案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
王栋信用卡诈骗罪一审判决书吉林省榆树市人民法院刑事判决书（2018）吉0182刑初357号：吉林省榆树市人民检察院以榆检刑检刑诉（2018）380号起诉书指控被告人王栋犯信用卡诈骗罪，于2018年5月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派检察员郭光宏出庭支持公诉，被告人王栋到庭参加诉讼，现已审理终结吉林省榆树市人民检察院指控，被告人王栋于2016年4月向上海浦东发展银行申领一张上海浦东发展银行信用卡，卡号为×××，最初授信额度是人民币21000元。被告人王栋自2016年4月12日开始使用这张信用卡消费，并在2016年6月23日向上海浦东发展银行申请了一笔63000元的万用金分期业务，将授信额度提高至84000元。被告人王栋自2016年6月17日信用卡逾期，于2017年6月16日最后一次有效还款人民币2000元。经鉴定，截止2018年1月21日，被告人王栋共计透支该信用卡本金53742.17元。该行工作人员分别于2017年6月22日、2017年6月23日、2017年8月21日通过电话向王栋催收，被告人王栋逾期三个月拒不有效还款。公诉机关针对上述指控提供书证、证人证言、被告人供述、鉴定意见，并认为被告人王栋以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人对公诉机关的指控的罪名及事实均无异议。经审理审明，被告人王栋于2016年4月向上海浦东发展银行申领一张上海浦东发展银行信用卡，卡号为×××，最初授信额度是人民币21000元。被告人王栋自2016年4月12日开始使用这张信用卡消费，并在2016年6月23日向上海浦东发展银行申请了一笔63000元的万用金分期业务，将授信额度提高至84000元。被告人王栋自2016年6月17日信用卡逾期，于2017年6月16日最后一次有效还款人民币2000元。经鉴定，截止2018年1月21日，被告人王栋共计透支该信用卡本金53742.17元。该行工作人员分别于2017年6月22日、2017年6月23日、2017年8月21日通过电话向王栋催收，被告人王栋逾期三个月拒不有效还款。上述事实，公诉机关提供下列经庭审举证、质证的证据，予以证明：（一）书证1.报案书、受案登记表、立案决定书证明，本案系上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心于2018年2月28日向公安机关报案，公安机关于同年3月1日受理并立案侦查。2.破案报告及到案情况证明，案件的侦破及被告人被传唤到案的情况。3.户籍证明证明，被告人王栋出生于1984年3月16日等自然身份情况。4.行政处罚决定书证明，王栋因赌博分别于2009年5月19日、2016年12月5日被罚款伍佰元的行政处罚。5.费用确认表及交易明细证明，王栋在上海浦东发展银行信用卡卡号为×××，身份证号码为×××。从2016年4月12日至2018年1月21日的银行卡，透支清费及所产生的利息、滞纳金情况。6.催收记录表证明，发卡银行于2017年6月23日、6月22日、2017年8月21日向王栋本人进行了电话催收的情况。7.办卡资料证明，王栋在上海浦发银行申请办理信用卡的相关手续情况。8.万用金说明证明，浦发银行信用卡中心关于万用金办理流程及相关规定。（二）鉴定书司法会计鉴定报告书、明细表及通知书证明，鉴定意见：经榆树市兴华会计师事务所有限责任公司对榆树市公安局提供的王栋案的相关证据进行审查和核对，王栋在上海浦东发展银行信用卡卡号为×××，身份证号码为×××。截止2018年1月21日信用卡透支本金53742.17元，公安机关已通知当事人。（三）证人证言1.证人康某证言证明，我是上海浦东发展银行信用卡中心长春分中心催收专员，2016年3月3日，我行工作人员在榆树市坏境卫生管理处办理信用卡业务，该单位工作人员王栋向我行申请办理一张上海浦东发展银行信用卡业务，2016年4月份，我行将卡号：×××信用卡邮寄给王栋，自2016年4月12日开始使用这张信用卡消费，2017年6月16日最后还款2000元，2017年6月17日信用卡逾期，我行工作人员在2017年6月22日、2017年6月23日、2017年8月21日通过电话向王栋催收，都是王栋本人接听的催收电话，直至报案，王栋都没有有效还款，只是陆续还了6笔款共计427元，共计透支信用卡本金53742.17元，产生利息、滞纳金、取现手续费总计33942.01元，这张卡最初授信额度是21000元，由于后期2016年6月23日王栋申请一笔63000元万用金分期，王栋的总计授信额度是84000元，由于王栋逾期不还款，2017年6月23日我行强制结束该信用卡的分期。（四）被告人供述1.被告人王栋供述，2015年3月份，有一名上海浦东发展银行的工作人员到榆树市行政执法局办理信用卡，我提出办理一张，然后填写了一张信用卡申领表，提供了我的身份证复印件，过了一个月左右，就收到了邮寄给我的一张上海浦东发展银行信用卡，我用自己的手机打电话给客服，激活了信用卡，并自己设置了密码，之后就开始使用这张信用卡。申领表的内容都是我提供的，申领表中抄录栏的“我已阅读、知晓、愿遵守、全部条款”是我本人写的，申领人签名“王栋”是我本人签名的。我从2016年4月份使用这张卡消费的，开始也都正常消费、还款。到了2016年6月份的时候，浦发银行有信用卡提高额度的业务，客服问我是否需要，我就通过电话向银行客服申请了一笔63000元的信用额度，银行说是叫万用金分期业务，分24期，每月需还款3200多元钱，这笔63000元的万用金申请下来就直接打入我的信用卡里，我还信用卡用了19000多元，其余的我都提出现金用于做生意了，后来我陆续还了几个月信用卡分期，因为投资做生意的钱赔了，就没钱正常到期还款，浦发银行就把我的分期业务全结束了，通知我还款，我实在没钱还款，就一直拖到现在。这个信用卡我基本在榆树市内用，在长春和外地也用过，透支的本金让我用来做生意了，提供的信用卡交易记录和信用卡交易本金记录表都是属实的，这些消费都是我自己操作的，我对浦发银行提供的信用卡透支本金49455.87元也没有异议，对浦发银行提供的信用卡透支本息合计85748.61元账单也没有异议。我收到了催收的电话，我从2016年6月份万用金分期后，正常还了几笔款，之后就没钱正常还款，银行就开始给我打电话催款，2017年6月22日浦发银行催收人员打电话告诉我让我全部还款7万多元，否则把案件移交给司法部门，2017年6月23日又给我电话催收，告诉我分期已经取消，让我全部还款，我说无能力还款，这些催收电话我都收到了。上述证据，经庭审举证、质证，被告人无异议，通过法庭调查，公诉机关提供的证据，客观真实，来源合法，证据间相互印证，已形成完整的证明体系，可以作为本案定案的依据予以确认本院认为，被告人王栋以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收，超过法定期限未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人具有坦白情节，可依法从轻处罚。结合本案的具体犯罪事实、情节及社会危害后果，充分考虑控辩双方意见，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人王栋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月14日起至2020年9月13日止）。二、责令被告人王栋退赔被害单位上海浦东发展银行股分有限公司信用卡中心经济损失人民币53742.17元。以上罚金与退赔款，于判决生效后立即缴纳、退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长孙利人民陪审员高军人民陪审员刘立娟二〇一八年六月十三日书记员张笑梅

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 王栋
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年六个月