案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
陈长青信用卡诈骗罪一审刑事判决书福建省福州市晋安区人民法院刑事判决书（2018）闽0111刑初415号：福州市晋安区人民检察院以晋检诉刑诉［2018］413号起诉书指控被告人陈长青犯信用卡诈骗罪，于2018年5月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福州市晋安区人民检察院指派代理检察员李玉芫出庭支持公诉，被告人陈长青及其辩护人邹训坚到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控，被告人陈长青于2010年7月2日在中国工商银行福州晋安支行申请办理了一张额度为10万元的工行牡丹信用卡（52×××39）。2015年7月28日，陈长青将原申请的信用卡更换成卡号52×××82的信用卡。2015年11月5日起，陈长青利用该信用卡透支消费并套现用于个人消费累计人民币141504.69元（其中本金92832.46元、利息48672.23元）。中国工商银行晋安支行自2015年11月9日开始，以多种形式并多次对陈长青进行催收但陈长青均未还款。陈长青后期为躲避银行催收，变更预留在银行的手机号码并更换居住地址。陈长青另有透支招商银行信用卡（43×××24）本金10994.91元；透支交通银行信用卡（52×××83、62×××79）本金42907.63元及17734.82元；透支兴业银行信用卡（62×××05、52×××01）的本金46366.75元及22348.54元，且经银行催收超三个月未返还透支款。2017年11月20日，陈长青被抓获到案。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人陈长青以非法占有为目的，超过规定期限透支，透支数额达人民币233185.11元，并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈长青虽不具备自首情节，但如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人陈长青判处有期徒刑五年六个月，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请人民法院依法判处。庭审中，被告人陈长青对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议并当庭自愿认罪、认罚。辩护人提出如下辩护意见：1、目前检方提供的材料显示的催收信息均无电话录音，或持卡人或其家属等签字证明，而且被告在还款期内都做出部分还款，虽然还款金额不大，实在是因为之前投资失败、没有能力还款，无非法占有的目的；2、被告人在本案中犯罪情节轻微，没有什么严重的社会危害性。被告人虽不具备自首情节，归案后能如实供述自己的行为并认识到自己的行为给社会造成了危害性，悔罪认罪态度较好；3、被告在案发前遵纪守法，社会表现良好，从未有过任何违法犯罪行为又系初犯、偶犯，建议酌情从轻处罚。经审理查明：1、2010年7月2日，被告人陈长青在中国工商银行福州晋安支行申请办理了一张卡号为52×××39信用卡，额度100000元。2015年7月28日，陈长青将上述信用卡更换成卡号52×××82的信用卡，后陈长青利用该信用卡透支消费。自2015年11月开始，经银行工作人员多次短信、电话、信函和上门催收，陈长青均未还款并变更预留在银行的联系方式并更换居住地址。直至2017年8月15日，陈长青共透支该信用卡本金92832.46元未归还。2、2006年11月21日，被告人陈长青在招商银行申办了一张卡号为43×××24的信用卡，额度6000元。后陈长青利用该信用卡透支消费并自2015年11月起拖欠还款。自2015年11月开始，经银行工作人员多次短信、电话、信函和上门催收，陈长青均未还款。直至2017年11月23日，陈长青共透支该信用卡本金10994.91元未归还。3、2012年8月9日，被告人陈长青在交通银行申办了一张卡号为52×××83的信用卡，额度50000元。后陈长青利用该信用卡透支消费并拖欠还款。自2015年11月开始，经银行工作人员多次短信、电话、信函和上门催收，陈长青均未还款。直至2017年11月4日，陈长青共透支该信用卡本金42907.63元未归还。4、2010年5月12日，被告人陈长青在交通银行申办了一张卡号为62×××79的信用卡，额度45000元。后陈长青利用该信用卡透支消费并拖欠还款。自2015年11月开始，经银行工作人员多次短信、电话、信函和上门催收，陈长青均未还款。直至2017年11月4日，陈长青共透支该信用卡本金17734.82元未归还。5、2012年11月5日，被告人陈长青在兴业银行申办了一张卡号为62×××05的信用卡，额度70100元。后陈长青利用该信用卡透支消费并自2015年10月起拖欠还款。自2015年10月开始，经银行工作人员多次短信、电话、信函和上门催收，陈长青均未还款。直至2018年2月6日，陈长青共透支该信用卡本金46366.75元未归还。6、2011年3月17日，被告人陈长青在兴业银行申办了一张卡号为52×××01的信用卡，额度60000元。后陈长青利用该信用卡透支消费并自2015年11月起拖欠还款。自2015年11月开始，经银行工作人员多次短信、电话、信函和上门催收，陈长青均未还款。直至2018年2月6日，陈长青共透支该信用卡本金22348.54元未归还。直至案发，陈长青共透支以上各银行信用卡本金共计233185.11元未偿还。另查明，2017年11月20日16时50分许，民警在福州火车站2号站台将陈长青抓获归案。上述事实，被告人陈长青在开庭审理过程中亦无异议，且有常住人口基本信息、户籍证明、申请工商银行信用卡表格、工商银行流水情况、企业营业执照、接受证据清单、委托书、开户网点说明、电话催收记录、信函催收记录、上门催收照片、催收当日报纸照片、银行账户交易明细的查询、接受证据清单、委托授权书等书证材料，郑某、陈某1、陈某2、陈某3、陈某4等人的证言及辨认笔录、辨认照片，讯问同步录音录像光盘等证据证实，足以认定本院认为，被告人陈长青以非法占有为目的，恶意透支信用卡，涉案金额达人民币233185.11元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人陈长青归案后能坦白交代自己的犯罪事实并当庭自愿认罪认罚，依法予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。辩护人关于被告人陈长青不具有非法占有的目的的辩护意见，无事实和法律依据，不予采纳；但关于被告人陈长青归案后能如实供述犯罪事实并自愿认罪认罚，建议从轻处罚的辩护意见，于法有据，予以采纳。根据被告人的犯罪事实、量刑情节及其行为的社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人陈长青犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月20日起至2022年11月19日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人陈长青退赔中国工商银行信用卡欠款本金人民币九万二千八百三十二元四角六分、退赔招商银行信用卡欠款本金人民币一万零九百九十四元九角一分、退赔交通银行信用卡欠款本金合计人民币六万零六百四十二元四角五分、退赔兴业银行信用卡欠款本金合计人民币六万八千七百一十五元二角九分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份审判长颜哲晖人民陪审员傅春声人民陪审员林孟捷二〇一八年八月十日书记员邱鹭

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 陈长青
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年