案例一：
经审理查明，被告人叶达平自2014年起开始持平安银行、中信银行、招商银行、浦发银行的信用卡恶意透支，经银行多次催收仍不还款，具体犯罪事实如下：（一）2014年起至2016年3月3日，被告人叶达平用其办理的卡号62×××29的平安银行信用卡多次恶意透支消费本金共计11853元，后经平安银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（二）自2015年起至2016年11月10日，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××37的中信银行信用卡多次恶意透支消费本金共计49999.66元，后经中信银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（三）自2015年12月起至2016年4月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××65的招商银行信用卡多次恶意透支消费本金共计9485.15元，后经招商银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。（四）自2014年起至2016年12月，被告人叶达平用其办理的卡号为62×××13的浦发银行信用卡多次恶意透支消费本金共计23695元，后经浦发银行工作人员多次催款，叶达平仍不还款。2016年11月12日零时许，民警在东莞市大朗镇圣堂村140号抓获叶达平。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 叶达平
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑四年

案例二：
范某某信用卡诈骗一审刑事判决书上海市浦东新区人民法院刑事判决书（2017）沪0115刑初2181号：上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉［2017］383号起诉书指控被告人范某某犯信用卡诈骗罪，于2017年6月22日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员李某出庭支持公诉，被告人范某某及其辩护人徐娟到庭参加诉讼。现已审理终结上海市浦东新区人民检察院指控：2013年至2014年间，被告人范某某先后向广发银行、中国建设银行、平安银行、上海银行申领信用卡共五张，后持卡多次透支消费，累计透支本金共计人民币91674.36元。分述如下：1、2013年8月，被告人范某某向广发银行申领信用（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ）一张，后在明知无还款能力的情况下，于2013年9月至2016年7月期间多次持卡透支消费，累计透支本金共计人民币35963.30元。2016年7月5日，被告人范某某最后一次有效还款人民币6000元后，经银行多次催收超过三个月，仍未归还。2、2013年8月，被告人范某某向平安银行申领信用二张（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ、ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ，两张卡共享信用额度），后在明知无还款能力的情况下，于2013年8月至2016年7月期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币9389.46元。2016年7月7日，被告人范某某最后一次有效还款人民币8900元后，经银行多次催收超过三个月，仍未归还。3、2014年1月，被告人范某某向平安银行申领信用（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ）一张，后在明知无还款能力的情况下，于2015年1月至2016年7月期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币21960.80元。2016年7月13日，被告人范某某最后一次有效还款人民币5500元后，经银行多次催收超过三个月，仍未归还。4、2014年2月，被告人范某某向上海银行申领信用（卡号为ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ）一张，后在明知无还款能力的情况下，于2014年2月至2016年8月期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币24360.80元。2016年8月2日，被告人范某某最后一次有效还款4200元后，经银行多次催收超过三个月，仍未归还。2017年2月21日，被告人范某某因上海银行一节事实被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实，且分别归还中国建设银行、平安银行及上海银行欠款人民币7000元、1000元和1900元。上述事实，被告人范某某在开庭审理过程中亦无异议，且有证人曹某的证言、广发银行、中国建设银行、平安银行、上海银行出具的报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录、代管款凭证、案发及抓获经过、常住人口基本信息等证据证实，足以认定本院认为，被告人范某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人范某某到案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被告人范某某案发后归还所欠银行本金，酌情从轻处罚。辩护人提出的要求对被告人范某某从宽处罚的相关辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人范某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，罚金人民币二万元（于判决生效后一个月内缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、已退缴的赃款发还被害单位。被告人范某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判员丁文豪二〇一七年六月三十日书记员高颖燕

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 范某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑二年