અમુક બિંદુએ, થ્રેશોલ્ડ પસાર થાય છે જ્યાં બેન્કિંગ કાયદાઓ અને નિયમનોની આવશ્યકતા છે કે તમે ઓળખી શકો છો કે તમને કદાચ જ્હોન કે મેરીમાંથી કોઈ વધુ ચૂકવણી પ્રાપ્ત ન થઈ શકે.