Febrero24, 2020

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

¿Cómo protege la FDIC 

a los consumidores? 

La Federal Deposit Insurance Corporation

(FDIC) es conocida por proteger a los

depositantes, pero hacemos más para

conectarnos y proteger al público. La FDIC

se creó en 1933 en respuesta a los miles de

quiebras bancarias durante la GranDepresión

de finales de los años veinte y principios de

lostreinta. Desde el comienzo del seguro de la

FDIC en 1934, ningún depositante ha perdido

un solo centavo de los fondos asegurados.

¿Qué productos bancarios cubre el

seguro de depósito de la FDIC?

El seguro de depósito de la FDIC permite

a los consumidores depositar su dinero

con confianza en instituciones aseguradas

por la FDIC en todo el país. La FDIC está

financiada por instituciones aseguradas

por la FDIC, no por los contribuyentes, 

y el seguro de depósito de la FDIC está 

respaldado por la plena fe y crédito del

Gobierno de los Estados Unidos.

La cobertura del seguro de depósitos de la 

FDIC depende del tipo de productos 

bancarios que tenga.

PHOTO: GETTY IMAGES

Los depositantes no necesitan solicitar un 

seguro de la FDIC. La cobertura es automática 

cada vez que se abre una cuenta de depósito 

en una institución asegurada por la FDIC. 

Pregúntele a su banco si su tipo de cuenta 

está asegurado. Además, consulte https://

research2.fdic.gov/bankfind/ de FDIC 

para obtener una lista de las instituciones 

aseguradas por la FDIC para asegurarse 

de que está seleccionando una institución 

asegurada por la FDIC. Tenga en cuenta 

que una institución asegurada por la FDIC 

Asegurar depósitos, 

supervisar instituciones, 

abordar inquietudes, 

proporcionar recursos

El seguro de depósitos de la 

FDIC cubre:

Cuentas de cheques

Cuentas NOW (de orden negociable 

de retiro)

Cuentas de ahorros

Cuentas de depósito Money Market 

(MMDA)

Depósitos a plazo como certificados 

de depósito (CDs)

Cheques de caja, giros postales y 

otros elementos oficiales emitidos por 

un banco

El seguro de depósito de la 

FDIC no cubre:

Inversiones en acciones

Inversiones en bonos

Fondos mutuos

Pólizas de seguro de vida

Anualidades

Títulos municipales

Cajas de seguridad ni el contenido 

de las mismas

Obligaciones, bonos o pagarés del 

Tesoro de EE.UU.
debe mostrar un letrero oficial de la FDIC 

en cada ventanilla. Visite https://www.fdic.

gov/deposit/ para obtener más información 

sobre el seguro de depósitos de la FDIC. Para 

obtener ayuda para calcular la cobertura de 

seguro de sus depósitos en una institución 

en particular, la FDIC ofrece el Estimador 

electrónico de seguro de depósitos https://

edie.fdic.gov/esp/.

¿Cómo protege la FDIC los depósitos 

asegurados?

Desafortunadamente, los bancos a veces fallan, 

pero las quiebras bancarias ocasionalmente 

ocurren en un mercado en funcionamiento. 

Cuando lo hacen, la FDIC está trabajando 

para usted. Los bancos fallan por una 

variedad de razones. Cuando esto sucede, la 

autoridad de fletamento del banco interviene 

para cerrar el banco y presentar a la FDIC 

como aseguradora de depósitos. El personal 

de la FDIC está en el lugar el día que falla, 

trabajando para identificar a aquellos que 

tienen dinero asegurado en el banco. Si es 

posible, otro banco acepta comprar el banco 

en quiebra y la transición generalmente 

es bastante fácil para los depositantes y 

prestatarios. Si no hay un comprador 

inmediato, la FDIC mantiene el acceso a 

los fondos asegurados de los depositantes.

Para obtener más información, vaya a https://

www.fdic.gov/consumers/banking/facts/. 

¿Qué hace la FDIC para garantizar que 

los bancos protejan mis depósitos?

La FDIC examina y supervisa directamente a 

casi 3.500 instituciones financieras. Nuestros 

examinadores verifican la seguridad 

operacional y la solidez de más de la mitad 

de las instituciones del sistema bancario 

de EE. UU. La FDIC también examina el 

cumplimiento de algunas instituciones con 

las leyes y regulaciones de protección al 

consumidor. Los otros reguladores bancarios 

supervisan las instituciones en la medida 

en que la FDIC no lo hace. Es posible que 

escuche sobre otras agencias reguladoras 

For more help or information, go to www.fdic.gov or 

call the FDIC toll-free at 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). 

Please send your story ideas or comments to Consumer Affairs 

at consumeraffairsmailbox@fdic.gov

bancarias federales. Los bancos tienen opciones 

sobre qué agencia supervisará su desempeño. 

Esto puede ser confuso. Hay cinco agencias 

reguladoras financieras y cada una tiene un 

propósito diferente.

Junto con la FDIC son:

• El Sistema de la Reserva Federal 

(https://www.federalreserve.gov/)

• La Oficina del Contralor de la Moneda 

(https://occ.gov/) 

• La Oficina de Protección Financiera 

del Consumidor 

(https://www.consumerfinance.gov/)

• La Administración Nacional de 

Cooperativas de 

(https://www.ncua.gov)

Estas agencias trabajan juntas para garantizar 

la seguridad y solidez de los bancos 

estadounidenses y para proteger al público.

¿Cómo puede protegerme la FDIC si tengo 

que resolver un problema relacionado con 

la banca?

Si tiene alguna pregunta o necesita asistencia 

relacionada con la banca, puede comunicarse 

con la FDIC al 1-877-ASKFDIC (1-877-

275-3342) o visitar FDIC.gov. El Centro de 

Respuesta al Consumidor (CRC) de la FDIC 

es responsable de investigar todo tipo de quejas 

de los consumidores sobre las instituciones 

supervisadas por la FDIC y de responder a 

las consultas de los consumidores sobre las 

leyes y regulaciones de los consumidores. Si 

tiene una disputa relacionada con su banco, 

primero intente resolver su inquietud con el 

banco. Si necesita ayuda para facilitar una 

resolución con su banco, un Especialista en 

Asuntos del Consumidor de la FDIC está 

disponible para ayudarlo con sus inquietudes 

relacionadas con la banca.

¿Qué recursos de la FDIC están 

disponibles en mi comunidad?

La FDIC proporciona recursos para educar 

y proteger a los consumidores, mientras 

trabaja para revitalizar las comunidades. 

Estos recursos brindan orientación práctica 

sobre cómo convertirse en un mejor usuario 

de los servicios financieros, tomar decisiones 

financieras informadas y protegerse contra 

estafas financieras y fraudes.

• Recursos del consumidor de la FDIC 

(https://www.fdic.gov/consumers/

assistance/resources.html) tiene una 

colección de enlaces de la FDIC para 

ayudar al público.

• FDIC Consumer News (https://www.

fdic.gov/consumers/consumer/news/

index.html) es un boletín mensual que se 

enfoca en temas de importancia para los 

consumidores.

• El programa de educación financiera 

Money Smart de la FDIC (https://

www.fdic.gov/consumers/consumer/

moneysmart/) puede ayudar a personas de 

todas las edades a mejorar sus habilidades 

financieras y crear relaciones bancarias 

positivas.

• El Programa de Asuntos Comunitarios 

(https://www.fdic.gov/consumers/

community/program.html) trabaja en 

comunidades locales en todo Estados 

Unidos para alentar a las instituciones 

financieras a invertir y satisfacer las 

necesidades crediticias de las comunidades, 

al tiempo que promueve programas que 

protegen e informan a los consumidores.