ВАЛЮТНАЯ ПОЛИТИКА ПАО КБ «МПСБ» В УСЛОВИЯХ ВАЛЮТНОГО КРИЗИСА



В статье рассмотрена валютная политика коммерческого банка и предложены меры по совершенствованию работы ПАО КБ «МПСБ» в сегменте валютного обслуживания клиентов, роста динамики и повышения эффективности валютных операций.

Ключевые слова: валютная операция, коммерческий банк, депозит, валютная позиция

Современные финансовые рынки России предъявляют участникам высокие требования, поэтому кредитные организации вынуждены участвовать в таких известных видах конкуренции, как функциональная, видовая, предметная и смешанная.

Конкурентоспособность и позиция коммерческого банка на финансовом рынке напрямую зависят от качества его продуктов и услуг, формализованности и стабильности бизнес-процессов, удовлетворенности и доверия клиентов. Однако линейка современных банковских продуктов и услуг отличается однородностью и однообразием ценовых параметров, что побуждает коммерческие банки уделять внимание их неценовым характеристикам, в том числе качеству предоставления. 

ПАО КБ «МПСБ» - кредитная организация с частным капиталом, участник банковской системы РФ, организованная и действующая в строгом соответствии с российским законодательством.

Положительными характеристиками деятельности Банка в 2013 – 2015 гг., способствующими укреплению его финансового состояния были: рост активов, рост привлеченных средств физических лиц, рост собственных средств, рост прибыли и чистого процентного дохода до создания резервов на возможные потери, рост рентабельности активов и капитала.

Валютные активы Банка в значительной степени сформированы за счет самых ликвидных источников – наличной иностранной валюты и средств на счетах в банках-нерезидентах. По итогам анализируемого периода валютные активы в рублевом эквиваленте показали рост, но по факту (из-за значительного ослабления курса национальной валюты) остатки на активных валютных счетах банка снижались в течение 2012-2013 гг., а в 2014 .- 2015 гг. показали прирост на 0,8% в год.

Структурообразующими статьями валютных обязательств Банка были валютные депозиты физических лиц и остатки на текущих счетах клиентов – физических лиц. При этом для срочной структуры депозитов характерно снижение доли долгосрочных вкладов и рост доли краткосрочных вкладов (до 1 года).  Объемы обязательств Банка в иностранной валюте снижались на протяжении 2012-2014 гг., а в 2015 г. продемонстрировали рост на 2,3%.

Валютные операции – как активные, так и по формированию ресурсов -оказывали незначительное влияние на активы и обязательства Банка. Так, по итогам 2015 г. только 2% активов и 2,3% обязательств (в том числе, 2,8% от всех вкладов физических лиц) были сформированы за счет валютных операций.

В течение анализируемого периода в Банке была отмечена и короткая и длинная валютные позиции (по итогам 2014-2015 гг. – длинная валютная позиция). При этом установленные лимиты валютной позиции соблюдались с огромным запасом, а свой валютный риск Банк оценивал как нулевой.

По итогам 2015 г. в Банке снизилось количество действующих паспортов сделок с 282 до 180; среди них порядка 80% паспортов были паспортами по экспорту. Также в Банке значительно снизилась как выручка в долларах США от экспортных операций, так и оплата по импортным контрактам.

Таким образом, организация валютного обслуживания в Банке позволяет ему осуществлять комплекс традиционных валютных операций, управлять их рисками и выполнять все требования законодательства, Банка России в части открытия и ведения счетов, осуществления расчетов, реализации мер валютного контроля, покупки/продажи/обмена иностранной валюты. В то же время в процессе анализа были выявлены проблемы в организации кассовой работы, требующие разрешения.

Банку удалось обеспечить положительные результаты по итогам всех валютных операций. В то же время по итогам переоценки иностранной валюты Банк все время получал убытки. Совокупный результат от проведения валютных операций по итогам 2012-2015 г. снизился в 3 раза. Это привело к снижению доли прибыли от валютных операций в чистом доходе Банка.

Итак, в целях совершенствования работы ПАО КБ «МПСБ» в сегменте валютного обслуживания клиентов, роста динамики и повышения эффективности валютных операций Банку рекомендовано:

- проведение на постоянной основе аттестаций и организация обучения сотрудников кассовых подразделений по повышению уровня их профессионализма и знаний в сфере работы по определению подлинности денежных знаков, осуществлению действий в случае обнаружения признаков подделки, сомнительных и неплатежеспособных денежных знаков;

- проведение ревизии полноты и качества имеющегося в кассовых подразделениях оборудования, используемого при работе с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками;

- приобретение и оснащение кассовых подразделений самыми современными видами оборудования для проверки подлинности денежных знаков;

- разработка и внедрение новых банковских продуктов для привлечения средств в иностранной валюте, в том числе, депозитный вклад для частных лиц «Мультивалютный», позволяющий управлять средствами за счет их перераспределения по различным валютам согласно текущей ситуации на валютном рынке, а также получения процентного дохода; депозитный вклад «Гарантийный» для юридических лиц, позволяющий предоставить дополнительное обеспечение по взятым кредитам (в том числе, кредитам, в иностранной валюте) и повышающий шансы клиента на одобрение кредитной заявки на выгодных условиях;

- разработка и внедрение новых банковских продуктов для размещения средств в иностранной валюте, в том числе, кредитный продукт «Валютный контракт» для предприятий малого бизнеса, позволяющий на выгодных условиях профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение экспортных контрактов;