ机分期套现该信用卡的透支款300080元，2014年5月17日还款10000元。2014年8月16日，杨爱与汪清华在农业银行向聂某某当面发了催收通知书。2014年9月18日还款5000元。2014年9月23日，杨某和汪某某找到聂某某本人，当面向聂某某发了催收通知书。2015年2月13日，农业银行对该笔透支款在江西商报登报发布催收公告，此后，银行工作人员多次进行电话催收，被告人聂某某未再归还所欠款项。截止2015年7月27日聂某某所持农行信用卡共计拖欠本金293951.41元。聂某某于2015年8月13日归还了欠款200000元，2015年11月28日再次归还所欠款项93300.10元。2016年4月19日其亲属代为归还了所欠款项5900元。另查明，被告人聂某某于2015年8月13日到横峰县公安局主动投案并如实供述犯罪事实，系自首。证明上述事实，有以下主要证据：1、被告人聂某某的供述与辩解，证实他于2011年1月持本人身份证办理了一张中国农业银行横峰县支行信用卡，卡号4637580001873466，授信额度是30万元，电话联系方式13576376263，拿到卡后便开始使用，2014年使用信用卡透支进行资金周转，生意持续亏损，所以一直就无法偿还透支款，2014年8月16日、2014年9月23日，银行二位催收人员向他进行了催收，之后他多次接到银行工作人员的催收电话；2、证人汪某某的证言，证实他于2014年8月16日，与客户部经理杨某在农业银行向聂某某当面发了催收通知书，催收信用卡透支款。2014年9月23日，他和杨爱找到聂某某本人，当面向聂某某发了催收通知书，2015年2月13日，农业银行也在江西商报登报发布催收公告，他本人也经常打电话给聂某某进行催收，聂某某在2014年9月18日后一直未归还所欠款项；3、证人杨某的证言，证实聂某某持本人身份证于2010年12月30日在农业银行申领了一张“尊然白金卡”信用卡，卡号4637580001873466，授信额度是30万元，电话联系方式13576376263，于2011年1月7日开始持卡消费，在使用该信用卡期间，经常是逾期还款，但会全部还清透支款，直到2014年4月份，聂某某持卡消费后，就一直没有还款，2014年8月16日，与汪某某在农业银行向聂某某当面发了催收通知书，催收信用卡透支款，2014年9月23日，他和汪某某找到聂某某本人，当面向聂某某发了催收通知书，2015年2月13日，农业银行也在江西商报登报发布催收公告，他和汪某某经常打电话向聂某某进行催收。聂某某于2014年9月18日归还了5000元，之后聂某某就再也没有还款了，截止到2015年7月27日，聂某某的信用卡共计拖欠本金293951.41元；4、报案材料一份，证实截止到2105年7月27日农行报案聂某某涉嫌恶意拖欠透支本金293951.41元；贷记卡申请表复印件、申请人身份证复印件、收入证明各1份，证实聂某某持本人身份证申领一张信用卡；账户交易明细单一份，证实2011年1月至2015年4月17日期间，被告人聂某某使用该信用卡期间的交易明细情况；5、催收通知书二份，证实2014年8月16日，杨某与汪某某二位工作人员在农业银行向聂某某当面发了催收通知书，催收信用卡透支款，聂某某本人也签字；2014年9月23日，杨某和汪某某找到聂某某本人，当面向聂某某发了催收通知书，聂某某本人也签字；催收公告一份，证实2015年2月13日，农业银行对该笔透支款在江西商报登报发布催收公告；6、扣押、发还文件清单一份，证实被告人聂某某于2015年8月13日在横峰县公安局退赃20万元，同日横峰县公安局发还给被害人中国农业银行股份有限公司横峰县支行；7、还款说明一份，证实被告人聂某某持卡还款93300.10元；证明二份，证实被告人聂某某于2015年11月25日还款93300.10元，其亲属于2016年4月19日持卡还款5900元；8、归案情况说明，证明被告人聂某某于2015年8月13日到横峰县公安局经侦大队投案自首；9、常住人口信息表，证明被告人聂某某的身份情况；10、视听资料，证实侦查部门对被告人聂某某的审讯经过。上述证据均经庭审举证和质证属实，来源合法，内容客观真实，证据之间能相互印证，能够形成证据链，被告人聂某某亦不持异议，本院予以确认本院认为，被告人聂某某在使用信用卡当中明知自己没有还款能力而大量透支信用卡资金，且无法归还，该行为符合《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第二款第（一）项的规定，具有以非法占有为目的，客观上透支信用卡本金达293951.41元，数额巨大，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人聂某某主动投案并如实供述所犯事实，系自首，对其可依法予以减轻处罚。在侦查阶段，被告人聂某某归还了银行透支款项293300.10元，在审理阶段其亲属代为归还了5900元，现已归还全部透支款项，并预交罚金，当庭认罪，具有悔罪表现，可对被告人酌情从轻处罚。综合考虑本案的犯罪情节、性质及被告人聂某某的悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，依法可以宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、三、四、五款之规定，经审判委员会讨论决定，判决如下被告人聂某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元（已缴纳）。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长张松代理审判员江子城人民陪审员陈德旺二〇一六年五月十三日代书记员余莺

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 聂某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年