LAS MUJERES Y 

EL AHORRO PARA 

LA JUBILACIÓN
Las Mujeres y el Ahorro para la Jubilación

La planificación y el ahorro para la jubilación podrán 

parecer metas lejanas en el futuro. Sin embargo, 

el ahorro, especialmente para la jubilación, deberá 

comenzar temprano y seguir a lo largo de toda la vida. 

A continuación presentamos cuatro razones por las 

cuales sí el ahorro es importante para las mujeres – 

¡y en especial para usted!

¿Sabía usted?

n Que es más probable que las mujeres tengan 

trabajos a tiempo parcial que no califican para un 

plan de jubilación. Y, a diferencia de los hombres, 

es mucho más probable que las mujeres que 

trabajan abandonen sus carreras y se hagan cargo 

de los miembros de la familia. Trabajan menos 

años y aportan menos para su jubilación, lo que 

genera menores ahorros a lo largo de toda la vida. 

Si usted trabaja y califica, únase a un plan de 

jubilación ahora.

n Que aproximadamente un 46 por ciento de las 

mujeres que trabajan (activas) participaron en 

un plan de jubilación. Recuerde, incluso las 

cantidades pequeñas pueden ganar intereses y 

acumularse con el tiempo. 

n Que, como promedio, una mujer que se jubila a 

los 65 años puede esperar vivir otros 21 años, casi 

3 años más que un hombre de la misma edad. Los 

ahorros pueden aumentar las posibilidades de que 

la mujer tenga suficiente dinero para su jubilación.

n Que, en general, las mujeres invierten en forma 

más conservadora que los hombres. Elija con 

cuidado a dónde invertir su dinero y aprenda cómo 

hacer que crezcan sus inversiones.

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ahora

A continuación presentamos ocho preguntas para 

ayudarle a pensar acerca de la jubilación y a hacerse 

cargo de su futuro financiero:

¿Trabaja usted para un empleador que ofrece 

un plan de jubilación?

Si su empleador ofrece un plan de jubilación, 

inscríbase lo antes posible y contribuya hasta la 

cantidad máxima permitida por el plan. La mayoría 

de los empleadores con un plan 401(k) efectúan 

aportaciones correspondientes al porcentaje de la 

aportación de parte del empleado. Esta aportación 

es de por lo menos el 50 por ciento de la inversión 

hasta un porcentaje máximo de la remuneración o 

salario (generalmente el 6 por ciento). La mayoría de 

los empleadores que proveen aportaciones ofrecen el 

50 por ciento o más. ¡Es como obtener dinero gratis! 

Si bien no todas las categorías estarán incluidas en 

el plan de su empleador (los trabajadores a tiempo 

parcial o temporales, por ejemplo), su trabajo puede 

que sí lo este.

Recuerde, el ahorrar en forma temprana pone el 

tiempo a su favor. Sus ahorros crecerán y sus 

ganancias se aumentarán con el tiempo.
¿Ha trabajado usted en ese empleo el tiempo 

suficiente para ser acreedora de beneficios 

de jubilación?

De acuerdo a algunos planes, como un plan 401(k) 

o un plan tradicional de pensión, usted debe trabajar 

cierta cantidad de años, digamos 3, antes de tener 

derecho y gozar de los beneficios (tener derecho 

significa simplemente que usted ha trabajado 

el tiempo suficiente para ganar el derecho a los 

beneficios de un plan de ahorro o pensión).

Muy a menudo, los empleados, especialmente las 

mujeres, renuncian a sus trabajos, cambian de trabajo 

o interrumpen sus vidas laborales antes del tiempo 

requerido para la adjudicación. Consulte a la oficina 

de personal, al administrador del plan de jubilación 

o al representante del sindicato acerca del período de 

adjudicación y otros detalles del plan de su compañía.

¿Conserva usted copias de los documentos 

que definen las disposiciones de su plan de 

jubilación?

Además de preguntarles a los funcionarios de la 

compañía o del plan de jubilación, usted deberá 

conservar copias del resumen de la descripción del 

plan (SPD, por sus siglas en inglés) y cualquier 

enmienda a él. El SPD es un documento que 

los administradores del plan de jubilación están 

obligados a preparar y señala sus beneficios y cómo 

se calculan. El SPD también indica las consecuencias 

financieras – usualmente una reducción en los 

beneficios – si usted decide jubilarse anticipadamente 

(antes de los 65 años de edad en muchos de los 

planes). Probablemente haya recibido una copia 

del SPD al momento de matricularse en el plan de 

pensión o ahorro, sin embargo puede solicitar otra a 

su empleador o al administrador del plan. También 

acuérdese de conservar los registros relacionados con 

la jubilación de todos sus trabajos. Estos documentos 

proporcionan información valiosa sobre sus derechos 

a beneficios, incluso cuando ya no trabaja para una 

compañía.

¿Qué sucede con sus beneficios de jubilación 

si usted cambia de trabajo?

Usted podrá perder los beneficios de jubilación 

que ha ganado si deja su trabajo antes de que estos 

le sean adjudicados. Sin embargo, una vez que 

le sean adjudicados, usted tiene derecho a recibir 

beneficios incluso si deja su empleo. En tales casos, 

la compañía podrá permitir, o en ciertos casos podrá 

insistir, que usted tome los beneficios de jubilación 

en una cantidad global al momento de irse. Sin 

embargo, otras compañías podrán no permitir que 

usted reciba el dinero hasta el momento de jubilación. 

Las reglas de su plan están delineadas en el SPD.

Una palabra de cautela: Si usted recibe sus beneficios 

de jubilación en un cantidad global, deberá impuestos 

sobre las ganancias adicionales y podrá deber una 

multa impositiva. Una mejor manera de hacerlo es 

reinvirtiendo sus ahorros en otro plan de jubilación 

calificado o en una Cuenta de Jubilación Individual 

(IRA, por sus siglas en inglés) dentro de los 60 

días. De esta forma evitará las multas impositivas y 

mantendrá encaminadas sus metas de jubilación de 

largo plazo.

Si usted quiere reinvertir el dinero, es importante que 

no lo reciba directamente. Si lo recibe directamente, 

tendrá que pagar un 20 por ciento de retención de 

impuestos sobre la cantidad que reciba y luego 

presentar una solicitud para reembolso el siguiente 

año, proporcionando pruebas de que transfirió los 

fondos a una IRA. En vez, solicítele al plan de 

jubilación que transfería su dinero directamente a 

una IRA que usted haya establecido o a otro plan de 

jubilación calificado. 

Esto es fácil de hacer utilizando las formas simples 

provistas por el nuevo plan. Si necesita ayuda con 

las formas, generalmente los representantes del plan 

están disponibles para ayudarle.

¿Sabe usted cómo puede ahorrar para la 

jubilación aunque no pertenezca a un plan de 

jubilación patrocinado por un empleador?

Cualquier persona que reciba una remuneración, o 

que esté casada con alguien que reciba remuneración, 

puede aportar a una IRA. Además, si está empleado 

por cuenta propia, puede comenzar en un Plan 
de Pensión Simplificado del Empleado (SEP, por 

sus siglas en inglés) o un Plan de Contribuciones 

Paralelas con Incentivo de Ahorros para Empleados 

de Pequeñas Empresas (SIMPLE, por sus siglas en 

inglés).

Como en el caso de otros planes de ahorro para la 

jubilación, puede haber consecuencias tributarias, y 

posiblemente multas, si usted retira sus ahorros antes 

de tiempo.

¿Está controlando usted sus ganancias en el 

Seguro Social?

Más mujeres que nunca trabajan, pagan impuestos al 

Seguro Social y ganan créditos dirigidos a un ingreso 

mensual para la jubilación. Estas ganancias pueden 

significar algo de ingreso para usted y su familia en 

la forma de beneficios mensuales si usted quedara 

discapacitada y no pudiera seguir trabajando. Si 

muriera, sus herederos podrían ser elegibles para 

estos beneficios. Además, usted podrá ser elegible 

para los beneficios del Seguro Social a través del 

trabajo de su esposo y recibir beneficios cuando él 

se jubile, o si él quedara discapacitado o muriera. 

Se aplican reglas especiales si ambos, usted y su 

esposo, han sido empleados y han hecho aportaciones 

al Seguro Social. Asimismo, se aplican reglas 

especiales si está divorciada, o si recibe un plan de 

jubilación de parte del gobierno.

Para calcular su estimado de beneficios, visite el 

sitio Web de la Administración del Seguro Social en 

www.socialsecurity.gov/espanol.

¿Tiene usted derecho a recibir una parte de 

los beneficios de jubilación de su cónyuge si 

usted y su esposo se divorcian?

Como parte de un divorcio o separación legal, usted 

podrá obtener derechos a una parte de los beneficios 

de jubilación de su cónyuge (o él podrá obtener una 

parte de los suyos). En la mayoría de los planes 

del sector privado, esto se hace mediante una orden 

calificada de relaciones domésticas (QDRO, por sus 

siglas en inglés) emitida por la corte. Usted o su 

abogado deberá consultar con el administrador del 

plan de su esposo para determinar qué requisitos 

deberá cumplir la QDRO.

¿Conoce usted las reglas que rigen a su plan 

de jubilación y el plan de jubilación de su 

cónyuge si alguno de los dos muera?

Las reglas son diferentes para una contribución 

definida y planes de beneficio definidos.

Si usted o su cónyuge pertenecen a un plan de 

beneficio definido (un plan de pensión tradicional), el 

cónyuge sobreviviente podrá tener derecho a recibir un 

beneficio como sobreviviente al fallecer el empleado 

registrado en el plan. Este beneficio de sobreviviente 

es automático a menos que ambos cónyuges acuerden, 

por escrito, renunciar al beneficio. Deberá revisar el 

SPD o consultar con el administrador del plan respecto 

a las anualidades del sobreviviente u otros beneficios 

por muerte.

Si usted es beneficiaria bajo el plan de pensión de 

beneficio definido de su esposo, podrá querer solicitar 

una copia del SPD y otros documentos del plan que 

describan los beneficios adjudicados a su cónyuge. 

Probablemente quiera presentar la solicitud por escrito 

y puede que le cobren un derecho por la información.

Las reglas podrán ser diferentes si usted o su esposo 

participa en un plan de aportación definida (tal como 

un plan 401(k)). Consulte con el administrador del 

plan para más detalles acerca de sus derechos como 

cónyuge.

Depende de usted

Una vez que haya respondido a estas preguntas, 

estará encaminada para aprender más acerca de su 

libertad financiera. Como un recurso para las mujeres 

(y los hombres), la Administración de Seguridad de 

Beneficios del Empleado ha publicado Su Dinero 

y Futuro Económico: Una Guía para Ahorrar y

Cómo Resolver el Misterio de la Planificación de su 

Jubilación. Los folletos incluyen secciones acerca de 

recursos y de sitios Web (vea la sección Recursos para 

obtener una copia).
Recursos

Para ver los siguientes folletos, visite al sitio Web de 

la Administración de Seguridad de Beneficios del 

Empleado a dol.gov/agencies/ebsa.

• Las 10 Mejores Maneras de Prepararse para la 

Jubilación

• Su Dinero y Futuro Económico: Una Guía para 

Ahorrar

• Lo que Usted Debe Saber...sobre su Plan de 

Jubilación

• Cómo Resolver el Misterio de la Planificación de su 

Jubilación

• Cómo Presentar una Reclamación por sus 

Beneficios de Jubilación

• Cobertura de Jubilación y Atención de Salud...

Preguntas y Respuestas para Trabajadores 

Desplazados

• Los Cambios de Condición Laboral Requieren Hacer 

Elecciones Médicas... Proteja sus Derechos

• QDROS: The Division of Retirement Benefits 

Through Qualified Domestic Relations Orders

Para solicitar copias, comuníquese con EBSA 

electrónicamente a dol.gov/es/agencies/ebsa/

about-ebsa/ask-a-question/hace-una-pregunta o 

llame a nuestro número gratuito 1-866-444-3272.

Además, para más ayuda, visite los siguientes sitios 

Web:

Administración del Seguro Social

Solicite una copia de Lo que Toda Mujer Debe Saber.

800-772-1213 o www.socialsecurity.gov/espanol

Pension Benefit Guaranty Corporation

Solicite una copia de A Predictable, Secure Pension 

for Life.

800-400-7242 o pbgc.gov/espanol

U.S. Securities and Exchange Commission 

Solicite una copia de Ahorros e Inversiones.

800-732-0330 o investor.gov/información-enespanol

American Institute of Certified Public Accountants

360 Degrees of Financial Literacy 

www.360financialliteracy.org/En-Espanol

Comisión Federal de Educación Financiera 

mymoney.gov/es/pages/default.aspx

ADMINISTRACIÓN DE SEGURIDAD DE BENEFICIOS DEL EMPLEADO

DEPARTAMENTO DEL TRABAJO DE EE.UU.

septiembre 2017