FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

MARCH 10, 2010

J OHN L EY

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 9

- 1 3 4 0 3

N o n

- A r g u m e n t C a l e n d a r

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 8

- 2 2 5 6 1

- C V

- J A L

L I L Y S W A E B E

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l a n t

,

v e r s u s

F E D E R A L I N S U R A N C E C O M P A N Y

,

a f o r e i g n i n s u r e r

,

D e f e n d a n t

- A p p e l l e e

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( M a r c h 1 0

, 2 0 1 0 )

B e f o r e B A R K E T T

, H U L L a n d M A R C U S

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M :

L i l y S w a e b e a p p e a l s f r o m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s f i n a l o r d e r

, e n t e r i n g f

i n a l

j u d g m e n t i n f

a v o r o f F e d e r a l I n s u r a n c e C o m p a n y ( “ F e d e r a l ” )

, i n S w a e b e ’ s l a w s u i ts e e k i n g r e c o v e r y u n d e r a n i n s u r a n c e p o l i c y c o v e r i n g j e w e l r y t h a t d i s a p p e a r e d f r o m

h e r p o s s e s s i o n

. O n a p p e a l

, S w a e b e a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g

s u m m a r y j u d g m e n t t o F e d e r a l b e c a u s e : ( 1 ) t h e r e a r e g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t

a s t o w h e t h e r S w a e b e b r e a c h e d t h e p o l i c y c o n d i t i o n r e q u i r i n g h e r t o s u b m i t a

s i g n e d p r o o f o f l o s s ; ( 2 ) t h e i s s u e o f m a t e r i a l i t y o f S w a e b e ’ s c o o p e r a t i o n i s a

q u e s t i o n o f f

a c t t o b e d e t e r m i n e d b y t h e j u r y ; a n d ( 3 ) F e d e r a l w a i v e d t h e d e f e n s e o f

f a i l u r e t o s u b m i t a s i g n e d p r o o f o f l o s s

. A f t e r t h o r o u g h r e v i e w

, w e a f f i r m

.

W e r e v i e w a n o r d e r g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o

, v i e w i n g a l l o f t h e

f a c t s i n t h e r e c o r d i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e n o n

- m o v a n t

. B r o o k s v

. C o u n t y

C o m m ’ n o f J e f

f e r s o n C o u n t y

, A l a

. , 4 4 6 F

. 3 d 1 1 6 0

, 1 1 6 1

- 6 2 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 6 )

.

S u m m a r y j u d g m e n t i s a p p r o p r i a t e w h e r e t h e m o v a n t d e m o n s t r a t e s

, t h r o u g h

p l e a d i n g s

, i n t e r r o g a t o r i e s

, a n d a d m i s s i o n s o n f i l e

, t o g e t h e r w i t h t h e a f f i d a v i t s

, i f

a n y

, t h a t n o i s s u e o f m a t e r i a l f a c t e x i s t s

, a n d t h e y a r e “ e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a

m a t t e r o f l a w

. ” F e d

. R

. C i v

. P 5 6 ( c )

. “ A p a r t y m o v i n g f o r s u m m a r y j u d g m e n t h a s

t h e b u r d e n o f s h o w i n g t h a t t h e r e i s n o g e n u i n e i s s u e o f f a c t

. ” E b e r h a r d t v

. W a t e r s

,

9 0 1 F

. 2 d 1 5 7 8

, 1 5 8 0 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 0 ) ( q u o t a t i o n o m i t t e d )

. “ A p a r t y o p p o s i n g a

p r o p e r l y s u b m i t t e d m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t m a y n o t r e s t u p o n m e r e

a l l e g a t i o n s o r d e n i a l s o f [ i t s ] p l e a d i n g s

, b u t m u s t s e t f o r t h s p e c i f

i c f a c t s s h o w i n g

t h a t t h e r e i s a g e n u i n e i s s u e f o r t r i a l

. ” I d

. ( q u o t a t i o n a n d b r a c k e t s o m i t t e d )

. “ A l l

2e v i d e n c e a n d r e a s o n a b l e f a c t u a l i n f

e r e n c e s t h e r e f

r o m m u s t b e v i e w e d a g a i n s t t h e

p a r t y s e e k i n g s u m m a r y j u d g m e n t

. ” I d

. S p e c u l a t i o n o r c o n j e c t u r e f r o m a p a r t y

c a n n o t c r e a t e a g e n u i n e i s s u e o f m a t e r i a l f a c t

. C o r d o b a v

. D i l l a r d ’ s

, I n c

. , 4 1 9 F

. 3 d

1 1 6 9

, 1 1 8 1 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 5 )

. “ A m e r e s c i n t i l l a o f e v i d e n c e i n s u p p o r t o f t h e

n o n m o v i n g p a r t y w i l l n o t s u f f i c e t o o v e r c o m e a m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

. ”

Y o u n g v

. C i t y o f P a l m B a y

, 3 5 8 F

. 3 d 8 5 9

, 8 6 0 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 4 )

.

I n c o n s t r u i n g i n s u r a n c e p o l i c i e s

, t h e F l o r i d a S u p r e m e C o u r t h a s s a i d :

W h e n t h e r e i s n o r o o m f o r d o u b t

, i n s u r a n c e c o n t r a c t s

, l i k e o t h e r

c o n t r a c t s a r e t o b e c o n s t r u e d a c c o r d i n g t o t h e s e n s e a n d m e a n i n g o f

t h e t e r m s w h i c h t h e p a r t i e s h a v e u s e d

, a n d

, i f c l e a r a n d u n a m b i g u o u s

,

t h e s e t e r m s a r e t o b e t a k e n a n d u n d e r s t o o d i n t h e i r p l a i n a n d o r d i n a r y

s e n s e

.

G o l d s b y v

. G u l f L i f

e I n s

. C o

. , 1 1 7 F l a

. 8 8 9

, 8 9 1 ( F l a

. 1 9 3 5 ) ; s e e a l s o K e y v

.

A l l s t a t e I n s

. C o

. , 9 0 F

. 3 d 1 5 4 6

, 1 5 4 9 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 6 )

. S o w h i l e i t i s t r u e t h a t i n

t h e c a s e o f a m b i g u i t y i n a n i n s u r a n c e c o n t r a c t t h e a m b i g u i t y i s t o b e c o n s t r u e d

a g a i n s t t h e i n s u r e r a n d i n f a v o r o f t h e i n s u r e d

, t h i s r u l e d o e s n o t a p p l y w h e n t h e

l a n g u a g e o f t h e c o n t r a c t i s c l e a r a n d u n a m b i g u o u s

. G o l d s b y

, 1 1 7 F l a

. a t 8 9 1

.

T h e p o l i c y a t i s s u e c o n t a i n s t h e f o l l o w i n g p e r t i n e n t p r o v i s i o n s :

P r o p e r t y C o n d i t i o n s

* * *

Y o u r d u t i e s a f

t e r a l o s s

3I f y o u h a v e a l o s s t h i s p o l i c y m a y c o v e r

, y o u m u s t p e r f o r m t h e s e

d u t i e s :

* * *

P r o o f o f l o s s

. A t o u r r e q u e s t y o u m u s t s u b m i t t o u s y o u r s i g n e d s w o r n

p r o o f o f l o s s o n a f

o r m w e h a v e s e n t t o y o u

.

* * *

E x a m i n a t i o n u n d e r o a t h

. W e h a v e t h e r i g h t t o e x a m i n e u n d e r o a t h

a s o f t e n a s w e m a y r e a s o n a b l y r e q u i r e y o u

, f a m i l y m e m b e r s a n d o t h e r

m e m b e r s o f y o u r h o u s e h o l d a n d h a v e t h e m s u b s c r i b e t h e s a m e

. W e

m a y a l s o a s k y o u t o g i v e u s a s i g n e d d e s c r i p t i o n o f t h e c i r c u m s t a n c e s

s u r r o u n d i n g a l o s s a n d y o u r i n t e r e s t i n i t

, a n d t o p r o d u c e a l l r e c o r d s

a n d d o c u m e n t s w e r e q u e s t a n d p e r m i t u s t o m a k e c o p i e s

.

* * *

S p e c i a l C o n d i t i o n s

* * *

L e g a l a c t i o n a g a i n s t u s

. Y o u a g r e e n o t t o b r i n g l e g a l a c t i o n a g a i n s t

u s u n l e s s y o u h a v e f

i r s t c o m p l i e d w i t h a l l c o n d i t i o n s o f t h i s p o l i c y

.

Y o u a l s o a g r e e t o b r i n g a n y a c t i o n a g a i n s t u s w i t h i n f i v e y e a r s a f

t e r a

l o s s o c c u r s

, b u t n o t u n t i l 3 0 d a y s a f t e r p r o o f o f l o s s h a s b e e n f i l e d a n d

t h e a m o u n t o f l o s s h a s b e e n d e t e r m i n e d

.

S w a e b e s e e k s c o v e r a g e u n d e r t h e p o l i c y f o r j e w e l r y i n s u r e d b y F e d e r a l t h a t

S w a e b e d i s c o v e r e d w a s m i s s i n g o n O c t o b e r 3 0

, 2 0 0 7

. A f t e r S w a e b e f

i l e d a c l a i m

u n d e r t h e p o l i c y f

o r t h e m i s s i n g j e w e l r y

, F e d e r a l t w i c e r e q u e s t e d i n l a t e 2 0 0 7 t h a t

S w a e b e s u b m i t a s i g n e d s w o r n p r o o f o f l o s s

, b u t S w a e b e f a i l e d t o d o s o

. O n

O c t o b e r 1 4

, 2 0 0 8

, F e d e r a l d e n i e d S w a e b e ’ s c l a i m d u e t o h e r f a i l u r e t o f

i l e a s w o r n

4p r o o f o f l o s s

. S w a e b e e v e n t u a l l y s u b m i t t e d a s w o r n p r o o f o f l o s s o n D e c e m b e r 1 6

,

2 0 0 8

, t h r e e m o n t h s a f

t e r s h e h a d f

i l e d t h e i n s t a n t l a w s u i t a n d t w o m o n t h s a f t e r

F e d e r a l h a d d e n i e d h e r c l a i m

.

B a s e d o n t h i s r e c o r d

, F e d e r a l m o v e d f o r s u m m a r y j u d g m e n t i n t h e l a w s u i t

,

a r g u i n g t h a t S w a e b e b r e a c h e d a c o n d i t i o n p r e c e d e n t t o f i l i n g s u i t u n d e r t h e p o l i c y

b y f a i l i n g t o s u b m i t a s i g n e d s w o r n p r o o f o f l o s s w h e n i t w a s r e q u e s t e d

, a n d

b r e a c h e d t h e p o l i c y ’ s “ n o a c t i o n ” p r o v i s i o n b y f i l i n g t h e l a w s u i t b e f

o r e f i l i n g a

p r o o f o f l o s s

. O n t h e s e g r o u n d s

, t h e d i s t r i c t c o u r t u l t i m a t e l y g r a n t e d s u m m a r y

j u d g m e n t

, a n d e n t e r e d f i n a l j u d g m e n t

, i n f

a v o r o f F e d e r a l

. T h i s a p p e a l f o l l o w s

.

W e a g r e e w i t h F e d e r a l

, a n d t h e d i s t r i c t c o u r t

, t h a t S w a e b e h a s f a i l e d t o s h o w

t h a t g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t e x i s t a s t o w h e t h e r s h e b r e a c h e d t h e p o l i c y

.

T h e p o l i c y p r o v i d e s t h a t “ [ i ] f y o u h a v e a l o s s t h i s p o l i c y m a y c o v e r

, y o u m u s t

p e r f o r m t h e s e d u t i e s

. . . . A t o u r r e q u e s t y o u m u s t s u b m i t t o u s y o u r s i g n e d s w o r n

p r o o f o f l o s s o n a f

o r m w e h a v e s e n t t o y o u

. ” I t f u r t h e r d e f

i n e s “ y o u ” a s t h e

i n s u r e d

. T h e p o l i c y t h u s u n a m b i g u o u s l y r e q u i r e d S w a e b e t o s u b m i t a s i g n e d

s w o r n p r o o f o f l o s s

. I n a d d i t i o n

, S w a e b e ’ s f a i l u r e t o s u b m i t h e r p r o o f o f l o s s p r i o r 1

Swaebe ’s ar g ument that the policy is ambiguous a s to who was re quired to submit the 1

signe d sworn proof

of loss falls flat. The lang uag e of the provision clear ly require s Swaebe , as

the insured, to complete the proof of loss on a form that F eder al sent to her. N othing in the

provision’s lang uag e sug g ests that Fe dera l would supply any information or c omplete the for m;

rathe r, it say s that Fe dera l would send the for m to the insured, and that the insure d would submit

the proof of

loss on the form. B eca

use the infor

mation reg arding the proof of loss necessa

rily is

held by the insured, this rea ding makes sense . I ndeed, “ the purpose of a proof of loss is . . . to

5t o f

i l i n g s u i t b r e a c h e d t h e p o l i c y ’ s “ n o a c t i o n ” p r o v i s i o n

, w h i c h p r o v i d e s t h a t

“ [ y ] o u a g r e e n o t t o b r i n g l e g a l a c t i o n a g a i n s t u s u n l e s s y o u h a v e f i r s t c o m p l i e d

w i t h a l l c o n d i t i o n s o f t h i s p o l i c y

. Y o u a l s o a g r e e t o b r i n g a n y a c t i o n a g a i n s t u s

w i t h i n f i v e y e a r s a f

t e r a l o s s o c c u r s

, b u t n o t u n t i l 3 0 d a y s a f t e r p r o o f o f l o s s h a s

b e e n f i l e d a n d t h e a m o u n t o f l o s s h a s b e e n d e t e r m i n e d

. ” T h e u n d i s p u t e d r e c o r d

s h o w s t h a t S w a e b e f

i l e d t h i s l a w s u i t p r i o r t o c o m p l y i n g w i t h t h e p r o v i s i o n s o f h e r

p o l i c y a n d b e f

o r e a n y p r o o f o f l o s s h a d b e e n f i l e d

. S w a e b e t h u s b r e a c h e d t h e

p o l i c y ’ s “ n o a c t i o n ” p r o v i s i o n

- - a n d b e c a u s e i t i s a c o n d i t i o n p r e c e d e n t t o

r e c o v e r y

, u n d e r F l o r i d a l a w

, S w a e b e c o m m i t t e d a m a t e r i a l b r e a c h b a r r i n g

r e c o v e r y

. S e e S t a r l i n g v

. A l l s t a t e F l o r i d i a n I n s

. C o

. , 9 5 6 S o

. 2 d 5 1 1

, 5 1 3

- 1 4 ( F l a

.

D i s t

. C t

. A p p

. 2 0 0 7 ) ( h o l d i n g t h a t a m a t e r i a l b r e a c h o f a n i n s u r e d ’ s d u t y t o c o m p l y

w i t h a p o l i c y ’ s c o n d i t i o n p r e c e d e n t

- - t h e r e

, t h a t a n i n s u r e d s u b m i t a s w o r n p r o o f

o f l o s s w i t h i n 6 0 d a y s o f t h e l o s s

- - r e l i e v e s t h e i n s u r e r o f i t s o b l i g a t i o n s u n d e r t h e

c o n t r a c t )

. 2

advise the insure r of f

acts surr ounding the loss for which c laim is being ma de, and to a ffor d the

insurer a n adequa te opportunity

to investiga

te, to preve nt fraud a

nd imposit ion upon it, and to

form an intellig ent estimate of its rig hts and liabiliti es bef ore it is oblige d to pay .” 13 Couch on

I ns. § 186:22 (3d ed. 2009) ( footnote omitted; emphases a dded). Thus, a s Couch notes, “[t] he

form g ener ally

require s that the insured supply specific information which will fa cilitate the

insurer’ s assessment of the loss.” I d. (empha sis added).

Swaebe ’s attempt to distinguish Starling f ails. Whi le the Starling policy require d the 2

insured to submit a proof of loss within 60 day s of the loss and F eder al’s re quired Swae be to

submit a proof of loss 30 day s prior to suit, both poli cies e qually contained a

deadline f

or the

proof of loss.

6W e a l s o c a n n o t a g r e e w i t h S w a e b e t h a t w h e t h e r s h e m a t e r i a l l y b r e a c h e d t h e

p o l i c y i s a j u r y q u e s t i o n

. S w a e b e r e l i e s o n H a i m a n v

. F e d e r a l I n s u r a n c e C o

. , 7 9 8

S o

. 2 d 8 1 1

, 8 1 2 ( F l a

. D i s t

. C t

. A p p

. 2 0 0 1 )

, w h e r e a n i n s u r e r h a d d i s p u t e d w h e t h e r

a n i n s u r e d h a d p r o d u c e d c e r t a i n d o c u m e n t s t h e i n s u r e r h a d r e q u e s t e d p u r s u a n t t o a

p o l i c y ’ s “ e x a m i n a t i o n u n d e r o a t h ” p r o v i s i o n

, w h i c h r e q u i r e d t h e i n s u r e d t o

“ p r o d u c e a l l r e c o r d s w e r e q u i r e d

. ” T h e c o u r t h e l d t h a t b e c a u s e t h e i n s u r e d h a d

a p p e a r e d f

o r a e x a m i n a t i o n u n d e r o a t h a n d p r o d u c e d v o l u m e s o f d o c u m e n t s

, t h e

i n s u r e d ’ s a l l e g e d b r e a c h o f t h e p o l i c y p r o v i s i o n m a y n o t h a v e b e e n m a t e r i a l

e n o u g h t o b a r r e c o v e r y s i n c e “ t h e i n s u r e d c o o p e r a t e [ d ] t o s o m e d e g r e e o r

p r o v i d e [ d ] a n e x p l a n a t i o n f o r i t s n o n c o m p l i a n c e

. ” I d

. ( q u o t a t i o n o m i t t e d )

.

H a i m a n d e r i v e d t h i s p r i n c i p l e f r o m D i a m o n d s & D e n i m s

, I n c

. v

. F i r s t o f G a

. I n s

.

C o

. , 4 1 7 S

. E

. 2 d 4 4 0

, 4 4 2 ( G a

. A p p

. 1 9 9 2 )

, w h e r e a n i n s u r e d f a i l e d t o p r o d u c e

i n f o r m a t i o n r e q u i r e d u n d e r t h e p o l i c y b e c a u s e “ i t s b o o k s a n d r e c o r d s w e r e

d e s t r o y e d i n [ a ] f

i r e

. ” E v e n i n t h a t c a s e

, h o w e v e r

, t h e c o u r t “ r e c o g n i z e [ d ] t h a t i n

s u c h c i r c u m s t a n c e s t h e i n s u r e d i s n o n e t h e l e s s o b l i g a t e d t o c o o p e r a t e w i t h t h e

i n s u r e r t o o b t a i n o r r e c o n s t r u c t t h e i n f o r m a t i o n n e e d e d f

r o m o t h e r a v a i l a b l e

s o u r c e s

. ” I d

.

7H e r e

, a s s u m i n g a r g u e n d o t h a t t h e m a t e r i a l i t y s t a n d a r d i n H a i m a n a p p l i e s t o

t h i s f e d e r a l c a s e

, i t d o e s n o t h e l p S w a e b e ’ s a r g u m e n t o n a p p e a l

. A s w e h a v e

3

d i s c u s s e d

, S w a e b e b r e a c h e d t h e p o l i c y ’ s “ n o a c t i o n ” p r o v i s i o n b y f a i l i n g t o s u b m i t

a s i g n e d s w o r n p r o o f o f l o s s p r i o r t o f i l i n g s u i t

. H e r t w o t e l e p h o n e s t a t e m e n t s

,

e x a m i n a t i o n u n d e r o a t h

, d o c u m e n t p r o d u c t i o n

, a n d p o s t

- s u i t p r o o f o f l o s s d o n o t i n

a n y w a y e s t a b l i s h c o o p e r a t i o n w i t h t h e p o l i c y ’ s “ n o a c t i o n ” p r o v i s i o n

. N o r d o e s

h e r r e f u s a l t o s u b m i t t h e p r o o f o f l o s s b a s e d o n h e r u n s u b s t a n t i a t e d b e l i e f t h a t

F e d e r a l s h o u l d h a v e c o m p l e t e d t h e f o r m c o n s t i t u t e t h e k i n d o f e x p l a n a t i o n

c o n t e m p l a t e d b y t h e c o u r t s

- - l i k e t h e u n i n t e n t i o n a l d e s t r u c t i o n o f r e q u e s t e d

d o c u m e n t s

- - t h a t w o u l d e x c u s e h e r n o n c o m p l i a n c e w i t h t h e p o l i c y ’ s p r o v i s i o n

.

S w a e b e h a s t h u s f

a i l e d t o r a i s e a n y j u r y q u e s t i o n r e g a r d i n g w h e t h e r s h e

“ c o o p e r a t e [ d ] t o s o m e d e g r e e o r p r o v i d e [ d ] a n e x p l a n a t i o n f o r [ h e r ]

n o n c o m p l i a n c e

. ” H a i m a n

, 7 9 8 S o

. 2 d a t 8 1 2 ( q u o t a t i o n o m i t t e d )

.

F i n a l l y

, a s f

o r S w a e b e ’ s a r g u m e n t

- - r a i s e d f o r t h e f i r s t t i m e o n a p p e a l

- - t h a t

F e d e r a l w a i v e d i t s p r o o f

- o f

- l o s s d e f e n s e b y f

a i l i n g t o t i m e l y r e s p o n d t o t h e c l a i m

a n d b y e v e n t u a l l y d e n y i n g t h e c l a i m o n o t h e r g r o u n d s

, w e d e c l i n e t o a d d r e s s i t

.

See L aine v. Allstate Ins. Co., 355 F.Supp.2d 1303, 1307 (N.D. F la. 2005) (“ [T] o the 3

extent Haiman . . . could be r ead a s authority for the pr oposition t hat all issues conc erning the

sufficie ncy

of an insure d’s compliance with policy provisions of this ty

pe must be submitted to a

jury , they are entitled to no weig ht in this fede ral c ourt, wher e the g overning summary judgme nt

standards a

re those se t forth in Fe dera l Rule of Civil Procedur e 56.”)

8“ A s a g e n e r a l r u l e

, a n a p p e l l a t e c o u r t w i l l n o t c o n s i d e r a l e g a l i s s u e o r t h e o r y

r a i s e d f o r t h e f i r s t t i m e o n a p p e a l

. ” F o u r S e a s o n s H o t e l s & R e s o r t s

, B

. V

. v

.

C o n s o r c i o B a r r S

. A

. , 3 7 7 F

. 3 d 1 1 6 4

, 1 1 6 9 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 4 ) ( q u o t a t i o n o m i t t e d )

.

B e c a u s e S w a e b e h a s f

a i l e d t o r a i s e a n y g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t

, t h e

d i s t r i c t c o u r t d i d n o t e r r i n d e n y i n g c o v e r a g e t o S w a e b e a n d g r a n t i n g s u m m a r y

j u d g m e n t t o F e d e r a l

. W e t h e r e f o r e a f f i r m t h e d e c i s i o n o f t h e d i s t r i c t c o u r t

.

A F F I R M E D

.

9