案例一：
山东省烟台市芝罘区人民检察院指控：被告人刘某在担任山东华和投资担保有限公司副总经理，负责联系车贷业务期间，于2012年6月21日，利用其经手、管理车贷业务垫资款的职务便利，谎称其经手的海阳市华驰汽车销售有限公司一笔车贷业务银行放款不及时需要垫资，侵占了山东华和投资担保有限公司的垫资款人民币61600元。案发后，其亲属代为退赔了上述款项。

案例一相关法律条文：
公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
有第一款行为，在提起公诉前将挪用的资金退还的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以减轻或者免除处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。




案例一判决结果：
name: 刘某
crime: 挪用资金罪
sentence: 有期徒刑一年

案例二：
刘建华合同诈骗一审刑事判决书安徽省淮北市相山区人民法院刑事判决书（2017）皖0603刑初344号：淮北市相山区人民检察院以相检刑诉（2017）300号起诉书指控被告人刘建华犯合同诈骗罪，于2017年10月18日向本院提起公诉，本院于同年10月18日立案，并依法组成合议庭，于2017年11月9日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员高阳阳出庭支持公诉，被告人刘建华及其指定辩护人吕向峰到庭参加了诉讼。案件审理期间，公诉机关补充侦查一次。本案现已审理终结淮北市相山区人民检察院指控：2015年10月份，被告人刘建华在没有偿还能力的情况下，伙同张某通过汽车经销商马某向皖江金融租赁有限公司办理融资租赁业务，丁某明知刘建华、张某没有偿还能力仍然为张某办理融资租赁业务提供担保。皖江公司与中国人民财产保险股份有限公司的战略合作协议约定，皖江公司授权中国人民财产保险股份有限公司对客户的资信进行实地调查。后中国人民财产保险股份有限公司淮北分公司工作人员倪某收到张某申请购车的房地产权证明、职业及收入证明等材料后，于2015年10月20日，前往张某住处进行入户资信调查。为了顺利通过入户资信调查，刘建华事先安排张某、丁某租住于淮北市相山区慢城花园45栋3单元106室，并分别交与张某、丁某一个虚假联系方式。倪某对张某、丁某进行资信调查时，张某、丁某按照刘建华的安排谎称慢城花园45栋3单元106室系张某本人住房，张某在购车配置、自身职业及收入等方面提供了虚假信息，丁某也在其自身职业及收入等方面提供了虚假信息。当日张某与皖江金融租赁股份有限公司签订资产转让合同、融资租赁合同，与人保淮北分公司签订车辆抵押合同，张某在车贷险投保申请表上签字。丁某向人保淮北分公司提供担保书，保证张某如若无法还款，其承担连带责任，二人均在相关资料上留下虚假联系方式。后在人保淮北分公司的担保下，皖江公司放款34万元用于购车。马某使用该笔款项从陕西新丰泰汽车有限责任公司购买了一辆奥迪Ｑ5轿车交予刘建华。2015年12月9日，在刘建华的安排下，张某将承租车辆转让给他人。后马某伙同祥虎汽贸信贷经理陈某伪造了该车辆抵押登记证书交与倪某。在缴纳三个月车辆租金后，刘建华、张某和丁某不再缴纳车辆租金。案发后，人保淮北分公司按照其与皖江公司之间的合同约定支付皖江公司赔偿款共计324813.47元，马某将33万元退至公安机关。经鉴定，张某承租的奥迪Ｑ5轿车价值364501元。公诉机关当庭宣读出示了被告人刘建华的户籍信息、前科情况核实证明、刑事判决书、到案经过、报案材料、机动车登记证书、淮北市交警支队车辆管理所出具证明材料、张某常住人口登记卡、放款账户、张某银行卡照片、皖江金融租赁有限公司“租易得”产品购车申请单、授权委托书、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单、中国农业银行张某账户交易明细单、伪造的张某房地产权证书、张某个人信用报告、张某和丁某职业及收入证明、无婚姻登记记录证明、家访照片、车贷险投保申请书、担保书、投保人资信调查表、共同还款承诺书、贷款车辆调查表、账户查询和抵押车辆处置授权书、承诺书、贷款保证保险投保单自然人附表、单项工程内部承包施工合同书、汽车融资租赁合同书、资产转让合同、车辆抵押合同、车辆登记证书、张某名下车辆情况、淮北市交警支队车辆管理所出具的证明、淮北市房地产管理局出具的房屋信息表、承诺书、机动车销售统一发票、陕西新丰泰汽车有限责任公司Ｑ5交车单、刷卡小票、车贷款赔款信息表、汽车金融战略合作协议、车辆融资租赁保证保险业务合作协议、经营保险业务许可证、机动车销售统一发票、招商银行信用卡刷卡票据、皖江金融租赁有限公司金融许可证、皖江金融股份租赁有限公司提供的张某还款清单、机动车辆消费贷款保证保险权益转让书等相关书证，辨认笔录，鉴定意见，证人杜某、李某1、王某1、王某2、倪某、李某2、李某3的证言，嫌疑人马某、陈某的供述，同案犯张某、丁某否认供述，被告人刘建华的供述等相关证据。公诉机关认为：被告人刘建华的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，应以合同诈骗罪追究其刑责责任。被告人刘建华对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪。辩护人的意见：被告人刘建华不是合同的相对人，其行为不构成合同诈骗罪，仅为民事欺诈行为。即使刘建华构成合同诈骗罪，其在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯；被告人刘建华系盲人，依法可以从轻或减轻处罚。经审理查明：2015年10月，被告人刘建华在没有偿还能力的情况下欲以张某的名义办理车贷，购买车辆后转卖套取现金。后刘建华联系淮北市祥虎汽车贸易有限公司（现淮北车之星汽车服务有限公司）的经理马某（另案处理），通过马某向皖江金融租赁有限公司（以下简称“皖江公司”）办理融资租赁业务。张某、丁某（另案处理）明知刘建华没有偿还能力，仍同意以张某的名义帮助刘建华办理车贷，并由丁某提供担保。后刘建华将办理车贷所需的张某、丁某的个人信息、虚假的职业收入证明和银行流水提供给马某。依照皖江公司与中国人民财产保险股份有限公司淮北分公司（以下简称“人保淮北分公司”）的战略合作协议的约定，皖江公司授权保淮北分公司对客户的资信进行实地调查。为了顺利通过人保淮北分公司的入户资信调查，刘建华事先租赁位于淮北市相山区慢城花园45栋3单元106室的房屋，伪造虚假的房屋产权证，并分别交与张某、丁某一个虚假联系方式。马某明知刘建华提交的张某申请购车的房产权证、职业及收入证明为虚假材料，而将上述材料提交给人保淮北分公司的倪某，倪某于2015年10月20日前往淮北市相山区慢城花园45栋3单元106室张某住处进行入户资信调查。在资信调查时，张某、丁某按照刘建华事先交代的事宜，谎称慢城花园45栋3单元106室系张某本人的住房，张某在购车配置、自身职业及收入等方面提供虚假信息，丁某也在其自身职业及收入等方面提供了虚假信息。当日张某与皖江公司签订资产转让合同、融资租赁合同，与人保淮北分公司签订车辆抵押合同，张某在车贷险投保申请表上签字。丁某向人保淮北分公司提供担保书，保证如张某无法还款，其承担连带责任，二人均在相关资料上留下虚假的联系方式。根据张某与皖江公司之间的合同约定，欲购买的车辆将登记在张某名下，车辆所有权属于皖江公司，张某承租该车辆，享有车辆使用权，每月向皖江公司支付租金及利息11220元，租赁期满，张某支付全部款项取得车辆的所有权。后在人保淮北分公司担保下，皖江公司放款34万元用于购车。马某使用该笔款项从陕西新丰泰汽车有限责任公司购买了一辆奥迪Ｑ5轿车交予刘建华，并收取了刘建华5000元的佣金、6800元的垫资费，收取人保淮北分公司保险金返点2000余元。2015年12月9日，在刘建华的安排下，张某将承租的奥迪Ｑ5轿车转让给他人，卖车所得款项由刘建华持有，刘建华先后给张某2万元的好处费。后马某伙同祥虎汽贸公司的信贷经理陈某（另案处理）伪造了奥迪Ｑ5轿车的抵押登记证书交给倪某。刘建华在缴纳三个月车辆租金33660元后，不再缴纳车辆租金。案发后，人保淮北分公司按照与皖江公司之间的合同约定支付皖江公司赔偿款共计324813.47元。2016年10月26日马某将33万元退至淮北市公安局相山分局。经鉴定，张某承租的奥迪Ｑ5轿车价值364501元。另查明，被告人刘建华因犯敲诈勒索罪于1993年被判处有期徒刑一年六个月，因犯强奸罪于1995年被判处有期徒刑六年，因犯敲诈勒索罪于2008年被判处有期徒刑三年，2010年5月3日刑满释放。上述事实，有下列证据予以证实：1.被告人刘建华的户籍信息、前科情况核实证明、刑事判决书、离监犯综合信息表：被告人刘建华系盲人，出生日期1974年12月16日。因流氓滋扰、盗窃于1989年被劳动教养三年，因犯敲诈勒索罪于1993年被判处有期徒刑一年六个月，因犯强奸罪于1995年被判处有期徒刑六年，因犯敲诈勒索罪于2008年被判处有期徒刑三年，2010年5月3日刑满释放。2.到案经过：被告人刘建华于2017年5月31日被公安机关抓获。3.报案材料：人保淮北分公司报案时对案件相关情况的说明。4.人保淮北分公司报案时提供的相关书证:张某和丁某的身份证与户口本复印件、机动车登记证书、淮北市交警支队车辆管理所出具的证明材料一份、张某常住人口登记卡、放款账户、张某银行卡照片、皖江金融租赁有限公司“租易得”产品购车申请单、授权委托书、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单、中国农业银行张某账户交易明细单、张某的房地产权证书、张某个人信用报告、张某、丁某职业及收入证明、无婚姻登记记录证明、车贷险投保申请书、担保书、投保人资信调查表、共同还款承诺书、贷款车辆调查表、账户查询和抵押车辆处置授权书、承诺书、贷款保证保险投保单自然人附表、单项工程内部承包施工合同书、汽车融资租赁合同书、资产转让合同、车辆抵押合同。5.车辆登记证书、淮北市交警支队车辆管理所出具的证明：被告人张某贷款购买的奥迪小型普通客车没有办理过任何抵押登记，此车的状态为转出。2015年12月9日车辆转移登记，目前所有人系林燕微，此车的抵押登记证书系伪造。6.淮北市房地产管理局出具的房屋信息表：淮北市相山区慢城花园45栋3单元106室房地产权利人在2015年1月14日是为纵某，2016年1月27日时为刘亚东，张某不是该房屋的所有权人。7.承诺书：刘建华借用张某的身份信息办理贷款，贷款产生的债务由刘建华及其妻子承担。8.机动车销售统一发票、陕西新丰泰汽车有限责任公司Ｑ5交车单、刷卡小票：2015年11月26日张某购买奥迪车一辆，价税合计335800元。9.车贷款赔款信息表、银行支付业务收款回单：因贷款人张某逾期3期，逾期金额33660元，2016年5月13日，中国人民财产保险股份有限公司安徽分公司支付给皖江金融租赁股份有限公司赔款324813.47元，后将赔偿款分次支付给皖江金融租赁股份有限公司。10.汽车金融战略合作协议、车辆融资租赁保证保险业务合作协议、购车申请单原件、扣款用银行卡正反面＋手写卡号原件、放款用账户加盖当地人保业务章原件、代收租金授权委托书原件、融资租赁合同原件、资产转让合同原件：皖江金融租赁有限公司作为甲方，中国人民财产保险股份有限公司作为乙方，大唐保险经纪有限公司作为丙方，三方签订战略合作协议，甲方对汽车消费者提供融资租赁服务，对承租人收取租金，乙方代理销售甲方的融资租赁产品，对甲方的融资租赁业务提供融资租赁保证保险，对租赁车辆提供车辆保险等，乙方收取保证保险、车辆保险等相应保费。丙方代理甲方提出保险需求、代为办理保险索赔，开拓市场等，按照约定收取经纪费。甲方根据业务流程和ＩＴ系统设计在第一时间内见到乙方保证保险承保意向书（或保单）后即按照指令向汽车经销商账户放款。皖江融资租赁保证保险业务合作协议与中国人民财产保险股份有限公司安徽省分公司签订车辆融资租赁保证保险业务合作协议，ＰＩＣＣ分支机构应在收到经销商渠道提供的申请资料后立即完成评审工作，乙方应出具车辆保证保险承保意向书。乙方所出具的承保意向书是乙方承诺出具保证保险保单的有效证明，是甲方付款的重要前提条件。11.经营保险业务许可证、机动车销售统一发票、招商银行信用卡刷卡票:中国人民财产保险股份有限公司淮北分公司主要经营财产损失保险、责任保险等业务。12.金融许可证：皖江金融租赁股份有限公司成立于2011年12月30日，经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。13.皖江金融股份租赁有限公司提供的张某还款清单：张某支付皖江金融租赁股份有限公司三期租金后逾期不再支付。14.机动车辆消费贷款保证保险权益转让书：人保公司承保的车辆应于2016年2月20日偿还第四期租金，至2016年4月20日已发生三期贷款，欠款金额为33660元，涉及该车辆总赔偿额为324813.47元。皖江金融租赁股份有限公司将该取得赔款部分标的的一切权益转让给人保公司，并授权人保公司以皖江金融租赁股份有限公司名义向责任方追偿。15.辨认笔录：经张某辨认，刘建华是2015年9让其帮忙办理车辆贷款的人，李某3是两次和其一起办理车辆登记和过户的人，丁某是和其办理购车贷款的担保人丁老三。经丁某辨认，刘建华是2015年让其和张某一起骗取车贷的人，李某3是刘建华的老婆小翠。经倪某辨认，马某是车之星公司的经理，陈某是马某的业务员。16.鉴定意见:经鉴定，奥迪Ｑ5小型客车价值364501元。17.扣押决定书：马某的家人于2016年10月26日退款33万元，淮北市公安局相山分局予以扣押。18.证人杜某的证言：2016年1月份之前，慢城小区45栋3单元106室的房子一直是其和纵某所有。2015年9、10月份，其将这间房子租给三个男子和一个女子，其中一名男子总是带着墨镜，租期三个月，房租是这名戴墨镜的男子支付的，这几名租客还给房子配了冰箱和电视，后其在2016年1月时将房子卖给了刘亚东，其并不认识张某。19.证人李某1的证言:其和马某是姑舅老表，马某在寇湾开了个公司，叫车之星汽车服务有限公司，做汽车销售及代理贷款。去年马某给其打电话，让其和他一起去芜湖跑一趟，一大早其和马某到了芜湖奥迪4ｓ店，提了一辆奥迪Ｑ5轿车，其没有去西安为马某提过车。20.证人王某1的证言：其皖江公司的职工，2015年10月份张某在皖江公司办贷款，张某的车贷是按照皖江公司与人保淮北分公司之间的保险业务合作协议的约定来执行的。业务流程是由人保公司审核车贷人的资料，人保公司把审核通过的车贷人资料交给皖江公司，同时出具一份承保意向书，皖江公司根据人保公司的承保意向书发放贷款，贷款转到人保指定的账户，账户可以是贷款人，也可以是人保合作的第三方。后人保公司提到车办理入户抵押，在24小时之内出具保险单给皖江公司。今年3月份之后，加大了审核力度，人保公司审核通过后，先不出具承保意向书，皖江公司审核通过后，人保公司再出具承保意向书，皖江再发放贷款。张某的车贷在还款三个月之后就停止支付了，逾期超过60天，皖江公司向人保公司申请理赔，人保公司把损失赔付给了其公司，其公司给人保公司出具一份追偿权益转让书。上面所说的车辆贷款，实际是融资租赁，皖江公司没有发放贷款的资质，银监会对金融租赁公司出的部门规章《金融租赁管理办法》规定皖江公司的业务是融资租赁业务，不包括向个人的借贷，像张某办的车辆融资租赁业务，张某申请业务，其公司批准以后，放款给张某用于买车，车辆登记在张某名下，但该车的所有权是其公司的。该车租借给张某使用，张某支付租金给其公司，合同规定的租借期届满，张某支付完全部租借款及留够价款、合同中规定的所有费用，该车的所有权根据合同自动转移给张某。21.证人王某2的证言：其是陕西新丰泰汽车有限责任公司大客户销售经理，2015年11月底其为公司卖了一辆奥迪Ｑ5进取版，是张某购买的，其没有见过张某，张某从安徽联系了一个二级经销商，二级经销商通过互联网上做汽车资源的人联系到其，其把车留下来，把车的合格证发过去，二级经销商到其店里提的车。22.证人倪某的证言：其是人保淮北分公司的员工，负责车辆的贷款业务。2015年10月份，淮北市寇湾汽车城“车之星”的负责人马某找到其说有一笔车贷业务，问其公司是否愿意做，其为扩展业务，同意考察好客户，符合放款条件就做这笔业务。同年10月20日下午，马某开车带着其到淮北市慢城小区花园小区45栋3单元106室找到贷款人张某，进行入户资信调查，贷款人张某和担保人丁某都在现场，且在皖江金融合同等文件资料上面签字按手印，当时马某、陈某携带着张某车贷的相关资料直接交给其的，有贷款人的户口本、身份证复印件、单身证明、收入证明、房产证复印件、以及银行流水及征信报告、还款银行账户还有担保人丁某的身份证和户口本的复印件。马某后来还提供给其指定放款账户（淮北市蓝标商贸有限公司，中国工商银行淮北相山西区支行，账号为13×××40），其当时也问张某相关情况了，张某说他买车是为了做生意使用，房产证是自己的，年收入60到70万元，有一个女儿在淮北市局中上高一，现在是离婚状态。其问他购买这辆Ｑ5越野车多少钱，应该是马某说的这辆车高配发票价格48.8万元，贷款金额34万元，车型是奥迪Ｑ5.2.ＯＴ,贷款三年期限。后来其又问了担保人丁某，他说和张某是朋友关系，在一起做生意。随后其就在张某家中拍了几张家访照片，带着相关签字的材料和照片回去了。过了几天，其把张某购买车辆的相关材料送到皖江金融公司，皖江公司通过审核放款34万元给马某提供的账户。后来马某收到34万车款后去提车。2015年11月24日，马某开着贷款买的奥迪Ｑ5来其公司办理机动车商业保险，当时也是其验的车。因为当时还没有入户，没有车牌照，其对比了该车的车架号码。皖江公司承保该车车辆贷款保证保险，如果客户不能偿还皖江金融公司的贷款，其公司将以赔款的形式将客户余下的钱款赔付给皖江金融公司，皖江金融的资金风险由其公司承担。该车的抵押权人是人保淮北分公司。2015年12月11日下午，其联系马某到淮北市寇湾车管所办理车辆抵押手续，当时是陈某带着手续和其一起到车管所的，正在办理的时候，马某给其打电话说找其有事，其就出去和马某聊了一会，陈某一个人在车管所大厅内办理该车的抵押手续，大概过了十分钟陈某从车管所大厅出来，从一个档案袋里拿出该车的登记证书，证书编号是340010829158，其看到该证书的最后一页已经办理了抵押登记，抵押登记日期是2015年12月11日，其就离开了。2015年11月份到2016年1月份，张某均按时足额还款，2016年2月份后至今都未还款，其打电话给张某及担保人丁某，二人的电话均为停机状态，后来其又给马某打电话，马某说等张某的工程款到了把所有欠款一起还清。后其再次联系马某，马某说张某买车的这笔业务是一个中间人介绍的，并将中间人的电话号码给其，其和中间人电话联系，那个中间人和其约好在万福家园小区门口一个饭店吃饭，其带马某去的，中间人是一个四十岁多岁的男子，戴着深色眼镜，是个瞎子，他当时说他姓刘，说张某老婆得了癌症在外地，张某要是不还款他来还。当天下午其上班的时候收到了马某给其发的一张还款转账截图，其知道钱是马某还的，后来再也找不到那个中间人了。后来其发现车管所根本没有该车的抵押登记，慢城小区的房子也不是张某的，是临时租住的，且张某等人已经搬走了。23.证人李某2的证言：刘建华外号华子，两只眼睛都瞎。2015年9月份，一个朋友介绍其给刘建华开车。其刚给刘建华开车时，刘建华有辆白色3系宝马轿车，刘建华自称做车辆贸易的。后来知道刘建华的宝马车是贷款买的。2015年9月份，其给刘建华开车时，刘建华租住口子小区，刘建华的朋友丁老三没事就到刘建华家吃饭，没钱了向刘建华要点。有次吃饭的时候，丁老三说刘建华带他做个车辆贷款，但因为手续不全，没有做成。当时丁老三带他的一个朋友张某到刘建华家里一起吃饭。有时候，丁老三和刘建华在外面吃饭，丁老三也带着张某，刘建华和张某慢慢也熟悉了。有一次在刘建华家里吃饭时，刘建华给张某说，给张某做车贷，用张某的身份证，让丁老三做担保，事情办成之后，给张某两万元钱，张某和丁老三都同意了。后来都是刘建华找汽贸公司的马某操作办的。刘建华只是用张某的身份证做车贷，所有的花费、购买的车，都是刘建华的。其曾提醒张某和丁老三，搞这个车贷是有风险的，万一刘建华不还钱了，得找他俩的事。其提醒张某和丁老三之后，有次在刘建华家里，他们两个让刘建华写个承诺书，保证车贷买的车出现什么风险或者经济纠纷与张某、丁老三没有关系，刘建华让李某3写的承诺书并签了字。其觉得这种事有风险，而且其看出来刘建华喜欢吹牛，宝马车是贷款买的，住的房子是租的，其觉得刘建华不会有多少钱，所以提醒张某和丁老三。丁老三跟着刘建华吃喝，偶尔又能向刘建华要点零花钱，他肯定了解刘建华的情况，刘建华说外面欠他一、两百万也是吹牛。张某和丁老三同意办“车贷”之后，刘建华联系马某，由马某具体操办车贷，准备买辆奥迪Ｑ5轿车，马某在寇湾有个汽贸公司。刘建华把张某的身份证及其他材料交给马某，并且给马某首付款。马某给刘建华说张某居无定所，金融公司怎么能贷款给他，让刘建华租套房子，把房子布置好，金融公司要到房子去看看，证明张某的房子。刘建华就在慢城小区租了一套房子，房子里有部分家具家电，刘建华又买了一台电视机放进去。这些都是马某安排刘建华弄的，在马某带金融公司的人去之前，马某自己去了两次，看看行不行。这些安排好之后，一天下午马某带金融公司的人来了，其和刘建华在房子外面的车上坐着，张某和丁老三在房子里。金融公司看过房子后把贷款批了。过段时间，马某就从外地把一辆新车奥迪Ｑ5车接回来，其开宝马车和刘建华、李某3一起到寇湾马某的汽贸公司，马某把车的购买发票等材料留下来联系给车入户，让刘建华先把Ｑ5开着，宝马车留给马某。一个星期之后，马某联系到寇湾车管所给新车入户,刘建华让其开车带着李某3和他一起到马某办公室。刘建华让其在楼下等着，李某3拿着钱和刘建华一起上楼到马某办公室。半个小后刘建华和李某3下楼，刘建华交给其一个档案袋，里面有购车发票、出厂证明、使用说明等一套东西，没有登记证书，刘建华说大本马某扣了。第二天上午，其开着奥迪Ｑ5带着刘建华到寇湾车管所找黄牛补了Ｑ5的登记证书到寇湾车管所办的车辆过户手续。刘建华拿到奥迪Ｑ5之后，就开始联系人，准备把Ｑ5卖掉。刘建华、张某、丁老三等人一起吃饭的时候，刘建华就说联系人把车卖。奥迪Ｑ5轿车办好过户手续后就把车交给了买方。这车卖了多少钱其不知道，对方把购车钱打到李某3银行卡上的。在马某把奥迪Ｑ5轿车提回来后，刘建华给马某说过把Ｑ5卖掉，再找马某做个十来万的车。卖车办理过户，张某一直都在现场，张某要签字才能卖掉车，所以张某知道。另外卖完车从寇湾车管所回口子小区路上，刘建华给了张某一万多元或者两万元。卖车那天丁老三没去，但他知道这个Ｑ5那几天要卖。刘建华买车的目的就是为了挣钱，但刘建华如果正常还贷款，肯定挣不到钱，所以刘建华贷款就不还了。丁老三、张某两个应该都知道刘建华贷款买车是为了挣钱，只不过他们是为了好处，丁老三跟着刘建华吃喝、要生活费，如果出了什么事也都是刘建华的，丁老三和张某认为他们自己不会有事。24.证人李某3的证言：其和刘建华是夫妻关系，刘建华办车贷是要挣钱，马某跟刘建华说还款三个月就不还了不算诈骗，交个履约险，买车的人不还款由保险公司还。履约险的事是马某跟刘建华说的，履约险的钱是刘建华交给马某的。刘建华还款三个月就不还了丁某知道，丁某既然同意担保，那肯定知道。丁某和刘建华认识十来年了，丁某经常在其家蹭饭。丁某知道刘建华开的宝马车不是刘建华的，也知道刘建华没有开公司。丁某知道其没有工作，其家的房子是租的，对其家的经济情况都了解。其家就属于能吃上饭的，以前其家开棋牌室，办车贷的时候棋牌室已经不干了，也没能力还。丁某作为担保人，刘建华肯定得给他好处，刘建华分几次给了丁某近一万元，有时候给一千，有时候给八百，总共加起来八千至一万左右。车被卖之后丁某没有找刘建华问过为啥刘建华把车卖了没跟他说，车被卖之后丁某还照常到其家吃饭、玩，也没提过车的事，其觉得他应该知道车被卖了。车被卖的当天，刘建华给了张某15000元，张某请丁某吃饭。25.证人陈某的证言：其是车之星汽车服务公司的员工，2015年10月份，华子和他老婆李某3到其公司找马某，并提供了购买一辆Ｑ5车的贷款资料，马某让其办理这个业务，其把资料收集齐全整理好后就联系人民保险公司的倪某。十几天后的一个下午马某带着其和倪某到慢城小区张某的租房处进行家访，当时在场的有张某、丁某及他们的女朋友，倪经理现场问了张某、丁某一些情况，他们回答的和给其的资料中写的都是一致的，当时马某用倪经理的相机拍的家访照片，家访结束后张某和丁某就签了购车借款合同和车辆抵押合同。正常情况下都是购车人本人来其公司办理这样的业务，但因为其公司和华子比较熟，所以也受理了华子的业务。其开始不知道张某和丁某的资料是假的，家访之前的几天，马某对其说张某和丁某除了身份证户口本和婚姻证明外，其他都是假的，房子也是华子给他们租的，虽然资料是假的，但只要他们按时还款也没有问题。大概又过了十天左右，倪经理告诉马某车的贷款下来了，可以提车。其和马某就联系买车、给车入户上牌，华子安排人把车开走了。后来马某知道这辆车还没有给保险公司办理抵押手续就被华子卖了，马某没有办法就和其商量办一个假的车辆登记证书。联系倪经理办理抵押登记的那天，马某已经事先和其商量好了，其和倪经理去寇湾车管所办理抵押登记，把那个假的证书放在一个黄色牛皮袋子里，马某过来找倪经理，他们出去后，其一个人在车管所大厅里待了一二十分钟，出去后其直接把那个假的车辆登记证书交给倪经理，倪经理看了证书上有抵押登记信息就离开了。大概过了一个多月，倪经理找马某说这辆车的贷款已经逾期了，让马某找张某还车辆贷款，华子还了一个月的车贷，后来的事情其就不知道了。从芜湖亚迪4Ｓ店购买这辆车的裸车价格是三十四五万。张某购买的这辆车是奥迪的低配，但购车合同和发票上写的是高配，价格48.8万元、首付14.8万元，华子没有钱付这辆车的首付款，算是零首付购买的这辆车，这样做购车税可能会高一点，购车税全部是华子付的。购车价格其公司能挣10000多元，加上保险返点和贷款手续费，其公司能挣到20000元。其能得到公司提成的贷款的千分之二十，贷款是三十四万元，其提成费是680元。26.证人马某的证言：2015年8月份，华子找到其，说帮他的朋友张某买辆车、办车贷，并说张某在萧县做工地。华子给其送了5000元的定金，其联系了人保的倪经理，倪经理问贷款人干什么的，其说做工程的，倪经理让其先收集车贷的资料。之后其让华子准备车贷需要的个人身份证、户口本复印件、婚姻状况证明、收入证明，并对华子说要在淮北有房产，人保公司要做家访。华子说他来帮张某租一套房子。其说要有房产证或者购房合同，华子说没事，房产证他来办，意思是弄一套假的房产证，收入证明他来找人盖个章就行了。过了一段时间，华子在慢城小区租了一套房子，让其去看看怎么样。其到了华子租的房子处看了房子，对华子说行。过了一两天华子让人给其送了一份房产证复印件，房主是张某，其知道房地产复印件肯定是假的。另外，华子让人也把张某的身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况证明及收入证明给其了，收入证明肯定是假的。其把华子交给其的一套车贷的资料交给倪经理，2015年10月20日，其和陈某、倪经理一起到慢城小区华子为张某租的房子做了家访。倪经理按照流程，让张某、丁某签了相关的合同，询问了张某、丁某的信息，张某说房子是他自己的，并说年收入四、五十万元。家访过后三四天，张某的车贷就下来了，其联系华子交了购车首付款，并安排人联系提车。11月26日或者27日，联系购买的奥迪Ｑ5轿车提到淮北，其把车交给华子，又帮助华子交税、上牌，上牌后登记证书就放在其公司，等着交给倪经理办抵押。过了两天还没有和倪经理办车辆抵押时，其听黄牛说一辆白色奥迪Ｑ5刚卖了，其在车管所一查，张某名下的那辆Ｑ5交易了。其就想到是华子和张某补了车辆登记证书，把车卖了。其打电话给华子，问他怎么把车卖了，华子说他和张某需要用钱。其没有办法，就找黄牛办了一份假的车辆抵押证书。在倪经理和陈某一起到寇湾车管所办车辆抵押证书的时候，其提前把假的车辆抵押证书放在档案袋里交给陈某，其安排陈某接倪经理去办奥迪Ｑ5的抵押手续的时候，其喊倪经理出来说车辆保险的事，让陈锋去办抵押手续，到时候陈锋也不要办，过会出来把档案袋交给倪经理就行了。之后陈某接着倪经理到寇湾车管所办抵押的时候，其在车管所大厅外面打电话给倪经理让他出来，其把其他车的保险金交给他。过了一会，其和倪经理进到车管所大厅见到陈某，陈某说办好了，把其准备的档案袋交给倪经理，倪经理看了其准备的假的车辆抵押登记证书，觉得没有问题就走了。陈某不知道张某车贷的相关资料是假的，他没有参与张某这笔业务，只是家访和办车辆抵押登记的时候，让陈某参与了。其原以为是华子从中帮张某买车，为了挣点钱，其不完全确定张某有没有还款能力。其向华子收取了5000元的手续费，除了手续费，其公司从人保公司挣取保险金返点约2000元。另外如果贷款批了，没有放款，保险公司需要垫资，会向贷款方收取1.5至2个点的垫资费，张某这个先放款了，不需要垫资，其实就不应该收垫资费，但其向华子收了6800元的垫资费。人保淮北分公司收到车的发票是安徽亚迪汽车贸易有限公司开的，车价是48万多元，这张发票是假的，是其找黄牛做的假发票，发票号是真的，套用的这个号。刘建华知道是假发票，其给他说了，作假发票才能提前放贷款，因为金融公司放款需要购车发票，同时假发票才能把购车价格开高一点，多贷钱。入户的发票是西安奥迪4Ｓ店开的，购车后其拿到真的购车发票后交给了刘建华。27.被告人张某供述和辩解：其通过丁老三（丁某）认识的华子，华子叫刘建华，在翠峰小区租房住，双眼都瞎了，他老婆叫李某3。2015年9月份，华子说用其的身份做个车贷，他说他蹲过劳改、他老婆有银行还款逾期，办不了贷款。他也用丁老三的身份办过车贷，但没有通过，其当时担心华子办了车贷，不还款，到时候银行找其还款，就不敢同意。后华子多次给说这事，并说他肯定还款，而且他不会亏其，答应给其两万元钱。其就同意了。华子带其到萧县民政局开了单身证明，复印了其的身份证、户口本，还带其和丁老三一起在慢城小区45栋3单元106室租了房子，华子还买了家具用品放在租的房子。当时其还有点担心，华子在他家里给其写了一份承诺书，华子和他老婆小翠都签了字。在写下承诺书的第二天或者第三天，华子让他的司机开车带着其、丁老三到慢城租的房子，买菜做饭。华子安排其和丁老三，说今天办贷款的人来家访，让其记住买的车是奥迪Ｑ5、白色高配的，让其说自己是做建筑行业的，年收入三、四十万，如果家访的人问慢城的房子是谁的，让其说是自己的。其实际年收入不到两三万，而且没有房子。华子还安排丁老三，如果家访的人问丁老三，丁老三就说他自己在兆基家具城做家具生意。华子给其和丁老三每人一个手机号码，说家访就留这两个手机号码。期间，华子一直打电话给马某，问他什么时候人过来，一直到晚上7点多，马某带着保险公司的人才来。保险公司的人问了其家庭情况，其如实的说了，然后问其工作、收入、买的什么车、住的房子是谁的，其就按照华子教其的那一套说的。之后保险公司的人问丁老三是不是担保人，丁老三说是的，问丁老三做什么生意，丁老三也按照华子教的说做家具生意。保险公司的人拿出很多材料，让其签字，其没有详细看就照签了。保险公司的人还拍了照片，当时其和丁老三穿的衣服都是华子给的，之后衣服就被华子收走了。签完手续之后，马某带着他的员工和保险公司的人走了。保险公司的人家访不久，丁老三给其透信说华子办完车贷，拿到购买的车，还三四个月的贷款就不会再还了。办车贷的房产证、职业收入证明不是其开的。另外华子的老婆小翠陪其在中国银行开了两个银行账户，银行卡直接交给小翠了。大概11月底、12月初，华子联系其，说车拿到了，让其到车管所上户。当天上午，老李开着刚买的白色Ｑ5带着华子、小翠和其一起到寇湾车管所办了入户手续，第二天或者第三天下午的时候，华子联系其，说车过户给他，就跟其没有关系了。其和华子、小翠、老李，还有三、四个人一起到寇湾车管所汽车交易中心。办过户时，有个人给其一张汽车交易的单子，单子是空白的，其先签了字，然后到Ｑ5车旁边等着。过了很长时间，小翠和办过户的人到Ｑ5车上，办过户的人用手机转了32万元到小翠的手机上，其感觉Ｑ5轿车是被华子、小翠卖给其他人了。卖车的当天，丁某不在场，丁某知不知道其不清楚。在慢城小区做过家访之后不久，华子给其两次钱，第一次给了两千元、第二次给了三千元。办完过户手续当天，华子给其一万五千元现金。丁某和刘建华认识十来年了，平时经常在一起，丁某啥活不干，没有房子。其听丁某说过刘建华曾带丁某办过车贷，但没成功。28.被告人丁某的供述：2015年8月份刘建华向其和张某说他的公司要分期付款购买车，要使用张某的身份证和户口本购车，华子说他自己的身份证是黑户不能办理手续，如果办成功以后给张某两万元的好处费，让其作为担保人。其碍于面子就同意了，但其让华子写一个承诺书，要是出事的话让华子来承担责任，后来华子也给张某写了一个承诺书。后来华子带着张某到张某老家拿的身份证和户口本，又开的单身证明，其把身份证和户口本复印件给了华子的老婆小翠。小翠和张某一起到银行使用张某的身份证办理了银行卡并来回存取款，这样银行卡就有银行交易流水了，小翠也使用其的身份证办理过两张银行卡，并且也是办理存钱取钱业务。过了几天，华子让他的驾驶员老李开车带其和张某在慢城小区租了房子。租好房子后华子让马经理去看房子怎么样，马经理看了房子说可以。大概又过了十天，华子说马上有人家访看房子，让其和张某去，华子交代其和张某家访时要注意的事情，让张某说是做工地生意的，每月收入五六万，要购买一辆白色的奥迪Ｑ5越野车，让张某说租的房子是张某自己的。华子让其说其每月的收入也是几万元，在淮北市盛世商贸城做红木家具生意。华子还给其和张某每人找一套西服穿，给其和张某每人准备一个新的手机号。当天下午两点左右，老李开车带着其和张某、华子一起去慢城租房的地方，华子带着两个女的冒充其和张某的老婆。后马经理带着家访的人到租房处，去家访的就一个男的，他先问张某的情况，张某按照华子教他的说的，家访的人没有问其什么问题，还给其和张某拍了照片。当时在慢城租的房里，张某在购买协议上签的字，其在担保人栏签的字。大概过了一个月，分期付款购买的奥迪Ｑ5越野车下来了，其和张某都没有去取车，办理入户等手续其也没有去。华子还了三个月的贷款就再也没有还过，这辆车的情况其都不知道，华子也没有和其说。慢城的房子是华子租的，房产证、收入证明都是假的，其和张某都没有固定职业，张某在工地上打工，一年也收入不了几万元，其收入更少，其和张某都没有偿还能力。分期付款这件事办好以后，华子给张某两万元的好处费，没有给其好处费，但是华子答应今后也给其用分期付款的方式购买一辆车，让其把车放在租赁公司出租，每个月能挣个七八千元。华子犯事蹲过几次监狱，很聪明，很狡猾，其觉得他没有那么好帮张某办车贷。其听说华子向别人借款，还要卖他在高岳的房子，他手里钱不多，但他在外面吹嘘的特别大，显得很有钱，实际上他没有多少钱，他没有能力买车，其怀疑他会不还款，让他写了一份承诺书。买的车被卖掉之前，其听华子的司机说过华子要把车卖掉，其提醒张某，不能轻易签字把车卖掉，但张某签字卖车的时候其不知道，车被卖了之后其才知道。29.同案犯刘建华供述和辩解：其和丁某认识十来年了，丁某什么活都没干，经济状况不好，没钱吃饭，经常跟其在一起吃饭。其办理车贷的目的是为了套钱。2015年5、6月份，其带着丁某到蚌埠办车贷，但没有办下来。过了段时间丁某说看能不能给他的朋友张某办下来车贷。其许诺办好车贷给张某两万元钱，但没有明确许诺给丁某多少好处。后其联系马某做张某的车贷，租好房子后马某提到需要找个担保人，其让丁某做的担保人。车贷办好后其就把车卖了，给了张某一万五千元，之前已经给他两次钱，一次二千元，一次三千元。丁某在办车贷之前和办理过程中陆续向其要了将近一万元，每次要的钱不多，因正在办车贷，其只能给他钱，不然丁某不愿意，车贷也办不下去。其按照马某的要求，把办理车贷的材料提供给马某，车贷办下来后把车提回来，转手把车卖了。卖车的钱减去交给马某的钱，给张某的两万元，给丁某的近一万元，剩下的钱都是其的。丁某和张某都知道买的车准备卖，参与办这个车贷的人都知道车要卖，马某也知道。在其和张某、丁某商量办车贷时，其就告诉丁某、张某车提回来把车卖了，卖的钱可以分，不然其办车贷还要赊钱。其在淮北车管所卖车时，丁某不在场，但他知道那几天其准备卖车，因为那段时间，其和丁某、张某经常在一起吃饭，吃饭期间谈过卖车的事情。卖车时张某在场，他需要签字参与办理过户手续。在其联系马某用张某的身份办车贷时，其就告诉马某，其把车提回来直接卖掉，车不能作抵押，如果作了抵押，车卖的钱要少一半，而且其贷款也不还。马某说只要其还款至少三个月，就不能构成诈骗，他还说有人这么办过。其刚联系马某时说找个朋友做车贷套点钱出来，没有明确说卖车，但其和马某都心照不宣，知道套钱就是卖车。一直到提到车，马某把车入户，其才给马某说“你给我留几天时间，等我补好登记证书，把车卖了再作抵押。”其把车卖了，保险公司做不了抵押，马某就可以把责任推给其，说其补了登记证书把车卖了，和他汽贸公司无关。在卖车的前两天其电话联系马某要购车发票，及除了登记证书以外的其他车辆手续，其给马某两万元钱，马某才愿意给其。其让老李开车带其到马某的汽贸公司，在马某办公室，其给了马某两万元钱，马某把除了登记证书以外的其他购车材料交给其。离开马某办公室到车上，其把档案袋交给老李，让他看看材料是否齐全。车辆入户是马某联系办的，其到车管所补了登记证书，把车卖掉了。马某知道张某车贷的材料虚假，收入证明和房产登记证书、银行流水全部是马某自己弄的，其和张某只提供身份证、户口本复印件和单身证明。张某这笔车贷，其一共给马某十四、五万元，其中正常的费用八万元左右，其他都是马某挣的钱，包括向他要购车材料给他的两万元本院认为：被告人刘建华伙同他人以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。被告人刘建华在共同犯罪中积极实施犯罪行为，系主犯；其犯罪时为盲人，归案后能如实供述主要犯罪事实，自愿认罪，依法予以从轻处罚。辩护人关于刘建华在共同犯罪中系从犯的意见与事实不符，不予采纳；辩护人关于刘建华系盲人，建议对其从轻处罚的意见，符合法律规定，予以采纳。被告人刘建华违法所得应予追缴。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第十九条、第二十五条第一款、第二十六条第四款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下一、被告人刘建华犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日,即自2017年5月31日至2020年11月30日;罚金于判决生效之日一次性缴纳。）二、被告人刘建华退赔被害单位中国人民财产保险股份有限公司淮北分公司经济损失三十二万四千八百一十三元四角七分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份审判长王敏人民陪审员梁永祥人民陪审员李时英二〇一八年二月二十六日书记员杨媛媛

案例二相关法律条文：
有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。



组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。




案例二判决结果：
name: 刘建华
crime: 合同诈骗罪
sentence: 有期徒刑三年六个月