FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

FEB RUARY 5, 2010

J OHN L EY

ACTI NG CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 9

- 1 3 6 5 3

N o n

- A r g u m e n t C a l e n d a r

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 8

- 0 0 7 6 8

- C V

- W

- N

N A O M I B

. K N I G H T

, f

. k

. a

. N a o m i B

. P o o l e

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l a n t

,

v e r s u s

U N U M L I F E I N S U R A N C E

C O M P A N Y O F A M E R I C A

,

D e f e n d a n t

- A p p e l l e e

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e M i d d l e D i s t r i c t o f A l a b a m a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( F e b r u a r y 5

, 2 0 1 0 )

B e f o r e C A R N E S

, M A R C U S a n d P R Y O R

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M :

N a o m i K n i g h t a p p e a l s p r o s e t h e s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f U n u m L i f

eI n s u r a n c e C o m p a n y

. T h e d i s t r i c t c o u r t r u l e d t h a t K n i g h t ’ s a c t i o n t o r e c o v e r l o n g

t e r m d i s a b i l i t y b e n e f

i t s w a s u n t i m e l y

. W e a f f i r m

.

I n f i r m a r y H e a l t h S y s t e m h i r e d K n i g h t a s a n u r s e i n t h e c a r d i a c c a t h e r i z a t i o n

u n i t o f M o b i l e I n f

i r m a r y M e d i c a l C e n t e r a n d p r o v i d e d K n i g h t w i t h a n i n s u r a n c e

p o l i c y i s s u e d b y U n u m t h a t p r o v i d e d s h o r t t e r m a n d l o n g t e r m d i s a b i l i t y b e n e f i t s

.

T h e p o l i c y s t a t e d t h a t a p o l i c y h o l d e r c o u l d c o m m e n c e “ l e g a l a c t i o n r e g a r d i n g [ a ]

c l a i m 6 0 d a y s a f

t e r p r o o f o f c l a i m h a s b e e n g i v e n a n d u p t o 3 y e a r s f r o m t h e t i m e

p r o o f o f c l a i m i s r e q u i r e d

, u n l e s s o t h e r w i s e p r o v i d e d u n d e r f e d e r a l l a w

. ” K n i g h t

r e c e i v e d s h o r t t e r m d i s a b i l i t y b e n e f i t s f o r h e r a b s e n c e s f

r o m w o r k c a u s e d b y

a l l e r g i c r e a c t i o n s t o l a t e x b e t w e e n O c t o b e r 2 0 0 1 a n d M a y 2 0 0 2

. I n J u n e 2 0 0 2

,

K n i g h t ’ s c l a i m w a s t r a n s f e r r e d t o U n u m ’ s l o n g t e r m d i s a b i l i t y d i v i s i o n

. O n

S e p t e m b e r 3 0

, 2 0 0 2

, U n u m d e n i e d K n i g h t l o n g t e r m d i s a b i l i t y b e n e f i t s b e y o n d

J u n e 2 5

, 2 0 0 2

. K n i g h t a p p e a l e d a n d

, o n D e c e m b e r 1 3

, 2 0 0 2

, U n u m e x t e n d e d

K n i g h t ’ s b e n e f

i t s t o D e c e m b e r 5

, 2 0 0 2

. K n i g h t d i d n o t c h a l l e n g e U n u m ’ s

d e c i s i o n

.

O n J a n u a r y 1 8

, 2 0 0 5

, U n u m m a i l e d K n i g h t a f o r m t o r e q u e s t r e a s s e s s m e n t

o f h e r c l a i m f

o r l o n g t e r m d i s a b i l i t y b e n e f i t s

. K n i g h t c o m p l e t e d t h e f o r m a n d

s u b m i t t e d i t t o U n u m o n M a y 6

, 2 0 0 6

. K n i g h t e x e c u t e d a w a i v e r a n d r e l e a s e

e x p l a i n i n g t h a t t h e t i m e r e q u i r e d t o r e a s s e s s h e r c l a i m w o u l d b e e x c l u d e d f r o m

, b u t

2w o u l d n o t r e n e w

, t h e s t a t u t e o f l i m i t a t i o n t o c o m m e n c e a n a c t i o n t o r e c o v e r

d i s a b i l i t y b e n e f

i t s

.

T o t h e e x t e n t t h a t f o l l o w i n g t h e r e a s s e s s m e n t t h e r e r e m a i n s a

c o m p l e t e o r p a r t i a l d e n i a l o f b e n e f i t s

, m y r i g h t t o i n i t i a t e o r c o n t i n u e

l i t i g a t i o n r e g a r d i n g t h a t p o r t i o n o f t h e p r i o r d e n i a l t h a t h a s n o t b e e n

r e v e r s e d o r c h a n g e d i s n o t w a i v e d

. I n a d d i t i o n

, a n y a p p l i c a b l e s t a t u t e

o f l i m i t a t i o n s i s t o l l e d d u r i n g t h e p e n d e n c y o f t h e r e a s s e s s m e n t o f m y

c l a i m ; h o w e v e r

, I u n d e r s t a n d t h a t m y p a r t i c i p a t i o n i n t h e C l a i m

R e a s s e s s m e n t P r o c e s s w i l l n o t r e v i v e o r r e i n i t i a t e t h e s t a t u t e o f

l i m i t a t i o n s w i t h r e s p e c t t o t h e p r e v i o u s c l a i m d e c i s i o n

.

O n O c t o b e r 1 7

, 2 0 0 6

, U n u m n o t i f i e d K n i g h t t h a t s h e w a s e n t i t l e d t o l o n g

t e r m d i s a b i l i t y b e n e f

i t s b e t w e e n D e c e m b e r 6

, 2 0 0 2

, a n d J u l y 2 4

, 2 0 0 3

. O n M a r c h

2 3

, 2 0 0 7

, K n i g h t m a i l e d U n u m a l e t t e r a n d a t t a c h e d a c o p y o f a d e c i s i o n b y t h e

S o c i a l S e c u r i t y A d m i n i s t r a t i o n g r a n t i n g K n i g h t d i s a b i l i t y b e n e f i t s

. I n h e r l e t t e r

,

K n i g h t a r g u e d t h a t U n u m s h o u l d e x t e n d h e r b e n e f i t s b e y o n d J u l y 2 4

, 2 0 0 3

.

O n S e p t e m b e r 1 7

, 2 0 0 8

, K n i g h t f i l e d a c o m p l a i n t t h a t U n u m h a d

“ b r e a c h [ e d ] [ i t s ] f

i d u c i a r y d u t y a n d i m p a i r [ e d ] t h e o b l i g a t i o n o f c o n t r a c t u n d e r t h e

E m p l o y m e n t R e t i r e m e n t I n c o m e S e c u r i t y A c t ” b y d e n y i n g h e r l o n g t e r m d i s a b i l i t y

b e n e f i t s a f t e r J u l y 2 4

, 2 0 0 3

. U n u m m o v e d f o r s u m m a r y j u d g m e n t

, a n d t h e d i s t r i c t

c o u r t g r a n t e d t h a t m o t i o n

.

T h e d i s t r i c t c o u r t i n t e r p r e t e d K n i g h t ’ s c o m p l a i n t a s a s s e r t i n g t w o s e p a r a t e

g r o u n d s f

o r r e l i e f : t h e b r e a c h o f f i d u c i a r y d u t y b y U n u m

, 2 9 U

. S

. C

. § 1 1 0 9

, a n d

t h e r e c o v e r y o f u n p a i d l o n g t e r m d i s a b i l i t y b e n e f i t s

, i d

. § 1 1 3 2 ( a ) ( 1 ) ( B )

. T h e

3d i s t r i c t c o u r t r u l e d t h a t K n i g h t c o u l d n o t r e c o v e r f o r U n u m ’ s a l l e g e d b r e a c h o f

f i d u c i a r y d u t y b e c a u s e K n i g h t s o u g h t a r e m e d y t h a t w o u l d b e n e f i t h e r i n d i v i d u a l l y

,

i n s t e a d o f t h e e m p l o y e e b e n e f i t p l a n

. S e e M a s s a c h u s e t t s

. M u t

. L i f e I n s

. C o

. v

.

R u s s e l l

, 4 7 3 U

. S

. 1 3 4

, 1 4 2

– 4 4

, 1 0 5 S

. C t

. 3 0 8 5

, 3 0 9 0

– 9 1 ( 1 9 8 5 )

. T h e d i s t r i c t

c o u r t r u l e d t h a t K n i g h t c o m m e n c e d h e r a c t i o n t o r e c o v e r u n p a i d b e n e f i t s a f t e r t h e

p e r i o d o f l i m i t a t i o n h a d e x p i r e d

.

K n i g h t a r g u e s t h a t h e r c o m p l a i n t w a s t i m e l y

, b u t w e d i s a g r e e

. K n i g h t ’ s

p o l i c y i m p o s e d a t h r e e

- y e a r s t a t u t e o f l i m i t a t i o n f o r h e r t o f

i l e a n a c o m p l a i n t a b o u t

t h e d e n i a l o f d i s a b i l i t y b e n e f i t s

, a n d K n i g h t d o e s n o t a r g u e t h a t p e r i o d o f t i m e i s

u n r e a s o n a b l e

. S e e N o r t h l a k e R e g ’ l M e d

. C t r

. v

. W a f f l e H o u s e S y s

. E m p l o y e e

B e n e f i t P l a n

, 1 6 0 F

. 3 d 1 3 0 1

, 1 3 0 3

– 0 4 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 8 )

. K n i g h t c o m m e n c e d h e r

a c t i o n a f t e r t h e s t a t u t e o f l i m i t a t i o n e x p i r e d

.

K n i g h t a r g u e s t h a t h e r a c t i o n w a s t i m e l y b a s e d o n t h e w a i v e r a n d r e l e a s e

t h a t s h e e x e c u t e d o n M a y 6

, 2 0 0 6

, b u t w e d i s a g r e e

. T h e w a i v e r s t a t e d t h e

l i m i t a t i o n p e r i o d w o u l d b e t o l l e d d u r i n g t h e r e a s s e s s m e n t p r o c e s s a n d w o u l d

r e s u m e a f

t e r U n u m c o m p l e t e d i t s r e a s s e s s m e n t

. T h e l i m i t a t i o n p e r i o d c o m m e n c e d

o n D e c e m b e r 1 3

, 2 0 0 2

, w h e n U n u m r e f u s e d t o e x t e n d K n i g h t ’ s l o n g t e r m

d i s a b i l i t y b e n e f

i t s

. T h e w a i v e r s t a t e d t h a t t h e s t a t u t e o f l i m i t a t i o n w o u l d b e t o l l e d

“ d u r i n g t h e p e n d e n c y o f t h e r e a s s e s s m e n t o f [ K n i g h t ’ s ] c l a i m

, ” b u t t h e t h r e e

- y e a r

4l i m i t a t i o n p e r i o d e x p i r e d f o u r m o n t h s b e f

o r e K n i g h t c o m m e n c e d t h e r e a s s e s s m e n t

p r o c e s s o n M a y 6

, 2 0 0 6

.

E v e n i f w e w e r e t o f

i n d t h a t t h e l i m i t a t i o n p e r i o d w a s t o l l e d f r o m t h e d a y

K n i g h t r e c e i v e d n o t i c e f r o m U n u m a b o u t t h e r e a s s e s s m e n t

, h e r a c t i o n w o u l d

n e v e r t h e l e s s b e u n t i m e l y

. K n i g h t r e c e i v e d h e r n o t i c e o f t h e r e a s s e s s m e n t o n

J a n u a r y 1 8

, 2 0 0 5

, t w o y e a r s a n d o n e m o n t h a f t e r U n u m d e n i e d K n i g h t ’ s c l a i m f o r

l o n g t e r m d i s a b i l i t y b e n e f i t s

. A f t e r t h e r e a s s e s s m e n t

, U n u m d e n i e d K n i g h t ’ s c l a i m

f o r b e n e f i t s o n O c t o b e r 1 7

, 2 0 0 6

. K n i g h t w a i t e d u n t i l S e p t e m b e r 1 7

, 2 0 0 8

, a y e a r

a f t e r t h e p e r i o d o f l i m i t a t i o n w o u l d h a v e e x p i r e d

, t o f i l e h e r c o m p l a i n t a g a i n s t

U n u m

.

T h e s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f U n u m L i f

e I n s u r a n c e i s A F F I R M E D

.

5