【年代別】資産形成を検討するときに気をつけること
さまざまなライフイベントに対する備えや、複利のメリットなどを考えれば、資産形成はできるだけ早いうちから始めることが大切です。しかし、上記のように資産形成の方法にはさまざまな種類があるため、どれから手を付けたらよいのか悩ましい人も多いことでしょう。
実際、それぞれの資産形成の方法・制度にはメリット・デメリットがあり、始めるのに必要となる元本の額にも違いがあるので、どれでもよいというわけにはいきません。したがって、以下では年代別に資産形成において気をつけるべき点を紹介します。

20～30代の資産形成
20代は社会に出たばかりで、大きな自己資金を準備するのは難しい人が多いでしょう。その意味では、新しいNISA（つみたて投資枠）の活用はこの年代に適しているといえます。元本が少額でよいので、すぐに始めやすく、元本割れが起きても損失は少なく済みます。投資に対するリテラシーを養うきっかけとしてもちょうどよいでしょう。

初期の資金が小さくてもよいという意味ではFXも候補に挙がりますが、大きな損失になるリスクも高いので、始める場合も余剰資金の一部を回す程度にし、レバレッジはかけないようにするのがよいでしょう。また、独身の間は工夫次第で節約できることも多いので、貯蓄にも力を入れましょう。

30代は収入が増える一方で、結婚や出産、住宅の購入など、大きな出費を要するライフイベントも増えてくる人が多い年代です。その意味では、比較的少額から簡単に始められるという点で、20代と同様に新しいNISA（つみたて投資枠）の活用がおすすめです。

比較的多くの資金を準備できるという場合は、より高いリターンを狙いつつ、専門家が運用を行ってくれる投資信託を検討してみてもよいかもしれません。

今のうちから老後を見据えてiDeCoを始めるのも有力な選択肢です。ただしiDeCoは60歳までは現金化できないので、ライフイベント発生時に現金が足りなくならないように注意しましょう。

40～50代の資産形成
40代は30代以上に収入が増えてくる人も多い年代でしょう。ただし、この年代では子どもの大学入学などに向けて準備する頃合いだという人も多いかもしれません。学費の多寡は資産形成に大きな影響を与えるので、そうした意味でも子どもの進路の話し合いは早めにしたほうがよいでしょう。

収入や貯蓄が増えているこの年代であれば、選べる投資方法はさまざまです。40代であれば、長期投資が前提の新しいNISA（つみたて投資枠）やiDeCoについても十分効果を見込める場合が多いです。まとまった余裕資金を株式投資などに回すのもよいですが、分散投資をするなど、リスクヘッジは十分に行いましょう。

50代では、子どもが大学などを卒業し、子育てに関する一通りのライフイベントが終わりに向かう場合も多いです。早ければ住宅ローンをすでに返し終えている人もいるでしょう。大きな出費がなくなり、貯蓄しやすい時期なので、比較的大きな資金を分散して運用できる方法などにチャレンジするのもよいかもしれません。

ただし、すでに定年退職が視野に入ってくる頃なので、老後の生活費として必要な部分は堅実に貯蓄して手をつけないことも大切です。

カテゴリ: 金融
質問: 新しいNISA（つみたて投資枠）の活用は、どのような意味で20代に適しているといえるか。
回答: 元本が少額でよいので、すぐに始めやすく、元本割れが起きても損失は少なく済みます。

カテゴリ: 金融
質問: FXを20代が始める場合は、どのようにするのがよいか。
回答: 始める場合も余剰資金の一部を回す程度にし、レバレッジはかけないようにするのがよいでしょう。

カテゴリ: 金融
質問: 30代は、どのようなライフイベントが増えてくる人が多い年代か。
回答: 結婚や出産、住宅の購入など、大きな出費を要するライフイベントも増えてくる人が多い年代です。

カテゴリ: 金融
質問: iDeCoを始める際に、どのような点に注意する必要があるか。
回答: iDeCoは60歳までは現金化できないので、ライフイベント発生時に現金が足りなくならないように注意しましょう。

カテゴリ: 金融
質問: 子どもの進路の話し合いは、なぜ早めにしたほうがよいか。
回答: 学費の多寡は資産形成に大きな影響を与えるので、そうした意味でも子どもの進路の話し合いは早めにしたほうがよいでしょう。