Agosto 24, 2020

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

Los daños por inundaciones en su 

hogar o negocio pueden ser estresantes 

y devastadores desde el punto de vista 

financiero. Con una cobertura de seguro 

contra inundaciones adecuada y sus 

documentos importantes organizados 

y almacenados adecuadamente, puede 

recuperarse más rápido de un desastre 

imprevisto. 

Su banco o prestamista puede exigirle que 

compre un seguro contra inundaciones 

si su casa o negocio está ubicado en un 

área designada con peligro de inundación. 

El Programa Nacional de Seguro contra 

Inundaciones (NFIP por sus siglas en 

ingles) de la Agencia Federal para el 

Manejo de Emergencias (FEMA) trabaja 

con las compañías de seguros para 

ofrecerle varias opciones de cobertura 

de seguro. La cobertura de un edificio y 

el contenido de un edificio se compran 

por separado. La cobertura de seguro 

privado contra inundaciones puede estar 

disponible para usted fuera del NFIP.

Tenga en cuenta que muchas pólizas 

para propietarios de viviendas pueden 

Prepare sus finanzas para sobrevivir 

la tormenta 

cubrir daños por agua por tuberías rotas, 

pero no daños por inundaciones por 

eventos naturales o desastres, aunque 

puede optar por agregar un seguro 

contra inundaciones de forma voluntaria. 

Comuníquese con su proveedor de 

seguros para obtener información sobre la 

cobertura específica. 

Cobertura de NFIP

(NFIP por sus siglas en inglés)

Propiedades residenciales

Si posee una casa unifamiliar, un 

condominio o una casa adosada, el 

NFIP ofrece pólizas de seguro contra 

inundaciones para cubrir la estructura 

de su casa y sus pertenencias. Cuando la 

estructura de su hogar está asegurada, los 

cimientos, la electricidad, la plomería, 

el acabado y los electrodomésticos de su 

hogar generalmente están cubiertos. Los 

artículos personales como ropa, aparatos 

electrónicos, obras de arte, recuerdos, 

etc. estarían cubiertos por el seguro de 

contenido, si se compran. Los límites de 

cobertura bajo el NFIP son $ 250,000 para 

el edificio y $ 100,000 para el contenido 

de su casa. A menos que tenga cobertura 

de contenido, sus pertenencias dañadas 

por la inundación no están cubiertas.

Propiedades comerciales

Si posee una propiedad comercial, el 

NFIP generalmente le permite obtener 

hasta $ 500,000 de cobertura para 

el edificio y $ 500,000 de cobertura 

separada para el contenido.

Términos y vencimiento del NFIP

Cuando compra una póliza del NFIP, 

generalmente hay un período de espera 

de 30 días antes de que su póliza entre 

en vigencia; sin embargo, existen 

excepciones.

Para obtener más información, visite 

https://www.fema.gov/es. 

PHOTO: GETTY IMAGES

Como comprender 

los impactos 

financieros de 

los desastres por 

inundaciones
For more help or information, go to www.fdic.gov or 

call the FDIC toll-free at 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). 

Please send your story ideas or comments to Consumer Affairs 

at consumeraffairsmailbox@fdic.gov

La cobertura del seguro contra 

inundaciones del NFIP tiene un plazo de 

un año, con la fecha de vigencia indicada 

en su póliza; sin embargo, permanecerá 

cubierto durante 30 días después de la 

fecha de vencimiento. Dentro de este 

período de gracia de 30 días, se aceptarán 

las reclamaciones por pérdidas, pero 

la prima de renovación completa debe 

pagarse al final del período de gracia de 

30 días. Si la prima de su seguro contra 

inundaciones no se paga dentro del 

período de gracia, ya no tendrá cobertura. 

Para obtener más información sobre NFIP 

y lo que puede ofrecerle, visite 

https://www.floodsmart.gov/es/inicio. 

Organizar documentos importantes

Mantener estos artículos en un lugar 

designado para su custodia es útil cuando 

se trata de un desastre por inundación o 

una emergencia:

• Información de contacto (números de 

teléfono y sitios web) de proveedores 

de servicios financieros como su banco, 

empresas de corretaje y compañías de 

seguros.

• Originales y copias de identificación 

como su licencia de conducir, 

pasaporte, tarjeta de Seguro Social y 

acta de nacimiento. Estos son útiles 

si tiene que demostrar su identidad. 

Si bien es mejor tener originales, las 

copias son útiles si los originales se 

pierden o se destruyen.

• Copias de su información financiera, 

como tarjetas de crédito y débito 

(anverso y reverso) y cheques (anverso). 

Durante un desastre, es posible que 

necesite la información de su cuenta de 

estos documentos para autorizar pagos 

por teléfono.

• Información actual de la póliza de 

seguro para las coberturas de seguro 

de vida, automóvil y propietario / 

arrendatario.

• Originales y copias de información 

médica, como tarjetas de seguro y 

registros médicos.

• Un inventario de propiedad personal 

valiosa (documente el valor de los 

artículos guardando recibos y / o 

tasaciones escritas, y quizás fotografías 

de artículos valiosos).

• Registros de propiedad de la propiedad, 

como una copia de su factura de 

impuestos a la propiedad más reciente.

Almacene de forma segura registros e 

información de emergencia

• Almacenamiento digital: la mayoría 

de los documentos se pueden guardar 

electrónicamente. Al decidir qué 

documentos conservar de forma 

electrónica, considere cómo acceder a 

los documentos utilizando su teléfono 

inteligente o una computadora. 

Cifre documentos confidenciales y 

configure la seguridad de su dispositivo 

electrónico para que requiera una 

contraseña, su huella digital o 

reconocimiento facial para mayor 

seguridad.

• Caja de seguridad en su banco: 

este puede ser un lugar apropiado para 

documentos importantes que serán 

difíciles o imposibles de reemplazar 

y para los cuales no necesita acceder 

con frecuencia. En caso de que haya 

una inundación u otros daños causados 

por el agua, asegúrese de sellar estos 

artículos en bolsas o contenedores de 

plástico impermeables.

• Bolsa de evacuación de emergencia 

impermeable: junto con sus artículos 

de seguridad personal, debe incluir 

copias de algunos de los documentos 

importantes enumerados anteriormente 

en el artículo (no se recomienda 

guardar su tarjeta o número de Seguro 

Social de esta manera en caso de que 

pierda su bolso o robado) y una pequeña 

cantidad de efectivo, preferiblemente 

billetes pequeños, ya que es posible que 

los cajeros automáticos y las tarjetas 

de crédito no funcionen durante un 

desastre para comprar los suministros 

necesarios. Como recordatorio, es mejor 

tener grandes cantidades de efectivo 

en su cuenta bancaria asegurada por la 

FDIC. Asegúrese de guardar su bolsa 

de evacuación en un lugar seguro y 

protegido de su hogar.

Recursos adicionales:

Prepare sus finanzas para una inundación, 

incendio u otro desastre: tener un plan

https://www.fdic.gov/consumers/

consumer/news/cnsum14/

whattokeepwhere.html (en inglés)

FloodSmart para consumidores

https://www.ready.gov/es/inundaciones

Botiquín de primeros auxilios financieros 

de emergencia (EFFAK)

https://www.ready.gov/sites/default/

files/2020-05/effak_spanish.pdf