### IN THE SUPREME COU RT OF TEN NESSEE

AT KNOX VILLE

Sep te m be r 4, 2 01 3 S es si on

ERI K HO OD v . CASEY JE NKI NS E T A L



### .

A p p e a l b y P e r m i s s i o n f r o m t h e C o u r t o f A p p e a l s , E a s t e r n S e c t i o n

C h a n c e r y C o u r t f

o r G r a i n g e r C o u n t y

N o

. 0 9 0 8 1 0 1 T e l f

o r d E

. F o r g e t y , J r

. , C h a n c e l l o r

N o

. E 2 0 1 1

- 0 2 7 4 9

- S C

- R 1 1

- C V

- F i l e d D e c e m b e r 1 9

, 2 0 1 3

T h e m i n o r b e n e f

i c i a r y o f a $ 1 0 0

, 0 0 0 l i f e i n s u r a n c e p o l i c y f

i l e d s u i t a g a i n s t h i s f

i n a n c i a l

g u a r d i a n a n d t h e i n s u r a n c e c o m p a n y a f t e r t h e g u a r d i a n m i s a p p r o p r i a t e d t h e i n s u r a n c e

p r o c e e d s

. T h e t r i a l c o u r t e n t e r e d j u d g m e n t s i n f a v o r o f t h e m i n o r a g a i n s t b o t h t h e g u a r d i a n

a n d t h e i n s u r a n c e c o m p a n y

. O n a p p e a l b y t h e i n s u r a n c e c o m p a n y

, t h e C o u r t o f A p p e a l s

a f f i r m e d

, h o l d i n g t h a t t h e i n s u r a n c e c o m p a n y b r e a c h e d i t s c o n t r a c t u a l d u t i e s b y e n t r u s t i n g

t h e p r o c e e d s t o t h e g u a r d i a n

. T h e i n s u r a n c e c o m p a n y t h e n a p p l i e d f o r p e r m i s s i o n t o a p p e a l

t o t h i s C o u r t

, c o n t e n d i n g t h a t i t c o u l d n o t b e h e l d l i a b l e f o r t h e l o s s t o t h e m i n o r b e c a u s e i t

h a d r e l i e d u p o n t h e v a l i d i t y o f a j u v e n i l e c o u r t o r d e r o f g u a r d i a n s h i p

. B e c a u s e t h e i n s u r a n c e

c o m p a n y a c t e d i n g o o d f a i t h w h e n i t r e l i e d u p o n a f a c i a l l y v a l i d c o u r t o r d e r e s t a b l i s h i n g a

f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p i n m a k i n g p a y m e n t o f t h e l i f e i n s u r a n c e p r o c e e d s

, i t i s n o t l i a b l e f o r

b r e a c h o f c o n t r a c t

. T h e j u d g m e n t o f t h e C o u r t o f A p p e a l s i s

, t h e r e f o r e

, r e v e r s e d

, a n d t h e

c l a i m a g a i n s t t h e i n s u r a n c e c o m p a n y i s d i s m i s s e d

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 1 1 A p p e a l b y P e r m i s s i o n ; J u d g m e n t o f t h e C o u r t o f A p p e a l s

R e v e r s e d

G A R Y R

. W A D E

, C

. J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h J A N IC E M

. H O LD E R

,

C O R N E LIA A

. C LA R K

, W ILL IA M C

. K O C H

, J R

. , a n d S H A R O N G

. L E E

, J J

. , j o i n e d

.

M i c h a e l S

. K e l l e y ( a t t r i a l a n d o n a p p e a l ) a n d B r i t o n S

. C o l l i n s ( a t t r i a l )

, K n o x v i l l e

,

T e n n e s s e e

, f

o r t h e a p p e l l a n t

, T h e O l d L i n e L i f e I n s u r a n c e C o m p a n y o f A m e r i c a

.

B r u c e T

. H i l l

, S e v i e r v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, E r i k H o o d

.O P I N I O N

I

. F a c t s a n d P r o c e d u r a l H i s t o r y

O n M a r c h 2 8

, 2 0 0 2

, T h e O l d L i n e L i f e I n s u r a n c e C o m p a n y o f A m e r i c a ( “ O l d L i n e ” ) 1

i s s u e d a $ 1 0 0

, 0 0 0 l i f

e i n s u r a n c e p o l i c y t o D a v i d R a y H o o d ( “ H o o d ” )

, w h o h a d n a m e d h i s

s o n

, E r i k C h r i s t o p h e r H o o d ( “ E r i k ” )

, a s t h e s o l e b e n e f i c i a r y u n d e r t h e p o l i c y

. W h e n H o o d

d i e d o n S e p t e m b e r 1 7

, 2 0 0 7

, E r i k

, w h o w a s s i x t e e n y e a r s o l d

, l e f t h i s f a t h e r ’ s r e s i d e n c e i n

o r d e r t o r e s i d e w i t h h i s o l d e r h a l f

- s i s t e r

, C a s e y J e n k i n s ( “ C a s e y ” )

. I n t h e n e x t m o n t h

, O l d 2

L i n e r e c e i v e d a “ P r o o f o f D e a t h C l a i m a n t ’ s S t a t e m e n t ” s i g n e d b y E r i k

, n o t i f y i n g O l d L i n e

o f H o o d ’ s d e a t h a n d r e q u e s t i n g a l u m p s u m p a y m e n t o f t h e p r o c e e d s

. M e a n w h i l e

, C a s e y

p e t i t i o n e d t h e J u v e n i l e C o u r t f o r G r a i n g e r C o u n t y f

o r a n a p p o i n t m e n t o f

g u a r d i a n s h i p o v e r

E r i k

, w h i c h w a s g r a n t e d w i t h t h e c o n s e n t o f E r i k a n d h i s m o t h e r

, D o n n a H o o d

. A f t e r

r e q u e s t i n g a d d i t i o n a l d o c u m e n t a t i o n a n d c o n f i r m i n g w i t h t h e j u v e n i l e c o u r t t h a t i t h a d

e n t e r e d a n o r d e r a p p o i n t i n g C a s e y a s E r i k ’ s f i n a n c i a l g u a r d i a n

, O l d L i n e i s s u e d a c h e c k t o

C a s e y o n J a n u a r y 1 1

, 2 0 0 8

, i n t h e a m o u n t o f $ 1 0 0

, 8 5 4

. 8 8

. T h e i n s u r a n c e p r o c e e d s w e r e

d e p o s i t e d i n t o a j o i n t b a n k a c c o u n t i n t h e n a m e s o f C a s e y a n d E r i k

. W i t h i n e i g h t m o n t h s

,

t h e e n t i r e a c c o u n t w a s d e p l e t e d

.

O n A u g u s t 3 1

, 2 0 0 9

, E r i k f i l e d a c o m p l a i n t i n t h e C h a n c e r y C o u r t f o r G r a i n g e r

C o u n t y

, a s s e r t i n g t h a t O l d L i n e h a d “ b r e a c h e d i t s d u t y t o [ E r i k ]

, a t h i r d p a r t y b e n e f i c i a r y o f

t h e p o l i c y

, ” b y r e l e a s i n g t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s t o C a s e y “ w i t h o u t c o n f i r m i n g t h a t s h e w a s

p r o p e r l y a p p o i n t e d a n d d u l y a u t h o r i z e d t o a c t a s t h e g u a r d i a n o v e r [ h i s ] f i n a n c e s

, ” a n d b y

f a i l i n g t o i n v e s t i g a t e w h e t h e r C a s e y h a d m e t “ a l l s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s ” o f t h e g u a r d i a n s h i p

l a w s i n T e n n e s s e e

. T h e c o m p l a i n t a l s o a l l e g e d t h a t C a s e y h a d b r e a c h e d h e r f i d u c i a r y d u t i e s

b y c o n v e r t i n g a n d s p e n d i n g “ m o s t

, i f n o t a l l

, ” o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s a n d b y a l s o

c o n v e r t i n g f

o r h e r o w n u s e t h e S o c i a l S e c u r i t y d e a t h b e n e f i t s p a y a b l e t o E r i k

. E r i k l a t e r

a m e n d e d h i s c o m p l a i n t t o c l a i m b o t h a b r e a c h o f c o n t r a c t a n d n e g l i g e n c e b y O l d L i n e ; h e

s p e c i f i c a l l y a s s e r t e d t h a t O l d L i n e a c t e d n e g l i g e n t l y b y d i s b u r s i n g t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

w i t h o u t p r o p e r l y i n v e s t i g a t i n g t h e a p p o i n t m e n t o f C a s e y a s g u a r d i a n a n d w i t h o u t r e q u i r i n g

a d e q u a t e p r o o f

o f t h e g u a r d i a n s h i p

. E r i k f u r t h e r a l l e g e d t h a t C a s e y “ h a d n o l e g a l a u t h o r i t y

t o r e c e i v e s a i d f

u n d s

. ”

Old Lin e la te r bec ame a par t of the Am er ic an Gene ra l Lif e I ns u r a n c e Com

pan y and

, the re for e, 1

por ti ons of the tr ia l te st imony and some doc um ent s in the re cor d re fe r to “Am er ic an Gene ra l” or “AI G.” For

pur pos es of thi s op ini on, we re fe r t o t he r el evant ins ura nce company as “ Old Lin e.”

Eri k and Case y sha re the same bio logic al m oth er

, Donna Hood. Eri k’s bio logic al fa the r, Hood, had 2

ado pte d Cas ey whil e he was m ar ri ed t o Donn a Hoo d.

-2-C a s e y d i d n o t r e s p o n d t o t h e c o m p l a i n t a n d t h e t r i a l c o u r t e n t e r e d a d e f a u l t j u d g m e n t

a g a i n s t h e r

. I n i t s a n s w e r t o t h e c o m p l a i n t

, O l d L i n e a s s e r t e d f o u r a f f i r m a t i v e d e f

e n s e s

, 3

c l a i m i n g ( 1 ) t h a t i t w a s e n t i t l e d t o r e l y u p o n t h e o r d e r o f t h e j u v e n i l e c o u r t i n d i s b u r s i n g t h e

i n s u r a n c e p r o c e e d s t o t h e g u a r d i a n ; ( 2 ) t h a t i t a c t e d i n g o o d f a i t h w h e n i t d i s b u r s e d t h e

i n s u r a n c e p r o c e e d s ; ( 3 ) t h a t e v e n i f n e g l i g e n t b y d i s b u r s i n g t h e p r o c e e d s

, i t s f a u l t s h o u l d b e

r e d u c e d i n p r o p o r t i o n t o t h e f a u l t o f o t h e r s

, i n c l u d i n g t h a t o f t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g e ; a n d

( 4 ) t h a t i t s a c t s w e r e n o t a p r o x i m a t e c a u s e o f t h e d a m a g e t o E r i k

. O l d L i n e a l s o f i l e d a

c r o s s

- c l a i m a g a i n s t C a s e y t o r e c o v e r a n y f u n d s t h a t O l d L i n e m i g h t b e o r d e r e d t o c o m p e n s a t e

E r i k

. T h e t r i a l c o u r t l a t e r d e n i e d c o m p e t i n g m o t i o n s f o r s u m m a r y j u d g m e n t a n d c o n d u c t e d

a b e n c h t r i a l

.

C h a r l o t t e S w a n k s

, t h e c l a i m s e x a m i n e r w h o h a d p r o c e s s e d t h e i n s u r a n c e c l a i m f o r O l d

L i n e a t i t s H o u s t o n

, T e x a s o f f i c e

, t e s t i f

i e d t h a t a f

t e r s h e h a d f

i r s t r e v i e w e d t h e “ P r o o f o f

D e a t h C l a i m a n t ’ s S t a t e m e n t

, ” s h e r e q u e s t e d a d d i t i o n a l d o c u m e n t a t i o n

, i n c l u d i n g H o o d ’ s

d e a t h c e r t i f

i c a t e a n d a c o p y o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

. S h e r e c a l l e d t h a t s h e s u b s e q u e n t l y 4

r e c e i v e d a c o p y o f t h e d e a t h c e r t i f i c a t e f r o m L l o y d R i c h a r d s o n

, a n i n d e p e n d e n t i n s u r a n c e

a g e n t i n K n o x v i l l e

, w h o i n f o r m e d h e r t h a t E r i k w a s a m i n o r

. I n l e t t e r s d a t e d N o v e m b e r 2

,

2 0 0 7

, a n d D e c e m b e r 1 1

, 2 0 0 7

, M s

. S w a n k s i n f o r m e d t h e a g e n t t h a t O l d L i n e c o u l d n o t

r e l e a s e t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s w i t h o u t “ g u a r d i a n s h i p p a p e r s f o r t h e f i n a n c e s o f t h e m i n o r

b e n e f i c i a r y

. ” I n r e s p o n s e

, t h e a g e n t f a x e d t o M s

. S w a n k s C a s e y ’ s “ P e t i t i o n f o r 5

G u a r d i a n s h i p

, ” a n e x a c t c o p y o f w h i c h a p p e a r s b e l o w :

Case y did not app eal the def aul t j udgm ent

. Alt hough she was a w i t nes s at the tr ia l, she is not a 3

par ty to thi s a ppe al

.

T he pol ic y, whic h was m ade an exh ibi t at tr ia l, inc lud ed a sec ti on ent it le d “Pa ym ent of Pro cee ds,” 4

whic h pr ovided , in per ti nen t p ar t:

Pro cee ds wi ll be payabl e on th e da te of th e i nsu re d’s dea th.

. . . Upon re cei pt of due pro of of the ins ure d’s dea th, we wil l pay the ins ure d’s ben ef ic ia ry the

fa ce amount. .

. . Due pro of of the ins ur e d ’ s dea th wil l con si st m ini m al ly of our company cl ai m for m

complet ed b y the b ene fi ci ar y and a cer ti fi ed c opy of t he d eat h ce rt if ic at e of th e i nsu re d.

I nte re st as re qui re d by la w wil l b e a dde d t o t he p roc eed s pa yable unde r t his pol ic y.

Alt hough the ins ura nce pol ic y it sel f did not inc lud e any exp re ss pro visio ns re la ti ng to the paym ent 5

of pro cee ds to m ino r ben ef ic ia ri es, the “sp e c i a l ins tr uct ion s” at ta che d to the “Pr oof of Deat h Cla imant’ s

Sta te m ent ” pr ovided :

Mi nor B ene f

ic iar y

. T he Sta te m ent is to b e complet ed by t he le gally app oin te d guardi an

of the Est at e of the m ino r and an off ic ia l cer ti fi cat e of the guardi an’ s app oin tment m ust be

fur nis hed

.

-3-T h e a g e n t a l s o i n c l u d e d t h e “ A p p o i n t m e n t o f G u a r d i a n o f t h e P e r s o n ” a p p e a r i n g b e l o w

,

w h i c h t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g e h a d s i g n e d o n D e c e m b e r 1 1

, 2 0 0 7

, a n d a s k e d M s

. S w a n k s

w h e t h e r t h e “ a t t a c h e d a p p o i n t m e n t p a p e r s s u f f i c e ” :

I n r e s p o n s e

, M s

. S w a n k s s e n t a l e t t e r o n D e c e m b e r 1 7

, 2 0 0 7

, i n f o r m i n g t h e a g e n t t h a t

“ t h e d o c u m e n t s r e c e i v e d o n l y i n d i c a t e G u a r d i a n s h i p a n d d o [ n o t ] i n d i c a t e G u a r d i a n s h i p f o r

t h e F i n a n c e s o f t h e M i n o r

. ” S h e a g a i n s p e c i f i c a l l y a s k e d f

o r “ g u a r d i a n s h i p p a p e r s f o r t h e

f i n a n c e s o f t h e m i n o r b e n e f i c i a r y ” a s a c o n d i t i o n t o t h e r e l e a s e o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

.

-4-O n J a n u a r y 3

, 2 0 0 8

, t h e a g e n t f a x e d t o h e r t h e f

o l l o w i n g “ a d d i t i o n a l f

i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

p a p e r s ” :

U p o n r e c e i v i n g t h i s a d d i t i o n a l d o c u m e n t a t i o n

, M s

. S w a n k s

, c o n c e r n e d b e c a u s e t h e

w o r d “ F i n a n c i a l ” w a s h a n d w r i t t e n

, f a x e d t h e d o c u m e n t s s h e h a d r e c e i v e d f r o m t h e a g e n t t o

t h e J u v e n i l e C o u r t C l e r k f o r G r a i n g e r C o u n t y

, “ r e q u e s t i n g [ a ] d o c u m e n t i n w r i t i n g t h a t t h i s

P e t i t i o n f

o r ‘ F i n a n c i a l ’ g u a r d i a n s h i p i s v a l i d

. ” I n r e s p o n s e

, s h e r e c e i v e d a n

“ E x e m p l i f

i c a t i o n

, ” s i g n e d b y t h e c l e r k a n d t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g e

, w h i c h p r o v i d e d t h a t t h e

o r d e r a p p o i n t i n g “ E r i [ k ] H o o d F i n a n c i a l G u a r d i a n ” w a s a t r u e a n d p e r f e c t c o p y o f t h e

o r i g i n a l o r d e r i n t h e j u v e n i l e c o u r t

. A f t e r r e v i e w i n g t h e e x e m p l i f i c a t i o n w i t h t h e o t h e r

-5-d o c u m e n t a t i o n a n d c o n s u l t i n g w i t h h e r s u p e r v i s i n g m a n a g e r

, M s

. S w a n k s i s s u e d a c h e c k i n

t h e a m o u n t o f $ 1 0 0

, 8 5 4

. 8 8

, w h i c h i n c l u d e d i n t e r e s t f r o m t h e d a t e o f d e a t h

, t o “ C a s e y J e n k i n s

a s f i n a n c i a l g u a r d i a n [ f

o r t h e b e n e f

i t o f ] E r i k C h r i s t o p h e r H o o d

, m i n o r [ b e n e f i c i a r y ]

. ”

D u r i n g h e r c r o s s

- e x a m i n a t i o n

, M s

. S w a n k s c o n c e d e d t h a t s h e d i d n o t a s k O l d L i n e ’ s

l e g a l d e p a r t m e n t t o r e v i e w a n y o f t h e d o c u m e n t a t i o n a n d t h a t s h e h a d r e l i e d o n t h e

e x e m p l i f i c a t i o n b y t h e j u v e n i l e c o u r t a n d c o n s u l t a t i o n w i t h h e r s u p e r v i s i n g m a n a g e r

. S h e

a c k n o w l e d g e d t h a t s h e h a d p r o c e s s e d “ [ v ] e r y f e w ” a p p l i c a t i o n s f

o r m i n o r b e n e f

i c i a r i e s a n d

a d m i t t e d t h a t s h e w a s u n f a m i l i a r w i t h T e n n e s s e e l a w g o v e r n i n g t h e e s t a b l i s h m e n t o f a

g u a r d i a n s h i p

. M s

. S w a n k s f u r t h e r c o n c e d e d t h a t s h e w a s u n a w a r e t h a t t h e s t a t u t e t h e

j u v e n i l e c o u r t j u d g e h a d c i t e d i n t h e o r d e r s o f a p p o i n t m e n t

, T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d

s e c t i o n 3 7

- 2 2 8 ( 1 9 7 7 & S u p p

. 1 9 8 3 )

, w a s o u t d a t e d a t t h e t i m e o f t h e i r e n t r y

. 6

E r i k

, w h o w a s t w e n t y y e a r s o l d a t t h e t i m e o f t r i a l

, t e s t i f i e d t h a t a f

t e r t h e d e a t h o f t h e i r

f a t h e r

, C a s e y h a d a s k e d h i m t o m o v e i n w i t h h e r a n d h e r f a m i l y

. H e r e c a l l e d t h a t t h e

i n s u r a n c e a g e n t h a d i n f

o r m e d h i m t h a t s o m e o n e w o u l d n e e d t o b e a p p o i n t e d a s h i s f i n a n c i a l

g u a r d i a n i n o r d e r t o g a i n a c c e s s t o t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s a n d t h a t C a s e y h a d a g r e e d t o “ t a k e

c a r e o f e v e r y t h i n g

. ” E r i k r e m e m b e r e d j o i n i n g C a s e y i n t h e j u v e n i l e c o u r t o n t h r e e s e p a r a t e

o c c a s i o n s

. T h e f

i r s t p r o c e e d i n g e s t a b l i s h e d t h e g u a r d i a n s h i p o f h i s p e r s o n ; a s e c o n d

p r o c e e d i n g r e l a t e d t o t h e g u a r d i a n s h i p i n v o l v e d t h e p r e s e n c e o f h i s m o t h e r ; a n d a t h i r d

p r o c e e d i n g w a s c o n d u c t e d t o c r e a t e t h e f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

. E r i k t e s t i f i e d t h a t h e d i d n o t

c o n s u l t a n a t t o r n e y d u r i n g t h i s t i m e a n d s t a t e d t h a t t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g e d i d n o t a p p o i n t

a g u a r d i a n a d l i t e m t o r e p r e s e n t h i s i n t e r e s t s i n a n y o f t h e p r o c e e d i n g s

. H e s t a t e d t h a t

a l t h o u g h h e b e l i e v e d h e w a s m a t u r e e n o u g h

, a t s i x t e e n y e a r s o l d

, t o m a n a g e t h e i n s u r a n c e

p r o c e e d s

, h e h a d t r u s t e d t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g e t o p r o p e r l y a p p o i n t C a s e y a s h i s f i n a n c i a l

g u a r d i a n a n d h a d t r u s t e d C a s e y t o “ g u a r d [ h i s ] p r o c e e d s ” u n t i l h e w a s o f “ l e g a l a g e o r

. . . a n

a p p r o p r i a t e a g e t o a c c e p t t h a t m u c h m o n e y

. ”

E r i k f u r t h e r t e s t i f

i e d t h a t h e l a t e r s a w a m a n i l a e n v e l o p e c o n t a i n i n g t h e i n s u r a n c e

c h e c k

, b u t h e d e n i e d a c c o m p a n y i n g C a s e y t o t h e b a n k i n o r d e r t o d e p o s i t t h e c h e c k

.

A l t h o u g h h i s n a m e w a s o n t h e b a n k a c c o u n t i n w h i c h t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s w e r e d e p o s i t e d

, h e d e n i e d k n o w i n g t h a t h e h a d a c c e s s t o t h e a c c o u n t

, c l a i m i n g t h a t h e o n l y s p e n t t h e b e n e f i t s

h e r e c e i v e d t h r o u g h S o c i a l S e c u r i t y a n d t h e a m o u n t o f p r i v a t e d o n a t i o n s h e h a d r e c e i v e d

T his st at ute

, whic h re la te s to the aut hor it y of the j uvenil e cou rt s to inves ti gate al le gatio ns of 6

del inq uen cy, unr uli nes s, aba ndon m ent

, dep end enc y, or neglec t; to ord er te m por ar y car e and cus tod y; and to

re que st cer ta in ass ess m ent s and evalua ti ons

, is now cod if ie d, as amended, at T enn ess ee Code A nnot at ed

sec ti on 3 7- 1- 128 (20 10 & Su pp. 2 013)

.

-6-a f

t e r h i s f a t h e r ’ s d e a t h

. E r i k s t a t e d t h a t C a s e y h a d u s e d t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s t o p u r c h a s e

7

l i q u o r

, t o d i n e a t r e s t a u r a n t s

, t o p a y t h e e m p l o y e e s o f a c o n s t r u c t i o n c o m p a n y o w n e d b y h e r

h u s b a n d

, t o p u r c h a s e s e x p a r a p h e r n a l i a

, a n d t o f u n d e x t e n s i v e r e n o v a t i o n s a t h i s f a t h e r ’ s

r e s i d e n c e

. H e c l a i m e d t h a t h e f i r s t b e c a m e s u s p i c i o u s t h a t C a s e y m a y h a v e m i s u s e d t h e

a c c o u n t w h e n s h e r e f

u s e d t o p r o v i d e h i m w i t h t h e r e l a t e d b a n k s t a t e m e n t s

.

D o n n a H o o d

, t h e m o t h e r o f E r i k a n d C a s e y

, a c k n o w l e d g e d t h a t s h e h a d c o n s e n t e d t o

C a s e y ’ s a p p o i n t m e n t a s g u a r d i a n b e c a u s e “ [ t ] h a t ’ s w h a t E r i k w a n t e d

. ” S h e d e n i e d

, h o w e v e r

,

t h a t s h e h a d c o n s e n t e d t o C a s e y a p p l y i n g f o r t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

.

C a s e y

, t w e n t y

- s i x y e a r s o l d a t t h e t i m e o f H o o d ’ s d e a t h

, h a d o b t a i n e d a d e g r e e i n

a c c o u n t i n g b u t h a d b e e n a r r e s t e d t h r e e t i m e s f o r p a s s i n g b a d c h e c k s

. S h e t e s t i f i e d t h a t p r i o r

t o r e c e i v i n g t h e i n s u r a n c e c h e c k f r o m O l d L i n e s h e h a d o p e n e d t w o b a n k a c c o u n t s j o i n t l y

o w n e d b y h e r a n d E r i k

, b u t s h e c o u l d n o t r e c a l l w h e t h e r E r i k w a s w i t h h e r w h e n s h e o p e n e d

t h e a c c o u n t s

. S h e s t a t e d t h a t t h e f i r s t a c c o u n t w a s o p e n e d i n S e p t e m b e r o f 2 0 0 7 t o d e p o s i t

E r i k ’ s S o c i a l S e c u r i t y c h e c k s a n d t h e d o n a t i o n s f r o m f r i e n d s a n d f

a m i l y

, a n d t h a t t h e s e c o n d

a c c o u n t w a s r e s e r v e d f

o r t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

. C a s e y i d e n t i f i e d t h e s t a t e m e n t s o f t h e t w o

a c c o u n t s

, w h i c h i n c l u d e d c o p i e s o f t h e c h e c k s s i g n e d e i t h e r b y h e r o r b y E r i k

. S h e c l a i m e d

t h a t s h e i n t e n d e d t o b e n e f i t E r i k b y u s i n g t h e m o n e y i n t h e s e c o n d a c c o u n t t o p a y t h e t w o

m o r t g a g e s o n H o o d ’ s r e s i d e n c e

, t o r e n o v a t e t h e r e s i d e n c e

, a n d t o p u r c h a s e H o o d ’ s v e h i c l e

t h a t h a d b e e n r e p o s s e s s e d

. W h i l e s h e a s s e r t e d t h a t E r i k h a d c o n s e n t e d t o s o m e o f h e r 8

a t t e m p t s t o p r e s e r v e H o o d ’ s e s t a t e

, s h e a d m i t t e d t h a t s h e n e v e r s o u g h t a d v i c e f r o m a n

a t t o r n e y r e g a r d i n g h e r u s e o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s a n d t h a t s h e n e v e r u n d e r s t o o d h e r

r e s p o n s i b i l i t i e s a s a f

i n a n c i a l g u a r d i a n

.

T h e t r i a l c o u r t a w a r d e d j u d g m e n t t o E r i k a g a i n s t O l d L i n e f o r $ 8 6

, 8 4 2

. 3 7

,

r e p r e s e n t i n g t h e $ 1 0 0

, 8 5 4

. 8 8 l e s s f u n d s e x p e n d e d a t t h e b e h e s t o f E r i k

, a n d a w a r d e d O l d

L i n e a j u d g m e n t i n t h e s a m e a m o u n t f o r i t s c r o s s

- c l a i m a g a i n s t C a s e y

. T h e c o u r t a l s o

a w a r d e d a d e f

a u l t j u d g m e n t t o E r i k a g a i n s t C a s e y i n t h e s u m o f $ 1 0 0

, 0 0 0

.

I n i t s a p p e a l t o t h e C o u r t o f A p p e a l s

, O l d L i n e p r e s e n t e d t h e f o l l o w i n g i s s u e s f

o r

r e v i e w : w h e t h e r O l d L i n e b r e a c h e d i t s c o n t r a c t w h e n i t d i s t r i b u t e d t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

t o C a s e y u p o n r e c e i p t o f a f a c i a l l y v a l i d g u a r d i a n s h i p o r d e r f r o m t h e j u v e n i l e c o u r t ; a n d i f

Wh il e Er ik acknowl edged t hat he had si gned se veral che cks tha t were li nked to th e a cco unt wit h 7

the ins ura nce pro cee ds, he te st if ie d tha t he had m is ta kenly u sed a che ckbook f rom t hat acc ount

, bel ie ving

tha t it was a che ckbook fr om a dif fe re nt ban k acc ount wit h his Soci al Sec uri ty ben ef it s and pri vate dona ti ons

.

Case y te st if

ie d tha t she tho ught the se act ion s woul d ben ef it Er i k b e cau se he was the int end ed 8

r e c i p i e n t o f nin et y per cen t of Hood’ s est at e. Hood’ s wil l le ft the re m ai nin g te n per cen t to Case y, on th e

con dit ion th at she obt ai n a col le ge degree

.

-7-t h e g u a r d i a n s h i p w a s i n v a l i d b e c a u s e C a s e y w a s n o t p r o p e r l y a p p o i n t e d

, w h e t h e r E r i k h a d

t h e c a p a c i t y t o c o n s e n t t o C a s e y ’ s r e c e i p t o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

. T h e C o u r t o f A p p e a l s

a f f i r m e d

. H o o d v

. J e n k i n s

, N o

. E 2 0 1 1

- 0 2 7 4 9

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 1 2 W L 4 7 8 8 6 3 6

, a t * 1 ( T e n n

.

C t

. A p p

. O c t

. 9

, 2 0 1 2 )

. B e c a u s e t h e o r d e r o f g u a r d i a n s h i p w a s “ w o e f u l l y d e f i c i e n t ” i n t h a t

i t f a i l e d t o c o m p l y w i t h t h e r e l e v a n t g u a r d i a n s h i p s t a t u t e s

, a n d

, t h e r e f o r e

, C a s e y w a s n o t a

p r o p e r l y a p p o i n t e d g u a r d i a n

, i d

. a t * 7

, t h e C o u r t o f A p p e a l s h e l d t h a t O l d L i n e h a d b r e a c h e d

i t s c o n t r a c t u a l d u t y t o E r i k a s b e n e f i c i a r y o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

, d i d n o t a c t i n g o o d f a i t h

w h e n i t p a i d t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s t o C a s e y

, a n d h a d f a i l e d i n i t s d u t y t o e n s u r e t h a t C a s e y

w a s p r o p e r l y a p p o i n t e d a s f i n a n c i a l g u a r d i a n

, i d

. a t * 8

- 9

. F i n a l l y

, t h e c o u r t r u l e d t h a t E r i k

,

a s a m i n o r

, “ l a c k e d t h e c a p a c i t y t o c o n s e n t t o t h e i m p r o p e r a p p o i n t m e n t o f [ C a s e y ] a s h i s

f i n a n c i a l g u a r d i a n a n d h e r s u b s e q u e n t m i s a p p r o p r i a t i o n o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

. ” I d

. a t

* 1 0

.

W e g r a n t e d t h e a p p l i c a t i o n o f O l d L i n e f o r p e r m i s s i o n t o a p p e a l t o c o n s i d e r w h e t h e r

,

u n d e r t h e s e c i r c u m s t a n c e s

, O l d L i n e m a y b e h e l d l i a b l e f o r t h e m i s a p p r o p r i a t i o n o f t h e

i n s u r a n c e p r o c e e d s

.

I I

. S t a n d a r d o f R e v i e w

I n a c i v i l c a s e h e a r d w i t h o u t a j u r y

, t h e t r i a l c o u r t ’ s f i n d i n g s o f f

a c t a r e r e v i e w e d d e

n o v o

, a c c o m p a n i e d b y a p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s

, u n l e s s t h e e v i d e n c e p r e p o n d e r a t e s

o t h e r w i s e

. T e n n

. R

. A p p

. P

. 1 3 ( d ) ; M o r r i s o n v

. A l l e n

, 3 3 8 S

. W

. 3 d 4 1 7

, 4 2 5

- 2 6 ( T e n n

.

2 0 1 1 )

. Q u e s t i o n s o f l a w

, h o w e v e r

, m u s t b e r e v i e w e d d e n o v o w i t h n o p r e s u m p t i o n o f

c o r r e c t n e s s

. C o l o n i a l P i p e l i n e C o

. v

. M o r g a n

, 2 6 3 S

. W

. 3 d 8 2 7

, 8 3 6 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ( c i t i n g

P e r r i n v

. G a y l o r d E n t m ’ t C o

. , 1 2 0 S

. W

. 3 d 8 2 3

, 8 2 6 ( T e n n

. 2 0 0 3 ) ; G a n z e v o o r t v

. R u s s e l l

, 9 4 9

S

. W

. 2 d 2 9 3

, 2 9 6 ( T e n n

. 1 9 9 7 ) )

.

I I I

. A n a l y s i s

I n t h e a p p e a l t o t h i s C o u r t

, O l d L i n e h a s s t a t e d t h e i s s u e s a s f o l l o w s : ( 1 ) w h e t h e r i t

c a n b e l i a b l e f

o r b r e a c h o f c o n t r a c t b y r e l y i n g u p o n a f a c i a l l y v a l i d c o u r t o r d e r i n t h e

d i s b u r s e m e n t o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s ; ( 2 ) w h e t h e r t h e r e i s a c a u s a l l i n k b e t w e e n i t s a c t i o n s

a n d t h e s u b s e q u e n t m i s a p p r o p r i a t i o n o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s b y C a s e y ; a n d ( 3 ) w h e t h e r

E r i k

, a s a “ m a t u r e m i n o r

, ” h a d t h e c a p a c i t y t o c o n s e n t t o t h e f i n a n c i a l t r a n s a c t i o n s

. B e c a u s e

t h e f i r s t i s s u e i s d e t e r m i n a t i v e

, w e w i l l a d d r e s s o n l y w h e t h e r O l d L i n e c a n b e h e l d

r e s p o n s i b l e f

o r b r e a c h o f c o n t r a c t i n l i g h t o f t h e j u v e n i l e c o u r t o r d e r a p p o i n t i n g C a s e y a s

“ f i n a n c i a l g u a r d i a n

. ” 9

Alt hough Eri k had amended his complai nt to ass er t a negli gence cl ai m and Old Lin e had ans wer ed 9

the complai nt by den ying t h a t i t w a s negli gent in any re spe ct

, nei the r par ty add re sse d the el ements of

negli gence in the ir bri ef

s to the Cour t of Appea ls or to thi s Cou rt . T o t he ext ent tha t Old Lin e has ar gued

(c ont inu ed.. .)

-8-O l d L i n e c o n t e n d s t h a t t h e e x p r e s s t e r m s o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y o n l y r e q u i r e d

p a y m e n t o f t h e f

a c e a m o u n t o f t h e p o l i c y p l u s t h e r e q u i r e d i n t e r e s t

. B e c a u s e O l d L i n e

d i s c h a r g e d t h i s c o n t r a c t u a l d u t y a f t e r r e c e i v i n g “ d u e p r o o f o f [ H o o d ’ s ] d e a t h

, ” i t a s s e r t s t h a t

i t c a n n o t b e h e l d l i a b l e f o r t h e s u b s e q u e n t m i s a p p r o p r i a t i o n o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s b y a

d u l y a p p o i n t e d g u a r d i a n

.

I n i t i a l l y

, i n a n a c t i o n f

o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, t h e r i g h t s o f a t h i r d

- p a r t y b e n e f i c i a r y

“ ‘ d e p e n d u p o n a n d a r e m e a s u r e d b y t h e t e r m s o f t h e c o n t r a c t

. ’ ” B e n t o n v

. V a n d e r b i l t U n i v

. ,

1 3 7 S

. W

. 3 d 6 1 4

, 6 1 8 ( T e n n

. 2 0 0 4 ) ( q u o t i n g U

. S

. F i d

. & G u a r

. C o

. v

. E l a m

, 2 7 8 S

. W

. 2 d 6 9 3

,

7 0 2 ( T e n n

. 1 9 5 5 ) )

. W h e n t h e t e r m s o f a n i n s u r a n c e c o n t r a c t a r e u n a m b i g u o u s

, i t i s t h e d u t y

o f t h e C o u r t t o a p p l y t h e o r d i n a r y m e a n i n g o f t h e w o r d s i n t h e c o n t r a c t

, a n d n e i t h e r p a r t y i s

t o b e f a v o r e d i n t h e i n t e r p r e t a t i o n o f t h e c o n t r a c t u a l l a n g u a g e

. I n r e E s t a t e o f C l e m e n t

, 4 1 4

S

. W

. 2 d 6 4 4

, 6 4 6 ( T e n n

. 1 9 6 7 ) ; W a l l a c e v

. S t a t e F a r m M u t

. A u t o

. I n s

. C o

. , 2 1 6 S

. W

. 2 d 6 9 7

,

7 0 1 ( T e n n

. 1 9 4 9 ) ( c i t i n g S e a y v

. G a

. L i f e I n s

. C o

. , 1 7 9 S

. W

. 3 1 2

, 3 1 3 ( T e n n

. 1 9 1 5 ) )

.

A t a m i n i m u m

, t h e t e r m s o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y e x p r e s s l y r e q u i r e d t h a t O l d L i n e

o b t a i n a c o m p l e t e d c l a i m f o r m s i g n e d b y E r i k

, a s b e n e f i c i a r y

, a n d a c o m p l e t e d c o p y o f t h e

d e a t h c e r t i f

i c a t e

. T h e e v i d e n c e e s t a b l i s h e s t h a t O l d L i n e m e t t h e s e r e q u i r e m e n t s

. T h e i s s u e

, h o w e v e r

, i s w h e t h e r O l d L i n e b r e a c h e d i t s c o n t r a c t u a l d u t y b y d i s b u r s i n g t h e i n s u r a n c e

p r o c e e d s t o C a s e y b a s e d u p o n t h e j u v e n i l e c o u r t o r d e r a p p o i n t i n g h e r a s g u a r d i a n o v e r E r i k ’ s

f i n a n c i a l m a t t e r s

.

T h e p r o o f a t t r i a l w a s n o t i n m a t e r i a l d i s p u t e

. A l t h o u g h t h e i n s u r a n c e p o l i c y d i d n o t

c o n t a i n a p r o v i s i o n r e l a t i n g t o m i n o r b e n e f i c i a r i e s

, t h e i n s t r u c t i o n s i n t h e “ P r o o f o f D e a t h

C l a i m a n t ’ s S t a t e m e n t

, ” w h i c h w a s t o b e c o m p l e t e d b y t h e b e n e f i c i a r y

, p r o v i d e d t h a t i n t h e

c a s e o f a m i n o r b e n e f

i c i a r y

, “ [ t ] h e S t a t e m e n t [ h a d ] t o b e c o m p l e t e d b y t h e l e g a l l y a p p o i n t e d

g u a r d i a n o f t h e E s t a t e o f t h e m i n o r [

, ] a n d a n o f f i c i a l c e r t i f

i c a t e o f t h e g u a r d i a n ’ s a p p o i n t m e n t

[ h a d t o ] b e f

u r n i s h e d

. ” C o n s i s t e n t w i t h t h i s p r o v i s i o n

, M s

. S w a n k s i n s i s t e d u p o n b e i n g

p r o v i d e d t h e “ g u a r d i a n s h i p p a p e r s f o r t h e f i n a n c e s o f t h e m i n o r b e n e f i c i a r y

. ” A f

t e r r e c e i v i n g

t h e f i r s t p e t i t i o n a n d o r d e r o f g u a r d i a n s h i p

, s h e a s k e d f o r d o c u m e n t a t i o n o f t h e e s t a b l i s h m e n t

o f a f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

. W h e n p r o v i d e d w i t h t h e s e c o n d p e t i t i o n a n d o r d e r

, w h i c h

(... con ti nue d) 9

tha t it was not the cau se in fa ct or a p rox imate c aus e of th e l oss to Eri k, bot h part ie s have fr amed the is sue

of cau sat ion in the con te xt of damag es for bre ach of con tr act

. See Ander son

- Gre gory Co. v. Lea

, 370 S.W .2d

934, 937 (T enn

. Ct. App. 1963 ) (c it ing Cent

. Nat ’l I ns. Co. v. Horn e, 326 S.W .2d 141 (T enn

. Ct. App. 1959 ))

(“ [D] amag es for br eac h of con tr act ar e l imite d t o t he n at ura l a nd p rox imate c ons equ enc es the re of. ”) . T he

Cour t of Appea ls did not add re ss any cl ai m of negli gence. T he fa il ure of the par ti es to spe ci fi cal ly ra is e or

ar gue the is sue of negli gence has re sul te d in wai ver. See Hodge v. C r a i g, 3 8 2 S

. W.3 d 325, 334-35 & n.3

(T enn . 2012). I n any event, we nee d not re ach the is sue of cau sat ion bec aus e we have dete rmined tha t Old

Lin e was not in br eac h of it s c ont ra ct

.

-9-i n c l u d e d h a n d w r i t t e n i n t e r l i n e a t i o n s

, s h e a s k e d t h e j u v e n i l e c o u r t f o r c o n f i r m a t i o n : a

“ d o c u m e n t i n w r i t i n g t h a t t h i s P e t i t i o n f o r ‘ F i n a n c i a l ’ g u a r d i a n s h i p i s v a l i d

. ” T h e j u v e n i l e

c o u r t t h e n s e n t a n “ E x e m p l i f i c a t i o n ” v e r i f

y i n g t h e v a l i d i t y o f t h e f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

o r d e r

, a n d M s

. S w a n k s i s s u e d a c h e c k t o t h e n a m e d g u a r d i a n f o r t h e b e n e f

i t o f t h e m i n o r

.

T h e r e a f t e r

, C a s e y m i s a p p r o p r i a t e d t h e m a j o r i t y o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s f o r h e r p e r s o n a l

u s e

.

W h i l e E r i k a c k n o w l e d g e s t h a t O l d L i n e r e c e i v e d d o c u m e n t a t i o n o f C a s e y ’ s

a p p o i n t m e n t a s f

i n a n c i a l g u a r d i a n

, h e a r g u e s t h a t O l d L i n e n e v e r t h e l e s s b r e a c h e d i t s c o n t r a c t

b y r e l e a s i n g t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s t o C a s e y b e c a u s e s h e h a d f a i l e d t o m e e t c e r t a i n o f t h e

s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s f o r t h e c r e a t i o n o f

a p r o p e r f

i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

. H i s c l a i m i s t h a t

t h e j u v e n i l e c o u r t ’ s f

a i l u r e t o a s s u r e c o m p l i a n c e w i t h t h e s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s i s f a t a l t o

t h e a p p o i n t m e n t o f C a s e y a s h i s f i n a n c i a l g u a r d i a n a n d t h a t O l d L i n e h a d t h e o b l i g a t i o n t o

c o n f i r m t h a t t h e r e q u i r e m e n t s o f g u a r d i a n s h i p l a w h a d b e e n m e t

. H e s p e c i f i c a l l y a s s e r t s t h a t

t h e g u a r d i a n s h i p p e t i t i o n f a i l e d t o a d d r e s s e a c h o f t h e s i x r e q u i r e m e n t s o f T e n n e s s e e C o d e

A n n o t a t e d s e c t i o n 3 4

- 2

- 1 0 4 ( 2 0 0 7 )

. E r i k a l s o c o m p l a i n s t h a t t h e o r d e r a p p r o v i n g t h e 1 0

T enn ess ee Code Annot at ed s ect ion 34- 2- 104 pro vides , in it s e nti re ty, as fo ll ows: 1 0

T he pet it ion for the app oin tment of a guardi an, whic h sha ll be swor n, sho u l d c o n t a i n the

fol lowi ng:

(1) T he n ame, dat e of

bi rt h, r esi den ce and m ai li ng addr ess of th e minor ;

(2) T he name, age, re si den ce and m ai li ng add re ss and re la ti ons hip of the pet it ion er ;

(3) T he name, age, m ai li ng add re ss and re la ti ons hip of the pro pos ed guardi an and

, if the pro pos ed guardi an is o the r tha n the pet it ion er

, a st at ement si gned by the

p r o p o s ed guardi an acknowl edging awar ene ss of the pet it ion and wil li ngness to

ser ve;

(4) T he name, m ai li ng a ddr ess and re la ti ons hip of the cl ose st re la ti ve or re la ti ves

of the m ino r and the name and m ai li ng add re ss of the pre sen t cus tod ia n of the m ino r

who sho ul d b e not if

ie d of the pro cee din gs. I f the re spo nde nt has no the n li ving

par ent or si bli ng, the pet it ion sha ll so st at e and m ore re m ote re la ti ves ar e not to be

li st ed;

(5) An ex pla nat ion of

th e r eas on f

or see king appoi ntment of a guar dia n; and

(6) I f the pet it ion re que st s the guardi an m ana ge the pro per ty of the re spo nde nt, the

pet it ion al so s hal l c ont ai n:

(A) I f the fi nan ci al inf

ormati on abo ut the m ino r is known to the pet it ion er :

(i ) A li st of the p r o p er ty of the m ino r toget her wit h the

app rox imate fa ir m ar ket value of eac h it em. T he pet it ion er sha ll

st at e whe the r t he p rop er ty li st ed i s a ll of th e minor ’s pr ope rt y;

(i i) A l i s t of the sou rc e, amount and fr equ enc y of eac h it em of

inc om e, pen si on, soc ia l sec uri ty ben ef it or oth er re venue re cei ved

by the m ino r;

(i ii ) A li st of the usu al m ont h ly exp ens es of the m ino r. T he

(c ont inu ed.. .)

-10-g u a r d i a n s h i p l a c k e d a p r o p e r t y m a n a g e m e n t p l a n a s r e q u i r e d b y T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d

s e c t i o n 3 4

- 2

- 1 0 5 ( 2 ) ( B )

– ( D ) ( 2 0 0 7 )

, c i t e d t h e “ r e p e a l e d ” s t a t u t e i n T e n n e s s e e C o d e

A n n o t a t e d s e c t i o n 3 7

- 2 2 8 ( 1 9 7 7 & S u p p

. 1 9 8 3 )

, a n d w a i v e d b o n d d e s p i t e t h e a b s e n c e o f 1 1

a r e q u e s t f

o r w a i v e r

, a s r e q u i r e d b y T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 3 4

- 1

- 1 0 5 ( b ) ( 2 0 0 7 )

( a m e n d e d 2 0 1 3 )

.

I n i t i a l l y

, a v o i d j u d g m e n t i s o n e t h a t i s i n v a l i d o n i t s f a c e b e c a u s e t h e i s s u i n g c o u r t

e i t h e r l a c k e d s u b j e c t m a t t e r o r p e r s o n a l j u r i s d i c t i o n o v e r t h e p r o c e e d i n g s

, o r t h e j u d g m e n t

i t s e l f w a s o u t s i d e o f t h e p l e a d i n g s

. G e n t r y v

. G e n t r y

, 9 2 4 S

. W

. 2 d 6 7 8

, 6 8 0 ( T e n n

. 1 9 9 6 ) ; s e e

a l s o T a y l o r v

. S t a t e

, 9 9 5 S

. W

. 2 d 7 8

, 8 3 ( T e n n

. 1 9 9 9 ) ( h o l d i n g t h a t a n o r d e r o r d e c r e e i s o n l y

v o i d o n i t s f

a c e i f “ t h e [ i s s u i n g ] c o u r t l a c k e d j u r i s d i c t i o n o r a u t h o r i t y t o r e n d e r t h e

j u d g m e n t ” ) ; N

. Y

. C a s

. C o

. v

. L a w s o n

, 2 4 S

. W

. 2 d 8 8 1

, 8 8 3 ( T e n n

. 1 9 3 0 )

. A v o i d a b l e

j u d g m e n t

, o n t h e o t h e r h a n d

, i s o n e t h a t i s f a c i a l l y v a l i d a n d “ r e q u i r e s p r o o f b e y o n d t h e f a c e

o f t h e

. . . j u d g m e n t t o d e m o n s t r a t e i t s v o i d a b l e n e s s

. ” D y k e s v

. C o m p t o n

, 9 7 8 S

. W

. 2 d 5 2 8

,

5 2 9 ( T e n n

. 1 9 9 8 ) ( c i t i n g A r c h e r v

. S t a t e

, 8 5 1 S

. W

. 2 d 1 5 7

, 1 6 1

- 6 2 ( T e n n

. 1 9 9 3 ) )

. T h e

d i s t i n c t i o n b e t w e e n v o i d a n d v o i d a b l e j u d g m e n t s i s c r i t i c a l a s t o w h e t h e r a c o u r t o r d e r m a y

b e c h a l l e n g e d d i r e c t l y

, a s i n t h e g u a r d i a n s h i p p r o c e e d i n g i n t h e j u v e n i l e c o u r t

, o r i n a

c o l l a t e r a l p r o c e e d i n g

, a s h e r e i n t h e c h a n c e r y c o u r t

. S e e L o v l a c e v

. C o p l e y

, N o

.

M 2 0 1 1

- 0 0 1 7 0

- S C

- R 1 1

- C V

, 2 0 1 3 W L 4 7 7 3 0 7 8

, a t * 1 2

- 1 3 ( T e n n

. S e p t

. 6

, 2 0 1 3 ) ( e x p l a i n i n g

w h y a f i n a l o r d e r o f a d o p t i o n e n t e r e d b y t h e C h a n c e r y C o u r t f o r H i c k m a n C o u n t y w a s n o t

s u b j e c t t o c o l l a t e r a l a t t a c k i n s u b s e q u e n t v i s i t a t i o n p r o c e e d i n g s i n t h e C h a n c e r y C o u r t f o r

L e w i s C o u n t y )

. A s o u r C o u r t o f A p p e a l s h a s e x p l a i n e d

,

A c o l l a t e r a l a t t a c k o n a p r i o r j u d g m e n t m a y b e s u c c e s s f u l i f t h e

j u d g m e n t i s v o i d b e c a u s e t h e c o u r t r e n d e r i n g t h e j u d g m e n t a c t e d i n a m a n n e r

i n c o n s i s t e n t w i t h d u e p r o c e s s o f l a w

. B u t a j u d g m e n t i s n o t s u b j e c t t o

c o l l a t e r a l a t t a c k f

o r m e r e e r r o r s o r i r r e g u l a r i t i e s c o m m i t t e d b y t h e c o u r t i n t h e

e x e r c i s e o f i t s j u r i s d i c t i o n

. E r r o r s o t h e r t h a n l a c k o f j u r i s d i c t i o n r e n d e r t h e

(... con ti nue d) 1 0

pet it ion er sha ll in cl ude an exp la nat ion of how t hes e e xpe ndi tur es

wer e met pr ior to th e f

il ing of th e pe ti ti on; and

(i v) A des cr ipt ion of the pro pos ed pla n for the m ana gem ent of the

m ino r’ s pr ope rt y if a guardi an i s a ppoi nte d; or

(B) I f the fi nan ci al i n for m at ion abo ut the m ino r is unknown to the

pet it ion er

, a re que st tha t the cou rt ent er an ord er aut hor izing the pet it ion er

to inves ti gate t he r esp onde nt’ s pr ope rt y.

As not ed, thi s st at ute had not bee n re pea le d but was an out dat ed versi on of t h e c u r r e n t ve rs ion 1 1

cod if ie d at T enn ess ee Code Annot at ed s ect ion 37- 1- 128 (20 10 & Su pp. 2 013)

.

-11-j u d g m e n t m e r e l y v o i d a b l e

, a n d a v o i d a b l e j u d g m e n t c a n o n l y b e c h a l l e n g e d o n

d i r e c t a p p e a l

.

C u m b e r l a n d B a n k v

. S m i t h

, 4 3 S

. W

. 3 d 9 0 8

, 9 1 0 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 0 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

( c i t a t i o n s a n d i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d ) ; s e e a l s o G e n t r y

, 9 2 4 S

. W

. 2 d a t 6 8 0 ( c i t i n g

W i l l i a m H

. I n m a n

, G i b s o n ’ s S u i t s i n C h a n c e r y § 2 2 8

, a t 2 1 9

- 2 0 ( 7 t h e d

. 1 9 8 8 ) ) ( a g r e e i n g

t h a t v o i d a b l e c o u r t o r d e r s a r e v a l i d a n d b i n d i n g u n t i l t h e y a r e e i t h e r o v e r t u r n e d b y a n

a p p e l l a t e c o u r t o r s e t a s i d e b y t h e i s s u i n g c o u r t )

.

F o r p u r p o s e s o f t h i s p r o c e e d i n g

, t h e o r d e r o f f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p e n t e r e d b y t h e

J u v e n i l e C o u r t f

o r G r a i n g e r C o u n t y q u a l i f i e s a s a p r i o r

, f

i n a l j u d g m e n t t h a t w a s n e i t h e r

a p p e a l e d b y t h e p a r t i e s n o r s e t a s i d e b y t h e j u v e n i l e c o u r t

. T h u s

, i t i s n o t s u b j e c t t o c o l l a t e r a l

a t t a c k u n l e s s i t i s v o i d o n i t s f a c e f o r l a c k o f j u r i s d i c t i o n i n t h e j u v e n i l e c o u r t t o e n t e r t h e

o r d e r o r u n l e s s t h e o r d e r e x c e e d e d t h e s c o p e o f t h e p l e a d i n g s

. I f t h e j u v e n i l e c o u r t h a d

j u r i s d i c t i o n o v e r t h e s u b j e c t m a t t e r a n d t h e o r d e r a d d r e s s e d o n l y t h e t e r m s o f t h e p e t i t i o n f o r

g u a r d i a n s h i p

, t h e o r d e r i s f a c i a l l y v a l i d a n d c a n n o t b e a t t a c k e d i n t h i s c o l l a t e r a l p r o c e e d i n g

.

T h i s i s s o e v e n i f t h e j u v e n i l e c o u r t c o m m i t t e d i r r e g u l a r i t i e s o r o t h e r w i s e e r r e d i n t h e e x e r c i s e

o f i t s j u r i s d i c t i o n

.

T h e s t a t u t e e s t a b l i s h i n g j u r i s d i c t i o n o v e r g u a r d i a n s h i p s i n t h i s s t a t e p r o v i d e s t h a t

“ [ a ] c t i o n s f

o r t h e a p p o i n t m e n t o f a g u a r d i a n o f t h e p e r s o n o r p r o p e r t y o r b o t h m a y b e b r o u g h t

i n a c o u r t e x e r c i s i n g p r o b a t e j u r i s d i c t i o n o r a n y o t h e r c o u r t o f r e c o r d i n t h e c o u n t y i n w h i c h

t h e r e i s v e n u e

. ” T e n n

. C o d e A n n

. § 3 4

- 2

- 1 0 1 ( a ) ( 2 0 0 7 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. T o e s t a b l i s h

p r o p e r v e n u e

, “ [ a ] n a c t i o n f o r t h e a p p o i n t m e n t o f a g u a r d i a n m a y b e b r o u g h t i n t h e c o u n t y

o f r e s i d e n c e o f t h e m i n o r

, t h e c o u n t y o f r e s i d e n c e o f t h e m i n o r ’ s p a r e n t s o r

, i f t h e m i n o r ’ s

p a r e n t s a r e l i v i n g a p a r t

, t h e c o u n t y o f r e s i d e n c e o f t h e c u s t o d i a l p a r e n t

. ” I d

. § 3 4

- 2

- 1 0 1 ( b )

( e m p h a s i s a d d e d )

. A t t h e t i m e t h a t C a s e y p e t i t i o n e d f o r f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

, E r i k w a s

l i v i n g w i t h h e r a t h e r r e s i d e n c e i n G r a i n g e r C o u n t y

. V e n u e

, t h e r e f o r e

, w a s p r o p e r l y v e s t e d

i n t h e J u v e n i l e C o u r t f

o r G r a i n g e r C o u n t y

. 1 2

Subj ect m at te r j uri sdi ct ion and venue a re , of cou rs e, two dis ti nct con cep ts

, and venue genera ll y 1 2

is not a condi ti on p re ced ent to a c our t’ s j uri sdi ct ion al powe r. Me ighan v . U.S. Spr int Com m c’ ns Co., 924

S.W .2d 632, 639 (T enn

. 1996 ). We have con si der ed the pro pri et y of the venue in thi s con te xt onl y bec aus e

T enn ess ee Code Annot at ed sec ti on 34- 2- 101( a) vests j uri sdi ct ion o ver guardi ans hip act ion s “i n a cou rt

exe rc is ing pro bat e j uri sdi ct ion or any oth er cou rt of re cor d in the cou nty in whic h the re is venue.” (Emphasi s

add ed.) We do not me a n t o b l ur the wel l- est abl is hed li ne bet ween venue, whic h is a m at te r tha t m ay be

wai ved bec aus e it is a co n c e p t of con venien ce, and sub j ect m at te r j uri sdi ct ion

, whic h can not be wai ved

bec aus e it is the bas is for the aut hor it y of a part ic ula r cour t to act upon a part ic ula r cont rover sy. Me ighan,

924 S.W .2d a t 6 39.

-12-T h e o n l y r e m a i n i n g q u e s t i o n w h i c h m i g h t r e n d e r t h e g u a r d i a n s h i p o r d e r v o i d i s

w h e t h e r t h e j u v e n i l e c o u r t w a s a “ c o u r t o f r e c o r d

. ” T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d s e c t i o n 3 7

- 1

-

1 5 9 e x p l i c i t l y p r o v i d e s t h a t a “ j u v e n i l e c o u r t s h a l l b e a c o u r t o f r e c o r d

. ” T e n n

. C o d e A n n

. § 3 7

- 1

- 1 5 9 ( a ) ( 2 0 1 0 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. A l t h o u g h t h e t r i a l c o u r t e x p r e s s e d d o u b t a s t o

w h e t h e r t h e j u v e n i l e c o u r t h a d s u b j e c t m a t t e r j u r i s d i c t i o n

, t h e C o u r t o f A p p e a l s p r o p e r l y

r u l e d “ t h a t t h e o r d e r o f g u a r d i a n s h i p w a s a f a c i a l l y v a l i d c o u r t o r d e r t h a t w a s s i g n e d b y t h e

j u v e n i l e c o u r t j u d g e

. ” H o o d

, 2 0 1 2 W L 4 7 8 8 6 3 6

, a t * 8

. T h e J u v e n i l e C o u r t f o r G r a i n g e r

C o u n t y w a s t h e p r o p e r v e n u e a n d q u a l i f i e d a s a c o u r t o f r e c o r d

. M o r e o v e r

, o u r g u a r d i a n s h i p

s t a t u t e s c l e a r l y g r a n t t h e j u v e n i l e c o u r t j u r i s d i c t i o n o v e r a c t i o n s f o r t h e a p p o i n t m e n t o f a

g u a r d i a n f

o r b o t h p e r s o n a l a n d f

i n a n c i a l p u r p o s e s

. S e e T e n n

. C o d e A n n

. § 3 4

- 2

- 1 0 1 ( a )

.

F i n a l l y

, t h e o r d e r s e n t e r e d b y t h e j u v e n i l e c o u r t c o r r e s p o n d e d w i t h t h e p e t i t i o n s f i l e d b y

C a s e y r e q u e s t i n g h e r a p p o i n t m e n t a s g u a r d i a n

. I n c o n s e q u e n c e

, w e m u s t h o l d t h a t t h e o r d e r

o f f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p w a s a f a c i a l l y v a l i d c o u r t o r d e r t h a t i s n o t s u b j e c t t o a t t a c k i n t h i s

c o l l a t e r a l p r o c e e d i n g

.

W h i l e c o n f

i r m i n g t h e f

a c i a l v a l i d i t y o f t h e o r d e r o f f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

, t h e C o u r t

o f A p p e a l s n e v e r t h e l e s s d e t e r m i n e d t h a t O l d L i n e b r e a c h e d t h e t e r m s o f i t s c o n t r a c t b y

d i s b u r s i n g t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s t o C a s e y b e c a u s e “ t h e o r d e r d i d n o t e f f e c t i v e l y e s t a b l i s h

[ h e r ] a s [ E r i k ’ s ] l e g a l l y a p p o i n t e d g u a r d i a n o f h i s e s t a t e

. ” H o o d

, 2 0 1 2 W L 4 7 8 8 6 3 6

, a t * 8

( e m p h a s i s a d d e d )

. T h e c o u r t r e a s o n e d t h a t t h e “ P r o o f o f D e a t h C l a i m a n t ’ s S t a t e m e n t ”

r e q u i r e d O l d L i n e t o p a y t h e p r o c e e d s t o “ t h e l e g a l l y a p p o i n t e d g u a r d i a n o f t h e E s t a t e o f t h e

m i n o r

, ” a n d t h a t C a s e y “ w a s s i m p l y n o t t h e l e g a l l y a p p o i n t e d f i n a n c i a l g u a r d i a n

. ” I d

. ( e m p h a s i s a l t e r e d f

r o m o r i g i n a l )

. O b s e r v i n g t h a t t h e o r d e r o f f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p w a s

“ w o e f u l l y d e f i c i e n t

, ” i d

. a t * 7

, t h e C o u r t o f A p p e a l s p o i n t e d o u t t h e s e v e r a l a s p e c t s o f t h e

o r d e r t h a t f

a i l e d t o c o m p o r t w i t h t h e r e q u i r e m e n t s o f o u r s t a t u t e s

, s e e

, e

. g

. , T e n n

. C o d e A n n

. § 3 4

- 2

- 1 0 5 ( 2 ) ( A )

– ( D ) ( r e q u i r i n g t h e o r d e r o f g u a r d i a n s h i p t o s e t a b o n d

, s p e c i f y t h e n a t u r e

a n d f r e q u e n c y o f a p p r o v e d e x p e n d i t u r e s

, a n d e s t a b l i s h a p r o p e r t y m a n a g e m e n t p l a n )

. B a s e d

o n t h e s e d e f

i c i e n c i e s

, o u r i n t e r m e d i a t e c o u r t h e l d t h a t O l d L i n e f a i l e d t o a c t i n g o o d f

a i t h

w h e n i t d i s t r i b u t e d t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s t o C a s e y b e c a u s e “ [ a ] r e a s o n a b l y p r u d e n t

i n v e s t i g a t i o n w o u l d h a v e r e v e a l e d t h a t t h e o r d e r w a s i n e f f e c t i v e f o r p u r p o s e s o f e s t a b l i s h i n g

[ C a s e y ] a s [ E r i k ’ s ] l e g a l l y a p p o i n t e d f i n a n c i a l g u a r d i a n

. ” H o o d

, 2 0 1 2 W L 4 7 8 8 6 3 6

, a t * 8

.

W e f u l l y a g r e e t h a t t h e o r d e r e n t e r e d b y t h e j u v e n i l e c o u r t w a s “ w o e f u l l y d e f i c i e n t ”

i n t e r m s o f i t s s u b s t a n c e

. W e f u r t h e r a g r e e t h a t t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g e f a i l e d t o a s s u r e

c o m p l i a n c e w i t h s e v e r a l o f t h e s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s

. W e c a n n o t a g r e e

, h o w e v e r

, t h a t “ t h e

o r d e r

. . . w a s n o t a n e f

f e c t i v e o r d e r o f g u a r d i a n s h i p

, ” i d

. a t * 7

, o r t h a t O l d L i n e b r e a c h e d i t s

c o n t r a c t b y r e l y i n g u p o n t h e o r d e r a u t h o r i z i n g t h e d i s b u r s e m e n t o f t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

.

I n s t e a d

, w e h o l d t h a t O l d L i n e w a s n o t o n l y e n t i t l e d t o r e l y u p o n t h e f a c i a l l y v a l i d o r d e r o f

f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

, b u t t h a t t h e e v i d e n c e a l s o e s t a b l i s h e d t h a t

, p r i o r t o p a y m e n t

, O l d L i n e

-13-a c t e d i n g o o d f a i t h b y c o n d u c t i n g a n i n v e s t i g a t i o n i n t o t h e a d e q u a c y o f t h e d o c u m e n t a t i o n

i n t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g m e n t

.

I n i t i a l l y

, i n H a w l e y v

. L a v e l l e

, 6 0 2 S

. W

. 2 d 4 9 9

, 5 0 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 8 0 )

, t h e C o u r t

o f A p p e a l s h e l d t h a t “ t h e r e c a n b e n o c l a i m f o r d a m a g e s

, c o m p e n s a t o r y o r p u n i t i v e

, a g a i n s t

p a r t i e s w h o h a v e a c t e d u p o n t h e o r d e r s o f a c o u r t u n l e s s t h e p a r t i e s c o n s p i r e d t o p e r p e t r a t e

a f r a u d u p o n t h e [ c ] o u r t t o o b t a i n t h a t o r d e r

. ” I n H a w l e y

, o u r i n t e r m e d i a t e c o u r t c o n f i r m e d

t h a t “ p a r t i e s h a v e t h e r i g h t t o a c t i n r e l i a n c e u p o n o r d e r s o f a [ c ] o u r t w i t h o u t b e i n g s u b j e c t

t o a l a t e r c l a i m f

o r d a m a g e s i n t h e e v e n t t h e [ c ] o u r t o r i t s o f f i c e r s w e r e i n e r r o r [

, ] a s l o n g a s

t h e p a r t i e s d i d n o t d i r e c t o r r a t i f y t h e w r o n g f

u l a c t s

. ” I d

. ( e m p h a s i s a d d e d ) ; s e e a l s o T a n t a r i s

v

. B o e h m s

, N o

. 8 9

- 1 7 8

- I I

, 1 9 8 9 W L 1 3 7 8 5 3

, a t * 6 ( T e n n

. C t

. A p p

. N o v

. 1 7

, 1 9 8 9 )

( “ P e r s o n s

, e s p e c i a l l y t h o s e w h o a r e n o t p a r t i e s t o a l a w s u i t

, m u s t b e a b l e t o r e l y o n j u d g m e n t s

a n d o r d e r s o f t h e c o u r t s o f t h i s s t a t e

. . . . I t s h o u l d n o t b e i n c u m b e n t o n o n e w h o i s n o t a

p a r t y t o a l a w s u i t t o h a v e t o s e a r c h t h r o u g h t h e t r i a l r e c o r d t o d e t e r m i n e i f t h e r e m i g h t b e

s o m e t h i n g i n t h a t r e c o r d w h i c h c o u l d c h a n g e a n o r d e r o r j u d g m e n t o f t h e t r i a l c o u r t w h i c h

i s p l a i n a n d u n e q u i v o c a l

. ” )

. T h e h o l d i n g i n H a w l e y i s e n t i r e l y c o n s i s t e n t w i t h t h e w e l l

e s t a b l i s h e d p r i n c i p l e t h a t a c o u r t o r d e r “ i s n o t s u b j e c t t o c o l l a t e r a l a t t a c k f o r

. . . e r r o r s o r

i r r e g u l a r i t i e s c o m m i t t e d b y t h e c o u r t i n t h e e x e r c i s e o f i t s j u r i s d i c t i o n

. ” C u m b e r l a n d B a n k

,

4 3 S

. W

. 3 d a t 9 1 0

.

I n t h i s i n s t a n c e

, t h e o r d e r o f f i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

, d e s p i t e t h e “ e r r o r s a n d

i r r e g u l a r i t i e s

, ” q u a l i f

i e d a s f a c i a l l y v a l i d

. F u r t h e r

, t h e e v i d e n c e d o e s n o t e s t a b l i s h t h a t O l d

L i n e w a s e i t h e r a p a r t y t o t h e j u v e n i l e c o u r t p r o c e e d i n g s o r p l a y e d a n y o t h e r r o l e i n d i r e c t i n g

o r r a t i f y i n g t h e e r r o n e o u s a c t s o f t h e j u v e n i l e c o u r t j u d g e

. T o t h e c o n t r a r y

, O l d L i n e a c t e d

c o n s i s t e n t l y w i t h i t s p o l i c y o f r e q u e s t i n g a n “ o f f i c i a l c e r t i f

i c a t e o f t h e g u a r d i a n ’ s

a p p o i n t m e n t ” b e f

o r e d i s b u r s i n g t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s t o t h e g u a r d i a n

. U n d e r t h e s e

c i r c u m s t a n c e s

, w e h o l d t h a t O l d L i n e d i d n o t b r e a c h i t s c o n t r a c t u a l d u t i e s b y r e l y i n g u p o n

t h e f a c i a l l y v a l i d o r d e r o f f

i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p

.

U n l i k e t h e C o u r t o f A p p e a l s

, w e a l s o f i n d t h a t O l d L i n e d i d n o t a c t i n b a d f a i t h w h e n

i t r e l i e d u p o n t h e o r d e r a f t e r c o n f i r m i n g t h a t a f

i n a n c i a l g u a r d i a n s h i p h a d b e e n e s t a b l i s h e d

.

I n A t k i n s v

. S e c u r i t y C o n n e c t i c u t L i f e I n s u r a n c e C o

. , N o

. 0 2 A 0 1

- 9 7 1 0

- C V

- 0 0 2 5 7

, 1 9 9 8 W L

9 0 0 0 5 7

, a t * 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. D e c

. 2 8

, 1 9 9 8 )

, o u r C o u r t o f A p p e a l s a d o p t e d t h e “ g o o d f a i t h

p a y m e n t ” d e f

e n s e

, h o l d i n g t h a t a n i n s u r a n c e c o m p a n y i s d i s c h a r g e d “ f r o m a l l s u b s e q u e n t

l i a b i l i t y w h e n i t m a k e s g o o d f a i t h p a y m e n t s t o a p u r p o r t e d b e n e f i c i a r y w i t h o u t n o t i c e o f a n y

c o m p e t i n g c l a i m s

. ” I t i s o n l y w h e n t h e i n s u r a n c e c o m p a n y i s a w a r e o f s u s p i c i o u s

c i r c u m s t a n c e s s u r r o u n d i n g a c l a i m t h a t t h e c o m p a n y c a n n o t r e l y u p o n t h e g o o d f a i t h p a y m e n t

d e f e n s e u n l e s s i t h a s c o n d u c t e d a “ r e a s o n a b l y p r u d e n t i n v e s t i g a t i o n ” t o u n c o v e r t h e t r u t h

.

I d

. a t * 3 ; c f

. D i c k B r o a d

. C o

. o f T e n n

. v

. O a k R i d g e F M

, I n c

. , 3 9 5 S

. W

. 3 d 6 5 3

, 6 6 0

- 6 1

( T e n n

. 2 0 1 3 ) ( c i t i n g R e s t a t e m e n t ( S e c o n d ) o f C o n t r a c t s § 2 0 5 ( 1 9 7 9 ) ) ( r e c o g n i z i n g t h a t

-14-e v e r y c o n t r a c t i n c l u d e s a n i m p l i e d d u t y o f g o o d f a i t h a n d f a i r d e a l i n g i n i t s p e r f

o r m a n c e a n d

e n f o r c e m e n t ) ; D i c k B r o a d

. , 3 9 5 S

. W

. 3 d a t 6 6 8

- 6 9 ( h o l d i n g t h a t a s t a n d a r d o f r e a s o n a b l e n e s s

g o v e r n s t h e p e r f

o r m a n c e o f c o n t r a c t u a l d u t i e s )

. T h i s d e f e n s e h a s b e e n a p p l i e d i n t h e c o n t e x t

o f a u t o m o b i l e i n s u r a n c e c l a i m s

, s e e S n o w

- K o l e d o y e v

. H o r a c e M a n n I n s

. C o

. , N o

.

M 2 0 0 0

- 0 2 9 5 4

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 2 W L 2 2 5 8 9 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. F e b

. 1 4

, 2 0 0 2 )

, a n d l i f e

i n s u r a n c e c l a i m s

, s e e A t k i n s

, 1 9 9 8 W L 9 0 0 0 5 7

. I n o u r v i e w

, t h e r a t i o n a l e a l s o a p p l i e s t o

t h e s e c i r c u m s t a n c e s

.

I n b o t h A t k i n s a n d S n o w

- K o l e d o y e

, t h e i n s u r a n c e c o m p a n i e s w e r e d i s c h a r g e d f r o m

a l l l i a b i l i t y u n d e r t h e g o o d f a i t h p a y m e n t d e f

e n s e b e c a u s e t h e c l a i m s w e r e p a i d i n r e l i a n c e

u p o n d o c u m e n t s t h a t a p p e a r e d t o b e v a l i d

. S n o w

- K o l e d o y e

, 2 0 0 2 W L 2 2 5 8 9 3

, a t * 6 ; A t k i n s

,

1 9 9 8 W L 9 0 0 0 5 7

, a t * 3

. I n c o n t r a s t

, t h e C o u r t o f A p p e a l s h a s r e j e c t e d t h e d e f

e n s e f o r a

c o m p a n y t h a t p a i d f

u n d s i n a m a n n e r i n c o n s i s t e n t w i t h a c o u r t o r d e r d i r e c t i n g t h e m a n n e r o f

d i s t r i b u t i o n

. I n r e G u a r d i a n s h i p o f T a t u m

, N o

. W 2 0 0 1

- 0 0 8 5 9

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 2 W L

1 7 5 1 2 4 7

, a t * 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. F e b

. 4

, 2 0 0 2 )

. I n T a t u m

, R o s a l y n F e l d e r p e t i t i o n e d t h e

p r o b a t e c o u r t f

o r g u a r d i a n s h i p o f

h e r m i n o r d a u g h t e r

, w h o a f t e r t h e d e a t h o f

h e r f a t h e r w a s

t h e n a m e d b e n e f

i c i a r y o f f

u n d s p a y a b l e b y h i s e m p l o y e r

, B e l l S o u t h T e l e c o m m u n i c a t i o n s

,

I n c

. I d

. a t * 1

. T h e p r o b a t e c o u r t e n t e r e d a n o r d e r a p p o i n t i n g F e l d e r a s g u a r d i a n a n d

d i r e c t i n g t h e g u a r d i a n ’ s a t t o r n e y t o e x e r c i s e “ j o i n t c o n t r o l o f t h e g u a r d i a n s h i p e s t a t e w i t h t h e

g u a r d i a n

. ” I d

. A s r e q u i r e d b y t h e o r d e r

, t h e g u a r d i a n ’ s a t t o r n e y n o t i f i e d B e l l S o u t h o f t h e

j o i n t c o n t r o l p r o v i s i o n a n d a s k e d t h a t t h e f u n d s b e f

o r w a r d e d t o h i m f

o r d e p o s i t i n t h e

g u a r d i a n s h i p a c c o u n t s

. I d

. B e l l S o u t h

, h o w e v e r

, d i s r e g a r d e d t h e r e q u e s t a n d i n s t e a d s e n t a

c h e c k p a y a b l e t o F e l d e r

, w h o s u b s e q u e n t l y m i s a p p r o p r i a t e d t h e f u n d s

. I d

. T h e C o u r t o f

A p p e a l s d i s t i n g u i s h e d t h e r u l i n g i n A t k i n s a n d h e l d t h a t B e l l S o u t h

, a w a r e o f t h e c o u r t o r d e r

r e q u i r i n g j o i n t c o n t r o l a n d o b l i g e d t o m a k e “ f u r t h e r i n q u i r y ” i f i t w a s c o n f u s e d a s t o h o w t h e

f u n d s w e r e t o b e p a i d

, a c t e d n e g l i g e n t l y a n d i n b r e a c h o f i t s c o n t r a c t

. I d

. a t * 4

.

I n c o n t r a s t t o t h e c i r c u m s t a n c e s i n T a t u m

, t h e e v i d e n c e h e r e e s t a b l i s h e d t h a t O l d L i n e

m a d e e v e r y e f

f o r t t o p a y t h e c l a i m i n a m a n n e r t h a t w a s c o n s i s t e n t w i t h t h e t e r m s o f t h e

i n s u r a n c e p o l i c y

, t h e P r o o f o f D e a t h C l a i m a n t ’ s S t a t e m e n t

, a n d t h e o r d e r o f f i n a n c i a l

g u a r d i a n s h i p e n t e r e d b y t h e j u v e n i l e c o u r t

. M o r e o v e r

, o u r c o n c l u s i o n i s t h a t O l d L i n e

c o n d u c t e d a r e a s o n a b l y p r u d e n t i n v e s t i g a t i o n w h e n i t m a d e f u r t h e r i n q u i r y i n t o t h e

c i r c u m s t a n c e s o f t h e c l a i m

. S e e T a t u m

, 2 0 0 2 W L 1 7 5 1 2 4 7

, a t * 4 ; A t k i n s

, 1 9 9 8 W L 9 0 0 0 5 7

,

a t * 3

. P r i o r t o d i s b u r s i n g t h e i n s u r a n c e p r o c e e d s

, M s

. S w a n k s f i r s t r e q u e s t e d a d d i t i o n a l

d o c u m e n t a t i o n i n t h e f

o r m o f H o o d ’ s d e a t h c e r t i f i c a t e a n d a c o p y o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

.

W h e n s h e l e a r n e d t h a t E r i k w a s a m i n o r

, s h e a l s o a s k e d f o r “ g u a r d i a n s h i p p a p e r s f o r t h e

f i n a n c e s o f t h e m i n o r b e n e f i c i a r y

. ” A f

t e r c o n c l u d i n g t h a t t h e a p p o i n t m e n t o f C a s e y a s

p e r s o n a l g u a r d i a n w a s i n s u f f i c i e n t

, M s

. S w a n k s s p e c i f i c a l l y a s k e d f

o r p r o o f o f t h e

a p p o i n t m e n t o f a f

i n a n c i a l g u a r d i a n

. C o n c e r n e d a b o u t t h e a u t h e n t i c i t y o f t h e h a n d w r i t t e n

i n t e r l i n e a t i o n s i n t h e s e c o n d o r d e r

, s h e r e q u e s t e d a n d r e c e i v e d w r i t t e n c o n f i r m a t i o n f

r o m t h e

-15-j u v e n i l e c o u r t

, s i g n e d b y t h e c l e r k a n d t h e j u d g e

, t h a t t h e o r d e r e s t a b l i s h i n g t h e f i n a n c i a l

g u a r d i a n s h i p w a s v a l i d

. A f t e r a r e v i e w o f t h e v a r i o u s d o c u m e n t s a n d c o n s u l t a t i o n w i t h h e r

s u p e r v i s o r

, s h e p a i d t h e c l a i m t o C a s e y f o r t h e b e n e f

i t o f E r i k

. B e c a u s e t h e s e u n d i s p u t e d

f a c t s i n t h e r e c o r d e s t a b l i s h t h a t O l d L i n e a c t e d i n g o o d f a i t h

, t h e e v i d e n c e p r e p o n d e r a t e s

a g a i n s t a n y f

i n d i n g t o t h e c o n t r a r y

.

“ P e r s o n s

, e s p e c i a l l y t h o s e w h o a r e n o t p a r t i e s t o a l a w s u i t

, m u s t b e a b l e t o r e l y o n

j u d g m e n t s a n d o r d e r s o f t h e c o u r t s o f t h i s s t a t e

. ” T a n t a r i s

, 1 9 8 9 W L 1 3 7 8 5 3

, a t * 6 ( e m p h a s i s

a d d e d )

. T o h o l d o t h e r w i s e w o u l d u n d e r m i n e t h e i n t e g r i t y o f f i n a l j u d g m e n t s i s s u e d b y t h e

c o u r t s o f j u r i s d i c t i o n

. S e e W i l s o n v

. W i l s o n

, 9 8 4 S

. W

. 2 d 8 9 8

, 9 0 4 ( T e n n

. 1 9 9 8 ) ( e q u a t i n g

t h e e n f o r c e m e n t o f a c o u r t o r d e r w i t h t h e i n t e g r i t y o f t h e j u d i c i a l p r o c e s s )

. O b v i o u s l y

, t h e

J u v e n i l e C o u r t f

o r G r a i n g e r C o u n t y h a d t h e o b l i g a t i o n t o f o l l o w t h e s t a t u t o r y r e q u i r e m e n t s

f o r t h e e s t a b l i s h m e n t o f a g u a r d i a n s h i p

. H a d i t d o n e s o

, a p r o p e r b o n d m a y h a v e b e e n s e t a n d

t h e l o s s t o E r i k m a y h a v e b e e n a v o i d e d

. N e v e r t h e l e s s

, O l d L i n e m e t i t s o b l i g a t i o n b y

r e q u i r i n g t h e p r e s e n t a t i o n o f a f a c i a l l y v a l i d j u d g m e n t i s s u e d b y a c o u r t o f c o m p e t e n t

j u r i s d i c t i o n

. I n t h e a b s e n c e o f b a d f a i t h

, j u s t i c e a n d p r i n c i p l e s o f f i n a l i t y a r e b e t t e r s e r v e d

b y e n f o r c i n g a f

a c i a l l y v a l i d c o u r t o r d e r

. S e e T a n t a r i s

, 1 9 8 9 W L 1 3 7 8 5 3

, a t * 5 ; s e e a l s o

S t a t e v

. R i t c h i e

, 2 0 S

. W

. 3 d 6 2 4

, 6 3 0 ( T e n n

. 2 0 0 0 ) ( r e a f f i r m i n g “ t h e s t r o n g p r e s u m p t i o n o f

v a l i d i t y t h a t a t t a c h e s t o f i n a l j u d g m e n t s ” o f c o u r t s o f c o m p e t e n t j u r i s d i c t i o n ) ; H a r r i s v

.

M c C l a n a h a n

, 7 9 T e n n

. 1 8 1

, 1 8 5 ( 1 8 8 3 ) ( “ [ I ] t i s t h e s e t t l e d l a w o f t h i s S t a t e

, d e e m e d

i n d i s p e n s a b l e t o t h a t s a n c t i t y o f j u d i c i a l p r o c e e d i n g s n e c e s s a r y f o r t h e p u b l i c w e l f

a r e

,

t h a t [ t h e ] j u d g m e n t s o f c o u r t s o f g e n e r a l j u r i s d i c t i o n c a n n o t b e c o l l a t e r a l l y a t t a c k e d b y

e v i d e n c e o u t s i d e o f t h e r e c o r d i t s e l f

. ” )

.

I V

. C o n c l u s i o n

B e c a u s e t h e e v i d e n c e d e m o n s t r a t e d t h a t O l d L i n e a c t e d i n g o o d f a i t h b y i t s r e l i a n c e

u p o n t h e f

a c i a l l y v a l i d o r d e r o f t h e J u v e n i l e C o u r t f o r G r a i n g e r C o u n t y b e f

o r e d i s b u r s i n g t h e

i n s u r a n c e p r o c e e d s t o t h e g u a r d i a n

, i t d i d n o t b r e a c h i t s c o n t r a c t u a l d u t i e s

. T h e $ 8 6

, 8 4 2

. 3 7

j u d g m e n t i n f

a v o r o f E r i k H o o d a g a i n s t O l d L i n e i s r e v e r s e d

, a n d t h e c o r r e s p o n d i n g c r o s s

c l a i m i n f

a v o r o f O l d L i n e a g a i n s t C a s e y J e n k i n s i s v a c a t e d

. C o s t s o f t h i s a p p e a l a r e t a x e d

t o T h e O l d L i n e L i f

e I n s u r a n c e C o m p a n y o f A m e r i c a a n d i t s s u r e t y

, f o r w h i c h e x e c u t i o n m a y

i s s u e i f n e c e s s a r y

.

G A R Y R

. W A D E

, C H I E F J U S T I C E

-16-