案例一：
经审理查明，2008年5月，被告人关某某申领了卡号为406365＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的广发银行信用卡一张，于2008年6月7日至2014年11月6日在沈阳市铁西区某某地等地消费及提现，恶意透支欠款本金共计人民币35539.8元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。2011年12月，被告人关某某申领了卡号为622623＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的民生银行信用卡一张，于2012年2月14日至2015年1月2日在沈阳市铁西区某某汽车贸易公司等地刷卡消费，恶意透支欠款本金共计人民币26287.77元。后经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。

案例一相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 关某某
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑一年十个月

案例二：
莋强信用卡诈骗罪一审刑事判决书福建省厦门市思明区人民法院刑事判决书（2014）思刑初字第1423号：厦门市思明区人民检察院以厦思检公刑诉（2014）1595号起诉书指控被告人王强犯信用卡诈骗罪，于2014年11月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院指派检察员萧作民出庭支持公诉。被告人王强到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明：2007年11月至2009年9月间，被告人王强先后向中国民生银行股份有限公司厦门分行、中信银行信用卡中心、中国光大银行股份有限公司厦门分行申领了多张信用卡，并持卡进行透支消费、取现。被告人王强逾期拖欠款项后，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还所欠恶意透支本金共计人民币349238.75元。具体事实如下：1、2007年11月15日，被告人王强向中国民生银行股份有限公司厦门分行申领了信用卡一张（卡号为42×××80），并持卡进行透支消费、取现，截至2012年11月9日，透支本金共计人民币43829.35元。经发卡银行多次催收后，被告人王强超过三个月仍未归还上述透支款项。2、2008年8月20日、11月7日，被告人王强先后向中信银行信用卡中心申领了信用卡二张（账号分别为40×××16、52×××43），并持卡进行透支消费、取现。截至2012年12月26日，上述账号尾数为1543的信用卡透支本金共计人民币26676.77元；截至2013年1月7日，上述账号尾数为6416的信用卡透支本金共计人民币31148.21元。经发卡银行多次催收后，被告人王强超过三个月仍未归还上述透支款项。3、2008年10月5日、2009年9月7日，被告人王强先后向中国光大银行股份有限公司厦门分行申领了信用卡二张（账号分别为35×××38、48×××02），并持卡进行透支消费、取现。截至2012年11月20日，上述账号尾数为6002的信用卡透支本金共计人民币164960.51元；截至2013年7月22日，上述账号尾数为8438的信用卡透支本金共计人民币82623.91元。经发卡银行多次催收后，被告人王强超过三个月仍未归还上述透支款项。2014年5月26日，被告人王强到厦门市仙岳路中国光大银行股份有限公司厦门分行信用卡部协商还款事宜，被公安机关抓获归案。到案后，被告人王强如实供述了上述第3起事实，并主动供述公安机关尚未掌握的上述第1、2起事实。上述事实，被告人王强在开庭审理过程中亦不持异议，并有证人肖某、陈某的证言，提取笔录、接收证据清单、被害单位中国民生银行股份有限公司厦门分行、中信银行信用卡中心、中国光大银行股份有限公司厦门分行出具的报案材料、说明、委托书、申办信用卡资料、信用卡交易明细记录、催收记录，被告人的庭前供述和辩解，公安机关出具的抓获经过、被告人的户籍材料及强制措施法律文书等证据证实，足以认定本院认为，被告人王强以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡本金共计人民币349238.75元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人使用多家银行的多张信用卡进行恶意透支，本应酌情从重处罚；但鉴于被告人到案后如实供述公安机关已掌握的罪行，且主动供述公安机关尚未掌握的同种其他罪行，故本院决定对其酌情从轻处罚。另，应责令被告人退赔被害单位的经济损失。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下一、被告人王强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月26日起至2020年5月25日止；罚金应于判决生效后第二日起十日内缴纳。）二、责令被告人王强退赔被害单位中国民生银行股份有限公司厦门分行经济损失人民币43829.35元；退赔被害单位中信银行信用卡中心经济损失人民币57824.98元；退赔被害单位中国光大银行股份有限公司厦门分行经济损失人民币247584.42元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长吴长城代理审判员陈毅燕人民陪审员廖宝珍二〇一四年十一月二十四日代书记员叶晓娟

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 王强
crime: 信用卡诈骗罪
sentence: 有期徒刑六年