સરકારી અધિકારીઓ માને છે કે ફન્ડ ડાઇવર્ટ કરવામાં અને કાળા નાણાંને ધોળું કરવા શહેરી વિસ્તારોમાં ખાનગી બેન્કના અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં જાહેર બેન્કના અધિકારીઓની ભૂમિકા મોટી રહી છે.