Noviembre 18, 2019

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

Como propietario de una pequeña empresa, 

es posible que esté haciendo malabarismos 

con los gastos de las operaciones diarias de 

su negocio, los costos de expandir su negocio 

y las responsabilidades para proteger a sus 

empleados y clientes con sus opciones financieras. 

Sabiendo que tiene todo eso en mente, aquí hay 

información útil sobre la banca para su negocio.

Cuentas de depósito

Cuentas personales y comerciales separadas

Muchos bancos ofrecen cuentas corrientes 

comerciales y tarjetas de crédito comerciales. 

Mantener sus cuentas comerciales separadas de 

sus cuentas personales tiene algunos beneficios:

Protección – la banca comercial ofrece una 

protección de responsabilidad personal limitada 

al mantener sus fondos comerciales separados 

de sus fondos personales. La separación facilita la 

autorización de los empleados para manejar las 

tareas bancarias comerciales diarias. El Servicio 

de Impuestos Internos también recomienda 

que tenga una cuenta corriente comercial que 

esté separada de sus cuentas personales porque 

hacerlo puede facilitar el mantenimiento de 

Sentido comercial

registros para el tiempo de impuestos. Incluso 

puede ser esencial dependiendo de su estructura 

corporativa. La necesidad de cuentas separadas 

generalmente aumenta a medida que una 

empresa crece o se incorpora.

Recepción de pagos – sus cuentas comerciales 

pueden ayudarlo a establecer formas 

convenientes para que los clientes le paguen con 

tarjetas de crédito o utilicen cheques a nombre 

de su negocio, en lugar de involucrar sus finanzas 

personales.

Además, muchos bancos tienen un equipo 

designado centrado en préstamos para pequeñas 

empresas que puede ayudarlo a identificar otros 

productos y servicios bancarios útiles, como líneas 

de crédito u opciones de préstamos a plazo.

Encuentre la cuenta que mejor se adapte a las 

necesidades de su empresa.

Las tarifas, tarifas y opciones varían de un banco 

a otro, por lo que debe darse una vuelta para 

asegurarse de encontrar las tarifas más bajas y los 

mejores términos para su negocio. Antes de abrir 

sus cuentas corrientes o de ahorro comerciales 

con un banco en particular, asegúrese de recopilar 

información sobre:

PHOTO: GETTY IMAGES

• Ofertas introductorias

• Tasas de interés para ahorros y cuentas 

corrientes

• Tasas de interés para líneas de crédito

• Tarifas de transacción

• Cargos por terminación anticipada

• Tasas mínimas de saldo de cuenta

Sepa si sus depósitos están protegidos por el seguro 

de depósito de la FDIC

Según las normas de la FDIC, todos los depósitos 

de una corporación, sociedad o entidad no 

incorporada (incluida una organización con o 

sin fines de lucro) en el mismo banco se suman y 

se aseguran hasta $ 250,000, por separado de las 

cuentas personales de propietarios o miembros. 

Los depósitos de una empresa unipersonal 

(una empresa no incorporada propiedad de un 

individuo que usa un nombre comercial) están 

asegurados junto con los fondos personales que 

el propietario pueda tener en el mismo banco 

en la categoría de seguro de propiedad única, 

hasta un total de $ 250,000. Si necesita ayuda para 

determinar su cobertura de seguro, hable con un 

especialista en seguros de depósitos de la FDIC al 

1-877-ASK FDIC (1-877-275-3342) o use nuestra

Calculadora Electrónica del Seguro de Depósito

(EDIE, por sus siglas en ingles), una calculadora 

interactiva.

Recibir pago 

Como propietario de una pequeña empresa, 

deberá decidir cómo le pagarán los clientes. 

Si aceptar pagos con tarjeta de crédito es una 

decisión importante a tomar. Si bien esta forma 

de pago es conveniente para los clientes, puede 

optar por no aceptar tarjetas de crédito debido a 

las tarifas y otros costos. Puede permitir que los 

clientes paguen con aplicaciones móviles. Sin 

embargo, asegúrese de leer cuidadosamente la 

letra pequeña de cualquier aplicación móvil que 

esté considerando para estar al tanto de las tarifas 

y limitaciones en la disponibilidad de fondos.
En general, querrá comparar precios para una

aplicación móvilo un servicio de procesamiento

de tarjetas de débito y crédito,ya que los costos y 

otros términos y condiciones variarán. 

Préstamos comerciales

Los propietarios de pequeñas empresas 

generalmente necesitan pedir dinero prestado 

para comprar equipos, pagar a proveedores 

y empleados y,de lo contrario,financiar sus 

operaciones. Para asegurarse de obtener un 

préstamo que se ajuste a sus necesidades, debe 

tener en cuenta algunos aspectos básicos.

Comprender los diferentes tipos de financiación.

Para la mayoría de las pequeñas empresas, existen 

formas comunes de financiar operaciones (sin 

incluir inversiones o préstamos de familiares y 

amigos):

Las líneas de crédito personales– como las tarjetas 

de crédito o laslíneas de crédito con garantía 

hipotecaria, seusan comúnmente.

Líneas de crédito comerciales –que proporcionan 

una manera conveniente para que una empresa 

pida prestado hasta cierto montoen dólares y lo 

pague en cuotas conintereses durante varios años.

Los préstamos a plazo comercial – que establecen 

un monto fijo en dólares que se pagará en cuotas 

durante tres o más años, se recomiendan 

comúnmente parafines tales como el 

financiamiento de la compra de equipos 

o vehículos. Estos préstamos a menudo están 

garantizados por el activo que se compra.

También puede preguntarle a su banco sobre 

los préstamos ofrecidos por la Administración 

de Pequeños Negocios (SBA) de EE. UU. Por 

ejemplo, el programa de micro-préstamos de la 

SBA proporciona préstamos de hasta $ 50,000 

para ayudar a las pequeñas empresas y ciertos 

centros de cuidado infantil sin fines de lucro a 

comenzar y expandirse.

Mejore sus posibilidades de aprobación de 

préstamo

Cree un plan de negocios – un prestamista 

generalmente le pedirá que revise su plan de 

negocios cuando solicite un préstamo. Prepare un 

plan de negocios que muestre al prestamista su 

hoja de ruta para ayudar a que su negocio tenga 

éxito. La SBA tiene una herramienta gratuita para 

ayudarlo a desarrollar un plan de negocios básico.

Haga los pagos a tiempo – al igual que las agencias 

de crédito mantienen un registro de su historial 

crediticio personal, varias compañías realizan un 

seguimiento de cómo las empresas manejan sus 

finanzas. Hacer pagos a tiempo a los proveedores 

es una buena manera de mostrar confiabilidad. 

También asegúrese de que su informe de crédito 

personal sea exacto porque un prestamista 

probablemente lo revisará cuando su negocio 

solicite financiamiento.

Estar preparado

Algunas protecciones pueden variar

Su responsabilidad por transacciones no 

autorizadas en sus cuentas personales de tarjetas 

de crédito y débito generalmente está limitada 

por las regulaciones federales: $ 50 para tarjetas 

de crédito y $ 50 o más para tarjetas de débito 

(dependiendo de cuándo notifique al banco). 

Si bien la ley federal no protege a las tarjetas de 

débito comerciales de la responsabilidad por 

transacciones no autorizadas, su acuerdo de 

cuenta bancaria y las leyes estatales podrían 

limitar su responsabilidad. Si un emisor de tarjetas 

de crédito proporciona 10 o más tarjetas de 

crédito a una empresa para uso de los empleados, 

puede requerir que la empresa asuma una 

responsabilidad ilimitada por transacciones no 

autorizadas. Si se emiten menos de 10 tarjetas 

de crédito a la empresa, el límite de $ 50 solo se 

aplicará al uso no autorizado por alguien que no 

sea un empleado de la corporación. El resultado 

final: notifique a su banco de inmediato sobre 

cualquier problema porque las leyes estatales, 

los estándares de la industria y sus acuerdos de 

depósito pueden proporcionar protecciones.

Cuidado con los fraudes y estafas

Los estafadores se dirigen a las pequeñas 

empresas sabiendo que los propietarios están 

ocupados y enfocados en administrar el negocio. 

Para proteger su negocio, tenga en cuenta las 

estafas y fraudes que existen. Los ejemplos 

incluyen retiros no autorizados de una cuenta 

bancaria, así como ofertas fraudulentas y facturas 

falsificadas. Un auditor puede ayudarlo a 

identificar y minimizar los riesgos. Para obtener 

más información, incluido cómo crear planes 

de seguridad cibernética personalizados, visite 

OnGuardOnline.gov. La Comisión Federal de 

Comercio también ofrece consejos para pequeñas 

empresas.

Para obtener más recursos para pequeñas 

empresas, visite:

FDIC

https://www.fdic.gov/consumers/consumer/

moneysmart/business.html

SBA

https://www.sba.gov/

U.S. Treasury Department

https://home.treasury.gov/policy-issues/smallbusiness-programs

Para obtener más ayuda o información, vaya a www.fdic.gov o 

llame a la FDIC gratis al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Envíe 

sus ideas para historias o comentarios a Asuntos del Consumidor a 

consumeraffairsmailbox@fdic.gov