1. નાણાકીય આયોજન અને બજેટ (ઉપજ-ખર્ચના અંદાજ)નો અભાવ – આપણામાંના કેટલાક લોકો મનમાં વિશ્વાસપાત્ર ન હોય એવું આયોજન વિનાનું મનફાવે તેમ રોકાણ કરે છે. કેટલીક મૈત્રીભાવે અપાયેલી સલાહના આધારે આપણે કેટલાક શેર ખરીદીએ છીએ તો ટેક્સ બચાવવા માટે નાણાકીય વર્ષના અંતે કરવા જઈ રહેલા રોકાણો આપણી નાણાકીય રૂપરેખાને સુસંગત છે કે નહીં એ અંગે ખરેખર સમજ્યા વિના કેટલુંક રોકાણ છેલ્લી ઘડીએ કરીએ છીએ. આપણે આપણા રિસ્ક (સાહસો) અંગેની રૂપરેખાના આધાર પર આપણા ધ્યેયો, આવક, ખર્ચાઓ, આપણા આશ્રિતો વગેરેની યાદી બનાવીને તે અનુસાર નાણાકીય આયોજન કરવું જોઈએ અને ત્યારબાદ એ નાણાકીય આયોજનનો અમલ કરવો જોઈએ.