案例一：
经审理查明，被告人的具体事实如下：一、骗取贷款事实被告人宋某某与广贸公司诉讼代表人赵某某系夫妻，与被告人宋某系父子关系。2009年，被告人宋某某注册成立了广贸公司，法定代表人为被告人宋某某。因被告人宋某某以他个人名义在湘潭县农村信用社借款未还，在征信系统有问题，为了方便贷款，便于2012年将公司的法定代表人变更为宋某甲（宋某某之弟），实际经营者仍是被告人宋某某，被告人宋某为公司经理。2012年下半年，因广贸公司需要资金周转，被告人宋某某和被告人宋某商议，用广贸公司生产的138.502吨镍铁去银行贷款。之后，二被告人通过中间人朱某联系到中储发展股份有限公司衡阳分公司（以下简称“中储公司”）及江东支行欲进行货物抵押。因广贸公司生产镍铁的镍粉含量低，实际价值不高。为了能得到更多的贷款，被告人宋某某与宋某商量以提高镍铁含量的办法，将广贸公司生产的镍粉与在市场上买的纯镍粉混合在一起做出镍粉含量高的标本，虚增标本价值，在银行工作人员提取标本检验时把提取的镍铁标本采取调包的手段换出来。二被告人商量好后，被告人宋某某便安排被告人宋某操作具体的贷款事项。2013年2月，江东支行客户经理邓某某与中储公司业务经理彭某及被告人宋某一起将广贸公司存放在中储公司仓库的镍铁进行抽样送检，在送检途中，被告人宋某趁邓某某等人不注意时，将他事先准备好的标本与抽样送检的标本调包，导致长沙矿治研究院有限公司分析检测中心检测送检镍粉样品含镍量为89.76%。因江东支行需要第三方委托支付，为了得到江东支行贷款，被告人宋某某还与曲某（湘潭金和工矿贸易有限公司）签订了一份虚假的镍矿石购销协议。据此，广贸公司以138.502吨镍铁骗取了江东支行为期六个月980万元的贷款，贷款于2013年9月26日到期。2013年9月，广贸公司尚欠江东支行700万元贷款无力偿还，为了偿还江东支行的贷款，被告人宋某某安排被告人宋某去民丰公司贷款。被告人宋某通过江东支行副行长杨某联系到民丰公司进行借款。被告人宋某以广贸公司原抵押在江东支行的镍铁作为质押，并由被告广贸公司、江东支行客户经理邓某某提供连带责任担保，于2013年9月26日与民丰公司签订了一份为期一个月的借款合同，骗取了民丰公司700万元的借款，被告人宋某将骗取来的700万元借款用于偿还江东支行的贷款。借款到期后，民丰公司多次催促被告人宋某偿还借款未果，遂准备变卖质押的镍铁并联系了买家，后民丰公司得知被告人宋某所质押镍铁的镍含量太低，不值钱。被告人宋某又向民丰公司提出将质押的镍铁运到外地去贷款用以偿还民丰公司的欠款。2014年7月，被告人宋某某、宋某经民丰公司同意，将原抵押给民丰公司的133吨镍铁运至株州市茶陵县，以茶陵县正龙物资营销部（以下简称“简称正龙营销部”）的名义与龙下管理局联系借款，并以133吨镍铁作为质押。在龙下管理局工作人员对所质押的镍铁含量送检过程中，被告人宋某采用之前相同的手段调包送检样品，致使株洲地质矿产实验测试所对所送检镍铁粉样品检测镍含量为87.47%。据此，2014年7月21日，被告人宋某某作为正龙营销部的法定代表人与龙下管理局签订200万元的借款合同，骗取借款200万元，借款期限为三个月，即自2014年7月21日起至2014年10月20日止。在借款到期时，正龙营销部于2014年10月11日向龙下管理局申请将借款延期至2015年3月31日偿还。被告人宋某某于2015年3月31日以正龙营销部法定代表人的身份与龙下管理局签订了借款延期协议，约定将借款期限延期至2015年12月31日归还，同时龙下管理局再借款75万余元给正龙营销部，期限至2015年12月31日。因被告人宋某一直未归还民丰公司的借款，民丰公司法定代表人王某某遂报警，该案得以侦破。被告人宋某某于2015年8月11日向衡阳县公安局经侦大队自动投案。另查明，2015年12月20日，衡阳县公安局委托衡阳市兴源司法鉴定所对广贸公司2012年12月31日至2013年3月31日期间的资产负债率进行鉴定，鉴定结论为：自2012年12月31日至2013年3月31日期间，广贸公司的负债是资产的近4倍。衡阳县公安局分三次对被告单位广贸公司在银行贷款时所质押的镍铁进行了鉴定：2015年3月25日聘请具有鉴定资质的湖南省黑色金属产品质量监督检验授权站对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，检测报告为7.56%；2015年3月25日委托具备承担所检测服务能力的长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为1.98%；2015年9月15日委托长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为5.51%。在庭审中，被告人宋某的辩护人对衡阳市兴源司法鉴定所的鉴定意见申请重新鉴定，经衡阳市中级人民法院委托，湖南天翼有限责任会计师事务所重新作出湘翼［2016］会鉴字第06号司法鉴定意见，该鉴定意见认为，衡阳市兴源司法鉴定所只对广贸公司的银行存款进行审计鉴定而未能对资产和负债进行审计鉴定，未实行全面的审计鉴定程序，鉴定程序有不当和遗漏之处，因而得出的资产和负债率是不准确的。同时由于广贸公司不能提供完整、准确的会计核算资料，无法得出该公司于2012年12月至2013年3月期间资产负债准确情况。重新鉴定意见确定广贸公司在衡阳市江东支行取得980万元贷款资金的去向是：2013年6月在茶陵县建了一个化工厂使用资金200余万元，2013年5月购买路虎车用了100余万元，2013年5月买写字楼支出了20余万元，还本付息用了320余万元，剩下的资金约340万元用于公司购买钒矿和铅锌矿。

案例一相关法律条文：
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 宋某某
crime: 骗取贷款罪
伪造国家机关证件罪
非法拘禁罪
sentence: 有期徒刑二年六个月
name: 宋某
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
ꈘ先样骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书江苏省无锡市锡山区人民法院刑事判决书（2014）锡法刑二初字第00217号：无锡市锡山区人民检察院以锡山检诉刑诉（2014）664号起诉书指控被告人刘先样犯骗取贷款罪，于2014年10月20日向本院提起公诉，本院于次日立案，并依法组成合议庭，于2014年11月7日、11月24日公开开庭审理了本案。无锡市锡山区人民检察院指派代理检察员王丽霞出庭支持公诉，被告人刘先样及其辩护人刘德胜到庭参加诉讼。现已审理终结无锡市锡山区人民检察院指控：2008年至2012年，无锡市紫绕物资贸易有限公司（以下简称紫绕公司）、无锡市柏鑫源物资贸易有限公司（以下简称柏鑫源公司）实际经营人刘先样，设立多家空壳公司，用于紫绕公司、柏鑫源公司的走帐，以此来虚拟公司的贸易量，夸大公司的偿债能力和经营规模，达到提高公司资信度、骗取银行信任的目的，获取银行贷款更高授信额度。2012年1月至2012年5月间，被告人刘先样以紫绕公司、柏鑫源公司的名义，通过向交通银行股份有限公司无锡广瑞支行（以下简称交行广瑞支行）、交通银行股份有限公司无锡中桥支行（以下简称交行中桥支行）、广发银行股份有限公司无锡支行（以下简称广发银行无锡支行）提供虚假公司财务报表、虚假购销合同、伪造唐山市丰润扁钢厂及法定代表人的相关印章、印鉴等手段，在上述三家放贷银行和两家监管公司互不知情的情况下，将同一仓库的质押钢材重复质押给上述银行，骗取三家银行贷款本金总计人民币7300万元。截止2014年7月，紫绕公司、柏鑫源公司陆续归还交行广瑞支行、交行中桥支行共计52万余元。上述7300万元大都被刘先样用于偿还高利贷和银行转贷，并未用于贷款合同约定的用途。因满足7300万元贷款所需最低质押钢材为25000余吨，而两个仓库的库存钢材数量（4200余吨）远低于贷款要求，上述贷款至今无法归还，给银行造成了特别重大的损失。对指控的事实，公诉机关提供了相关证据证明。公诉机关认为，被告人刘先样的行为已构成骗取贷款罪，能如实供述犯罪事实。提请依法惩处。被告人刘先样对公诉机关的指控没有异议，并自愿认罪。其辩护人提出如下主要辩护意见：1.刘先样能如实供述犯罪事实。2.刘先样系初犯。3.刘先样配合被害单位追讨欠款。4.本案系单位犯罪，刘先样系直接负责人。请求对刘先样从轻处罚。经审理查明：被告人刘先样作为紫绕公司、柏鑫源公司的实际经营人，在2008年至2012年间通过其设立的江阴市本诚钢铁贸易有限公司（以下简称本诚公司）、江阴市利多物资有限公司（以下简称利多公司）、无锡东亭柏跃经营部、无锡市保润物资贸易有限公司、南京晨升金属材料有限公司等多家空壳公司，用于紫绕公司、柏鑫源公司的走帐，以此来虚拟公司的贸易量，夸大公司的偿债能力和经营规模，达到提高公司的资信度、骗取银行信任的目的，以获取银行贷款的更高授信额度。2012年1月至2012年5月间，被告人刘先样以其实际经营的紫绕公司、柏鑫源公司的名义，通过向交行广瑞支行、交行中桥支行、广发银行无锡支行提供虚假公司财务报表、虚假购销合同、伪造印章等手段，在上述三家放贷银行和中海华东物流有限公司（以下简称中海华东公司）、上海中远物流配送有限公司（以下简称中远公司）两家监管公司互不知情的情况下，将无锡市锡山经济开发区兴塘路229号仓库和无锡市锡山区友谊北路288号友谊钢材市场一期室内仓库的质押钢材重复质押给上述银行，骗取三家银行贷款本金总计人民币7300万元。具体事实分述如下：1.2012年1月至2月间，被告人刘先样以其实际经营的紫绕公司购买钢材、流动资金困难为由，向交行广瑞支行提供紫绕公司虚假的财务报表及紫绕公司与本诚公司签订的虚假《钢材购销合同》等，先后2次以紫绕公司的名义与交行广瑞支行签订《小企业流动资金借款合同》（借款期限6个月），分别骗取贷款1300万元、500万元。2.2012年2月，被告人刘先样伪造了唐山市丰润区鑫通源扁钢厂（以下简称鑫通源扁钢厂）的法人章、合同专用章、发票专用章、财务专用章及鑫通源扁钢厂法定代表人安宝山的个人印鉴，并伪造了紫绕公司与鑫通源扁钢厂的《钢材购销合同》，以其实际经营的紫绕公司购买钢材为由，向广发银行无锡支行提供紫绕公司虚假的财务报表、增值税专用发票及上述虚假《钢材购销合同》等，以紫绕公司的名义与广发银行无锡支行签订《授信额度合同》，骗取贷款1500万元。3.2012年3月至5月间，被告人刘先样以其实际经营的柏鑫源公司资金周转、购买钢材为由，向交行中桥支行提供柏鑫源公司虚假的财务报表及柏鑫源公司与利多公司签订的虚假《工矿产品采购合同》、《钢材购销合同》等，先后4次以柏鑫源公司的名义与交行中桥支行签订《流动资金借款合同》（借款期限6个月），每次骗取贷款1000万元，共计4000万元。2012年7月，被告人刘先样在未经监管公司允许的情况下非法转移仓库库存钢材。2012年7月、8月，交通银行股份有限公司无锡分行、交行中桥支行、广发银行无锡支行先后以金融借款合同纠纷向无锡市中级人民法院提起诉讼，要求紫绕公司、柏鑫源公司等归还上述贷款。2012年7月底，无锡市中级人民法院查封紫绕公司和柏鑫源公司存放于上述兴塘路仓库和友谊钢材市场仓库的库存钢材。后经过磅称重及价值评估鉴定，上述两个仓库的库存钢材共4210.864吨，价值16160042.30元（存放于友谊钢材市场内仓库的质押钢材728.845吨，评估价值为2915400元，评估基准日2013年5月3日；存放于兴塘路仓库的钢材3482.019吨，价值13244642.30元，价格鉴证基准日2013年2月27日）。2012年9月、10月，无锡市中级人民法院就上述金融借款合同纠纷先后出具《民事调解书》。截止2012年底，紫绕公司陆续归还交行广瑞支行313750.23元。2014年7月，经对紫绕公司、柏鑫源公司在外债权的追讨，其中207618元作为紫绕公司归还交行广瑞支行的贷款本金，1871.35元作为柏鑫源公司归还交行中桥支行的贷款本金。上述7300万元贷款大都被被告人刘先样用于偿还高利贷和银行转贷，并未用于贷款合同约定的用途。因满足7300万元贷款所需最低质押钢材为25000余吨，而两个仓库的库存钢材数量远低于贷款要求，上述贷款至今无法归还，给银行造成了特别重大的损失。2014年1月17日，被告人刘先样被公安机关抓获，其归案后，如实供述了骗取贷款的事实。另查明：紫绕公司、柏鑫源公司已于2014年6月由无锡市锡山工商行政管理局吊销执照。上述事实，被告人刘先样及其辩护人在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的无锡市公安局锡山分局、福州铁路公安处宁德车站公安派出所分别出具的《刑事案件侦破经过》、《抓获经过》，交通银行股份有限公司无锡分行《报案书》，证人杨某、王某甲、陈某、陆某、肖某、朱某、桑某、唐某、周某、高某、秦某、王某乙、王某丙、徐某的证言，相关辨认笔录，商品融资质押监管协议、交通银行（贷款）借款凭证、交通银行短期借款申请书、授信业务质押核保书、动产质押合同、小企业流动资金借款合同、提款申请书、质物进仓单、出质通知书、财产综合险保险单、股东（大会）／董事会决议、最高额保证合同、钢材销售合同、结算业务申请书等紫绕公司在交行广瑞支行的贷款资料，资产负债表、利润及利润分配表、借款申请书、公司董事会（股东）决议、核保声明书、提款申请书、押品监管下限通知书、钢材销售合同、授信额度合同、最高额保证合同、最高额动产质押合同、动产监管合同、财产综合险、抵押、质押收取／转出通知单、监管仓库（场地）租赁及货物保管安全协议、托收凭证、承兑合同、权利质押合同、增值税专用发票、核库报告书等紫绕公司在广发银行无锡支行的贷款资料，交通银行短期借款申请书、结算业务申请书、交通银行受托支付委托书、质物进仓单、出质通知书、工矿产品采购合同、授信业务质押核保书、天安保险股份有限公司财产基本保险单、交通银行（贷款）借款凭证、钢材销售合同、流动资金借款合同、提款申请书、动产质押合同、保证合同、股东（大会）／董事会决议、资产负债表、损益表、柏鑫源情况说明、贷款明细、中远供应链管理有限公司质押监管项目审批通知书、交通银行股份有限公司关于合同履行的调查资料等柏鑫源公司在交行中桥支行的贷款资料，广发银行无锡支行信贷管理部出具的《情况说明》，相关民事诉讼材料，涉案资金银行查询情况，涉案资金流向图，商品融资质押监管协议、出质通知书、动产监管合同、押品监管下限通知书、监管仓库（场地）租赁及货物保管安全协议、资产负债表、利润及利润分配表等中海华东公司的监管材料，商品融资质押监管协议、出质通知书、保证函、授权委托书、房产租赁合同、租赁及监管协议、紫绕公司2011年10月质押物监管工作报告、抵／质押监管项目审批通知书、监管仓库（场地）租赁及货物保管安全协议、租赁协议、仓库租赁合同、场地租赁协议书、损益表等中远公司的监管材料，中海华东公司出具的《关于无锡紫绕称重误差的情况说明》，中远公司出具的《关于无锡柏鑫源过磅误差的情况说明》，相关印鉴、印章，无锡市国税局提供的涉案公司的财务报表，相关纳税资料、工商资料，交行广瑞支行、交行中桥支行、广发银行无锡支行分别提供的紫绕公司、柏鑫源公司的资产负债表、利润表、损益表，《出门证》，质物进仓单、押品监管下限通知书、无锡市中级人民法院协助执行通知书、入库单、库存报表、出库单、监管工作日志等在监管公司重复质押的材料，名片，兴塘路仓库和友谊钢材市场仓库的现场照片，交通银行股份有限公司无锡分行资产保全部提供的《关于无锡市紫绕物资贸易有限公司和无锡市柏鑫源物资贸易有限公司在无锡交行贷款本息余额的情况说明》、《关于无锡市紫绕物资贸易有限公司和无锡市柏鑫源物资贸易有限公司在交行贷款现状说明》、《情况说明》，交通银行贷款还款凭证，执行款处分审批表、保管款领据、无锡市同城交换提入补充凭证（贷方）、交通银行特种转帐借方传票，《无锡市锡山工商行政管理局企业吊销后未注销查询表》，无锡中证资产评估事务所有限公司出具的《无锡市柏鑫源贸易有限公司涉案资产价值评估报告》、无锡市价格认证中心出具的《关于一批涉案钢材的价格鉴证结论书》，江苏省人民检察院出具的检验鉴定文书《司法会计鉴定书》，被告人刘先样的供述等证据证实，足以认定本院认为，紫绕公司、柏鑫源公司通过向银行提供虚假公司财务报表、虚假购销合同、伪造公司印章、重复质押等方式，骗取银行和监管公司的信任，骗取三家银行贷款本金总计7300万元，给银行造成了特别重大损失，现该两公司已吊销执照，被告人刘先样作为原紫绕公司、柏鑫源公司的直接责任人，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。无锡市锡山区人民检察院指控被告人刘先样犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘先样在公安机关侦查阶段虽非自动投案，但归案后能如实供述自己的罪行。关于辩护人提出的相关辩护意见，与事实和法律相符，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下被告人刘先样犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币二十万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份审判长赵晓燕代理审判员林琳人民陪审员朱贞洁二〇一四年十一月二十六日书记员殷晓春

案例二相关法律条文：
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。




案例二判决结果：
name: 刘先样
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑四年九个月