自動車保険の等級制度とは？仕組みや引き継ぎ時の注意点を解説
自動車保険では、事故リスクに応じた等級区分により、保険料の割引・割増率が決まります。一般的に等級は１～２０段階あり、等級数が２０に近いほど割引率が大きく、１に近くなると保険料が割増となる仕組みです。
本記事では、自動車保険の等級の概要や、等級制度の仕組み、事故との関係、等級引き継ぎ時の注意点などについて解説します。等級制度の仕組みを理解し、保険料の節約に役立てましょう。

自動車保険の等級とは保険料の割引・割増率を決める区分
自動車保険の中でも、任意保険は等級区分による保険料の割引・割増率が定められています（ノンフリート等級別料率制度）。区分を設けることで、事故の少ない人は保険料が安くなり、事故の多い人は負担が大きくなるように調整し、契約者全体の保険料負担の公平性を確保しています。

個人はノンフリート契約の自動車保険に加入する
自動車保険の契約方法には、フリート契約とノンフリート契約の２種類があります。契約方法は個人で選べるものではなく、所有・使用する自動車の台数により決定されます。
・フリート契約：所有・使用する自動車が１０台以上のとき
・ノンフリート契約：所有・使用する自動車が９台までのとき
なお、Ａ保険会社で５台契約、Ｂ保険会社で５台契約といったように保険会社を分けて契約しても、所有する台数が１０台以上であればフリート契約になります。個人であれば、基本的にノンフリート契約となる方がほとんどでしょう。この記事でも、ノンフリート契約を前提に保険料率との関係を解説します。

自動車保険の等級を決定する仕組み
保険料の割引・割増率は、等級によって決定されます。等級は車それぞれに定められ、１年間保険を使う事故がなければ等級が上がり、事故があれば内容に応じて等級が下がる仕組みです。等級の仕組みについて、以下で詳しく解説します。

等級は２０段階に分けられる
自動車保険の等級は、１～２０等級の２０段階に区分されているのが一般的です。一部の自動車共済では、１～２２等級まで設定されていることがあります。
等級の数字が大きいほど割引率も高くなり、数字が小さいほど割引率は小さくなる仕組みです。例えば、２０等級と７等級なら、２０等級の方が大きな割引を受けられます。なお、１～４等級は保険料が割増になります。

契約時は６等級からスタート
初めて自動車保険を契約するときは、通常６等級からスタートします。低い等級数からスタートする理由は、契約者の事故リスクが未知数のためです。
２台目以降は、条件により７等級から保険契約の開始が可能で、これを「セカンドカー割引」といいます。１台目の車の等級数が１１等級以上であること、車両の用途車種が自家用車であることなどが契約の条件です。

１年間保険を使う事故がなければ１等級上がる
契約後１年間保険を使う事故を起こさなければ、次年度に等級が１つ上がる仕組みです。初めて自動車保険に加入した人であれば、２０等級になるまで短くても１４年はかかります。なお、２０等級以降は、無事故であれば２０等級が継続される仕組みです。

事故の実態に応じ等級数が下がる
契約後に事故を起こし保険を使ったときは、内容により「ノーカウント事故」「１等級ダウン事故」「３等級ダウン事故」の３つに区分され、場合によって等級が変わります。

ノーカウント事故
自動車保険を使っても等級に影響が出ない事故で、無事故と同様に翌年度は等級が１つ上がる事故をノーカウント事故と呼びます。運転者がけがをして人身傷害保険の補償を受けたときや、ロードサービスを使ったときなどが該当します。

１等級ダウン事故
１等級ダウン事故とは、自動車保険の使用により、翌年度に等級が１つ下がる事故のことです。火災や盗難、走行中の飛び石のような偶発的な理由により、車両保険金のみが支払われた事故などが該当します。

３等級ダウン事故
対人賠償保険金や対物賠償保険金が支払われるような重大な事故は、次の年に等級が３つ下がる、３等級ダウン事故と呼ばれています。被害者を死傷させたときや、他者の物を破損させたとき、自分の車を壊したときなどが該当します。

カテゴリ: 保険
質問: 自動車保険の等級は、一般的に何段階ありますか。
回答: 等級は１～２０段階あります。

カテゴリ: 保険
質問: 初めて自動車保険を契約するとき、なぜ低い等級数（通常６等級）からスタートなのですか。
回答: 低い等級数からスタートする理由は、契約者の事故リスクが未知数のためだからです。

カテゴリ: 保険
質問: 次の年に等級が３つ下がる、３等級ダウン事故に該当する事故はどのようなものですか。
回答: ３等級ダウン事故は、被害者を死傷させたときや、他者の物を破損させたとき、自分の車を壊したときなどです。