案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
刘某违法发放贷款、抽逃出资，朱某骗取贷款、抽逃出资一审刑事判决书山东省临沭县人民法院刑事判决书（2013）沭刑初字第382号：山东省临沭县人民检察院以沭检刑诉（2013）388号起诉书指控被告人刘甲犯抽逃出资罪、违法发放贷款罪，被告人朱甲犯抽逃出资罪、骗取贷款罪，于2013年11月11日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临沭县人民检察院指派检察员王天翔、王健出庭支持公诉。被告人刘甲及辩护人姜斌，被告人朱甲及辩护人孙科先到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明：一、违法发放贷款罪、骗取贷款罪2008年1月1日至2009年12月31日，被告人刘甲在担任临沭县农村信用社城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，在办理贷款过程中，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，违法发放贷款14笔，共计违法发放贷款212.3万元；被告人朱甲采取编造虚假借款理由、提供虚假担保人身份证明材料及虚假收入证明等手段，假冒担保人签字等欺骗方式通过刘甲从城区信用社骗取贷款38万元，用于两人使用，至案发尚未归还。分述如下：1、2008年6月，被告人朱甲以为孙甲办理贷款为由，出具虚假手续、伪造担保人签名，以孙甲的名义申请贷款，被告人刘甲违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，违法发放贷款19万元，后被朱甲冒用孙甲名义取出，由朱甲、刘甲二人使用，至案发没有归还。2、2008年7月，被告人朱甲利用孙乙身份信息，编造借款理由，出具虚假的担保手续，向城区信用社申请贷款，被告人刘甲违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，违法发放贷款19万元，朱甲使用后放高利贷给谢甲，至案发没有归还。3、2008年7月，郑甲提供了身份信息、签订借款合同向城区信用社申请贷款，朱甲提供了虚假的担保手续，冒充担保人签名；被告人刘甲违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，违法发放贷款30万元，2009年该笔贷款到期后为郑甲办理了续贷，贷款到期后无人归还，给信用社造成损失30万元。4、2009年1月，陆甲通过刘乙向信用社申请贷款20万元，在贷款手续完成后，刘乙向陆甲谎称该款没有贷出，被告人刘甲违反商业银行法的规定，没有对担保人的资信及偿还能力严格审查，又伙同刘乙将陆甲账户内的钱取出，致使该款被刘乙使用，贷款到期后，陆甲拒绝还款，给信用社造成损失20万元。5、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，在办理倪甲的贷款过程中，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，该笔贷款发放后被朱乙取走。贷款到期后无法追回，给信用社造成损失19万元。6、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，向许甲违法发放贷款10万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失10万元。7、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，向彭甲违法发放贷款8万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失8万元。8、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，向吴甲违法发放贷款15万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失15万元。9、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，向赵甲违法发放贷款15万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失15万元。10、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，向谢甲违法发放贷款19万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失19万元。11、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，向李甲违法发放贷款4.8万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失4.8万元。12、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，向李乙违法发放贷款4.5万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失4.5万元。13、2009年1月，被告人刘甲在担任城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，没有对担保人的资信及偿还能力严格审查，向徐甲违法发放贷款10万元。逾期后无法追回，给信用社造成损失10万元。14、2009年1月，被告人刘甲在担任临沭县农村信用社城区信用社信贷经理期间，违反商业银行法的规定，在办理石甲的贷款过程中，没有对借款人、担保人的资信及偿还能力严格审查，明知马某甲用石甲名义贷款，仍向其违法发放贷款19万元，逾期后无法追回，给信用社造成损失19万元。另查明：被告人刘甲系因涉嫌犯违法贷款罪、朱甲系因涉嫌犯骗取贷款罪被抓获归案。被告人朱甲归案后，能够积极配合公安机关，如实供述了公安机关还未掌握的其与被告人刘甲虚报注册资本的犯罪事实。二、抽逃出资罪2007年9月份，被告人朱甲、刘甲在没有任何资金的情况下，由朱甲找到山东鑫联信用担保有限公司临沭分公司的彭乙借得160万元的资金，注册成立了以朱甲的父亲朱丙和刘甲的岳父刘丙为股东，由朱甲和刘甲实际控制的临沂中正投资有限公司。2007年9月4日公司成立后，该笔验资资金于同年9月6日被朱甲转出158.3万元，用于归还山东鑫联信用担保有限公司临沭分公司。上述事实，被告人刘甲、朱甲在开庭审理过程中亦无异议，且有证人刘丙、彭乙、孙甲、王甲、孙乙、李丙、李戊、杨甲、陆甲、倪乙、张甲、解甲、高甲、谢乙、李甲、李乙等人证言，贷款材料、抓获经过、临沭县公安局经济犯罪侦查大队出具的证明、户籍证明等证据证实，足以认定本院认为，被告人刘甲身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，给银行造成重大损失212.3万元，其行为触犯刑律，构成违法发放贷款罪；被告人朱甲以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯刑律，构成骗取贷款罪；被告人刘甲、朱甲在公司成立后抽逃其出资，数额巨大，其行为触犯刑律，构成抽逃出资罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人刘甲的辩护人姜斌提出的关于被告人刘甲在共同抽逃出资犯罪中起次要作用，为从犯的意见，经查被告人刘甲、朱甲在办理公司注册及抽逃出资过程中，二人所起作用相当，只是分工不同，不宜区分主从犯，故该辩护意见不成立，本院不予采纳；关于被告人刘甲到案后如实供述，认罪态度较好的意见，与查明的事实相符，予以采纳。被告人朱甲的辩护人孙科先提出的中正公司是两被告人借用彭乙的款项并冒用朱甲父亲、刘甲岳父之名注册的，在形式上朱甲不是公司的股东，不符合抽逃出资罪主体资格，且这种“冒用他人之名注册公司行为”在刑法上没有明确为是一种犯罪行为。公司成立后，实际没有以公司之名从事相关业务活动，加上后续增补出资数额巨大从而使被告人放弃了继续为之努力的活动，由此可见，朱甲的行为没有任何社会危害性，不符合犯罪的实质要求。故根据罪行法定原则，公诉机关指控朱甲涉嫌犯抽逃出资罪不能成立的意见，经审理认为，二被告人以他人名义申请注册公司，虽然不是公司注册的股东，但实际控制管理公司，为公司的真实股东，其公司注册登记后把注册的资金158.3万元支出用以归还其为筹集公司注册资金所借的借款，属于抽逃出资行为，其行为侵犯了国家对公司的管理制度，构成抽逃出资罪。辩护人以被告人朱甲等人不是公司登记的股东，不符合抽逃出资罪的主体格不能构成该罪的意见，属于仅从公司登记的表面上分析确认二被告人不是公司的发起人、股东，没有从申请公司注册的真实情况去分析确认，其辩护意见无法律依据，不予采纳；关于被告人朱甲骗取贷款罪系根据指示提供、保管他人贷款时提供的相关担保手续复印件，以便为他们骗取贷款时使用，朱甲实施的是一种辅助性帮助行为，在犯罪过程中处于从犯地位的意见，经查被告人朱甲与刘甲为实现骗取贷款分别在不同的阶段上相继实施了各自相应的行为，其作用相当，不宜区分主从，故不属于从犯，该辩护意见不成立，不予采纳；关于被告人朱甲在侦查机关侦查骗取贷款行为时，如实供述了不为侦查机关掌握的抽逃出资行为，应认定为对抽逃出资罪构成自首的意见，与查明的事相符，且符合《最高人民法院、最高人民检察院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》中以自首论的规定，构成自首，该辩护意见成立，予以采纳；关于被告人朱甲到案后如实供述，自愿认罪的意见，与查明的事实相符，予以采纳。被告人刘甲、朱甲到案后，如实供述了其罪行，可从轻处罚；自愿认罪，可酌情从轻处罚；被告人朱甲对抽逃出资罪自首，可从轻处罚。综合上述量刑情节，根据二被告人的犯罪事实、对社会的危害程度及在共同犯罪中所起作用的大小等情形，本院决定对被告人所犯各罪，均从轻处罚。二被告人犯数罪，应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一、第一百五十九条第一款、第二十五条、第六十七条、第六十九条、第六十四条的规定，判决如下被告人刘甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币5万元；犯抽逃出资罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币4万元。决定执行有期徒刑一年六个月，罚金人民币9万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年8月1日起至2014年8月28日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳，上缴国库。）被告人朱甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元；犯抽逃出资罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币3.5万元。决定执行有期徒刑一年，罚金人民币5.5万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年2月25日起至2014年2月24日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份审判长石尧山人民陪审员王志伟人民陪审员卢海青二〇一四年二月十八日书记员胡尊艳

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。



公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之二以上百分之十以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 刘甲
crime: 违法发放贷款罪
抽逃出资罪
sentence: 有期徒刑一年六个月
name: 朱甲
crime: 骗取贷款罪
抽逃出资罪
sentence: 有期徒刑一年