પ્રવર્તમાન બેન્કીંગ સિસ્ટમને ખામીયુક્ત કરવા અને તેમાં સુધારો કરીને નફાકારકતા વધારવા સામે જો કોઇ મોટુ જોખમી પરિબળ હોય તો તે છે વધતી જતી એનપીએ એટલે કે નોન પર્ફોમિંંગ એસેટ્સ.