案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
青海省化隆回族自治县人民检察院诉被告人马某信用卡诈骗罪一审刑事判决书青海省化隆回族自治县人民法院刑事判决书（2017）青0224刑初58号：青海省化隆回族自治县人民检察院以化检公诉刑诉（2017）59号起诉书指控被告人马某涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年12月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年1月12日公开开庭审理了本案。化隆回族自治县人民检察院指派检察员徐文蓉出庭支持公诉，被告人马某到庭参加诉讼。现已审理终结青海省化隆回族自治县人民检察院指控，2014年6月24日，被告人马某在中国工商银行海东分行以小卖部营业执照为担保，办理卡号为×××、额度为五万元的信用卡，后马某用该卡消费透支本金49627.97元，消费透支后两次还款6000余元，后到期拖欠未还款，经银行工作人员多次催收，2016年10月17日马某变更联系电话，上门催收变更地址，一直未还款。后马某又还款1500元，截至2017年12月10日马某共透支本金48127.97元，利息及滞纳金43342.08元，合计欠款91470.05元。针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人马某的供述和辩解，被害单位报案材料，工商银行海东分行提供的信用卡交易明细表，户籍证明，违法犯罪记录查询情况说明，到案经过等证据。公诉机关认为，被告人马某违反金融管理秩序，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人马某对公诉机关指控的罪名及事实均不持异议，辩解称自己家庭困难，使用信用卡刷卡消费买的车也没能挣到钱，导致未能及时还款。现在已经全部还清银行所有本金及利息，请求从轻处罚。经本院审理查明，2014年6月24日，被告人马某在中国工商银行海东分行以小卖部的个体工商户营业执照为担保，办理了一张卡号为×××的工商银行信用卡，授信额度为五万元。2014年8月10日，被告人马某消费、取款共透支46402.65元，后向银行申请分期付款获准，分24期付款，每期付款2000元。2014年8月10日、9月10日，被告人马某在偿还第一、二期欠款后，未按约定继续向银行还款。2015年2月15日，中国工商银行海东分行多次向被告人马某催款无果后，以上门催收的方式到被告人马某住处，得知被告人马某已经搬家。此后，工商银行工作人员一直未能与被告人马某取得联系。2016年9月27日，工商银行工作人员联系到被告人马某，被告人马某表示同意还款。2016年10月17日，中国工商银行海东分行再次向被告人马某催款时，发现被告人马某变更了联系方式，无法与其取得联系。2016年10月21日，中国工商银行海东分行向化隆回族自治县公安局经侦大队报案。截至2016年10月21日，被告人马某共透支本金46799.97元，中国工商银行海东分行以电话催收、信函催收、短信催收、上门催收等方式向被告人马某催款共计50次。另查明，2017年10月13日，被告人马某以同城汇款的方式向银行还款1000元，同年11月14日，以柜面存款的方式还款500元。开庭当日，即2018年1月12日，被告人马某一次性还清该信用卡透支本金及利息、滞纳金共计92973.79元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：1.被告人马某的供述与辩解，证明2014年6月24日，我在工商银行海东分行办理了一张信用额度为五万元的信用卡。2014年7月，我一次性支取了卡里的五万元钱买了一辆奇瑞轿车，之后我连续还了三期信用卡，总共八千元左右，之后就一直没有还过。我买车是为了跑黑车赚钱，但是没有赚到钱。2016年我就以两万多元的价格把车卖了，买了一辆奥驰农用车，没有钱还银行的欠款。2016年末的时候，银行给我打过几次催款电话，我因为没钱，所以一直没有跟银行联系。2016年5、6月份的时候，我换了联系方式，没有告知银行。现在我已经全部还清透支本金及利息。2.报案材料，证明2016年10月21日，工商银行青海分行因被告人马某透支信用卡本金49627.97元，超期三个多月，利息及滞纳金22522.54元，多次催收未果，遂向化隆县公安局经侦大队报案。3.工商银行海东分行提供的信用卡贷后管理系统信息查询表，证明自2014年11月12日至2017年10月13日止，工商银行工作人员通过电话信函催收、短信催收、上门催收、合作催收等方式通知被告人马某还款，共计七十余次。其中，2015年2月15日工商银行工作人员上门催收时，得知被告人马某已搬家，2016年10月17日，工商银行工作人员拨打被告人马某预留的联系方式时，提示号码不存在。4.工商银行提供的个体工商户营业执照及身份证信息，证明被告人马某以小卖部个体工商户营业执照为担保办理了工商银行信用卡。5.情况说明，证明截至2017年3月16日，被告人马某办理的信用卡透支本金49627.97元，拖欠逾30期，未还款近30个月。到期后客户经理进行了四次电话催收，2016年10月17日得知被告人马某变更联系方式，无法与其取得联系。6.工商银行提供的被告人马某信用卡交易明细、本息合计明细表、信用卡额度余额信息表，证明2014年6月27日至2017年12月10日，被告人马某卡号为×××的信用卡的交易明细及本金、利息、滞纳金、违约金明细。被告人马某当庭提交照片一组（五张）、证明一份、中国工商银行凭证两份，证明自己家庭困难，其中一个孩子身体残疾，以及向银行偿还信用卡透支款息的情况。综合证据：1．到案经过，证明被告人马某经化隆回族自治县公安局经侦大队民警到其家中对其做思想工作，于2017年3月17日主动到化隆回族自治县公安局经侦大队自首。2.户籍证明、违法犯罪记录查询情况说明，证明被告人马某的身份情况及在辖区内无前科劣迹的事实本院认为，被告人马某超过银行规定期限恶意透支信用卡金额共46799.97元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名和事实成立，予以支持。被告人马某案发后主动投案，到案后能够如实供述所犯罪行，属自首，依法可从轻处罚。被告人在开庭审理前积极向工商银行海东分行偿还全部透支款息，可依法从轻处罚。根据被告人马某的犯罪情节、悔罪表现及社区矫正机构出具的意见，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条，第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下被告人马某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省海东市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份审判长孙成祖审判员郑晓芳审判员许秀花二〇一八年二月九日书记员马开伟

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例二判决结果：
name: 马某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年