NISAで投資
 NISAは、株式と投資信託どちらも投資することができます。初心者は、どのように使い分けると良いのでしょうか。
 一般的に、株式は、売買のタイミングが自由で、自分自身で売り買いを行なうことができます。また、銘柄にもよりますが1銘柄あたり10万円程度必要な場合が多く、ある程度まとまった資金が必要です。 一方で投資信託の場合、株式や債券、不動産投資信託（REIT）など様々な投資対象に投資を行うことができ、リスクを分散させやすいです。かつ、1万円程度（金融機関による）から投資できるので、気軽に始めやすいです。
 したがって、株式は、投資の知識や経験が豊富で、ある程度まとまった資金がある人におすすめで、これから投資を始めたいと考える人は、少額で分散投資ができる投資信託を検討するのが良いのではないでしょうか。
 NISAは2つの投資枠がある
 NISAには成長投資枠とつみたて投資枠の2つの投資枠があります。成長投資枠は、年間の投資額240万円までについての利益が非課税になり、非課税期間は無期限です。
 一方、つみたて投資枠は、年間の投資額120万円までについての利益が非課税になり、非課税期間は無期限です。ただし、つみたて投資枠の投資対象に株式は含まれず、投資信託も対象銘柄が限定されているので注意しましょう。
 成長投資枠は、短期で目標額を達成したいとき、つみたて投資枠は、老後資金準備など長く運用期間がとれる場合の利用に適しています。なお、成長投資枠とつみたて投資枠は併用することが可能で、非課税で保有できる限度額は1800万円（成長投資枠はうち1200万円）までとなります。
 
 iDeCoで節税
 iDeCo（イデコ）は個人型確定拠出年金の愛称です。iDeCoの専用口座を作り運用をすることで3つのメリットを受けることができます。
 
 所得控除のメリット
 iDeCoは最低5,000円の掛金からスタートすることができ、毎月の掛金が全額所得控除となるため、所得税・住民税を軽減することができます。1,000円単位で掛金を増やすことができますが、職業によって掛金の上限額は決まっています。
 
 運用益非課税のメリット
 iDeCoで資産運用をして利益が出た場合は、NISAと同様に運用益に対して税金がかかりません。
 
 受け取り時のメリット
 iDeCoで積み立てて運用してきた金額は、原則60歳から受け取りが可能です。受け取り方法は一時金、年金、および一時金と年金を併用する方法の3種類用意されています。どの方法で受け取った場合でも税金の優遇が適用されます。
 
 iDeCoの加入要件
 iDeCoは、基本的に20歳以上60歳未満の全ての方が加入できます。 ※企業型確定拠出年金に加入している方は、企業型年金規約で同時加入できる旨を定めている場合のみ加入できます。 ※2022年5月からは、国民年金被保険者であることを対象に、加入期間が65歳まで5年間延長されます。
 
 iDeCoの注意点
 iDeCoは、一度加入をすると原則60歳までは引き出すことができないので、始める際はしっかりと検討する必要があります。なお、NISAとiDeCoは併用可能です。

カテゴリ: IR
質問: iDeCoのメリットの所得控除と運用益非課税の違いを説明してください。
回答: 所得控除のメリットは、iDeCoは最低5,000円の掛金からスタートすることができ、毎月の掛金が全額所得控除となるため、所得税・住民税を軽減することができます。
 1,000円単位で掛金を増やすことができますが、職業によって掛金の上限額は決まっています。
 運用益非課税のメリットは、iDeCoで資産運用をして利益が出た場合は、NISAと同様に運用益に対して税金がかかりません。