કંપની અને ભટનાગર દ્રારા કથિતપણે ક્રેડિટ સીમાની પ્રારંભિક મંજૂરી સમયે આરબીઆઈ ડીફોલ્ટર્સ લિસ્ટ અને ઇસીજીસી સેશન્સ લિસ્ટમાં પહેલાંથી હોવા છતાં ટર્મ લોન અને ક્રેડિટ સવલતોનો ફાયદો ઉઠાવાયો હતો.