૧૯૮૦ના દશકમાં પ્રતિબંધિત નાણાકીય સેકટરમાં ઉદયભાઇને કેટલીક સોનેરી શકયતાઓ જણાઇ. દાખલા તરીકે સરકારી બેંકો લોકોને બચત પર સરેરાશ ૬ ટકા વ્યાજ ચૂકવતી હતી પરંતુ લોન પર ૧૬.૫ ટકા વ્યાજ વસૂલતી હતી. ચાલાક મઘ્યસ્થી તેના આ ભારે માર્જિન (૧૦.૫ ટકા)માં પગપેસારો કરી શકે છે. આવી વ્યૂહનીતિ સાથે ઉદય કોટકે ૧૯૮૫માં કોટક કેપિટલ મેનેજમેન્ટ ફાયનાન્સ સ્થાપી. આમ તેઓ બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ કરવા લાગ્યા.