Octubre 19, 2020

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

Los delincuentes intentan constantemente 

robar los datos personales de los 

consumidores mediante correos electrónicos, 

sitios web, llamadas telefónicas e incluso 

mensajes de texto falsos. Utilizan una 

variedad de formas de intentar engañar a las 

personas para que proporcionen números de 

seguro social, números de cuentas bancarias 

y otra información valiosa. En muchos casos, 

su objetivo es robarte dinero. Este artículo 

define algunos términos utilizados para 

diferentes estafas en línea y cómo funcionan, 

para que pueda proteger su dinero.

¿Cómo se comunican los estafadores con 

sus víctimas?

Phishing es un término para las estafas 

que se usa comúnmente cuando un 

delincuente usa el correo electrónico para 

pedirle que proporcione información 

financiera personal. El remitente pretende 

ser de un banco, una tienda minorista o 

una agencia gubernamental y hace que el 

correo electrónico parezca legítimo. Los 

delincuentes a menudo intentan amenazar, 

incluso asustar a las personas diciendo 

“usted es víctima de un fraude” o algún otro 

¡Cuidado, es una estafa! 

mensaje que suene urgente para engañarlo y 

que proporcione información sin pensar. No 

lo hagas.

Smishing es similar al phishing, pero

en lugar de usar el correo electrónico, el

delincuente usa mensajes de texto para

comunicarse contigo. Con la misma idea,

fingen que pertenecen a una organización

que quizás conozcas y en la que confíes

(como un banco o el IRS) y tratan de obtener

tu información personal.

Vishing, similar al phishing y smishing,

es cuando los estafadores usan servicios

telefónicos como una llamada telefónica en

vivo, una “llamada automática” o un correo

de voz para tratar de engañarlo para que

proporcione información personal pareciendo

un funcionario comercial o gubernamental

legítimo.

¿Cuáles son los diferentes tipos de estafas?

Las estafas de impostores

gubernamentales ocurren cuando los

estafadores fingen ser empleados de la

FDIC u otra agencia gubernamental, a veces

incluso usando nombres de personas reales. 

La edición de marzo de 2020 de FDIC 

Consumer News tiene más información sobre

cómo evitar ser estafado por impostores del

gobierno.

Recuerde, la FDIC no envía correspondencia

no solicitada solicitando dinero o

información personal confidencial, y

nunca lo amenazaremos. Además, ninguna

agencia gubernamental le exigirá que

pague con tarjeta de regalo, transferencia

de dinero o moneda digital. La FDIC nunca

se comunicaría con usted para pedirle

detalles personales, como información de

cuenta bancaria, números de tarjetas de

crédito y débito, números de seguro social o

contraseñas.

PHOTO: GETTY IMAGES

Evite el phishing, 

smishing, vishing, 

y otras estafas
Loterías y estafas de riquezas repentinas

son cuando le dicen que ganó una lotería, 

quizás en un país extranjero, o que tiene 

derecho a recibir una herencia. Se le dice que 

para “reclamar” las ganancias de la lotería o 

la herencia, debe pagar “impuestos y tarifas”. 

Es posible que le envíen un cheque de caja 

falso, que el estafador le pide que lo cobre y 

luego le devuelva los fondos para cubrir los 

impuestos y las tarifas. Desaparecen con sus 

fondos y no obtiene nada, pero el delincuente 

se aprovecha de ellos cuando el cheque 

es encontrado fraudulento y su banco lo 

responsabiliza por la pérdida.

Las subastas en línea, los sitios de anuncios 

clasificados y las estafas de pago excesivo

implican una subasta en línea o un sitio 

de anuncios clasificados. El estafador 

ofrece comprar un artículo en venta, pagar 

un servicio por adelantado o alquilar un 

apartamento. La pista de que se trata de una 

estafa es que le envían un cheque de caja 

por un monto superior al precio de venta. 

Cuando les comunique esto, se disculparán 

por el descuido y le pedirán que devuelva 

rápidamente los fondos adicionales. El 

motivo del estafador es hacer que usted cobre 

o deposite el cheque y envíe dinero legítimo 

antes de que usted o su banco se den cuenta 

de que el cheque que depositó es falso.

Las estafas del abuelo ocurren cuando 

un estafador hackea la cuenta de correo 

electrónico de alguien y envía correos 

electrónicos falsos a amigos y familiares, 

quizás alegando que el propietario real de la 

cuenta está varado en el extranjero y podría 

necesitar la información de su tarjeta de 

crédito para regresar a casa. Si recibe un 

correo electrónico de este tipo, asegúrese 

de comunicarse con el remitente por otros 

medios antes de enviar dinero o información 

personal.

Las estafas de empleo de compradores 

secretos o misteriosos implican anuncios 

falsos de oportunidades laborales que 

afirman estar “contratando” personas para 

trabajar desde casa. Como nuevo “empleado” 

potencial, es posible que reciba un cheque 

oficial como bonificación inicial y se le 

solicite que cubra el costo de la “activación 

de la cuenta”. El estafador espera recibir 

estos fondos antes de que se acredite el 

cheque oficial y usted se dé cuenta de que 

ha sido estafado. Otro escenario implica 

una oferta para trabajar desde casa como 

comprador secreto para “evaluar la calidad” 

de las empresas locales de transferencia 

de dinero. Se le envía un cheque de caja 

y se le indica que lo deposite en su cuenta 

bancaria y retire la cantidad en efectivo. A 

continuación, se le indica que utilice una 

empresa de transferencia de dinero local para 

enviar los fondos al “empleador” y “evaluar” 

el servicio proporcionado por la empresa de 

transferencia de dinero.

Asegúrese de leer el artículo de FDIC 

Consumer News de Agosto 2019: Cuidado 

con los cheques falsos - PDF para obtener 

más información sobre las estafas que 

involucran cheques. 

¿Cómo puedo evitar las estafas?

Sospeche si alguien se comunica con usted 

inesperadamente en línea y le pide su 

información personal. No importa qué tan 

legítimo pueda parecer el correo electrónico 

o el sitio web. Solo abra correos electrónicos, 

responda a mensajes de texto, correos de 

voz o personas que llaman que provengan 

de personas u organizaciones que conoce, e 

incluso entonces, tenga cuidado si parecen 

cuestionables.

Si cree que un correo electrónico, mensaje de 

texto o cuadro emergente puede ser legítimo, 

aún debe verificarlo antes de proporcionar 

información personal. Si desea verificar 

algo, comuníquese de forma independiente 

con la supuesta fuente (tal vez un banco u 

organización) utilizando una dirección de 

correo electrónico o un número de teléfono 

que sepa que es válido, como su sitio web o 

un extracto bancario.

Tenga especial cuidado con los correos 

electrónicos o sitios web que tengan errores 

tipográficos u otros errores obvios.

Recursos adicionales:

Comisión Federal de Comercio (FTC): Cómo 

reconocer y denunciar mensajes de texto no 

deseados, https://www.consumidor.ftc.gov/

articulos/como-reconocer-y-reportar-losmensajes-de-texto-spam

FTC: Cómo reconocer y evitar las estafas 

de phishing, https://www.consumidor.ftc.

gov/articulos/como-reconocer-y-evitar-lasestafas-de-phishing

FTC: Cómo detectar, evitar y denunciar 

estafas con cheques falsos, https://www.

consumidor.ftc.gov/articulos/como-detectarevitar-y-reportar-las-estafas-de-chequesfalsos-0 

Oficina de Protección Financiera del 

Consumidor (CFPB): Estafas de impostores, 

https://www.consumerfinance.gov/about-us/

blog/warning-lottery-scam-using-cfpbemployees-name/

FTC: las estafas del abuelo en la era del 

coronavirus, https://www.consumidor.ftc.

gov/blog/2020/04/las-estafas-del-abuelo-enla-epoca-del-coronavirus

 Para obtener más ayuda o información, vaya a www.fdic.gov

o llame a la FDIC gratis al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). 

Envíe sus ideas para historias o comentarios a Asuntos del 

Consumidor a consumeraffairsmailbox@fdic.gov