Judul: Pembiayaan LKMS dan Dampaknya terhadap Pengurangan Kemiskinan pada Wilayah Maju dan Terbelakang di Kabupaten Bogor
Abstrak: Kemiskinan merupakan permasalahan di hampir semua negara, termasuk Indonesia. Demikian halnya dengan kabupaten Bogor yang merupakan wilayah di Jawa Barat dengan jumlah penduduk miskin terbesar. Salah satu cara untuk mengurangi kemiskinan dengan mengembangkan usaha mikro. Usaha mikro merupakan entitas usaha terbesar dan memiliki kontribusi signifikan bagi perekonomian Indonesia. Namun, sebagian besar usaha mikro memiliki kendala modal. Terbatasnya akses terhadap lembaga keuangan formal terutama perbankan dikarenakan usaha mikro yang potensial namun belum bankable. Terbatasnya akses membuat usaha mikro mengakses ke lembaga keuangan mikro yang sesuai dengan karakter usaha mikro. Namun lembaga keuangan mikro konvensional menerapkan bunga yang tinggi sebagai pengganti agunan sedangkan bunga menurut syariah Islam adalah riba yang hukumnya haram. Untuk itu salah satu solusi akses modal bagi usaha mikro adalah dengan mengakses pembiayaan dari lembaga keuangan mikro syariah (LKMS). LKMS pada awal berdirinya menawarkan sistem yang berbeda dari Lembaga Keuangan Mikro Konvensional yaitu dengan “core productnya” adalah sistem bagi hasil yang diterapkan pada mudharabah dan musyarakah.. Namun seiring dengan perkembangannya produk inti tersebut justru menunjukkan perkembangan yang kurang menggembirakan dibandingkan dengan perkembangan produk dengan sistem jual beli yang dikenal dengan murabahah. Murabahah mendominasi pembiayaan sekitar 90 persen LKMS di Indonesia maupun di kabupaten Bogor. Tujuan penelitian ini ingin mengevaluasi faktor-faktor yang menyebabkan usaha mikro dalam memilih pembiyaan dari LKMS, serta melihat dampaknya terhadap kinerja usaha mikro dan pengurangan kemiskinan dengan membedakan berdasarkan karakteristik wilayah yaitu wilayah maju dan terbelakang di kabupaten Bogor berdasarkan konsep wilayah nodal. Model yang digunakan pada penelitian ini untuk evaluasi faktor-faktor yang menyebabkan usaha mikro dalam memilih pembiayaan adalah analisis deskriptif dan Multinomial Logit. Untuk menganalisis dampak terhadap kinerja usaha mikro menggunakan uji berpasangan untuk melihat dampak pada dua frekuensi pembiayaan terakhir dan metode regresi berganda (OLS), serta untuk mengevaluasi dampak terhadap kemiskinan dengan menggunakan uji berpasangan yaitu melihat dampak terhadap pendapatan pada dua frekuensi terakhir pembiayaan yang di dapat dan Binary Logit untuk melihat peluang menjadi tidak miskin. Hasil penelitian menemukan faktor yang menyebabkan usaha mikro dalam memilih pembiayaan adalah kemudahan proses, jangka waktu pembiayaan, dan kepastian angsuran. Variabel kemudahan proses yaitu kecenderungan usaha mikro memilih pembiayaan murabahah 9.337 kali lebih besar daripada pembiayaan musyarakah. Jangka waktu bahwa kecenderungan pelaku usaha mikro untuk memilih pembiayaan murabahah lebih besar 10.247 kali lipat daripada pembiayaan musyarakah. Kepastian angsuran bahwa kecenderungan usaha mikro memilih pembiayaan murabahah 76.477 kali lebih besar daripada pembiayaan musyarakah. Sumber pembiayaan kecenderungan pelaku usaha mikro memilih pembiayaan murabahah dari BMT sebesar 2.860 kali lipat daripada memilih pembiayaan musyarakah. Dari sisi lembaga faktor penyebab dominasi salah satu pembiayaan yaitu murabahah pada wilayah maju dan terbelakang pada kabupaten Bogor karena pembiayaan murabahah memiliki resiko yang lebih rendah dibandingkan dengan produk pembiayaan lain. Dominasi pembiayaan murabahah yang kedua disebabkan pendapatan yang pasti, jika menggunakan pembiayaan murabahah, pendapatan yang diterima oleh LKMS berasal dari margin yang telah disepakati diawal sehingga lebih pasti. Pembiayaan dari LKMS memiliki dampak positif terhadap peningkatan kinerja usaha mikro yang di proxy dari keuntungan. Hasil uji berpasangan menunjukkan bahwa keuntungan usaha mikro pada frekuensi sebelum dan frekuensi sesudah menunjukkan peningkatan sebesar Rp. 811.446. Peningkatan tersebut berdasarkan karakteristik wilayah juga terlihat, yaitu pada wilayah maju sebesar
Keyword: Usaha Mikro, LKMS, Kinerja, Kemiskinan, Uji Berpasangan, OLS, Multinomial Logit, Binary Logit