Judul: Optimalisasi Portofolio Kredit untuk Perencanaan Ekspansi Kredit Pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Wilayah Jakarta Senayan.
Abstrak: Salah satu penyebab kegagalan kredit adalah perencanaan penempatan kredit bank yang tidak diperhitungkan dengan seksama, kredit bank yang tidak diperhitungkan dengan seksama, misalnya hanya terkonsentrasi pada salah satu bidang saja (satu sektor saja), sehingga ketika terjadi kondisi yang tidak menguntungkan dalam sektor tersebut menyebabkan seluruh kredit menjadi macet. Untuk itu perlu didahulukan pemisahan risiko atas kredit bank yang diberikan. Kombinasi berbagai sektor dalam kredit BNI akan membentuk suatu portofolio perkreditan yang saling memberikan kontribusi dalam menentukan besarnya tingkat pengembalian dan risiko bisnis. Dengan mengetahui karakteristik masing-masing sektor ekonomi selama kurun waktu tertentu akan diperoleh suatu informasi yang penting yang akan membantu para pengambil keputusan di BNI dalam rangka pembentukan portofolio yang efisien sehubungan dengan rencana ekspansi kredit baik segmen menengah dan kecil. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kinerja pada masing-masing sektor ekonomi dengan melihat return dan risiko kredit portofolio masing-masing sektor ekonomi pada penyaluran kredit pada 3 Sentra Kredit Menengah (SKM) dan 2 Sentra Kredit Kecil (SKC) yang ada dibawah unit BNI WJS serta Mengetahui kombinasi atau komposisi portofolio kredit yang optimal pada Sentra Kredit Menengah dan kecil yang ada di BNI Wilayah Jakarta Senayan yang memberikan return terbesar dengan tingkat risiko yang rendah Pada penelitian ini akan dilakukan pembentukan portofolio optimum sektor ekonomi menggunakan Model Markowitz untuk mendapatkan kombinasi sektor pembiayaan yang mampu menghasilkan return tinggi dengan tingkat risiko yang rendah. Teknik pengolahan dan analisa data dalam penelitian ini menggunakan perhitungan standard deviasi, kovarian, koefisien korelasi dan optimalisasi portofolio model Markowitz. Data yang digunakan dalam penelitian ini merupakan data sekunder yang bersumber dari Data Base yang terdapat pada sistem laporan internal bank. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini berdasarkan pada penilaian profil penyaluran kredit pada segmen menengah maupun kecil selama 5 tahun, yaitu sejak tahun 2013 sampai dengan tahun 2017 kepada sektor-sektor pembiayaan di 3 SKM dan 2 SKC yang ada dibawah unit BNI WJS. Sedangkan untuk pendalaman materi penelitian dilakukan wawancara dengan para pemutus kredit dan pengelola kredit yang ada pada BNI wilayah Jakarta Senayan. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa return realisasi rata-rata untuk SKM JRM sebesar 0.93% dengan sektor listrik, gas dan air yang memberikan return tertinggi sebesar 1.45%. Return realisasi rata-rata SKM JDM sebesar 1.01% dengan sektor jasa-jasa sosial masyarakat yang memberikan return realisasi tertinggi sebesar 1.29% sedangkan return realisasi rata-rata SKM JPM sebesar 0.89% dengan sektor pertanian, perburuan, dan sarana pertanian yang memberikan return tertinggi sebesar 1.07%. Untuk Sentra Kredit Kecil atau SKC rata-rata return realisasi untuk SKC TAC sebesar 0.98% dengan sektor industri pengolahan dan industri pengangkutan, pergudangan, dan komunikasi yang ii memberikan return tertinggi sebesar 1.13% sedangkan rata-rata return realisasi pada SKC MRC sebesar 1.01% dengan sektor pertanian, perburuan, dan sarana pertanian yang memberikan return tertinggi sebesar 1.22%. Namun, hampir semua sektor mempunyai rata-rata return dibawah target atau expected return. Tingkat risiko pada SKM JRM pada portofolio eksisting sebesar 0.401, tingkat risiko pada SKM JDM pada portofolio eksisting sebesar 0.201% sedangkan pada SKM JPM tingkat risiko tertinggi sebesar 0.106%. Tingkat risiko pada SKC TAC pada portofolio eksisting sebesar 0.442% sedangkan pada SKC MRC tingkat risiko sebesar 0.339%. Hasil optimalisasi portofolio kredit pada SKM JRM
Keyword: credit, Markowitz Model, portfolio, return, risk

Judul: Faktor - Faktor yang Memengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Usaha Rakyat yang Disalurkan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Sentra Kredit Kecil Bogor
Abstrak: Peranan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI) sebagai bank yang diberikan mandat untuk menyalurkan KUR sangat penting di Indonesia. Total penyaluran KUR oleh BNI pada tahun 2019 sebesar Rp 17,8 Triliun dan tetap meningkat walaupun ada tekanan pandemi Covid 19 menjadi Rp 21,3 Triliun pada tahun 2020. Sejalan dengan pertumbuhan penyaluran kredit, maka BNI perlu melakukan mitigasi resiko kredit karena tingkat Non Performing Loan (NPL) dari KUR yang disalurkan berbeda antar cabang dan sentra kredit. Tujuan dari penelitian ini adalah 1) Menganalisis perkembangan kredit macet/NPL dari KUR yang disalurkan BNI SKC Bogor, dan 2) Menganalisis faktor-faktor yang berpengaruh terhadap kelancaran pengembalian KUR yang disalurkan BNI SKC Bogor. Penelitian menggunakan data sekunder dari laporan keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dan data internal KUR yang disalurkan Sentra Kredit Kecil Bogor (SKC Bogor), Kantor Wilayah Jakarta BSD (WJB) dari tahun 2017-2019. Pemilihan SKC Bogor mengingat tingginya kasus kredit macet yang terjadi dibandingkan cabang lainnya. Total responden KUR berjumlah 1.031 debitur yang terdiri 961 orang debitur kredit lancar (kolektibilitas 1) dan 70 orang debitur kurang lancar (kolektibilitas 2,3,4 dan 5). Analisis deskriptif digunakan untuk menganalisa kinerja penyaluran KUR SKC Bogor. Selanjutnya analisa kuantitatif dengan model Logit digunakan untuk menganalisa faktor yang yang berpengaruh terhadap kelancaran pengembalian KUR yang disalurkan SKC Bogor. Hasil studi menunjukkan bahwa Penyaluran KUR oleh SKC Bogor dari tahun 2017-2019 tumbuh sebesar 16,47 %. Namun resiko kredit meningkat dimana NPL naikdari 0,798 % pada tahun 2017 menjadi 1,18 % pada tahun 2019. Pertumbuhan NPL berdampak pada peningkatan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) sebesar 1,56% yang menjadi beban biaya bank sehingga akan menjadi faktor pengurang profitabilitas. Hasil model Logit menunjukkan bahwa variabel usia meningkatkan peluang kelancaran pembayaran KUR debitur. Sebaliknya peningkatan tingkat suku bunga dan debitur yang bergerak pada sektor manufaktur akan menurunkan peluang kelancaran pembayaran KUR. Adapun total kredit memiliki peluang yang sama (50:50) terhadap tingkat pengembalian KUR Implikasi manajerial bagi SKC Bogor : 1. Penyaluran KUR oleh SKC Bogor dapat lebih terdiversifikasi karena masih dominan pada sektor perdagangan, 2.Pengambilan keputusan kredit perlu mempertimbangkan variabel usia dan jenis usaha debitur, 3. Pengikatan jaminan tambahan selain jaminan pokok tetap harus dilakukan pada saat merealisasikan kredit mengingat total kredit yang disalurkan memiliki peluang yang sama (50:50) terhadap kelancaran pengembalian kredit, dan 4. Mitigasi resiko kredit berupa pengawasan difokuskan pada debitur muda (kurang dari 45 tahun),debitur sektor manufaktur, serta debitur yang dikenakan suku bunga yang lebih tinggi (akad kredit sebelum tahun 2016) memiliki peluang lebih tinggi untuk mengalami kegagalan pembayaran kredit.
Keyword: Non Performing Loan, Logit, Kredit Usaha Rakyat (KUR), Non Performing Loan, Logit, People Business Credit (KUR)

Judul: Embriogenesis ikan buta (Astyanax fasciatus)
Abstrak: Ikan buta Astyanax fasciatus adalah spesies ikan unik dari famili Characidae yang menempati perairan dalam gua di Wilayah La Cueva Chica-San Luis Potasi-Mexico. Ikan ini memiliki mata yang tereduksi (Blind Cavefish) dan warna kulit merah muda, pucat serta mengkilap.
Keyword: