### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT NASHVILL E

May 11, 2 01 0 S es si on

SHE IL A BROWN v . RICO ROL AND

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r D a v i d s o n C o u n t y

N o

. 0 8 C

- 2 9 2 7 T h o m a s B r o t h e r s , J u d g e

N o

. M 2 0 0 9

- 0 1 8 8 5

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d S e p t e m b e r 2 3

, 2 0 1 0

T h e m a t t e r s a t i s s u e p e r t a i n t o t h e r i g h t s a n d r e s p o n s i b i l i t i e s o f t h e p a r t i e s u n d e r t h e

u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t p r o v i s i o n s o f P l a i n t i f f ’ s a u t o m o b i l e i n s u r a n c e

. P l a i n t i f f

, w h o w a s

i n v o l v e d i n a v e h i c u l a r a c c i d e n t w i t h a n o t h e r m o t o r i s t

, c o m m e n c e d t h i s p e r s o n a l i n j u r y

a c t i o n t o r e c o v e r a n a m o u n t “ u n d e r $ 2 5

, 0 0 0

. ” T h e o n l y n a m e d d e f e n d a n t i s t h e t o r t f

e a s o r

, h o w e v e r

, S t a t e F a r m i s a n u n n a m e d p a r t y

. T h i s i s d u e t o t h e f a c t t h a t P l a i n t i f

f s e r v e d t i m e l y

a n d p r o p e r n o t i c e o n S t a t e F a r m o f t h e c o m m e n c e m e n t o f t h i s a c t i o n a n d t h a t s h e w a s

a s s e r t i n g a n u n d e r i n s u r e d c o v e r a g e c l a i m p u r s u a n t t o T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6

. P l a i n t i f f

s u b s e q u e n t l y e n t e r e d i n t o a s e t t l e m e n t a g r e e m e n t w i t h t h e t o r t f e a s o r f o r t h e t o r t f

e a s o r ’ s

p o l i c y l i m i t s o f $ 2 5

, 0 0 0

, a t w h i c h t i m e s h e p r o p e r l y s e r v e d n o t i c e o n S t a t e F a r m o f t h e

p r o p o s e d s e t t l e m e n t a n d h e r w i l l i n g n e s s t o e n t e r i n t o b i n d i n g a r b i t r a t i o n w i t h S t a t e F a r m t o

s e t t l e h e r c l a i m f

o r u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t b e n e f i t s

. T h e r e a f

t e r

, S t a t e F a r m f

i l e d a m o t i o n t o

d i s m i s s t h e u n d e r i n s u r e d c l a i m a g a i n s t i t c l a i m i n g P l a i n t i f f w a s m a d e w h o l e w h e n s h e a g r e e d

t o a s e t t l e m e n t w i t h t h e t o r t f e a s o r i n a n a m o u n t i n e x c e s s o f h e r a d d a m n u m a n d t h e r e f o r e

t h e r e w a s n o c l a i m t o a r b i t r a t e

. T h e c o u r t g r a n t e d t h e m o t i o n t o d i s m i s s a n d P l a i n t i f f

a p p e a l e d

. W e h a v e d e t e r m i n e d t h e t r i a l c o u r t d i d n o t e r r i n g r a n t i n g S t a t e F a r m ’ s m o t i o n t o

d i s m i s s t h e c l a i m a g a i n s t i t b e c a u s e P l a i n t i f f s o u g h t t o r e c o v e r a j u d g m e n t i n a n a m o u n t

u n d e r $ 2 5

, 0 0 0 f

r o m t h e t o r t f

e a s o r a n d / o r S t a t e F a r m

, a n d P l a i n t i f f s e t t l e d h e r c l a i m a g a i n s t

t h e t o r t f e a s o r f o r a n a m o u n t i n e x c e s s o f t h e a d d a m n u m

. A c c o r d i n g l y

, w e a f f i r m t h e

d i s m i s s a l o f S t a t e F a r m

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t A f f i r m e d

F R A N K G

. C LE M E N T

, J R

. , J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h P A T R IC IA J

.

C O T T R E LL

, P

. J

. , M

. S

. , a n d A N D Y D

. B E N N E T T

, J

. , j o i n e d

.

E r i c B e a s l e y

, G o o d l e t t s v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t

, S h e i l a B r o w n

.D a v i d J

. W h i t e

, J r

. , N a s h v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, S t a t e F a r m M u t u a l A u t o m o b i l e

I n s u r a n c e C o m p a n y

.

O P I N I O N

P l a i n t i f f

, S h e i l a B r o w n

, w a s i n v o l v e d i n a v e h i c u l a r a c c i d e n t w i t h R i c o R o l a n d o n

D e c e m b e r 1

, 2 0 0 6

, i n w h i c h s h e s u s t a i n e d p e r s o n a l i n j u r i e s a n d p r o p e r t y d a m a g e

. O n

N o v e m b e r 2 6

, 2 0 0 7

, P l a i n t i f f f i l e d a c i v i l w a r r a n t i n t h e g e n e r a l s e s s i o n s c o u r t a g a i n s t

R o l a n d s e e k i n g d a m a g e s i n a n a m o u n t “ u n d e r $ 2 5

, 0 0 0

. ” P l a i n t i f f a l s o m a d e h e r a u t o m o b i l e

i n s u r a n c e c a r r i e r

, S t a t e F a r m I n s u r a n c e C o m p a n y

, a n u n n a m e d p a r t y d e f e n d a n t t o t h e a c t i o n

b y s e r v i n g n o t i c e o f t h e c o m m e n c e m e n t o f t h e a c t i o n u p o n S t a t e F a r m p u r s u a n t t o T e n n

.

C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( a )

. R o l a n d d e f e n d e d t h e a c t i o n i n g e n e r a l s e s s i o n s c o u r t ; S t a t e F a r m

d i d n o t m a k e a n a p p e a r a n c e i n t h e g e n e r a l s e s s i o n s c o u r t p r o c e e d i n g s

.

F o l l o w i n g a h e a r i n g o n A u g u s t 2 1

, 2 0 0 8

, t h e g e n e r a l s e s s i o n s c o u r t d i s m i s s e d t h e

c a s e

. P l a i n t i f

f f i l e d a t i m e l y a p p e a l t o t h e c i r c u i t c o u r t

. S o o n t h e r e a f t e r

, a n o r d e r w a s e n t e r e d

s e t t i n g t h e c a s e f

o r a b e n c h t r i a l i n t h e c i r c u i t c o u r t o n A p r i l 1 4

, 2 0 0 9

.

O n D e c e m b e r 1 8

, 2 0 0 8

, w h i l e t h e c a s e w a s p e n d i n g i n t h e c i r c u i t c o u r t

, R o l a n d ’ s

i n s u r e r m a d e a s e t t l e m e n t o f f e r t o P l a i n t i f

f i n t h e a m o u n t o f $ 2 5

, 0 0 0

, t h e l i m i t o f R o l a n d ’ s

l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c y

. P l a i n t i f f a g r e e d t o a c c e p t t h e o f f e r a n d

, i n a l e t t e r o f t h e s a m e d a t e

,

n o t i f i e d S t a t e F a r m t h a t s h e i n t e n d e d t o a c c e p t R o l a n d ’ s $ 2 5

, 0 0 0 s e t t l e m e n t o f f e r

. F u r t h e r

,

P l a i n t i f f n o t i f i e d S t a t e F a r m t h a t s h e a g r e e d t o s u b m i t h e r u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m a g a i n s t

S t a t e F a r m t o b i n d i n g a r b i t r a t i o n p u r s u a n t t o T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( f )

. S t a t e F a r m

d i d n o t r e p l y t o P l a i n t i f f ’ s D e c e m b e r 1 8

, 2 0 0 8 l e t t e r

.

T h r e e m o n t h s l a t e r

, o n M a r c h 1 7

, 2 0 0 9

, S t a t e F a r m m a d e i t s f i r s t c o u r t a p p e a r a n c e b y

f i l i n g a m o t i o n t o d i s m i s s P l a i n t i f f ’ s c l a i m s a g a i n s t i t

. S t a t e F a r m a s s e r t e d

, i n t e r a l i a

, t h a t i t

h a d n o e x p o s u r e t o P l a i n t i f f b e c a u s e P l a i n t i f

f h a d e n t e r e d i n t o a b i n d i n g s e t t l e m e n t

a g r e e m e n t t o r e c o v e r $ 2 5

, 0 0 0 f r o m t h e t o r t f

e a s o r

, w h i c h w a s t h e a m o u n t o f d a m a g e s

P l a i n t i f f s o u g h t t o r e c o v e r i n t h e a d d a m n u m

.

P l a i n t i f f f i l e d a r e s p o n s e o p p o s i n g S t a t e F a r m ’ s m o t i o n t o d i s m i s s a n d s h e a l s o f i l e d

m o t i o n s o f

h e r o w n

, o n e o f w h i c h w a s t o c o m p e l S t a t e F a r m t o a r b i t r a t e h e r c l a i m p u r s u a n t

t o T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6

. S t a t e F a r m f i l e d a r e s p o n s e t o t h e m o t i o n t o c o m p e l 1

a r b i t r a t i o n

, a s s e r t i n g i n p e r t i n e n t p a r t t h a t S t a t e F a r m h a d n o e x p o s u r e b e c a u s e P l a i n t i f f

a g r e e d t o s e t t l e h e r c l a i m a g a i n s t R o l a n d f o r t h e d a m a g e s P l a i n t i f

f s o u g h t i n t h e a d d a m n u m

.

T he o the r moti on wa s a m oti on t o en d di sco very. 1

-2-F o l l o w i n g a h e a r i n g

, t h e c i r c u i t c o u r t d e n i e d a l l o f P l a i n t i f f ’ s m o t i o n s a n d g r a n t e d

S t a t e F a r m ’ s m o t i o n t o d i s m i s s

. T h e c o u r t d i s m i s s e d t h e c l a i m a g a i n s t S t a t e F a r m u p o n t h e

f i n d i n g “ t h e f

u l l a m o u n t s u e d f

o r h a s b e e n t e n d e r e d a n d a c c e p t e d b y t h e p l a i n t i f f s [ s i c ]

, a n d

t h e r e ’ s n o f

u r t h e r e x p o s u r e t o S t a t e F a r m I n s u r a n c e ” a n d t h e r e a r e n o i s s u e s t o b e s u b m i t t e d

t o a r b i t r a t i o n

. T h e c i r c u i t c o u r t a l s o f o u n d t h a t t h e a d d a m n u m s t a t e d i n t h e g e n e r a l s e s s i o n s

w a r r a n t o f “ u n d e r $ 2 5

, 0 0 0 ” w a s b i n d i n g o n t h e c i r c u i t c o u r t “ u n t i l a n d u n l e s s a m o t i o n t o

a m e n d i s m a d e t o m o d i f y t h a t ” b e c a u s e P l a i n t i f

f h a d n o t i n c r e a s e d t h e s t a t e d a d d a m n u m

. A n

o r d e r w a s e n t e r e d o n A p r i l 2 9

, 2 0 0 9 m e m o r i a l i z i n g t h i s r u l i n g a n d d i s m i s s i n g S t a t e F a r m

w i t h p r e j u d i c e

.

P l a i n t i f f f i l e d t w o a d d i t i o n a l m o t i o n s o n M a y 1

, 2 0 0 9 ; a m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d t h e

c o u r t ’ s o r d e r

, a n d a m o t i o n t o i n c r e a s e t h e a d d a m n u m t o $ 1 2 5

, 0 0 0

. B o t h m o t i o n s w e r e

d e n i e d b y t h e c i r c u i t c o u r t

.

O n J u n e 1 8

, 2 0 0 9

, t h e t o r t f e a s o r

, M r

. R o l a n d

, f

i l e d a m o t i o n t o e n f

o r c e t h e s e t t l e m e n t

a g r e e m e n t w i t h P l a i n t i f f

. T h e t r i a l c o u r t g r a n t e d R o l a n d ’ s m o t i o n t o e n f o r c e t h e s e t t l e m e n t 1

a g r e e m e n t i n a n o r d e r e n t e r e d A u g u s t 7

, 2 0 0 9

, w h i c h d i s m i s s e d t h e a c t i o n e n t i r e l y w i t h

p r e j u d i c e

. T h i s a p p e a l f

o l l o w e d

.

A N A L Y S IS

P l a i n t i f f r a i s e s t w o i s s u e s

. S h e c o n t e n d s t h e t r i a l c o u r t e r r e d b y n o t c o m p e l l i n g S t a t e

F a r m t o e n t e r i n t o b i n d i n g a r b i t r a t i o n p u r s u a n t t o T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6

, a n d s h e

c o n t e n d s t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n d i s m i s s i n g h e r c l a i m a g a i n s t S t a t e F a r m

. W e s h a l l a d d r e s s

e a c h i s s u e i n t u r n

.

U N D E R IN S U R E D M O T O R IS T C O V E R A G E

T h e T e n n e s s e e G e n e r a l A s s e m b l y h a s m a n d a t e d t h a t e v e r y a u t o m o b i l e l i a b i l i t y

i n s u r a n c e p o l i c y i s s u e d i n t h i s s t a t e c o v e r i n g l i a b i l i t y a r i s i n g o u t o f t h e o w n e r s h i p

,

m a i n t e n a n c e

, o r u s e o f a n y m o t o r v e h i c l e d e s i g n e d f o r u s e p r i m a r i l y o n p u b l i c r o a d s a n d

r e g i s t e r e d i n t h i s s t a t e s h a l l i n c l u d e u n i n s u r e d a n d u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e

. S e e 2

T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 1

. T e n n e s s e e e n a c t e d t h e s t a t u t o r y s c h e m e c o n c e r n i n g u n i n s u r e d

Alt hough the set tl ement agree m ent had bee n ent er ed weeks ear li er

, the set tl ement had not bee n 1

con cl ude d; the pro cee ds had not bee n re m it te d to Pla int if f and Pla int if

f had not si gned a re le ase of her cl ai m s

agains t Ro la nd.

T hro ughout the st at ute

, the te rm “un ins ure d” is use d; however

, the def ini ti on of “un ins ure d m oto r 2

vehicl e” pro vided at T enn . Code A nn. § 56- 7- 1202 (a )( 1) enc om pas ses a m oto r v ehi cl e in whic h the owner

is und er ins ure d.

-3-a n d u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t i n r e s p o n s e t o p u b l i c c o n c e r n o v e r t h e p r o b l e m s a r i s i n g f r o m

p r o p e r t y a n d p e r s o n a l i n j u r y d a m a g e c a u s e d b y f i n a n c i a l l y i r r e s p o n s i b l e m o t o r i s t s

. S h o f f n e r

v

. S t a t e F a r m M u t

. A u t o

. I n s

. C o

. , 4 9 4 S

. W

. 2 d 7 5 6

, 7 5 8 ( T e n n

. 1 9 7 2 )

, o v e r r u l e d o n o t h e r

g r o u n d s b y S t a t e A u t o

. M u t

. I

n s

. C o

. v

. C u m m i n g s

, 5 1 9 S

. W

. 2 d 7 7 3 ( T e n n

. 1 9 7 5 )

. T h e

p u r p o s e o f t h i s s t a t u t o r y s c h e m e i s t o p r o v i d e w i t h i n f i x e d l i m i t s s o m e r e c o m p e n s e t o t h o s e

w h o r e c e i v e b o d i l y i n

j u r y o r p r o p e r t y d a m a g e a s a c o n s e q u e n c e o f t h e a c t i o n s o f a n

u n i n s u r e d o r u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t w h o c a n n o t r e s p o n d i n d a m a g e s

. I d

.

T h e p r o v i s i o n s t h a t p e r t a i n t o s e r v i c e o f p r o c e s s

, a c t i o n s b y i n s u r e r s

, a n d t h e m e t h o d s

f o r e n t e r i n g i n t o a r b i t r a t i o n a r e s t a t e d i n T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( a )

, w h i c h p r o v i d e s :

A n y i n s u r e d i n t e n d i n g t o r e l y o n t h e c o v e r a g e r e q u i r e d b y t h i s p a r t s h a l l

, i f a n y

a c t i o n i s i n s t i t u t e d a g a i n s t t h e o w n e r a n d o p e r a t o r o f a n u n i n s u r e d m o t o r

v e h i c l e

, s e r v e a c o p y o f t h e p r o c e s s u p o n t h e i n s u r a n c e c o m p a n y i s s u i n g t h e

p o l i c y i n t h e m a n n e r p r e s c r i b e d b y l a w

, a s t h o u g h t h e i n s u r a n c e c o m p a n y w e r e

a p a r t y d e f

e n d a n t

. T h e c o m p a n y s h a l l t h e r e a f t e r h a v e t h e r i g h t t o f

i l e p l e a d i n g s

a n d t a k e o t h e r a c t i o n a l l o w a b l e b y l a w i n t h e n a m e o f t h e o w n e r a n d o p e r a t o r

o f t h e u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e o r i n i t s o w n n a m e ; p r o v i d e d

, t h a t n o t h i n g i n

t h i s s u b s e c t i o n ( a ) s h a l l p r e v e n t t h e o w n e r o r o p e r a t o r f r o m e m p l o y i n g c o u n s e l

o f t h e o w n e r ’ s o w n c h o i c e ; a n d p r o v i d e d

, f u r t h e r

, t h a t t h e e v i d e n c e o f s e r v i c e

u p o n t h e i n s u r a n c e c a r r i e r s h a l l n o t b e m a d e a p a r t o f t h e r e c o r d

.

T h e p r o c e d u r e a n i n s u r e d m u s t f o l l o w t o s e t t l e t h e c l a i m a g a i n s t t h e u n d e r i n s u r e d

m o t o r i s t a n d t o i n v o k e t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n s a g a i n s t t h e i n s u r e r i s a s f o l l o w s :

( f ) N o t w i t h s t a n d i n g s u b s e c t i o n ( c )

, i f a p a r t y o r p a r t i e s a l l e g e d t o b e l i a b l e 3

f o r t h e b o d i l y i n

j u r y o r d e a t h o f t h e i n s u r e d o f f e r s t h e l i m i t

s o f a l l l i a b i l i t

y

i n s u r a n c e p o l i c i e s a v a i l a b l e t o t h e p a r t y o r p a r t i e s i n s e t t l e m e n t o f t h e

i n s u r e d ’ s c l a i m

, t h e i n s u r e d o r t h e i n s u r e d ’ s p e r s o n a l r e p r e s e n t a t i v e m a

y

a c c e p t t h e o f f e r

, e x e c u t e a f

u l l r e l e a s e o f t h e p a r t y o r p a r t i e s o n w h o s e b e h a l f

t h e o f f e r i s m a d e a n d p r e s e r v e t h e r i g h t t o s e e k a d d i t i o n a l c o m p e n s a t i o n f

r o m

t h e i n s u r e d ’ s u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r u p o n a g r e e m e n t o f t h e

i n s u r e d o r t h e i n s u r e d ’ s p e r s o n a l r e p r e s e n t a t i v e t o s u b m i t t h e i n s u r e d ’ s

u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m t o b i n d i n g a r b i t r a t i o n o f a l l i s s u e s o f t o r t l i a b i l i t y a n d

d a m a g e s

, p r o v i d e d :

T enn . Code Ann. § 56- 7- 1206 (c ) p rovid es tha t a n un ins ure d m oto ri st pro visio n “shal l not re qui re 3

ar bit ra ti on of any cl ai m ar is ing the re unde r nor sha ll the ins ure d be re st ri ct ed or pre vented in any m ann er fr om

employing legal cou nse l o r i nst it uti ng legal pro cee din gs.”

-4-( 1 ) ( A ) T h e o f f e r m u s t b e f

o r t h e s u m o

f t h e l i m i t s o f a l l l i a b i l i t

y

i n s u r a n c e p o l i c i e s p r o v i d i n g c o v e r a g e t o t h e p a r t y o r p a r t i e s o n

w h o s e b e h a l f t h e o f

f e r i s m a d e a n d i n a n a g

g r e g a t e a m o u n t t h a t

i s l e s s t h a n t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e a p p l i c a b l e t o t h e

b o d i l y i n j u r y o r d e a t h o

f t h e i n s u r e d ; o r

( B ) I f

, b y p a y m e n t s t o o t h e r i n j u r e d p a r t i e s

, t h e l i m i t s o f a l l

l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c i e s p r o v i d i n g c o v e r a g e t o t h e p a r t y o r

p a r t i e s o n w h o s e b e h a l f t h e o f f e r i s m a d e h a v e b e e n r e d u c e d t o

a n a m o u n t t h a t i s l e s s t h a n t h e l i m i t s o f t h e i n s u r e d ’ s u n i n s u r e d

m o t o r i s t c o v e r a g e

, t h e o f f e r m u s t b e f

o r t h e t o t a l a m o u n t o f

c o v e r a g e t h a t r e m a i n s a v a i l a b l e t o t h e p a r t y o r p a r t i e s o n w h o s e

b e h a l f t h e o f

f e r i s m a d e ; a n d

( 2 ) I f t h e s e t t l e m e n t d o e s n o t r e l e a s e a l l p a r t i e s a l l e g e d t o b e

l i a b l e t o t h e i n s u r e d

, a r b i t r a t i o n o f t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m

s h a l l n o t b e c o n d u c t e d u n t i l t h e c l a i m s a g a i n s t a l l s u c h o t h e r

p a r t i e s h a v e b e e n f

u l l y a n d f

i n a l l y d i s p o s e d o f b y s e t t l e m e n t

, f i n a l j u d g m e n t o r o t h e r w i s e

.

T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( f ) ( 1 )

- ( 2 )

. T o e f

f e c t a s e t t l e m e n t w i t h t h e u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t

a n d p r e s e r v e a n u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m a g a i n s t o n e ’ s o w n i n s u r e r

, t h e s t a t u t e r e q u i r e s

t h a t t h e f o l l o w i n g :

( 1 ) U p o n r e q u e s t

, t h e i n s u r e d o r t h e i n s u r e d ’ s p e r s o n a l r e p r e s e n t a t i v e o r

a t t o r n e y s h a l l p r o v i d e t h e l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o m p a n y o r c o m p a n i e s p r o v i d i n g

c o v e r a g e t o t h e p a r t y o r p a r t i e s t o b e r e l e a s e d

, t h e n a m e a n d a d d r e s s o f t h e

i n s u r a n c e c o m p a n y o r c o m p a n i e s p r o v i d i n g t h e i n s u r e d w i t h u n i n s u r e d

m o t o r i s t c o v e r a g e

, t h e p o l i c y n u m b e r o r n u m b e r s a n d t h e l i m i t s o f u n i n s u r e d

m o t o r i s t c o v e r a g e a v a i l a b l e t o t h e i n s u r e d ;

( 2 ) T h e l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o m p a n y o r c o m p a n i e s p r o v i d i n g c o v e r a g e t o t h e

p a r t y o r p a r t i e s t o b e r e l e a s e d s h a l l g i v e w r i t t e n n o t i c e o f t h e o f f e r t o t h e

i n s u r e d ’ s u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r o r i t s a t t o r n e y

, p r o v i d e

v e r i f i c a t i o n o f t h e c o v e r a g e u p o n r e q u e s t a n d c o n f i r m t o t h e u n i n s u r e d

m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r o r i t s a t t o r n e y t h a t t h e p a r t y o r p a r t i e s t o b e r e l e a s e d

w i l l a g r e e i n w r i t i n g t o c o o p e r a t e w i t h t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r

i n c o n n e c t i o n w i t h t h e a r b i t r a t i o n o f t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m ; p r o v i d e d

,

t h a t t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r w i l l a g r e e t o w a i v e i t s s u b r o g a t i o n

r i g h t s a g a i n s t t h e p a r t y o r p a r t i e s t o b e r e l e a s e d ;

-5-( 3 ) T h e i n s u r e d o r t h e i n s u r e d ’ s p e r s o n a l r e p r e s e n t a t i v e o r a t t o r n e y s h a l l g i v e

w r i t t e n n o t i c e t o t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r o r i t s a t t o r n e y o f t h e

i n s u r e d ’ s i n t e n t t o a c c e p t t h e o f f e r a n d a g r e e m e n t t o s u b m i t t h e u n i n s u r e d

m o t o r i s t c l a i m t o b i n d i n g a r b i t r a t i o n ;

( 4 ) A f t e r r e c e i p t o f b o t h o f t h e n o t i c e s r e f e r r e d t o i n s u b d i v i s i o n s ( g ) ( 2 ) a n d

( 3 )

, t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r s h a l l h a v e t h i r t y ( 3 0 ) d a y s t o g i v e

n o t i c e t o i t s i n s u r e d o r t h e i n s u r e d ’ s p e r s o n a l r e p r e s e n t a t i v e o r a t t o r n e y a n d t h e

l i a b i l i t y i n s u r a n c e c a r r i e r o r c a r r i e r s o r t h e i r a t t o r n e y s t h a t i t c o n s e n t s t o t h e

s e t t l e m e n t

, t h a t i t w i l l a g r e e t o b i n d i n g a r b i t r a t i o n o f t h e i n s u r e d ' s u n i n s u r e d

m o t o r i s t c l a i m a n d t h a t i t w i l l w a i v e i t s s u b r o g a t i o n r i g h t s a g a i n s t t h e p a r t y o r

p a r t i e s t o b e r e l e a s e d i n e x c h a n g e f o r t h e i r w r i t t e n a g r e e m e n t t o c o o p e r a t e i n

c o n n e c t i o n w i t h t h e a r b i t r a t i o n ;

( 5 ) U p o n r e c e i p t o f t h e n o t i c e r e q u i r e d b y s u b d i v i s i o n ( g ) ( 4 )

, t h e i n s u r e d m a y

p r o c e e d t o e x e c u t e a r e l e a s e o f t h e p a r t y o r p a r t i e s o n w h o s e b e h a l f t h e o f f e r

w a s m a d e a n d u p o n e x e c u t i o n o f t h e r e l e a s e

, r e c e i v e p a y m e n t o f t h e s e t t l e m e n t

p r o c e e d s ; a n d

( 6 ) T h e n o t i c e s r e q u i r e d b y s u b d i v i s i o n s ( g ) ( 2 )

, ( 3 ) a n d ( 4 ) s h a l l b e g i v e n b y

c e r t i f i e d m a i l

, r e t u r n r e c e i p t r e q u e s t e d

, o r b y s o m e o t h e r m e t h o d p u r s u a n t t o

w h i c h t h e s e n d e r r e c e i v e s w r i t t e n v e r i f i c a t i o n t h a t t h e n o t i c e w a s r e c e i v e d

.

T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( g ) ( 1 )

- ( 6 )

.

P l a i n t i f f d u t i f u l l y f o l l o w e d t h e p r o c e d u r e s s t a t e d i n T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( g )

.

S h e f i l e d s u i t a g a i n s t t h e u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t

, R i c o R o l a n d

, a n d c o m p l i e d w i t h T e n n

. C o d e

A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( a ) b y s e r v i n g a c o p y o f t h e g e n e r a l s e s s i o n s w a r r a n t u p o n S t a t e F a r m

.

W h e n t h e c i v i l w a r r a n t w a s d i s m i s s e d i n g e n e r a l s e s s i o n s c o u r t

, P l a i n t i f f p e r f e c t e d a n a p p e a l

t o t h e c i r c u i t c o u r t

. A l t h o u g h S t a t e F a r m d i d n o t m a k e a n a p p e a r a n c e u n t i l l a t e r

, i t w a s a n

u n n a m e d p a r t y t o t h e a c t i o n a n d i t w a s a w a r e o f t h e f o r e g o i n g e v e n t s

.

F o l l o w i n g t h e a p p e a l t o t h e c i r c u i t c o u r t

, P l a i n t i f f a n d R o l a n d e n t e r e d i n t o a s e t t l e m e n t

a g r e e m e n t f

o r $ 2 5

, 0 0 0

, t h e l i m i t o f h i s l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c y

. I n a l e t t e r o f t h e s a m e d a t e

,

P l a i n t i f f s e n t a r e g i s t e r e d l e t t e r t o S t a t e F a r m

, w h i c h i t r e c e i v e d o n D e c e m b e r 1 9

, 2 0 0 8

, i n f o r m i n g S t a t e F a r m o f t h e s e t t l e m e n t

, s t a t i n g t h a t $ 2 5

, 0 0 0 w a s t h e l i m i t o f R o l a n d ’ s p o l i c y

,

a n d i n f o r m i n g S t a t e F a r m t h a t s h e i n t e n d e d t o a c c e p t t h e s e t t l e m e n t o f f e r a n d r e l e a s e h e r

c l a i m a g a i n s t R o l a n d

. T h e l e t t e r f u r t h e r s t a t e d :

-6-P l e a s e a l s o l e t t h i s l e t t e r s e r v e a s S h e i l a B r o w n ’ s W R I T T E N N O T I C E t o h e r

u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r o f h e r i n t e n t t o a c c e p t P e r m a n e n t G e n e r a l

I n s u r a n c e ’ s o f

f e r o f $ 2 5

, 0 0 0 p o l i c y l i m i t o n b e h a l f o f i t s i n s u r e d

, R i c o R o l a n d ;

a n d S h e i l a B r o w n ’ s a g r e e m e n t t o s u b m i t h e r u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m t o

B I N D I N G A R B I T R A T I O N p u r s u a n t t o T

. C

. A

. ’ s § 5 6

- 7

- 1 2 0 6

.

T h e l e t t e r a l s o s u m m a r i z e d t h e s t a t u t o r y l a n g u a g e i n T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( k )

, w h i c h

p r o v i d e s t h e m e a n s i n w h i c h t h e i n s u r e r c a n d e c l i n e t o e n g a g e i n b i n d i n g a r b i t r a t i o n

. T h u s

,

P l a i n t i f f c o m p l i e d w i t h t h e s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s t o c o m p e l a r b i t r a t i o n

, a s s u m i n g t h e r e w a s

s o m e t h i n g t o a r b i t r a t e w i t h S t a t e F a r m c o n c e r n i n g t h e i n j u r i e s a n d d a m a g e s s h e s u s t a i n e d i n

t h e v e h i c u l a r a c c i d e n t w i t h R o l a n d

.

T h i s i s t h e p o i n t S t a t e F a r m r a i s e d i n t h e t r i a l c o u r t

, t h a t P l a i n t i f f w a s m a d e w h o l e

b e c a u s e t h e s e t t l e m e n t w i t h R o l a n d w a s i n t h e a m o u n t s h e s u e d f o r

, $ 2 5

, 0 0 0

, a n d i t h a d n o

d u t y t o a r b i t r a t e a c l a i m t h a t h a d b e c o m e m o o t

. W e a g r e e

.

B e c a u s e P l a i n t i f

f c o m p l i e d w i t h a l l o f t h e s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s t o k e e p h e r

u n d e r i n s u r e d c l a i m a g a i n s t S t a t e F a r m a l i v e

, S t a t e F a r m ’ s e x p o s u r e t o P l a i n t i f f s u r v i v e s t h e

s e t t l e m e n t w i t h R o l a n d p r o v i d e d s h e h a s m a d e a c l a i m f o r i n j u r i e s a n d d a m a g e s i n a n a m o u n t

i n e x c e s s o f $ 2 5

, 0 0 0

. T h i s i s b e c a u s e T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( f ) a l l o w s a n i n s u r e d t o

s e t t l e w i t h a t o r t f

e a s o r a n d “ s e e k a d d i t i o n a l c o m p e n s a t i o n f r o m t h e i n s u r e d ’ s [ u n d e r i n s u r e d ]

m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r ” a s l o n g a s t h e i n s u r e d a g r e e s t o s u b m i t t h e u n d e r i n s u r e d m o t o r i s t

c l a i m t o b i n d i n g a r b i t r a t i o n a n d t h e s e t t l e m e n t o f f e r m u s t b e “ f

o r t h e s u m o f t h e l i m i t s o f a l l

l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c i e s p r o v i d i n g c o v e r a g e t o t h e p a r t y

. . . o n w h o s e b e h a l f t h e o f f e r i s

m a d e a n d i n a n a g

g r e g a t e a m o u n t t h a t i s l e s s t h a n t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e

a p p l i c a b l e t o t h e b o d i l

y i n j u r y o r d e a t h o

f t h e i n s u r e d

. . . . T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

-

1 2 0 6 ( f ) ( 1 ) ( A )

.

T h e f o r e g o i n g n o t w i t h s t a n d i n g

, a n u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e p r o v i d e r i s e n t i t l e d

t o a “ c r e d i t f

o r t h e t o t a l a m o u n t o f d a m a g e s c o l l e c t e d b y t h e i n s u r e d f r o m a l l p a r t i e s a l l e g e d

t o b e l i a b l e

. . . . ” G r e e n v

. J o h n s o n

, 2 4 9 S

. W

. 3 d 3 1 3

, 3 1 9

- 2 0 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ( q u o t i n g T e n n

.

C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( i ) ( 2 0 0 0 ) ) ( f o o t n o t e o m i t t e d )

. A s o u r S u p r e m e C o u r t n o t e d i n G r e e n

,

t h e G e n e r a l A s s e m b l y h a s c l e a r l y m a n d a t e d :

T h e u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r s h a l l b e e n t i t l e d t o c r e d i t f o r t h e t o t a l

a m o u n t o f d a m a g e s c o l l e c t e d b y t h e i n s u r e d f r o m a l l p a r t i e s a l l e g e d t o b e

l i a b l e f o r t h e b o d i l y i n

j u r y o r d e a t h o f t h e i n s u r e d w h e t h e r o b t a i n e d b y

s e t t l e m e n t o r j u d g m e n t a n d w h e t h e r c h a r a c t e r i z e d a s c o m p e n s a t o r y o r p u n i t i v e

d a m a g e s

.

-7-I

d

. a t 3 2 0 ( q u o t i n g T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( i ) )

. A c c o r d i n g l y

, S t a t e F a r m i s e n t i t l e d t o

o f f s e t a n y a m o u n t s P l a i n t i f f r e c e i v e d i n t h e s e t t l e m e n t w i t h R o l a n d

. S e e i d

. ( s t a t i n g t h e

i n s u r e r i s c l e a r l y a n d u n a m b i g u o u s l y a l l o w e d t o o f f s e t a n y a m o u n t s t h e i n s u r e d r e c e i v e d f r o m

a s e t t l e m e n t )

.

W e a c k n o w l e d g e P l a i n t i f f ’ s a r g u m e n t t h a t T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( h )

, w h i c h

a d d r e s s e s t h e p r o c e s s o f a r b i t r a t i o n

, p r o v i d e s t h a t t h e a r b i t r a t o r i s f i r s t t o d e c i d e i s s u e s o f

l i a b i l i t y a n d a p p o r t i o n m e n t o f f a u l t

, a n d t h e n

, t h e a m o u n t o f d a m a g e s s u s t a i n e d b y t h e

i n s u r e d

, s e e T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( h ) ( 5 )

, a n d o n c e t h e d a m a g e s a r e d e t e r m i n e d

d u r i n g a r b i t r a t i o n

, t h e i n s u r e r i s t h e n e n t i t l e d t o a c r e d i t f o r “ t h e t o t a l a m o u n t o f d a m a g e s

c o l l e c t e d b y t h e i n s u r e d f r o m a l l p a r t i e s a l l e g e d t o b e l i a b l e f o r t h e b o d i l y i n

j u r y o r d e a t h o f

t h e i n s u r e d

. ” T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 6 ( i )

. W e

, h o w e v e r

, f i n d P l a i n t i f

f ’ s r e l i a n c e o n t h i s

s t a t u t e m i s p l a c e d b e c a u s e t h e s t a t u t e p r e s u m e s a c l a i m r e m a i n s t o b e a r b i t r a t e d

. T h e r e i s n o

r e m a i n i n g c l a i m t o b e a r b i t r a t e d h e r e

. H a d P l a i n t i f f s u e d f o r m o r e t h a t $ 2 5

, 0 0 0

, t h e a m o u n t

s h e r e c e i v e d a n d t h e l i m i t s o f R o l a n d ’ s i n s u r a n c e c o v e r a g e

, o u r c o n c l u s i o n w o u l d h a v e b e e n

d i f f e r e n t ; b u t s h e d i d n o t

.

T h u s

, w e a f

f i r m t h e t r i a l c o u r t ’ s d i s m i s s a l o f t h e c l a i m s a g a i n s t S t a t e F a r m a n d t h e

d e n i a l o f P l a i n t i f

f ’ s m o t i o n t o c o m p e l a r b i t r a t i o n

.

I N C O N C L U S IO N

T h e j u d g m e n t o f

t h e t r i a l c o u r t i s a f

f i r m e d a n d t h i s m a t t e r i s r e m a n d e d w i t h c o s t s o f

a p p e a l a s s e s s e d a g a i n s t P l a i n t i f f

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

F R A N K G

. C L E M E N T

, J R

. , J U D G E

-8-