D A 0 9

- 0 0 3 5



### I N T H E S U P R E M E C O U R T O F T H E S T A T E O F M O N T A N A

2 0 0 9 M T 4 1 8

T I M G I A C O M E L L I

, D O N H A M I L T O N

, Y E L L O W S T O N E H O R S E R A C I N G A L L I A

N C E

, I N C

. ,

a n d Y E L L O W S T O N E C O U

N T Y

, M E T

R A P A R K

,

P l a i n t i f f s a n d A p p e l l a n t s

,

v

.

S C O T T S D A L E I

N S U R A N C E C O M P A

N Y

,

a n d P A Y N E F I N A N C I A L G R O U

P

, I N C

. d / b / a H o i n e s s L a B a r

,

D e f e n d a n t s a n d A p p e l l e e s

.

A P P E A L F R O M : D i s t r i c t C o u r t o f t h e T h i r t e e n t h J u d i c i a l D i s t r i c t

, I n a n d F o r t h e C o u

n t y o f Y e l l o w s t o n e

, C a

u s e N o

. D V 0 7

- 1 1 2 9

H o n o r a b l e G r e g o r

y R

. T o d d

, P r e s i d i

n g J u d g e

C O U N S E L O F R E C O R D :

F o r A p p e l l a n t s :

A l l e n P

. L a n n i

n g

, C o n k l i

n

, N y b o & L a n n i

n g

, P

. C

. ;

G r e a t F a l l s

, M o n t a n a

D a v i d P

. L e g a r e

, L e g a r e L a w O f f i c e ; B i l l i n g s

, M o n t a n a

F o r A p p e l l e e s :

C a l v i n J

. S t a c e y ; S t a c e y & F u n y a k ; B i l l i n g s

, M o n t a n a

S u b m i t t e d o n B r i e f

s : O c t o b e r 2 8

, 2 0 0 9

D e c i d e d : D e c e m b e r 8

, 2 0 0 9

F i l e d :

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C l e r k December 8 20092

J u s t i c e W

. W i l l i a m L e a p h a r t d e l i v e r e d t h e O p i n i o n o f t h e C o u r t

.

¶ 1 P l a i n t i f

f s Tim Giacomelli and Don Hamilton (collectively, “Jockeys”) appeal the

order of the District Court for the Th irteenth Judicial District , Yellowstone County,

granting summary judgment in favor of Scottsdale Insurance Company (Scottsdale). We

affirm.

¶ 2 W e c o n s i d e r t h e f

o l l o w i n g i s s u e s o n a p p e a l :

¶ 3 1

. W

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r

o n e o u s l y i n t e r

p r e t e d t h e t e r m “ e x

h i b i t o r s ” f

r o m

§ 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

, t o e x c l u d e j o c k e y s ;

¶ 4 2

. W

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n h o l d i n g t h a t t h e J o c k e y s w e r e n o t e n t i t l e d t o

r e c o v e r y f r o m S c o t t s d a l e

, b u

t s t a t e d t h a t t h e J o c k e y s h a d a c l a i m a g a i n s t t h e M o n t a n a

b o a r d o f h o r s e r a c i n g ;

¶ 5 3

. W

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r o n e o u s l y h e l d t h a t t h e s p e c i a l e v

e n t p a r t i c i p a n t

e x c l u s i o n a n d t h e a t

h l e t i c o r s p o r

t s p a r t i c i p a n

t s e x c l u s i o n i n t

h e c o m m e r c i a l g e n e r a l

l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c y ( C G L p o l i c y ) a r e u n a m b i g u o u s ;

¶ 6 4

. W

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n h o l d i n g t h a t t h e s p e c i a l e v

e n t p a r t i c i p a n

t

e x c l u s i o n a n d t

h e a t h l e t i c o r s p o r

t s p a r t i c i p a n

t s e x c l u s i o n d i d n o t v

i o l a t e t h e i n s u r e d s ’

r e a s o n a b l e e x

p e c t a t i o n s

.

F A C T U A L A N D P R O C E D U R A L B A C K G R O U N D

¶ 7 T h e m a t e r i a l f

a c t s i n t h i s c a s e a r e u n d i s p u t e d

. T h e J o c k e y s

, G i a c o m e l l i a n d

H a m i l t o n

, s u f f e r e d i n j u r i e s i n h o r s e r a c e s a t M e t r a P a r k i n B i l l i n g s

, M o n t a n a

, i n

S e p t e m b e r 2 0 0 3

. Y e l l o w s t o n e C o u n t y o w n s a n d o p e r a t e s M e t r a P a r k

. Y e l l o w s t o n e3

H o r s e R a c i n g A l l i a n c e I n c

. ( A l l i a n c e ) l e a s e d M e t r a P a r k f r o m Y e l l o w s t o n e C o u

n t y t o

c o n d u c t t h e h o r s e r a c e s i n w h i c h t h e J o c k e y s w e r e i n j u r e d

. T h e J o c k e y s s u e d

Y e l l o w s t o n e C o u

n t y a n d A l l i a n c e f

o r t h e i r i n j u r i e s

, a l l e g

i n g n e g l i g e n c e

.

¶ 8 P u r s u a n t t o a r e q

u i r e m e n t o f i t s l e a s e a g r e e m e n t

, A l l i a n c e p u r c h a s e d a C G L p o l i c y

f r o m S c o t t s d a l e

. Y e l l o w s t o n e C o u n t y i s l i s t e d a s a n a d d i t i o n a l i n s u r e d i n t h e C G L

p o l i c y

. T h e C G L p o l i c y c o v e r s b o d i l y i n

j u r i e s ( n o t s u b

j e c t t o a n y o f n u m e r o u s

e x c l u s i o n s ) a r i s i n g

from “the owner ship, m a i n t e n a n c e o r u s e ” o f M e t r a P a r k o r a n y

operations “necess a r y o r i n c i d e n t a l ” t o M e t r a P a r k o r t

h e h o r s e r a c i n g t r a c k

. A m o n g t h e

exclusions are a “special event participant exclusion” a n d a n “ a t h l e t i c o r s p o r t s

p a r t i c i p a n t s ” e x c l u s i o n

. T h e s p e c i a l e v e n t p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n s p e c i f i e s t h a t t h e C G L

policy does n o t p r o v

i d e c o v e r a g e “ t o a n y ‘ p a r t i c i p a n t ’ a r i s i n g o u t o f : 1

. T h e p r a c t i c i n g f

o r

o r p a r t i c i p a t i o n o f a n y p e r s o n i n a n y a t h l e t i c e v e n t

, c o n t e s t

, g a m e

, d e m o n s t r a t i o n

,

exhibition, race or show cover ed by this poli c y

. ” T h e e x c l u s i o n t h e n d e f i n e s p a r t i c i p a n t

t o “ i n c l u d e p e r f

o r m e r s

, s t a g e

- h a n d s

, v

o l u n t e e r s

, d r i v

e r s

, s e t u p c r e w

, p i t c r e w a n d o t h e r

p e r s o n s l o c a t e d i n t h e p i t a r e a

, s e c u r i t y p e r s o n n e l

, m e c h a n i c s

, s t e w a r d s

, o f f i c i a l s o r

attendants, or any ot her person taking part i n p a r a g r a p h 1

. o r 2

. a

b o v e

. ” T h e a t

h l e t i c o r

sports participants exclusion read s

, “ W i t h r e s p e c t t o a n y o p e r a t i o n s s h o w

n i n t h e

S c h e d u l e

, t

h i s i n s u r a n c e d o e s n o t a p p l y t o ‘ b o d i l y i n j u r y ’ t o a n y p e r s o n w h i l e

participating in any spor t s o r a t h l e t i c c o n t e s t o r e x h i b i t i o n

. ” T h e s c h e d u l e r e f e r s t o t h e

o p e r a t i o n o f a “ H o r s e R a c i n g T r a c k

. ”4

¶ 9 P u r s u a n t t o s t a

t u t e

, A l l i a n c e a

n d Y e l l o w s t o n e C o u n

t y s u b m i t t e d t h e C G L p o l i c y t o

t h e M o n t a n a b o a r d o f h o r s e r a c i n g

. T h e b o a r d o f h o r s e r a c i n g a p p r o v e d t h e C G L p o l i c y

a n d a p p a r e n t l y i s s u e d a l i c e n s e t o A l l i a n c e t o c o n d u c t h o r s e r a c e s

.

¶ 1 0 A f t e r t h e J o c k e y s s u e d

, A l l i a n c e a n d Y e l l o w s t o n e C o u n

t y c o n t a c t e d S c o t t s d a

l e

a b o u t i n s u r a n c e c o v

e r a g e

. S c o t t s d a l e

, c i t i n g t h e s p e c i a l e v e n t s p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n a n d

a t h l e t i c a n d s p o r t s p a r

t i c i p a n t s e x c l u s i o n

, r e s p o n d e d t h a t t h e C G L p o l i c y d i d n o t c o v e r

t h e J o c k e y s ’ i n

j u r i e s

. C o n s e q u e n t l y

, S c o t t s d a l e r e f u s e d t o d e f

e n d o r i n d e m

n i f y A l l i a n c e

a n d Y e l l o w s t o n e C o u

n t y

.

¶ 1 1 E v e n t u a l l y

, t

h e J o c k e y s s e t t l e d t

h e i r s u i t s a g

a i n s t A l l i a n c e a n d Y e l l o w s t o n e

.

P u r s u a n t t o t

h e s e t t l e m e n t s

, A l l i a n c e a n d Y e l l o w s t o n e c o n s e n t e d t o t h e e n t r y o f

j u d g m e n t s

, t h e J o c k e y s a g r e e d n o t t o e x e c u t e o n t

h e j u d g m e n t s

, a n d A l l i a n c e a s s i g n e d t o

t h e J o c k e y s a n y c l a i m s t h a t i t h a d a g a i n s t S c o t t s d a l e

.

¶ 1 2 T h e J o c k e y s t h e n f i l e d t h e p r e s e n t d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n

, s e e k i n g a

d e c l a r a t i o n t h a

t t h e C G L p o l i c y c o v

e r e d t h e i r c l a i m s a n d t h a t S c o t t s d a l e h a d a d u t y t o

i n d e m n i f y a n d d e f e n d A l l i a n c e a n d Y e l l o w s t o n e C o u n t y

. E v e n t u a l l y

, t

h e J o c k e y s m o v

e d

f o r s u m m a r y j u d g m e n t t o i n v a l i d a t e t h e s p e c i a l e v

e n t s p a r t i c i p a n t a n d t h e a t h l e t i c o r

s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n s f o r v i o l a t i n g p u b l i c p o l i c y a n d t o e n f o r c e t h e r e m a i n d e r o f

t h e C G L p o l i c y ( t o p r o v i d e c o v e r a g e )

. S c o t t s d a l e o p p o s e d t h e m o t i o n

. T h e D i s t r i c t

C o u r t d e n i e d t

h e J o c k e y s ’ m o t i o n

, r

u l i n g t h a t t h e e x c l u s i o n s d o n o t v i o l a t e p u b l i c p o l i c y

a n d a r e u n a m

b i g u o u s

, a n d t h a t A l l i a n c e a n d Y e l l o w s t o n e h a

d n o r e a s o n a

b l e e x p e c t a t i o n

t h a t t h e C G L p o l i c y w o u l d c o v e r j o c k e y s

. T h e J o c k e y s a p p e a l e d

.5 S T A N D A R D O F R E V I E W

¶ 1 3 W e r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o t o d e t e r m

i n e i f i t

c o m p l i e d w i t h R

u l e 5 6

, M

. R

. C i v

. P

. N a t l

. C a s

. C o

. v

. A m

. B a n k

e r s I n s

. C o

. o f F l a

. ,

2 0 0 1 M T 2 8

, ¶ 1 3

, 3 0 4 M o n t

. 1 6 3

, 1 9 P

. 3 d 2 2 3

. V i e w i n g t h e e v i d e n c e i n t h e l i g

h t m o s t

f l a t t e r i n g t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y a n d i n d u l g i n g a l l r e a s o n a b l e i n f

e r e n c e s i n t h a t p a r t y ’ s

f a v o r

, a c o u r t c o r r e c t l y g

r a n t s s u m m a r y j u d g m e n t w h e n t h e e v

i d e n c e p r e s e n t s n o g

e n u i n e

i s s u e o f m a t e r i a l f

a c t a n d t h e m o v

i n g p a r t y i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

.

M

. R

. C i v

. P

. 5 6 ( c ) ; P e

y a t t v

. M o o r e

, 2 0 0 4 M T 3 4 1

, ¶ 1 3

, 3 2 4 M o n t

. 2 4 9

, 1 0 2 P

. 3 d 5 3 5

.

¶ 1 4 W e r e v

i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s i n t e r p r e t a t i o n s o f s t a t u t e s a n d c o n t r a c t s f o r

c o r r e c t n e s s

. S

i g n a l P e r f e c t i o n

, L t d

. v

. R o c k y M t

. B a n k

– B i l l i n g

s

, 2 0 0 9 M T 3 6 5

, ¶ 1 0

,

3 5 3 M o n t

. 2 3 7

,

_ _ P

. 3 d

_ _ ; S t a t e v

. S k y l i n e B r o a d c a s t e

r s

, I n c

. , 2 0 0 9 M T 1 9 3

, ¶ 1 2

, 3 5 1

M o n t

. 1 2 7

, 2 1 1 P

. 3 d 1 8 9

.

D I S C U S S I O N

¶ 1 5 Issue 1: Whether the District Court erroneously interpreted the term

“ e x h i b i t o r s ” f r o m § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

, t o e x c l u d e j o c k e y s

.

¶ 1 6 T h e J o c k e y s ’ p r i n c i p a l a r g u m e n t i s t h a t § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

, m a n d a t e s p e o p l e

l i c e n s e d t o c o n d

u c t h o r s e r a c e s t o c a r r y l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o v e r i n g j o c k e y s

.

C o n s e q u e n t l y

, t h e y c o n

t e n d

, t h e s p e c i a l e v

e n t p a r t i c i p a n t a

n d a t h l e t i c o r s p o r t s

p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n s a r e c o n t r a r y t o p u b l i c p o l i c y a n d t

h e r e f o r e i n v a l i d

. T h u s

, t h e y

c o n c l u d e

, t

h e C o u r t s h o u l d e

n f o r c e t h e C G L p o l i c y

— s a n s t h e e x c l u s i o n s

— t o a l l o w t h e

J o c k e y s t o r e c o v

e r t h e a m o u n t s o f t h e i r j u d g m e n t s f r o m S c o t t s d a l e

. T h e D i s t r i c t C o u r t6

nipped this argument in the bud by rejecti ng its f i r s t p r e m i s e : t h a t § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

,

m a n d a t e s l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o v e r a g e f o r j o c k e y s

. T h e J o c k e y s c o n t e n d t h a t t h i s w a s

error. T he first question , consequently, i s w h e t h e r § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

, m a n d a t e s l i a b i l i t y

i n s u r a n c e c o v

e r a g e f o r j o c k e y s

.

¶ 1 7 S e c t i o n 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

, r e a d s

, “ F o r t h e p r o t e c t i o n o f t h e p u b l i c

, e x h i b i t o r s

, a n d

v i s i t o r s

, a p e r s o n l i c e n s e d t o c o n d u c t a r a c e m e e t o r o p e r a t e a s i m u l c a s t f a c i l i t y u n d e r t h i s

c h a p t e r s h a

l l c a r r y p u b l i c l i a b i l i t y i n s u r a n c e i n a n a m o u n t a n d f o r m o f c o n t r a c t a p p r

o v e d

b y t h e b o a r d

. ” T h e J o c k e y s i n s i s t t h a t t h e t e r m “ e x h i b i t o r s ” s h o u l d i n c l u d e j o c k e y s

. T h e

D i s t r i c t C o u r t

, i n d e n y i n g s u m m a r y j u d g m e n t t o t h e J o c k e y s

, d i d n o t d e f i n e t h e t e r m

“ e x h i b i t o r

, ” b u t c o n c l u d e d t h a t i t d i d n o t i n c l u d e j o c k e y s

. W e a g r e e w i t h t

h e D i s t r i c t

C o u r t

.

¶ 1 8 S t a t u

t o r y i n t e r p r e t a t i o n

, t

h e g o a l o f w h i c h i s t o g i v

e e f f e c t t o t h e l e g i s l a t u r e ’ s

i n t e n t

, b e g

i n s w i t h t h e t e x t o f t h e s t a t u t e

. S m i t h v

. B u r l i n g t o n N

. & S a n t a F e R y

. , 2 0 0 8

M T 2 2 5

, ¶ 2 2

, 3 4 4 M o n

t

. 2 7 8

, 1 8 7 P

. 3 d 6 3 9 ; F

l i e h l e r v

. U n i s u r e d E m p l o y e r s F u n d

, 2 0 0 2

M T 1 2 5

, ¶ 1 3

, 3 1 0 M o n t

. 9 9

, 4 8 P

. 3 d 7 4 6

. W h e n t h e l e g i s l a t u r e h a s n o t d e f

i n e d a

s t a t u t o r y t e r m

, w e c o n s i d e r t h e t e r m t o h a v e i t s p l a i n a n d o r

d i n a r y m e a n i n g

. C

z a j k o w s k i

v

. M e y e r s

, 2 0 0 7 M T 2 9 2

, ¶ 2 4

, 3 3 9 M o n t

. 5 0 3

, 1 7 2 P

. 3 d 9 4

. T o d e t e r m i n e t h e m e a n i n g

o f a s t a t u t o r i l y u n d e f

i n e d t e r m

, w e m a y c o n s i d e r d i c t i o n a r y d e f i n i t i o n s

, e

. g

. C

o l m o r e v

.

U n i n s u r e d E m p l o y e r s ’ F u n d

, 2 0 0 5 M T 2 3 9

, ¶ 7 2

, 3 2 8 M o n t

. 4 4 1

, 1 2 1 P

. 3 d 1 0 0 7

, p r i o r

c a s e l a w

, e

. g

. A s s o c i a t e d P r e s s v

. M o n t

. S e n

. R e

p u b l i c a n C

a u c u s

, 2 8 6 M o n t

. 1 7 2

, 1 7 9

- 8 0

,

9 5 1 P

. 2 d 6 5

, 6 9

- 7 0 ( 1 9 9 7 )

, a n d t h e l a r g e r s t a t u t o r y s c h e m e i n w h i c h t h e t e r m a p p e a r s

,7

e

. g

. I n r e M e n t a l H e a l t h o f E

. T

. , 2 0 0 8 M T 2 9 9

, ¶ 1 3

, 3 4 5 M o n t

. 4 9 7

, 1 9 1 P

. 3 d 4 7 0

. W e

m a y a l s o c o n s i d e r s i m

i l a r s t a t u t e s f

r o m o t h e r j u r i s d i c t i o n s a n d l e g i s l a t i v e h i s t o r y f o r

g u i d a n c e i n i n t e r

p r e t i n g a s t a t u t e

. G a n n e t t S a t e l l i t e I n f o

. N e t w o r k

, I n c

. v

. S t a t e

, 2 0 0 9 M T

5

, ¶ 2 0

, 3 4 8 M o n

t

. 3 3 3

, 2 0 1 P

. 3 d 1 3 2 ; M o n t

. S p o r t s S h o o t i n g A s s n

. v

. S t

a t e

, 2 0 0 8 M T

1 9 0

, ¶ 2 5

, 3 4 4 M o n t

. 1

, 1 8 5 P

. 3 d 1 0 0 3

.

¶ 1 9 H e r e

, t h e t e r m “ e x h i b i t o r ” i s n o t d e f

i n e d i n T i t l e 2 3

, c h a p t e r 3

, M C A

, w h i c h

r e g u l a t e s h o r s e r a c i n g a t w

h i c h a p a r i

- m

u t u e l s y s t e m o f w a g

e r i n g i s u s e d

. W

e b s t e r ’ s

T h i r d I n t e r n a t i o n a l D i c t i o n a r

y d e f i n e s “ e x h i b i t o r ” a s o n e t h a

t “ e x h i b i t s ( a s i n a n

e x h i b i t i o n )

. ” W

e b s t e r ’ s T h i r d I n t e r n a t i o n a l D i c t i o n a r

y 7 9 6 ( G

. & C

. M e r r i a m C o

. 1 9 6 1 )

.

T h e r e l e v a n t d e f i n i t i o n o f “ e x

h i b i t ” t h e n i s “ t o p r e s e n t t o v i e w : s h o w

, d i s p l a y : a s

. . . t o

s h o w p u b l i c l y : p u t o n d i s p l a y i n o r d e r t o a t t r a c t n o t i c e t o w

h a t i s i n t e r e s t i n g o r i n s t r

u c t i v e

o r f o r p u r p o s e s o f c o m

p e t i t i o n o r d e m o n s t r a t i o n

. ” W e b s t e r ’ s T h i r d I n t e r n a t i o n a l

D i c t i o n a r y 7 9 6

. “ E x

h i b i t i o n ” i s d e f

i n e d a s “ a p u

b l i c s h o w o r s h o w i n g : a s

. . . a p u b l i c

d i s p l a y o f a t h l e t i c o r o t

h e r s k i l l o f

t e n i n t h e f

o r m o f a c o n

t e s t o r o t h e r g

a m e b u t u s u

.

w i t h o u t i m

p o r t a n c e w i t h r e s p e c t t o w i n n i n g o r l o s i n g

. ” W e b s t e r ’ s T h i r d I n t e r n a t i o n a l

D i c t i o n a r y 7 9 6

.

¶ 2 0 H e r e

, c o n s o n a n t w i t h t h e s e d i c t i o n a r y d e f

i n i t i o n s

, w e d e t e r m i n e t h a t t h e e x h i b i t o r s

o f a h o r s e r a c e w

h e r e p a r i

- m

u t u e l w a g e r i n g o c c u r s a r e t h o s e p e o p l e w h o o r g a n i z e t h e

h o r s e r a c e

—

n o t t h e j o c k e y s

, w

h o a r e t h e p a r t i c i p a n t s i n t h e e x h i b i t i o n

. T h e l e g i s l a t u r e

o r i g i n a l l y d e f

i n e d “ r a c e m e e t ” a s “ a n y e x h i b i t i o n o f t

h o r o u g h b r e d

, p u r e

b r e d

, a n d / o r

r e g i s t e r e d h o r s e r a c i n g w

h e r e t h e p a r i

- m

u t u e l s y s t e m o f w a g e r i n g i s u s e d

. ” 1 9 6 5 M o n t

.8

Laws ch. 196, sec. 2(3). In light of this definition, we conclude t h a t a n “ e x h i b i t o r ” a s

originally used in § 23

- 4

- 205 , MCA, m e a n s o n e w h o e x h i b i t s “ a s a n e x

h i b i t i o n

. ”

W e b s t e r ’ s T h i r d I n t e r n a t i o n a l D i c t i o n a r

y 7 9 6

. T h e e x

h i b i t i o n i s t h e e n t i r e s p e c t a c l e o f

the horse race

—

n o t

, a s t h e J o c k e y s p r o p o s e

, t h e e x h i b i t i o n o f t h e s t r e n g

t h

, s p e e d

, a n d

e n d u r a n c e o f e a c h i n d i v i d u a l h o r s e

. T h e o r g a n i z e r s o f t h e r a c e p r e s e n t t h i s e x h i b i t i o n

,

n o t t h e i n d i v i d u a l j o c k e y s

.

¶ 2 1 T h a t t h e t e r m “ e x h i b i t o r ” d o e s n o t i n c l u d e p a r t i c i p a n t s f

i n d s s u p p o r

t i n s i m i l a r

r a c i n g s t a t u t e s f

r o m n e i g h b o r i n g j u r i s d i c t i o n s

. C o l o r a d o r e q u i r e s p e o p l e l i c e n s e d t o

c o n d u c t r a c e m e e t s t o c a r r y p u b l i c l i a b i l i t y i n s u r a n c e t o p r o t e c t “ t h e p u b l i c a n d t

h e

e x h i b i t o r s

, c o n t e

s t a n t s

, a n d v i s i t o r s

. ” C o l o

. R e v

. S t a t

. § 1 2

- 6 0

- 5 0 9 ( 1 ) ( 2 0 0 9 ) ( e m p h a s i s

a d d e d )

. N e w M e x i c o a n d O r e g o n h a v e s i m i l a r s t a t u t e s t

h a t d i s t i n g

u i s h b e t w e e n

e x h i b i t o r s o f r a c e s a n d p a r t i c i p a n t s i n t h e r a c e s

. S e e N

. M

. S t a t

. § 6 0

- 2 D

- 1 2 ( A ) ( 2 0 0 9 )

( r e q u i r i n g l i c e n s e e s o f p a r i

- m u t u e l b i c y c l e r a c i n g t o c a r r y p u b l i c l i a b i l i t y i n s u r a n c e “ f o r

t h e p r o t e c t i o n o f t h e p u b l i c

, e x h i b i t o r s

, c o n t e s t

a n t s

, v i s i t o r s

, o t

h e r l i c e n s e e s a n d

s p e c t a t o r s ” ( e m

p h a s i s a d d e d ) ) ; O r

. R e v

. S t a t

. § 4 6 2

. 1 1 0 ( 1 )

, ( 5 ) ( 2 0 0 7 ) ( m a n d a t i n g r a c e

l i c e n s e e s t o c a r r y l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o v e r a g e t o p r o t e c t “ t h e p u b l i c

, a n d a l l m e m b e r s

t h e r e o f

, t h e e x h i b i t o r s a n d v

i s i t o r s ” a n d a d d i t i o n a l i n s u r a n c e t o p r o t e c t “ j o c k e y s a n d

, i f

a p p r o p r i a t e

, d r i v

e r s ” ) ; s e e a l

s o R o s s v

. G o l d e

n S t

. R o d e o C

o

. , 1 6 5 M o n t

. 3 3 7

, 3 4 8

, 5 3 0

P

. 2 d 1 1 6 6

, 1 1 7 2 ( 1 9 7 4 ) ( D a l y

, J

. , d i s s e n t i n g ) ( r e f e r r i n g t o r o d e o c o m

p a n y

, r a t h e r t h a

n

b u l l r i d e r

, a s e x

h i b i t o r o f b u l l )

.9

¶ 2 2 T h e J o c k e y s

, i n s u p p o r t o f t h e i r c o n t e n t i o n t h a t t h e t e r m “ e x

h i b i t o r s ” i n c l u d e s

j o c k e y s

, c i t e a n u m

b e r o f c a s e s i n w

h i c h c o u r t s r e f

e r t o h o r s e r i d e r s a s e x

h i b i t o r s

. W e

,

h o w e v e r

, f i n d t h e s e c a s e s d i s t i n g

u i s h a b l e

. I

n H o y t v

. N o r t h e r n M a i n e F a i r A s s n

. , 1 1 8 A

.

2 9 0

, 2 9 2 ( M e

. 1 9 2 2 )

, t

h e M a i n e S u p r e m e C o u r t o b s e r v e d :

W i t h i n t h e s c o p e a n d p u r p o s e o f t h e l a r g

e r f a i r s i s i n c l u d e d a n o t

h e r

c l a s s o f e x

h i b i t o r s i n v i t e d f

o r p r e c i s e l y t h e s a m e p u r p o s e a s t h o s e n a m e d

,

a n d

, a n i m

p o r t a n t p u r p o s e o f i n v i t i n g t h i s c l a s s i s t o o f f e r s u c h a t t r a c t i o n s

a n d e x h i b i t i o n s a s w i l l a p p e a l t o t h e s p o r t i n g s e n s e o f t h e p u b l i c a n d t o

a l l u r e t h e m t o t h e f

a i r g r o u n d s t o w i t n e s s t h e s p o r t s o f t h e d a y

. T h i s c l a s s o f

e x h i b i t o r s i s c o m

p o s e d o f t h e h o r s e m e n

, w h o c o m e t o e x

h i b i t t h e i r h o r s e s

i n t h e r a c e s a n d u n q u e s t i o n a b l y f u r n i s h b y f

a r t h e m o s t a t t r a c t i v e d i s p l a y o f

t h e e n t i r e e x h i b i t i o n a n d b e c o m e t h e m o s t i m p o r t a n t s o u r c e o f r e v

e n u e

, a

c o n s i d e r a t i o n n o t o n l y d e s i r a b l e b u t e s s e n t i a l t o t h e s u c c e s s o f m o s t l a r g e

f a i r s

.

T h e c o u r t f

u r t h e r e x p l a i n e d t h a

t a t a state fair

the horsemen s h o w h o r s e s

, “ r e s u l t s o f g o o d

h u s b a n d r y

. . . , i n c l u d i n g d r a u g h t

, f a m i l y a n d t r o t t i n g h o r s e s

. . . f o r t h e p u r

p o s e o f

s t i m u l a t i n g a n i n t e r e s t a n d a r o u s i n g i n c r e a s e d a c t i v i t y i n t h e d e p a r t m e n t s o f a g

r i c u l t u r a l

o p p o r t u n i t y

. ” H

o y t

, 1 1 8 A

. a t 2 9 2

. I

n t h i s c o n t e x t

, t

h e r i d e r s e x

h i b i t t h e q u a

l i t i e s o f t h e

h o r s e s

, a n d a r e r i g

h t l y c o n s i d e r e d “ e x

h i b i t o r s

. ” W e c a n n o t s a y t h a t t h i s i s t h e c a s e w i t h

jockeys who race horses at meets where the purpose is not to display the “ r e s u l t s o f g o o d

h u s b a n d r y ” t o s t i m

u l a t e i n t e r e s t a

n d a c t i v i t y i n a g

r i c u l t u r e

, b u

t r a t h e r t o a l l o w p a r i

m u t u e l w a g e r i n g

. T h u s

, w e f

i n d t h e s t a t e m e n t s f

r o m H o y t u n p e r s u a s i v e i n t h i s c a s e

. F o r

t h i s s a m e r e a s o n

, w e a l s o d i s t i n g u i s h H a y n e s v

. C o u n t y o f M i s s o u l a

, 1 6 3 M o n t

. 2 7 0

, 5 1 7

P

. 2 d 3 7 0 ( 1 9 7 3 )

, L i n d e m a n n v

. A m e r i c a n H o r s e S h o w s A s s n

. , 1 6 4 M i s c

. 2 d 9 3 7 ( N

. Y

.

S u p

. 1 9 9 4 )

, a n d M

o r r i s o n v

. U

n i o n P a r k A s s n

. , 1 4 9 A

. 8 0 4 ( M e

. 1 9 3 0 )

, w h i c h a l l i n v

o l v e

e i t h e r c o u n t y f a i r s o r h o r s e s h o w s

, b u t n o t h o r s e r a c e s w i t h p a r i

- m u t u e l b e t t i n g

.1 0

¶ 2 3 T h e J o c k e y s n e x t a d v a n c e t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r o n e o u s l y d i s r e g a r d e d R u l e

3 2

. 2 8

. 5 0 1 ( 1 0 )

, A d m

i n

. R

. M

. , w

h e n i t i n t e r p r e t e d § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

. T h i s r u l e r e a d s

,

“ E v e r y t r a c k l i c e n s e e s h a l l h a v e o n f i l e w i t h t h e b o a r

d a t l e a s t t e

n d a y s p r i o r t o t

h e

o p e n i n g o f a n y r a c e m e e t i n g

, a c o p y o f a n a d e q u a t e l i a b i l i t y i n s u r a n c e c o n t r a c t c o v e r i n g

a l l p e r s o n s a t t h e r a c e m e e t i n

g

. ” A d m i n

. R

. M

. 3 2

. 2 8

. 5 0 1 ( 1 0 ) ( 2 0 0 9 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

.

T h e J o c k e y s a s s e r t t h a t t h i s r u l e s u p p o r t s t

h e i r r e a d i n g o f § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

. C i t i n g K u h r

v

. C i t y o f B i l l i n g s

, 2 0 0 7 M T 2 0 1

, ¶ 2 9

, 3 3 8 M o n t

. 4 0 2

, 1 6 8 P

. 3 d 6 1 5

, t h e J o c k e y s f u r t h e r

c o n t e n d t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t w a s r e q u i r e d t o t a k e j u d i c i a l n o t i c e o f t h e r u l e a n d e n f

o r c e

i t ( p r e s u m a b l y b y i n v

a l i d a t i n g t h e s p e c i a l e v

e n t p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n a n d t h e a t h l e t i c o r

s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n ) b e c a u s e i t d o e s n o t a d d t o t h e r e q u i r e m e n t s o f § 2 3

- 4

- 2 0 5

,

M C A

, a n d b e c a u s e i t h e l p s e f f e c t u a t e t h e i n t e

n t o f § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

. W e a r e

u n p e r s u a d e d b y t h i s a r g

u m e n t

.

¶ 2 4 A s s u m i n g f

o r t h e s a k e o f a r g

u m e n t t h a

t R u l e 3 2

. 2 8

. 5 0 1 ( 1 0 )

, A d m i n

. R

. M

. ,

r e q u i r e s c o v

e r a g e o f j o c k e y s

, 1 then it would be i nvalid and not subject to judicial notice

.

I n K u h r w e w r o t e

, “ A n a d m i n i s t r a t i v

e r u l e w i l l b e c o n s i d ered invalid ‘ only upon a clear

showing that the regulation adds requirements which are contrary to the statutory

l a n g u a g e o r t h a t i t e n g r a f t s a d d i t i o n a l p r o v

i s i o n s n o t e n v

i s i o n e d b y t

h e l e g i s l a t u r e .’”

K u h r

, ¶ 2 9 ( q u o t i n g C

h r i s t e n o t v

. S t a t e , 272 Mont. 396, 400, 901 P.2d 545, 548 (1995 )).

H e r e

, g i v e n o u r c o n c l u s i o n t h a

t § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

, d o e s n o t r e q u i r e p e r s o n s l i c e n s e d t o

1 Rule 32.28.501(10), A dmin. R

. M

. , requires coverage of “all persons at the race

m eeting.” It is unclear whether the board of horseracing intended this to apply to jockeys

w h o a r e n o t “ a t ” t

h e r a c e m e e t i n g

, b u t a r e “ i n ” t h e r a c e m e e t i n g

. I n a n y c a s e

, w e n e e d

n o t r e s o l v e t h i s i s s u e h e r e

.1 1

c o n d u c t a h o r s e r a c e t o c a r r y p u b l i c l i a b i l i t y i n s u r a n c e f

o r j o c k e y s

, R

u l e 3 2

. 2 8

. 5 0 1 ( 1 0 )

,

Admi n. R. M.

— as interpreted by the Jockeys

— w o u l d e n g

r a f t a n a d d i t i o n a l r e q u i r e m e n t

o n t o t h e s t a t u t e

. C o n s e q u e

n t l y

, i f R u l e 3 2

. 2 8

. 5 0 1 ( 1 0 )

, A d m

i n

. R

. M

. , r e q u i r e d l i a b i l i t y

insurance covering jockeys, then it would be invalid and irrelevant to the District Cour t ’ s

analysis. T h u s

, t h e J o c k e y s ’ a r g u m e n t f a i l s

.

¶ 2 5 F o r t

h e f o r e g o i n g r e a s o n s w e h o l d t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t e r r o r i n

c o n c l u d i n g t h a t t h e t e r m “ e x h i b i t o r s ”

— a s u s e d i n § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

— d o e s n o t i n c l u d e

j o c k e y s

. T h e r e f

o r e

, t h e D i s t r i c t C o u r t c o r r e c t l y d i s m i s s e d t h e J o c k e y s ’ a r g u m e n t t h a t t h e

s p e c i a l e v

e n t p a r t i c i p a n t a n d a t

h l e t i c a n d s p o r

t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n s v i o l a t e p u b l i c

p o l i c y

.

¶ 2 6 I s s u e 2 : W

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n h o l

d i n g t h a t t h e J o c k e y s a r e n o t

e n t i t l e d t o r e c o v e

r f r o m S c o t t s d a l e , b u t s t a t e d t

h a t t h e y h a d a c

l a i m a g a i n s t t h e s t a t e

b o a r d o f h o r s e r a c i n g

.

¶ 2 7 I n i t s o r d e r d e n y i n g t h e J o c k e y s ’ m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

, t h e D i s t r i c t C o u r t

w r o t e :

The statute itself requires the insurance contract obtained for

h o r s e r a c i n g t o b e “ in an amount and form of contract approved by the

board

. ” T h e S t a t e o f M o n t a n a a p p r o v e d t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t s s u b m i t t e d

b y t h e C o u n

t y a n d t h e A l l i a n c e f

o r s e v e r a l y e a r s

. T h e e v i d e n c e o f t h i s

a p p r o v a l i s i n t h e l i c e n s e s b e i n g i s s u e d a n d h o r s e r a c e s b e i n g c o n d u c t e d

. I f

t h e i n s u r a n c e p o l i c i e s h a d d e f e c t i v e c o v e r a g

e b a s e d o n c e r t a i n e x c l u s i o n s

,

t h e P l a i n t i f

f s h a v e a c l a i m a g

a i n s t t h e b o a r d

, n o t t h e d e f e n d a n t s

.

( C i t a t i o n o m

i t t e d

. ) T h e J o c k e y s a s s e r t t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n s u g g e s t i n g t h a t

t h e y h a d a c l a i m a g

a i n s t t h e b o a r d o f h o r s e r a c i n g

. T h e c o r r e c t r e m e d y

, t h e J o c k e y s1 2

m a i n t a i n

, w

h e n a n i n s u r a n c e c o n t r a c t v i o l a t e s M o n t a n a l a w

, i s t o v o i d t h e o f

f e n d i n g

p r o v i s i o n a n d e n f

o r c e t h e r e m a i n d e r o f t h e c o n

t r a c t

.

¶ 2 8 T h i s a r g

u m e n t h a s n o m e r i t b e c a u s e w e h a v e a l r e a d y c o n c l u d e d t

h a t t h e e x c l u s i o n

i n t h e C G L p o l i c y d i d n o t v i o l a t e M o n t a

n a l a w

. A c c o r d i n g

l y

, t h e J o c k e y s ’ p r o p o s e d

r e m e d y i s n o t a v

a i l a b l e

. F u r t h e r m o r e

, t h e D i s t r i c t C o u r t ’ s s u g g e s t i o n t h a t t

h e J o c k e y s

h a v e a c l a i m a g

a i n s t t h e b o a r

d o f h o r s e r a c i n g w a s m e r e l y o b i t e r d i c t a

. B l a c k ’ s L a w

D i c t i o n a r y 1 1 0 2 ( d e f

i n i n g “ o b i t e r d i c t u m ” a s “ [ a ] j u d i c i a l c o m m e n t m a d e w

h i l e

d e l i v e r i n g a j u d i c i a l o p i n i o n

, b u t o n e t h a t i s u n n e c e s s a r y t o t h e d e c i s i o n i n t h e c a s e a n d

t h e r e f o r e n o t p r e c e d e n

t i a l ” )

. A s s u c h

, i t i s n o t a n a p p r o p r i a t e b a s i s f o r a n a s s i g

n m e n t o f

e r r o r

.

¶ 2 9 I s s u e 3 : W

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r o n e o u s l y h e l d t h a t t h e s p e c i a l e v e n t

p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n a n d t

h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n i n t h e C G L

p o l i c y a r e u n a m b i

g u o u s

.

¶ 3 0 T h e J o c k e y s n e x t c o n t e n d t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n h o l d i n g t h a t t h e s p e c i a l

e v e n t p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n a n d t h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n a r e

u n a m b i g u o u s

.

¶ 3 1 W h e n t h e l a n g

u a g e o f a n i n s u r a n c e c o n

t r a c t i s a m

b i g u o u s

, c o u r t s c o n s t r

u e t h e

a m b i g u o u s p r o v i s i o n s a g

a i n s t t h e i n s u r e r a

n d i n f a v o r o f e x t e n d i n g c o v

e r a g e

. M o d r o o v

.

N a t i o n w i d e M u t

. F i r e I n s

. C o

. , 2 0 0 8 M T 2 7 5

, ¶ 2 3

, 3 4 5 M o n t

. 2 6 2

, 1 9 1 P

. 3 d 3 8 9

. C o u r t s

d o s o t o f

u r t h e r t h e o b j e c t o f t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t

, w h i c h i s t o g

i v e p r o t e c t i o n

, N

a t l

.

F a r m e r s U n i o n P r o p

. & C a s

. C o

. v

. G e o r

g e

, 1 9 9 8 M T 2 0 5

, ¶ 1 2

, 2 9 0 M o n t

. 3 8 6

, 9 6 31 3

P

. 2 d 1 2 5 9

, a

n d b e c a u s e i n s u r e r s d r a f t t h e l a n g u a g e o f i n s u r a n c e c o n t r a c t s

, s e e P a b l o v

.

Moore

, 2 0 0 0 M T 4 8

, ¶ 2 2

, 2 9 8 M o n t

. 3 9 3

, 9 9 5 P

. 2 d 4 6 0

.

¶ 3 2 A c o n t r a c t p r o v

i s i o n i s a m

b i g u o u s i f i t i s s u s c e p t i b l e

, w i t h o u t v i o l e n c e

, t o m o r e

t h a n o n e r e a s o n a b l e i n t e r p r e t a t i o n

. M

o d r o o

, ¶ 2 3 ; L i b b

y L u m b e r C

o

. v

. P a c i f i c S t s

. F i r e

I n s

. C o

. , 7 9 M o n t

. 1 6 6

, 1 7 5

, 2 5 5 P

. 3 4 0

, 3 4 3 ( 1 9 2 7 )

. W h e t h e r a p r o v

i s i o n i s a m

b i g u o u s

i s a q u e s t i o n o f l a w

, w

h i c h c o u r t s r e s o l v

e f r o m t h e v i e w

p o i n t o f t h e l a y

p e r s o n “ u n t r a i n e d

i n t h e l a w o r t h e i n s u r a

n c e b u s i n e s s

. ” M

o d r o o

, ¶ 2 3

. “ A m

b i g u i t y d o e s n o t e x i s t j u s t

b e c a u s e a c l a i m a n t s a y s s o

, ” H o l m s t r o m v

. M u t

. B e n e f i t H e a l t h & A c c i d e

n t A s s n

. , 1 3 9

M o n t

. 4 2 6

, 4 2 8

, 3 6 4 P

. 2 d 1 0 6 5

, 1 0 6 6 ( 1 9 6 1 )

, o r j u s t b e c a u s e t h e p a r t i e s d i s a g r e e a s t o t h e

m e a n i n g o f t h e c o n t r a c t p r o v i s i o n

, D o l l

a r P l u s S t o r e s

, I n c

. v

. R

- M

o n t

. A s s o c s

. , L

. P

. , 2 0 0 9

M T 1 6 4

, ¶ 1 7

, 3 5 0 M o n t

. 4 7 6

, 2 0 9 P

. 3 d 2 1 6

. F u r t h e r

, c o u r t s w i l l n o t d i s t o r t c o n t r a c t u a l

l a n g u a g e t o c r e a t e a n a m

b i g u i t y w h e r e n o n e e x i s t s

. S e e J

o h n s o n v

. E

q

. F i r e & M a r i n e

I n s

. C o

. , 1 4 2 M o n

t

. 1 2 8

, 1 3 1

, 3 8 1 P

. 2 d 7 7 8

, 7 7 9 ( 1 9 6 3 ) ( e m p h a s i z i n g t h a t c o u r

t s m a y n o t

“ s e i z e u p o n c e r

t a i n a n d d e f

i n i t e c o v e n a n t s e x p r e s s e d i n p l a i n E n g

l i s h w i t h v

i o l e n t h a n d s

,

a n d d i s t o r t t h e m s o a s t o i n c l u d e a r i s k c l e a r l y e x c l u d e d b y t h e i n s u r a n c e c o n t r a c t ”

( q u o t i n g M

i t c h e l l v

. G e r m a n C o m

. A c c i d e n t C

o

. , 1 6 1 S

. W

. 3 6 2

, 3 6 3 ( M o

. A p p

. 1 9 1 3 ) ) )

.

¶ 3 3 H e r e

, w e n e e d n o t a d d r e s s t h e s p e c i a l e v e n t s p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n

, b e c a u s e t h e

a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n i s d i s p o s i t i v e

. T h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s

e x c l u s i o n p r o v

i d e s

, “ W i t h r e s p e c t t o a

n y o p e r a t i o n s s h o w

n i n t h e S c h e d

u l e

, t h i s i n s u r a n c e

d o e s n o t a p p l y t o ‘ b o d i l y i n j u r y ’ t o a n y p e r s o n w

h i l e p a r t i c i p a t i n g i n a n y s p o r t s o r1 4

athletic contest or exhibit i o n

. ” T h e s c h e d u l e c o n t a i n s t h e f o l l o w i n g p r o v i s i o n :

“ D e s c r i p t i o n o f O p e r a t i o n s : H o r s e R a c i n g T r a c k

. ”

¶ 3 4 T h i s p r o v

i s i o n a p p l i e s g

e n e r a l l y t o o p e r a

t i o n s o f t h e h o r s e r a c i n g t r a c k

. H e r e

, t h e

J o c k e y s ’ t h e o r i e s o f l i a b i l i t y a l l p e r t a i n t o A l l i a n c e ’ s o p e r a t i o n s o f t h e r a c e t r a c k

. A s a

r e s u l t o f A l l i a n c e ’ s m

i s m a n a g e m e n t o f t h e r a c e t r a c k

, t h e J o c k e y s a l l e g

e

, t h e y w e r e

i n j u r e d w h i l e p a r t i c i p a t i n g i n h o r s e r a c e s

. T h e J o c k e y s ’ t h e o r i e s o f l i a b i l i t y a n d

a l l e g a t i o n s f i t n e a t l y w i t h i n t h e l a n g

u a g e o f t h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n

.

A c c o r d i n g

l y

, w e c o n c l u d e t

h a t t h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t e r r i n h o l d i n g t h a t t h e J o c k e y s ’

c l a i m s a r e e x c l u d e d u n d e r t h e u n a m b i g u o u s t e r m s o f t h e C G L p o l i c y

.

¶ 3 5 T h e J o c k e y s a r g

u e t h a t t h e a t

h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n i s a m b i g u o u s

b e c a u s e i t c o u l d a

l s o b e r e a s o n a b l y i n t e r

p r e t e d t o “ a p p l y o n l y t o i n j u r i e s a r i s i n g f

r o m t h e

n a t u r a l o r i n h e r e n

t r i s k s o f h o r s e r a c i n g

, ” b u t n o t t o “ i n j u r i e s a l l e g

e d l y c a u s e d b y a n

i n s u r e d ’ s b r e a c h o f d u t y t o d e s i g n

, i n s p e c t

, m a i n t a i n

, o r o p e r a t e t h e r a c e t r a c k i n a s a f

e

c o n d i t i o n b e f

o r e t h e r a c e

. ” W e f

i n d n o s u p p o r

t f o r t h i s i n t e r

p r e t a t i o n i n t h e l a n g

u a g e o f

t h e e x c l u s i o n

. I

n d e e d

, t o r e a d s u c h a l i m i t a t i o n i n t o t h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s

e x c l u s i o n w o u l d b e t o d i s t o r t o r “ d o v i o l e n c e ” t o t

h e l a n g u a g e o f t h e p o l i c y

. T h i s w e

d e c l i n e t o d o

. J

o h n s o n

, 1 4 2 M o n

t

. a t 1 3 1

, 3 8 1 P

. 2 d a

t 7 7 9 ; L i b b

y L u m b e r

, 7 9 M o n

t

. a t

1 7 5

, 2 5 5 P

. a t 3 4 3

.

¶ 3 6 T h e J o c k e y s f

u r t h e r c o n t e

n d t h a t t h e a t h l e t i c a n d s p o r

t s p a r t i c i p a n

t s e x c l u s i o n i s

a m b i g u o u s b e c a u s e t h e r e i s a s p l i t i n a u t h o r i t i e s t h a t h a v e c o n s t r u e d s i m i l a r c o n t r a c t u a

l

p r o v i s i o n s

. T h e L o u i s i a n a C o u r t o f A p p e a l s

, t h e J o c k e y s p o i n t o u t

, h e l d t h a t a s i m i l a r1 5

e x c l u s i o n d i d n o t e x c l u d e c o v e r a g e o f i n j u r i e s s u f f e r e d b y a j o c k e y d u r i n g a p r a c t i c e r a c e

where the jock e y a l l e g

e d “ n e g l i g e n t f a i l u r e t o m a i n t a i n t h e r a c e t r a c k a n d f a i l u r e t o

p r o v i d e a d e q u a t e m e d i c a l c a r e f o l l o w i n g t h e a c c i d e n t

. ” C o l s o n v

. L a

. S t

. R a c i n g

C o m m n

. , 7 2 6 S o

. 2 d 4 3 2

, 4 3 3

- 3 5 ( L a

. A p p

. 4 t h C i r

. 1 9 9 9 )

. S u

b s e q u e n t l y

, t h e F e d e r a

l

D i s t r i c t C o u r t f

o r t h e M i d d l e D i s t r i c t o f F l o r i d a d i s t i n g u i s h e d C o l s o n a n d h e l d t

h a t a

s i m i l a r e x c l u s i o n e x c l u d e d c o v e r a g e o f i n j u r i e s s u f

f e r e d b y p u g

i l i s t s d u r i n g a m a t c h

w h e r e t h e f i g h t e r s a l l e g

e d n e g l i g e n c e b y t h e p r o m o t e r s b e f o r e a n d a f

t e r t h e f i g h t

. N a t l

.

F i r e & M a r i n e I n s

. C o

. v

. A d o r e a b l e P

r o m o t i o n s

, I

n c

. , 4 5 1 F

. S u

p p

. 2 d 1 3 0 1

, 1 3 0 7

- 1 0

( M

. D

. F l a

. 2 0 0 6 )

. T h i s s p l i t i n a u t h o r i t y

, t h e J o c k e y s a d v a n c e

, d e m o n s t r a t e s t h a t t h e

e x c l u s i o n i n t h e C G L p o l i c y h e r e i s a m b i g u o u s

.

¶ 3 7 T h e J o c k e y s ’ a r g

u m e n t r e q

u i r e s u s t o c l a r i f

y a s t a t e m e n t f

r o m p r i o r c a s e l a w

. I

n

W e n d e l l v

. S

t a t e F a r m M u t u a l A u t o m o b i l e I n s u r a n c e C o

. , 1 9 9 9 M T 1 7

, ¶ 2 9

, 2 9 3 M o n t

.

1 4 0

, 9 7 4 P

. 2 d 6 2 3

, w e s t a t e d

, “ T h e f a c t t h a t c o u r t s a r e s p l i t a s t o t h e m e a n i n g o f

‘ a c c i d e n t ’ f

u r t h e r c o n f

i r m s o u r b e l i e f t h a t t h e t e r m i s s u b j e c t t o m o r e t h a n o n e r e a s o n a b l e

i n t e r p r e t a t i o n

. ” T h e J o c k e y s r e a d t h i s s t a t e m e n t

, a s s u b s e q u e n t l y r e p e a t e d i n P a b l o v

.

M o o r e

, 2 0 0 0 M T 4 8

, ¶ 1 5

, 2 9 8 M o n t

. 3 9 3

, 9 9 5 P

. 2 d 4 6 0

, t o m e a n t h a t a s p l i t i n a u t h o r i t y

w i t h r e s p e c t t o a c o n t r a c t u a l t e r m c o n c l u s i v

e l y d e m o n s t r a t e s t h a t t

h e t e r m i s a m

b i g u o u s

.

¶ 3 8 W h i l e w e d i d u l t i m a t e l y c o n c l u d e i n b o t h P a b l o a n d W e n d e l l t h a t t h e t e r m s i n

q u e s t i o n w e r e a m

b i g u o u s

, P a b l o

, ¶ 1 6 ; W

e n d e l l

, ¶ 4 1

, w e d o n o t r e a d t h e s e c a s e s t o

e s t a b l i s h t h e r

u l e t h a t t h e J o c k e y s a d v

o c a t e

. I n b o t h P a b l o a n d W

e n d e l l

, w e n o t e d t

h e

s p l i t i n a u t h o r i t y a s a d d i t i o n a l s u p p o r t f o r c o n c l u d i n g t h a t t h e r e w a s a m b i g u i t y

. P a b l o

,1 6

¶ 1 6 ; Wendell

, ¶ 2 9

. T h u s

, n e i t h e r c a s e s t a t e d t h a t a s p l i t i n a u t h o r i t y c o n c l u s i v

e l y

d e m o n s t r a t e s a m

b i g u i t y

. F u r t h e r m o r e

, t h e r u l e a d v a n c e d b y t h e J o c k e y s i s i n c o n s i s t e n t

w i t h t h e r o l e o f t

h e C o u r t i n d e t e r m

i n i n g w h e t h e r a c o n t r a c t i s a m

b i g u o u s

. A s t h e

M a r y l a n d C o u r

t o f A p p e a l s o b s e r v

e d

, “ S u r e l y w e w o u l d b e a b d i c a t i n g o u r j u d i c i a l r o l e

were we to decide such cases by the purely mec h a n i c a l p r o c e s s o f s e a r c h i n g t h e n a t i o n ’ s

c o u r t s t o a s c e r t a i n i f t h e r e a r e c o n f l i c t i n g d e c i s i o n s

. ” S u l l i n s v

. A l l s t a t e I n s

. C o

. , 6 6 7

A

. 2 d 6 1 7

, 6 2 4 ( M d

. 1 9 9 5 ) ( q u o t i n g L o w

e r P a x t o n T o w n s h i p v

. U

. S

. F i d

. & G u a r

. C

o

. ,

5 5 7 A

. 2 d 3 9 3

, 4 0 0 n

. 4 ( P a

. S u p e r

. 1 9 8 9 ) )

. W e d e t e r m i n e t h a t t h e b e t

t e r r u l e i s t h a t a

s p l i t i n a u t h o r i t y o v

e r t h e i n t e r

p r e t a t i o n o f l a n g

u a g e i n a n i n s u r a n c e p o l i c y d o e s n o t

c o n c l u s i v e l y e s t a b l i s h a m

b i g u i t y

, b u t r a t h e r i s a f a c t o r t h a t w e w i l l c o n s i d e r i n

d e t e r m i n i n g w h e t h e r a m

b i g u i t y e x i s t s

. S e e S u l l i n s

, 6 6 7 A

. 2 d a t 6 2 4 ( a n n o u n c i n g s i m i l a r

r u l e )

.

¶ 3 9 A p p l y i n g t h i s r

u l e

, w e c o n c l u d e t

h a t t h e s p l i t i n a u t h o r i t y w i t h r e s p e c t t o t h e

a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n d o e s n o t r e

n d e r t h e p o l i c y l a n g

u a g e i n t h i s c a s e

a m b i g u o u s

. I n p a r t i c u l a r

, w e d o n o t f

i n d C o l s o n

, a d e c i s i o n f

r o m a n i n t e r m e d i a t e c o u r t o f

a p p e a l s i n L o u i s i a n a

, p e r s u a s i v e o r a n a l o g o u s t o t h i s c a s e

. F i r s t

, t h e c o u r t i n C o l s o n

f a i l e d t o a n a

l y z e t h e l a n g

u a g e o f t h e e x c l u s i o n

, a

n d s i m p l y m a d e t h e c o n c l u s o r y

s t a t e m e n t t

h a t t h e e x c l u s i o n d i d n o t a p p l y b e c a u s e t h e p l a i n t i f

f ’ s c l a i m s w e r e

“ i n d e p e n d e n

t ” o f h i s p a r t i c i p a t i o n i n t h e r a c e

. 7 2 6 S o

. 2 d a t 4 3 5

. M o r e o v e r

, i n C o l s o n

,

u n l i k e t h e p r e s e n t c a s e

, t

h e p l a i n t i f

f a l l e g e d h a r m c a u s e d b y i n a d e q u a t e m e d i c a l c a r e a f t e r

t h e r a c e

, a n d t

h e c o u r t s t a

t e d t h a t t h e p l a i n

t i f f ’ s “ p e r s o n a l i n

j u r i e s s u s t a i n e d i n t

h e1 7

a c c i d e n t w

h i c h o c c u r r e d d

u r i n g [ t h e ] r a c e a r e c l e a r l y e x c l u d e d f r o m c o v e r a g e

. ” C o l s o n

,

7 2 6 S o

. 2 d a

t 4 3 5

. H e r e

, c o n v

e r s e l y

, t h e J o c k e y s h a v

e o n l y a l l e g

e d i n j u r i e s t h a t o c c u r r e d

d u r i n g t h e r a c e s

. T h u s

, w e f i n d C o l s o n o f l i t t l e h e l p i n i n t e r

p r e t i n g t h e a t h l e t i c o r s p o r t s

p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n

. A c c o r d i n g l y

, w e h o l d t h a

t t h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t e r r i n

c o n c l u d i n g t h a t t h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n i s u n a m b i g u o u s

.

¶ 4 0 I s s u e 4 : W

h e t h e r t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n h o l d i n g t h a t t h e s p e c i a l e v e n t

p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n a n d t

h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n d i d n o t v i o l a t e

t h e r e a s o n a b l e e

x p e c t a t i o n s o f A l l i a n c e a n d Y

e l l o w s t o n e C o u n t y

.

¶ 4 1 T h e J o c k e y s ’ f

i n a l a r g u m e n t i s t h a t t h e D i s t r i c t C o u r t e r r e d i n h o l d i n g t h a t t h e

s p e c i a l e v

e n t p a r t i c i p a n t e x c l u s i o n a n d t h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n

v i o l a t e d t h e i r r e a s o n a b l e e x

p e c t a t i o n s o f c o v

e r a g e

.

¶ 4 2 “ T h e r e a s o n a b l e e x p e c t a t i o n s d o c t r i n e p r o v i d e s t h a t t

h e o b j e c t i v e l y r e a s o n a b l e

e x p e c t a t i o n s o f i n s u r a n c e p u r c h a s e r s r e g a r d i n g t h e t e r m s o f t h e i r p o l i c i e s s h o u l d b e

h o n o r e d n o t w i t h s t a n d i n g t h e f a c t t h a t a p a i n s t a k i n g s t u d y o f t h e p o l i c y w o u l d h a v e

n e g a t e d t h o s e e x

p e c t a t i o n s

. ” A m

. F

a m i l y M u t

. I n s

. C o

. v

. L i v e n

g o o d

, 1 9 9 8 M T 3 2 9

, ¶ 3 2

,

2 9 2 M o n t

. 2 4 4

, 9 7 0 P

. 2 d 1 0 5 4

. T h e g e n e s i s o f t h i s d o c t r i n e i s “ t h e j u d i c i a l r e c o g n i t i o n

t h a t m o s t i n s u r a n c e c o n t r a c t s

, r a t h e r t h a n b e i n g t h e r e s u l t o f a n y t h i n g r e s e m

b l i n g e q u a l

b a r g a i n i n g b e t w e e n t h e p a r t i e s

, a r e t r u l y c o n t r a c t s o f a d h e s i o n i n w

h i c h m a n y i n s u r e d s

f a c e t w o o p t i o n s : ( 1 ) a c c e p t t h e s t a n d a r d i n s u r a n c e p o l i c y o f f e r e d b y t h e i n s u r e r

, o r ( 2 ) g o

w i t h o u t i n s u r a n c e

. ” C

o u c h o n I n s u r a n c e v o l

. 2

, § 2 2 : 1 1

, 2 2

- 2 3 ( 3 d e d

. , L e e R

. R u s s &

T h o m a s F

. S e g

a l l a

, e d s

. , T h o m

p s o n W e s t 1 9 9 7 ) ( c i t a t i o n o m i t t e d ) ; s e e a l

s o1 8

T r a n s a m e r i c a I

n s

. C o

. v

. R o y l e

, 2 0 2 M o n t

. 1 7 3

, 1 8 0

- 8 1

, 6 5 6 P

. 2 d 8 2 0

, 8 2 4 ( 1 9 8 3 )

( a p p l y i n g r e a s o n a b l e e x

p e c t a t i o n s d o c t r i n e t o i n v a l i d a t e e x c l u s i o n b e c a

u s e a u t o m o b i l e

i n s u r a n c e p o l i c y w a s “ a d h e s i o n c o n t r a c t ” )

. T h e r e a s o n a b l e e x p e c t a t i o n s d o c t r i n e

,

however, “ i s i n a p p l i c a b l e w h e r e t h e t e r m s o f t h e p o l i c y a t i s s u e c l e a r l y d e m o n s t r a t e a n

i n t e n t t o e x c l u d e c o v

e r a g e

. ” Livengood , ¶ 3 3

. T h i s i s b e c a u s e e x p e c t a t i o n s “ c o n

t r a r y t o a

c l e a r e x c l u s i o n a r e n o t ‘ o b j e c t i v e l y r e a s o n a b l e

. ’ ” Livengood

, ¶ 3 3 ( q u o t i n g W e l l c o m e v

.

H o m e I n s

. C o

. , 2 5 7 M o n

t

. 3 5 4

, 3 5 9

, 8 4 9 P

. 2 d 1 9 0

, 1 9 4 ( 1 9 9 3 ) )

.

¶ 4 3 H e r e

, A l l i a n c e a n d Y e l l o w s t o n e C o u n t y e x p e c t e d t h e C G L p o l i c y t o c o v e r i n j u r i e s

t o j o c k e y s

. T h i s e x

p e c t a t i o n

, h o w e v

e r

, w a s n o t o b

j e c t i v e l y r e a s o n a b l e

. C o n t r a r y t o t h e

J o c k e y s ’ a s s e r t i o n s

, w e h a v e c o n c l u d e d t h a

t t h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s e x c l u s i o n

u n a m b i g u o u s l y e x

p r e s s e s a n i n t e n t t o e x c l u d e c o v e r a g e f o r j o c k e y s i n

j u r e d w h i l e

p a r t i c i p a t i n g i n h o r s e r a c e s

. A c c o r d i n g l y

, w e h o l d t

h a t t h e D i s t r i c t C o u r t d i d n o t e r r

.

¶ 4 4 T h e J o c k e y s

, n o t i n g t h a t b o t h e x c l u s i o n s r e f

e r t o “ e x h i b i t i o n s

, ” a s s e r t t h a t i t i s

i n c o n s i s t e n t t o i n t e r

p r e t t h e e x c l u s i o n s t o a

p p l y t o j o c k e y s w

h i l e i n t e r p r e t i n g § 2 3

- 4

- 2 0 5

,

M C A

, w h i c h i s f o r t h e p r o t e c t i o n o f “ e x h i b i t o r s

, ” t o n o t a

p p l y t o j o c k e y s

. W e a r e

u n c o n v i n c e d b y t h i s a r g

u m e n t

. F i r s t

, t h e C G L p o l i c y e x c l u d e s c o v e r a g e f o r p a r t i c i p a n t s

i n a “ s p o r t s o r a t h l e t i c c o n t e s t o r e x h i b i t i o n ” ( e m

p h a s i s a d d e d )

. T h e h o r s e r a c e s i n w h i c h

t h e J o c k e y s w e r e i n

j u r e d q u a l i f

y a s “ s p o r t s o r a t h l e t i c c o n t e s t s

. ” T h e r e f

o r e

, w e n e e d n o t

a d d r e s s t h e t e r m “ e x

h i b i t i o n ” a s u s e d i n t h e C G L p o l i c y e x c l u s i o n s

. S e c o n d

, t h e

J o c k e y s ’ c h a r g

e o f i n c o n s i s t e n c y i s i l l u s o r y

. A c c o r d i n g t o o u r i n t e r p r e t a t i o n o f § 2 3

- 4

-

2 0 5

, M C A

, a j o c k e y p a r t i c i p a t i n g i n a n e x h i b i t i o n o f h o r s e r a c i n g i s n o t a n “ e x h i b i t o r

, ”1 9

but a “participant.” T he “ exhibitor ” i s t h e o r g a n i z e r o f t h e h o r s e r a c e

. G i v e n t h e s e

d e f i n i t i o n s

, t h e r e i s n o i n c o n s i s t e n c y i n a p p l y i n g t h e a t h l e t i c o r s p o r t s p a r t i c i p a n t s

e x c l u s i o n t o j o c k e y s

, a s p a r t i c i p a n t s i n a n e x h i b i t i o n

, w

h i l e n o t a p p l y i n g t h e p r o t e c t i o n o f

“ e x h i b i t o r s ” i n § 2 3

- 4

- 2 0 5

, M C A

, t o j o c k e y s ( b e c a u s e t h e o r g a n i z e r s

, n o t t

h e j o c k e y s

, a r e

t h e e x h i b i t o r s )

.

¶ 4 5 A f f i r m e d

.

/ S / W

. W I L L I A M L E A P H A R T

W e c o n c u r :

/ S / M I K E M c G R A T H

/ S / J A M E S C

. N E L S O N

/ S / J I M R I C E

/ S / B R I A N M O R R I S