案例一：
经审理查明:2015年11月，被告人王尚明找到四川惠农时贷资产管理有限公司，要求与该公司合作。四川惠农时贷资产管理有限公司是由第三方提供资金,为第三方提供网上贷款服务,收取服务费的网络服务公司。四川惠农时贷资产管理有限公司与王尚明合作的前提条件是王尚明要在当地成立农民专业合作社,依靠合作社成员的投资入股,增强经济实力,汇集人脉,扩大公司的影响力，扩展业务。于是王尚明借用他人身份证,注册成立了吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县(以下简称前郭县)白依拉嘎乡明信种植农民专业合作社。于2015年12月18日以该合作社名义，向四川惠农时贷资产管理有限公司缴纳10万元保证金之后与四川惠农时贷管理有限公司签订合作协议。按照双方约定,由王尚明采集贷款客户的真实信息，上传给总公司，总公司认为信息合格,与客户签订合同，便向贷款客户发放贷款，同时收取管理费,王尚明收取返点钱。王尚明的公司设在前郭县王爷府小区。在吉林省乾安县设立由刘刚负责的代办点,在松原市宁江区设立由孙金红加盟的代办点,在吉林省扶余市设立由耿艳艳(另案处理)、管清隆负责的代办点。贷款客户与四川惠农时贷资产管理有限公司一共办理76笔贷款，发放资金154万元。王尚明得到返点钱8万余元。到2016年10月，由于王尚明贷款逾期多,四川惠农时贷资产管理有限公司不再与客户签订贷款协议。到2017年11月9日，双方终止合作,四川惠农时贷资产管理有限公司将63户贷款，金额86万余元债权以24万元转让给王尚明。王尚明除与四川惠农时贷资产管理有限公司合作外，还以王某1的名义成立扶余市鑫亿商贸有限公司，与上海特云金融信息服务有限公司济南分公司合作,进行网上贷款服务业务。由于业务量不多,王尚明将这个公司与松原惠农时贷有限公司合在一起办公。到2016年9月份，济南分公司注销，债权转让给王尚明。王尚明在开展业务时,在要求贷款客户与四川惠农时贷管理有限公司、济南分公司签订贷款合同的同时,王尚明又与该贷款客户签订一份房屋买卖协议、土地转让借款合同、借条、客户确认书。形成阴阳两套合同。王尚明对外宣传利息低、无抵押、无担保、快速放款，但事实上，贷款到账后,王尚明自己或指使李艳文、孙金红、刘刚收取了保证金、服务费、征信费、家访费等费用,造成合同金额大于实际到贷款客户手中的金额,虚增贷款金额。对有逾期不还的贷款客户,王尚明组织李艳文、张某1、张秋实、常猛、常青宇、刘刚到贷款客户家催收，收取违约金、加油费、饭费，在催收过程中使用软暴力逼迫贷款客户变卖家产、当土地、出售农机具，或者直接使用暴力，随意殴打他人、毁坏财产,以示威慑,达到非法占有财产的目的。2016年9、10月份之后，由于两个上家不再与王尚明有业务往来，王尚明犯罪集团的主要任务就是催收贷款。2017年全年都在催收贷款,2018年1、2月份还在催收剩余的贷款。由此形成了以王尚明为首,以李艳文、张某1、张秋实、常猛、常青宇、刘刚、孙金红、耿艳艳（耿艳艳自然情况不详，另案处理）为主要成员，纠集管清隆，在松原市各区县多次以欺骗、暴力、威胁等手段实施诈骗、寻衅滋事、敲诈勒索、故意毁坏财物、抢劫等违法犯罪，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济社会生活秩序,造成较为恶劣的社会影响,具备恶势力犯罪集团性质。

案例一相关法律条文：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。



故意毁坏公私财物，数额较大或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑。



以暴力、胁迫或者其他方法抢劫公私财物的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；有下列情形之一的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处罚金或者没收财产：
（一）入户抢劫的；
（二）在公共交通工具上抢劫的；
（三）抢劫银行或者其他金融机构的；
（四）多次抢劫或者抢劫数额巨大的；
（五）抢劫致人重伤、死亡的；
（六）冒充军警人员抢劫的；
（七）持枪抢劫的；
（八）抢劫军用物资或者抢险、救灾、救济物资的。



有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：
（一）随意殴打他人，情节恶劣的；
（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；
（三）强拿硬要或者任意损毁、占用公私财物，情节严重的；
（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。
纠集他人多次实施前款行为，严重破坏社会秩序的，处五年以上十年以下有期徒刑，可以并处罚金。



非法拘禁他人或者以其他方法非法剥夺他人人身自由的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。具有殴打、侮辱情节的，从重处罚。
犯前款罪，致人重伤的，处三年以上十年以下有期徒刑；致人死亡的，处十年以上有期徒刑。使用暴力致人伤残、死亡的，依照本法第二百三十四条、第二百三十二条的规定定罪处罚。
为索取债务非法扣押、拘禁他人的，依照前两款的规定处罚。
国家机关工作人员利用职权犯前三款罪的，依照前三款的规定从重处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 王尚明
crime: 诈骗罪
敲诈勒索罪
故意毁坏财物罪
寻衅滋事罪
抢劫罪
非法拘禁罪
sentence: 有期徒刑十五年
name: 刘刚
crime: 诈骗罪
敲诈勒索罪
故意毁坏财物罪
寻衅滋事罪
非法拘禁罪
sentence: 有期徒刑五年
name: 李艳文
crime: 诈骗罪
敲诈勒索罪
sentence: 有期徒刑四年
name: 张某1
crime: 诈骗罪
敲诈勒索罪
故意毁坏财物罪
寻衅滋事罪
抢劫罪
非法拘禁罪
sentence: 有期徒刑八年
name: 常青宇
crime: 故意毁坏财物罪
寻衅滋事罪
sentence: 有期徒刑一年六个月
name: 孙金红
crime: 诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年
name: 管清隆
crime: 诈骗罪
sentence: 有期徒刑六个月

案例二：
王吉、张健骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书黑龙江省桦川县人民法院刑事判决书（2019）黑0826刑初11号：桦川县人民检察院以黑桦川检诉刑诉［2019］11号起诉书指控被告人王吉、张健男犯骗取贷款罪，于2019年2月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桦川县人民检察院检察员赵立新，被告人王吉及其辩护人王晨晞、张立伟，被告人张健男及其辩护人李振宏到庭参加了诉讼。本案审理期间，桦川县人民检察院向本院申请延期审理一个月。现已审理终结公诉机关指控，2015年6月至2016年间，被告人王吉在桦川县注册成立黑龙江鼎鑫资产管理有限公司桦川分公司（2015年6月10成立，法人代表为被告人张健男）、黑龙江汇金某信息咨询有限公司（于2016年6月1日经王吉借用冯某、徐某身份证，虚构二人作为股东发起人及相关手续成立）通过上述二个公司与北京鼎鑫资产管理有限公司（以下简称北京鼎鑫公司）合作给湖北金融消费股份有限公司（以下简称湖北公司）推荐贷户。一、2015年6月至2015年9月，王吉指使张健男等人找到9户农民，以种地为由，使用虚假的土地合同及受人等材料由张健男审批通过传给北京鼎鑫，北京鼎鑫审核后传给北银，骗取北银贷款132万元，其中95万元被王吉使用。用于黑龙江省鼎鑫资产管理有限公司桦川支公司运营及自己花销使用。二、2016年，王吉同北京鼎鑫总经理袁某1商谈，取得黑龙江省代理权，开设加盟分公司为湖银推荐客户。2016年4月份，为了筹措设立公司的费用，王吉通过李某4、刘某1、李某2介绍，在宝山农场找到联系6户农民，由张健男审核通过，将提供的虚假手续发给北京鼎鑫公司，骗取湖银贷款91万元。其中50万元被王吉用于黑龙江汇金某信息咨询有限公司的设立、运营及花销。三、黑龙江汇金某信息咨询有限公司成立后被告人王吉通过在黑龙江省宝清县、双鸭山市、集贤县、伊春市、饶河县、依兰县、萝北县、鹤岗市、牡丹江市、抚远县、宾县、尚志市、绥滨市、虎林市、七台河市、黑河市、同江市等市县、农场发展加盟商的方式，收取29家加盟商加盟费、保证金、培训费、平台使用费之后。通过本公司及各个加盟商发展贷户613户，采取伪造土地承包合同，让业务员领着贷户随意找一块土地拍照并由业务员同贷户合影，证明此地块为贷户耕种，然后由张健男负责将上述材料发给北京公司，达到骗取湖北公司贷款的目的，共骗得湖北公司贷款达人民币54694000元，之后采取现金、物资放款方式发给贷户。其中有据可查的是150名贷户，贷款数额为人民币14218000元，实发到农户手中的现金为人民币2780500元，发放人民币941000元物资化肥。采取现金放款方式的，由王吉公司收10%的点位费、15%利息、75%发给贷户，其中10%的点位费的分配方式为：加盟商4%、王吉公司3%、北京公司3%；以物资放款形式的，给贷户30%现金、45%物资（在通某县鑫禾农业科技有限公司化肥）、10%的点位费、15%的利息，采用化肥形式放款的，10%的点位费给加盟商，王吉公司向北京公司加纳3%点位费，被告人王吉从上述骗得的贷款中交给北京公司人民币6000000元保证金、1400000元点位费、200000元补偿款，付给通某鑫禾化肥厂化肥款2300000元，给贷户偿还利息1674639.6元，给贷户发放现金有据可查的为150名贷户2780500元，以1320000元购买桦川县悦来镇富贵家园7个门市，一台奥迪车用于顶账（王吉欠张洪涛2480000元），其余用于购买2台奔驰车、房车，偿还奔驰车贷款、日常用度及公司运营花费。王吉收取36家加盟商保证金、加盟费、培训费、平台使用费共计人民币11640000元，点位费1874663元，系各个加盟商从各贷户贷款中扣除。针对指控的事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供诉与辩解等证据证实，认为被告人王吉、张健男的行为已构成骗取贷款罪。提请依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款之规定，予以惩处。被告人王吉对指控的犯罪事实一、事实二不持异议，对指控的事实三持有异议，认为其发展加盟商后，由加盟商直接联系贷户，贷户申请贷款的资料是由加盟公司提交的，自己公司没有对贷户材料真实性审查的义务，不应对该部分骗取贷款的事实负责，北京鼎鑫公司收取每个贷户进件费100元，应对贷户材料真实性负责。其辩护人认为王吉在庭审中承认其犯罪的部分证据不足，加盟商贷款部分不能认定为王吉构成犯罪，有自首或坦白情节应从轻或减轻处罚。被告人张健男对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，其认为其在公安机关侦查阶段的供述不属实，在检查机关审查起诉阶段的供述属实。其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实有异议，认为张健男并没有对贷款户提供的材料进行审批，其犯罪应定性为单位犯罪，其作为公司的登记法定代表人应承担相应的刑事责任；并认为其具有自首、从犯、未获得非法利益等从轻、减轻处罚情节。经审理查明，一、2015年6月至9月，被告人王吉因成立公司需要资金，便指使被告人张健男等人找到8名贷户（分别为：侯某名义贷款10万元、白云龙名义贷款8万元、张某5名义贷款20万元、郑某名义贷款20万元、谷某1名义贷款20万元、谢某名义贷款8万元、姚某2名义贷款8万元、孙金香名义贷款19万元），以种地为由，将虚假的土地合同等材料传给北京鼎鑫资产管理有限公司（以下简称北京鼎鑫公司），北京鼎鑫公司审查后将材料传给北银消费金融有限公司（以下简称北银公司），骗取北银公司贷款人民币113万元。二、被告人王吉于2016年1月19日注册成立黑龙江鼎鑫资产管理有限公司桦川支公司（负责人被告人张健男）；于2016年5月31日注册成立黑龙江汇金某咨询有限公司（法人王某3，发起人徐某、冯某）。王吉通过上述两公司与北京鼎鑫公司合作，给湖北金融消费股份有限公司（以下简称湖银公司）推荐贷户。2016年4月，王吉为了筹措设立公司的费用，通过李某4、刘某1、李某2介绍，在宝山农场找到5名贷户（分别为：崔某5名义贷款15万元、祝玉玲名义贷款15万元、崔某7名义贷款15万元、李某3名义贷款16万元、周某名义贷款15万元），由被告人张健男负责审核，将虚假的贷款手续传给北京鼎鑫公司，北京鼎鑫审查后将材料传给湖银公司，骗取湖银公司贷款人民币76万元。黑龙江汇金某信息咨询有限公司成立后，被告人王吉、在黑龙江省宝清县、双鸭山市、集贤县、伊春市等地发展加盟商，收取加盟商加盟费、保证金等费用，通过其成立的公司及各个加盟商发展贷户。王吉让加盟商们采取伪造土地承包合同、让业务员领着贷户随意找一块土地拍照、由业务员同贷户合影来证明此地块为贷户耕种的方式形成虚假的贷款材料，然后由被告人张健男负责将上述材料传给北京鼎鑫公司，北京鼎鑫公司审查后将材料传给湖银公司。通过上述方式在黑龙江省各地用143名贷户骗得贷款人民币1325.8万元。上述贷款王吉将少部分现金发给贷户，将少部分贷款以发放化肥的形式发给贷户，大部分用于其个人花销及公司运营。综上，被告人王吉、张健男骗取北银公司贷款人民币113万元，骗取湖银公司贷款人民币1401.8万元。经查，王吉于2017年7月6日在哈尔滨市道里区被公安机关抓获。张健男于2017年11月28日案向公安机关投案并如实供述犯罪事实。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。1、抓获经过，证实王吉于2017年7月6日在哈尔滨市道里区被公安机关抓获。张健男于2017年11月28日案向公安机关投案。2、报案材料，证实湖银公司、北京鼎鑫公司及黑龙江省内各地被骗农户报案。3、刑事判决书、户籍证明及现实表现，证实王吉是年满16周岁的完全刑事责任能力人，2010年1月7日因犯故意毁坏财物罪被桦川县人民法院判处罚金5000元；张健男是年满16周岁的完全刑事责任能力人，现实表现一般，有吸毒史。4、撤销授权函，证实北京鼎鑫公司自2017年2月24日起撤销对王吉公司的授权，王吉公司无权以北京鼎鑫公司名义从事相关事务。5、北京鼎鑫公司文件，证实鼎鑫总公司授权黑龙江鼎鑫资产管理有限公司在黑龙江省境内开展湖银公司惠农贷业务，并发展下级区域合作服务机构的开发权，并制定了关于湖银公司惠农贷进件标准及流程。6、合作协议，证实黑龙江省汇金某信息咨询有限公司与北京鼎鑫公司合作，给湖银公司推荐贷户。7、终止双方合作关系函，证实北京鼎鑫公司因黑龙江汇金某咨询有限公司在湖北公司惠农贷产品项目的市场推广中，造成大批风险预期客户，给北京鼎鑫公司及湖银公司造成严重影响及损失，解除双方的合作关系。8、北银公司、湖银公司的营业执照、开户许可证、金融许可证及开业批复，证实北银公司、湖北公司系依法成立，具有金融业务资质的公司。9、北京鼎鑫公司营业执照，证实该公司系依法成立。10、王吉公司登记信息，证实黑龙江鼎鑫资产管理有限公司桦川支公司成立日期2015年6月10日，核准日期2016年1月19日，负责人张健男；黑龙江汇金某咨询有限公司经营时间为2016年5月31日起至2016年11月30日止，法人王某3，发起人徐某、冯某。11、贷款档案，证实王吉公司于2015年6月至2016年间用侯某名义贷款10万、白云龙名义贷款8万、郑某名义贷款20万、谷某1名义贷款20万、谢某名义贷款8万、姚某2名义贷款8万、孙金香名义贷款19万。公诉机关指控的9名贷户中的王庆波无档案。12、证明，证实2015年6月24日至9月17日贷款给侯某10万元、白云龙8万、张某512万、郑某20万、谷某120万、谢某8万、姚某28万、孙金香19万、王庆波19万，合计132万元，侯某、王某6下29万已还，还剩103万元未还。13、中国农业银行账户明细单，证实2015年7月6日谷某1账户为62×××73账号转存20万元，次日现支20万。14、宝山农场贷户贷款档案及收据，证实王吉公司以崔某5名义贷款15万、祝玉玲名义贷款15万、崔某7名义贷款15万、李某3名义贷款16万、周某名义贷款15万。王某5在2017年2月13日收到祝某的贷款点位款0.65万元。15、王吉公司及加盟商放款明细及贷款档案，证实王吉公司及加盟商用虚假手续通过143名贷户骗取贷款，共骗取贷款金额为1325.8万元16、王吉偿还贷款材料，证实王吉为部分贷户偿还贷款。17、保证金代偿人员明细表（湖银公司保证金扣除明细），证实福利、桦川、牡丹江、绥化还款金额257718.36元。18、代偿明白表及银行银行取款凭条，证实2016年6月21日至2016年11月20日桦川品牌使用费，转至王某7、袁某2、韩娜合计600万；2016年3月16日至2016年10月30日转给王某71374620元，此款中6515700元被北京鼎鑫公司现金转至湖银公司代偿利息、本金、保证金。19、王吉公司物资放款统计表，证实通过化肥向贷户放款的情况。20、王某2购买黑龙江省通某县鑫禾农业科技有限公司有机肥的相关材料，证实王吉公司通过化肥形式向贷户放款。21、检验报告，证实黑龙江省通某县鑫禾农业科技有限公司的有机肥经国家农业标准化检测与研究中心（黑龙江）检验合格22、合作渠道档案及合作协议书，证实王吉公司与七台河、黑河等渠道合作情况。23、证明，经谷大村委会、集贤县丰乐镇东升村委会、龙江北大荒农业股份有限公司二九一分公司发展计划部、八五二农场、笔架山农场、萝北县团结镇红卫村委员会、萝北县云山镇新跃村委会、萝北县东明朝鲜族乡红光村委会、双鸭山市尖山区安邦乡集兴村民委会、双鸭山市七星镇新村民委会证实，王吉公司所使用的贷户档案内的土地承包合同系伪造的。24、保证金、平台使用费、已交点位、利息台账，证实王吉公司发展的加盟商向公司交保证金、点位费数额。25、加盟费、保证金、平台使用费收据、票据，证实各渠道的加盟费、业务拓展费、平台使用费、账户管理费、人员管理费、培训费共计1371.5万元。26、会计账本复印件，证实王某2记录了王吉公司的日常经营花销。27、王某2账本复印件，证实王某2记载的王吉发展的各个加盟分公司交纳的保证金、加盟费、平台使用费明细。28、贷户逾期明细表，证实绥化、黑河、桦川、福利、友谊、巴某、木兰、通某、依兰、伊春、延寿、新华、鸭绿河、铁力、同江、双鸭山、绥滨、尚志发放贷款及物资放款情况。29、加盟分公司款项明细，证实王吉公司放款1948.3万元，实收金额、保证金、加盟费、平台使用费1126.68万元，点位利息费80.099万元，实收1206.799万元。30、协议书，证实了依兰、通某、木兰、巴某、方正五家分公司保证金、加盟费共计250万元，己经交120万元。下欠款项在2016年9月8日前总公司放款时，由依兰分公司负责在交100万元，2016年9月份总公司确保依兰、通某、木兰、巴某、万正五家分公司正常放款，如此款交不上按退出公司处理。31、授权书，证实了伊春市汇金某农业科技有限公司在2016年9月24日-2017年9月24日期间挂靠在黑龙江汇金某有限公司，授权开展工作。32、放款明细，证实通某、木兰、巴某等分公司通过虚假贷款手续贷款后，将贷款向王吉公司缴纳保证金的情况及贷户明细。33、辨认笔录，证实贷户辨认张健男、闫某1、王吉等人。34、扣押物品清单，证实2017年12月13日桦川县公安局在王吉处扣押涉案物品：渠道档案袋32个、档案袋6个、明细账3本、公章4枚（桦川县创业乡中山村晾晒场1枚、桦川县创业乡中山村晾晒场财务专用章1枚、黑龙江鼎鑫资产管理有限公司桦川县分公司1枚财务专用章、张健男印）、规章制度册1册、保证金平台使用费台账1册、承诺函四册、记账凭证19册（内容为各种花销发票、会计装订）、渠道贷户人员明细表3册、塑料袋4袋（建行存款凭条、增值税发票、员工入职表、印鉴卡片、税收证明、授权补充协议）、协议1册（哈尔滨银泰写字楼买卖合同协议）、财物报表1册（哈尔滨花销）、还款明细表1册（9人员贷款、还款明细）、王某8军土地情况说明1册（剪碎的纸条）、电脑机箱1台、行李箱1部（内装提供的各种纸制明细）、还款明细表1册（还款人员利息表）。35、证人毕某1的证言，其系湖银公司北京负责人，证实湖银公司的具体业务是对境内居民发放个人小额消费贷款，其合作的北京鼎鑫公司负责给推荐贷款客户后，经湖银公司审批发放贷款，贷款到期后，发现有贷户反映本人没有得到足额贷款，一部分贷款被北京鼎鑫公司下设的分公司和加盟商非法占有了。合作协议规定三点：按照湖银公司规定的区域进行发放贷款，按照湖银公司规定的贷款种类为客户发放贷款，保证客户贷款业务的真实性，对受委托部门允许收取保证金，标准是打底保证金50万元。一共出现40多个问题客户，涉及金额500多万元，如果问题客户不能归还贷款人本金及利息时，让北京鼎鑫公司进行先期代偿，如果不进行代偿将对贷款客户和北京鼎鑫公司进行起诉。36、证人范某的证言，系职业系湖银公司的业务代表,负责北京鼎鑫公司相关贷款业务。证实湖银公司和北京鼎鑫公司是合作关系，北京鼎鑫公司对黑龙江地区发放贷款出现部分贷款客户投诉，部分客户贷款逾期及部分贷款客户失联。北京鼎鑫公司对贷款客户进行逐一排查并且进行失联客户修复，对投诉客户进行了解并如实汇报情况。对于部分贷款客户进行代偿利息，并对风险客户进行代偿本金及利息。37、证人王某1的证言，其系湖银公司北京管理中心总经理，证实建议北京鼎鑫公司终止同王吉公司合作。38、证人袁某1的证言，其系北京鼎鑫公司总经理。证实桦川县的贷户王吉其所有的晾晒场抵押给我们下属的黑龙江鼎鑫公司贷款400万，办理这项业务的是我们公司在黑龙江鼎鑫的分公司股东负责人田某，后王吉同田某协商加入黑龙江鼎鑫成立了桦川县分公司。王吉公司给推荐几个贷户，其中几笔贷款有一部分至今没收回来。2016年1月份左右，我们不同北银合作了，同湖银公司合作，王吉知道后来北京鼎鑫公司找我提出合作，要在桦川县开设分公司，同时王吉提出了现金加物资的放款方式，我同意和他合作。王吉成立了黑龙江省汇金某信息咨询有限公司，给我们公司推荐贷户发放贷款。2016年12月份期间，不少贷户反映没得到贷款，我们公司下去调查，发现王吉有占用贷户贷款的情况，我们公司就和王吉解除合作。我们没有给王吉的黑龙江汇金某信息咨询有限公司授权发展加盟商，我们没有收取王吉保证金和加盟费，只收取王吉推荐贷户贷款额度的2个点的服务费。后来发放物资的时候我们就不收服务费了，服务费从发放物资的利润上出。39、证人袁某2的证言，系北京鼎鑫公司经理，证实北京鼎鑫公司与湖银公司2016年1月8日合作，给湖银公司推荐客户，收取客户7%服务费（总公司收3%，分公司收3%）。鼎鑫（黑龙江）和鼎鑫（黑龙江）桦川分公司都是鼎鑫（北京）的分公司，均为鼎鑫（北京）推荐客户。王吉和张健男认识鼎鑫黑龙江公司的经理田某，二人开始是贷户，认为这种贷款很好，在桦川注册鼎鑫黑龙江桦川分公司。王吉、张健男开始以鼎鑫黑龙江桦川分公司名义给北京推荐客户，后来鼎鑫黑龙江撤换股东。王吉和张健男于2016年6月2日找到北京鼎鑫公司的总经理袁某1，成立黑龙江汇金某信息咨询公司，单独与北京鼎鑫公司合作推荐客户。2016年7月份左右，北京公司同意给王吉放款额度1亿，北京收3%管理费，剩余5%是王吉的利润，北京公司内部规定收取每个客户审单费100元。王某3是黑龙江汇金某的法人，协议都是与王某3签署的，2016年11月，湖银接到大量贷户投诉，贷户没有得到贷款，北京公司对王吉公司调查核实，才知道他发展30多家加盟公司。王吉给北京鼎鑫公司一辆奔驰ＧＬ350和20万元用以偿还贷款，车辆是王吉父亲王海楼的名字，车辆在北京公司，但无法变现。2016年，王吉把晾晒场评估700万抵押给黑龙江鼎鑫资产管理有限公总经理田某了，王吉桦川县中山村晾晒场抵押给黑龙江鼎鑫资产管理有限公司时，张健男等人的收入证明是王吉提供的。贷款手续审批是由王吉和他的加盟商先实地考核真假，然后把贷户的贷款手续通过电子版本传给我们公司审核，我们审核通过传给湖银公司审核通过。40、证人王某2的证言，其系黑龙江省汇金某信息咨询有限公司的财务人员，王吉的弟弟。证实黑龙江省宏达农业科技有限公司是我名下的公司，因为王吉当时的黑龙江省汇金某信息咨询有限公司、黑龙江省鼎鑫资产管理有限公司桦川县分公司没有经营销售化肥的权限，他们要做物资放款业务，他们原来的公司没有购买和销售化肥的经营范围，王吉为了放款用我的名字成立了黑龙江省宏达农业科技有限公司。2016年3月份至9月份左右，我负责收取各个分公司的加盟费和保证金，后再按照王吉的要求将这些钱进行支配，具体收取的标准我不清楚，让我去分公司收取多少我就收多少。我公司与黑龙江省通某县鑫禾农业科技有限公司合作，总共提供了2400吨化肥，价值300万左右，其中我用银行卡转账给马某150万元，现金给马某70万元左右，现还欠马某肥款70元万左右。41、证人田某的证言，证实我于2016年7月份在汇金某信息咨询有限公司任经理，12月份离职。王吉跟分公司签订过合作协议书，收取依兰、通某、木兰、巴某保证金共192万元，没有返还给委托代理商，是王某2收取的上述费用，打到王某2账户，是王吉决定钱入到王某2个人账户的，我们公司没有对公账户。加盟公司交纳的上述费用都是从其发展的贷户申请下来的贷款中扣除的，是王吉先让这些加盟公司推荐贷款客户，试件成功之后，推荐的客户贷款下来了，王吉派王某2、张健男、解某、张某3（张某4）同加盟公司的人员、贷款客户去银行取钱，取完钱之后带领贷款客户回到我们的公司，让贷款客户拿着钱做影像资料，之后从贷款客户的贷款中扣除加盟分公司应该缴纳的上述费用，当时也给贷款客户一部分钱，有的是王吉硬扣除的，有的是王吉加盟公司负责人说让他们先从其推荐的贷款客户借出来的。王某3是公司的法人，他在公司什么都不负责，张健男是公司的副总经理，负责各个加盟分公司的放款业务，崔某6是公司的出纳，负责公司的账目记载，刘某4是王吉公司员工，负责联络各个加盟分公司的业务，解某是公司的员工，他负责给公司的货户存利息，给货户做影像资料，张某5是福利分公司的负责人，负责福利地区推荐货款客户。都是王吉让他们从事这些职务的。在王吉实际控制的黑龙江省汇金某信息咨询有限公司搬到哈尔滨之后，王吉说给我、张健男和刘某4一些股份，我当时和王吉说你先把当时聘用我时承诺的一台车和几十万元钱给兑现了，然后再谈这些事，给我的股份是王吉口头说的，并没有具体实施。物资贷款是和通某的一家化肥厂合作的，企业法人是马某，先期我和马某谈的是有机肥是900多元钱一吨，参混肥是1600多元一吨，但是在马某要化肥款定金的时候王吉没有给对方打钱，后期是王吉和马某直接谈的。我听袁某2说王吉公司需要交纳这笔保证金，就可以给王吉公司下放一个亿的贷款额度，因为北京鼎鑫资产管理有限公司也需要向湖北消费金融股份有限公司交纳保证金。42、证人张某1的证言，其系黑龙江汇金某佳木斯分公司业务员，证实我给各个加盟分公司提供过土地承包合同、银行流水模板和回访单的模板，是王吉让我提供的，是王吉让加盟公司按照我给提供的模板做的假的土地承包合同和银行流水。因为做货款手续时必须有上述文件，必须按照这个模式进行准备，我在给湖银公司传件之后，湖银公司的工作人员发现在依兰分公司上报贷户的贷款手续时有一个贷户的贷款手续里的银行流水是假的，他们就将依兰的20个贷户的贷款手续返回来了，然后我们公司的工作人员进行对比审核,发现了其中15个银行流水是假的，我将这个情况上报给王吉，王吉告诉我先让依兰分公司暂停业务。后来我在给各个加盟分公司推荐的客户的贷款手续进行审核时，发现贷户贷款手续中的土地承包合同有假的，我将这个情况上报给王吉后，王吉跟我说：“没事，你不用管，假的就假的，你该上传就上传，不用你管，湖银公司也审核不出来”，我就继续将这些贷户的假的手续上传给湖银公司。后来湖银公司改变了进件标准，各个加盟分公司的进件大部分都不合格，我请示王吉后，王吉就告诉我：“下面分公司的进件，无论是真假，即使是假的也必须按照湖北消费金融股份有限公司的标准做假，必须符合湖北消费金融股份有限公司的进件标准，比较笨的加盟公司，你可以直接告诉他们怎么做，但你不要直接参与亲自去做”。关于合作协议费用说明，刚开始说明上只有各个加盟分公司上交保证金20万，加盟费30万元。后来王吉让我将加盟费30万元列出详细明细，我就按照王吉的要求分了明细，其中加盟费10万，业务拓展费10万，平台使用费5万，账户管理费2万，个人管理费2万，培训费1万。我知道各个加盟分公司交上述费用的钱都是从他们推荐的贷户的贷款中扣除的。43、证人孙某的证言，证实我在王吉的桦川两家公司工作过。后来没开支我就不干了，第一家公司的牌匾是复印社，第二家公司的牌匾是和化肥有关的，我没有专门的会计账本，我就是有一个笔记本记账，都是日常开销的账目。王某2有账本，公司业务的款项他自己记账，不经过我。我就干了一个月左右，没有接触到公司业务，在我工作期间，王某2让我给他整过关于化肥的表格，具体内容我不记得了。我离职之后账本交给王某2了。44、证人崔某1的证言，其系黑龙江省汇金某信息咨询有限公司财务人员，张健男妻子，证实公司用我名字办三张卡，哈尔滨邮局、建行、信用社，绑定王吉的手机号，现在卡在我家保管，我可以提供给公安机关。其中建行的因为我自己想办卡，我把哈尔滨建行卡销户了。我经手大约几百万，都是分公司打来的，实际上是贷户向湖北银行申请的贷款钱，具体账目都在会计那里。每笔账目都是会计给我单子，财务总监签字，1000元以上的我给王吉打电话，王吉同意了，我给付钱。公司的账本有电子版和纸质的，都在公司的财务室，2016年年末，公司员工不上班了，有个纸壳箱子装的来往票据，现金汇款、转账记录、银行流水都被王某2拿走了，电脑机箱子应该是被王某2拿走了。2016年10月份为了接待湖银公司的人，王吉自己买块表花了18.3万，买西服、鞋消费1万多，我给刷的卡花了50多万，给湖银公司一个副总裁3万现金，招待夜总会花了2万，这50多万没干正经用，吃饭、住宿都很贵，都挥霍了，在我这里走的账目。公司有两台车，一台奔驰，一台ＧＭＣ房车。奔驰车写的王某2名，交首付分期付款，首付的钱不是从我这支出的，但是后期月供是从我这里还款的，有记录。ＧＭＣ房车是全款买的，另外王某2的一台奥迪Ａ8我也给他还过几个月的月供，都有记录。45、证人吕某的证言，其系王吉公司的会计，证实公司平时开会不让我参加，也没有对公账户，我记的是现金账。出纳崔某6月末提供给我银行流水、花销票据，我俩核对后，填写记账凭证，后附原始各项花费票据，将记账凭证按月装订留存，花销都是崔某6给我提供数额，都有相关票据。46、证人崔某2的证言，证实2010年左右鼎鑫成立的时候我任部门经理，负责内勤业务，具体业务有收件、审件、传件。王吉公司贷款手续中，我们负责是审核电子版本的，真假看不出来，如果提供的件我们审核不通过，我们给王吉公司发回去，让他们重新做件，再发给我们公司审核，我们审核通过之后，传给湖银，由湖银审核发放贷款。我去过王吉桦川县的公司和哈尔滨的公司。陪同袁某2去过，有一次和袁某2去牡丹江，王吉接待湖银总部四个人，陪同湖银来的还有湖银北京的负责人王某1、毕某2，剩余的都是王吉公司的人了，吃的住的都挺高档，王吉租了两台宾利，我是同湖银一起走的时候，在哈尔滨机场看见王吉给湖银的人拿了不少的红肠、木耳等土特产、机场提供的两个纸箱子扣到一起装的根雕等物品。有些箱子里面装的东西我没看见。王吉送给我木耳、大米、蘑菇，还有我俩第一次见面时候给我买个包，包是棕色带花ＬＶ牌女士手拎包，价值多少钱我不清楚，这事当时我打电话向总经理袁某1说了，包放到哪里我记不起来了。王吉给我送礼就是想让我们审件快点。47、冯某的证言，证实2016年3、4月份的时候王吉说要注册公司借身份证，我把身份证复印件借给王吉。过了几天王吉说还得用一个身份证，我把徐学明的身份证借来给王吉。后来得知王吉开的公司叫黑龙江汇金某信息咨询有限公司。我没投资，公司章程和法定代表人的任职证明上都是我本人亲笔签名。48、证人徐某的证言，证实我把身份证借给别人，黑龙江汇金某信息咨询有限公司企业档案中的身份证复印件是我的。我不认识王吉，所有签字都不是我本人所签，和公司有关的所有事项我都不知道。49、证人王某3的证言，证实我通过我姐夫张某5认识的王吉，给他的公司当法人，办手续过程中张某5没带钱，张健男给送的200块钱。张某5拿了一堆手续让我和冯某、徐某签字按手印。王吉公司出事之后，我才知道冯某、徐某共出资1000万元的事，实际上他们根本没有出资，我们三个都是顶名，我是张某5找的，王吉找的冯某，冯某在王吉烘干塔干过活，冯某找的徐某。我办理建行卡两张、农行一张给王吉使用，绑定的王吉的尾数5个2的手机号。2016年7月16日，我建行卡尾数4606取款30万，是和王某2一起去的，取完之后汇给了一个人，我不知道是不是叫崔某2。50、证人葛某的证言，其系黑龙江省汇金某佳木斯分公司负责人，证实我公司推荐的19名贷户档案中的贷款申请表月收入（1-2万）、土地承包合同、员工陪同贷户在土地照相合影都是假的。贷款申请表月收入是我员工填写的，不这么填写达不到放款要求，其实贷户的收入没有这么多，月收入1万多的也不会到我这里贷款。土地承包合同是我们公司员工做的，上面的村委会印章是复印社扫描的，我们问贷户村长姓名之后，我们自己伪造的村长签字，土地位置也是问的贷户，之后我们随意写的承包亩数和根据市场价格写的承包费，达到上面银行要求就可以了。我们员工领着贷户随意找块土地照相合影，认定是贷户耕种的。田某在桦川县江边宾馆一楼大厅给加盟商开会时说过，贷款三年之内可以循环倒贷，在这期间，可以多找几家银行合作，轮流贷款，以后主要方向以物资发放，年年给贷户化肥，最后贷户只能得到点化肥就可以赚到钱了。我找到19个顶名贷户，放了164万贷款。扣除给贷户和中介的现金和物资，剩余111.8万元，交保证金58万，给王某25万元，借李某13万元，借张某52万元，交罚款一共两次7万元，给王吉公司买办公桌椅，电脑，复印机，还有王吉公司员工用餐花销一共10万元左右，给贷户还利息一共16万元左右,员工开支、吃喝大约6万元左右，张健男过生日给他买金戒指0.7万元，剩下的钱就用来平时花销了。我给贷户还利息的钱是用后期放款的贷户贷款钱还的。我实际用了贷户大约30多万元。51、证人李某1的证言，证实2016年8月份左右王吉走后把公司交给我负责了，我又重新注册了鼎盛农业科技有限公司，也是给王吉做业务，其实我就是中介，给王吉贷款公司做业务。公司法人是李某7，成立时间是2016年8月25日。我通过中介给王吉推荐了9名贷户，共计发放80万元。我推荐的贷户中，有5人没有得到化肥，因为贷款之后就联系不上他们。王吉公司规定给我返10个点，我得到返点7万多元，给公司员工开支使用了。52、证人王某4的证言，证实我是创业乡中山村晾晒厂法人代表，实际是王吉的，晾晒厂2014年在北京鼎鑫公司抵押贷过款。53、证人马某的证言，其系黑龙江省通某县鑫禾农业科技有限公司法人，位置在通某县三站乡。我总共给王吉提供了2400吨左右化肥，按1050元每吨提供了700吨左右，按1200元每吨提供了800吨左右，1680元每吨提供了800吨左右。总价值300万元。我都按照王某2给我开的订货单上写的客户信息发的货。54、证人董某的证言，证实2015年7月，在桦川县四中附近贷款公司，我带谢某、姚某2去贷款，他俩每人贷了8万元，公司给拿回来14万元钱。姚某2的8万元还给公司了，谢某用0.8万已经还了，剩下我用的5.4万元没还。55、证人谢某的证言，证实2015年7月份董某带我到桦川王吉公司贷款8万元，到手0.8万元，我花的0.8万元本息我还北银公司了。剩余的被董某花了。后附谢某还款票据。56、证人姚某1的证言，证实2015年6月14日董某带我到桦川王吉公司贷款8万元，2016年12月我将8万元和1.2万元利息存在桦川王吉公司工作人员的信用社银行卡里了。但王吉没有把钱还给北银公司。57、证人郑某的证言，证实2015年6月份张某5让我以装修房屋的名义向北银公司贷款。手续在桦川县鼎鑫资产管理有限公司做的。农行卡张某5拿走。58、证人谷某1的证言，证实2015年6月份张某4（张某5）让我以装修房屋的名义向北银公司贷款。手续在桦川县鼎鑫资产管理有限公司做的。农行卡当时就给公司了，密码被张健男打电话要走，钱我一分没用。59、证人侯某的证言，证实王吉说要开公司，他没有钱，我给王吉顶名贷款10万元，还帮他找了我连襟白云龙帮王吉贷款8万元，白云龙好像使用贷款2万，我的我没用，现在银行催我还款，调征信已经欠银行本息14万了，我给王吉发过信息催他还款。60、崔某5的证言，证实其通过宝山农场的贷款中介人李某4联系的贷款，在宝山农场客运站做的贷款手续，贷款15万元，只取回6.3万元。土地承包合同是做贷款的人提供的。61、证人崔某3的证言，证实姐姐崔某5通过李某4在湖银公司贷款15万元。贷款下来后，姐姐有病昏迷，是我帮着把钱取回来的。取回6.3万元。取钱时张健男、李某4几个人和我去的建行，一共给我6.3万元。我问剩下的钱呢，李某4说公司用了，公司会给打条，但公司没给我打条，我拿着6.3万元就走了。卡被李某4拿走了。62、证人周某的证，证实2016年1月23日给李某2通过桦川公司向湖银公司贷款15万元，钱下来之后通过桦川公司的张健男领我去的建行，他把我的卡给我，我从我的建行卡取出6.3万元给了李某2。桦川县公司的张健男就又把卡拿走了。土地承包合同不是我提供的，内容不是真实的。63、证人李某2的证言，证实2016年1月23日，通过宝山李某4，用周某替我顶名，在桦川县王吉开的公司申请贷款15万，贷款下来之后，张健男把周某的卡给周，在建行周某取出6.3万元，钱我用了。之后张健男把卡拿走说公司用，也没给打条。64、证人李某3的证言，证实2016年1月16日，通过宝山李某4，为张某2顶名，在桦川县王吉开的公司申请贷款16万，贷款下来之后，张健男他们带我到建行取得款，取出16万，自己留了6.8万，我不同意，9.2万就被张健男拿走了。银行卡交给张健男了，密码都是他们设的。张某2还了2.6万元。65、证人张某2的证言，证实2016年1月16日通过李某4，用邻居李某3顶名在宝山客运站做的手续，向湖银公司贷款16万元，贷款下来之后，张健男拿走9.2万元。李某3拿了6.8万元，余款我使用了，我还给桦川公司一个叫张某6的人2.6万元。66、证人祝某的证言，证实土地合同伪造，签字真实，用款6.3万，还款6.5万给公司和0.65万点位费给王某5，余款被张健男取走。67、证人崔某4的证言，证实土地合同伪造，签字真实，用款5万，未还。68、证人李某4的证言，其系黑龙江鼎鑫资产有限公司佳木斯运营中心市场部负责人，证实我给王吉介绍了4个农户，都是宝山农场的，叫张某7、崔某5，还有一个他丈夫名叫张某8、崔某7。他们名下都贷了15万,我给王吉介绍贷户时，约定是贷款下来各用一半，还款时自己还自己用的那部分，刘某1、王吉和我在场，贷户没在场，贷款户是在做手续时，业务员跟贷户说的，贷款户也同意。除了这4户以外还有两户是我朋友李某2找的，一个叫祝某，另外一个贷款的爱人叫王某9，王吉用的那一部分他没有偿还。我答应王吉去跟这些农户谈贷款各用一部分是因为当时王吉许诺我和刘某1给他找农户做成贷款业务后，给我20万元的报酬，后来，王吉没有兑现诺言，先后给我和刘某19万元，并且向我和刘某1要其中的3万元，以每月1毛钱得利息，后来我们就闹掰了，后期我又给王吉介绍过加盟商姚雪平，2017年1月份我离职。69、证人刘某1的证言，其系畜牧兽医水产服务中心职工，证实王吉找我帮忙联系过贷款客户，并且说贷款下来王吉要用一部分，他用的钱和利息他来偿还，答应我给我10万元报酬，但是我找的几个客户都因为利息高就没有办贷款。李某4给王吉联系的贷户做贷款手续时我在场，我和李某4找王吉要报酬，王吉给了我俩6万元，过了2天左右，又去王吉朋友家取了3万元，就这样王吉答应给我俩的报酬就给了9万，后期王吉又以每月1毛的利息要这3万元，我们就闹掰了，之后我们就没有联系过。崔某3取崔某5名下的贷款时我、李某4、张健男在场，当时取了6.3万，取完就把贷款卡给王吉公司的张健男了。70、证人刘某2、吴某等143名贷户的证言，证实黑龙江汇金某信息咨询有限公司成立后在王吉公司及下属加盟商贷款情况，及贷款过程，申请贷款是土地合同系伪造的，内容不真实。71、证人闫某1、李某5、关某、刘某3、李某6、曲某、杨某1、陈某、王某5、李某2、闫某2、闫某1的证言，系王吉下属加盟渠道的负责人，证实在辖区内放款情况。72、被告人王吉的供述与辩解，证实2014年10月份左右通过北京鼎鑫黑龙江省分公司总经理田某，用桦川县创业乡中山村的晾晒场（法人代表王某4，实际所有人是我的）做抵押，他项权在房产部门做在田某名下，我用张某5做借款人抵押向北银公司贷款400万元，后来又追加贷款200万元。具体都是张健男办理的，贷款数额大约8万元或者24万元都有。我是黑龙江鼎鑫资产管理有限公司的董事长，2016年4月份左右注册的黑龙江省汇金某信息咨询公司，具体位置在哈尔滨市群力区银泰城Ｆ座，公司的法人是张健男。2015年左右我在佳木斯市桦川县注册了桦川县鼎鑫资产管理有限公司分公司，我和田某是公司实际控制人，张健男是公司负责人，具体位置在桦川县人民医院对面的滨江花园小区，2017年我将公司搬到佳木斯荷兰城对面，我是公司实际控制人，张健男是公司负责人。桦川县鼎鑫资产管理有限公司分公司是北京鼎鑫的子公司，黑龙江省汇金某信息咨询公司和北京鼎鑫是公司合作关系，我们主要向北京鼎鑫公司推荐客户及相关材料，办理贷款业务。在宝山农场放款的时候，大约涉及到的金额是140万左右，从一开始的时候是我们宣传的是正常放款，款也放下来后跟李某4说将客户的贷款借给我用，然后李某4跟客户沟通完了后，客户都同意使用，这笔钱我用了50多万元（李某4用了9万元）。发展了大约30家公司，我们一共收取加盟费、保证金、培训费、账目管理费、平台使用费合计1300多万元，然后加盟公司还有借回去的钱，借回去多少我记不清了，还有给加盟公司垫付利息和点位，准确多少钱我记不清，大约得有不少钱我得看数据，我们公司有账，我们交总公司570万元保证金，总公司袁某2向我借款30万元，30万元算利息了，我交北京鼎鑫点位140多万元和保证金一共710多万元。总公司当时发现有问题贷款之后，跟我说是我的责任，让我积极处理，让我拿出态度研究解决事情，第一次出了一个方案，方案是客户出逾期的金额200多万元，北京总公司让我解决，总公司召集这些加盟公司开会，协商出现的逾期怎么办，然后开会决定北京方出100万元，让我方出100万元，让所有加盟公司共同出100万元，然后这些下面加盟公司设立了一个公管账户，下面加盟公司都没交上来钱，然后北京让我出的100万元，然后我让田某去跟北京鼎鑫沟通我同意出这100万元，从此以后我就离开这个公司，以后公司的事跟我没关系了，然后袁某2同意了，然后让田某接管公司，大家签订三方协议，我签完协议的话我就交100万，在签三方协议的过程中，我方是田某签的，丙方是加盟公司签的，关于北银，2013年我在中山村建烘干塔，想贷款，认识黑龙江鼎鑫公司的业务总经理田某，我用烘干塔抵抑贷款400万，中山村晾硒场经桦川县房产局评估价值800万，钱下来了，发现这个公司能放款，买卖挺好，后来我向田某提出想加盟分公司，条件是我交纳20万保证金，我拉着扬晓玲去哈尔滨签的合同，我交了20万保证金，田某给我一个押金票据，授权委托书，我回桦川县成立的分公司，我400万贷款利息还不上了，因为当时贷款400万时候田某说抵押物评估是800万，可以追加贷款300万，我追加贷款，贷了三笔贷款，最多60万（具体数额记不清了），后来又贷款100来万，具体贷款过程我告诉张健男和张某5俩人办理，具体数额和顶名贷款的农户记不住了，有个贷户去公安局告，没有得到贷款，我把他名下这笔钱20万还上了，剩下两笔，我和贷户协商了，我负责还钱。贷款以后，北京鼎鑫公司总经理袁某1发现我桦川县分公司推荐贷户手续里面假证件，田某让我去北京去找袁总解释，我当天去北京见的袁某1，我和袁总说了这两笔贷款是我用抵押物追加抵押贷款，不是给贷户放款的，袁某1知道我用抵钾物贷款，告诉我没事，让我们公司继续放款。我回到桦川后继续放款，陆续放了100多万贷款，其中有我用的，有给贷户放的，我用的贷款是田某答应我追加的部分。我自己用了500多万，用我房产做抵押的。后袁某1说他准备做个电商平台，准备在黑龙江设立100家分公司，让我成立公司与他合作，我回来成立了黑龙江汇金某信息咨询有限公司，我是贷户不能做法人，我找张某5，张某5把他小舅子王某3介绍给我当法人了。北京鼎鑫公司不和北银公司合作了，他们和湖银公司合作，我跟着他们与湖银公司合作了。关于湖银，从2016年1月份开始，我上级公司北京鼎鑫公司和湖银公司开始合作，让我用原来的鼎鑫资产管理公司桦川分开始给湖银公司推荐贷户，具体贷款程序是我和总经理袁某1谈的，他让我在黑龙江地区成立100家分公司，我成立公司之后发展了30多家分公司，6月份注册成立的黑龙江省汇金某有限公司，北京鼎鑫公司和我签订空白合作协议，给我发的授权书，我给加盟商授权，也像北京鼎鑫公司和我签订的一样，签订空白合作协议，给他们授权书了，保证金及加盟费都是在桦川县运营期间收取的，袁某1提出，你是省公司，得到哈尔滨，我就把公司搬迁到哈尔滨了，招聘20余名员工，公司开始运作了。在这期间，因为我和湖银公司的人认识了，我要单干了，湖银公司主要领导同意了，袁某2知道这件事不跟我合作了，正好有农户投诉没得到钱，袁某2派人来暗查了，查完了，袁某2给我打电话说有的客户没拿到贷款，让我处理，我们公司开始查，我告诉田某查的，确实有贷户没拿到钱，钱是被加盟商和中介拿走了。73、被告人张健男的供述与辩解，我2016年1月至2016年12月在黑龙江省汇金某信息咨询有限公司负责业务工作。公司以购买家电和购买种子、化肥名义贷款。桦川分公司的法人是我，王吉说他自己是黑名单注册不了公司，关于黑龙江汇金某公司注册的股东发起人冯某和徐某各出资500万的事，冯某是谷大村农民，我不清楚他是否有500万，徐某这个人我不认识。但是注册公司营业执照的事我知道。2016年6月份，王吉告诉我和张某5办理汇金某营业执照，具体出资500万的事我不清楚。期间王吉打电话问我营业执照办的怎么样了，我说：“不知道，我让张某5去办的，你问下张某5吧”。之后张某5找他小舅子王某3当法人，应该是王吉找的冯某，徐某谁找来的不知道，张某5领着王某3、冯某、孙某、有没有徐某我想不起来了，他们几个去办的。王吉给我打电话说是张某5没钱办理营业执照，让我去送钱。我到桦川县行政大厅斜对面专门办理营业执照材料的类似复印社的地方的时候他们基本快办完了，我给张某5送200或者300元，他们怎么办理的我不清楚。我自首是因为我公司贷款出问题了，2013年，我和王洪新承包王吉办公楼的水电活认识的。王吉找给他贷款的田某，加盟黑龙江鼎新桦川分公司（法人杨某2、杨某3、我），我给当业务员，当时定的3000元工资，一个月工资都没给我开。一共6个业务员，我和张某5、李某1（给王吉开车）还有三个女的（后来他们干了几个月都不干了），通过北京鼎新公司给北银公司推荐贷户放贷款，放了100多万，土地承包合同都是贷户自己拿的,王吉找的刘二（刘某4），通过刘二认识的宝山农场的李某4，李某4又找到队长助理李某8、刘某1他们三个给找了不少人，他们提供贷户手续身份证、户口本、结婚证、离婚证、银行流水、土地承包合同，我和张某5给做手续，放款不到200万，王吉和李某4说放款一半一半，放多少钱王吉用一半，王吉具体用多少钱我不知道。王吉告诉我李某4、刘某1谈的条件，他俩用10万，王吉给了9万。宝山农场贷户做完之后，王吉又做了几单化肥放款，开始用刘某4黑龙江宏达农业科技有限公司埃德蒙化肥，当时没发化肥，一直没给贷户化肥，半年之后，搬到哈尔滨和通某新禾农业科技有限公司小马谈的化肥，统一给农户发放的鑫禾有机肥。2016年6月份，我们公司固定在桦川县滨江花园小区了，开始找加盟商了，王吉把王某2找来了，让王某2管账干出纳员，保管收取加盟商的保证金。王吉聘请田某当总经理。王吉及其加盟公司共计有600多个贷户，贷款共计5000多万，以物资放款的形式收取物资款1400万元，替贷户偿还大约200万的利息。为了达到上级标准，我们使用假的土地承包合同、假的银行流水。我主要负责王吉贷款公司的审件、传件业务。我在审件过程中也发现了假的土地承包合同和假的银行流水的问题。假的土地合同是王吉告诉做的，告诉加盟商发展客户时候要按照要求做，即使造假也要达到标准。我对他说过土地合同有问题，王吉说：“不用你管，让你干什么就干什么”。王吉曾让我和杨磊去北京解释过土地合同造假的事情，解释后，袁总又恢复我们的放款业务本院认为，被告人王吉、张健男以欺骗手段骗取其他金融机构贷款人民币1514.8万元，给其他金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。本案系共同犯罪，王吉在共同犯罪中起主要作用，系主犯；张健男在共同犯罪中起次要作用，系从犯。公诉机关指控的第一起犯罪中王吉通过9名贷户贷款132万，本案中只有8名贷户的证据，没有贷户王庆波贷款19万元的证据，故对王吉以王某6义贷款19万元的事实，本院不予支持。公诉机关指控的第二起犯罪中王吉通过6名贷户贷款91万，本案中只有5名贷户的证据，没有贷户张朋艳贷款15万元的证据，故对王吉以张朋艳名义贷款15万元的事实，本院不予支持。公诉机关指控的第三起犯罪中王吉通过其成立的公司及各个加盟商发展贷户150名贷户，贷款数额为人民币1421.8万元，本案中只有王吉通过143名贷户共骗取贷款1325.8万元的证据，故对143名贷户贷款1325.8万元的事实，本院予以支持。公诉机关指控的部分事实清楚、罪名成立。被告人王吉认为其发展加盟商后，由加盟商直接联系贷户，贷户申请贷款的资料是由加盟公司提交的，自己公司没有对贷户材料真实性审查的义务，不应对该部分骗取贷款的事实负责，北京鼎鑫公司收取每个贷户进件费100元，应对贷户材料真实性负责。其辩护人认为王吉在庭审中承认其犯罪的部分证据不足，加盟商贷款部分不能认定为王吉构成犯罪。本案中书证、证人证言、同案被告人的供述和辩解能够证明王吉公司向北京鼎鑫公司提供虚假贷款材料的事实，证据间能够相互印证，形成完整的链条，故对王吉及其辩护人的上述意见，本院不予支持。其辩护人认为王吉有自首或坦白情节应从轻或减轻处罚，本院对王吉有部分坦白的从轻处罚情节的辩护意见予以支持。被告人张健男对在检查机关审查起诉阶段的供述没有异议。其辩护人认为张健男并没有对贷款户提供的材料进行审批，其犯罪应定性为单位犯罪，其作为公司的登记法定代表人应承担相应的刑事责任。根据本案的辨认笔录及证人证言，能够证实张健男在王吉的指示下对贷款材料进行审查，并对提供虚假贷款材料的事实是了解的，在此情况下，张健男仍然对王吉的犯罪行为提供帮助，本案中王吉注册公司成立后，主要以提供虚假贷款手续骗取其他金融机构贷款为主要活动，故应认定为个人犯罪。故对该辩护意见不予支持。辩护人提出张健男有自首、从犯、未获得非法利益等应从轻、减轻处罚的辩护意见，本院予以支持。鉴于被告人王吉有部分坦白的法定从轻处罚情节；被告人张健男有自首、从犯的法定从轻或减轻处罚情节。故对王吉从轻处罚，对张健男减轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款的规定，判决如下一、被告人王吉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币80万元;（刑期从判决生效之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月9日起至2022年5月8日止。上列罚金于判决生效后立即缴纳。）二、被告人张健男犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币20万元;（刑期从判决生效之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月29日起至2020年5月28日止。上列罚金于判决生效后立即缴纳。）三、责令被告人王吉、张健男于本判决生效后立即退赔北银消费金融有限公司人民币113万元；四、责令被告人王吉、张健男于本判决生效后立即退赔湖北消费金融股份有限公司人民币1401.8万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佳木斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长张春雷审判员李雨欣人民陪审员郑贵文二〇一九年七月二十二日书记员杨琦

案例二相关法律条文：
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 王吉
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑五年
name: 张健男
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑二年六个月