案例一：
经审理查明，被告人的具体事实如下：一、骗取贷款事实被告人宋某某与广贸公司诉讼代表人赵某某系夫妻，与被告人宋某系父子关系。2009年，被告人宋某某注册成立了广贸公司，法定代表人为被告人宋某某。因被告人宋某某以他个人名义在湘潭县农村信用社借款未还，在征信系统有问题，为了方便贷款，便于2012年将公司的法定代表人变更为宋某甲（宋某某之弟），实际经营者仍是被告人宋某某，被告人宋某为公司经理。2012年下半年，因广贸公司需要资金周转，被告人宋某某和被告人宋某商议，用广贸公司生产的138.502吨镍铁去银行贷款。之后，二被告人通过中间人朱某联系到中储发展股份有限公司衡阳分公司（以下简称“中储公司”）及江东支行欲进行货物抵押。因广贸公司生产镍铁的镍粉含量低，实际价值不高。为了能得到更多的贷款，被告人宋某某与宋某商量以提高镍铁含量的办法，将广贸公司生产的镍粉与在市场上买的纯镍粉混合在一起做出镍粉含量高的标本，虚增标本价值，在银行工作人员提取标本检验时把提取的镍铁标本采取调包的手段换出来。二被告人商量好后，被告人宋某某便安排被告人宋某操作具体的贷款事项。2013年2月，江东支行客户经理邓某某与中储公司业务经理彭某及被告人宋某一起将广贸公司存放在中储公司仓库的镍铁进行抽样送检，在送检途中，被告人宋某趁邓某某等人不注意时，将他事先准备好的标本与抽样送检的标本调包，导致长沙矿治研究院有限公司分析检测中心检测送检镍粉样品含镍量为89.76%。因江东支行需要第三方委托支付，为了得到江东支行贷款，被告人宋某某还与曲某（湘潭金和工矿贸易有限公司）签订了一份虚假的镍矿石购销协议。据此，广贸公司以138.502吨镍铁骗取了江东支行为期六个月980万元的贷款，贷款于2013年9月26日到期。2013年9月，广贸公司尚欠江东支行700万元贷款无力偿还，为了偿还江东支行的贷款，被告人宋某某安排被告人宋某去民丰公司贷款。被告人宋某通过江东支行副行长杨某联系到民丰公司进行借款。被告人宋某以广贸公司原抵押在江东支行的镍铁作为质押，并由被告广贸公司、江东支行客户经理邓某某提供连带责任担保，于2013年9月26日与民丰公司签订了一份为期一个月的借款合同，骗取了民丰公司700万元的借款，被告人宋某将骗取来的700万元借款用于偿还江东支行的贷款。借款到期后，民丰公司多次催促被告人宋某偿还借款未果，遂准备变卖质押的镍铁并联系了买家，后民丰公司得知被告人宋某所质押镍铁的镍含量太低，不值钱。被告人宋某又向民丰公司提出将质押的镍铁运到外地去贷款用以偿还民丰公司的欠款。2014年7月，被告人宋某某、宋某经民丰公司同意，将原抵押给民丰公司的133吨镍铁运至株州市茶陵县，以茶陵县正龙物资营销部（以下简称“简称正龙营销部”）的名义与龙下管理局联系借款，并以133吨镍铁作为质押。在龙下管理局工作人员对所质押的镍铁含量送检过程中，被告人宋某采用之前相同的手段调包送检样品，致使株洲地质矿产实验测试所对所送检镍铁粉样品检测镍含量为87.47%。据此，2014年7月21日，被告人宋某某作为正龙营销部的法定代表人与龙下管理局签订200万元的借款合同，骗取借款200万元，借款期限为三个月，即自2014年7月21日起至2014年10月20日止。在借款到期时，正龙营销部于2014年10月11日向龙下管理局申请将借款延期至2015年3月31日偿还。被告人宋某某于2015年3月31日以正龙营销部法定代表人的身份与龙下管理局签订了借款延期协议，约定将借款期限延期至2015年12月31日归还，同时龙下管理局再借款75万余元给正龙营销部，期限至2015年12月31日。因被告人宋某一直未归还民丰公司的借款，民丰公司法定代表人王某某遂报警，该案得以侦破。被告人宋某某于2015年8月11日向衡阳县公安局经侦大队自动投案。另查明，2015年12月20日，衡阳县公安局委托衡阳市兴源司法鉴定所对广贸公司2012年12月31日至2013年3月31日期间的资产负债率进行鉴定，鉴定结论为：自2012年12月31日至2013年3月31日期间，广贸公司的负债是资产的近4倍。衡阳县公安局分三次对被告单位广贸公司在银行贷款时所质押的镍铁进行了鉴定：2015年3月25日聘请具有鉴定资质的湖南省黑色金属产品质量监督检验授权站对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，检测报告为7.56%；2015年3月25日委托具备承担所检测服务能力的长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为1.98%；2015年9月15日委托长沙矿冶研究院有限责任公司分析检测中心对镍铁物样品镍成份含量进行鉴定，结论为含镍量为5.51%。在庭审中，被告人宋某的辩护人对衡阳市兴源司法鉴定所的鉴定意见申请重新鉴定，经衡阳市中级人民法院委托，湖南天翼有限责任会计师事务所重新作出湘翼［2016］会鉴字第06号司法鉴定意见，该鉴定意见认为，衡阳市兴源司法鉴定所只对广贸公司的银行存款进行审计鉴定而未能对资产和负债进行审计鉴定，未实行全面的审计鉴定程序，鉴定程序有不当和遗漏之处，因而得出的资产和负债率是不准确的。同时由于广贸公司不能提供完整、准确的会计核算资料，无法得出该公司于2012年12月至2013年3月期间资产负债准确情况。重新鉴定意见确定广贸公司在衡阳市江东支行取得980万元贷款资金的去向是：2013年6月在茶陵县建了一个化工厂使用资金200余万元，2013年5月购买路虎车用了100余万元，2013年5月买写字楼支出了20余万元，还本付息用了320余万元，剩下的资金约340万元用于公司购买钒矿和铅锌矿。

案例一相关法律条文：
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。




案例一判决结果：
name: 宋某某
crime: 骗取贷款罪
伪造国家机关证件罪
非法拘禁罪
sentence: 有期徒刑二年六个月
name: 宋某
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑三年

案例二：
王中虎、王保骗取贷款、票据承兑、金融票证、污染环境一审刑事判决书河北省枣强县人民法院刑事判决书（2017）冀1121刑初122号：河北省枣强县人民检察院以枣检公诉刑诉（2017）122号起诉书指控被告人王中虎犯骗取贷款罪、污染环境罪，被告人王保、宋风义、卢建立、李志升犯骗取贷款罪，于2017年7月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省枣强县人民检察院指派检察员董红英、侯保月出庭支持公诉，被告人王中虎、王保、宋风义、卢建立、李志升均到庭参加了诉讼。现已审理终结公诉机关指控，2013年9月，被告人王保、宋风义、卢建立在被告人王中虎的指使下，捏造了河北兴业皮草有限公司（以下简称兴业公司）虚假的财务报表、购销合同等贷款资料。被告人李志升在明知购销合同系虚假的情况下，其作为虚假的销货方在该合同上签名；被告人王保在明知兴业公司向中国民生银行股份有限公司衡水分行（以下简称民生银行）提供的贷款资料中的股东协议、房产买卖协议、销售合同、财务报表、购销合同等均为虚假的情况下，在王中虎的指使下，在这些虚假的资料上签字，并以王保个人名义从民生银行贷款人民币200万元，到期未还，给该行造成了经济损失。案发后，王中虎归还了部分本金及利息。2017年2月14日，环保局接到群众举报，对兴业公司进行了现场监察，发现其渗坑排放废水，经采样监测证实，渗坑排放废水中含有六价铬有毒污染物，涉嫌犯罪。经查，兴业公司实际经营人、被告人王中虎因公司改建，想把厂内污水站地下水池中的废水及废油抽走倒掉，便联系雇佣干保洁的李彦杰（另案处理），以每车人民币300元的价格将该公司污水站内待处理的废水抽走，李彦杰在明知该废水中含有有毒物质不能随意处理，且明知自己没有资质，在利益的驱动下，于2017年2月12日至14日开着自己的罐车雇佣南宫市明化镇簸箕屯村孙某将该公司厂内锅炉池、污水站池及车间内的灰水、废水抽出，倾倒入王中虎提供的位于兴业公司厂北其老宅基处大坑内，共计倾倒三个半车（其对王中虎谎称为三整车，意为应收费人民币900元）。其中，倾倒的污水站池中含有六价铬有毒污染物废水约9吨，该宅基地内大坑未做任何防渗漏处理。经枣强县环境监测站监测，所倒入坑中的废水坑东水样含六价铬0.130ｍｇ／Ｌ，坑中水样含六价铬0.060ｍｇ／Ｌ，属严重环境污染行为。被告人王中虎之行为已构成骗取贷款罪、污染环境罪，被告人王保、宋风义、卢建立、李志升之行为已构成骗取贷款罪，请依法判处。五被告人对起诉书指控的罪名及犯罪事实均供认不讳。经审理查明：一、骗取贷款事实王中虎系兴业公司实际经营人，2013年9月，王中虎以王保的名义向民生银行申请小微企业互助担保贷款，并向该行提交了相关贷款资料，该行于2013年9月27日与王保签订了编号为948002013001324、授信额度为人民币200万元的《综合授信合同》，授信期限为2013年9月27日至2015年9月27日，授信用途为经营周转，授信期限内支用单笔不超过一年。2014年9月25日，王保以支付货款的名义办理续支用手续，并向该行提供了借款支用申请书及兴业公司与李志升签订的虚假购销合同。2014年9月26日，该行将人民币200万元转入李志升卡号为62×××68的中国农业银行卡内，同日，李志升通过银行卡卡卡转账的方式，将上述款项转入王中虎卡号为62×××10的中国农业银行卡内，由王中虎实际支配使用。在申贷过程中，在王中虎的授意下，王保制作了其与王中虎虚假的房地产买卖协议，宋风义提供了股东会决议样本，王保在明知贷款资料系虚假的情况下，仍在上述资料上签字并以个人名义从民生银行申办贷款；宋风义制作了虚假的兴业公司与枣强县富海皮草有限公司、枣强县保乐皮草有限公司的购买合同书及兴业公司与枣强县德润皮草有限公司、天津威特皮草有限公司的销售合同书；宋风义又授意卢建立，由卢建立制作了兴业公司虚假的资产负债表、现金流量表、利润及利润分配表、会计报表附注；李志升则在明知由卢建立制作的兴业公司与李志升的购买合同书系虚假合同的情况下，仍在该合同上作为销货方签名。王中虎得款后至贷款期满退还该行人民币169241.90元，贷款到期后退还人民币14500元，该行扣划王保贷款保证金账户人民币200806.84元。案发后，五被告人退赔该行经济损失人民币1670601.34元。二、污染环境事实被告人王中虎因兴业公司改建，欲将该公司污水站地下水池中的废水及废油排放，遂联系经营保洁业务的李彦杰（另案处理），商定以每车人民币300元的价格将上述废水抽出，李彦杰在明知上述废水中含有有毒物质不能随意处置，且自己并无资质的情况下，于2017年2月12日至14日，驾驶自己的罐车（另案处理），并雇佣孙某（男，河北省南宫市明化镇簸箕屯村人）将该公司锅炉池、污水站池及车间内的灰水、废水抽出共计三个半车（对王中虎谎称为三整车，意为应收费人民币900元），排放于王中虎提供的位于该公司北侧其老宅基处未做任何防渗漏处理的大坑内，其中，污水站池内含有六价铬有毒污染物废水约9吨。经枣强县环境监测站监测，所排放于坑内的废水坑东水样六价铬浓度为0.130ｍｇ／Ｌ，坑中水样六价铬浓度为0.060ｍｇ／Ｌ。上述事实，有被告人王中虎、王保、宋风义、卢建立、李志升在公安机关的供述，被告人王中虎的同案犯李彦杰在公安机关的供述；被害单位民生银行小微金融部总经理邢广华，市场副总监刘世杰，客户经理李某、王龙飞的陈述；证人魏某、王某、孙某、柴某、韩某的证言；枣强县公安局（枣）公（刑）勘［2017］002号现场勘验检查工作记录、现场图、现场方位图及现场照片；枣强县环境监测站ＺＨＪＢ2017005、ＺＨＪＢ2017006、ＺＨＪＢ2017007号监测报告；物证作案工具同案犯李彦杰的罐车照片；书证民生银行零售授信业务审批意见表、个贷业务审批表、小微企业互助担保贷款管理办法、小微企业互助合作基金会入会申请书、小微企业互助合作基金会会员入会告知书、最高额担保合同、综合授信合同、关于王保申请200万元小微企业互助合作基金授信的调查报告、关于王保贷款还款情况的说明、个人账户对账单、个人汇款业务凭证，房地产买卖协议、中华人民共和国国有土地使用证复印件，兴业公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、机构信用代码证、排放污染物许可证，股东会决议书、共同还款协议、资产负债表、现金流量表、利润及利润分配表、会计报表附注，购买合同书、销售合同书，借款凭证、零售授信放款通知书、保证金账户内存款质押清单、借款支用申请书，枣强县工商行政管理局行政处罚决定书，内资企业登记基本情况表及公司登记（备案）申请书，枣强县国家税务局关于兴业公司的纳税资料，中国农业银行股份有限公司衡水分行关于被告人李志升的个人账户交易明细结果表及资金往来（全渠道）信息结果表、银行卡取款凭条，枣强县环境保护局涉嫌环境犯罪案件移送材料，枣强县公安局扣押决定书，扣押物品、文件清单，中共枣强县大营镇委员会、枣强县唐林乡塔上村村民委员会、枣强县瑞祥社区居民委员会、枣强县王均乡李迁庄村民委员会出具的书面证明及五被告人的户籍证明信等证据，并经当庭举证、质证，控辩双方均无异议，本院依法予以确认本院认为，被告人王中虎、王保、宋风义、卢建立、李志升以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪；被告人王中虎违反国家规定，利用渗坑排放有毒物质，严重污染环境，其行为已构成污染环境罪。公诉机关指控罪名成立。对被告人王中虎应予并罚。鉴于五被告人到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法均可从轻处罚；且案发后五被告人退赔被害单位经济损失，又均可酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三百三十八条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第六十九条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理环境污染刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第（五）项、第十五条之规定，判决如下一、被告人王中虎犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万五千元；犯污染环境罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币五千元，两罪并罚，决定执行有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月4日起至2016年7月12日止的羁押期间先予折抵刑期39日后，再自执行之日起计算。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、被告人王保犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年三个月，并处罚金人民币一万五千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）三、被告人宋风义犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年三个月，并处罚金人民币一万五千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）四、被告人卢建立犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）五、被告人李志升犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币八千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份审判长徐永起审判员马超审判员刘晨霞二〇一七年九月二十二日书记员董晓

案例二相关法律条文：
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。



违反国家规定，排放、倾倒或者处置有放射性的废物、含传染病病原体的废物、有毒物质或者其他有害物质，严重污染环境的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；有下列情形之一的，处七年以上有期徒刑，并处罚金：
（一）在饮用水水源保护区、自然保护地核心保护区等依法确定的重点保护区域排放、倾倒、处置有放射性的废物、含传染病病原体的废物、有毒物质，情节特别严重的；
（二）向国家确定的重要江河、湖泊水域排放、倾倒、处置有放射性的废物、含传染病病原体的废物、有毒物质，情节特别严重的；
（三）致使大量永久基本农田基本功能丧失或者遭受永久性破坏的；
（四）致使多人重伤、严重疾病，或者致人严重残疾、死亡的。
有前款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。



犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。



有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。



有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。



判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。



对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。



拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。



判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。



罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。




案例二判决结果：
name: 王中虎
crime: 骗取贷款罪
污染环境罪
sentence: 有期徒刑一年五个月
name: 王保
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑九个月
name: 宋风义
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑九个月
name: 卢建立
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑七个月
name: 李志升
crime: 骗取贷款罪
sentence: 有期徒刑七个月