બેન્કિંગ નિયમનમાં પ્રોસેસ, ડિસ્કોર્સ તથા પેનલ્ટીનો સમાવેશ કરવામાં આવે છે જેથી જોખમી બિઝનેસને અપાયેલી લોનને અજાણ્યા ભવિષ્ય સામે રક્ષણ આપી શકાય.