案例一：
经审理查明，2008年5月，被告人关某某申领了卡号为406365＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的广发银行信用卡一张，于2008年6月7日至2014年11月6日在沈阳市铁西区某某地等地消费及提现，恶意透支欠款本金共计人民币35539.8元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。2011年12月，被告人关某某申领了卡号为622623＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的民生银行信用卡一张，于2012年2月14日至2015年1月2日在沈阳市铁西区某某汽车贸易公司等地刷卡消费，恶意透支欠款本金共计人民币26287.77元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 关某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
坨某某信用卡诈骗案一审刑事判决书云南省保山市隆阳区人民法院刑事判决书（2015）隆刑初字第25号：保山市隆阳区人民检察院以隆检公诉刑诉（2014）321号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月26日向本院提起公诉，本院于2014年12月31日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理；在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2015年2月6日将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理。保山市隆阳区人民检察院指派检察员张华云、代理检察员李文出庭支持公诉。被告人杨某某到庭参加诉讼。现已审理终结保山市隆阳区人民检察院指控，1、2010年6月22日，被告人杨某某在农业银行保山分行隆昌分理处申领卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张，后持该卡消费、取现、透支。2013年8月29日经银行催收后杨某某于2013年11月18日还款一次但未偿清，后经银行多次催收但该拒不还款，直至2014年5月4日银行报案时该拖欠银行本金共计人民币23862.47元，利息3919.50元。2、2010年12月13日，被告人杨某某在农业银行保山分行隆昌分理处申领卡号为＊＊＊＊的惠农信用卡一张，后持该卡消费、取现、透支。2013年8月8日经银行催收后杨某某于2013年11月28日还款一次但未偿清，后经银行多次催收但该拒不还款，直至2014年5月4日银行报案时该拖欠银行本金共计人民币18937.54元，利息3549.12元。3、2012年9月17日，被告人杨某某在中国银行保山分行申领卡号为＊＊＊＊长城信用卡一张，并办理专向额度为47000元的汽车分期贷款，后持该卡消费、取现、透支。2014年2月8日经银行催收后杨某某还款一次但未偿清，后该继续刷卡透支消费，且改变个人联系方式逃避银行催收。直至2014年5月5日银行报案时该拖欠银行本金共计人民币8690.82元，利息132.79元。杨某某利用三张信用卡多次恶意透支，银行催收两次以上且超过三个月未偿还，恶意透支银行信用卡本金合计51490.83元，利息7601.41元。经银行报案后，杨某某于2014年6月9日、11日先后还清三张信用卡透支款息。针对以上指控，公诉机关当庭提交了物证、书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人杨某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额达51490.83元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。现提请本院依法判处。被告人杨某某对公诉机关的指控无异议，并当庭自愿认罪。经审理查明，2010年6月至2014年5月期间，被告人杨某某利用其在中国农业银行保山分行申办的金穗贷记卡一张、惠农信用卡一张及在中国银行保山分行申办的长城信用卡一张，共三张银行卡进行刷卡消费、取现及偿还贷款等方式进行透支，本金共计人民币（币种下同）45530.83元，后经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不退还，随后变更联系电话，逃避银行对其催收，至案发时，被告人杨某某透支的45530.83元的利息为7590.14元，本息合计53120.97元。具体事实分述如下：1、2010年6月22日，被告人杨某某在中国农业银行保山分行隆昌分理处申办卡号为＊＊＊＊金穗贷记卡一张，办卡后，杨某某持卡以消费、取现的方式进行透支，经银行催收后，该于2013年11月18日还款3800元，透支余款23862.47元，经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不归还。至案发时，该卡透支23862.47元的利息为3919.5元，本息合计27781.97元。2、2010年12月13日，被告人杨某某在中国农业银行保山分行隆昌分理处申办卡号为＊＊＊＊惠农信用卡一张，办卡后，杨某某持卡以消费、取现的方式进行透支，经银行催收后，该于2013年11月28日还款1000元，透支余款18937.54元，经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不归还。至案发时，该卡透支18937.54元的利息为3549.12元，本息合计22486.66元。3、2012年9月17日，被告人杨某某在中国银行保山分行申办卡号为＊＊＊＊长城信用卡一张，办卡后，杨某某持卡以消费、取现、偿还汽车消费贷款的方式进行透支，经银行催收后，该于2014年2月11日还款6000元，透支余款2730.82元，经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不归还。至案发时，该卡透支2730.82元的利息为121.52元，本息合计2852.34元。公安机关接银行报案后，于2014年6月7日在本区兰城街道将被告人杨某某抓获，并扣押了本案涉案银行卡三张及杨某某持有的卡号为＊＊＊＊的工商银行卡一张。案发后，被告人杨某某分别于2014年6月9日、11日清偿银行该三张信用卡全部透支款息。上述事实，有以下证据予以证实：1、报案申请、受案登记表、立案决定书，证明本案的受案、立案情况。2、抓获经过，证明2014年6月7日，被告人杨某某在本区兰城街道被公安民警抓获。3、户口证明，证明被告人杨某某的基本身份情况。4、中国农业银行保山分行银行卡开户资料、卡号为＊＊＊＊银行卡账户详细信息、交易明细、催收记录，证明2010年6月22日，杨某某向中国农业银行保山分行申领卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张。该卡透支后，案发前最后一次于2013年11月18日还款3800元，拖欠本金23862.47元，案发时，利息为3919.50元。银行多次对杨某某进行催收。5、中国农业银行保山分行银行卡开户资料、卡号为＊＊＊＊银行卡账户交易明细、催收记录，证明2010年12月13日，杨某某向中国农业银行保山分行申领卡号为＊＊＊＊惠农信用卡一张，该卡透支后，案发前最后一次于2013年11月28日还款1000元，拖欠本金18937.54元，案发时，利息为3549.12元。银行多次对杨某某进行催收。6、中国银行保山分行银行卡开户资料、情况说明、信用卡分期付款（抵押）合同书、卡号为＊＊＊＊银行卡账户交易明细、催收记录，证明2012年9月17日，杨某某向中国银行保山分行申领长城信用卡一张，该卡挂失后，卡号更换为＊＊＊＊。该卡办理了汽车分期贷款业务，额度为47000元，1305元／月。该卡透支后，案发前最后一次于2014年2月11日还款6000元，拖欠本金2730.82元，案发时，利息121.52元。杨某某2014年2月11日还款6000元后，该卡仍释放汽车贷款。银行多次对杨某某进行催收。7、银行卡业务回单、银行还款情况说明，证明2014年6月9日，杨某某偿清中国银行卡号为＊＊＊＊银行卡透支款息；2014年6月11日，杨某某偿清中国农业银行卡号为＊＊＊＊、＊＊＊＊银行卡透支款息。8、银行卡四张及扣押决定书、扣押清单，证明2014年6月7日，公安机关扣押了本案涉案银行卡三张及杨某某持有的卡号为＊＊＊＊的工商银行卡一张。9、证人王某某的证言，其系中国农业银行保山分行工作人员，证明杨某某在中国农业银行保山分行于2010年6月22日办理了卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张，该卡最后透支时间是2013年11月18日，截至2014年5月4日，该卡透支本金23862.47元，利息3919.50元，滞纳金1616.83元；于2010年12月13日办理了卡号为＊＊＊＊惠农信用卡一张，该卡最后透支时间是2013年5月6日，截至2014年5月4日，该卡透支本金18937.54元，利息3549.12元。透支后，农业银行已多次向杨朝催收。10、证人刘某某的证言，其系中国银行保山分行工作人员，证明杨某某在中国银行保山分行于2012年9月17日办理了长城环球通普卡一张，卡号为＊＊＊＊，信用额度5000元，另该卡还办理了专项额度（汽车分期贷款）47000元。杨某某于2014年2月11日还款6000元后，还欠二千余元透支款，之后又刷卡消费3354元，截至2014年5月6日，该卡透支本金8690.82元，利息132.79元，滞纳金9175.26元。透支后，中国银行已多次向杨朝催收，现因杨某某改变联系方式未通知银行，现已找不到杨某某。11、被告人杨某某的供述与辩解，其称其于2010年6月22日，在中国农业银行保山分行办理了一张卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张，后透支卡内资金，于2013年11月28日还款3800元后至案发未再偿还过。2010年12月13日，其在在中国农业银行保山分行办理了一张卡号为＊＊＊＊的惠农信用卡一张，后透支卡内资金，至案发已有6、7个月未偿还过。2012年9月，其在中国银行保山分行办理了一张卡号为＊＊＊＊信用卡一张，后透支卡内资金，于2014年2月11日还款6000元后，剩下的本金二千余元及相关费用至案发未再偿还。农业银行、中国银行已对其进行了多次催收。案发后，其已清偿上述三张银行卡的全部款息。以上证据，经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观、真实，相互印证的证实了本案查明的事实，本院予以确认。综合以上证据分析，公诉机关指控被告人杨某某至案发时，未归还中国银行本金8690.82元，利息132.79元，但该本金8690.82元包含了杨某某在案发前最后一次还款后又进行透支的款项，该后透支的款项至案发时并未达到透支后3个月仍不归还的期限，依法不应认定为犯罪数额，故对公诉机关该项指控数额应依法予以变更本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后，超过3个月仍不归还，透支款息达53120.97元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪的事实基本清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持；但指控数额有误，本院依法予以变更。被告人杨某某到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人杨某某在案发后已偿还了全部透支款息，依法可从轻处罚。根据被告人杨某某的犯罪情节、悔罪表现，对其宣告缓刑对其所居住地无重大不良影响，故可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于判决书生效后第二日起十日内缴纳。）二、扣押被告人杨某某的中国农业银行卡二张、中国银行卡一张随案保存；扣押被告人杨某某的中国工商银行卡一张予以发还被告人杨某某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省保山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份审判长杨超人民陪审员余桂英人民陪审员李奕锦二〇一五年三月三十一日书记员李富双

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 杨某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年