### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

M A R Y L A N D C A S U A L T Y C O M P A N Y

,

P l a i n t i f f

– A p p e l l e e

v

.

A C C E P T A N C E I N D E M N I T Y I N S U R A N C E C O M P A N Y

,

D e f e n d a n t

– A p p e l l a n t

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e W e s t e r n D i s t r i c t o f T e x a s

B e f o r e K I N G

, D A V I S

, a n d S O U T H W I C K

, C i r c u i t J u d g e s

.

K I N G

, C i r c u i t J u d g e :

A p p e l l a n t A c c e p t a n c e I n d e m n i t y I n s u r a n c e C o m p a n y f i l e d a m o t i o n f

o r

p a n e l r e h e a r i n g i n t h i s c a s e

. T h e m o t i o n i s g r a n t e d

. T h e p r i o r o p i n i o n i s s u e d

o n M a r c h 2 4

, 2 0 1 1

, M a r y l a n d C a s u a l t y C o

. v

. A c c e p t a n c e I

n d e m n i t y I

n s u r a n c e

C o

. , — F

. 3 d

— , 2 0 1 1 W L 1 0 4 9 5 3 7 ( 5 t h C i r

. 2 0 1 1 )

, i s w i t h d r a w n a n d t h e

f o l l o w i n g o p i n i o n i s s u b s t i t u t e d i n i t s p l a c e

. N o m e m b e r o f t h e p a n e l n o r j u d g e

i n r e g u l a r a c t i v e s e r v i c e o n t h e c o u r t h a v i n g r e q u e s t e d t h a t t h e c o u r t b e p o l l e d

o n r e h e a r i n g e n b a n c

, t h e p e t i t i o n f o r r e h e a r i n g e n b a n c i s d e n i e d

.

T h i s c a s e a r i s e s f r o m A p p e l l a n t A c c e p t a n c e I n d e m n i t y I n s u r a n c e

C o m p a n y ’ s r e f

u s a l t o d e f e n d a n d i n d e m n i f y i t s i n s u r e d i n a n u n d e r l y i n g l a w s u i t

i n T e x a s s t a t e c o u r t

. A p p e l l e e M a r y l a n d C a s u a l t y C o m p a n y d e f e n d e d a n d U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

April 25 , 20 11

Lyle W . Cayce

Clerk Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 1 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

s e t t l e d t h a t l a w s u i t o n b e h a l f o f t h e i r c o m m o n i n s u r e d

, a n d t h e n s u e d

A c c e p t a n c e i n d i v e r s i t y t o r e c o v e r A c c e p t a n c e ’ s s h a r e o f t h o s e c o s t s u n d e r

t h e o r i e s o f c o n t r i b u t i o n a n d s u b r o g a t i o n

. A c c e p t a n c e m o v e d f o r s u m m a r y

j u d g m e n t o n a l l o f M a r y l a n d ’ s c l a i m s

. T h e d i s t r i c t c o u r t f o u n d t h a t A c c e p t a n c e

h a d a d u t y t o d e f e n d i t s i n s u r e d

. I t d i s m i s s e d M a r y l a n d ’ s c l a i m f o r c o n t r i b u t i o n

,

b u t t h e s u b r o g a t i o n c l a i m w e n t t o t r i a l a n d t h e j u r y r e n d e r e d a v e r d i c t a g a i n s t

A c c e p t a n c e

, w h i c h t h e d i s t r i c t c o u r t u p h e l d a g a i n s t A c c e p t a n c e ’ s p o s t

- v e r d i c t

c h a l l e n g e s

. W e a f

f i r m

.

B A C K G R O U N D

I n 2 0 0 2

, H u g h M c G e e h i r e d R u s s e l l G u i d r y d / b / a O l y m p i c P o o l s ( “ G u i d r y ” )

t o b u i l d a “ n e g a t i v e e d g e ” s w i m m i n g p o o l a t M c G e e ’ s h o m e i n L a k e w a y

, T e x a s

.

T h e p o o l u n d e r w e n t s e v e r a l r e p a i r s o v e r t h e n e x t f e w y e a r s a s f o u r l e a k s a n d a

l a r g e c r a c k d e v e l o p e d

. I n A p r i l 2 0 0 3

, j u s t a f t e r t h e p o o l h a d b e e n c o m p l e t e d a n d

f i l l e d w i t h w a t e r f

o r t h e f i r s t t i m e

, t h e r e w a s a l e a k u n d e r t h e n o r t h e a s t f l o w e r

b e d p l a n t e r

. G u i d r y r e p a i r e d t h a t l e a k

. I n M a r c h 2 0 0 5

, t h e s e c o n d a n d t h i r d

l e a k s o c c u r r e d : o n e i n t h e p u m p / e q u i p m e n t a r e a

, a n d a n o t h e r u n d e r t h e p o o l

s h e l l n e a r t h e m a i n d r a i n

. T h e l e a k u n d e r t h e p o o l s h e l l c a u s e d t h e p o o l l e v e l

t o d r o p t w e n t y

- f

o u r i n c h e s i n s i x t e e n h o u r s

, e v e n t u a l l y d r a i n i n g t h e p o o l w i t h i n

t w o d a y s

. A f

t e r t h e p o o l h a d d r a i n e d

, M c G e e ’ s p r o p e r t y m a n a g e r n o t i c e d a l o n g

c r a c k r u n n i n g t h e l e n g t h o f t h e n e g a t i v e e d g e w a l l a c r o s s t h e b a s i n

. A d i f f e r e n t

c o m p a n y w a s h i r e d t o f i x t h e l e a k u n d e r t h e s h e l l a n d t o c h i s e l

, e p o x y

, a n d r e

p l a s t e r o v e r t h e c r a c k

. T h e f o u r t h l e a k o c c u r r e d i n A u g u s t o r S e p t e m b e r 2 0 0 5

,

a f t e r w h i c h M c G e e h i r e d a n e n g i n e e r t o a n a l y z e t h e p o o l s t r u c t u r e

.

I n D e c e m b e r 2 0 0 6

, M c G e e f i l e d s u i t a g a i n s t G u i d r y i n T e x a s s t a t e c o u r t

,

a l l e g i n g t h a t G u i d r y a n d h i s s u b c o n t r a c t o r s h a d f a i l e d t o e x e r c i s e o r d i n a r y c a r e

i n d e s i g n i n g a n d b u i l d i n g t h e p o o l

, r e s u l t i n g i n p h y s i c a l d a m a g e t o a n d l o s s o f

u s e o f t h e p o o l a n d o t h e r d a m a g e d u e t o l e a k s

. G u i d r y t e n d e r e d M c G e e ’ s c l a i m

t o t w o i n s u r e r s

, M a r y l a n d C a s u a l t y C o m p a n y ( “ M a r y l a n d ” ) a n d A c c e p t a n c e

2 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 2 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

I n d e m n i t y I n s u r a n c e C o m p a n y ( “ A c c e p t a n c e ” )

, w h i c h h a d i s s u e d f o u r s e p a r a t e

c o m m e r c i a l g e n e r a l l i a b i l i t y p o l i c i e s t o G u i d r y a s f o l l o w s :

I n s u r e r : E f f e c t i v e D a t e s :

M a r y l a n d M a y 1 1

, 2 0 0 2 t o M a y 1 1

, 2 0 0 3

A c c e p t a n c e A u g u s t 1 1

, 2 0 0 3 t o A u g u s t 1 1

, 2 0 0 4

A c c e p t a n c e A u g u s t 2 5

, 2 0 0 4 t o A u g u s t 2 5

, 2 0 0 5

A c c e p t a n c e S e p t e m b e r 9

, 2 0 0 5 t o S e p t e m b e r 9

, 2 0 0 6

M a r y l a n d a g r e e d t o d e f e n d G u i d r y

, b u t A c c e p t a n c e d e n i e d a n y o b l i g a t i o n

t o d e f e n d o r i n d e m n i f y G u i d r y a g a i n s t M c G e e ’ s c l a i m s

. M a r y l a n d e v e n t u a l l y

p a i d $ 5 9 0

, 0 0 0 t o s e t t l e t h e l a w s u i t i n e x c h a n g e f o r a f u l l a n d f

i n a l r e l e a s e o f

M c G e e ’ s c l a i m s

. M a r y l a n d t h e n b r o u g h t a n a c t i o n a g a i n s t A c c e p t a n c e i n f e d e r a l

c o u r t

, r e q u e s t i n g a d e c l a r a t i o n t h a t A c c e p t a n c e o w e d a d u t y t o d e f e n d a n d

i n d e m n i f

y G u i d r y

, a n d s e e k i n g

— u n d e r t h e o r i e s o f c o n t r i b u t i o n

, c o n t r a c t u a l

s u b r o g a t i o n

, a n d e q u i t a b l e s u b r o g a t i o n

— A c c e p t a n c e ’ s p r o r a t a s h a r e o f t h e c o s t s

t h a t M a r y l a n d i n c u r r e d t o d e f e n d a n d s e t t l e M c G e e ’ s c l a i m s

.

A c c e p t a n c e m o v e d f

o r s u m m a r y j u d g m e n t o n A p r i l 2

, 2 0 0 9

, a r g u i n g t h a t

i t h a d n o d u t y t o d e f e n d a n d t h a t t h e T e x a s S u p r e m e C o u r t ’ s h o l d i n g i n M i d

C o n t i n e n t I

n s u r a n c e C o

. v

. L i b e r t y M u t u a l I n s u r a n c e C o

. , 2 3 6 S

. W

. 3 d 7 6 5 ( T e x

.

2 0 0 7 )

, b a r r e d M a r y l a n d ’ s c l a i m s f o r s u b r o g a t i o n a n d c o n t r i b u t i o n

. T h e d i s t r i c t

c o u r t h e l d t h a t A c c e p t a n c e h a d a d u t y t o d e f e n d

, a n d t h a t M a r y l a n d w a s

t h e r e f o r e e n t i t l e d t o r e c o v e r a p r o r a t a p o r t i o n o f i t s d e f e n s e c o s t s

. T h e c o u r t

g r a n t e d A c c e p t a n c e s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e c o n t r i b u t i o n c l a i m b u t d e n i e d

s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e s u b r o g a t i o n c l a i m

, d i s t i n g u i s h i n g M i d

- C o n t i n e n t o n

t h e g r o u n d s t h a t A c c e p t a n c e c o m p l e t e l y r e f u s e d t o d e f e n d a n d i n d e m n i f y i t s

i n s u r e d

, a n d t h a t M a r y l a n d a n d A c c e p t a n c e w e r e n o t c o

- i n s u r e r s b e c a u s e t h e y

i s s u e d s e p a r a t e

, c o n s e c u t i v e p o l i c i e s t h a t d i d n o t p r o v i d e o v e r l a p p i n g c o v e r a g e

f o r t h e s a m e c l a i m

.

T h e s u r v i v i n g s u b r o g a t i o n c l a i m w e n t t o t r i a l o n O c t o b e r 1 9

, 2 0 0 9

. A t t h e

c l o s e o f M a r y l a n d ’ s e v i d e n c e

, A c c e p t a n c e o r a l l y m o v e d f o r a d i r e c t e d v e r d i c t o n

3 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 3 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

t h e g r o u n d t h a t M a r y l a n d ’ s c l a i m f o r s u b r o g a t i o n w a s p r e c l u d e d b y M i d

C o n t i n e n t

. T h e c o u r t d e n i e d t h e m o t i o n a f t e r t h e c a s e w a s s u b m i t t e d t o t h e j u r y

.

T h e j u r y f

o u n d t h a t t h e p r o p e r t y d a m a g e t h a t w a s t h e b a s i s o f M c G e e ’ s

u n d e r l y i n g l a w s u i t w a s a n “ o c c u r r e n c e ” c o v e r e d b y A c c e p t a n c e ’ s p o l i c y

, a n d t h a t

7 5 % o f t h e $ 5 9 0

, 0 0 0 p a i d b y M a r y l a n d t o s e t t l e M c G e e ’ s c l a i m s w a s p a i d t o

r e s o l v e c l a i m s f

o r p r o p e r t y d a m a g e t h a t f i r s t o c c u r r e d d u r i n g o n e o f A c c e p t a n c e ’ s

p o l i c y p e r i o d s

. T h e j u r y a l s o f o u n d t h a t t h e d a m a g e t o t h e p o o l h a d n o t b e e n

c a u s e d b y t h e s u b s i d e n c e o f l a n d

, a n d t h a t n o n e o f t h e $ 5 9 0

, 0 0 0 p a i d t o s e t t l e t h e

c l a i m w a s p a i d t o r e s o l v e p u n i t i v e o r e x e m p l a r y d a m a g e s

, t h e r e b y r e j e c t i n g t w o

o f A c c e p t a n c e ’ s p o l i c y e x c l u s i o n s

.

O n N o v e m b e r 5

, 2 0 0 9

, A c c e p t a n c e m o v e d f o r j u d g m e n t n o t w i t h s t a n d i n g

t h e v e r d i c t

. A c c e p t a n c e a s s e r t e d t h r e e g r o u n d s i n s u p p o r t o f i t s m o t i o n : ( 1 ) M i d

C o n t i n e n t p r e c l u d e d M a r y l a n d ’ s c l a i m f o r s u b r o g a t i o n ; ( 2 ) t h e e v i d e n c e w a s

i n s u f f i c i e n t t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s d e t e r m i n a t i o n

, i n Q u e s t i o n T w o

, t h a t s o m e o f

t h e p r o p e r t y d a m a g e f i r s t o c c u r r e d d u r i n g o n e o f A c c e p t a n c e ’ s p o l i c y p e r i o d s ; a n d

( 3 ) t h e e v i d e n c e w a s i n s u f f i c i e n t t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s d e t e r m i n a t i o n

, i n Q u e s t i o n

F o u r

, t h a t t h e p r o p e r t y d a m a g e a t i s s u e w a s n o t c a u s e d b y s u b s i d e n c e o f e a r t h

.

T h e c o u r t d e c l i n e d t o r e v i s i t t h e f i r s t a r g u m e n t

, w h i c h i t h a d p r e v i o u s l y r e j e c t e d

i n d e n y i n g A c c e p t a n c e ’ s m o t i o n s f o r s u m m a r y j u d g m e n t a n d f o r d i r e c t e d v e r d i c t

,

a n d r e f u s e d t o a d d r e s s t h e l a s t t w o a r g u m e n t s b e c a u s e A c c e p t a n c e f a i l e d t o r a i s e

t h e m i n a R u l e 5 0 ( a ) m o t i o n b e f o r e t h e c a s e w a s s u b m i t t e d t o t h e j u r y

, r a i s i n g

t h e m i n s t e a d f

o r t h e f i r s t t i m e i n a p o s t

- t r i a l R u l e 5 0 ( b ) m o t i o n

. T h e c o u r t

t h e r e f o r e d e n i e d A c c e p t a n c e ’ s m o t i o n f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w a n d

e n t e r e d f

i n a l j u d g m e n t a g a i n s t A c c e p t a n c e

, a w a r d i n g M a r y l a n d d a m a g e s f o r

A c c e p t a n c e ’ s s e p a r a t e f a i l u r e s t o d e f e n d a n d t o i n d e m n i f y G u i d r y

.

A c c e p t a n c e t h e n m o v e d f o r a n e w t r i a l p u r s u a n t t o R u l e 5 9

. A c c e p t a n c e

f i r s t c o n t e n d e d t h a t t h e j u r y ’ s v e r d i c t

— s p e c i f i c a l l y

, i t s a n s w e r s t o Q u e s t i o n s T w o

a n d F o u r

— w a s a g a i n s t t h e g r e a t w e i g h t o f t h e e v i d e n c e

. S e c o n d

, A c c e p t a n c e

4 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 4 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

a r g u e d t h a t t h e c o u r t i m p r o p e r l y c h a r g e d t h e j u r y b y f a i l i n g t o i n c l u d e

A c c e p t a n c e ’ s a l t e r n a t e p r o p o s e d d e f i n i t i o n o f a n “ o c c u r r e n c e ” i n i t s i n s t r u c t i o n s

.

F i n a l l y

, A c c e p t a n c e r e i t e r a t e d i t s a r g u m e n t t h a t M i d

- C o n t i n e n t b a r r e d

M a r y l a n d ’ s c l a i m f

o r s u b r o g a t i o n

. T h e c o u r t d e n i e d t h e m o t i o n

, f i n d i n g t h a t t h e

j u r y ’ s c o n c l u s i o n s a s t o Q u e s t i o n s T w o a n d F o u r w e r e n o t a g a i n s t t h e g r e a t

w e i g h t o f t h e e v i d e n c e

, t h a t t h e c o u r t d i d n o t e r r i n i t s j u r y c h a r g e

, a n d a g a i n

d e c l i n i n g t o r e v i s i t t h e s u b r o g a t i o n i s s u e

. A c c e p t a n c e t i m e l y a p p e a l e d f r o m t h e

f i n a l j u d g m e n t

.

D I S C U S S I O N

I

. A v a i l a b i l i t y o f a C l a i m f o r S u b r o g a t i o n u n d e r M i d

- C o n t i n e n t

A c c e p t a n c e a r g u e s t h a t t h e T e x a s S u p r e m e C o u r t ’ s d e c i s i o n i n M i d

C o n t i n e n t b a r s M a r y l a n d f r o m r e c o v e r i n g f

r o m A c c e p t a n c e u n d e r a t h e o r y o f

s u b r o g a t i o n b e c a u s e G u i d r y

, t h e i r c o m m o n i n s u r e d

, h a s a l r e a d y b e e n f u l l y

i n d e m n i f

i e d

. A c c e p t a n c e p r e s e r v e d t h i s a r g u m e n t b y r a i s i n g i t i n i t s m o t i o n s f o r

s u m m a r y j u d g m e n t

, d i r e c t e d v e r d i c t

, a n d j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. T h e

a v a i l a b i l i t y o f a c l a i m f o r s u b r o g a t i o n u n d e r M i d

- C o n t i n e n t i s a q u e s t i o n o f l a w

s u b j e c t t o d e n o v o r e v i e w

. S e e S a l v e R e g i n a C o l l e g e v

. R u s s e l l

, 4 9 9 U

. S

. 2 2 5

, 2 3 1

( 1 9 9 1 ) ( h o l d i n g t h a t “ a c o u r t o f a p p e a l s s h o u l d r e v i e w d e n o v o a d i s t r i c t c o u r t ’ s

d e t e r m i n a t i o n o f s t a t e l a w ” )

.

M i d

- C o n t i n e n t i n v o l v e d a d i s p u t e b e t w e e n t w o p r i m a r y l i a b i l i t y i n s u r e r s

,

M i d

- C o n t i n e n t I n s u r a n c e C o

. ( “ M i d

- C o n t i n e n t ” ) a n d L i b e r t y M u t u a l I n s u r a n c e

C o

. ( “ L i b e r t y M u t u a l ” )

, w h i c h p r o v i d e d t h e s a m e i n s u r e d w i t h c o v e r a g e u n d e r

p o l i c i e s w i t h $ 1 m i l l i o n l i m i t s a n d s t a n d a r d p r o v i s i o n s

. I d

. , 2 3 6 S

. W

. 3 d a t 7 6 9

.

L i b e r t y M u t u a l a l s o p r o v i d e d a d d i t i o n a l c o v e r a g e u n d e r a $ 1 0 m i l l i o n e x c e s s

p o l i c y

. I

d

. T h e t w o i n s u r e r s a d m i t t e d c o v e r a g e a n d c o o p e r a t i v e l y a s s u m e d

d e f e n s e o f a l a w s u i t a g a i n s t t h e i r c o m m o n i n s u r e d

. I d

. a t 7 6 9

– 7 0

. L i b e r t y

M u t u a l r e a c h e d a s e t t l e m e n t i n t h e a m o u n t o f $ 1

. 5 m i l l i o n a n d d e m a n d e d t h a t

M i d

- C o n t i n e n t c o n t r i b u t e i t s p r o p o r t i o n a t e p a r t

, b u t M i d

- C o n t i n e n t v a l u e d t h e

5 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 5 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

c a s e a t n o m o r e t h a n $ 3 0 0

, 0 0 0 a n d r e f u s e d t o c o n t r i b u t e a n y m o r e t h a n

$ 1 5 0

, 0 0 0

. I

d

. a t 7 7 0

. T h e s e t t l e m e n t w a s e v e n t u a l l y f u n d e d $ 1

. 3 5 m i l l i o n b y

L i b e r t y M u t u a l a n d $ 1 5 0

, 0 0 0 b y M i d

- C o n t i n e n t

. I d

. L i b e r t y M u t u a l t h e n s u e d

M i d

- C o n t i n e n t u n d e r t h e o r i e s o f d i r e c t c o n t r i b u t i o n a n d c o n t r a c t u a l a n d / o r

e q u i t a b l e s u b r o g a t i o n

, s e e k i n g t o r e c o v e r M i d

- C o n t i n e n t ’ s p r o r a t a p o r t i o n o f t h e

s e t t l e m e n t p a y m e n t

. I d

.

T h e T e x a s S u p r e m e C o u r t h e l d t h a t L i b e r t y M u t u a l c o u l d n o t r e c o v e r

u n d e r t h e o r i e s o f c o n t r a c t u a l o r e q u i t a b l e s u b r o g a t i o n a g a i n s t M i d

- C o n t i n e n t

. 1

I d

. a t 7 7 4

. U n d e r e i t h e r t h e o r y

, “ t h e i n s u r e r s t a n d s i n t h e s h o e s o f t h e i n s u r e d

,

o b t a i n i n g o n l y t h o s e r i g h t s h e l d b y t h e i n s u r e d a g a i n s t a t h i r d p a r t y

, s u b j e c t t o

a n y d e f e n s e s h e l d b y t h e t h i r d p a r t y a g a i n s t t h e i n s u r e d

. ” I d

. T h e i n s u r e d h a d

b e e n f u l l y i n d e m n i f

i e d a g a i n s t h i s l o s s

, a n d t h e r e f o r e h a d n o c o n t r a c t u a l r i g h t

t o r e c o v e r a n a d d i t i o n a l p r o r a t a p o r t i o n o f t h e s e t t l e m e n t f r o m M i d

- C o n t i n e n t

.

I d

. a t 7 7 5

– 7 6

. T h e c o u r t h e l d t h a t L i b e r t y M u t u a l

, s t a n d i n g i n t h e s h o e s o f t h e

i n s u r e d

, l i k e w i s e h a d n o c o n t r a c t u a l r i g h t s a g a i n s t M i d

- C o n t i n e n t t h a t i t c o u l d

a s s e r t i n s u b r o g a t i o n

. I d

. a t 7 7 6

.

W e r e c e n t l y r e j e c t e d a n o v e r l y b r o a d v i e w o f M i d

- C o n t i n e n t ’ s s u b r o g a t i o n

e x c l u s i o n

, h o l d i n g t h a t M i d

- C o n t i n e n t d o e s n o t b a r c o n t r a c t u a l s u b r o g a t i o n

s i m p l y b e c a u s e t h e i n s u r e d h a s b e e n f u l l y i n d e m n i f

i e d

. S e e A m e r i s u r e I n s

. C o

.

v

. N a v i g a t o r s I

n s

. C o

. , 6 1 1 F

. 3 d 2 9 9

, 3 0 5

– 0 7 ( 5 t h C i r

. 2 0 1 0 )

. W e f u r t h e r h e l d i n

A m e r i s u r e t h a t M i d

- C o n t i n e n t d o e s n o t b a r c o n t r a c t u a l s u b r o g a t i o n w h e r e

, a s

h e r e

, a n i n s u r e r h a s d e n i e d c o v e r a g e

. I d

. a t 3 0 7

– 0 8

. M i d

- C o n t i n e n t t h e r e f o r e

d o e s n o t b a r M a r y l a n d ’ s r e c o v e r y

, o n a c l a i m o f s u b r o g a t i o n

, o f A c c e p t a n c e ’ s p r o

r a t a s h a r e o f t h e s e t t l e m e n t

. A c c e p t a n c e a b s o l u t e l y r e f u s e d t o d e f e n d a n d

The cour t als o held that Liber ty Mut ual did not have a clai m for cont ribut ion agains t 1

Mid -Cont inent

, id. at 772–73, but that po r t i o n o f i ts rulin g is irr elevant here beca use

Mar yland’ s claim for cont ribut ion wa s di sm iss ed by the dis tri ct court and is not befor e us on

cro ss -ap pea l.

6 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 6 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

i n d e m n i f

y G u i d r y ; M a r y l a n d ’ s i n s u r a n c e p o l i c y c r e a t e d a r i g h t o f c o n t r a c t u a l

s u b r o g a t i o n ; a n d i t s s e t t l e m e n t o f t h e M c G e e l a w s u i t p r e s e r v e d i t s r i g h t t o s e e k

r e i m b u r s e m e n t f

r o m A c c e p t a n c e f

o r t h o s e i n d e m n i f

i c a t i o n c o s t s

.

T u r n i n g t o M a r y l a n d ’ s r e c o v e r y o f A c c e p t a n c e ’ s s h a r e o f t h e d e f e n s e c o s t s

,

A c c e p t a n c e ’ s s o l e a r g u m e n t i s t h a t M i d

- C o n t i n e n t b a r s M a r y l a n d f r o m r e c o v e r y

.

B u t a s w e r e c e n t l y m a d e c l e a r i n T r i n i t y U n i v e r s a l I n s u r a n c e C o

. v

. E m p l o y e r s

M u t u a l C a s u a l t y C o

. , 5 9 2 F

. 3 d 6 8 7 ( 5 t h C i r

. 2 0 1 0 )

, M i d

- C o n t i n e n t d o e s n o t

a d d r e s s t h e r e c o v e r y o f d e f e n s e c o s t s f r o m a c o

- i n s u r e r w h o v i o l a t e s i t s d u t y t o

d e f e n d a c o m m o n i n s u r e d

. I d

. a t 6 9 4

. W e t h e r e f o r e a f f i r m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s 2

j u d g m e n t a s t o M a r y l a n d ’ s s u b r o g a t i o n c l a i m

. 3

I I

. J u r y I n s t r u c t i o n s

A c c e p t a n c e a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n d e f i n i n g “ o c c u r r e n c e ” i n

i t s i n s t r u c t i o n s t o t h e j u r y

, a n d t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s i n c o m p l e t e d e f i n i t i o n

m i s l e d a n d c o n f

u s e d t h e j u r y a s t o t h e l a w

. A c c e p t a n c e t i m e l y o b j e c t e d t o t h e

j u r y c h a r g e

, a n d w e t h e r e f o r e r e v i e w t h e i n s t r u c t i o n s f o r a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

.

J o w e r s v

. L i n c o l n E l e c

. C o

. , 6 1 7 F

. 3 d 3 4 6

, 3 5 2 ( 5 t h C i r

. 2 0 1 0 )

. “ W e r e v i e w a

d e f e n d a n t ’ s o b j e c t i o n t o t h e j u r y i n s t r u c t i o n b y a s s e s s i n g w h e t h e r t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s c h a r g e

, a s a w h o l e

, w a s a c o r r e c t s t a t e m e n t o f t h e l a w a n d w h e t h e r i t

c l e a r l y i n s t r u c t e d t h e j u r o r s a s t o t h e p r i n c i p l e s o f t h e l a w a p p l i c a b l e t o t h e

f a c t u a l i s s u e s c o n f

r o n t i n g t h e m

. ” U n i t e d S t a t e s v

. C o n n e r

, 5 3 7 F

. 3 d 4 8 0

, 4 8 6

( 5 t h C i r

. 2 0 0 8 )

.

Acce pt ance never pr es ente d, and we ther efo re do not add res s, the ques tio n rais ed by 2

Mar yland in its res pons e brie f wh ethe r our hold ing in Tri nity Uni ve rsa l (al low ing an ins urer

to rec over a co- ins urer ’ s s h a r e o f def ens e cos ts unde r a clai m for cont ribut ion) exten ds to

aw ard ing def

ens e cos ts on a clai m for sub rogat ion, as the dis tri ct cour t did here

. We expr es s

no opi nion on this que st ion.

The dis tri ct cour t als o bas ed its dec isi on on Mar yland’ s argum ent that Mi d-Con tinen t 3

doe s not app ly to cas e s i nvolving cons ecut ive, rat her than conc urr ent, liabil ity pol icie s.

Becaus e we aff

irm on the alte rnat e ground that Acce pt a nce deni ed cover age, we need not

reac h t he cons ecut ive cover age a rgum ent here

.

7 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 7 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

T h e c o u r t i n s t r u c t e d t h e j u r y a s f o l l o w s :

“ O c c u r r e n c e ” m e a n s a n a c c i d e n t

, i n c l u d i n g c o n t i n u o u s o r r e p e a t e d

e x p o s u r e t o s u b s t a n t i a l l y t h e s a m e g e n e r a l h a r m f u l c o n d i t i o n s

. A

d e l i b e r a t e a c t

, p e r f

o r m e d n e g l i g e n t l y

, i s a n a c c i d e n t i f t h e e f f e c t i s

n o t t h e i n t e n d e d o r e x p e c t e d r e s u l t

.

T h e f i r s t s e n t e n c e i s q u o t e d f r o m A c c e p t a n c e ’ s p o l i c y l a n g u a g e

, w h i l e t h e s e c o n d

s e n t e n c e

— p r o f

f e r e d b y M a r y l a n d

— i s l a n g u a g e t a k e n f r o m t h e T e x a s S u p r e m e

C o u r t ’ s o p i n i o n i n L a m a r H o m e s

, I n c

. v

. M i d

- C o n t i n e n t C a s u a l t y C o

. , 2 4 2 S

. W

. 3 d

1 ( T e x

. 2 0 0 7 )

.

A c c e p t a n c e a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t s h o u l d h a v e i n c l u d e d t h e

f o l l o w i n g t h i r d s e n t e n c e : “ A n o c c u r r e n c e i s n o t a n a c c i d e n t i f c i r c u m s t a n c e s

c o n f i r m t h a t t h e r e s u l t i n g d a m a g e w a s t h e n a t u r a l a n d e x p e c t e d r e s u l t o f t h e

i n s u r e d ’ s a c t i o n s

, t h a t i s

, w a s h i g h l y p r o b a b l e w h e t h e r t h e i n s u r e d w a s n e g l i g e n t

o r n o t

. ” T h i s l a n g u a g e i s a l s o t a k e n f r o m L a m a r

, a n d d i r e c t l y f o l l o w s t h e

l a n g u a g e t h a t w a s p r o f f e r e d b y M a r y l a n d a n d a c c e p t e d b y t h e d i s t r i c t c o u r t

. S e e

i d

. a t 8

. A c c e p t a n c e c o n t e n d s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s r e f u s a l t o i n c l u d e t h i s

t h i r d s e n t e n c e r e s u l t e d i n a n u n b a l a n c e d i n s t r u c t i o n

, g i v i n g t h e j u r y a

m i s l e a d i n g o r i n a d e q u a t e u n d e r s t a n d i n g o f w h a t c o n s t i t u t e s a n “ o c c u r r e n c e ” a n d

t i l t i n g t h e p l a y i n g f

i e l d i n M a r y l a n d ’ s f a v o r

.

I t s e e m s t o u s t h a t A c c e p t a n c e ’ s p r o f f e r e d i n s t r u c t i o n o n w h a t i s n o t a n

o c c u r r e n c e i s f a i r l y c l o s e t o t h e c o n v e r s e o f t h e i n s t r u c t i o n t h a t w a s a l r e a d y

g i v e n t o t h e j u r y

. S e e D a v i s v

. E c t o r C n t y

. , 4 0 F

. 3 d 7 7 7

, 7 8 6 ( 5 t h C i r

. 1 9 9 4 )

( “ T h e d i s t r i c t c o u r t h a s w i d e l a t i t u d e i n i n s t r u c t i n g t h e j u r y o n t h e l a w a n d w e

w i l l t h u s i g n o r e t e c h n i c a l i m p e r f e c t i o n s

. ” ( c i t a t i o n a n d i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s

o m i t t e d ) )

. T h i s p o i n t i s b o l s t e r e d b y t h e f a c t t h a t A c c e p t a n c e h a s n o t s h o w n h o w

i t w o u l d h a v e a r g u e d t h e c a s e a n y d i f f e r e n t l y h a d t h e c o u r t g i v e n i t s r e q u e s t e d

i n s t r u c t i o n

. S e e i d

. ( s t a t i n g t h a t w e w i l l r e v e r s e i f w e c o n c l u d e t h a t

, b a s e d u p o n

t h e r e c o r d

, a n e r r o n e o u s i n s t r u c t i o n a f f e c t e d t h e o u t c o m e o f t h e c a s e )

.

F u r t h e r m o r e

, i n c l u d i n g b o t h d e f i n i t i o n s m a y h a v e r i s k e d c o n f u s i n g t h e j u r y

. S e e

8 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 8 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

i d

. ( “ T h e f

u n c t i o n o f t h e r e v i e w i n g c o u r t w i t h r e s p e c t t o i n s t r u c t i o n s i s t o s a t i s f y

i t s e l f t h a t t h e i n s t r u c t i o n s s h o w n o t e n d e n c y t o c o n f u s e o r m i s l e a d t h e j u r y w i t h

r e s p e c t t o t h e a p p l i c a b l e p r i n c i p l e s o f l a w

. ” ( c i t a t i o n a n d i n t e r n a l q u o t a t i o n

m a r k s o m i t t e d ) )

. W e t h e r e f o r e h o l d t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t a b u s e i t s

d i s c r e t i o n i n e x c l u d i n g A c c e p t a n c e ’ s p r o f f e r e d i n s t r u c t i o n

. 4

I I I

. I n s u f

f i c i e n c y o f t h e E v i d e n c e

F i n a l l y

, A c c e p t a n c e a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n d e n y i n g i t s

m o t i o n f

o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w b e c a u s e M a r y l a n d ’ s e v i d e n c e w a s l e g a l l y

i n s u f f i c i e n t t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s v e r d i c t a s t o Q u e s t i o n s T w o a n d F o u r

. 5

A c c e p t a n c e r a i s e d t h i s a r g u m e n t f o r t h e f i r s t t i m e i n i t s p o s t

- v e r d i c t m o t i o n

u n d e r R u l e 5 0 ( b ) ; i t d i d n o t m o v e f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w u n d e r R u l e

5 0 ( a ) b e f

o r e t h e c a s e w a s s u b m i t t e d t o t h e j u r y

. A s w e h a v e p r e v i o u s l y s t a t e d :

I f a p a r t y f a i l s t o m o v e f o r j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w u n d e r [ R u l e ]

5 0 ( a ) o n a n i s s u e a t t h e c o n c l u s i o n o f a l l o f t h e e v i d e n c e

, t h a t p a r t y

w a i v e s b o t h i t s r i g h t t o f i l e a r e n e w e d p o s t

- v e r d i c t R u l e 5 0 ( b ) m o t i o n

a n d a l s o i t s r i g h t t o c h a l l e n g e t h e s u f f i c i e n c y o f t h e e v i d e n c e o n t h a t

i s s u e o n a p p e a l

. A s s u c h

, i t i s t h e u n w a v e r i n g r u l e i n t h i s C i r c u i t

t h a t i s s u e s r a i s e d f

o r t h e f i r s t t i m e o n a p p e a l a r e r e v i e w e d o n l y f o r

p l a i n e r r o r

. O n p l a i n e r r o r r e v i e w

, t h e q u e s t i o n f o r t h i s c o u r t i s n o t

w h e t h e r t h e r e w a s s u b s t a n t i a l e v i d e n c e t o s u p p o r t t h e j u r y v e r d i c t

,

Acce pt ance als o poi nts to our ow n use of its pr off ere d language in dis cus sin g wh ethe r 4

the negligent cons tru cti on of a dif fer ent sw imm ing poo l wa s an “oc cur renc e” in Century Surety

C o

. v. Ha rds ca

pe Constru ctio n Spec ia lti es, Inc.

, 578 F.3d 262 (5t h Cir. 2009)

. H o w e v e r

, w e

use d that language in Century Surety only to sho w that the Texas Sup r e m e C o u r t has held

that “all egatio ns of unint ende d cons tru cti on def ect s may cons tit u te a n ‘a cc id en t’ or ‘oc cur renc e’

unde r com me rci al genera l liabil ity (CG L) pol icie s. ” Id. at 265–66 (quo ting Lam ar

, 242 S. W.3 d

at 9). In fac t, we held in Century Surety that the polic y defi niti on of “occu rre nce” in Century

S ure ty— wh ich wa s ide ntic al to Acce pt ance ’s pol icy def init ion— cover ed the def ec t i v e

c o n s t r u c t ion of the sw im mi ng poo l that wa s allege d to be a pr oduc t of the cont rac tor ’ s

negligenc e i n t hat cas e. Id. at 266

.

Acce pt ance als o argues

, as a se par ate iss ue on a p p e a l

, t hat the tri al cour t “s hould 5

have dis regar ded the jury’s find ings and ente red judgm ent in favor of Acce pt ance beca use all

of the evide nce es tabl ish es that the Subs ide nce Exclus ion and On going Da mage s Exclus ion

pr eclu de coverage in this cas e.” This argum ent sim ply rep eats Acce pt ance ’s chall enge to the

suf fic ienc y of

t he evide nce in Qu es tio ns Two and Fou r, and w e d o n ot add res s it se par atel y.

9 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 9 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

b u t w h e t h e r t h e r e w a s a n y e v i d e n c e t o s u p p o r t t h e j u r y v e r d i c t

. I f

a n y e v i d e n c e e x i s t s t h a t s u p p o r t s t h e v e r d i c t

, i t w i l l b e u p h e l d

.

F l o w e r s v

. S

. R e g ’ l P h y s i c i a n S e r v s

. , 2 4 7 F

. 3 d 2 2 9

, 2 3 8 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 1 ) ( e m p h a s i s

a d d e d ) ( c i t a t i o n s

, f

o o t n o t e

, a n d i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

. W e t h e r e f o r e

r e v i e w f o r p l a i n e r r o r o n l y

, a n d w e w i l l n o t r e v e r s e t h e d i s t r i c t c o u r t u n l e s s t h e r e

i s n o e v i d e n c e t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s v e r d i c t

.

A

. T h e “ O n g o i n g D a m a g e s ” E x c l u s i o n ( Q u e s t i o n T w o )

T h e “ o n g o i n g d a m a g e s ” e x c l u s i o n i n A c c e p t a n c e ’ s p o l i c i e s i s a c t u a l l y a n

e n d o r s e m e n t t h a t m o d i f i e s t h e c o v e r a g e a g r e e m e n t

. I t s t a t e s t h a t A c c e p t a n c e ’ s

i n s u r a n c e c o v e r a g e a p p l i e s t o “ p r o p e r t y d a m a g e ” o n l y i f t h e p r o p e r t y d a m a g e i s

c a u s e d b y a n “ o c c u r r e n c e

, ” a n d t h e p r o p e r t y d a m a g e “ f i r s t o c c u r s ” d u r i n g t h e

p o l i c y p e r i o d

. “ P r o p e r t y d a m a g e ” i s d e f i n e d i n A c c e p t a n c e ’ s p o l i c i e s

, a n d w a s

d e f i n e d f o r t h e j u r y

, a s “ [ p ] h y s i c a l i n j u r y t o t a n g i b l e p r o p e r t y

, i n c l u d i n g a l l

r e s u l t i n g l o s s o f u s e o f t h a t p r o p e r t y

. ”

Q u e s t i o n T w o a s k e d t h e j u r y : “ D i d a n y o f t h e p r o p e r t y d a m a g e t h a t w a s

t h e b a s i s o f t h e l a w s u i t b r o u g h t b y H u g h M c G e e f i r s t o c c u r d u r i n g a n y o f t h e

t h r e e A c c e p t a n c e p o l i c y p e r i o d s ? ” T h e j u r y a n s w e r e d “ Y e s

. ”

T h e r e i s e v i d e n c e t o s h o w t h a t t w o s i g n i f i c a n t t y p e s o f p r o p e r t y d a m a g e

f i r s t o c c u r r e d d u r i n g o n e o f A c c e p t a n c e ’ s p o l i c y p e r i o d s : t h e t h i r d l e a k t h a t

d r a i n e d t h e p o o l

, a n d t h e l o n g c r a c k a l o n g t h e n e g a t i v e e d g e w a l l

. H u g h M c G e e

a n d S t e p h e n L e B r e t o n

, M c G e e ’ s p r o p e r t y m a n a g e r

, b o t h t e s t i f i e d t h a t t h i s t h i r d

l e a k o c c u r r e d i n M a r c h 2 0 0 5

. S t e w a r t V e r h u l s t

, M a r y l a n d ’ s s t r u c t u r a l

e n g i n e e r i n g e x p e r t

, t e s t i f i e d t h a t b o t h t h i s l e a k a n d t h e n e g a t i v e e d g e w a l l

c r a c k

, w h i c h w a s d i s c o v e r e d a f t e r t h e p o o l h a d d r a i n e d

, f i r s t o c c u r r e d i n M a r c h

o r A p r i l o f 2 0 0 5

, w e l l w i t h i n A c c e p t a n c e ’ s s e c o n d p o l i c y p e r i o d

. T h e f a c t u a l

t e s t i m o n y o f H u g h M c G e e a n d S t e p h e n L e B r e t o n

, a n d t h e e x p e r t t e s t i m o n y o f

S t e w a r t V e r h u l s t

, i s e v i d e n c e t h a t “ [ s o m e ] o f t h e p r o p e r t y d a m a g e t h a t w a s t h e

b a s i s o f t h e l a w s u i t b r o u g h t b y H u g h M c G e e f i r s t o c c u r [ r e d ] d u r i n g [ o n e ] o f t h e

1 0 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 10 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

t h r e e A c c e p t a n c e p o l i c y p e r i o d s

. ” B e c a u s e t h e r e i s s o m e e v i d e n c e i n t h e r e c o r d

t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s v e r d i c t o n t h i s q u e s t i o n

, t h e r e i s n o p l a i n e r r o r

.

A c c e p t a n c e d o e s n o t a p p e a r t o c o n t e s t t h a t t h e s e d a m a g e e v e n t s o f M a r c h

2 0 0 5

— t h e m a j o r l e a k t h a t d r a i n e d t h e p o o l a n d t h e c r a c k a l o n g t h e n e g a t i v e

e d g e w a l l

— o c c u r r e d d u r i n g i t s p o l i c y p e r i o d

. N e v e r t h e l e s s

, A c c e p t a n c e a r g u e s

t h a t t h e r e w a s n o e v i d e n c e t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s f i n d i n g t h a t t h i s d a m a g e f i r s t

o c c u r r e d d u r i n g i t s p o l i c y p e r i o d

. A c c e p t a n c e ’ s t h e o r y i s t h a t t h e d a m a g e t o t h e

p o o l w a s e n t i r e l y c a u s e d b y G u i d r y ’ s a l l e g e d f a i l u r e t o p r o p e r l y s e t t h e s u p p o r t

p i e r s i n t h e p i e r

- a n d

- b e a m s t r u c t u r e o n s o l i d r o c k i n 2 0 0 3

. T h i s f a i l u r e

,

a c c o r d i n g t o A c c e p t a n c e

, r e s u l t e d i n a c o n t i n u o u s m o v e m e n t o f e a r t h o v e r t h e

n e x t f e w y e a r s

, w h i c h u l t i m a t e l y c a u s e d t h e l e a k s a n d t h e n e g a t i v e e d g e w a l l

c r a c k t h a t d e v e l o p e d i n 2 0 0 5

. A c c e p t a n c e a r g u e s

, t h e r e f o r e

, t h a t a l l o f t h e

d a m a g e t h a t o c c u r r e d i n 2 0 0 5

— i n c l u d i n g t h e m a j o r l e a k a n d t h e w a l l

c r a c k

— s h o u l d m e r g e w i t h t h e f a i l u r e t o p r o p e r l y s e t t h e p i e r s

, a n d s h o u l d

t h e r e f o r e b e d e e m e d t o h a v e “ f i r s t o c c u r r e d ” i n 2 0 0 3

, d u r i n g M a r y l a n d ’ s p o l i c y

p e r i o d

.

T h i s t h e o r y r e q u i r e d t h e j u r y t o c o n c l u d e

, a s a f a c t u a l m a t t e r

, t h a t G u i d r y

f a i l e d t o p r o p e r l y s e t t h e s u p p o r t p i e r s o n s o l i d r o c k

, t h a t t h i s f a i l u r e c a u s e d t h e

e a r t h t o m o v e u n d e r t h e p o o l s t r u c t u r e

, a n d t h a t a l l t h e d a m a g e t o t h e p o o l c a n

b e t r a c e d t o t h i s f a i l u r e a n d t h e r e s u l t i n g m o v e m e n t o f e a r t h

. H o w e v e r

, t h e r e

i s s o m e e v i d e n c e f

r o m w h i c h t h e j u r y c o u l d h a v e c o n c l u d e d o t h e r w i s e

.

M a r y l a n d ’ s s t r u c t u r a l e n g i n e e r i n g e x p e r t

, S t e w a r t V e r h u l s t

, t e s t i f i e d t h a t i t w a s

s t r u c t u r a l m o v e m e n t b e t w e e n t h e p o o l s h e l l a n d t h e p i e r

- a n d

- b e a m s t r u c t u r e

,

a s d i s t i n c t f

r o m e a r t h m o v e m e n t

, t h a t l e d t o t h e l a r g e c r a c k

. V e r h u l s t a l s o

t e s t i f i e d t h a t M i k e M a r t i n e z

— o n e o f G u i d r y ’ s s u b c o n t r a c t o r s

, w h o t e s t i f i e d t h a t

h e h a d n o t s e t t h e s u p p o r t p i e r s o n s o l i d r o c k

— w a s n o t q u a l i f i e d t o t e s t i f

y o n

t h a t i s s u e

, a n d t h a t M a r t i n e z m i g h t h a v e b e l i e v e d t h a t a n a c c e p t a b l e l i m e s t o n e

f o r m a t i o n w a s n o t “ s o l i d r o c k

. ”

1 1 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 11 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

E v e n i f t h e j u r y h a d a g r e e d w i t h A c c e p t a n c e ’ s p r e m i s e s

, A c c e p t a n c e ’ s

“ b o o t s t r a p p i n g ” t h e o r y o f w h e n p r o p e r t y d a m a g e “ f i r s t o c c u r s ” i s f

o r e c l o s e d a s

a m a t t e r o f l a w

. S e e V R V D e v

. L

. P

. v

. M i d

- C o n t i n e n t C a s

. C o

. , 6 3 0 F

. 3 d 4 5 1

, 4 5 8

( 5 t h C i r

. 2 0 1 1 ) ( “ ‘ [ P ] r o p e r t y d a m a g e ’ d o e s n o t n e c e s s a r i l y ‘ o c c u r ’ a t t h e f i r s t l i n k

i n t h e c a u s a l c h a i n o f e v e n t s g i v i n g r i s e t o t h a t p r o p e r t y d a m a g e

. . . . A s t h e

T e x a s S u p r e m e C o u r t h a s i n s t r u c t e d

, w e m u s t f o c u s o n t h e t i m e o f t h e ‘ a c t u a l

p h y s i c a l d a m a g e ’ t o t h e p r o p e r t y

, a n d n o t t h e t i m e o f t h e ‘ n e g l i g e n t c o n d u c t ’ o r

t h e ‘ p r o c e s s

. . . t h a t l a t e r r e s u l t s i n ’ t h e d a m a g e

. ” ( s e c o n d a l t e r a t i o n i n o r i g i n a l )

( q u o t i n g D o n ’

s B l d g

. S u

p p l y

, I n c

. v

. O n e B e a c o n I

n s

. C o

. , 2 6 7 S

. W

. 3 d 2 0

, 2 4

,

2 9

– 3 0 ( T e x

. 2 0 0 8 ) ) ) ; W i l s h i r e I n s

. C o

. v

. R J T C o n s t r

. , L L C

, 5 8 1 F

. 3 d 2 2 2

, 2 2 5

( 5 t h C i r

. 2 0 0 9 )

.

I n W i l s h i r e

, t h e i n s u r e d r e p a i r e d t h e f o u n d a t i o n o f a h o m e a f t e r t h e h o m e

w a s d a m a g e d b y a n a c c i d e n t a l d i s c h a r g e o f p l u m b i n g w a t e r

. 5 8 1 F

. 3 d a t 2 2 4

.

W h e n c r a c k s a p p e a r e d i n t h e w a l l s a n d c e i l i n g o f t h e h o m e

, i t s o w n e r a t t r i b u t e d

t h e d a m a g e t o t h e f

o u n d a t i o n b e i n g o u t o f l e v e l a n d s u e d t h e i n s u r e d

. I d

. W e

h e l d :

T h e c r a c k s t h e m s e l v e s a r e p h y s i c a l d a m a g e a l l e g e d l y c a u s e d b y t h e

f a u l t y f o u n d a t i o n

. T h i s i s n o t a c a s e w h e r e l a t e n t i n t e r n a l r o t l o n g

l i e s u n d i s c o v e r e d b e f o r e e x t e r n a l s i g n s w a r n o f t h e f e s t e r i n g

d a m a g e

. T h e c r a c k s a r e n o t m e r e l y a w a r n i n g o f p r i o r u n d i s c o v e r e d

d a m a g e ; t h e y a r e t h e d a m a g e i t s e l f

. I t i s o f n o m o m e n t t h a t t h e

f a u l t y f o u n d a t i o n w o r k o c c u r r e d i n 1 9 9 9 [ b e f o r e t h e p o l i c y p e r i o d ]

,

o r t h a t t h e d a m a g e w a s d i s c o v e r e d i n 2 0 0 5 ; i t m a t t e r s o n l y t h a t

d a m a g e w a s a l l e g e d t o h a v e o c c u r r e d i n 2 0 0 5

.

I d

. a t 2 2 5 ( f

o o t n o t e s o m i t t e d ) ; s e e a l s o V R V D e v

. , 6 3 0 F

. 3 d a t 4 5 8 ( s t a t i n g t h a t

i n W i l s h i r e

, “ w e r e f

u s e d t o c o n f

l a t e a n a l l e g e d l y d e f e c t i v e f o u n d a t i o n w i t h t h e

s e p a r a t e p r o p e r t y d a m a g e t h a t u l t i m a t e l y r e s u l t e d ” )

.

H e r e

, t h e a c t u a l p h y s i c a l d a m a g e t o t h e p r o p e r t y

— t h e l e a k s a n d

c r a c k

— o c c u r r e d i n M a r c h 2 0 0 5

, w e l l w i t h i n A c c e p t a n c e ’ s s e c o n d p o l i c y p e r i o d

.

I t i s t h e r e f

o r e o f n o m o m e n t t h a t a n y a l l e g e d n e g l i g e n c e t h a t p u r p o r t e d l y l a t e r

1 2 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 12 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

r e s u l t e d i n t h i s d a m a g e o c c u r r e d d u r i n g M a r y l a n d ’ s p o l i c y p e r i o d

. A s w e s t a t e d

i n V R V D e v e l o

p m e n t

, t h e T e x a s S u p r e m e C o u r t i n s t r u c t s u s t o “ f o c u s o n t h e t i m e

o f t h e a c t u a l p h y s i c a l d a m a g e t o t h e p r o p e r t y

, a n d n o t t h e t i m e o f t h e n e g l i g e n t

c o n d u c t o r t h e p r o c e s s

. . . t h a t l a t e r r e s u l t s i n t h e d a m a g e

. ” I d

. , 6 3 0 F

. 3 d a t 4 5 8

( a l t e r a t i o n i n o r i g i n a l ) ( c i t a t i o n a n d i n t e r n a l q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

.

W e t h e r e f

o r e a f f i r m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s j u d g m e n t a g a i n s t A c c e p t a n c e ’ s

c h a l l e n g e o n t h i s g r o u n d

.

B

. T h e “ S u b s i d e n c e o f E a r t h ” E x c l u s i o n ( Q u e s t i o n 4 )

T h e “ s u b s i d e n c e o f e a r t h ” e x c l u s i o n i n A c c e p t a n c e ’ s p o l i c i e s r e a d s :

I t i s a g r e e d t h i s p o l i c y s h a l l n o t a p p l y t o a n y c l a i m o f l i a b i l i t y f o r

. . .

“ p r o p e r t y d a m a g e ” c a u s e d b y

, r e s u l t i n g f r o m

, a t t r i b u t a b l e o r

c o n t r i b u t e d t o

, o r a g g r a v a t e d b y t h e s u b s i d e n c e o f l a n d a s a r e s u l t

o f l a n d s l i d e

, m u d f

l o w

, e a r t h s i n k i n g o r s h i f t i n g

, r e s u l t i n g f

r o m y o u r

o p e r a t i o n s o r y o u r s u b c o n t r a c t o r ’ s o p e r a t i o n s

.

I t i s f u r t h e r a g r e e d w e s h a l l h a v e n o o b l i g a t i o n t o d e f e n d o r

i n d e m n i f

y a n y i n s u r e d f

o r s u c h l o s s

, c l a i m o r s u i t

.

Q u e s t i o n F o u r a s k e d t h e j u r y : “ W a s a n y o f t h e p r o p e r t y d a m a g e c a u s e d b y

,

r e s u l t i n g f

r o m

, a t t r i b u t a b l e o r c o n t r i b u t e d t o

, o r a g g r a v a t e d b y t h e s u b s i d e n c e

o f l a n d a s a r e s u l t o f l a n d s l i d e

, m u d f l o w

, e a r t h s i n k i n g o r s h i f t i n g

, r e s u l t i n g f

r o m

R u s s e l l G u i d r y d / b / a O l y m p i c P o o l s ’ o p e r a t i o n s o r h i s s u b c o n t r a c t o r ’ s

o p e r a t i o n s ? ” T h e j u r y a n s w e r e d “ N o

. ”

T h e r e i s s o m e e v i d e n c e i n t h e r e c o r d t o s u p p o r t t h e j u r y ’ s v e r d i c t a s t o

Q u e s t i o n F o u r

. S t e w a r t V e r h u l s t

, M a r y l a n d ’ s s t r u c t u r a l e n g i n e e r i n g e x p e r t

,

t e s t i f i e d t h a t i t w a s s t r u c t u r a l m o v e m e n t b e t w e e n t h e p o o l s h e l l a n d t h e p i e r

a n d

- b e a m s t r u c t u r e t h a t l e d t o t h e l a r g e c r a c k

, a n d t h a t s t r u c t u r a l m o v e m e n t

w a s d i f f e r e n t a n d d i s t i n c t f r o m s o i l m o v e m e n t

. H e a l s o t e s t i f i e d t h a t t h e

m e a s u r e m e n t s h e t o o k o f t h e c o p i n g e l e v a t i o n s g a v e n o i n d i c a t i o n t h a t t h e p i e r

a n d

- b e a m s t r u c t u r e h a d m o v e d

. V e r h u l s t f u r t h e r t e s t i f

i e d t h a t h e h a d n o t

1 3 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 13 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

r e v i e w e d a n y e v i d e n c e t o i n d i c a t e t h a t a n y l a n d s l i d e

, m u d f l o w

, e a r t h s i n k i n g

o r s h i f t i n g

, o r e r o s i o n w a s t h e r e s u l t o f G u i d r y o r h i s s u b c o n t r a c t o r s ’ o p e r a t i o n s

.

M a r y l a n d ’ s c l a i m s a d j u s t e r

, K a t h y M u r r a y

, t e s t i f i e d t h a t

, h a d s h e b e l i e v e d

t h a t e a r t h m o v e m e n t l e d t o t h e l e a k s a n d t h e c r a c k i n t h e p o o l

, s h e w o u l d n o t

h a v e s e t t l e d t h e c l a i m b e c a u s e M a r y l a n d a l s o h a d a n e a r t h m o v e m e n t e x c l u s i o n

t h a t w o u l d h a v e a l l o w e d i t t o d e n y c o v e r a g e

. M a r y l a n d ’ s “ e a r t h m o v e m e n t ”

e x c l u s i o n s t a t e d

, i n r e l e v a n t p a r t

, t h a t M a r y l a n d w o u l d n o t p a y f o r l o s s o r

d a m a g e c a u s e d d i r e c t l y o r i n d i r e c t l y b y “ [ a ] n y e a r t h m o v e m e n t ( o t h e r t h a n

s i n k h o l e c o l l a p s e )

, s u c h a s a n e a r t h q u a k e

, l a n d s l i d e

, m i n e s u b s i d e n c e o r e a r t h

s i n k i n g

, r i s i n g o r s h i f t i n g

. ”

T h e e x p e r t t e s t i m o n y o f S t e w a r t V e r h u l s t a n d t h e f a c t u a l t e s t i m o n y o f

K a t h y M u r r a y i s e v i d e n c e f r o m w h i c h t h e j u r y c o u l d h a v e c o n c l u d e d t h a t n o n e

o f t h e p r o p e r t y d a m a g e a t i s s u e i n t h i s c a s e w a s “ c a u s e d b y

, r e s u l t i n g f r o m

,

a t t r i b u t a b l e o r c o n t r i b u t e d t o

, o r a g g r a v a t e d b y t h e s u b s i d e n c e o f l a n d a s a

r e s u l t o f l a n d s l i d e

, m u d f l o w

, e a r t h s i n k i n g o r s h i f t i n g

, r e s u l t i n g f

r o m R u s s e l l

G u i d r y d / b / a O l y m p i c P o o l s ’ o p e r a t i o n s o r h i s s u b c o n t r a c t o r ’ s o p e r a t i o n s

. ” W e

t h e r e f o r e c o n c l u d e t h a t t h e r e w a s n o p l a i n e r r o r

, a n d w e a f f i r m t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s j u d g m e n t a g a i n s t t h i s c h a l l e n g e

. 6

I V

. M o t i o n f

o r N e w T r i a l

A c c e p t a n c e c o n t e n d s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n d e n y i n g i t s m o t i o n f o r

n e w t r i a l u n d e r R u l e 5 9 ( a )

. I t s a r g u m e n t s i n s u p p o r t o f t h i s c o n t e n t i o n h a v e

b e e n a d d r e s s e d a n d d i s p o s e d o f a b o v e

. A s s u m i n g

, w i t h o u t d e c i d i n g

, t h a t w e m a y

r e v i e w a d i s t r i c t c o u r t ’ s d e c i s i o n n o t t o g r a n t a n e w t r i a l u n d e r R u l e 5 9 ( a )

, w e

n e c e s s a r i l y f

i n d

— g i v e n o u r a f

f i r m a n c e o f t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s j u d g m e n t a g a i n s t

Becaus e we aff

irm on this ground

, we do not reac h Mar yland’ s alte rnat ive argum ent 6

that Ac cep tanc e’s s ubs ide nce exclus ion doe s not app ly as a mat ter of la w.

1 4 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 14 Date Filed: 04/25/2011N o

. 1 0

- 5 0 2 8 3

a l l o f A c c e p t a n c e ’ s c h a l l e n g e s

— t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r i n d e n y i n g

A c c e p t a n c e ’ s m o t i o n f o r n e w t r i a l

. 7

C O N C L U S I O N

F o r t h e f

o r e g o i n g r e a s o n s

, w e A F F I R M t h e j u d g m e n t o f t h e d i s t r i c t c o u r t

e n t e r e d o n t h e v e r d i c t i n t h i s c a s e

.

“O rd inari ly, a dis tri ct cour t’s dec isi on not to grant a new tri al unde r Rule 59(a ) is not 7

app ealabl e.” Youm ans v. Sim on

, 791 F.2d 341, 349 (5t h Cir. 1986) ; see al so 12 Mo ore ’s Fede ral

Prac tic e § 59.5 1[1] at 59-1 33 (3d ed. 2011) ; 11 Charle s Alan Wright

, Arthu r R. Mil ler & Mar y

Ka y K ane, Fed eral Pr act ice and Proc edur e § 2818 at 191 (2d ed. 199 5). “The only excep tio n

to this rule is when ‘new matt ers aris e aft er the entr y of the judgm ent. ’ ” Youm ans

, 791 F.2d

at 349 (c itat ion om itt ed)

. The re are no suc h ne w mat ter s here

.

1 5 Case: 10-50283 Document: 00511455381 Page: 15 Date Filed: 04/25/2011