Julio 27, 2020

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

La FDIC alienta a los bancos a trabajar con 

sus clientes que experimentan dificultades 

financieras, siempre que sea posible. Esto 

puede incluir retrasar los pagos del préstamo, 

extender los términos de un préstamo o 

reestructurar los acuerdos de préstamo. 

Es importante comunicarse con su banco 

para analizar sus opciones antes de omitir 

cualquier pago o tomar cualquier otra medida 

que difiera de los términos de su préstamo.

Si no cree que puede hacer los pagos de 

su préstamo a tiempo, comuníquese con 

su banco lo antes posible para analizar 

sus opciones. Pagar sus deudas tarde o 

nada puede causar problemas importantes, 

incluida la evaluación de las tarifas. Además, 

los pagos atrasados pueden dañar su puntaje 

de crédito. Es posible que su banco pueda 

trabajar con usted en una solución, pero es 

fundamental que se comunique con su banco 

lo antes posible y le explique su situación.

Si tiene inquietudes adicionales o una 

queja con su banco, sea proactivo. Primero, 

contacte al banco directamente para trabajar 

en una resolución mutua. Si eso no es 

Resolviendo dificultades financieras

efectivo, puede comunicarse con la agencia 

reguladora federal o estatal correspondiente 

para obtener ayuda u orientación. Esto 

incluye la FDIC en https://ask.fdic.gov/

fdicinformationandsupportcenter/s/.

Cuidado con las estafas

Los estafadores intentan beneficiarse de 

las personas que son financieramente 

vulnerables. Las estafas están destinadas a 

venderle servicios o productos que suenan 

bien, pero solo toman su dinero, así que 

esté atento. No proporcione números de 

cuentas bancarias o tarjetas de crédito, u 

otra información personal por teléfono o 

por correo electrónico, a menos que pueda 

verificar que la entidad sea confiable y 

confiable. Más información sobre estafas 

de alivio de la deuda está disponible en la 

Comisión Federal de Comercio (FTC).

Asesores de crédito y asistencia para 

crear un presupuesto o plan

Con la ayuda de un asesor de crédito, 

puede obtener consejos sobre cómo crear 

un presupuesto y un plan para abordar su 

dificultad financiera. Esto debería permitirle 

organizar sus deudas y establecer una hoja 

de ruta para pagarlas. Un asesor de crédito 

también puede ayudarlo a trabajar con su 

institución financiera y explicarle su situación 

financiera. Los asesores generalmente no 

negocian ninguna reducción en la deuda que 

usted debe. Sin embargo, pueden ayudarlo a 

hacer que sus pagos mensuales de deuda sean 

más manejables mediante la negociación de 

extensiones del tiempo en que puede pagar 

los préstamos y trabajando con su institución 

financiera con respecto a las tarifas y los 

cargos por intereses. La Oficina de Protección 

Financiera del Consumidor (CFPB) puede 

ayudarlo a encontrar un asesor de crédito.

¿Qué es la indulgencia hipotecaria?

La indulgencia hipotecaria es cuando su 

institución financiera o prestamista acuerda 

PHOTO: GETTY IMAGES

Superando 

contratiempos 

presupuestarios
For more help or information, go to www.fdic.gov or 

call the FDIC toll-free at 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). 

Please send your story ideas or comments to Consumer Affairs 

at ConsumerNews@fdic.gov

permitirle realizar pagos hipotecarios 

reducidos temporalmente o suspender sus 

pagos hipotecarios por un período de tiempo. 

La indulgencia puede ayudarlo a superar sus 

dificultades financieras al proporcionarle 

un alivio temporal al presupuesto o darle 

tiempo adicional para ponerse al día. La 

indulgencia no cancela la cantidad que debe a 

su institución financiera. Tendrá que devolver 

los pagos perdidos o reducidos en el futuro.

Puede encontrar información adicional 

sobre la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad 

Económica de Coronavirus (CARES Act), 

que puede brindarle opciones adicionales 

de indulgencia visitando el CFPB en https://

www.consumerfinance.gov/es/coronavirus/

asistencia-hipotecas-y-viviendas/#options.

Si tiene problemas para pagar o administrar 

su hipoteca, puede comunicarse con un asesor 

de vivienda aprobado por el Departamento de 

Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. 

(HUD) para obtener ayuda con su situación.

Tratar con un cobrador de deudas

Ignorar o evitar a un cobrador de deudas 

no detendrá sus intentos de contactarlo. El 

cobrador de deudas puede incluso utilizar 

otros medios para tratar de cobrar la deuda 

pendiente, incluida una demanda. Si no tiene 

la deuda, debe explicarle esto al cobrador que 

intenta comunicarse con usted. Si la deuda 

es suya y usted no puede hacer pagos, puede 

hacer arreglos con el cobrador de deudas. 

También puede pedirle al cobrador de deudas 

por escrito que deje de comunicarse con 

usted, lo que detendrá las comunicaciones. 

Sin embargo, esto no necesariamente detiene 

otros esfuerzos para cobrar la deuda.

La Ley de prácticas justas de cobro de deudas 

(FDCPA) es una ley federal que rige las 

prácticas de cobro de deudas y prohíbe que 

las compañías de cobro de deudas utilicen 

prácticas abusivas, injustas o engañosas. El 

CFPB (número gratuito 1-855-411-2372) y 

la Comisión Federal de Comercio (número 

gratuito 1-877-FTC-HELP) comparten la 

responsabilidad general de cumplimiento 

de la FDCPA y aceptan quejas sobre los 

cobradores de deudas. La línea gratuita 

de la FDIC al 1-877-ASK-FDIC (1-877-

275-3342) también puede ayudarlo con su 

queja. La FDCPA cubre las deudas de los 

consumidores principalmente para fines 

personales, familiares o domésticos, como 

hipotecas, tarjetas de crédito y deudas 

médicas. Tenga en cuenta que la FDCPA no 

cubre las deudas comerciales o comerciales

Requisitos de comunicación de FDCPA 

para cobradores de deudas: 

• Generalmente, los cobradores de

deudas tienen prohibido contactarlo en

un momento o lugar inusual, y tienen 

prohibido contactarlo antes de las 8 a.m. 

o después de las 9 p.m.

• Los cobradores de deudas no pueden

acosarlo a usted ni a nadie más, a través 

de ninguna forma de contacto.

• Si está representado por un abogado, el 

cobrador de deudas generalmente debe

dejar de comunicarse con usted y debe

comunicarse con el abogado.

Más información sobre la FDCPA está

disponible en https://www.consumerfinance.

gov/es/obtener-respuestas/existen-leyes-quelimitan-lo-que-los-cobradores-de-deudaspueden-decir-o-hacer-es-329/.

Recursos adicionales:

¿Qué es la indulgencia hipotecaria? (CFPB),

https://www.consumerfinance.gov/es/obtenerrespuestas/que-es-el-aplazamiento-de-unahipoteca-forbearance-es-289/

¿Qué sucede después de completar una

solicitud para determinar mis opciones para

evitar una ejecución hipotecaria? (CFPB), 

https://www.consumerfinance.gov/es/obtenerrespuestas/que-sucede-despues-de-completaruna-solicitud-para-determinar-mis-opcionespara-evitar-la-ejecucion-hipotecaria-es-1851/

Como proteger sus finanzas durante 

la pandemia de coronavirus (CFPB), 

https://www.consumerfinance.gov/es/

coronavirus/

Cómo salir de las deudas (FTC), 

https://www.consumidor.ftc.gov/temas/

lidiar-con-las-deudas

Neighbor Works America (Asesoramiento 

sobre compra de vivienda y propiedad) 

https://www.neighborworks.org/HomesFinances

Fundación Nacional de Asesoramiento 

Crediticio (Construcción y Reparación 

de Créditos) 

https://www.nfcc.org/es/