РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ: КУДА, ЗАЧЕМ, КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ?

Аннотация: Рассматривается многоплановый, многоаспектный риск-менеджмент инвестиций: куда, зачем и как инвестировать? Подход основан на ключевой триаде инвестиций в элиту, жизнедеятельность и предпринимательскую энергию. Уточнены параметры социоэргоэкономики в авторской парадигме.

Ключевые слова: риск-менеджмент, инвестиции, элита, жизнедеятельность, предпринимательская энергия, социоэргоэкономика

Приоритеты  целевого инвестирования (куда инвестировать?)

«Экономика знаний» информационной эпохи дала пищу для размышления и раздумий. Заменив духовность, «нормальную жизнь и деятельность» XIX века на приоритеты конкурентной борьбы ХХ века: «распределение дефицитных ресурсов с целью извлечения максимальной прибыли», мы многое потеряли.

Ученые эпохи «серебряного века» (1890 – 1920) предвидели риск утраты  ценности и смысла нашего существования.

В XX веке появились междисциплинарные науки: физическая химия (физхимия) и химическая физика (химфизика), биофизика и биохимия, биохимическая физика и биофизическая химия…Продолжив ряд перестановок в названии предметов, получим из 24 «монопредметов» почти 7 млрд. ( 6 227 020 800 ) новых дисциплин для изучения когда-то единого предмета интегральных знаний – естествознания. Дифференциация науки по микродисциплинам в вузах XXI века уже привела к парадоксу обеспечения нормальной жизнедеятельности: для извлечения максимальной прибыли как будто специально создается опасная среда и тут же предлагаются средства защиты от ее воздействия. В «ногу со временем» шагают и университеты: учебники по предмету безопасность жизнедеятельности вытесняют учебные издания по новой «науке об опасностях» – ноксологии . Не только натуральная еда, но и чистая вода, чистый воздух становятся дорогими раритетами, а их потребление платной услугой. Как сказал, в свое время, Роберт Рождественский: «Всё меньше окружающей природы, всё больше окружающей среды».

Ведомственные барьеры также сыграли свою отрицательную роль. Каждое из министерств, как «отдельное княжество» борется в первую очередь за достижение своих узковедомственных приоритетов, целей и задач. При этом каждый «удельный князь» совсем как в известном мультфильме «Варвара –краса, длинная коса» рассуждает, что «Не может царь думать о каждом, царь должен думать о важном». Поэтому деньги, например, хранятся в банке, а не инвестируются в науку и производство.

В то время, пока деньги «лежат» на счетах под высокие проценты, снова и снова рождаются безответные вопросы почему (п): 1. п деньги в банке приносят доход, а инвестиции в людей – бремя для бюджета; 2. п капитал предмет строго учета, а природные ресурсы нет; 3. п дерево пиломатериал, а не источник чистого воздуха; 4. п реки, моря и океаны скоро останутся без рыбы; 5. п локальная прибыль важнее стратегического ущерба (загрязнение среды обитания); 6. п стимулируется ресурсоемкое производство, а цивилизация XXI века входит в историю как «мусорная»; 7. п все меньше места остается «дикой природе» 8.  Земля уже не наш общий дом, а чья-то частная собственность?

Раздробленность министерств не позволяет решить самый главный приоритет любого государства – обеспечение нормальной Жизни и Деятельности своих граждан. Давно пора создать единое министерство Жизни (экономического развития с широкими полномочиями) с взаимосвязанными и взаимообусловленными целями и задачами (рис.2)

Ключевой целью нового министерства должны стать задачи расширенного воспроизводства элиты государства (рис.4).

Воспроизводство элиты государства должно, с нашей точки зрения, рассматриваться как единство решения 4-х взаимосвязанных и взаимообусловленных ключевых задач: 1. человеческий капитал (демография и воспитание), 2. мультиуниверситеты (обучение «без отрыва от производства»), 3. социоэргоэко- инфраструктура (необходимые и достаточные условия для претворения планов устойчивого развития в жизнь и деятельность), 4. «скользящие» пятилетки (когда реальные ресурсы инвестируются в течение года; при этом заблаговременно принимается решение выбора из альтернативных вариантов восполнения и/или пополнения ресурсов в течение ближайших трех лет; и, главное, намечаются целевые ориентиры для достижения через пять лет; после этого устанавливается латентный период для очередного уточнения и/или пересмотра приоритетов на 1 год, 3 года и 5 лет.

Если процесс развития и претворения в жизнь практических рекомендаций интегральной меганауки (социоэргоэкономики) носит ламинарный (устойчивый) характер приоритеты могут уточняться в классическом режиме, один раз в год. При переходе мировой экономики в турбулентный режим (например, при обострении военно-политической и экономической ситуации в мире), приоритеты могут корректироваться и/или коренным образом меняться, в буквальном смысле, ежедневно. Но всегда соблюдается правило: распределение и/или закрепление реальных ресурсов для инвестиций с планируемым горизонтом в один год, мониторинг путей пополнения ресурсов в течение трех лет и, целеполагание – конечный результат их мобилизации и расходования за отчетную пятилетку.

Прогноз отдачи от инвестиций (зачем инвестировать?)

Современная экономика свое главное предназначение видит в обосновании распределения дефицитных ресурсов с целью извлечения максимальной прибыли. В условиях, когда финансовая сторона превалирует над производственной, когда прибыль становится важнее последствий от запуска того или иного продукта (товара и/или услуги) возникает порочный круг. Например, пищевая промышленность (со своими ГМО, пальмовым маслом, Е-добавками и т.д.) губит нашу пищеварительную система и, с радостью и или сожалением об утраченном клиенте, передает нас фармацевтической: «Мезим – здорово желудку с ним», «Мезим для желудка незаменим». Известно, что почти любое медикаментозное лечение лишь временно снимает проблему со здоровьем. Нездоровый образ жизни вновь и вновь проявляет себя в опасных симптомах и требует теперь уже медицинского вмешательства. Эпилог закономерен – смертельная болезнь и … ритуальные услуги. После десятилетий перестройки только недавно на государственном уровне стали решать проблему здорового образа жизни. Например, запретили курить в неотведенных для этих целей местах, ограничили жизненное пространство «пользователей классических сигарет» и … тут же промышленность предложила весьма прибыльную новинку – еще более вредные … электронные (на новый вид сигарет запреты не распространяются). Аналогичный пример – курительные смеси.

Запретами ничего не изменишь. Нужно менять сам жизненный уклад (рис.4). Успешную жизнедеятельность во многом определяет единство решения 4-х взаимосвязанных и взаимообусловленных ключевых задач: 1. Уровень жизни, т.е. необходимая и достаточная социально-экономическая инфраструктура, которая позволяет каждому гражданину уверенно смотреть в будущее, пользоваться благами цивилизации (образование, медицина, спорт, культура, путешествия, здоровое питание, нормальные жилищные условия) 2. Жизненный уклад, например, в дореволюционное время – Домострой, где были прописаны и/или узаконены национальные, семейные, профессиональные традиции и/или ценности, а также жизнеутверждающие формы самоуправления – гаранты социальной стабильности в обществе 3. Качество жизни, под которым понимается доступность и сохранность природного и культурного наследия; в международной практике широко применяется индекс качества жизни для определения международного рейтинга стран с наилучшими и наихудшими условиями проживания; индекс качества жизни (quality-of-life index) разработан компанией Economist Intellicgence Unit, связывает результаты исследований по субъективной оценке жизни в странах с объективными детерминантами качества жизни в этих странах; включает данные по 80 странам: первое место у Швейцарии (8,22 из 10 баллов), семьдесят второе у России(5,31), восьмидесятое, последнее у Нигерии (4,74). 4. Сохранение жизни в условиях стабильного регионального развития, оптимизации эколого-экономического потенциала, когда экономика ставит задачу обеспечения нормальной жизнедеятельности, а экология решает проблему экономики природы (рационального природопользования, ресурсо- и энергосбережения)

Пессимистические пророчества о надвигающихся катастрофах глобального масштаба не должны служить любителям «легкой наживы» в виде строительства подземных сооружений с готовым запасом провианта для всех и каждого. Вооруженные конфликты с применением оружия массового поражения сделает вероятность выживания самой цивилизации близкой к нулю.

Снижение риска нецелевого инвестирования (как инвестировать?)

В соотношении между работой и трудом есть принципиальная разница. В толковом словаре русского языка работа, в первую очередь, – чисто физическое, механическое понятие: процесс превращения одного вида энергии в другой; вообще нахождение в действии (например, потенциальной энергии в кинетическую). Понятие труд уже имеет человеческое значение – целесообразная деятельность человека, работа, требующая умственного и физического напряжения, т.е. целенаправленная работа. Наконец, только результативный труд имеет право называться делом. В русском языке миссия жизни укоренилась в таких выражениях как «дело, которому ты служишь», «дело всей жизни», «деловые люди». Эквивалент дела – англоязычное слово бизнес чуждо нашей ментальности. Старшему поколению трудно представить «бизнес всей жизни». Сразу пропадает служение обществу и как смысл всей жизни остается извлечение прибыли любой ценой.

Правильная постановка жизненной цели является в проблеме как инвестировать приоритетной (рис.5). Предлагаемый «круговорот инвестиций» должен учитывать единство решения 4-х взаимосвязанных и взаимообусловленных ключевых индикаторов жизненного успеха: 1. Время важный невозобновимый ресурс, и, в отличие от жизненной энергии, еще и невозобновляемый. В своем романе «Как закалялась сталь» Н.А. Островский образно отметил: «Самое дорогое у человека – это жизнь. Она дается ему один раз, и прожить ее надо так, чтобы не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы…». 2. Цель – другой ключевой индикатор, отвечающий на вопрос во имя чего будут отданы лучшие годы жизни личности, компании и государства. Бесцельная жизнь – устойчивый оборот осуждающий трату времени на бесполезные дела. 3. Результат является апофеозом целенаправленных действий, своеобразной победой на жизненном пути, как отдельного гражданина, так и цивилизации в целом. 4. Путь, в контексте жизненный путь, является завершением или промежуточным этапом марафона жизненного цикла человека, семейного клана, и, в конечном итоге, земной цивилизации и самой планеты.

В центре круговорота инвестиций находится «поток предпринимательской энергии» личности, компании, государства, цивилизации. Основываясь на фундаментальных трудах ученых энциклопедистов, нами был сформулирован закон устойчивого развития мировой экономики в турбулентной социально-политической (духовной) среде цивилизации (А.С. Родионов, с дополнениями и изменениями:1988, 2007, 2016):

𝑗⃗=−𝑅𝐴𝑆∗ 𝑔𝑟𝑎𝑑 𝑁𝐴𝑆∗,

где 𝑅𝐴𝑆∗− импульсно-энергетический коэффициент предприимчивости (интеллектуальной, эмоциональной и жизненной энергии) личности, государства, цивилизации; объединение (дизъюнкция) подмножеств интеллектуального коэффициента IQ, эмоционального коэффициента EQ и коэффициента жизненной энергии VQ; отражает мощность импульсно-энергетического потока энергии, необходимого для совершения целенаправленной, результативной работы в ортонормальной и ортонормированной системе координат в условиях сопротивления окружающей бюрократической среды цивилизации.

R*AS ~ IQ \/ EQ \/ VQ ,

где 𝑁𝐴𝑆∗− концентрация ресурсов (источников интеллектуальной, эмоциональной и жизненной энергий) в территориальном кластере и/или отдельной личности сообщества предпринимателей (мультиуниверситете).