案例一：
杭州市富阳区人民检察院指控，2008年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某等18人借款共计人民币4309.168429万元（以下币种相同），至案发前，造成被害人损失共计3401.606445万元。2016年12月5日，被告人尤芳主动到公安机关投案。具体如下：1、2008年6月至2013年11月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人马某借款共计150万元，已支付利息111.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配9.015万元，至今造成被害人马某损失29.305万元。2、2009年至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2-1.7%月息的方式，陆续向被害人汪某借款890万元，已支付利息300万余元、归还本金0.9万元，至今造成被害人汪某损失589.1万元。3、2011年2月至2014年11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2-1.5%月息的方式，陆续向被害人胡某借款205万元，已支付利息15万元、归还本金13.3705万元，至今造成被害人胡某损失176.6295万元。4、2012年4月至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人叶某借款55万元，已支付利息7.5万元、归还本金11万元，至今造成被害人叶某损失36.5万元。5、2012年5月至2013年7月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人骆某1借款80万元，已支付利息15.4万元、归还本金0.8万元，至今造成被害人骆某1损失63.8万元。6、2012年7月14日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人何某借款30万元，已支付利息5.4万元、归还本金0.4万元，至今造成被害人何某损失24.2万元。7、2013年3月至4月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1%月息的方式，陆续向被害人章某2借款60万元，已支付利息9.4万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.611万元，至今造成被害人章某2损失46.989万元。8、2013年10月至2014年5月间，被告人以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人李某1借款120万元，已支付利息17.04万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配8.1081万元，至今造成被害人章某2损失94.8519万元。9、2014年4月至5月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人金某1借款187.5万元，已支付利息13.68万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配11.2687万元，至今造成被害人金某1损失162.5513万元。10、2014年4至2014年10月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1.3%月息的方式，陆续向被害人赵某借款310万元，已支付利息19.4万元、归还本金73.879万元，至今造成被害人赵某损失216.721万元。11、2014年5月16日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人骆某2借款30万元，已支付利息0.528万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配1.842984万元，至今造成被害人骆某2损失27.629016万元。12、2014年6月12日，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价为由，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人朱某2借款50万元，已支付利息0.3万元、经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人朱某2损失46.685万元。13、2014年7月至2014年10月间，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人朱某1借款635万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配38.1635万元，至今造成被害人朱某1损失596.8365万元。14、2014年9月5日，被告人尤芳以资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，向被害人王某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人王某损失46.985万元。15、2014年9月至11月间，被告人尤芳以承兑贴现赚取差价或资金周转为由，采用承诺支付1.2%月息的方式，陆续向被害人章某3借款881.377384万元，已支付利息36万元、归还本金0.9万元，至今造成被害人章某3损失844.477384万元。16、2014年9月下旬，被告人尤芳以其做承兑汇票贴现生意为由，向被害人史某借得承兑汇票215.291045万元，约定于当年11月下旬以贴现方式归还，后因资金链断裂未能兑现。17、2014年10月27、10月28日，被告人尤芳以资金周转为由并以房产作抵押，采用承诺支付1%月息的方式，向被害人章某4借款310万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配173.9302万元，至今造成被害人章某4损失136.0698万元。18、2014年11月21日，被告人尤芳以急需资金为由，向被害人徐某借款50万元，经富阳区人民法院民事判决执行分配3.015万元，至今造成被害人徐某损失46.985万元。被告人尤芳在侦查、审查起诉阶段均自愿认罪认罚。

案例一相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例一判决结果：
name: 尤芳
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑五年二个月

案例二：
安徽省砀山县人民法院刑事判决书（2019）皖1321刑初181号公诉机关安徽省砀山县人民检察院。被告人张某，男，汉族，1988年1月14日出生于安徽省砀山县，专科文化，无业，住砀山县。因涉嫌犯非法吸收公共存款罪，于2018年9月17日被砀山县公安局决定刑事拘留（在逃），2018年11月11日被砀山县公安局执行刑事拘留，同年12月17日被砀山县人民检察院以集资诈骗罪批准逮捕，次日由砀山县公安局执行逮捕。现羁押于砀山县看守所。辩护人陈磊，北京市卓智律师事务所律师。安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉（2019）168号起诉书指控被告人张某犯集资诈骗罪，于2019年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年9月10日公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派检察员赵红丽出庭支持公诉，被害人韩某及其诉讼代理人杜法良、被害人阚某、被告人张某及其辩护人陈磊到庭参加了诉讼。审理过程中,公诉机关以补充侦查为由申请延期审理一次，本院同意并决定延期审理。本案现已审理终结。安徽省砀山县人民检察院指控：2016年1月至2017年11月间，被告人张某以帮别人打工程保证金、代刷信用卡养卡、物流公司资金周转为名，许诺支付高额利息，多次向韩某、岳某、张某1、马某、阚某、曹某等人借款；另外以给韩某办贷款为由，以韩某的名义在砀山县农商银行李庄支行办理“易贷卡”，用POS机刷款20万元。其中张某将砀山县紫鑫花园7栋302室分别抵押给曹某、黄凤兰。期间张某向韩某、阚某、岳某、马某、黄培峰、汪举、黄凤兰先后支付不同数额的利息。被告人张某没有按期还款，后逃匿。经核实，案发前被告人张某尚欠韩某146万元、欠阚某100万元、欠马某19万元、欠黄培峰50万元、欠曹某25万元、欠张某124万元、欠汪举16.58万元、欠黄凤兰19.9元、欠岳某52万元、欠陈培13万元。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了相关证据。公诉机关认为，被告人张某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪。提请本院依法判处。被告人张某辩称：我对公诉机关指控的事实没有异议，但我没有诈骗的故意。起初我向被害人韩某等人借款，不是单纯的借款，具有合作关系，是为了获取高额利息把款借给葛育凯等人，在葛育凯逃匿之前，我与被害人之间的借贷均能按约定还本付息，葛育凯逃匿后，因几百万元的资金不能收回，致使欠被害人的款项无法兑付。为尽己所能，我将仅有的一处房产及金银首饰等贵重物品抵账给部分被害人，为了还债我两手空空离开家到外地打工，绝无携款潜逃之事。另，欠陈培13万元，系我们合伙经营砀山中铁物流期间的欠款。辩护人提出，被告人向被害人所借款项均有去处，被告人与葛育凯之间的借据有双方银行流水予以印证，足以说明被告人没有非法占有他人财物的主观故意，故起诉书指控被告人犯集资诈骗罪的罪名不当，依法应予以纠正。经审理查明：2016年初至2017年11月份，被告人张某先后以其物流公司急需资金周转、给别人打工程保证金、代刷信用卡养卡等为由，许诺月3分或5分不等的高额利息，多次吸收被害人韩某、岳某、张某1、马某、阚某等人资金用于发放高利贷款。其中，2017年5月份，被告人张某多次以日息2角、5角不等的高息将吸收的部分资金放贷给汪某2使用；2017年2月18日至2017年8月3日期间，被告人张某以月息8%的高息多次将吸收的资金放贷给葛育凯使用（葛育凯为其出具借据28份，累计金额914万元）。期间，汪某2、葛育凯按约定支付张某借款本息后，张某均按时与被害人结算，后因葛育凯于2017年8月份失联，被告人张某放贷给葛育凯的款项不能收回，致其无能力与被害人兑付本息。张某为归还被害人岳某欠款，在离开砀山时将其金银首饰等贵重物品抵偿给岳某。至案发前，被告人张某尚欠韩某146万元（其中包括张某以韩某名义在砀山县农商银行李庄支行办理的“商易贷”贷款20万元、韩某丈夫汪义明借款给张某的15万元及韩某吸收其亲戚的款项）、阚某100万元、马某19万元、黄培峰50万元、曹某25万元、张某124万元、汪举16.58万元、岳某63万元（其中包括张某通过岳某向黄凤兰的借款）。另查明，2018年11月2日，被告人张某被南昌市公安局西湖分局民警抓获，当日被羁押于南昌市第一看守所，同年11月10日被砀山县公安局民警押回砀山，次日被砀山县公安局执行刑事拘留。后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：一、书证（一）户籍信息，载明被告人张某的出生日期等个人基本身份信息，证明其已达到完全刑事责任年龄。（二）借条，分别载明被告人张某吸收被害人资金的时间及数额；被告人张某借款给葛育凯的时间及金额。（三）银行交易明细，分别载明被害人转款至被告人张某银行账号的时间及金额；被告人张某与葛育凯之间的转款时间及金额（自2017年2月1日至2017年8月2日，张某向葛育凯账户转款110次，累计金额为7523560元；葛育凯向张某账户转款109次，累计金额为5408300元）（四）违法犯罪前科查证情况工作记录，载明被告人张某此前无违法犯罪记录。（五）归案经过，载明被告人张某于2018年11月2日在南昌市西湖区汇景国际酒店1709房间被南昌市公安局西湖分局民警抓获。（六）砀山县公安局出具的证明，载明暂无法找到葛育凯。二、被害人的陈述（一）韩某的陈述：2012年，我和丈夫汪义明在张某开的砀山县百味斋饭店吃过几次饭，后与张某熟识。2016年1月份，张某以其在砀城西关盛世嘉园开的室内装饰装璜材料店急需资金周转，并许诺月息3分的利息，借款期限两个月，向我借款10万元，张某每月按时支付利息。2016年4月份，张某又以其急需资金向我借款，因其比较信用，我再次借给他5万元。张某按月支付利息。为此，我更加相信张某。2016年8月份，张某称他和宿州一公司合作，该公司专门给别人打工程投标保证金，资金很安全，每9个工作日宿州公司给他结账，他会按月息5分连本加息还给我，这期间张某称打保证金有大单、有小单，以加单的方式继续向我借钱。2017年6月26日，张某让我投资130万元，我分别向姚某借款5万元、向姚金金借款25万元、向张某3借款20万元、向汪某1借款20万元、向安可平借款20万元、向谢显样借款10万元、向陈道勇借款40万元，陆续转款给张某，基于对张某的信任没有让张某写借条或收条，张某能按约定给我分利润，从不拖欠。2017年8月26日张某称我们之间的账有点乱，经清算张某给我出具4张借条，合计借款205万元，之后张某还款174万元。后又向我借款80万元，截止到2017年11月24日张某共欠我111万元。2017年11月25日张某突然失踪。另被告人张某以我的名义在砀山农商银行李庄支行办理“易贷卡”贷款20万元，该款被其使用，向我丈夫借款15万元，合计35万元至今未归还。（二）阚某的陈述：张某称其和别人合伙做招投标公司，帮别人代打工程保证金，资金安全，挣钱快，利息5分。自2016年4月至2016年底我多次给张某转款，张某均能按时支付本金和利息。2017年2月，张某又找我借款，我于2月3日通过砀山工商银行给张某转款20万元，张某用他随身携带的POS机刷我银行卡一部分，又给了他一部分现金，共计50万元。张某给我写了一张借条。后，张某以资金周转为名又多次向我借款，共向我借款100万元，张某一直支付利息。2017年11月中旬，张某说他经营的公司在算账，等到结算后一次性结账，几天后张某就失踪了。张某共欠我本金100万元。（三）马某的陈述：2016年7月份，我通过朋友认识了张某，张某自称他帮别人养卡（利用POS刷他人信用卡并帮他人代还信用卡），比较挣钱。他邀我合伙做该生意，我没有同意。张某向我借钱，许诺月息5分，2017年10月1日我通过银行转账给他10万元，10月11日通过银行转账给他15万元。这期间张某还我5万元，付利息1万元。我发现很多人向张某要钱，张某还不上，我才发现我被张某骗了。我找他要钱，他说：“他借别人的钱放款给葛育凯，葛育凯跑路了，现在欠钱比较多，没有能力偿还”。张某于2017年10月21日给我写一张19万元的借条。2017年11月份张某就跑了。（四）黄培峰的陈述：我和张某是小学同学。2015年6月，张某向我借款20万元，许诺月息3分。我于2015年6月18日在建行砀山支行给张某转账19.4万元，张某给我写了一张20万元的借条（当时扣除一个月的利息6000元）。张某每月按时支付利息。后张某以资金周转为名多次向我借钱，我没有让张某再给我写借条，他有时用了几个月按时支付给我本金。这期间张某多次找我借款，我分多次给张某打款，到2017年11月14日，我最后给张某转款4.65万元。我俩经过算账，张某共向我借款50万元（包括2015年6月18日借的20万元），张某没有重新给我写借条。几天后，张某就失踪了。（五）曹某的陈述：2017年11月23日下午，张某给我打电话说他准备经营中铁物流公司，急需用钱打保证金，许诺月息3分，并用他在砀城镇中原路西侧紫鑫花园7幢302室的商品房作抵押，我同意后，在砀山建行城关支行门口，张某用POS机刷我的信用卡，两次共刷走25万元，张某给我写了一张借条。2017年11月27日张某就失去联系了。（六）张某1的陈述：2013年5月，我们通过朋友介绍与张某认识。2014年底至2015年10月，我、张某、陈培峰合伙做过化妆品生意。2017年4月，张某称：“他和黄培峰等人在宿州市合伙开宾馆，钱全部投进去了，现在又帮人还信用卡，资金安全，非常挣钱，挣的钱我俩平分”。我同意后，于2017年4月13日，通过手机银行转账给张某30万元，当时我与张某没有签合伙协议，张某也没有给我写收条或借条。期间我买房子急用钱，张某就以各种理由推脱。2017年11月14日张某通过手机银行给我转账1万元。2017年11月25日张某就失踪了。一星期左右一天黄柏棋给我打电话说：我把张某劝回来了，想给你见个面。在紫鑫花园北门黄柏棋车内有黄培峰、黄柏棋、张某，张某说：“年前想办法先还我2万元，剩下的钱慢慢还”。（七）汪举的陈述：2017年2月20日下午，张某称他经营的砀山中铁物流公司资金紧张，急需10万元周转一下，许诺每月付2000元的利息。张某给我写了一张借条。之后每月付利息，有时付3000元，有时付5000元。2017年11月7日下午，张某称有个公司要打保证金急需7万元，12月1日就还，我于当天下午2时许往张某的中国银行卡上转了6.58万元，张某没有给我写借条。到了11月27日我再给张某联系就联系不上了。（八）黄凤兰的陈述：2017年11月14日前后，我侄子岳某带张某到我家找我说：“他和张某做代还信用卡业务，资金安全，挣钱快，利息高”，让我在平安普惠保险公司用我的保单办贷款，每月由张某还本金，另外再多付3000元利息，三年付清本息，并用张某在砀山县紫鑫花园7幢302的住房作抵押。2017年11月16日，岳某的对象祝婉婉带着我和平安普惠保险公司刘经理（186××××****）在宿州平安普惠保险公司给我做了18万元的贷款，另外我又给张某通过手机转账2万元。张某给我写了一张自愿抵押承诺书。（九）岳某的陈述：2017年9月份，张某称有笔帮建材商代打保证金生意，能赚钱，让我参与我没有同意。几天后张某约我吃饭，并把“平安”保险公司业务员也约到了，饭间我问该业务员，用“保险单”能贷多少钱，他说要看保单金额。经查能贷款20万元。贷款办好后转账给张某19万元，张某给我打了20万元的借条，借条中包括当月1万元利息。张某承诺借款一年，每个月的贷款由张某还，张某还至2017年11月份；2017年9月19日，张某以代还信用卡为由向我借款2万元，每天利息100元，10天一结，结息至2017年11月份；2017年10月16日张某以给建材商代打保证金为由借款10万元，每天利息1000元，10天一结，我们俩平分，利息付至2017年11月份，本金未还；2017年10月23日，张某以给建材商代打保证金为由向我借款，我从我姐夫陈建那里拿了三张信用卡给他，张某用POS机刷了6万元，每天利息600元，我们俩平分；2017年10月30日张某以给建材商用借款3万元，每天利息150元；2017年11月6日张某以帮别人代还信用卡，向我借款3万元，每天利息150元；2017年11月16日张某通过我借我婶子黄凤兰18万元，这次张某拿的房产证（紫鑫花园7幢302室）抵押，我给他1.5万元，张某给我婶子打了20万元（其中包含5000元的利息）借条，每天利息1000元，至今没还本金和利息。以上张某共计借我63万元，没有还过本金，给我约6万元利息，我共损失63万元。2017年12月3日张某跑后又回到砀山，黄培峰、我、张某在砀山火车站见了一面，张某临走时给我5万元现金和价值五六万元的首饰，并说他不欠韩某钱了，他让我帮他拉一下银行流水，我和张某在徐州拉了张某流水，并找专业会计作了《收支情况统计表》。（十）陈培的陈述：2015年12月份，我和张某各出资10万元共计20万元加盟了中铁物流集团安徽分公司，主要做物流业务，张某给中铁物流安徽分公司签订了加盟合同，加盟费18万元，我和张某于2015年12月10日签了合伙协议。开发区光彩大市场租赁了两间门面作为经营场所，购置了电脑、空调等办公设备，租赁了一辆货车（皖Ｌ×××**)，开始做物流业务。2016年10月10日，张某因为欠我13万元不能归还，张某将砀山县中铁物流的股权转让给了我，张某就退出了。三、证人证言（一）张某2的证言：2017年8月1日，张某让我到他经营的创美印象装修公司，我到时，张某、韩某、银行工作人员已在公司。银行工作人员让我在他提供的资料上签上我的名字（包括个人征信报告查询授权书、个人真实性自我保证声明、个人贷款客户面谈记录、“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同（合同编号4315761120170364））。我向银行递交了我的身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况声明书、砀山县松松橱柜店营业执照（341321600372657）、我的建行个人活期账户交易明细（尾号9328）等资料。（二）胡某的证言：2016年7月份，张某以其邻居想做“易贷卡”贷款，我于2017年7月10日前后和王峰行长见了张某和韩某，我问韩某有关经营上的问题，韩某都能如实回答，并要求申请贷款的金额20万元。我和王峰行长通过现场核查，认为韩某具备贷款的资格。2016年7月14日，张某将韩某的贷款资料交给我。通过审批，我行于2016年8月1日与韩某签订“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同，决定放款，该笔贷款于2018年8月1日到期，2017年8月1日，张某通过银行转账将该笔贷款20万元还清。2017年8月1日韩某提出申请，办理砀山农商银行“商易贷”贷款申请，我到了在砀城西关公园学府一家装饰公司，见到了张某和韩某，韩某提出想继续申请易贷卡”贷款，我对她说她的还款及时，信誉极好，可以贷款。韩某将她的贷款资料交付给我，贷款资料中当时没有韩某的离婚证，贷款资料中的韩某的离婚证是我从她2016年的申请资料中复印的。2017年8月11日，韩某在砀城西关公园学府一家装饰公司内与我行签订了“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同，我行于当日将20万元放到韩某的银行卡上。从那之后都是张某还该笔贷款利息，本金一直没还。该两笔贷款的贷款人韩某对我说，这两笔贷款她没见到。我对她说：申请贷款是她签的字，贷款是打到她卡的，我们按照合同办。（三）汪某1的证言2017年8月14日，韩某说她的朋友张某在做给别人打工程保证金，资金安全，挣钱快，利息高，月利息4分，一年付清本息。并称其已借给张某好多钱了，张某都能按期还本付息。我出于对韩某的信任，于2017年8月14日通过韩某账户转借给张某20万元，韩某给我写的借条。之后张某按约定给韩某打款，韩某每月给我利息8000元，至2017年11月10日，韩某说张某失踪了。（四）姚某的证言：2017年2月9日，我姐韩某说：她朋友张某做给别人打工程保证金生意，资金安全，挣钱快，利息高，如借给张某1万元，张某每9个工作日连本带息付500元（月利息5分），我出于对韩某的信任，于当天通过银行转账、支付宝转账共转给我姐账户上5万元，这期间我姐每9个工作日往我账户上汇款2500元，我一直收到2017年11月14日，张某应该付到2018年2月份，结果张某于2017年11月中旬就失踪了，再也联系不上了。（五）张某3的证言：2017年2月9日，我姐韩某说：她的朋友张某在做给别人打工程金，资金安全，挣钱快，利息高，如借给张某1万元，张某每9个工作日连本加息付500元（月利息5分），一年付清本息。韩某称其借给张某好多钱了，张某都能按期还本付息。我出于对我姐韩某的信任，分别于2017年2月9日往我姐韩某账户上汇款7万元，张某用P0S机刷我的信用卡3万元，2017年3月15日往韩某的账户上汇款5万元，2017年3月19日往韩某的账户上汇款5万元，通过我姐韩某共借给张某20万元，由于我和张某不熟悉，我姐韩某统一给我写的借条。之后张某按约定每9个工作日给我姐韩某打款（借款20万元每9个工作日给我打款1万元），韩某又转给我，一直到2017年11月11日，我姐韩某就没有打款给我了，我于是给我姐韩某联系，韩某给我说张某失踪了。（六）汪某2的证言：2017年5月份，张某自称是搞家装的，张某到我经营的店内与我谈合作问题，并问我是否需要钱，我说需要，张某说按日计息，日息两毛，我向张某借款3万元，10天后还清本息。后又向张某借款10万元，日息两毛，10天后还清本息。后再次向张某借款15万元，日利息5毛，因还不上，2017年8月21日张某和他姐夫李振涛开车将我带走，张某说他欠他朋友的钱，让我给他的朋友打借条，我当时不同意，但迫于无奈在张某准备好的一张制式借条上，出具向岳某借款63万元的借条。借款期限24个月，并说按月息1至2分还给岳某。之后，岳某找我要钱，我对岳某说现在没有钱，等有钱再还，一直到现在也没有还岳某的钱。（七）崔某的证言：我与张某于2015年6月1日结婚，2016年10月26日协议离婚，孩子归我抚养，紫鑫花园的房子归我所有。2016年底张某提出紫鑫花园的房子归他，孩子长大后他再给孩子买房子，我同意了。（八）张某4的证言：张某原有一辆奔驰轿车，卖后又按揭购买了一辆“牧马人”吉普车，购买时因我借给张某8万元，张某怕我丈夫生气就入户到我名下。张某出事后，我把该车卖了18万元，替张某还岳某5万元，还贷款10余万元（这个钱是我贷的款张某使用的），张某拿走1万元。张某离开砀山时交给我一些借条。四、被告人张某的供述：2016年1月，我与陈培共同经营砀山中铁物流公司，后邀请韩某参与，我、韩某各出资10万元，陈培出资的门面房。我们三人共同经营，陈培负责给中铁物流合肥总部联系，我负责接送货，韩某负责电脑操作和会计业务。后公司又聘请了会计张莉，因生意不好，韩某提出退出，我将10万元退给了他。后因砀山中铁物流生意不好，我又和黄培峰合伙经营砀山县创美装饰公司，我和黄培峰各出资10万元由两人共同经营。在经营过程中认识家住砀城西关葡萄酒厂家属院的葛育凯，葛育凯自称其经营汽车修理厂和二手车买卖，非常挣钱，并许诺给我月息8分的利息借款。为获取利差，我多次向韩某借款，前期均能按期支付利息，至2017年8月24日，经与韩某结算共欠韩某205万元。2017年8月26日借韩某丈夫汪义明15万元。之后我和韩某有借有还。到2017年11月下旬，我还欠韩某111万元，欠汪义明15万元。另，经韩某同意，以韩某的名义在李庄信用社办理一张“易贷卡”，我用POS机刷卡取现20万元。2017年2月，我以月息8分的利息向阚某借款，阚某于2017年2月3日转款50万元、5月18日转款50万元给我，均被我借给葛育凯，葛育凯按月息1角2分给我结算，葛育凯结息至2017年8月，后葛育凯逃匿。2017年10月，许诺马某月息5分，向马某借款25万元，期间还款6万元，付利息1万元。我离开砀山前给马某出具19万元的借条。2017年4月，葛育凯许诺月息8分借款，我许诺给张某1月息5分，向张某1借款30万元。后还了一部分。我还欠张某1约25万元。2017年2月，我许诺汪举月息5分，多次向汪举借款共计10万元。2017年11月7日，我又向汪举借款65800元，我以月息1角借给汪某2、王硕。该款没有收上来。期间，我和汪举、岳某、黄培峰等人AA制到海南旅游我还了汪举一部分钱，现还欠汪举14万元。2017年9月，汪某2急需用钱，汪某2许诺给我月息8分，我许诺给岳某月息5分。2017年9月23日我向岳某借款20万元。后来又陆续向岳某借过款。2017年11月16日以我紫鑫花园的住房作抵押又向岳某的婶子借款20万元。期间我与岳某有借有还，我离开砀山时还岳某5万元，并将金银首饰及手表给了岳某。尚欠岳某借款63万元（包括借岳某婶子的20万元）。另向黄培峰、曹某、黄凤兰、陈培借款均系事实，但欠黄凤兰的20万元已包含在欠岳某63万元之内。现葛育凯尚欠我400余万元。五、鉴定意见：被告人张某所有的砀山县中原路紫鑫花园紫薇园7幢一单元302室，经砀山县价格认证中心价格认证，该套房产价格为345893.6元。本院认为：被告人张某为获取非法利益，以提高存款利率的方式，吸收公众存款共计443.58万元，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人张某犯集资诈骗罪的罪名不当，应予以纠正。关于被告人张某及其辩护人提出无非法占有他人财物的主观故意的辩护意见，经查，被告人为获取利息差，虚构为他人打工程保证金，刷信用卡养卡的事实，向被害人宣称利息高，资金安全，后以月息3%、5%不等的利率吸收被害人存款，再以8%、10%不等的利率放贷给汪某2、葛育凯等人。前期均按照约定还本付息，后因汪某2不能归还借款及葛育凯于2018年8月份负债失联，导致资金链断裂。张某因放贷款项不能收回，为归还所欠被害人韩某借款，于2018年9月以其砀城镇中原路西侧紫鑫花园7幢302室房产抵押向曹某借款25元；2017年11月16日再次将该房产作抵押向黄凤兰借款20万元。为归还岳某的欠款将其所有的金银首饰、手表等贵重物品抵偿给岳某。上述事实有被害人韩某、岳某、曹某等人的陈述、证人汪某1、汪某2、姚某等人的证言、被告人张某的供述与葛育凯为张某出具的借条及银行交易明细相互印证，足以认定被告人张某以低于放贷利率直接或者间接向社会上不特定多人非法吸收存款后用于放贷，后因放贷资金不能收回无法归还被害人的事实存在。综上，被告人张某为获取非法利益，在向被害人借款时，虽虚构了部分事实，但不具有非法占有被害人钱款的目的，其行为不构成诈骗罪，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。故被告人张某及其辩护人此节辩护意见成立，本院予以采纳。另，被告人张某与陈培合伙经营砀山中铁物流公司期间，欠陈培13万元，属个人债务，该部分款项不应计入被告人非法吸收公众存款的犯罪数额。被告人归案后，如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可从轻处罚，根据被告人张某的犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人张某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年11月11日起至2022年5月1日止；罚金于判决书生效后30日内缴纳）。二、责令被告人张某退赔被害人经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长管义龙人民陪审员卢振龙人民陪审员汪丽二〇一九年十一月二十七日书记员怀加利附：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十一条对犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行的,是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯,如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的,以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例二判决结果：
name: 张某
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 有期徒刑三年六个月