案例一：
经审理查明：一、2012年至2014年11月，被告人陈香波在平昌县江口镇临江村建设、经营平昌县旺洁香洗涤中心。期间，被告人陈香波以洗涤厂购买设备、资金周转为由，采用“口口相传，的形式，对外承诺1分至8分不等的月息或分红，先后在孙某、向某、李某1、何某1等22人处借款或入股累计达2012000元，现已偿还本金10000元，支付利息420300元。2014年11月中旬，被告人陈香波离开平昌县，并失去联系。（一）、2014年6月22日,被告人陈香波经夏某介绍，在平昌县江口镇新平街摩尔超市楼上的茶楼向被害人孙某借款人2万元,约定月利息3%。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 陈香波
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
拒不支付劳动报酬罪
sentence: 有期徒刑五年

案例二：
晶学鹏非法吸收公众存款罪，陶学鹏信用卡诈骗罪一审刑事判决书浙江省泰顺县人民法院刑事判决书（2014）温泰刑初字第178号：泰顺县人民检察院以泰检刑诉（2014）1136号起诉书指控被告人陶某某犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2014年8月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰顺县人民检察院代理检察员张慧威出庭支持公诉，被告人陶某某及其辩护人叶果到庭参加诉讼。本案经温州市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结经审理查明：1、2011年5月至2012年6月间，被告人陶某某以泰顺县文化科技楼、泰顺县人民医院、泰顺县新城乌岩岭道路等工程建设需要资金周转为由，并承诺给予每月2分至5分不等的利息，先后向王某甲等36人非法吸收资金1825.9万元，截止案发时，已支付本金及利息201.795万元，吸收资金具体情况如下：王某甲40万元；黄某甲12万元；黄荣华13万元；陶某乙17万元；董某甲25万元；董某乙25万元；曾某甲62万元；董某丙20万元；吴某乙28万元（已付利息8.4万元）；吴某丙20万元；陶某丙11.5万元；张某甲35万元；陈某甲下40万元（已付利息8.225万元）；潘某甲60万元（已付利息10万元）；彭某甲20万元；彭某乙18万元（已付利息1.62万元）；徐某156.9万元（已付利息26.65万元）；王某乙5万元；张某乙5万元；吴某丁210万元（已付本金利息至少达110万元）；郑某甲10万元（已付利息6万元）；董某丁20万元；郑某乙128万元（已付利息7.5万元）；高某25.5万元；刘某甲105万元；蔡某甲30万元（已付本金利息15万元）；蔡某乙14万元；黄某乙10万元；曾某乙60万元（已付本金利息42.6万元）；陈某乙10万元；吴某戊60万元（已付利息4.8万元）；吴某己50万元（已付利息5万元）；吴某庚100万元；潘某乙100万元（已付利息3万元）；林某乙130万元（已付利息7.5万元）；刘某乙150万元（已付利息15.5万元）。2012年6月，陶某某因无法偿还上述资金而外逃。2、2010年12月25日，被告人陶某某向中国建设银行泰顺县支行申领了卡号为20×××14的信用卡一张，后陶某某持该卡陆续透支消费及取现。至2012年8月18日，被告人陶某某共透支本金合计人民币25185.97元，到期还款日后未归还。自2012年5月6日起，中国建设银行泰顺县支行至少两次以上向被告人陶某某进行催收。截至案发时，被告人陶某某仍未归还信用卡欠款。上述事实，被告人陶某某在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人王某甲、黄某甲、吴某甲、陶某乙、董某甲、董某乙、曾某甲、董某丙、吴某乙、吴某丙、陶某丙、张某甲、陈某甲下、潘某甲、彭某甲、彭某乙、徐某、王某乙、张某乙、吴某丁、郑某甲、董某丁、郑某乙、高某、刘某甲、蔡某甲、蔡某乙、黄某乙、曾某乙、陈某乙、吴某戊、吴某己、吴某庚、潘某乙、林某乙、刘某乙等人的陈述；证人罗某、袁某、钱某、包某、欧某、陶某甲、林某甲等人的证言；借据复印件；解除房屋买卖协议；房产买卖契约；房产登记信息查询情况说明；银行业务凭条；建设工程施工合同；情况说明；工程结算审核单；账目明细；领款凭证；收款收据；银行回单；公司账户交易明细；网银转账记录；银行卡账户明细；房屋权属登记；机动车登记信息；建设银行报案材料；信用卡账户明细；信用卡申请表；信用卡上门催收记录；信用卡催收台账；民事起诉状、民事调解书；被告人陶某某及相关人员的户籍证明等证据证实，足以认定本院认为，被告人陶某某违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人陶某某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，持本人信用卡透支数额较大，经发卡银行二次以上催收后超三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。辩护人认为被告人陶某某不构成信用卡诈骗罪。经查，公诉机关提供的银行催还记录与被告人陶某某庭审中的供述，能相互印证发卡银行至少二次以上对陶某某进行有效催还，被告人陶某某超过三个月未还款的事实。之后，虽达成还款调解协议，但在协议的还款期内仍未还款，足以证实被告人陶某某没有偿还相关款项的意愿，因此，辩护人的辩护意见，本院不予支持。被告人陶某某犯数罪，依法予以数罪并罚。被告人陶某某在庭审时能自愿认罪，依法予以从轻处罚。被害人的经济损失，被告人陶某某应予以退赔。综上，根据被告人陶某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人陶某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币150000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元。决定合并执行有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币170000元。（款限判决生效之日的次日缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月2日起至2020年4月1日止）。二、责令被告人陶某某赔偿被害人损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份审判长董夫国人民陪审员胡向东人民陪审员郑乃苍二〇一四年十一月二十五日代书记员黄茹文

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 陶某某
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑六年三个月