### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS
FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 1 0

- 2 0 3 0 7

O R E T H A L E W I S

,

a s P e r s o n a l R e p r e s e n t a t i v e o f t h e E s t a t e o f C h a v o n L e w i s , D e c e a s e d

,

a n d f o r A l l O t h e r s S i m i l a r l y S i t u a t e d

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l a n t

,

v e r s u s

A I G L I F E I N S U R A N C E C O M P A N Y ; S P E C I A L T Y S E R V I C E S O L U T I O N S

, L L C ; S T E V E N F E R G U S O N

,

D e f e n d a n t s

- A p p e l l e e s

.

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f T e x a s U S D C N o

. 4 : 0 8

- C V

- 2 1 5

B e f o r e S M I T H

, W I E N E R

, a n d O W E N

, C i r c u i t J u d g e s

.

J E R R Y E

. S M I T H

, C i r c u i t J u d g e : *

I n t h i s d i v e r s i t y c a s e , O r e t h a L e w i s a p p e a l s t h e d i s m i s s a l o f h e r c o m p l a i n t U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t 

### F I L E D
April 21 , 20 11

Lyle W . Cayce
Clerk

Pursua nt to 5 T H C I R

. R. 47.5

, the cour t has d ete rm ined t hat this op inion s hould not *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 10-20307 Document: 00511453584 Page: 1 Date Filed: 04/21/2011N o

. 1 0

- 2 0 3 0 7

a s s e r t i n g v a r i o u s t h e o r i e s o f r e c o v e r y u n d e r T e x a s l a w f o l l o w i n g h e r d a u g h t e r ’ s

d e a t h w h i l e w o r k i n g f o r a s h i p p i n g c o m p a n y

. L e w i s a l l e g e s t h a t t h e i n s u r e r a n d

t h e i n s u r a n c e a g e n t u n l a w f u l l y d e l i v e r e d i n s u r a n c e p r o c e e d s t o h e r d a u g h t e r ’ s

e m p l o y e r , w h o l i s t e d i t s e l f a s t h e b e n e f i c i a r y i n v i o l a t i o n o f T e x a s i n s u r a b l e

i n t e r e s t l a w

. B e c a u s e t h e o n l y a v a i l a b l e r e m e d y i s a c o n s t r u c t i v e t r u s t a g a i n s t

t h e w r o n g f

u l b e n e f i c i a r y , L e w i s h a s f a i l e d t o s t a t e a c a u s e o f a c t i o n f o r w h i c h s h e

i s e n t i t l e d t o r e l i e f

, s o w e a f f i r m t h e d i s m i s s a l

.

I

.

S h i p p e r s S t e v e d o r i n g C o m p a n y ( “ S h i p p e r s ” ) p u r c h a s e d a c c i d e n t i n s u r a n c e

p o l i c i e s f

o r i t s e m p l o y e e s f

r o m A I G L i f e I n s u r a n c e C o

. ( “ A I G ” ) t h r o u g h S p e c i a l t y

S e r v i c e S o l u t i o n s ( “ S p e c i a l t y ” )

, a n i n s u r a n c e b r o k e r h e a d e d b y S t e v e n F e r g u s o n

.

T h e p o l i c i e s n a m e d S h i p p e r s a s t h e b e n e f i c i a r y

. C h a v o n L e w i s , o n e o f t h e e m

p l o y e e s c o v e r e d b y t h e p o l i c i e s , w a s k i l l e d w h e n a f o r k l i f t b a c k e d o v e r h e r

. S h i p

p e r s f i l e d a c l a i m , a n d A I G p a i d i t $ 2 5 0

, 0 0 0 i n p r o c e e d s

.

I I

.

C h a v o n L e w i s ’ s m o t h e r , O r e t h a L e w i s , s u e d A I G

, S p e c i a l t y , a n d F e r g u s o n ,

a l l e g i n g t h a t t h e y v i o l a t e d T e x a s I n s u r a n c e C o d e § 1 2 5 1

. 0 0 5

, w h i c h p r o v i d e s

t h a t i n s u r a n c e p r o c e e d s a r e p a y a b l e o n l y t o t h e i n s u r e d o r h i s a s s i g n s

. L e w i s ’ s

c o m p l a i n t i n c l u d e d c l a i m s f o r c o n v e r s i o n , u n j u s t e n r i c h m e n t

, n e g l i g e n c e , b r e a c h

o f t h e d u t y o f g o o d f a i t h a n d f a i r d e a l i n g , v i o l a t i o n s o f t h e T e x a s I n s u r a n c e C o d e ,

a n d f r a u d u l e n t c o n c e a l m e n t

. L e w i s a l s o a l l e g e d t h a t t h e d e f e n d a n t s c o n s p i r e d

w i t h S h i p p e r s t o c o m m i t t h o s e t o r t s

. T h e d i s t r i c t c o u r t d i s m i s s e d t h e c l a i m s

w i t h o u t p r e j u d i c e u n d e r F e d e r a l R u l e o f C i v i l P r o c e d u r e 1 2 ( b ) ( 6 )

, h o l d i n g t h a t

L e w i s ’ s s o l e r e m e d y u n d e r T e x a s l a w i s t h e i m p o s i t i o n o f a c o n s t r u c t i v e t r u s t

a g a i n s t S h i p p e r s a n d t h a t L e w i s d i d n o t p l e a d h e r c o n s p i r a c y c l a i m w i t h

2 Case: 10-20307 Document: 00511453584 Page: 2 Date Filed: 04/21/2011N o

. 1 0

- 2 0 3 0 7

s u f f i c i e n t s p e c i f

i c i t y

. 1

I I I

.

A

.

W e r e v i e w t h e d i s m i s s a l o f a c o m p l a i n t u n d e r R u l e 1 2 ( b ) ( 6 ) d e n o v o

. 2

“ W h e r e a n i n s u r e r p a y s t h e p r o c e e d s o f a p o l i c y t o a b e n e f i c i a r y h a v i n g n o i n s u r

a b l e i n t e r e s t

, T e x a s c o u r t s h a v e c o n s i s t e n t l y h e l d t h a t a c o n s t r u c t i v e t r u s t i s t h e

a p p r o p r i a t e r e m e d y

. ” D e L e o n v

. L l o y d ’ s L o n d o n , C e r t a i n U n d e r w r i t e r s
, 2 5 9 F

. 3 d

3 4 4

, 3 5 0 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 1 )

. O t h e r c a u s e s o f a c t i o n a g a i n s t t h e i n s u r e r a r e n o t a l

l o w e d

, b e c a u s e “ t h e p l a i n t i f f [ ] h a d n o c o n t r a c t u a l r e l a t i o n s h i p w i t h t h e i n s u r e r

. ”

I d

. a t 3 5 1

. L e w i s c o n t e n d s t h a t D e L e o n d o e s n o t f o r e c l o s e o t h e r r e m e d i e s , b e

c a u s e t h e c o u r t s t a t e d t h a t a c o n s t r u c t i v e t r u s t i s “ a n a v e n u e o f r e c o v e r y ” r a t h e r

t h a n “ t h e a v e n u e

. ” W e d e c l i n e t o i n f e r f r o m t h o s e t w o w o r d s t h a t o t h e r r e m e

3

d i e s e x i s t

, b e c a u s e t h e r e m a i n d e r o f t h e D e L e o n o p i n i o n r e f u t e s L e w i s ’ s a r g u

m e n t

. “ S i n c e c o n s t r u c t i v e t r u s t i s a l r e a d y a v a i l a b l e t o p l a i n t i f f s i n s u c h c a s e s ,

n o t h i n g s u g g e s t s t h a t t h e l e g i s l a t u r e t h o u g h t p l a i n t i f f s n e e d e d a d d i t i o n a l p r o t e c

t i o n

. ” M o r e o v e r , D e L e o n r e s t e d o n T a m e z v

. C e r t a i n U n d e r w r i t e r s a t L l o y d ’ s
, 4

L o n d o n , 9 9 9 S

. W

. 2 d 1 2

, 2 1 ( T e x

. A p p

. S S H o u s t o n [ 1 4 t h D i s t

. ] 1 9 9 8

, p e t

. d e n i e d )

,

a c a s e w i t h s i m i l a r f a c t s t h a t c o n f i r m e d t h a t a c o n s t r u c t i v e t r u s t a g a i n s t t h e

b e n e f i c i a r y i s t h e o n l y r e m e d y , s o t h e i n s u r e d ’ s c o m m o n

- l a w c l a i m s a g a i n s t t h e

Becaus e we deci de thi s app eal on the ground of a pur e iss ue of Texas law, we do not 1

add res s the clai m of lack of s pec ifi cit y.

EPCO Carb on Di oxi de Prods

., Inc. v. JP Mo rgan Chas e Bank, NA

, 467 F.3d 466, 469 2 (5t h Cir

. 2006)

.

De Leon

, 259 F.3d at 351 (“ On ce the nam ed benef icia ry is paid

, Texas app lies the equit

3

able rem edy of cons tru cti ve tru st to pr ovide an avenue of re c o v ery for a law ful benef icia ry.” (c itat ion om itt ed) ).

Id. at 352

. 4

3 Case: 10-20307 Document: 00511453584 Page: 3 Date Filed: 04/21/2011N o

. 1 0

- 2 0 3 0 7

i n s u r e r s h o u l d b e d i s m i s s e d

. 5

L e w i s p r o t e s t s t h a t t h e e q u i t a b l e r e m e d y o f a c o n s t r u c t i v e t r u s t i s n o t

a v a i l a b l e t o h e r , b e c a u s e S p e c i a l i t y a n d F e r g u s o n h a v e “ u n c l e a n h a n d s

. ” T h a t

a s s e r t i o n i s i n c o r r e c t

. E q u i t a b l e r e m e d i e s r e q u i r e t h a t “ t h e c o m p l a i n i n g p a r t y

m u s t c o m e t o t h e c o u r t w i t h c l e a n h a n d s a n d m u s t h a v e a c t e d p r o m p t l y t o e n

f o r c e i t s r i g h t s

. ” L e w i s , n o t S p e c i a l t y o r F e r g u s o n , i s t h e c o m p l a i n i n g p a r t y , s o 6

e v e n i f S p e c i a l i t y a n d F e r g u s o n h a v e u n c l e a n h a n d s , L e w i s c a n r e c o v e r t h r o u g h

t h e e q u i t a b l e r e m e d y o f a t r u s t

.

W e a l s o r e j e c t L e w i s ’ s c o n t e n t i o n t h a t w e s h o u l d r e f o r m t h e c o n t r a c t t o

m a k e h e r a b e n e f

i c i a r y c a p a b l e o f s u i n g A I G d i r e c t l y

. L e w i s c l a i m s s h e i s a s t a t

u t o r y b e n e f

i c i a r y u n d e r § 1 2 5 1

. 0 0 5 o f t h e T e x a s I n s u r a n c e C o d e , w h i c h r e q u i r e s

t h a t t h e p r o c e e d s o f a g r o u p o r b l a n k e t a c c i d e n t a n d h e a l t h i n s u r a n c e p o l i c y

m u s t b e p a i d t o “ ( 1 ) t h e i n s u r e d ; ( 2 ) t h e i n s u r e d ’ s d e s i g n a t e d b e n e f i c i a r y ; ( 3 ) t h e

i n s u r e d ’ s e s t a t e ; o r ( 4 ) i f t h e i n s u r e d i s a m i n o r o r o t h e r w i s e n o t c o m p e t e n t t o

g i v e a v a l i d r e l e a s e , t h e i n s u r e d ’ s p a r e n t

, g u a r d i a n , o r o t h e r p e r s o n a c t u a l l y s u p

p o r t i n g t h e i n s u r e d

. ” L e w i s c o n t e n d s t h a t t h a t s t a t u t e m a k e s h e r a p o l i c y b e n e

f i c i a r y a s a m a t t e r o f l a w

. W e r e j e c t e d t h a t a r g u m e n t i n D e L e o n , 2 5 9 F

. 3 d a t

3 5 3

, s t a t i n g t h a t “ w e r e m a i n c o n v i n c e d t h a t T e x a s c o u r t s , w e a r i n g t h e i r c o m

m o n

- l a w h a t s , w o u l d n o t c o n c l u d e t h a t r e f o r m a t i o n a n d a c o r r e s p o n d i n g b r e a c h

o f c o n t r a c t a c t i o n a r e n e c e s s a r y

. ”

See al so Wil ke v. Finn

, 39 S. W.2 d 836, 838 (Tex. Com m’ n App

. 1931) (“ When an ins ur- 5

ance com pany has iss ued a pol icy upon the lif e of a per so n, payabl e to one wh o has no ins urable inte res t in the lif

e ins ured

, or wh en a pol icy has been ass igned to one having no suc h inte res t, the insuran ce comp any mus t nevert heles s pay the full amo unt of the pol icy, if otherw ise

liable

, beca use it has so cont rac ted ; and it is no conc ern of the ins urer as to wh o gets the pr ocee ds

, excep t to see that it is paid to the pr ope r par tie s, unde r its agree me nt. It is sim ply require d to per for m its cont rac t, and the law wi ll dis pos e of the mo ney a cco rd ing t o t he right s of the par tie s. ” (int erna l q uota tio n m ark s and cit atio n o mi tte d) ).

Landr y’s Seaf ood Inn & Oy ster Bar- Kem ah, Inc. v. Wiggi ns , 919 S. W.2 d 924, 927 (Tex. 6 App

. SS Ho ust on [14t h D ist .] 199 6, no wr it) ( em phas is add ed)

.

4 Case: 10-20307 Document: 00511453584 Page: 4 Date Filed: 04/21/2011N o

. 1 0

- 2 0 3 0 7

B

.

L e w i s ’ s c o n t e n t i o n t h a t s h e a p p r o p r i a t e l y p l e a d e d a c l a i m f o r c i v i l c o n s p i r

a c y i s s i m i l a r l y u n a v a i l i n g

. U n d e r T e x a s l a w , c i v i l c o n s p i r a c y i s a “ d e r i v a t i v e

t o r t

. ” T h e r e f

o r e , “ t o p r e v a i l o n a c i v i l c o n s p i r a c y c l a i m , t h e p l a i n t i f f m u s t s h o w 7

t h a t t h e d e f e n d a n t w a s l i a b l e f o r s o m e u n d e r l y i n g t o r t

. ” B e c a u s e t h e d e f e n

8

d a n t s a r e n o t l i a b l e t o L e w i s f o r a n y u n d e r l y i n g t o r t

, s h e c a n n o t p r e v a i l o n h e r

c i v i l c o n s p i r a c y c l a i m

.

T h e j u d g m e n t d i s m i s s i n g t h e c o m p l a i n t w i t h o u t p r e j u d i c e i s A F F I R M E D

.

Baty v. ProT

ech Ins. Agen cy , 63 S. W.3 d 841, 864 (Tex. Ap p

. S S H o u s t o n [14t h Di st .] 7
2001, pet

. deni ed) (on rehe aring) (c itin g Ti lton v. Ma rsh al l

, 925 S. W.2 d 672, 681 (Tex. 1996) ).

Id. (c itin g Tra mm el l Crow Co. No. 60 v. Ha rki nson , 944 S. W.2 d 631, 635 (Tex. 1997) ). 8

5 Case: 10-20307 Document: 00511453584 Page: 5 Date Filed: 04/21/2011