¿Está pensando en 

comprar su primera casa? 

consumer news

FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

Junio 24, 2019

PHOTO: GETTY IMAGES
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Junio 24, 2019

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FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION

Una casa podría ser la compra más grande que 

jamás haya realizado, y el proceso de comprar 

una casa y obtener una hipoteca puede ser 

abrumador. Sin embargo, hay pasos que puede 

seguir para hacer que el proceso sea más 

manejable y que la compra sea más accesible.

1. Conozca su historial crediticio y 

puntaje

Uno de los factores clave para obtener la 

aprobación de un préstamo es su puntaje de 

crédito. Su historial de crédito determina su 

puntaje, y cuanto mayor sea el puntaje, mejores 

serán los términos del préstamo. Tiene derecho 

a un informe de crédito gratuito una vez cada 12 

meses de cada una de las tres agencias de crédito 

nacionales: Transunion, Experian y Equifax. Vaya 

a www.AnnualCreditReport.com, el sitio oficial 

para que los consumidores obtengan informes 

de crédito gratuitos, o llame al 1-877-322-8228. 

Si observa algún error en su informe, trabaje 

para corregirlo lo antes posible. La Comisión 

Federal de Comercio ofrece sugerencias útiles 

sobre cómo corregir errores en los informes de 

crédito en www.consumer.ftc.gov/articles/0151-

disputing-errors-credit-reports.

Un puntaje de crédito alto lo ayuda no solo a 

obtener la aprobación de una hipoteca, sino 

que también mejora los términos disponibles. 

¿Está pensando en comprar su

primera casa? 

Comprar su 

primera casa puede 

ser intimidante, así 

que tome algunas 

medidas proactivas 

para que el proceso 

sea más manejable

Aquí hay un desglose de los cinco componentes 

principales que conforman su puntaje de crédito.

• Historial de pagos– los pagos informados 

representan el 35% de su puntaje de 

crédito total. Los pagos atrasados afectarán 

negativamente su puntaje, por lo que es 

importante realizar los pagos a tiempo de 

manera consistente.

• Utilización de crédito – cuánto de su crédito 

está en uso representa el 30% de su puntaje. 

Si alcanza el límite de crédito en sus tarjetas 

de crédito, disminuye su puntaje de crédito. 

Haga todo lo posible para comenzar a pagar los 

saldos de las tarjetas de crédito para liberar

su crédito.

• Duración del historial de crédito – 

el tiempo que ha estado usando crédito y 

realizando pagos, así como el tiempo que 

cada una de sus cuentas de crédito ha estado 

abierta es el 15% de su puntaje de crédito total. 

Si está tratando de limpiar su crédito, el cierre 

de cuentas puede no ser necesariamente la 

respuesta. Puede ser mejor pagar cuentas y 

mantenerlas abiertas para mantener cuentas de 

larga data.

• Nuevo crédito – tenga cuidado al abrir nuevas 

cuentas de crédito, que representan el 10% de 

su puntaje. Abrir demasiadas cuentas nuevas 

en un período de tiempo relativamente corto 

podría dañar su puntaje.

• Mezcla de crédito – el 10% restante de su 

puntaje depende de la variedad de cuentas de 

crédito que tenga. Tener una combinación de 

cuentas de crédito renovables, como tarjetas 

de crédito y préstamos a plazos, incluidos 

préstamos para automóviles y préstamos 

estudiantiles, con historiales de pago positivos 

muestra que puede administrar diferentes tipos 

de crédito y aumentará su puntaje.

Recuerde, cuanto mayor sea su puntaje de crédito 

como comprador potencial, menor será el riesgo 

para un prestamista potencial.

2. ¿Cuánto puede y debe gastar?

Al revisar las solicitudes de hipoteca, los 

prestamistas prestan mucha atención a su relación 
deuda-ingreso (DTI). El DTI muestra cuánto 

de su ingreso bruto mensual (su ingreso antes 

de deducir impuestos u otras deducciones) se 

destina a pagos mensuales de deudas. Muchos 

prestamistas prefieren que sus pagos mensuales 

totales de la deuda, que incluyen pagos de 

vivienda, pagos de préstamos para automóviles, 

pagos de préstamos estudiantiles y pagos mínimos 

con tarjeta de crédito, no excedan el 40% de su 

ingreso bruto mensual. Algunos prestamistas 

prefieren un DTI de 36% o menos. Otros pueden 

aceptar una proporción más alta.

Cuando analice sus finanzas para determinar 

cuánto puede pagar por un pago mensual de la 

hipoteca, tenga en cuenta que el pago incluirá 

no solo el capital del préstamo y los intereses, 

sino también los impuestos, el seguro del 

propietario y posiblemente el seguro hipotecario 

(los prestamistas requieren que pague seguro 

hipotecario cuando su pago inicial es inferior 

al 20% para proteger al prestamista en caso de 

incumplimiento del préstamo). Si bien necesitará 

más información para obtener una cifra exacta 

del precio de la vivienda que puede pagar, como 

la tasa de interés de su préstamo y la cantidad de 

anticipo que tendrá que pagar para la compra, 

consulte su DTI como se mencionó anteriormente 

para tener una mejor idea del pago mensual que se 

ajustará a su presupuesto.

Muchos sitios web tienen herramientas de cálculo 

que pueden ayudarlo a determinar cuánto puede 

pagar y el monto de su pago mensual en diferentes 

escenarios. La calculadora de financiamiento 

máximo del Departamento de Vivienda y 

Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) 

es un buen lugar para comenzar y se puede 

encontrar en www.mortgagecalculator.org/calcs/

FHAMortgageQualifier.html 

Para obtener más información sobre cómo 

calcular cuánto puede pagar, visite: 

https://catalog.fdic.gov/system/files/12_PG.pdf 

https://catalog.fdic.gov/system/files/13_PG.pdf 

www.consumerfinance.gov/about-us/blog/

mortgage-moves-how-much-can-you-afford/ 

www.consumerfinance.gov/owning-a-home/

process/prepare/decide-how-much-you-wantspend/ 

3. Guardar, guardar, guardar

Tener ahorros hace que sea más fácil comprar 

una casa. Ahorrar puede ser difícil debido a los 

desafíos que enfrentan muchos compradores 

de vivienda por primera vez con los altos costos 

de la vivienda y la deuda de los préstamos 

estudiantiles, pero la mayoría de los prestamistas 

requieren un pago inicial y es probable que 

usted sea responsable de los costos de cierre. 

También querrá tener dinero disponible una vez 

que complete la compra para mantenimiento o 

reparaciones en su nuevo hogar. Así que echemos 

un vistazo a las posibilidades.

Para aumentar sus ahorros, vea si hay una manera 

de ajustar su presupuesto y reducir sus costos 

actuales de vivienda. La automatización de sus 

ahorros también puede ayudarlo a mantenerse 

concentrado en la tarea de obtener sus objetivos 

de ahorro. Consulte con su banco acerca de 

vincular una cuenta de ahorros a su cuenta 

corriente y crear un depósito automático regular 

a la cuenta de ahorros. Además, las aplicaciones 

de ahorro automático, que lo ayudan a ahorrar al 

redondear ciertas compras al dólar más cercano y 

reservar el dinero, pueden agregar un poco más a 

sus ahorros.

El Buró de Protección Financiera del Consumidor 

y la Comisión Federal de Comercio tienen 

recursos útiles para aquellos interesados en 

aprender más sobre formas de ahorrar. Visite 

www.consumerfinance.gov/start-small-save-up/ 

y www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-1020-makebudget-worksheet.pdf.

También puede aprovechar los programas de 

asistencia para el pago inicial y los costos de 

cierre ofrecidos por agencias gubernamentales 

y organizaciones sin fines de lucro. Asegúrese 

de tomarse el tiempo para investigar qué está 

disponible y cuáles son sus calificaciones para 

solicitar estos programas especiales. Comience 

con el sitio web de HUD para obtener más 

información sobre los programas de asistencia en 

su estado: www.hud.gov/topics/rental_assistance/

local. HUD también proporciona listas de asesores 

de vivienda aprobados en cada estado que pueden 

ayudar con el proceso de compra de una vivienda:

https://apps.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm.

Para obtener sugerencias sobre cómo ahorrar 

dinero con hojas de trabajo para ayudarlo a 

planificar ahorrar, visite: 

https://catalog.fdic.gov/system/files/5_PG.pdf

4. Comience a organizar documentos

Cuando solicita una hipoteca, la mayoría de los 

prestamistas querrán uno o dos meses de recibos 

de sueldo, dos años de presentación de impuestos, 

tres a seis meses de estados de cuenta bancarios, 

información sobre cualquier ahorro de jubilación 

y otra documentación específica de su situación 

financiera, como explicaciones de cualquier 

depósito o retiro reciente de su cuenta bancaria. 

Puede ser abrumador reunir tanta información 

en un corto período de tiempo, así que comience 

temprano. Al ordenar estos documentos al 

comienzo de su viaje de búsqueda de vivienda, 

se da tiempo para asegurarse de tener todos los 

documentos que requiere el prestamista.

Cuando esté listo para comprar una casa, 

comprender los costos y beneficios, investigar 

sus opciones de crédito y vivienda y acumular 

sus ahorros son los mejores primeros pasos 

para adquirir su primera casa. En el artículo del 

próximo mes, veremos el siguiente paso en el 

proceso de compra de una vivienda: solicitar

una hipoteca.

Para obtener más ayuda o información, vaya a www.fdic.gov o 

llame a la FDIC gratis al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Envíe 

sus ideas para historias o comentarios a Asuntos del Consumidor a 

consumeraffairsmailbox@fdic.gov