案例一：
杭州市富阳区人民检察院指控，2008年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某等18人借款共计人民币4309.168429万元（以下币种相同），至案发前，造成被害人损失共计3401.606445万元。2016年12月5日，被告人尤芳主动到公安机关投案。具体如下：1、2008年6月至2013年11月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人马某借款共计150万元，已支付利息111.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配9.015万元，至今造成被害人马某损失29.305万元。2、2009年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某借款890万元，已支付利息300万余元、归还本金0.9万元，至今造成被害人汪某损失589.1万元。3、2011年2月至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人胡某借款205万元，已支付利息15万元、归还本金13.3705万元，至今造成被害人胡某损失176.6295万元。4、2012年4月至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人叶某借款55万元，已支付利息7.5万元、归还本金11万元，至今造成被害人叶某损失36.5万元。5、2012年5月至2013年7月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人骆某1借款80万元，已支付利息15.4万元、归还本金0.8万元，至今造成被害人骆某1损失63.8万元。6、2012年7月14日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人何某借款30万元，已支付利息5.4万元、归还本金0.4万元，至今造成被害人何某损失24.2万元。7、2013年3月至4月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人章某2借款60万元，已支付利息9.4万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.611万元，至今造成被害人章某2损失46.989万元。8、2013年10月至2014年5月间，被告人以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人李某1借款120万元，已支付利息17.04万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配8.1081万元，至今造成被害人章某2损失94.8519万元。9、2014年4月至5月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人金某1借款187.5万元，已支付利息13.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配11.2687万元，至今造成被害人金某1损失162.5513万元。10、2014年4至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.3%月息的方式，陆续向被害人赵某借款310万元，已支付利息19.4万元、归还本金73.879万元，至今造成被害人赵某损失216.721万元。11、2014年5月16日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人骆某2借款30万元，已支付利息0.528万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配1.842984万元，至今造成被害人骆某2损失27.629016万元。12、2014年6月12日，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人朱某2借款50万元，已支付利息0.3万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人朱某2损失46.685万元。13、2014年7月至2014年10月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人朱某1借款635万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配38.1635万元，至今造成被害人朱某1损失596.8365万元。14、2014年9月5日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人王某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人王某损失46.985万元。15、2014年9月至11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人章某3借款881.377384万元，已支付利息36万元、归还本金0.9万元，至今造成被害人章某3损失844.477384万元。16、2014年9月下旬，被告人尤芳以其做承兑汇票贴现生意为由，向被害人史某借得承兑汇票215.291045万元，约定于当年11月下旬以贴现方式归还，后因资金链断裂未能兑现。17、2014年10月27、10月28日，被告人尤芳以资金周转为由并以房产作抵押，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人章某4借款310万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配173.9302万元，至今造成被害人章某4损失136.0698万元。18、2014年11月21日，被告人尤芳以急需资金为由，向被害人徐某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人徐某损失46.985万元。被告人尤芳在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例一判决结果：
name: 尤芳
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年二个月

案例二：
章国炬非法吸收公众存款一审刑事判决书江西省瑞昌市人民法院刑事判决书（2019）赣0481刑初241号：瑞昌市人民检察院以瑞检公诉刑诉（2019）218号起诉书指控被告人章国炬犯非法吸收公众存款罪于2019年9月2日向本院提起公诉，本院经审查后于同日立案受理，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。瑞昌市人民检察院检察员凌某出庭支持公诉，被告人章国炬及其辩护人李智到庭参加了诉讼。本案现已审理终结经审理查明：1、2011年12月、2013年1月，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，先后两次向徐某1借款10万元、5万元，并承诺按月息2分支付利息，已支付利息2.6万元，归还本金8500元，尚欠本金14.15万元未还。2、2013年9月，潘某1听说借钱给章国炬有利息，遂将16万元钱借给被告人章国炬，章国炬承诺按月息2分支付利息，已支付利息19200元，尚欠本金16万元未还。3、2013年9月至2014年1月，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，先后三次向雷某（潘某妻子）借款2万元、3万元、6万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息6000元，尚欠本金11万元未还。4、2013年3月14日，江某（邓某丈夫的母亲）听说借钱给被告人章国炬有利息，遂将2万元钱借给章国炬，并承诺按月息2分支付利息，已支付利息2400元，尚欠本金2万元未还。5、2011年4月、2012年9月3日，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，先后两次向张某1（陈某丈夫）借款2万元、7万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息28600元，归还本金2万元，尚欠本金7万元未还。6、2013年11月4日，潘某2听说借钱给被告人章国炬有利息，遂将5万元钱借给章国炬用于生意周转，被告人章国炬承诺按月息2分支付利息，已支付利息4000元，尚欠本金5万元未还。7、2013年3月10日，吴某1听说借钱给被告人章国炬有利息，遂通过其女儿潘某2将5万元钱借给章国炬用于做啤酒生意周转，被告人章国炬承诺按月息2分支付利息，共支付利息12000元，尚欠本金5万元未还。8、2013年9月25日，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，向刘某借款7万元，并承诺按月息2分支付利息，事后未支付利息，尚欠本金7万元未还。9、2012年2月16日、2014年1月13日，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，先后两次向蔡某1、周某1夫妻借款1万元、2万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息5600元，尚欠本金3万元未还。10、2013年6月29日、2013年8月10日、2013年9月29日、2014年2月27日，被告人章国炬以做生意周转为由，分四次从陈某1处借款20万元，每次5万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息22000元，尚欠本金20万元未还。11、2013年2月6日，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，从吴某2处借款3万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息3600元，尚欠本金3万元未还。12、2011年12月2日，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，从周某2（张某2丈夫）处借款3万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息15600元，尚欠本金3万元未还。13、2012年2月9日、2012年4月8日，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，分两次从安某（张某3丈夫）处借款4万元、3万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息33800元，尚欠本金7万元未还。14、2012年2月15日、2012年6月30日、2013年2月30日，徐某2和王某1夫妻及王某1妹妹王明芝听说借款给章国炬有利息，遂分别将5万元借给被告人章国炬，被告人章国炬承诺按月息2分支付利息，已付利息41200元，尚欠本金10万元未还。15、2011年2月27日、2011年10月11日、2012年1月12日、2012年4月18日，被告人章国炬以做啤酒生意需资金周转为由，分四次从王某2处借款1万元、2万元、3万元、1万元，并承诺按月息2分支付利息，已付利息22400元，尚欠本金7万元未还。16、2011年12月2日，王某2（朱某1嫂子）丈夫朱某的母亲夏某（已去世）委托王某2借给被告人章国炬4万元钱用于生意周转，借条上出借人的名字为朱超。被告人章国炬承诺按月息2分支付利息，已付利息12000元，尚欠本金4万元未还。2019年4月9日，被告人章国炬主动到公安机关投案自首，并如实供述了其犯罪事实。2019年11月1日，被告人章国炬与被害人就还款事宜达成一致，取得了被害人的谅解。另查明：被告人章国炬与其前妻潘某3共有两处房产，一处位于瑞昌市杨林湖9排189号，系一栋砖混结构的三层楼房屋，不动产权证书号：瑞房权证湓城字第××号。另一处位于瑞昌市赤乌西路南侧，面积为106.14平方米的商品房，不动产权证书号：瑞房权证湓城字第××00864号。两处房产在被告人章国炬与其前妻潘某32014年10月11日离婚时，全部分割给潘某3所有。被告人章国炬于2008年10月29日注册登记成立了瑞昌市祥乐郡商行，注册资金1万元，现已注销。上述事实，被告人章国炬在开庭审理中无异议，且有受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、查封通知书、借条、借款合同及被害人身份证复印件、谅解书、还款协议、房产登记信息资料、调取证据通知书、工商注册信息（瑞昌市祥乐郡商行）；离婚协议书、常住人口信息、归案说明等书证；证人潘某3、潘某4、蔡某2、陈某2的证言；被害人徐某1、潘某1、雷某、邓某（江某）、张某1、潘某2、吴某1、刘某、周某1（蔡某1）、陈某1、吴某2、周某2（张某2）、安某（张某3）、徐某2（王某1）、王某2（朱某、夏某）的陈述；被告人章国炬的供述等证据予以证实，足以认定本院认为，被告人章国炬违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应予以处罚。公诉机关指控的罪名成立，本院依法予以确认。被告人章国炬犯罪后，主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。被告人章国炬是初犯、偶犯，案发后其家属能积极赔偿被害人的损失，并与被害人就还款事宜达成一致，取得了被害人的谅解，酌情从轻处罚。辩护人关于被告人有上述法定或酌定从轻处罚的辩护意见依法成立，本院予以支持。关于其辩护人提出被告人章国炬与被害人徐某1、雷某是亲属关系，应将该两起犯罪事实予以排除的辩护意见，本院认为，被告人章国炬基于非法吸收公众存款的故意，向包括被害人徐某1、雷某在内的不特定对象借取资金，其行为扰乱了金融管理秩序，符合非法吸收公众存款罪的构成要件，其向被害人徐某1、雷某借取资金的行为应认定为犯罪危害后果的一部分。辩护人提出的上述辩护意见，不能成立，本院不予支持。经本院委托司法行政部门进行社会调查，对被告人章国炬判处非监禁刑对其所居住的社区无重大不良影响，依法可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下一、被告人章国炬犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金50000元。（被告人章国炬的缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金限被告人章国炬在判决生效后30日内缴清。）二、责令被告人章国炬退赔被害人的经济损失（具体名单附后）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院或直接上诉于江西省九江市中级人民法院，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份审判长谢添人民陪审员范光钦人民陪审员徐保勋二〇一九年十一月十五日书记员刘易

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 章国炬
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑三年