生命保険の告知義務とは

生命保険に申し込む際は、保険会社が指定した告知書で健康状態や病歴を確認されます。

このとき、被保険者は告知書で聞かれた内容について、事実をありのままに告知しなければなりません。これが「告知義務」です。保険契約に関する一般的なルールを定めた保険法でも、以下の通り告知義務が定められています。

生命保険の告知義務はなぜ必要？

告知義務がある理由は、保険のシステムを守るためです。

保険とは、被保険者が少しずつ保険料を出して共有財産をつくり、そこから保険金や給付金が支払われる相互扶助のシステムです。被保険者の中に病気やケガ、死亡リスクの高い人がいると、システムとして成り立ちません。

そのため保険会社は「不公平」が発生しないよう健康診査を行い、保険システムの公平性を保っているのです。

生命保険の告知をする方法

告知方法は保険会社によって異なりますが、一般的には以下4つのパターンがあります。

・所定の告知書で告知する
・所定の告知書＋被保険者の健康診断書で告知する
・所定の告知書＋生命保険面接士の面談報告書で告知する
・所定の告知書＋所定の診査医によって作成された告知書で告知する

保障額が少額であれば、所定の告知書を提出するケースが一般的です。保障額が高額になると、健康診断書の提出や面接士・診査医との面談などを求められることがあります。

生命保険面接士には告知受領権がないため、口頭で伝えたこと＝告知にはなりません。被保険者の告知受領権があるのは保険会社か、保険会社所定の医師のみです。

生命保険の告知をするタイミング

一般的に、保険会社に告知するタイミングは以下の4つです。

・なんらかの生命保険商品に加入するとき
・加入している契約に特約を追加（付帯）するとき
・保障金額を増やすとき
・契約を更新するとき

通常は加入前に告知を行った後、契約内容に変更がなければ追加で告知することはありません。
しかし、途中で特約の付帯や保険金・給付金の増額をすると保障が大きくなるため、保障増額分について告知書を求められるケースが一般的です。また、契約更新の際に告知が必要になることもあります。

生命保険で告知をする内容

告知書の内容は保険会社や保険商品によって異なります。一般的には、以下の質問項目が設定されています。

・勤務先や仕事内容
・他社の保険加入状況
・身長・体重などの身体情報
・最近の健康状態：直近カか月以内の医師の診察、検査、治療、投薬歴など
・過去5年以内の健康状態：健康診断や人間ドックの指摘事項、入院・手術歴、所定の病気に罹患（りかん）した有無など
・その他：障がいの有無、喫煙の有無、（女性の場合）妊娠の有無　など

カテゴリ: 保険
質問: 生命保険の申し込み手続きの際、告知書に記載し忘れた病歴があったため、生命保険面接士に後から電話で伝えました。これにより、その病歴についての告知義務を履行したと言えますか。
回答: いいえ。告知受領権のない面接士に口頭で伝えただけでは、告知として扱われません。