案例一：
怀来县人民检察院指控：1、2012年12月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取刘某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××92），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币9757.05元，后该款由刘某乙归还银行。2、2013年1月至3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相从刘某丙处骗取户名为刘某丙妻子张某乙的中国农业银行信用卡（卡号为：62×××61），后多次在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债，2013年3月份左右因其无力偿还欠款后逃匿，此时该信用卡尚欠款人民币14488.1元，后该款由刘某丙归还银行。3、2012年10月至2013年3月期间，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相骗取赵某的中国建设银行信用卡（卡号为：48×××66）、中国农业银行信用卡（卡号为：62×××03），后多次使用两张信用卡在怀来县新保安镇旭辉超市等地违反信用卡管理法规进行套现，将套取的现金用于赌博及偿还赌债。2013年3月13日被告人佟某经赵某同意在怀来县五洲重型汽车销售公司使用赵某的建设银行信用卡购买长安牌奔奔轿车消费人民币30000元。2013年3月份被告人佟某因无力偿还上述两张信用卡的欠款逃匿，此时尚欠中国建设银行信用卡人民币99097.1元，尚欠中国农业银行信用卡人民币14245.29元，后两张信用卡欠款由赵某归还银行。4、2013年1、3月份左右，被告人佟某在自己无偿还能力的情况下隐瞒事实真相分别骗取赵某人民币65000元、人民币100000元，用于赌博及偿还赌债，2013年3月份因其无力偿还欠款逃匿，逃匿后其母亲偿还赵某人民币25000元。被告人佟某供述的犯罪事实与公诉机关指控的事实相一致。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。




案例一判决结果：
name: 佟某
crime: 信用卡诈骗罪
诈骗罪
sentence: 有期徒刑八年

案例二：
翟昆峰信用卡诈骗罪一审刑事判决书山东省济南市市中区人民法院刑事判决书（2014）市刑初字第99号：济南市市中区人民检察院以鲁济市中检公诉刑诉（2014）88号起诉书指控被告人翟昆峰犯信用卡诈骗罪，于2014年3月6日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用简易程序审理。因公诉机关发现案件事实与起诉书指控的事实不符，于2014年4月1日以鲁济市中检公刑变诉（2014）4号变更起诉决定书要求变更起诉。因发现本案不宜适用简易程序，依法于同年4月20日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济南市市中区人民检察院检察员李淑芬出庭支持公诉，被告人翟昆峰及其辩护人巩曰法到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，于2014年7月20日、10月19日建议本案延期审理。同年8月20日、11月19日，本院根据公诉机关提请，恢复了对本案的审理。现已审理终结济南市市中区人民检察院指控被告人翟昆峰于2010年8月至10月分别申办招商银行、中信银行信用卡各1张，后明知没有还款能力，使用上述信用卡在济南市市中区君得利皮具行等地消费或者套取现金，经上述两家发卡银行分别两次催收后，逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，超过3个月仍不归还。截至案发，被告人翟昆峰分别拖欠上述两家银行信用卡本金59079.78元（利息13473.72元）、48527.37元（利息等费用10964.61元）。被告人翟昆峰恶意透支本金共计107607.15元。2013年7月9日，公安人员在济南市南郊宾馆内将被告人翟昆峰抓获。案发后，被告人翟昆峰分别偿还招商银行、中信银行55000元、69000元。公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人翟昆峰使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人翟昆峰对起诉指控的犯罪事实没有异议，未提出辩解意见。被告人翟昆峰的辩护人辩护称，翟昆峰将其信用卡交给翟某某及其公司使用，翟昆峰并非“明知无还款能力”而恶意透支，翟昆峰自愿认罪，已归还信用卡本金，到案后有检举、揭发他人犯罪行为，可能具有重大立功情节，建议对其减轻处罚。经法庭审理查明，被告人翟昆峰于2010年8月申办招商银行信用卡1张，同年10月申办中信银行信用卡1张，在明知没有还款能力的情况下，使用上述信用卡在济南市中君得利皮具行等地刷卡消费、套取现金，经发卡银行多次催收后，改变电话、住址等联系方式，逃避银行催收，超过3个月仍不归还。截止至案发，翟昆峰尚欠招商银行本金59079.78元、尚欠中信银行本金48527.37元未归还。综上，翟昆峰使用信用卡恶意透支数额共计107607.15元。2013年7月9日，公安人员接银行报警后在济南市南郊宾馆内将被告人翟昆峰抓获。经讯问，翟昆峰对上述犯罪事实供认不讳。案发后，被告人翟昆峰分别赔偿招商银行、中信银行经济损失5.5万元、6.9万元。被告人翟昆峰到案后有检举揭发他人犯罪的行为，但未能查证属实。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.证人王某某（中信银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户翟昆峰自2010年10月25日申办中信银行信用卡后，截止2012年8月4日欠款本金48527.37元，经银行多次通过电话、短信、上门、邮寄账单催收拒不归还。该卡最后一次还款日期为2011年12月，最后消费时间为2012年2月。最后一次催收是在2012年7月，外访住址济南市历下区经十路中润世纪城小区3栋1-1403室，家中无人，门口有被泼油漆的痕迹。2.证人岳某某（招商银行济南分行信用卡部工作人员）的证言证明：该行客户翟昆峰申办招商银行信用卡后，截止2013年3月17日拖欠本金59079.78元，该行通过电话、短信、上门、邮寄账单对翟昆峰进行催收，以前能联系上，后来他换电话了未通知银行，银行就联系不上他了。3.证人翟某某的证言证明：翟昆峰在其开的山东海天国际文化传播有限公司帮忙跑业务，公司刚开始生意比较好，2011年生意开始走下坡路，后来公司欠了很多外债，其也欠了些高利贷，公司生意越来越差，房子、车子都被查封了，朋友、亲戚的钱都借遍了，为了维持公司运营，其与翟昆峰办了信用卡，除翟昆峰自己刷卡消费，还用来大额透支，套出钱来做生意，后来欠债越来越多，公司被查封，没钱还信用卡了只能躲着银行，后来电话号码换了也没通知银行。4.书证中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、交易流水证明：被告人翟昆峰于2010年10月申办中信银行信用卡后透支使用，截止至案发拖欠本金48527.37元未偿还。5.书证中信银行信用卡中心出具的催收历史单、信用卡恶意透支催收函、招商银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录、紧急通知函、刑事报案警告函证明：被告人翟昆峰透支后经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还。6.书证招商银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请材料、持卡人账单查询证明：被告人翟昆峰申办招商银行信用卡后透支使用，截止至案发拖欠本金59079.78元未偿还。7.书证招商银行客户回单、中信银行存款回单、中信银行信用卡中心、招商银行信用卡中心出具的情况说明证明：案发后被告人翟昆峰分别赔偿招商银行、中信银行经济损失5.5万元、6.9万元。8.公安机关出具的常住人口查询结果证明：被告人翟昆峰的身份情况。9.公安机关制作的受案登记表、抓获经过证明：被告人翟昆峰的归案情况。10.被告人翟昆峰所供述的犯罪时间、地点及经过与上述证据证实的情况均相吻合。关于被告人翟昆峰的辩护人所提翟昆峰将信用卡交给翟某某及其公司使用，翟昆峰并非“明知无还款能力”而恶意透支的辩护意见。经查，根据被告人翟昆峰的供述及其父亲翟某某的证言，翟昆峰在明知翟某某及其公司资金短缺的情况下，仍办理信用卡供自己个人消费、公司套现使用，且在明知信用卡已不能正常还款的情况下，仍允许公司继续大量透支，经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不能归还，其行为足以认定为以非法占有为目的的恶意透支。辩护人的该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于被告人翟昆峰的辩护人所提翟昆峰到案后有检举、揭发他人犯罪行为，可能具有重大立功情节，建议对其减轻处罚的辩护意见。经查，被告人翟昆峰归案后虽有检举揭发他人犯罪的行为，但未能查证属实，依法不应认定为有立功表现，辩护人的该项辩护意见不能成立，本院不予采纳本院认为，被告人翟昆峰使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪成立。被告人翟昆峰归案后能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人翟昆峰案发后赔偿被害单位的部分经济损失，可以酌情从轻处罚。对辩护人的上述辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下一、被告人翟昆峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月9日起至2018年7月8日止），并处罚金人民币五万元（罚金从判决生效之日起一个月内交纳）。二、责令被告人翟昆峰退赔招商银行股份有限公司信用卡中心人民币四千零七十九元七角八分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正副本各一份审判长马金勇代理审判员郭安琪人民陪审员隋军东二〇一四年十二月十一日代理书记员赵桂静

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 翟昆峰
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年