બીજું કારણ કદાચ જાહેર ક્ષેત્રની બૅન્કોની કાર્યક્ષમતા (efficiency) ઓછી હોવાનું અને ત્યારબાદના કારણોમાં પ્રમાણમાં સ્ટાફનું ભારણ વધારે હોવાનું અને આ માનવબળની ઉત્પાદકતા ખાનગી કે વિદેશી બૅન્કના સ્ટાફની સરખામણીમાં ઓછી હોય તેમ બની શકે.