નિષ્ણાંતોના મત મુજબ ક્રેડીટ અને ગેરંટી લેટરનો દૂરઉપયોગ, બોગસ દસ્તાવેજો રજૂ કરવા જે મિલકત છે જ નહીં તેને મોર્ગેજમાં મુકવી સહિતના હકંડા બેંકોમાં લોન મેળવવા માટે કરવામાં આવે છે.