案例一：
经审理查明，2011年1月13日，被告人杨某在中国银行珠海分行申领了卡号为××××××2331的中银ＶＩＳＡ信用卡后，使用该卡透支消费及取现，自2014年2月12日开始，被告人杨某所持信用卡出现逾期未还款，经中国银行珠海分行工作人员多次催收，被告人杨某超过三个月仍未还款。截止到2014年8月12日，该卡透支本金人民币22406.87元，利息及其他费用人民币10964.13元。2014年9月11日，被告人杨某经公安机关传唤后主动到案，并于次日还清银行全部欠款。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 杨某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑七个月

案例二：
张永袖信用卡诈骗一审刑事判决书广东省珠海市香洲区人民法院刑事判决书（2018）粤0402刑初786号：珠海市香洲区人民检察院以珠香检公诉刑诉〔2018〕826号起诉书指控被告人张永袖犯信用卡诈骗罪，于2018年5月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员姚少锋、代理检察员王思颖出庭支持公诉，被告人张永袖及其辩护人吴善鹏、张智慧到庭参加诉讼。现已审理终结公诉机关指控，1.2011年6月，被告人张永袖在中国建设银行珠海分行申领了信用卡，于2014年8月开始逾期，2014年12月最后一次还款300元后不顾银行多次催收，不再归还欠款.截至2017年10月，该卡未归还透支款项本金49188.63元。2.2010年6月，被告人张永袖申领招商银行信用卡（卡号43×××29），2014年9月5日被告人张永袖最后一次还款7680元后不顾银行多次催收，不再归还欠款，2014年10月该卡账单最低还款额为25026.22元，截至2018年3月20日，该卡未归还透支款项本金49536.4元。3.2013年3月，被告人张永袖在兴业银行珠海分行申领了信用卡，后出现逾期，银行于2014年9月发出止付函，2014年12月被告人张永袖最后一次还款300元后不顾银行多次催收，不再归还欠款。截至2017年10月，该卡未归还透支款项本金147195.4元.4.2013年5月，被告人张永袖在中信银行珠海分行申领了信用卡，于2017年3月开始逾期，2017年3月最后一次还款162.23元后不顾银行多次催收，不再归还欠款。截至2017年10月，该卡未归还透支款项本金99299.03元。针对上述指控，公诉人当庭宣读并出示了被告人供述和辩解、被害单位代表的陈述，证人证言、书证等证据，认为被告人张永袖恶意透支，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人张永袖对公诉机关指控的事实和罪名没有意见。辩护人提出的辩护意见是，1.被告人张永袖已全部归还了透支款，根据新的司法解释，应对被告人张永袖免予刑事处罚。2.被告人张永袖被采取强制措施后，如实供述公安机关未掌握的犯罪行为，属于自首。3.被告人张永袖透支的信用卡资金用途为生意经营所需，并非用于挥霍，犯罪情节轻微，危害不大。经审理查明，2011年6月，被告人张永袖向中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建设银行珠海分行）申领了卡号为48×××17的信用卡，并多次使用该卡透支消费。2014年8月，被告人张永袖的该张信用卡开始逾期，并自2014年12月还款人民币300元后停止偿还所透支的款项。经发卡银行多次催收，被告人张永袖未归还透支款项。截至2017年10月，被告人张永袖未归还透支的本金为人民币49188.63元。2010年6月，被告人张永袖向招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）申领了卡号为43×××92的信用卡，并多次使用该卡透支消费。截至2014年12月，被告人张永袖未归还透支款本金人民币49536.4元，经发卡银行多次催收，被告人张永袖未归还透支款。2013年3月，被告人张永袖向兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）申领了卡号为52×××07的信用卡，并多次使用该卡透支消费，2014年9月，发卡银行因被告人张永袖的该信用卡逾期而向其发出止付函；2014年12月8日，被告人张永袖还款人民币300元后停止偿还所透支的款项。经发卡银行多次催收，被告人张永袖未归还透支款项。截至2017年10月，被告人张永袖未归还透支的本金为人民币147195.4元。2013年5月，被告人张永袖向中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申领了卡号为51×××09的信用卡，并使用该卡透支消费，后开始出现逾期；2017年3月26日，被告人张永袖被划扣还款人民币162.23元后，经发卡银行多次催收，其未再偿还所透支的款项。截至2017年10月，被告人张永袖未归还透支的本金为人民币99299.03元。2014年12月，中国银行股份有限公司珠海分行（以下简称中国银行珠海分行）以被告人张永袖涉嫌信用卡诈骗罪向公安机关报案，公安机关立案后于2017年9月13日抓获被告人张永袖，被告人张永袖到案后，主动供述了公安机关未掌握的其透支使用建设银行珠海分行、招商银行、兴业银行、中信银行等银行信用卡的事实。后被告人张永袖归还了建设银行珠海分行、招商银行的欠款，归还了兴业银行、中信银行的欠款本金，建设银行珠海分行、招商银行对被告人张永袖予以谅解。上述事实，被告人张永袖在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位的代理人陈某、胡某、罗某、刘某、顾某的陈述，证人杨某、夏某、赵某的证言，接受证据材料清单，报案材料，授权委托书，风险管理处催收电子档案，信用卡交易流水账，交易明细，信用卡开户申请材料，催收记录，信用卡透支还款说明，借款协议书，证据梳理表，民事判决书，执行裁定书，应还款明细，对账单，抓获经过，户籍证明，情况说明，复函，还款证明，客户回单，账户明细查询，谅解书等证据予以证实，足以认定。针对控辩双方的意见，本院根据查明的事实以及相关法律综合评判如下：关于辩护人提出被告人张永袖有自首情节的辩护意见，经查，本案是因中国银行珠海分行以被告人张永袖涉嫌信用卡诈骗罪向公安机关报案，公安机关立案进行侦查，被告人张永袖被抓获后，如实供述了公安机关未掌握的使用建设银行珠海分行、招商银行、兴业银行和中信银行信用卡透支的事实；被告人张永袖虽然没有自动投案，但公诉机关并未指控侦查机关所掌握的中国银行珠海分行控告的事实，因此，被告人张永袖如实供述本案的事实，应以自首论。辩护人提出的上述辩护意见成立，本院予以采纳。关于对被告人张永袖如何量刑的问题，1.2018年，最高人民法院、最高人民检察院对《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）进行了修正，因修正后的《解释》对《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”的“数额较大”“数额巨大”及“数额特别巨大”的标准均作出了新的规定，依照《最高人民法院最高人民检察院关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》第三条的规定，适用新的司法解释对被告人有利的，适用新的司法解释。本案适用修正后的《解释》对被告人有利，应适用修正后的《解释》。2.修正后的《解释》第九条规定，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。被告人张永袖归还了建设银行珠海分行、招商银行的欠款，归还了兴业银行、中信银行的欠款的本金，应认定其归还恶意透支的数额。3.修正后的《解释》第十条规定，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。被告人张永袖透支的数额共计人民币345219.46元，根据修正后的《解释》的规定，应认定为“数额较大”，被告人张永袖在一审判决前全部归还恶意透支的数额，依法可以免予刑事处罚本院认为，被告人张永袖以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯我国刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张永袖的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人张永袖有自首情节，依法可以从轻处罚。被告人张永袖在一审判决前全部归还恶意透支数额，依法可以免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款，《最高人民法院最高人民检察院关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》第三条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条第一款、第十条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下被告人张永袖犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长姚峰审判员孙珑艳人民陪审员赖纯红二〇一九年一月三十一日书记员罗思玲

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 张永袖
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 免予刑事处罚