案例一：
经审理查明，被告人的具体事实如下：一、骗取贷款事实被告人宋某某与广贸公司诉讼代表人赵某某系夫妻，与被告人宋某系父子关系。2009年，被告人宋某某注册成立了广贸公司，法定代表人为被告人宋某某。因被告人宋某某以他个人名义在湘潭县农村信用社借款未还，在征信系统有问题，为了方便贷款，便于2012年将公司的法定代表人变更为宋某甲（宋某某之弟），实际经营者仍是被告人宋某某，被告人宋某为公司经理。2012年下半年，因广贸公司需要资金周转，被告人宋某某和被告人宋某商议，用广贸公司生产的138.502吨镍铁去银行贷款。之后，二被告人通过中间人朱某联系到中储发展股份有限公司衡阳分公司（以下简称“中储公司”）及江东支行欲进行货物抵押。因广贸公司生产镍铁的镍粉含量低，实际价值不高。为了能得到更多的贷款，被告人宋某某与宋某商量以提高镍铁含量的办法，将广贸公司生产的镍粉与在市场上买的纯镍粉混合在一起做出镍粉含量高的标本，虚增标本价值，在银行工作人员提取标本检验时把提取的镍铁标本采取调包的手段换出来。二被告人商量好后，被告人宋某某便安排被告人宋某操作具体的贷款事项。2013年2月，江东支行客户经理邓某某与中储公司业务经理彭某及被告人宋某一起将广贸公司存放在中储公司仓库的镍铁进行抽样送检，在送检途中，被告人宋某趁邓某某等人不注意时，将他事先准备好的标本与抽样送检的标本调包，导致长沙矿治研究院有限公司分析检测中心检测送检镍粉样品含镍量为89.76%。因江东支行需要第三方委托支付，为了得到江东支行贷款，被告人宋某某还与曲某（湘潭金和工矿贸易有限公司）签订了一份虚假的镍矿石购销协议。据此，广贸公司以138.502吨镍铁骗取了江东支行为期六个月980万元的贷款，贷款于2013年9月26日到期。2013年9月，广贸公司尚欠江东支行700万元贷款无力偿还，为了偿还江东支行的贷款，被告人宋某某安排被告人宋某去民丰公司贷款。被告人宋某通过江东支行副行长杨某联系到民丰公司进行借款。被告人宋某以广贸公司原抵押在江东支行的镍铁作为质押，并由被告广贸公司、江东支行客户经理邓某某提供连带责任担保，于2013年9月26日与民丰公司签订了一份为期一个月的借款合同，骗取了民丰公司700万元的借款，被告人宋某将骗取来的700万元借款用于偿还江东支行的贷款。借款到期后，民丰公司多次催促被告人宋某偿还借款未果，遂准备变卖质押的镍铁并联系了买家，后民丰公司得知被告人宋某所质押镍铁的镍含量太低，不值钱。被告人宋某又向民丰公司提出将质押的镍铁运到外地去贷款用以偿还民丰公司的欠款。2014年7月，被告人宋某某、宋某经民丰公司同意，将原抵押给民丰公司的133吨镍铁运至株州市茶陵县，以茶陵县正龙物资营销部（以下简称“简称正龙营销部”）的名义与龙下管理局联系借款，并以133吨镍铁作为质押。在龙下管理局工作人员对所质押的镍铁含量送检过程中，被告人宋某采用之前相同的手段调包送检样品，致使株洲地质矿产实验测试所对所送检镍铁粉样品检测镍含量为87.47%。据此，2014年7月21日，被告人宋某某作为正龙营销部的法定代表人与龙下管理局签订200万元的借款合同，骗取借款200万元，借款期限为三个月，即自2014年7月21日起至2014年10月20日止。在借款到期时，正龙营销部于2014年10月11日向龙下管理局申请将借款延期至2015年3月31日偿还。被告人宋某某于2015年3月31日以正龙营销部法定代表人的身份与龙下管理局签订了借款延期协议，约定将借款期限延期至2015年12月31日归还，同时龙下管理局再借款75万余元给正龙营销部，期限至2015年12月31日。因被告人宋某一直未归还民丰公司的借款，民丰公司法定代表人王某某遂报警，该案得以侦破。被告人宋某某于2015年8月11日向衡阳县公安局经侦大队自动投案。另查明，2015年12月20日，衡阳县公安局委托衡阳市兴源司法鉴定所对广贸公司2012年12月31日至2013年3月31日期间的资产负债率进行鉴定，鉴定结论为：自2012年12月31日至2013年3月31日期间，广贸公司的负债是资产的近4倍。衡阳县公安局分三次对被告单位广贸公司在银行贷款时所质押的镍铁进行了鉴定：2015年3月25日聘请具有鉴定资质的湖南省黑色金属产品质量监督检验授权站对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，检测报告为7.56%；2015年3月25日委托具备承担所检测服务能力的长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为1.98%；2015年9月15日委托长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为5.51%。在庭审中，被告人宋某的辩护人对衡阳市兴源司法鉴定所的鉴定意见申请重新鉴定，经衡阳市中级人民法院委托，湖南天翼有限责任会计师事务所重新作出湘翼［2016］会鉴字第06号司法鉴定意见，该鉴定意见认为，衡阳市兴源司法鉴定所只对广贸公司的银行存款进行审计鉴定而未能对资产和负债进行审计鉴定，未实行全面的审计鉴定程序，鉴定程序有不当和遗漏之处，因而得出的资产和负债率是不准确的。同时由于广贸公司不能提供完整、准确的会计核算资料，无法得出该公司于2012年12月至2013年3月期间资产负债准确情况。重新鉴定意见确定广贸公司在衡阳市江东支行取得980万元贷款资金的去向是：2013年6月在茶陵县建了一个化工厂使用资金200余万元，2013年5月购买路虎车用了100余万元，2013年5月买写字楼支出了20余万元，还本付息用了320余万元，剩下的资金约340万元用于公司购买钒矿和铅锌矿。

案例一相关法律条文：
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 宋某某
crime: 骗取贷款罪
伪造国家机关证件罪
非法拘禁罪
sentence: 有期徒刑二年六个月
name: 宋某
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
浙江弘盛工贸有限公司、吕志生骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书浙江省永康市人民法院刑事判决书（2018）浙0784刑初1398号：浙江省永康市人民检察院以永检公诉刑诉［2018］9号起诉书，指控被告单位浙江弘盛工贸有限公司犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，被告人吕志生犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪以及拒不执行判决、裁定罪，于2018年12月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永康市人民检察院指派检察员胡敏出庭支持公诉。被告单位浙江弘盛工贸有限公司的诉讼代表人黄锦云、被告人吕志生及其辩护人徐巧云均到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明：（一）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪部分2013年以来，被告单位浙江弘盛工贸有限公司（以下简称“弘盛工贸”）在向银行办理贷款等业务过程中，通过虚构与永康市祥宏工具有限公司、永康市弘盛进出口有限公司、永康市志生金属有限公司、永康市乾华工贸有限公司等企业之间的购销合同，以弘盛工贸的名义向多家银行办理贷款、承兑汇票、信用证等业务，后改变贷款用途。具体事实如下：1、2013年12月10日，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市祥宏工具有限公司购买铝压铸件的购销合同，由浙江圣宇工贸有限公司及其法定代表人翁某、陈某3夫妇、吕志生、黄锦云夫妇提供担保，在恒丰银行金华永康市支行（以下简称“恒丰银行”）存入保证金625万元，向恒丰银行申请开立3125万元的国内信用证，期限六个月。2014年6月9日、12月8日，被告单位弘盛工贸在信用证到期时归还贷款，提供虚假的向永康市弘盛进出口有限公司购买ＰＰ塑料颗粒的购销合同，以同样方式重新申请开立国内信用证。2015年5月26日、27日，被告单位弘盛工贸向永康市国投工贸有限公司借款1300万元、1200万元，归还恒丰银行的2500万元贷款，再以流动资金借款的形式向恒丰银行贷款1300万元、1200万元，用于归还国投资金，此后被告单位弘盛工贸一直未按约支付利息，亦未归还本金。恒丰银行于2015年9月2日就该2500万元贷款向本院起诉，本院于2016年1月14日作出（2015）金永商初字第3500号民事判决，并于同年2月19日生效，被告单位弘盛工贸一直未履行该判决。2、2014年5月份，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市志生金属有限公司销售滑板车、特技车的产品购销合同、增值税发票的名义，将商业承兑汇票向浙商银行金华永康支行（以下简称“浙商银行”）进行贴现。同年5月5日，以黄锦云、吕志生位于永康市的房产抵押，同时追加东阳市铭盛工贸有限公司、黄锦云、吕志生担保，向浙商银行贴现800万元商业承兑汇票。次日，由浙江宇圣工贸有限公司担保，同时追加东阳市铭盛工贸有限公司、黄锦云、吕志生担保，向浙商银行贴现1200万元商业承兑汇票。同年11月3日，上述商业承兑汇票到期后，被告单位弘盛工贸向永康市国投工贸有限公司借款2000万元用于归还浙商银行商业承兑汇票贴现款，后浙商银行以流动资金借款800万元贷款，以商业承兑汇票贴现形式发放1200万元贷款。2015年1月，被告单位弘盛工贸的800万元贷款出现欠息，之后一直未按约付息。同年5月，1200万元商业承兑汇票到期后，没有归还贴现款，经银行方多次催收，同年7月22日由担保企业浙江宇圣工贸有限公司归还贷款利息221333.48元；经诉讼，由本院拍卖抵押物偿还流动资金贷款中的5855022元。其余贷款均未归还。3、2014年7月，被告单位弘盛工贸以向黄山市皖金门窗制造有限公司购买铝型材的名义，在永康市农村商业银行（以下简称“农商银行”）存入800万元，由浙江海懋工贸有限公司担保，申请开具1600万元银行承兑汇票，农商银行经审核后，于2014年7月23日为被告单位弘盛工贸开具四份合计1600万元的银行承兑汇票。2015年1月，承兑汇票到期后，被告单位弘盛工贸利用国投资金偿还800万元，再由浙江海懋工贸有限公司担保向农商银行贷款800万元还给国投资金。2014年7月，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市乾华工贸有限公司购买车架的购销合同，以公司位于总部中心金族大厦二十五楼的房产抵押，以支付车架款需要资金的名义，7月23日向农商银行贷款520万元，8月8日追加浙江海懋工贸有限公司的担保后向农商银行贷款450万元。上述贷款在2015年1月之后，就未按约付息，亦未偿还本金。经诉讼，被告单位弘盛工贸于2016年8月归还贷款本金2万元，2017年10月至2018年7月已归还62万元，2017年9月由本院拍卖吕志生和担保人朱育继在农商银行的股权归还贷款本金112万元，2018年8月抵押物拍卖归还741万余元。4、2014年3月，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市乾华工贸有限公司购买钢管的购销合同，以购买钢管需要资金为由，由浙江富源工贸有限公司担保1500万元，由浙江海懋工贸有限公司担保1000万元，由吕志生、黄锦云、吕某2、浙江铭盛工贸有限公司担保2500万元，向平安银行永康支行（以下简称“平安银行”）贷款1300万元，2014年5月14日，被告单位弘盛工贸以同样理由向平安银行贷款1200万元。2015年1月，上述贷款出现欠息情况，2015年3月贷款到期后，被告单位弘盛工贸无法归还贷款及利息，2015年5月，经协商，以借新还旧的形式重新发放贷款，付息方式为利随本清。2016年5月贷款到期后，被告单位弘盛工贸仍无法还本付息，同年9月，被告单位弘盛工贸将富源公司担保的1500万元贷款平移到新公司永康市堂胜工贸有限公司，其余1000万元贷款仅在2017年11月归还5万元。经查，被告人吕志生系弘盛工贸股东（占股49%）和法定代表人，上述贷款等业务系由其负责办理。2015年12月，被告单位弘盛工贸将所有资产及业务转移到永康市堂胜工贸有限公司进行生产经营。以上事实，被告单位弘盛工贸、被告人吕志生在开庭审理过程中均无异议，并有被告人吕志生的供述、证人吕某1、黄锦云、吕某2、翁某、俞某1、孙某、胡某1、贾某、俞某2、俞某3、陈某1的证言、情况说明及报告、贷款资料、账户流水、开立国内信用证申请书、不可撤销国内信用证、国内信用证开证合同、购销合同、最高额保证合同、流动资金借款合同、民事判决书及裁定书、收贷收悉凭证、营业执照复印件等证据证实，足以认定。（二）拒不执行判决、裁定罪部分本院于2015年12月3日作出（2015）金永商初字第2898号民事判决，由被告单位弘盛工贸归还兴业银行股份有限公司金华永康支行借款本金1000万元并支付利息，被告人吕志生作为担保人之一，对该1000万元负连带清偿责任，该判决于2016年5月9日生效。判决生效后，本院于2016年6月14日对该案依法立案执行，同日开具执行决定书、执行通知书、财产申报令等相关法律文书，并邮寄送达给被告人吕志生等执行义务人。被告人吕志生在尚未执行该判决的情况下，利用其控制的黄某、吕某3个人账户内资金偿还个人借款，具体如下：2016年7月6日、9月23日、2017年1月23日、7月28日分别向任某归还借款5万元，合计20万元；2018年2月12日，向胡某2归还借款5万元；2018年2月12日向陈某2归还借款2万元。2018年12月26日，被告人吕志生向本院退出前述款项合计人民币27万元。以上事实，被告人吕志生在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人吕志生的供述、证人吕某3、黄某、任某、陈某2、胡某2的证言、借条复印件、银行明细账、弘盛工贸在永康法院未执行案件情况、民事判决书、浙江省法院执行、调解款票据等证据证实，足以认定。2018年5月25日，被告人吕志生接到永康市公安局电话通知后，主动到案，并如实供述了本案全部犯罪事实。本案的综合证据：账户查询资料、公司登记基本情况、专题会议纪要、协助函、人口信息、到案经过附卷佐证本院认为，被告单位浙江弘盛工贸有限公司虚构购销合同骗取银行贷款、票据承兑及信用证等金融票证，给银行造成特别重大损失，被告单位及其直接负责的主管人员被告人吕志生均已构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；同时，被告人吕志生对人民法院的判决裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人吕志生系一人犯两罪，依法实行数罪并罚。被告人吕志生有自首情节，对骗取贷款、票据承兑、金融票证罪部分依法予以减轻处罚；对拒不执行判决、裁定罪部分依法予以从轻处罚。辩护人提出与上述相符的辩护意见，本院予以采纳。为维护金融管理秩序及人民法院的正常活动，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三百一十三条、第三十条、第三十一条、第六十九条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下一、被告单位浙江弘盛工贸有限公司犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处罚金人民币十五万元（罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。二、被告人吕志生犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十五万元；犯拒不执行判决、裁定罪，判处有期徒刑八个月。决定执行有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月25日起至2020年7月24日止。罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长胡永恒人民陪审员陈飞和人民陪审员徐伟军二〇一九年五月十三日代书记员陈萍

案例二相关法律条文：
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。



单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 吕志生
crime: 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
拒不执行判决、裁定罪
sentence: 有期徒刑二年二个月