Agosto 26, 2019

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

Incluso en el mundo digital y móvil de hoy 

en día, donde las transferencias electrónicas 

de dinero son comunes, los consumidores y 

las empresas aún pueden preferir la seguridad 

asumida de los cheques de caja o cheques 

bancarios oficiales para pagos grandes o 

importantes. Los receptores generalmente 

prefieren uno de estos cheques a un cheque 

personal porque la institución financiera 

presumiblemente ya ha recaudado los fondos 

de la parte que compra los cheques de caja o 

cheques bancarios oficiales. Esto significa que 

el pago está garantizado, a menos que el cheque 

sea falso, por lo que también existen riesgos para 

los consumidores y las empresas por este tipo de 

instrumentos en papel.

Desafortunadamente, los delincuentes han 

llegado a confiar en la sensación de “seguridad” 

de sus víctimas provista por los cheques de caja 

y los cheques bancarios oficiales. Las tecnologías 

avanzadas de gráficos e impresión permiten a 

los estafadores crear fácilmente cheques falsos 

fraudulentos y difíciles de detectar en cuestión de 

minutos, lo que agrega un sentido de legitimidad 

a sus estafas. Los cheques falsos pueden parecer 

tan reales que es muy difícil de detectar para los 

consumidores, o incluso para los empleados del 

banco.

Cuidado con los cheques falsos

Protéjase de las 

estafas de cheques 

falsos con estos 

consejos de FDIC 

Consumer News

Los cheques bancarios falsos generalmente se 

usan en estafas donde el estafador intenta llevarte 

a efectivo o depositar el cheque. Una vez que se 

deposita, le solicitan que envíe todo o parte de los 

ingresos a ellos o a otra persona (un cómplice) 

antes de que el banco donde se depositó intente 

borrar o procesar el cheque para el pago y se dé 

cuenta de que el instrumento es falso. El estafador 

puede pedirle que devuelva los fondos de varias 

maneras: en efectivo, escribiendo un cheque 

personal, cargándolo en una tarjeta prepaga o de 

regalo, o por algún medio electrónico, como una 

transferencia bancaria, compensación automática 

de pago domiciliario (ACH por sus siglas en 

inglés) o una transacción de persona a persona 

(P2P).

Si luego se determina que el cheque era falso, es 

probable que usted sea responsable de los fondos 

que se le proporcionaron al estafador, por lo que 

es importante que reconozca los signos de un 

cheque falsificado para protegerse. Recuerde, los 

artistas del fraude constantemente encuentran 

nuevas formas de utilizar cheques bancarios 

u instrumentos oficiales fraudulentos en sus 

estafas. Aquí hay tres de las estafas más comunes, 

y consejos sobre cómo detectar si está siendo 

estafado o no.

1. Estafas de loterías y riquezas repentinas

En estos ejemplos, se les dice a los receptores 

de cheques que ganaron una lotería, tal vez 

en un país extranjero, o que tienen derecho a 

recibir una herencia. Se le indica al destinatario 

que, para “reclamar” sus ganancias de lotería 

o herencia, primero debe pagar “impuestos 

y cargos” antes de poder recibir su premio 

o dinero. El estafador le envía un cheque de 

caja falso al destinatario y le pide que cobre 

el cheque y le mande efectivo o transfiera los 

fondos para cubrir los impuestos y los cargos.

2. Subastas en línea, sitios de listados clasificados y 

estafas de pago excesivo

Los estafadores pueden ir a una subasta en 

línea o un sitio de anuncios clasificados y 

ofrecer comprar un artículo para la venta, 

pagar un servicio por adelantado o alquilar 

un apartamento. Lo extraño es que podrían 

PHOTO: GETTY IMAGES
enviarle un cheque de caja por un monto 

superior al precio solicitado. Cuando usted les 

diga que el cheque es por un monto superior, 

se disculparán por el error y le pedirán que 

devuelva rápidamente los fondos adicionales. 

El motivo del estafador es conseguir que cobre 

o deposite el cheque y que le envíe dinero 

legítimo antes de que usted se dé cuenta de que 

el cheque que depositó es falso.

3. 3. Estafas de empleo de compradores secretos o 

misteriosos

En estos casos, el estafador anuncia una 

oportunidad de trabajo y afirma estar 

“contratando” personas para trabajar desde 

casa. El “empleado” podría recibir un cheque 

oficial como un bono inicial, y se le pide que 

cubra el costo de la “activación de la cuenta”. 

El estafador espera recibir estos fondos antes 

de que el cheque oficial se liquide y el nuevo 

empleado se dé cuenta de que ha sido estafado.

Otro escenario implica una oferta para trabajar 

desde casa como comprador secreto para 

“evaluar la calidad” de las empresas locales 

de transferencia de dinero. Al “empleado” se 

le envía un cheque de caja y se le indica que 

lo deposite en su cuenta bancaria y retire el 

monto en efectivo. Luego se les indica que 

usen un negocio de transferencia de dinero 

local para enviar los fondos al “empleador” 

y “evaluar” el servicio proporcionado por el 

negocio de transferencia de dinero.

Cómo detectar un cheque falso

Determinar si un cheque de caja o un cheque 

bancario son legítimos es difícil simplemente por 

inspección física. Sin embargo, hay algunas cosas 

que puede hacer para ayudar a identificar un 

cheque falso:

• Asegúrese de que el cheque haya sido 

emitido por un banco legítimo. Si bien 

algunos cheques falsificados incluirán el 

nombre de un banco legítimo, un nombre 

falso es un indicador muy claro de que es 

falso. FDIC BankFind le permite ubicar 

instituciones bancarias aseguradas por la 

FDIC en los Estados Unidos.

• Verifique con el banco que supuestamente 

emitió el cheque para asegurarse de que 

sea real. Asegúrese de buscar el número de 

teléfono en el sitio web oficial del banco y 

no utilice el número de teléfono impreso 

en el cheque (que podría ser un número 

de teléfono controlado y respondido por el 

estafador). Luego, llame al número oficial y 

pídales que verifiquen el cheque. Es probable 

que necesiten saber el número de cheque, la 

fecha de emisión y el monto.

• Considere cómo y por qué recibió el cheque. 

Si alguien que no conoce inició el pago, 

sea escéptico y proceda con cautela. Los 

estafadores a menudo se comunican con sus 

víctimas por correo electrónico o mensaje 

de texto. Sus comunicaciones pueden 

contener errores gramaticales y ortográficos 

deficientes.

• Mire desde dónde se le envió el cheque: si el 

matasellos no es el mismo que la ciudad y el 

estado del banco emisor “supuesto”, podría 

ser una indicación de que el cheque es falso. 

Sea especialmente cauteloso si se envió por 

correo desde el extranjero.

• Determine si el monto del cheque es 

correcto y como se esperaba. Los cheques 

falsos a menudo se extienden por más del 

monto acordado. Esto tiene la intención de 

convencer a la persona que recibe el cheque 

para que devuelva el sobrepago al estafador.

• Los cheques oficiales generalmente 

contienen marcas de agua, hilos de 

seguridad, tinta que cambia de color y 

otras características de seguridad. Si bien 

los estafadores a veces pueden copiar estas 

características de seguridad, la calidad de la 

copia a menudo está mal hecha.

Qué hacer si es estafado

Si cree que ha sido blanco de una estafa de 

cheques falsificados, infórmeselo de inmediato a 

cualquiera de las siguientes agencias:

• El Servicio de Inspección Postal de EE. UU. 

en www.uspis.gov (si recibe un cheque por 

el correo). 

• Visite las agencias estatales o locales de 

protección al consumidor en www.naag. org

para obtener una lista de los fiscales 

generales del estado.

• Para posibles delitos en línea que involucren 

cheques falsos y giros postales, presente una 

queja en línea en el Centro de Quejas de 

Delitos por Internet (un proyecto conjunto 

del FBI y el Centro Nacional de Delitos de 

Cuello Blanco) en www.ic3.gov.

Además de notificar al banco cuyo nombre 

aparece en el cheque, puede notificar al sitio web 

o al servicio en línea donde se encontró con el 

estafador (por ejemplo, el sitio web de subastas 

en línea o el sitio web de ofertas de trabajo), para 

que puedan impedir que utilicen sus servicios en 

el futuro. 

Si desea más ayuda o información, ingrese en www.fdic.gov o

llame al número gratuito de la FDIC al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-

3342). Envíe ideas o comentarios para artículos a Asuntos del Consumidor a ConsumerNews@fdic.gov