案例一：
经审理查明，被告人的具体事实如下：一、骗取贷款事实被告人宋某某与广贸公司诉讼代表人赵某某系夫妻，与被告人宋某系父子关系。2009年，被告人宋某某注册成立了广贸公司，法定代表人为被告人宋某某。因被告人宋某某以他个人名义在湘潭县农村信用社借款未还，在征信系统有问题，为了方便贷款，便于2012年将公司的法定代表人变更为宋某甲（宋某某之弟），实际经营者仍是被告人宋某某，被告人宋某为公司经理。2012年下半年，因广贸公司需要资金周转，被告人宋某某和被告人宋某商议，用广贸公司生产的138.502吨镍铁去银行贷款。之后，二被告人通过中间人朱某联系到中储发展股份有限公司衡阳分公司（以下简称“中储公司”）及江东支行欲进行货物抵押。因广贸公司生产镍铁的镍粉含量低，实际价值不高。为了能得到更多的贷款，被告人宋某某与宋某商量以提高镍铁含量的办法，将广贸公司生产的镍粉与在市场上买的纯镍粉混合在一起做出镍粉含量高的标本，虚增标本价值，在银行工作人员提取标本检验时把提取的镍铁标本采取调包的手段换出来。二被告人商量好后，被告人宋某某便安排被告人宋某操作具体的贷款事项。2013年2月，江东支行客户经理邓某某与中储公司业务经理彭某及被告人宋某一起将广贸公司存放在中储公司仓库的镍铁进行抽样送检，在送检途中，被告人宋某趁邓某某等人不注意时，将他事先准备好的标本与抽样送检的标本调包，导致长沙矿治研究院有限公司分析检测中心检测送检镍粉样品含镍量为89.76%。因江东支行需要第三方委托支付，为了得到江东支行贷款，被告人宋某某还与曲某（湘潭金和工矿贸易有限公司）签订了一份虚假的镍矿石购销协议。据此，广贸公司以138.502吨镍铁骗取了江东支行为期六个月980万元的贷款，贷款于2013年9月26日到期。2013年9月，广贸公司尚欠江东支行700万元贷款无力偿还，为了偿还江东支行的贷款，被告人宋某某安排被告人宋某去民丰公司贷款。被告人宋某通过江东支行副行长杨某联系到民丰公司进行借款。被告人宋某以广贸公司原抵押在江东支行的镍铁作为质押，并由被告广贸公司、江东支行客户经理邓某某提供连带责任担保，于2013年9月26日与民丰公司签订了一份为期一个月的借款合同，骗取了民丰公司700万元的借款，被告人宋某将骗取来的700万元借款用于偿还江东支行的贷款。借款到期后，民丰公司多次催促被告人宋某偿还借款未果，遂准备变卖质押的镍铁并联系了买家，后民丰公司得知被告人宋某所质押镍铁的镍含量太低，不值钱。被告人宋某又向民丰公司提出将质押的镍铁运到外地去贷款用以偿还民丰公司的欠款。2014年7月，被告人宋某某、宋某经民丰公司同意，将原抵押给民丰公司的133吨镍铁运至株州市茶陵县，以茶陵县正龙物资营销部（以下简称“简称正龙营销部”）的名义与龙下管理局联系借款，并以133吨镍铁作为质押。在龙下管理局工作人员对所质押的镍铁含量送检过程中，被告人宋某采用之前相同的手段调包送检样品，致使株洲地质矿产实验测试所对所送检镍铁粉样品检测镍含量为87.47%。据此，2014年7月21日，被告人宋某某作为正龙营销部的法定代表人与龙下管理局签订200万元的借款合同，骗取借款200万元，借款期限为三个月，即自2014年7月21日起至2014年10月20日止。在借款到期时，正龙营销部于2014年10月11日向龙下管理局申请将借款延期至2015年3月31日偿还。被告人宋某某于2015年3月31日以正龙营销部法定代表人的身份与龙下管理局签订了借款延期协议，约定将借款期限延期至2015年12月31日归还，同时龙下管理局再借款75万余元给正龙营销部，期限至2015年12月31日。因被告人宋某一直未归还民丰公司的借款，民丰公司法定代表人王某某遂报警，该案得以侦破。被告人宋某某于2015年8月11日向衡阳县公安局经侦大队自动投案。另查明，2015年12月20日，衡阳县公安局委托衡阳市兴源司法鉴定所对广贸公司2012年12月31日至2013年3月31日期间的资产负债率进行鉴定，鉴定结论为：自2012年12月31日至2013年3月31日期间，广贸公司的负债是资产的近4倍。衡阳县公安局分三次对被告单位广贸公司在银行贷款时所质押的镍铁进行了鉴定：2015年3月25日聘请具有鉴定资质的湖南省黑色金属产品质量监督检验授权站对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，检测报告为7.56%；2015年3月25日委托具备承担所检测服务能力的长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为1.98%；2015年9月15日委托长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为5.51%。在庭审中，被告人宋某的辩护人对衡阳市兴源司法鉴定所的鉴定意见申请重新鉴定，经衡阳市中级人民法院委托，湖南天翼有限责任会计师事务所重新作出湘翼［2016］会鉴字第06号司法鉴定意见，该鉴定意见认为，衡阳市兴源司法鉴定所只对广贸公司的银行存款进行审计鉴定而未能对资产和负债进行审计鉴定，未实行全面的审计鉴定程序，鉴定程序有不当和遗漏之处，因而得出的资产和负债率是不准确的。同时由于广贸公司不能提供完整、准确的会计核算资料，无法得出该公司于2012年12月至2013年3月期间资产负债准确情况。重新鉴定意见确定广贸公司在衡阳市江东支行取得980万元贷款资金的去向是：2013年6月在茶陵县建了一个化工厂使用资金200余万元，2013年5月购买路虎车用了100余万元，2013年5月买写字楼支出了20余万元，还本付息用了320余万元，剩下的资金约340万元用于公司购买钒矿和铅锌矿。

案例一相关法律条文：
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 宋某某
crime: 骗取贷款罪
伪造国家机关证件罪
非法拘禁罪
sentence: 有期徒刑二年六个月
name: 宋某
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
毛小华、肖巧云、杨现章非法吸收公众存款罪一案一审刑事判决书四川省乐山市市中区人民法院刑事判决书（2017）川1102刑初137号：乐山市市中区人民检察院以乐市中检公诉刑诉【2017】136号起诉书指控被告人毛小华、肖巧云、杨现章犯非法吸收公众存款罪，于2017年4月20日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院于同日以简易程序立案，后依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。乐山市市中区人民检察院指派检察员张槐勤、毛霜梅出庭支持公诉，被告人毛小华、肖巧云、杨现章及其辩护人李斌、雷敏敏到庭参加诉讼。审理中，公诉机关因补充侦查建议延期审理二次，本院依法准许。现已审理终结公诉机关指控：乐山中盈公司成立于2014年1月24日，法定代表人黎某某，注册资金1000万元，公司股东为冯某某、罗某某和赵某某（均另案处理）。2015年3月初，刘某（在逃）到乐山中盈公司找到该公司经理助理被告人毛小华，以其儿子出国留学需要资金为由，向中盈公司申请帮其短期融资20万元，并提供其本人位予乐山市市中区滨江路南段98号2幢2单元10楼2号的房产作为抵押，融资期限3个月，月利息5%。被告人毛小华向公司股东罗某某汇报后，未得到批准。被告人毛小华因参与过乐山中盈公司之前的融资项目，在利益的驱使下决定冒用公司名义来帮刘某融资，后找到该公司综合部主管被告人肖巧云和该公司综合部主任江某某（另案处理）、公司财务主管黄某甲（另案处理）商量一起来私自做该融资项目，后又将该项目告知该理财顾问被告人杨现章。在五人同意并约定利润平均分配后，被告人毛小华，肖巧云、杨现章和江某某、黄某甲便分工合作，相互配合，以完成融资项目。随后，集资参与人朱某某、胡某甲等人前往公司向该项目投资共计20万元，并和毛小华等人签订了《房屋买卖合同》和《债权转让协议》。毛小华等人收取投资群众资金后，陆续存入江某某账户。2015年3月11日，在毛小华的安排下，黄某甲操作江某某账户将17万元转入刘某提供的银行账户内（账号：08011100000408288，户名：刘某）。之后刘某又先后两次找到毛小华等人，要求帮其再融资10万元和5万元，毛小华又以同样的方式吸引群众来投资，收到投资款同样先存入江某某账户，由黄某甲分别于2015年3月20日和2015年4月20日操作江某某账户转款9万元和5万元到刘某提供的银行账户（账号：6217003650002065749，户名：刘某）。至此，被告人毛小华、肖巧云、杨现章和江某某、黄某甲对外冒用乐山中盈公司名义以刘某债权转让项目为名向社会不特定人群非法吸收公众存款共计35万元，涉及人数10人次。而后毛小华、江某某、黄某甲、肖巧云和杨现章将扣下的4万元利息用于支付投资客户利息1.5235万元，剩余2.6365万元除了支付相应提成外，被毛小华、肖巧云、杨现章和江某某、董玉嘉五人均分。2015年7月，因集资参与人胡某乙急需用钱，黄某甲退还其本金4万元，故案发前未偿还金额为29.4765万元。本案立案后，被告人毛小华、肖巧云、杨现章和江某某、黄某甲根据各自分得金额的比例约定退还集资参与人的本金，至今被告人毛小华退还0.5万元、杨现章退还1.3万元、肖巧云退还3万元、江某某退还5.36万元、黄某甲退还1.5305万元，仍有本金19.3926万元未偿还。案发后，被告人毛小华、杨现章经侦查机关电话通知后主动到侦查机关接受讯问，被告人肖巧云主动到债查机关投案，上述三人均如实供述自己的犯罪行为。针对上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、视听资料等证据予以证实。公诉机关认为，被告人毛小华、肖巧云、杨现章非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人毛小华、肖巧云、杨现章自动投案，并如实供述自己的犯罪行为，依法应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。诉请本院依法判处。被告人毛小华、肖巧云、杨现章及其辩护人对公诉机关指控其非法吸收公众存款2笔共计30万元的犯罪事实和罪名均无异议。对指控其参与第3笔非法吸收公众存款5万元的犯罪事实，三被告人辩称事前不知晓、期间也未参与办理，事后得知是江某某和黄某甲办理的；杨现章的辩护人提出超出杨现章的主观故意，不应认定为其犯罪金额。三被告人另提出集资参与人的损失已追回，积极退赃，认罪悔罪，请求从轻处罚的辩解意见；杨现章的辩护人另提出杨现章在共同犯罪中起辅助作用，属于从犯，案发后投案自首、积极退赃，系初犯，具有法定或酌情从轻、减轻或者免除处罚的情节，请求从轻处罚适用缓刑。经审理查明，乐山中盈公司成立于2014年1月24日，法定代表人黎某某，注册资金1000万元，公司股东为冯某某、罗某某和赵某某（均另案处理）。2015年3月初，刘某（另案处理）到乐山中盈公司找到该公司经理助理被告人毛小华，谎称其儿子出国留学需要资金担保，向乐山中盈公司申请帮其短期融资20万元，并提供其位于乐山市市中区滨江路南段98号2幢2单元10楼2号的房产作为抵押，融资期限3个月，月息5%。被告人毛小华向公司股东罗某某汇报后，未得到批准。被告人毛小华因参与过乐山中盈公司之前的融资项目，在利益的驱使下决定冒用公司名义来帮刘某融资，先后找到该公司综合部主管被告人肖巧云和该公司综合部主任江某某（另案处理）、公司财务主管黄某甲（另案处理）、公司理财顾问被告人杨现章商量一起来私自做该融资项目，五人同意并约定除支付客户利息,剩余利润先按公司提成方式给个人后再平均分配。被告人毛小华，肖巧云、杨现章和江某某、黄某甲便分工合作，相互配合：毛小华负责项目资料和投资合同；江某某提供个人银行卡作为投资项目使用账户，收取的公众资金存入江某某账户，再由江某某账户转入刘某账户，由毛小华、肖巧云、黄某甲分别保管银行卡和账户密码；黄某甲负责项目核算以及分发提成；肖巧云协助毛小华整理制作项目资料，负责公司印章和监督转账；并以江某某个人名义与刘某签订《房屋买卖合同》作为投资项目提供给集资参与人，再由集资参与人与江某某、刘某签订《债权转让协议》，约定投资期限为2-3个月，投资月利息1.6-1.8%，对外冒用乐山中盈公司名义以刘某债权转让项目为名向社会不特定人群非法吸收公众存款。随后，三被告人以及江某某、黄某甲等公司业务员采用打电话或口头向不特定群众宣讲方式，吸引集资参与人朱某某、胡某甲、彭某某、解某某、黄某乙、宋某某共6人前往公司向该项目投资共计20万元，集资参与人的资金存入江某某账户后，约定的利息当场兑付。2015年3月11日，在毛小华的安排下，黄某甲操作江某某账户扣除利息（月息5%）后将17万元转入刘某提供的银行账户内（账号：08011100000408288，户名：刘某）。之后，刘某再次找到毛小华、江某某等人，要求帮其再融资10万元，毛小华、杨现章等人又以同样的方式吸引集资参与人胡某甲、刘某某、何某某、胡某乙来投资，收到集资款同样先存入江某某账户，由黄某甲于2015年3月20日操作江某某账户转款9万元到刘某提供的银行账户（账号：6217003650002065749，户名：刘某）。至此，被告人毛小华、肖巧云、杨现章和江某某、黄某甲吸引集资参与人10人，吸收公众存款共计30万元。而后毛小华、江某某、黄某甲、肖巧云和杨现章将扣下的4万元利息用于支付集资参与人利息1.3635万元，剩余2.6365万元除了支付相应提成外，被毛小华、肖巧云、杨现章和江某某、黄某甲五人均分。其中：被告人毛小华本人吸收集资参与人1人，吸收资金3万元，获取提成0.70523万元；被告人杨现章本人吸收集资参与人4人，吸收资金19.8万元，获取提成0.601149万元；被告人肖巧云本人未吸收群众资金，获取提成0.42184万元；江某某本人未吸收群众资金，获取提成0.42184万元；黄某甲本人吸收集资参与人1人，吸收资金1万元，获取提成0.42842万元。公司其他业务员吸收群众资金6.2万元，获取提成0.058021万元。另查明，2015年4月，刘某找到江某某要求再帮其融资5万元，江某某叫黄某甲找客户集资，同年4月12日黄某甲找到集资参与人胡某乙来投资，收到集资款后，由黄某甲、江某某、刘某3人一起到中国建设银行城西支行从江某某账户转款5万元到刘某账户（账号：6217003650002065749，户名：刘某）。江某某支付了胡某乙利息800元。案发前，因投资参与人胡某乙急需用钱，黄某甲于2015年7月退还其本金4万元。案发后，公安机关从三被告人、同案人江某某、黄某甲以及资金使用人刘某处将本案集资款本金全部追回，已退还给集资参与人。其中：集资参与人所得利息1.3635万元折抵本金，被告人毛小华退款0.5万元、被告人杨现章退款1.5万元、被告人肖巧云退款3万元、江某某退款5.36万元、黄某甲退款1.5305万元。案发后，被告人毛小华、杨现章经侦查机关电话通知后主动到侦查机关接受讯问，被告人肖巧云主动到侦查机关投案，三被告人均如实供述自己的犯罪行为。上述事实，三被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有经法庭质证、认证的书证：投资参与人报案材料、受案登记表、立案决定书、取保候审决定书，三被告人的身份信息、中盈公司基本信息，到案经过、情况说明，乐山正源会计师事务所专项清理报告，江某某、刘某、黄某甲以及被告人、投资参与人等银行账户交易明细，中盈财富Ｐ2Ｐ债权转让项目统计核算表，刘某融资项目资料、《债权转让协议》、《房屋买卖合同》，投资参与人交款收据，退赃动态表、退还本金表、投资参与人收条，乐山市市中区司法局调查评估意见书；证人祝某某、胡某丙、刘某的证词；同案人江某某、黄某甲的陈述；投资资参与人朱某某、胡某甲、彭某某、解某某、黄某乙、宋某某、刘志芬、胡某乙的陈述；扣押决定书、清单；被告人毛小华、肖巧云、杨现章的供述；讯问视听资料等证据予以证实，足以认定。本案争议的焦点：（一）公诉机关指控三被告人参与第3笔为刘某融资非法吸收公众存款5万元的犯罪事实是否成立。经查，同案人江某某、黄某甲的陈述以及证人刘某、胡某乙的证言，能够证实刘某第3笔融资是向江某某联系的，是江某某叫黄某甲找的客户胡某乙投资，收到投资款后，由黄某甲、江某某、刘某3人一起到银行办理的转款手续。另江某某证实肖巧云、杨现章不知情。虽然江某某陈述此事打电话告诉过毛小华，黄某甲陈述毛小华肯定知道，理由是每次他们几个是互相通了气、分了工的，但与刘某的证言不吻合，手续办理流程也与前2笔不一致，且三被告人均供述事前不知情。故，公诉机关指控三被告人参与第3笔为刘某融资非法吸收公众存款5万元的犯罪事实，因证据不足不能成立。（二）本案是否区分主从犯。三被告人系共同犯罪，虽然犯意是毛小华提出，所得的提成按原公司运作模式也提得高于其他人，但被告人肖巧云、杨现章和同案人江某某、黄某甲积极参与，分工负责、相互配合，共同完成非法吸收公众存款的行为。因此，本案不宜区分主从，可根据各自所起的作用、地位分别量刑综上，本院认为，被告人毛小华、肖巧云、杨现章违反国家金融管理法律规定，非法向社会公众吸收资金30万元，扰乱金融秩序，其行为均已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪，应予惩处。公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控三被告人参与第3笔为刘某融资非法吸收公众存款5万元的犯罪事实，因证据不足，不予支持。对三被告人及辩护人提出与此相同的意见，予以采纳。三被告人虽系共同犯罪，但不宜区分主从，可根据各自所起的作用、地位分别量刑。被告人杨现章及其辩护人提出杨现章在本案中系从犯的辩解辩护意见，不予采纳。案发后，被告人毛小华、杨现章经公安机关电话通知、被告人肖巧云主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，应认定为自首，依法可以从轻或者减轻处罚。犯罪较轻的，可以免除处罚。对被告人肖巧云、被告人杨现章及其辩护人提出具有自首情节的意见，予以采纳。三被告人到案后积极退赔，集资参与人的集资本金已全部追回，可对三被告人酌情从轻处罚。鉴于三被告人犯罪情节轻微，积极退赔，具有自首情节，有认罪、悔罪表现，可免予刑事处罚。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第三十七条、第六十七条第一款、第六十一条以及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第一款第（一）项规定，判决如下一、被告人毛小华犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚；二、被告人肖巧云犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚；三、被告人杨现章犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省乐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长宋阳审判员胡芮芯人民陪审员敖翔二〇一七年十一月七日书记员张芮菡

案例二相关法律条文：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。



共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。



对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。




案例二判决结果：
name: 毛小华
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 免予刑事处罚
name: 肖巧云
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 免予刑事处罚
name: 杨现章
crime: 非法吸收公众存款罪
sentence: 免予刑事处罚