案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
杨万强信用卡诈骗一审刑事判决书广东省珠海市香洲区人民法院刑事判决书（2016）粤0402刑初1418号：珠海市香洲区人民检察院以珠香检公诉刑诉［2016］1362号起诉书指控被告人杨万强犯信用卡诈骗罪，于2016年9月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员黄斌权、程莹出庭支持公诉，被告人杨万强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结珠海市香洲区人民检察院指控称，2012年6月18日被告人杨万强向中信银行股份有限公司珠海分中心申领了一张卡号为40×××59的信用卡，之后便持该卡透支消费，但从2015年4月份起该信用卡开始逾期，后经该行工作人员多次催收，2015年8月28日至2016年6月22日期间，被告人杨万强虽八次还款共计人民币2850元，但每次还款均未达到当期最低应还款额的10%，截至2016年6月22日该卡透支本金共计人民币66824.60元（以下币种均为人民币）未还（不包括新快线现金分期业务剩余未还款项）。2016年6月24日被告人杨万强被公安人员抓获。公诉人为支持其指控当庭出示了被告人杨万强的供述和辩解，被害人李某的陈述，银行的催收记录，抓获经过等证据。公诉机关认为，被告人杨万强以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。被告人杨万强辩解，对起诉书指控的事实没有意见，但认为自己主观上没有诈骗的故意，不构成信用卡诈骗罪。经审理查明，2012年6月18日被告人杨万强向中信银行股份有限公司珠海分中心申领了一张卡号为40×××59的信用卡，之后便持该卡透支消费，在2015年3月10日之前虽然办理了多次分期，但一直能按期归还每期账单透支款项。在2015年3月归还了2015年3月份的账单后，被告人杨万强又透支款项22818.1元，但从2015年4月26日未能归还2015年4月份账单后，该信用卡开始逾期，经该行工作人员多次催收，2015年8月28日至2016年6月22日期间，被告人杨万强虽八次还款共计人民币2850元，但每次还款均未达到当期最低应还款额的10%。自2015年10月7日起中信银行股份有限公司珠海分中心按照合同约定，将被告人杨万强分期的款项全部视为到期，要求被告人杨万强支付全部实际透支金额，截至2016年6月22日该卡透支包括分期付款本金共计66824.60元未还（不包括新快线现金分期业务剩余未还款项）。2016年6月24日被告人杨万强与中信银行珠海分行工作人员就信用卡透支还款事宜进行协商，协商不成到九州港派出所处理后，当日被告人杨万强被羁押。上述事实，有下列经过庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：1、被害单位代表李某的陈述证实，他是湖南人和（珠海市）律师事务所律师，受中信银行信用卡中心委托前来报案，2012年6月18日杨万强到珠海市香洲区吉大景山路一号的中信珠海分行办理了一张信用卡，卡号为40×××59。杨万强申领该卡后就陆陆续续消费使用该信用卡，一直都有按期还款，但从2015年8月份开始杨万强信用卡里透支的钱一直未按期还款。杨万强信用卡欠款本金是134880.1元，利息是88122.67元，总额是223002.77元，杨万强的欠款中还包括了他2014年11月的信用贷款98000元，分36期还，每期还款2722.3元，但至今只还了11期。从2015年8月28日开始，中信银行就多次以电话、短信、信函、电子邮件方式向杨万强催款，杨万强进行了小额还款，还款都没有达到欠款总额的10%，并且均表示无能力按期还款。2016年6月24日下午15时许，律师事务所和银行方在中信银行珠海分中心约见杨万强，经沟通杨万强表示没钱还款，于是他就报警了。辨认出被告人杨万强。2、接受证据材料清单证实，中信银行信用卡中心委托湖南人和律师事务所办理被告人杨万强涉嫌信用卡诈骗一事，湖南人和律师事务所李某律师按事务所安排向公安机关提供了委托书、对账单、催收历史明细等证据。3、中信银行信用卡中心出具的报案材料、情况说明、委托书证实湖南人和律师事务所受中信银行信用卡中心委托，就杨万强涉嫌信用卡诈骗一事向公安机关报案。4、开户资料（由中信银行信用卡中心提供）证实，被告人杨万强2012年6月1日提供本人身份证、机动车行驶证、珠海市香洲美康健茶品堂营业执照，向中信银行申请办理信用卡。5、对账单、杨万强逾期还款情况说明证实，被告人杨万强透支信用卡及还款情况，扣除新快线现金分期业务后，被告人杨万强未还款金额与起诉书指控事实一致，被告人杨万强自2015年4月开始至2016年6月中信银行报案，每期还款都未达到最低还款额的10%，应当视为逾期还款。6、自2015年1月至2016年6月被告人杨万强涉案信用卡的每期账单、催收历史记录、给杨万强发送的催收短信、律师函、中信银行信用卡催收客户情况表单证实，被告人杨万强的涉案信用卡2015年3月账单日为3月7日，到期还款日为2015年3月26日，在还款日之前杨万强还清了2015年3月的信用卡账单。在2015年3月7日的账单日之后，杨万强用该信用卡透支消费22818.1元，到2015年4月26日的还款日其未能偿还当期账单，之后他每月都未足额还款。中信银行信用卡部每月都及时向被告人杨万强寄送了账单，在被告人杨万强逾期还款后通过多种方式多次催收。在被告人杨万强2015年3月26日偿还当期账单时，他除新快线贷款之外还有两个账单分期，一个分12期，已经归还了7期，一个分36期，已经归还了19期。7、现场检测报告书证实，经快速检测板（尿液）检测，被告人杨万强对毒品冰毒、Ｋ粉、海洛因均呈阴性反应。8、杨万强案补充说明材料（由中信银行信用卡珠海分中心提供）证实，①杨万强，证件号，卡号40×××59。发卡日期2012-06-18，ＶＩＳＡ白金卡，该卡起始信用额度50000元。现信用卡透支消费本金66824．60元（含信用卡账单分期未还本金）；2014年11年8日，杨万强以信用卡信用为基础（材料等同信用卡申请材料），接受我行另向其发放98000元信用额度新快现现金分期业务，该笔款项直接转入杨万强名下借记卡中，分36期还款，每期还款本金2722.22元，每月还款日前还入信用卡内；截止2015年10月5日，因杨万强信用卡还款逾期严重，我行终止其新快线分期业务，此时未还分期本金68055.50元。②我行在杨万强出现逾期后，2015年5月开始催收其还总欠款额的最低还款（金额已经提供账单），杨万强一直都没有还够且远低于最低还款；从2015年5月开始，我行向其催收全额还款（金额已经提供账单）。③新快现是针对我行优质的持卡客户，以信用卡作为承载，提供资金借贷，客户在交付一定的手续费后，可将信用卡信用额度转至客户名下的借记卡或中信蓝卡账户上进行消费或提现的产品，客户最高可办理金额为30万人民币。杨万强接受我行发放9.8万元新快现属于信用授信借贷额度，可先用后分期还款；截止2015年10月5日，剩余未还新快现分期本金68055.50元。分期后应还及未还账单金额我行均有电话，短信，信函等方式通知杨万强还款，但其多次逾期，具有信贷诈骗嫌疑。9、杨万强案补充说明二（由中信银行信用卡珠海分中心提供）证实，①新快现是针对我行优质的持卡客户，以信用卡作为承载，提供资金借贷；该业务申请材料等同于杨万强信用卡申请时所有提交材料，已经在报案材料中呈上。②杨万强该信用卡卡号40×××59，发卡日期2012年06月18日，ＶＩＳＡ白金卡，该卡起始信用额度50000元。截止案发，实际恶意透支未还款项的本金为66824.60元（剔除新快线现金分期业务剩余未还款项），不含息费。其中，信用卡循环消费本金55032.10元，信用卡消费账单分期余额11792.50元，合计恶意透支信用卡未还款项的本金总额为66824．60元。③经核实，从2015年10月7日起，我行开始全额催收杨万强涉案信用卡实际透支的全部金额。10、民事判决书两份证实，陈义学为被告人杨万强做装修工程，2015年初工程完工后，被告人杨万强承诺在2015年5月31日付清工程款6.18万元，后被告人杨万强一直未能支付，陈义学遂起诉到本院，2015年12月25日本院判决被告人杨万强支付工程款6.18万元，该判决生效后被告人杨万强一直未能支付该工程款。2015年1月1日被告人杨万强向刘某借款6万元一直未能归还，后刘某就借款一事向本院提起民事诉讼，2016年3月24日本院判决被告人杨万强败诉，被告人杨万强应当向刘某支付6万元借款本金及利息，被告人杨万强至今尚未支付。11、情况说明证实，经民警查询全国机动车信息资源库，被告人杨万强在2017年1月9日查询时名下没有机动车。12、调取证据通知书、调取证据清单、珠海市房地产登记信息管理系统证实，被告人杨万强名下没有房产。13、个人信用报告（由公安机关向人民银行调取）证实，被告人杨万强在建设银行还有两张贷记卡，共欠款208907元，自2014年1月起逾期；在民生银行还有两张贷记卡，共欠款347492元，自2015年初逾期；在工商银行还有一张贷记卡，欠款133423元，自2015年8月逾期。14、抓获经过证实，2016年6月24日中信银行珠海分行工作人员和被告人杨万强前来九州港派出所大厅，随后该银行委托律师李某向派出所报案称被告人杨万强涉嫌信用卡诈骗，当日民警将被告人杨万强口头传唤到九州港派出所处理。15、被告人杨万强的供述证实，2012年6月18日他到珠海市香洲区吉大景山路一号的中信珠海分行办理了一张信用卡，卡号为40×××59，开卡的时候信用额度为50000元，后来银行就慢慢帮忙提高了信用额度，具体提到什么额度不记得了，每一笔透支消费他手机130××××9944都会收到中信银行发来的信息。他一直都有陆陆续续刷卡消费还钱，最近的还款情况为2016年1月21日还款900元，2016年2月21日还款700元，2016年3月27日还款500元，2016年4月21日还款1元，2016年4月23日还款200元，2016年5月21日还款150元，2016年6月23日还款300元，但到了2016年5月21日他共欠银行款项223002.77元，其中本金为134880.10元，利息与滞纳金为88122.67元。他欠款是2015年6月份生意失败后透支信用卡内的钱作为周转资金，透支了5万元，在透支时考虑到了不还钱的严重后果，透支的钱都用来日常消费和购买生活品。刚开始办卡时他还是有还款能力，到了2015年4月左右因为生意投资失败就没有还款能力了，甚至日常生活消费的钱都没有了。银行经常打电话给他及发短信催收，每个月都收到中信银行发来短信提醒还款，他也一直都有接听银行的电话，在2016年6月24日银行的工作人员还打电话给他协商还款事宜，后来因为协调不成银行工作人员就将他带到派出所，派出所民警了解情况之后就将他口头传唤。关于被告人杨万强是否具有非法占有目的及诈骗金额问题。经查，1、被告人杨万强在建设银行还有两张贷记卡，共欠款208907元，自2014年1月起逾期；在民生银行还有两张贷记卡，共欠款347492元，自2015年初逾期。2、被告人杨万强在2015年1月初欠陈义学工程款6.18万元，借刘某6万元未还。3、被告人杨万强在2015年年初名下没有房产、车辆。综合以上证据，足以证实被告人杨万强在2015年年初已经负债累累，且被告人杨万强一直未提供证据证实其具有归还款项的能力，实际上也一直没有归还上述款项，被告人杨万强在2015年年初已不具有还款能力。在杨万强明知自己不具有还款能力的情况下，除非其主动还款，因其还款行为而排除他主观非法占有目的，否则产生款项无法归还的后果，就可以认定其主观具有非法占有目的。起诉书指控被告人杨万强信用卡诈骗金额，包括了其2015年3月7日之后透支的金额，也包括其尚未支付完毕的账单分期金额。对于这两个账单分期，其均产生于2015年之前，且被告人杨万强已经履行了超过一半的分期，不能认定被告人杨万强主观具有非法占有目的，应当从杨万强诈骗金额中予以扣除。此外，被告人杨万强在2015年8月28日至2016年6月22日共还款2850元，也表明其对于该2850元不具有非法占有目的，应当从被告人杨万强犯罪金额中扣除。本院认定被告人杨万强在2015年3月7日之后透支款项22818.1元，扣除其已经归还的2850元，对于尚未归还的19968.1元，因被告人杨万强明知没有还款能力而大量透支，无法归还，对该19968.1元具有非法占有目的。对被告人杨万强的辩解意见，予以部分采纳本院认为，被告人杨万强以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已经触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨万强的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人杨万强对指控金额当庭供述不具有非法占有目的，否认主要犯罪事实，不是如实供述，也不是自首。但被告人杨万强明知信用卡透支的事实，而与中信银行工作人员到公安机关解决问题，可以视为自动投案，在量刑时酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条的规定，判决如下一、被告人杨万强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月24日起至2017年9月23日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴纳）。二、责令被告人杨万强向被害单位中信银行股份有限公司退赔人民币19968.1元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长徐娟人民陪审员容冰龙人民陪审员黄用好二〇一七年六月二十九日书记员陈艮爱

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 杨万强
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年三个月