Judul: SIGIT EKO SUMARNO. The Effect of Demographic and Macroeconomic Factors on Non-Performing Loans in Home Ownership Loans (Case Study of XYZ Bank, ABC Branch Office)
Abstrak: Rumah merupakan salah satu kebutuhan primer dari masyarakat. Seiring dengan bertambahnya penduduk, kebutuhan akan tempat tinggal terus meningkat. Untuk dapat memenuhi kebutuhan akan rumah, umumnya masyarakat akan memanfaatkan bantuan pembiayaan finansial dari perbankan dalam bentuk Kredit Pemilikan Rumah atau lebih dikenal dengan nama KPR. KPR digolongkan menjadi dua macam, yaitu KPR subsidi dan KPR non subsidi. Bank XYZ merupakan bank pelopor serta market leader KPR yang sudah berdiri sejak tahun 1897. Bank XYZ merupakan bank fokus perumahan dengan pangsa pasar KPR terbesar di Indonesia dengan sebaran jaringan di seluruh Indonesia. Kredit perumahan atau KPR memberikan sumbangan cukup signifikan dalam naik turunnya rasio NPL pada suatu bank. Rasio NPL KPR selalu lebih besar dibanding dengan rasio NPL total kredit dari pertengahan 2018 sampai dengan akhir 2020. Segala upaya harus dilakukan oleh bank agar NPL selalu dibawah 5%, salah satunya dengan proses analisis pemilihan calon debitur yang baik. Bank harus mempunyai keyakinan berdasarkan analisis mendalam atas itikad dan kemampuan serta kesanggupan calon debitur untuk melunasi hutangnya sesuai dengan yang diperjanjikan. Analisis yang digunakan untuk menilai kemampuan calon debitur dalam pemberian kredit disebut analisis prinsi 5C yang terdiri dari analisis terhadap character, capital, capacity, collateral, and condition of economy. Selain prinsip 5C, penilaian faktor demografis dan makroekonomi juga berpengaruh terhadap kemampuan dan kesanggupan debitur dalam melunasi hutangnya. Salah satu kantor cabang dari Bank XYZ yaitu Kantor Cabang ABC memiliki nilai NPL lebih besar daripada NPL Nasional Bank XYZ. Berdasarkan pernyataan di atas, Permasalahan yang dapat dirumuskan adalah NPL pada Bank harus dihindari, oleh karena itu bank harus memiliki upaya untuk menjaga rasio NPL agar tidak melebihi 5%. Salah satu upaya yang dapat dilakukan adalah dengan memperhatikan faktor demografis dari calon debitur serta faktor makroekonomi seperti suku bunga dan inflasi. Dari perumusan masalah tersebut, tujuan penelitian ini adalah (1) Mendeskripsikan perkembangan KPR pada Bank XYZ Kantor Cabang ABC periode 2017 – 2021, (2) Menguji pengaruh faktor demografis nasabah dan faktor makroekonomi berpengaruh secara parsial dan simultan terhadap NPL pada KPR Bank XYZ Kantor Cabang ABC. Untuk menjawab permasalahan dan tujuan penelitian, penelitian dilakukan dengan pendekatan studi kasus KPR di Bank XYZ Kantor Cabang ABC selama lima tahun, yaitu sejak tahun 2017 – 2021. Variabel – variabel yang digunakan adalah usia, pekerjaan, jenis kelamin, penghasilan, status pernikahan, pendidikan terakhir, suku bunga dan inflasi. Metode penelitian menggunakan analisis deskripsi dan analisis regresi logistik biner. Hasil penelitian menggunakan analisis deskriptif menunjukan bahwa selama 5 tahun dari tahun 2017 sampai dengan tahun 2021 Bank XYZ Kantor Cabang ABC memiliki 7.253 debitur. Pada tahun 2018 merupakan jumlah penyaluran KPR paling tinggi sebanyak 2.234 debitur. Tingkat v default Bank XYZ Kantor Cabang ABC paling tinggi terjadi pada tahun 2020 sebesar 0,91%. Tingkat default paling tinggi pada KPR yaitu kategori usia terjadi pada usia 21 – 30 tahun, kategori jenis kelamin terjadi pada jenis kelamin laki-laki, kategori pendidikan terjadi pada tingkat SD, kategori pekerjaan terjadi pada pekerjaan wirausaha, kategori status pernikahan terjadi pada status Duda atau Janda (D/J), kategor penghasilan terjadi pada penghasilan Rp. 5.000.001 – Rp. 10.000.000,-, kategori suku bunga terjadi pada suku bunga >8,9% dan kategori inflasi terjadi pada inflasi 1,68%.
Keyword: Demographic Factors, KPR, Macroeconomics, Logistic Regression, NPL

Judul: Analisis Pengaruh Eksternal Dan Internal terhadap Non- Performing Loan Bank XYZ
Abstrak: Perbankan memiliki peran yang sangat penting dalam sistem perekonomian di suatu negara. Kredit merupakan kegiatan bisnis utama bank yang menjadi aset produktif bagi sebuah bank, oleh karena itu risiko utama yang dimiliki oleh bank adalah risiko kredit. Kinerja perbankan di Indonesia juga semakin baik dengan pertumbuhan aset dan Non-performing loan (NPL) yang tetap terjaga. Penelitian ini berfokus kepada tingkat rasio Non-performing loan (NPL) di Bank XYZ yang dipengaruhi oleh faktor ekseternal dan faktor internal. Bank XYZ memiliki tingkat NPL yang terjaga namun demikian secara rasio NPL per segmen yang terbagi atas segmen mikro, ritel, menengah, dan korporasi memiliki tingkat NPL yang bervariasi serta tingkat NPL pada segmen tertentu lebih buruk dibandingkan dengan NPL Total Bank XYZ . Tujuan dari penelitian ini adalah menganalisis kondisi perkreditan Bank XYZ dan menganalisis pengaruh faktor eksternal dan internal terhadap NPL Bank XYZ per segmen baik dalam model jangka pendek maupun jangka panjang. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder tahun 2010 – 2017 secara triwulanan. Data tersebut diperoleh dari berbagai sumber (Bank Indonesia, BPS, Otoritas Jasa Keuangan, dan data Bank XYZ). Populasi sampel yang digunakan dalam penelitian adalah data makro ekonomi Indonesia dan data keuangan pada Bank XYZ. Metode pemilihan sampel dilakukan secara purposive sampling, yaitu sampel dipilih secara tidak acak dengan menggunakan pertimbangan tertentu yang disesuaikan dengan tujuan dan masalah penelitian. Model regresi kointegrasi yang digunakan dalam penelitian ini untuk menyelidiki faktor-faktor yang mempengaruhi Non-performing loan Bank XYZ pada jangka panjang. Variabel independent penelitian (X) mencakup faktor eksternal dan internal, yaitu GDP, BI Rate, pertumbuhan kredit per segmen, ROA, dan GCG. Variabel dependen penelitian (Y) meliputi NPL total, NPL mikro, NPL ritel, NPL menengah, NPL korporasi. Metode yang digunakan dalam peneilitian ini yaitu analisa deskriptif dan menggunakan analisis Erorr Correction Model (ECM) dengan menggunakan data time series. Berdasarkan hasil pembahasan dan analisis yang telah dilakukan, faktor internal memiliki pengaruh lebih besar dalam meningkatan atau menurunkan nilai NPL Bank XYZ. Pada model jangka panjang, faktor eksternal GDP memberikan pengaruh negatif dan signifikan terhadap seluruh segmen NPL Bank XYZ sedangkan pada model jangka pendek memberikan pengaruh positif dan signifikan terhadap NPL Total, NPL Mikro, dan NPL Ritel. Variabel BI Rate tidak memberikan pengaruh terhadap model jangka panjang maupun jangka pendek. Pada model jangka panjang, faktor internal yaitu pertumbuhan kredit berpengaruh negatif dan signifikan terhadap NPL Total, NPL Ritel dan NPL Menengah. ROA memberikan pengaruh negatif dan signifikan terhadap NPL Bank XYZ secara keseluruhan. GCG tidak memberikan pengaruh terhadap perubahan NPL pada jangka panjang. Pada model jangka pendek diketahui bahwa v variabel pertumbuhan kredit memberikan pengaruh negatif dan signifikan terhadap NPL Ritel dan NPL Menengah sebaliknya pada NPL Korporasi memberikan pengaruh positif dan signifikan. Variabel ROA memberikan pengaruh negatif dan signifikan terhadap NPL Total, NPL Mikro, NPL Menengah dan NPL Korporasi. GCG hanya memberikan pengaruh negatif dan signifikan terhadap NPL Korporasi. Penelitian selanjutnya dapat dilakukan dengan menganalisis pengaruh variabel faktor eksternal dan internal lainnya diluar model. Penelitian selanjutnya juga dapat dilakukan dengan membagi NPL per sektor ekonomi, per produk, ataupun per tujuan penggunaan kredit. Perlu dilakukan identifikasi dan analisis lebih lanjut melalui penyempurnaan model maupun pencarian
Keyword: Erorr Corection Model (ECM), kredit, non-performing loan

Judul: Embriogenesis ikan buta (Astyanax fasciatus)
Abstrak: Ikan buta Astyanax fasciatus adalah spesies ikan unik dari famili Characidae yang menempati perairan dalam gua di Wilayah La Cueva Chica-San Luis Potasi-Mexico. Ikan ini memiliki mata yang tereduksi (Blind Cavefish) dan warna kulit merah muda, pucat serta mengkilap.
Keyword: