養老保険は死亡保障と貯蓄を両立できる生命保険
養老保険は、死亡保障と貯蓄の両方を備えた保険です。契約時に定めた保険期間中に被保険者が死亡または保険会社所定の高度障害状態になった場合には、保険金が支払われます。また、何事もなく保険期間が終了した場合には、死亡保険金と同額の満期保険金が支払われます。つまり、保険期間中に亡くなっても満期を迎えても、どちらでも同じ金額が支払われる保険ということです。
なお、養老保険の保険期間はあらかじめ決まっており、「１０年」「１５年」等、期間が設定されている年満了と、「６０歳まで」「７０歳まで」等、年齢で区切る歳満了の２種類があります。
養老保険と終身保険の違い
養老保険と同じように死亡保障と貯蓄性の両方を備えた生命保険に、終身保険があります。養老保険と終身保険の主な違いは、以下の表の内容となっています。それぞれの保険の特徴を、詳しく見ていきましょう。
養老保険
特徴は死亡保障と貯蓄の両方を備えている
保険期間は一定期間内
払込方法は全期払、有期払、一時払
満期保険金　あり
解約返戻金　あり
貯蓄性　あり
保険料　同程度の保障の場合、終身保険・定期保険より割高
終身保険
特徴は保険料が変わらず保障が一生涯続く
保険期間　一生涯
保険料の払込方法　終身払、有期払、一時払
満期保険金　なし
解約返戻金　あり
貯蓄性　あり
保険料　同程度の保障の場合、定期保険より割高
養老保険に加入する際のポイント
養老保険に加入する際は、以下のようなポイントをチェックする必要があります。
＜養老保険でチェックするポイント＞
保険期間
保険料払込期間
契約者・被保険者・受取人
税金の種類
確認すべき具体的な内容を、次に見ていきましょう。
保険期間と保険料払込期間
養老保険は、保険期間と保険料払込期間は同一である場合が一般的です。保険で備えたい期間や、毎月の保険料が無理なく払込める範囲かどうか、加入の際に確認する必要があります。また、保険料払込期間を保険期間よりも短く設定できるプランもあります。養老保険の保険料払込期間は以下の３種類です。
＜養老保険の保険料払込期間＞
全期払：保険期間と保険料払込期間が同一
有期払：保険料払込期間が保険期間よりも短い
一時払：保険料を一括で払込む
解約返戻金や１回の払込保険料の金額はいずれも、一時払、有期払、全期払の順で高くなるため、貯蓄性と保険料の払込額のバランスを考える必要があります。また、一時払の養老保険は取扱いがない保険会社もあるため、確認が必要です。
契約者・被保険者・受取人で変わる税金の種類
養老保険で支払われる死亡保険金や満期保険金は、誰を契約者や受取人として指定するかによって、税金の種類が変わってきます。契約者・被保険者・受取人をそれぞれ決めた場合、税金の種類は以下の図のようになります。
■死亡保険金にかかる税金の種類
生命保険の死亡保険金には、受取人が被保険者の相続人である場合のみ「５００万円✖️法定相続人数」の非課税枠を適用することが可能です。また、死亡保険金にかかる税金が贈与税の場合は、年間１１０万円の基礎控除が設けられています。契約者・被保険者・受取人として誰を指定するかによって税金の種類が変わり、適用できる非課税枠や控除も異なってくるため、よく検討をした上で決めることが大切です。

カテゴリ: 保険
質問: 養老保険と終身保険の特徴の違いを４００字以内でまとめてください。
回答: 養老保険は、保障が一定期間に限られているため、加入時に保険期間を設定します。もし、保険期間中に死亡または保険会社所定の高度障害状態になった場合は保険金が支払われ、無事に満期を迎えた場合には死亡保険金と同額の満期保険金が受取れます。なお、同程度の保障を備えた終身保険と比べると、保険料はやや割高です。また、生命保険を解約した時に戻ってくる解約返戻金がありますが、払込期間中に解約してしまうと、払込保険料の総額を解約返戻金が下回る場合があります。
終身保険は、解約や失効がない限り一生涯にわたって保障が続きます。保険期間中に、死亡または保険会社所定の高度障害状態になった場合は保険金が支払われ、養老保険のような満期保険金はありません。貯蓄機能としては、養老保険と同様に解約返戻金があります。こちらも解約のタイミングによっては、受取れる解約返戻金が払込保険料の総額を下回る点に注意が必要です。