СОДЕРЖАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РЕАЛИЗАЦИИ МОДЕЛИ СОЦИАЛЬНО ОТВЕТСТВЕННОГО БАНКОВСКОГО ДЕЛА

Аннотация: В статье дана характеристика социально ответственного банковского дела. Исследовано содержание модели социально ответственного банковского дела. Выявлены ее преимущества по сравнению с традиционной моделью и определены перспективы ее развития.

Ключевые слова: Ключевые слова. социально ответственное банковское дело, модель социального банкинга, принципы, преимущества, перспективы развития.

Основная цель деятельности коммерческого банка – это получение прибыли. При этом не всегда уделяется должное внимание соблюдению банками социальных и экологических стандартов.

Актуализируют тему исследования кризисные тенденции в экономике и в банковском секторе страны. Так на фоне обострения политической обстановки в 2014-2016 гг. к традиционным, для российской банковской системы, проблемам: высокому уровню ставок по кредитам, недостатку «длинных» денег, повышенному кредитному риску и инфляционным ожиданиям, добавились новые проблемы: стагнация российской экономики, снижение потребительского спроса, ухудшение платежной дисциплины и ограничения доступа к валютной ликвидности в виде западных санкций. Все это негативно отражается на финансовой устойчивости и эффективности большинства российских банков.

Итак, кризисные тенденции в банковском секторе, с одной стороны, и необходимость расширения инвестиций в реальный сектор экономики, с другой, значительно обостряют проблемы устойчивости и социальной ответственности банков, превращая ее в один из наиболее актуальных практических и теоретических вопросов отечественной экономики.

Актуальность темы исследования определяется тем, что социально ответственная банковская деятельность позволяет обеспечить конкурентоспособность, поддерживать имидж и деловую репутацию и как следствие – устойчивость банка. Значимость имиджа и деловой репутации для устойчивости банка в условиях кризиса трудно переоценить. Это обусловлено спецификой деятельности коммерческих банков. Так, по мнению многих экспертов, одной из основных причин кризиса банковской системы Республики Татарстан наблюдаемого в настоящее время, стала утрата доверия со стороны вкладчиков и кредиторов20. Очевидно, что данный кризис является системным и с таким кризисом может столкнуться любой регион России21.

Отсутствие доверия со стороны клиентов и партнеров делает банковскую систему неустойчивой к внешним негативным воздействиям. В связи с чем необходимо находить новые подходы к организации банковского бизнеса, в частности представляет особый интерес модель социально ответственного банковского дела. Банки, работающие в рамках этой модели, предоставляют основные виды банковских услуг и продуктов, при этом их работа ориентирована на поддержку реального сектора национальной экономики и заботу об окружающей среде. Социально ответственная банковская деятельность не только придерживается этических, экологических, социальных стандартов, но и обеспечивает доверие со стороны клиентов и партнеров, а также стабильный доход.

В английском языке социально ответственные банки, помимо основного наименования (англ. social bank), известны под названиями «этические» (англ. ethical), «гражданские» (англ. civic), «альтернативные» (англ. alternative), «солидарности» (англ. solidarity), «развития» (англ. development) и «устойчивые» (англ. sustainable)22.

На начало 2017 года в русском языке не было устоявшихся терминов, эквивалентных английским «social banking», как и классических примеров этой деятельности в России.

В зарубежной практике, социально ответственное банковское дело представляет собой банковскую деятельность, сознательно ограниченную определенными критериями, положительно оцениваемыми в обществе. Зачастую в качестве таких критериев выступают принципы, основанные на этике, экологии, морали, устойчивости, социальной ответственности, религии.

Очень часто социальная ответственность трактуется как самостоятельно взятое на себя бизнесом обязательство поддерживать устойчивое экономическое развитие через работу с работниками, их семьями, местным сообществом и обществом в целом с целью улучшения качества жизни путем действий, полезных как для бизнеса, так и для развития общества в целом23.

Содержание модели социально ответственного банковского дела представим на рисунке 1.

«Трехмерный подход» представляет собой суть данной модели. Данный подход представляет собой деятельность, в основе которой три ценности – доход, клиенты и планета. Продукты и услуги разработаны и ориентированы на удовлетворение потребностей клиентов и защиты окружающей среды. Получение разумной прибыли признается в качестве одного из основных требований социально ответственного банковского дела, но не является самостоятельной целью. Важно отметить, что социально ответственные банки оценивают эффективность своей работы в рамках данного подхода – то есть они не просто избегают причинять вред, они активно используют финансы для достижения социально-значимых целей (создание новых рабочих мест, защита окружающей среды и т.д.)24.

Важным элементом данной модели является ориентация социально ответственных банков на реальный сектор экономики и содействие созданию новых предприятий, что позволяет удовлетворить потребности предприятий в финансировании, а банка – в доходах;

Другим важным аспектом модели социально ответственного банковского дела является ее клиентоориентированность. Так, социально ответственные банки устанавливают прочные отношения со своими клиентами и непосредственно участвуют в понимании и анализе их экономической деятельности и помогают им стать более устойчивыми25.

Стремление к долгосрочной устойчивости предполагает что банки могут поддерживать свою деятельность в долгосрочной перспективе и быть устойчивыми перед лицом внешних потрясений. В то же время они признают, что ни один банк или его клиенты не защищены от таких нарушений.

Устойчивые банки поддерживают высокую степень прозрачности и открытости в управлении и отчетности. В контексте социально ответственного банковского дела открытость и прозрачность управления предполагает активные отношения с расширенным сообществом заинтересованных сторон банка (государство, местное сообщество, партнеры, клиенты и т.д.), а не только с его акционерами или руководством.

Банки действующие в рамках представленной модели входят в международную общественную организацию – «Глобальный альянс по банковской деятельности, основанной на ценностях» (GABV). GABV представляет собой объединение банков со всего мира и стремится к продвижению позитивных изменений в банковском секторе. Цель организации состоит в том, чтобы сделать банковскую систему более прозрачной, ориентированной на поддержание экономической, социальной и экологической устойчивости. разнообразных банковских учреждений, обслуживающих реальную экономику.

Глобальный альянс состоит из 39 финансовых институтов и четырех стратегических партнеров, работающих в странах Азии, Африки, Австралии, Латинской Америки, Северной Америки и Европы. Коллективно члены альянса обслуживают более 24 миллионов клиентов, а объем их совокупных активов превышает 110 миллиардов долларов.

Для того, чтобы выявить преимущества модели социально ответственного банковского дела, сравним основные показатели деятельности социально ответственных банков с показателями глобальных системно значимых банков (GSIFIs).

Сравним удельный вес кредитного портфеля в структуре активов банков групп GSIFIs и GABV.

Как можно видеть, существует разительная разница между социально ответственными банками, вкладывающих в кредитование реального сектора более 70 % активов и GSIFIs, в которых на долю кредитования приходится менее 38 % их активов. Таким образом, можно сделать вывод о том, что социально значимые банки поддерживают реальную экономику посредством кредитования клиентов.

Далее сравним удельный вес вкладов и депозитов в структуре пассивов банков групп GSIFIs и GABV.

В соответствии с ориентацией на традиционное кредитование реальной экономики, социально ориентированные банки также демонстрируют традиционную ориентацию на депозиты клиентов – как главного источника финансирования. Банки GSIFI гораздо больше зависит от финансового рынка с более высоким риском ликвидности.

Сравним удельный вес собственного капитала в структуре пассивов банков групп GSIFIs и GABV.

Как можем видеть, качество капитала у социально ответственных банков существенно выше. Сравним показатели эффективности банков групп GSIFIs и GABV.

Относительно показателей эффективности, социально ориентированные банки демонстрируют значительно лучшие результаты.

Оценивая перспективы развития социально ответственного банковского дела, представим динамику числа участников GABV в 2015-2016 гг.

В целом, Глобальный альянс вырос с 27 членов в 2015 году до 39 членов, к концу 2016 г., что составляет почти 40 % роста числа участников в течение всего года.