### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 0 9

- 6 0 8 7 2

P R O G R E S S I V E G U L F I N S U R A N C E C O M P A N Y

P l a i n t i f f

- A p p e l l e e

v

.

M A R I A P A L A C I O S E S T A T E

, d e c e a s e d ; M A R I A N O P A L A C I O S ; J O A N N Y

M A R I A N A P A L A C I O S ; C

. N

. P

. , a m i n o r

, t h r o u g h h i s n a t u r a l g u a r d i a n

, M a r i a n o

P a l a c i o s

D e f e n d a n t s

- A p p e l l a n t s

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f M i s s i s s i p p i

U S D C N o

. 3 : 0 8

- C V

- 4 9 4

B e f o r e G A R Z A a n d B E N A V I D E S

, C i r c u i t J u d g e s

, a n d C R O N E

, D i s t r i c t J u d g e

. *

P E R C U R I A M : * *

T h e E s t a t e o f M a r i a P a l a c i o s ( “ P a l a c i o s E s t a t e ” ) a p p e a l s t h e d i s t r i c t c o u r t ’s

d e n i a l o f i t s p a r t i a l s u m m a r y j u d g m e n t m o t i o n

, a s w e l l a s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s

g r a n t o f P r o g r e s s i v e G u l f I n s u r a n c e C o

. ’ s ( “ P r o g r e s s i v e ” ) s u m m a r y j u d g m e n t U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

Sep tem ber 3 , 20 10

Lyle W . Cayce

Clerk

D ist ric t Judge of the East ern Di st ric t of Texas

, sit ting by d es ignati on. *

Purs uant to 5 T H C I R

. R. 47.5

, the court has det erm ined that this opi nion sho uld not * *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 09-60872 Document: 00511224969 Page: 1 Date Filed: 09/03/2010N o

. 0 9

- 6 0 8 7 2

m o t i o n

. F o r t h e f

o l l o w i n g r e a s o n s

, w e A F F I R M i n p a r t

, a n d R E V E R S E a n d

R E M A N D i n p a r t

.

D a r e l T h i g p e n a n d h i s w i f e f o u n d e d G l o r i o u s O n e M i n i s t r i e s ( “ G l o r i o u s

O n e ” )

, a t r a n s p o r t a t i o n m i n i s t r y w h o s e p u r p o s e w a s t o p r o v i d e t r a n s p o r t a t i o n

t o s t u d e n t s a n d t e a m m e m b e r s a t t h e s c h o o l s w h e r e T h i g p e n w o r k e d a s

h e a d m a s t e r

. P r o g r e s s i v e i n s u r e d a 1 9 9 0 M C I f o r t y

- e i g h t p a s s e n g e r b u s o w n e d

a n d o p e r a t e d b y G l o r i o u s O n e

. T h e M C I b u s w a s u s e d t o t r a n s p o r t s c h o o l

b a s k e t b a l l p l a y e r s t o a n d f r o m t o u r n a m e n t s

. I t s e r v e d t h a t p u r p o s e u n t i l

b r e a k i n g d o w n w h i l e e n r o u t e t o a t o u r n a m e n t

. L a c k i n g t h e f u n d s n e c e s s a r y t o

m a k e r e p a i r s o n t h e M C I b u s

, T h i g p e n r e p a i r e d a f i f t e e n

- p a s s e n g e r C h e v y v a n

t h a t G l o r i o u s O n e o w n e d

, b u t t h a t h a d b e e n i n o p e r a b l e

, i n o r d e r t o t r a n s p o r t t h e

s t u d e n t s

. 1

A l t h o u g h t h e M C I b u s r e m a i n e d i n o p e r a b l e

, T h i g p e n r e n e w e d t h e

i n s u r a n c e p o l i c y o n t h e b u s b u t c o n t i n u e d t o u s e t h e C h e v y v a n f o r

t r a n s p o r t a t i o n

. A f e w m o n t h s l a t e r

, T h i g p e n w a s i n v o l v e d i n a m o t o r v e h i c l e

a c c i d e n t w h i l e d r i v i n g t h e C h e v y v a n

, w h i c h r e s u l t e d i n t h e d e a t h o f M a r i a

P a l a c i o s ( “ P a l a c i o s ” )

. T h e P a l a c i o s E s t a t e f i l e d a w r o n g f

u l d e a t h a c t i o n a g a i n s t

T h i g p e n

, w h o

, i n t u r n

, f i l e d a c l a i m f

o r c o v e r a g e u n d e r t h e P r o g r e s s i v e p o l i c y

.

S h o r t l y t h e r e a f

t e r

, P r o g r e s s i v e f

i l e d a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n i n t h e

d i s t r i c t c o u r t

, s e e k i n g a d e c l a r a t i o n t h a t i t w a s n o t r e q u i r e d t o p r o v i d e c o v e r a g e

t o T h i g p e n f

o r h i s u s e o f t h e C h e v y v a n

. T h e P a l a c i o s E s t a t e c o u n t e r

- c l a i m e d

,

s e e k i n g

, i n t e r a l i a

, a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t t h a t P r o g r e s s i v e w a s r e q u i r e d t o

p r o v i d e c o v e r a g e u n d e r i t s p o l i c y

. B o t h c l a i m s c e n t e r o n a p r o v i s i o n i n t h e

i n s u r a n c e c o n t r a c t r e g a r d i n g w h e t h e r t h e C h e v y v a n w a s a “ t e m p o r a r y

s u b s t i t u t e a u t o ” a n d t h e r e f o r e c o v e r e d u n d e r t h e i n s u r a n c e a g r e e m e n t

. I n

p a r t i c u l a r

, t h e p o l i c y s t i p u l a t e d P r o g r e s s i v e w o u l d p r o v i d e c o v e r a g e t o “ [ a ] n y

The Chevy van wa s not ins ured d uring the tim e p erio d rele vant to this d isp ute. 1

2 Case: 09-60872 Document: 00511224969 Page: 2 Date Filed: 09/03/2010N o

. 0 9

- 6 0 8 7 2

a u t o s p e c i f

i c a l l y d e s c r i b e d o n t h e D e c l a r a t i o n P a g e

, ” i n c l u d i n g a n y “ t e m p o r a r y 2

s u b s t i t u t e a u t o s

. ” “ T e m p o r a r y s u b s t i t u t e a u t o ” w a s d e f i n e d u n d e r t h e p o l i c y a s

“ a n y a u t o u s e d

, w i t h t h e p e r m i s s i o n o f i t s o w n e r

, a s a s u b s t i t u t e f o r a n i n s u r e d

a u t o t h a t h a s b e e n w i t h d r a w n f r o m n o r m a l u s e d u e t o b r e a k d o w n

, r e p a i r

,

s e r v i c i n g

, l o s s o r d e s t r u c t i o n

. ”

B o t h p a r t i e s m o v e d f o r s u m m a r y j u d g m e n t a s t o w h e t h e r t h e C h e v y v a n

w a s b o t h a “ s u b s t i t u t e ” a n d a “ t e m p o r a r y ” v e h i c l e

. T h e d i s t r i c t c o u r t d e t e r m i n e d

t h a t g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t e x i s t e d a s t o w h e t h e r t h e C h e v y v a n w a s a

“ s u b s t i t u t e ” v e h i c l e

, d e n y i n g s u m m a r y j u d g m e n t f o r b o t h p a r t i e s o n t h a t i s s u e

.

H o w e v e r

, t h e d i s t r i c t c o u r t a l s o f o u n d t h a t T h i g p e n i n t e n d e d t o u s e t h e v a n f o r

“ a n u n l i m i t e d o r i n d e f i n i t e ” a m o u n t o f t i m e a n d

, t h u s

, t h a t t h e r e w a s n o g e n u i n e

i s s u e o f m a t e r i a l f a c t a s t o w h e t h e r T h i g p e n ’ s u s e o f t h e C h e v y v a n w a s

“ t e m p o r a r y

. ” A c c o r d i n g l y

, t h e d i s t r i c t c o u r t g r a n t e d P r o g r e s s i v e ’ s m o t i o n f o r

s u m m a r y j u d g m e n t

.

P r o g r e s s i v e a l s o m o v e d f o r s u m m a r y j u d g m e n t o n w h e t h e r t h e P a l a c i o s

E s t a t e ’ s c l a i m s f

o r c o n t r i b u t i o n a n d i n d e m n i t y w e r e f o r e c l o s e d b y t h e v o l u n t a r y

p a y m e n t d o c t r i n e

. T h e d i s t r i c t c o u r t d e n i e d s u m m a r y j u d g m e n t o n t h a t i s s u e

,

f i n d i n g t h a t f a c t u a l q u e s t i o n s r e m a i n e d o n w h e t h e r r e c o v e r y w a s b a r r e d b y t h e

d o c t r i n e

.

W e r e v i e w t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f a F E D

. R

. C I V

. P

. 5 6 ( c ) s u m m a r y

j u d g m e n t m o t i o n d e n o v o

. I n r e Eg l e s t o n

, 4 4 8 F

. 3 d 8 0 3

, 8 0 9 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 6 )

. W e

w i l l a f f i r m s u m m a r y j u d g m e n t i f t h e r e c o r d r e v e a l s n o g e n u i n e i s s u e o f m a t e r i a l

f a c t a n d t h e m o v a n t i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. C r o f t v

. G o v e r n o r

o f T e x

. , 5 6 2 F

. 3 d 7 3 5

, 7 4 2 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 9 )

. O n c r o s s

- m o t i o n s f o r s u m m a r y

j u d g m e n t

, w e r e v i e w e a c h p a r t y ’ s m o t i o n i n d e p e n d e n t l y

, v i e w i n g t h e e v i d e n c e

The par tie s do not di s p u t e t h at only the MCI bus wa s ide ntif ied on the pol icy’s 2

De clar atio n Page

.

3 Case: 09-60872 Document: 00511224969 Page: 3 Date Filed: 09/03/2010N o

. 0 9

- 6 0 8 7 2

a n d i n f e r e n c e s i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e n o n m o v i n g p a r t y

. F o r d M o t o r

C o

. v

. T e x D e p ’ t o f T r a n s

p

. , 2 6 4 F

. 3 d 4 9 3

, 4 9 8 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 1 )

.

F i r s t

, t h e P a l a c i o s E s t a t e a p p e a l s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f i t s m o t i o n

f o r p a r t i a l s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e g r o u n d t h a t g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t

e x i s t e d a s t o w h e t h e r t h e C h e v y v a n c o n s t i t u t e d a “ s u b s t i t u t e ” f o r t h e M C I b u s

.

T h e d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r i n d e t e r m i n i n g t h a t t h e r e a r e s u f f i c i e n t s t r u c t u r a l

d i s s i m i l a r i t i e s b e t w e e n t h e t w o v e h i c l e s a n d c o n f l i c t i n g d e p o s i t i o n t e s t i m o n y

d i s c u s s i n g t h e p r i o r u s e s o f t h o s e v e h i c l e s t o p r e c l u d e d e t e r m i n i n g a s a m a t t e r

o f l a w t h a t t h e C h e v y v a n w a s a “ s u b s t i t u t e ” v e h i c l e

. A c c o r d i n g l y

, w e a f f i r m t h e

d i s t r i c t c o u r t ’ s d e n i a l o f t h e P a l a c i o s E s t a t e ’ s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t o n

t h i s i s s u e

.

T h e P a l a c i o s E s t a t e a l s o a p p e a l s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y

j u d g m e n t i n f a v o r o f P r o g r e s s i v e a s t o w h e t h e r t h e C h e v y v a n c o n s t i t u t e d a

“ t e m p o r a r y ” v e h i c l e

. A s a f e d e r a l c o u r t s i t t i n g i n d i v e r s i t y

, w e l o o k t o

M i s s i s s i p p i l a w t o c o n s t r u e t h e i n s u r a n c e p o l i c y i n t h i s c a s e

. S e e E r i e R

. R

. C o

.

v

. T o m p k i n s

, 3 0 4 U

. S

. 6 4

, 7 8

) 8 0 ( 1 9 3 8 ) ; C e n t e n n i a l I n s

. C o

. v

. R y d e r T r u c k

R e n t a l

, I

n c

. , 1 4 9 F

. 3 d 3 7 8

, 3 8 2 ( 5 t h C i r

. 1 9 9 8 )

. N o M i s s i s s i p p i c a s e

, h o w e v e r

,

h a s c o n s i d e r e d t h e m e a n i n g o f “ t e m p o r a r y ” i n t h e c o n t e x t o f i n s u r a n c e c o v e r a g e

f o r a “ t e m p o r a r y s u b s t i t u t e v e h i c l e

. ” C o u r t s i n o t h e r s t a t e s h a v e a n a l y z e d

s i m i l a r p r o v i s i o n s

, d i f f e r i n g s i g n i f

i c a n t l y o n h o w t o c o n s t r u e t h e t e r m

, a n d m a n y

f o c u s o n t h e o p e r a t o r ’ s i n t e n t w h e n e v a l u a t i n g t h e p e r m a n e n c y o f t h e

s u b s t i t u t i o n

. C o m p a r e A r m s t r o n g v

. N a t i o n w i d e M u t

. I n s

. C o

. , 2 0 9 S

. E

. 2 d 9 0 3

,

9 0 4 ( V a

. 1 9 7 4 ) ( n o c o v e r a g e u n d e r t e m p o r a r y s u b s t i t u t e v e h i c l e p r o v i s i o n w h e r e

s u b s t i t u t e u s e “ w a s o f a n u n l i m i t e d o r i n d e f i n i t e d u r a t i o n ” )

, a n d D u n c a n A u t o

R e a l t y

, L t d

. , v

. A l l s t a t e I n s

. C o

. , 7 5 4 S o

. 2 d 8 6 3

, 8 6 5 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 2 0 0 0 )

( t e m p o r a r y u s e “ m e a n s t h a t a s u b s t i t u t e d v e h i c l e ’ s u s e i s t o b e o f l i m i t e d

d u r a t i o n

, a t t h e c o n c l u s i o n o f w h i c h t h e s u b s t i t u t e v e h i c l e i s t o b e d i s c a r d e d ” )

,

w i t h N a t ’ l I

n d e m

. C o

. v

. R y d e r T r u c k R e n t a l

, I n c

. , 4 7 2 S o

. 2 d 8 5 6

, 8 5 8 ( F l a

. D i s t

.

4 Case: 09-60872 Document: 00511224969 Page: 4 Date Filed: 09/03/2010N o

. 0 9

- 6 0 8 7 2

C t

. A p p

. 1 9 8 5 ) ( “ W h e t h e r a s u b s t i t u t e a u t o m o b i l e i s u s e d t e m p o r a r i l y i s a m a t t e r

o f i n t e n t

, t h e u s e b e i n g d e e m e d t e m p o r a r y w h e r e i t w a s i n t e n d e d n o t b e u s e d

p e r m a n e n t l y

. ” )

, a n d S t

. P a u l F i r e & M a r i n e I n s

. C o

. v

. N

y q u i s t

, 1 7 5 N

. W

. 2 d 4 9 4

,

4 9 7

– 9 8 ( M i n n

. 1 9 7 0 ) ( h o l d i n g t h a t u s e o f a n a u t o m o b i l e m a y b e “ t e m p o r a r y ”

e v e n i f u s e d f

o r s e v e r a l m o n t h s

, “ s o l o n g a s t h e o w n e r d o e s n o t v i e w s u c h u s e a s

p e r m a n e n t ” )

. G i v e n t h e d i f f e r e n c e o f o p i n i o n a m o n g s t a t e c o u r t s o n h o w t h e

w o r d “ t e m p o r a r y ” m a y b e c o n s t r u e d w i t h i n t h e c o n t e x t o f a “ t e m p o r a r y

s u b s t i t u t e v e h i c l e ” p r o v i s i o n

, r e a s o n a b l e m i n d s c o u l d d i f f e r o n i n t e r p r e t a t i o n o f

t h e t e r m i n t h e i n s u r a n c e p o l i c y a t i s s u e

. H e r e

, w e w i l l a p p l y a c o n s t r u c t i o n t h a t

f a v o r s t h e i n s u r e d

, t h e P a l a c i o s E s t a t e

. S e e N a t i o n w i d e M u t

. I n s

. C o

. v

. L a k e

C a r o l i n e

, I

n c

. , 5 1 5 F

. 3 d 4 1 4

, 4 1 9 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 8 ) ; F D I C v

. F i r e m e n ’

s I n s

. C o

. , 1 0 9

F

. 3 d 1 0 8 4

, 1 0 8 7 ( 5 t h C i r

. 1 9 8 7 )

.

T h i s c a s e p r e s e n t s a f a c t

- s p e c i f i c d i s p u t e a s t o w h e t h e r T h i g p e n i n t e n d e d

t o m a k e t h e n e c e s s a r y r e p a i r s t o t h e M C I b u s

, s u c h t h a t t h e C h e v y v a n w a s a

“ t e m p o r a r y ” s u b s t i t u t e

. T h i g p e n h a d b e e n u s i n g t h e C h e v y v a n f o r n e a r l y

f o u r t e e n m o n t h s a t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t g i v i n g r i s e t o t h i s c a s e

. A n d

, a s t h e

d i s t r i c t c o u r t n o t e d

, h e c o u l d n o t s a y w h e n t h e M C I b u s w o u l d b e r e p a i r e d

. O n

t h e o t h e r h a n d

, T h i g p e n r e n e w e d h i s i n s u r a n c e p o l i c y w i t h P r o g r e s s i v e o n t h e

d i s a b l e d v e h i c l e e v e n t h o u g h i t h a d b e c o m e i n o p e r a b l e e l e v e n m o n t h s e a r l i e r

.

T h e e v i d e n c e i n c l u d e d a n a f f i d a v i t f r o m o n e w i t n e s s w h o t a l k e d w i t h T h i g p e n

a t v a r i o u s t i m e s a b o u t t h e v a n ’ s t e m p o r a r y s t a t u s

. A n d i n d e e d

, T h i g p e n ’ s o w n

a f f i d a v i t a l l e g e d t h a t “ [ t ] h e C h e v y v a n w a s n e v e r i n t e n d e d t o b e a p e r m a n e n t

r e p l a c e m e n t f

o r t h e M C I b u s ” a n d t h a t “ [ i ] t w a s a t e m p o r a r y s u b s t i t u t e v e h i c l e

u p u n t i l [ t h e d a t e o f t h e a c c i d e n t ]

. ” W e c o n c l u d e t h a t a g e n u i n e i s s u e o f

m a t e r i a l f a c t e x i s t s o n t h e i s s u e o f w h e t h e r T h i g p e n i n t e n d e d t h e C h e v y v a n t o

s e r v e a s a “ t e m p o r a r y ” s u b s t i t u t e f o r t h e d i s a b l e d M C I b u s

, a n d r e v e r s e t h e

d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f P r o g r e s s i v e

.

5 Case: 09-60872 Document: 00511224969 Page: 5 Date Filed: 09/03/2010N o

. 0 9

- 6 0 8 7 2

L a s t

, t h e P a l a c i o s E s t a t e a s k s u s t o c o n s i d e r

, b o t h s u b s t a n t i v e l y a n d

p r o c e d u r a l l y

, t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s r u l i n g t h a t d e n i e d P r o g r e s s i v e ’ s m o t i o n f o r

s u m m a r y j u d g m e n t b a s e d o n t h e v o l u n t a r y p a y m e n t d o c t r i n e

. P r o g r e s s i v e h a s

n o t c r o s s

- a p p e a l e d t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s r u l i n g a n d w e d e c l i n e t h e P a l a c i o s E s t a t e ’ s

i n v i t a t i o n t o u n d e r t a k e a n a d v i s o r y r e v i e w o f t h a t r u l i n g

. O u r r e v i e w o f t h e

r e c o r d r e v e a l s n o p r o c e d u r a l e r r o r i n t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s c o n s i d e r a t i o n o f t h a t

m o t i o n

. S e e P a s c o v

. K n o b l a u c h

, 5 6 6 F

. 3 d 5 7 2

, 5 7 7 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 9 )

.

A F F I R M E D i n p a r t

, R E V E R S E D i n p a r t

, a n d R E M A N D E D

.

6 Case: 09-60872 Document: 00511224969 Page: 6 Date Filed: 09/03/2010