案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
鮸伟、龚姬容信用卡诈骗一审刑事判决书福建省莆田市秀屿区人民法院刑事判决书（2017）闽0305刑初425号：莆田市秀屿区人民检察院以秀检公刑诉［2016］385号起诉书指控被告人许伟、龚姬容犯信用卡诈骗罪，于2016年10月8日向本院提起公诉。本院审理后作出（2016）闽0305刑初402号刑事判决，判决：一、被告人许伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；二、被告人龚姬容犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。被告人许伟不服判决，提起上诉。莆田市中级人民法院于2017年9月19日作出（2017）闽03刑终256号刑事裁定，撤销本院判决并发回本院重新审判。本院于2017年10月17日立案，并依法另行组成合议庭，公开开庭进行了合并审理。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员黄燕儿、代理检察员田志宁出庭支持公诉，被告人许伟及其辩护人陈金敢、被告人龚姬容到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控：2010年12月14日，被告人许伟在中国农业银行莆田城厢分行申领卡号62×××38和62×××87的两张信用卡。2012年4月25日，被告人龚姬容在被告人许伟的陪同下到中国农业银行莆田城厢支行申领卡号为62×××84信用卡一张，该卡办理后交由被告人许伟使用。被告人许伟、龚姬容在明知没有还款能力而大量套现及透支用于家庭共同开支，致无法归还本息，且在透支后改变联系方式，逃避银行催收。截至2015年1月22日，卡号62×××38信用卡逾期未归还本金40780.56元；截至2015年9月21日，卡号62×××87信用卡逾期未归还本金34110.37元；截至2015年2月17日，卡号62×××84信用卡逾期未归还本金49928.54元。2015年6月17日至2015年8月28日期间，中国农业银行莆田城厢分行工作人员以电话、信函、公告等方式多次对被告人许伟进行催收。2015年7月1日至2015年9月21日期间，中国农业银行莆田城厢分行工作人员以电话、信函、公告、上门等方式多次对被告人龚姬容进行催收。2016年3月21日，被告人许伟家属在公安机关对本案立案后归还中国农业银行莆田城厢分行以上三张信用卡本金。被告人许伟、龚姬容于2016年3月15日在石狮市ＸＸ镇ＸＸ村ＸＸ街ＸＸ号被石狮市公安局宝盖派出所抓获后移交莆田市公安局秀屿分局归案。公诉机关指控上述事实，向本院提供了相关证据，认为被告人许伟以非法占有为目的，伙同他人以恶意透支的方式利用信用卡进行诈骗活动，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大；被告人龚姬容以非法占有为目的，伙同他人以恶意透支的方式利用信用卡进行诈骗活动，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大。二被告人的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人许伟对起诉书指控的罪名没有异议并表示认罪，但对起诉书指控的数额巨大有异议，其辩称尾号ＸＸ84的信用卡是被告人龚姬容在其送货时搭车后她自己去办的，其未用过这张信用卡。其辩护人认为：1、公诉机关指控被告人许伟使用被告人龚姬容ＸＸ84信用卡的证据只有二被告人于2016年3月15日的讯问笔录，现二被告人供述发生变化，且根据ＸＸ84卡的消费情况，无法看出有用于瓷砖店的经营，公诉机关未补充其他证据，该指控证据不足，被告人许伟对被告人龚姬容ＸＸ84信用卡的恶意透支构成共同犯罪不能成立；2、被告人许伟对自身两张信用卡的透支金额表示认罪，且已全部归还欠款，系初犯、偶犯。综上，公诉机关指控被告人许伟使用ＸＸ84卡的透支金额数额巨大的指控不能成立。被告人龚姬容对起诉书指控被告人许伟恶意透支其尾号ＸＸ84信用卡有异议，并辩称其名下的涉案信用卡系其自己去办理，因其不知在何处办理，便叫许伟带其去办理，该卡由其自己使用，开瓷砖店时未透支过尾号ＸＸ84信用卡内的钱。经审理查明:2010年12月14日，被告人许伟在中国农业银行莆田城厢支行申领卡号为62×××38和62×××87的两张信用卡。截至2015年1月22日，被告人许伟卡号62×××38的信用卡逾期未归还本金40780.56元；截至2015年9月21日，被告人许伟卡号62×××87的信用卡逾期未归还本金34110.37元；2015年6月17日至2015年8月28日期间，中国农业银行工作人员以电话、信函、公告等方式多次对被告人许伟进行催收。2012年4月25日，被告人许伟的妻子即被告人龚姬容到中国农业银行莆田城厢支行申领卡号为62×××84的信用卡一张。截至2015年2月17日，被告人龚姬容卡号为62×××84的信用卡逾期未归还本金49928.54元。2015年7月1日至2015年9月21日期间，中国农业银行工作人员以电话、信函、公告、上门等方式多次对被告人龚姬容进行催收。2016年3月20日，被告人许伟的家属在公安机关对本案立案后归还以上三张信用卡本金。被告人许伟、龚姬容于2016年3月15日在石狮市ＸＸ镇ＸＸ村ＸＸ街ＸＸ号被石狮市公安局宝盖派出所民警抓获。上述事实，有公诉机关提供，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：1、证人刘某的证言，证实：其在莆田市农业银行城厢支行工作，被告人许伟在该行申领的二张信用卡、被告人龚姬容申领的一张信用卡均在2014年间透支，2015年间经多次信函、公告、电话等方式催收，仍未归还。二被告人预留的电话经拨打均为空号。2、证人许某1的证言，证实：其系被告人许伟父亲。2015年7月左右，被告人许伟、龚姬容夫妇做瓷砖生意失败，后外出打工。期间，其收到几张银行催收被告人欠款的挂号信，包括农行于2015年6月29日寄来的律师函。3、证人许某2的证言，证实：其系被告人许伟弟弟。2015年6、7月份，其堂哥许某3告诉其农行多次打他电话，催收许伟的信用卡欠款。其父亲许某1在家也有收到农行的催收函。后许伟拨打其电话，其告诉许伟关于农行催收信用卡欠款的电话和催收信函一事，当时许伟已在石狮打工，称要挣钱还欠款。许伟没有使用固定电话，均系许伟拨打其电话。4、证人龚某的证言，证实：其系被告人龚姬容养父。2015年底左右，其接到农行催收龚姬容信用卡欠款的电话。2016年春节，龚姬容回娘家，其即把该情况告诉龚姬容。5、公安机关提取的信用卡申请材料、账户信息明细、公告催收记录、信函催收记录、电话催收记录、上门催收记录、律师函，证实：被告人许伟、龚姬容申办农行信用卡后透支，其中许伟持卡的二张信用卡透支本金分别为40780.56元、34110.37元，龚姬容持有的一张信用卡透支本金49928.54元，发卡行对许伟、龚姬容进行多次催收。6、公安机关提取的存款回单、中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行出具的证明，证实：2016年3月20日，涉案三张信用卡分别还款63692.32元、42134.93元、50702.68元，截至2016年3月21日，涉案三张信用卡账户均无欠款。7、公安机关作出的调取证据通知书，证实：公安机关向移动公司调取被告人许伟、龚姬容申领信用卡时向农行提供的联系电话，经查系空号，已停机三个月以上。8、公安机关作出的户籍证明、违法犯罪经历查询情况表，证实：被告人许伟、龚姬容的户籍登记及违法犯罪经历情况。9、公安机关作出的抓获经过，证实：2016年3月15日，被告人许伟、龚姬容被公安机关抓获。10、被告人许伟的供述，证实：其申领卡号62×××38和62×××87的二张农行信用卡后，到朋友处套现用于建材店的资金周转。截至2015年2月份，其未再归还信用卡欠款。2015年初开始，农行通过拨打其预留的手机号码十多次催收欠款，开始其接了三五次，但后来因其没有钱归还而不去理会。其变更联系方式后，并未告知发卡银行。其信用卡欠款7.5万元左右，龚姬容信用卡欠款5万元左右。其父亲许某1于2016年3月份归还其与龚姬容二人三张信用卡的全部欠款。11、被告人龚姬容供述：其在其丈夫即被告人许伟的陪同下到到农行申办卡号为62×××84的信用卡用于自己消费，2015年5月份前后开始，其接到农行催收电话五、六次，其变更手机号码后，知道农行催收欠款，其又没有钱还，故未告知发卡银行变更联系方式。2016年春节其回娘家，其父亲告诉其银行有打电话催收其信用卡欠款。其信用卡欠款5万元左右，被告人许伟的信用卡欠款7万多元。在审理过程中，本院委托莆田市秀屿区司法局对被告人许伟、龚姬容进行审前社会调查，莆田市秀屿区司法局出具调查评估意见书二份，评估意见为被告人许伟、龚姬容社区矫正条件成熟，建议适用非监禁刑。被告人许伟向本院预缴罚金30000元候判，被告人龚姬容向本院预缴罚金20000元候判。关于公诉机关指控被告人龚姬容在被告人许伟陪同下到中国农业银行莆田城厢分行申领卡号62×××84的信用卡一张，该卡办理后由被告人许伟使用被告人龚姬容的手机开卡，并由被告人许伟使用的犯罪事实，因只有被告人许伟、龚姬容在侦查阶段的供述证实，但被告人许伟、龚姬容在公诉机关起诉阶段和本院一审、重审的审理期间均否认被告人许伟使用被告人龚姬容卡号为62×××84的信用卡，现又无其他证据印证，故该部分指控不能成立，被告人许伟的辩护人关于公诉机关指控被告人许伟对被告人龚姬容尾号ＸＸ84信用卡的恶意透支构成共同犯罪不能成立的辩护意见予以采纳本院认为，被告人许伟以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支信用卡本金共74890.93元，数额较大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还；被告人龚姬容以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支信用卡本金49928.54元，数额较大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人许伟、龚姬容犯信用卡诈骗罪成立。被告人许伟、龚姬容归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，依法予以从轻处罚；二被告人已还清所欠本金并能预缴罚金，在量刑时一并予以考虑。根据被告人许伟、龚姬容的犯罪情节和悔罪表现，并考虑其具备监管条件，可以宣告缓刑。被告人许伟、龚姬容应自本判决生效之日起十日内到莆田市秀屿区司法局报到，接受社区矫正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下一、被告人许伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、被告人龚姬容犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长郑金鹏人民审判员蔡金荣人民陪审员林晓婧二〇一七年十二月二十九日法官助理宋敏书记员郑婵娟

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 许伟
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年六个月
name: 龚姬容
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八个月