案例一：
经审理查明：2010年11月14日至2015年11月15日期间，被告人叶某某利用其办理的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××），在延吉市、乐清市等地透支消费，到2015年11月17日卡内透支未还的本金达人民币91911.25元（另有截止当时的利息10024.50元，滞纳金5420.63元）。经农业银行通过电话、信函、上门等方式6次催收，超过三个月仍未归还本金（2015年11月15日还款2000元、2015年12月5日还款3000元，均不达最低还款标准）。2015年12月7日，中国农行延边分行工作人员向延吉市公安局报案，办案单位通过电话联系叶某某及其家属进行规劝后，叶某某于12月9日向延吉市公安局投案自首。并于2016年12月10日还款20000.00元人民币，于2016年12月31日还款20000.00元人民币，于2016年2月1日还款5000.00元。在本院审理当中，被告人于2016年4月6日分别偿还5万元和13892.32元，已偿还了全部款项。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 叶某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年

案例二：
颫告人刘云涛信用卡诈骗一审刑事判决书黑龙江省绥化市北林区人民法院刑事判决书（2017）黑1202刑初176号：绥化市北林区人民检察院以绥北检公诉刑诉［2017］148号起诉书指控被告人刘云涛犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年8月25日公开开庭审理了本案。绥化市北林区人民检察院指派检察员李雪姝出庭支持公诉。被告人刘云涛到庭参加诉讼。现已审理终结绥化市北林区人民检察院起诉指控，2009年10月26日，被告人刘云涛使用绥化市大众肉联有限公司的收入证明在中国农业银行股份有限公司绥化北林支行办理信用卡一张，额度为3万元人民币。截止2016年3月20日刘云涛信用卡恶意透支本金28929.03元，利息3616.43元。经银行多次催缴后，被告人刘云涛扔拒不还款。经侦查，被告人刘云涛于2016年11月20日被公安机关抓获归案。绥化市北林区人民检察院认为，被告人刘云涛办理信用卡后恶意透支，经多次催收后超过三个月仍不还款，数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人刘云涛到案后如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法审判，并提交了相应证据。被告人刘云涛对公诉机关起诉书指控的犯罪事实有异议，其辩称，其于2009年办理农行信用卡后，使用信用卡消费后也积极还款，但由于经济原因没有足额还上款，其不构成信用卡诈骗罪。经本院审理查明，2009年10月26日，被告人刘云涛以其本人身份信息及其在绥化市大众肉联有限公司工作的收入证明，在中国农业银行股份有限公司绥化北林支行（以下简称农行）办理了一张卡号为×××的金穗信用卡。信用卡授信额度为3万元。同年11月13日起，被告人刘云涛使用该信用卡进行透支消费并到期还款。2015年9月20日，刘云涛最后一次持卡透支消费4254元，后未能继续归还欠款。2015年11月30日，农行工作人员到绥化市大众肉联有限公司对被告人刘云涛进行催收。2015年12月30日、2016年3月10日、2016年3月22日，农行工作人员分别拨打刘云涛电话（159ＸＸＸＸＸＸＸＸ）进行催收。刘云涛未予还款。2016年3月25日，因涉嫌信用卡诈骗罪，被绥化市公安局北林分局刑事拘留，于2016年4月8日予以释放。2016年9月份，刘云涛因手机丢失更换手机号码，未予通知银行，且刘云涛到外地居住。2016年3月4日至2016年11月20日，刘云涛向银行还款30元、100元至200元不等，共计1千余元，之后再未予还款。截止2017年3月23日，被告人刘云涛恶意透支本金28029.03元。2016年11月20日，被告人刘云涛被公安机关抓获。上述事实，有公诉机关提交并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：1、信用卡五张，证实被告人刘云涛除本案所办理的农行信用卡外，还申请办理过交通银行信用卡×××一张、民生银行信用卡377155021115735一张、广发银行信用卡×××一张、广发银行信用卡×××一张、招商银行信用卡×××一张。2、受案登记表、立案决定书、到案经过，证实案件的侦破、揭发情况。3、户籍证明，证实被告人刘云涛的自然身份事项。4、中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实被告人刘云涛用其本人身份证件号码及单位等个人信息填写中国农业银行金穗贷记卡申请表。5、中国农业银行股份有限公司绥化北林支行信用卡催收记录表及上门催收照片，证实2015年11月30日，中国农业银行股份有限公司绥化北林支行工作人员到被告人刘云涛所在单位绥化市大众肉联有限公司对被告人刘云涛进行催收，但因刘云涛已不在该单位，未找到刘云涛本人；2015年12月30日、2016年3月10日、2016年3月22日，银行分别对刘云涛进行三次电话催收，刘云涛均有还款的意思表示。6、通话记录单，证实2016年3月10日，中国农业银行股份有限公司绥化北林支行工作人员王某某用其手机（号码为133ＸＸＸＸＸＸＸＸ）向被告人刘云涛的手机（号码为150ＸＸＸＸＸＸＸＸ）拨打二次电话，均已接通。7、中国农业银行股份有限公司绥化北林支行信用卡不良催收清单，证实该银行出具被告人刘云涛账号×××，卡号×××信用卡透支本金28029.03元。8、被告人刘云涛卡号为×××信用卡银行交易流水表，证实2009年11月13日至2015年9月20日，刘云涛用该信用卡消费支出后均定期予以还款；2015年11月6日至2016年9月20日，刘云涛均予还款30元至200元不等。9、证明材料，证实被告人刘云涛于2009年10月26日在农行申请办卡时，经农行工作人员电话核实，刘云涛系绥化大众肉联有限公司员工。10、交通银行协助查询财产通知书及交易明细、刘云涛名下的民生银行的开户信息、银行交易明细、催缴记录等，证实被告人刘云涛除本案中所办理的农行信用卡外，还办理多张信用卡，并透支。11、证人刘某某、王某某的证言，证实二人均系中国农业银行绥化北林支行工作人员，刘云涛于2009年10月份在该银行办理信用卡，直到2015年11月份出现欠款，经过多次到绥化市大众肉联厂对其进行催缴，刘云涛已经不在该单位工作。12、被告人刘云涛的供述，证实2009年10月26日，我用绥化市大众肉联公司的收入证明和我本人的身份证在中国农业银行绥化分行办理金穗信用卡，透支了2.8万元本金。银行催收了我三四次，我在沈阳开饭店赔了，没有能力还款了。我用的159ＸＸＸＸＸＸＸＸ号手机一直用到2016年9月份，后因为丢失，我又买了一张电话卡，我找不到银行的号了，也以没有通知银行。我被释放后在沈阳市居住了一段时间，我又回我父亲家丹东凤城市居住了。以上证据系公安机关依法定程序收集，经法庭核实、庭审质证，真实合法，法庭予以采信本院认为，被告人刘云涛以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，其行为已经构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。关于被告人刘云涛称其于2009年办理农行信用卡后，使用信用卡消费，后也积极还款，但由于经济原因没有足额还上款，其不构成信用卡诈骗罪的辩解。经查，根据本案相关证据，被告人刘云涛在银行最后一次催收后，变更联系方式及居所，致使其无法得到联系，其主观上具有规避还款和非法占有的目的，虽然在银行两次催收后有过数次还款行为，但每次还款数额均为30元、100元、200元，与其授信额度及所欠金额相差较大且远低于最低还款额，其超过三个月后仍未还清银行的全部款项。因此，被告人刘云涛的行为符合恶意透支的构成要件，对其辩解不予采纳。被告人刘云涛能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。综上，根据被告人刘云涛的犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第五十二条、第五十三条之规定，判决如下一、被告人刘云涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零一个月，并处罚金人民币20000元（此款于判决生效后十日内向本院缴纳）；（刑期自本判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日抵刑期一日。即自2016年11月20日起至2017年12月4日止。已扣除先行羁押的15天。）二、责令被告人刘云涛返还中国农业银行股份有限公司绥化北林分行人民币28029.03元。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向绥化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份审判长王春涛审判员孟薇人民陪审员赵会玲二〇一七年十月二十七日书记员王珂丽

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 刘云涛
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年一个月