案例一：
经审理查明，被告人杨某仁系保靖县农村信用合作社水银分社主任，从2008年至2011年期间，明知他人冒名申请贷款或者对贷款申请人、贷款用途、诚信、还款能力等不作严格审查，而予以签批贷款，现造成多笔贷款无法追回。其中，给彭某万以彭某兵、向某金的名义发放贷款50万元，给黄某蓉以彭某文、彭某贤的名义发放贷款50万元，给彭某芬以彭某芬、伊某凤、彭某芝、彭某华的名义发放贷款20万元，给彭某应以方某阳、向某秀、张某的名义发放贷款15万元，给向某杰以叶某发、谢某的名义发放贷款6.98万元，给彭某某以彭某玉、龙某花的名义贷款5.9万元，给王某顺等7人发放贷款35万元，给龙某利以田某甲的名义发放贷款3万元，给刘某以向某成，向某军的名义发放贷款3万元，给李某松以李某松、周某贵、田某国的名义发放贷款3万元。以上贷款共计191.88万元，彭某贤的25万元本金已归还，田某甲本金还剩下7000元，其余人的贷款均未偿还。另外，杨某仁利用他人身份信息到水银信用社贷款自用（投资泸溪水泥厂和自家建房），其中利用刘某红的名义贷款25万元，利用肖某珍的名义贷款20万元，利用龙某晴的名义贷款5万元，利用彭某益的名义贷款5万元，利用张某发、许某春的名义各贷款3万元，利用向某兴的名义贷款4.5万元，共计65.5万元，现在仍然未归还。

案例一相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 杨某仁
crime: 违法发放贷款罪
挪用资金罪
sentence: 有期徒刑三年四个月

案例二：
憊勇违法发放贷款罪一审刑事判决书湖南省汉寿县人民法院刑事判决书（2016）湘0722刑初193号：汉寿县人民检察院以湘汉检刑诉［2016］189号起诉书指控被告人熊勇犯违法发放贷款罪，于2016年9月30日向本院提起公诉。经汉寿县人民检察院建议，于2016年12月29日、2017年4月21日延期审理,2017年1月28日、2017年5月20日提请恢复审理。2017年8月10日中止审理，2017年10月9日恢复审理。本院依法组成合议庭，于2017年6月9日、2017年10月12日公开开庭进行了审理。汉寿县人民检察院指派检察员王钢出庭支持公诉，被告人熊勇及其辩护人曾建喜到庭参加诉讼。现已审理终结汉寿县人民检察院指控，2010年1月至2012年12月期间，被告人熊勇利用在汉寿县农村信用合作联社岩汪湖信用社（以下简称岩汪湖信用社）担任信贷员的职务便利，在办理发放贷款业务过程中，违反国家的《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等规定，未进行贷前调查、贷中审查、贷后核查，向不符合贷款条件的贷款申请人发放贷款，共为刘某1、朱某4顺等人办理借名贷款33笔，共计人民币411万元（以下币种均为人民币）。案发后，已归还贷款本金50万元。被告人熊勇主动向公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示并宣读书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人熊勇身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任，应适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，对被告人熊勇处以刑罚。被告人熊勇对起诉书指控的罪名没有异议，但辩称朱某3以汪某、童某4的名义贷的款、孙某以毛某的名义贷的款，其在借据上没有签名，贷款手续均由他人办理；刘某1、朱某4顺的借名贷款是前任岩汪湖信用社主任王某4安排发放的；朱某3、王某5以王某1的名义贷的款、朱某3以饶某2、郑某1、徐某、陈某2、韩某、蒋某贷的款、王某3以周某2、彭某2的名义贷的款，是前任主任李某5安排发放的。辩护人辩称：1、被告人熊勇根据原岩汪湖信用社主要负责人王某4、李某5的安排向关系人发放231.5万元贷款属于单位违规发放贷款行为，被告人熊勇不应当作为直接责任人承担刑事责任；2、被告人熊勇违法发放的部分贷款用于支付先前贷款本息，没有给信用社造成新的损失，对于上述贷款应当从被告人违法发放数额中予以扣除；3、被告人熊勇有自首、真诚悔罪等从轻情节。经审理查明，2010年至2014年期间，被告人熊勇利用在岩汪湖信用社担任信贷员的职务便利，在办理发放贷款业务过程中，违反国家规定，未进行贷前调查、贷中审查、贷后核查，向不符合贷款条件的借款人发放贷款，共为刘某1、朱某4顺等人办理借名贷款30笔，共计361万元。被告人熊勇主动投案，如实供述了自己的犯罪事实。案发后，已归还贷款本金40万元。具体犯罪事实如下：1、2010年1月22日，刘某1、朱某4顺以龙某1的名义向岩汪湖信用社贷款6.5万元，已收回本金6.5万元。2、2010年1月24日，刘某1、朱某4顺以吴某1的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。3、2010年2月1日，刘某1、朱某4顺以朱某1的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。4、2010年3月11日，刘某1、朱某4顺以肖某的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。5、2010年12月9日，曾某1以张某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。6、2011年1月17日，管某以高某1的名义向岩汪湖信用社贷款8万元。7、2011年1月26日，李某1以饶某1的名义向岩汪湖信用社贷款6万元。8、2011年3月16日，肖某以童某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。9、2011年5月13日，刘某2以李某8的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，已收回20万元。10、2011年6月4日，管某、余某2以李某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。11、2011年9月1日，郭某以童某2的名义向岩汪湖信用社贷款15万元，已收回1.5万元。12、2011年12月11日，冯某以童某3的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，已收回贷款2万元。13、2011年12月27日，陈某1以曾某2的名义向岩汪湖信用社贷款11万元。14、2011年12月27日，胡某1、向某以朱某2的名义向岩汪湖信用社贷款12万元，已收回贷款6.5万元。15、2011年12月30日，朱某3、王某5以王某1的名义向岩汪湖信用社贷款15万元。16、2012年2月23日，朱某3以饶某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。17、2012年2月24日，朱某3以郑某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。18、2012年3月17日，朱某3以徐某的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。19、2012年3月27日，朱某3以陈某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。20、2012年5月15日，周某1以陈某3的名义向岩汪湖信用社贷款3万元，已收回3万元。21、2012年5月24日，朱某3以韩某的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。22、2012年5月27日，朱某3以蒋某的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。23、2012年11月20日，熊勇以王某2的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。24、2012年12月7日，胡某2以李某4的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。25、2012年12月18日，熊勇以饶某3的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。26、2012年12月19日，王某3以周某2的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。27、2012年12月19日，曾某3以刘某4的名义向岩汪湖信用社贷款6.5万元，已收回0.5万元。28、2012年12月20日，熊勇以饶某4的名义向岩汪湖信用社贷款10万元。29、2012年12月25日，王某3以彭某2的名义向岩汪湖信用社贷款20万元。30、2012年12月28日，熊勇以彭某1的名义向岩汪湖信用社贷款8万元。第1笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、证人龙某1的证言证明，2010年1月份，龙某1在刘某1承包的渔湖里工作。刘某1要龙向岩汪湖信用社替他贷款20万元。1月22日，刘某1带龙某1到岩汪湖信用社找熊勇贷了20万元，约定还款时间2011年12月22日。龙某1没有使用该笔贷款，都给刘某1用了。后来改了据，现在欠本金6.5万元，利息4.8万余元。岩汪湖信用社没有对龙某1进行贷后调查。2、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就找到熊勇，想找几个人替刘立据贷款，熊勇同意了。2010年1月22日，刘某1、朱某4顺请龙某1替他们立据贷款6.5万元，2011年12月22日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1、朱某4顺把贷款都用于水产养殖了。熊勇知道龙某1不用钱，钱都归刘某1、朱某4顺用，熊勇没有做过贷款跟踪调查。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺办理借名贷款，要朱某4顺找熊勇。3、证人余某1（岩汪湖信用社主任）的证言证明，2010年1月22日，龙某1向岩汪湖信用社贷款6.5万元，约定还款时间为2011年12月22日，至今尚欠本金6.5万元，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是杨某1。这笔贷款是王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺承诺年底全部偿还。4、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、龙吉桂的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户龙吉桂申请20万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年1月22日，龙某1向岩汪湖信用社贷款20万元，保证人杨某1，到期日2011年12月20日，信贷员熊勇。5、偿还贷款承诺书证实，2010年1月22日，龙某1向岩汪湖信用社借款6.5万元，约定还款时间2011年12月22日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1、朱某4顺承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。6、信用社收回贷款凭证证实，2015年8月1日，龙某1向岩汪湖信用社归还6.5万元。第2笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：7、证人吴某1的证言证明，2010年1月24日，刘某1、朱某4顺要吴某1向岩汪湖信用社借名贷款20万元，并说已经和熊勇讲好了。吴某1就向岩汪湖信用社给刘某1和朱某4顺借名贷款20万元，经办人是熊勇。熊勇知道吴某1给刘某1和朱某4顺借名贷款的情况，也清楚贷款是由刘某1、朱某4顺使用了。8、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就跟熊勇讲，想找几个人给刘立据贷款，熊勇同意了。2010年1月24日，刘某1、朱某4顺请吴某1给他们立据贷款20万元，2011年12月24日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1和朱某4顺把贷款都用于水产养殖了。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺借名贷款，要朱某4顺找熊勇。9、证人余某1的证言证明，2010年1月24日，吴某1向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间为2011年12月24日，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是吴某2静。这笔贷款是当时信用社主任王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺是青山湖的承包人，承诺年底全部偿还清楚。10、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、吴昌喜的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户吴昌喜申请20万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年1月24日，吴某1向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2011年12月24日，保证人吴某2静，信贷员熊勇。11、偿还贷款承诺书证实，2010年1月24日，吴某1向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间2011年12月24日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。第3笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：12、证人朱某1（朱某4顺的弟弟）的证言证明，2010年2月1日，朱某4顺、刘某1要朱某1给他们向岩汪湖信用社借名贷款20万元，并说已经和熊勇讲好。朱某1就给朱某4顺和刘某1借名贷款20万元。熊勇知道朱某1是给朱某4顺和刘某1借名贷款，也知道贷款是由刘某1和朱某4顺用了。13、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就跟熊勇讲，想找几个人给刘立据贷款，熊勇同意了。2010年2月1日，刘某1、朱某4顺请朱某1给他们立据贷款20万元，2011年11月1日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1、朱某4顺把贷款用于水产养殖了。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺借名贷款，要朱某4顺找熊勇。14、证人余某1的证言证明，2010年2月1日，朱某1向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间为2011年11月1日，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是曾某4。这笔贷款是当时信用社主任王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺承诺年底全部偿还清楚。15、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、朱立军的身份证复印件、证明一份、自然人贷款调查表、关于对贷户朱立军申请20万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年2月1日，朱某1向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2011年11月1日，保证人曾某4，信贷员熊勇。16、偿还贷款承诺书证实，2010年2月1日，朱某1向岩汪湖信用社借款20万元，约定还款时间2011年11月1日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。第4笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：17、证人刘某1的证言证明，2011年1月，刘某1想从事养殖，需要大笔的资金，就跟熊勇讲，想找几个人给刘立据贷款，熊勇同意了。2010年3月11日，刘某1、朱某4顺请肖某给他们立据贷款20万元，2011年11月11日到期。这笔贷款没有还本，结了一部分息，刘某1、朱某4顺把贷款用于水产养殖了。办贷款的时候，朱某4顺先找岩汪湖信用社主任王某4，王某4同意给朱某4顺借名贷款，要朱某4顺找熊勇。18、证人余某1的证言证明，2010年3月11日，肖某向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间为2011年11月11日，实际用款人是刘某1、朱某4顺，保证人是黄某。这笔贷款是当时信用社主任王某4安排熊勇为刘某1、朱某4顺办理的借名贷款，刘某1、朱某4顺承诺年底全部偿还清楚。19、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、肖光宏的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户肖光宏申请20万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年3月11日，肖某向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2011年11月11日，保证人黄某，信贷员熊勇。20、偿还贷款承诺书证实，2010年3月11日，肖某向岩汪湖信用社借款20万元，约定还款时间2011年11月11日，实际用款人是刘某1和朱某4顺。2014年9月9日，刘某1承诺负责偿还该笔贷款的本金及利息。21、户口注销证明证实，肖某因死亡，其户口于2014年6月26日被注销。第5笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：22、证人张某1的证言证明，2010年12月9日，曾某1要张某1以张的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，并说已经和熊勇讲好了，只要办手续就可以了。张某1向岩汪湖信用社贷款10万元，还款时间2013年4月9日。2013年5月，张某1收到信用社的催收短信，才知道本息没有还。23、证人曾某1的证言证明，2010年12月9日，曾某1以张某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款日期是2013年4月9日，保证人是童某5。当时因为曾某1有旧贷没有偿还，不符合贷款条件，而曾某1经营的木材加工厂又需要资金，曾某1就找熊勇贷款。熊勇碍于情面，为曾办理了借名贷款。张某1当时办了银行卡交给曾，曾从卡内取出了10万元贷款。曾某1经营的木材加工厂亏损了，贷款一直没有偿还。24、证人余某1的证言证明，2010年12月9日，张某1向岩汪湖信用社贷款10万元，实际用款人是曾某1，保证人是童某5，约定的还款日期是2013年4月9日。曾某1因木厂亏损无力偿还。25、贷款审批登记簿、建立信贷关系申请书、贷款申请报告、张进波的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2010年12月9日，张某1向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年4月9日，保证人童某5，信贷员熊勇。26、偿还贷款承诺书证实，2010年12月9日，曾某1以张某1的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款日期是2013年4月9日。2014年9月9日，曾某1承诺负责偿还这笔贷款。第6笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：27、证人高某1（管某的哥哥）的证言证明，2011年1月17日，管某借高某1的身份证向岩汪湖信用社贷款，高某1没有到岩汪湖信用社去。2014年农历2月17日，管某因病死亡。28、证人余某1的证言（1ｐ44）证明，2011年1月17日，高某1向岩汪湖信用社贷款8万元，实际用款人是管某，保证人是龚某，约定的还款日期是2012年7月17日。2014年2月，管某因患癌病死亡，高某1不愿意偿还。29、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、高腊喜的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户高腊喜申请8万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证明，2011年1月17日，高某1向岩汪湖信用社贷款8万元，约定2012年7月17日到期，保证人龚某，信贷员熊勇。30、户口注销证明证实，管某因死亡，其户口于2014年9月4日被注销。第7笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：31、证人饶某1的证言证明，2011年1月26日，饶某1向岩汪湖信用社贷款6万元，还款时间为2012年4月26日，保证人是李某7，但贷款的实际用款人是李某1。李某1有贷款尚未偿还，贷不到钱，就要以饶某1的名义贷款。熊勇要饶某1支持一下李某1，这个事不关饶的事，只要走个程序就可以了。32、证人李某1的证言证明，2011年1月26日，李某1没有贷款资格，但又想贷款，就要饶某1帮他向岩汪湖信用社贷款6万元。李某1告诉饶某1说，已经和熊勇讲好了，只要饶去办下手续。李某1把6万元用于做生意了。33、证人余某1的证言证明，2011年1月26日，饶某1向岩汪湖信用社贷款6万元，实际用款人是李某1，保证人是李某7，约定的还款日期是2012年4月26日。李某1因经营亏损无力偿还，多次催收未果。34、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、饶宏友的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户饶宏友申请6万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年1月26日，饶某1向岩汪湖信用社贷款6万元，到期日2012年4月26日，保证人李某7，信贷员熊勇。第8笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：35、证人童某1的证言证明，2011年3月16日，肖某要童某1替他向岩汪湖信用社贷款10万元，并说已经和熊勇讲好了。童某1就帮肖某以童的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，信用社的经办人是熊勇，贷款直接由肖某拿走使用了。肖某于2014年因病在广州死亡。36、证人余某1的证言证明，2011年3月16日，童某1向岩汪湖信用社贷款10万元，实际用款人是肖某，保证人是张某3，约定的还款日期是2012年3月16日。肖某现在因病死亡，贷款已无法偿还。37、贷款审批登记簿、建立信贷关系申请书、贷款申请报告、童宗德的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年3月16日，童某1向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2012年3月16日，保证人张某3，信贷员熊勇。38、户口注销证明证实，肖某因死亡，其户口于2014年6月26日被注销。第9笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：39、证人刘某2的证言证明，刘某2的户口在常德市武陵区，不符合在岩汪湖贷款的条件，但刘某2和熊勇的关系较好，熊勇同意为刘某2办理借名贷款。刘某2请李某8、刘某5做借款人和保证人，熊勇办好贷款资料，2011年5月13日，刘某2以李某8的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，还款日期是2013年5月13日。贷款到位后，刘某2拿走20万元贷款，用于做化妆品生意。40、证人余某1的证言证明，2011年5月13日，李某8向岩汪湖信用社贷款20万元，保证人是刘某5，约定的还款日期是2013年5月13日，实际用款人是刘某2。刘某2拿走贷款，因资金周转困难没有还本金和利息。41、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、李俊杰的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户李俊杰申请20万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年5月13日，李某8向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2013年5月13日，保证人刘某5，信贷员熊勇。42、偿还贷款承诺书证实，2011年5月13日，刘某2以李某8的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款日期是2013年5月13日。2014年8月29日，刘某2承诺负责偿还这笔贷款，并承诺2014年11月30日以前偿还20万本金和利息。43、信用社收回贷款凭证证实，2015年9月11日，李某8向岩汪湖信用社归还20万元。第10笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：44、证人李某2的证言证明，2011年6月4日，余某2请李某2帮忙向岩汪湖信用社帮他贷款10万元。李某2在岩汪湖信用社办理了贷款手续，贷款10万元。后来余某2说，他用了5万元，剩余5万元被管某用了。当时岩汪湖信用社的经办人是熊勇，保证人是胡某4，是余某2请来的。45、证人余某2的证言证明，2011年6月4日，余某2、管某在信用社系统都是“黑名单”，贷不到钱，余某2、管某就找到熊勇，想找人立据给余某2、管某贷款。熊勇同意了。余某2以李某2的名义贷款10万元，余某2和管某各用了5万元。贷款被余某2做生意用了，熊勇对贷款没有做过跟踪调查。46、证人余某1的证言证明，2011年6月4日，李某2向岩汪湖信用社贷款10万元，保证人是胡某4，约定的还款日期是2013年5月4日，实际用款人是余某2和管某，每人用了5万元。2014年2月，管某因患癌病死亡，5万元贷款无法收回来了；余某2拿走贷款后付了一个月的利息，就再没有还本金和利息了。47、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、李安进的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户李安进申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放包收责任人承诺书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年6月4日，李某2向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年5月4日，保证人胡某4，信贷员熊勇。第11笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：48、证人童某2证言证明，2011年9月1日，郭某请童某2向岩汪湖信用社帮他贷款，并说已经和熊勇讲好了。童某2就以童的名义给郭某贷款15万元，约定2013年3月1日到期。当时贷款经办人是熊勇。49、证人郭某的证言证明，2011年9月1日，郭某想向岩汪湖信用社贷款，但又不是岩汪湖镇的人，就找到熊勇，说想找一个岩汪湖镇的人立据，熊勇同意了。郭某就要童某2借名贷款，于是郭某以童某2的名义向岩汪湖信用社贷款15万元，钱由郭某使用了。郭某把贷款用于承包工程，后来亏损了。熊勇知道童某2立据给郭某使用贷款的情况，贷款后熊勇没有对郭某进行跟踪调查。50、证人余某1的证言证明，2011年9月1日，童某2向岩汪湖信用社贷款15万元，实际用款人是郭某，保证人是彭某3，约定的还款日期是2013年3月1日。郭某因工程亏损暂未偿还。51、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、童宗群的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户童宗群申请15万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年9月1日，童某2向岩汪湖信用社贷款15万元，到期日2013年3月1日，保证人彭某3，信贷员熊勇。52、承诺书证实，2015年4月16日，郭某承诺2015年5月30日之前还款2万元，年底之前还2万元。53、信用社收回贷款凭证证实，2015年5月27日，童某2向岩汪湖信用社归还1.5万元。第12笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：54、证人童某3的证言证明，2011年12月11日，冯某要童某3给他向岩汪湖信用社贷款20万元，并说已经和熊勇讲好了，只需要童去办下手续。童某3帮冯某以童的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，还款期限是2013年10月11日。经办人是熊勇。2013年11月，童某3收到催收短信，才知道本息没有还。55、证人冯某的证言证明，2011年，冯某想要贷款，就找到熊勇，熊勇说冯不是岩汪湖的人，不能立据。冯某跟熊勇讲，找一个岩汪湖的人立据。冯某找童某3立据，于2011年12月11日从岩汪湖信用社贷款20万元，贷款是由冯使用的。56、证人余某1的证言证明，2011年12月11日，童某3向岩汪湖信用社贷款20万元，实际用款人是冯某，保证人是赵某，约定的还款日期是2013年10月11日。冯某因有欠款未收回，暂未偿还贷款。57、贷款审批登记簿、建立信贷关系申请书、贷款申请报告、贷款调查报告、童自宏的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月11日，童某3向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2013年10月11日，保证人赵某，信贷员熊勇。58、偿还贷款承诺书证实，2011年12月11日，冯某以童某3的名义在岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款日期是2013年10月11日。2014年9月1日，冯某承诺负责偿还这笔贷款。59、信用社收回贷款凭证证实，2015年9月7日，童某3向岩汪湖信用社归还2万元。第13笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：60、证人曾某2的证言证明，2011年12月28日，陈某1在岩汪湖信用社没有贷款资格，就要曾某2以曾的名义给他向岩汪湖信用社贷款11万元，并说和熊勇讲好了，只要曾去办下手续。曾某2就以曾的名义向岩汪湖信用社贷款11万元，2013年10月27日到期。曾某2贷款时照了相，提供了身份证复印件、在贷款借据上签了字，熊勇没有进行贷后调查。61、证人陈某1的证言证明，2011年12月28日，陈某1以曾某2的名义向岩汪湖信用社贷款11万元，约定还款日期是2013年10月27日，保证人是李某3。陈某1的户口在洲口镇，不符合贷款条件，但陈需要资金，加之与熊勇关系较好，熊勇同意为陈某1办理借名贷款。陈某1就请曾某2、李某3做借款人和担保人，陈某1、熊勇一起办好了贷款资料。曾某2把银行卡给了陈，陈取走了11万元贷款。因为亏损，陈某1无力偿还。62、证人李某3的证言证明，2011年12月28日，李某3帮曾某2担保在岩汪湖信用社贷款11万元，还款日期是2013年10月27日，但是实际用款人是陈某1，这笔贷款是信用社的熊勇发放的。63、证人余某1的证言证明，2011年12月28日，曾某2向岩汪湖信用社贷款11万元，实际用款人是陈某1，保证人是李某3，约定的还款日期是2013年10月27日。64、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、自然人贷款调查表、关于对贷户曾宪亮申请11万元流动资金贷款的调查报告、汉寿县信用联社贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月27日，曾某2向岩汪湖信用社贷款11万元，到期日2013年10月27日，保证人李某3，信贷员熊勇。65、偿还贷款承诺书证实，2011年12月28日，陈某1以曾某2的名义向岩汪湖信用社贷款11万元，约定还款日期是2013年10月27日。2014年9月1日，陈某1承诺偿还这笔贷款。第14笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：66、证人朱某2的证言证明，2011年12月27日，胡某1、向某要朱某2帮他们向岩汪湖信用社贷款12万元，并说已经和熊勇讲好了，只需要朱去办下手续。于是朱某2帮他们以朱的名义向岩汪湖信用社贷款12万元，经办人是熊勇，期限是2013年1月27日到期。2013年2月，朱某2收到催收短信，才知道本息没有还。67、证人胡某1的证言证明，2011年12月27日，胡某1向岩汪湖信用社贷款6.5万元，还款日期是2013年1月27日，是以朱某2的名义贷的。胡某1原来在信用社有旧贷没有还，不符合在岩汪湖贷款的条件，就找了朱某2和刘某6做借款人和保证人，再加上胡和熊勇的关系较好，就请熊勇帮忙。熊勇碍于情面就帮忙办理了借名贷款。68、证人向某的证言证明，2011年12月27日，向某向岩汪湖信用社贷款5.5万元，还款日期是2013年1月27日，这笔贷款是通过熊勇贷的。向某的户口在毛家滩乡，不符合在岩汪湖贷款的条件，因为向与熊勇是战友，关系很好，就找熊勇帮忙，而胡某1也找熊勇贷款，所以熊勇就想了个办法，要胡某1找来了借款人朱某2和保证人刘某6。以朱某2的名义贷款12万元，其中6.5万元给了胡某1，向拿了5.5万元。69、证人余某1的证言证明，2011年12月27日，朱某2向岩汪湖信用社贷款12万元，实际用款人是胡某1、向某，保证人是刘某6。这笔借款约定的还款日期是2013年1月27日。胡某1拿了6.5万元，向某拿了5.5万元，二人付了一段时间利息后就没还了，多次催收未果。70、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、朱汉祥的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户朱汉祥申请12万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月27日，朱某2向岩汪湖信用社贷款12万元，到期日2013年1月27日，保证人刘某6，信贷员熊勇。71、偿还贷款承诺书证实，2011年12月27日，向某、胡某1以朱某2的名义向岩汪湖信用社贷款12万元，约定还款日期是2013年1月27日。2014年8月27日，向某承诺负责偿还5.5万元，胡某1承诺负责偿还6.5万元。72、信用社收回贷款凭证证实，2015年8月25日，朱某2向岩汪湖信用社归还6.5万元。第15笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：73、证人王某1的证言证明，2011年12月30日，朱某3要向岩汪湖信用社贷款，因本人立据贷不到款，就请王某1去立据。朱某3说已经和熊勇讲好了。王某1给朱某3借名贷款15万元，其中王某5（王某1的女儿）用了5万元，朱某3用了10万元。经办人是熊勇。熊勇知道王某1给朱某3借名贷款的事情，也知道朱某3用了这10万元贷款。74、证人朱某3的证言证明，2011年12月30日，朱某3请王某1向岩汪湖信用社立据借款15万元，约定还款时间为2013年3月30日。实际用款人是朱某3和王某5，保证人是张某4，王某5用款5万元，朱某3用款10万元。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。75、证人余某1的证言证明，2011年12月30日,王某1向岩汪湖信用社贷款15万元，约定还款时间为2013年3月30日，实际用款人是朱某3和王某5，保证人是张某4。王某5用款5万元，朱某3用款10万元。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。朱某3拿走贷款后，利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后没结过利息了。76、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、王建华的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户王建华申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2011年12月30日，王某1向岩汪湖信用社贷款15万元，到期日2013年3月30日，保证人张政奎，信贷员熊勇。第16笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：77、证人饶某2的证言证明，2012年2月23日，朱某3要饶某2给他向岩汪湖信用社立据贷款10万元，并说和熊勇已经讲好了，只需要饶去办下手续。饶某2给朱某3贷款10万元，到期时间2013年8月23日。贷款没有还。当时信用社的经办人是熊勇，熊勇知道饶某2给朱某3借名贷款的情况，知道饶只立据不用钱。78、证人朱某3的证言证明，2012年2月23日，朱某3请饶某2向岩汪湖信用社立据贷款10万元，约定还款时间为2013年8月23日，保证人是刘某7。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后没结过利息了。79、证人余某1的证言证明，2012年2月23日,饶某2向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款时间为2013年8月23日，实际用款人是朱某3，保证人是刘某7。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。朱某3拿走贷款后，利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后没结过利息了。80、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、饶国太的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户饶国太申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年2月23日，饶某2向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年8月23日，保证人刘某7，信贷员熊勇。第17笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：81、证人郑某1的证言证明，2012年2月25日，郑向岩汪湖信用社贷款10万元，还款时间为2013年8月24日，但是实际用款人是朱某3，保证人是周某3。82、证人朱某3的证言证明，2012年2月25日，朱某3请郑某1向岩汪湖信用社立据借款10万元，约定还款时间为2013年8月24日，保证人是周某3。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。83、证人余某1的证言证明，2012年2月25日,郑某1向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款时间2013年8月24日，实际用款人是朱某3，保证人是周某3。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后没结过利息了。84、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、郑学文的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户郑学文申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年2月24日，郑某1向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年8月24日，保证人周某3。第18笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：85、证人徐某的证言证明，2012年3月17日，徐向岩汪湖信用社贷款10万元，还款时间为2013年9月16日，但是实际用款人是朱某3，贷款是熊勇发放的。朱某3带徐某去了信用社，见了熊勇，并保证及时归还贷款，于是徐某替朱某3搞了贷款。熊勇没有进行贷后调查。86、证人朱某3的证言证明，2012年3月17日，朱某3请徐某向岩汪湖信用社立据贷款10万元，约定还款时间为2013年9月16日，保证人是曹某。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。87、证人余某1的证言证明，2012年3月17日,徐某向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款时间2013年9月16日，实际用款人是朱某3，保证人是曹某。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。88、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、徐国元的身份证复印件、自然人贷款调查表、关于对贷户徐国元申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年3月17日，徐某向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年9月17日，保证人曹某，信贷员熊勇。第19笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：89、证人陈某2的证言证明，2012年3月份，朱某3要陈某2替他向岩汪湖信用社贷款10万元。3月27日，朱某3带陈某2到岩汪湖信用社办理了贷款手续，陈某2替朱某3立据贷款10万元，现已逾期。当时贷款的经办人是岩汪湖信用社的熊勇，保证人是朱某3请来的，信用社没有对陈某2进行贷后调查。90、证人朱某3的证言证明，2012年3月27日，朱某3请陈某2向岩汪湖信用社立据贷款10万元，约定还款时间为2013年9月16日，实际用款人是朱某3，保证人是陈某4。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。91、证人余某1的证言证明，2012年3月27日，陈某2向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款时间为2013年9月16日，实际用款人是朱某3，保证人是陈某4。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。92、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、陈杰的身份证复印件、自然人贷款调查表、关于对贷户陈杰申请10万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年3月27日，陈某2向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年9月16日，保证人陈某4，信贷员熊勇。第20笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：93、证人陈某3的证言证明，2012年5月15日，周某1要陈某3给他向岩汪湖信用社贷款3万元，并说已经和熊勇讲好了，只需要陈去办下手续。于是陈某3就帮周以陈的名义在岩汪湖信用社贷款3万元，期限是2013年5月15日到期。贷款本息都没有还。经办人是熊勇。94、证人周某1的证言证明，2012年5月15日，周以陈某3的名义向岩汪湖信用社贷款3万元，还款日期是2013年5月15日。因为别人以周某1的身份信息向岩汪湖信用社贷了款，所以周不符合向岩汪湖信用社贷款的条件，而周某1又需要资金养殖，便请陈某3以他的名义贷款。周某1和熊勇关系好，熊愿意给周办理借名贷款，就为陈某3办好了贷款资料。贷款到位后，周某1将3万元用于搞养殖。95、证人余某1的证言证明，2012年5月15日，陈某3向岩汪湖信用社贷款3万元，实际用款人是周某1。这笔借款约定的还款日期是2013年5月15日。周某1拿到贷款后不久，因经营亏损无力偿还。96、贷款审批登记簿、贷款申请报告、建议信贷关系申请书、陈焕喜的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户陈焕喜申请3万元流动资金贷款的调查报告、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年5月15日，陈某3向岩汪湖信用社贷款3万元，到期日2013年5月15日，保证人周某1。97、偿还贷款承诺书证实，2012年5月15日，周某1以陈某3的名义向岩汪湖信用社贷款3万元，约定还款日期是2013年5月15日。2014年8月28日，周某1承诺负责偿还这笔贷款，并承诺2014年11月30日以前偿还3万本金和全部利息。98、信用社收回贷款凭证证实，陈某3于2015年2月16日归还贷款本金3万元。第21笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：99、证人韩某的证言证明，2012年5月24日，刘某3要韩某帮他向岩汪湖信用社贷款10万元，并说和岩汪湖信用社已经讲好了，只需要刘某3去办下手续。韩某就给刘某3以韩的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，2014年5月24日到期。2014年5月份，刘某3收到信用社的催收短信，才知道本息没有还。刘某3告诉实际使用贷款的人是朱某3。当时信用社的经办人是熊勇，熊勇知道韩某给刘某3借名贷款的情况，保证人是刘某3喊来的。100、证人朱某3的证言证明，因为朱某3做生意需要资金，而户口在常德市武陵区，在岩汪湖信用社没有贷款资格，朱某3就找熊勇商量，怎么才能在岩汪湖信用社贷款？朱某3对熊勇说找户口在岩汪湖和洋淘湖的人给朱某3在岩汪湖信用社立据借款，熊勇同意朱某3找人立据，贷款借到后全部由朱某3使用。2012年5月24日，朱某3请韩某向岩汪湖信用社立据贷款10万元，约定还款时间为2014年5月24日，保证人是高某2。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。101、证人刘某3的证言证明，2012年5月24日，刘某3介绍韩某给朱某3向岩汪湖信用社借名贷款10万元。当时立据的是韩某，用钱的是朱某3，朱某3说他和熊勇讲好了的，熊勇同意朱某3借名贷款，于是朱某3就要刘某3找人给他立据。102、证人余某1的证言证明，2012年5月24日,韩某向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款时间2014年5月24日，实际用款人是朱某3，保证人是高某2。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。103、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、韩勇的身份证复印件、自然人贷款调查表、贷款调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年5月24日，韩某向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2014年5月24日，保证人高某2，信贷员熊勇。第22笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：104、证人蒋某的证言证明，2012年5月27日，蒋向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款日期2014年5月27日，但是实际用款人是朱某3，保证人是曾某6，这笔贷款是熊勇发放的。105、证人朱某3的证言证明，2012年5月27日，朱某3请蒋某向岩汪湖信用社立据贷款10万元，约定还款时间为2014年5月27日，实际用款人是朱某3，保证人是曾某6。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。106、证人余某1的证言证明，2012年5月27日，蒋某向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款时间为2014年5月27日，实际用款人是朱某3，保证人是曾某6。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为朱某3办理的借名贷款。利息是熊勇直接找朱某3收的，2013年6月以后就没结过利息了。107、贷款审批登记簿、建议信贷关系申请书、贷款申请报告、蒋颜玉的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、关于对贷户蒋颜玉申请10万元流动资金贷款的调查报告、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证明，2012年5月27日，蒋某向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2014年5月27日，保证人曾某6，信贷员熊勇。第23笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：108、证人王某2的证言证明，2012年11月20日，熊勇要王某2给他向岩汪湖信用社贷款10万元，并讲贷款主要是用于熊勇偿还他所经手的贷款本息。熊勇说只需要王某2去办下手续，贷款手续由他经办，贷款也不需要由王偿还。王某2就向岩汪湖信用社贷款10万元，期限是2013年5月20日到期。保证人是熊勇喊来的，熊勇没有进行贷后调查。109、证人余某1的证言证明，2012年11月20日，王某2向岩汪湖信用社贷款10万元，保证人是刘某8。这笔借款约定的还款日期是2013年5月20日。这笔贷款是当时熊勇的贷款任务完不成，经李某5同意后办理的借名贷款，王某2和刘某8是熊勇找来的，并办理了贷款资料，贷款都用于垫付利息了。这笔贷款从来没有还过利息。110、湖南省农村信用社借款借据证实，2012年11月20日，王某2向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年5月20日，信贷员熊勇。第24笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：111、证人李某4的证言证明，2012年12月7日，胡某2要李某4向岩汪湖信用社借名贷款10万元，并说岩汪湖信用社已经疏通好了，只要李某4去立一下据。李某4替胡某2贷款时，在信用社照了相，在借据上签了字、按了手印。经办人是熊勇，保证人伍某是胡某2找来的。还款日期2013年12月7日，至今本息都未还。112、证人胡某2的证言证明，2012年12月7日，胡某2以李某4的名义在岩汪湖信用社贷款10万元，还款日期2013年12月7日。因为胡某2在岩汪湖信用社的贷款没有还清，不符合向岩汪湖信用社贷款的条件，但厂里需要资金周转，而胡某2又与熊勇、信用社主任李某5有交情，胡某2请熊勇出面帮忙贷款。熊勇、李某9去胡某2的厂里实地查看后，认为胡有经济实力，熊勇同意为胡贷款。熊勇帮胡办理借名贷款。胡某2请李某4和伍某做借款人和保证人，熊勇给二人办好了贷款资料。胡某2把贷款用到了其经营的木厂里。113、证人伍某的证言证明，2012年12月7日，伍某帮李某4担保向岩汪湖信用社贷款10万元，期限一年，还款日期是2013年12月7日，但是实际用款人是胡某2。因为胡某2原来在信用社有欠款，所以不能贷款，但又需要资金周转，就找到熊勇。熊勇同意为他搞借名贷款后，胡某2就找到李某4作借款人，找到伍某做担保人。贷款时，伍某在担保合同上签了字，在信用社拍了照，提供了身份信息。114、证人余某1的证言证明，2012年12月7日，李某4向岩汪湖信用社贷款10万元，实际用款人是胡某2，保证人是伍某，还款日期2013年12月7日。115、贷款审批登记簿、贷款申请报告、身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、信用联社贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年12月7日，李某4向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2013年12月7日，保证人伍某，信贷员熊勇。116、偿还贷款承诺书证实，2012年12月7日，胡某2以李某4的名义向岩汪湖信用社贷款10万元，约定还款日期是2013年12月7日。2014年8月29日，胡某2承诺负责偿还这笔贷款，并承诺2015年1月20日以前偿还全部本金和利息。第25笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：117、证人饶某3的证言证实，2012年12月18日，熊勇要饶给他向岩汪湖信用社贷款10万元，并讲贷款主要是用于熊偿还他所经手的贷款的本息。熊勇说只需要饶去办下手续，贷款手续由熊经办，贷款也不需要由饶偿还，由熊负责。饶某3向岩汪湖信用社贷款10万元，期限是2014年12月18日到期。保证人是熊勇喊来的，熊勇没有进行贷后调查。118、证人余某1的证言证明，2012年12月18日，饶某3向岩汪湖信用社贷款10万元，保证人是梁某。这笔借款约定的还款日期是2014年12月18日。这笔贷款是当时熊勇的贷款任务完不成，经李某5同意后办理的借名贷款，饶宏云和梁某是熊勇找来的，并办理了贷款资料，贷款都用于垫付利息。这笔贷款从没还过利息。119、贷款审批登记簿、贷款申请报告、贷款调查报告、饶宏云的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年12月18日，饶某3向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2014年12月18日，保证人梁某。第26笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：120、证人周某2的证言证明，2012年12月19日，岩汪湖信用社曾浩然要周某2到信用社去一下。到信用社后，信用社主任李某5就对周某2讲王某3想贷款，想用周某2的身份证。周某2就给王某3贷款20万元，当时王某3在场，熊勇也在场，资料是熊勇经手办的。保证人刘某9是周某2喊来的。贷款直接由王某3拿走了，信用社也没有对周某2进行贷后调查。121、证人王某3的证言证明，2012年12月19日，王某3在岩汪湖信用社没有贷款资格，又想向岩汪湖信用社贷款，王某3就请周某2给王向岩汪湖信用社贷款20万元。王某3告诉周某2说，已经和熊勇讲好了，只需要周去办下手续。周某2就给王某3向岩汪湖信用社贷款20万元，2014年11月19日到期。王某3将20万元贷款用于做生意了，现在贷款本息都没有还。王某3请周某2借名贷款时，王是先找岩汪湖信用社的主任李某5，李某5同意王借名贷款后，就安排熊勇给王办理的借名贷款手续。在办理这笔借名贷款手续之前，王某3不认识熊勇，李某5不给熊勇发指示，熊勇是不会同意给王某3办理借名贷款手续的。熊勇没有对王某3和周某2进行贷后调查。122、证人余某1的证言证明，2012年12月19日，周某2向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间2014年11月19日，实际用款人是王某3，保证人是刘某9。当时信用社主任李某5安排熊勇为王某3办理的借名贷款，周某2和刘某9也是王某3叫来的，熊勇和这二人办齐了贷款资料。王某3拿走贷款后，利息是李某5给熊勇的，李某5再找王某3。2013年6月以后李某5没还钱给熊勇了，贷款也就没还了。123、贷款审批登记簿、贷款申请报告、贷款调查报告、周勇的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年12月19日，周某2向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2014年12月19日，保证人刘某9，信贷员熊勇。第27笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：124、证人刘某4的证言证明，2012年12月19日，曾某3要刘某4给他向岩汪湖信用社借名贷款，并说已经和熊勇讲好了，只要刘去立一下据。刘某4给曾某3借名贷款6.5万元，办好手续以后，贷款就由曾某3拿走了，当时是熊勇经办的，保证人是曾某3请来的。125、证人曾某3的证言证明，曾某3的户口在龙阳镇，不符合在岩汪湖贷款的条件，但又需要资金搞养殖，曾某3请施永立出面在岩汪湖信用社贷款。两人找到熊勇，熊勇同意为曾办理借名贷款，于是曾请来了刘某4和刘某10做借款人和保证人，熊勇就和这二人办好了贷款资料。贷款用于搞养殖。126、证人余某1的证言证明，2012年12月19日，刘某4向岩汪湖信用社贷款6.5万元，实际用款人是曾某3，约定的还款日期是2014年6月19日。曾某3没偿还，多次催收未果。127、贷款审批登记簿、贷款申请报告、贷款调查报告、刘国文的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年12月19日，刘某4向岩汪湖信用社贷款6.5万元，到期日2014年6月19日，保证人刘某10，信贷员熊勇。128、偿还贷款承诺书证实，2012年12月19日，曾某3以刘某4的名义向岩汪湖信用社贷款6.5万元，约定还款日期是2014年6月19日。2014年8月27日，曾某3承诺负责偿还这笔贷款。129、信用社收回贷款凭证证实，刘某4于2016年5月23日向岩汪湖信用社归还0.5万元。第28笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：130、证人饶某4的证言证明，2012年12月20日，熊勇要饶给他向岩汪湖信用社贷款10万元，并讲请饶立据贷款主要是用于熊偿还他所经手的贷款的本息。熊勇说只需要饶去办下手续，贷款手续由熊经办，贷款也不需要由饶偿还。饶某4就向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2014年11月19日。保证人是熊勇喊来的，熊勇没有进行贷后调查。131、证人余某1的证言证明，2012年12月20日，饶某4向岩汪湖信用社贷款10万元，保证人是余某3，约定的还款日期2014年11月19日。这笔贷款是当时熊勇的贷款任务完不成，经李某5同意后办理的借名贷款，饶某4和余某3是熊勇找来的，并办理了贷款资料，贷款都用于垫付利息了，熊勇有利息偿还回执单。这笔贷款从没还过利息。132、贷款审批登记簿、贷款申请报告、贷款调查报告、饶杰的身份证复印件、常住人口登记卡、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年12月20日，饶某4向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2014年12月20日，保证人余某3，信贷员熊勇。第29笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：133、证人王某3的证言证明，2012年12月25日，王某3在岩汪湖信用社没有贷款资格，又想向岩汪湖信用社贷款，王就请彭某2给王向岩汪湖信用社贷款20万元，并说和熊勇讲好了，只需要彭去办下手续。彭某2就给王以他的名义向岩汪湖信用社贷款20万元，2014年11月25日到期。王某3将20万元贷款用于做生意了，现在贷款本息都没有还。王某3请彭某2借名贷款时，先是找的岩汪湖信用社主任李某5，李某5同意王借名贷款后，就安排熊勇给王某3办理的借名贷款手续。在办理这笔借名贷款手续之前，王某3不认识熊勇，李某5不给熊勇发指示，熊勇是不会同意给王办理借名贷款手续的。熊勇没有对王和彭某2进行贷后调查。134、证人余某1的证言证明，2012年12月25日，彭某2向岩汪湖信用社贷款20万元，约定还款时间2014年11月25日，实际用款人是王某3，保证人是杨某2。这笔贷款是当时信用社主任李某5安排熊勇为王某3办理的借名贷款。王某3拿走贷款后，利息是李某5给熊勇的，李某5再找王某3。2013年6月以后李某5没给熊勇钱了，贷款也就没还了。135、贷款审批登记簿、贷款申请报告、贷款调查报告、彭进波的身份证复印件、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年12月25日，彭某2向岩汪湖信用社贷款20万元，到期日2014年11月25日，保证人杨某2。第30笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：136、证人彭某1的证言证明，2012年12月28日，熊勇要彭给他向岩汪湖信用社贷款10万元，并讲请彭立据贷款主要是用于熊偿还他所经手的贷款的本息。熊勇说只需要彭去办下手续，贷款手续由熊经办，贷款也不需要由彭偿还，由熊负责。彭就给熊向岩汪湖信用社贷款10万元，期限是2014年11月28日到期。保证人是熊勇喊来的，熊勇没有进行贷后调查。137、证人余某1的证言证明，2012年12月28日，彭某1向岩汪湖信用社借款10万元，保证人是易某，还款日期是2014年11月28日。这笔贷款是当时熊勇的贷款任务完不成，经李某5同意后办理的借名贷款，彭某1和易某是熊勇找来的，并办理了贷款资料，彭某1用了2万元用于生产，熊勇用了8万元垫付利息。这笔贷款从没还过利息。138、贷款审批登记簿、贷款申请报告、彭美珍的身份证复印件、自然人贷款调查表、贷款发放“四包”责任书、湖南省农村信用社的借款借据证实，2012年12月28日，彭某1向岩汪湖信用社贷款10万元，到期日2014年11月28日，保证人易某。139、被告人熊勇的供述，熊勇从2004年开始在岩汪湖信用社工作至今，主要是从事贷款的审批、发放、回收工作。熊勇发放的贷款，熊勇是第一责任人，审批领导负审批责任，审批领导是在熊勇提供的贷款资料上进行审批的，是不直接与贷款人见面调查的。熊勇违法发放借名贷款有三种情况，一种情况是熊勇直接做主发放的借名贷款，实际用款人是熊勇的朋友，他们找到熊勇以后，要熊给他们办理借名贷款手续，熊勇知道实际用款人借名贷款的情况。第二种情况是熊勇有一些老贷款无法收回本息,熊勇就请朋友给他立据。贷款偿还了以前无法收回的一些老贷款的本金。第三种情况是原岩汪湖信用社主任王某4、李某5安排熊勇给他们的一些朋友发放了借名贷款。开始，熊勇不认识实际用款人，实际用款人和王某4、李某5商量好了以后，王某4、李某5安排熊勇办理的贷款手续，王某4、李某5、熊勇对他们借名贷款的情况都是清楚的。关于全案事实，还有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、报案报告、报警案件登记表、受案登记表证实，2014年8月11日，汉寿县农村信用合作联社向汉寿县公安局报案称熊勇涉嫌发放违法发放贷款的行为。2、劳动合同书、证明证实，熊勇的任职经历。3、证人王某4的证言证明，2003年3月份至2010年3月份，王某4任岩汪湖信用社主任。介绍信用社贷款程序。在王某4担任岩汪湖信用社主任期间，王某4签字同意贷款的时候，会认为熊勇所经手发放的这些贷款的立据人实际上就是贷款的使用人，不清楚贷款的立据人和实际使用贷款的人不符的情况。熊勇经手发放的贷款经过了审贷委员会的审查。王某4在岩汪湖信用社工作期间，没有介绍或者授意熊勇给王某4的亲朋好友办理过不合规定的贷款。2010年元月至3月，吴某1、龙某1、朱某1、肖某这四笔贷款不是王某4介绍或者授意熊勇发放的。4、证人李某5的证言证明，2010年3月至2012年12月，李某5任岩汪湖信用社主任。介绍信用社贷款程序。熊勇所经手发放的贷款要由李某5签字后才能发放。李某5认为熊勇所经手发放的这些贷款的立据人实际上就是贷款的使用人，不清楚贷款的立据人和实际使用贷款的人不符的情况。熊勇经手发放的这些贷款，从形式上讲是按照贷款正规流程进行的。实际用款人单用一个人的名字是不可能贷到这么多钱的，信用社最多贷20万元的。实际用款人从信用社贷款之前，至少是跟经办发放贷款的信贷员事先商量好了的，信贷员同意实际用款人以其他人的名义在信用社立据贷款。2011年1月16日，孙某在岩汪湖信用社没有贷款资格，李某5就同意他以刘明山名义办理借名贷款20万元。之后，该笔贷款又转借给了廖爱勇。除开这次外，李某5没有安排或者授意熊勇给李某5的亲戚朋友办理过借名贷款。5、证人袁某（汉寿县农村信用合作联社信贷管理部副经理）的证言证明，信用社不允许借款人借用或者冒用他人的名义从信用社申请贷款，在审查的过程中是无法通过的，如果通过了审查，则是负责发放贷款的信用社及经办的信贷员违法、违规发放贷款。6、证人张某2（汉寿县信用联社营业部工作人员）的证言证明，2011年4月至2013年4月，张某2任岩汪湖信用社信贷内勤。信贷内勤的工作职责是根据审贷委员会的决定，进行贷款资料录入，即信贷员做好贷款人的资料后，通过审贷委员会的同意，经过信用社主任的审批后，张某2再把上述资料进行信息录入。张某2在担任岩汪湖信用社信贷内勤期间，没有私自拿过岩汪湖信用社任何信贷员的工号给贷款人办理过贷款。7、户籍信息证实，被告人熊勇的基本情况。8、到案经过证实，2015年7月1日，熊勇向汉寿县公安局经济犯罪侦察大队投案本院认为，被告人熊勇身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人熊勇及其辩护人辩称王某4、李某5安排其给他人发放借名贷款，其行为应构成单位违法发放贷款罪。经查，被告人熊勇及其辩护人的该项辩解意见与本案查明的事实不符，不予采纳。公诉机关指控罪名成立。被告人熊勇辩称朱某3以汪某、童某4的名义贷的款、孙某以毛某的名义贷的款，其在借据上没有签名，贷款手续均由他人办理。经查，熊勇没有在湖南省农村信用社的借款借据上签名，公诉机关提供的证据不足以证明该三笔贷款是被告人熊勇发放的，故对被告人熊勇该项辩解意见予以采纳，对公诉机关指控该三笔犯罪事实不予认定。辩护人辩称被告人熊勇违法发放的部分贷款用于支付先前贷款本息，没有给信用社造成新的损失，对于上述贷款应当从被告人违法发放数额中予以扣除。经查，被告人熊勇明知借名贷款违反国家的规定，仍发放了贷款，造成贷款至今不能收回，故对该项辩护意见不予采纳。被告人熊勇主动到案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。追回部分贷款，可以对被告人熊勇酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下被告人熊勇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年10月12日起至2018年9月12日止；罚金限本判决生效之日起三十日内缴清）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长凌闵江审判员戴清娟人民陪审员张茂堂二〇一七年十月十二日书记员涂朦

案例二相关法律条文：
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 熊勇
crime: 违法发放贷款罪
sentence: 有期徒刑一年二个月