案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
颫告人仝峰犯信用卡诈骗罪一审刑事判决书山西省运城市盐湖区人民法院刑事判决书（2018）晋0802刑初91号：运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑二刑诉（2018）64号起诉书指控被告人仝峰犯信用卡诈骗罪，于2018年2月5日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，运城市盐湖区人民检察院指派检察员刘永利依法出庭支持公诉，被告人仝峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结运城市盐湖区人民检察院指控：2013年3月，被告人仝峰在中国农业银行运城分行营业部办理额度为10万元信用卡一张，卡号为：46×8，该卡从2015年3月开始逾期，截止2016年5月25日卡内共欠款人民币本息合计65500.65元，其中本金49984.64元，经银行工作人员多次催收，拒不归还。针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了书证、被告人供述与辩解、被害人陈述等证据材料。运城市盐湖区人民检察院认为，被告人仝峰的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人仝峰对公诉机关指控的犯罪事实没有提出异议，当庭表示认罪、悔罪。经本院审理查明：2013年3月，被告人仝峰在中国农业银行运城分行营业部办理额度为10万元信用卡一张，卡号为：46×8，该卡从2015年3月开始逾期，截止2016年5月25日卡内共欠款人民币本息合计65500.65元，其中本金49984.64元，经银行工作人员多次催收，拒不归还。2017年7月28日，被告人仝峰向中国农业银行运城分行营业部还款65501元，已还清全部欠款。上述事实，有公诉机关提交并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：1、2016年5月25日中国农业银行运城分行营业部报案材料，主要内容：仝峰，男。仝峰于2013年3月在中国农业银行运城分行申请办理了金穗信用卡一张，卡号：46×8。持卡人在收到信用卡后，在其卡上多次透支，2015年1月7日最后一次消费198元后再未还款，从2015年3月1日开始逾期，到2015年6月1日逾期3个月以上，截止到2016年5月25日共欠我行透支本金49984.64元，利息11668元，滞纳金2922.40元，管理费880元，消费手续费43.61元，合计65500.65元，现已逾期1年以上。我行在2015年4月20日、2015年10月16日2次上门催收，未找到仝峰本人。经我行多次电话、信函催收，持卡人都未归还。现持卡人已改变通讯方式，家庭、单位都找不到本人，该持卡人有意逃避我行追款。该持卡人恶意透支信用卡以非法占有为目的，其行为已构成信用卡诈骗罪，请依法予以严惩。2、2016年5月25日中国农业银行股份有限公司运城分行营业部出具的委托书，证实中国农业银行股份有限公司运城分行营业部委托我行员工杜某某办理仝峰信用卡诈骗事宜。3、仝峰常住人口基本信息、基本情况、身份核查表，证实仝峰，男。4、违法犯罪前科记录查询情况，证实未发现其有违法犯罪记录。5、2017年7月19日毕节市公安局七星关分局市西派出所出具的抓获经过，主要内容：2017年7月18日23时30分左右，我和民警在市西派出所值班时，接到所长电话指令：网上在逃人员仝峰在毕节市七星关区洪山酒店水立方养生馆出没。接所长指令后，我和值班民警立即组织人员赶往毕节市七星关区洪山酒店水立方养生馆，我和民警立即组织人员对现场进行控制，并对洪山酒店水立方消费客人逐一核查，在洪山酒店水立方一楼大厅核查人员时，发现一人疑似网上在逃人员仝峰，经现场核实后，该人确系网上在逃人员仝峰，后我与民警等人立即将仝峰带回毕节市公安局七星关分局市西派出所进一步核实。6、2017年7月27日贵州省毕节市七星关区看守所出具的证明，主要内容：山西省运城市盐湖区安邑三家庄村三组的仝峰于2017年7月19日因信用卡诈骗案被临时羁押于我所，运盐公刑字【2016】000497号提走。7、临时寄押证明，证实被告人仝峰于2017年7月19日入所，2017年7月27日。8、2017年7月19日被告人仝峰的供述，主要内容：2017年7月19日00时许，我在贵州省毕节市七星关区洪山路“水立方”水会大厅内被公安机关查获。2013年3月，我在中国农业银行运城分行营业部办理额度为5万元信用卡，卡号我现在记不清了，我办理的信用卡2015年3月开始逾期，我当时把信用卡里的5万元钱的透支额度全部刷完了，但是我还不了信用卡里的钱，所以银行工作人员多次催收，但我拒不还款，2017年7月19日00时许，我在贵州省毕节市七星关区洪山路“水立方”水会大厅内消费的过程中被公安机关查获。我于2013年3月在中国农业银行运城分行营业部办理。我拒绝归还信用卡透支额度是因为我没有钱还不上信用卡透支额度。2017年7月28日被告人仝峰的供述，主要内容：2013年，我到中国农业银行运城市分行营业部，我就按照银行工作人员的要求填写申请信用卡的资料，资料填写好后就交给了银行的工作人员，不久，我的46×8的中国农业银行信用卡就下来了，额度10万元，我就将卡开通并使用，后来降额为5万元，之后我因为个人消费及个人债务原因无法还清透支的信用卡本金，我就改变了个人联系方式并到贵州务工去了，情况就是这样。卡号为46×8的中国农业银行信用卡是我本人在运城盐湖区中银大道农行运城分行营业部办理的。该信用卡透支本金有4.9万余元左右，利息和滞纳金我不知道。具体准确数字以银行的记录为准。中国农业银行给我发过催缴短信，后来因为我手机号码13×6欠费停机，我就没有再缴费，之后我重新办理了新的手机号18×4，我也没有通知银行。我对该信用卡的消费清单没有异议，对中国农业银行给我打电话、上门的催缴记录也没有异议。截止2016年5月25日，卡内共欠人民币本金49984.64元，利息11668元，滞纳金2922.4元，管理费880元，消费手续费43.61元，合计65500.65元。我这样做不对，我会让我家人帮我还清信用卡欠款。2017年7月28日因涉嫌信用卡诈骗罪被盐湖区公安局刑事拘留。9、2016年5月25日杜某某陈述，主要内容：仝峰在我农业银行办理了信用卡，透支65500.65元，其中，本金49984.64元，利息11668元，滞纳金2922.40元，管理费880元，消费手续费43.61元。到目前为止都没有归还且无法联系到本人。2013年3月仝峰本人在中国农业银行运城分行办理的信用卡，透支额度是5万元。从2015年1月7日至今一直未还。农行总行信用卡客服人员多次催收，还有我行信用卡工作人员多次催收，打电话，上门拒不归还。都是以电话催收、上门催收的。目前无法联系到仝峰本人。10、接受证据材料清单（中国农业银行运城分行报案材料31页Ａ4纸张打印）。11、中国农业银行运城分行营业部情况说明，主要内容：仝峰，截止2017年7月28日共欠我行透支本息65500.65元，其中本金49986.64元，利息11668元，违约金2922.40元，管理费880元，消费手续费43.61元。持卡人2017年7月28日还款65501.00元，已还清我行全部欠款，我行愿意谅解仝峰。12、在逃人员登记／撤销表。13、运城市公安局盐湖分局（2017）0012号现场检测报告书，证实仝峰新鲜尿液的检测样本经现场检测结果吗啡、甲基安非他命均呈阴性本院认为：被告人仝峰以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人仝峰犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人仝峰认罪态度较好，积极缴纳罚金，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，结合社区矫正部门的意见,可对被告人仝峰从轻处罚并宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下被告人仝峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，缓刑四年，并处罚金二万元（已缴）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在本判决生效后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长牛丽生人民陪审员周晓娜人民陪审员黄晋红二〇一八年三月二十二日书记员任红琴

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 仝峰
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年