### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT NASHVILL E

Ass ig ne d o n B rie fs Nov em be r 14 , 20 11

JAME S WATRY v . ALLSTAT E PROPERTY AND CASUALTY

INSURANCE COMPANY, AN ILLI NOI S CORPORATI ON

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r D a v i d s o n C o u n t y

N o

. 1 0 C 3 6 2 8 B a r b a r a N

. H a y n e s , J u d g e

N o

. M 2 0 1 1

- 0 0 2 4 3

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d D e c e m b e r 2 8

, 2 0 1 1

I n s u r e d w a s i n

j u r e d b y a n a u t o m o b i l e d r i v e n b y a n u n i n s u r e d m o t o r i s t

. I n s u r e d f i l e d a c l a i m

w i t h I n s u r e r s e e k i n g u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e b e n e f i t s a n d s e t t l e d f

o r a n a m o u n t t h a t w a s

l e s s t h a n h i s a c t u a l d a m a g e s

. I n s u r e d t h e n s u e d I n s u r e r s e e k i n g d a m a g e s f o r f r a u d u l e n t

m i s r e p r e s e n t a t i o n

, b r e a c h o f c o n t r a c t

, a n d v i o l a t i o n o f t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r A c t

. I n s u r e r

f i l e d a m o t i o n f

o r j u d g m e n t o n t h e p l e a d i n g s w h i c h t h e t r i a l c o u r t g r a n t e d

. W e a f f i r m t h e

t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t b e c a u s e I n s u r e d f a i l e d t o a l l e g e s u f

f i c i e n t f a c t s t o s u p p o r t a n y o f h i s

c a u s e s o f a c t i o n

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t A f f i r m e d

P A T R IC IA J

. C O T T R E LL

, P

. J

. , M

. S

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h F R A N K G

.

C LE M E N T

, J R

. a n d A N D Y D

. B E N N E T T

, J J

. , j o i n e d

.

R o b e r t L

. W h i t a k e r

, B r e n t w o o d

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t

, J a m e s W a t r y

.

A l a n S o w e l l

, N a s h v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, A l l s t a t e P r o p e r t y a n d C a s u a l t y

C o m p a n y

, a n I l l i n o i s C o r p o r a t i o n

.

O P I N I O N

I

. B A C K G R O U N D

J a m e s W a t r y s u f

f e r e d i n j u r i e s f r o m a n a u t o m o b i l e a c c i d e n t w i t h R i c h a r d D e w a y n e

D a v e n p o r t o n M a r c h 2

, 2 0 0 9

. M r

. D a v e n p o r t d r o v e i n t o M r

. W a t r y ’ s a u t o m o b i l e

, c a u s i n g

h i m t o s u f

f e r d a m a g e s

. T h e p o l i c e r e p o r t s t a t e d :A s M r

. W a t r y g o t o u t o f h i s t r u c k

, h e s a w D a v e n p o r t t u r n h i s w h e e l h a r d a n d

a l m o s t r u n o v e r a b y s t a n d e r

. D a v e n p o r t n a r r o w l y m i s s e d t h e b y s t a n d e r b u t

t h e n s t r u c k M r

. W a t r y w i t h t h e f r o n t e n d o f h i s t r u c k

. D a v e n p o r t ’ s t r u c k d r o v e

u p t h e f r o n t o f M r

. W a t r y ’ s l e f t l e g l e a v i n g t i r e m a r k s

, a n d s l a m m i n g M r

.

W a t r y t o t h e g r o u n d b y t h e f o r c e o f t h e v e h i c l e

.

M r

. W a t r y h a d a n a u t o m o b i l e i n s u r a n c e p o l i c y w i t h A l l s t a t e P r o p e r t y a n d C a s u a l t y

C o m p a n y ( “ A l l s t a t e ” ) t h a t i n c l u d e d u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e w i t h p o l i c y l i m i t s o f

$ 1 0 0

, 0 0 0 p e r p e r s o n

. M r

. D a v e n p o r t w a s u n i n s u r e d a n d w a s o p e r a t i n g a n u n i n s u r e d

a u t o m o b i l e

, a s t h a t t e r m i s u s e d i n t h e i n s u r a n c e p o l i c y

.

M r

. W a t r y a s s e r t e d h i s d a m a g e s r e s u l t i n g f r o m t h e a c c i d e n t t o t a l e d $ 3 2

, 2 0 7

. 3 0 i n

m e d i c a l b i l l s a n d e x p e n s e s f o r n e c e s s a r y a n d r e a s o n a b l e m e d i c a l s e r v i c e s a n d $ 3

, 0 0 0 i n l o s t

i n c o m e

. A l l s t a t e s e n t M r

. W a t r y a l e t t e r d a t e d J u n e 9

, 2 0 0 9

, w h i c h s t a t e d t h e f o l l o w i n g :

T h i s l e t t e r i s t o c o n f

i r m o u r o f

f e r o f s e t t l e m e n t f

o r J a m e s W a t r y ’ s i n

j u r y c l a i m

.

O u r t o t a l o f

f e r i s $ 2 5

, 5 0 0

. 0 0

. T h e m e d i c a l b i l l s c o n s i d e r e d i n t h i s s e t t l e m e n t

c a m e t o $ 2 4

, 5 1 2

. 0 0

. W e d i d s u b t r a c t a l l b i l l s r e l a t e d t o t h e n a s a l f r a c t u r e a s

w e d o n o t s e e t h a t t h i s w a s p a r t o f t h e “ a u t o a c c i d e n t

. ” T h a t r e d u c e d t h e

h o s p i t a l b i l l f

r o m $ 2 5

, 4 0 9

. 8 2 t o $ 1 9

, 8 3 3

. 0 0

. W e a l s o p a i d $ 5

, 0 0 0

. 0 0 t o t h e

h o s p i t a l u n d e r t h e M e d i c a l P a y m e n t s c o v e r a g e w h i c h r e d u c e d t h e t o t a l a m o u n t

o f b i l l s o w e d t o $ 1 9

, 5 1 2

. 0 0

.

I h a v e s e n t y o u t h e i n f

o r m a t i o n f

r o m B C B S a n d I h a v e t o p a y t h e i r s u b r o g a t i o n

o f $ 1

, 3 6 3

. 0 9

. A f

t e r I p a y t h e s u b r o g a t i o n d e m a n d o u t o f t h e $ 2 5

, 0 0 0

. 0 0

, t h i s

w o u l d l e a v e a b a l a n c e o f $ 2 4

, 1 3 6

. 9 1 t h a t w o u l d b e p a y a b l e t o y o u

. Y o u w o u l d

b e r e s p o n s i b l e f

o r a n y b i l l s o u t o f t h i s s e t t l e m e n t

.

M r

. W a t r y e n t e r e d i n t o a R e c e i p t a n d R e l e a s e w i t h A l l s t a t e ( t h e “ R e l e a s e ” ) o n

S e p t e m b e r 2 2

, 2 0 0 9

, i n w h i c h h e a g r e e d t o a c c e p t $ 2 9

, 5 1 2 i n f u l l s a t i s f a c t i o n o f h i s c l a i m

f o r c o v e r a g e a g a i n s t A l l s t a t e

. T h e R e l e a s e i n c l u d e d t h e f o l l o w i n g l a n g u a g e :

I n c o n s i d e r a t i o n o f t h e p a y m e n t o f T w e n t y N i n e T h o u s a n d F i v e H u n d r e d

T w e l v e D o l l a r s ( $ 2 9

, 5 1 2

. 0 0 ) b y A l l s t a t e P r o p e r t y a n d C a s u a l t y I n s u r a n c e

C o m p a n y

, t h e u n d e r s i g n e d h e r e b y f o r e v e r r e l e a s e s a n d d i s c h a r g e s t h e A l l s t a t e

P r o p e r t y a n d C a s u a l t y I n s u r a n c e C o m p a n y f r o m a n y a n d a l l l i a b i l i t y a n d f r o m

a n d a l l c o n t r a c t u a l o b l i g a t i o n s w h a t s o e v e r u n d e r t h e b o d i l y i n j u r y C o v e r a g e

o f P o l i c y N o

. 0 0 0 9 3 5 9 1 7 0 7 7 i s s u e d t o J A M E S W A T R Y b y t h e A l l s t a t e

P r o p e r t y a n d C a s u a l t y I n s u r a n c e C o m p a n y

, a n d a r i s i n g o u t o f b o d i l y i n j u r y

,

s u s t a i n e d b y m e d u e t o a n a c c i d e n t o n o r a b o u t t h e 2 n d d a y o f M a r c h

, 2 0 0 9

.

-2-F o l l o w i n g h i s e x e c u t i o n o f t h e R e l e a s e a n d r e c e i p t o f t h e s e t t l e m e n t p r o c e e d s

, M r

.

W a t r y f i l e d a C o m p l a i n t a g a i n s t A l l s t a t e i n w h i c h h e a s s e r t e d t h e f o l l o w i n g c a u s e s o f a c t i o n :

f r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, b r e a c h o f c o n t r a c t

, a n d v i o l a t i o n o f t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r

P r o t e c t i o n A c t

. A l l s t a t e f i l e d a n A n s w e r a n d a s s e r t e d a s a n a f f i r m a t i v e d e f

e n s e t h a t M r

.

W a t r y ’ s C o m p l a i n t f

a i l e d t o s t a t e a c l a i m u p o n w h i c h r e l i e f c o u l d b e g r a n t e d

.

A l l s t a t e f i l e d a M o t i o n f

o r J u d g m e n t o n t h e P l e a d i n g s p u r s u a n t t o T e n n e s s e e R u l e o f

C i v i l P r o c e d u r e 1 2

. 0 3

, w h i c h t h e t r i a l c o u r t g r a n t e d

. T h e t r i a l c o u r t w r o t e :

A f t e r s t a t e m e n t o f c o u n s e l f o r t h e p a r t i e s a n d

, i n c o n s i d e r a t i o n f o r t h e e n t i r e

r e c o r d

, t h e C o u r t i s o f t h e o p i n i o n t h e M o t i o n w a s w e l l t a k e n a n d g r a n t e d

s a m e

.

I T I S

, T H E R E F O R E

, O R D E R E D

, A D J U D G E D A N D D E C R E E D t h a t

t h e D e f e n d a n t ’ s M o t i o n f

o r J u d g m e n t o n t h e P l e a d i n g s i s h e r e b y g r a n t e d a n d

t h i s m a t t e r d i s m i s s e d

.

M r

. W a t r y a p p e a l e d t h e t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t d i s m i s s i n g h i s c l a i m s

. O n a p p e a l M r

.

W a t r y c l a i m s t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n d i s m i s s i n g h i s C o m p l a i n t b e c a u s e h e a l l e g e d s u f f i c i e n t

f a c t s t o w i t h s t a n d a m o t i o n f o r j u d g m e n t o n t h e p l e a d i n g s

.

I I

. A N A L Y S IS

A

. S t a n d a r d o f R e v i e w

T h e s t a n d a r d o f r e v i e w o n a m o t i o n f o r j u d g m e n t o n t h e p l e a d i n g s i s a s f o l l o w s :

I n r e v i e w i n g a t r i a l c o u r t ’ s g r a n t o f j u d g m e n t o n t h e p l e a d i n g s u n d e r R u l e

1 2

. 0 3 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e

, w e c o n s t r u e t h e c o m p l a i n t

i n f a v o r o f t h e p l a i n t i f

f “ b y t a k i n g a l l f

a c t u a l a l l e g a t i o n s i n t h e c o m p l a i n t a s

t r u e a n d b y g i v i n g t h e p l a i n t i f f t h e b e n e f

i t o f a l l t h e i n f

e r e n c e s t h a t c a n b e

r e a s o n a b l y d r a w n f

r o m t h e p l e a d e d f

a c t s

. ” S a t t e r

f i e l d v

. B r e e d i n g I

n s u l a t i o n

C o

. , 2 6 6 S

. W

. 3 d 3 4 7

, 3 5 2 n

. 1 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ( c i t i n g L a n i e r v

. R a i n s

, 2 2 9

S

. W

. 3 d 6 5 6

, 6 6 0 ( T e n n

. 2 0 0 7 ) ; C h e r o k e e C o u n t r y C l u b

, I

n c

. v

. C i t

y o f

K n o x v i l l e

, 1 5 2 S

. W

. 3 d 4 6 6

, 4 7 0 ( T e n n

. 2 0 0 4 ) )

. C o n c l u s i o n s o f l a w a r e n o t

a d m i t t e d a n d j u d g m e n t o n t h e p l e a d i n g s s h o u l d n o t b e g r a n t e d “ u n l e s s t h e

m o v i n g p a r t y i s c l e a r l y e n t i t l e d t o j u d g m e n t

. ” C h e r o k e e C o u n t r y C l u b

, I n c

. ,

1 5 2 S

. W

. 3 d a t 4 7 0 ( T e n n

. 2 0 0 4 ) ( q u o t i n g M c C l e n a h a n v

. C o o l e

y

, 8 0 6 S

. W

. 2 d

7 6 7

, 7 6 9 ( T e n n

. 1 9 9 1 ) )

. T h i s d e t e r m i n a t i o n i s a q u e s t i o n o f l a w

, a n d w e

r e v i e w t h e t r i a l c o u r t ’ s c o n c l u s i o n s o f l a w d e n o v o w i t h n o p r e s u m p t i o n o f

-3-c o r r e c t n e s s

. F r y e v

. B l u e R i d

g e N e u r o s c i e n c e C t r

. , P

. C

. , 7 0 S

. W

. 3 d 7 1 0

, 7 1 3

( T e n n

. 2 0 0 2 ) ( c i t i n g U

n i o n C a r b i d e C o r

p

. v

. H u d d l e s t o n

, 8 5 4 S

. W

. 2 d 8 7

, 9 1

( T e n n

. 1 9 9 3 ) ) ; B o w d e n v

. W a r d

, 2 7 S

. W

. 3 d 9 1 3

, 9 1 6 ( T e n n

. 2 0 0 0 ) ( c i t i n g

M y i n t v

. A l l

s t a t e I n s

. C o

. , 9 7 0 S

. W

. 2 d 9 2 0

, 9 2 4 ( T e n n

. 1 9 9 8 ) )

.

D u f f e r v

. L a w s o n

, 2 0 1 0 W L 3 4 8 8 6 2 0

, a t * 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. S e p t

. 3

, 2 0 1 0 ) ( q u o t i n g H a r m a n

v

. U n i v

. o f T e n n

. , 2 0 1 0 W L 2 4 3 2 0 4 9

, a t * 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. J u n e 1 6

, 2 0 1 0 ) )

.

B

. M r

. W a t r y f

a i l e d t o s t a t e a C l a i m f o r F r a u d u l e n t M i s r e p r e s e n t a t i o n

.

A n a c t i o n a b l e c l a i m f

o r f r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n m u s t s t a t e ( 1 ) t h e d e f e n d a n t

i n t e n t i o n a l l y m i s r e p r e s e n t e d a m a t e r i a l f a c t

, ( 2 ) t h e d e f

e n d a n t k n e w t h e r e p r e s e n t a t i o n w a s

f a l s e

, ( 3 ) t h e p l a i n t i f

f r e a s o n a b l y r e l i e d o n t h e r e p r e s e n t a t i o n

, ( 4 ) t h e m i s r e p r e s e n t a t i o n

i n v o l v e d a p a s t o r e x i s t i n g f a c t

, a n d ( 5 ) t h e p l a i n t i f f w a s d a m a g e d b y r e l y i n g o n t h e

r e p r e s e n t a t i o n

. He n d e r s o n v

. S A I A

, 3 1 8 S

. W

. 3 d 3 2 8

, 3 3 8 ( T e n n

. 2 0 1 0 ) ( c i t i n g W a l k e r v

. S u n r i s e P o n t i a c

- G M C T r u c k

, 2 4 9 S

. W

. 3 d 3 0 1

, 3 1 1 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ) ; K i n c a i d v

. S o u t h T r u s t

B a n k

, 2 2 1 S

. W

. 3 d 3 2

, 4 0 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 6 ) ( c i t i n g D o b b s v

. G u e n t h e r

, 8 4 6 S

. W

. 2 d 2 7 0

,

2 7 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 2 ) )

.

A d d i t i o n a l l y

, R u l e 9

. 0 2 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e r e q u i r e s t h e

f o l l o w i n g :

I n a l l a v e r m e n t s o f f

r a u d o r m i s t a k e

, t h e c i r c u m s t a n c e s c o n s t i t u t i n g f r a u d o r

m i s t a k e s h a l l b e s t a t e d w i t h p a r t i c u l a r i t y

. M a l i c e

, i n t e n t

, k n o w l e d g e

, a n d o t h e r

c o n d i t i o n o f m i n d o f a p e r s o n m a y b e a v e r r e d g e n e r a l l y

.

I n h i s C o m p l a i n t

, M r

. W a t r y a l l e g e s t h e f o l l o w i n g i n s u p p o r t o f h i s f r a u d u l e n t

m i s r e p r e s e n t a t i o n c l a i m :

1 4

. D e f

e n d a n t A l l s t a t e

, b y a n d t h r o u g h i t s a u t h o r i z e d r e p r e s e n t a t i v e s

,

e m p l o y e e s a n d a g e n t s

, a f t e r r e c e i v i n g P l a i n t i f

f ’ s m e d i c a l r e c o r d s a n d b i l l s a n d

o t h e r d o c u m e n t a t i o n

, w h i c h w e r e p a r t o f P l a i n t i f f ’ s U

. M

. C l a i m r e f

e r r e d t o

h e r e i n a b o v e

, o f

f e r e d P l a i n t i f

f a t o t a l s e t t l e m e n t o f

o n l y $ 2 5

, 5 0 0

. 0 0

. . . . T h i s

s e t t l e m e n t o f

f e r w a s l e s s t h a n P l a i n t i f

f ’ s m e d i c a l e x p e n s e s i n c u r r e d a s a d i r e c t

a n d p r o x i m a t e r e s u l t o f t h e i n c i d e n t

.

. . . . .

2 0

. D e f e n d a n t A l l s t a t e

, b y t h e i r l e t t e r o f J u n e 9

, 2 0 0 9

, a n d o t h e r a c t s a n d

o m i s s i o n s s c h e m e d

, c o n t r i v e d

, p l a n n e d a n d d e s i g n e d t o e x e r t p r e s s u r e u p o n

-4-P l a i n t i f f t o s e t t l e P l a i n t i f

f ’ s U

. M

. C l a i m f

o r a n a m o u n t v a s t l y b e l o w t h e

r e a s o n a b l e a n d f

a i r v a l u e o f s a i d c l a i m a n d t o m i s r e p r e s e n t t h e f u l l e x t e n t o f

c o v e r a g e u n d e r T h e P o l i c y a p p l i c a b l e t o P l a i n t i f f ’ s U

. M

. C l a i m

.

2 1

. T h e r e a f

t e r

, A l l s t a t e

, b y a n d t h r o u g h t h e i r a u t h o r i z e d r e p r e s e n t a t i v e s

, a n d

i n f u r t h e r a n c e o f t h e i r s c h e m e t o d e p r i v e P l a i n t i f f o f t h e f u l l a n d f a i r v a l u e o f

P l a i n t i f f ’ s U

. M

. C l a i m

, r e p r e s e n t e d t o P l a i n t i f f a n d h i s s p o u s e C a t h y W a t r y

t h a t P l a i n t i f

f w a s o n l y e n t i t l e d t o $ 5

, 0 0 0

. 0 0 f o r a l l h i s g e n e r a l d a m a g e s u n d e r

t h e P o l i c y

.

2 2

. P l a i n t i f

f

, i n f e a r o f c o l l e c t i o n e f

f o r t s b y S k y l i n e M e d i c a l C e n t e r f o r t h e i r

$ 2 5

, 0 0 0

. 0 0 p l u s i n m e d i c a l b i l l s

, a n d r e a s o n a b l y b e l i e v i n g t h a t t h e

r e p r e s e n t a t i o n s m a d e t o P l a i n t i f f b y A l l s t a t e

, b y a n d t h r o u g h t h e i r a u t h o r i z e d

r e p r e s e n t a t i v e s

, w e r e t r u e a n d b a s e d u p o n a g o o d f a i t h e v a l u a t i o n o f P l a i n t i f f ’ s

U

. M

. C l a i m

, P l a i n t i f

f a c c e p t e d D e f

e n d a n t A l l s t a t e ’ s o f

f e r o f $ 2 9

, 5 1 2

. 0 0 a n d

s i g n e d a n “ A L L S T A T E P R O P E R T Y A N D C A S U A L T Y I N S U R A N C E

C O M P A N Y R E C E I P T A N D R E L E A S E U N D E R U N I N S U R E D M O T O R I S T

I N S U R A N C E

– C O V E R A G E S S S U B R O G A T I O N A G R E E M E N T ”

.

. . . . .

2 4

. P l a i n t i f

f w a s

, i n f

a c t

, i n d u c e d t o s i g n T h e R e l e a s e d u e t o t h e f r a u d u l e n t

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o f f a c t b y A L L S T A T E

, b y a n d t h r o u g h t h e i r a u t h o r i z e d

r e p r e s e n t a t i v e s

, a s d e s c r i b e d h e r e i n

, w h i c h w e r e s t a t e m e n t s

, b o t h w r i t t e n a n d

o r a l

, o f e x i s t i n g o r p a s t m a t e r i a l f a c t s

, m a d e w i t h k n o w l e d g e o f i t s f a l s i t y o r

w i t h r e c k l e s s d i s r e g a r d f o r t h e t r u t h

.

2 5

. A s a d i r e c t a n d p r o x i m a t e r e s u l t o f t h e f r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n s o f

D e f e n d a n t A L L S T A T E

, b y a n d t h r o u g h t h e i r a u t h o r i z e d r e p r e s e n t a t i v e s

,

P l a i n t i f f s u f f e r e d m o n e t a r y d a m a g e s

, c o n s e q u e n t i a l d a m a g e s

, l o s s o f p a i d [ s i c ]

f o r m o n e t a r y b e n e f

i t s u n d e r T h e P o l i c y

, c o s t s a n d g e n e r a l d a m a g e s a l l

a c c o r d i n g t o p r o o f

.

2 6

. T h e f

r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n s o f D e f e n d a n t A l l s t a t e

, b y a n d t h r o u g h

t h e i r a u t h o r i z e d r e p r e s e n t a t i v e s w e r e w a n t o n

, w i l l f u l a n d m a d e w i t h

k n o w l e d g e o f t h e i r f

a l s i t y o r w i t h r e c k l e s s d i s r e g a r d f o r t h e t r u t h w h e r e f

o r e

p u n i t i v e d a m a g e s a r e a p p r o p r i a t e

.

T h e o n l y r e p r e s e n t a t i o n o f m a t e r i a l f a c t M r

. W a t r y a l l e g e s A l l s t a t e m a d e i s s e t f o r t h

i n p a r a g r a p h 2 1 o f h i s C o m p l a i n t : “ P l a i n t i f f w a s o n l y e n t i t l e d t o $ 5

, 0 0 0

. 0 0 f o r a l l h i s g e n e r a l

-5-d a m a g e s u n d e r t h e P o l i c y

. ” M r

. W a t r y d o e s n o t a s s e r t t h a t t h i s s t a t e m e n t i s f a l s e o r a l l e g e

t h a t h i s r e a s o n a b l e r e l i a n c e o n t h i s s t a t e m e n t c a u s e d h i m t o s u f f e r d a m a g e s a s h e m u s t t o

s t a t e a n a c t i o n a b l e c l a i m f o r f r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

. F u r t h e r

, M r

. W a t r y d i d n o t

i n c l u d e t h e d e c l a r a t i o n s p o r t i o n o f h i s p o l i c y w i t h A l l s t a t e w i t h h i s C o m p l a i n t

, s o w e c a n n o t

d e t e r m i n e w h e t h e r t h e p o l i c y i s c o n t r a r y t o t h e r e p r e s e n t a t i o n M r

. W a t r y a l l e g e s A l l s t a t e

m a d e t o h i m

.

M r

. W a t r y a t t a c h e d a s E x h i b i t B t h e l e t t e r f r o m A l l s t a t e t o M r

. W a t r y d a t e d J u n e 9

,

2 0 0 9

, i n w h i c h A l l s t a t e s e t o u t i t s o f f e r o f s e t t l e m e n t

. I n r e v i e w i n g t h i s l e t t e r

, t h e s u b s t a n c e

o f w h i c h i s s e t f

o r t h a b o v e

, w e c a n f

i n d n o r e p r e s e n t a t i o n t h a t c o u l d q u a l i f y a s a

m i s r e p r e s e n t a t i o n o f a m a t e r i a l f a c t

. M o r e o v e r

, M r

. W a t r y d o e s n o t c o n t e n d h e r e l i e d o n a n y

s t a t e m e n t o f m a t e r i a l f

a c t i n c l u d e d i n t h e l e t t e r

. 1

M r

. W a t r y h a s f

a i l e d t o a l l e g e s u f

f i c i e n t f a c t s i n h i s C o m p l a i n t i n s u p p o r t o f h i s c l a i m

f o r f r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

. A c c o r d i n g l y

, w e a f f i r m t h e t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t

d i s m i s s i n g h i s c l a i m f

o r f r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

.

C

. M r

. W a t r y F a i l e d t o S t a t e a C l a i m f o r B r e a c h o f C o n t r a c t

.

T h e i n s u r a n c e p o l i c y M r

. W a t r y h a d w i t h A l l s t a t e i s a c o n t r a c t b e t w e e n M r

. W a t r y a n d

A l l s t a t e

. N

a t i o n a l I n s

. A s s ' n v

. S i m p s o n

, 1 5 5 S

. W

. 3 d 1 3 4

, 1 3 8 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 4 )

( i n s u r a n c e p o l i c i e s a r e c o n t r a c t s b e t w e e n t h e i n s u r e d a n d t h e i n s u r e r )

. M r

. W a t r y a s s e r t s t h e

f o l l o w i n g i n c o n n e c t i o n w i t h h i s c l a i m f o r b r e a c h o f c o n t r a c t :

2 8

. T h e a c t s a n d o m i s s i o n s o f D e f e n d a n t A L L S T A T E b y a n d t h r o u g h t h e i r

a u t h o r i z e d r e p r e s e n t a t i v e s c o n s t i t u t e m a t e r i a l b r e a c h o f T h e P o l i c y w h i c h i s

a n i n s u r a n c e c o n t r a c t a n d a l s o c o n s t i t u t e s b a d f a i t h b r e a c h o f c o n t r a c t

.

2 9

. A s a d i r e c t a n d p r o x i m a t e r e s u l t o f t h e a c t s a n d o m i s s i o n s o f D e f e n d a n t

a s a l l e g e d h e r e i n

, P l a i n t i f f s u f f e r e d m o n e t a r y d a m a g e s

, c o n s e q u e n t i a l d a m a g e s

a n d i n c u r r e d c o s t s

, a l l a c c o r d i n g t h e p r o o f

.

M r

. W a t r y s t a t e s i n h i s b r i e f t h a t h e i s n o t a l l e g i n g a s t a t u t o r y b a d f a i t h c l a i m p u r s u a n t

t o T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 0 5

. H o w e v e r

, “ T e n n e s s e e d o e s n o t r e c o g n i z e a g e n e r a l c o m m o n

l a w t o r t f o r b a d f a i t h b y a n i n s u r e r a g a i n s t a n i n s u r e d ; t h e e x c l u s i v e r e m e d y f o r s u c h c o n d u c t

i s s t a t u t o r y

, p r o v i d e d b y T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 0 5

. ” C r a c k e r B a r r e l O l d

C o u n t r y S t o r e v

. C i n c i n n a t i I

n s

. C o

. , 5 9 0 F

. S u p p

. 2 d 9 7 0

, 9 7 2 ( M

. D

. T e n n

. 2 0 0 8 ) ( c i t i n g

T he Rel eas e ind ic at es Mr

. Wa tr y set tl ed his cl ai m wit h All st at e for a dif fe re nt (hi gher) amount tha n 1

All st at e of

fe re d i n i ts J une le tt er

in any event

.

-6-F r e d S i m m o n s T r u c k i n g v

. U

. S

. F i d e l i t

y G u a r

. C o

. , 2 0 0 4 W L 2 7 0 9 2 6 2

, a t * 5 ( T e n n

. C t

. A p p

.

N o v

. 2 9

, 2 0 0 4 ) ; C h a n d l e r v

. P r u d e n t i a l I n s

. C o

. , 7 1 5 S

. W

. 2 d 6 1 5

, 6 1 9

- 2 0 ( T e n n

. C t

. A p p

.

1 9 8 6 ) )

. I n l i g h t o f M r

. W a t r y ’ s i n s i s t e n c e t h a t h e i s n o t s t a t i n g a s t a t u t o r y b a d f a i t h c l a i m

,

w e m u s t a s s u m e h e i s a s s e r t i n g a s i m p l e b r e a c h o f c o n t r a c t c l a i m a g a i n s t A l l s t a t e

.

T o s t a t e a c l a i m f

o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, M r

. W a t r y m u s t d e s c r i b e s o m e c o n d u c t b y

A l l s t a t e t h a t w a s i n c o n s i s t e n t w i t h o n e o r m o r e p r o v i s i o n s o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y a n d t h a t

h e s u f f e r e d d a m a g e s a s a r e s u l t

. H o w e v e r

, M r

. W a t r y d o e s n o t a l l e g e A l l s t a t e v i o l a t e d a n y

t e r m s o f i t s p o l i c y i n i t s d e a l i n g s w i t h h i m o r t h a t i t t o o k a n y a c t i o n s t h a t c o n t r a d i c t e d a n y

o f i t s t e r m s

. A c c o r d i n g l y

, w e h o l d M r

. W a t r y h a s f a i l e d t o s t a t e a c l a i m f o r b r e a c h o f

c o n t r a c t a n d t h e r e f

o r e a f f i r m t h e t r i a l c o u r t ’ s d i s m i s s a l o f h i s b r e a c h o f c o n t r a c t c a u s e o f

a c t i o n

. 2

D

. M r

. W a t r y F a i l e d t o S t a t e a C l a i m E n t i t l i n g H i m t o R e l i e f u n d e r t h e

T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

.

I n s u p p o r t o f

h i s c l a i m f

o r v i o l a t i o n o f t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

, M r

.

W a t r y a l l e g e d t h e f

o l l o w i n g i n h i s C o m p l a i n t :

3 2

. P u r s u a n t t o t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t ( T C P A ) i n s u r a n c e

c o m p a n i e s

, s u c h a s D e f e n d a n t A l l s t a t e m a y n o t e n g a g e i n a n y “ u n f a i r o r

d e c e p t i v e a c t o r p r a c t i c e ” a n d / o r r e f u s e t o p a y a c l a i m u n d e r t h e t e r m s o f t h e

p o l i c y

. ( S e e

, T C P A S e c t i o n 4 7

- 1 8

- 1 0 4 ( b ) ( 2 7 )

. )

3 3

. P u r s u a n t t o t h e T e n n e s s e e U n f a i r C l a i m s S e t t l e m e n t A c t o f 2 0 0 9

( T U C S A ) i n s u r a n c e c o m p a n i e s

, s u c h a s D e f e n d a n t A l l s t a t e

, m u s t a d o p t a n d

i m p l e m e n t r e a s o n a b l e s t a n d a r d s f o r t h e p r o m p t s e t t l e m e n t o f c l a i m s a r i s i n g

u n d e r i t s p o l i c i e s ( T

. C

. A

. 5 6

- 8

- 1 0 5 ( 3 )

. ) D e f e n d a n t A L L S T A T E f

a i l e d a n d

r e f u s e d t o c o m p l y w i t h t h i s s t a t u t e a n d / o r e n f o r c e s a i d m a n d a t o r y s t a n d a r d s

.

3 4

. I n s u r a n c e c o m p a n i e s

, i n c l u d i n g D e f e n d a n t A L L S T A T E m u s t a t t e m p t t o

e f f e c t i v e l y p r o m p t

, f

a i r a n d e q u i t a b l e s e t t l e m e n t o f c l a i m s s u b m i t t e d i n w h i c h

l i a b i l i t y i s r e a s o n a b l y c l e a r ( T

. C

. A

. 5 6

- 8

- 1 0 5 ( 4 )

. ) D e f e n d a n t A L L S T A T E

f a i l e d a n d r e f

u s e d

, b y t h e a c t s a n d o m i s s i o n s a l l e g e d h e r e i n

, t o c o m p l y w i t h

Mr

. Wa tr y ci te s My int v. All st ate Ins

. Co., 970 S.W .2d 920 (T enn

. 1998 ), in sup por t of his st at ement 2

tha t “T enn ess ee’ s Bad Fai th re fus al pen al ty st at ut e an d it s I nsu ra nce T ra de Pra ct ic es Act wer e not exc lus ive.”

Mr

. Wa tr y is cor re ct tha t he is per m it te d to ass er t a cl ai m agains t All st at e pur sua nt to T enn ess ee’ s Cons um er

Pro te ct ion Act even i f h e do es not ass er t a stat uto ry bad fa it h cl ai m again st All st at e. My int , 970 S.W .2d a t

925-26. However, he can not as ser t a comm on l aw cl ai m fo r b ad f ai th bre ach of

con tr act again st All st at e.

-7-s a i d S t a t u t e

.

3 5

. T h e a c t s a n d o m i s s i o n s o f D e f e n d a n t A L L S T A T E

, b y a n d t h r o u g h t h e i r

a u t h o r i z e d r e p r e s e n t a t i v e s a s a l l e g e d h e r e i n

, c o n s t i t u t e v i o l a t i o n s o f t h e T C P A

a n d T U C S A w h i c h d i r e c t l y a n d p r o x i m a t e l y c a u s e d m o n e t a r y d a m a g e s

, c o s t s

a n d a t t o r n e y f

e e s t o P l a i n t i f

f a l l a c c o r d i n g t o p r o o f

.

I n s u p p o r t o f h i s c o n s u m e r p r o t e c t i o n c l a i m

, M r

. W a t r y a s s e r t s i n h i s b r i e f t h a t h e

s i g n e d a r e l e a s e o f h i s u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m “ b a s e d u p o n a n a d j u s t e r ’ s

m i s r e p r e s e n t a t i o n s

. ” H o w e v e r

, t h e o n l y r e p r e s e n t a t i o n M r

. W a t r y m e n t i o n s i n h i s C o m p l a i n t

i s t h a t A l l s t a t e t o l d h i m h e w a s e n t i t l e d t o n o m o r e t h a n $ 5

, 0 0 0 f o r h i s g e n e r a l d a m a g e s u n d e r

t h e p o l i c y

. M r

. W a t r y s e t t l e d w i t h A l l s t a t e f o r $ 2 9

, 5 1 2

, w h i c h i s $ 4

, 0 0 0

. 0 0 m o r e t h a n

A l l s t a t e o f

f e r e d i n i t s J u n e 9 l e t t e r

. I t i s n o t c l e a r f r o m t h e R e l e a s e o r f

r o m t h e C o m p l a i n t

h o w m u c h o f t h i s

, i f a n y

, w a s f o r “ g e n e r a l d a m a g e s

. ”

M r

. W a t r y m a k e s c o n c l u s o r y a l l e g a t i o n s i n h i s C o m p l a i n t a b o u t A l l s t a t e ’ s f a i l u r e t o

c o m p l y w i t h t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t a n d t h e T e n n e s s e e U n f a i r C l a i m s

S e t t l e m e n t A c t

, b u t h e f a i l s t o a l l e g e a n y p a r t i c u l a r a c t i o n A l l s t a t e t o o k t h a t c o u l d b e

c o n s t r u e d a s v i o l a t i n g e i t h e r o n e o f t h e s e s t a t u t e s a s r e q u i r e d b y T e n n

. R

. C i v

. P

. 9

. 0 2

. S e e

W e s t e r n E x p

. v

. B r e n t w o o d S e r v i c e s

, 2 0 0 9 W L 3 4 4 8 7 4 7

, a t * 1 0 ( T e n n

. C t

. A p p

. O c t

. 2 6

,

2 0 0 9 ) ( p l a i n t i f

f m u s t m e e t p a r t i c u l a r i t y r e q u i r e m e n t o f R u l e 9

. 0 2 w h e n a l l e g i n g v i o l a t i o n o f

C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t ) ; s e e a l s o M y i n t v

. A l l

s t a t e I n s

. C o

. , 9 7 0 S

. W

. 2 d a t 9 2 7 ( p l a i n t i f f ’ s

C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t c l a i m w a s d i s m i s s e d w h e r e p l a i n t i f f w a s u n a b l e t o s h o w i n s u r e r

v i o l a t e d t e r m s o f p o l i c y

, d e c e i v e d t h e p l a i n t i f f a b o u t i t s t e r m s

, o r o t h e r w i s e a c t e d u n f a i r l y )

.

W e q u e s t i o n w h e t h e r M r

. W a t r y e v e n m e e t s t h e l e s s s t r i n g e n t p l e a d i n g s t a n d a r d s s e t f o r t h

i n T e n n

. R

. C i v

. P

. 8

. 0 1

. S e e W e s t e r n E x p

. , 2 0 0 9 W L 3 4 4 8 7 4 7

, a t * 1 0 ( p l a i n t i f f ’ s v a g u e

a s s e r t i o n s o f t h e d e f

e n d a n t ’ s v i o l a t i o n o f t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n s t a t u t e d o n o t

m e e t t h e p l e a d i n g r e q u i r e m e n t s o f e i t h e r R u l e 9

. 0 2 o r R u l e 8

. 0 1 )

.

A l l s t a t e e n g a g e d i n s e t t l e m e n t n e g o t i a t i o n s w i t h M r

. W a t r y

, a n d M r

. W a t r y e n d e d u p

s e t t l i n g f o r a n a m o u n t i n e x c e s s o f t h e a m o u n t A l l s t a t e i n i t i a l l y o f f e r e d

. N o t o n l y h a s M r

.

W a t r y f a i l e d t o a l l e g e w i t h s p e c i f i c i t y a n y a c t b y A l l s t a t e t h a t r i s e s t o t h e l e v e l o f a n u n f a i r

a c t o r p r a c t i c e a s h e m u s t t o s t a t e a c l a i m u n d e r t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

, h e

a l s o f a i l s t o a l l e g e h o w h e w a s h a r m e d b y a n y t h i n g A l l s t a t e a l l e g e d l y d i d o r s a i d

. W e

t h e r e f o r e h o l d M r

. W a t r y h a s f a i l e d t o s t a t e a c l a i m f

o r w h i c h r e l i e f m a y b e g r a n t e d u n d e r

t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t a n d a f f i r m t h e t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t d i s m i s s i n g t h i s

c a u s e o f a c t i o n

.

-8-I I I

. C O N C L U S IO N

F o r t h e r e a s o n s s t a t e d a b o v e

, w e a f f i r m t h e t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t g r a n t i n g A l l s t a t e ’ s

m o t i o n f o r j u d g m e n t o n t h e p l e a d i n g s a n d d i s m i s s i n g M r

. W a t r y ’ s C o m p l a i n t

. C o s t s o f t h i s

a p p e a l s h a l l b e t a x e d t o J a m e s W a t r y

, f o r w h i c h e x e c u t i o n s h a l l i s s u e i f n e c e s s a r y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ P A T R IC IA J

. C O T T R E L L

, J U D G E

-9-