જો કોઈ અન્ય કારણોસર ન હોય, તો લક્ષ્ય તારીખ નિવૃત્તિ ભંડોળ માટેનો સૌથી આદર્શ ઉમેદવાર એ વ્યક્તિ છે જેમણે એક કેટેગરીમાં સૌથી વધુ અથવા તેમની તમામ નિવૃત્તિ બચત, જેમ કે 401 (કે) અથવા આઇઆરએ, અને જે વ્યક્તિ પાસે ન હોય ઇચ્છા, જ્ઞાન અથવા સમય પોર્ટફોલિયો માળખું અને વ્યૂહરચનાઓ વિશે જાણવા માટે.