Septiembre de 2018

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

¿Está pensando en irse de vacaciones, 

pagar una boda, comprar regalos de 

cumpleaños y en las fiestas, o tal vez 

tiene otro objetivo económico a corto 

plazo? Con frecuencia consideramos los 

ahorros solo para finalidades a largo plazo, 

como una jubilación o la compra de una 

vivienda, pero también son excelentes 

para objetivos a corto plazo. El dinero en 

una cuenta que es de bajo riesgo (menos 

probabilidad de perder dinero) permite 

el fácil acceso y ofrece la oportunidad 

de crecimiento, lo cual la convierte en 

una excelente alternativa en lugar de una 

alcancía. Analicemos algunas opciones que 

lo ayudarán a cumplir con sus objetivos y 

mantener su dinero seguro.

Una cuenta de ahorro bancaria 

tradicional es un excelente lugar para 

apartar dinero para ocasiones especiales, 

ya que le permite retirar fondos fácilmente 

y obtener interés. Estas cuentas no 

incluyen cheques y, por lo general, tienen 

un límite en la cantidad de retiros que se 

pueden realizar, lo que evita la tentación 

de gastar los ahorros antes de lo previsto. 

Incluso puede configurar transferencias 

Ahorrar es excelente también

para los objetivos a corto plazo

El dinero en una cuenta 

que es de bajo riesgo 

(menos probabilidad de 

perder dinero) permite 

el fácil acceso y ofrece 

la oportunidad de 

crecimiento, lo cual 

la convierte en una 

excelente alternativa en 

lugar de una alcancía.

automáticas desde la cuenta de cheques 

para mantener los ahorros especiales 

aparte. Esta separación, en verdad, evita 

que gaste dinero de manera frívola.

Algunos bancos ofrecen cuentas “holiday 

club” (con plazos fijos). Son similares a 

las cuentas de ahorros tradicionales que 

se centran en cumplir con un monto de 

ahorro específico dentro de un marco de 

tiempo determinado. Las cuentas “holiday 

club” automáticamente retiran fondos de 

la cuenta de cheques por mes. El monto 

total ahorrado se transfiere nuevamente 

a la cuenta de cheques cuando alcanza el 

objetivo, de manera que los fondos estarán 

disponibles para que los gaste según lo 

planeado. Estas cuentas son una manera 

conveniente de ayudarlo a ahorrar de 

manera regular, pero es posible que tengan 

tasas de interés más bajas en comparación 

con otras cuentas de ahorro porque son 

a un plazo muy corto. Además, existe 

también un recargo si realiza un retiro 

anticipado, de manera que asegúrese de 

leer todo el plan antes de comenzar.

Las cuentas de depósito del mercado 

monetario (MMDA, por sus siglas en 

inglés) son una opción atractiva para 

ahorrar. Ofrecen tasas de interés más altas 

que las cuentas de cheques tradicionales y 

más opciones para acceder al dinero que 

las cuentas de ahorro tradicionales. Puede 

retirar dinero con mayor libertad (con una 

tarjeta de débito o cheques) que de una 

cuenta holiday club o de certificados de 

depósito (CD), pero existen restricciones 

en la cantidad de retiros que puede realizar 

por mes. Las MMDA, por lo general, 

requieren un depósito inicial mayor y un 

saldo mínimo en comparación con otras 

cuentas de ahorro. Cabe destacar que estas 

cuentas de depósito son distintas a los 

PHOTO: GETTY IMAGES
fondos mutuos del mercado monetario. 

Los fondos mutuos del mercado 

monetario son títulos que incurren en 

gastos de inversión, están sujetos a mayor 

riesgo y no están asegurados por la FDIC.

Los certificados de depósito (CD) son 

certificados de ahorros en los que el dinero 

que deposita allí el banco lo invierte por 

un período de tiempo, por lo general, 

puede elegir entre un mes y cinco años, y 

el banco le devuelve el dinero con interés. 

Cuanto más largo sea el plazo, mayor 

será el interés que ganará. Los CD tienen 

tasas de interés más altas que las cuentas 

de ahorro tradicionales, pero no puede 

retirar los fondos sino hasta finalizar 

el plazo específico. Si necesita retirar el 

dinero antes de tiempo, deberá pagar un 

recargo. Si la institución le ofrece un CD 

con diversos vencimientos a menos de un 

año, puede considerar también programar 

las fechas de vencimiento de los CD 

adquiridos en el año para que coincidan 

con la fecha de un gasto anticipado. 

Antes de depositar el dinero en una de 

estas cuentas, asegúrese de comparar 

las tasas de interés actuales que ofrecen, 

ya que las tasas varían según el banco 

y cambian constantemente. La Ley 

de Veracidad en la Información de 

Ahorros exige a las instituciones 

financieras proporcionar un método 

común de divulgar las tasas de interés 

acumulado, denominado porcentaje 

de rendimiento anual (APY, por sus 

siglas en inglés) para permitir a los 

consumidores comparar efectivamente 

las cuentas entre distintos bancos. Puede 

comparar el APY de distintos productos 

para determinar cuál le ofrece el mejor 

resultado (pero tenga en cuenta que el 

APY no compara los recargos por retiro 

anticipado, si corresponde). Además, 

asegúrese de comprender todas las 

restricciones relacionadas con la cuenta. 

Si desea más información, ingrese en 

www.fdic.gov/consumers/assistance/

protection/depaccounts/savings/savings.html.

html. Además de ahorrar dinero para 

objetivos a corto plazo, apartar dinero 

en forma regular en algún tipo de 

cuenta y observar cómo se acumulan 

los ahorros puede darle una verdadera 

sensación de empoderamiento financiero. 

Independientemente del monto o del 

tipo de cuenta, cuanto antes comience a 

ahorrar, mejor.

Para obtener más ayuda o información, vaya a www.fdic.gov o 

llame a la FDIC gratis al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Envíe 

sus ideas para historias o comentarios a Asuntos del Consumidor a 

consumeraffairsmailbox@fdic.gov