LAS 10 MEJORES 

MANERAS DE 

PREPARARSE PARA 

LA JUBILACIÓN
Las 10 mejores 

maneras de 

prepararse para 

la jubilación

La seguridad 

financiera en la 

jubilación no 

ocurre por sí sola. 

Se necesitan planificación y 

compromiso y, sí, también dinero.

Datos

n Menos de la mitad de los ciudadanos estadounidenses 

han calculado cuánto necesitan ahorrar para su 

jubilación. 

n En 2016, casi un 30 por ciento de los trabajadores 

de la industria privada con acceso a un plan de 

contribuciones definidas (tal como un plan 401(k)) no 

participaron. 

n El estadounidense promedio permanece 

aproximadamente 20 años en su jubilación.

El ahorrar dinero para la jubilación es una costumbre que 

todos podemos tener. 

Recuerde...¡Ahorrar Sí 

Importa!

1. Comience a ahorrar, siga ahorrando y 

mantenga sus objetivos.

Si ya está ahorrando, ya sea para su jubilación u otro 

objetivo, ¡siga haciéndolo! Usted sabe que el ahorro 

es un hábito compensador. Si no está ahorrando, ha 

llegado el momento de comenzar a hacerlo. Comience 

con poco si es necesario e intente aumentar la cantidad 

que ahorra cada mes. Cuanto antes comience a ahorrar, 

más tiempo tendrá su dinero para crecer (vea el cuadro 
a continuación). Haga del ahorro para la jubilación 

una prioridad. Cree un plan, manténgalo y establezca 

objetivos. Recuerde, nunca es demasiado temprano o 

demasiado tarde para comenzar a ahorrar.

2. Conozca sus necesidades de jubilación.

La jubilación es cara. Los expertos estiman que

necesitará entre el 70 por ciento y el 90 por ciento de

sus ingresos previos a la jubilación para mantener

su estilo de vida cuando deje de trabajar. Asuma la

responsabilidad de su futuro financiero. La clave para

una jubilación segura es planear de antemano. Comience

por solicitar Su dinero y futuro económico: Una guía

para ahorrar y, para quienes estén próximos a jubilarse,

Cómo resolver el misterio de la planificación de su

jubilación. (Vea el panel del dorso para pedir una copia.)

3. Contribuya al plan de ahorro de la

jubilación de su empleador.

Si su empleador ofrece un plan de ahorro para la

jubilación, tal como un plan 401(k), inscríbase y

contribuya todo lo que pueda. Sus impuestos serán más

bajos, su empresa tal vez aporte más y las deducciones

automáticas facilitan el proceso. Con el tiempo, los

intereses compuestos y los impuestos diferidos hacen

mucha diferencia en la cantidad que usted logre

Años 5 15 25 35

$760,303

$347,870

$138,210

$31,629

LA VENTAJA DE COMENZAR TEMPRANO

¡Comience ahora!  Este cuadro le muestra 

cuánto acumularía en 5, 15, 25 y 35 años 

si ahorrara $5,500 cada año y su dinero 

ganara el 7 por ciento anual.
acumular. Entérese de su plan. Por ejemplo, cuánto 

tendría que contribuir para obtener la contribución 

integral del empleador y cuánto tiempo tendría que 

permanecer en el plan para obtener dicho dinero.

4. Infórmese sobre el plan de pensión de su 

empleador.

Si su empleador tiene un plan de pensión tradicional, 

averigüe si usted está cubierto por el plan y cómo funciona. 

Pida un estado de cuenta de beneficios individual para 

conocer cuánto vale su beneficio. Antes de cambiar de 

empleo, averigüe qué ocurrirá con su beneficio de pensión. 

Averigüe qué beneficios puede tener de un empleador 

anterior. Averigüe si tendrá derecho a beneficios a partir del 

plan de su cónyuge. Para obtener más información, solicite 

Lo que usted debe saber... sobre su plan de jubilación.

(Vea el panel del dorso para obtener más información.)

5. Considere principios de inversión básicos.

Cómo ahorra puede ser tan importante como cuánto 

ahorra. La inflación y el tipo de inversiones que realice 

tienen un papel importante en cuánto habrá ahorrado al 

jubilarse. Conozca cómo se invierten sus ahorros o plan de 

jubilación. Conozca las opciones de inversión de su plan y 

haga preguntas. Coloque sus ahorros en distintos tipos de 

inversiones. Al diversificar de esta forma, es más probable 

que reduzca el riesgo y mejore el retorno. Su combinación 

de inversiones puede cambiar con el tiempo dependiendo 

de una serie de factores como su edad, sus objetivos y sus 

circunstancias financieras. La seguridad financiera y los 

conocimientos financieros van de manos dadas.

6. No toque sus ahorros de jubilación.

Si retira sus ahorros para su jubilación ahora, perderá 

capital e intereses y podrá perder beneficios tributarios 

o tener que pagar multas por el retiro. Si cambia de 

empleo, deje sus ahorros invertidos en su plan de 

jubilación actual o transfiéralos a un IRA o al plan de su 

nuevo empleador.

7. Pídale a su empleador que inicie un plan.

Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, 

sugiérale que inicie uno. Hay una serie de opciones de 

plan de ahorro para la jubilación disponibles. Es posible 

que su empleador pueda iniciar un plan simplificado que 

pueda ayudarle tanto a usted como a su empleador. Para 

obtener más información solicite una copia de Choosing 

a Retirement Solution for Your Small Business. (Vea el 

panel del dorso para obtener más información.)
8. Invierta dinero en una Cuenta de Jubilación 

Individual.

Usted puede depositar hasta 5,500 dólares anuales en una 

Cuenta de Jubilación Individual (IRA, por sus siglas en 

inglés); puede contribuir más, incluso, si tiene 50 años 

de edad o más. También puede comenzar con mucho 

menos. Las IRAs también brindan ventajas tributarias.

Al abrir una IRA, tiene dos opciones – una IRA 

tradicional o una IRA Roth. El tratamiento tributario 

de sus contribuciones y retiros dependerán de la 

opción que seleccione. Asimismo, el valor después 

de impuestos de su retiro dependerá de la inflación y 

del tipo de IRA que elija. Las IRAs también pueden 

proveer una manera fácil de ahorrar. Usted puede 

establecerla de manera tal que se descuente una suma 

automáticamente de su cuenta corriente o de ahorro y 

que dicha suma se deposita en la IRA.

9. Averigüe sobre sus beneficios del Seguro 

Social.

El Seguro Social paga beneficios que son, en media, 

equivalentes a alrededor del 40 por ciento de lo que usted 

ganaba antes de jubilarse. Podrá estimar su beneficio 

utilizando el estimador de jubilación en el portal de la 

Administración del Seguro Social. Para obtener más 

información, visite www.socialsecurity.gov/espanol

o llame al 1-800-772-1213.

10. Haga preguntas.

Mientras estos puntos son significadas para señalarle 

en la dirección correcta, necesitará más información. 

Lea nuestras publicaciones enumeradas en el panel del 

dorso. Hable con su empleador, su banco, su sindicato 

o un asesor financiero. Haga preguntas y asegúrese de 

comprender las respuestas. Obtenga consejos prácticos y 

actúe ahora mismo.
Para averiguar más...

Para ver los siguientes folletos, visite al sitio Web de 

la Administración de Seguridad de Beneficios del 

Empleado a dol.gov/agencies/ebsa.

•	Su dinero y futuro económico: Una guía para 

ahorrar 

•	Comó resolver el misterio de la planificación de su 

jubilación 

•	Lo que usted debe saber...sobre su plan de 

jubilación 

•	Cómo presentar una reclamación por sus beneficios 

de jubilación 

•	Las mujeres y el ahorro para la jubilación 

•	Conjunto de recursos para la jubilación 

•	Choosing a Retirement Solution for Your Small 

Business

Para solicitar copias comuníquese con EBSA 

electrónicamente a askebsa.dol.gov o llame a 

nuestro número gratuito 1-866-444-3272.

Los siguientes sitios Web también pueden ser 

de ayuda:

AARP

www.aarp.org/español

Choose to Save (Ballpark en español) 

choosetosave.org/spanish/ballpark

Certified Financial Planner Board of Standards 

LetsMakeAPlan.org

Consumer Federation of America

consumerfed.org

The Actuarial Foundation

actuarialfoundation.org

U.S. Department of the Treasury

irs.gov/retirement

U.S. Securities and Exchange Commission 

investor.gov/información-en-espanol

septiembre 2017