"スマートフォン1つで、投資やキャッシュレス決済などが手軽におこなえる時代になりました。

金融商品や金融サービスが身近なものになる一方で、利用者である私たちには金融リテラシーの必要性が問われています。

金融リテラシーとは、お金と賢く付き合うために必要な基礎知識や判断力のことです。本記事では、金融リテラシーが必要な理由から高め方まで、わかりやすく紹介します。
「金融リテラシーという言葉をよく聞くけど、漠然としていてイマイチよくわからない」という方は、参考にしてみてください。

大学を卒業して社会に出ると、家計を管理する力が求められます。また、就職後は結婚・出産、子育てや住宅購入など、ライフステージごとにさまざまな金融商品、金融サービスと出会う機会が増えていきます。

しかし、これまでの学校教育では収入にあわせて計画的に支出を抑えたり、必要であれば収支を適宜改善していく能力を学ぶ機会がありませんでした。種々の金融商品も同様です。

だからこそ金融リテラシーを身に付け、経済的に自立した確かな暮らしを送れるようにすることが大切です。

インターネットの発達やIT技術の向上、金融にかかわる規制緩和を背景に、近年はさまざまな金融商品・金融サービスが登場しています。

例えば急速に発展したキャッシュレス決済、NISA・iDeCoといった非課税投資制度です。利用者の選択肢の幅が広がった一方で、「種類が多すぎて選べない」「何をどう利用すればいいかわからない」という声も聞かれます。

また、悪質な投資詐欺トラブルも絶えません。利用者1人ひとりが十分な知識や情報を持って正しいものを選ぶ力を身に付ければ、質の悪い金融商品や金融サービス、それらを取扱う業者を淘汰することにも繋がるでしょう。

情報や選択肢に溢れる社会で健全で質の高い金融商品・金融サービスを育てていくためにも、利用者自身が高い金融リテラシーを身に付けることが大切です。

先述のとおり、日本人の家計金融資産の過半数は預貯金です。しかし、低金利が続く中、預貯金だけでは十分な資産形成が難しくなっています。加えて2022年6月には消費者物価指数(総合)が前年同月比で2.4%上昇し、全国的な物価上昇が家計を直撃しています。
低金利に加えて物価上昇の中で資産をうまく積み上げていくには、適度にリスク性資産を取り入れていくことが大切です。

分散投資や長期投資の理解を深めて始めれば、中長期的に安定したリターンを得やすくなります。投資を含めて資産形成の可能性を広げるためにも、金融リテラシーは必要です。

したがって金融リテラシーとは、生きていくうえで避けて通れないお金と向き合い、より良い金融商品や金融サービスをうまく活用し、資産形成の可能性を広げるものと言えるのではないでしょうか。"

カテゴリ: 金融
質問: リスク性資産を取り入れることが必要な理由は何ですか。
回答: リスク性資産を取り入れることが必要な理由は、物価上昇の中低金利が続き、預貯金だけでは十分な資産形成が難しいためです。