金融資産とは何か？
金融資産とは、現金や有価証券などの形で所有される経済的価値があるもの（財産）のことです。一般的な金融資産の代表例としては、通貨、株式、債券などが挙げられます。

金融資産は流動性が比較的高く売買もしやすい点が特徴です。また、需要と供給に応じた価値変動を利用して、資産を増やすための手段として活用されることもあります。有価証券など金融資産の種類によっては価値変動の幅が大きくなる点も特徴です。

金融資産の主な種類
① 預貯金（現金）
銀行や信用金庫などの金融機関に預けているお金が預貯金です。また、広義では、自宅のタンスや金庫などに紙幣や硬貨の形で保管しているものも預貯金に含まれます。

金融機関にお金を預ける場合、預貯金額や利用するサービスに応じて金利が得られます。一定期間、預けたお金を引き出さないことが前提の定期預金では、入出金の制限がない普通預金に比べて高めの金利が設定されています。

ただし、現在の日本では一般的な普通預金では年利で0.001%程度と超低金利で推移しており、100万円を1年間預けても利息が10円程度ということになります。したがって、一般には、預貯金だけで効果的に資産形成するのは非常に難しいと考えられます。

② 株式（外国株を含む）
株式会社が資金を調達するために発行する有価証券が株式です。株式は売買が可能で、購入すれば、株主としてその企業のオーナーの1人になることができます。株主には企業の収益に応じて配当金が分配されたり、株主優待の商品・サービスが贈られたりします。

株式は金融資産の中でも値動きが比較的大きく、売買により短期間で大きな利益が得られることもあります。しかし、同時に大きな損失を発生させる可能性もあるハイリスク資産です。

③ 債券
国や企業などが資金を借り入れるために発行する有価証券で、国が発行する国債、企業が発行する社債などがあります。購入者は取り決められた利息を定期的に受け取れます。

債券には満期が定められており、デフォルト（債務不履行）が発生しない限りは満期になれば所有者に額面金額が払い戻されます。額面で購入して満期まで所有した場合、定期的に利子を受け取りつつ元本も全額返済されるので、株式に比べて値下がりのリスクは小さめです。大幅な値上がりによる売却益は期待しづらい代わりに、比較的安定した収益が期待できる場合が多いです。

④ 投資信託
投資信託は、複数の投資家から集めた資金をまとめて、専門家が株式や債券などに投資して運用する仕組みの金融商品です。投資信託にはそれぞれ運用方針があり、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家がその方針に基づき運用を行います。

投資信託は日々「基準価額」が算出されています。基準価額は投資信託の総資産額を口数で割って算出する1口あたりの値段ですが、一般的には1万口あたりの価格で表示されるのが慣例となっています。投資信託は売買が可能で、値上がりすれば売却益が得られます。

投資信託の運用益をもとにした分配金が得られることもあります。分配金には普通分配金と、元本が購入時価格を割り込んだ場合に支払われる元本払戻金（特別分配金）があります。

投資信託は少額から購入しやすいこと、株式や債券など複数の資産に分散投資しやすいこと、運用を専門家に任せられることなどが利点です。一方で、元本割れのリスクや手数料がかかるというデメリットもある点には注意しましょう。

⑤ 生命保険
貯蓄型の生命保険も金融資産のひとつです。生命保険は、万一のけが・病気などの場合や、死亡した場合に積み立て分に応じて給付を受け取る仕組みですが、貯蓄型生命保険では満期を迎えたときに満期保険金などを受け取れます。なお、掛け捨て型の生命保険は金融資産には含まれません。

⑥ 商品券・小切手
商品券は券面に記載された一定金額の商品やサービスを受ける権利を約束する有価証券です。また、小切手は記載された金額の支払いを約束する有価証券です。専用の用紙に金額などの必要事項を記入し、相手に渡して使います。

金融資産と実物資産の違い
資産を「金融資産」ではなく「実物資産」で所有する方法もあります。実物資産とは、形があり、それ自体に価値がある資産のことで、土地や建物などの不動産、金銀などの貴金属や宝石、芸術品などがあります。実物資産の価値にも一定の変動があるため、金融資産と同様に投資対象として扱われることもあります。

金融資産と実物資産の決定的な違いは、実物資産は「現物」として存在するということです。金融資産の場合、かさばる現物の移動や保管、保全作業など実体の管理や受け渡しが発生しないという点では取引や管理がしやすく、現金化も比較的容易と言えます。

これに対して、実物資産は不動産や貴金属などの現物であるため、保守管理に手間がかかります。不動産などは立地や建物の状況など資産ごとに独自性があり、相場価格や適正価格がやや分かりにくいという不便さがありますし、居住中の自宅など現金化が難しいことも少なくありません。

ただし、実物資産はインフレなどの局面で強いとされており、根強い人気があります。両者の違いをふまえて投資先を決めたり、分散投資をしたりすることが重要です。
金融資産のメリット・デメリット
金融資産のメリットとして現金化のしやすさ、売買の容易さなど、流動性が高いことが挙げられます。上場株式などは売買する市場が確立されており価格も公表されているので、希望するタイミングでの現金化が比較的しやすく、売買の手続きも実物資産と比較すると非常に簡単で、少額投資もしやすいので、各種の金融資産を組み合わせることでリスクを分散させやすいことも利点です。

しかし、金融資産は、株式なら企業の倒産などで価格が急落するリスクがあります。安定性が高く一般的にはリスクが低いと考えられる預貯金でも、為替安やインフレなどで価値が損なわれることもあります。

実物資産のメリット・デメリット
実物資産のメリットは、インフレなどの金融危機の際に有利な面があることです。通貨の価値が下落しても実物資産の価値は減りにくいので、資産の目減りを防ぐ役割を期待できます。ただし、金融危機に伴い、実物資産に対する需要が減少した場合などは、市場において価格が下落することも起こり得るため、常に資産の価値を保てるわけではないという点には注意が必要です。

また、投資対象としての需要もあり、短期的には相場の変動があっても長期的に利益を得られる可能性が高いとされています。

一方、最大のデメリットは流動性が低いことです。金融資産と比べて1回あたりの取引額や取引できる最小単位が大きく、換金するまでにある程度の時間がかかることを考慮する必要があります。そのため、実物資産に投資をする際は、預貯金などの現金を手元に残しておくことが推奨されます。

また、実物資産は流動性が低いために、遺産相続の際にトラブルを招くケースもあります。たとえば、「遺産相続において、相続財産が実家の不動産だけ」という状況では、複数の相続人での分割や処分が難しいためトラブルに発展する事例があります。

実物資産は現物として存在しているために、管理や保管に手間や費用がかかるというのもデメリットのひとつです。

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質問: 金融資産の代表的な特徴はなんですか。
回答: 金融資産の代表的な特徴は、流動性が比較的高く売買もしやすい点です。

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質問: 株式の金融資産としての特徴はなんですか。
回答: 株式の金融資産としての特徴は、金融資産の中でも値動きが比較的大きく、売買により短期間で大きな利益が得られることです。

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質問: 実物資産の流動性に関して注意すべき点はなんですか。
回答: 実物資産の流動性に関して注意すべき点は、流動性が低いために、遺産相続の際などにトラブルを招くケースもあります。たとえば、「遺産相続において、相続財産が実家の不動産だけ」という状況では、複数の相続人での分割や処分が難しいためトラブルに発展する事例があります。

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質問: 金融資産のリスクとはどのようなことがありますか。
回答: 金融資産のリスクとは、例えば株式なら企業の倒産などで価格が急落するリスクがあります。安定性が高く一般的にはリスクが低いと考えられる預貯金でも、為替安やインフレなどで価値が損なわれることもあります。

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質問: 投資信託の利点として挙げられる特徴はなんですか。
回答: 投資信託の利点として挙げられる特徴は、株式や債券など複数の資産に分散投資しやすいこと、運用を専門家に任せられることなどです。