FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

DECEMBER 29, 2010

J OHN L EY

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 9

- 1 0 7 9 1

N o n

- A r g u m e n t C a l e n d a r

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 7

- 2 0 9 8 7

- C R

- A J

U N I T E D S T A T E S O F A M E R I C A

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l e e

,

v e r s u s

A U R O R A R A M E N T O L

,

J A C Q U E L I N E P E R E Z

- C A S T I L L O

,

L I Z A B E T H P E R E Z

,

E R I C K C L A V I J O

,

D e f e n d a n t s

- A p p e l l a n t s

.

E S T E R C R E S P O

,

D e f e n d a n t

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l s f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( D e c e m b e r 2 9

, 2 0 1 0 )B e f

o r e B L A C K

, P R Y O R a n d A N D E R S O N

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M :

A u r o r a R a m e n t o l

, J a c q u e l i n e P e r e z

- C a s t i l l o

, L i z a b e t h P e r e z

, a n d E r i c k

C l a v i j o a p p e a l t h e i r c o n v i c t i o n s o n o n e c o u n t e a c h o f w i r e f r a u d

, r e s u l t i n g f

r o m

t h e i r p a r t i c i p a t i o n i n a m o r t g a g e f r a u d s c h e m e

. P e r e z a l s o a p p e a l s h e r $ 4 9 7

, 8 4 5

. 2 5

r e s t i t u t i o n o r d e r

, i m p o s e d f o l l o w i n g h e r c o n v i c t i o n

.

O n D e c e m b e r 1 3

, 2 0 0 7

, a f e d e r a l g r a n d j u r y s e a t e d i n t h e U

. S

. D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a r e t u r n e d a 2 9

- c o u n t i n d i c t m e n t a g a i n s t

, a m o n g

s e v e r a l o t h e r s

, R a m e n t o l

, P e r e z

- C a s t i l l o

, P e r e z

, a n d C l a v i j o

. E a c h o f t h e s e

D e f e n d a n t s w a s c h a r g e d w i t h o n e c o u n t o f w i r e f r a u d

, i n v i o l a t i o n o f 1 8 U

. S

. C

.

§ § 1 3 4 3 a n d 2

, s t e m m i n g f r o m t h e i r p a r t i c i p a t i o n i n a n e x t e n s i v e m o r t g a g e f r a u d

s c h e m e

. C o u n t 1 o f t h e i n d i c t m e n t c h a r g e d J u a n T o r r e n s

, R a c h e l T o r r e n s

, D a n i e l

R a m o s

, K a t h e r i n e H a r r i s

, a n d A l f o n s o M u x o w i t h c o n s p i r a c y t o c o m m i t w i r e

f r a u d

, i n v i o l a t i o n o f 1 8 U

. S

. C

. § 1 3 4 9

, a s w e l l a s s e v e r a l s u b s t a n t i v e c o u n t s o f

w i r e f r a u d

.

I n s h o r t

, t h e c o n s p i r a c y w o r k e d a s f o l l o w s : J u a n T o r r e n s a n d R a m o s w o u l d

r e c r u i t a n d p a y “ s t r a w b u y e r s ” t o l e n d t h e i r c r e d i t a n d p e r s o n a l i n f o r m a t i o n f

o r t h e

T o r r e n s e s t o o b t a i n l o w e r i n t e r e s t r a t e m o r t g a g e s f o r t h e p u r c h a s e o f i n v e s t m e n t

p r o p e r t i e s t o “ f

l i p ” f o r p r o f i t ; t h e T o r r e n s e s w o u l d s u b m i t m o r t g a g e a p p l i c a t i o n s

2w h i c h i n c l u d e d f a l s i f i e d e m p l o y m e n t

, i n c o m e

, a n d o t h e r f i n a n c i a l i n f

o r m a t i o n o n

b e h a l f o f t h e s t r a w b u y e r s

, s o t h a t h i g h e r l o a n a m o u n t s c o u l d b e o b t a i n e d ; M u x o

w o u l d p r o v i d e i n f

l a t e d p r o p e r t y a p p r a i s a l s

, t o s u p p o r t o v e r s t a t e d s a l e p r i c e s a n d t o

e n a b l e J u a n T o r r e n s t o o b t a i n p o t e n t i a l p r o f i t s u p

- f r o n t ( o f t e n t o f u n d r e m o d e l i n g

o r u p g r a d e s ) ; a n d H a r r i s w o u l d p r o v i d e f a l s i f i e d s e t t l e m e n t s t a t e m e n t s a n d H U D

- 1

f o r m s t o l e n d e r s t o c o n c e a l m a t e r i a l i n f o r m a t i o n r e g a r d i n g t h e s a l e s a n d p r o f i t s )

.

T h e T o r r e n s e s

, R a m o s

, H a r r i s

, a n d M u x o a l l p l e a d e d g u i l t y t o t h e c o n s p i r a c y

c h a r g e

. T h e s u b s t a n t i v e c o u n t s a l l e g e d t h a t t h e s e s t r a w b u y e r s

, R a m e n t o l

, P e r e z

C a s t i l l o

, P e r e z

, a n d C l a v i j o

, a m o n g s t o t h e r s

, p a r t i c i p a t e d i n a s c h e m e t o d e f r a u d

t h e l e n d e r a n d t o o b t a i n m o n e y b y m e a n s o f m a t e r i a l l y f a l s e a n d f

r a u d u l e n t

p r e t e n s e s

, r e p r e s e n t a t i o n s

, a n d p r o m i s e s

. R a m e n t o l

, P e r e z

- C a s t i l l o

, P e r e z

, a n d

C l a v i j o p l e a d e d n o t g u i l t y

, a n d p r o c e e d e d t o t r i a l

. T h e j u r y r e n d e r e d g u i l t y

v e r d i c t s a s t o a l l c h a r g e d D e f e n d a n t s

, a n d t h e s e a p p e a l s f o l l o w e d

.

E a c h o f t h e f

o u r D e f e n d a n t s

- A p p e l l a n t s a r g u e s o n a p p e a l t h a t t h e

g o v e r n m e n t f

a i l e d t o i n t r o d u c e e v i d e n c e s u f f i c i e n t f o r a j u r y t o c o n v i c t t h e m o f

w i r e f r a u d

. C l a v i

j o a l s o a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n a d m i t t i n g c o p i e s o f

d o c u m e n t s c o n t a i n e d i n h i s c l o s i n g f i l e

, a s t h e y w e r e a l l e g e d l y n o t p r o p e r l y

a u t h e n t i c a t e d

. F i n a l l y

, P e r e z a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n c a l c u l a t i n g t h e

a m o u n t o f t h e l o s s i n e s t a b l i s h i n g h e r s e n t e n c i n g g u i d e l i n e a n d i n s e t t i n g

3r e s t i t u t i o n

.

I

.

[ W e ] r e v i e w [ ] s u f

f i c i e n c y o f t h e e v i d e n c e d e n o v o

,

v i e w i n g t h e e v i d e n c e i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e

g o v e r n m e n t

, w i t h a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s a n d

c r e d i b i l i t y c h o i c e s m a d e i n t h e g o v e r n m e n t ’ s f a v o r

. W e

w i l l n o t o v e r t u r n a c o n v i c t i o n o n t h e g r o u n d s o f

i n s u f f i c i e n t e v i d e n c e u n l e s s n o r a t i o n a l t r i e r o f f a c t c o u l d

h a v e f o u n d t h e e s s e n t i a l e l e m e n t s o f t h e c r i m e b e y o n d a

r e a s o n a b l e d o u b t

. F i n a l l y

, o u r C o u r t m u s t a c c e p t a j u r y ’ s

i n f e r e n c e s a n d d e t e r m i n a t i o n s o f w i t n e s s c r e d i b i l i t y

.

U n i t e d S t a t e s v

. W

r i g h t

, 3 9 2 F

. 3 d 1 2 6 9

, 1 2 7 3 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 4 ) ( c i t a t i o n s a n d

q u o t a t i o n s o m i t t e d ) ; s e e a l s o U n i t e d S t a t e s v

. U

S I n f r a s t r u c t u r e

, I

n c

. , 5 7 6 F

. 3 d

1 1 9 5

, 1 2 0 3 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 9 )

, c e r t

. d e n i e d

, 1 3 0 S

. C t

. 1 9 1 8 ( 2 0 1 0 ) ( “ T h e e v i d e n c e

n e e d n o t b e i n c o n s i s t e n t w i t h e v e r y h y p o t h e s i s o t h e r t h a n g u i l t

, a s t h e j u r y i s f r e e

t o c h o o s e a m o n g r e a s o n a b l e c o n s t r u c t i o n s o f t h e e v i d e n c e

. ” ) ( c i t a t i o n a n d

q u o t a t i o n o m i t t e d )

.

A d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f a m o t i o n f o r n e w t r i a l b a s e d o n t h e w e i g h t o f t h e

e v i d e n c e i s r e v i e w e d f

o r c l e a r a b u s e o f d i s c r e t i o n

. U n i t e d S t a t e s v

. P e d r i c k

, 1 8 1

F

. 3 d 1 2 6 4

, 1 2 6 6

– 6 7 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 9 ) ; s e e a l s o U n i t e d S t a t e s v

. M

a r t i n e z

, 7 6 3 F

. 2 d

1 2 9 7 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 8 5 )

.

T h e d e c i s i o n t o g r a n t o r d e n y a n e w t r i a l m o t i o n b a s e d o n

t h e w e i g h t o f t h e e v i d e n c e i s w i t h i n t h e s o u n d d i s c r e t i o n

o f t h e t r i a l c o u r t

. A n a p p e l l a t e c o u r t m a y r e v e r s e o n l y i f

i t f i n d s t h e d e c i s i o n t o b e a c l e a r a b u s e o f t h a t d i s c r e t i o n

.

4W h i l e t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d i s c r e t i o n i s q u i t e b r o a d

, t h e r e

a r e l i m i t s t o i t

. T h e c o u r t m a y n o t r e w e i g h t h e e v i d e n c e

a n d s e t a s i d e t h e v e r d i c t s i m p l y b e c a u s e i t f e e l s s o m e

o t h e r r e s u l t w o u l d b e m o r e r e a s o n a b l e

. T h e e v i d e n c e

m u s t p r e p o n d e r a t e h e a v i l y a g a i n s t t h e v e r d i c t

, s u c h t h a t i t

w o u l d b e a m i s c a r r i a g e o f j u s t i c e t o l e t t h e v e r d i c t s t a n d

.

M o t i o n s f

o r n e w t r i a l s b a s e d o n w e i g h t o f t h e e v i d e n c e

a r e n o t f a v o r e d

. C o u r t s a r e t o g r a n t t h e m s p a r i n g l y a n d

w i t h c a u t i o n

, d o i n g s o o n l y i n t h o s e r e a l l y “ e x c e p t i o n a l

c a s e s

. ”

I d

. a t 1 3 1 2

– 1 3 ( c i t a t i o n s o m i t t e d )

.

U n d e r 1 8 U

. S

. C

. § 1 3 4 3

, w i r e f r a u d r e q u i r e s p r o o f b e y o n d a r e a s o n a b l e

d o u b t t h a t “ ( 1 ) t h e d e f

e n d a n t p a r t i c i p a t e d i n a s c h e m e o r a r t i f i c e t o d e f r a u d ; ( 2 )

w i t h t h e i n t e n t t o d e f

r a u d ; a n d ( 3 ) u s e d

, o r c a u s e d t h e u s e o f

, i n t e r s t a t e w i r e

t r a n s m i s s i o n s f

o r t h e p u r p o s e o f e x e c u t i n g t h e s c h e m e o r a r t i f i c e t o d e f r a u d

. ”

U n i t e d S t a t e s v

. W

i l l i a m s

, 5 2 7 F

. 3 d 1 2 3 5

, 1 2 4 0 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 8 )

. “ A s c h e m e t o

d e f r a u d r e q u i r e s p r o o f o f a m a t e r i a l m i s r e p r e s e n t a t i o n

, o r t h e o m i s s i o n o r

c o n c e a l m e n t o f a m a t e r i a l f a c t c a l c u l a t e d t o d e c e i v e a n o t h e r o u t o f m o n e y o r

p r o p e r t y

. ” U

n i t e d S t a t e s v

. M

a x w e l l

, 5 7 9 F

. 3 d 1 2 8 2

, 1 2 9 9 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 9 )

.

“ S e c t i o n 1 3 4 3 t a r g e t s n o t t h e d e f e n d a n t ’ s c r e a t i o n o f a s c h e m e t o d e f r a u d

, b u t t h e

d e f e n d a n t ’ s e x e c u t i o n o f a s c h e m e t o d e f r a u d

. ” W

i l l i a m s

, 5 2 7 F

. 3 d a t 1 2 4 1

.

F e d e r a l R u l e o f E v i d e n c e 9 0 1 ( b ) ( 3 ) p r o v i d e s t h a t a d o c u m e n t m a y b e

a u t h e n t i c a t e d t h r o u g h c o m p a r i s o n b y t h e t r i e r o f f a c t w i t h s p e c i m e n s w h i c h

t h e m s e l v e s h a v e b e e n a u t h e n t i c a t e d

. T h i s C o u r t h a s p r e v i o u s l y h e l d

, c o n s i s t e n t

5w i t h t h a t r u l e

, t h a t a j u r y i s e n t i t l e d t o m a k e a c o m p a r i s o n b e t w e e n a k n o w n

,

g e n u i n e s i g n a t u r e o f a d e f e n d a n t

, a n d a s i g n a t u r e o n a c h a l l e n g e d d o c u m e n t

p u r p o r t i n g t o b e t h a t o f t h e d e f e n d a n t

, t o d e c i d e w h e t h e r t h e d e f e n d a n t s i g n e d t h e

d o c u m e n t

. U

n i t e d S t a t e s v

. B e l l

, 8 3 3 F

. 2 d 2 7 2

, 2 7 6 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 8 7 ) ; U n i t e d S t a t e s

v

. C a s h i o

, 4 2 0 F

. 2 d 1 1 3 2

, 1 1 3 5 ( 5 t h C i r

. 1 9 6 9 )

. 1

C o n s i d e r i n g t h e t r i a l r e c o r d

, e a c h o f t h e A p p e l l a n t s h a s f a i l e d t o d e m o n s t r a t e

t h a t n o r a t i o n a l j u r y c o u l d h a v e f o u n d t h e e s s e n t i a l e l e m e n t s o f w i r e f r a u d u n d e r

t h e e v i d e n c e p r e s e n t e d b y t h e g o v e r n m e n t

. T h e D e f e n d a n t s ’ p r i m a r y a r g u m e n t o n

a p p e a l

, t h a t t h e y d i d n o t i n t e n d f o r t h e r e s p e c t i v e l e n d e r s f u n d i n g t h e i r l o a n

t r a n s a c t i o n s t o s u f

f e r f i n a n c i a l l o s s e s b e c a u s e t h e y e x p e c t e d T o r r e n s t o p a y t h e

m o r t g a g e s

, i g n o r e s t h e l e n d e r s ’ t e s t i m o n y t h a t t h e y w o u l d n o t h a v e f u n d e d t h e

l o a n s a t a l l h a d t h e y b e e n a w a r e o f t h e s i g n i f i c a n t m i s r e p r e s e n t a t i o n s m a d e b y e a c h

D e f e n d a n t i n t h e c l o s i n g d o c u m e n t s t h e y s i g n e d

. M o r e o v e r

, e v e n a s s u m i n g t h a t

T o r r e n s p a i d ( o r w o u l d p a y ) t h e m o r t g a g e s

, t h e l e n d e r s w o u l d s t i l l h a v e s u f f e r e d

f i n a n c i a l h a r m

, b e c a u s e t h e l o a n s p r o p e r l y w o u l d h a v e c a r r i e d a h i g h e r i n t e r e s t r a t e

h a d t h e t r u t h a b o u t t h e i n v e s t m e n t p u r p o s e s a n d t h e r i s k s o f t h e l o a n s b e e n

d i s c l o s e d a n d n o t m i s r e p r e s e n t e d t o t h e l e n d e r s

. T h u s

, a t a m i n i m u m

, t h e l e n d e r

I n Bonner v. City of Prichard , 661 F.2d 1206, 1209 ( 11th Cir. 1981) (en ba nc), this cour

t 1

adopted a s binding pre cede nt all decisions of the for mer F ifth Circuit handed down pr ior to

October 1, 1981.

6w o u l d l o s e m o n e y o n e a c h m o r t g a g e p a y m e n t T o r r e n s m a d e a s a r e s u l t o f t h e f r a u d

c o m m i t t e d b y t h e D e f

e n d a n t s

, b e c a u s e t h e m i s r e p r e s e n t a t i o n s r e s u l t e d i n l o w e r

i n t e r e s t p a y m e n t s

. T h e j u r y ’ s v e r d i c t a s a g a i n s t e a c h D e f e n d a n t w a s t h e r e f

o r e

s u f f i c i e n t l y s u p p o r t e d b y t h e e v i d e n c e

.

W i t h r e s p e c t t o t h e i n d i v i d u a l D e f e n d a n t s

, t h e r e c o r d r e v e a l s a s f o l l o w s :

R a m e n t o l

T h e j u r y h e a r d e v i d e n c e t h a t R a m e n t o l l e n t h e r c r e d i t t o J u a n T o r r e n s i n

e x c h a n g e f

o r a p a y m e n t o f $ 8 0 0 0

. I t w a s u n d i s p u t e d t h a t t h e r e w e r e m a t e r i a l

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o n R a m e n t o l ’ s f i n a l l o a n a p p l i c a t i o n a n d a c e r t i f i c a t i o n a t

c l o s i n g t h a t R a m e n t o l w o u l d o c c u p y t h e p r o p e r t y a s h e r p r i m a r y r e s i d e n c e

. T h e

l e n d e r f u n d i n g t h e R a m e n t o l l o a n t e s t i f i e d t h a t i t w o u l d n o t h a v e g o n e t h r o u g h

w i t h t h e f

i n a n c i n g a b s e n t t h e s e m i s r e p r e s e n t a t i o n s

, o r

, a l t e r n a t i v e l y

, t h a t t h e

i n t e r e s t r a t e w o u l d h a v e b e e n h i g h e r b e c a u s e i t w a s a n i n v e s t m e n t p r o p e r t y

.

R a m e n t o l h a s f

a i l e d t o d e m o n s t r a t e t h a t n o r a t i o n a l j u r y c o u l d c o n v i c t h e r o f w i r e

f r a u d o n t h i s e v i d e n c e

.

T h e d i s t r i c t c o u r t ’ s r u l i n g t h a t t h e j u r y c o u l d c o m p a r e R a m e n t o l ’ s g e n u i n e

s i g n a t u r e o n h e r b a n k s i g n a t u r e c a r d w i t h t h e s i g n a t u r e s o n t h e c l o s i n g d o c u m e n t s

t o d e t e r m i n e w h e t h e r R a m e n t o l s i g n e d t h e m

, i s f u l l y c o n s i s t e n t w i t h F e d e r a l R u l e

o f E v i d e n c e 9 0 1 ( b ) ( 3 )

, a n d t h i s C o u r t ’ s h o l d i n g i n C a s h i o

, 4 2 0 F

. 2 d a t 1 1 3 5

.

7R a m e n t o l h a s t h u s n o t s h o w n e r r o r i n t h i s r e g a r d e i t h e r

.

P e r e z

- C a s t i l l o

T h e j u r y h e a r d e v i d e n c e t h a t P e r e z

- C a s t i l l o a g r e e d t o l e n d h e r c r e d i t t o J u a n

T o r r e n s i n e x c h a n g e f

o r a p a y m e n t o f $ 8 0 0 0

. T o r r e n s t e s t i f i e d t h a t h e s p o k e

d i r e c t l y t o P e r e z

- C a s t i l l o o n t h e p h o n e

, m a k i n g i t k n o w n t o h e r t h a t h e r l o a n

a p p l i c a t i o n w o u l d b e f

a l s i f i e d

. I t w a s u n d i s p u t e d t h a t t h e r e w e r e m a t e r i a l

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o n t h e f i n a l l o a n a p p l i c a t i o n s i g n e d b y P e r e z

- C a s t i l l o a t c l o s i n g

,

a n d h e r c e r t i f

i c a t i o n a t c l o s i n g t h a t s h e w o u l d o c c u p y t h e p r o p e r t y a s h e r p r i m a r y

r e s i d e n c e w a s f

a l s e

. I n a n i n t e r v i e w

, P e r e z

- C a s t i l l o a d m i t t e d t o a f i n a n c i a l a u d i t o r

w i t h t h e U

. S

. A t t o r n e y ’ s O f f i c e

, L e w i s S e l l e r s

, t h a t s h e s i g n e d t h o s e k e y

d o c u m e n t s a t c l o s i n g

. T h e l e n d e r f u n d i n g t h e P e r e z

- C a s t i l l o l o a n t e s t i f i e d t h a t i t

w o u l d n o t h a v e g o n e t h r o u g h w i t h t h e f i n a n c i n g a b s e n t t h e s e m i s r e p r e s e n t a t i o n s

,

o r

, a l t e r n a t i v e l y

, t h a t t h e i n t e r e s t r a t e w o u l d h a v e b e e n h i g h e r b e c a u s e i t w a s a n

i n v e s t m e n t p r o p e r t y

. P e r e z

- C a s t i l l o h a s f a i l e d t o d e m o n s t r a t e t h a t n o r a t i o n a l j u r y

c o u l d c o n v i c t h e r o f w i r e f r a u d o n t h i s e v i d e n c e

.

P e r e z

T h e j u r y h e a r d e v i d e n c e t h a t P e r e z a g r e e d t o l e n d h e r c r e d i t t o J u a n T o r r e n s

i n e x c h a n g e f

o r a p a y m e n t o f $ 8 0 0 0

. I t w a s u n d i s p u t e d t h a t t h e r e w e r e m a t e r i a l

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o n t h e f i n a l l o a n a p p l i c a t i o n s i g n e d b y P e r e z a t h e r c l o s i n g

, a n d

8h e r c e r t i f

i c a t i o n a t c l o s i n g t h a t s h e w o u l d o c c u p y t h e p r o p e r t y a s h e r p r i m a r y

r e s i d e n c e w a s f

a l s e

. W h e n i n t e r v i e w e d i n t h e p r e s e n c e o f c o u n s e l

, P e r e z s a i d t h a t

R a m o s d e s c r i b e d t h i s a r r a n g e m e n t a s a n i n v e s t m e n t w h e r e i t d i d n o t m a t t e r t h a t

P e r e z h a d n o m o n e y

. T h e l e n d e r f u n d i n g P e r e z ’ s l o a n t e s t i f i e d t h a t i t w o u l d n o t

h a v e g o n e t h r o u g h w i t h t h e f i n a n c i n g a b s e n t t h e s e m i s r e p r e s e n t a t i o n s

, o r

,

a l t e r n a t i v e l y

, t h a t t h e i n t e r e s t r a t e w o u l d h a v e b e e n h i g h e r b e c a u s e i t w a s a n

i n v e s t m e n t p r o p e r t y

. P e r e z h a s f a i l e d t o d e m o n s t r a t e t h a t n o r a t i o n a l j u r y c o u l d

c o n v i c t h e r o f w i r e f

r a u d o n t h i s e v i d e n c e

.

C l a v i j o

T h e j u r y h e a r d e v i d e n c e t h a t C l a v i j o a g r e e d t o l e n d h i s c r e d i t t o J u a n

T o r r e n s i n e x c h a n g e f

o r a p a y m e n t o f $ 8 0 0 0

. T o r r e n s t e s t i f i e d t h a t h e s p o k e w i t h

C l a v i j o o n t h e p h o n e

, a s C l a v i j o h a d q u e s t i o n s a b o u t p o s s i b l e t a x i m p l i c a t i o n s

r e l a t i n g t o t h e s t r a w s a l e

. I t w a s u n d i s p u t e d t h a t t h e r e w e r e m a t e r i a l

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o n t h e f i n a l l o a n a p p l i c a t i o n C l a v i j o a d m i t t e d t o s i g n i n g a t

c l o s i n g

, a n d h i s c e r t i f

i c a t i o n a t c l o s i n g t h a t h e w o u l d o c c u p y t h e p r o p e r t y a s h i s

p r i m a r y r e s i d e n c e w a s f a l s e

. C l a v i

j o a l s o a d m i t t e d t o L e w i s S e l l e r s t h a t h e s i g n e d

t h e c l o s i n g d o c u m e n t s

. T h e l e n d e r f u n d i n g t h e C l a v i

j o l o a n t e s t i f

i e d t h a t i t w o u l d

n o t h a v e g o n e t h r o u g h w i t h t h e f i n a n c i n g a b s e n t t h e s e m i s r e p r e s e n t a t i o n s

, o r

,

a l t e r n a t i v e l y

, t h a t t h e i n t e r e s t r a t e w o u l d h a v e b e e n h i g h e r b e c a u s e i t w a s a n

9i n v e s t m e n t p r o p e r t y

. C l a v i j o h a s f a i l e d t o d e m o n s t r a t e t h a t n o r a t i o n a l j u r y c o u l d

c o n v i c t h i m o f w i r e f

r a u d o n t h i s e v i d e n c e

.

I I

.

“ T h e d e c i s i o n t o a d m i t o r e x c l u d e e v i d e n c e i s c o m m i t t e d t o t h e s o u n d

d i s c r e t i o n o f t h e t r i a l c o u r t

. ” U n i t e d S t a t e s v

. T

a y l o r

, 1 7 F

. 3 d 3 3 3

, 3 3 8 ( 1 1 t h C i r

.

1 9 9 4 ) ( “ O n r e v i e w

, w e w i l l n o t d i s t u r b t h e t r i a l c o u r t ’ s e v i d e n t i a r y r u l i n g s u n l e s s

t h e c o u r t h a s c l e a r l y a b u s e d i t s d i s c r e t i o n i n t h i s a r e a

. ” ) ( c i t a t i o n s a n d q u o t a t i o n

o m i t t e d )

. A d i s t r i c t c o u r t h a s d i s c r e t i o n t o d e t e r m i n e t h e a u t h e n t i c i t y o f a

c h a l l e n g e d d o c u m e n t

, a n d “ t h a t d e t e r m i n a t i o n s h o u l d n o t b e d i s t u r b e d o n a p p e a l

a b s e n t a s h o w i n g t h a t t h e r e i s n o c o m p e t e n t e v i d e n c e i n t h e r e c o r d t o s u p p o r t i t

. ”

U n i t e d S t a t e s v

. M

u n o z

, 1 6 F

. 3 d 1 1 1 6

, 1 1 2 0

- 2 1 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 4 ) ( c i t a t i o n a n d

q u o t a t i o n o m i t t e d )

.

F e d e r a l R u l e o f E v i d e n c e 9 0 1 ( a ) p r o v i d e s t h a t : “ [ t ] h e r e q u i r e m e n t o f

a u t h e n t i c a t i o n o r i d e n t i f i c a t i o n a s a c o n d i t i o n p r e c e d e n t t o a d m i s s i b i l i t y i s s a t i s f i e d

b y e v i d e n c e s u f

f i c i e n t t o s u p p o r t a f

i n d i n g t h a t t h e m a t t e r i n q u e s t i o n i s w h a t i t s

p r o p o n e n t c l a i m s

. ” S u c h a u t h e n t i c a t i o n m a y b e e s t a b l i s h e d b y t h e t e s t i m o n y o f a

w i t n e s s w i t h k n o w l e d g e t h a t t h e m a t t e r i s w h a t i t i s c l a i m e d t o b e

. F e d

. R

. E v i d

.

9 0 1 ( b ) ( 1 )

.

A d u p l i c a t e [ o f a d o c u m e n t ] i s a d m i s s i b l e t o t h e s a m e

e x t e n t a s a n o r i g i n a l u n l e s s ( 1 ) a g e n u i n e q u e s t i o n i s

10r a i s e d a s t o t h e a u t h e n t i c i t y o f t h e o r i g i n a l o r ( 2 ) i n t h e

c i r c u m s t a n c e s i t w o u l d b e u n f a i r t o a d m i t t h e d u p l i c a t e i n

l i e u o f t h e o r i g i n a l

.

F e d

. R

. E v i d

. 1 0 0 3

.

C l a v i j o h a s f a i l e d t o d e m o n s t r a t e t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n a d m i t t i n g t h e

s c a n n e d c o p i e s o f h i s c l o s i n g d o c u m e n t s

. M s

. T a y l o r

, w i t h W M C M o r t g a g e

,

t e s t i f i e d t h a t a l l d o c u m e n t s r e c e i v e d b y t h e l e n d e r w e r e s c a n n e d i n t o t h e i r

c o m p u t e r

, c o n s i s t e n t w i t h c o m p a n y p o l i c y

. O n c e s c a n n e d

, t h e d o c u m e n t s c o u l d

n o t b e e d i t e d

, a l t e r e d

, o r m a n i p u l a t e d

. T h e c o p i e s o f t h e C l a v i j o d o c u m e n t s

i n t r o d u c e d a t t r i a l w e r e t r u e a n d c o m p l e t e c o p i e s d o w n l o a d e d f r o m W M C ’ s

s y s t e m

. T h e d i s t r i c t c o u r t t h e r e f o r e d i d n o t e r r i n f

i n d i n g t h a t t h e C l a v i

j o c l o s i n g

d o c u m e n t s w e r e w h a t t h e l e n d e r c l a i m e d t h e y w e r e

. M o r e o v e r

, C l a v i j o a d m i t t e d

t h a t h e s i g n e d t h e r e l e v a n t d o c u m e n t s a t c l o s i n g

, a n d s p e c i f i c a l l y i d e n t i f

i e d h i s

s i g n a t u r e o n t h e d o c u m e n t s

. U n d e r t h e s e f a c t s

, C l a v i

j o f a i l e d t o r a i s e a g e n u i n e

q u e s t i o n a b o u t t h e a u t h e n t i c i t y o f t h e o r i g i n a l c l o s i n g p a p e r s

, a n d w a s t h u s n o t

e n t i t l e d t o d e m a n d p r o d u c t i o n o f t h e o r i g i n a l s i n s t e a d o f t h e s c a n n e d c o p i e s

a d m i t t e d

.

I I I

.

“ W e r e v i e w d e n o v o t h e i n t e r p r e t a t i o n a n d a p p l i c a t i o n o f t h e G u i d e l i n e s

, a n d

w e r e v i e w u n d e r l y i n g f

a c t u a l f i n d i n g s f o r c l e a r e r r o r

. ” U

n i t e d S t a t e s v

. F o l e

y

, 5 0 8

11F

. 3 d 6 2 7

, 6 3 2 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 7 ) ( c i t a t i o n o m i t t e d )

. F o r t h e p u r p o s e s o f r e s t i t u t i o n

,

t h e b u r d e n o f p r o o f i s u p o n t h e g o v e r n m e n t b y a p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e

.

U n i t e d S t a t e s v

. B o u r n e

, 1 3 0 F

. 3 d 1 4 4 4

, 1 4 4 7 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 7 )

. W h e r e a d i s t r i c t

c o u r t a p p l i e s a n a d v i s o r y s e n t e n c i n g g u i d e l i n e

, i t c a n e n h a n c e t h e s e n t e n c e b a s e d

o n f a c t s i t f i n d s b y a p r e p o n d e r a n c e o f t h e e v i d e n c e w i t h o u t r u n n i n g a f o u l o f t h e

S i x t h A m e n d m e n t

. U

n i t e d S t a t e s v

. C h a u

, 4 2 6 F

. 3 d 1 3 1 8

, 1 3 2 3

– 2 4 ( 1 1 t h C i r

.

2 0 0 5 )

.

“ [ T ] h e s e n t e n c i n g G u i d e l i n e s r e q u i r e a d i s t r i c t c o u r t

, a t t h e s e n t e n c i n g

s t a g e

, t o m a k e i n d e

p e n d e n t f

i n d i n g s e s t a b l i s h i n g t h e f a c t u a l b a s i s f

o r i t s G u i d e l i n e s

c a l c u l a t i o n s

. . . . T h e d i s t r i c t c o u r t ’ s f a c t u a l f i n d i n g s f o r p u r p o s e s o f s e n t e n c i n g

m a y b e b a s e d o n

, a m o n g o t h e r t h i n g s

, e v i d e n c e h e a r d d u r i n g t r i a l

, u n d i s p u t e d

s t a t e m e n t s i n t h e P S I

, o r e v i d e n c e p r e s e n t e d d u r i n g t h e s e n t e n c i n g h e a r i n g

. ”

U n i t e d S t a t e s v

. H

a m a k e r

, 4 5 5 F

. 3 d 1 3 1 6

, 1 3 3 8 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 6 ) ( c i t a t i o n s a n d

q u o t a t i o n s o m i t t e d )

.

U

. S

. S e n t e n c i n g G u i d e l i n e s M a n u a l § 2 B 1

. 1 p r o v i d e s t h a t t h e a p p l i c a b l e l o s s

a m o u n t i s t h e g r e a t e r o f t h e a c t u a l l o s s

— “ t h e r e a s o n a b l y f o r e s e e a b l e p e c u n i a r y

h a r m t h a t r e s u l t s f

r o m t h e o f

f e n s e ”

— o r t h e i n t e n d e d l o s s

— “ t h e p e c u n i a r y h a r m

t h a t w a s i n t e n d e d t o r e s u l t f r o m t h e o f

f e n s e

. ” S e e § 2 B 1

. 1 c m t

. n

. 3 ( A ) ( i ) a n d ( i i )

.

F u r t h e r

, w h e r e c o l l a t e r a l i s p l e d g e d o r p r o v i d e d b y t h e d e f e n d a n t

, t h e l o s s a m o u n t

12i s t o b e r e d u c e d b y “ t h e a m o u n t t h e v i c t i m h a s r e c o v e r e d a t t h e t i m e o f s e n t e n c i n g

f r o m d i s p o s i t i o n o f t h e c o l l a t e r a l

. ” § 2 B 1

. 1 c m t

. n

. 3 ( E ) ( i i )

. M a r k e t v a l u e f o r t h e

c o l l a t e r a l a t t h e t i m e o f s e n t e n c i n g i s u s e d

, h o w e v e r

, w h e r e s u c h c o l l a t e r a l h a s n o t

b e e n d i s p o s e d o f a t t h e t i m e o f s e n t e n c i n g

. I d

.

O n t h e s e n t e n c i n g r e c o r d

, w e p e r c e i v e n o e r r o r i n t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s

r e a s o n a b l e e s t i m a t e o f t h e l o s s

, a n d i t s r e s u l t i n g r e s t i t u t i o n o r d e r

. A t s e n t e n c i n g

,

t h e g o v e r n m e n t i n t r o d u c e d i n t o e v i d e n c e d o c u m e n t s s h o w i n g t h a t t h e p r o p e r t y f o r

w h i c h P e r e z a c t e d a s a s t r a w b u y e r h a d b e e n s o l d b y t h e l e n d e r f o r $ 5 1 5

, 0 0 0

,

l e a v i n g a n o u t s t a n d i n g l o a n a m o u n t ( l o s s ) o f o v e r $ 5 2 8

, 0 0 0

. C o n s i s t e n t w i t h t h e

d i c t a t e s o f § 2 B 1

. 1

, c m t

. n

. 3 ( A ) ( i ) a n d ( i i )

, a n d c m t

. n

. 3 ( E ) ( i i )

, t h e d i s t r i c t c o u r t

p r o p e r l y a p p l i e d t h i s a c t u a l l o s s f i g u r e

. T h i s s a m e l o s s f

i g u r e w a s u s e d a s t h e

s t a r t i n g p o i n t f

o r t h e p u r p o s e s o f r e s t i t u t i o n

, w i t h a r e d u c t i o n b y t h e d i s t r i c t c o u r t

f o r e x t r a n e o u s s a l e

- r e l a t e d c o s t s f o r w h i c h P e r e z s h o u l d n o t b e h e l d r e s p o n s i b l e

.

T h e r e s t i t u t i o n a m o u n t o r d e r e d w a s t h e r e f o r e b a s e d o n u n d i s p u t e d e v i d e n c e

i n t r o d u c e d b y t h e g o v e r n m e n t

, a n d w a s n o t c l e a r l y e r r o n e o u s

.

U p o n r e v i e w o f t h e r e c o r d a n d c o n s i d e r a t i o n o f t h e p a r t i e s ’ b r i e f s

, w e a f f i r m

t h e c o n v i c t i o n s a s t o e a c h A p p e l l a n t

, a n d a f f i r m P e r e z ’ s s e n t e n c e

.

A F F I R M E D

. 2

Appellant’s r equest for

oral a rg ument is denied. 2

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