Octubre 2018

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

La gente está haciendo más compras que 

nunca usando tarjetas de crédito y débito. 

Entre más use sus tarjetas, mayor será la 

probabilidad que tenga un problema con 

la facturación del crédito o débito, como 

una compra no autorizada, un cargo por la 

cantidad incorrecta o un artículo devuelto que 

no fue acreditado correctamente a su cuenta.

¿Qué puede hacer para proteger su dinero? 

Hay leyes federales para ayudar a los 

consumidores y limitar su responsabilidad 

legal por los problemas de facturación del 

crédito o débito: el Reglamento E y la Ley 

de Transferencia Electrónica de Fondos 

(EFTA, por sus siglas en inglés) para las 

tarjetas de débito y el Reglamento Z y la Ley 

de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus 

siglas en inglés) para las tarjetas de crédito. 

(El Reglamento E y EFTA proporcionará 

protecciones para las cuentas prepagadas a 

partir del 1 de abril de 2019).

El Reglamento E proporciona protecciones 

para los consumidores que transfieren fondos 

a través de métodos electrónicos. Estos 

métodos incluyen transacciones en puntos 

de venta (POS, por sus siglas en inglés) y en 

cajeros automáticos (ATM, por sus siglas 

Asuntos de facturación de tarjetas de crédito y débito

Lo que necesita saber

PHOTO: GETTY IMAGES

Evento Obligación del consumidor Responsabilidad legal del consumidor

Pierde o le 

roban su tarjeta 

de débito o 

número de 

identificación 

personal (PIN). 

Notificar al banco dentro de dos días 

hábiles después de enterarse de la 

pérdida o robo.

Notificar al banco dentro de 60 días 

después de recibir su estado de cuenta 

que muestra la primera transferencia 

no autorizada.

Notificar al banco más de 60 días 

después de recibir su estado de cuenta 

que muestra la primera transferencia 

no autorizada.

Usted será responsable por no más de 

$50 de la transferencia no autorizada.

Usted podría ser responsable de hasta

$500 de la transferencia no 

autorizada.

Usted podría ser responsable por toda 

la transferencia no autorizada que 

la institución establece que no habría 

ocurrido si el consumidor hubiera 

notificado a la institución dentro del 

plazo de 60 días.

No pierde 

o le roban

su tarjeta de

débito o (PIN),

pero el número

de tarjeta

se usa para

transacciones

no autorizadas.

Notificar al banco dentro de 60 días 

corridos después de recibir su estado 

de cuenta que muestra la primera 

transferencia no autorizada.

Notificar al banco más de 60 días 

corridos después de recibir su estado 

de cuenta que muestra la primera 

transferencia no autorizada.

Usted no será responsable por ninguna 

cantidad de las transferencias no 

autorizadas.

Usted podría ser responsable por toda 

la transferencia no autorizada que 

la institución establece que no habría 

ocurrido si el consumidor hubiera 

notificado a la institución dentro del 

plazo de 60 días.
en inglés), así como retiros automáticos 

de su cuenta bancaria. Las obligaciones y 

las posibles responsabilidades legales de 

los consumidores por transacciones no 

autorizadas bajo el Reglamento E se detallan 

en este cuadro.

El Reglamento Z y TILA 

proporcionan protección contra 

cargos erróneos y no autorizados 

a cuentas de crédito abiertas y 

renovables, incluidas las tarjetas 

de crédito. De acuerdo con el 

Reglamento Z, usted no paga el 

monto en disputa mientras la 

transacción está siendo investigada 

por el banco; sin embargo, debe hacer 

pagos por cualquier parte de la factura 

que no está en disputa, incluyendo 

los cargos de financiamiento. Las 

obligaciones de los consumidores bajo 

el Reglamento Z y TILA se describen 

en el cuadro de arriba. 

Además, muchos emisores de tarjetas 

tienen políticas de responsabilidad 

cero, lo que significa que los 

consumidores generalmente no pagan 

por las transacciones no autorizadas, 

así que póngase en contacto con el 

emisor de su tarjeta de crédito tan 

pronto cómo se dé cuenta de que tiene 

una transacción no autorizada.

Asegúrese de revisar regularmente los 

estados de cuenta de su banco y tarjeta 

para detectar errores de facturación 

y transacciones no autorizadas tan 

pronto como sea posible. También 

es buena idea revisar regularmente 

sus reportes de crédito para detectar 

información errónea. Usted tiene 

derecho a una copia gratis de su 

reporte de crédito de cada uno de 

los tres principales burós de crédito 

una vez cada 12 meses. Para pedir 

sus informes anuales gratuitos, vaya 

a AnnualCreditReport.com o llame 

gratis al 1-877-322-8228. 

Para obtener más información sobre 

los problemas de facturación de 

crédito o débito y la resolución de 

disputas, visite los siguientes sitios:

• https://www.fdic.gov/consumers/

assistance/protection/errorresolution.

html

• https://www.consumer.ftc.gov/

articles/pdf-0109-electronicbanking.pdf

• https://www.consumer.fc.gov/

articles/0218-electronic-banking

• https://www.consumer.fc.gov/

articles/0385-sample-letter-disputingbilling-errors 

Si tiene alguna inquietud con respecto 

a un problema de facturación o 

resolución de disputas con el emisor 

de su tarjeta de crédito o banco, 

contacte a la FDIC usando nuestro 

Formulario de Asistencia al Cliente 

que puede encontrar en www.fdic.gov/

consumers/ assistance/flecomplaint.html

o llame al 1-877-ASK-FDIC (1-877-

275-3342).

Para obtener más ayuda o información, vaya a www.fdic.gov o 

llame a la FDIC gratis al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Envíe 

sus ideas para historias o comentarios a Asuntos del Consumidor a 

consumeraffairsmailbox@fdic.gov

Evento Obligación 

del consumidor 

Responsabilidad legal 

del consumidor

Pierde o le roban su tarjeta 

de crédito.

Notificar al emisor de la 

tarjeta tan pronto como se 

dé cuenta de que no tiene la 

tarjeta.

Podría ser responsable por no 

más de $50 de los cargos no 

autorizados. Si los cargos no 

autorizados/fraudulentos se 

derivan de transacciones por 

teléfono, en línea o por correo, su 

responsabilidad es de $0.

Se da cuenta de cargos no 

autorizados (por ejemplo, 

hay un cargo en su tarjeta 

por productos o servicios que 

no recibió, el comerciante le 

cargó la cantidad incorrecta 

o el comerciante le cobró

dos veces).

Notificar al emisor de la tarjeta 

dentro de 60 días después de 

recibir sus estados de cuentas 

que muestran cualquier cargo 

no autorizado o errores de 

facturación.

Podría ser responsable por no 

más de $50 de los cargos no 

autorizados. 

Le roban su número 

de tarjeta de crédito.

Notificar al emisor de la 

tarjeta tan pronto como se 

dé cuenta de que no tiene la 

tarjeta.

Podría ser responsable por no

más de $50 de los cargos no 

autorizados