Judul: A Design Model of Interest-Free Financing to Improve the Competitiveness of Tapioca Agroindustry
Abstrak: Salah satu permasalahan utama dalam pembangunan pertanian dan pengembangan agroindustri tapioka adalah lemahnya permodalan. Pembiayaan merupakan modal usaha yang diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lain untuk mendukung usaha yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun lembaga. Berdasarkan jenisnya, pembiayaan digolongkan menjadi pembiayaan berbunga dan pembiayaan tanpa bunga. Pembiayaan tanpa bunga (interest-free financing) merupakan sebuah sistem untuk mendapatkan dan menggunakan dana atau modal dalam rangka menjalankan sebuah usaha atau bisnis sehingga terbebas dari unsur bunga. Agroindustri tapioka yang dikaji merupakan UMKM yang mengolah ubikayu menjadi tepung tapioka. Selain permodalan, agroindustri tapioka masih menghadapi beberapa permasalahan, diantaranya teknologi produksi sederhana, kemampuan manajerial, ketersediaan bahan baku tidak kontinyu serta pengelolaan limbah. Dalam melakukan usaha selama ini, industri pengolahan tapioka menggunakan modal sendiri, modal dari perbankan, bantuan dari BUMN, dan modal kemitraan. Upaya Indonesia meningkatkan daya saing tapioka terus dilakukan yang antara lain diarahkan untuk lebih memantapkan pembangunan secara menyeluruh di berbagai bidang dengan penekanan pada daya saing berbasis sumber daya alam. Lemahnya akses pembiayaan menjadi salah satu faktor penghambat peningkatan daya saing bisnis tapioka di Indonesia. Oleh karena itu diperlukan suatu model pembiayaan yang diharapkan dapat meningkatkan daya saing agroindustri tapioka baik skala lokal maupun global. Tujuan penelitian ini adalah untuk merancang dan menghasilkan sebuah model pembiayaan tanpa bunga untuk meningkatan daya saing agroindustri tapioka. Untuk mencapai tujuan tersebut, penelitian dibagi menjadi empat tahapan yaitu: (1). Merumuskan teori, konsep dan celah riset pada pembiayaan tanpa bunga, (2). Menggambarkan serta menganalisis situasional dan prospek pembiayaan tanpa bunga pada agroindustri tapioka, (3). Memperoleh model pembiayaan tanpa bunga dan instrumen penilaian kelayakan pembiayaan tanpa bunga pada usaha agroindustri tapioka, dan (4). Memperoleh strategi peningkatan daya saing agroindustri tapioka berbasis Green Productivity Index dan Partnership Nisbah Agreement. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah pemodelan dengan pendekatan sistem, sistematic literature review, analisis situasional, analisis prospektif, Financial Balance Diagram, Causa-Loop Diagram, Input-Output Diagram, Use Case Diagram, analisis sensitivitas, analisis sumber pembangkit limbah, analisis studi kelayakan ekonomi, pendekatan produksi bersih dan analisis Green Productivty Index. Berdasarkan hasil penelitian dapat diketahui secara teori dan konsep yang dirumuskan bahwa pembiayaan tanpa bunga yang dilakukan pada agroindustri tapioka didasarkan atas nota kesepakatan bersama antara pemilik modal (money owner) dengan pemilik usaha (technical owner) untuk bermitra dalam suatu kegiatan agroindustri tapioka melalui pembagian keuntungan dan pembagian kerugian. Kondisi aktual yang dihadapi agroindustri tapioka di Indonesia saat ini adalah kesulitan akses pembiayaan untuk berkembang dan berdaya saing. Model pembiayaan tanpa bunga yang prospektif untuk dikembangkan adalah model pembiayaan partnership (kerjasama), yang mempunyai kelebihan seperti bebas agunan, bebas bunga, kontrak perjanjian bagi untung dan bagi rugi yang disepakati bersama sehingga mengurangi masalah kesulitan akses pembiayaan yang dihadapi serta meminimalisasi kesenjangan antara pemilik modal dan pemilik usaha. Keunggulan model yang dihasilkan adalah model pembiayaan dengan instrumen penilaian kelayakan usaha berbasis tanpa bunga yang adaptif yang dapat merespon kondisi yang tak dapat diprediksi. Didasarkan atas kontrak kesepakatan, yang meliputi nisbah (proporsi) multi kondisi, pembagian nisbah (proporsi) berdasarkan perhitungan hasil diakhir usaha, dan klausul Partnership Nisbah Agreement (PNA). Selain itu, nilai indeks produktivitas hijau (green productivity index) untuk produk tapioka adalah sebesar 0,2320, masih cukup kecil dan perlu ditingkatkan.
Keyword: Competitiveness, Interest-free financing, System Modeling, Tapioca agroindustry