案例一：
经审理查明：—、被告人宋某甲犯信用卡诈骗罪、被告人宋杰、刘某甲、越某甲犯妨害信用卡管理罪的犯罪事实2007年被告人宋某甲到鄂尔多斯市东胜区打工，先后在银座洗浴城、豪邦ＫＴＶ做服务生，后经人介绍到众利达汽贸公司工作并开始大量办理信用卡套取现金。从2010年至2013年，被告人宋某甲以办理电话卡、保险的名义向宋杰、刘某乙等38位亲友借用身份证，并通过宋杰、葛某某向刘某丙、葛连成等14位亲友借用身份证，通过越某甲向越某乙、越红星等8位亲友借用身份证,共计使用63人身份证从各银行申领信用卡。在此过程中，宋某甲负责从各大银行领取信用卡申请表，然后在位于鄂尔多斯市东胜区三中附近的平房内由其本人填写并指导要求其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲，弟媳葛某某按照自己伪造的对应的财产证明、工作单位、家庭住址帮助填写银行信用卡申请表，并为每一张申请表办理一张电话卡。其中宋杰帮助填写信用卡申请表80张左右、刘某甲帮助填写信用卡申请表60张左右、越某甲帮助填写信用卡申请表20张左右。后由宋某甲及其宋杰、越某甲、刘某甲将信用卡申请表送到各银行网点，当申请材料通过审核后银行将信用卡以ＥＭＳ方式邮寄到申请表上填写的地址，被告人宋某甲通过在邮局上班的亲属吴明明直接提前取到快件。收到信用卡，接受电话回访时根据信用卡申请单上的性别分别由被告人宋某甲、宋杰或者被告人刘某甲、葛某某以信用卡申请人名义开卡。通过上述方式共计向中国银行鄂尔多斯分行、中国建设银行鄂尔多斯分行、中国工商银行鄂尔多斯分行、包商银行鄂尔多斯分行、中国邮储银行鄂尔多斯分行、中国交通银行鄂尔多斯分行、中信银行鄂尔多斯分行、上海浦东发展银行、中国民生银行呼和浩特分行等9家银行申请信用卡238张。被告人宋某甲使用上述信用卡，以虚构交易的方式刷卡透支，将透支款用于放高利贷、投资经营和个人消费。后因投资失败、放出的高利贷无法收回，被告人宋某甲无法偿还各银行的透支款，遂将与信用卡绑定的手机号停用，并将其投资经营的砖厂虚假转让他人，逃避还款义务。其中利用27张信用卡在中国建设银行鄂尔多斯分行透支2654599.96元未偿还；利用67张信用卡在中国工商银行鄂尔多斯分行透支1184312.16元未偿还；利用60张信用卡在中国银行鄂尔多斯分行透支2630705.43元未偿还；利用48张信用卡在包商银行鄂尔多斯分行透支996243.07元未偿还；利用13张信用卡在中信银行鄂尔多斯分行透支623681.65元未偿还；利用4张信用卡在上海浦东发展银行透支46144.51元未偿还；利用14张信用卡在交通银行鄂尔多斯分行透支654462.15未偿还；利用4张信用卡在中国民生银行呼和浩特分行透支182991.56元未偿还；利用1张信用卡在中国邮政储蓄银行鄂尔多斯分行透支7891.46元未偿还。综上，被告人宋某甲使用自己及其妻子刘某甲、弟弟宋杰、连襟越某甲的身份证明以及借用的59张身份证明申领信用卡238张，从9家银行透支8981031.95元未偿还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 宋某甲
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 无期徒刑
name: 宋杰
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 刘某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 越某甲
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 杨帅
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 折永刚
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 刘波
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年
name: 任某某
crime: 非法经营罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
∘明、方柱信用卡诈骗、妨害信用卡管理一审刑事判决书中华人民共和国广东省梅州市梅江区人民法院刑事判决书（2017）粤1402刑初347号：梅州市梅江区人民检察院以梅区检诉刑诉（2016）26号起诉书指控被告人刘明、方柱、向伟犯信用卡诈骗罪、被告人徐子波、王景荃犯妨害信用卡管理罪，于2017年2月17日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了该案，并于2017年5月10日作出（2017）粤1402刑初50号刑事判决。宣判后，被告人刘明、向伟、方柱不服，提出上诉。梅州市中级人民法院于2017年10月12日作出（2017）粤14刑终121号刑事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。梅州市梅江区人民检察院指派检察员林翠婷出庭支持公诉，被告人刘明、方柱、向伟、徐子波、王景荃均到庭参加了诉讼。现已审理终结梅州市梅江区人民检察院指控：一、妨害信用卡管理罪2016年6月至8月期间，被告人徐子波、王景荃受被告人刘明的指使，在江苏省、安徽省等地以每张卡人民币80元至100元不等的价格向张某1、张某1敏、于某、郑某3旺、盖某诚等人收购信用卡，再以每张信用卡人民币200元的价格转售给刘明从中赚取差价，然后邮寄到刘明指定的地址。2016年8月25日，公安机关从被告人向伟处查获被告人徐子波、王景荃转售给刘明并邮寄的他人信用卡共计13张。2016年9月29日，被告人王景荃主动到上海铁路公安处苏州站派出所投案自首。二、信用卡诈骗罪1.2016年6月4日至24日，被告人刘明、方柱使用伪造的信用卡，在安徽省、江苏省、山东省、河南省等地的银行ＡＴＭ机上取现或转账，共取现人民币120600元、转账人民币66800元。2.2016年8月，被告人刘明提供他人的信用卡信息资料给被告人方柱，方柱再利用“全三轨读写器”软件将他人的信用卡信息写入被告人徐子波、王景荃、郑某1等人收购并邮寄过来的信用卡内，共伪造信用卡18张。然后刘明指挥方柱和向伟持伪造的信用卡到山东省枣庄市、山东省济南市、安徽省蚌埠市、河北省邯郸市等地的银行ＡＴＭ机上取现或转账到刘明指定的银行账户，共取现人民币307000元、转账人民币204835元。方柱和向伟取现的部分钱由向伟再转入刘明指定的银行账户内。上述指控的犯罪事实，公诉机关向法庭出示和宣读了物证、书证、被害人陈述、被告人刘明、方柱、向伟、徐子波、王景荃的供述、证人证言、辨认笔录等证据。公诉机关指控，被告人刘明、方柱、向伟无视国家法律，以非法占有为目的，共同使用伪造的信用卡窃取他人银行账户内存款，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人徐子波、王景荃无视国家法律，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。请依法判处。被告人刘明对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的犯罪事实有意见，提出其没有指使被告人徐子波、王景荃买卡，涉案金额中6月份187400元和7月份的36600元其没有参与。8月份的470000多元中几笔缺少视频和监控，不应认定，总金额应为30余万。其与被告方柱、向伟共同商量行动，其没有指挥，不是主犯。被告人方柱对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的犯罪事实有意见：1.认定的犯罪金额有异议，具体数额不清楚，有公安视频佐证的就认可。2.不应认为其是主犯，其只是负责帮被告人刘明做事的。被告人向伟对公诉机关指控的罪名其拿不准。对认定的涉案金额有异议，指控取现30多万，转账20多万，事实上没有那么多，案件中由被告人方柱ＱＱ往来传输的信息，8月份最多47万元。没有被告人转账取款视频的，不应认定为犯罪金额。山东枣庄其没有去过，时间也不符。被告人徐子波对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议，请求从轻处罚。被告人王景荃对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议，接受法院公正判决。经审理查明：被告人刘明为了套取他人信用卡内的钱财，采用隐蔽方式获取他人信用卡的信息后，再向他人购买信用卡并对信用卡账号和密码进行重写，最后指使他人到银行柜员机进行取现和转账，从而获取他人财物。2016年6月至8月期间，被告人刘明从他人处得知被告人徐子波有出售信用卡的行为，于是电话联系被告人徐子波，提出以每张银行卡200元的价格向其购买银行卡。被告人徐子波同意后指使被告人王景荃到江苏省、安徽省等地购买银行卡，承诺每张卡给被告人王景荃100元的报酬。后被告人王景荃到江苏省、安徽省等地向张某1、张某1敏、于某、郑某3旺、盖某诚等人收购信用卡，然后被告人徐子波以每张信用卡人民币200元的价格转售给刘明，并邮寄到被告人刘明指定的地址。2016年8月25日，公安机关从被告人向伟处查获被告人徐子波、王景荃转售给刘明并邮寄的他人信用卡共计13张。被告人刘明在拿到信用卡后，通过电脑利用“全三轨读写器”软件将获取的他人信用卡信息写入买来的信用卡内，然后指使被告人方柱到银行ＡＴＭ机上取现或转账的方式骗取他人卡内资金。2016年6月4日至24日，被告人方柱使用伪造的信用卡，在安徽省、江苏省、山东省、河南省等地的银行ＡＴＭ机上取现或转账，共取现人民币120600元、转账人民币66800元，然后将取到的现金交给被告人刘明。2016年8月，被告人刘明又提供他人的信用卡信息资料给被告人方柱，被告人方柱再利用“全三轨读写器”软件将他人的信用卡信息写入被告人徐子波、王景荃等人收购并邮寄过来的信用卡内，共伪造信用卡18张。然后被告人刘明指挥被告人方柱和向伟持伪造的信用卡到山东省枣庄市、山东省济南市、安徽省蚌埠市、河北省邯郸市等地的银行ＡＴＭ机上取现或转账到刘明指定的银行账户，共取现人民币307000元、转账人民币204835元。被告人方柱和向伟取现的钱由被告人向伟再存入刘明指定的银行账户内。2016年9月29日，被告人王景荃主动到上海铁路公安处苏州站派出所投案自首。被告人刘明、方柱、向伟、徐子波、王景荃上述犯罪事实认定的依据有：1.被告人的供述与辩解（1）被告人刘明的供述与辩解，证实其在2016年通过网上认识个外号“老五”的人，老五负责提供银行卡信息，然后跟他合作的人负责做伪卡去取款，之后老五就陆续发来工商银行、建设银行、中国银行的卡号、取款密码等信息，其通过ＱＱ将银行卡信息发给方柱和向伟，由他们去做好伪卡取款和转账，并将取现的钱转存给他。（2）被告人方柱的供述与辩解、亲笔供词，证实其是2016年6月左右开始跟刘明两个人一起出门制作伪卡盗窃他人信用卡内财物的，而向伟是在2016年8月才开始加入其团伙。刚开始跟刘明的时候，只有其跟刘明两个人，刘明负责做伪卡以及指挥其进行取款、转账到他指定的账户。后来三个人的时候，刘明是负责指挥的，我是负责取钱、向伟负责把钱存入刘明指定的账户里。刘明在需要其帮他做卡取钱的时候，就会安排其到他指定的地方，在指定的地方其会收到刘明邮寄来的包裹，在包裹里面有刘明寄来的银行卡、电话卡等物品，然后刘明会通过ＱＱ把需要制作的银行卡信息发给过来，然后由其把真实的银行卡根据刘明发来的信息制造出伪造的银行卡，并告诉刘明银行卡内的余额情况，以后，刘明会指挥其或者向伟去取款或者转账（都是刘明指定的账户），取款以后刘明就会安排其或者向伟把钱存入他指定的银行卡中。2016年6月4日至24日，其使用伪造的信用卡，在安徽省、江苏省、山东省、河南省等地的银行ＡＴＭ机上取现或转账，共取现人民币120600元、转账人民币66800元，8月份，和向伟在山东省枣庄市、山东省济南市、安徽省蚌埠市、河北省邯郸市等地的银行ＡＴＭ机上取现或转账到刘明指定的银行账户，共取现人民币307000元、转账人民币204835元。然后将取到的现金交给被告人刘明。（3）被告人向伟的供述与辩解、亲笔供词，证实2016年8月份其通过方柱认识被告人刘明，然后受被告人刘明的指使和被告人方柱到山东省枣庄市、山东省济南市、安徽省蚌埠市、河北省邯郸市等地的银行ＡＴＭ机上取现或转账到刘明指定的银行账户，共取现人民币307000元、转账人民币204835元。然后将取到的现金交给被告人刘明。（4）被告人徐子波的供述与辩解、亲笔供词，证实8月17日左右，自称是郑某1的老板通过电话联系其说让其帮忙办理银行卡，其和王景荃在苏州市吴中区各商业银行附近找没钱的小青年用身份证办理银行卡，后王景荃去合肥找人办卡。因老板催着要，其就电话联系王景荃让他把办好的银行卡邮寄到老板约定的地址。其一共邮寄过3次银行卡，第一次是其本人邮寄到济南历城，一共13张，报酬2600元是老板汇到其交通银行卡内；第二次和第三次是王景荃邮寄的，分别是从合肥寄往郑州和邯郸，一共24张。（5）被告人王景荃的供述与辩解、亲笔供词，证实其在2016年8月份的时候，被告人徐子波邀集其一起收购、贩卖银行卡。其在安徽省合肥市瑶海区火车站收购了5、6张的银行卡，后用顺丰快递网点按照徐子波发来的地址、收件人、联系电话等邮寄到河北省邯郸市，后又一共办了13张银行卡、两张电话卡和一些办卡的资料等，也通过顺丰快速邮寄到徐子波指定的地点郑州市。2.各被告人的辨认笔录和材料（1）被告人方柱通过照片辨认指认被告人刘明就是其“老板”、对制作伪卡工具黑色微型银行卡读写器、抓获现场身上搜查出的身份证2张、银行卡7张、户名为王景荃的银行转账记录、2016年6月15日山东省枣庄市建设银行光明路支行银行取款监控录像截图、8月18日、19日、20日在山东济南建设银行、农业银行、浦发银行取款监控录像截图、8月22日、23日、24日在邯郸中国银行、农业银行、农商银行三星电脑内全三轨读写器软件页面截图进行了照片辨认辩签。对蚌埠市徽商银行蚌埠支行视频监控录像截图进行照片辨认，确认照片中的取款人就是被告人向伟；并对其自身在各大银行取款的视频监控录像截图进行了辨认及确认。（2）被告人向伟通过照片辨认指认被告人刘明就是安排其工作的“老板”、对其于2016年8月17日10时40分至47分在安徽省蚌埠市徽商银行使用伪卡取款12400元、19700元的监控录像截图、抓获现场从其身上扣押的17张银行卡（其中12张是2016年8月20日左右和方柱在济南收到的从江苏苏州快递过来的、5张是从安徽快递到邯郸的）、手机卡2张（是2016年8月20日左右和方柱在济南收到的从江苏苏州快递过来的，与寄过来的银行卡捆在一起及时掌握账户款项变化的）、13张身份证（按照刘明的指挥盗刷银行卡时实名制坐车住宿使用的）、从安徽快递到邯郸的顺丰快递单（收件人是向伟，联系电话是17073280164）、银行业务申请书等进行了照片辨认辩签。对签收来自苏州市寄往济南历城的快递单及内附13张银行卡、开户资料进行了照片辨认及确认。（3）被告人徐子波通过照片辨认指认出王景荃、郑某1就是一同办理银行卡的人、对其2016年8月中旬寄往济南历城的快递单及内附7张银行卡、卡的开户信息进行了照片辨认及确认。（4）被告人王景荃对邮寄给河北省邯郸市两张电话卡、5张于2016年8月23日安徽合肥找人每张100元买来的银行卡、户名为张某2农业银行开卡业务申请书和中国银行个人客户综合申请交易确认单、户名为张建工商银行开户凭证和绑定手机修改凭证、寄往邯郸市顺丰快递单925445981057进行了照片辨认及确认。（5）证人郑某1通过照片辨认指认出被告人刘明就是自称为“许先生”的男子，其为该男子收购过银行卡。（6）证人谢某1、盖周诚通过照片辨认指认出被告人徐子波就是向其收购银行卡的人。盖周诚对贩卖给徐子波的3张银行卡进行了辨认。3.被害人陈述（1）被害人贺某1的陈述，证实2016年8月19日早上，其收到手机短信，其银行卡分5次2000元的形式转出，到银行询问后发现钱是在山东省济南市被人取走的，其银行账户是62×××10，户名是贺重阳，被人盗刷了10100元。（2）被害人王某1的陈述，证实2016年8月19日其发现其卡号是60×××44的银行卡里面的一万多元被取走了，经联系银行客服，得知其钱于2016年8月19日在山东省济南市取现17800元。（3）被害人彭某1的陈述，证实2016年6月4日取款时发现其工商银行账户62×××89里面原有的35920.46元钱只剩下29.46元了。（4）被害人嵇某1、马某1的陈述，证实2016年6月18日其去银行查账时发现其建行62×××06银行卡里面的27200元被转走了。（5）被害人涂某华的陈述，证实2016年6月16日其建设银行账户62×××21先后5次被人在异地取现20000元和转账10400元，分别是滕州建行大同路分行操作，对方账户是62×××06，户名为刘志伟。（6）被害人罗某1的陈述，证实2016年6月21其银行账户62×××91被人分4次取现取走23200元。（7）被害人宁某1的陈述，证实其于2016年8月17日收到短信得知其钱被人先后5笔共盗刷了12400元，其银行账户是62×××79。（8）被害人黄某1的陈述，证实其银行账户62×××11于2016年8月31日查询余额时发现卡内的钱不见了，被盗存款55500元。（9）被害人刘某1的陈述，证实其建行卡62×××99在2016年6月15日上午10时35分至39分被人从枣庄分行ＡＴＭ机取款或转出23400元。（10）被害人曾某的陈述，证实其于2016年8月24日接到手机短信得知其农行卡62×××19分4次取现共计20000元，1次转账3000元。（11）被害人李某1的陈述，2016年8月21日晚上发现其银行卡62×××96被人先后2次取现共计32000元。（12）被害人朱某1的陈述，证实其储蓄银行账户被人偷了86800元，银行交易明细上显示是现支。（13）被害人邓某1的陈述，证实其接到广东省梅州市公安局梅某分局经侦大队的电话说我的银行卡被人盗刷了，其银行账户是62×××74。（14）被害人刘某2的陈述，证实其中行账户被人盗刷了20180元，卡号是60×××89。（15）被害人龚某1的陈述，证实在2016年6月24日9时40分左右，其接到短信，得知其工资卡卡号为62×××26通过ＡＴＭ机支取，共计3笔，分别为10000、10000、2600，共计22600元，银行告知其该卡是在河南省开封市使用，其中前两笔各10000元是取款，第三笔2600元是转账。（16）被害人钟某1的陈述，证实2016年8月27日08时39分许，其发现其本人的中国农业银行的工资卡于2016年8月20日分四笔被盗取了16100元。（17）被害人刘某3的陈述，证实其被盗刷的银行卡是我本人名下的工商银行银行卡，户名：刘某4，卡号为62×××10，这张卡在2016年8月20日被人在ＡＴＭ取款3次，分别是5000元、5000元、1000元，共计11000元，银行客服告诉其是在山东省取款的。（18）被害人涂某的陈述，证实今年8月20号发现其银行卡62×××81被人取了12400元，经过查询银行卡记录，发现其卡是在8月20日下午2点40分和2点41分，被人在山东的一个ＡＴＭ机上分三次盗取了12400。（19）被害人杜某1的陈述，证实其工商银行卡卡号62×××15，在2016年8月18日被人ＡＴＭ取款4次共计17100元。（20）被害人高某1的陈述，证实我在8月22日晚上20时23分左右收到短信得知其银行账户被人取现了，总共损失62700元。（21）被害人黄某2的陈述，证实其银行账户62×××45的工商银行储蓄卡被人盗刷了18400元。（22）被害人翁某1的陈述，证实2016年6月13日，其农业银行账户62×××10被人跨行转支的方式转到别人的银行卡，一共被转走24800元，对方账户是62×××09。钱是在江苏省徐州市农业银行分行被人抓走的。（23）毕某会的陈述，证实6888021208013807068的卡是在2016年9月在江西贵溪发现被盗刷，该卡是在2016年8月23日在邯郸市向阳路2号的ＡＴＭ机分5次被取款35100元，4次取款，1次转账，转账到6212261102026237937的账户上，户名尚振伍，对方的银行卡号是62×××52。3.证人证言（1）证人郑某2的证言，证实在2016年7月份其为一个自称叫“许先生”（经辨认为刘明）的男子收购银行卡，每张银行卡收购价是200元，之后就把卡邮寄到“许先生”指定的地点，我一共邮寄过2次，一次是安徽省蚌埠市的10张银行卡，收件人是“许先生”，一次是武汉市的14张银行卡。8月中旬就没有再帮“许先生”弄银行卡了，他就找徐子波。证实郑某2及徐子波、王景荃、罗某3曾帮助刘明找人办过卡并购买，后邮寄到济南、蚌埠、武汉等地。（2）证人谢某2的证言，证实其在2016年6月份下旬左右曾经卖过3张银行卡给被告人徐子波。（3）证人盖某诚的证言，证实2016年8月中旬曾经卖过3张银行卡给被告人徐子波。（4）证人刘某5的证言、亲笔证词证实，证实刘明平时使用的手机是苹果，号码是181××××0988，另一部华为手机，ＩＭＥ11：861962031828543，ＩＭＥ12：861962031645673。（5）证人府某洁的证言，证实其部队战士涂伟的卡被人盗刷了，是其部队办理的工资卡，没有办理网银。4.书证物证（1）抓获经过，证实被告人刘明、方柱、向伟、徐子波于2016年8月25日被公安机关抓获归案。被告人王景荃于2016年9月29日主动到上海铁路公安处苏州站派出所投案自首。（2）照片、户籍登记信息、前科记录查询，证实被告人刘明、方柱、向伟、徐子波、王景荃均已具有完全刑事责任能力。刘明于2005年6月因犯盗窃罪被判处有期徒刑六个月，2007年8月因犯盗窃罪被南京市玄武区人民法院判处有期徒刑一年六个月。（3）扣押清单①从被告人向伟处扣押中国银行尾号7170、6662、5253银行卡3张和姓名为张某2个人客户业务申请单、交易确认单1份；中国工商银行尾号4746、4283、2477、1946、1815银行卡5张和凭证2张；中国农业银行尾号2270、3575、0478、6770、7713银行卡5张和姓名为张某2个人开卡申请表1份；中国建设银行尾号2254、6025、7857银行卡3张；交通银行尾号9462银行卡1张；身份证13张；手机卡2张、手机2部、顺丰快递单1张。②从被告人徐子波处扣押ｏｐｐｏ型号Ｘ909黑色手机一台。③从被告人方柱手中扣押建设银行尾号8169、6001银行卡2张；工商银行尾号0572、9492、1290（方柱本人）银行卡3张；中国银行尾号4499银行卡1张；农业银行0070（方柱本人）银行卡1张；金色手机（132××××2352）一部、金色苹果手机170××××0184一部、ｖｉｖｏ白色手机17×××92一部、现金人民币31600元、方柱、方林身份证各1张；微型银行卡读写器一台；三星笔记本电脑一台。④从刘明家中扣押华为手机2部、苹果手机1部、ＸＩＮＤ手机1部、台式电脑1部、电脑硬盘1部、ｓｕｒｆａｃｅ平板电脑2部、131××××2841手机卡1张、银行卡25张。（4）调取证据通知书、调取证据清单、协助查询财产通知书，①向顺丰快递梅州分公司调取的快递单号为667965404907、210996098973详情：证实尾号973的快递由王景荃寄往郑州市，为退回件；尾号为907的快递由苏州市寄往济南历城。②向中国农业银行调取的卡号为62×××10开户资料和8月份银行流水：证实贺重阳账户在2016年8月19日分6次现金支取10100元。卡号为62×××11的开户资料及7月份以后银行流水：证实黄保如账户在2016年8月23日分9次现金支取共55500元。卡号为62×××75的开户资料及2016年1月1日至今的银行流水清单：证实陈锋账户在2016年8月18日分2次取现共计19800元，转账1600元到账户为62×××09的银行卡。邯郸支行2016年8月23日20时55分至21时、24日18时0分至15分ＡＴＭ终端机13001332、13001262的交易记录：证实账号为62×××52银行卡转账37200元到账户为62×××59的银行卡；账户62×××19（户名为曾春林）于8月24日分4次取现共20000元，1笔3000元款项转入62×××92银行账户。账号为62×××75的开户信息和2016年1月1日至今的银行流水明细：证实陈锋账户于2016年8月18日分2次取现共计19800元，转账1600元到王景荃尾号2309账户。向伟名下卡号为62×××13，开户日为2008年4月7日；卡号62×××70账户名石春莲（方柱处扣押银行卡）；卡号为62×××75账户名张建（向伟处扣押银行卡）；卡号为62×××70账户名张某2（向伟处扣押银行卡）；卡号为62×××77账户名刘明。卡号为62×××13账户名刘明。③向交通银行调取的卡号为62×××09，户名为王景荃的银行交易明细：证实该银行账户于2016年6月12日6200584200000043653（户主章斌）转入12700元；2016年6月13日62×××10（户主翁少林）转入20000元；2016年6月14日6212261102025463749（户主刘志伟）转入4100元；2016年6月14日62×××06（户主稽玉信）转入7200元；2016年6月15日622700320220045599（户主刘初玉）转入3400元；2016年6月17日62×××75（户主陈锋）转入1600元。上述款项共:49000元。被告人王景荃名下卡号为62×××67该银行账户于2015年3月16日在苏州市吴中支行开卡，存现5元。被告人刘明名下卡号为62×××27，该银行账户存款余额为20800元，开户日期为2016年6月27日。熊利（刘明妻子）名下卡号为62×××69，该银行账户存款余额为221.37元，发卡日期2016年6月3日。被告人向伟名下卡号为62×××68Ｑ001389462，开户日期为2016年7月21日。卡号为62×××62，户名为向伟的账户：8月19日分6次存现分别为10000元、10000元、8700元、10000元、10000元、5800元共计54500元；8月20日分6次分别存现10000元、10000元、10000元、10000元、1900元、100元共计42000元；8月21日分2次存现19700元、15300元共计35000元；8月22日分3次存现10000元、10000元、8500元共计28500元；8月24日分12次存现114200元；上述金额共计274200元，该款项全部汇入北京智泉投资管理有限公司。④向中国建设银行调取的枣庄分行调取：62×××99（户名刘初玉）银行账户在2016年6月15日的取款转账视频资料。济南天桥支行调取2016年8月18日11时05分至15分终端机为5152650ｖ的ＡＴＭ交易记录和监控视频资料：证实账户为62×××59（户名为杜秀英）的银行卡在2016年8月18日分4次取现共计17100元；账户为62×××11（户名为向某）的银行卡分5次取现共计20500元。济南燕山支行调取2016年8月20日14时35分至45分终端机为51528838的ＡＴＭ交易记录和监控视频资料：证实账户为62×××10（户名为刘某4）的银行卡分3次取现共计11000元；账户为62×××81（户名为涂伟）的银行卡分3次取现共计12400元；账户为62×××19（户名为钟海清）的银行卡分4次取款共计16100元。济南花园路分理处调取2016年8月18日23时54分至19日0时5分在该行终端机5132Ａ2ＥＡ的ＡＴＭ交易明细和视频监控资料：证实账户为62×××18（户名为朱某4）在8月18日分4次取现共计20000元、19日分4次取现共计16800元。⑤向中国银行调取：邯郸市丛台支行调取2016年8月22日14时0分至10分在该行终端机08536966的ＡＴＭ交易记录及相应视频监控：证实账号为62×××45（户名为黄某5）的银行卡分两次取现共计18400元、账号为60×××89（户名为刘金红）的银行卡分3次取现或转账共计20180元。从福建省永安支行调取卡号为62×××26从2016年6月1日至2016年6月24日的交易明细与对手账号及2016年6月24日该卡被取款的ＡＴＭ机的编号及地点：证实被害人龚某2的银行账户在2016年6月24日在河南省开封市被人取现2次共计20000元，转账1笔2600元到户名为童欢的账户。刘明名下卡号为62×××99，2016年4月5日开户；张某2名下卡号为62×××53（向伟手中扣押银行卡之一），2016年8月23日开户；孙艳芳（刘明住处扣押银行卡之一）名下卡号62×××30于2015年11月5日开户。⑥向邯郸市农商行柳林桥支行调取：2016年8月23日20时25分至35分在该行终端机10101016的ＡＴＭ交易记录、视频资料：证实账号为62×××11（户名为黄保如）的银行卡分5次取现共计12800元。⑦向浦发银行济南支行调取：2016年8月19日12时40分至50分在该行终端机77403007的ＡＴＭ交易记录和视频监控录像：证实账户为60×××44（户名为王习兵）的银行卡在8月19日分4次取现共计17800元。⑧向徽商银行调取：2016年8月17日10时43分至50分在该行终端机为60120068的ＡＴＭ取款记录和视频录像资料：证实账户为62×××74（户名为邓木银）的银行卡分9次取现共计19700元；账户为62×××91（户名为宁文飞）的银行卡分5次取现共计12400元。⑨向北京百德云博信息有限公司、北京智泉投资管理有限公司调取的刘明比特币交易账户信息和交易记录资料：证实其注册时间为2016年3月18日，绑定银行信息为62×××32（户名为刘明），账户可用0.11ＲＭＢ，共充值2935594.84元，比特币72.4001；共提现人民币304809.44元，比特币866.6938。陶柳成比特币交易账户信息和交易记录资料：证实其注册时间为2015年9月29日，绑定银行信息为6217857000005275530、6217857000052755301，账户可用为0ＲＭＢ。徐子波比特币交易账户信息和交易记录资料：证实其注册时间为2016年4月5日，绑定银行信息为62222802080171057140，账户可用为0ＲＭＢ。方龙比特币交易账户信息和交易记录资料：证实其注册时间为2016年6月20日，绑定银行信息为6222081807001176043，账户可用0.34ＲＭＢ，共充值1048378.56元，共提现比特币233.9755，比特币提现钱包地址出现刘明。向伟比特币交易账户信息和交易记录资料：证实其注册时间为2016年8月15日，绑定银行卡62×××62、62×××46，账户可用14×××67.88ＲＭＢ，共充值人民币586458.17元，共提现114.0359比特币，提现钱包途径与刘明一致。目前向伟该火币网账户人民币已冻结现金14×××67.88元。⑩向中国工商银行调取：卡号为62×××32账户名刘明；卡号为62×××15账户名张建（向伟处扣押银行卡）；卡号为62×××92账户名孙志（方柱处扣押银行卡）；卡号为62×××72账户名李斌（方柱处扣押银行卡）；卡号为62×××46账户名向伟，银行卡启用日期是2016年7月21日，绑定手机号为15×××22。卡号为62×××46账户名向伟，2016年7月21日至8月23日，存款共计305000元.该款全部通过手机银行转出至1807005801106327107账号。⑾卖卡人开卡的情况账户名为郑兴旺，卡号为62×××70的发卡时间为2016年8月18日，卡号为62×××78的发卡时间为2016年8月18日，卡号为62×××83的发卡时间为2016年8月18日。账户名为盖周诚，卡号为62×××62的发卡时间为2016年8月19日，卡号为62×××57的发卡时间为2016年8月19日，卡号为62×××77的发卡时间为2016年8月19日。账户名为苏侯杰，卡号为62×××70的发卡时间为2016年8月12日。账户名为于冰，卡号为62×××46的发卡时间为2016年8月18日。账户名为张建，卡号为62×××75的发卡时间为2016年8月23日，卡号为62×××15的发卡时间为2016年8月23日。账户名为张某2，卡号为62×××70的发卡时间为2016年8月23日，卡号为62×××54的发卡时间为2016年8月23日。账户名为孙志，卡号为62×××92的发卡时间为2016年6月20日。账户名为李斌，卡号为62×××72的发卡时间为2016年6月20日。（5）被害人提交的银行交易明细材料被害人贺某1提交卡号为62×××10农业银行交易明细：证实其银行账户在2016年8月19日分六次被人取现10100元。被害人李某2提供农业银行交易明细：证实其农行账户62×××17于2016年7月4日分别被支取10000元、6200元。被害人王某1提供中国银行交易明细：证实其中行账户60×××44于2016年8月19日跨省取现共4笔，共计17800元。工商银行个人客户流水账单：证实被害人彭某1工行账户62×××89于2016年6月4日分别转账1笔20000元、跨行取现16800元。被害人嵇某1提交建行银行流水记录：证实其账户62×××06于2016年6月14日分5笔在枣庄市取现27200元。被害人涂某华提供的建行银行流水记录：证实其账户62×××21于2016年6月16日先后分5次被取现或转账共计30515元。中国银行东莞光大支行交易明细：证实被害人罗某1账户62×××91于20016年6月21日先后4次跨省取现23200元。被害人宁某1提供中国银行卡复印件、交易结果查询单：证实其账户62×××91于2016年8月17日被人分5笔取现共计12400元。被害人刘某1提供建设银行卡复印件、银行流水：证实其账户于2016年6月15日分9次被人取现或转账共23400元。被害人曾某提供农业银行卡复印件、银行流水：证实其账户62×××19于2016年8月20日被人盗刷共计23000元。被害人李某1提供工商银行流水:证实其账户62×××96于8月21日分5次被人取现或转账共计35100元。被害人朱某2提供农业银行流水：证实其账户62×××18于2016年8月18日分8次取现共计36800元，1次转账到6212261302012359013账户50000元。被害人邓某1提交银行卡复印件、银行流水：证实其账户62×××74于8月17日分9次被人取现共计19800元。被害人刘某2提交农业银行流水：证实其账户60×××89于2016年8月22日分3次被人取现或转账共计20180元。被害人龚某1提交银行流水记录：证实其账户62×××26于2016年6月24日分3次被人取现共计22600元。上海市公安局移交农业银行交易明细：证实钟海清账户62×××19在8月20日分4次被人取现共计16100元。被害人刘某3提交工商银行交易流水：证实其账户62×××10于8月20日分3次被人取现共计11000元。被害人涂某提交工商银行交易记录：证实其账户号：62×××81于8月20日分3次被人取现共计12400元。被害人杜某1提交工商银行交易明细：证实其账户62×××15于2016年8月18日分4次被人取现共计17100元。被害人高某1提交农业银行交易明细：证实其账户62×××18于2016年8月22日分5次被人取现共计63600元。东莞市公安局桥头分局石水口派出所移交被害人何某银行流水账单，证实其账户在2016年7月2日分四次ＡＴＭ取款共计19800元。被害人邱某1提交银行流水明细：证实其账户于2016年6月20日分3笔被人取现共计11100元。（6）搜查证、搜查笔录、扣押清单、移交物品清单：①公安机关在2016年8月25日从被告人向伟处扣押银行卡17张、个人客户申请单及确认单3份、顺丰快递单1份、手机2部（卡号为17073280191、17073280164）、居民身份证13张、联通手机卡2张（号码为131××××7441、131××××2740）、现金人民币4200元。②公安机关在2016年8月25日从被告人徐子波处扣押ＯＰＰＯ品牌手机1部。③公安机关在2016年8月25日从被告人方柱处扣押银行卡7张、手机3部（卡号分别为13×××52、170××××0184、17×××92）、现金人民币31600元、居民身份证2张、微型银行卡读写器1台、三星笔记本电脑。④公安机关在2016年8月25日08时21分至10时30分对刘明位于安徽省蚌埠市禹会区华光大道582号拓基广场1栋2503号套房进行搜查，现场扣押搜查出、平板电脑一台式电脑一部、电脑硬盘2个、手机卡1张（131××××2841）、银行卡25张、苹果6手机1部、ＸＩＮＤ手机1部。8月26日扣押了一部华为手机（ＩＭＥ11：861962031828543，ＩＭＥ12：861962031645673）。上述扣押物品，除去居民身份证，其他涉案物品均已随案移送。（7）通话记录清单，证实2016年8月方柱使用手机号17073280187与向伟使用手机号17073280165、刘明使用手机号15×××09、138××××7646之间存在频繁电话联系。（8）回复材料，证实梅江分局提请梅州市公安局网路警察支队，该支队发函请求安徽省蚌埠市公安局网络警察支队协查后，ＱＱ号为33×××62的部分ＩＰ登录日志，显示2016年8月20日该ＱＱ号在ＩＰ地址200.178.144.60的宽带账户进行了登录，该ＩＰ的登录人为刘明，身份证号码，装机地址安徽蚌埠市禹会区长青乡华光大道百大拓基1号楼25层2503。（9）情况说明，公安机关对补充卷宗的相关材料进行说明。5.鉴定意见梅州市公安局司法鉴定中心①梅公鉴定字［2016］475号鉴定证实：刘明Ｓｕｒｆａｃｅ电脑，鉴定人员通过对送检电脑进行搜索，发现ＱＱ软件所在路径Ｃ：\Ｕｓｅｒ\ｂｏｔｔｏｎ\Ｄｏｃｕｍｅｎｔｓ\ＴｅｃｅｎｔＦｉｌｅｓ\,用户使用以下ＱＱ号码33×××62和3413157450，聊天记录无法恢复，其中回复部分ＱＱ号码33×××62（昵称ＦＯＸＲＩＶＥＲ）聊天传输文件记录。Ｃ：\Ｕｓｅｒ\ｂｏｔｔｏｎ\ＯｎｅＤｒｉｖｅ\图片\本机照片\存储图片，发现刘明农业银行账户62×××77图片。发现用户登录了337×××＠ｑｑ.ｃｏｍ的Ｓｋｙｐｅ账号、“一生心疼99”阿里旺旺账号。②梅公鉴定字［2016］473号鉴定证实：方柱三星手提电脑一部，在电脑路径为Ｃ：／ＰｒｏｇｒａｍＦｉｌｅｓ／360／下发现ＭＳＲ900ＳＣＮ.ＥＸＥ文件，该运行文件内有“全三轨读写器ＭＳＲ900ＳＶ1.07”字样；ＱＱ软件所在路径Ｄ:\Ｄｏｃｕｍｅｎｔｓ\ＴｅｎｃｅｎｔＦｉｌｅｓ\下用户使用过以下ＱＱ号码84×××77、21×××25、2319790870、32×××06。其中恢复ＱＱ号码32×××06（昵称ＡＡＡＡＡ）和ＱＱ号码33×××62（昵称ＦＯＸＲＩＶＥＲ）的聊天记录和聊天传输文件记录（8月17日33×××62发送有邓木银、宇某的银行卡号，聊天内容涉及查询卡的余额均是一万多元，然后进行写卡，搞好后要删除记录，8月21日33×××62发送有李道平的银行卡号，聊天内容涉及搞好后要删除记录），恢复ＱＱ号码21×××25和2319790870聊天传输文件记录。32×××06聊天传输文件记录有13个文件夹及文档，21×××25聊天传输文件记录有21个文件夹及文档，2319790870聊天传输文件记录有14个文件夹及文档，记录了彭某3等人的89个银行卡信息。③梅公鉴定字［2016］474号：刘明华为手机一部，型号为ＶＩＥ-ＡＬ10，手机序列号为861962031645673、861962031828543双卡双待，卡号15×××22、15×××09；发现用户登录了ＱＱ号码为33×××62（昵称ＦＯＸＲＩＶＥＲ），发现其与ＱＱ号码33×××62（昵称ＡＡＡＡＡ）聊天记录，对话中发送了李平道的银行卡信息，并问收到没有；用户使用好中国工商银行手机软件，登录了“三峡Ｅ时代”手机银行账户，卡号62×××46（向伟的工行账户），记录了8月18日至23日的账户明细；发现用户手机内浏览器历史记录。6.视听资料。7.公安局根据反电信诈骗中心查询到的网点代码及交易地点本院认为，被告人刘明、方柱、向伟无视国家法律，以非法占有为目的，共同使用伪造的信用卡窃取他人银行账户内存款，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。被告人徐子波、王景荃无视国家法律，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人刘明、方柱、向伟犯信用卡诈骗罪、被告人徐子波、王景荃犯妨害信用卡管理罪的罪名成立，本院予以支持。被告人刘明在共同犯罪中起组织指挥作用，是主犯，被告人方柱、向伟在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人徐子波在犯妨害信用卡管理犯罪活动中起主要作用，是主犯，被告人王景荃起帮助作用，是从犯，且具有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。鉴于被告人刘明、方柱、向伟、徐子波归案后能如实供述自己的罪行，本院决定对被告人刘明、徐子波、王景荃从轻处罚，对被告人方柱、向伟减轻处罚。被告人刘明、方柱、向伟辩称对犯罪事实有异议，刘明提出涉案金额中6月份的187400元和7月份的36600元其没有参与，8月份有几笔缺少视频和监控，总金额应为30余万元。方柱提出具体犯罪数额其不清楚，有视频做证的犯罪金额其认可。向伟提出犯罪金额没有指控的那么多。经查，公诉机关指控被告人刘明、方柱、向伟参与信用卡诈骗的犯罪数额是699235元，经本院审查核对证据，其中被害人易某、向某未联系上，无法对具体损失数额进行核实；被害人黄某3的报案材料中缺少交易明细；被害人刘某4的报案材料中的交易明细未显示交易地点与具体交易时间，虽有监控视频和被告人辨认辨签材料，但无法核实此笔取款金额与本案犯罪事实的关联性，故上述四笔金额共计人民币87100元应予剔除，剔除后本案的犯罪金额应为612135元。该612135元犯罪金额的认定有21名被害人的报案材料、银行的交易记录、被告人在ＡＴＭ取款的监控视频资料、辨认笔录及被告人的供述等证据证实，足以认定。本案为共同犯罪，由于被告人刘明伙同方柱、向伟共同参与信用卡诈骗，各共同犯罪人的行为都与发生的犯罪结果有因果关系，应对共同犯罪中的犯罪总数额承担刑事责任。故被告人刘明、方柱认为其不知情或未参与的犯罪数额不认可的辩解意见，依据不足，本院不予支持。根据本案的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第一百七十七条第二款第（四）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七第一款、第五十二条、第五十三条、第五十六条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人刘明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币十三万元，上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月25日起至2027年8月24日止。罚金在判决生效后30日内缴纳）。二、被告人方柱犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币九万元，上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月25日起至2024年2月24日止。罚金在判决生效后30日内缴纳）。三、被告人向伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元，上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月25日起至2023年8月24日止。罚金在判决生效后30日内缴纳）。四、被告人徐子波犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元，上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月25日起至2018年2月24日止。罚金在判决生效后30日内缴纳）。五、被告人王景荃犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元，上缴国库。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月29日起至2017年6月28日止。罚金在判决生效后30日内缴纳）。六、犯罪所得612135元予以追缴，返还给各被害人。已从被告人向伟处扣押的赃款14×××67.88元按比例返还给各被害人。七、随案移送的作案工具银行卡、借记卡共51张，银行卡读卡器1台，予以没收；手机9部，三星笔记本电脑1部，Ｓｕｒｆａｃｅ平板电脑1部，电脑硬盘2部，予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省梅州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份审判长滕婷审判员曾士芳审判员余梅芬二〇一七年十二月二十九日书记员杨洁

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 刘明
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑十一年
name: 方柱
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年六个月
name: 向伟
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七年
name: 徐子波
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑一年六个月
name: 王景荃
crime: 妨害信用卡管理罪
sentence: 有期徒刑九个月