案例一：
经审理查明：一、2012年至2014年11月，被告人陈香波在平昌县江口镇临江村建设、经营平昌县旺洁香洗涤中心。期间，被告人陈香波以洗涤厂购买设备、资金周转为由，采用“口口相传，的形式，对外承诺1分至8分不等的月息或分红，先后在孙某、向某、李某1、何某1等22人处借款或入股累计达2012000元，现已偿还本金10000元，支付利息420300元。2014年11月中旬，被告人陈香波离开平昌县，并失去联系。（一）、2014年6月22日,被告人陈香波经夏某介绍，在平昌县江口镇新平街摩尔超市楼上的茶楼向被害人孙某借款人2万元,约定月利息3%。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 陈香波
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
拒不支付劳动报酬罪
sentence: 有期徒刑五年

案例二：
曾良辉非法吸收公众存款一审刑事判决书江西省丰城市人民法院刑事判决书（2017）赣0981刑初88号：江西省丰城市人民检察院以丰检公诉刑诉（2017）14号起诉书指控被告人曾良辉犯非法吸收公众存款罪，于2017年3月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丰城市人民检察院指派检察员杨华军出庭支持公诉，被告人曾良辉到庭参加了诉讼。现已审理终结丰城市人民检察院指控，1988年至2016年6月期间，未经金融管理部门批准的情况下，被告人曾良辉以开批发部、买山、养牛、办砖厂需要买煤及资金周转为由，月息1分至2分5不等的高额利息，主动去向他人借款。开始借款时，是给出借人发一本买来的定活两便储某，里面有户名、定息、活息等栏目，利息是多少会在册子上注明，后来就没用册子，直接写借条。逐渐大家都听说放钱至被告人曾良辉处利息比银行高，荣某街上周边的人自己或通过他人介绍借款给被告人曾良辉，被告人曾良辉为了偿还之前的借款本息，保持信誉，被告人曾良辉“拆东墙补西墙”方式运转资金，钱越借越多。随着被告人曾良辉在广东惠州投资超市、深圳沙井投资出租屋、荣某投资砖厂和养牛等项目的失败，在已有负债，又增新损的情况下，被告人曾良辉的债务危机十分紧迫，此时被告人曾良辉未向出借人说明经济状况，只要能借到的款他都要，由于负债累累，许多债权人开始追着被告人曾良辉还款，被告人曾良辉无款可还，于是债权人报案。至今为止，被告人曾良辉共向罗某1打等90多人非法吸收资金640余万元，债权人经济损失500多万元，造成恶劣的社会影响。针对上述指控，公诉机关提供了被告人供述，证人证言，相关书证等证据证实。公诉机关认为，被告人曾良辉非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人曾良辉对主要犯罪事实和罪名没有提出异议，但辩称已归还部分借款本息。经审理查明，1988年至2016年6月期间，未经金融管理部门批准的情况下，被告人曾良辉以开批发部、买山、养牛、办砖厂需要资金周转为由向他人借款，约定月息1分至3分，并出具储某或借条。因大家逐渐听说放钱存至被告人曾良辉处利息比银行高，且信誉度较高，荣某集镇及周边的人自己或通过他人介绍主动借款给被告人曾良辉吃利息，被告人曾良辉为了偿还之前的借款本息，保持信誉，通过“拆东墙补西墙”方式运转资金，钱越借越多，随着被告人曾良辉投资超市、出租屋和养牛等项目的失败，在已有负债，又增新损的情况下，被告人曾良辉的债务越来越多，许多债权人不断向被告人曾良辉催讨还款，因被告人曾良辉无款可还，变卖资产,又无法联系情况下,债权人相继报案,至案发止，被告人曾良辉共向罗某1打、熊某12等95名被害人非法吸收资金计人民币640余万元，被害人经济损失计人民币5450796元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证的下列证据证实：一、书证1、常住人口信息，证实被告人曾良辉的基本情况，符合本案主体资格。2、归案经过，证实丰城市公安局经侦大队打电话叫被告人曾良辉到指定场所接受询问。3、前科证明，证实被告人曾良辉无前科。4、公告，证实丰城市公安局经侦大队在警方热线上公告与被告人曾良辉有借贷关系的集资参与人向公安机关报案。二、被害人陈述及相关书证1、被害人陈某1的陈述及借条，证实2008年，我与被告人曾良辉合伙开砖厂，2010年期间我退出，尚欠我退股金89600元未付。2015年1月7日，他以买煤为由向我借款20000元，并向我出具一张借条。借款本息未还。2、被害人罗某1打的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉没有什么关系。2016年5月，他以买煤为由向我借款30000元，并向我出具一张借条。借款本息未还。3、被害人黄某1的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉没有什么关系。2016年5月，他以砖厂资金周转为由向我借款20000元，约定月息1分5,并向我出具一张借条。借款本息未还。4、被害人黄某2的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉没有什么关系。2016年5月，他以砖厂资金周转为由向我借款10000元，约定月息1分，并向我出具一张借条。支付借款利息1200元，其余本息未还；2014年2月，他还向我兄黄某7借款10000元，约定月息1分，并向黄某7出具一张借条，借款本息未还；2014年12月，他还向我父亲黄自保借款60000元，约定月息1分，因我父亲年龄大，他向我和黄某7各出具一张30000元借条，此笔借款支付利息7200元。5、被害人曾某1的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉比较熟。2016年1月11日，他以砖厂买煤为由向我借款50000元，约定月息1分2,并出具一张50000元借条给我。2016年3月，我又借给他5200元，加上50000元借款的4800元，这样他出具一张10000元的借条给我。其余借款本息未还，实际损失55200元。在讨账过程中联系不上他。6、被害人陈某2的陈述及借条、欠条，证实我与被告人曾良辉没有什么关系。2015年1月，他以买山为由向我借款270000元，约定月息1分5，借期一年。2016年1月，经结算，应支付利息48600元给我，但未给，这种情况下，他重新书写一张300000元借条和一张18600元欠条给我。2016年4月25日，他又以砖厂买煤为由向我借款30000元，约定月息1分5。我实际借款金额为300000元，以上两笔借款本息分文未还。在讨账过程中联系不上他。7、被害人徐某1的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉没什么关系。2015年12月3日，他以砖厂资金周转为由向我借款计70000元，约定月息1分,事后支付利息7000元，其余借款本息未归还,另外我拖运他约1400元的砖。8、被害人万某1的陈述及借条，证实被告人曾良辉通过他人介绍于2014年9月向我借款80000元，约定月息1分,并出具一张借条给我。2015年9月4日，他支付利息5000元，尚欠本金80000元和利息6000元计86000元,并补写一张86000元借条给我。之后借款本息分文未还,人也联系不上。9、被害人曾某2的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉同村。他以资金周转为由分别于2013年4月、2015年4月向我借款20000元、30000元，约定月息1分,两笔借款分别支付利息4000元、3600元，其余借款本息未还。2014年2月，他以资金周转为由向我儿子曾国庆借款30000元，2016年6月30日补写借条，借款本息分文未还。10、被害人熊某1的陈述及借条，证实我认识被告人曾良辉，但没什么往来。2016年5月9日，他向我借款，考虑到他有店和砖厂、养了牛，就借给他45000元，约定月息1分5。借款本息未还。11、被害人聂某1的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉没什么关系，我妻子在他的牛场打工。他以资金周转为由分别于2015年12月5日、2016年1月2日向我妻子借款20000元、10000元，约定月息1分，并出具两张借条给我。借款本息未还。12、被害人于某1的陈述及借条，证实我认识被告人曾良辉，但没什么往来。他于2015年8月1日、2015年10月29日向我各借款10000元，约定月息1分5,借款本息未还。还向我丈夫陈慧明借款10000元，经结算，因无钱归还，他于2015年8月10日出具一张14700元借条给陈慧明。13、被害人熊某2的陈述及储某，证实我与被告人曾良辉是同一村委会的人。2005年，他的信誉度很高，支付利息比银行高，我找到他，并将钱存到他名下吃利息，约定月息1分,陆续存款120000元，计算至2015年11月15日，本息为179120元,还款60000元，实际损失60000元。14、被害人刘某（萍）的陈述及借条、欠条，证实被告人曾良辉于2012年5月18日、2012年8月8日、2013年8月13日、2014年1月29日分别向我借款50000元、16000元、150000元、100000元计316000元,2016年7月归还215000元,尚欠借款本金101000元。15、被害人熊某3的陈述及借条、证明,证实我曾用名叫“熊毛毛”，与被告人曾良辉是朋友。2013年8月14日，他以办砖厂、果园和养牛等名义于2016年2月9日、2016年4月3日分别向我借款100000元、40000元计140000元，均约定月息1分5，已归还2000元。16、被害人陈某3的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是朋友。2015年4月7日，他以资金周转为由向我借款50000元，约定月息1分5，已还5000元，损失44500元。17、被害人陈某4的陈述及借条，证实我认识被告人曾良辉十余年。2014年7月31日，他以买山为由向我借款55000元，约定月息1分1，本息分文未还。到期后,找不到人,也打不通电话,听说躲藏起来了,已出卖了砖厂、房子、山，在转移资产。18、被害人黄某3的陈述及借条，证实我认识被告人曾良辉十余年。2015年3月14日，他以砖厂资金周转为由向我借款50000元，约定月息1分5，本息分文未还。听说被告人曾良辉已出卖了砖厂、房子、养牛厂，做好了不还的准备。19、被害人叶某的陈述及借条，证实我认识被告人曾良辉十余年。2015年11月19日，他以砖厂资金周转为由向我借款110000元，约定月息1分2，本息分文未还。20、被害人熊某4的陈述及借条、储某，证实从2005年7月9日起至2016年4月25日期间，被告人曾良辉以开店、办砖厂等理由先后向我借款25笔，前24笔是用定活两便储某为我开户，约定月息1分，一年一次结算本息。前22笔结算了利息，2015年7月9日金额为40000元、2016年1月9日金额为15000元计55000元的利息未支付,2016年4月25日另借10000元。我实际损失42860元。２1、被害人徐某2的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是亲戚。2015年５月1６日，他以砖厂资金周转为由向我借款５0000元，约定月息1分，已还３0000元，尚欠本金２0000元。２2、被害人徐某3的陈述及借条，证实我只是认识被告人曾良辉。2015年1月２日，我借给同事黄某6１０0000元，黄某6又转借给被告人曾良辉，被告人曾良辉向我出具一张１０0000元借条，约定月息1分。事后，被告人曾良辉归还利息１2000元，损失８8000元。２3、被害人徐某4的陈述及借条、存款折，证实我只是认识被告人曾良辉。2013年8月3日，我存款12000元到他名下吃利息,他向我出具一张储某，约定月息2分5,期间还息3000元至4000元。201６年２月２日，他以砖厂资金周转为由向我借款２0000元，约定月息２分5，已还15700元。实际总损失12300元。24、被害人陈某5的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是同村人。四五年前，借给他20000元，约定月息1分，支付利息2400元，本金也还清。2016年3月29日，他以砖厂资金周转为由向我借款109000元，约定月息1分5，已还4000元，实际损失102600元。25、被害人杨某1的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是邻居。很久前,我存放10000元在他名下吃息,约定月1分2,2016年4月1日经结算,他欠息7552元,欠本息合计17552元,因无钱归还,在这种情况下他向我出具一张17552元借条,约定月息1分2。2015年,他又向我借款60000元,2016年6月13日经结算,欠利息8640元和我另补上1360元的现金,他又向我出具一张70000元借条,约定月息1分2。以上借款本金未归还，利息未实得。26、被害人黄金安的陈述及储某,证实从2005年12月18日开始，被告人曾良辉以砖厂周转为由要我将闲钱存到他名下，承诺月息1分，利息一年一结，考虑到他有资产并办了砖厂，便相信了他，将钱存到他名下。存了两笔，2005年12月18日存10300元，2006年4月1日存款15700元。10300元存款到2008年12月18日已还清，支付利息3708元。15700元存款，2007年4月1日还本3700元和息1884元，余下的12000元继续吃息。我实际损失3672元。27、被害人熊某5的陈述及借条，证实2014年3月27日，被告人曾良辉以做生意为由向我借款50000元，2015年3月27日，问他还款，他没钱归还还向我借款，我凑到42800元，加上利息7200元和原借款50000元共计100000元，这样他重新出具一张借条给我，收回原借条。2016年3月27日经结算，他重新出具一张114000元借条给我，收回100000元借条。我实际损失92800元。28、被害人蔡某的陈述及借条，证实因我年龄大，存款到银行麻烦，在2014年的一天，遇见我外甥女“三英”，向她表示想放贷到私人处，她叫我放贷到被告人曾良辉处，然后跟随她与被告人曾良辉会面，将欲存放到银行的30000元交给了被告人曾良辉妻子，约定月息1分，并向我出具一张借条，落款是被告人曾良辉的名字，但被告人曾良辉不在现场。2015年3月24日找到被告人曾良辉店里，被告人曾良辉支付利息3600元给我。2016年3月24日，被告人曾良辉支付利息3600元，并向我转借条，收回2015年换的借条。29、被害人陈某6的陈述及借条，证实2016年3月，我遇见村上的陈龙光老师，他介绍说如有钱可借给被告人曾良辉，被告人曾良辉是个很硬的人，有牛、有山、有砖厂，我同意了。2016年3月7日，被告人曾良辉在陈老师联系下来到我家，向我借款90000元，约定月息1分2，并向我出具一张借条。本息分文未还。30、被害人熊某6的陈述及借条，证实2014年5月，本村的熊某13问我是否有钱，说他朋友急需用钱，我答应借10000元并将钱交给了熊某13，事后，熊某13交给我一张由被告人曾良辉出具的10000元借条。2015年9月4日，熊某13又要帮被告人曾良辉借款，我同意，这样在熊某13家中借给被告人曾良辉28660元，加上第一笔借款本金和利息1340元共计40000元，于是他向我出具一张40000元借条。之后借款本息未还。31、被害人熊某7的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是二十多年的老朋友。2013年12月，我借给他20000元，并出具一张20000元借条给我，这笔借款他每年支付利息1200元利息，并更换借条，收回原借条，2015年12月8日，他向我重新出具一张20000元借条，约定月息1分。2016年1月20日，他以砖厂发工资为由向我借款40000元，并出具一张借条给我，写明月息1分，这笔钱是我借别人的。2016年2月14日，他以砖厂生产需周转资金为由向我借款40000元，并出具一张借条给我，写明月息1分，这笔钱是我借别人的。他共借我100000元，支付利息4800元，我损失95200元。32、被害人曾某3的陈述及借条，证实2014年2月16日，被告人曾良辉向我借款20000元，约定月息1分，并向我出具一张借条。两次支付利息计4800元。33、被害人曾某4的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是十多年的朋友。2016年1月15日，他以砖厂资金周转为由向我借款21000元，约定月息1分2，并向我出具一张借条。本息未还。34、被害人曾某5的陈述及借条，证实被告人曾良辉先后两次向我借款计75800元，并于2016年6月25日向我出具一张75800元借条，约定月息1分。本息未还。后来听说他出事了，人也找不到，砖厂、牛、批发部也卖掉了。35、被害人徐某5的陈述及借条，证实2014年3月8日，被告人曾良辉向我借款50000元，约定月息1分3，并向我出具一张借条。事后，我多次催他还款，两次支付利息计15600元，并在借条上更改借款时间，最后一次更改时间是2016年3月8日。36、被害人吕某1的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是亲戚、朋友。2016年6月29日，我借给他90000元发砖厂工人工资、电费等，扣除收到的砖款等，他还欠我83000元，这样他向我出具一张83000元借条。出具借条后，本息未还。借款时我问他欠多少钱，他说欠100多万元。37、被害人徐某6（打）的陈述及借条、存折、证明，我认识被告人曾良辉，他开批发部，很多人认识他，他以砖厂周转为由提出向我借款，并说他砖厂每天可卖三、四万块砖，每天收入有一万多，我觉得他有自己的批发部、牛场、砖厂，还买了山，是一个有实力的人，就同意借款给他。他于2016年3月向我借款50000元，归还40000元，尚欠10000元，在2016年4月15日补写借款记录，约定利息每三天100元，但未得；他于2016年3月25日向我借款50000元，约定借期30天，月息3分，此笔借款未支付利息；他于2016年4月5日向我借款80000元，约定借期7天，每天利息250元，事后支付8天的利息2000元。三笔借款有现金，也有转账，均出具借条。我损失138000元。38、被害人曾某6的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉同村。2014年4月10日，他以买牛为由向我借款70000元，2015年11月归还20000元，并重新书写一张借条。2016年4月10日，经结算，他欠我本息计65800元，并重新书写一张借条给我。之后，本息未还。39、被害人陈某7的陈述及借条，证实2015年我向被告人曾良辉的砖厂买砖，预交40000元定金，购买23000元的砖，尚有17000元要他退还，他没钱退还，在2016年2月4日向我出具一张借条，约定月息1分5，事后未归还。40、被害人陈某8的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是熟人，有时会为他砖厂拉砖。他以砖厂发工资为由于2015年9月23日、2016年1月19日分别向我借款10000元、30000元计40000元。本息未还。41、被害人陈某9的陈述及储某，证实我父亲陈某26借过钱给被告人曾良辉，及时归还了，我父亲介绍我借钱给他，从2013年4月1日起开始借，利息1分5，每年一结。结息后连息转存，最后本息是148869元，这其中本金90000余元。我只要求追回本即可。42、被害人陈某10的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉是熟人。2013年11月10日，他以买山为由向我借款150000元，得息计39600元，2015年11月10日向我出具一张150000元借条，约定月息1分2。43、被害人黄某4的陈述及储某，证实我于2014年1月12日借给被告人曾良辉24000元，他向我出具一张储某，事后得息2880元。44、被害人黄某5的陈述及借条，证实2016年5月5日，被告人曾良辉以砖厂发工资为由向我借款10000元，约定月息1分，并出具一张借条给我。本息未还。45、被害人曾某7的陈述及借条,证实被告人曾良辉是我堂弟，2009年5月17日,他以建砖厂需要资金为由向我借款30000元。2016年5月17日经结算欠我本息计70000元,因他无钱归还，重新出具一张70000元的借条给我。46、被害人丁某1的陈述、储某、证明，证实2008年经他人介绍我开始借钱给被告人曾良辉，他给我储某，之前的记载销毁了,只有2013年5月至2015年12月30日期间七次的进出金额,最后一笔记载的是50000元,2016年4月讨还10000元,尚有40000元的利息未结算,息本相抵损失20000元。我父亲丁某3（已故）、我弟丁某4也借过钱给被告人曾良辉，具体数额不清楚。47、被害人陈某11的陈述及借条，证实2016年3月11日，我去银行存款碰到被告人曾良辉，他对我说“你去银行存款吗”，我说“是”，他对我说“你转借我用一下，七八月份就还给你，你到我砖厂买砖优惠一分钱”，在这种情况下借给他110000元，他向我出具一张借条，借条写借我丈夫熊铁桂的名字，还将“桂”错写成了“贵”。本息未还。48、被害人吕某2的陈述及借条，证实2016年2月20日，被告人曾良辉以买铲车为由向我借款60000元。2016年4月12日他又以砖厂买煤为由向我借款20000元。本息未还。两笔借款均出具借条，借条出借人写成我丈夫熊某14的名字。49、被害人李某1的陈述及借条，证实通过我妈的朋友顾某介绍认识被告人曾良辉，他于2016年2月1日以砖厂资金周转为由向我借款150000元，约定月息1分5，并由顾某担保。事后他付给我妈利息15000元。50、被害人陈某12的陈述及储某，证实我父亲以前在荣某集镇做小生意，被告人曾良辉也在荣某开百货店，两人比较熟，我通过我父亲认识了他。我听说他需要用钱，可以支付点利息，于是我找到他，问他是否需要钱，他说需要，并承诺随时可以归还，我同意了，于是通过我父亲在2014年借给被告人曾良辉87000元，2015年重新书写一张储某，2015年5月20日归还40000元，损失47000元。51、被害人杨某2的陈述及借条，证实被告人曾良辉是我堂兄杨万年的老表。2015年8月20日，他以砖厂发工资为由向我借款15000元。本息未还。52、被害人曾某8的陈述及借条，证实2015年4月16日，被告人曾良辉以砖厂缴电费为由向我借款40000元，2016年5月10日还款30000元，损失10000元。53、被害人杨某3的陈述及储某、借条，证实我从2008年起借款给被告人曾良辉，共借6笔：94400元、41300元、35000元、5000元、60000元、50000元（归还40000元）。2016年7月9日经结算，他欠我本息计282147元，为此书写一张282147元的借条给我，实际借款本金245700元，共损失245700元。54、被害人陈某13的陈述及借条，证实我通过我的朋友认识被告人曾良辉。2008年1月他向我借款30000元，2014年1月14日向我出具一张借条；2009年3月又向我借款10000元，2014年3月28日向我出具一张借条。两笔借款约定的利息都是1分，他每年都会付利息给我，一共得利息30600元，损失9400元。55、被害人漆某1的陈述及借条，证实我在被告人曾良辉的砖厂做事。2014年底，他以砖厂资金周转为由向我借款30000元，当时未打借条。2016年6月我听说他在外面借了很多钱，2016年6月6日我叫他补写一张32900元的借条，其中2900元是帮他运砖的运费。56、被害人罗某2的陈述及借条，证实我认识被告人曾良辉多年。2016年6月17日，他以砖厂资金周转为由向我借款20000元，约定月息1分2，并向我出具一张借条。借款本息未还。57、被害人陈某27的陈述及借条，证实我从2009年开始借款给被告人曾良辉开百货店，约定月息1分，得6年的利息，实得利息5000元，另9000元利息算进本金里，2016年4月10日经结算，本金为29400元，我又借给他600元，凑成30000元，在2016年4月11日、12日又借给他20000元、40000元，这样他向我出具一张70000元的借条，这张借条中本金60600元，包含9400元的息，我损失55000元左右。58、被害人陈某14的陈述及储某，证实被告人曾良辉以前在荣某集镇开店，我父亲在他的店附近卖水果，他常向我父亲借款。2009年，我父亲叫我把钱存到被告人曾良辉名下，月利息1分，而在银行里存款只有几厘，我同意了。2009年2月左右，我第一次存约56000元到被告人曾良辉名下，具体金额记不清。2014年上半年，他归还200000元，尚欠16349元，至2016年6月18日，尚欠22757元。我实际上投了很多本，但记不清楚。两个月前，他卖了店面，躲藏起来，也联系不上。59、被害人陈某15（莲）的陈述及储某，证实我父亲陈某30以前在荣某集镇做生意，我父亲以前放款在被告人曾良辉名下吃息，也介绍我放款到被告人曾良辉名下吃息。2013年4月26日，我交给我父亲10000元，我父亲转交给了被告人曾良辉。2014年2月22日给了40000元，2014年4月14日给了10000元，共给了60000元，约定月息1分5。2016年1月24日通过我父亲归还32000元，实际损失28000元。60、被害人曾某9的陈述及借条，证实2016年1月30日，被告人曾良辉以砖厂资金周转为由向我借款9000元，并出具一张借条给我。本息未还。61、被害人李某2的陈述及储某，证实被告人曾良辉是我侄儿徐某8的朋友。2010年4月12日，他向我借款20000元，给了我一张储某，把我的名字写成了吕凤英。2011年5月16日，我凑上17600元，加上利息2400元，变成了40000元，他就在册子上登记。2012年2月5日，他又向我借款20000元，并在册子上登记。2015年9月18日他又以养牛为由向我借款40000元，并在册子上登记。我总共借给他97600元。他于2016年2月5日付息5400元，于2016年6月16日付息9000元，我实际损失83200元。62、被害人曾某10的陈述及借条，证实2016年6月16日，被告人曾良辉以砖厂需要资金周转为由向我借款10000元，并出具一张借条给我。本息未还。63、被害人于某2的陈述及借条，证实2015年4月1日，被告人曾良辉以他的砖厂、牛厂、山上需要资金为由向我借款70000元，约定月息1分5，并出具一张借条给我。本息未还。64、被害人陈某16（本）根的陈述及借条，证实被告人曾良辉以砖厂资金周转为由向我借款20000元，约定月息1分，并出具一张借条给我。本息未还。65、被害人陈某17的陈述及借条、储某，证实2016年3月3日，被告人曾良辉以砖厂买煤为由向我借款60000元，约定月息1分5，并出具一张借条给我。他还向我父亲陈某30共借款146000元，还款60000元，我父亲实际损失86000元左右。我父亲还介绍过我家人及亲戚借钱给被告人曾良辉。66、被害人徐某7的陈述及借条，证实被告人曾良辉于2012年10月17日向我借款20000元，并出具一张借条给我，支付利息7200元，我实际损失12800元。67、被害人丁某2的陈述及储某，证实我与被告人曾良辉是亲戚关系。他于2012年4月14日向我借款24640元，于2012年4月和我借款2195元。事后，本息未还，我损失本金26835元。他于2012年9月、2012年12月先后向我儿子丁某5借款43500元、10000元，计53500元，本息未还。他于2014年4月向我女儿丁建红借款33600元，本息未得。均是出具储某。68、被害人于某3的陈述及借条，证实被告人曾良辉于2016年2月23日以砖厂资金周转为由向我借款50000元，约定月息1分2，并向我出具一张借条。本息未还。69、被害人陈某18的陈述及借条，证实被告人曾良辉于2016年1月27日以砖厂资金周转为由向我借款50000元，约定月息1分2，并向我出具一张借条。本息未还。70、被害人曾某11的陈述及借条，证实我与被告人曾良辉以前是同事。2012年11月16日，他向我借款30000元，约定月息1分，并向我出具一张借条，因借款时我儿子曾某16在场，出借人就写了曾某16的名字。本息未还。71、被害人曾某12的陈述及借条，证实被告人曾良辉于2015年8月14日向我借款60000元，约定月息1分，并出具一张借条给我。2016年1月3日又向我借款20000元，约定月息1分5，并出具一张借条给我。未还过本息，但我于2016年6月29日拖了他约2000元的砖，损失了78000元。72、被害人曾某13的陈述及借条，证实被告人曾良辉以他的砖厂资金周转为由于2016年4月15日、5月4日分别向我借款25000元、10000元计35000元。约定月息1分2，并出具两张借条给我。本息未还。73、被害人吴某的陈述及借条，证实被告人曾良辉以砖厂资金周转为由，于2014年4月3日向我借款30000元，约定月息1分3，并出具一张借条给我，于2015年4月11日向我借款30000元，约定月息1分5，并出具一张借条给我，2016年5月9日，他又以砖厂工人生孩子为由向我借款3000元，借款本金计63000元，支付利息10080元，其余未还。74、被害人于某4（莲）的陈述及借条，证实被告人曾良辉于2014年底向我借款80000元，2015年12月21日归还10000元，向我出具一张70000元的借条，约定月息1分。事后归还30000元，还欠40000元。75、被害人熊某8的陈述及借条，证实被告人曾良辉以砖厂资金周转为由于2015年10月29日向我借款16000元，于2015年8月7日通过我向我侄儿熊某15借款200000元，约定月息1分5，于2016年2月23日通过我向我侄孙熊晨伟借款7000元，约定月息1分5，借款共计223000元。均出具借条。本息未还。76、被害人陈某19的陈述及借条，证实被告人曾良辉以砖厂发工资和买煤为由于2015年5月17日向我借款100000元，约定月息1分2，并出具一张借条给我。事后还息14400元，其余未还。77、被害人陈某20的陈述及储某，证实2011年5月2日，被告人曾良辉向我借款30000元，约定月息1分2，并向我出具一张定活两便储某，2013年6月11日，付息7000元，其余本息未还。78、被害人杨某4的陈述及借条，证实2015年11月19日，被告人曾良辉以资金周转为由向我借款12000元，约定月息1分，并出具一张借条给我。本息未还。三、证人证言及相关书证1、证人聂某2的证言及借条，证实被告人曾良辉于2015年5月至2016年3月期间以砖厂资金周转为由向我丈夫陈某28借款计180000元，约定月息1分5,事后支付利息40000元，其余借款本息未还。2、证人陈某21的证言及借条、证明,证实我父亲陈某29与被告人曾良辉是邻居。2013年8月14日，他向陈某29借款120000元，约定月息1分2，并出具一张借条。已归还40000元，损失80000元。3、证人漆某2的证言及储某，证实被告人曾良辉分别于2014年12月10日、2014年12月30日、2015年9月15日向我父亲漆根仔借款10000元、10000元、20000元计40000元，得息30000元。4、证人何某1的证言及储某，证实我父亲何某2从2013年4月1日起通过我亲戚陈某30转借给被告人曾良辉40406元，2014年3月15日又借了6000元，约定月息1分5，被告人曾良辉给了我父亲一本储某。我父亲共投了46406元，归还20000元，实际损失26406元。5、证人熊某9的证言及借条，证实2016年6月中旬我在被告人曾良辉的砖厂买砖，预交10000元订金，拖了2950元的砖，因砖厂停产，尚欠我7050元的订金，并在2016年6月30日向我出具一张欠条,还保证可拖砖。2016年7月11日，被告人曾良辉打电话告诉我他的砖厂已转让，可以到新老板处拖砖，7月13日左右，我去拖砖，但新接手的老板不同意，称被告人曾良辉没将此笔砖款较给他。6、证人聂某3的证言及借条，证实2013年10月12日，被告人曾良辉通过聂某4以砖厂买煤为由向我妻子聂红花借款70000元，约定月息1分，由聂某4担保，并出具一张借条，支付利息21470元，其余本息未还。7、证人陈某22的证言及借条、证明，证实被告人曾良辉向我父亲陈某31借款80000元，2016年7月22日归还20000元给我，利息是否支付不清楚，我父亲生前只留下一张80000元的借条给我。应该损失60000元。8、证人陈某23的证言及借条，证实被告人曾良辉于2016年1月27日向我父亲陈某18借款50000元，约定月息1分2，并出具一张借条给我父亲。本息未还。9、证人万某2的证言及借条，证实2016年2月，被告人曾良辉告诉我，如果有钱放到他那里，因我女儿熊国珍转了一个店手中手中有钱，就在2016年2月18日借给他130000元，约定月息1分，并出具一张借条给我女儿。本息未还。10、证人熊某10的证言及借条，证实被告人曾良辉先后八次向我父亲熊某12借款计85000元，均出具了借条。借款中我55000元、我妹熊晓建30000元。事后得息15840元，实际损失69160元。11、证人陈某24的证言及关于曾良辉民陈某24转卖汕田养牛场的协议，证实2016年5月23日，被告人曾良辉将其位于汕田文某的养牛场和30头养牛转让给陈某24。12、证人熊某11的证言，证实我于2016年4月13日起在被告人曾良辉的砖厂做事，负责清点砖。砖厂有三、四十个工人，砖厂因欠工人工资在2016年6月17日停工，我工作期间约出20000砖，每块砖攒8分左右。13、证人杨某5的证言，证实我从2011年起开始向被告人曾良辉的养牛场送牛的草料。他的牛场有40多头牛，我听他说牛场亏损得要死。14、证人陈某25的证言，证实2013年11月，孙勇转让丽村小巴村山给我，之后请被告人曾良辉帮忙管理，双方约定他的牛放过来养，就按牛的价值计算股份，但他没有放过牛到丽村来，就没有他的股份。他借过的钱，他卖房后归还一部借款，还欠本金27000元、利息23000元。15、证人曾某14的证言及房产证、公证书、收据、房屋买卖协议书、房屋买卖协议说明，证实杨某7和被告人曾良辉于2016年3月22日将登记在被告人曾良辉名下的三层房屋以570000元价格抵账给他。16、证人李某3的证言及协议、收条、山地租赁合同、荣某镇爱辉砖瓦厂转让协议书、砖厂工人工资清单、砖厂劳务费清单、砖厂应付款清单，证实2016年6月初，被告人曾良辉因他的爱辉砖厂停产近一个月，没有周转资金，邀我入股，我同意了，为此投资300000元。开工后，许多人上门讨债，冒出40余万元的债务，这时我想退股，他不肯，提出要我接手，考虑到我投资30余万元，只得同意。经协商，在2016年7月22日，被告人曾良辉以750000元价格将他承包的爱辉砖厂转让给我，扣除砖厂所欠的各项费用计496000元，余款付现金给他。17、证人孙某的证言，证实2005年我于2005年5月在惠州淡水区、响水河工业区开服装鞋业商场，共投资108万元。分三股，每股36万元，我一股，被告人曾良辉三兄弟一股，黄耀贤一股，每小股12万元。后来开了2个分店，每小股出了6万元左右。2016年9月拆伙，每个人亏损10万元左右。四、被告人曾良辉的供述，证实我从1988年在荣某集镇开批发部就开始借钱，会按时归还本息，这样我的信用度就高了，在荣某的名声就大了，通过别人的宣传，很多次有人主动借钱给我。刚开始是发从印刷厂门市部买来的定活两便储某，储某里有户名、定息、活息等栏目，后来直接写借条。刚开始是按月息1分计算，一年付一次利息，如果要现金就还现金，如果不要就会加到本金里去，这样有人会继续加钱，撞整数作为本金继续吃息，利息都是月息，有一分、一分二、一分五、二分，均在借条上注明。我开的批发部所挣的钱不够支付利息，我不停地借钱，就是想扩大经营规模，指望经营得好，博回来，另外不想影响自己的信用。我主要是通过借别人的钱归还借款本息，通过拆东墙补西墙的方式运转资金，这样，出借人就不会到店里来要钱，另一方面按这种方式运转下去，我的信用度就会提高，就会有越来越多的人放钱在我这里。出借人有九十到一百人左右，都是荣某集镇及周边的人，借款金额有四、五百万元，减去利息有三百余万，具体金额不记得，要看借条。其中，借陈某120000元；借罗某1打30000元；黄某1是他找上门要借款给我，用于什么不记得；借黄某7、黄某2各40000元，都是他们父亲拿过来的，各得利息4800元；借曾某1计60000元，归还20000元，尚欠40000元，另支付利息4800元；以前借陈某290000元，今年借30000元和18600元；借聂某2180000元；借徐某1的钱，是他主动借给我的，用于砖厂；借万某180000元，已付息5000元；借曾某250000元，已付息8400元；借曾某1130000元；借熊某145000元；借聂某130000元；借于某130000元；借熊某3140000元；借陈某350000元；借陈全林的钱付了息后重写55000元的借条；借黄某350000元；借叶某110000元；借熊某4的时间较长，借条65000元，付息22140元；借徐某250000元，归还30000元；借徐某3100000元，归还12000元，尚欠88000元；借徐某4332000元，可能还欠12300元；借陈某5的钱时间较长，109000元借条是重写的，中间支付利息6400元；借杨某1的钱有五六年，还欠70000余元；借黄金安的钱时间长，利息都超过了本金；借熊某5100000元，支付不少利息，实际尚欠90000元；借蔡某30000元；借陈某690000元，利息已支付了；借熊某6的钱有五六年，利息每年都付了，还欠本金40000元；借熊小平100000元；借曾汉村20000元，支付48000元；借曾某4100000元，他在我砖厂拖砖80000元，还欠21000元；借曾某550000元，75800元借条是加上利息后得出的；借徐某550000元，已付利息15600元；借吕某190000元，归还7000元，还欠83000元；借徐某6140000元，已付息三、四万元；借曾某650000元；借陈仁荣30000元，归还13000元，还欠17000元；借陈某2630000元；借陈某9的钱是通过她的父亲陈某30拿过来的，还欠90000元；借陈某10150000元，中途支付过利息，还欠110400元；借黄某424000元，中途支付过利息，还欠21020元；借漆根仔的钱有十余年，中途支付过利息，还欠10000元；借黄某570000元，陆续归还，还欠10000元；借曾某730000元未还；从2008年开始借丁某1的钱，借了还，还了借，还欠5100元；通过丁某1借其父亲丁某330000元，还欠28000元；多次通过丁某1借其兄弟丁某4的钱，还欠50000元；借熊铁桂100000元，支付利息10000元，还欠50000元，110000元的借条是加上利息得出的；借吕冬吾80000元未还；通过顾某借其外甥女李某1150000元，归还15000元，还欠135000元；通过陈润生向其女儿陈某12借款50000元，还欠47000元；借杨金平15000元未还；借曾某840000元，归还30000元，还欠10000元；借杨某3的钱包括本息还欠245700元；借陈某1342000元，归还30600元，还欠9400元；借漆某130000元，32900元的借条是加上利息后得出的；借罗某220000元未还；借陈某27多少钱不记得，打了一张70000元的借条；2009年开始通过陈某30向其女儿陈香仔借款，中间归还过一些本息，还欠20000余元；通过陈某30向其女儿陈惠莲借款，中间还过一些本息，还欠28000元；通过陈某30向其舅弟何某2借款几万，还欠26000余元；借曾某9的钱有三四年，支付过利息，欠本金9000元；2010年通过杨某3借李某2的钱，应该欠本金80000余元；借曾某1010000元未还；借我老表于某270000元未还；熊小三预付给我10000元砖款，他拖2950元的砖，尚欠他7050元未退；借陈某16根20000元未还；通过陈润之借其儿子陈某17的钱，2016年3月重写借条，还欠60000元；借陈润之的钱时间较早，借款金额不记得，要查定活两便储某，应该欠86000元；2013年10月借聂红花70000元，支付利息21470元，还欠48530元；借徐某720000元，支付利息7200元，还欠12800元；借丁某2的钱有七八年时间，从存折看还欠53500元；通过丁某2借其女儿丁建红的钱时间很长，从储某上看还欠33600元；借于某350000元未还；2016年1月通过陈水清介绍借陈某1850000元未还；借曾某1630000元未还；借曾某1280000元未还；借陈某3130000元，一直未支付利息，2016年3月经结算，欠他80000元，并重新出具一张借条，2016年7月归还20000元，还欠60000元；借曾某1335000元未还；借吴某63000元（其中3000元未打借条），支付利息10080元，还欠52920元；借于某480000元，已还40000元，还欠40000元；借刘某300000元，归还215000元，还欠100000元左右；借陈某29120000元未还；借熊某816000元；通过熊某8经手借熊某15200000元、熊范伟7000元；通过陈某19介绍借陈某1850000元未还；多次借陈某19的钱，最后一次是借100000元，支付利息14400元。2007年至2008年，我在广东惠州淡水与孙辉仔和姓王的合伙开了一个超市，我投资900000余元，这些钱都是借来的。之后在深圳沙井开了一个出租屋，投资250000元。这两个都亏本了。2009年，在荣某与陈某1合伙开砖厂，陈某1投资520000元，我投资520000元，帮砖厂借款300000元，砖厂改造280000元，我总投资1580000元，两年后就经营不下去，2010年10月，两人拆伙，我一个人经营一年多，挣三四十万元，2011年年底发包给陈建华，得他1190000元，2015年我自己经营，挣400000余元，2016年挣100000余元，2016年6月17日停工。在荣某汕田养牛，2011年7月左右在山东以200000余元价格购买牛46头牛，也亏损了。2016年5月以146000元价格出售给陈大毛，亏损300000余元，这些钱都是借来的。批发部从2009年起就交给我儿子曾强管理，我没有管。我卖房屋的80000元发砖厂工资；卖砖厂得250000元，归还陈海龙235000元。上述证据，能相互印证，本院予以确认本院认为，被告人曾良辉非法吸收公众存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立。为了维护社会管理秩序，保护社会主义市场经济秩序，根据被告人犯罪的事实、性质、情节、认罪态度和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第一款第（一）项、第（二）项、第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下一、被告人曾良辉犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币一十万元（限本判决生效后十日内付清）。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2016年8月11日起至2021年6月10日止）。二、追缴被告人曾良辉犯罪所得赃款，发还被害人（被害人名单详见附表二）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长邹晓明人民陪审员胡水根人民陪审员熊美风二〇一七年五月二十二日书记员涂苏西

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 曾良辉
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑四年十个月