ประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์

ประกาศกระทรวงการคลัง 

ประกาศกระทรวงการคลัง

เรื่อง
หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์

อาศัยอำนาจตามความในมาตรา
๕ แห่งพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ พ.ศ. ๒๕๐๕
ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยพระราชบัญญัติการธนาคารพาณิชย์ (ฉบับที่ ๒) พ.ศ. ๒๕๒๒
รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขในการขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไว้ ดังต่อไปนี้

ข้อ ๑  ให้ประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง
การขออนุญาตจัดตั้งธนาคารที่จำกัดขอบเขตธุรกิจ ลงวันที่ ๒๘ ธันวาคม พ.ศ. ๒๕๔๑
และที่แก้ไขเพิ่มเติม คงมีผลบังคับใช้ต่อไปเฉพาะกับธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาตตามประกาศดังกล่าวก่อนวันที่ประกาศนี้มีผลใช้บังคับ

หมวด
๑
บททั่วไป

ข้อ ๒  ในประกาศนี้
ธนาคารพาณิชย์
หมายความว่า ธนาคารพาณิชย์ตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์
แต่ไม่หมายความรวมถึงสาขาของธนาคารต่างประเทศ
ธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย
หมายความว่า ธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์
โดยมีเงื่อนไขห้ามประกอบธุรกิจเกี่ยวกับปัจจัยชำระเงินต่างประเทศเว้นแต่ได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรี
และห้ามประกอบธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับตราสารอนุพันธ์
เว้นแต่จะเป็นการป้องกันความเสี่ยงสำหรับตนเอง
รวมทั้งมีเงื่อนไขกำหนดให้บริการได้เฉพาะแก่ประชาชนรายย่อยและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมตามคำจำกัดความที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
และจำกัดวงเงินการให้สินเชื่อลูกหนี้แต่ละรายดังนี้
ก.
ให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ที่เป็นประชาชนรายย่อยต่อรายได้ไม่เกินวงเงินร้อยละ ๐.๐๕
ของเงินกองทุนชั้นที่ ๑ ในกรณีที่เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน และร้อยละ ๑
ของเงินกองทุนชั้นที่ ๑ ในกรณีที่เป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน
ข.
ให้สินเชื่อแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมต่อรายได้ไม่เกินร้อยละ ๑๐
ของเงินกองทุนชั้นที่ ๑
บริษัท
หมายความว่า บริษัทเงินทุน บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ หรือบริษัทเครดิตฟองซิเอร์
สถานบันการเงิน
หมายความว่า ธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์
บริษัทเครดิตฟองซิเอร์
สาขาของธนาคารต่างประเทศที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์
และหมายความรวมถึงกิจการวิเทศธนกิจ
เงินกองทุนสุทธิ
หมายความว่า เงินกองทุนหลังหักค่าเผื่อหนี้สูญหรือหนี้สงสัยจะสูญ
ค่าเผื่อการลดราคา ค่าเผื่อการด้อยค่า ค่าเผื่อการปรับมูลค่า
สำหรับสินทรัพย์ที่สังสัยว่าจะไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทยว่าด้วยสินทรัพย์ที่ไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้
และสินทรัพย์ที่สงสัยว่าจะไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้
และตามผลการตรวจสอบของพนักงานเจ้าหน้าที่หรือผู้ตรวจการธนาคารพาณิชย์
สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ
หมายความว่า สินทรัพย์จัดชั้นต่ำกว่ามาตรฐานสินทรัพย์จัดชั้นสงสัย
สินทรัพย์จัดชั้นสงสัยจะสูญ สินทรัพย์จัดชั้นสูญ
มูลค่าตามบัญชีสุทธิของหุ้นที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์และมูลค่าปัจจุบันสุทธิของตราสารหนี้ที่ได้รับจากการปรับโครงสร้างหนี้
มูลค่าตามบัญชีสุทธิของทรัพย์สินรอการขาย
มูลค่าตามบัญชีสุทธิของสินเชื่อและทรัพย์สินรอการขายที่โอนไปบริษัทบริหารสินทรัพย์ในเครือ
และสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มว่าจะมีความเสียหายตามผลการตรวจสอบของพนักงานเจ้าหน้าที่หรือผู้ตรวจการธนาคารพาณิชย์
ทั้งนี้ ให้หักด้วยสำรองจากสินทรัพย์จัดชั้นสงสัยจะสูญและสินทรัพย์จัดชั้นสูญ
สินทรัพย์รวม
หมายความว่า สินทรัพย์ทั้งสิ้นบวกเงินสำรอง
หักด้วยสำรองจากสินทรัพย์จัดชั้นสงสัยจะสูญและสินทรัพย์จัดชั้นสูญ
รัฐมนตรี
หมายความว่า รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง

ข้อ ๓ 
บริษัทสามารถขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ได้ตามหลักเกณฑ์วิธีการและเงื่อนไขตามประกาศนี้
การขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ตามวรรคหนึ่ง
บริษัทจะขอจัดตั้งเป็นธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อยก็ได้

หมวด
๒
คุณสมบัติของผู้ที่สามารถยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์

ข้อ ๔ 
ผู้ที่มีสิทธิยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต้องเข้าหลักเกณฑ์และมีคุณสมบัติ
ดังต่อไปนี้
๔.๑ เป็นบริษัทเงินทุน
บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์
หรือบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ที่เปิดดำเนินการอยู่ในวันที่ประกาศนี้มีผลใช้บังคับ
๔.๒
มีคุณภาพการจัดการจากผลการประเมินครั้งล่าสุดผ่านเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
ในด้านต่างๆ ดังต่อไปนี้
ก.
บทบาทและพฤติกรรมของกรรมการและผู้บริหารระดับผู้อำนวยการฝ่ายขึ้นไป
ข. การบริหารความเสี่ยง
ค.
การดำเนินธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง
ง.
โครงสร้างองค์กรและระบบงาน
จ.
การควบคุมภายในและการตรวจสอบ
ฉ.
การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สำคัญ
ช.
การให้ความร่วมมือกับทางการ
ซ.
พฤติกรรมไม่ขัดต่อหลักธรรมาภิบาล
๔.๓
ดำรงเงินกองทุนสุทธิเป็นอัตราส่วนต่อสินทรัพย์เสี่ยงถ่วงน้ำหนักซึ่งคำนวณตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
เรื่องการดำรงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์และภาระผูกพันของบริษัทเงินทุน
และเรื่องการดำรงเงินกองทุนเป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์ของบริษัทเครดิตฟองซิเอร์
แล้วแต่กรณีไม่ต่ำกว่าร้อยละ ๑๐ ณ วันสิ้นเดือนล่าสุดก่อนวันยื่นคำขอ
๔.๔
มีอัตราส่วนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพต่อสินทรัพย์รวมไม่เกินร้อยละ ๑๕ ณ
วันสิ้นเดือนล่าสุดก่อนวันยื่นคำขอ
๔.๕
กันเงินสำหรับสินทรัพย์ที่สงสัยว่าจะไม่มีราคาหรือเรียกคืนไม่ได้ให้เพียงพอตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
และตามผลการตรวจสอบของพนักงานเจ้าหน้าที่หรือผู้ตรวจการธนาคารพาณิชย์
๔.๖
ผู้ที่มีสิทธิยื่นคำขอจะต้องไม่มีบุคคลอื่น
เข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นหลักรายใหม่ตั้งแต่วันที่รัฐมนตรีลงนามในประกาศฉบับนี้จนถึงวันที่ได้รับใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์หรือจนถึงวันที่ได้รับแจ้งการไม่เห็นชอบคำขอที่ยื่น
แล้วแต่กรณี
เว้นแต่การเข้ามาเป็นผู้ถือหุ้นหลักรายใหม่เนื่องจากกรณีการควบหรือรวมกิจการตามแผนการควบหรือรวมกิจการที่รัฐมนตรีเห็นชอบ

ข้อ ๕ 
ผู้ที่มีสิทธิยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อยต้องมีแผนที่จะควบหรือรวมกิจการหรือรับโอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่จากบริษัทเงินทุนและ/หรือบริษัทเครดิตฟองซิเอร์แห่งอื่นอีกอย่างน้อย
๑ แห่ง ตามหลักเกณฑ์ วิธีการและเงื่อนไขที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

หมวด
๓
การยื่นคำขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์

ข้อ ๖  บริษัทที่ประสงค์จะขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ตามประกาศนี้ให้ยื่นคำขอ
พร้อมสำเนา ๑ ชุด ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย เลขที่ ๒๗๓ ถนนสามเสน แขวงวัดสามพระยา
เขตพระนคร กรุงเทพฯ ๑๐๒๐๐ ในเวลาทำการภายใน ๖
เดือนนับแต่วันที่ประกาศนี้มีผลใช้บังคับและธนาคารแห่งประเทศไทยจะตรวจสอบความครบถ้วนของเอกสาร
พร้อมจัดเตรียมเอกสารเพื่อประกอบการพิจารณาคำขออนุญาตให้แล้วเสร็จ ภายใน ๑
เดือนนับแต่วันสิ้นสุดเวลาการยื่นคำขอตามประกาศนี้

ข้อ ๗ 
บริษัทที่จะขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต้องยื่นคำขอพร้อมด้วยเอกสารต่อไปนี้
๗.๑
ข้อมูลของบริษัทผู้ยื่นคำขอ ซึ่งรวมถึงโครงสร้างผู้ถือหุ้น
รายชื่อกรรมการและผู้บริหารระดับสูง โครงสร้างกลุ่มธุรกิจ และงบการเงินย้อนหลัง ๒
ปี
๗.๒
แผนการประกอบธุรกิจหลังจากได้รับอนุญาตให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์มีรายละเอียดดังนี้
(๑)
ประมาณการงบการเงินไม่ต่ำกว่า ๓ ปี
โดยในปีแรกต้องแสดงรายละเอียดของงบการเงินเป็นรายไตรมาส
(๒)
รายละเอียดของโครงสร้างองค์กรพร้อมคำอธิบายหน้าที่ของเจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องในการบริหารงานของธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้ง
รวมทั้งระบุคุณสมบัติและประสบการณ์ของบุคลากรหลักของธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้งและให้เสนอรายชื่อประธานกรรมการ
ประธานกรรมการบริหาร และ/หรือประทานเจ้าหน้าที่บริหาร กรรมการผู้จัดการใหญ่
รองผู้จัดการใหญ่ รวมทั้งตำแหน่งอื่นที่เทียบเท่าไม่ว่าจะเรียกชื่อประการใดด้วย
ทั้งนี้
บุคคลที่จะดำรงตำแหน่งดังกล่าวข้างต้นจะต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามดังต่อไปนี้
ก.
มีความสามารถในการบริหาร โดยมีผลงานการบริหารที่ดีในอดีตจนถึงปัจจุบัน ทั้งนี้
บุคคลที่จะดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารหรือประธานกรรมการบริหารที่ปฏิบัติหน้าที่เต็มเวลา
กรรมการผู้จัดการใหญ่
รองผู้จัดการใหญ่และตำแหน่งอื่นที่เทียบเท่าไม่ว่าจะเรียกชื่อประการใดของธนาคารพาณิชย์
จะต้องมีประสบการณ์ในตำแหน่งระดับสูงในการจัดการและบริหารธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้เป็นเวลาไม่ต่ำกว่า
๕ ปี
ข.
มีความซื่อสัตย์สุจริต
ค.
ไม่เคยมีประวัติเสียหาย หรือไม่เคยดำเนินกิจการใดที่มีลักษณะอันเป็นการหลอกลวง
หรือแสดงถึงการขาดความรับผิดชอบหรือความรอบคอบ
หรือสะท้อนถึงวิธีการทำธุรกิจที่ไม่เป็นธรรมหรือไม่น่าเชื่อถือ
หรือไม่เคยทำธุรกิจหรือเกี่ยวข้องกับการทำธุรกิจที่ทำให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความสามารถหรือความรอบคอบของบุคคลนั้น
ง.
ไม่เป็นหรือเคยเป็นบุคคลล้มละลาย
จ.
ไม่มีปัญหาในการชำระเงินต้น หรือดอกเบี้ยกับสถาบันการเงิน
ฉ.
ไม่เคยได้รับโทษจำคุกโดยคำพิพากษาถึงที่สุดให้จำคุกเว้นแต่เป็นการกระทำความผิดที่ได้กระทำโดยประมาทหรือความผิดลหุโทษ
ช.
ไม่เคยถูกธนาคารแห่งประเทศไทย
หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สั่งถอดถอนจากการเป็นผู้บริหารสถาบันการเงินใดมาก่อน
ซ.
ไม่เคยถูกธนาคารแห่งประเทศไทย
หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
หรือหน่วยงานของรัฐทั้งในประเทศและต่างประเทศ
ซึ่งมีหน้าที่กำกับและควบคุมสถาบันการเงินกล่าวโทษ
ร้องทุกข์หรือกำลังถูกดำเนินคดีในความผิดฐานฉ้อโกง หรือทุจริตตามกฎหมายว่าด้วยการธนาคารพาณิชย์
กฎหมายว่าด้วยการประกอบธุรกิจเงินทุน ธุรกิจหลักทรัพย์ และธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์
กฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
หรือกฎหมายว่าด้วยการกำกับและควบคุมสถาบันการเงินนั้น
ทั้งนี้
ให้กรรมการผู้มีอำนาจลงนามของบริษัทผู้ยื่นคำขอลงนามรับรองคุณสมบัติและการไม่มีลักษณะต้องห้ามของบุคลากรข้างต้นด้วย
(๓)
รายละเอียดของคณะกรรมการและคณะกรรมการชุดย่อยซึ่งรวมถึงคุณสมบัติ
และประสบการณ์ของคณะกรรมการ
โดยคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์ต้องประกอบด้วยกรรมการอิสระอย่างน้อย ๓ คน หรือ ๑ ใน ๔
แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า และต้องจัดตั้งคณะกรรมการชุดย่อย ๒ ชุด
คือคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง โดยมีโครงสร้าง คุณสมบัติ
บทบาทหน้าที่และความรับผิดชอบของกรรมการตามแนวทางที่ธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศกำหนด
(๔)
รายละเอียดโครงสร้างผู้ถือหุ้นหลัก ซึ่งรวมถึงรายชื่อประวัติ
และสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารพาณิชย์ที่ขอจัดตั้งของผู้ถือหุ้นแต่ละราย ทั้งนี้
ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ซึ่งถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ ๑๐
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดต้องมีคุณสมบัติและไม่มีลักษณะต้องห้ามตามที่ระบุในข้อ
๗.๒ (๒) ข. ถึง ซ. ด้วย
(๕) แผนการขายกิจการหรือคืนใบอนุญาตและ/หรือรับโอนสินทรัพย์และหนี้สิน
จากสถาบันการเงินแห่งอื่นภายใต้กลุ่มธุรกิจเดียวกัน
ในกรณีที่มีสถาบันการเงินมากกว่า ๑ แห่งภายในกลุ่มธุรกิจเดียวกัน
(๖) แผนการเปิดสาขา
(๗)
แผนการควบหรือรวมกิจการหรือรับโอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมด หรือส่วนใหญ่จากบริษัทเงินทุนและ/หรือบริษัทเครดิตฟองซิเอร์แห่งอื่นอย่างน้อย
๑ แห่ง ในกรณียื่นขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย
โดยระบุรายชื่อบริษัทเงินทุนและ/หรือบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ที่ได้ดำเนินการควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินหรือเข้าร่วมทุนแล้ว
หรือที่กำลังอยู่ระหว่างดำเนินการ
รวมทั้งรายละเอียดเกี่ยวกับฐานะที่สำคัญของบริษัทเหล่านั้น เช่น
จำนวนเงินกองทุนสุทธิ สินทรัพย์ หนี้สิน
และเงินทุนของบริษัทที่จะควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินหรือเข้าร่วมทุน
วิธีการประเมินมูลค่าสินทรัพย์และการบริหารและฟื้นฟูสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ เป็นต้น
พร้อมมติคณะกรรมการของทุกบริษัทที่จะควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินหรือเข้าร่วมทุน
๗.๓
แผนการเตรียมการเพื่อรองรับการประกอบธุรกิจของธนาคารพาณิชย์โดยต้องแสดงหลักฐานเพื่อให้แน่ใจว่าจะสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้ได้ครบถ้วน
(๑)
มีระบบการบริหารและจัดการความเสี่ยงประเภทต่างๆ ที่สามารถบ่งชี้ และสามารถวัด
ควบคุม ติดตามระดับความเสี่ยงโดยรวมองค์กรได้ซึ่งรวมถึง ความเสี่ยงด้านกลยุทธ์ (Strategic
risk) ความเสียงด้านเครดิต (Credit risk) ความเสี่ยงด้านตลาด
(Market risk)ความเสียงด้านสภาพคล่อง (Liquidity risk) และความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ
(Operational risk) ซึ่งรวมถึงความเสี่ยงด้านกฎหมาย Legal
risk) และความเสี่ยงจากชื่อเสียง (Reputational Risk)
(๒)
มีนโยบายชัดเจนในเรื่องการให้กู้ยืมแก่กลุ่มธุรกิจหรือธุรกิจที่มีความสัมพันธ์เกี่ยวเนื่องกับธนาคารที่ขอจัดตั้งนั้น
รวมทั้งมีระบบข้อมูลติดตามยอดสินเชื่อและภาระผูกพันคงค้างแก่กลุ่มธุรกิจข้างต้น
หากมีนโยบายที่แตกต่างไปจาการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าทั่วไปจะต้องชี้แจงเหตุผล
(๓)
มีระบบการควบคุมภายในที่มีความชัดเจนเป็นรูปธรรมโดยเฉพาะอย่างยิ่งเรื่องการแบ่งหน้าที่ความรับผิดชอบ
วงเงินการอนุมัติสินเชื่อ เงินลงทุนหรือค่าใช้จ่ายต่างๆ
(๔)
มีระบบประเมินคุณภาพสินทรัพย์
ซึ่งครอบคลุมถึงการจ่ายชำระดอกเบี้ยและเงินต้นของลูกค้า การประเมินราคาหลักประกัน
และการกันเงินสำรองตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
(๕)
มีบุคลากรที่มีความรู้และประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ
การเงินการธนาคาร และมีการจัดสรรบุคลากรภายในองค์กรอย่างเหมาะสม
โดยพิจารณาถึงความสอดคล้องกันระหว่างความรู้และประสบการณ์เฉพาะด้านของบุคลากร
หน้าที่ความรับผิดชอบของบุคลากรในแต่ละหน่วยงานและแผนการประกอบธุรกิจ

หมวด
๕
การพิจารณาให้ใบอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์

ข้อ ๘
ให้คณะกรรมการพิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ตามแผนพัฒนาระบบสถาบันการเงินที่รัฐมนตรีแต่งตั้ง
(คณะกรรมการฯ) ดำเนินการพิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ตามหลักเกณฑ์
วิธีการ และเงื่อนไขแห่งประกาศนี้
เพื่อคัดเลือกผู้ที่สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์
เสนอต่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ในการนี้ ให้คณะกรรมการฯ
มีอำนาจพิจารณาและวินิจฉัยชี้ขาดปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขดังกล่าวและมีอำนาจเรียกหลักฐานและเอกสารใดๆ
จาดผู้ยื่นคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์เพิ่มเติมจากที่กำหนดไว้ในประกาศนี้เพื่อประกอบการพิจารณาได้

ข้อ ๙  เมื่อคณะกรรมการฯ
พิจารณาคำขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์แล้วให้คณะกรรมการฯ
เสนอรายชื่อผู้ที่สมควรให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ต่อรัฐมนตรีเพื่อขอความเห็นชอบภายใน
๓ เดือน นับแต่ได้รับคำขอและเอกสารประกอบการพิจารณาครบถ้วน
และรัฐมนตรีจะพิจารณาให้แล้วเสร็จภายใน ๒ เดือน
นับแต่ได้รับผลการพิจารณาจากคณะกรรมการฯ
ในการให้ความเห็นชอบรัฐมนตรีอาจกำหนดเงื่อนไขอื่นได้ด้วยก็ได้

ข้อ ๑๐  เมื่อรัฐมนตรีพิจารณาให้ความเห็นชอบให้บริษัทใดดำเนินการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์แล้ว
ให้บริษัทที่ได้รับความเห็นชอบดำเนินการดังต่อไปนี้
๑๐.๑
ในกรณีที่มีสถาบันการเงินมากกว่า ๑ แห่งภายในกลุ่มธุรกิจเดียวกัน
ให้บริษัทนั้นดำเนินการควบหรือรวมกิจการ ขายกิจการหรือคืนใบอนุญาตและ/หรือรับโอนสินทรัพย์และหนี้สินจากสถาบันการเงินแห่งอื่นภายใต้กลุ่มธุรกิจเดียวแล้วแต่กรณี
ให้เสร็จสิ้นภายใน ๑ ปี นับแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบ
๑๐.๒
ในกรณียื่นขอจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย
ให้บริษัทนั้นดำเนินการควบหรือรวมกิจการหรือรับโอนสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่จากบริษัทเงินทุนและ/หรือบริษัทเครดิตฟองซิเอร์แห่งอื่นอย่างน้อย
๑ แห่งตามแผนงานที่ได้รับความเห็นชอบ
และให้บริษัทเงินทุนและ/หรือบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ที่ถูกควบหรือรวมกิจการหรือโอนสินทรัพย์และหนี้สินให้บริษัทแล้วทุกแห่งคืนใบอนุญาต
ภายใน ๑ ปีนับตั้งแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบ เว้นแต่ในกรณีที่มีเหตุจำเป็นอันควร
ธนาคารแห่งประเทศไทยอาจพิจารณาผ่อนผันให้ ทั้งนี้ ไม่เกิน ๖
เดือนนับแต่วันที่ครบกำหนดให้ดำเนินการเสร็จสิ้น
๑๐.๓
ให้บริษัทเสนอรายชื่อประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร กรรมการผู้จัดการใหญ่
คณะกรรมการบริษัท และผู้บริหารระดับสูง
ของธนาคารที่จะจัดตั้งขึ้นเพื่อธนาคารแห่งประเทศไทยให้ความเห็นชอบก่อนวันเปิดดำเนินการ
๑๐.๔
ในกรณีที่บริษัทที่ได้รับความเห็นชอบเป็นบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ให้บริษัทนั้นแยกธุรกิจหลักทรัพย์ออกไปดำเนินการในบริษัทหลักทรัพย์
ภายใน ๑ ปี นับแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบ

ข้อ ๑๑  เมื่อได้ดำเนินการตามข้อ ๑๐
และเงื่อนไขที่รัฐมนตรีกำหนดเพิ่มเติมครบถ้วนแล้ว
ให้ขอรับใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์ต่อรัฐมนตรี ทั้งนี้
จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้
๑๑.๑ ต้องเปิดดำเนินการธนาคารพาณิชย์ภายใน
๑ ปีนับแต่วันที่ได้รับความเห็นชอบ เว้นแต่ในกรณีที่มีเหตุจำเป็น
ธนาคารแห่งประเทศไทยจะพิจารณาผ่อนผันโดยกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติมใดๆ ก็ได้
๑๑.๒
ต้องคืนใบอนุญาตประกอบธุรกิจเงินทุนหรือใบอนุญาตประกอบธุรกิจเครดิตฟองซิเอร์แล้วแต่กรณี
ให้แก่กระทรวงการคลังในวันที่เปิดดำเนินการและให้คงกิจการธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาตให้จัดตั้งไว้เพียงรูปแบบเดียว
๑๑.๓ ณ
วันเปิดดำเนินการ ธนาคารพาณิชย์จะต้องมีเงินกองทุนชั้นที่ ๑
ไม่ต่ำกว่าเกณฑ์ดังต่อไปนี้
         ๑๑.๓.๑
ต้องไม่ต่ำกว่า ๕,๐๐๐ ล้านบาท สำหรับธนาคารพาณิชย์ที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย
         ๑๑.๓.๒
ต้องไม่ต่ำกว่า ๒๕๐ ล้านบาท สำหรับธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย
๑๑.๔
การแต่งตั้งและเปลี่ยนแปลงกรรมการ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ผู้จัดการใหญ่
รองผู้จัดการใหญ่ และตำแหน่งอื่นที่เทียบเท่าไม่ว่าจะเรียกชื่อประการใด
ต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย
๑๑.๕
การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างผู้ถือหุ้นซึ่งถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ ๕
ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์จะต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย
หรือให้เป็นไปตามกฎหมายที่ใช้กำกับดูแลธนาคารพาณิชย์
การนับจำนวนหุ้นที่ถือตามวรรคหนึ่ง
ให้นับรวมหุ้นที่ผู้เกี่ยวข้องถืออยู่หรือมีไว้ด้วย ทั้งนี้ ตามหลักเกณฑ์ วิธีการ
และเงื่อนไขที่ธนาคารแห่งประเทศไทยจะประกาศกำหนด
๑๑.๖
การดำรงเงินกองทุนของธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อยสำหรับรองรับความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมรวมทั้งประชาชนรายย่อยจะต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์การดำรงเงินกองทุน
ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยจะประกาศกำหนด
๑๑.๗
ภายหลังจากที่ได้เปิดดำเนินการ แล้วอย่างน้อย ๓ ปี
หากธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อยประสงค์จะขอปรับสถานะให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ได้เท่าเทียมกับธนาคารพาณิชย์อื่นก็สามารถยื่นขอต่อธนาคารแห่งประเทศไทยได้โดยนำหลักเกณฑ์ตามหมวด
๒ และหมวด ๓ ของประกาศฉบับนี้มาใช้บังคับโดยอนุโลม ทั้งนี้ จำนวนเงินกองทุนชั้นที่
๑ จะต้องเป็นไปตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยจะประกาศกำหนด แต่ไม่ต่ำกว่าที่กำหนดในข้อ
๑๑.๓.๑ ตามประกาศฉบับนี้ โดยธนาคารแห่งประเทศไทยจะพิจารณาความเหมาะสมของภาวะเศรษฐกิจในขณะนั้นโดยอนุโลม
ก่อนนำเสนอรัฐมนตรีพิจารณาต่อไป

ข้อ ๑๒[๑]  ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันที่ ๑
กุมภาพันธ์ พ.ศ. ๒๕๔๗ เป็นต้นไป

ประกาศ
ณ วันที่ ๒๓ มกราคม ๒๕๔๗
ร้อยเอก
สุชาติ  เชาว์วิศิษฐ
รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง

พรพิมล/พิมพ์
๓๐
เมษายน ๒๕๔๗

[๑] รก.๒๕๔๗/พ๑๑ง/๑/๒๘
มกราคม ๒๕๔๗