જો હાર્પ રીફિનન્સ પ્રોગ્રામ અગાઉના 12 મહિનામાં એક અંતર્ગત ચૂકવણીની પરવાનગી આપે છે, તો ઘણા ધિરાણકર્તાઓએ હારપ માર્ગદર્શિકાને અનુલક્ષીને, ગુનેગાર છે તેવા લેનારાને લોન નહીં આપતા.