કોઈ વ્યક્તિ ગેરકાયદેસર 'હવાલા'નો ઉપયોગ કરતો હોય (જેમાં ભારત ખાતેના હવાલા એજન્ટને લોકલ કરન્સી નોટ્સ આપવામાં આવી હોય અને વિદેશમાં એ હવાલાની ચુકવણી ડોલર કે યુરો બિલ્સમાં કરવામાં આવી હોય) અથવા નકલી ટ્રેડ દસ્તાવેજ બનાવાયા હોય કે નિકાસનું અંડર-ઇન્વોઇસ અથવા આયાતનું ઓવર-ઇન્વોઇસ તૈયાર કરાયું હોય તો બેન્ક કે RBIની તપાસમાંથી છટકવું લગભગ અશક્ય છે.