જે લોન લીધી નથી કે કોઈ કાગળમાં સહી કરી નથી, આવકના આધાર આપ્યા નથી, કોઈની ઓળખાણ રજુ કરી નથી છતાં ગ્રાહકના નામની લોન મંજુર કરી કૌભાંડ આચરવામાં આવ્યુ ં હોવાની અને તેના માટે બોગસ દ્સ્તાવેજો બનાવવામાં આવ્યા હોવાની શંકા અરજીમાં દર્શાવાઈ છે.