自動車保険の「任意保険」とは
自動車保険には自賠責保険と任意保険の2種類があります。
任意保険とは、自賠責保険の補償では補いきれない自動車事故を幅広くカバーするための保険です。
相手への賠償のみを補償する自賠責保険に対し、任意保険では自分自身のケガや車、事故により破損させてしまった物なども補償されます。
また、賠償額が高額になり自賠責保険の保険金では補いきれない場合にも備えることが可能です。
加入は任意ですが、損害保険料率算出機構によると、2022年時点で自家用普通乗用車の79.6％が任意自動車保険（対人賠償保険）に加入しており、多くの方が任意保険に加入していることがわかります。
自賠責保険はすべての運転者に加入が義務付けられている強制保険とも呼ばれています。それぞれの違いについてご説明します。
任意保険と自賠責保険の違い
任意保険と自賠責保険では、加入義務、補償範囲、保険料が異なります。
冒頭でもご説明したように、任意保険は加入が任意であり、自賠責保険は加入が強制されている点が大きな違いです。
自賠責保険は相手への補償のみですが、任意保険では自分自身のケガや車、事故により破損させてしまった車・モノなど、自賠責保険でカバーできない部分を補います。
また、自賠責保険の保険料は被保険者（保険を契約した本人）の年齢や車種などに問わず一定ですが、任意保険は被保険者の年齢や補償内容など、さまざまな要因で保険料が変わります。
任意保険の必要性
任意保険に入る必要性がわからなかったり、加入を迷ったりする方もいるでしょう。
自賠責保険の補償対象は相手のみであり、事故にあった際に自分や同乗者のケガ、車の故障などは補償されません。そこで、任意保険に加入していれば、自分や同乗者のケガ、車の故障にも備えられます。
死亡・後遺症の場合は、自賠責保険で受けられる保険金以上の多額の賠償金が必要になる可能性もあるため、自分でお金を用意する必要が出てきます。具体的には、以下の事例が考えられます。
・事故でケガをして、自賠責保険の保険金を超える多額の治療費が必要になった
・事故で他人のモノを壊してしまい、自賠責保険の保険金を超える賠償金を支払うことになった
任意保険に加入することで、このような事態にも備えられます。
任意保険に加入していないとどうなるのか
任意保険は自賠責保険のように加入が法律で定められているわけではなく、加入するか否かは車の所有者が決められます。
任意保険に加入していない場合、どのようなリスクがあるのでしょうか。
たとえば、事故で自分や同乗者がケガを負ったときやモノにぶつかったとき、車が破損したときには補償を受けられません。事故の状況によっては、自分のケガの治療費だけでなく、一緒に乗っていた家族や友人の治療費、相手の車の修理代など、さまざまな費用が必要になります。
任意保険に加入していないと、これらの費用を自分で用意する必要が出てきます。リスクを把握したうえで少しでも不安がある場合は、任意保険に加入して備えておくほうがよいでしょう。
任意保険の種類と補償内容
任意保険は、基本補償と特約で構成されています。基本補償をベースに必要な特約をオプションとして追加していくため、補償範囲や補償金額を自分で選択することが可能です。
補償の必要性や毎月支払える保険料の予算に応じて自分に合う補償内容を設定できます。
自動車保険（任意保険）の補償内容を説明します。
対人賠償保険とは、自分が運転しているときに、他人をケガ・死亡させ、損害賠償責任を負った場合の補償です。自賠責保険で補償される限度額を超える損害賠償額に対して保険金が支払われます。
対物賠償保険とは、相手の車やバイクといった車両、モノを壊してしまった場合の補償です。家や店舗の他、ガードレールや信号機も補償の範囲となります。
人身傷害保険とは、車の運転をしているときに自分がケガ・死亡した場合の補償のことです。事故の被害者になったときに、示談交渉が長引くことは少なくありません。人身傷害保険に加入していれば、治療費や事故により働けなくなったことで発生した損害、精神的苦痛に対してなどの総被害額が、示談交渉を待たずに支払われます。
人身傷害定額払保険とは、事故によりケガや死亡した際に、あらかじめ定められた保険金が支払われる補償です。入院や通院をしたとき、合計日数に応じて定額が支払われます。人身傷害保険とも似ていますが、それぞれの違いは補償範囲です。人身傷害保険では治療費、通院交通費、休業損害が範囲となりますが、人身傷害定額払保険は、入院や通院の合計日数に応じた保険金が支払われます。
無保険車傷害保険とは、事故をした相手に治療費などの支払い能力がない場合でも、保険会社が代わりに補償してくれる保険のことです。自分が任意保険に加入していても、事故の相手が加入しているとは限りません。相手が任意保険未加入の場合、治療費や休業損害などの補償が自賠責保険の限度を超えると、超過分を保険金として受け取れます。
車両保険とは、事故により車が破損した場合の修理代を補償する保険です。車両保険の補償内容は保険の種類により異なります。幅広い事故に対応した一般的なタイプと、一部の事故のみに限定されたタイプがあります。

カテゴリ: 保険
質問: 相手の車を壊してしまった場合に補償される保険は加入義務がありますか。
回答: 相手の車を壊してしまった場合に補償される保険は、任意保険のため加入義務はありません。