Judul: Determinan Non-Performing Loan saat pandemi COVID-19 di Bank XYZ
Abstrak: Bank dalam menjalankan fungsi intermediasi dihadapkan pada risiko kredit yaitu berupa adanya potensi Non-Performing Loan (NPL). Risiko terjadinya Non- Performing Loan (NPL) mengharuskan Bank untuk menyediakan menyediakan pencadangan yang akan dicatat sebagai biaya dan dapat mengurangi keuntungan. Kondisi Pandemi COVID-19 menyebabkan Bank dituntut untuk lebih hati-hati dalam melakukan analisa kredit agar terhindar dari debitur yang memiliki potensi gagal bayar. Kemampuan Bank untuk bertahan dan memperoleh laba dalam kondisi pandemi COVID-19 ditentukan oleh pencapaian pertumbuhan kredit dan mitigasi terhadap terjadinya Non-Performing Loan (NPL). Penelitian ini memiliki tujuan menganalisis determinan Non-Performing Loan (NPL) saat pandemi COVID-19 di Bank XYZ. NPL bisa disebabkan oleh faktor internal maupun eksternal dari Bank XYZ. Jenis penelitian ini termasuk penelitian deskriptif dengan pengamatan langsung terhadap data sekunder dan data primer. Metode analisis yang digunakan adalah Mixed method yang menggabungkan analisis kuantitatif dan kualitatif. Analis data yang digunakan dengan menggunakan metode regresi linear berganda yang menggunakan data time series periode kuartal 1 2013 – kuartal 4 2021. Metode analisis menggunakan regresi linear berganda untuk melihat pengaruh Faktor internal : total kredit, Return on Equity, Loan to Deposit Ratio, Net Interest Margin, total aset, BOPO, dummy kondisi sebelum sesudah transformasi dan faktor eksternal : Benchmark Interest Rate, nilai tukar (kurs), Inflasi, Industrial Production Index, dan dummy kondisi sebelum dan saat pandemi COVID-19 terhadap NPL Bank XYZ. Regresi yang diestimasi merupakan NPL keseluruhan, NPL Segmen Usaha Small Medium Enterprise (SME), NPL Segmen Usaha Small Medium Enterprise (SME) sektor usaha wholesaless,dan NPL Segmen Usaha Small Medium Enterprise (SME) sektor usaha Retailer. Pengolahan data menggunakan alat perangkat lunak Eviews versi 9.0. Hasil penelitian ini diperoleh hasil bahwa faktor yang mempengaruhi NPL keseluruhan : Dummy transformasi, Net Interest Margin, dan total aset, untuk NPL segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) : total aset, dummy transformasi dan Net Interest Margin (NIM), NPL segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) sektor usaha Wholesaless : BOPO NIM, lending growth, total aset, ROE dan Dummy transformasi, untuk NPL segmen Usaha Kecil Menengah (UKM) sektor usaha Retailer : Net Interest Margin (NIM) dan total aset. Dampak pandemi COVID-19 terhadap NPL paling signifikan berpengaruh terhadap NPL keseluruhan, NPL segmen UKM dan NPL UKM sektor usaha wholesaless. Implikasi manajerial Bank XYZ agar mempertimbangkan kembali transformasi penyatuan segmen usaha dalam kendali cabang, memperketat proses restrukturisasi kredit, dan menyeleksi debitur secara baik dengan tetap memperhatikan profit.
Keyword: NPL, NPL SME, Pandemi COVID-19, Retailer, Wholesales

Judul: The Effect of Macroeconomics on Non-Performing Loans (NPL) of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Abstrak: Rasio non-performing loan (NPL) Bank Mandiri relatif menurun stabil hingga pandemi COVID-19 pada tahun 2020 kuartal I menekan perekonomian Indonesia. Sejak saat itu, rasio NPL Bank Mandiri meningkat signifikan akibat resesi ekonomi global yang juga terjadi di Indonesia pada tahun 2020 kuartal III. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh makroekonomi meliputi produk domestik bruto, inflasi, suku bunga, dan nilai tukar terhadap non-performing loan (NPL) secara spesifik pada Bank Mandiri. Penelitian ini menggunakan data sekunder berupa data historis variabel terkait dan Vector Error Correction Model (VECM) untuk mengestimasi dinamika hubungan jangka panjang maupun jangka pendek antara variabel. Hasil dari penelitian ini menunjukan bahwa makroekonomi meliputi variabel BIRATE, INF, dan LNPDB secara signifikan mempengaruhi NPL Bank Mandiri dalam dinamika jangka panjang, sedangkan LNKURS secara statistik signifikan dalam dinamika jangka pendek., Bank Mandiri's non-performing loan (NPL) ratio has been relatively stable until the COVID-19 pandemic in the first quarter of 2020 put pressure on the Indonesian economy. Since then, Bank Mandiri's NPL ratio has increased significantly due to the global economic recession which also occurred in Indonesia in 2020 quarter III. This study aims to analyse the influence of macroeconomics including gross domestic product, inflation, interest rates, and exchange rates on non-performing loans (NPL) specifically at Bank Mandiri. This study uses secondary data in the form of historical data of related variables and Vector Error Correction Model (VECM) to estimate the dynamics of long-term and short-term relationships between variables. The results of this study indicate that macroeconomic variables including BIRATE, INF, and LNPDB significantly affect Bank Mandiri's NPLs in the long-run dynamics, while LNKURS is statistically significant in the short-run dynamics.
Keyword: Makroekonomi, Non-Performing Loan, VECM

Judul: Synthesis of Molybdenum Trioxide (MoO3) by Electrochemical Method for Electrochromics Application
Abstrak: Molybdenum trioxide (MoO3) thin films have been deposited on glass substrates by electrochemical method using ammonium heptamolybdate tetrahydrate ((NH4)6Mo7O244H2O). The films were deposited onto glass substrates as the control temperature at 25○C and annealing treatment at 350○C for 30 mins. The MoO3 thin films were investigated by UV-Vis, X-ray diffraction techniques (XRD), Scanning Electron Microscopy (SEM). The JCPDS card show that orthorhombic MoO3 (α- phase) has been formed. Molybdenum trioxide MoO3 formation was also confirmed by JCPDS card no. 35-0609. The SEM photographs revealed that the spherical and rod-like morphology and their grains size increased with increasing of heating temperatures. The measurement results show that the MoO3 thin film prepared at 350°C transmited about 80% of the visible spectrum. The effect of different heat treatments on surface morphology, thickness and optical properties of the films are discussed in this thesis.
Keyword: Institut Pertanian Bogor, Bogor Agricultural University, IPB, Electrophoretics, electrodeposide, electrochromics, electrochromic materials, electrochromic mechanism