案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
左彬诈骗罪一审刑事判决书湖北省谷城县人民法院刑事判决书（2016）鄂0625刑初216号：湖北省谷城县人民检察院以谷检公诉刑诉（2016）188号起诉书指控被告人左彬犯诈骗罪，于2016年10月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。谷城县人民检察院指派检察员杨建修、代理检察员阮先锋出庭支持公诉，被告人左彬及其辩护人王端到庭参加诉讼，现已审理终结湖北省谷城县人民检察院指控，2014年2月28日至2015年10月20日，被告人左彬谎称朋友急需资金，并承诺支付高利息的方法和以自己需要偿还信用卡款的虚假理由，借用他人信用卡，先后诈骗作案8起，骗得人民币154.285万元，被其用于赌博及偿还赌博借款。公诉机关认为，被告人左彬以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。左彬有投案自首情节。被告人左彬对起诉指控的罪名不持异议，但提出：1、吴某1和宋某、陈某1、陈某2主动找到其，让其存高额利息或者透支信用卡，其没有非法占有的故意；2、第一次骗取黄金义现金是57万元，不是60万元。辩护人提出的辩护意见是：1、被告人左彬当庭自愿认罪，可酌定从轻处罚；2、被告人左彬有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚；3、除公诉机关指控诈骗黄金义、程某1、左某1、程某2的事实外，左彬的其他行为属民间借贷行为；4、左彬在案发前已归还的利息，不应计算在左彬的犯罪数额内。经审理查明，自2008年开始，被告人左彬沉迷于赌博，至2013年底，在外借高利贷，用于赌博、偿还借款及支付利息。2014年2月28日至2015年10月20日，左彬利用担任中国邮政储蓄银行股份有限公司谷城县支行（以下简称邮储谷城支行）业务部经理的身份，在明知无偿还能力的情况下，隐瞒真相，虚构企业急需资金、借款正在办理等理由，承诺支付高额利息等方法，诈骗作案8起，共计骗取他人人民币147.785万元，用于赌博、偿还借款及支付利息。其具体事实是：1、2014年2月28日，谷城县城关镇粉阳路72号居民吴某1到邮储谷城支行业务部找被告人左彬办理其妹妹吴某2储蓄业务，左彬利用担任该部经理的身份，以承诺支付高额利息虚假理由，个人名义出具20万元借条，骗取吴某1人民币20万元。至案发前，左彬支付给吴某1利息6.5万元，下余13.5万元被其用于赌博、偿还借款及支付利息。2、2015年1月7日，被告人左彬利用担任邮储谷城支行业务部经理的身份，以承诺支付高额利息虚假理由，隐瞒真相的方法，骗取谷城县城关镇胡家井村1组52号居民程某2人民币4.5万元，被其用于赌博、偿还借款及支付利息。3、2015年6月5日至7月2日，被告人左彬利用邮储谷城支行业务部经理的身份，虚构企业需要过桥资金、借款正在办理中的事实，以支付高额利息的虚假承诺，个人名义出具36.1万元借条（一张21.1万元、一张15万元）和隐瞒真相的方法，骗取谷城县城关镇筑阳路2号居民程某1人民币35万元（一次20万元、一次15万元），被其用于赌博、偿还借款及支付利息。4、2015年7月31日，被告人左彬以上述方法，骗取谷城县城关镇城内街70号左某1人民币5万元。在左某1多次催要下，左彬还款1.55万元，下余3.45万元被其用于赌博、偿还借款及支付利息。5、2015年7月22日至25日，被告人左彬以上述方法，骗取谷城县城关镇粉水路50号居民黄金义人民币80万元（其中一次从银行划款57万元，给付现金3万元；一次20万元），被其用于赌博、偿还借款及支付利息。6、2015年10月13日，被告人左彬利用谷城县城关镇筑阳路12号居民宋某对其邮储谷城支行业务部经理身份的信任，以急需资金周转虚假理由，隐瞒真相的方法，骗取宋的一张民生银行信用卡，在谷城县城关镇玉兰超市ＰＯＳ机上刷卡，套取人民币2.915万元，被其用于赌博、偿还借款及支付利息。7、2015年10月19日，被告人左彬利用谷城县城关镇筑阳路12号居民陈某1对其邮储谷城支行业务部经理身份的信任，以急需资金周转虚假理由，隐瞒真相，骗取陈的一张中国银行信用卡，在谷城县城关镇玉兰超币ＰＯＳ机上刷卡，套取人民币4.11万元，被其用于赌博和偿还赌博借款及利息。8、2015年10月20日，被告人左彬利用谷城县城关镇筑阳路12号居民陈某2对其身份的信任，以急需资金周转虚假理由，隐瞒真相，骗取陈的一张中国银行信用卡，在谷城县城关镇玉兰超币ＰＯＳ机上刷卡，套取人民币4.31元，被其用于赌博、偿还借款及支付利息。另查明，2015年10月，被告人左彬躲藏到外地。2016年3月30日，中国邮政储蓄银行襄阳市分行对左彬决定予以开除处分。同年5月12日，被告人左彬主动到谷城县公安局刑侦大队投案，并如实供述了作案事实。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被害人吴某1陈述，2014年2月28日，我到左彬办公室找左彬办理我妹妹吴某2的理财业务。左彬让我把钱放在她那里，可赚高额利息。当时我从吴某2的存折取款19.7333万元，加上左彬当时算出财富基金的利息2667元，共20万元交给左彬，左彬给我出具了一张20万元的借条。从2014年2月28日至2015年8月，左彬付给我利息6.5万元。2015年10月，我们找不到左彬，才知道她骗钱跑了。2、被害人程某2陈述，我与左彬是姑舅老表。2014年12月下旬，左彬让我把钱存到她单位有高额利息。2015年1月7日下午，左彬又找我，我才取出4.5万元到左彬办公室交给她，她给我出具一张5.04万元借条。我说：钱存你单位为何给我出具一张借条。左说：快下班了，办不成业务。我相信了她说的话。2016年1月7日，我去找左彬，才知道左彬在外借钱太多跑了。3、被害人左某1陈述，2015年7月31日，左彬说她的客户所在公司急需资金周转，让我借给她5万元使用10天，给我二分的利息，我取出5万元给了她。借款到期后，我找她还款，左说等几天还我。我当时感觉不对劲，银行咋还缺钱。后左陆续还了1.05万元，并在借条上注明。后我又催要，她又还了0.5万元，还欠我3.45万元。4、被害人程某1陈述，2015年6月5日上午，左彬以客户需要资金，在我这借20万元周转半个月，利息1角1。当天下午，我给她转了20万元，她给我打了一张21.1万元的借条。7月2日，左彬又在我这借15万元周转几天，我又给她转了15万元。7月6日，到期后，我给她打电话、发信息，她一直说借款没有下来，一直找各种理由不还款，利息也没给过，直到2015年11月，我们才知道左彬跑了。5、被害人黄金义陈述，2014年，我认识左彬后，左彬开始以企业急需资金周转，给我利息，向我借款，我见左彬是银行业务部经理，便借钱给她，她都按约定的期限把钱归还给了我，让我放松了警惕。2015年7月22日，左彬又以企业急需资金周转并承诺支付高额利息的方法，向我借款60万元，我即从工行划款57万元，加上当时给付现金3万元，共60万元给了左彬。左给我出具借条，借条上写的是黄某的名字。7月25日，左彬和我联系说：60万元款不够，让我再借给她20万元，我又支取20万元给了她。后我联系左彬还款，左彬以她请假在武汉医治眼睛、这笔借款是她亲自办理的、还差一个手续等为借口不还款。到9月30日，我找到左彬后，她把80万元借条拿回去，给我出具102万元的借条给我后说：过几天还款，后来我找不到左彬。6、被害人宋某陈述，2015年10月13日上午，左彬到我单位找到我说将我的信用卡借给她周转一个星期，因左彬是银行的，又经常到我们单位办事，我就把一张信用额度为3万元的民生卡交给了左彬，后我手机短信显示在玉兰超市消费刷卡2.915万元。过了一个星期，我找左要钱，左彬一直以各种借口不还。后我才知道左彬因赌博欠了不少钱，没办法跑了。我才找到玉兰超市，用手机将左刷卡单据进行了拍照。7、被害人陈某1陈述，2015年10月19日上午，左彬到我的办公室说她有急事需要一笔资金周转，使用一个月，用我信用卡透支点钱，到期归还，我把卡和密码交给了她。当日，手机短信显示，该卡在玉兰超市消费4.11万元。因我们单位陈某2的信用卡在同一天也被左借去透支了。10月30日，左到我们单位，我与陈某2要求左出据借条一张。没多久左跑了。8、被害人陈某2陈述，2015年10月19日上午，左彬以上述理由向我借信用卡一张。次日，该卡在玉兰超市消费4.31万元。10月30日，我与陈某1要求左出据借条一张。9、证人徐某证实，左彬在其商店的ＰＯＳ机上进行套取现金额不等，具体多少记不准了，商户联有左彬签字。10、借条五张及手机短信、黄某身份证复印件证实，左彬向程某2、吴某1、程某1、左某1、黄某借款及程某1、黄金义向左彬催要借款，左彬以各种理由拖延未还的情况。11、银行查询资料、汇款单、转账单、刷卡单及借款协议、左彬的银行卡一张等，证实左彬与吴某3、黄金义、李某2、赵某、邹某、陈某4、张某、余某账户业务流水的借款、还款及借款协议内容等情况。12、证人赵某、邹某、余某证实，左彬向三人分别借款90万元、90万元、50万元后，还款及付息情况。13、证人戴某证实，2015年，左彬要求我在空白纸上签的担保人两次。在签订过程中有两个女的拿手机在拍摄，后来才知道左彬借的是高利贷。14、证人李某1证实，2015年8月，我才知道左彬在外面打麻将赌博输了钱，还在外面借了高利贷，约有200多万元，家里的存款都为她偿还了借款。2015年10月，左彬与我在谷城县民政局协议离婚；11月离开谷城，一直没有回来。15、证人郑某、常某、陈某3证实，2009年开始，左彬先后到其开的麻将馆玩麻将，2013年玩20元定40元、80元；2014年玩50元定50元；2015年玩50元定100元；5月份后玩100元定200元。16、证人童某证实，2015年10月，与左彬在郑某开的麻将馆里，玩的是100定100元或者定200元。17、破案经过及被告人左彬的供述，证实2016年5月12日，左彬主动到公安机关投案，并如实供述作案事实。18、行政案件详细信息，证实2013年9月4日，左彬因赌博时被公安行政处罚。19、中国邮政储蓄银行谷城县支行文件，证实2016年3月30日，对左彬开除处分的决定。20、受案登记表、户籍证明、扣押物品清单、左彬记录的还款明细、左彬信用卡诈骗时所使用的ＰＯＳ机照片、情况说明等，证实此案报案、扣押物品、物证照片等情况。21、被告人左彬供述。辩护人当庭提供本院对童某、周某、蒋某分别起诉左彬、李某1民间借贷纠纷作出的民事判决书和开庭传票一张，拟证明除公诉机关指控诈骗黄金义、程某1、左某1、程某2的事实外，其他均按民间借贷纠纷处理本院认为，被告人左彬以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，多次骗取多人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名和事实成立。关于被告人左彬提出对吴某1和宋某、陈某1、陈某2的借款和透支信用卡行为，其没有非法占有的故意及其辩护人提出除公诉机关指控诈骗黄金义、程某1、左某1、程某2的事实外，其他行为属民间借贷行为的辩护意见。经查，被告人左彬供述自沉迷赌博后，于2013年底在外借高利贷，其在明知无偿还能力的情况下，仍虚构需要资金周转等事实，采取支付高额外利息为诱惑、出具借条、归还少部分款项的方法，骗取8名被害人钱财进行赌博、偿还赌博借款及支付利息，后藏匿外地，无实际归还意图，故左彬及辩护人提出的该项意见，本院不予采纳。关于左彬提出其第一次骗取黄金义现金是57万元，不是60万元的辩解意见，因左彬及其辩护人未提供证据予以证实，其在公安机关侦查阶段多次供述向黄金义借款60万元，与被害人的陈述能够相相互印证，故对该项辩解意见，本院不予采纳。辩护人提出被告人左彬有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚的辩护意见，经查，左彬能够主动到公安机关投案，并如实供述其罪行，是自首。对该项辩护意见与事实和法律相符，本院予以采纳。辩护人提出左彬认罪态度较好，可酌定从轻处罚的辩护意见，因自首行为已涵盖了自愿认罪，本院不再另行考虑。辩护人提出左彬在案发前已归还的利息，不应计算在左彬的犯罪数额内的辩护意见符合相关法律规定，本院予以采纳。因左彬前后供述不一致，本院以被害人吴某1陈述共收到左彬付利息6.5万元为准，从左彬诈骗数额中扣除。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人左彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币10万元。（刑期从2016年5月12日起至2028年11月11日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳）二、责令被告人左彬退赔被害人吴菊人民币13.5万元、程传定人民币4.5万元、程家玲人民币35万元、左长生人民币3.45万元、黄金义人民币80万元、宋平人民币2.915万元、陈宏人民币4.11万元、陈慧琳人民币4.31万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长石国艳人民陪审员邹爱文人民陪审员吴菁华二〇一七年一月十日书记员李小龙

案例二相关法律条文：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 左彬
crime: 诈骗罪
sentence: 有期徒刑十二年六个月