FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

APR 21, 2010

J OHN L EY

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 9

- 1 3 1 0 8

N o n

- A r g u m e n t C a l e n d a r

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 8

- 2 2 0 7 4

- C V

- J L K

M A R K S T A M M E L

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l a n t

,

v e r s u s

A C E A M E R I C A N I N S U R A N C E C O M P A N Y

,

a f o r e i g n c o r p o r a t i o n

,

T O T A L D O L L A R M A N A G E M E N T E F F O R T

, L T D

. ,

a f o r e i g n c o r p o r a t i o n

,

D e f e n d a n t s

- A p p e l l e e s

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( A p r i l 2 1

, 2 0 1 0 )

B e f o r e B L A C K

, B A R K E T T a n d P R Y O R

, C i r c u i t J u d g e s

.P E R C U R I A M :

M a r k S t a m m e l a p p e a l s a n a d v e r s e S u m m a r y J u d g m e n t i n f a v o r o f A c e

A m e r i c a n I n s u r a n c e C o m p a n y w h i c h h a d d e n i e d c o v e r a g e t o S t a m m e l f o r t h e t o t a l

l o s s b y f i r e a n d t h e s i n k i n g o f h i s y a c h t

. A t t h e t i m e o f t h e c a s u a l t y

, t h e v e s s e l w a s

i n s u r e d b y A C E

, w h i c h d e n i e d c o v e r a g e b e c a u s e t h e v e s s e l w a s n o t e q u i p p e d w i t h

a n a u t o m a t i c f

i r e e x t i n g u i s h i n g s y s t e m i n t h e e n g i n e p u r s u a n t t o t h e f o l l o w i n g

p o l i c y p r o v i s i o n :

F I R E E X T I N G U I S H I N G A G R E E M E N T

Y o u a g r e e t h a t y o u r y a c h t i s e q u i p p e d w i t h a b u i l t

- i n a n d

a u t o m a t i c s y s t e m o f f

i r e e x t i n g u i s h i n g a p p a r a t u s

, p r o p e r l y

i n s t a l l e d i n t h e e n g i n e r o o m a n d m a i n t a i n e d i n g o o d a n d

e f f i c i e n t w o r k i n g o r d e r

.

O n a p p e a l

, S t a m m e l a r g u e s : ( 1 ) t h a t A C E i s p r e c l u d e d f r o m a p p l y i n g t h i s

p r o v i s i o n b e c a u s e t h e p a r t i e s p r e v i o u s l y a g r e e d t h a t t h e V e s s e l w a s e q u i p p e d

w i t h a n a u t o m a t i c s y s t e m o f f i r e e x t i n g u i s h i n g a p p a r a t u s ; ( 2 ) t h a t t h e p h r a s e

“ a u t o m a t i c s y s t e m o f f

i r e e x t i n g u i s h i n g a p p a r a t u s ” i s a m b i g u o u s ; a n d ( 3 ) A C E i s

e s t o p p e d f

r o m d e n y i n g c o v e r a g e b e c a u s e A C E k n e w t h e s p e c i f i c t y p e o f f

i r e

e q u i p m e n t o n b o a r d p r i o r t o b i n d i n g c o v e r a g e

, n e v e r o b j e c t e d

, a n d i s s u e d

i n s u r a n c e n e v e r t h e l e s s

.

H a v i n g r e v i e w e d t h e r e c o r d a n d c o n s i d e r e d t h e a r g u m e n t o f t h e p a r t i e s

, w e

f i n d n o r e v e r s i b l e e r r o r i n t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s c o n c l u s i o n t h a t t h e F i r e E x t i n g u i s h i n g

2A g r e e m e n t w a s n o t a m b i g u o u s

, r e a s o n i n g t h a t t h e w o r d “ a u t o m a t i c ” m e a n s

“ w i t h o u t h u m a n i n t e r v e n t i o n ” a n d S t a m m e l d i d n o t c o m p l y w i t h t h e c o n d i t i o n o f

t h e p o l i c y a s t h e s y s t e m o n h i s y a c h t r e q u i r e d h u m a n a c t i v a t i o n

.

A F F I R M E D

3