D A 0 9

- 0 2 2 8



### I N T H E S U P R E M E C O U R T O F T H E S T A T E O F M O N T A N A

2 0 0 9 M T 4 4 2

F A R M E R S I N S U R

A N C E E X C H A N G E

, a n i n t e r

- i n s u r a n c e

e x c h a n g e ; a n d F I R E I N S U R A

N C E E X C H A N G E

, a n

i n t e r

- i n s u r a n c e e x c h a n g

e

,

P e t i t i o n e r s

, C o u n

t e r

- D e f e n d a n t s

,

a n d A p p e l l e e s

,

v

.

D A N I E L J O H N S O N

, a n i n d i v i d u a l ; D a n d B A

U T O P A R T S

,

a b u s i n e s s e n t i t y ; a n d L I

N D A J O H

N S O N

, a n i n d i v i d u a l

,

R e s p o n d e n

t s

, C o u n t e r

- C l a i m a n t s

,

a n d A p p e l l a n t s

.

A P P E A L F R O M : D i s t r i c t C o u r t o f t h e F o u r

t h J u d i c i a l D i s t r i c t

, I n a n d F o r t h e C o u

n t y o f M i s s o u l a

, C a

u s e N o

. D V 0 8

- 2 5 5

H o n o r a b l e R o b e r t L

. D e s c h a m p s

, I I I

, P r e s i d i n g J u d g e

C O U N S E L O F R E C O R D :

F o r A p p e l l a n t s :

Q u e n t i n M

. R h o a d e s ; S u l l i v a n

, T a b a r a c c i & R h o a d e s ; M i s s o u l a

, M o n t a n a

F o r A p p e l l e e s :

J a m e s D

. J o h

n s o n ; W i l l i a m s L a w F i

r m

, P

. C

. ; M i s s o u l a

, M o n t a n a

S u b m i t t e d o n B r i e f

s : O c t o b e r 2 8

, 2 0 0 9

D e c i d e d : D e c e m b e r 2 3

, 2 0 0 9

F i l e d :

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C l e r k December 23 20092

J u s t i c e J i m R i c e d e l i v

e r e d t h e O p i n i o n o f t h e C o u r t

.

¶ 1 D a n i e l J o h n s o n

, D a n d B A u t o

, a n d L i n d a J o h n s o n ( c o l l e c t i v e l y J o h n s o n ) a p p e a

l

t h e o r d e r o f t h e D i s t r i c t C o u r t f o r t h e F o u r

t h J u d i c i a l D i s t r i c t

, M i s s o u l a C o u n t y

, g r a n t i n g

s u m m a r y j u d g m e n t i n f

a v o r o f F a r m e r s I

n s u r a n c e E x c h a n g

e a n d F i r e I

n s u r a n c e E x c h a n g

e

( c o l l e c t i v e l y F a r m e r s ) o n J o h n s o n ’ s c l a i m s t h a t F a r m e r s b r e a c h e d i t s d u t i e s t o d e f e n d a n d

i n d e m n i f y

, c o m m i t t e d c o n s t r

u c t i v e f r a u d

, a n d v i o l a t e d t

h e M o n t a n a T r a d e P r a c t i c e s A c t

.

J o h n s o n r a i s e s t h e f

o l l o w i n g i s s u e :

¶ 2 D i d F a r m e r s b r e a c h i t s d u t y t o d e f e n d J o h n s o n b y s e n d i n g a n a d j u s t e r r a t h e r t h a n

a n a t t o r n e y t o a p r e

- l i t i g

a t i o n m e d i a t i o n c o n f

e r e n c e ?

PROCEDURAL AND FACTUAL BACKGROUND

¶ 3 On September 9, 2006

, Daniel Johnson (Daniel) and Ronald Ogden (Ogden) got

i n t o a p h y s i c a l a l t e r c a t i o n a t t h e C h i c k e n C o o p T a v

e r n i n S e e l e y L a k e

, M o n t a n a

. A s a

r e s u l t o f t h e a l t e r c a

t i o n

, D a n i e l w a s c h a r g e d w i t h f

e l o n y a g g

r a v a t e d a s s a u l t a n d

m i s d e m e a n o r a s s a u l t

. A t t h e t i m e

, D a n i e l

, h i s w i f e L i n d a J o h n s o n

, a n d t h e i r b u s i n e s s

, D

a n d B A u t o

, w e r e i n s u r e d b y F a r m e r s

. D a n i e l r e q u e s t e d t h a t F a r m e r s d e f e n d h i m a g

a i n s t

t h e c r i m i n a l c h a r g

e s p u r s u a n t t o t

h e p o l i c i e s

. F o l l o w i n g a n i n v e s t i g a t i o n

, F a r m e r s

d e t e r m i n e d t h a t t h e p o l i c i e s i s s u e d t o J o h n s o n d i d n o t p r o v i d e c o v

e r a g e f o r c r i m i n a l

defense costs and denied Dani e l ’ s r e q u e s t

.

¶ 4 O n M a r c h 2 3

, 2 0 0 7

, O g d e n

, t h r o u g

h c o u n s e l

, s e n t a l e t t e r t o D a n i e l d e m a n d i n g

p a y m e n t o f d a m a g e s i n t h e s u m o f $ 1 5 4

, 0 0 0 f o r p e r s o n a l i n

j u r i e s h e c l a i m e d t o h a v e

s u f f e r e d a s a r e s u l t o f t

h e a l t e r c a t i o n

. D a n i e l p r o v i d e d t h e l e t t e r t o F a r m e r s

. T h r o u g h i t s3

a d j u s t e r

, M a r k S t e v

e n s

, F a r m e r s i n i t i a l l y o f

f e r e d O g d e n $ 5

, 0 0 0 t o s e t t l e t h e c l a i m

. L a t e r

,

u p o n r e c e i p t o f f

u r t h e r i n f

o r m a t i o n

, S t e v

e n s a d v i s e d O g

d e n t h a t F a r m e r s w o u l d p a y

$ 2 9

, 0 0 0 i n e x c h a n g

e f o r a f u l l a n d f i n a l r e l e a s e o f a l l d a m a g e c l a i m s a g a i n s t D a n i e l

, b u t

t h i s d i d n o t r e s o l v

e t h e m a t t e r

.

¶ 5 P r i o r t o t h e c o m m e n c e m e n t o f l i t i g a t i o n

, t h e p a r t i e s a g r e e d t o p a r t i c i p a t e i n

v o l u n t a r y m e d i a t i o n

, a n d m e t f o r a m e d i a t i o n c o n f

e r e n c e o n J

u n e 1 5

, 2 0 0 7

. F a r m e r s s e n t

A d j u s t e r S t e v

e n s t o t h e c o n f

e r e n c e

. T h e m e e t i n g p r o d u c e d a n u n d e r s t a n d i n g w h e r e b y

O g d e n w o u l d b e p a i d $ 1 0 0

, 0 0 0

, w i t h F a r m e r s p a y i n g $ 4 0

, 0 0 0 o f t h a t a m o u n t i n e x c h a n g

e

f o r a r e l e a s e o f a l l c i v i l c l a i m s a g a i n s t D a n i e l

, a n d D a n i e l p e r s o n a l l y p a y i n g t h e

r e m a i n i n g $ 6 0

, 0 0 0

. U

n d e r t h e S e t t l e m e n t A g

r e e m e n t

, w

h i c h w a s n o t s i g

n e d b y S t e v

e n s

f o r F a r m e r s

, f

u n d s w e r e n o t t o b e d i s b u r s e d t o O g d e n u n t i l t h e p e n d i n g c r i m i n a l c h a r g

e s

a g a i n s t D a n i e l w e r e d i s m i s s e d w i t h p r e j u d i c e

. O n J

u n e 2 6

, 2 0 0 7

, F a r m e r s t e n d e r e d i t s

$ 4 0

, 0 0 0 p a y

m e n t i n e x c h a n g

e f o r r e c e i p t o f a w

r i t t e n r e l e a s e o f a l l c i v i l c l a i m s e x e c u t e d

b y t h e O g

d e n s

. T h e c r i m

i n a l c h a r g

e s w e r e u l t i m a t e l y d i s m i s s e d a n d t h e m o n i e s r e l e a s e d

t o t h e O g d e n s

, w h o p r o v i d e d t h e e x e c u t e d r e l e a s e t o F a r m e r s

.

¶ 6 In October, 2007, Johnson demanded payment from Farm ers in the amount of

$ 8 1

, 8 8 7

. 4 9

, w

h i c h i n c l u d e d

, a m o n g o t h e r t h i n g s

, t h e $ 6 0

, 0 0 0 J o h n s o n h a d p a i d t o

O g d e n s u n d e r t h e S e t

t l e m e n t A g

r e e m e n t

, a n d t h e a t

t o r n e y f e e s i n c u r r e d i n t h a t m a t t e r

.

F a r m e r s d e n i e d J o h n s o n ’ s d e m a n d f o r i n d e m n i f i c a t i o n a n d

, i n F e b r

u a r y

, 2 0 0 8

, f

i l e d a

d e c l a r a t o r y a c t i o n s e e k i n g a d e t e r m i n a t i o n o f i t s o b l i g

a t i o n s u n d e r t

h e J o h n s o n p o l i c i e s

.

J o h n s o n c o u n

t e r c l a i m e d

, a s s e r t i n g b r e a c h o f d u t y t o d e f e n d

, b r e a c h o f d u t y t o i n d e m n i f y

,4

c o n s t r u c t i v e f r a u d a n d v i o l a t i o n s o f t h e M o n t a n a T r a d e P r a c t i c e s A c t b y F a r m e r s

.

R e a s o n i n g t h a t a n y a t t e m p t b y t h e p a r t i e s t o s e t

t l e t h e c r i m

i n a l c h a r g

e s v i o l a t e d p u

b l i c

p o l i c y

, t h e c o u r t c o n s t r

u e d t h e a g r e e m e n t a s g

o v e r n i n g t h e c i v i l c l a i m s o n l y

. R e g a r d i n g

the obligations under the policies, the court concluded that “ F a r m e r s m e t a n y d u t y t o

defend Johnson by actively participating in the mediation

. . . ” a n d t h a t “ F a r m e r s m e t a n y

d u t y t o i n d e m

n i f y b y m a k i n g a p a y m e n t o n b e h a l f o f J o h n s o n i n e x c h a n g

e f o r a r e l e a s e o f

the civil claims

, ” a n d g

r a n t e d s u m

m a r y j u d g m e n t t o F a r m e r s

. J o h n s o n a p p e a l s

.

STANDARD OF REVIEW

¶ 7 The standard of review for a district c o u r t ’ s g r a n t i n g o f s u m m a r y j u d g m e n t i s d e

n o v o

. R u c k d a s c h e l v

. S

t a t e F a r m M u t

. A u t o m o b i l e I

n s

. , 2 8 5 M o n

t

. 3 9 5

, 3 9 8

, 9 4 8 P

. 2 d

7 0 0

, 7 0 2 ( 1 9 9 7 )

. W e r e v i e w t h e f a c t s p r e s e n t e d t o t h e d i s t r i c t c o u r t t o d e t e r m

i n e w h e t h e r

t h e p r e v a i l i n g p a r t y i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. G e n t r y v

. D o u g l a s

Hereford Ranch, Inc.

, 1 9 9 8 M T 1 8 2

, ¶ 2 3

, 2 9 0 M o n t

. 1 2 6

, 9 6 2 P

. 2 d 1 2 0 5

.

D I S C U S S I O N

¶ 8 D i d F

a r m e r s b r e a c h i t s d u t y t o d e f e n d J o h n s o n b y s e n d i n g a n a d j u s t e r r a t h e r

t h a n a n a t t o r n e

y t o t h e p r e

- l i t i g a t i o n m e d i a t i o n c o n f e r e n c e ?

¶ 9 J o h n s o n ’ s a p p e a l s t a t e s a n a r r o w i s s u e

—

w h e t h e r “ b y s e n d i n g a n i n s u r a n c e

a d j u s t e r i n s t e a d o f a n a t

t o r n e y t o d e f

e n d t h e i n s u r e d a

t t h e m e d i a t i o n

, ” F a r m e r s b r e a c h e d

i t s d u t y t o d e f

e n d J o h n s o n u

n d e r t h e p o l i c y

. 1 Johnson offers that the mediation comes

1 J o h n s o n ’ s a f f i d a v i t i n s u p p o r t o f s u m m a r y j u d g m e n t s t a t e d t

h a t a n a t t

o r n e y r e p r e s e n t i

n g

F a r m e r s a t t e n d e d t

h e m e d i a t i o n

, b u t t h a t F a r m e r s d i d n o t p r o v i d e a n a t t o r n e y t o r e p r e s e n t

J o h n s o n

, s e n d i n g A d j u s t e r S t e v e n s i

n s t e a d

. J o h

n s o n ’ s a p p e a l c h a l l e n g e s F a r

m e r s ’ d e t e r

m i n a t i o n

t o s e n d S t e v e n s i

n s t e a d o f l e g a l c o u n s e l o n J o h n s o n ’ s b e h a l f

.5

w i t h i n t h e p o l i c y ’ s d e f

i n i t i o n o f “ s u i t ” f

o r p u r p o s e s o f t h e p r o v

i s i o n r e q u i r i n g F a r m e r s t o

“defend the insured agai nst any suit” b e c a u s e “ s u i t ” i s d e f i n e d b y t h e p o l i c y a s i n c l u d i n g

a n y “ a l t e r n a

t i v e d i s p u t e r e s o l u t i o n p r o c e e d i n g ” i n w h i c h d a m a g e s a r e c l a i m e d

. T h u s

,

b e c a u s e t h e m e d i a t i o n c o n f e r e n c e w a s a n a l t e r n a t i v

e d i s p u t e r e s o l u

t i o n p r o c e e d i n g

, t h e

d u t y t o d e f

e n d w a s t r i g g e r e d u n d e r t h e p o l i c y a n d F a r m e r s b r e a c h e d i t s d u t y b y f a i l i n g t o

s e n d a n a t

t o r n e y t o d e f

e n d J o h n s o n a t t h e m e d i a t i o n

. J o h n s o n a r g u e s t h a t F a r m e r s i s

t h e r e f o r e e s t o p p e d f

r o m d e n y i n g a n y o b l i g

a t i o n t o i n d e m

n i f y J o h n s o n f

o r a l l o f t h e i r

s e t t l e m e n t a n d d e f

e n s e c o s t s

.

¶ 1 0 F a r m e r s d o e s n o t r e s i s t J o h n s o n ’ s i n t e r p r e t a t i o n o f t

h e a b o v e

- m e n t i o n e d p o l i c y

p r o v i s i o n s a n d

, i n f

a c t

, i n t e r p r e t s t h e m e v

e n m o r e e x

p a n s i v e l y t h a n J o h

n s o n d o e s

.

F a r m e r s e x

p l a i n s t h a t “ [

a ] l l e f f o r t s t o c o m p r o m i s e a c l a i m

, b e g i n n i n g w i t h t h e i n i t i a l

s e t t l e m e n t o f

f e r

, c a n b e c h a r a c t e r i z e d a s ‘ a l t e r n a t i v e d i s p u t e r e s o l u t i o n

. ’ ” ( E m p h a s i s

a d d e d

. ) F a r m e r s e x

p l a i n s t h a t i n s u r e r s h a v e a n a f f i r m a t i v e o b l i g

a t i o n t o s e e k e a r l y

s e t t l e m e n t s

, c i t i n g § 3 3

- 1 8

- 2 0 1 ( 6 )

, M C A

, a n d o f f e r s t h a t p r e

- s u i t m e e t i n g s a n d m e d i a t i o n

s e s s i o n s b e t w e e n c l a i m a n t s

, t h e i r a t t o r n e y s

, a n d i n s u r a n c e a d

j u s t e r s a r e c o m

m o n p l a c e

e f f o r t s t o d o s o

.

¶ 1 1 F a r m e r s ’ e s s e n t i a l c o n c e s s i o n t h a t i t h a d a d u t y t o d e f e n d d u r i n g t h e m e d i a t i o n

n a r r o w s t h e a

n a l y s i s t o w

h e t h e r i t f

u l f i l l e d t h a t d

u t y b y s e n d i n g a n a d

j u s t e r t o t

h e

c o n f e r e n c e

. J o h n s o n a r g

u e s t h a t o n c e t

h e d u t y t o d e f

e n d a r i s e s

, t h e i n s u r e r c a n o n l y

s a t i s f y i t b y p r o v i d i n g a n a t t o r n e y

. J o h n s o n c i t e s t o s e v e r a l c a s e s f

r o m o t h e r j u r i s d i c t i o n s

f o r t h e g e n e r a l p r o p o s i t i o n t

h a t “ [ i ] n o r

d e r t o d i s c h a r g

e t h e i r d u t y t o d e f

e n d

, i n s u r e r s h i r e6

c o u n s e l t o c o n d u c t t h e d e f e n s e o f t h e i r i n s u r e d s

. ” C H I o f A l a s k a

, I n c

. v

. E m p l o y e r s

R e i n s u r a n c e C

o r p

. , 844 P.2d 1113, 1115 (Alaska 1993). Farmers counters that “ t h e r e i s

n o l e g a l a u t h o r i t y w

h a t s o e v e r f o r t h e a s s e r t i o n t h a

t a n i n s u r a n c e c o m

p a n y m u s t h a v e

co u n s e l p r e s e n t a t a m e d i a t i o n h e l d p r i o r t o t h e f i l i n g o f l i t i g

a t i o n

. ” I t a d d s t h a t

, f r o m a

p r a c t i c a l p e r s p e c t i v

e

, c o n d u c t i n g s u c h c o n f e r e n c e s w o u l d n e c e s s a r i l y b e h i n d e r e d o r

delayed if counsel was required to represent t h e i n s u r e d

, a n d u r g

e s t h a t t h e “

p r e

- l i t i g a t i o n

c o n t e x t ” b e c o n s i d e r e d i n a p p l y i n g t h e d

u t y t o d e f e n d i n t h i s c a s e

.

¶ 1 2 T h e d u t y t o d e f

e n d c e r t a i n l y e n c o m

p a s s e s f u n c t i o n s w

h i c h c a n o n l y b e f

u l f i l l e d b y

a l i c e n s e d a t

t o r n e y

, s u c h a s a p p e a r i n g o n b e h a l f o f a n i n s u r e d b e f

o r e a c o u r

t o f l a w a n d

r e p r e s e n t i n g t h e i n s u r e d t h r o u g h o u t t h e l e g a l p r o c e e d i n g

. H o w e v e r

, p u r s u a n t t o a u t h o r i t y

p r o v i d e d b y s t a t u t e

, i n s u r a n c e a d j u s t e r s p l a y a v

i t a l r o l e i n t h e r e s o l u t i o n o f c l a i m s p r i o r

t o t h e i n i t i a t i o n o f l i t i g

a t i o n

. “ [ O ] n b e h a l f o f a n i n s u r e r

, ” a n a d j u s t e r “ i n v

e s t i g a t e s a n d

n e g o t i a t e s t h e s e t t l e m e n t o f c l a i m s a r i s i n g u n d e r i n s u r a n c e c o n t r a c t s

. . . . ” S e c t i o n

3 3

- 1 7

- 1 0 2 ( 1 ) ( a )

, M C A

. T h i s i s w h a t A d j u s t e r S t e v

e n s d i d

. H e i n v

e s t i g a t e d O g d e n ’ s

c l a i m s a g a i n s t J o h n s o n

, c o n v

e y e d o f f e r s o f s e t t l e m e n t t o O g

d e n ’ s c o u n s e l

, a

n d a g r e e d t o

a n d a t t e n d e d a m e d i a t i o n c o n f

e r e n c e

. T h e m e d i a t i o n o c c u r r e d p r i o r t o t h e i n i t i a t i o n o f

l i t i g a t i o n a n d w a s n o t p a r t o f a n y j u d i c i a l p r o c e e d i n g

. R a t h e r

, i t w a s a n i n f o r m a l

,

v o l u n t a r y m e e t i n g

. S t e v e n s u l t i m a t e l y o b t a i n e d a r e l e a s e o f O g d e n ’ s c l a i m s a g

a i n s t

J o h n s o n i n e x c h a n g

e f o r a s e t t l e m e n t p a y

m e n t f r o m F a r m e r s

, t h e r e b y r e s o l v i n g t h e

m a t t e r

. U

n d e r t h e s e c i r c u m s t a n c e s

, w e c o n c l u d e t h a t S t e v e n s ’ a c t i o n s f

u l f i l l e d F a r m e r s ’

d u t y u n d e r t

h e p o l i c i e s t o d e f

e n d J o h n s o n a g

a i n s t O g d e n ’ s c l a i m s

.7

¶ 1 3 T h i s c o n c l u s i o n i s c o n s i s t e n t w i t h t h e p u b l i c p o l i c y o f e n c o u r a g i n g s e t t l e m e n t s

a n d a v o i d i n g u n n e c e s s a r y l i t i g

a t i o n

. S e e M

i l l e r v

. S t a t e F a r m M u t

. A u t o m o b i l e I n s

. C o

. ,

2 0 0 7 M T 8 5

, ¶ 1 4

, 3 3 7 M o n t

. 6 7

, 1 5 5 P

. 3 d 1 2 7 8

. R e q u i r i n g t h a t c o u n s e l b e r e t a i n e d f

o r

i n f o r m a l s e t t l e m e n t c o n f

e r e n c e s c o u l d h i n d e r t h e n e g o t i a t i o n p r o c e s s a n d c o n t r a v e n e t h e

p o l i c y o f e n c o u r a g

i n g o u t

- o f

- c o u r t s e t t l e m e n t s

.

¶ 1 4 B e c a u s e F a r m e r s d i d n o t v i o l a t e i t s d u t y t o d e f

e n d

, i t i s n o t l i a b l e f

o r t h e

s e t t l e m e n t a n d d e f

e n s e c o s t s c l a i m e d b y J o h n s o n

.

¶ 1 5 A f f i r m e d

.

/ S / J I M R I C E

W e c o n c u r :

/ S / M I K E M c G R A T H

/ S / J A M E S C

. N E L S O N

/ S / W

. W I L L I

A M L E A P H A R T

/ S / B R I A N M O R R I S