案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
币某某信用卡诈骗一审刑事判决书上海市浦东新区人民法院刑事判决书（2015）浦刑初字第1299号：上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2015）206号起诉书指控被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，于2015年3月26日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员凌某出庭支持公诉，被告人丁某某到庭参加诉讼。现已审理终结上海市浦东新区人民检察院指控，2011年7月至2014年3月期间，被告人丁某某先后向招商银行股份有限公司信用卡中心、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡三张，共计恶意透支本金人民币83212.24元，经银行多次催收超过三个月仍未归还，具体分述如下：1、2011年7月，被告人丁某某向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张（卡号ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ＊＊＊＊7），后多次持卡透支消费、取现，2014年8月7日被告人丁某某最后一次有效还款，至案发共计透支银行本金人民币6166.82元，经银行多次催收超过三个月仍不归还。2、2011年9月，被告人丁某某向招商银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡一张（卡号ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ＊＊＊＊4），后多次持卡透支消费、取现，2014年4月28日被告人丁某某最后一次有效还款，至案发共计透支银行本金人民币58357.42元，经银行多次催收超过三个月仍不归还。3、2014年3月，被告人丁某某向交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心申领信用卡一张（卡号ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ＊＊＊＊6），后多次持卡透支消费、取现，2014年7月28日被告人丁某某最后一次有效还款，至案发共计透支银行本金人民币18688元，经银行多次催收超过三个月仍不归还。2015年1月8日，被告人丁某某主动至公安机关投案，到案后如实供述了上述犯罪事实。上述事实，被告人丁某某在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审质证属实的招商银行股份有限公司信用卡中心、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录、催收函、催收通知书、公安机关出具的案发及抓获经过、被告人丁某某的常住人口基本信息等证据证实，足以认定本院认为，被告人丁某某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人丁某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。被告人丁某某有自首情节，可依法从轻处罚。本院为维护社会主义市场经济秩序和金融管理秩序，根据被告人丁某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下一、被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月8日起至2018年1月7日止；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）二、责令被告人退出违法所得，发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份代理审判员陆光怡二〇一五年四月三日书记员陈玮

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 丁某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年