資産形成方法の主な種類
資産形成の方法には数多くの種類があり、それぞれリスクとリターン、手間などに差があります。以下の説明を参考にしつつ、自分の状況に合うものを複数選んで検討しましょう。

貯蓄
先述したように、貯蓄は資産形成の第一歩です。投資の資金を捻出するためにも、まずは無駄な出費を見直し、少しずつでも資金を積み立てていくことが大切です。貯蓄は元本割れのリスクがないので、投資を開始した後も、運用益の一部は貯蓄に回しておくと安心できます。

貯蓄をする場合は、少しでも高い金利で貯蓄ができるように、普通預金よりも定期預金などに預けるのがおすすめです。

投資
株式投資
株式投資とは、上場企業が発行する株式を買って、企業が利益を上げた際にその配当金などを得たり、株価変動を見定めて売却益を狙ったりする投資方法です。

株式投資のリスクは、株価が下落する可能性があることです。株価は企業の業績や市場状況など、さまざまな要因によって変動するので注意しなくてはなりません。したがって、多くの企業の中からどこに投資すべきか自分で的確に選定するのには、知識と経験、手間が必要になります。

投資信託
投資信託とは、専門家に資金を預けて株式投資などの運用を代行してもらう方法です。株の選定も含めて専門家へ基本的に一任できるので、投資初心者や自分で投資の時間を取れない人におすすめします。

ただし、信託報酬など運用コストが差し引かれる分、利益が少なくなるのはデメリットです。また、自分自身で投資している実感が欲しい人、投資の経験を積みたい人には、あまり向いていないかもしれません。

債券
債券を買うということは、国や自治体、企業にお金を貸すということを意味します。これがいわゆる国債や地方債、社債です。お金を貸し出している間、債権者は利息を受け取れます。そして契約で決められた期間（満期）になると、当初貸し出したお金が全額戻ってくる形です。

債券を購入した国や自治体、会社が債務不履行に陥る（デフォルトする）可能性は否定しきれませんが、株式投資と比べた場合、債券は基本的にローリスクの場合が多いです。たとえば、国債は比較的安全性が高いと言われています。ただし、その分だけ収益率も低くなることが一般的です。

FX
FX（Foreign Exchange）とは、外国為替証拠金取引のことで、為替通貨の売買によって利益を狙う投資方法です。たとえば、1ドル100円のときに米ドルを買い、1ドル120円になったときに先に購入した米ドルを売れば、20円分の差額を得られることになります。

FXには「レバレッジ」と言って、実際の手元資金以上のお金を投資資金として扱える仕組みがあります。たとえばFX口座に実際に入金したのが10万円だとしても、25倍のレバレッジをかければ、250万円分の外国為替を購入可能です。

それゆえFXは少ない資金からでも大きな利益を得られる可能性がありますが、実際に入金した以上の損失を被る可能性もあるため、リスクも非常に高いです。

活用できる制度
つみたてNISA・新しいNISA（つみたて投資枠）
つみたてNISA・新しいNISA（つみたて投資枠）とは、少額からの長期投資・積立投資・分散投資に対する税金の優遇制度（少額投資非課税制度）です。

2023年度税制改正の大綱で示されたとおり、2024年からは新しいNISAが始まっています。以前のNISAは「つみたてNISA」と「一般NISA」の選択制でした。一方、新しいNISAでは投資枠が「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類になり、両者は併用可能です。

新しいNISAで以前の「つみたてNISA」に類似するのは、「つみたて投資枠」の方です。選べる銘柄は前述の投資方法に適したものとして金融庁の課した条件をクリアした投資信託のみのため、リスクを分散しながら、中長期的にコツコツと投資を行っていくことを前提としています。その分、短期間で大きな利益を得るのには不向きです。

「成長投資枠」の方は、「つみたて投資枠」よりも投資対象商品が幅広いため、リスクの許容範囲に応じてより大きな利益を得ることを目指すための投資もできます。

「つみたてNISA」の投資可能期間（口座開設期間）は2023年までで、投資額の上限は年間40万円でした。2024年から始まった新しいNISA（つみたて投資枠）では、年間120万円を上限として投資でき、非課税での保有期間は無期限になりました。なお、「成長投資枠」の投資額の上限は年間240万円で、非課税での保有期間は同じく無期限です。
iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、月々5,000円以上から1,000円単位で自由に掛け金を決定し、積み立てて運用し、60歳以降になってから「老齢給付金」として受け取る年金制度です。

運用方法は定期預金、保険、投資信託などから選べるので、安定志向の人にも投資で積極的に利益を狙いたい人にもおすすめです。運用益が出た場合には、60歳以降に支給される老齢給付金に上乗せされます。

すでに紹介したとおり、iDeCoの優れた点は節税効果が高いことです。iDeCoに積み立てたお金は全額所得控除の対象にできるうえ、運用益も非課税になります。ただし、元本割れのリスクがあるほか、基本的に積み立てた資金は60歳まで引き出せないので、柔軟な運用には向いていません。

カテゴリ: 金融
質問: 株式投資とは、どのような投資方法ですか。
回答: 株式投資とは、上場企業が発行する株式を買って、企業が利益を上げた際にその配当金などを得たり、株価変動を見定めて売却益を狙ったりする投資方法です。

カテゴリ: 金融
質問: 投資信託とは、どのような方法ですか。
回答: 投資信託とは、専門家に資金を預けて株式投資などの運用を代行してもらう方法です。

カテゴリ: 金融
質問: FXとは、どのような投資方法ですか。
回答: FX（Foreign Exchange）とは、外国為替証拠金取引のことで、為替通貨の売買によって利益を狙う投資方法です。

カテゴリ: 金融
質問: つみたてNISA・新しいNISA（つみたて投資枠）とは、どのような制度ですか。
回答: つみたてNISA・新しいNISA（つみたて投資枠）とは、少額からの長期投資・積立投資・分散投資に対する税金の優遇制度（少額投資非課税制度）です。

カテゴリ: 金融
質問: iDeCoとは、どのような年金制度ですか。
回答: iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、月々5,000円以上から1,000円単位で自由に掛け金を決定し、積み立てて運用し、60歳以降になってから「老齢給付金」として受け取る年金制度です。