### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT NASHVILL E

May 22, 2 01 2 S es si on

PLANTS, I NC. v. FIREMAN’S FUND INSURANCE COMPANY E T A L



### .

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r W a r r e n C o u n t y

N o

. 3 3 5 3 C V L a r r y B

. S t a n l e y , J r

. , J u d g e

N o

. M 2 0 1 1

- 0 2 0 6 3

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d A u g u s t 1 3

, 2 0 1 2

A t i s s u e i s t h e s c o p e o f a b i n d i n g a r b i t r a t i o n c l a u s e i n a f e d e r a l l y

- r e i n s u r e d m u l t i p l e p e r i l

c r o p i n s u r a n c e p o l i c y a n d t h e s c o p e o f f e d e r a l p r e e m p t i o n o f c o m m o n l a w c l a i m s

. T h e

i n s u r e d

, a n u r s e r y i n W a r r e n C o u n t y

, T e n n e s s e e

, s u f f e r e d a c a t a s t r o p h i c l o s s o f s t o c k

,

p r i m a r i l y t r e e s a n d s h r u b s

, d u e t o a t o r n a d o o n A p r i l 7

, 2 0 0 6

. T h e i n s u r e d s u b m i t t e d a c l a i m

i n e x c e s s o f a m i l l i o n d o l l a r s

. T h e a d j u s t e r d e t e r m i n e d

, d u e t o “ u n d e r

- r e p o r t i n g o f

i n v e n t o r y ”

, t h a t t h e i n s u r e d w a s o n l y e n t i t l e d t o r e c o v e r $ 1 9 5

, 2 2 5

. T h e i n s u r e d d e m a n d e d

a r b i t r a t i o n ; t h e a r b i t r a t o r r u l e d t h a t t h e i n s u r e d w a s d u e n o a d d i t i o n a l p a y m e n t

. T h e r e a f t e r

,

t h e i n s u r e d f

i l e d t h i s a c t i o n a s s e r t i n g c o m m o n l a w c l a i m s a g a i n s t t h e i n s u r e r

, i t s a d j u s t m e n t

f i r m

, a n d t h e i n d e p e n d e n t i n s u r a n c e a g e n c y t h a t s o l i c i t e d t h e p o l i c y

, f o r b r e a c h o f

c o n t r a c t

,

n e g l i g e n c e

, b r e a c h o f t h e d u t y o f c a r e

, n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h

.

T h e t r i a l c o u r t s u m m a r i l y d i s m i s s e d t h e c l a i m s a g a i n s t t h e i n s u r e r a n d i t s a d j u s t m e n t f

i r m

f i n d i n g t h e c l a i m s w e r e b a r r e d b y c o l l a t e r a l e s t o p p e l a n d r e s j u d i c a t a b e c a u s e t h e i s s u e s w e r e

d e c i d e d a t a r b i t r a t i o n a n d t h a t t h e i n s u r e d ’ s o n l y r e m e d y w a s j u d i c i a l r e v i e w o f t h e

a r b i t r a t i o n d e c i s i o n

. O n a p p e a l

, t h e i n s u r e d c o n t e n d s t h a t i t s s t a t e l a w c l a i m s w e r e n o t b a r r e d

b y t h e d o c t r i n e s o f

c o l l a t e r a l e s t o p p e l a n d r e s j u d i c a t a

. A p p e l l e e s d i s a g r e e a n d a d d i t i o n a l l y

a s s e r t t h a t t h e i n s u r e d ’ s c o m m o n l a w c l a i m s a r e p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w

. W e h a v e

d e t e r m i n e d t h e c l a i m s f o r b r e a c h o f

c o n t r a c t

, b r e a c h o f

d u t y o f c a r e

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h

a r e p r e e m p t e d b y f

e d e r a l l a w ; h o w e v e r

, t h e c l a i m s f o r n e g l i g e n c e a n d n e g l i g e n t

m i s r e p r e s e n t a t i o n a r e n o t p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w a n d a r e n o t b a r r e d b y t h e d o c t r i n e s o f

c o l l a t e r a l e s t o p p e l o r r e s j u d i c a t a

. T h e r e f o r e

, w e a f

f i r m i n p a r t

, r e v e r s e i n p a r t

, a n d r e m a n d

t h i s a c t i o n f

o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s i n a c c o r d a n c e w i t h t h i s d e c i s i o n

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t

A f f i r m e d i n P a r t ; R e v e r s e d i n P a r t a n d R e m a n d e d

F R A N K G

. C LE M E N T

, J R

. , J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h A N D Y D

. B E N N E T T

,

J

. , a n d B E N H

. C A N T R E LL

, S R

. J

. , j o i n e d

.M i c k e y H a l l

, W i n c h e s t e r

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t

, P l a n t s

, I n c

.

J e f f r e y S

. D i l l e y

, C l a r k s d a l e

, M i s s i s s i p p i

, f o r t h e a p p e l l e e s

, F i r e m a n ’ s F u n d I n s u r a n c e

C o m p a n y

, R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e C o m p a n y

, R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e S e r v i c e s

,

W h e e l e r I n s u r a n c e A g e n c y

, I n c

. , a n d L o u i s M

. W h e e l e r

, i n d i v i d u a l l y

, a n d a s a g e n t f o r o t h e r

d e f e n d a n t s

.

O P I N I O N

T h i s i s o n e o f t w o s e p a r a t e c i v i l a c t i o n s a n d a p p e a l s b y t h e p l a i n t i f f / a p p e l l a n t P l a n t s

,

I n c

. T h e s e p a r a t e c a s e s a r i s e f r o m t w o s u b s t a n t i a l l o s s e s t o P l a n t s ’ n u r s e r y s t o c k i n A p r i l o f

c o n s e c u t i v e y e a r s

. T h e f i r s t l o s s

, w h i c h i s a t i s s u e i n t h i s a p p e a l

, w a s d u e t o a t o r n a d o i n

A p r i l o f 2 0 0 6

. T h e s e c o n d l o s s

, w h i c h i s a t i s s u e i n a s e p a r a t e a p p e a l

, w a s d u e t o a s e v e r e

f r e e z e t h a t o c c u r r e d i n A p r i l o f 2 0 0 7

. T h e i s s u e s i n b o t h c a s e s p e r t a i n t o t h e s a m e p o l i c y o f 1

i n s u r a n c e a n d t h e s c o p e o f t h e a r b i t r a t i o n c l a u s e t h e r e i n

.

P l a n t s

, t h e o w n e r a n d o p e r a t o r o f a t r e e a n d s h r u b n u r s e r y i n W a r r e n C o u n t y

,

T e n n e s s e e

, w a s i n s u r e d i n 2 0 0 6 u n d e r a f e d e r a l l y

- r e i n s u r e d m u l t i p l e p e r i l c r o p i n s u r a n c e

( “ M P C I ” ) p o l i c y i s s u e d b y F i r e m a n ’ s F u n d I n s u r a n c e C o m p a n y ( “ F i r e m a n ’ s F u n d ” ) a n d 2

s e r v i c e d b y R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e A g e n c y

, I n c

. d / b / a R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e

S e r v i c e s ( “ R C I S ” )

. T h e i n d e p e n d e n t a g e n t t h r o u g h w h i c h t h e p o l i c y w a s s o l d t o P l a n t s w a s

L o u i s M

. W h e e l e r o f W h e e l e r I n s u r a n c e A g e n c y

, I n c

.

F o l l o w i n g t h e t o r n a d o i n A p r i l o f 2 0 0 6

, P l a n t s t i m e l y r e p o r t e d i t s c l a i m f o r i n v e n t o r y

l o s s e s t o R C I S

, w h i c h w a s r e s p o n s i b l e f o r a d j u s t i n g t h e l o s s

. I n t h e c o u r s e o f i t s

i n v e s t i g a t i o n

, R C I S d e t e r m i n e d t h a t P l a n t s w a s u n d e r

- i n s u r e d

, m e a n i n g t h a t t h e v a l u e o f

P l a n t s ’ i n v e n t o r y o n t h e d a t e o f l o s s

, A p r i l 7

, 2 0 0 6

, e x c e e d e d t h e v a l u e r e p o r t e d o n t h e

a p p l i c a t i o n

. T h i s t r i g g e r e d t h e a p p l i c a t i o n o f a n u n d e r

- i n s u r e d r e p o r t f a c t o r ( “ U R F ” )

. B a s e d

u p o n t h i s

, R C I S d e t e r m i n e d t h a t P l a n t s w a s e n t i t l e d t o r e c o v e r o n l y $ 1 9 5

, 2 2 5

. A s a r e s u l t

P l a n t s d e m a n d e d a r b i t r a t i o n a s i s r e q u i r e d u n d e r t h e p o l i c y

.

D u r i n g a r b i t r a t i o n

, P l a n t s c o n t e n d e d t h a t i t s h o u l d n o t b e h e l d t o t h e t e r m s o f t h e

p o l i c y b e c a u s e o f m i s r e p r e s e n t a t i o n s m a d e b y L o u i s W h e e l e r r e g a r d i n g c o v e r a g e a n d

b e c a u s e R C I S f

a i l e d t o p r o v i d e a c o p y o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y t o P l a n t s

. A f i n a l a w a r d w a s

See Pla nts , In c. v . Fi rema n’s Fund In sur anc e Comp any , et al. , No. M20 11- 0227 4- COA- R3- CV

, 1

2012 WL

___

__ ( T enn . Ct. App. J uly __, 2012 ).

MCPI pol ic ie s ar e gov er ned by and is sue d unde r a u t h o r i ty of the Fede ra l Crop I nsu ra nce Act

, 7 2

U.S.C.A. § 150 1 et

se q. and re gulat ion s pr om ulgat ed u nde r a uth ori ty of the Act

.

-2-i s s u e d b y t h e a r b i t r a t o r o n M a y 3 0

, 2 0 0 8

, i n w h i c h t h e a r b i t r a t o r r u l e d t h a t P l a n t s w a s n o t

e n t i t l e d t o a n y a d d i t i o n a l i n d e m n i t y u n d e r t h e p o l i c y

. T h e a r b i t r a t o r a l s o r e j e c t e d P l a n t s ’ s t a t e

l a w c l a i m s

, w h i c h t h e a r b i t r a t o r h e l d w e r e p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w u n l e s s P l a n t s c o u l d

d e m o n s t r a t e t h a t R C I S f a i l e d t o c o m p l y w i t h F C I C p r o c e d u r e s

. P l a n t s d i d n o t s e e k j u d i c i a l

r e v i e w o f t h e a r b i t r a t i o n a w a r d

.

O n M a y 2 2

, 2 0 0 9

, P l a n t s f i l e d t h i s a c t i o n i n t h e C i r c u i t C o u r t f o r W a r r e n C o u n t y

a g a i n s t R C I S

, F i r e m a n ’ s F u n d

, R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e C o m p a n y

, W h e e l e r I n s u r a n c e

A g e n c y

, a n d L o u i s W h e e l e r

. I n t h i s a c t i o n

, P l a n t s a s s e r t e d c l a i m s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, 3

n e g l i g e n c e

, b r e a c h o f t h e d u t y o f c a r e

, n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h

p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 0 5

. R C I S

, F i r e m a n ’ s F u n d

, a n d R C I C f i l e d

m o t i o n s f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. B y o r d e r e n t e r e d o n F e b r u a r y 2 5

, 2 0 1 1

, t h e t r i a l c o u r t

g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t u p o n t h e f i n d i n g t h a t t h e i s s u e o f w h e t h e r P l a n t s w a s e n t i t l e d t o

a d d i t i o n a l i n d e m n i t y w a s f u l l y a d d r e s s e d i n t h e a r b i t r a t i o n a n d t h e t r i a l c o u r t w a s n o t

p e r m i t t e d t o r e v i e w t h i s d e c i s i o n b a s e d u p o n p r i n c i p l e s o f r e s j u d i c a t a a n d c o l l a t e r a l

e s t o p p e l

. R C I S

, F i r e m a n ’ s F u n d

, a n d R C I C t h e r e a f t e r f i l e d a m o t i o n f

o r e n t r y o f a f

i n a l 4

j u d g m e n t

, w h i c h t h e t r i a l c o u r t g r a n t e d p u r s u a n t t o T e n n e s s e e R u l e o f C i v i l P r o c e d u r e 5 4

. 0 2

.

P l a n t s f i l e d a t i m e l y a p p e a l

.

A N A L Y S IS

I n t h i s a p p e a l

, P l a n t s a s s e r t s t h a t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n d i s m i s s i n g i t s s t a t e l a w c l a i m s

a g a i n s t F i r e m a n ’ s F u n d

, R C I C

, a n d R C I S ( “ c o l l e c t i v e l y D e f e n d a n t s ” ) b a s e d u p o n t h e

d o c t r i n e s o f

r e s j u d i c a t a a n d c o l l a t e r a l e s t o p p e l

. P l a n t s c o n t e n d s t h e a r b i t r a t i o n w a s l i m i t e d

i n s c o p e t o a n i n t e r p r e t a t i o n o f t h e t e r m s o f t h e p o l i c y

. I t a l s o c o n t e n d s t h e s o l e s t a t e l a w

c l a i m a d v a n c e d i n t h e a r b i t r a t i o n w a s f o r r e f o r m a t i o n o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y b a s e d u p o n t h e

a l l e g e d m i s r e p r e s e n t a t i o n s

. D e f e n d a n t s c o n t e n d t h e t r i a l c o u r t c o r r e c t l y r u l e d t h a t t h e

d o c t r i n e s o f r e s j u d i c a t a a n d c o l l a t e r a l e s t o p p e l b a r P l a n t s ’ s t a t e l a w c l a i m s b e c a u s e

, i t

a s s e r t s

, t h e y w e r e a d d r e s s e d i n a r b i t r a t i o n

. D e f e n d a n t s f u r t h e r a s s e r t t h a t s u c h c l a i m s a r e

p r e e m p t e d b y f

e d e r a l l a w g o v e r n i n g t h e s e t y p e s o f i n s u r a n c e p o l i c i e s a n d

, t h e r e f o r e

, P l a n t s

w a s p r e c l u d e d f

r o m b r i n g i n g s u c h c l a i m s o u t s i d e o f t h e p r o c e d u r e s s e t f o r t h i n t h e f

e d e r a l

s t a t u t e s a n d r e g u l a t i o n s

, w h i c h r e q u i r e a r b i t r a t i o n a n d a j u d i c i a l r e v i e w o f t h e a r b i t r a t i o n a s

t h e e x c l u s i v e r e m e d y

.

An amended complai nt was fi le d on Apr il 22, 2010

. 3

Def end ant s, Wh eel er I nsu ra nce Com pan y and Loui s Wh ee l e r

, a l s o fi le d m oti ons for summ ar y 4

j udgm ent , whi ch t he t ri al cou rt den ie d be cau se the y wer e no t p ar ti es to the ar bit ra ti on a nd t he c our t f ound

the re wer e genuin e is sue s of m at er ia l fa ct as to Pla nts ’ cl ai m s agains t the se def end ant s. T hus

, Pla nts ’ cl ai m s

agains t W hee le r Insura nce Com pan y and Lou is Wh eel er re m ai n viabl e i n t he t ri al cou rt

.

-3-T h i s a p p e a l a r i s e s f r o m t h e g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t u p o n a l e g a l d e t e r m i n a t i o n

t h a t P l a n t s ’ c l a i m s w e r e b a r r e d b y t h e d o c t r i n e o f r e s j u d i c a t a a n d c o l l a t e r a l e s t o p p e l

. T h e r e

a r e n o g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t a n d t h e i s s u e s o n a p p e a l p r e s e n t q u e s t i o n s o f l a w

, u p o n

w h i c h w e r e v i e w t h e t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t d e n o v o w i t h n o p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s

.

M a r t i n v

. N

o r f o l k S o u t h e r n R

y

. C o

. , 2 7 1 S

. W

. 3 d 7 6

, 8 4 ( T e n n

. 2 0 0 8 )

.

I

. F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e

M u l t i p l e p e r i l c r o p i n s u r a n c e ( “ M P C I ” ) i s a f e d e r a l l y r e g u l a t e d a n d s u b s i d i z e d

i n s u r a n c e m a d e a v a i l a b l e t o f a r m e r s p u r s u a n t t o t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e A c t ( “ F C I A ” )

,

7 U

. S

. C

. A

. § 1 5 0 1 e t s e q

. L e d f o r d F a r m s v

. F i r e m a n ’ s F u n d I n s

. C o

. , 1 8 4 F

. S u p p

. 2 d 1 2 4 2

,

1 2 4 3 ( S

. D

. F l a

. 2 0 0 1 )

. T h e t e r m s a n d c o n d i t i o n s o f M P C I p o l i c i e s a r e m a n d a t e d b y t h e

F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n ( “ F C I C ” )

, w h i c h i s a g o v e r n m e n t a l c o r p o r a t i o n a n d a n

a g e n c y o f a n d w i t h i n t h e U n i t e d S t a t e s D e p a r t m e n t o f A g r i c u l t u r e a n d w a s c r e a t e d p u r s u a n t

t o t h e F C I A

. N

o b l e s v

. R u r a l C o m t

y

. I n s

. S e r v s

. , 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d 1 2 9 2

, 1 2 9 5 ( M

. D

. A l a

.

2 0 0 4 ) ; L e d

f o r d F a r m s

, 1 8 4 F

. S u p p

. a t 1 2 4 3

. D e s p i t e t h e g o v e r n a n c e b y t h e F C I C

, M P C I

p o l i c i e s c a n b e i s s u e d b y p r i v a t e i n s u r a n c e c o m p a n i e s ; h o w e v e r

, t h e s e p o l i c i e s a r e s u b j e c t

t o r e g u l a t i o n s a n d p r o v i s i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e F C I C c o n c e r n i n g t h e s a l e

, i s s u a n c e

, a n d

s e r v i c e o f M P C I p o l i c i e s

. N o b l e s

, 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d a t 1 2 9 5

. A l l M C P I p o l i c i e s a r e “ b a c k e d

( r e i n s u r e d ) b y t h e F C I C ; a l l p r e m i u m s c o l l e c t e d f o r M P C I p o l i c i e s a r e p a i d t o t h e U n i t e d

S t a t e s g o v e r n m e n t

, a n d a l l c l a i m s p a i d u n d e r M P C I p o l i c i e s a r e p a i d w i t h U n i t e d S t a t e s

T r e a s u r y f

u n d s

. ” I d

.

I I

. A r b i t r a t i o n P r o v i s i o n & F e d e r a l P r e e m p t i o n

T h e B a s i c P r o v i s i o n s o f t h e M P C I p o l i c i e s c o n t a i n a s e c t i o n e n t i t l e d “ M e d i a t i o n

,

A r b i t r a t i o n

, A p p e a l

, R e c o n s i d e r a t i o n

, a n d A d m i n i s t r a t i v e a n d J u d i c i a l R e v i e w

, ” w h i c h i s s e t

f o r t h i n t h e f

e d e r a l r e g u l a t i o n 7 C

. F

. R

. § 4 5 7

. 8 :

( a ) I f y o u a n d w e f

a i l t o a g r e e o n a n y d e t e r m i n a t i o n m a d e b y u s e x c e p t t h o s e

s p e c i f i e d i n s e c t i o n 2 0 ( d )

, t h e d i s a g r e e m e n t m a y b e r e s o l v e d t h r o u g h

m e d i a t i o n i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n 2 0 ( g )

. I f r e s o l u t i o n c a n n o t b e r e a c h e d

t h r o u g h m e d i a t i o n

, o r y o u a n d w e d o n o t a g r e e t o m e d i a t i o n

, t h e d i s a g r e e m e n t

m u s t b e r e s o l v e d t h r o u g h a r b i t r a t i o n i n a c c o r d a n c e w i t h t h e r u l e s o f t h e

A m e r i c a n A r b i t r a t i o n A s s o c i a t i o n ( A A A )

, e x c e p t a s p r o v i d e d i n s e c t i o n s 2 0 ( c )

a n d ( f )

, a n d u n l e s s r u l e s a r e e s t a b l i s h e d b y F C I C f o r t h i s p u r p o s e

. A n y

m e d i a t o r o r a r b i t r a t o r w i t h a f a m i l i a l

, f i n a n c i a l o r o t h e r b u s i n e s s r e l a t i o n s h i p

t o y o u o r u s

, o r o u r a g e n t o r l o s s a d j u s t e r

, i s d i s q u a l i f

i e d f r o m h e a r i n g t h e

d i s p u t e

.

-4-( b ) R e g a r d l e s s o f w h e t h e r m e d i a t i o n i s e l e c t e d :

( 1 ) T h e i n i t i a t i o n o f a r b i t r a t i o n p r o c e e d i n g s m u s t o c c u r w i t h i n

o n e y e a r o f t h e d a t e w e d e n i e d y o u r c l a i m o r r e n d e r e d t h e

d e t e r m i n a t i o n w i t h w h i c h y o u d i s a g r e e

, w h i c h e v e r i s l a t e r ;

( 2 ) I f y o u f

a i l t o i n i t i a t e a r b i t r a t i o n i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n

2 0 ( b ) ( 1 ) a n d c o m p l e t e t h e p r o c e s s

, y o u w i l l n o t b e a b l e t o

r e s o l v e d i s p u t e t h r o u g h j u d i c i a l r e v i e w ;

( 3 ) I f a r b i t r a t i o n h a s b e e n i n i t i a t e d i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n

2 0 ( b ) ( 1 ) a n d c o m p l e t e d

, a n d j u d i c i a l r e v i e w i s s o u g h t

, s u i t m u s t

f i l e d n o t l a t e r t h a n o n e y e a r a f t e r t h e d a t e t h e a r b i t r a t i o n d e c i s i o n

w a s r e n d e r e d ;

( 4 ) I n a n y s u i t

, i f t h e d i s p u t e i n a n y w a y i n v o l v e s a p o l i c y o r

p r o c e d u r e i n t e r p r e t a t i o n

, r e g a r d i n g w h e t h e r a s p e c i f i c p o l i c y

p r o v i s i o n o r p r o c e d u r e i s a p p l i c a b l e t o t h e s i t u a t i o n

, h o w i t i s

a p p l i c a b l e

, o r t h e m e a n i n g o f a n y p o l i c y p r o v i s i o n o r p r o c e d u r e

,

a n i n t e r p r e t a t i o n m u s t b e o b t a i n e d f r o m F C I C i n a c c o r d a n c e

w i t h 7 C F R p a r t 4 0 0

, s u b p a r t X o r s u c h o t h e r p r o c e d u r e s a s

e s t a b l i s h e d b y F C I C

. S u c h i n t e r p r e t a t i o n w i l l b e b i n d i n g

.

( c ) A n y d e c i s i o n r e n d e r e d i n a r b i t r a t i o n i s b i n d i n g o n y o u a n d u s u n l e s s

j u d i c i a l r e v i e w i s s o u g h t i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n 2 0 ( b ) ( 3 )

. N o t w i t h s t a n d i n g

a n y p r o v i s i o n i n t h e r u l e s o f t h e A A A

, y o u a n d w e h a v e t h e r i g h t t o j u d i c i a l

r e v i e w o f a n y d e c i s i o n r e n d e r e d i n a r b i t r a t i o n

.

. . .

( f ) I n a n y m e d i a t i o n

, a r b i t r a t i o n

, a p p e a l

, a d m i n i s t r a t i v e r e v i e w

, r e c o n s i d e r a t i o n

o r j u d i c i a l p r o c e s s

, t h e t e r m s o f t h i s p o l i c y

, t h e A c t

, a n d t h e r e g u l a t i o n s

p u b l i s h e d a t 7 C F R c h a p t e r I V

, i n c l u d i n g t h e p r o v i s i o n s o f 7 C F R p a r t 4 0 0

,

s u b p a r t P

, a r e b i n d i n g

. C o n f l i c t s b e t w e e n t h i s p o l i c y a n d a n y s t a t e o r l o c a l

l a w s w i l l b e r e s o l v e d i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n 3 1

. I f t h e r e c o n f l i c t s b e t w e e n

a n y r u l e s o f t h e A A A a n d t h e p r o v i s i o n s o f y o u r p o l i c y

, t h e p r o v i s i o n s o f y o u r

p o l i c y w i l l c o n t r o l

.

D e f e n d a n t s a r g u e t h a t t h i s a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n

, w h i c h i s a f e d e r a l r e g u l a t i o n

, b a r s a s

a m a t t e r o f l a w a n

y c l a i m s a g a i n s t t h e m

. D e f e n d a n t s a r g u e t h a t b e c a u s e t h e p o l i c y t e r m s a r e

-5-d e f

i n e d b y f

e d e r a l l a w

, a n y c l a i m s a g a i n s t D e f e n d a n t s a r e p r e e m p t e d

. I n a d d i t i o n t o t h e

a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n s e t f o r t h a b o v e

, D e f

e n d a n t s a l s o a r g u e t h a t t w o o t h e r r e g u l a t i o n s

, 7

C

. F

. R

. § 4 0 0

. 1 7 6 a n d 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2

, p r o v i d e f u r t h e r s u p p o r t f

o r f e d e r a l p r e e m p t i o n f

o r

a l l c l a i m s a r i s i n g i n c o n n e c t i o n w i t h M P C I p o l i c i e s

.

P l a n t s d e m a n d e d a r b i t r a t i o n a s r e q u i r e d b y t h e M P C I p o l i c y a n d F C I C r e g u l a t i o n s

.

I n t h e a r b i t r a t i o n

, P l a n t s a s s e r t e d t h a t t h e p o l i c y s h o u l d b e r e f o r m e d d u e t o a l l e g e d

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o f L o u i s W h e e l e r

, t h e a g e n t w h o s o l i c i t e d t h e p o l i c y

, a n d b e c a u s e R C I S

f a i l e d t o d e l i v e r a c o p y o f t h e p o l i c y t o P l a n t s

. T h e a r b i t r a t o r f o u n d t h a t t h e p o l i c y

, w h i c h

w a s i t s e l f a f

e d e r a l r e g u l a t i o n

, w a s “ b i n d i n g o n i n s u r e d s r e g a r d l e s s o f a c t u a l k n o w l e d g e o f

w h a t w a s i n t h e p o l i c i e s o r r e g u l a t i o n s i s s u e d b y t h e F C I C

. ” T h u s

, t h e a r b i t r a t o r f o u n d t h a t

i t w a s “ u n a b l e t o r e f

o r m t h e p o l i c y t o t a k e i n t o a c c o u n t t h e c l a i m s m a d e b y P l a n t s

, w h i c h

[ w e r e ] g r o u n d e d i n s t a t e l a w

. ” 5

P l a n t s c i t e s t o N

o b l e s v

. R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e S e r v i c e s

, 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d 1 2 9 2

( M

. D

. A l a

. 2 0 0 4 )

, i n s u p p o r t o f i t s p o s i t i o n t h a t i t s s t a t e l a w c l a i m s a r e s t i l l v i a b l e a n d n o t

p r e c l u d e d b a s e d u p o n f e d e r a l p r e e m p t i o n

. I n N o b l e s

, t w o i n s u r e d s f

i l e d s u i t a g a i n s t t h e i r

i n s u r e r f o r s t a t e l a w c l a i m s f

o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, f r a u d

, s u p p r e s s i o n o f m a t e r i a l f a c t s

,

n e g l i g e n c e a n d w a n t o n n e s s

, n e g l i g e n t a n d w a n t o n f a i l u r e t o s u p e r v i s e a n d t r a i n e m p l o y e e s

,

a n d b a d f

a i t h

. I d

. a t 1 2 9 5

. T h e c l a i m s w e r e b a s e d o n a l l e g a t i o n s t h a t t h e i n s u r e r t o l d t h e m

t h e i r l a n d w a s i n s u r a b l e u n d e r a M P C I p o l i c y

, b u t l a t e r d e n i e d t h e c r o p

- l o s s c l a i m o n t h e

b a s i s t h a t t h e i r l a n d w a s u n i n s u r a b l e

. I d

. T h e i n s u r e r c l a i m e d t h a t t h e s t a t e l a w c l a i m s w e r e 6

p r e e m p t e d b y t h e F C I A a n d F C I C r e g u l a t i o n s

. I d

. a t 1 2 9 7

. N o t a b l y

, t h e i n s u r e r i n N o b l e s d i d

n o t a r g u e t h a t t h e F C I A c o m p l e t e l y p r e e m p t e d s t a t e l a w

. I n s t e a d

, t h e i n s u r e r a r g u e d t h a t i t

w a s c o m p l y i n g w i t h e s t a b l i s h e d F C I C r u l e s

, r e g u l a t i o n s

, a n d d i r e c t i v e s w h e n i t i n f o r m e d t h e

i n s u r e d s o f t h e d e n i a l

, a n d t h e r e f o r e a n y s t a t e l a w c l a i m s w e r e i n c o n s i s t e n t w i t h F C I C

r e g u l a t i o n s a n d t h e r e f

o r e p r e e m p t e d

. I

d

. a t 1 2 9 6

- 9 7

. I n m a k i n g i t s a r g u m e n t

, t h e i n s u r e r

r e l i e d u p o n a T e n t h C i r c u i t C o u r t o f A p p e a l s o p i n i o n M e y e r v

. C o n l o n

, 1 6 2 F

. 3 d 1 2 6 4

, 1 2 6 8

( 1 0 t h C i r

. 1 9 9 8 )

, i n w h i c h t h e c o u r t s t a t e d t h a t “ s t a t e l a w a p p l i e s t o F C I A c o n t r a c t s

, w i t h t w o

e x c e p t i o n s : ( 1 ) w h e n F C I C c o n t r a c t s p r o v i d e t h a t s t a t e l a w d o e s n o t a p p l y a n d ( 2 ) w h e n s t a t e

l a w i s i n c o n s i s t e n t w i t h F C I C c o n t r a c t s

. ” I d

. a t 1 2 9 7 ( q u o t i n g M e y e r

, 1 6 2 F

. 3 d a t 1 2 6 8 ) 7

Pla nts did not see k j udi ci al re view of the ar bit ra tor ’s awar d, the pro ced ure st at ed in the pol ic y and 5

fe der al re gulat ion s; in st ead , Pl ant s f il ed t his ac ti on.

T he act ion s wer e ori ginal ly bro ught in st at e cou rt

, however

, the act ion was re m oved to the fe der al 6

cou rt bas ed u pon diver si ty of ci ti zenshi p j uri sdi ct ion

. Nobl es , 303 F. Su pp. 2 d at 129 4.

I t sho uld be not ed tha t in the dec i si on in Me yer s

, the cou rt re

j ect ed the complet e pre emption 7

ar gum ent st at ing: “ T he F CI A doe s no t wh oll y pree m pt st at e l aw; ra the r, i t p re empts s ta te la w in con si st ent

(c ont inu ed.. .)

-6-( c i t i n g 7 U

. S

. C

. A

. § 1 5 0 6 ( l )

. T h e i n s u r e r a l s o p o i n t e d t o F C I C r e g u l a t i o n 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2

,

w h i c h a d d r e s s e d t h e p r e e m p t i o n o f s t a t e a n d l o c a l l a w s a n d r e g u l a t i o n s

, f o r t h e a r g u m e n t t h a t

“ l a w s u i t s b a s e d o n a c t i o n s a u t h o r i z e d o r r e q u i r e d b y t h e F C I C r e g u l a t i o n s o r t h e F C I A a r e

p r e e m p t e d b y f

e d e r a l l a w

. ” I

d

. T h e r e g u l a t i o n s t a t e d :

S t a t e o r l o c a l g o v e r n m e n t a l e n t i t i e s o r n o n

- g o v e r n m e n t a l e n t i t i e s a r e

s p e c i f i c a l l y p r o h i b i t e d f

r o m

. . . ( 4 ) l e v y [ i n g ] f i n e s

, j u d g m e n t s

, p u n i t i v e

d a m a g e s

, c o m p e n s a t o r y d a m a g e s

, o r j u d g m e n t s f o r a t t o r n e y f

e e s o r o t h e r c o s t s

a g a i n s t c o m p a n i e s

. . . a r i s i n g o u t o f a c t i o n s o r i n a c t i o n s o n t h e p a r t o f s u c h

.

. . e n t i t i e s a u t h o r i z e d o r r e q u i r e d u n d e r t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e A c t o r b y

r e g u l a t i o n s o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y t h e C o r p o r a t i o n ( n o t h i n g h e r e i n i s i n t e n d e d

t o p r e c l u d e a n y a c t i o n o n t h e p a r t o f a n y a u t h o r i z e d

. . . e n t i t y c o n c e r n i n g a n y

a c t i o n s o r i n a c t i o n s o n t h e p a r t o f t h e

. . . c o m p a n y w h o s e a c t i o n s o r i n a c t i o n

i s n o t a u t h o r i z e d o r r e q u i r e d u n d e r t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e A c t

, t h e

r e g u l a t i o n s

, a n y c o n t r a c t o r a g r e e m e n t a u t h o r i z e d b y t h e F e d e r a l C r o p

I n s u r a n c e A c t o r b y r e g u l a t i o n s o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y t h e C o r p o r a t i o n )

.

7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 ( b ) ( 4 ) ( 2 0 0 4 )

. 8

T h e c o u r t r e

j e c t e d t h e i n s u r e r ’ s a r g u m e n t f i n d i n g t h a t i t w a s “ f

l a w e d ” f o r t w o m a i n

r e a s o n s

. N

o b l e s

, 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d a t 1 2 9 7

. F i r s t

, t h e c o u r t n o t e d t h a t t h e u n d e r l y i n g a s s e r t i o n

i n t h e i n s u r e d s ’ s t a t e l a w c l a i m s w a s n o t t h e u l t i m a t e d e n i a l o f t h e i r i n s u r a n c e c o v e r a g e

, b u t

t h e a c t o f t h e i n s u r e r i n t e l l i n g t h e m t h a t t h e i r l a n d w a s i n s u r a b l e

, w h e n u n d e r t h e F C I C

r e g u l a t i o n s i t w a s n o t

, w h i c h w a s n o t a n a c t i o n r e q u i r e d u n d e r t h e r e g u l a t i o n s

. I d

. F u r t h e r

,

t h e c o u r t n o t e d a s t o t h e s t a t e l a w c l a i m s f o r s u p p r e s s i o n o f m a t e r i a l f a c t a n d n e g l i g e n c e a n d

w a n t o n n e s s c l a i m s

, t h e f a i l u r e o f t h e i n s u r e r t o i n f o r m t h e i n s u r e d s o f c e r t a i n p r o v i s i o n s

u n d e r t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t w a s a l s o n o t a r e q u i r e m e n t o f t h e r e g u l a t i o n s

. I d

. T h e r e f o r e

, t h e

c o u r t h e l d t h a t t h e s t a t e l a w c l a i m s f e l l w i t h i n t h e p a r e n t h e t i c a l l a n g u a g e c o n t a i n e d i n 7

C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 ( b ) ( 4 )

, w h i c h s t a t e d ‘ “ n o t h i n g h e r e i n i s i n t e n d e d t o p r e c l u d e a n y a c t i o n o n

t h e p a r t o f a n y a u t h o r i z e d

. . . e n t i t y c o n c e r n i n g a n y a c t i o n s o r i n a c t i o n s o n t h e p a r t o f t h e

.

. . c o m p a n y w h o s e a c t i o n o r i n a c t i o n i s n o t a u t h o r i z e d o r r e q u i r e d ’ u n d e r t h e F C I A o r t h e

F C I C r u l e s a n d r e g u l a t i o n s

. ” I d

. a t 1 2 9 8 ( q u o t i n g 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 ( b ) ( 4 ) ) ( e m p h a s i s i n

o r i g i n a l )

.

(... con ti nue d) 7

wit h t he p urp ose of

th e Act .” Id . (c it ing Me

yer s , 162 F.3d at 126 8).

As we sha ll add re ss la te r in thi s opi nio n, t h e l a n gua ge of thi s re gulat ion has cha nged si nce the 8

opi nio n i n Nobl es

.

-7-T h e N o b l e s c o u r t a l s o r e

j e c t e d t h e i n s u r e r ’ s a s s e r t i o n t h a t “ a n y t i m e a n i n s u r a n c e

c o m p a n y d e n i e s a c l a i m b e c a u s e i t b e l i e v e s F C I C r e g u l a t i o n s r e q u i r e t h e c l a i m t o b e d e n i e d

,

a n y s t a t e

- l a w c l a i m s b y t h e p a r t y w h o s e i n s u r a n c e c l a i m w a s d e n i e d w o u l d b e p r e e m p t e d b y

f e d e r a l l a w

. ” I

d

. T h e c o u r t r e

j e c t e d t h i s a r g u m e n t c i t i n g t h e d e c i s i o n o f t h e E l e v e n t h C i r c u i t

C o u r t o f A p p e a l s i n W

i l l i a m s F a r m s o

f H o m e s t e a d

, I n c

. v

. R a i n a n d H

a i l I n s

. S e r v s

. , I

n c

. ,

1 2 1 F

. 3 d 6 3 0 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 7 )

, w h i c h h e l d t h a t “ C o n g r e s s i n t e n d e d t o l e a v e i n s u r e d s w i t h

t h e i r t r a d i t i o n a l c o n t r a c t r e m e d i e s a g a i n s t t h e i r i n s u r a n c e c o m p a n i e s

. S u c h r e m e d i e s i n c l u d e

a s t a t e l a w b r e a c h o f c o n t r a c t c l a i m

. . . . T h e e x i s t e n c e o f a c l a i m a g a i n s t a p r i v a t e r e i n s u r e d

c o m p a n y i s t h e r e f

o r e c o n s i s t e n t w i t h t h e s c h e m e o f t h e F C I A

. ” I d

. ( q u o t i n g W

i l l i a m s

, 1 2 1

F

. 3 d a t 6 3 5 )

. T h e N

o b l e s c o u r t a l s o l o o k e d t o a d d i t i o n a l l a n g u a g e i n M e y e r s f o r i t s d e c i s i o n

,

w h i c h p e r m i t t e d s t a t e l a w c a u s e s o f a c t i o n

, i n c l u d i n g t h o s e f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, n e g l i g e n t

m i s r e p r e s e n t a t i o n

, a n d b a d f a i t h

, f i n d i n g t h e y w e r e n o t p r e c l u d e d b y t h e F C I A o r F C I C

r e g u l a t i o n s

. I

d

. ( c i t i n g M e

y e r s

, 1 6 2 F

. 3 d a t 1 2 6 9

- 7 0 )

. T h u s

, t h e N o b l e s c o u r t d e t e r m i n e d t h a t

t h e s t a t e l a w c l a i m s a s s e r t e d i n t h a t a c t i o n w e r e n o t e x p l i c i t l y p r e e m p t e d b y t h e F C I C o r

F C I A r e g u l a t i o n s

, a n d

, t h e r e f o r e

, w e r e n o t p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w

. I

d

.

T h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

, a d d r e s s e d t h e

i n t e r p l a y b e t w e e n s t a t e l a w c l a i m s

, f e d e r a l p r e e m p t i o n

, a n d t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n s

a p p l i c a b l e t o M P C I p o l i c i e s i n L e d f o r d F a r m s

, I

n c

. v

. F i r e m a n ’ s F u n d I

n s

. C o

. , 1 8 4 F

. S u p p

.

2 d 1 2 4 2 ( S

. D

. F l a

. 2 0 0 1 )

. I n t h a t c a s e

, a n i n s u r e d f i l e d s u i t i n s t a t e c o u r t s e e k i n g a

d e c l a r a t o r y j u d g m e n t t o g a i n c o v e r a g e u n d e r i t s M P C I p o l i c y f o r l o s s o f i t s b e a n c r o p

, a n d

a d d i t i o n a l l y a s s e r t i n g s t a t e l a w c l a i m s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t a n d b r e a c h o f t h e i m p l i e d

o b l i g a t i o n o f g o o d f

a i t h

. I d

. P r i o r t o f

i l i n g s u i t

, t h e i n s u r e d s u b m i t t e d a c l a i m t o i t s i n s u r a n c e

c o m p a n y

, b u t w a s d e n i e d b a s e d u p o n a d e t e r m i n a t i o n t h a t t h e f a r m f a i l e d t o r e p l a n t w h e n i t

w a s p r a c t i c a b l e t o d o s o

, w h i c h w a s a n e x c l u s i o n u n d e r t h e p o l i c y

. I d

. a t 1 2 4 4

. T h e i n s u r a n c e

c o n t r a c t c o n t a i n e d a p r e v i o u s v e r s i o n o f t h e a b o v e

- q u o t e d a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n s p r o m u l g a t e d

b y t h e F C I C

, w h i c h s t a t e d t h a t : “ I f [ i n s u r e d ] a n d [ i n s u r e r ] f a i l t o a g r e e o n a n y f

a c t u a l

d e t e r m i n a t i o n

, t h e d i s a g r e e m e n t w i l l b e r e s o l v e d i n a c c o r d a n c e w i t h t h e r u l e s o f t h e

A m e r i c a n A r b i t r a t i o n A s s o c i a t i o n

. ” I d

. ( q u o t i n g 7 C

. F

. R

. § 4 5 1

. 8 ( 1 9 9 8 ) )

. T h e d i s t r i c t c o u r t

l o o k e d t o t h e d e c i s i o n i n N o b l e s f o r g u i d a n c e a n d h e l d t h a t t h e a r b i t r a t i o n c l a u s e w a s n o t a

c o m p l e t e b a r t o s u i t

, b u t r a t h e r w a s a c o n d i t i o n p r e c e d e n t t h a t m u s t b e s a t i s f i e d b e f o r e a n

i n s u r e d c o u l d c o m m e n c e l e g a l a c t i o n a g a i n s t t h e i n s u r e r

. I d

. a t 1 2 4 5

. T h e c o u r t h e l d t h a t t h e

d e t e r m i n a t i o n o f w h e t h e r i t w a s p r a c t i c a b l e t o r e p l a n t w a s a f a c t u a l d e t e r m i n a t i o n t h a t m u s t

b e r e s o l v e d d u r i n g b i n d i n g a r b i t r a t i o n

, s o t h e c o u r t s t a y e d t h e s t a t e l a w c a u s e s o f a c t i o n

p e n d i n g t h e o u t c o m e o f t h e a r b i t r a t i o n p r o c e e d i n g

. I d

.

S e v e r a l o t h e r c o u r t s h a v e r e j e c t e d s o

- c a l l e d c o m p l e t e p r e e m p t i o n a r g u m e n t s

. I n

R e i m e r s v

. F a r m C r e d i t S e r v i c e s A g C o u n t r y

, N o

. C I V

. A 3

- 0 0

- 1 6 8

, 2 0 0 1 W L 1 8 2 0 3 7 9 ( N

. D

.

S

. E

. J u n

. 2 2

, 2 0 0 1 )

, t h e d i s t r i c t c o u r t a d d r e s s e d t h e i s s u e o f c o m p l e t e p r e e m p t i o n

, “ w h i c h

c o n v e r t s a n o r d i n a r y s t a t e l a w c l a i m i n t o a f e d e r a l c l a i m w h e r e t h e p r e e m p t i v e f o r c e o f a

-8-s t a t u t e i s s o e x t r a o r d i n a r y t h a t i t c o n v e r t s a n o r d i n a r y s t a t e c o m m o n

- l a w c o m p l a i n t i n t o o n e

s t a t i n g a f

e d e r a l c l a i m f

o r p u r p o s e s o f t h e w e l l

- p l e a d e d c o m p l a i n t r u l e ” f o r f e d e r a l q u e s t i o n

j u r i s d i c t i o n

. I

d

. a t * 2 ( q u o t i n g G o r e v

. T r a n s W o r l d

, 2 1 0 F

. 3 d 9 4 4

, 9 4 9 ( 8 t h C i r

. 2 0 0 0 ) )

. T h e 9

i n s u r e d s i n t h e a c t i o n w e r e f i v e f a r m e r s w h o f

i l e d s t a t e l a w c a u s e s o f a c t i o n f o r b r e a c h o f

c o n t r a c t

, p r o f

e s s i o n a l n e g l i g e n c e

, m i s r e p r e s e n t a t i o n

, f r a u d

, a n d v i o l a t i o n s o f t h e N o r t h

D a k o t a I n s u r a n c e C o d e a n d F r a u d C o d e a g a i n s t t h e i r i n s u r e r s t e m m i n g f r o m t h e p a r t i a l

d e n i a l o f t h e i r c l a i m s f

o r c r o p l o s s u n d e r t h e i r M P C I p o l i c i e s

. I d

. a t * 1

. T h e c o u r t e x a m i n e d

t h e i s s u e o f f

e d e r a l p r e e m p t i o n i n d e t e r m i n i n g w h e t h e r i t h a d j u r i s d i c t i o n t o e n t e r t a i n t h e

s t a t e l a w c a u s e s o f a c t i o n

. I d

. A f t e r e x a m i n i n g c a s e s f

r o m o t h e r j u r i s d i c t i o n s

, t h e c o u r t

d e t e r m i n e d t h a t “ t h e F C I A d o e s n o t h a v e t h e e x t r a o r d i n a r y p r e e m p t i v e f o r c e n e c e s s a r y f

o r

t h e a p p l i c a t i o n o f t h e d o c t r i n e o f c o m p l e t e p r e e m p t i o n ” s u c h t o g i v e t h e d i s t r i c t c o u r t

j u r i s d i c t i o n

. T h e c o u r t r e a c h e d t h i s d e c i s i o n a f t e r e x a m i n i n g s e v e r a l p r o v i s i o n s o f t h e F C I A 1 0

a n d d e t e r m i n i n g t h a t n o n e o f i t s l a n g u a g e e x p r e s s l y p r e e m p t e d s t a t e l a w c l a i m s s u c h a s t h e

o n e s a t i s s u e i n t h e a c t i o n

. I d

. a t * 4

. T h e c o u r t a l s o a d d r e s s e d t h e p r e e m p t i v e e f f e c t o f

r e g u l a t i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e F C I C u n d e r t h e a u t h o r i t y o f t h e F C I A

, s p e c i f i c a l l y d i s c u s s i n g

t h e t w o r e g u l a t i o n s c i t e d b y t h e D e f e n d a n t s i n t h i s a c t i o n :

T o b e s u r e

, t h e F C I C r e g u l a t i o n s d o p r e e m p t a n d l i m i t c e r t a i n s t a t e a n d l o c a l

g o v e r n m e n t a c t i o n a n d i n t e r f e r e n c e

. S e e 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 ( l i s t i n g e x a m p l e s

o f a c t i o n s t h a t a r e s p e c i f i c a l l y p r o h i b i t e d )

. S e e a l s o S t a t e o

f K a n s a s e x r e l

.

T o d d v

. U n i t e d S t a t e s

, 9 9 5 F

. 2 d 1 5 0 5

, 1 5 1 2 ( 1 0 t h C i r

. 1 9 9 3 ) ( h o l d i n g t h a t s t a t e

r e g u l a t i o n s t h a t i n t e r f

e r e w i t h t h e p u r p o s e o f F C I A a n d i t s c r o p r e i n s u r a n c e

c o n t r a c t s a r e p r e e m p t e d )

. N e v e r t h e l e s s

, t h i s t y p e o f p r e e m p t i o n i s m e r e l y a

d e f e n s e t o a l a w s u i t ; i t i s n o t a j u r i s d i c t i o n a l l i m i t a t i o n

. S e e H u r t v

. D o w

C h e m

. C o

. , 9 6 3 F

. 2 d 1 1 4 2

, 1 1 4 4

– 4 5 ( 8 t h C i r

. 1 9 9 2 ) ( e x p l a i n i n g t h a t r e m o v a l

i s n o t n e c e s s a r i l y a p p r o p r i a t e e v e n i f s t a t e

- l a w a u t h o r i t y i s p r e e m p t e d )

. I n

Regular pre emption ana lysis foc us e s o n whet her Congres s int end ed to 9

pre empt st at e la w. T his int ent ion can be fou nd thr ough an exp re ss pro visio n

in the st at ute or it m ay be im pli ed wher e the sco pe of the st at ute in dic at es

tha t Co ngress in te nde d t he f ede ra l l aw to exc lus ively occ upy the fi el d, or

wher e st at e la w is in act ual con fl ic t wit h fe der al la w, or wher e st at e la w

s t and s as an obs ta cl e to the acc om pli shment and exe cut ion of th e f u l l

pur pos e a nd o bj ect ive of

Congres s.

Id

. at *2 (c it ing Harr is v. Grea t Dane Trai le rs, Inc

. , 234 F.3d 398 (8t h Cir

. 2000 ))

. “Con gress m ay del egate

the pre emption dec is ion to the agency it aut hor izes to adminis te r or enf orc e the fe der al st at ute .” Id

. (c it ing

Syme rs v. S

mit hKli ne B eec ham Cor

p. , 152 F.3d 105 0 ( 8th Cir . 199 8))

.

T he dis tr ic t cou rt not ed, however

, tha t it w a s not re sol ving the valid it y of the st at e la w cl ai m s, 1 0

whic h it hel d cou ld pot ent ia ll y be inc ons is te nt wit h FCI A or FCI C’s re gulat ion s. Rei mer

, 2001 WL 1820 379,

at *3 n .3.

-9-s h o r t

, t h e C o u r t h a s e x t e n s i v e l y r e v i e w e d t h e r e g u l a t i o n s c i t e d b y G r e a t

A m e r i c a n a n d n o w h e r e i n i t s r e v i e w d o e s t h e C o u r t a s c e r t a i n a n i n t e n t t o

c o m p l e t e l y p r e e m p t s t a t e c o u r t c a u s e s o f a c t i o n

. “ C o m p l e t e p r e e m p t i o n ” i s a

r e c o g n i z e d t e r m o f a r t

, s e e M e y e r

, 1 6 2 F

. 3 d a t 1 2 6 8 n

. 2

, y e t t h e r e g u l a t i o n s

d o n o t e m p l o y t h i s t e r m

. N e i t h e r d o t h e r e g u l a t i o n s r e f e r t o “ e x c l u s i v e f

e d e r a l

j u r i s d i c t i o n

. ” I n f

a c t

, t h e C o u r t h a s n o t l o c a t e d

, n o r h a s G r e a t A m e r i c a n

p o i n t e d t o

, a n y r e g u l a t i o n s e t t i n g o u t a g e n e r a l j u r i s d i c t i o n a l p r o v i s i o n

. R a t h e r

,

a t l e a s t t w o r e g u l a t i o n s e l u d e t o s t a t e c o u r t j u r i s d i c t i o n

. F i r s t

, § 4 0 0

. 3 5 2 ( b ) ( 4 )

p r o v i d e s t h a t “ n o t h i n g h e r e i n i s i n t e n d e d t o p r e c l u d e a n y a c t i o n o n t h e p a r t o f

a n y a u t h o r i z e d S t a t e r e g u l a t o r y b o d y o r a n y S t a t e c o u r t o r a n y o t h e r a u t h o r i z e d

e n t i t y c o n c e r n i n g a n y a c t i o n s o r i n a c t i o n s o n t h e p a r t o f t h e a g e n t

, c o m p a n y

,

o r e m p l o y e e

. . . w h o s e a c t i o n o r i n a c t i o n i s n o t a u t h o r i z e d o r r e q u i r e d u n d e r t h e

[ F C I A ]

. ” 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 ( b ) ( 4 )

. S e c o n d

, § 4 0 0

. 1 7 6 ( b ) p r o v i d e s t h a t a

p l a i n t i f f m a y e s t a b l i s h l i a b i l i t y

, u n d e r c e r t a i n c i r c u m s t a n c e s

, i n “ a c o u r t o f

c o m p e t e n t j u r i s d i c t i o n

. ” I d

. § 4 0 0

. 1 7 6 ( b )

. N o r t h D a k o t a d i s t r i c t c o u r t s a r e

c o u r t s o f g e n e r a l j u r i s d i c t i o n

, a n d t h u s c o m p e t e n t

. N

. D

. C e n t

. C o d e §

2 7

– 0 5

– 0 6

. S e e a l

s o A l u m a x M i l l P r o d

. , I n c

. v

. C o n g r e s s F i n

. C o r p

. , 9 1 2 F

. 2 d

9 9 6

, 1 0 0 2 ( 8 t h C i r

. 1 9 9 0 ) ( s t a t e c o u r t s h a v e g e n e r a l j u r i s d i c t i o n )

. I n l i g h t o f

t h i s l a n g u a g e a n d a b s e n t a n y l a n g u a g e c l e a r l y e x p r e s s i n g a n i n t e n t t o

c o m p l e t e l y p r e e m p t s t a t e c o u r t c a u s e s o f a c t i o n

, t h e C o u r t c o n c l u d e s t h a t

r e m o v a l w a s i m p r o p e r

. S e e M a g e e

, 1 3 5 F

. 3 d a t 6 0 2 ( n o t i n g t h a t C o n g r e s s ’

i n t e n t t o m a k e a c a u s e o f a c t i o n p l e a d e d u n d e r s t a t e l a w r e m o v a b l e t o f e d e r a l

c o u r t m u s t b e c l e a r l y m a n i f e s t e d )

.

I d

. a t * 4

- 5

. 1 1

I n A g r e v

. R a i n & H

a i l

, L L C

, 1 9 6 F

. S u p p

. 2 d 9 0 5

, 9 0 7 ( D

. M i n n

. 2 0 0 2 )

, s e v e r a l s u g a r

b e e t g r o w e r s f

i l e d s t a t e c o u r t a c t i o n s a g a i n s t t h e i r c r o p i n s u r e r s f o r f a i l u r e t o p a y c l a i m s

s t e m m i n g f

r o m f r o s t d a m a g e a n d f

o r v i o l a t i o n s o f t h e M i n n e s o t a P r e v e n t i o n o f C o n s u m e r

F r a u d A c t

. T h e a c t i o n w a s r e m o v e d t o t h e f e d e r a l d i s t r i c t c o u r t b y t h e d e f e n d a n t i n s u r e r s

. I

d

.

L i k e t h e f

e d e r a l d i s t r i c t c o u r t i n R e i m e r s

, t h e d i s t r i c t c o u r t i n A g r e a l s o a d d r e s s e d t h e i s s u e

o f c o m p l e t e p r e e m p t i o n i n d e t e r m i n i n g w h e t h e r i t h a d j u r i s d i c t i o n t o e n t e r t a i n t h e a c t i o n s

.

I d

. a t 9 1 0

. T h e d e f

e n d a n t s f o c u s e d p r i m a r i l y o n t h e r e g u l a t i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e F C I C

.

I d

. T h e c o u r t

, h o w e v e r

, r e j e c t e d t h e d e f

e n d a n t s ’ a r g u m e n t r e g a r d i n g c o m p l e t e f e d e r a l

p r e e m p t i o n s t a t i n g “ [ t ] h e s i m p l e f a c t t h a t C o n g r e s s h a s e s t a b l i s h e d a n o r d e r e d r e g u l a t o r y

s c h e m e i s i n s u f

f i c i e n t t o p r e e m p t a l l c o n t r a c t c l a i m s i n v o l v i n g c r o p i n s u r a n c e

. ” I d

. a t 9 1 1

( c i t i n g M a r c u s v

. A T

& T C o r p

. , 1 3 8 F

. 3 d 4 6

, 5 4 ( 2 d C i r

. 1 9 9 8 ) )

. T h e c o u r t s p e c i f i c a l l y

T he cou rt not ed tha t sec ti on 1506 (1) of T it le 7 of the Unit ed Sta te s Code pro vides the FCI C wit h 1 1

the power to pre empt st at e and loc al rul es thr ough it s re gulat ion s. Id

. at *5 (c it ing Me yer

, 162 F.3d at 1268 ).

-10-a d d r e s s e d 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 ( a ) a n d 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 1 7 6

, w h i c h i t f o u n d “ s t r o n g l y s u g g e s t

a w i l l i n g n e s s t o a l l o w s t a t e p r o c e e d i n g s r a t h e r t h a n p r e e m p t i n g t h e m

. ” I d

. a t 9 1 2

. T h u s

, t h e

c o u r t h e l d t h a t “ [ i ] n t h e f a c e o f t h i s l a n g u a g e

, t h e C o u r t i s u n c o n v i n c e d t h a t t h e F C I C

r e g u l a t o r y t e x t d e m o n s t r a t e s c o n g r e s s i o n a l i n t e n t t o p r e c l u d e c o n c u r r e n t j u r i s d i c t i o n

. ” I d

.

T h e a b o v e a u t h o r i t i e s s u p p o r t t h e c o n c l u s i o n t h a t t h e F C I A a n d t h e r e g u l a t i o n s

p r o m u l g a t e d b y t h e F C I C u n d e r t h e a u t h o r i t y o f t h e F C I A l e a v e o p e n t h e d o o r f o r c e r t a i n

s t a t e l a w a c t i o n s

. S i g n i f i c a n t l y

, h o w e v e r

, t h e a b o v e q u o t e d a u t h o r i t i e s w e r e d e c i d e d p r i o r t o

c h a n g e s i n t h e r e g u l a t i o n s

. A d d i t i o n a l l y

, s e v e r a l o f t h e a u t h o r i t i e s a d d r e s s t h e i s s u e o f

c o m p l e t e p r e e m p t i o n

, b u t d o n o t a d d r e s s r e g u l a r p r e e m p t i o n

, w i t h t h e f e d e r a l c o u r t s n o t i n g

t h i s w o u l d b e a n i s s u e t o b e r a i s e d d e f e n s i v e l y i n t h e s t a t e c o u r t a c t i o n s

. S e e R e i m e r

, 2 0 0 1

W L 1 8 2 0 3 7 9

, a t * 3 n

. 3

. D e f e n d a n t s a s s e r t t h a t c h a n g e s i n t h e r e g u l a t i o n m a k e t h i s a c t i o n

d i s t i n g u i s h a b l e f

r o m t h a t i n N

o b l e s a n d s u p p o r t s a f

i n d i n g t h a t a l l s t a t e l a w c l a i m s a r e n o w

p r e e m p t e d b y t h e f

e d e r a l r e g u l a t i o n s

. T h u s

, w e t u r n t o t h e c u r r e n t F C I C r e g u l a t i o n s

.

I I

. C u r r e n t R e g u l a t i o n s a n d t h e i r A p p l i c a t i o n t o t h i s A c t i o n

O u r r e s e a r c h r e v e a l e d l i m i t e d a u t h o r i t y o n t h e i s s u e o f p r e e m p t i o n u n d e r c u r r e n t

f e d e r a l r e g u l a t i o n s

. W e d o h o w e v e r f i n d s o m e g u i d a n c e i n a r e c e n t d e c i s i o n

, S k y m o n t F a r m s

v

. N o r t h

, N o

. 4 : 0 9

- C V

- 7 7

, 2 0 1 2 W L 9 9 6 6 1 9

, a t * 1 ( E

. D

. T e n n

. M a r

. 2 2

, 2 0 1 2 )

. I n S k y m o n t

F a r m s

, t h e o w n e r o f s e v e r a l n u r s e r i e s f i l e d s u i t a g a i n s t i t s i n s u r a n c e c o m p a n y f o l l o w i n g t h e

d e n i a l o f i t s c l a i m s f

o r c o v e r a g e f

o l l o w i n g a h a i l s t o r m

. I

d

. T h e i n s u r e d a l l e g e d t h e i n s u r e r s

w e r e “ n e g l i g e n t i n f

a i l i n g t o o b t a i n a n i n s u r a n c e p o l i c y f o r S k y m o n t F a r m s

, w e r e n e g l i g e n t

i n o b t a i n i n g p r o p e r i n f o r m a t i o n f

r o m P l a i n t i f

f s t o s e c u r e a p p r o p r i a t e c o v e r a g e

, m a d e

m i s r e p r e s e n t a t i o n s r e g a r d i n g t h e p r o c u r e m e n t o f s u c h c o v e r a g e u p o n w h i c h P l a i n t i f f s r e l i e d

,

a n d b r e a c h e d t h e i r d u t i e s a n d c o n t r a c t u a l o b l i g a t i o n s t o P l a i n t i f f s

. ” I d

. T h e a c t i o n w a s

o r i g i n a l l y f

i l e d i n T e n n e s s e e c i r c u i t c o u r t

, b u t w a s r e m o v e d t o t h e f e d e r a l d i s t r i c t c o u r t o n

t h e b a s i s o f f

e d e r a l q u e s t i o n j u r i s d i c t i o n

. I d

. I n d e t e r m i n i n g w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r t h a d

j u r i s d i c t i o n t o h e a r t h e a c t i o n

, i t a d d r e s s e d t h e i s s u e o f c o m p l e t e f e d e r a l p r e e m p t i o n

. I

d

. a t

* 6

. T h e c o u r t a d o p t e d t h e h o l d i n g o f s e v e r a l d i s t r i c t c o u r t s i n r u l i n g t h a t t h e F C I A d o e s n o t

c o m p l e t e l y p r e e m p t t h e f i e l d o f c r o p i n s u r a n c e

. I d

. a t * 6

. I n m a k i n g i t s d e c i s i o n

, t h e c o u r t

l o o k e d t o t h e d e c i s i o n s i n A g r e a n d R e i m e r s d i s c u s s e d a t l e n g t h a b o v e

. I d

. a t * 6

- 7

.

T h e c o u r t f

u r t h e r a d d r e s s e d t h e e f

f e c t o f t h e r e g u l a t i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e F C I C i n

a f o o t n o t e :

“ I n c l u s i o n o f o n e t h i n g i n d i c a t e s e x c l u s i o n o f t h e o t h e r

. ” A g r e

, 1 9 6 F

. S u p p

. 2 d

a t 9 1 2 n

. 8

. T h e A g r e c o u r t a l s o l o o k e d t o t w o r e g u l a t i o n s

, 7 C

. F

. R

. §

4 0 0

. 3 5 2 ( a ) a n d § 4 0 0

. 1 7 6

, b u t t h e s e s e c t i o n s h a v e c h a n g e d f r o m w h a t t h e y

s t a t e d i n 2 0 0 2 w h e n A g r e w a s d e c i d e d

, r e n d e r i n g t h e m s l i g h t l y l e s s a p p l i c a b l e

-11-t o t h e c u r r e n t a n a l y s i s

. S e e a l s o R e i m e r s

, 2 0 0 1 W L 1 8 2 0 3 7 9

, a t * 5 ( d i s c u s s i n g

t h e s a m e r e g u l a t i o n s )

. S e c t i o n 4 0 0

. 3 5 2 p r o h i b i t s v a r i o u s k i n d s o f s t a t e a c t i o n

t o p r o m u l g a t e r u l e s a n d r e g u l a t i o n s t h a t w o u l d a f f e c t c r o p i n s u r a n c e p o l i c i e s

,

a n d t h e s p e c i f

i c r e f e r e n c e s t o c a s e s i n s t a t e c o u r t h a v e b e e n e l i m i n a t e d

. S e c t i o n

4 0 0

. 1 7 6 p r o h i b i t s p o l i c y h o l d e r s f r o m s e e k i n g r e i m b u r s e m e n t f r o m a s t a t e f

u n d

o r p r o g r a m f

o r t h e i r c r o p i n s u r a n c e l o s s e s a n d r e s t r i c t s a l l o w a b l e d a m a g e s

a g a i n s t i n s u r a n c e c o m p a n i e s

. A l t h o u g h t h e s e r e g u l a t i o n s d o n o t p r o v i d e t h e

o b v i o u s s u p p o r t a g a i n s t c o m p l e t e p r e e m p t i o n o u t l i n e d i n A g r e

, i t d o e s n o t

f o l l o w f r o m t h e s e s p e c i f

i c p r e e m p t i o n s t h a t t h e e n t i r e r u b r i c o f s t a t e l a w

c l a i m s a n d s t a t e c o u r t a c t i o n s a g a i n s t t h e p r i v a t e i n s u r a n c e c o m p a n i e s o r

i n s u r a n c e a g e n t s w o u l d b e e x c l u d e d

. I n d e e d

, t h e i n c l u s i o n o f t h e r e s t r i c t i o n s

i n § 4 0 0

. 1 7 6 ( b ) i n a s e c t i o n e n t i t l e d “ s t a t e a c t i o n p r e e m p t i o n s ” w o u l d s e e m t o

i m p l y t h a t s u c h a c t i o n s a g a i n s t a n i n s u r a n c e c o m p a n y w o u l d t a k e p l a c e i n s t a t e

c o u r t a n d t h e a v a i l a b l e d a m a g e s w o u l d b e a c c o r d i n g l y l i m i t e d

. A s t h e R e i m e r s

c o u r t n o t e d

, t h i s t y p e o f p r e e m p t i o n i s n o t r e l e v a n t t o t h e c o m p l e t e p r e e m p t i o n

i n q u i r y b e c a u s e i t i s d e f e n s i v e

, o r s i m p l e

, p r e e m p t i o n

. 2 0 0 1 W L 1 8 2 0 3 7 9

, a t

* 5

. F u r t h e r m o r e

, a s n o t e d a b o v e

, e v e n i f t h e s e r e g u l a t i o n s c o n t a i n e d l a n g u a g e

t o s u g g e s t c o m p l e t e p r e e m p t i o n

, a f e d e r a l r e g u l a t i o n d o e s n o t c a r r y t h e w e i g h t

o f a s t a t u t e i n a c o m p l e t e p r e e m p t i o n a n a l y s i s

.

I d

. a t * 6 n

. 6

.

U n d e r t h e p r e v i o u s v e r s i o n o f t h e p r o v i s i o n

, t h e c o u r t i n L e d f o r d F a r m s h e l d t h a t t h e

a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n w a s n o t a c o m p l e t e b a r t o s t a t e l a w c l a i m s

, b u t a c o n d i t i o n p r e c e d e n t

t h a t m u s t b e s a t i s f

i e d p r i o r t o t h e f

i l i n g o f a s t a t e l a w a c t i o n w h e n t h e l a n g u a g e o f t h e

p r o v i s i o n s t a t e d t h a t i f t h e p a r t i e s f a i l e d t o a g r e e o n a n y “ f a c t u a l d e t e r m i n a t i o n ” t h e n t h e

m a t t e r w o u l d g o t o a r b i t r a t i o n

. L e d f o r d F a r m s

, 1 8 4 F

. S u p p

. 2 d a t 1 2 4 5

. H o w e v e r

, t h e

l a n g u a g e i n t h e c u r r e n t a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n

, c o d i f i e d a t 7 C

. F

. R

. § 4 5 7

. 8

, n o w r e f e r s t o “ a n y

d e t e r m i n a t i o n ” a n d § 4 5 7

. 8 ( a ) ( 1 ) s t a t e s t h a t “ [ a ] l l d i s p u t e s i n v o l v i n g d e t e r m i n a t i o n s m a d e

b y u s

. . . a r e s u b

j e c t t o m e d i a t i o n o r a r b i t r a t i o n

. ” D e f e n d a n t s a r g u e t h a t t h i s l a n g u a g e 1 2

r e q u i r e s t h a t a l l d i s a g r e e m e n t s w i t h t h e i n s u r e r m u s t b e r e s o l v e d t h r o u g h a r b i t r a t i o n

.

D e f e n d a n t s s u g g e s t t h a t f

u r t h e r s u p p o r t f

o r t h e i r p o s i t i o n t h a t t h e t e r m s o f t h e p o l i c y

c o n t r o l o v e r “ c o n f

l i c t i n g s t a t e l a w ” i s f

o u n d i n t h e c u r r e n t l a n g u a g e o f 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2

,

e n t i t l e d “ S t a t e a n d l o c a l l a w s a n d r e g u l a t i o n s p r e e m p t e d ” :

( a ) N o S t a t e o r l o c a l g o v e r n m e n t a l b o d y o r n o n

- g o v e r n m e n t a l b o d y s h a l l h a v e

T he re gulat ion re qui re s m edi at ion or ar bit ra ti on exc ept for tho se spe ci fi ed in sec ti on 20( d) or (e ), 1 2

whic h ar e no t a ppl ic abl e i n t his ac ti on. 7 C.F.R. § 457 .8( a) (1)

.

-12-t h e a u t h o r i t y t o p r o m u l g a t e r u l e s o r r e g u l a t i o n s

, p a s s l a w s

, o r i s s u e p o l i c i e s o r

d e c i s i o n s t h a t d i r e c t l y o r i n d i r e c t l y a f f e c t o r g o v e r n a g r e e m e n t s

, c o n t r a c t s

, o r

a c t i o n s a u t h o r i z e d b y t h i s p a r t u n l e s s s u c h a u t h o r i t y i s s p e c i f i c a l l y a u t h o r i z e d

b y t h i s p a r t o r b y t h e C o r p o r a t i o n

.

( b ) T h e f o l l o w i n g i s a n o n

- i n c l u s i v e l i s t o f e x a m p l e s o f a c t i o n s t h a t S t a t e o r

l o c a l g o v e r n m e n t a l e n t i t i e s o r n o n

- g o v e r n m e n t a l e n t i t i e s a r e s p e c i f i c a l l y

p r o h i b i t e d f

r o m a g a i n s t t h e C o r p o r a t i o n o r a n y p a r t y t h a t i s a c t i n g p u r s u a n t t o

t h i s p a r t

. S u c h e n t i t i e s m a y n o t :

( 1 ) I m p o s e o r e n f

o r c e l i e n s

, g a r n i s h m e n t s

, o r o t h e r s i m i l a r

a c t i o n s a g a i n s t p r o c e e d s o b t a i n e d

, o r p a y m e n t s i s s u e d i n

a c c o r d a n c e w i t h t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e A c t

, t h e s e

r e g u l a t i o n s

, o r c o n t r a c t s o r a g r e e m e n t s e n t e r e d i n t o p u r s u a n t t o

t h e s e r e g u l a t i o n s ;

( 2 ) T a x p r e m i u m s a s s o c i a t e d w i t h p o l i c i e s i s s u e d h e r e u n d e r ;

( 3 ) E x e r c i s e a p p r o v a l a u t h o r i t y o v e r p o l i c i e s i s s u e d ;

( 4 ) L e v y f

i n e s

, j u d g m e n t s

, p u n i t i v e d a m a g e s

, c o m p e n s a t o r y

d a m a g e s

, o r j u d g m e n t s f o r a t t o r n e y f

e e s o r o t h e r c o s t s a g a i n s t

c o m p a n i e s

, e m p l o y e e s o f c o m p a n i e s i n c l u d i n g a g e n t s a n d l o s s

a d j u s t e r s

, o r F e d e r a l e m p l o y e e s a r i s i n g o u t o f a c t i o n s o r

i n a c t i o n s o n t h e p a r t o f s u c h i n d i v i d u a l s o r e n t i t i e s a u t h o r i z e d o r

r e q u i r e d u n d e r t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e A c t

, t h e r e g u l a t i o n s

,

a n y c o n t r a c t o r a g r e e m e n t a u t h o r i z e d b y t h e F e d e r a l C r o p

I n s u r a n c e A c t o r b y r e g u l a t i o n s

, o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y t h e

C o r p o r a t i o n ( N o t h i n g h e r e i n p r e c l u d e s s u c h d a m a g e s b e i n g

i m p o s e d a g a i n s t t h e c o m p a n y i f a d e t e r m i n a t i o n i s o b t a i n e d

f r o m t h e F C I C t h a t t h e c o m p a n y

, i t s e m p l o y e e

, a g e n t o r l o s s

a d j u s t e r f a i l e d t o c o m p l y w i t h t h e t e r m s o f t h e p o l i c y o r

p r o c e d u r e s i s s u e d b y F C I C a n d s u c h f a i l u r e r e s u l t e d i n t h e

i n s u r e d r e c e i v i n g a p a y m e n t i n a n a m o u n t t h a t i s l e s s t h a n t h e

a m o u n t t o w h i c h t h e i n s u r e d w a s e n t i t l e d ) ; o r

( 5 ) A s s e s s a n y t a x

, f e e

, o r a m o u n t f

o r t h e f u n d i n g o r

m a i n t e n a n c e o f a n y S t a t e o r l o c a l i n s o l v e n c y p o o l o r o t h e r

s i m i l a r f u n d

.

-13-T h e p r e c e d i n g l i s t d o e s n o t l i m i t t h e s c o p e o r m e a n i n g o f p a r a g r a p h ( a ) o f t h i s

s e c t i o n

.

7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 ( 2 0 0 5 )

.

D e f e n d a n t s a l s o p o i n t t o 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 1 7 6 ( 2 0 0 5 ) e n t i t l e d “ S t a t e a c t i o n

p r e e m p t i o n s

, ” w h i c h s t a t e s :

( a ) N o p o l i c y h o l d e r s h a l l h a v e r e c o u r s e t o a n y s t a t e g u a r a n t y f u n d o r s i m i l a r

s t a t e a d m i n i s t e r e d p r o g r a m f o r c r o p o r p r e m i u m l o s s e s r e i n s u r e d u n d e r s u c h

S t a n d a r d R e i n s u r a n c e A g r e e m e n t

. N o a s s e s s m e n t s f o r s u c h S t a t e f

u n d s o r

p r o g r a m s s h a l l b e c o m p u t e d o r l e v i e d o n c o m p a n i e s f o r o r o n a c c o u n t o f a n y

p r e m i u m s p a y a b l e o n p o l i c i e s o f M u l t i p l e P e r i l C r o p I n s u r a n c e r e i n s u r e d b y

t h e C o r p o r a t i o n

.

( b ) N o p o l i c y o f i n s u r a n c e r e i n s u r e d b y t h e C o r p o r a t i o n a n d n o c l a i m

,

s e t t l e m e n t

, o r a d

j u s t m e n t a c t i o n w i t h r e s p e c t t o a n y s u c h p o l i c y s h a l l p r o v i d e

a b a s i s f o r a c l a i m o f p u n i t i v e o r c o m p e n s a t o r y d a m a g e s o r a n a w a r d o f

a t t o r n e y f

e e s o r o t h e r c o s t s a g a i n s t t h e C o m p a n y i s s u i n g s u c h p o l i c y

, u n l e s s a

d e t e r m i n a t i o n i s o b t a i n e d f r o m t h e C o r p o r a t i o n t h a t t h e C o m p a n y

, i t s

e m p l o y e e

, a g e n t o r l o s s a d j u s t e r f a i l e d t o c o m p l y w i t h t h e t e r m s o f t h e p o l i c y

o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y t h e C o r p o r a t i o n a n d s u c h f a i l u r e r e s u l t e d i n t h e

i n s u r e d r e c e i v i n g a p a y m e n t i n a n a m o u n t t h a t i s l e s s t h a n t h e a m o u n t t o w h i c h

t h e i n s u r e d w a s e n t i t l e d

.

W e

, h o w e v e r

, d i s a g r e e w i t h D e f e n d a n t s ’ a s s e r t i o n s t h a t t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n a n d

f e d e r a l r e g u l a t i o n s c o m p l e t e l y e c l i p s e t h e e n t i r e t y o f s t a t e l a w c l a i m s

. T h e c u r r e n t f o r m o f

t h e r e g u l a t i o n s q u o t e d a b o v e r e v e a l n o c o n f l i c t w i t h s t a t e l a w c l a i m s f o r n e g l i g e n c e

,

m i s r e p r e s e n t a t i o n

, o r f

r a u d

. T h e l a n g u a g e o f t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n r e f e r s t o d i s a g r e e m e n t s

o v e r “ d e t e r m i n a t i o n s ” m a d e b y t h e i n s u r e r p r e s u m a b l y i n a c c o r d a n c e w i t h t h e F C I A a n d

F C I C r e g u l a t i o n s ; h o w e v e r

, m i s r e p r e s e n t a t i o n s r e g a r d i n g t h e p o l i c y o r t h e a p p l i c a b i l i t y o f

a p o l i c y t o a c r o p a r e d i s t i n g u i s h a b l e f r o m a d e t e r m i n a t i o n r e g a r d i n g t h e p o l i c y l a n g u a g e a n d

c o v e r a g e u n d e r t h e p o l i c y

. A s S k y m o n t F a r m s r e c o g n i z e d

, s o m e s t a t e l a w c l a i m s a p p e a r t o

h a v e b e e n p r e e m p t e d a n d r e c o v e r a b l e d a m a g e s l i m i t e d b a s e d u p o n t h e c u r r e n t l a n g u a g e i n

7 C

. F

. R

. § § 4 0 0

. 3 5 2 a n d 4 0 0

. 1 7 6

. S k y m o n t F a r m s

, 2 0 1 2 W L 9 9 6 6 1 9

, a t * 6 n

. 6

. S p e c i f i c a l l y

, i t a p p e a r s t h a t t h e c u r r e n t l a n g u a g e o f t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n a n d t h e s e t w o r e g u l a t i o n s

w o u l d b a r a b r e a c h o f

c o n t r a c t a c t i o n a s t h a t w o u l d b e b a s e d u p o n a “ d e t e r m i n a t i o n ” b y t h e

c o r p o r a t i o n a n d w o u l d f a l l w i t h i n t h e p r o h i b i t i o n s c o n t a i n e d i n t h e a b o v e r e g u l a t i o n s

.

H o w e v e r

, c l a i m s f

o r n e g l i g e n c e o r m i s r e p r e s e n t a t i o n d o n o t c o n f l i c t w i t h t h e s e p r o v i s i o n s

.

-14-“ P r e e m p t i o n o c c u r s w h e n t h e r e i s a n o u t r i g h t o r a c t u a l c o n f l i c t b e t w e e n f

e d e r a l a n d

s t a t e l a w

. ” B e l l S o u t h T

e l e c o m m u n i c a t i o n s

, I

n c

. v

. G r e e r

, 9 7 2 S

. W

. 2 d 6 6 3

, 6 7 0 ( T e n n

. C t

.

A p p

. 1 9 9 7 ) ( c i t i n g F r e i g h t l i n e r C o r p

. v

. M y r i c k

, 5 1 4 U

. S

. 2 8 0

, 2 8 7 ( 1 9 9 5 ) ; L o u i s i a n a P u b

. S e r v

. C o m m ’ n v

. F

. C

. C

. , 4 7 6 U

. S

. a t 3 6 8 ( 1 9 8 6 ) )

. P r e e m p t i o n c a n a l s o o c c u r “ b y i m p l i c a t i o n

w h e n c o m p l i a n c e w i t h b o t h f e d e r a l a n d s t a t e l a w i s i m p o s s i b l e o r w h e n s t a t e l a w o b s t r u c t s

t h e a c c o m p l i s h m e n t o f C o n g r e s s ’ s o b j e c t i v e s

. ” I

d

. ( c i t i n g B o g

g s v

. B o g

g s

, 5 2 0 U

. S

. 8 3 3

( 1 9 9 7 ) ; C S

X T r a n s p

. , I n c

. v

. E a s t e r w o o d

, 5 0 7 U

. S

. 6 5 8

, 6 6 3 ( 1 9 9 3 ) ; C a l i f o r n i a F e d

. S a v

. &

L o a n A s s ’ n

. G u e r r a

, 4 7 9 U

. S

. 2 7 2

, 2 8 1 ( 1 9 8 7 ) )

. I t c a n a l s o a r i s e w h e n C o n g r e s s ’ s l e g i s l a t i o n

i s “ s o p e r v a s i v e t h a t i t l e a v e s n o r o o m f o r s t a t e l e g i s l a t i v e a c t i o n

. ” I d

. ( c i t i n g C i

p o l l o n e v

.

L i g g e t t G r o u

p

, I n c

. , 5 0 5 U

. S

. 5 0 4

, 5 1 6 ( 1 9 9 2 ) ; L o u i s i a n a P u b

. S e r v

. C o m m ’ n v

. F

. C

. C

. , 4 7 6

U

. S

. a t 3 6 8 )

. O u r c o u r t s s h o u l d b e g i n t h e i r i n q u i r y w i t h t h e p r e s u m p t i o n t h a t C o n g r e s s d i d

n o t i n t e n d t o p r e e m p t s t a t e l a w

. I d

. a t 6 7 1

. ( c i t i n g B u i l d i n g & C o n s t r

. T r a d e s C o u n c i l v

.

A s s o c i a t e d B u i l d e r s & C o n t r a c t o r s o f M a s s a c h u s e t t

s / R h o d e I s l a n d

, I n c

. , 5 0 7 U

. S

. a t 2 2 4

( 1 9 9 3 ) )

. T h e p r o p e r a p p r o a c h i s t o r e c o n c i l e t h e f e d e r a l a n d s t a t e l a w s

, r a t h e r t h a n t o s e e k

o u t c o n f l i c t w h e r e n o n e c l e a r l y e x i s t s

. I d

. ( c i t i n g M e r r i l l L

y n c h

, P i e r c e

, F e n n e r & S m i t h

,

I n c

. v

. W a r e

, 4 1 4 U

. S

. 1 1 7 ( 1 9 7 3 ) ; E x x o n C o r p

. v

. G o v e r n o r o

f M a r y l a n d

, 4 3 7 U

. S

. a t 1 3 0

( 1 9 7 8 ) )

. “ S t a t e l a w s h o u l d b e d i s p l a c e d b y f e d e r a l l a w o n l y t o t h e e x t e n t t h e r e i s a c o n f l i c t

. ”

I d

. ( c i t i n g D a l t o n v

. L i t t l e R o c k F a m i l y P l a n n i n g S e r v s

. , 5 1 6 U

. S

. 4 7 4

, 4 7 5

– 7 7 ( 1 9 9 6 ) )

.

7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 1 7 6 p r o h i b i t s c l a i m s w h o s e b a s i s i s t h e p o l i c y o f i n s u r a n c e w i t h o u t a

p r i o r d e t e r m i n a t i o n b y t h e F C I C t h a t t h e r e w a s a f a i l u r e t o c o m p l y w i t h t h e t e r m s o f t h e

p o l i c y a n d s u c h f

a i l u r e r e s u l t e d i n t h e i n s u r e d r e c e i v i n g a p a y m e n t l e s s t h a n t h e a m o u n t t h e

i n s u r e d w a s e n t i t l e d

. H o w e v e r

, s t a t e t o r t c l a i m s f o r n e g l i g e n c e

, m i s r e p r e s e n t a t i o n

, a n d f r a u d

d o n o t a r i s e f

r o m t h e p o l i c y o f

i n s u r a n c e i t s e l f

b u t f r o m a l l e g e d t o r t i o u s a c t i o n s t a k e n p r i o r

t o t h e a g r e e m e n t b e i n g m a d e o r t h a t o c c u r o u t s i d e t h e s c o p e o f t h e p o l i c y

.

7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2 p r o h i b i t s j u d g m e n t s o r d a m a g e s “ a r i s i n g o u t o f a c t i o n s o r i n a c t i o n s

. . . a u t h o r i z e d o r r e q u i r e d u n d e r t h e [ F C I A ]

, t h e r e g u l a t i o n s

, a n y c o n t r a c t o r a g r e e m e n t

a u t h o r i z e d b y t h e [ F C I A ]

, o r b y r e g u l a t i o n s

, o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y [ t h e F C I C ]

. ” A s t h e

c o u r t i n N

o b l e s r e c o g n i z e d

, m i s r e p r e s e n t a t i o n s a r e n o t a c t i o n s o r i n a c t i o n s “ r e q u i r e d o r

a u t h o r i z e d ” u n d e r t h e F C I A

, f e d e r a l r e g u l a t i o n s

, o r t h e p o l i c y p r o v i s i o n s

. N o b l e s

, 3 0 3 F

.

S u p p

. 2 d a t 1 2 9 7 ( r e c o g n i z i n g t h a t “ t h e k e y a c t u n d e r l y i n g [ p l a i n t i f f s ’ ] f r a u d c l a i m

, f

o r

e x a m p l e

, i s n o t [ d e f

e n d a n t ’ s ] d e n i a l o f t h e i r i n s u r a n c e c o v e r a g e

, b u t i s i n s t e a d [ d e f e n d a n t ’ s ]

a c t o f t e l l i n g t h e m t h e i r l a n d w a s i n s u r a b l e

, ” w h i c h w a s a m i s r e p r e s e n t a t i o n )

.

T h u s

, a s n o t e d i n S k

y m o n t F a r m s

, “ i t d o e s n o t f o l l o w f r o m t h e s e s p e c i f

i c e x e m p t i o n s

t h a t t h e e n t i r e r u b r i c o f s t a t e l a w c l a i m s a n d s t a t e c o u r t a c t i o n s a g a i n s t t h e p r i v a t e i n s u r a n c e

c o m p a n i e s o r i n s u r a n c e a g e n t s w o u l d b e e x c l u d e d

. ” S k y m o n t F a r m s

, 2 0 1 2 W L 9 9 6 6 1 9

, a t

* 6 n

. 6

. K e e p i n g i n m i n d t h a t s t a t e l a w s h o u l d o n l y b e d i s p l a c e d b y f e d e r a l l a w w h e n t h e r e

i s a c o n f

l i c t

, w e f

i n d t h a t P l a n t s ’ s t a t e l a w c l a i m s f o r n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n a n d

-15-n e g l i g e n c e a r e n o t p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w

. B e l l S o u t h T e l e c o m m u n i c a t i o n s

, I

n c

. , 9 7 2

S

. W

. 2 d a t 6 7 0 ( c i t i n g D a l t o n

, 5 1 6 U

. S

. a t 4 7 5

– 7 7 )

. B a s e d u p o n t h e l a n g u a g e i n t h e f e d e r a l

r e g u l a t i o n s

, h o w e v e r

, w e h o l d t h a t t h e c l a i m s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, b r e a c h o f t h e d u t y o f

c a r e

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 0 5 a r e

p r e e m p t e d f

o r t h e y p e r t a i n t o a c t i o n s o r i n a c t i o n s “ r e q u i r e d o r a u t h o r i z e d ” u n d e r t h e F C I A

, f e d e r a l r e g u l a t i o n s

, o r t h e p o l i c y p r o v i s i o n s

. 1 3

I V

. C o l l a t e r a l E s t o p p e l a n d R e s J u d i c a t a

H a v i n g f o u n d t h a t t w o o f t h e s t a t e l a w c l a i m s a s s e r t e d b y P l a n t s w e r e n o t c o v e r e d b y

t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n a n d t h a t t h e s t a t e l a w c l a i m s w e r e n o t p r e e m p t e d b y t h e f e d e r a l

r e g u l a t i o n s

, w e m u s t a d d r e s s t h e l a s t i s s u e : w h e t h e r a n y o f t h e s u r v i v i n g s t a t e l a w c l a i m s

,

n e g l i g e n c e a n d n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, a s s e r t e d b y P l a n t s w e r e b a r r e d b y t h e d o c t r i n e s

o f c o l l a t e r a l e s t o p p e l a n d r e s j u d i c a t a b a s e d u p o n t h e a r b i t r a t i o n p r o c e e d i n g s

.

“ ‘ U n d e r T e n n e s s e e l a w

. . . t h e d o c t r i n e o f ‘ c o l l a t e r a l e s t o p p e l ’ o p e r a t e s t o b a r a

s e c o n d s u i t b e t w e e n t h e s a m e p a r t i e s a n d t h e i r p r i v i e s o n a d i f f e r e n t c a u s e o f a c t i o n o n l y a s

t o i s s u e s w h i c h w e r e a c t u a l l y l i t i g a t e d a n d d e t e r m i n e d i n t h e f o r m e r s u i t

. ” ’ C a i n F i e l d

N u r s e r y v

. F a r m e r s C r o

p I n s

. A l l i a n c e

, I

n c

. , N o

. 4 : 0 9

– c v

– 7 8

, 2 0 1 0 W L 3 7 8 1 7 6 0

, a t * 7 ( D

. C

.

E

. D

. S e p t

. 2 1

, 2 0 1 0 ) ( q u o t i n g S m i t h v

. D a w s o n

- S m i t h

, 1 1 1 F

. A p p ’ x 3 6 0

, 3 6 2 ( 6 t h C i r

. 2 0 0 4 )

( c i t i n g R i c h a r d

s o n v

. T e n n

. B d

. o

f D e n t i s t r

y

, 9 1 3 S

. W

. 2 d 4 4 6

, 4 5 9 ( T e n n

. 1 9 9 5 ) ) )

. I n

T e n n e s s e e

, “ f

i n d i n g [ s ] m a d e b y a n a r b i t r a t o r h a v e t h e s a m e b i n d i n g e f f e c t a s j u d i c i a l

d e t e r m i n a t i o n s m a d e b y a c o u r t

. ” I d

. ( c i t i n g T

u r p i n v

. L o v e

, 1 9 7 3 W L 1 6 9 9 7

, a t * 4 ( T e n n

.

C t

. A p p

. A u g

. 1 4

, 1 9 7 3 ) ; B r i g h t v

. S p a g h e t t i W

a r e h o u s e

, I

n c

. , 1 9 9 8 W L 2 0 5 7 5 7 ( T e n n

. C t

.

A p p

. A p r

. 2 9

, 1 9 9 8 ) )

.

W h e n d e t e r m i n i n g w h e t h e r c o l l a t e r a l e s t o p p e l a p p l i e s t o a n a c t i o n

, t h e c o u r t s h o u l d

c o n s i d e r t h e f

o l l o w i n g f

a c t o r s :

( 1 ) w h e t h e r t h e i s s u e s i n t h e p r i o r p r o c e e d i n g w e r e t h e s a m e a s t h o s e r a i s e d i n

t h e p r e s e n t a c t i o n ; ( 2 ) w h e t h e r t h e p r i o r p r o c e e d i n g r e s u l t e d i n j u d g m e n t o n

t h e m e r i t s ; ( 3 ) w h e t h e r t h e p a r t y i n t h e p r e s e n t a c t i o n w a s a p a r t y o r i n p r i v i t y

w i t h a p a r t y t o t h e p r i o r a c t i o n ; a n d ( 4 ) w h e t h e r t h e r e w a s f u l l a n d f

a i r

o p p o r t u n i t y t o l i t i g a t e t h e i s s u e i n t h e p r i o r p r o c e e d i n g

.

I d

. ( c i t i n g M o r r i s v

. E s m a r k A p p a r e l

, I n c

. , 8 3 2 S

. W

. 2 d 5 6 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 1 ) )

.

T enn ess ee Code Annot at ed § 56- 7- 105 set s f ort h a cau se of act ion for bad fa it h refu sal to hono r 1 3

a pol ic y and thu s is der ivati ve of a det er m ina t i o n r e ga r din g the pol ic y it sel f and thu s is pre empted by the

fe der al pr ovisi ons

.

-16-T h e d o c t r i n e o f r e s j u d i c a t a i s d e f i n e d a s a “ [ r ] u l e t h a t a f i n a l j u d g m e n t r e n d e r e d b y

a c o u r t o f c o m p e t e n t j u r i s d i c t i o n o n t h e m e r i t s i s c o n c l u s i v e a s t o t h e r i g h t s o f t h e p a r t i e s a n d

t h e i r p r i v i e s

, a n d

, a s t o t h e m

, c o n s t i t u t e s a n a b s o l u t e b a r t o a s u b s e q u e n t a c t i o n i n v o l v i n g t h e

s a m e c l a i m

, d e m a n d o r c a u s e o f a c t i o n

. . . . [ T ] o b e a p p l i c a b l e

, i t r e q u i r e s i d e n t i t y o f c a u s e

o f a c t i o n

, o r p e r s o n a n d p a r t i e s t o a c t i o n

, a n d o f q u a l i t y i n p e r s o n s f o r o r a g a i n s t w h o m c l a i m

i s m a d e

. ” R i c h a r d s o n

, 9 1 3 S

. W

. 2 d a t 4 5 9 ( c i t i n g B l a c k ’ s L a w D i c t i o n a r y 1 1 7 2 ( 5 t h e d

.

1 9 7 9 ) )

. R e s j u d i c a t a “ b a r s a s e c o n d s u i t b e t w e e n t h e s a m e p a r t i e s o r t h e i r p r i v i e s o n t h e s a m e

c a u s e o f a c t i o n w i t h r e s p e c t t o a l l i s s u e s w h i c h w e r e o r c o u l d h a v e b e e n l i t i g a t e d i n t h e

f o r m e r s u i t

. ” I

d

. ( q u o t i n g G o e k e v

. W o o d s

, 7 7 7 S

. W

. 2 d 3 4 7

, 3 4 9 ( T e n n

. 1 9 8 9 ) ( q u o t i n g

M a s s e n g i l l v

. S c o t t

, 7 3 8 S

. W

. 2 d 6 2 9

, 6 3 1 ( T e n n

. 1 9 8 7 ) ) )

.

W e d o n o t h a v e t h e f

u l l r e c o r d f

r o m t h e a r b i t r a t i o n

, h o w e v e r

, i t i s c l e a r f r o m t h e

A r b i t r a t o r ’ s A w a r d t h a t t h e a r b i t r a t o r o n l y c o n s i d e r e d t h e s t a t e l a w c l a i m s i n t h e c o n t e x t o f

r e f o r m i n g t h e i n s u r a n c e p o l i c y a n d t h e a r b i t r a t o r r e j e c t e d t h i s c l a i m b a s e d o n f e d e r a l

p r e e m p t i o n

. B e c a u s e t h e a r b i t r a t o r ’ s p o s i t i o n w a s t h a t f e d e r a l l a w p r e e m p t e d a n y s t a t e l a w

c l a i m s

, t h e a r b i t r a t o r d i d n o t c o n s i d e r t h e m e r i t s o f P l a n t s ’ s t a t e l a w c l a i m s r e g a r d i n g

n e g l i g e n c e o r n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n ( e x c e p t t o e v a l u a t e t h e m i n t h e c o n t e x t o f w h e t h e r

R C I S f a i l e d t o c o m p l y w i t h F C I C p r o c e d u r e s )

. F u r t h e r

, P l a n t s ’ c l a i m s o f m i s r e p r e s e n t a t i o n s

a n d n e g l i g e n c e o n t h e p a r t o f a g e n t s o f D e f e n d a n t s w a s n o t c o n s i d e r e d b y t h e a r b i t r a t o r

.

T h e r e f o r e

, w e f i n d t h a t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n d i s m i s s i n g P l a n t s ’ c l a i m s f o r n e g l i g e n c e a n d

n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n b a s e d u p o n t h e d o c t r i n e s o f c o l l a t e r a l e s t o p p e l a n d r e s j u d i c a t a

.

V

. R C I C A S A P A R T Y T O T H E A C T I O N

L a s t l y

, D e f

e n d a n t s a r g u e t h a t R C I C w a s n o t a p a r t y t o t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t

, R C I C

h a d n o i n v o l v e m e n t i n t h e e v e n t s a t i s s u e

, a n d t h e t r i a l c o u r t s h o u l d h a v e d i s m i s s e d R C I C

f r o m t h i s a c t i o n

. D e f

e n d a n t s f i l e d a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t t o h a v e R C I C d i s m i s s e d

,

a s s e r t i n g t h a t R C I C i s a w h o l l y

- o w n e d s u b s i d i a r y o f R C I S a n d i t h a d n o i n v o l v e m e n t i n t h e

i s s u a n c e o r s e r v i c i n g o f t h e M P C I p o l i c y

. I n r e s p o n s e

, P l a n t s s t a t e d t h a t i t w a s u n f a m i l i a r

w i t h t h e c o r p o r a t e s t r u c t u r e o f D e f e n d a n t s a n d c o u l d n o t r e s p o n d w i t h o u t a d d i t i o n a l

i n f o r m a t i o n

. T h e t r i a l c o u r t d i d n o t a d d r e s s t h i s i s s u e i n i t s o r d e r d i s m i s s i n g D e f e n d a n t s

. W e

d e c l i n e t o m a k e a r u l i n g o n t h i s i s s u e w i t h o u t t h e t r i a l c o u r t d o i n g s o f i r s t a n d r e m a n d t h i s

i s s u e f o r t h e t r i a l c o u r t t o a d d r e s s

.

I N C O N C L U S IO N

W e a f f i r m t h e d i s m i s s a l o f P l a n t s ’ c l a i m s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, b r e a c h o f t h e d u t y

o f c a r e

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 0 5

.

-17-W e r e v e r s e t h e d i s m i s s a l o f P l a n t s ’ c l a i m s f o r n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n a n d

n e g l i g e n c e

.

T h i s m a t t e r i s r e m a n d e d t o t h e t r i a l c o u r t f o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s

o p i n i o n a n d o n e

- h a l f o f t h e c o s t s o f a p p e a l a r e a s s e s s e d a g a i n s t t h e a p p e l l a n t a n d o n e

- h a l f

a g a i n s t t h e a p p e l l e e s

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ F R A N K G

. C L E M E N T

, J R

. , J U D G E

-18-