આ નિયમના અપવાદો છે, પરંતુ ફેડરલ કાયદાઓ શાહુકારને બતાવતા હોય છે કે તમારી પાસે મંજૂર થયેલા કોઈપણ હોમ લોન પરત કરવાની તમારી પાસે ક્ષમતા છે, અને આવક ગુણોત્તરનું તમારું દેવું તમારી ક્ષમતાનો મુખ્ય ભાગ છે.