案例一：
经审理查明：一、2012年至2014年11月，被告人陈香波在平昌县江口镇临江村建设、经营平昌县旺洁香洗涤中心。期间，被告人陈香波以洗涤厂购买设备、资金周转为由，采用“口口相传，的形式，对外承诺1分至8分不等的月息或分红，先后在孙某、向某、李某1、何某1等22人处借款或入股累计达2012000元，现已偿还本金10000元，支付利息420300元。2014年11月中旬，被告人陈香波离开平昌县，并失去联系。（一）、2014年6月22日,被告人陈香波经夏某介绍，在平昌县江口镇新平街摩尔超市楼上的茶楼向被害人孙某借款人2万元,约定月利息3%。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例一判决结果：
name: 陈香波
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
拒不支付劳动报酬罪
sentence: 有期徒刑五年

案例二：
椏长青非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪一审刑事判决书江西省赣州市章贡区人民法院刑事判决书（2015）章刑初字第231号：赣州市章贡区人民检察院以赣章检刑诉（2015）210号起诉书指控被告人夏长青犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2015年8月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赣州市章贡区人民检察院指派代检察员朱书炫出庭支持公诉。被告人夏长青及辩护人肖鹏到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明，一、非法吸收公众存款2012年8月至2014年1月期间，被告人夏长青为获取资金用于生意周转，采取以高额利息为诱饵向社会不特定对象吸收资金及给予好处费让他人介绍借款的手段，分别以月息2%至9%不等的借款利息从被害人陈某甲、陈某乙、熊某、钟某甲、肖某某、刘某某、曾某甲、廖某、叶某某、李某某、雷某某、舒某某、罗某某、曾某乙、曾某丙、曾某、贾某、韩某某、傅某某、钟某乙、陈某丙、吴某某、郭某某、景某某等人处非法吸收资金共计人民币497.957万元。至案发，尚有人民币367.4528万元未能归还。上述事实，被告人夏长青在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人陈某甲、陈某乙、熊某、钟某甲、肖某某、刘某某、曾某甲、廖某、叶某某、李某某、雷某某、舒某某、罗某某、曾某乙、曾某丙、曾某、贾某、韩某某、傅某某、钟某乙、陈某丙、吴某某、郭某某、景某某的报案笔录及陈述、证人宋某某、陈某丁、缪某某、卢某某的证言、上海浦东发展银行个人贷款还款通知书、个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证、九江市商品房预（销）售合同、房屋所有权证、房屋登记簿、店面租赁合同、家用纺织品有限公司授权书、个体信息表、个体工商户营业执照、借条、借款合同、转款凭证、收条、协议书、银行交易流水、借款金额统计表、归案经过证明、被告人夏长青的户籍证明及其在侦查期间的供述等证据证实，足以认定。二、信用卡诈骗2012年3月8日，被告人夏长青在中国银行赣州城中支行办理了一张卡号为622761360316ｘｘｘｘ的信用卡。2013年9月18日，被告人夏长青使用该卡透支消费人民币2.078万元。归还期限届满后，2013年11月1日至2014年5月28日期间，经发卡银行工作人员多次催收，被告人夏长青偶尔归还数百元。2014年6月后，经发卡银行多次催收，被告人夏长青仍未归还欠款。至案发，被告人夏长青仍欠银行本金人民币1.9653万元，滞纳金0.465万元，消费利息0.4678万元，共计金额2.8982万元。案发后，被告人夏长青委托其亲属向中国银行赣州城中支行归还欠款人民币2.8982万元，取得了中国银行赣州城中支行的谅解。上述事实，被告人夏长青在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国银行赣州城中支行职工周兆文的报案笔录及陈述、信用卡申请表、身份证复印件、个人收入证明、银行卡交易记录清单、银行卡欠款上门催收档案、银行卡欠款统计表、现金缴款单、中国银行赣州城中支行出具的情况说明及被告人夏长青在侦查期间的供述等证据证实，足以认定本院认为，被告人夏长青以高额利息为诱饵向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人夏长青还以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为还构成信用卡诈骗罪，均应依法惩处。公诉机关指控被告人夏长青犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人夏长青同时犯有数罪，应数罪并罚。被告人夏长青已赔偿中国银行赣州城中支行的经济损失并取得谅解，可以酌情从轻处罚。被告人夏长青在法庭上自愿认罪，可以酌情从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下一、被告人夏长青犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币八万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元，合并有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月22日起至2019年11月21日止。罚金限于本判决生效后三个月内缴清。）二、责令被告人夏长青退赔违法所得人民币367.4528万元，返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份审判长郭澎人民陪审员孔瑛人民陪审员钟榕二〇一六年二月四日书记员刘锦辉

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 夏长青
crime: 非法吸收公众存款罪
信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑五年