### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 1 0

- 1 0 9 0 6

S u m m a r y C a l e n d a r

E T T A L O W E R Y

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l a n t

v

.

C A P I T A L O N E M O R T G A G E ; D O V E N M U E H L E M O R T G A G E

, I N C O R P O R A T E D ; J O H N D O E S 1

- 1 0

,

D e f e n d a n t s

- A p p e l l e e s

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e N o r t h e r n D i s t r i c t o f T e x a s

U S D C N o

. 4 : 0 9

- C V

- 7 3 7

B e f o r e R E A V L E Y

, D E N N I S

, a n d C L E M E N T

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M : *

E t t a L o w e r y o b t a i n e d a h o m e e q u i t y l o a n f r o m W i l l o w B e n d M o r t g a g e

C o m p a n y ( W B M C ) o n D e c e m b e r 1 8

, 2 0 0 3

. L o w e r y b e l i e v e d t h a t s h e h a d e n t e r e d

i n t o a f i x e d i n t e r e s t r a t e m o r t g a g e

. I n F e b r u a r y o f 2 0 0 9

, L o w e r y r e c e i v e d a b i l l

s h o w i n g a n i n c r e a s e i n h e r l o a n p a y m e n t

. S h e c a l l e d C a p i t a l O n e M o r t g a g e

( C a p i t a l O n e ) a n d w a s i n f o r m e d t h a t h e r m o r t g a g e h a d a n a d j u s t a b l e i n t e r e s t

r a t e

. O n D e c e m b e r 7

, 2 0 0 9

, L o w e r y f i l e d a s u i t i n T e x a s s t a t e c o u r t a g a i n s t U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

June 20 , 20 11

Lyle W . Cayce

Clerk

Purs uant to 5 T H C I R

. R. 47.5

, the cour t has d ete rm ined t hat this op inion sho uld not *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 10-10906 Document: 00511513835 Page: 1 Date Filed: 06/20/2011N o

. 1 0

- 1 0 9 0 6

C a p i t a l O n e a n d D o v e n m u e h l e M o r t g a g e

, I n c

. ( D M I )

. D M I r e m o v e d t h e c a s e t o

f e d e r a l c o u r t b e c a u s e i t c o n t a i n e d f e d e r a l q u e s t i o n s

.

L o w e r y s o u g h t t o i n v a l i d a t e t h e m o r t g a g e u n d e r t h e T e x a s C o n s t i t u t i o n

.

S h e s o u g h t r e s c i s s i o n o f t h e m o r t g a g e a n d s t a t u t o r y d a m a g e s u n d e r t h e T r u t h

i n L e n d i n g A c t ( T I L A )

, 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 0 1 e t s e q

. C a p i t a l O n e a n d D M I m o v e d t o

h a v e L o w e r y ’ s s u i t d i s m i s s e d u n d e r F e d e r a l R u l e o f C i v i l P r o c e d u r e 1 2 ( b ) ( 6 ) f o r

f a i l u r e t o s t a t e a c l a i m

. T h e d i s t r i c t c o u r t c o n s i d e r e d t h e p l e a d i n g s a n d

a t t a c h m e n t s a n d e n t e r e d a n o r d e r g r a n t i n g t h e m o t i o n s t o d i s m i s s u n d e r R u l e

1 2 ( b ) ( 6 )

. A m o n g o t h e r t h i n g s

, t h e d i s t r i c t c o u r t f o u n d t h a t t h e d o c u m e n t s

s u b m i t t e d b y L o w e r y s h o w e d t h a t s h e w a s g i v e n n o t i c e o f t h e t h r e e

- d a y r i g h t t o

r e s c i n d t h e m o r t g a g e a s p r o v i d e d b y t h e T e x a s C o n s t i t u t i o n a n d t h a t t h e r i g h t

t o r e s c i n d u n d e r t h e T I L A

, s e e 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 3 5 ( f )

, e x p i r e d t h r e e y e a r s a f t e r t h e

d a t e o f t h e c o n s u m m a t i o n o f t h e t r a n s a c t i o n i n 2 0 0 3

.

L o w e r y h a s m o v e d f

o r l e a v e t o f

i l e a c o r r e c t e d r e p l y b r i e f

. T h e m o t i o n i s

g r a n t e d

.

T h i s c o u r t r e v i e w s a d i s t r i c t c o u r t ’ s d i s m i s s a l f o r f a i l u r e t o s t a t e a c l a i m

p u r s u a n t t o F E D

. R

. C I V

. P

. 1 2 ( b ) ( 6 ) d e n o v o

. G e n e r a l E l e c

. C a p i t a l C o r

p

. v

.

P o s e y

, 4 1 5 F

. 3 d 3 9 1

, 3 9 5 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 5 )

. I n r e v i e w i n g a F E D

. R

. C I V

. P

. 1 2 ( b ) ( 6 )

m o t i o n

, t h e “ c o u r t a c c e p t s a l l w e l l

- p l e a d e d f a c t s a s t r u e

, v i e w i n g t h e m i n t h e

l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e p l a i n t i f f

. ” I n r e K a t r i n a C a n a l B r e a c h e s L i t i g a t i o n

,

4 9 5 F

. 3 d 1 9 1

, 2 0 5 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 7 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s a n d c i t a t i o n

o m i t t e d )

. L o w e r y ’ s p r o s e b r i e f h a s b e e n a f f o r d e d l i b e r a l c o n s t r u c t i o n

. H a i n e s

v

. K e r n e r

, 4 0 4 U

. S

. 5 1 9

, 5 2 0 ( 1 9 7 2 )

.

I n t h e s e c o n d a m e n d e d c o m p l a i n t

, L o w e r y a s s e r t e d t h a t s h e w a s n o t

p r o v i d e d w i t h a “ T e x a s H o m e E q u i t y N o t i c e o f R i g h t t o R e s c i n d

. ” T h e d i s t r i c t

c o u r t r e j e c t e d t h e c l a i m n o t i n g t h a t t h e l o a n d o c u m e n t s i n t r o d u c e d b y L o w e r y

c o n t a i n e d r e f e r e n c e s t o t h e r i g h t t o r e s c i n d i n t w o p l a c e s

. L o w e r y d o e s n o t

d i s p u t e t h i s f

i n d i n g a n d h a s n o t r a i s e d a c h a l l e n g e t o i t o n a p p e a l

. S e e

2 Case: 10-10906 Document: 00511513835 Page: 2 Date Filed: 06/20/2011N o

. 1 0

- 1 0 9 0 6

B r i n k m a n n v

. D a l l a s C o u n t y D e p u t y S h e r i f

f A b n e r

, 8 1 3 F

. 2 d 7 4 4

, 7 4 8 ( 5 t h C i r

.

1 9 8 7 )

.

L o w e r y a r g u e s t h a t t h e T I L A s p e c i f i e s t h e f o r m o f t h e n o t i c e o f t h e r i g h t

t o r e s c i n d a n d t h a t t h e f e d e r a l T I L A p r e e m p t s s t a t e l a w

. T h e s u b s t a n c e o f t h i s

a r g u m e n t i s t h a t s h e w a s n o t g i v e n t h e c o r r e c t n o t i c e o f r e s c i s s i o n u n d e r t h e

T I L A

. W i t h r e s p e c t t o t h e t h r e e

- y e a r l i m i t o n r e s c i s s i o n s f o u n d i n 1 5 U

. S

. C

.

§ 1 6 3 5 ( f )

, L o w e r y d o e s n o t d i s p u t e t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s f i n d i n g t h a t m o r e t h a n

t h r e e y e a r s h a d p a s s e d s i n c e t h e c o n s u m m a t i o n o f t h e m o r t g a g e

. S h e a r g u e s

t h a t t h e t h r e e

- y e a r p e r i o d i s s u b j e c t t o e q u i t a b l e t o l l i n g

. T h i s a r g u m e n t f a i l s i n

l i g h t o f B e a c h v

. O c w e n F e d e r a l B a n k

, 5 2 3 U

. S

. 4 1 0

, 4 1 9 ( 1 9 9 8 )

, w h e r e t h e

S u p r e m e C o u r t c o n c l u d e d t h a t § 1 6 3 5 ( f ) d o e s n o t c o n t a i n a s t a t u t e o f l i m i t a t i o n s

f o r b r i n g i n g a c l a i m

, b u t r a t h e r p r o v i d e s t h a t t h e r i g h t t o r e s c i s s i o n u n d e r t h e

T I L A e x p i r e s a f

t e r t h r e e y e a r s

. I

d

. B e c a u s e t h e r e i s n o r i g h t t o r e s c i n d a f t e r

t h r e e y e a r s

, t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r i n f i n d i n g t h a t L o w e r y h a d f a i l e d t o

s t a t e a c l a i m i n s e e k i n g r e s c i s s i o n u n d e r t h e T I L A b e y o n d t h e t h r e e y e a r p e r i o d

.

A F F I R M E D ; M O T I O N G R A N T E D

.

3 Case: 10-10906 Document: 00511513835 Page: 3 Date Filed: 06/20/2011