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United States Court of Ap peals

Tenth Circuit



### M ay 18, 20 15

Elisab eth A. Shumaker

Clerk of Court P U B L I S H

U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

T E N T H C I R C U I T

C O R N H U S K E R C A S U A L T Y

C O M P A N Y

, a N e b r a s k a c o r p o r a t i o n

,

P l a i n t i f f C o u n t e r D e f

e n d a n t

-

A p p e l l e e

,

v

. S H A R I S K A J ; S T E V E S K A J

,

D e f e n d a n t s C o u n t e r P l a i n t i f f s

,

a n d

V I N C E N T R O S T Y

,

D e f e n d a n t C o u n t e r P l a i n t i f f

-

A p p e l l a n t

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C O R N H U S K E R C A S U A L T Y

C O M P A N Y

, a N e b r a s k a c o r p o r a t i o n

,

P l a i n t i f f C o u n t e r D e f

e n d a n t

-

A p p e l l e e

,

v

.

S H A R I S K A J ; S T E V E S K A J

,

D e f e n d a n t s

- C o u n t e r

- P l a i n t i f f s

-

A p p e l l a n t s

,

a n d

V I N C E N T R O S T Y

,

D e f e n d a n t C o u n t e r P l a i n t i f f

. N o s

. 1 3

- 8 0 0 4 ; 1 3

- 8 0 1 0 ; 1 3

- 8 0 1 4_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

C O R N H U S K E R C A S U A L T Y

C O M P A N Y

, a N e b r a s k a c o r p o r a t i o n

,

P l a i n t i f f C o u n t e r D e f

e n d a n t

-

A p p e l l a n t

,

v

.

S H A R I S K A J ; S T E V E S K A J

,

D e f e n d a n t s C o u n t e r P l a i n t i f f s

-

A p p e l l e e s

.

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e D i s t r i c t o f

W y o m i n g

( D

. C

. N o

. 1 : 1 1

- C V

- 0 0 1 1 0

- S W S )

T e r e n c e M

. R i d l e y o f W h e e l e r T r i g g O ’ D o n n e l l L L P

, D e n v e r

, C o l o r a d o ( E v a n B

. S t e p h e n s o n a n d R y a n P

. D a y o f W h e e l e r T r i g g O ’ D o n n e l l L L P

, D e n v e r

, C o l o r a d o

, w i t h h i m o n t h e b r i e f s )

, f o r P l a i n t i f

f C o u n t e r D e f

e n d a n t

- A p p e l l e e

C o r n h u s k e r C a s u a l t y C o m p a n y

.

R

. T o d d I n g r a m o f I n g r a m O l h e i s e r

, P

. C

. , C a s p e r

, W y o m i n g ( S c o t t J

. O l h e i s e r o f

I n g r a m O l h e i s e r

, P

. C

. , C a s p e r

, W y o m i n g

, a n d T i m o t h y W

. M i l l e r

, M i l l e r L a w

F i r m

, C a s p e r

, W y o m i n g

, w i t h h i m o n t h e b r i e f )

, f o r D e f e n d a n t s C o u n t e r P l a i n t i f f s

S h a r i S k a

j a n d S t e v e S k a

j

.

R o b e r t M

. S h i v e l y

, C a s p e r

, W y o m i n g ( T

. T h o m a s M e t i e r

, M e t i e r L a w F i r m L L C

, F o r t C o l l i n s

, C o l o r a d o

, w i t h h i m o n t h e b r i e f )

, f o r D e f e n d a n t C o u n t e r P l a i n t i f f

-

A p p e l l a n t V i n c e n t R o s t y

.

B e f o r e H O L M E S

, M A T H E S O N

, a n d B A C H A R A C H

, C i r c u i t J u d g e s

.

H O L M E S

, C i r c u i t J u d g e

.

2C o r n h u s k e r C a s u a l t y C o m p a n y ( “ C o r n h u s k e r ” ) a p p e a l s f r o m t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s s u m m a r y

- j u d g m e n t r u l i n g

, a r g u i n g t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t i n c o r r e c t l y

c o n c l u d e d t h a t C o r n h u s k e r w a s e s t o p p e d f r o m a s s e r t i n g n o n c o v e r a g e a s a d e f e n s e

t o t h e c l a i m s o f S h a r i a n d S t e v e S k a j

. T h e S k a

j s h a v e c r o s s

- a p p e a l e d t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s s u a s p o n t e e n t r y o f s u m m a r y j u d g m e n t a g a i n s t t h e m o n t h e i r c o u n t e r c l a i m

f o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

. V i n c e n t R o s t y h a s f i l e d a c r o s s

- a p p e a l a s w e l l

, a l l e g i n g t h a t 1

t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t t o C o r n h u s k e r o n s o m e o f

h i s t o r t

- b a s e d c o u n t e r c l a i m s

.

E x e r c i s i n g j u r i s d i c t i o n u n d e r 2 8 U

. S

. C

. § 1 2 9 1

, w e a f f i r m t h e j u d g m e n t o f

t h e d i s t r i c t c o u r t

. W e d e n y t h e S k a j s ’ p e n d i n g m o t i o n t o f i l e a s u p p l e m e n t a l

a p p e n d i x a n d d e n y a s m o o t C o r n h u s k e r ’ s p e n d i n g m o t i o n t o s e a l t h e c o n t e n t s o f

t h a t p r o p o s e d a p p e n d i x

.

I

R & R R o o f

i n g

, I n c

. ( “ R & R ” ) i s a W y o m i n g c o n s t r u c t i o n c o m p a n y p r i m a r i l y

o p e r a t e d b y R a n d y R o s t y a n d S t e v e n R o s t y

. I n 2 0 0 7

, R & R p u r c h a s e d a

C o r n h u s k e r c o m m e r c i a l l i a b i l i t y p o l i c y ( “ t h e P o l i c y ” ) t h a t t o o k e f f e c t o n

N o v e m b e r 2 7

, 2 0 0 7

, a n d l i s t e d “ R & R ” a n d “ R a n d y R o s t y ” a s t h e n a m e d i n s u r e d s

.

This case involves three individuals with the sam e surnam e, “Rosty ”: 1

Vincent Rosty , Randy

Rosty , and Steven Rosty . For clarity ’s sake, af ter f irst introducing

each in text by

his f irst nam e and surnam e, each is ref erred to only

by his f irst nam e. See,

e.g.

, United States v. Kimler , 335 F.3d 1132, 1134 n.1 (10th Cir. 2003) (“Because many

of the people involved in this case share the same last nam e, they will, f or the m ost part,

be ref erred to by

their f irst nam es throughout this opinion.”).

3V i n c e n t

, w h o w a s a n R & R e m p l o y e e a t t h a t t i m e

, d o e s n o t a p p e a r a s a n a m e d

i n s u r e d u n d e r t h e P o l i c y

.

T h e P o l i c y i n c l u d e s b u s i n e s s a u t o m o b i l e c o v e r a g e w i t h a l i a b i l i t y l i m i t o f

$ 1

, 0 0 0

, 0 0 0

. B y i t s t e r m s

, t h e P o l i c y o b l i g a t e s C o r n h u s k e r t o “ p a y a l l s u m s a n

‘ i n s u r e d ’ l e g a l l y m u s t p a y a s d a m a g e s b e c a u s e o f ‘ b o d i l y i n j u r y ’ o r ‘ p r o p e r t y

d a m a g e ’ t o w h i c h t h i s i n s u r a n c e a p p l i e s

, c a u s e d b y a n ‘ a c c i d e n t ’ a n d r e s u l t i n g

f r o m

. . . u s e o f a c o v e r e d ‘ a u t o

. ’ ” J

. A p p

. a t 1 8 7 ( B u s

. A u t o

. D e c l s

. , e f f e c t i v e

N o v

. 2 7

, 2 0 0 7 )

. I t a s c r i b e s t o C o r n h u s k e r t h e “ d u t y t o d e f e n d a n y ‘ i n s u r e d ’

a g a i n s t a ‘ s u i t ’ a s k i n g f o r

. . . d a m a g e s ” a n d d e f i n e s “ i n s u r e d s ” a s “ ( a ) Y o u f o r

a n y c o v e r e d ‘ a u t o ’ [ a n d ] ( b ) A n y o n e e l s e w h i l e u s i n g w i t h y o u r p e r m i s s i o n a

c o v e r e d ‘ a u t o

. ’ ” I

d

. S e v e r a l “ c o v e r e d a u t o s ” a p p e a r o n t h e P o l i c y ’ s a u t o m o b i l e

s c h e d u l e

, i n c l u d i n g a s p e r t i n e n t h e r e

, a 1 9 7 4 F o r d F 6 0 0 d u m p t r u c k

. I d

. a t 1 8 1

.

A d d i t i o n a l l y

, t h e P o l i c y e s t a b l i s h e s a n u m b e r o f l o s s c o n d i t i o n s

. I t s t a t e s

,

“ W e h a v e n o d u t y t o p r o v i d e c o v e r a g e u n d e r t h i s p o l i c y u n l e s s t h e r e h a s b e e n f u l l

c o m p l i a n c e ” w i t h v a r i o u s d u t i e s

. I d

. a t 1 9 2

. I n p a r t i c u l a r

, a f t e r a n a c c i d e n t

, o r

a f t e r t h e f i l i n g o f a c l a i m o r l a w s u i t

, t h e p o l i c y h o l d e r m u s t p r o m p t l y n o t i f y

C o r n h u s k e r b y “ [ i ] m m e d i a t e l y s e n d [ i n g ]

. . . c o p i e s o f a n y r e q u e s t

, d e m a n d

,

o r d e r

, n o t i c e

, s u m m o n s o r l e g a l p a p e r r e c e i v e d c o n c e r n i n g t h e c l a i m o r ‘ s u i t

. ’ ”

I d

. A c o o p e r a t i o n c l a u s e m e m o r i a l i z e s t h e p o l i c y h o l d e r ’ s a s s e n t t o “ [ c ] o o p e r a t e

w i t h [ C o r n h u s k e r ] i n t h e i n v e s t i g a t i o n o r s e t t l e m e n t o f t h e c l a i m o r d e f e n s e

a g a i n s t t h e ‘ s u i t

. ’ ” I

d

.

4O n M a y 6

, 2 0 0 8

, V i n c e n t d r o v e R & R ’ s 1 9 7 4 F o r d F 6 0 0 d u m p t r u c k t o t h e

r e s i d e n c e o f M s

. S k a

j t o d e l i v e r r o o f

i n g s u p p l i e s a n d “ t o s e e i f h i s k i d s w e r e

t h e r e

. ” I d

. a t 1 3 3 8 ( O r d e r

, f

i l e d D e c

. 1 1

, 2 0 1 2 )

. V i n c e n t h a s t w o c h i l d r e n b y M s

.

S k a j

. A t s o m e p o i n t a f

t e r V i n c e n t s t o p p e d i n a n a l l e y b e h i n d t h e S k a j r e s i d e n c e

,

t h e t r u c k ( w i t h a m a n u a l t r a n s m i s s i o n ) w a s a c c i d e n t a l l y k n o c k e d i n t o s e c o n d g e a r

.

T h e t r u c k t h e n r o l l e d f

o r w a r d t o w a r d M s

. S k a j a s s h e a p p r o a c h e d a n d p i n n e d h e r

a g a i n s t a p a r k e d m o t o r h o m e

, p r o d u c i n g s e r i o u s i n j u r i e s

. A l a b o r a t o r y t e s t

p e r f o r m e d l a t e r t h a t d a y d e t e c t e d t h e p r e s e n c e o f m a r i j u a n a a n d

m e t h a m p h e t a m i n e s i n V i n c e n t ’ s b l o o d s t r e a m

.

W i t h i n a f

e w d a y s o f M s

. S k a

j ’ s a c c i d e n t

, C o r n h u s k e r r e t a i n e d A m e r i C l a i m

a d j u s t e r C h a r l e s B r a n d o t o p e r f o r m a n i n v e s t i g a t i o n

. M r

. B r a n d o s e n t a r e p o r t

d e t a i l i n g h i s f

i n d i n g s t o C o r n h u s k e r o n M a y 2 2

, 2 0 0 8

. A m o n g o t h e r t h i n g s

, t h e

r e p o r t d e s c r i b e d i n t e r v i e w s w i t h V i n c e n t

, M r

. S k a j

, t w o p o l i c e o f

f i c e r s

, R a n d y

,

a n d S t e v e n

. I n p a r t i c u l a r

, i t n o t e d t h a t V i n c e n t h a d d r i v e n “ o f f r o u t e

. . . t o s t o p

a t h i s [ e ] x ’ s [

, i

. e

. , M s

. S k a j ’ s ] ” r e s i d e n c e

. I

d

. a t 7 0 1 ( C l a i m R e p o r t

, d a t e d M a y

2 2

, 2 0 0 8 )

. T h e r e p o r t d e s c r i b e d R a n d y a s b e i n g “ a d a m a n t t h a t [ V i n c e n t ] w a s

a w a r e o f t h e c o m p a n y p o l i c y t h a t t h e i n s u r e d v e h i c l e s [ i n c l u d i n g t h e F o r d d u m p

t r u c k i n v o l v e d i n t h e a c c i d e n t ] a r e n o t t o b e u s e d f o r p e r s o n a l b u s i n e s s

, ” t h o u g h

R a n d y a c k n o w l e d g e d t h a t t h e r e w e r e “ n o w r i t t e n p o l i c i e s o n u s e o f c o m p a n y

5v e h i c l e s

. ” I d

. a t 6 9 4

. 2

I n O c t o b e r o f 2 0 0 8

, c o u n s e l f o r t h e S k a

j s w r o t e t o C o r n h u s k e r t o n o t i f y i t

o f a f o r t h c o m i n g c l a i m

. C o r n h u s k e r s e n t a “ [ n ] o t i c e o f p o t e n t i a l e x c e s s

e x p o s u r e ” t o R & R

, S t e v e n

, a n d V i n c e n t o n O c t o b e r 3 0

, 2 0 0 8

, r e f e r e n c i n g M s

.

S k a j ’ s d e m a n d f

o r $ 2

, 0 0 0

, 0 0 0

. I

d

. a t 3 3 9 ( N o t i c e

, d a t e d O c t

. 3 0

, 2 0 0 8 )

. B e s i d e s

r e p o r t i n g t h e p o s s i b i l i t y o f e x p o s u r e i n e x c e s s o f t h e P o l i c y ’ s $ 1

, 0 0 0

, 0 0 0 l i m i t

,

t h e n o t i c e s t a t e d :

[ W ] e w i s h t o a d v i s e y o u o f y o u r r i g h t t o r e t a i n p e r s o n a l c o u n s e l

,

a t y o u r o w n e x p e n s e

, a s p e r t a i n s t o y o u r p o t e n t i a l e x c e s s

e x p o s u r e

. W e a r e n o t a d v i s i n g t h a t y o u m u s t r e t a i n p e r s o n a l

c o u n s e l

, a s C o r n h u s k e r C a s u a l t y C o m p a n y w i l l c o n t i n u e t o

p r o v i d e a d e

f e n s e

, b u t m e r e l y t o a d v i s e y o u o f y o u r r i g h t t o d o

s o

.

I t i s l i k e l y t h a t t h e [ S k a

j s ’ ] a t t o r n e y m i g h t f

i l e a [ l a w s u i t ] a g a i n s t

y o u

. I f y o u d o r e c e i v e a n y l e g a l p a p e r s

, p l e a s e a d v i s e u s

i m m e d i a t e l y a n d s e n d u s c o p i e s

.

I d

. a t 3 4 0 ( e m p h a s i s a d d e d )

.

O n N o v e m b e r 1 3

, 2 0 0 8

, t h e S k a j s ’ c o u n s e l w r o t e t o C o r n h u s k e r

— t h i s t i m e

i n a n t i c i p a t i o n o f l i t i g a t i o n

. M o n t h s l a t e r

, o n A p r i l 1 6

, 2 0 0 9

, t h e S k a j s d i d f i l e a

l a w s u i t i n N a t r o n a C o u n t y

, W y o m i n g

, a g a i n s t R & R

, S t e v e n

, a n d V i n c e n t

. T h e

S k a j s a s s e r t e d s e v e r a l c l a i m s s o u n d i n g i n n e g l i g e n c e a n d r e q u e s t e d p u n i t i v e

d a m a g e s b a s e d o n t h e i r a l l e g a t i o n s t h a t V i n c e n t w a s i n t o x i c a t e d a t t h e t i m e o f M s

.

In subsequent testim ony , Vincent stated that, although he “didn’t really 2

have R&R’s perm ission,” he of ten drove the dum

p truck f or personal business. J. App. at

707 (Dep. of

Vincent Rosty , dated Sept. 13, 2012).

6S k a

j ’ s a c c i d e n t

. S e r v i c e o n V i n c e n t w a s a c c o m p l i s h e d o n A p r i l 1 7

, 2 0 0 9

, b y

d e l i v e r i n g a c o p y o f t h e s u m m o n s a n d c o m p l a i n t t o h i s m o t h e r

. A c t u a l l y l o c a t i n g

V i n c e n t

, h o w e v e r

, p r o v e d m o r e d i f f i c u l t

. W h e n M r

. B r a n d o a t t e m p t e d t o d o s o 3

o n M a y 1 2

, 2 0 0 9

, b y v i s i t i n g V i n c e n t ’ s m o t h e r ’ s h o m e

, h e e n c o u n t e r e d R o s t y

f a m i l y m e m b e r s w h o p r o f e s s e d a l a c k o f k n o w l e d g e b o t h a s t o V i n c e n t ’ s

w h e r e a b o u t s a n d h o w t o c o n t a c t V i n c e n t

.

A t t h e c o n c l u s i o n o f h i s i n v e s t i g a t i o n

, M r

. B r a n d o a d v i s e d C o r n h u s k e r

a b o u t p o s s i b l e w a y s t h a t V i n c e n t m i g h t b e r e a c h e d

, s p e c i f i c a l l y :

t o s e n d h i m t h r e e l e t t e r s t o h i s ( m o t h e r [ ’ s ] ) P o s t O f f i c e

B o x [

, ]

. . . o n e c e r t i f i e d

- r e t u r n r e c e i p t r e q u e s t e d s i g n a t u r e

r e q u i r e d ( i f h e i s s t i l l g e t t i n g m a i l a t t h i s P o s t O f f i c e B o x )

, o n e

r e g u l a r m a i l ( t h a t m a y b e f o r w a r d e d i f h e f

i l e d a f o r w a r d i n g

a d d r e s s )

, a n d o n e R e t u r n S e r v i c e R e q u e s t e d ( i f h e f i l e d a

f o r w a r d i n g a d d r e s s a n d t h e p o s t o f f i c e r e t u r n s t h e l e t t e r w i t h t h e

n e w m a i l i n g a d d r e s s )

.

I d

. a t 4 3 5 ( S u p p

. R e p o r t

, d a t e d M a y 1 3

, 2 0 0 9 ) ( e m p h a s e s o m i t t e d )

. T h e r e c o r d

d o e s n o t o f

f e r a n y i n d i c a t i o n t h a t C o r n h u s k e r f o l l o w e d M r

. B r a n d o ’ s a d v i c e

. 4

M e a n w h i l e

, i n A p r i l o f 2 0 0 9

, c o u n s e l r e t a i n e d b y C o r n h u s k e r t o d e f e n d

a g a i n s t t h e S k a

j s ’ l a w s u i t s o u g h t a n d r e c e i v e d a n e x t e n s i o n o f “ t h e a n s w e r

Evidence in the record indicates that an attempt was m ade to contact 3

Vincent in December of 2008 to discuss the Skajs’ claim and the results of a drug test he

had taken. Vincent apparently “answered [ the] phone but denied being there.” J. App. at

1017 (Policy

Log, dated Dec. 24, 2008).

During discovery , Cornhusker adm itted that “on May 13, 2009, it perm itted 4

Mr. Brando to retire his f ile, but only

under the express understanding it could be

reopened at a later date.” J. App. at 913 (Resps. to Requests f or Adm ission, f

iled Oct. 29,

2012).

7d e a d l i n e f

o r a l l d e f e n d a n t s

. ” I

d

. a t 4 3 0 ( L e t t e r

, d a t e d A p r

. 2 9

, 2 0 0 9 ) ( e m p h a s i s

a d d e d )

. C o m m u n i c a t i o n r e l a t e d t o t h a t r e q u e s t i n d i c a t e s t h a t d e f e n s e c o u n s e l a t

t h a t p o i n t “ d [ i d ] n o t k n o w i f [ s h e w o u l d ] b e r e p r e s e n t i n g a l l o f t h e d e f e n d a n t s

. ”

I d

. A f e w w e e k s l a t e r

, d e f

e n s e c o u n s e l f

i l e d a n a n s w e r t o t h e S k a j s ’ c o m p l a i n t o n

b e h a l f o f S t e v e n a n d R & R o n l y

, n o t i n g

, “ I d o n o t r e p r e s e n t V i n c e n t R o s t y

. ” I d

. a t

4 4 8 ( L e t t e r

, d a t e d M a y 1 8

, 2 0 0 9 )

. D u r i n g t h a t t i m e p e r i o d

, C o r n h u s k e r r e a c h e d

t h e c o n c l u s i o n

, “ [ b ] a s e d o n t h e a l l e g a t i o n s o f t h e c o m p l a i n t a n d t h e

p o l i c y

, . . . t h a t V i n c e n t

. . . w a s n o t e n t i t l e d t o a d e f e n s e u n d e r t h e p o l i c y

. ” I d

. a t

1 2 2 2 ( D e p

. o f T h o m a s M o r t l a n d

, d a t e d A u g

. 1 5

, 2 0 1 2 )

. C o r n h u s k e r d i d n o t

a t t e m p t t o a d v i s e V i n c e n t o f i t s d e c i s i o n a t t h a t t i m e n o t t o r e p r e s e n t h i m

. M o r e

s p e c i f i c a l l y

, V i n c e n t l a t e r t e s t i f i e d v i a a f

f i d a v i t t h a t h e “ h a d n o k n o w l e d g e o f t h e

o n g o i n g m a t t e r

. ” I

d

. a t 1 2 3 8 ( A f

f

. o f V i n c e n t R o s t y

, d a t e d N o v

. 1

, 2 0 1 0 )

.

A n e n t r y o f d e f

a u l t a g a i n s t V i n c e n t i s s u e d o n M a y 2 1

, 2 0 0 9

. O v e r t h e n e x t

y e a r

, p r o c e e d i n g s s t a l l e d a s t h e n o n

- d e f a u l t i n g d e f

e n d a n t s w e r e d i s m i s s e d f r o m

t h e l i t i g a t i o n a n d t h e S k a j s s o u g h t t o r e c o v e r a j u d g m e n t a s t o V i n c e n t

. T h e

W y o m i n g t r i a l c o u r t e v e n t u a l l y s e t a d e f a u l t

- j u d g m e n t h e a r i n g f o r S e p t e m b e r o f

2 0 1 0

. A t t h a t j u n c t u r e

, C o r n h u s k e r h i r e d s e p a r a t e r e p r e s e n t a t i o n f o r V i n c e n t

.

C o r n h u s k e r ’ s r e t a i n e d c o u n s e l f o r V i n c e n t e n t e r e d a n a p p e a r a n c e o n S e p t e m b e r

2 3

, 2 0 1 0

, a n d o p p o s e d t h e d e f a u l t

- j u d g m e n t p r o c e e d i n g s

. T h e s t a t e c o u r t h e l d a

h e a r i n g o n t h e m a t t e r o n S e p t e m b e r 2 4

, 2 0 1 0

, a n d

, a f t e r c o n s i d e r i n g t h e p a r t i e s ’

a r g u m e n t s

, a n n o u n c e d t h a t i t w o u l d e n t e r a d e f a u l t j u d g m e n t i n f

a v o r o f t h e S k a

j s

8a n d a g a i n s t V i n c e n t

. S h o r t l y t h e r e a f t e r

, t h e c o u r t i s s u e d a d e f a u l t

- j u d g m e n t o r d e r

a s s e s s i n g a t o t a l i n d a m a g e s a n d c o s t s o f $ 8 9 7

, 3 4 4

. 2 4 a g a i n s t V i n c e n t

.

O n e w e e k a f

t e r t h e d e f

a u l t

- j u d g m e n t h e a r i n g

, C o r n h u s k e r s e n t V i n c e n t a

l e t t e r p u r p o r t i n g f

o r t h e f i r s t t i m e t o d e n y c o v e r a g e

. I n s u p p o r t o f i t s d e c i s i o n

,

C o r n h u s k e r s t a t e d t h a t

, a t t h e t i m e o f M s

. S k a j ’ s a c c i d e n t

, V i n c e n t : ( 1 ) w a s n o t a

“ p e r m i s s i v e u s e [ r ] ” o f t h e d u m p t r u c k ; ( 2 ) w a s n o t a c t i n g w i t h i n t h e c o u r s e a n d

s c o p e o f h i s e m p l o y m e n t w i t h R & R ; ( 3 ) w a s i n t o x i c a t e d ; a n d ( 4 ) h a d

m i s a p p r o p r i a t e d r o o f

i n g m a t e r i a l s f

r o m R & R

. I

d

. a t 5 2 8 ( L e t t e r

, d a t e d O c t

. 1

,

2 0 1 0 )

. I t a l s o o p i n e d t h a t V i n c e n t h a d n o t c o o p e r a t e d w i t h C o r n h u s k e r r e g a r d i n g

t h e S k a j s ’ l a w s u i t

. F o r t h e s e r e a s o n s

, C o r n h u s k e r d e c l a r e d t h a t i t w o u l d n o t

i n d e m n i f y V i n c e n t f

o r t h e a m o u n t o f t h e d e f a u l t j u d g m e n t e n t e r e d a g a i n s t h i m

.

C o r n h u s k e r s e n t a n o t h e r l e t t e r t o V i n c e n t o n O c t o b e r 7

, 2 0 1 0

, p u r p o r t i n g t o

“ s u p p l e m e n t [ ] ” t h e f

o r e g o i n g c o r r e s p o n d e n c e

. I d

. a t 5 3 3 ( L e t t e r

, d a t e d O c t

. 7

,

2 0 1 0 )

. I n t h i s l e t t e r

, C o r n h u s k e r c h a r a c t e r i z e d i t s r e p r e s e n t a t i o n o f V i n c e n t a t t h e

d e f a u l t

- j u d g m e n t h e a r i n g a s b e i n g ( 1 ) p u r s u a n t t o a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

, a n d ( 2 )

o n l y “ f o r t h e l i m i t e d p u r p o s e ” o f h a v i n g t h e t r i a l c o u r t ’ s e n t r y o f d e f a u l t s e t

a s i d e

. I d

. F u r t h e r

, C o r n h u s k e r e x p l a i n e d t h a t

[ a ] s n o t e d

, t h e r e t e n t i o n o f [ c o u n s e l ] o n y o u r b e h a l f i n n o w a y i s

t o b e d e e m e d a w a i v e r o f a n y o f C o r n h u s k e r ’ s r i g h t s u n d e r t h e

P o l i c y

. C o r n h u s k e r r e i t e r a t e s i t s p r e v i o u s d e n i a l [ o f c o v e r a g e ]

i n t h i s m a t t e r

, a n d h a s f

i l e d a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n a g a i n s t

y o u i n w h i c h i t i s s e e k i n g a d e c l a r a t i o n f r o m t h e C o u r t t h a t

n e i t h e r d e f

e n s e n o r

. . . i n d e m n i t y a r e o w e d t o y o u u n d e r t h e

9P o l i c y

. [ 5 ]

I d

. a t 5 3 4

.

M e a n w h i l e

, c o u n s e l w h o m C o r n h u s k e r h a d r e t a i n e d t o r e p r e s e n t V i n c e n t i n

t h e d e f a u l t

- j u d g m e n t p r o c e e d i n g s a p p e a l e d f r o m t h e d e f

a u l t j u d g m e n t i n s t a t e

c o u r t

. U l t i m a t e l y

, t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t a f f i r m e d t h e t r i a l c o u r t ’ s e n t r y o f

d e f a u l t j u d g m e n t

, e x c e p t i n s o f a r a s i t a w a r d e d p u n i t i v e d a m a g e s

. S e e R o s t y v

.

S k a j

, 2 7 2 P

. 3 d 9 4 7

, 9 6 0 ( W y o

. 2 0 1 2 )

. C o r n h u s k e r n o n e t h e l e s s r e f u s e d t o p a y t h e

j u d g m e n t o n V i n c e n t ’ s b e h a l f

, m a i n t a i n i n g t h a t V i n c e n t w a s n o t c o v e r e d b y t h e

P o l i c y

.

O n M a r c h 2 5

, 2 0 1 1

, C o r n h u s k e r f i l e d s u i t a g a i n s t V i n c e n t a n d t h e S k a j s i n

t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t f o r t h e D i s t r i c t o f W y o m i n g

. C o r n h u s k e r s o u g h t

a d e c l a r a t i o n t h a t t h e P o l i c y p r o v i d e d n o c o v e r a g e t o V i n c e n t b e c a u s e

, i n t e r a l i a

,

h e w a s n o t a n i n s u r e d a n d h a d n o t c o o p e r a t e d d u r i n g t h e i n v e s t i g a t i o n

. V i n c e n t

r e s p o n d e d b y c o u n t e r c l a i m i n g a g a i n s t C o r n h u s k e r ; i n d o i n g s o

, h e a s s e r t e d

t h e o r i e s o f n e g l i g e n c e

, i n t e n t i o n a l i n f l i c t i o n o f e m o t i o n a l d i s t r e s s

, p r o m i s s o r y

e s t o p p e l

, a n d b r e a c h o f c o n t r a c t

. H e a l s o a l l e g e d b a d f a i t h b y C o r n h u s k e r a n d

r e q u e s t e d p u n i t i v e d a m a g e s

.

T h e S k a j s f i l e d t h e i r o w n c o u n t e r c l a i m

, s e e k i n g a d e c l a r a t i o n “ t h a t

C o r n h u s k e r [ w a s ] r e q u i r e d t o p a y t h e j u d g m e n t i n t h e u n d e r l y i n g a c t i o n

, ” J

. A p p

.

In f act, as indicated by

the f iling date on its com

plaint in f ederal district 5

court, Cornhusker actually did not f ile such an action until March 25, 2011.

10a t 3 3 2 ( S e c o n d A m

. C o u n t e r c l

. , f i l e d A p r

. 2

, 2 0 1 2 )

, a n d

, g i v e n C o r n h u s k e r ’ s

r e f u s a l t o p a y t h e j u d g m e n t

, a t t o r n e y s ’ f e e s p u r s u a n t t o W y o

. S t a t

. A n n

. § 2 6

- 1 5

-

1 2 4 ( c )

. N o t i n g t h a t C o r n h u s k e r h a d d e f e n d e d V i n c e n t i n t h e u n d e r l y i n g a c t i o n

u n c o n d i t i o n a l l y

— v i z

. , w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

— w i t h k n o w l e d g e o f

p o s s i b l e g r o u n d s t o d e n y c o v e r a g e

, V i n c e n t a n d t h e S k a j s j o i n t l y a r g u e d t h a t

C o r n h u s k e r s h o u l d b e e s t o p p e d f r o m a s s e r t i n g t h e d e f

e n s e o f n o n c o v e r a g e

. 6

A l l o f t h e p a r t i e s f

i l e d m o t i o n s f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

, w h i c h t h e d i s t r i c t

c o u r t a d d r e s s e d a t a h e a r i n g o n N o v e m b e r 2 9

, 2 0 1 2

. A t t h e c o n c l u s i o n o f t h e

p r o c e e d i n g s

, t h e c o u r t a n n o u n c e d t h a t t h e r e w o u l d b e n o t r i a l

. I t d e c l a r e d t h a t

C o r n h u s k e r w a s e s t o p p e d f r o m d e n y i n g c o v e r a g e t o V i n c e n t b e c a u s e C o r n h u s k e r

h a d r e p r e s e n t e d t h a t i t w o u l d p r o v i d e a d e f e n s e

, n e v e r r e s e r v e d i t s r i g h t s

, a n d d i d

n o t a d v i s e V i n c e n t o f i t s d e c i s i o n t o d e n y c o v e r a g e u n t i l m o r e t h a n s i x t e e n

m o n t h s a f

t e r t h e e n t r y o f d e f

a u l t

. H o w e v e r

, t h e d i s t r i c t c o u r t a w a r d e d s u m m a r y

j u d g m e n t t o C o r n h u s k e r o n V i n c e n t ’ s s u n d r y t o r t a n d c o n t r a c t c l a i m s

. T h e c o u r t

a l s o d e n i e d t h e S k a

j s ’ c l a i m f

o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

.

A w r i t t e n r u l i n g m e m o r i a l i z i n g t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e c i s i o n i s s u e d o n

D e c e m b e r 1 1

, 2 0 1 2

. T h e j u d g m e n t

— w h i c h w a s e n t e r e d t h e n e x t d a y

— o r d e r e d

C o r n h u s k e r t o “ p a y t h e f u l l a m o u n t o f t h e j u d g m e n t a g a i n s t V i n c e n t

. . . a n d i n

Af ter the state trial court denied a motion for relief f rom the def ault 6

judgm ent, the Skajs served a writ on Cornhusker in order to garnish the proceeds of the

Policy . Cornhusker rem oved this action to f ederal court and it was consolidated with the

declaratory -judgm ent action.

11f

a v o r o f S h a r i S k a

j a n d S t e v e S k a

j i n t h e u n d e r l y i n g s t a t e c o u r t a c t i o n

,

$ 8 2 2

, 3 4 4

. 2 4

, i n d e m n i f

y i n g V i n c e n t

. . . f

o r a n y a m o u n t h e h a s p r e v i o u s l y p a i d i n

s a t i s f a c t i o n o f t h e u n d e r l y i n g j u d g m e n t

. ” D i s t

. C t

. D o c

. 1 9 0

, a t 1 ( J

. i n C i v

. C a s e

,

f i l e d D e c

. 1 2

, 2 0 1 2 )

.

C o r n h u s k e r f

i l e d t h e i n s t a n t a p p e a l t o c h a l l e n g e t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s f i n d i n g

t h a t C o r n h u s k e r w a s e s t o p p e d f r o m d e n y i n g c o v e r a g e t o V i n c e n t

. T h e S k a j s h a v e

c r o s s

- a p p e a l e d f

r o m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f t h e i r c l a i m f o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

.

F i n a l l y

, V i n c e n t h a s a p p e a l e d

, a d v o c a t i n g f o r r e v e r s a l o f t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s

d i s p o s i t i o n o f h i s b a d

- f a i t h a n d p u n i t i v e

- d a m a g e s c l a i m s

.

I I

“ W e r e v i e w d e n o v o t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t a n d

a p p l y t h e s a m e l e g a l s t a n d a r d u s e d b y t h e d i s t r i c t c o u r t

. . . . ” C e r t a i n

U n d e r w r i t e r s a t L l o

y d ’ s L o n d o n v

. G a r m i n I n t ’ l

, I n c

. , 7 8 1 F

. 3 d 1 2 2 6

, 1 2 2 9 ( 1 0 t h

C i r

. 2 0 1 5 )

. S u m m a r y j u d g m e n t i s a p p r o p r i a t e w h e n “ t h e m o v a n t s h o w s t h a t t h e r e

i s n o g e n u i n e d i s p u t e a s t o a n y m a t e r i a l f a c t a n d t h e m o v a n t i s e n t i t l e d t o

j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. ” F e d

. R

. C i v

. P

. 5 6 ( a )

. I n a p p l y i n g t h i s s t a n d a r d

,

w e “ e x a m i n e t h e r e c o r d a n d ‘ a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s t h a t m i g h t b e d r a w n f r o m i t

i n t h e l i g h t m o s t f

a v o r a b l e t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y

. ’ ” B e r r y & M u r p h y

, P

. C

. v

.

C a r o l i n a C a s

. I

n s

. C o

. , 5 8 6 F

. 3 d 8 0 3

, 8 0 8 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 9 ) ( q u o t i n g A n t o n i o v

.

S y g m a N e t w o r k

, I n c

. , 4 5 8 F

. 3 d 1 1 7 7

, 1 1 8 1 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 6 ) )

.

12B e c a u s e t h i s i s a d i v e r s i t y a c t i o n

, w e “ a p p l y t h e s u b s t a n t i v e l a w o f t h e 7

f o r u m s t a t e

, ” M

a c o n v

. U

n i t e d P a r c e l S e r v

. , I

n c

. , 7 4 3 F

. 3 d 7 0 8

, 7 1 3 ( 1 0 t h C i r

.

2 0 1 4 )

, w h i c h

, f

o r p u r p o s e s o f t h i s a p p e a l

, i s W y o m i n g

. “ I n a d d i t i o n

, w e r e v i e w

t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s i n t e r p r e t a t i o n a n d d e t e r m i n a t i o n o f s t a t e l a w d e n o v o

. ” B e r r y

& M u r p h y

, 5 8 6 F

. 3 d a t 8 0 8 ; s e e B r e a u x v

. A m

. F a m i l y M u t

. I n s

. C o

. , 5 5 4 F

. 3 d

8 5 4

, 8 6 3 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 9 ) ( n o t i n g t h a t “ t h e p r i n c i p l e s o f a c o o p e r a t i v e j u d i c i a l

f e d e r a l i s m

. . . r e q u i r e t h a t c o u r t s o f a p p e a l s r e v i e w t h e s t a t e

- l a w d e t e r m i n a t i o n s

o f d i s t r i c t c o u r t s d e n o v o ” ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d ) )

.

I I I

T h i s a p p e a l p r e s e n t s t h r e e p r i n c i p a l q u e s t i o n s : ( 1 ) w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r t

r i g h t l y c o n c l u d e d t h a t C o r n h u s k e r w a s e s t o p p e d f r o m d e n y i n g c o v e r a g e u n d e r t h e

P o l i c y t o V i n c e n t a f

t e r a s s u m i n g h i s d e f

e n s e w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s ; ( 2 )

w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r t p r o p e r l y r u l e d i n C o r n h u s k e r ’ s f a v o r o n V i n c e n t ’ s b a d

f a i t h a n d p u n i t i v e

- d a m a g e s c l a i m s ; a n d ( 3 ) w h e t h e r t h e d i s t r i c t c o u r t c o r r e c t l y

d e n i e d t h e S k a

j s ’ c l a i m f

o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

. W e a n s w e r e a c h q u e s t i o n i n t h e

a f f i r m a t i v e

, u l t i m a t e l y d i s c e r n i n g n o r e v e r s i b l e e r r o r i n t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s

r u l i n g s

.

A

As alleged in the com

plaint, there is com

plete diversity

between 7

Cornhusker (a Nebraska corporation) and each of the parties it sued: the Skajs are citizens

of W y om ing, and Vincent is “a citizen of the State of

W y om ing or the State of Colorado.”

J. App. at 36 (Com

pl., f iled Mar. 25, 2011); see 28 U.S.C. § 1332(a)(1) (vesting in f ederal

district courts original jurisdiction over actions “between . . . citizens of dif f erent States”).

131

A s a t h r e s h o l d m a t t e r

, w e a d d r e s s C o r n h u s k e r ’ s c o n t e n t i o n t h a t V i n c e n t a n d

t h e S k a j s a r e n o t e n t i t l e d t o b e h e a r d o n t h e i s s u e o f e s t o p p e l

. T h e d i s t r i c t c o u r t

r e j e c t e d t h i s l i n e o f r e a s o n i n g

, a n d w e d o a s w e l l

.

C o r n h u s k e r p u r p o r t s t o “ r a i s e [ ] t h e i s s u e o f

. . . s t a n d i n g t o m a i n t a i n t h e

s u i t

, a n d h e n c e [ t h e ] C o u r t ’ s j u r i s d i c t i o n t o e n t e r t a i n i t

. . . , [ w h i c h ] w o u l d

n o r m a l l y b e c o n s i d e r e d a t h r e s h o l d q u e s t i o n t h a t m u s t b e r e s o l v e d

. . . b e f o r e

p r o c e e d i n g t o t h e m e r i t s

. ” S t e e l C o

. v

. C i t i z e n s f o r a B e t t e r E n v ’ t

, 5 2 3 U

. S

. 8 3

,

8 8

– 8 9 ( 1 9 9 8 )

. M o r e t o t h e p o i n t

, i n i t s o p e n i n g b r i e f

, C o r n h u s k e r u r g e s t h a t

“ [ V i n c e n t ] a n d t h e S k a

j s l a c k s t a n d i n g t o i n v o k e w a i v e r a n d e s t o p p e l a g a i n s t

C o r n h u s k e r b e c a u s e t h e y a r e s t r a n g e r s t o t h e C o r n h u s k e r P o l i c y

. ” C o r n h u s k e r

O p e n i n g B r

. a t 2 1 ( c a p i t a l i z a t i o n a l t e r e d )

. T h e c r u x o f C o r n h u s k e r ’ s a r g u m e n t i s

t h a t o n l y n a m e d i n s u r e d s

— h e r e

, R & R a n d R a n d y

— s h o u l d b e p e r m i t t e d t o i n v o k e

t h e o r i e s o f w a i v e r o r e s t o p p e l

, w h e r e a s i n t h i s c a s e

n e i t h e r [ V i n c e n t ] n o r t h e S k a j s a r e p a r t i e s t o t h e C o r n h u s k e r

P o l i c y

. N o r a r e t h e y p r i v i e s o f R & R o r C o r n h u s k e r

, t h e o n l y t w o

p a r t i e s t o t h e C o r n h u s k e r P o l i c y

. A d d i t i o n a l l y

, n e i t h e r [ V i n c e n t ]

n o r t h e S k a

j s h a v e p r o v e d t o b e a n “ i n s u r e d ” u n d e r t h e

C o r n h u s k e r P o l i c y

. . . . A c c o r d i n g l y

, n e i t h e r [ V i n c e n t ] n o r t h e

S k a j s h a v e s t a n d i n g t o e s t o

p C o r n h u s k e r f

r o m d e n y i n g c o v e r a g e

.

I d

. a t 2 4 ( e m p h a s i s a d d e d ) ( c i t a t i o n s o m i t t e d )

.

V i n c e n t a n d t h e S k a

j s r e s p o n d t h a t C o r n h u s k e r a d v a n c e s a “ s t r a i n e d

a t t e m p t a t a s t a n d i n g a r g u m e n t

. ” S k a j s ’ B r

. a t 2 0

. W e a g r e e

. A l t h o u g h “ s t a n d i n g

14i s a t h r e s h o l d i s s u e i n e v e r y c a s e b e f

o r e a f e d e r a l c o u r t

, ” T

u r n e r v

. M

c G e e

, 6 8 1

F

. 3 d 1 2 1 5

, 1 2 1 8 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 1 2 ) ( e m p h a s i s a d d e d ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s

o m i t t e d )

, t h i s i s b e c a u s e t h e s t a n d i n g i s s u e i m p l i c a t e s a f e d e r a l c o u r t ’ s s u b

j e c t

m a t t e r j u r i s d i c t i o n

. W e h a v e e x p l a i n e d t h a t s t a n d i n g c o n t r o v e r s i e s i n v o l v e

“ c o n s t i t u t i o n a l l i m i t a t i o n s o n f e d e r a l

- c o u r t j u r i s d i c t i o n a n d p r u d e n t i a l l i m i t a t i o n s

o n i t s e x e r c i s e

. ” S a c & F o x N a t i o n o f M o

. v

. P i e r c e

, 2 1 3 F

. 3 d 5 6 6

, 5 7 3 ( 1 0 t h C i r

.

2 0 0 0 ) ( q u o t i n g W

a r t h v

. S e l d i n

, 4 2 2 U

. S

. 4 9 0

, 4 9 8 ( 1 9 7 5 ) ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n

m a r k s o m i t t e d ) ; a c c o r d R e c t o r v

. C i t y & C n t y

. o f D e n v e r

, 3 4 8 F

. 3 d 9 3 5

, 9 4 2 ( 1 0 t h

C i r

. 2 0 0 3 )

. A l t h o u g h d e n o m i n a t e d a m a t t e r o f s t a n d i n g

, C o r n h u s k e r ’ s a r g u m e n t

i s a c t u a l l y o f a n o t h e r g e n u s e n t i r e l y

— o n e t h a t d o e s n o t i m p l i c a t e a c o u r t ’ s

j u r i s d i c t i o n

. I n d e e d

, i t p r e s e n t s n o m o r e t h a n a g a r d e n

- v a r i e t y q u e s t i o n r e g a r d i n g

t h e p r o p e r i n t e r p r e t a t i o n o f t h e P o l i c y

.

A s r e l e v a n t h e r e

, t h e S u p r e m e C o u r t h a s d i s p e l l e d t h e n o t i o n t h a t a

“ ‘ s t a n d i n g ’ a r g u m e n t [ t h a t ] s i m p l y p r e s e n t s a s t r a i g h t f o r w a r d i s s u e o f c o n t r a c t

i n t e r p r e t a t i o n ” c a n s e r v e a s a l e g a l l y c o g n i z a b l e “ s t a n d i n g ” a r g u m e n t

. P e r r y v

.

T h o m a s

, 4 8 2 U

. S

. 4 8 3

, 4 9 2 ( 1 9 8 7 )

. I n d e e d

, t h e P e r r y C o u r t d i d n o t c o u n t e n a n c e

a l i t i g a n t ’ s “ a r g u m e n t [

, ]

. . . c h a r a c t e r i z e [ d ] a s o n e o f ‘ s t a n d i n g

, ’ ” w h e n t h e

c o n t e n t i o n w a s m e r e l y “ t h a t [ h i s o p p o n e n t s ] w e r e ‘ n o t p a r t i e s ’ t o [ a n ]

a g r e e m e n t

. ” I

d

. a t 4 8 7

. W e b e l i e v e P e r r y a p p l i e s w i t h e q u a l f

o r c e t o t h i s

a p p e a l

— t h a t i s

, i t m a k e s c l e a r t h a t C o r n h u s k e r ’ s p u r p o r t e d s t a n d i n g a r g u m e n t

d o e s n o t i m p l i c a t e o u r s u b j e c t

- m a t t e r j u r i s d i c t i o n

. I n o t h e r w o r d s

, i t i s n o t a t r u e

15s t a n d i n g a r g u m e n t

, i n t h e c o n v e n t i o n a l s e n s e

, a t a l l

.

I n s u m

, C o r n h u s k e r h a s n o t r a i s e d a l e g a l l y c o g n i z a b l e q u e s t i o n o f s t a n d i n g

t h a t i m p l i c a t e s o u r j u r i s d i c t i o n

. W e t h e r e f o r e t r e a t t h e i s s u e o f t h e r i g h t t o

c o n t e s t c o v e r a g e u n d e r t h e P o l i c y a s t h e s u b s t a n t i v e q u e s t i o n t h a t i t a c t u a l l y i s

.

2

I n c o n c l u d i n g t h a t V i n c e n t a n d t h e S k a j s c o u l d i n v o k e e s t o p p e l t o p r e v e n t

C o r n h u s k e r f

r o m d e n y i n g c o v e r a g e

, t h e d i s t r i c t c o u r t p r o c e e d e d f r o m W y o m i n g ’ s

d e f a u l t r u l e t h a t “ t h e d o c t r i n e s o f e s t o p p e l a n d w a i v e r c a n n o t b e e m p l o y e d t o

e x p a n d p o l i c y c o v e r a g e

. ” J

. A p p

. a t 1 3 4 8 ( q u o t i n g S t

. P a u l F i r e & M a r i n e I n s

.

C o

. v

. A l b a n

y C n t y

. S c h

. D i s t

. N

o

. 1

, 7 6 3 P

. 2 d 1 2 5 5

, 1 2 6 2 ( W y o

. 1 9 8 8 ) ) ( i n t e r n a l

q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

. I t t h e n o b s e r v e d t h a t o u r o w n c i r c u i t h a s r e c o g n i z e d a n

e x c e p t i o n t o t h a t l e g a l p r o p o s i t i o n i n c e r t a i n c i r c u m s t a n c e s

— n a m e l y

, i n a

s i t u a t i o n w h e r e i n a n i n s u r e r u n d e r t o o k t h e d e f e n s e o f a n a c t i o n w i t h o u t f i r s t

r e s e r v i n g i t s r i g h t s

. W h i l e a c k n o w l e d g i n g t h a t t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t h a d

n o t d i r e c t l y s p o k e n t o t h i s e s t o p p e l e x c e p t i o n

, t h e d i s t r i c t c o u r t w a s p e r s u a d e d

t h a t “ t h e r e i s n o a u t h o r i t y w h i c h s u g g e s t s [ t h a t ] c o u r t w o u l d r e j e c t i t s

a p p l i c a t i o n

. ” I

d

. a t 1 3 4 9

. G i v e n t h a t t h e e s t o p p e l e x c e p t i o n w a s g e n e r a l l y

a v a i l a b l e

, t h e d i s t r i c t c o u r t u n d e r s t o o d W y o m i n g j u r i s p r u d e n c e t o “ s u g g e s t [ ] ” t h a t

a p p l i c a t i o n o f e s t o p p e l w o u l d b e a p p r o p r i a t e o n t h e s e p a r t i c u l a r f a c t s

. I d

. F o r t h e

r e a s o n s e x p l i c a t e d b e l o w

, w e u p h o l d t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s r u l i n g

.

a

16T h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t h a s n o t a d d r e s s e d w h e t h e r a n i n s u r e r

, h a v i n g

p r e v i o u s l y a s s u m e d t h e d e f e n s e o f a n a c t i o n w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

, m a y

s u b s e q u e n t l y b e e s t o p p e d f r o m a s s e r t i n g t h e d e f

e n s e o f n o n c o v e r a g e

. T h i s c a s e

t h u s p r e s e n t s a n u n s e t t l e d q u e s t i o n o f W y o m i n g i n s u r a n c e l a w

. C o n s e q u e n t l y

, w e

“ m u s t

. . . a t t e m p t t o p r e d i c t h o w [ W y o m i n g ’ s ] h i g h e s t c o u r t w o u l d i n t e r p r e t [ t h e

i s s u e ]

. ” S q u i r e s v

. B r e c k e n r i d g e O u t d o o r E d u c

. C t r

. , 7 1 5 F

. 3 d 8 6 7

, 8 7 5 ( 1 0 t h

C i r

. 2 0 1 3 ) ; s e e P e h l e v

. F a r m B u r e a u L i

f e I n s

. C o

. , 3 9 7 F

. 3 d 8 9 7

, 9 0 1 ( 1 0 t h C i r

.

2 0 0 5 ) ( “ B e c a u s e W y o m i n g h a s n o t d i r e c t l y a d d r e s s e d t h i s i s s u e

, t h i s c o u r t m u s t

m a k e a n E r i e

- g u e s s a s t o h o w t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t w o u l d r u l e

. ” )

. W e

m a y “ c o n s i d e r a l l r e s o u r c e s a v a i l a b l e ” i n d o i n g s o

, “ i n c l u d i n g d e c i s i o n s o f

[ W y o m i n g ] c o u r t s

, o t h e r s t a t e c o u r t s a n d f e d e r a l c o u r t s

, i n a d d i t i o n t o t h e g e n e r a l

w e i g h t a n d t r e n d o f a u t h o r i t y

. ” I n r e D i t t m a r

, 6 1 8 F

. 3 d 1 1 9 9

, 1 2 0 4 ( 1 0 t h C i r

.

2 0 1 0 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

.

“ U n d e r o u r o w n f

e d e r a l j u r i s p r u d e n c e

, w e w i l l n o t t r o u b l e o u r s i s t e r s t a t e

c o u r t s e v e r y t i m e [ a n u n s e t t l e d l e g a l q u e s t i o n i n a d i v e r s i t y a c t i o n ] c o m e s a c r o s s

o u r d e s k s

. W h e n w e s e e a r e a s o n a b l y c l e a r a n d p r i n c i p l e d c o u r s e

, w e w i l l s e e k t o

f o l l o w i t o u r s e l v e s

. ” P i n o v

. U n i t e d S t a t e s

, 5 0 7 F

. 3 d 1 2 3 3

, 1 2 3 6 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 7 ) ;

a c c o r d C o l o n

y I n s

. C o

. v

. B u r k e

, 6 9 8 F

. 3 d 1 2 2 2

, 1 2 3 6 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 1 2 )

. W e s e e

s u c h a c l e a r a n d p r i n c i p l e d p a t h h e r e

.

W y o m i n g ’ s g e n e r a l s t a n c e o n e s t o p p e l i n t h i s c o n t e x t i s t r a c e a b l e t o 1 9 6 1

,

w h e n i t s h i g h e s t t r i b u n a l o b s e r v e d

, “ N u m e r o u s c a s e s h o l d t h a t [ a c o v e r a g e ]

17p r o v i s i o n c a n n o t b e w a i v e d b y t h e a g e n t s o f a n i n s u r a n c e c o m p a n y a n d t h a t t h e

d o c t r i n e o f e s t o p p e l c a n n o t b e a p p l i e d

. ” S o w e r s v

. I

o w a H o m e M u t

. C a s

. I n s

.

C o

. , 3 5 9 P

. 2 d 4 8 8

, 4 9 3 ( W y o

. 1 9 6 1 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h e W y o m i n g S u p r e m e

C o u r t r e m a i n e d f

a i t h f u l t o t h i s p r i n c i p l e i n T

a d d a y v

. N a t i o n a l A v i a t i o n

U n d e r w r i t e r s

, 6 6 0 P

. 2 d 1 1 4 8 ( W y o

. 1 9 8 3 )

, n o t i n g t h a t “ c o v e r a g e o f a n i n s u r a n c e

p o l i c y m a y n o t b e e x t e n d e d b y w a i v e r o r e s t o p p e l

. . . i n a c c o r d w i t h g e n e r a l

l a w

, ” 6 6 0 P

. 2 d a t 1 1 5 0 ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

, a n d a g a i n i n R i c c i v

.

N e w H a m p s h i r e I n s u r a n c e C o

. , 7 2 1 P

. 2 d 1 0 8 1 ( W y o

. 1 9 8 6 )

, w h e n i t o b s e r v e d t h a t

“ t h e l a w i n W y o m i n g i s t h a t c o v e r a g e c a n n o t b e e x t e n d e d b y w a i v e r o r e s t o p p e l

, ”

7 2 1 P

. 2 d a t 1 0 8 6

. A n d

, i n A l b a n y C o u n t y S c h o o l D i s t r i c t N

o

. 1

, r e l y i n g o n

S o w e r s a n d i t s p r o g e n y

, t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t a g a i n i n s t r u c t e d t h a t

“ e s t o p p e l i s n o t a v a i l a b l e t o b r i n g w i t h i n t h e c o v e r a g e o f a n i n s u r a n c e p o l i c y r i s k s

t h a t a r e n o t c o v e r e d b y i t s t e r m s o r t h a t a r e e x p r e s s l y e x c l u d e d t h e r e f r o m

. ” 7 6 3

P

. 2 d a t 1 2 6 1 ( q u o t i n g S o w e r s

, 3 5 9 P

. 2 d a t 4 9 3 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s

o m i t t e d )

. F r o m t h e s e c a s e s

, i t i s n o t d i f f i c u l t t o d i s c e r n W y o m i n g ’ s u s u a l r u l e :

“ t h e p r i n c i p l e t h a t t h e d o c t r i n e s o f e s t o p p e l a n d w a i v e r c a n n o t b e e m p l o y e d t o

e x p a n d p o l i c y c o v e r a g e i s c o n t r o l l i n g

. ” I d

. a t 1 2 6 2 ; a c c o r d V

e r s c h o o r v

.

M o u n t a i n W

. F a r m B u r e a u M

u t

. I n s

. C o

. , 9 0 7 P

. 2 d 1 2 9 3

, 1 2 9 8 ( W y o

. 1 9 9 5 )

.

B u t r u l e s a p p l i e d b y c o u r t s a r e f r e q u e n t l y s u b

j e c t t o e x c e p t i o n s

, a n d w e

c o n c l u d e t h a t t h e s a m e h o l d s t r u e h e r e

. W e h a v e r e c o g n i z e d a n d a p p l i e d s u c h a n

e x c e p t i o n i n P e n d l e t o n v

. P a n A m e r i c a n F i r e & C a s u a l t y C o

. , 3 1 7 F

. 2 d 9 6 ( 1 0 t h

18C i r

. 1 9 6 3 )

, a d i v e r s i t y l a w s u i t i n v o l v i n g N e w M e x i c o ’ s s u b s t a n t i v e l a w

. C i t i n g

,

i n t e r a l i a

, a d e c i s i o n r e n d e r e d b y t h i s c o u r t i n 1 9 3 0 w h e r e i n w e a l l o w e d e s t o p p e l

t o e x p a n d c o v e r a g e u n d e r a p o l i c y

— N e w J e r s e y F i d e l i t y & P l a t e G l a s s I

n s u r a n c e

C o

. v

. M c G i l l i s

, 4 2 F

. 2 d 7 8 9

, 7 9 1 ( 1 0 t h C i r

. 1 9 3 0 ) ( a p p l y i n g U t a h l a w )

— w e s a i d

t h a t

a l i a b i l i t y i n s u r a n c e c a r r i e r

, w h i c h a s s u m e s a n d c o n d u c t s t h e

d e f e n s e o f a n a c t i o n

. . . w i t h k n o w l e d g e o f a g r o u n d o f f o r f e i t u r e

o r n o n c o v e r a g e u n d e r t h e p o l i c y

, a n d w i t h o u t d i s c l a i m i n g

l i a b i l i t y o r g i v i n g n o t i c e o f a r e s e r v a t i o n o f i t s r i g h t t o d e n y

c o v e r a g e

, i s t h e r e a f

t e r p r e c l u d e d i n a n a c t i o n u p o n t h e p o l i c y

f r o m s e t t i n g u p t h e g r o u n d o f f o r f e i t u r e o r n o n c o v e r a g e a s a

d e f e n s e

. I n o t h e r w o r d s

, t h e i n s u r e r ’ s u n c o n d i t i o n a l d e f e n s e o f

a n a c t i o n

. . . c o n s t i t u t e s a w a i v e r o f t h e t e r m s o f t h e p o l i c y a n d

a n e s t o p p e l o f t h e i n s u r e r t o a s s e r t t h e d e f e n s e o f

n o n c o v e r a g e

. . . . [ I ] t i s n o t n e c e s s a r y f o r t h e [ d e f

e n d e d p a r t y ]

t o s h o w p r e

j u d i c e i n s u c h a s i t u a t i o n b e c a u s e h e i s p r e s u m e d t o

h a v e b e e n p r e

j u d i c e d b y v i r t u e o f t h e i n s u r e r ’ s a s s u m p t i o n o f t h e

d e f e n s e

.

3 1 7 F

. 2 d a t 9 9 ( c i t a t i o n s o m i t t e d )

.

I n o t h e r w o r d s

, i n P e n d l e t o n

, w e c o n c l u d e d t h a t t h e i n s u r e r w a s e s t o p p e d

f r o m d e n y i n g c o v e r a g e t o t h e o s t e n s i b l e i n s u r e d b y i t s c o n d u c t i n u n c o n d i t i o n a l l y

a s s u m i n g t h e d e f

e n s e w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

, a n d t h a t p r e j u d i c e w a s

p r e s u m e d t o f

l o w f r o m t h e i n s u r e r ’ s a c t i o n s

. I d

. a t 1 0 0

– 0 1 ( n o t i n g t h a t “ t h i s

s i t u a t i o n f

a l l s w i t h i n t h e r u l e o f e s t o p p e l ” a n d t h a t “ t h e i n s u r e r i s e s t o p p e d t o n o w

d e n y l i a b i l i t y u p o n t h e i n s u r a n c e p o l i c y i n q u e s t i o n ” )

. N o t a b l y

, w e r e a c h e d t h i s

c o n c l u s i o n n o t w i t h s t a n d i n g o u r a g r e e m e n t w i t h t h e i n s u r e r t h a t t h e r e w a s n o t i n

f a c t c o v e r a g e u n d e r t h e p o l i c y

. S e e i d

. a t 1 0 0 ( n o t i n g t h a t “ i t i s c l e a r t h a t t h e

19i n s u r e r a t n o t i m e h a d a n o b l i g a t i o n u n d e r t h e q u e s t i o n e d p o l i c y t o d e f e n d ” t h e

o s t e n s i b l e i n s u r e d )

. W e s e e m e d t o r e a s o n t h a t

, i r r e s p e c t i v e o f t h e a c t u a l i t y o f

n o n c o v e r a g e

, t h e i n s u r e r m u s t a c c e p t t h e e q u i t a b l e c o n s e q u e n c e s o f i t s d e l i b e r a t e

c h o i c e t o “ a s s u m e [ ] f

u l l c o n t r o l o f t h e l i t i g a t i o n

, ” w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

,

b e c a u s e t h e o s t e n s i b l e i n s u r e d w a s “ i n d u c e d t o

, a n d d i d

, r e l i n q u i s h c o n t r o l o f h i s

d e f e n s e

. . . t o t h e i n s u r e r

. ” I d

. A n d t h o s e e q u i t a b l e c o n s e q u e n c e s i n v o l v e d

s h o u l d e r i n g t h e b u r d e n s o f a n y l i a b i l i t y a r i s i n g f r o m t h e l i t i g a t i o n t h a t i t

d e l i b e r a t e l y e l e c t e d t o c o n t r o l

. S e e i d

. a t 1 0 0

– 0 1

.

N e a r l y t h i r t y y e a r s l a t e r

, w e h a d o c c a s i o n t o r e v i s i t t h e s o

- c a l l e d

“ P e n d l e t o n e x c e p t i o n ” i n r e s o l v i n g a d i s p u t e u n d e r O k l a h o m a l a w

. I n B r a u n v

.

A n n e s l e y

, 9 3 6 F

. 2 d 1 1 0 5 ( 1 0 t h C i r

. 1 9 9 1 )

, w e n o t e d t h a t O k l a h o m a ’ s h i g h e s t

c o u r t h a d n o t y e t o p i n e d o n w h e t h e r i t w o u l d a p p l y a n e s t o p p e l e x c e p t i o n

, o f t h e

t y p e t h a t w e a n n o u n c e d i n P e n d l e t o n

, t o a s i m i l a r s e t o f f a c t s

. W e w e r e

c o n s e q u e n t l y m i n d f

u l o f O k l a h o m a ’ s g e n e r a l r u l e t h a t “ e s t o p p e l c a n n o t b e u s e d t o

c r e a t e a c o n t r a c t

. ” B r a u n

, 9 3 6 F

. 2 d a t 1 1 1 0 ( c i t i n g S e c

. I n s

. C o

. o f N e w H a v e n v

.

G r e e r

, 4 3 7 P

. 2 d 2 4 3

, 2 4 6 ( O k l a

. 1 9 6 8 ) )

. E v e n s o

, w e d e t e r m i n e d t h a t t h e l o g i c

e m p l o y e d i n P e n d l e t o n t r a n s p o s e d t o t h e s i t u a t i o n a t h a n d :

T r i

- S t a t e d e f

e n d e d M r

. B r a d l e y w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

. I n a d d i t i o n

, T r i

- S t a t e s t a t e d a t t r i a l t h a t i t w a s “ u n c l e a r ” w h e t h e r

T r i

- S t a t e w o u l d b e l i a b l e f o r M r

. B r a d l e y

. . . . T h u s

, T r i

- S t a t e

a c k n o w l e d g e d t h a t M r

. B r a d l e y m i g h t b e c o v e r e d u n d e r i t s

p o l i c y

. G i v e n t h a t t h e i n s u r e r s i n [ i n t e r a l i a ] P e n d l e t o n

. . . w e r e

e s t o p p e d f

r o m d e n y i n g c o v e r a g e a f t e r p r o v i d i n g a d e f

e n s e

w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s w h e n t h e c l a i m a n t w a s n o t e v e n

20a r g u a b l y c o v e r e d

, T r i

- S t a t e i s a l s o e s t o p p e d w h e n M r

. B r a d l e y i s

a r g u a b l y c o v e r e d

, a n d

, l i k e t h e c i r c u m s t a n c e s i n P e n d l e t o n

. . .

t h e b a s i s o

f e s t o p p e l i s T r i

- S t a t e ’ s d e

f e n s e o f M r

. B r a d l e y w i t h o u t

a r e s e r v a t i o n o

f r i g h t s

.

I d

. a t 1 1 1 0

– 1 1 ( c i t a t i o n s o m i t t e d ) ( e m p h a s e s a d d e d )

.

T h e P e n d l e t o n e x c e p t i o n

, w e o b s e r v e d i n B r a u n

, h a s t h e p o t e n t i a l t o

p r o d u c e f

a i r a n d c o r r e c t r e s u l t s

. W e e x p l a i n e d t h a t i t p r o v i d e d “ a b e t t e r r u l e ” t o

r e s o l v e t h e i s s u e s p r e s e n t e d t h e r e i n

— “ o n e t h a t e n c o u r a g e s a n i n s u r e r t o

t h o r o u g h l y i n v e s t i g a t e i t s p o l i c y a n d n o t i f y p e r s o n s b e

f o r e a s s u m i n g t h e i r d e f

e n s e

t h a t i t i s r e s e r v i n g i t s r i g h t t o l a t e r c o n t e s t c o v e r a g e

. ” I d

. a t 1 1 1 1

. L i k e w i s e

, w e

f o u n d t h a t n o t a p p l y i n g t h e P e n d l e t o n e x c e p t i o n t o t h e p a r t i c u l a r f a c t s b e f o r e u s

w o u l d c o n s t i t u t e e r r o r

— t h a t i s

, w e “ [ d i d ] n o t b e l i e v e t h e S u p r e m e C o u r t o f

O k l a h o m a w o u l d a l l o w a n i n s u r e r t o d e f e n d a n i n d i v i d u a l w h o m i g h t b e c o v e r e d

[ w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s ] a n d t h e n p e r m i t t h e i n s u r e r t o d e n y c o v e r a g e

a f t e r t h e i n d i v i d u a l i s f

o u n d l i a b l e

. ” I

d

. T h i s w a s s o

, w e r e a s o n e d

, b e c a u s e

“ [ s ] u c h a r e s u l t [ w o u l d ] g r a n t [ ] t h e i n s u r e r t h e u n f e t t e r e d r i g h t t o i n d u c e a n

i n d i v i d u a l t o r e l i n q u i s h c o n t r o l o f h i s o r h e r d e f e n s e

. ” I d

. U l t i m a t e l y

, w e w e r e

s a t i s f i e d t h a t “ [ t ] h e i n e q u i t a b l e c o n s e q u e n c e s o f a c o n t r a r y r u l i n g p r o v i d e [ d ]

s u p p o r t f o r o u r c o n c l u s i o n

. ” I

d

.

S o t o o

, h e r e

. W e f

a c e s u b s t a n t i a l l y t h e s a m e f a c t u a l s e t t i n g t h a t w e

c o n f r o n t e d i n P e n d l e t o n a n d B r a u n : t h a t i s

, t h e i n s u r e r ’ s ( C o r n h u s k e r ’ s ) f u l l

a s s u m p t i o n o f c o n t r o l o f t h e o s t e n s i b l e i n s u r e d ’ s ( V i n c e n t ’ s ) d e f e n s e i n a l a w s u i t

21s e e k i n g t o i m p o s e l i a b i l i t y o n t h e o s t e n s i b l e i n s u r e d ( b r o u g h t b y t h e S k a j s ) a n d

t h e i n s u r e r ’ s ( C o r n h u s k e r ’ s ) c o m p l e t e f a i l u r e t o p r o v i d e a n y n o t i c e t o t h e

o s t e n s i b l e i n s u r e d ( V i n c e n t ) t h a t i t s o u g h t t o r e s e r v e i t s r i g h t t o d e n y h i m

c o v e r a g e

. I n d e e d

, e v e n t h e a t t o r n e y t h a t C o r n h u s k e r r e t a i n e d t o r e p r e s e n t V i n c e n t

a c k n o w l e d g e d t h e s e k e y a s p e c t s o f C o r n h u s k e r ’ s p o s t u r e t o w a r d t h e S k a j s ’ s u i t i n

c o m m u n i c a t i o n s w i t h a C o r n h u s k e r r e p r e s e n t a t i v e

. A s h e p u t i t

, “ m y r o l e i s t o

f u l l y d e f e n d V i n c e n t

. . . s i n c e C o r n h u s k e r h a s a g r e e d ( p r o p e r l y ) t o f u l l y d e f e n d

h i m

. ” J

. A p p

. a t 1 1 2 2 ( E m a i l

, d a t e d N o v

. 5

, 2 0 1 0 )

. Y e t

, h e n o t e d

, w h i l e

“ [ t ] y p i c a l l y

, a c a r r i e r s e n d s a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s l e t t e r w h i c h s a y s t h e c a r r i e r i s

d e f e n d i n g b u t r e s e r v e s i t s r i g h t s

. . . t o d e t e r m i n e w h e t h e r c o v e r a g e e x i s t s o r n o t

, ”

n e i t h e r o f C o r n h u s k e r ’ s O c t o b e r 2 0 1 0 c o m m u n i c a t i o n s w i t h V i n c e n t ( i

. e

. , t h e

O c t o b e r 1 a n d 7 l e t t e r s ) “ c a n r e a s o n a b l y b e c o n s t r u e d a s r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

l e t t e r s

. ” I

d

.

T o b e s u r e

, V i n c e n t ’ s l a w y e r “ f o u n d i t o d d t h a t C o r n h u s k e r w o u l d t a k e t h i s

a p p r o a c h

, ” g i v e n i t s p o s i t i o n t h a t V i n c e n t w a s n o t e n t i t l e d t o c o v e r a g e

. I d

. B u t

P e n d l e t o n a n d B r a u n m a k e c l e a r t h a t t h i s i s n o t t h e f i r s t t i m e t h a t i n s u r e r s h a v e

f o l l o w e d s u c h a p a t h

. A n d t h e s e c a s e s a l s o i n d i c a t e t h a t i n s u r e r s s h o u l d b e a r a

s p e c i f i c c o n s e q u e n c e o f s u c h c o n d u c t : v i z

. , t h e y s h o u l d b e e s t o p p e d f r o m l a t e r

d e n y i n g c o v e r a g e t o a n o s t e n s i b l e i n s u r e d t o e s c a p e l i a b i l i t y s t e m m i n g f r o m

l i t i g a t i o n o v e r w h i c h t h e y d e l i b e r a t e l y a s s u m e d c o n t r o l w i t h o u t a r e s e r v a t i o n o f

r i g h t s

. G i v e n t h e i r f

a c t u a l s i m i l a r i t y t o t h e i n s t a n t c a s e

, w e b e l i e v e t h a t

22P e n d l e t o n a n d B r a u n c o u n s e l i n f a v o r o f a p p l y i n g e s t o p p e l t o p r e v e n t C o r n h u s k e r

f r o m d i s p u t i n g c o v e r a g e

.

F u r t h e r m o r e

, o u r s t u d y o f r e l e v a n t d e c i s i o n s o f “ o t h e r

. . . f e d e r a l c o u r t s ”

s t r o n g l y s u g g e s t s t h a t “ t h e g e n e r a l w e i g h t a n d t r e n d o f a u t h o r i t y

, ” D i t t m a r

, 6 1 8

F

. 3 d a t 1 2 0 4 ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

, i s t o r e c o g n i z e a n e x c e p t i o n s u c h

a s t h e o n e w e a r t i c u l a t e d i n P e n d l e t o n

. S e e

, e

. g

. , C i t y o f C a r t e r L a k e v

. A e t n a

C a s

. & S u r

. C o

. , 6 0 4 F

. 2 d 1 0 5 2

, 1 0 6 0

– 6 2 ( 8 t h C i r

. 1 9 7 9 ) ; P a c

. I n d e m

. C o

. v

. A c e l

D e l i v e r y S e r v

. , I n c

. , 4 8 5 F

. 2 d 1 1 6 9

, 1 1 7 3 ( 5 t h C i r

. 1 9 7 3 ) ; P e e r l e s s I n s

. C o

. v

.

T r a v e l e r s I

n s

. C o

. , 3 9 3 F

. 2 d 6 3 6

, 6 3 9

– 4 0 ( 9 t h C i r

. 1 9 6 8 ) ; N a t ’ l U n i o n F i r e I

n s

.

C o

. o f P i t t s b u r

g h v

. A e t n a C a s

. & S u r

. C o

. , 3 8 4 F

. 2 d 3 1 6

, 3 6 6 ( D

. C

. C i r

. 1 9 6 7 ) ;

C l a v e r i e v

. A m

. C a s

. C o

. o f R e a d i n g

, 7 6 F

. 2 d 5 7 0

, 5 7 1

– 7 2 ( 4 t h C i r

. 1 9 3 5 )

.

B a s e d o n f

e d e r a l a u t h o r i t i e s

, t h e n

— m o s t n o t a b l y o u r o w n

— w e w o u l d b e

i n c l i n e d t o p r e d i c t t h a t t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t w o u l d a d o p t a n e s t o p p e l

d o c t r i n e l i k e P e n d l e t o n o n t h e s e f a c t s

. O u r e x a m i n a t i o n o f g e r m a n e W y o m i n g

c a s e l a w c o n f

i r m s o u r i n c l i n a t i o n a n d l e a d s u s t o d e f i n i t i v e l y p r e d i c t t h a t t h e

W y o m i n g S u p r e m e C o u r t w o u l d a p p l y a P e n d l e t o n

- t y p e e s t o p p e l e x c e p t i o n h e r e

.

b

F a i r n e s s u n d e r g i r d s W y o m i n g ’ s g e n e r a l a p p r o a c h t o e s t o p p e l

. S e e B i r t v

. 8

W e express no view in this opinion as to whether the Wy om ing Suprem e 8

Court would rely

upon prom issory

estoppel or equitable estoppel on these f acts. “The

doctrines . . . are closely

related and, as [ the W y om ing Suprem e Court has] im pliedly

recognized . . . , they

of ten have been invoked together and interchangeably

(continued...)

23W

e l l s F a r g o H o m e M o r t g

. , I n c

. , 7 5 P

. 3 d 6 4 0

, 6 5 4 ( W y o

. 2 0 0 3 ) ( s t a t i n g t h a t

e s t o p p e l “ i s t o b e a p p l i e d t o

. . . p r o m o t e t h e e n d o f j u s t i c e

, w h e r e i t w o u l d b e

i n e q u i t a b l e n o t t o d o s o ” ) ; B & W G l a s s

, I n c

. v

. W e a t h e r S h i e l d M

f g

. , I n c

. , 8 2 9

P

. 2 d 8 0 9

, 8 1 7 ( W y o

. 1 9 9 2 ) ( r e c o g n i z i n g t h a t “ t h e p r i n c i p l e o f f a i r n e s s [ i s ]

i m p l i c i t i n r e c o g n i z i n g t h e d o c t r i n e o f

. . . e s t o p p e l ” )

. T h e W y o m i n g S u p r e m e

C o u r t h a s d e l i n e a t e d e s t o p p e l a s a r e m e d y t h a t “ f l o w s f r o m t h e a c t u a l

c o n s e q u e n c e s p r o d u c e d b y t h e c o n d u c t o f A o n B r e g a r d l e s s o f w h e t h e r A

i n t e n d e d t h o s e c o n s e q u e n c e s o r n o t

, ” a n d t h e c o u r t h a s c l a r i f i e d t h a t “ [ t ] h e

[ i n s u r e r ] i s e s t o p p e d w h e n t h e [ i n d i v i d u a l ] i s d e c e i v e d ; t h e d e c e p t i o n o c c u r s w h e n

t h e [ i n d i v i d u a l ] i s l u l l e d i n t o a f a l s e s e n s e o f s e c u r i t y

. ” B a u e r v

. S t a t e e x r e l

.

W y o

. W o r k e r ’ s C o m

p

. D i v

. , 6 9 5 P

. 2 d 1 0 4 8

, 1 0 5 1 ( W y o

. 1 9 8 5 ) ; a c c o r d P a r k h u r s t

v

. B o y k i n

, 9 4 P

. 3 d 4 5 0

, 4 6 0

– 6 1 ( W y o

. 2 0 0 4 )

.

W y o m i n g ’ s g e n e r a l e s t o p p e l p r i n c i p l e s s u p p o r t o u r c o n c l u s i o n t h a t a

P e n d l e t o n

- t y p e e s t o p p e l e x c e p t i o n s h o u l d b e a p p l i e d t o C o r n h u s k e r o n t h e s e

f a c t s

. C o r n h u s k e r ’ s c o n d u c t h a d t h e e f f e c t o f l u l l i n g V i n c e n t i n t o t h e b e l i e f t h a t

C o r n h u s k e r w a s r e p r e s e n t i n g h i m p u r s u a n t t o t h e P o l i c y

. C o r n h u s k e r s p e c i f i c a l l y

r e t a i n e d c o u n s e l t o r e p r e s e n t h i m i n s t a t e c o u r t a n d s u b s e q u e n t l y r e n d e r e d a

d e f e n s e

. D u r i n g t h a t t i m e p e r i o d

, w h e n C o r n h u s k e r h a d a p l a u s i b l e b a s i s f o r

r e s e r v i n g i t s r i g h t s ( d u e

, i n t e r a l i a

, t o t h e d i s p u t e c o n c e r n i n g w h e t h e r V i n c e n t

(...continued) 8

. . . . Reasonable reliance is an element com m on to both of

these doctrines.” Davis v.

Davis , 855 P.2d 342, 348 (W y o. 1993) (citations om itted).

24w a s a “ p e r m i s s i v e u s e r ” u n d e r t h e P o l i c y )

, i t n e v e r t o o k t h a t c r i t i c a l s t e p

.

I n p a r t i c u l a r

, p r i o r t o t h e c o u r t ’ s i m p o s i t i o n o f l i a b i l i t y o n V i n c e n t

,

C o r n h u s k e r d i d n o t “ m a k e s p e c i f i c r e f e r e n c e t o t h e p o l i c y d e f e n s e [

, ] w h i c h t h e

i n s u r e r [ i

. e

. , C o r n h u s k e r ] [ c o u l d ] a s s e r t

, ” i n a n y c o m m u n i c a t i o n w i t h h i m

— w h i c h

w a s a n e c e s s a r y p r e d i c a t e u n d e r W y o m i n g l a w f o r a f i n d i n g t h a t C o r n h u s k e r h a d

r e s e r v e d i t s r i g h t s

. D o c t o r s ’ C o

. v

. I n s

. C o r p

. o f A m

. , 8 6 4 P

. 2 d 1 0 1 8

, 1 0 3 0 ( W y o

.

1 9 9 3 )

. B a s e d u p o n C o r n h u s k e r ’ s s i l e n c e i n t h a t r e g a r d

, V i n c e n t e f f e c t i v e l y c e d e d

c o n t r o l o f h i s d e f

e n s e t o C o r n h u s k e r

. A n d h e c a n n o t b e v i e w e d a s u n r e a s o n a b l e

f o r d o i n g s o

. Y e t

, l a t e r

, u p o n e n t r y o f j u d g m e n t

, C o r n h u s k e r e l e c t e d n o t t o

p r o v i d e c o v e r a g e

. W e c a n n o t i g n o r e t h e p o s s i b i l i t y ( e v e n i f a r g u a b l y r e m o t e )

t h a t

, u n d e r t h e s e c i r c u m s t a n c e s

, V i n c e n t “ [ h a d ] a v a l i d c l a i m [ w h i c h w a s ] l o s t

b e c a u s e o f s o m e a c t i o n b y

. . . t h e i n s u r a n c e p r o v i d e r

. . . r e a s o n a b l y r e l i e d u p o n

b y [ h i m ] t o [ h i s ] d e t r i m e n t

. ” P i c o z z i v

. S t a t e e x r e l

. W y o

. W o r k e r s ’ S a

f e t y &

C o m p

. D i v

. , 3 0 4 P

. 3 d 9 7 7

, 9 8 1 ( W y o

. 2 0 1 3 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d ) ;

a c c o r d B a u e r

, 6 9 5 P

. 2 d a t 1 0 5 2

. T h i s s o r t o f u n f a i r n e s s

, w e p r e d i c t

, w o u l d b e o f

s i g n i f i c a n t c o n c e r n t o t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t w h e n c o n s i d e r i n g t h e p o s s i b l e

a p p l i c a t i o n o f a P e n d l e t o n

- t y p e e s t o p p e l t o C o r n h u s k e r

. S e e B a u e r

, 6 9 5 P

. 2 d a t

1 0 5 2 ( c o n c l u d i n g t h a t a n a l o g o u s u n f a i r n e s s s i g n a l e d t h a t “ r e l i e f s h o u l d b e

g r a n t e d ” i n t h e f

o r m o f e s t o p p e l )

.

F u r t h e r

, i n a s s a y i n g t h e r e l e v a n t W y o m i n g c a s e l a w

, w e f i n d u n a v a i l i n g

C o r n h u s k e r ’ s c o n t e n t i o n t h a t “ [ t ] h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t h a s r e j e c t e d t h e

25e s t o p p e l t h e o r y a d v a n c e d ” h e r e

, C o r n h u s k e r O p e n i n g B r

. a t 2 5 ( e m p h a s i s a d d e d )

,

i n A l b a n y C o u n t y S c h o o l D i s t r i c t N

o

. 1

. N o d o u b t C o r n h u s k e r h o p e s w e w i l l

s e i z e u p o n l a n g u a g e i n t h a t c a s e d i s c u s s i n g t h e b a s e l i n e r u l e t h a t “ c o v e r a g e

a f f o r d e d b y [ a ] p o l i c y c a n n o t b e e x p a n d e d b y e s t o p p e l

. ” A l b a n y C n t y

. S c h

. D i s t

. 9

N o

. 1

, 7 6 3 P

. 2 d a t 1 2 6 2

. H o w e v e r

, w e r e g a r d A l b a n y C o u n t y S c h o o l D i s t r i c t N

o

.

1 a s r e a d i l y d i s t i n g u i s h a b l e

. T h a t c a s e c o n c e r n e d a n i n s u r a n c e p o l i c y t h a t

r e q u i r e d t h e i n s u r e r t o i n d e m n i f y a c o u n t y s c h o o l d i s t r i c t f o r a n y j u d g m e n t

e n t e r e d a g a i n s t t h e “ i n s u r e d s

, ” a t e r m w h i c h w a s d e f i n e d n o t t o i n c l u d e t h e s c h o o l

d i s t r i c t i t s e l f

. S e e i d

. a t 1 2 5 9

. T o b e s u r e

, C o r n h u s k e r i s a r g u a b l y c o r r e c t t h a t

“ [ t ] h e r e

, a s h e r e

, t h e p a r t y c l a i m i n g c o v e r a g e w a s n o t a n ‘ i n s u r e d ’ a s d e f i n e d b y

t h e p o l i c y

. ” C o r n h u s k e r O p e n i n g B r

. a t 2 7

. B u t C o r n h u s k e r m i s s t a t e s A l b a n y

C o u n t y S c h o o l D i s t r i c t N

o

. 1 a s “ p a r a l l e l [ i n g ] t h e t h e o r y o f e s t o p p e l

, ” i d

. ,

a d v a n c e d h e r e i n o n e v i t a l r e s p e c t : t h e e x i s t e n c e o f a r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

.

Af ter oral argument, by

way of a letter subm itted pursuant to Federal Rule 9

of Appellate Procedure 28(j), Cornhusker notif ied this court of

a recent Wy om ing

decision—

Lewis Holding Co. v. Forsberg Engerman Co. , 318 P.3d 822 (W y o.

2014)—which it considers dispositive as to the estoppel issue presented. We disagree.

Lewis Holding Co. relates only tangentially

to these proceedings insof ar as it sets f

orth

the general state-law rule that estoppel cannot expand or create insura nce coverage. See

318 P.3d at 825–26. In that regard, Lewis Holding Co. adds nothing new to the relevant

body of W y om ing law. And, in any event, the case is distinguishable because the f act

that “the insurance agreement between [the parties] plainly and unambiguously

exclude[ d] coverage f

or dam ages,” id. at 826 (em phasis added), persuaded the court to

apply the def ault rule that “estoppel cannot be used to extend the insurance coverage to

include risks that are expressly excluded by

the policy ,” id. W e arguably have no such

clarity here as to the exclusion vel non of Vincent f

rom the am bit of the Policy . For these

reasons, we ultim ately

do not view Cornhusker’s notice of supplem ental authority

as

particularly

helpf ul to our resolution of

this question.

26N o t a b l y

, a f t e r a n A l b a n y C o u n t y e m p l o y e e s u e d t h e s c h o o l d i s t r i c t

, t h e

i n s u r e r “ a g r e e d t o d e f

e n d t h e s u i t w h i l e r e t a i n i n g i t s f u l l r e s e r v a t i o n o

f r i g h t s

w i t h r e s p e c t t o c o v e r a g e

. ” A l b a n y C n t y

. S c h

. D i s t

. N

o

. 1

, 7 6 3 P

. 2 d a t 1 2 5 6

( e m p h a s i s a d d e d ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

. J u d g m e n t w a s e n t e r e d

a g a i n s t t h e s c h o o l d i s t r i c t

, a t w h i c h t i m e t h e i n s u r e r d e n i e d c o v e r a g e t o t h e

d i s t r i c t a n d w i t h d r e w i t s d e f e n s e o f t h e a c t i o n

. T h e t r i a l c o u r t r u l e d t h a t t h e

i n s u r e r w a s e s t o p p e d f

r o m d e n y i n g c o v e r a g e

, b u t t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t

r e v e r s e d

.

I n s o d o i n g

, t h e c o u r t h e l d t h a t W y o m i n g ’ s b a s i c r u l e

— i

. e

. , t h a t e s t o p p e l

c a n n o t e x p a n d o r c r e a t e c o v e r a g e w h e r e n o n e e x i s t s

— a p p l i e d w i t h e q u a l f o r c e

u n d e r t h o s e c i r c u m s t a n c e s b e c a u s e

[ i ] n a l e t t e r t o t h e S c h o o l D i s t r i c t d a t e d M a r c h 8

, 1 9 8 5

, S t

. P a u l

[

, i

. e

. , t h e i n s u r e r

, ] a d v i s e d t h a t i t c o n d i t i o n a l l y a g r e e d t o p r o v i d e

a d e f e n s e f o r t h e S c h o o l D i s t r i c t i n t h e u n d e r l y i n g c a s e

. I n t h i s

l e t t e r S t

. P a u l a l s o s t a t e d : “ F u r t h e r m o r e w e h a v e a d v i s e d y o u

t h a t T h e S t

. P a u l i s r e s e r v i n g a l l i t s r i g h t s a s t o t h e i s s u e s o f

c o v e r a g e

. . . u n d e r t h e t e r m s a n d c o n d i t i o n s o f y o u r p o l i c

y

. ” S t

. P a u l

, i n t h i s l e t t e r

, f

u r t h e r a d v i s e d t h e S c h o o l D i s t r i c t o f s e v e r a l

p o s s i b l e g r o u n d s u p o n w h i c h i t m i g h t d e n y c o v e r a g e

. . . .

I d

. a t 1 2 6 2 ( e m p h a s e s a d d e d )

. T h a t r e s e r v a t i o n

- o f

- r i g h t s l e t t e r

, t h e c o u r t

r e a s o n e d

, p l a c e d t h e s c h o o l d i s t r i c t o n n o t i c e t h a t i t m i g h t n o t b e c o v e r e d u n d e r

t h e p o l i c y n o t w i t h s t a n d i n g t h e i n s u r e r ’ s a s s u m p t i o n o f i t s d e f e n s e

. S e e i d

. ( “ S t

.

P a u l ’ s a g r e e m e n t t o a c c e p t t h e d e f e n s e o f t h e c a s e w i t h ‘ a f u l l r e s e r v a t i o n o f

r i g h t s ’ n e g a t e s a n y i n t e n t t o w a i v e a n y o b j e c t i o n t o c o v e r a g e

. ” )

. T h u s

, w e

27c o n c l u d e w i t h n o d i f f i c u l t y t h a t t h e i n s u r e r ’ s c o n d u c t i n A l b a n y C o u n t y S c h o o l

D i s t r i c t N

o

. 1

— w h i c h c o u n s e l e d a g a i n s t i n v o k i n g e s t o p p e l

— s t a n d s i n s t a r k r e l i e f

t o C o r n h u s k e r ’ s c o n d u c t h e r e

, w h i c h w e h a v e c o n c l u d e d s t r o n g l y m i l i t a t e s i n

f a v o r o f a p p l y i n g e s t o p p e l

.

I n s u m

, o u r r e v i e w o f r e l e v a n t W y o m i n g a u t h o r i t i e s s t r o n g l y c o n f i r m s

, a n d

e s t a b l i s h e s t h e s o u n d n e s s o f

, t h e p r o v i s i o n a l j u d g m e n t t h a t w e f o r m e d f r o m

e x a m i n i n g o u r o w n p r e c e d e n t ( a s w e l l a s o t h e r f e d e r a l c a s e l a w )

— v i z

. , u n d e r f a c t s

s u c h a s t h e s e

, w e p r e d i c t t h a t t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t w o u l d a p p l y a

P e n d l e t o n

- t y p e e s t o p p e l e x c e p t i o n t o p r e c l u d e C o r n h u s k e r f r o m a s s e r t i n g

V i n c e n t ’ s a l l e g e d l a c k o f c o v e r a g e u n d e r t h e P o l i c y

. C o n s e q u e n t l y

, w e h o l d t h a t

t h e d i s t r i c t c o u r t w a s c o r r e c t i n i t s i n v o c a t i o n o f t h e P e n d l e t o n e x c e p t i o n t o e s t o p

C o r n h u s k e r h e r e

. L i k e t h e d i s t r i c t c o u r t

, w e b e l i e v e t h a t t h e f a c t s b e f o r e u s

p r e s e n t a “ c o m p e l l i n g ” j u s t i f i c a t i o n f o r u s i n g s u c h a n e x c e p t i o n

, J

. A p p

. a t 1 3 5 1

,

a n d w e p r e d i c t t h a t t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t w o u l d a g r e e

. C o n s e q u e n t l y

, w e

u p h o l d t h i s a s p e c t o f t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s j u d g m e n t

.

B

W e t u r n n e x t t o V i n c e n t ’ s c o n t e n t i o n t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t i n c o r r e c t l y

d i s m i s s e d h i s b a d

- f

a i t h c l a i m a n d d e n i e d h i m p u n i t i v e d a m a g e s

. W e c o n c l u d e

t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r i n e i t h e r r e s p e c t

.

1

V i n c e n t d e s c r i b e s h i s b a d

- f a i t h c l a i m a g a i n s t C o r n h u s k e r a s “ t r u l y s i m p l e ”

28i n t h a t i t i s “ b a s e d u p o n C o r n h u s k e r ’ s f i r s t p r o m i s i n g [ h i m ] a d e f e n s e

, t h e n

r e t a i n i n g c o u n s e l o n h i s b e h a l f t o s e c u r e a n e x t e n s i o n t o a n s w e r

, a n d t h e n

o b v i o u s l y d i r e c t i n g t h a t c o u n s e l n o t t o a n s w e r a n d a l l o w i n g a d e f a u l t t o b e

e n t e r e d

— a l l w i t h o u t w a r n i n g [ V i n c e n t ] o f i t s d e c i s i o n t o d o s o

. ” R o s t y B r

. a t

1 3

– 1 4 ( c i t a t i o n s o m i t t e d )

. I m p l i c i t i n t h i s r e c i t a t i o n o f t h e c l a i m

, i n o u r v i e w

, i s

t h e i n v i t a t i o n t o i n f

e r b a d f a i t h o n t h e p a r t o f C o r n h u s k e r

. I n s o f a r a s V i n c e n t ’ s

a r g u m e n t c a n b e r e a d t h u s l y

, w e d o n o t f i n d a s i g n i f

i c a n t b a s i s f

o r s u c h a n

i n f e r e n c e

. O u r d e t e r m i n a t i o n i n P a r t I I I

. A

, s u p r a

— t h a t C o r n h u s k e r i s e s t o p p e d

f r o m d e n y i n g c o v e r a g e t o V i n c e n t

— d o e s n o t i n e l u c t a b l y l e a d t o a f i n d i n g o f b a d

f a i t h b y C o r n h u s k e r

. E n t i r e l y d i f f e r e n t s t a n d a r d s g o v e r n t h e l a t t e r t y p e o f

c l a i m

— o n e s V i n c e n t h a s n o t m e t

.

W y o m i n g r e c o g n i z e s b o t h s u b s t a n t i v e a n d p r o c e d u r a l b a d f a i t h i n t h e

i n s u r a n c e c o n t e x t

. S e e S o n n e t t v

. F i r s t A m

. T i t l e I n s

. C o

. , 3 0 9 P

. 3 d 7 9 9

, 8 0 6

– 0 7

( W y o

. 2 0 1 3 ) ( s t a t i n g t h a t a n i n s u r e r a c t s i n b a d f a i t h w h e r e t h e s u b s t a n t i v e

v a l i d i t y o f a d e n i e d c l a i m i s “ n o t f a i r l y d e b a t a b l e

, ” a n d a l s o “ b y t h e m a n n e r i n

w h i c h i t i n v e s t i g a t e s

, h a n d l e s

, o r d e n i e s a c l a i m ” ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s

o m i t t e d ) ) ; H

a t c h v

. S t a t e F a r m F i r e & C a s

. C o

. , 8 4 2 P

. 2 d 1 0 8 9

, 1 0 9 9 ( W y o

.

1 9 9 2 ) ( “ H

a t c h I ” ) ( o b s e r v i n g t h a t a d e f e n s e t o s u b s t a n t i v e b a d

- f a i t h l i a b i l i t y

,

w h i c h d e p e n d s o n a n i n s u r e r h a v i n g “ [ a ] ‘ f a i r l y d e b a t a b l e ’ r e a s o n t o d e n y a

c l a i m

, ” i s “ n o t a d e f

e n s e ” t o p r o c e d u r a l b a d

- f a i t h l i a b i l i t y

, w h i c h “ m a y f l o w f r o m

e n g a g i n g i n o p p r e s s i v e a n d i n t i m i d a t i n g c l a i m p r a c t i c e s ” ) ; s e e a l s o M a r a t h o n

29A s h l a n d P i p e L i n e L L C v

. M

d

. C a s

. C o

. , 2 4 3 F

. 3 d 1 2 3 2

, 1 2 4 6 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 1 )

( a c k n o w l e d g i n g t h a t W y o m i n g l a w r e c o g n i z e s b o t h v a r i e t i e s o f b a d f a i t h )

. I n

V i n c e n t ’ s e s t i m a t i o n

, C o r n h u s k e r c o m m i t t e d b o t h s p e c i e s o f b a d f a i t h b y d e n y i n g

h i m c o v e r a g e u n d e r t h e P o l i c y

. W e d i s a g r e e

.

a

F i r s t

, w i t h r e s p e c t t o w h e t h e r C o r n h u s k e r ’ s d e n i a l o f c o v e r a g e a m o u n t e d t o

s u b s t a n t i v e b a d f

a i t h

, w e n o t e W y o m i n g ’ s l o n g s t a n d i n g f o c u s o n “ w h e t h e r o r n o t

t h e v a l i d i t y o f t h e d e n i e d c l a i m w a s f a i r l y d e b a t a b l e

. ” D a r l o w v

. F a r m e r s I n s

.

E x c h

. , 8 2 2 P

. 2 d 8 2 0

, 8 2 3 ( W y o

. 1 9 9 1 ) ; a c c o r d F i r s t W y o

. B a n k

, N

. A

. , J a c k s o n

H o l e v

. C o n t ’ l I

n s

. C o

. , 8 6 0 P

. 2 d 1 0 9 4

, 1 1 0 1 ( W y o

. 1 9 9 3 )

. “ T h e v a l i d i t y o f a

c l a i m i s f

a i r l y d e b a t a b l e i f a r e a s o n a b l e i n s u r e r w o u l d h a v e d e n i e d o r d e l a y e d

p a y m e n t o f b e n e f

i t s u n d e r t h e f

a c t s a n d c i r c u m s t a n c e s

. ” H a r p e r v

. F i d e l i t

y &

G u a r

. L i f e I n s

. C o

. , 2 3 4 P

. 3 d 1 2 1 1

, 1 2 2 1 ( W y o

. 2 0 1 0 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s

o m i t t e d )

. A p p l y i n g t h i s o b j e c t i v e s t a n d a r d r e q u i r e s u s t o d e t e r m i n e i f V i n c e n t h a s

e s t a b l i s h e d “ ( 1 ) t h e a b s e n c e o f a n y r e a s o n a b l e b a s i s f o r d e n y i n g t h e c l a i m a n d ( 2 )

[ C o r n h u s k e r ’ s ] k n o w l e d g e o r r e c k l e s s d i s r e g a r d o f t h e l a c k o f a r e a s o n a b l e b a s i s

f o r d e n y i n g t h e c l a i m

. ” A h r e n h o l t z v

. T i m e I n s

. C o

. , 9 6 8 P

. 2 d 9 4 6

, 9 5 0

– 5 1 ( W y o

.

1 9 9 8 ) ; a c c o r d G a i n s c o I n s

. C o

. v

. A m o c o P r o d

. C o

. , 5 3 P

. 3 d 1 0 5 1

, 1 0 5 8 ( W y o

.

2 0 0 2 )

. I n o u r v i e w

, V i n c e n t h a s f a i l e d t o m a k e s u c h a s h o w i n g

.

V i n c e n t ’ s s u b s t a n t i v e b a d

- f a i t h c l a i m f

o u n d e r s o n t h e f

i r s t p r o n g o f

W y o m i n g ’ s t e s t : t h e a b s e n c e o f a n y r e a s o n a b l e b a s i s f

o r d e n y i n g h i s c l a i m

. T o

30s a t i s f

y t h i s c o m p o n e n t o f t h e s t a n d a r d

, a l i t i g a n t “ m u s t s h o w t h a t a r e a s o n a b l e

i n s u r e r u n d e r t h e c i r c u m s t a n c e s w o u l d n o t h a v e a c t e d a s i t d i d b y d e n y i n g

. . . t h e

c l a i m

. ” S o n n e t t

, 3 0 9 P

. 3 d a t 8 0 6 ( q u o t i n g M a t l a c k v

. M

o u n t a i n W

. F a r m B u r e a u

M u t

. I n s

. C o

. , 4 4 P

. 3 d 7 3

, 8 1 ( W y o

. 2 0 0 2 ) ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

.

W y o m i n g c a s e l a w m a k e s c l e a r t h a t a n i n s u r e r e n j o y s a w i d e b e r t h i n t h i s

r e g a r d

— v i z

. , “ i f a r e a l i s t i c q u e s t i o n o f l i a b i l i t y d o e s e x i s t

, t h e i n s u r a n c e c a r r i e r i s

e n t i t l e d t o r e a s o n a b l y p u r s u e t h a t d e b a t e w i t h o u t e x p o s u r e t o a [ b a d

- f a i t h ] c l a i m

. ”

G a i n s c o I

n s

. C o

. , 5 3 P

. 3 d a t 1 0 6 2 ( q u o t i n g M c C u l l o u g h v

. G o l d e n R u l e I n s

. C o

. ,

7 8 9 P

. 2 d 8 5 5

, 8 6 0 ( W y o

. 1 9 9 0 ) ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

. M o r e o v e r

,

t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t h a s c l a r i f i e d t h a t t h e r e a l i s t i c

- q u e s t i o n a s p e c t o f t h e

“ f a i r l y d e b a t a b l e ” s t a n d a r d “ i s n o t t h e s a m e a s a s k i n g w h e t h e r t h e r e a c t u a l l y w a s

c o v e r a g e u n d e r t h e p o l i c y

. ” I d

. a t 1 0 6 3

. T h i s m e a n s t h a t

, u n d e r W y o m i n g l a w

,

“ i t i s n o t n e c e s s a r i l y a n a c t o f b a d f a i t h f o r a n i n s u r e r t o d e n y

. . . p a y m e n t o f

b e n e f i t s w h e r e t h e u n d e r l y i n g i n c i d e n t o b j e c t i v e l y m a y b e s e e n a s b e i n g c o v e r e d

b y a p o l i c y e x c l u s i o n

, p a r t i c u l a r l y w h e r e t h e r e i s n o c o n t r o l l i n g a u t h o r i t y w i t h i n

t h e j u r i s d i c t i o n

. ” I

d

.

W h i l e t h e d i s t r i c t c o u r t r e s o l v e d t h e s u b s t a n t i v e b a d

- f a i t h i s s u e w i t h o u t

m u c h e x p l i c a t i o n

, i t s d e c i s i o n c o m p o r t s w i t h W y o m i n g ’ s s t a n d a r d s

. T h e c o u r t

i d e n t i f i e d t w o p o t e n t i a l l y r e a s o n a b l e b a s e s s u p p o r t i n g C o r n h u s k e r ’ s d e n i a l o f

c o v e r a g e : ( 1 ) t h e u n c e r t a i n t y a s t o w h e t h e r t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t w o u l d

e m p l o y a n e s t o p p e l d o c t r i n e

, l i k e t h e o n e e s t a b l i s h e d i n P e n d l e t o n

, t o b r o a d e n t h e

31P o l i c y ’ s c o v e r a g e

, a n d ( 2 ) V i n c e n t ’ s s t a t u s u n d e r t h e P o l i c y ( i

. e

. , w h e t h e r h e w a s

a “ p e r m i s s i v e u s e r ” o f R & R ’ s d u m p t r u c k )

. B o t h o f t h e s e g r o u n d s f o r d e n i a l a r e

e m i n e n t l y r e a s o n a b l e

.

T h e f i r s t

— w h i c h w e h a v e t h o r o u g h l y d i s c u s s e d a b o v e

— p r e s e n t s a

s i g n i f i c a n t p o t e n t i a l f

o r d i s a g r e e m e n t r e g a r d i n g t h e p r o p r i e t y o f a n i n s u r e r ’ s

d e n i a l o f c o v e r a g e

. A s t o t h e s e c o n d

, r e c o r d e v i d e n c e s u g g e s t s t h a t C o r n h u s k e r

h a d a r e a s o n a b l e b a s i s t o c o n c l u d e t h a t V i n c e n t w a s n o t a p e r m i s s i v e u s e r

.

A l t h o u g h V i n c e n t c e r t a i n l y h a d p e r m i s s i o n t o o p e r a t e R & R ’ s v e h i c l e s i n t h e

c o u r s e a n d s c o p e o f h i s e m p l o y m e n t

, R & R d i d m a i n t a i n a t l e a s t a n u n o f f i c i a l

p o l i c y d i s c o u r a g i n g p e r s o n a l u s e o f c o m p a n y v e h i c l e s

. I n d e e d

, V i n c e n t

a c k n o w l e d g e d t h a t h e “ d i d n ’ t r e a l l y h a v e R & R ’ s p e r m i s s i o n ” t o u s e i t s v e h i c l e s

f o r p e r s o n a l u s e

, J

. A p p

. a t 7 0 7

, a n d R & R d i d n o t d i r e c t h i m t o t r a v e l t o t h e

S k a j s ’ h o m e o n t h e d a t e o f t h e a c c i d e n t

. I t i s t r u e t h a t V i n c e n t a l s o i n d i c a t e d t h a t

h e h a d d r i v e n t o t h e S k a j s ’ r e s i d e n c e i n R & R ’ s v e h i c l e s o n n u m e r o u s o c c a s i o n s

,

t h a t “ [ t ] h e w h o l e c r e w k n e w [ h e ] w e n t t h e r e

, ” a n d t h a t S t e v e n a n d R a n d y h a d

“ s e e n ” h i m d o s o b u t n e v e r r e p r i m a n d e d h i m

. I d

. a t 7 0 9

– 1 0

. B u t w e c a n n o t

d e f i n i t i v e l y c o n c l u d e

, b a s e d o n t h i s c o n f l i c t i n g t e s t i m o n y

, t h a t V i n c e n t h a d

p e r m i s s i o n t o u s e t h e t r u c k f o r p e r s o n a l r e a s o n s

— a n d a s l o n g a s t h e e x t e n t o f h i s

p e r m i s s i v e u s e r e m a i n e d “ f a i r l y d e b a t a b l e

, ” C o r n h u s k e r ’ s d e c i s i o n t o d e n y h i m

c o v e r a g e o n t h a t b a s i s w a s r e a s o n a b l e

.

I n s u m

, w e a r e s a t i s f

i e d t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t p r o p e r l y i d e n t i f i e d a

32r e a s o n a b l e b a s i s f o r C o r n h u s k e r ’ s d e n i a l o f c o v e r a g e a s t o V i n c e n t

. I t n a t u r a l l y

f o l l o w s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t C o r n h u s k e r h a d a f a i r l y

d e b a t a b l e j u s t i f

i c a t i o n f o r d e n y i n g c o v e r a g e w a s s o u n d

. W e t h u s c o n c l u d e t h a t

C o r n h u s k e r d i d n o t a c t i n s u b s t a n t i v e b a d f a i t h i n i t s d e a l i n g s w i t h V i n c e n t

, a n d

w e a f f i r m t h a t a s p e c t o f t h e c o u r t ’ s r u l i n g

.

b

T u r n i n g n e x t t o t h e i s s u e o f p r o c e d u r a l b a d f a i t h

, w e n o t e t h a t “ [ e ] v e n i f a

c l a i m f o r b e n e f i t s i s f a i r l y d e b a t a b l e

, t h e i n s u r e r m a y b r e a c h t h e d u t y o f g o o d

f a i t h a n d f

a i r d e a l i n g b y t h e m a n n e r i n w h i c h i t i n v e s t i g a t e s

, h a n d l e s

, o r d e n i e s a

c l a i m

. ” M

a t l a c k

, 4 4 P

. 3 d a t 8 1 ; a c c o r d S o n n e t t

, 3 0 9 P

. 3 d a t 8 0 7

. U n d e r

W y o m i n g l a w

, i t i s “ a p p r o p r i a t e [ i n t h i s p r o c e d u r a l i n q u i r y ] t o d e t e r m i n e w h e t h e r

a c l a i m w a s p r o p e r l y i n v e s t i g a t e d a n d w h e t h e r t h e r e s u l t s o f t h e i n v e s t i g a t i o n

w e r e s u b j e c t e d t o a r e a s o n a b l e e v a l u a t i o n a n d r e v i e w

. ” H a t c h I

, 8 4 2 P

. 2 d a t

1 0 9 3

. A p a r t y m a y a r g u e t h a t “ f a i l u r e t o i n v e s t i g a t e o r e v a l u a t e a c l a i m ” s u p p o r t s

a f i n d i n g o f p r o c e d u r a l b a d f a i t h

. S t a t e F

a r m M u t

. A u t o

. I

n s

. C o

. v

. S h r a d e r

, 8 8 2

P

. 2 d 8 1 3

, 8 2 8 ( W y o

. 1 9 9 4 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

.

I n a p p l y i n g t h i s f

a i l u r e

- t o

- i n v e s t i g a t e r u b r i c

, t h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t

h a s r e q u i r e d a “ c o m p e l l i n g ” f a c t u a l s h o w i n g a n d h a s d e c l i n e d t o f i n d e v e n a

“ c u r s o r y e x a m i n a t i o n o f t h e c a s e ” o r a “ d e l a y

. . . s h o w i n g [ t h e i n s u r e r ] d r u g i t s

h e e l s ” s u f

f i c i e n t t o e s t a b l i s h p r o c e d u r a l b a d f a i t h

. M a t l a c k

, 4 4 P

. 3 d a t 8 1

. S t a t e d

o t h e r w i s e

, u n l e s s i t i s e v i d e n t t h a t t h e i n s u r e r p e r f o r m e d n o f

o r m o f s a t i s f

a c t o r y

33i n v e s t i g a t i o n

, a p r o c e d u r a l b a d

- f a i t h c l a i m w i l l n o t b e v i a b l e

. S e e S o n n e t t

, 3 0 9

P

. 3 d a t 8 0 7 ( r e

j e c t i n g a p r o c e d u r a l b a d

- f a i t h c l a i m w h e n t h e r e c o r d

u n a m b i g u o u s l y d e m o n s t r a t e d a t l e a s t a p a s s a b l e i n v e s t i g a t i o n )

.

T h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t ’ s d e c i s i o n i n H a t c h I i s i n s t r u c t i v e

. I t

p o w e r f u l l y d e m o n s t r a t e s t h e e g r e g i o u s l e v e l o f m i s c o n d u c t t h a t t y p i c a l l y g i v e s

r i s e t o l i a b i l i t y f

o r p r o c e d u r a l b a d f

a i t h

— a l e v e l o f i n s u r e r m i s c o n d u c t t h a t i s n o t

e v e n a r g u a b l y p r e s e n t h e r e

. P u t a n o t h e r w a y

, H a t c h I u n e q u i v o c a l l y s h o w s t h e

h i g h h u r d l e t h a t m u s t b e s u r m o u n t e d t o s u c c e e d o n t h i s g r o u n d

. I n t h a t c a s e

, t h e

W y o m i n g S u p r e m e C o u r t f o u n d a s u f

f i c i e n t f a c t u a l b a s i s f

o r p r o c e d u r a l b a d f

a i t h

c o n c e r n i n g t h e i n v e s t i g a t i o n o f a h o u s e

- f i r e c l a i m

. T h e c o u r t f

o u n d t h a t t h e

i n s u r e r ’ s h a n d l i n g o f t h e c l a i m

— n o t w i t h s t a n d i n g i t s s u s p i c i o n o f a r s o n

— w a s

b e y o n d t h e p a l e : n o t a b l y

, t h e i n s u r e d s w e r e r e q u i r e d t o f i l e a 2 7 5

- p a g e i n v e n t o r y

o f h o u s e h o l d i t e m s a n d “ w e r e t o l d t h a t t h e y m u s t l i s t h o w m a n y c o r n f l a k e s w e r e

l e f t i n t h e c e r e a l b o x b e f

o r e t h e f i r e

, a n d h o w m u c h s a l t w a s i n t h e s a l t s h a k e r

. ”

H a t c h I

, 8 4 2 P

. 2 d a t 1 0 9 8

. A p p a r e n t l y t h e s e r e q u i r e m e n t s w e r e o n l y t h e t i p o f t h e

p r o v e r b i a l i c e b e r g o f t h e i n s u r e r ’ s e g r e g i o u s c o n d u c t :

A p p e l l a n t s w e r e t h r e a t e n e d b y S t a t e F a r m

r e p r e s e n t a t i v e s

. . . . A p p e l l a n t s w e r e r e q u i r e d t o m a k e

u n r e a s o n a b l e r e p o r t s

, s t a t e m e n t s a n d i n v e n t o r i e s

, e v e n a f t e r S t a t e

F a r m h a d d e c i d e d t o r e

j e c t t h e i r c l a i m

.

S t a t e F a r m t o o k o v e r t h e H a t c h h o u s e

, o u s t e d t h e H a t c h f a m i l y

f r o m p o s s e s s i o n

, a n d s e a r c h e d t h e h o u s e f r o m t o p t o b o t t o m

. S t a t e F a r m c o n d u c t e d s e v e r a l u n s u p e r v i s e d s e a r c h e s o f t h e h o m e

a n d

. . . w o u l d n o t a l l o w a p p e l l a n t s t o h a v e f r e e a c c e s s t o t h e i r

34h o u s e f o r e i g h t d a y s a f

t e r t h e f i r e

. . . . [ T h e ] H a t c h e s w e r e g i v e n

a n u n r e a l i s t i c d e a d l i n e i n w h i c h t o f i l e t h i s i n v e n t o r y

. A t e a m o f

f i v e S t a t e F a r m r e p r e s e n t a t i v e s i n t e r v i e w e d M r s

. H a t c h f o u r

d i f f e r e n t t i m e s

. O n e i n t e r v i e w l a s t e d f i v e h o u r s w i t h n o b r e a k

f o r l u n c h

. M r s

. H a t c h c h a r a c t e r i z e d t h e S t a t e F a r m

r e p r e s e n t a t i v e s a s r u d e

, a b r u p t

, s a r c a s t i c

, u n p r o f e s s i o n a l

, a n d

h o s t i l e

. A d d i t i o n a l l y

, t h e s w o r n s t a t e m e n t s o f t h e [ H a t c h e s ’ ]

t w i n b o y s

, t e n y e a r s o l d

, w e r e t a k e n

.

I d

. T h e i n s u r e r a l s o h i d e x c u l p a t o r y i n f o r m a t i o n f

r o m t h e p r o s e c u t o r i n t h e

r e l a t e d a r s o n c a s e

, d e m a n d e d m e n t a l

- h e a l t h r e c o r d s f o r o n e o f t h e i n s u r e d s ’

c h i l d r e n

, a n d c o n t a c t e d t h e i n s u r e d s ’ c r e d i t o r s

. I d

.

W e w o u l d b e h a r d

- p r e s s e d t o f i n d C o r n h u s k e r ’ s c o n d u c t e v e n r e m o t e l y

c o m p a r a b l e t o t h a t o f t h e i n s u r e r i n H a t c h I

. A s t h e d i s t r i c t c o u r t o b s e r v e d

,

C o r n h u s k e r “ i m m e d i a t e l y i n v e s t i g a t e d t h e a c c i d e n t

, ” d e f e n d e d V i n c e n t w h e n h i s

w h e r e a b o u t s w e r e u n k n o w n

, a n d “ m a [ d e ] a n a t t e m p t t o l o c a t e [ h i m ] a t h i s

m o t h e r ’ s h o u s e ” b e f

o r e u l t i m a t e l y d e n y i n g c o v e r a g e

. J

. A p p

. a t 1 3 5 4

– 5 5

.

C o r n h u s k e r ’ s h a n d l i n g o f t h e c l a i m w a s c e r t a i n l y n o t p e r f e c t ; f o r i n s t a n c e

, w e d o

n o t g a i n s a y t h a t h e e d i n g M r

. B r a n d o ’ s s u g g e s t i o n s f o r c o n t a c t i n g V i n c e n t c o u l d

h a v e b e n e f

i t t e d a l l p a r t i e s i n v o l v e d d u r i n g t h e c o u r s e o f t h e S k a j s ’ l a w s u i t

.

H o w e v e r

, e v e n u n d e r t h e m o s t c h a r i t a b l e f r a m i n g ( i

. e

. , i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e

t o V i n c e n t )

, t h e e v i d e n c e m e r e l y d e m o n s t r a t e s t h a t C o r n h u s k e r c o u l d h a v e

i n t e n s i f i e d i t s e f f o r t s t o l o c a t e V i n c e n t d u r i n g t h e p e n d e n c y o f t h e s t a t e

- c o u r t

p r o c e e d i n g s a n d f

a i l e d t o m a k e a t i m e l y r e s e r v a t i o n o f r i g h t s

. B a s e d u p o n o u r

a s s e s s m e n t o f W y o m i n g l a w

, t h i s c o n d u c t d o e s n o t c o n s t i t u t e “ o p p r e s s i v e ” o r

35“ u n r e a s o n a b l e ” c l a i m s p r a c t i c e s

, o r o n e s u n d e r t a k e n “ t o g a i n a n u n f a i r a d v a n t a g e ”

o v e r V i n c e n t

. H

a t c h I

, 8 4 2 P

. 2 d a t 1 0 9 9 ; s e e a l s o A h r e n h o l t z

, 9 6 8 P

. 2 d a t 9 5 1

( r e j e c t i n g a b a d

- f

a i t h c l a i m w h e r e

, u n l i k e i n H a t c h I

, t h e r e w a s n o r e c o r d

e v i d e n c e t h a t t h e i n s u r e r “ d e l i b e r a t e l y m i s r e p r e s e n t e d p o l i c y p r o v i s i o n s

, ” “ m a d e

o p p r e s s i v e d e m a n d s

, ” o r “ r e t a l i a t e d a g a i n s t t h e i n s u r e d s i n a n y w a y ” )

.

I n t h e e n d

, w e f

i n d f a c t u a l l y d u b i o u s V i n c e n t ’ s c o n t e n t i o n t h a t C o r n h u s k e r

“ [ s a t ] q u i e t l y

. . . , a n d a f t e r a c t i n g a s u n

f a i r l y a s i t p l e a s e d t h r o u g h t h e c l a i m s

p r o c e s s

, . . . r a i s [ e d ] c o v e r a g e q u e s t i o n s f o r t h e f i r s t t i m e i n a m o t i o n f

o r

s u m m a r y j u d g m e n t

. ” R o s t y B r

. a t 1 9 ( e m p h a s i s a d d e d )

. T o b e s u r e

, t h e r e w e r e

f a i r n e s s c o n c e r n s i m p l i c a t e d b y C o r n h u s k e r ’ s a r g u a b l y f l a w e d h a n d l i n g o f t h e

c l a i m

, b u t ( a s W y o m i n g l a w i n s t r u c t s ) b a d

- f a i t h l i a b i l i t y w a s n o t t h e m e a n s t o

r e d r e s s t h e m

. I n t h i s r e g a r d

, w e h a v e u p h e l d s u p r a t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n

h e r e o f e s t o p p e l p r i n c i p l e s t o C o r n h u s k e r

, w h i c h w a s t r i g g e r e d b y C o r n h u s k e r ’ s

h a n d l i n g o f t h e c l a i m ; t h a t a p p r o a c h ( a s o p p o s e d t o o n e p r e d i c a t e d o n a d u b i o u s

f i n d i n g o f p r o c e d u r a l b a d f a i t h ) w a s s u i t a b l e a n d p r o p e r

. T h u s

, o n t h i s r e c o r d

,

w i t h o u t m o r e

, w e d o n o t f i n d t h a t C o r n h u s k e r e n g a g e d i n p r o c e d u r a l b a d f a i t h

.

W e c o n s e q u e n t l y r e

j e c t V i n c e n t ’ s b a d

- f

a i t h c l a i m i n f

u l l

.

2

B e c a u s e V i n c e n t ’ s c l a i m f o r p u n i t i v e d a m a g e s i s p r e d i c a t e d u p o n a f i n d i n g

36o f b a d f

a i t h

, i t i s a l s o u n a v a i l i n g

. “ P u n i t i v e d a m a g e s s h o u l d n o t b e a w a r d e d 10

f o r

. . . m e r e t h o u g h t l e s s n e s s o r i n a d v e n t u r e

, o r s i m p l e i n a t t e n t i o n

. ” S h r a d e r

, 8 8 2

P

. 2 d a t 8 3 7 ( q u o t i n g D a n c u l o v i c h v

. B r o w n

, 5 9 3 P

. 2 d 1 8 7

, 1 9 1 ( W y o

. 1 9 7 9 ) )

( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

. O n t h e c o n t r a r y

, s u c h d a m a g e s “ a r e t o b e

a w a r d e d o n l y f

o r c o n d u c t i n v o l v i n g s o m e e l e m e n t o f o u t r a g e s i m i l a r t o t h a t

u s u a l l y f o u n d i n a c r i m e

. ” H

a t c h v

. W

a l t o n

, 3 4 3 P

. 3 d 3 9 0

, 3 9 9 ( W y o

. 2 0 1 5 ) ;

a c c o r d A l e x a n d e r v

. M

e d u n a

, 4 7 P

. 3 d 2 0 6

, 2 1 8 ( W y o

. 2 0 0 2 )

.

V i n c e n t l i m i t s h i s a p p e l l a t e a r g u m e n t f o r p u n i t i v e d a m a g e s t o a h a n d f u l o f

u n s u b s t a n t i a t e d a n d c o n c l u s o r y a s s e r t i o n s : n o t a b l y

, t h a t C o r n h u s k e r ’ s b e h a v i o r

( 1 ) w a s “ t h e v e r y e s s e n c e o f t h e t y p e o f c o n d u c t e x e m p l a r y d a m a g e s m u s t

a d d r e s s ” ; ( 2 ) i n v o l v e d “ w i l l f u l a c t i o n s ” ; a n d ( 3 ) p l a c e d h i m i n “ m a n i f e s t ” d a n g e r

.

R o s t y B r

. a t 2 3

. S t a t e m e n t s o f t h i s k i n d m a k e c l e a r t h a t V i n c e n t h a s “ f a i l e d t o

c o n t e s t i n a n y m e a n i n g f u l w a y t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d i s m i s s a l o f ” h i s c l a i m f

o r

p u n i t i v e d a m a g e s

. G r a y v

. U n i v

. o f C o l o

. H

o s p

. A u t h

. , 6 7 2 F

. 3 d 9 0 9

, 9 1 5 ( 1 0 t h

C i r

. 2 0 1 2 )

. I n a n y e v e n t

, a s w e a l l u d e d t o s u p r a

, w e h a v e t h o r o u g h l y r e v i e w e d

t h e r e c o r d a n d s e e n o e v i d e n c e o f c o n d u c t b y C o r n h u s k e r t h a t w o u l d w a r r a n t a n

Even assum ing arguendo that Cornhusker had acted with bad f

aith as to 1 0

Vincent, we would not be compelled to reverse the district court’s denial of punitive

dam ages. The Wy om ing Suprem e Court has underscored this point by noting, “W e do

not conclude . . . that the proof of a bad f aith cause of

action necessarily

m akes punitive

dam ages appropriate. . . . For punitive damages to be awarded in addition to

com pensatory dam ages f

or the tort, there m

ust be a showing of

an evil intent . . . .”

McCullough , 789 P.2d at 861 (second om ission in original) (internal quotation m arks

om itted); see also id. (noting that an award of punitive dam ages “require[ s] wanton or

willf ul m isconduct”).

37a w a r d ( u n d e r t h e o p e r a t i v e l e g a l s t a n d a r d s ) o f p u n i t i v e d a m a g e s

. P u t a n o t h e r

w a y

, w e a r e s a t i s f

i e d t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t s o u n d l y a p p l i e d W y o m i n g ’ s p u n i t i v e

d a m a g e s s t a n d a r d w h e n i t c o n c l u d e d t h a t C o r n h u s k e r c a n n o t b e s a i d t o “ h a v e

b e e n g u i l t y o f o p p r e s s i o n

, f r a u d o r m a l i c e

. ” F a r m e r s I n s

. E x c h

. v

. S h i r l e

y

, 9 5 8

P

. 2 d 1 0 4 0

, 1 0 5 1 ( W y o

. 1 9 9 8 ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d ) ; s e e H a t c h v

.

S t a t e F a r m F i r e & C a s

. C o

. , 9 3 0 P

. 2 d 3 8 2

, 3 9 7 ( W y o

. 1 9 9 7 ) ( “ H a t c h I I ” )

( a f f i r m i n g t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f p u n i t i v e d a m a g e s a f t e r d e t e r m i n i n g t h a t

“ t h e c o n d u c t b y S t a t e F a r m d i d n o t r e a c h t h e r e q u i s i t e h e i g h t s t o b e d e s c r i b e d a s

o u t r a g e o u s

, e x t r e m e

, a t r o c i o u s

, u t t e r l y i n t o l e r a b l e

, n o r b e y o n d a l l p o s s i b l e b o u n d s

o f d e c e n c y ” ) ; s e e a l s o J

. A p p

. a t 1 3 5 8 ( c h a r a c t e r i z i n g C o r n h u s k e r ’ s b e h a v i o r a s

“ f a l l [ i n g ] w e l l s h o r t o f t h e c o n d u c t ” d e s c r i b e d i n H a t c h I I )

. A s a r e s u l t

, w e

u p h o l d t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s r u l i n g o n V i n c e n t ’ s p u n i t i v e

- d a m a g e s c l a i m

.

C

F i n a l l y

, w e a d d r e s s t h e S k a j s ’ c o n t e n t i o n t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t i n c o r r e c t l y

g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o C o r n h u s k e r o n t h e i s s u e o f a t t o r n e y s ’ f e e s

. T h e

S k a j s c o n t e s t t h e s u b s t a n t i v e a n d p r o c e d u r a l a s p e c t s o f t h e c o u r t ’ s d e c i s i o n

.

F i n d i n g n o e r r o r i n e i t h e r r e g a r d

, w e u p h o l d t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s s u m m a r y

j u d g m e n t r u l i n g o n t h i s p o i n t

.

1

A s p a r t o f t h e i r c o u n t e r c l a i m

, t h e S k a j s s o u g h t t o r e c o v e r a t t o r n e y s ’ f e e s

p u r s u a n t t o W y o m i n g ’ s i n s u r a n c e c o d e

. T h e r e l e v a n t s t a t u t e p r o v i d e s :

38I n a n y a c t i o n s o r p r o c e e d i n g s c o m m e n c e d a g a i n s t a n y i n s u r a n c e

c o m p a n y o n a n y i n s u r a n c e p o l i c y o r c e r t i f i c a t e o f a n y t y p e o r

k i n d o f i n s u r a n c e

, o r i n a n y c a s e w h e r e a n i n s u r e r i s o b l i g a t e d b y

a l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c y t o d e f e n d a n y s u i t o r c l a i m o r p a y a n y j u d g m e n t o n b e h a l f o f a n a m e d i n s u r e d

, i f i t i s d e t e r m i n e d t h a t

t h e c o m p a n y r e f

u s e s t o p a y t h e f

u l l a m o u n t o f a l o s s c o v e r e d b y

t h e p o l i c y a n d t h a t t h e r e f u s a l i s u n r e a s o n a b l e o r w i t h o u t c a u s e

,

a n y c o u r t i n w h i c h j u d g m e n t i s r e n d e r e d f o r a c l a i m a n t m a y a l s o

a w a r d a r e a s o n a b l e s u m a s a n a t t o r n e y ’ s f e e a n d i n t e r e s t a t t e n

p e r c e n t ( 1 0 % ) p e r y e a r

.

W y o

. S t a t

. A n n

. § 2 6

- 1 5

- 1 2 4 ( c ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h i r d

- p a r t y ( i

. e

. , n o n

- i n s u r e d )

c l a i m a n t s ( s u c h a s t h e S k a j s ) g e n e r a l l y r e c e i v e c o m p e n s a t i o n u n d e r § 2 6

- 1 5

-

1 2 4 ( c ) “ u n d e r l i m i t e d c i r c u m s t a n c e s

. ” S h r a d e r

, 8 8 2 P

. 2 d a t 8 3 5

.

T h e W y o m i n g S u p r e m e C o u r t h a s e x p l a i n e d t h a t “ [ t ] h e p u r p o s e o f t h i s

s t a t u t e

. . . i s t o e n c o u r a g e t h e p r o m p t s e t t l e m e n t o f j u s t i f i a b l e c l a i m s b y

p r o v i d i n g r e d r e s s f

o r a n i n s u r e r ’ s w r o n g f

u l r e f u s a l t o p a y

. ” H

e r r i g v

. H

e r r i g

, 8 4 4

P

. 2 d 4 8 7

, 4 9 5 ( W y o

. 1 9 9 2 ) ; s e e a l s o S t e w a r t T i t l e G u a r

. C o

. v

. T

i l d e n

, 1 8 1 P

. 3 d

9 4

, 1 0 3 ( W y o

. 2 0 0 8 ) ( “ T i l d e n I I ” ) ( i n d i c a t i n g t h a t t h e p u r p o s e o f t h e s t a t u t e i s t o

“ p r o t e c t a n i n s u r e d w h o h a s s u f f e r e d a l o s s f

r o m a n n o y i n g a n d e x p e n s i v e

l i t i g a t i o n ” ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d ) )

. M o r e r e c e n t l y

, t h e W y o m i n g

S u p r e m e C o u r t h a s c l a r i f i e d t h a t a c l a i m b r o u g h t u n d e r § 2 6

- 1 5

- 1 2 4 ( c ) r e q u i r e s

p r o o f

, i n t e r a l i a

, “ t h a t i n [ a n ] a c t i o n o r p r o c e e d i n g i t w a s d e t e r m i n e d t h a t t h e

[ i n s u r e r ] r e f

u s e d t o p a y t h e f

u l l a m o u n t o f l o s s c o v e r e d b y t h e p o l i c y

. . . a n d t h a t

a d e t e r m i n a t i o n w a s m a d e i n t h a t a c t i o n o r p r o c e e d i n g t h a t t h e r e f u s a l w a s

u n r e a s o n a b l e o r w i t h o u t c a u s e

. ” S t e w a r t T i t l e G u a r

. C o

. v

. T

i l d e n

, 1 1 0 P

. 3 d 8 6 5

,

398 7 3 ( W y o

. 2 0 0 5 ) ( “ T i l d e n I ” )

.

A s r e l e v a n t h e r e

, t h e d i s t r i c t c o u r t d e t e r m i n e d t h a t t h e S k a j s ’ s i t u a t i o n d i d

n o t f a l l w i t h i n t h e u n i v e r s e o f “ l i m i t e d c i r c u m s t a n c e s ” w a r r a n t i n g a n a w a r d o f

a t t o r n e y s ’ f

e e s

. T h e d i s t r i c t c o u r t r e a s o n e d t h a t t h e “ u n r e a s o n a b l e o r w i t h o u t

c a u s e s t a n d a r d ” w a s m a t e r i a l l y i d e n t i c a l t o t h e s t a n d a r d u t i l i z e d i n W y o m i n g f o r

b a d

- f a i t h i n s u r a n c e c l a i m s

. T h u s

, b y w a y o f o v e r v i e w

, t h e c o u r t g r o u n d e d i t s

d e n i a l o f a t t o r n e y s ’ f

e e s h e r e o n i t s c o n c l u s i o n s t h a t ( 1 ) C o r n h u s k e r ’ s d e n i a l o f

c o v e r a g e w a s r e a s o n a b l e a n d f a i r l y d e b a t a b l e

, a n d ( 2 ) C o r n h u s k e r ’ s c o n d u c t d i d

n o t r i s e t o t h e l e v e l o f b a d f a i t h

. F o r t h e r e a s o n s e x p l i c a t e d b e l o w

, w e d i s c e r n n o

e r r o r i n t h i s r e a s o n i n g

.

2

O n e p r o c e d u r a l i s s u e m u s t b e a d d r e s s e d b e f o r e w e r e a c h t h e m e r i t s o f t h e

d i s t r i c t c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n

— n a m e l y

, t h e S k a j s ’ i n s i s t e n c e t h a t t h e y p o s s e s s

e v i d e n c e t h a t t h e y n e e d t o p u t b e f o r e u s o n a p p e a l t h a t r a i s e s a g e n u i n e i s s u e o f

m a t e r i a l f

a c t o n t h e a t t o r n e y s ’

- f

e e s i s s u e

. T h e y h a v e s o u g h t l e a v e t o f i l e a

s u p p l e m e n t a l a p p e n d i x

, t h e c o n t e n t s o f w h i c h t h e y h a v e d e s c r i b e d a s “ l e g i t i m a t e

d i s c o v e r y m a t e r i a l s t h a t w o u l d h a v e b e e n p r e s e n t e d i f t h e r u l e s o f p r o c e d u r e h a d

b e e n f o l l o w e d ” i n t h e d i s t r i c t c o u r t

. M o t

. f o r L e a v e t o F i l e S u p p

. A p p

. , N o

. 1 3

-

8 0 0 4

, a t 5 ( 1 0 t h C i r

. , f

i l e d A p r

. 2 6

, 2 0 1 3 )

. I n o t h e r w o r d s

, t h e y s e e k t o p u t 11

The Skajs represented in their motion that the m aterials to be included were 1 1

(1) depositions of

three Cornhusker employ ees and associated exhibits; (2) a letter

(continued...)

40b e f

o r e u s m a t e r i a l s t h a t w e r e n o t s u b m i t t e d t o t h e d i s t r i c t c o u r t f o r i t s

c o n s i d e r a t i o n i n r u l i n g o n t h e s u m m a r y

- j u d g m e n t m o t i o n s

. O u r c l e r k ’ s o f f i c e

p r o v i s i o n a l l y g r a n t e d t h i s m o t i o n

, p e n d i n g t h e m e r i t s p a n e l ’ s ( i

. e

. , o u r ) f i n a l

d e t e r m i n a t i o n

.

W e u n d o u b t e d l y h a v e d i s c r e t i o n t o d e n y a m o t i o n t o s u p p l e m e n t t h e r e c o r d

o n a p p e a l w h e n t h e m a t e r i a l s s o u g h t t o b e a d d e d t o t h e r e c o r d w e r e n e v e r b e f o r e

t h e d i s t r i c t c o u r t

. S e e

, e

. g

. , E s t a t e o f B

. I

. C

. v

. G i l l e n

, 7 1 0 F

. 3 d 1 1 6 8

, 1 1 7 6 ( 1 0 t h

C i r

. 2 0 1 3 ) ( “ W e D E N Y P l a i n t i f f s ’ a m e n d e d m o t i o n t o f

i l e a s u p p l e m e n t a l

a p p e n d i x a s t h e m a t e r i a l w a s n o t b e f o r e t h e d i s t r i c t c o u r t

. ” ) ; U n i t e d S t a t e s v

.

K e n n e d y

, 2 2 5 F

. 3 d 1 1 8 7

, 1 1 9 1

, 1 1 9 3 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 0 ) ( h o l d i n g

, a s t o m a t e r i a l s

“ n o t a p a r t o f t h e r e c o r d b e f o r e t h e d i s t r i c t c o u r t

, ” t h a t “ t h e c i r c u m s t a n c e s i n t h e

p r e s e n t c a s e d o n o t l e a d u s t o b e l i e v e t h e i n t e r e s t s o f j u s t i c e w o u l d b e s t b e s e r v e d

b y e x e r c i s i n g o u r i n h e r e n t e q u i t a b l e p o w e r t o a l l o w M r

. K e n n e d y t o s u p p l e m e n t

t h e r e c o r d o n a p p e a l ” ) ; s e e a l s o A l l e n v

. M i n n s t a r

, I n c

. , 8 F

. 3 d 1 4 7 0

, 1 4 7 5 n

. 4

( 1 0 t h C i r

. 1 9 9 3 ) ( c o l l e c t i n g c a s e s )

. A n d w e i n f a c t e x e r c i s e t h a t d i s c r e t i o n t o

d e n y t h e S k a

j s ’ m o t i o n

. F u r t h e r m o r e

, b e c a u s e w e d e n y t h e S k a j s ’ m o t i o n

, w e

a l s o d e n y a s m o o t C o r n h u s k e r ’ s p e n d i n g m o t i o n t o s e a l t h e S k a j s ’ p r o p o s e d

s u p p l e m e n t a l a p p e n d i x

.

(...continued) 1 1

inf orm ing the district court “that Cornhusker had not m oved f or sum m ary

judgm ent on

the [ attorney s’-f

ees] claim ”; and (3) a Wy om ing Suprem e Court opinion of which the

district court actually

took judicial notice. Mot. f or Leave to File Supp. App. at 4 n.1.

41M o r e s p e c i f i c a l l y

, w e r e a c h o u r c o n c l u s i o n r e g a r d i n g t h e S k a j s ’ m o t i o n

b e c a u s e t h e p r o c e d u r a l h i s t o r y o f t h i s c a s e d e m o n s t r a t e s t h a t t h e S k a j s c o u l d h a v e

p r e s e n t e d t h e c o n t e n t s o f t h e i r p r o p o s e d s u p p l e m e n t a l a p p e n d i x t o t h e d i s t r i c t

c o u r t

, b u t n e g l e c t e d t o d o s o

. C o n s e q u e n t l y

, g i v e n t h e S k a j s ’ f a i l u r e t o i n t r o d u c e

t h o s e d o c u m e n t s

, t h e s u p p l e m e n t a l a p p e n d i x c o n t a i n i n g t h e m s h o u l d n o t b e a d d e d

t o t h e r e c o r d o n a p p e a l i n t h i s e l e v e n t h h o u r

. I n t h i s r e g a r d

, o n N o v e m b e r 2 9

,

2 0 1 2

, t h e d i s t r i c t c o u r t h e l d a h e a r i n g o n t h e p a r t i e s ’ c r o s s

- m o t i o n s f o r s u m m a r y

j u d g m e n t

. N e i t h e r C o r n h u s k e r n o r t h e S k a j s h a d a r g u e d t h e i s s u e o f a t t o r n e y s ’

f e e s i n t h e i r s u m m a r y

- j u d g m e n t b r i e f i n g

, a n d a p p a r e n t l y t h e y w e r e s i m i l a r l y

s i l e n t o n t h e i s s u e a t t h e h e a r i n g b e f o r e t h e d i s t r i c t c o u r t

. A t t h e e n d o f t h e

m o t i o n s h e a r i n g

, t h e d i s t r i c t c o u r t o r a l l y g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o t h e S k a j s

o n t h e e s t o p p e l i s s u e a n d t o C o r n h u s k e r o n V i n c e n t ’ s v a r i o u s c l a i m s

. T h e c o u r t

a n n o u n c e d i t s i n t e n t t o i s s u e a w r i t t e n r u l i n g b y C h r i s t m a s a n d s t a t e d t h a t n o t r i a l

w o u l d b e n e c e s s a r y

. T h e v e r y n e x t d a y

, t h e S k a j s f i l e d a n o t i c e w i t h t h e d i s t r i c t

c o u r t r e q u e s t i n g t h a t t h e t r i a l r e m a i n o n t h e c o u r t ’ s c a l e n d a r s o t h a t t h e y c o u l d

l i t i g a t e t h e a t t o r n e y s ’

- f e e s i s s u e

.

C o r n h u s k e r r e s p o n d e d o n D e c e m b e r 4

, 2 0 1 2

, c o n t e n d i n g t h a t t h e S k a j s h a d

f a i l e d t o p r e s e n t e v i d e n c e i n s u p p o r t o f t h e i r c l a i m f o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

. M o r e o v e r

,

C o r n h u s k e r n o t e d t h a t t h e S k a j s ’ p u r p o r t e d s t a t u t o r y b a s i s f o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

r e q u i r e d a n y a w a r d t o b e b a s e d o n a f i n d i n g o f u n r e a s o n a b l e c o n d u c t o r c o n d u c t

t h a t i s w i t h o u t c a u s e

. S e e W y o

. S t a t

. A n n

. § 2 6

- 1 5

- 1 2 4 ( c )

. A c c o r d i n g t o

42C o r n h u s k e r

, t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t C o r n h u s k e r h a d n o t a c t e d i n

b a d f a i t h p r e c l u d e d s u c h a f

i n d i n g a n d o b v i a t e d t h e n e e d t o c o n s i d e r t h e f e e s

m a t t e r f u r t h e r

.

O n D e c e m b e r 5

, 2 0 1 2

, t h e d i s t r i c t c o u r t e n t e r e d a t e x t

- o n l y m i n u t e o r d e r

s t a t i n g t h a t “ t h e g r a n t i n g o f C o r n h u s k e r ’ s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t w i t h

r e s p e c t t o V i n c e n t [ ’ s ] c l a i m f o r b a d f a i t h [ w a s ] l i k e w i s e d i s p o s i t i v e o f t h e S k a j s ’

c l a i m f o r a t t o r n e y s ’ f

e e s ” a n d t h a t a l l l e g a l i s s u e s w o u l d b e r e s o l v e d b y t h e

c o u r t ’ s f o r t h c o m i n g w r i t t e n r u l i n g

. D i s t

. C t

. D o c

. 1 8 8 ( M i n

. E n t r y

, d a t e d D e c

. 5

,

2 0 1 2 )

. T h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d o c k e t c o n t a i n s n o e n t r i e s w i t h f i l i n g d a t e s b e t w e e n

t h i s m i n u t e o r d e r a n d t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s s u m m a r y

- j u d g m e n t o r d e r

, w h i c h i s s u e d

o n D e c e m b e r 1 1

, 2 0 1 2

. I n o t h e r w o r d s

, a s p a r t i c u l a r l y g e r m a n e h e r e

, t h e d o c k e t

i n d i c a t e s t h a t t h e S k a

j s d i d n o t f

i l e a n y t h i n g b e f

o r e t h e w r i t t e n s u m m a r y

j u d g m e n t d e c i s i o n

— m u c h l e s s a f o r m a l o b j e c t i o n t o t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s m i n u t e

o r d e r r e s o l u t i o n o f t h e i r a t t o r n e y s ’ f e e s c l a i m

.

I n o u r v i e w

, t h e f

o r e g o i n g p r o c e d u r a l h i s t o r y e v i s c e r a t e s t h e S k a j s ’

a r g u m e n t f

o r w h y t h e y s h o u l d b e a l l o w e d t o s u p p l e m e n t t h e r e c o r d

— n a m e l y

, t h a t

“ [ t ] h e d i s t r i c t c o u r t p r e v e n t e d [ t h e m ] f r o m p r e s e n t i n g a n y e v i d e n c e o n t h e i r c l a i m

f o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

. ” S k a

j s ’ B r

. a t 3 6 ( e m p h a s i s a d d e d )

. W e f i n d i t b e y o n d

p e r a d v e n t u r e t h a t t h e S k a j s d i d n o t a v a i l t h e m s e l v e s o f t h e o p p o r t u n i t y t o r e q u e s t

t h i s r e l i e f ( w h i c h c o u l d h a v e b e e n e x p l i c i t l y c o n d i t i o n e d o n t h e i r m e r i t s s u c c e s s )

b e f o r e D e c e m b e r 5

, 2 0 1 2

, w h e n t h e d i s t r i c t c o u r t e n t e r e d t h e m i n u t e o r d e r

43s i g n a l i n g t h e i m p e n d i n g e n d o f i t s i n v o l v e m e n t i n t h e s u m m a r y

- j u d g m e n t

p r o c e e d i n g s

. M o r e o v e r

, a f t e r t h a t d a t e

, t h e o n u s r e s t e d s q u a r e l y o n t h e S k a j s t o

o b j e c t t o t h e c o n t e n t s o f t h e c o u r t ’ s m i n u t e o r d e r a n d p r e s e r v e t h e i r r i g h t s t o

d e v e l o p f

a c t s c o n c e r n i n g t h e a t t o r n e y s ’

- f e e s c l a i m

. O u r c a s e l a w u n m i s t a k a b l y

h o l d s t h a t a p a r t y ’ s f

a i l u r e t o t i m e l y c h a l l e n g e “ p u r p o r t e d e r r o r s

— b e t h e y

i n s t r u c t i o n a l o r o t h e r w i s e

— o r d i n a r i l y [ m e a n s ] h e c a n n o t ‘ p r e v a i l u n l e s s h e c o u l d

s u c c e s s f u l l y r u n t h e g a u n t l e t c r e a t e d b y o u r r i g o r o u s p l a i n

- e r r o r s t a n d a r d o f

r e v i e w

. ’ ” U

n i t e d S t a t e s v

. B a n k

s

, 7 6 1 F

. 3 d 1 1 6 3

, 1 1 8 5 ( 1 0 t h C i r

. ) ( q u o t i n g

U n i t e d S t a t e s v

. M

c G e h e e

, 6 7 2 F

. 3 d 8 6 0

, 8 7 6 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 1 2 ) )

, c e r t

. d e n i e d

, - - -

U

. S

. - - - - , 1 3 5 S

. C t

. 3 0 8 ( 2 0 1 4 ) ; s e e U n i t e d S t a t e s v

. W

a r d e l l

, 5 9 1 F

. 3 d 1 2 7 9

,

1 3 0 9

– 1 0 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 9 ) ( e x p l a i n i n g t h a t “ [ a ] f o r f e i t u r e i m p l i c a t i n g p l a i n e r r o r

r e v i e w ” o c c u r s w h e n a l i t i g a n t “ f a i l [ s ] t o m a k e t h e t i m e l y a s s e r t i o n o f a r i g h t ”

( s e c o n d a l t e r a t i o n i n o r i g i n a l ) ( e m p h a s i s o m i t t e d ) ( q u o t i n g U n i t e d S t a t e s v

.

O l a n o

, 5 0 7 U

. S

. 7 2 5

, 7 3 3 ( 1 9 9 3 ) ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d ) )

.

S i m p l y p u t

, o u r g e n e r a l r u l e i s t h a t “ a l i t i g a n t m u s t l o d g e a n o b j e c t i o n t o a

p u r p o r t e d e r r o r w h i l e t h e d i s t r i c t c o u r t s t i l l h a s a n o p p o r t u n i t y t o f i x i t

. ” B a n k

s

,

7 6 1 F

. 3 d a t 1 1 8 6 ; s e e a l s o W a r d e l l

, 5 9 1 F

. 3 d a t 1 3 1 0 ( d e e m i n g i t “ t o o l a t e ” w h e n

a l i t i g a n t ’ s o b

j e c t i o n “ w a s n o t m a d e k n o w n a t t h e t i m e t h a t t h e c o u r t [ w a ] s

m a k i n g i t s d e c i s i o n t o a c t ” ( a l t e r a t i o n i n o r i g i n a l ) ( i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s

o m i t t e d ) ) ; U

n i t e d S t a t e s v

. W

a l s h

, 7 5 F

. 3 d 1

, 6 ( 1 s t C i r

. 1 9 9 6 ) ( “ [ T ] h e u s u a l r u l e

i s t h a t a n o b

j e c t i o n m u s t b e m a d e k n o w n a t t h e t i m e t h a t t h e c o u r t i s m a k i n g i t s

44d e c i s i o n t o a c t

. . . . ” )

. T h e S k a j s d i d n o t l o d g e a n o b

j e c t i o n t o t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s

m i n u t e

- o r d e r r e s o l u t i o n o f t h e i r a t t o r n e y s ’ f e e s c l a i m

, w h i c h l i k e l y w o u l d h a v e

g i v e n t h e d i s t r i c t c o u r t a n o p p o r t u n i t y t o c o n s i d e r t h e i r p u r p o r t e d n e e d f o r

a d d i t i o n a l e v i d e n c e a n d t o c o n c e i v a b l y s h i f t c o u r s e

. A c c o r d i n g l y

, t h e S k a j s

f o r f e i t e d t h e c l a i m t h a t t h e y w e r e p r e v e n t e d f r o m p r e s e n t i n g e v i d e n c e

. A n d

, o n

a p p e a l

, t h e y d o n o t a r g u e f o r o u r r e v i e w o f t h i s f

o r f e i t e d c l a i m u n d e r t h e p l a i n

e r r o r s t a n d a r d ; o r d i n a r i l y

, t h i s “ s u r e l y m a r k s t h e e n d o f t h e r o a d ” f o r s u c h c l a i m s

.

R i c h i s o n v

. E r n e s t G r

p

. , I n c

. , 6 3 4 F

. 3 d 1 1 2 3

, 1 1 3 1 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 1 1 )

. I n d e e d

, w e

w o u l d b e h a r d

- p r e s s e d t o f i n d a g o o d r e a s o n t o p e r m i t t h e m t o f i l e t h e i r p r o p o s e d

a p p e n d i x n o w

.

T o b e s u r e

, w e h a v e o c c a s i o n a l l y e x a m i n e d ( i n a n a b u n d a n c e o f c a u t i o n )

w h e t h e r t h e e v i d e n c e o f a p a r t y

— h e a d i n g t o w a r d d e f e a t

— w o u l d h a v e c r e a t e d a

g e n u i n e i s s u e o f m a t e r i a l f a c t

. S e e

, e

. g

. , H

o l m e s v

. U

t a h

, D e p ’ t o f W o r k f o r c e

S e r v s

. , 4 8 3 F

. 3 d 1 0 5 7

, 1 0 6 8 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 7 ) ( “ H a v i n g r e v i e w e d t h e d e p o s i t i o n

e x c e r p t s [ t h a t w e r e n o t p r e s e n t e d t o t h e d i s t r i c t c o u r t ] o u r s e l v e s

. . . e v e n i f

p l a i n t i f f ’ s c o u n s e l h a d t e n d e r e d t h e s e d e p o s i t i o n e x c e r p t s t o t h e t r i a l c o u r t t h e y

w o u l d n o t h a v e p r o v i d e d e v i d e n c e o f a n y s p e c i f i c h a r a s s i n g a c t d u r i n g t h e f i l i n g

p e r i o d

. ” )

. H o w e v e r

, w e a r e n o t o b l i g e d t o d o s o

. W e d o n o t b e l i e v e t h i s w o u l d

b e t h e p r u d e n t a n d a p p r o p r i a t e c o u r s e h e r e

, e s p e c i a l l y i n v i e w o f t h e S k a j s ’ p a t e n t

f a i l u r e t o s e i z e t h e o p p o r t u n i t i e s a v a i l a b l e t o t h e m t o p u t t h e i r e v i d e n c e b e f o r e t h e

d i s t r i c t c o u r t

.

453

T h u s

, c o n s i d e r i n g t h e s a m e r e c o r d a s t h e d i s t r i c t c o u r t

, w e c o n c l u d e t h a t

t h e c o u r t d i d n o t e r r i n f i n d i n g i n C o r n h u s k e r ’ s f a v o r r e g a r d i n g t h e S k a

j s ’ c l a i m

f o r a t t o r n e y s ’ f

e e s

. I t i s w e l l

- s e t t l e d W y o m i n g l a w t h a t “ [ t ] h e p o l i c y b e h i n d [ t h e

a t t o r n e y s ’

- f

e e s ] s t a t u t e i s n o t t o p e n a l i z e i n s u r a n c e c o m p a n i e s

, ” b u t

, r a t h e r

, t o

“ c h i l l a n y t e n d e n c i e s u p o n t h e p a r t o f i n s u r a n c e c o m p a n i e s t o u n r e a s o n a b l y r e j e c t

c l a i m s

. ” S t a t e S u r

. C o

. v

. L a m b C o n s t r

. C o

. , 6 2 5 P

. 2 d 1 8 4

, 1 8 8 ( W y o

. 1 9 8 1 ) ;

a c c o r d T i l d e n I I

, 1 8 1 P

. 3 d a t 1 0 3 ; H

e r r i g

, 8 4 4 P

. 2 d a t 4 9 5

. A n d

, a c c o r d i n g t o t h e

W y o m i n g S u p r e m e C o u r t

, e s t a b l i s h i n g o n e ’ s e n t i t l e m e n t t o s t a t u t o r y a t t o r n e y s ’

f e e s “ r e q u i r e s ” p r o v i n g t h a t “ a d e t e r m i n a t i o n w a s m a d e i n [ t h e r e l e v a n t ] a c t i o n o r

p r o c e e d i n g t h a t t h e [ i n s u r e r ’ s ] r e f u s a l w a s u n r e a s o n a b l e o r w i t h o u t c a u s e

. ”

T i l d e n I

, 1 1 0 P

. 3 d a t 8 7 3 ( e m p h a s i s a d d e d ) ; a c c o r d P r i n c i p a l L i f e I n s

. C o

. v

.

S u m m i t W

e l l S e r v

. , I

n c

. , 5 7 P

. 3 d 1 2 5 7

, 1 2 6 5 ( W y o

. 2 0 0 2 )

. I n d e e d

, t h e c o u r t h a s

e x p l a i n e d t h a t “ [ a ] n e l e m e n t o f t h e c l a i m i s t h a t a f i n d i n g o f u n r e a s o n a b l e n e s s

w a s m a d e i n a p r i o r p r o c e e d i n g o r a c t i o n ( i f n o t

, t h e n i n t h e c u r r e n t a c t i o n )

. ”

T i l d e n I

, 1 1 0 P

. 3 d a t 8 7 3

. N o s u c h f i n d i n g h a s b e e n m a d e h e r e

, a n d w e d e c l i n e t o

m a k e t h i s f

i n d i n g s u a s p o n t e

.

M o r e o v e r

, t h o u g h w e d o n o t e x p r e s s l y h o l d t h a t o n e c l a i m n e c e s s a r i l y

r e s o l v e s t h e o t h e r

, w e b e l i e v e t h e d i s t r i c t c o u r t p r o p e r l y l o o k e d t o t h e b a d

- f a i t h

s t a n d a r d f

o r g u i d a n c e i n a d d r e s s i n g t h e S k a j s ’ a t t o r n e y s ’

- f

e e s c l a i m

. T h i s

a p p r o a c h i s a p p r o p r i a t e

, g i v e n W y o m i n g ’ s p o s i t i o n t h a t i t s a t t o r n e y s ’

- f e e s

46“ s t a t u t e c o m p l e m e n t s a n d e n f o r c e s t h e d u t y o f g o o d f a i t h a n d f

a i r d e a l i n g t h a t a n

i n s u r e r o w e s t o i t s i n s u r e d

. ” H e r r i g

, 8 4 4 P

. 2 d a t 4 9 5

. C o r n h u s k e r h a d a

r e a s o n a b l e b a s i s f

o r i t s c h o s e n c o u r s e o f c o n d u c t i n t h e s e p r o c e e d i n g s

. H a v i n g s o

c o n c l u d e d

, w e w i l l n o t r e v e r s e c o u r s e h e r e a n d f i n d t h a t t h e S k a

j s a r e n o n e t h e l e s s

e n t i t l e d t o a t t o r n e y s ’ f

e e s b a s e d o n u n r e a s o n a b l e n e s s

. W e i n s t e a d a d h e r e t o o u r

u s u a l v i e w t h a t “ a w a r d s o f a t t o r n e y f e e s

. . . u n d e r W y o m i n g c a s e a n d s t a t u t o r y

l a w a r e m a t t e r s d i r e c t e d t o t h e c o u r t ’ s d i s c r e t i o n

. ” B r u e g g e r v

. N a t ’ l O l d L i n e

I n s

. C o

. , 5 2 9 F

. 2 d 8 6 9

, 8 7 0 ( 1 0 t h C i r

. 1 9 7 6 ) ( p e r c u r i a m ) ; a c c o r d S m i t h v

.

E q u i t a b l e L i

f e A s s u r a n c e S o c ’

y

, 6 1 4 F

. 2 d 7 2 0

, 7 2 4 ( 1 0 t h C i r

. 1 9 8 0 )

. T h a t

d i s c r e t i o n w a s r i g h t l y e x e r c i s e d h e r e

.

A c c o r d i n g l y

, w e u p h o l d t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f a t t o r n e y s ’ f e e s t o t h e

S k a j s b a s e d u p o n i t s a n t e c e d e n t d e t e r m i n a t i o n s t h a t C o r n h u s k e r ( 1 ) h a d a

r e a s o n a b l e b a s i s f

o r d e n y i n g c o v e r a g e

, a n d ( 2 ) c o m m i t t e d n o b a d f a i t h

.

I V

F o r t h e r e a s o n s s t a t e d h e r e i n

, w e A F F I R M t h e d e c i s i o n o f t h e d i s t r i c t c o u r t

i n f u l l

, D E N Y t h e S k a

j s ’ m o t i o n t o f

i l e a s u p p l e m e n t a l a p p e n d i x

, a n d D E N Y A S

M O O T C o r n h u s k e r ’ s m o t i o n t o s e a l t h e p r o p o s e d s u p p l e m e n t a l a p p e n d i x

.

47