ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન પર અસરકારક એટલી નાનો એપીએઆર કરતા વધારે હોઈ શકે છે કારણ કે અસરકારક એપીઆરમાં લાગુ પડતા કોઈપણ ફીનો સમાવેશ થાય છે.