### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT JACKSON

J a n u a r y 1 8

, 2 0 1 2 S e s s i o n



### ROBB IE BUTLE R THOMAS

v.

D.W. POI NTER, I N D I V I D U A L L Y A N D D 

### / B 

### / A 

### POI NTER I NSURANCE

AGENCY, INC., A N D 

### MARKET FI NDERS INS URANCE CORPORATIO N

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t o f S h e l b y C o u n t y

N o

. C T

- 0 0 3 8 9 7 0 5 J a m e s F

. R u s s e l l

, J u d g e

N o

. W 2 0 1 1

- 0 1 5 9 5

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d J u n e 2 9

, 2 0 1 2

T h i s a p p e a l a r i s e s f

r o m t h e c a n c e l l a t i o n o f a h o m e o w n e r ’ s i n s u r a n c e p o l i c y

. T h e p l a i n t i f f

h o m e o w n e r a s k e d t h e d e f e n d a n t i n s u r a n c e a g e n t t o o b t a i n a h o m e o w n e r ’ s i n s u r a n c e p o l i c y

f o r a h o m e t h a t w a s n o t h e r r e s i d e n c e

. T h e a g e n t c o n t a c t e d t h e d e f e n d a n t i n t e r m e d i a r y

i n s u r a n c e a g e n c y

, a n d a n i n s u r a n c e p o l i c y w a s i s s u e d

. T h e h o m e o w n e r p a i d t h e i n s u r a n c e

p r e m i u m s t o t h e i n s u r a n c e a g e n t

, w h o f a i l e d t o p a y t h e m t o t h e i n t e r m e d i a r y i n s u r a n c e

a g e n c y

. T h e p o l i c y w a s c a n c e l l e d f o r n o n p a y m e n t

. T h e c a n c e l l a t i o n n o t i c e w a s s e n t t o t h e

i n s u r a n c e a g e n t a n d t o t h e i n s u r e d a d d r e s s

, b u t n o t t o t h e r e s i d e n t i a l a d d r e s s o f t h e

h o m e o w n e r

. A f

i r e o c c u r r e d a n d t h e h o m e o w n e r ’ s c l a i m w a s n o t p a i d

. T h e h o m e o w n e r

s u e d t h e i n t e r m e d i a r y i n s u r a n c e a g e n c y

. T h e t r i a l c o u r t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r

o f t h e d e f

e n d a n t i n t e r m e d i a r y i n s u r a n c e a g e n c y

. T h e h o m e o w n e r a p p e a l s

. W e r e v e r s e i n

p a r t

, h o l d i n g t h a t t h e i n t e r m e d i a r y i n s u r a n c e a g e n c y d i d n o t n e g a t e t h e h o m e o w n e r ’ s c l a i m

b a s e d o n t h e a p p a r e n t a u t h o r i t y o f t h e i n s u r a n c e a g e n t

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t i s R e v e r s e d i n

P a r t

, A f f i r m e d i n P a r t

, a n d R e m a n d e d

H O LLY M

. K IR B Y

, J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h A LA N E

. H IG H E R S

, P

. J

. ,

W

. S

. , a n d D A V ID R

. F A R M E R

, J

. , j o i n e d

.

A r c h i e S a n d e r s

, I I I

, M e m p h i s

, T e n n e s s e e f o r P l a i n t i f

f / A p p e l l a n t R o b b i e B u t l e r T h o m a s

W

. T i m o t h y H a y e s

, J r

. a n d K i m b e r l y C r o s s S h i e l d s

, M e m p h i s

, T e n n e s s e e f o r

D e f e n d a n t / A p p e l l e e M a r k e t F i n d e r s I n s u r a n c e C o r p o r a t i o nO P I N I O N

F A C T S A N D P R O C E E D IN G S B E L O W

A s t h i s a p p e a l i n v o l v e s a g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t

, w e r e c i t e t h e f a c t s f r o m t h e c o m p l a i n t

, f r o m d o c u m e n t s a t t a c h e d t o t h e c o m p l a i n t

, a n d f r o m d o c u m e n t s f

i l e d i n c o n n e c t i o n w i t h t h e

s u m m a r y j u d g m e n t m o t i o n

.

P l a i n t i f f / A p p e l l a n t R o b b i e B u t l e r T h o m a s ( “ T h o m a s ” )

, w a s a M i s s o u r i r e s i d e n t

. D e f e n d a n t

D

. W

. P o i n t e r

, d / b / a P o i n t e r I n s u r a n c e A g e n c y

, I n c

. , ( “ P o i n t e r ” ) w a s a n i n s u r a n c e a g e n t i n

S h e l b y C o u n t y

, T e n n e s s e e

. P o i n t e r h a d w o r k e d w i t h T h o m a s ’ s f a m i l y f o r o v e r t h i r t y y e a r s

,

a n d T h o m a s ’ s f

a m i l y h a d a l w a y s p a i d t h e p r e m i u m s f o r t h e i r i n s u r a n c e t h r o u g h P o i n t e r

. I n

M a y 2 0 0 3

, T h o m a s c o n t a c t e d P o i n t e r t o o b t a i n a h o m e o w n e r ’ s i n s u r a n c e p o l i c y o n a h o u s e

s h e o w n e d i n M e m p h i s

, T e n n e s s e e

. T h o m a s d i d n o t r e s i d e i n t h e M e m p h i s h o m e f o r w h i c h

s h e s o u g h t i n s u r a n c e

.

T o o b t a i n i n s u r a n c e f o r T h o m a s

, P o i n t e r c o n t a c t e d a n i n t e r m e d i a r y b r o k e r

,

D e f e n d a n t / A p p e l l e e M a r k e t F i n d e r s I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n ( “ M a r k e t F i n d e r s ” )

. M a r k e t

F i n d e r s o b t a i n e d a h o m e o w n e r ’ s i n s u r a n c e p o l i c y f o r T h o m a s ’ s M e m p h i s h o u s e t h r o u g h

i n s u r a n c e c a r r i e r L l o y d ’ s o f L o n d o n ( “ L l o y d ’ s ” )

.

O n a p p r o x i m a t e l y M a y 2

, 2 0 0 3

, T h o m a s g a v e P o i n t e r a c h e c k f o r t h e i n s u r a n c e p r e m i u m i n

t h e a m o u n t o f $ 5 5 0

. T h o m a s u n d e r s t o o d t h a t t h e p r e m i u m p a y m e n t w o u l d b e s e n t t o M a r k e t 1

F i n d e r s f o r t h e p o l i c y

. S u b s e q u e n t l y

, M a r k e t F i n d e r s t o l d P o i n t e r t h a t a n a d d i t i o n a l $ 4 4

p r e m i u m p a y m e n t w a s d u e o n t h e p o l i c y

. O n M a y 3 1

, 2 0 0 3

, T h o m a s r e c e i v e d a l e t t e r f r o m

P o i n t e r a t h e r M i s s o u r i r e s i d e n c e

, r e q u e s t i n g t h e a d d i t i o n a l $ 4 4 p a y m e n t

. T h e n e x t d a y

,

T h o m a s m a i l e d P o i n t e r a $ 4 4 c h e c k

, m a d e p a y a b l e t o P o i n t e r

. T h o m a s r e c e i v e d a n i n s u r a n c e

p o l i c y w i t h L l o y d ’ s a s t h e u n d e r w r i t e r a n d M a r k e t F i n d e r s a s t h e a g e n t

, w i t h e f f e c t i v e d a t e s

o f M a y 1 6

, 2 0 0 3 t o M a y 1 6

, 2 0 0 4

.

P o i n t e r h a d u n t i l J u n e 1 5

, 2 0 0 3 t o r e m i t t h e i n s u r a n c e p r e m i u m p a y m e n t t o M a r k e t F i n d e r s

o n T h o m a s ’ s b e h a l f

. M a r k e t F i n d e r s n e v e r r e c e i v e d t h e p r e m i u m p a y m e n t

.

O n J u n e 1 5

, 2 0 0 3

, M a r k e t F i n d e r s s e n t a n o t i c e o f c a n c e l l a t i o n o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y o n

T h o m a s ’ s M e m p h i s h o m e f o r n o n p a y m e n t o f p r e m i u m s

, l i s t i n g J u n e 3 0

, 2 0 0 3 a s t h e d a t e o f

c a n c e l l a t i o n f

o r t h e p o l i c y

. T h e c a n c e l l a t i o n n o t i c e w a s s e n t t o t h e i n s u r e d a d d r e s s i n

M e m p h i s

, t o P o i n t e r

, a n d t o T h o m a s ’ s m o r t g a g e c o m p a n y

. T h e c a n c e l l a t i o n n o t i c e w a s n o t

s e n t t o T h o m a s ’ s r e s i d e n c e i n M i s s o u r i

, a n d T h o m a s w a s u n a w a r e o f i t

. A s e c o n d

T he r eco rd doe s no t i ndi cat e t o whom the che ck was made pa yable. 1

-2-c a n c e l l a t i o n n o t i c e w a s s e n t

, g i v i n g P o i n t e r a n a d d i t i o n a l m o n t h t o p a y ; i t w a s s e n t t o t h e

s a m e a d d r e s s e s

. F i n a l l y

, o n J u l y 3 0

, 2 0 0 3

, M a r k e t F i n d e r s c a n c e l l e d t h e p o l i c y f o r

n o n p a y m e n t

.

O n J a n u a r y 1 0

, 2 0 0 4

, T h o m a s ’ s M e m p h i s h o u s e c a u g h t f i r e

. T h e d a m a g e w a s s u b s t a n t i a l

.

A f t e r t h e f i r e

, T h o m a s s e n t a p r o p e r t y l o s s n o t i c e t o M a r k e t F i n d e r s v i a P o i n t e r ’ s I n s u r a n c e

.

S h e t h e n l e a r n e d t h a t t h e p r e m i u m p a y m e n t s h e g a v e t o P o i n t e r w a s n e v e r r e c e i v e d b y

M a r k e t F i n d e r s a n d t h a t h e r i n s u r a n c e p o l i c y h a d b e e n c a n c e l l e d f o r n o n p a y m e n t

. T h o m a s ’ s

f i r e c l a i m w a s n o t p a i d

.

O n J u l y 2 1

, 2 0 0 5

, T h o m a s f i l e d t h e i n s t a n t l a w s u i t i n t h e C i r c u i t C o u r t o f S h e l b y C o u n t y

,

T e n n e s s e e

, a g a i n s t M a r k e t F i n d e r s a n d P o i n t e r

. T h o m a s a l l e g e d s e v e r a l c l a i m s a g a i n s t b o t h 2

P o i n t e r a n d M a r k e t F i n d e r s

. T h o m a s ’ s c l a i m s i n c l u d e d f r a u d u l e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, f r a u d u l e n t s u p p r e s s i o n

, b r e a c h o f c o n t r a c t

, n e g l i g e n t s u p e r v i s i o n a n d h i r i n g

, c o n s p i r a c y t o

d e f r a u d

, a n d c o n v e r s i o n

. T h e c o m p l a i n t a l l e g e d t h a t P o i n t e r a c t e d w i t h i n t h e “ a c t u a l

, i m p l i e d

, a n d a p p a r e n t s c o p e o f h i s a u t h o r i t y a s a n a g e n t ” f o r M a r k e t F i n d e r s a n d “ w a s a c t i n g

a s a n a g e n t e m p l o y e e r e p r e s e n t a t i v e o f [ M a r k e t F i n d e r s ]

. . . i n d e a l i n g w i t h [ T h o m a s ]

. ” I t

a l l e g e d t h a t P o i n t e r a n d M a r k e t F i n d e r s m a l i c i o u s l y a n d i n t e n t i o n a l l y “ e n t e r e d i n t o a p a t t e r n

o r p r a c t i c e o f f

r a u d u l e n t c o n d u c t ” a n d t h a t M a r k e t F i n d e r s k n e w o r s h o u l d h a v e k n o w n o f

P o i n t e r ’ s c o n d u c t

. T h e c o m p l a i n t s o u g h t b o t h c o m p e n s a t o r y a n d p u n i t i v e d a m a g e s

.

P o i n t e r w a s s e r v e d w i t h T h o m a s ’ s l a w s u i t

. H o w e v e r

, h e d i e d a f t e r t h e l a w s u i t w a s

c o m m e n c e d

. 3

D i s c o v e r y e n s u e d

. I n t h e c o u r s e o f d i s c o v e r y

, M a r k e t F i n d e r s t o o k T h o m a s ’ s d e p o s i t i o n

.

T h o m a s t e s t i f

i e d i n h e r d e p o s i t i o n t h a t h e r f a m i l y

, e s p e c i a l l y h e r f a t h e r

, h a d h a d a

r e l a t i o n s h i p w i t h P o i n t e r f o r o v e r t h i r t y y e a r s

. F r o m h e r f a m i l y ’ s d e a l i n g s w i t h P o i n t e r

,

T h o m a s w a s u n d e r t h e i m p r e s s i o n t h a t P o i n t e r w o r k e d f o r M a r k e t F i n d e r s ; T h o m a s s a i d t h a t

w a s w h a t P o i n t e r t o l d t h e m

. I n a d d i t i o n

, T h o m a s s a i d

, t h e i n s u r a n c e p o l i c y t h a t w a s i s s u e d

l e d h e r t o b e l i e v e t h a t P o i n t e r w o r k e d f o r M a r k e t F i n d e r s

.

A l s o d u r i n g d i s c o v e r y

, T h o m a s ’ s c o u n s e l t o o k t h e d e p o s i t i o n o f M a r k e t F i n d e r s p r e s i d e n t

J a m e s R y a n

. R y a n t e s t i f i e d t h a t M a r k e t F i n d e r s h a d b e e n d o i n g b u s i n e s s w i t h P o i n t e r s i n c e

2 0 0 1

. H e d e s c r i b e d P o i n t e r a s “ a p r o d u c e r f o r [ M a r k e t F i n d e r s ] ; n o t a n a

– h e w a s a n

i n s u r a n c e a g e n t

, b u t n o t a n a g e n t o f o u r s

. ” M a r k e t F i n d e r s ’ a g r e e m e n t w i t h P o i n t e r s a i d t h a t

P o i n t e r c o u l d n o t b i n d M a r k e t F i n d e r s a n d t h a t P o i n t e r w a s r e s p o n s i b l e f o r t h e p r e m i u m

Appar ent ly Poi nte r d id not have e rr ors and omissi ons in sur anc e. 2

T he r eco rd doe s no t c ont ai n a sugg est ion of dea th for Poi nte r, b ut thi s f act is und is put ed. 3

-3-p a y m e n t o n i n s u r a n c e b u s i n e s s h e o r d e r e d t h r o u g h M a r k e t F i n d e r s

. U n d e r t h e g e n e r a l

p r o c e d u r e

, o n c e a c u s t o m e r m a d e a d e c i s i o n t o p u r c h a s e a n i n s u r a n c e p o l i c y

, M a r k e t F i n d e r s

w o u l d s e n d a s t a t e m e n t t o P o i n t e r f o r t h e p r e m i u m

. E a c h m o n t h

, M a r k e t F i n d e r s b i l l e d

P o i n t e r f o r a l l o f t h e p o l i c i e s h e h a d o r d e r e d f r o m M a r k e t F i n d e r s t h a t m o n t h

. T h e i n s u r e d

w o u l d p a y t h e i n s u r a n c e p r e m i u m t o P o i n t e r

, P o i n t e r w o u l d t h e n p a y M a r k e t F i n d e r s

, a n d

M a r k e t F i n d e r s w o u l d i n t u r n p a y t h e i n s u r a n c e c a r r i e r

, h e r e

, L l o y d ’ s

. R y a n e m p h a s i z e d t h a t

M a r k e t F i n d e r s d i d n o t d e a l w i t h t h e c u s t o m e r d i r e c t l y

. R y a n t e s t i f i e d t h a t h e h a d “ n o i d e a

w h a t [ P o i n t e r ] t o l d t h e i n s u r e d ” a n d t h a t “ i t ’ s h a r d t o d e t e r m i n e w h a t

. . . a n y a g e n t t e l l s h i s

i n s u r e d ” a b o u t t h e i n s u r a n c e a g e n t ’ s r e l a t i o n s h i p w i t h M a r k e t F i n d e r s

.

R y a n t e s t i f

i e d i n h i s d e p o s i t i o n t h a t

, i n T h o m a s ’ s c a s e

, T h o m a s d e a l t w i t h P o i n t e r a n d P o i n t e r

i n t u r n d e a l t w i t h M a r k e t F i n d e r s

. I n M a y 2 0 0 3

, P o i n t e r o r d e r e d s e v e r a l i n s u r a n c e p o l i c i e s

f r o m M a r k e t F i n d e r s

, i n c l u d i n g T h o m a s ’ s p o l i c y ; R y a n i n d i c a t e d t h a t a l l o f t h e s e p o l i c i e s

w e r e e v e n t u a l l y c a n c e l l e d f o r n o n p a y m e n t o f t h e p r e m i u m

. R y a n t e s t i f i e d t h a t T h o m a s ’ s

c a n c e l l a t i o n n o t i c e w a s s e n t t o P o i n t e r

, t o t h e m o r t g a g e c o m p a n y

, a n d t o T h o m a s a t t h e

a d d r e s s o f t h e h o m e t h a t w a s i n s u r e d

. I f T h o m a s n e e d e d t h e n o t i c e s s e n t t o a n o t h e r a d d r e s s

,

R y a n s a i d

, P o i n t e r w a s r e s p o n s i b l e f o r p u t t i n g a d i f

f e r e n t m a i l i n g a d d r e s s f

o r T h o m a s o n t h e

p o l i c y

.

I n A u g u s t 2 0 1 0

, M a r k e t F i n d e r s f i l e d a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. A h e a r i n g o n t h e

m o t i o n w a s h e l d o n J u n e 3

, 2 0 1 1

.

O n J u n e 1 0

, 2 0 1 1

, t h e t r i a l c o u r t e n t e r e d a n o r d e r g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f

M a r k e t F i n d e r s

. I t f

o u n d t h a t M a r k e t F i n d e r s ’ c a n c e l l a t i o n o f T h o m a s ’ s i n s u r a n c e p o l i c y

w a s a p p r o p r i a t e b e c a u s e M a r k e t F i n d e r s h a d c o m p l i e d w i t h t h e p o l i c y p r o v i s i o n s r e g a r d i n g

c a n c e l l a t i o n f

o r n o n p a y m e n t

. O n t h e i s s u e o f n o t i c e

, t h e t r i a l c o u r t f o u n d t h a t T h o m a s a n d

“ h e r a g e n t

, M r

. D

. W

. P o i n t e r

, r e c e i v e d p r o p e r n o t i c e o f t h e c a n c e l l a t i o n

. . . . ” I t a l s o h e l d

t h a t c a n c e l l a t i o n o f t h e p o l i c y “ w a s n o t i c e d t o [ T h o m a s ] i n t h e c o r r e c t m a n n e r

, ” o b s e r v i n g

t h a t t h e c a n c e l l a t i o n c l a u s e i n t h e p o l i c y p r o v i d e d f o r n o t i c e t o b e s e n t t o t h e i n s u r e d a d d r e s s

s h o w n o n t h e p o l i c y

, a n d t h a t i s w h a t M a r k e t F i n d e r s d i d

. T h e t r i a l c o u r t s t a t e d :

T h e c o u r t f

u r t h e r f i n d s t h a t M r

. P o i n t e r w a s n o t a n a g e n t o r e m p l o y e e o f

[ M a r k e t F i n d e r s ] u n d e r t h e f a c t s o f t h i s m a t t e r a n d s a i d a r g u m e n t i s n o t w e l l

t a k e n

. T h e c o u r t t h e r e f o r e h o l d s t h a t [ M a r k e t F i n d e r s ] i s n o t l i a b l e t o

[ T h o m a s ] b a s e d u p o n a t h e o r y o f r e s p o n d e a t s u

p e r i o r

.

-4-F o r r e a s o n s t h a t a r e n o t e n t i r e l y c l e a r i n t h e r e c o r d

, t h e t r i a l c o u r t ’ s o r d e r w a s m a d e f i n a l

u n d e r R u l e 5 4

. 0 2 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e

. T h o m a s n o w a p p e a l s

. 4

I S S U E S O N A P P E A L A N D S T A N D A R D O F R E V IE W

O n a p p e a l

, T h o m a s a r g u e s t h a t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g M a r k e t F i n d e r s ’ m o t i o n f o r

s u m m a r y j u d g m e n t b e c a u s e d i s p u t e d i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t e x i s t a s t o w h e t h e r P o i n t e r h a d

a p p a r e n t a u t h o r i t y t o a c t a s M a r k e t F i n d e r s ’ a g e n t

.

M a r k e t F i n d e r s c o n t e n d s t h a t t h e i s s u e s o n a p p e a l a r e : ( 1 ) w h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n

f i n d i n g t h a t M a r k e t F i n d e r s c o m p l i e d w i t h t h e r u l e s a n d r e g u l a t i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e

T e n n e s s e e D e p a r t m e n t o f I n s u r a n c e a n d t h e p o l i c y p r o v i s i o n s r e g a r d i n g c a n c e l l a t i o n o f t h e

p o l i c y f o r n o n p a y m e n t o f p r e m i u m ; a n d 2 ) w h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n f i n d i n g t h a t

P o i n t e r w a s n o t a n a g e n t o r e m p l o y e e o f M a r k e t F i n d e r s u n d e r t h e f a c t s o f t h i s c a s e a n d t h a t

M a r k e t F i n d e r s w a s n o t l i a b l e t o T h o m a s b a s e d o n a t h e o r y o f r e s p o n d e a t s u

p e r i o r

.

A g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i s r e v i e w a b l e o n a p p e a l a s a q u e s t i o n o f l a w

, d e n o v o w i t h n o

p r e s u m p t i o n o f

t h e c o r r e c t n e s s o f

t h e t r i a l c o u r t ’ s d e c i s i o n

. B o r e n e x r e l

. B o r e n v

. W

e e k s

,

2 5 1 S

. W

. 3 d 4 2 6

, 4 3 2 ( T e n n

. 2 0 0 8 )

. T h i s C o u r t m u s t r e v i e w t h e r e c o r d a n d m a k e a f r e s h

d e t e r m i n a t i o n o f w h e t h e r t h e r e q u i r e m e n t s o f R u l e 5 6 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l

P r o c e d u r e h a v e b e e n s a t i s f i e d

. G i g g e r s v

. M e m p h i s H o u s

. A u t h

. , 2 7 7 S

. W

. 3 d 3 5 9

, 3 6 3

( T e n n

. 2 0 0 9 )

.

S u m m a r y j u d g m e n t s h o u l d b e g r a n t e d o n l y w h e n “ t h e r e i s n o g e n u i n e i s s u e a s t o a n y m a t e r i a l

f a c t a n d

. . . t h e m o v i n g p a r t y i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. ” T e n n

. R

. C i v

. P

.

5 6

. 0 4 ; B y r d v

. H a l l

, 8 4 7 S

. W

. 2 d 2 0 8

, 2 1 4 ( T e n n

. 1 9 9 3 )

. “ T h e p a r t y s e e k i n g t h e s u m m a r y

j u d g m e n t h a s t h e u l t i m a t e b u r d e n o f p e r s u a s i o n ‘ t h a t t h e r e a r e n o d i s p u t e d

, m a t e r i a l f a c t s

c r e a t i n g a g e n u i n e i s s u e f o r t r i a l

. . . a n d t h a t h e i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

. ’ ”

G i g g e r s

, 2 7 7 S

. W

. 3 d a t 3 6 3 ( q u o t i n g B y r d

, 8 4 7 S

. W

. 2 d a t 2 1 5 )

. I f t h e m o t i o n f o r s u m m a r y

j u d g m e n t i s p r o p e r l y s u p p o r t e d

, “ t h e b u r d e n t o e s t a b l i s h a g e n u i n e i s s u e o f m a t e r i a l f a c t

s h i f t s t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y

. ” G i g g e r s

, 2 7 7 S

. W

. 3 d a t 3 6 3

. “ I n o r d e r t o s h i f t t h e b u r d e n

,

t h e m o v a n t m u s t e i t h e r a f f i r m a t i v e l y n e g a t e a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f t h e n o n m o v a n t ' s c l a i m

Wh il e the tr ia l cou rt did not exp li ci tl y re fe re nce Rule 54.0 2 in it s ord er

, it use d the “no j ust re aso n for del ay” 4

and “ex pre ssl y dir ect [s ]” la nguage of Rule 54.0 2. Alt hough it is undi spu te d tha t Poi nte r die d whil e the cas e

was pen din g, the app el la te re cor d doe s not inc lud e ord er s or ple adi ngs dis m is si ng or oth er wis e re sol ving

T homas’s cl ai m s agains t Poi nte r. T hus , the tri al cou rt m ay have m ade it s orde r fi nal and app eal abl e unde r

Rule 54.0 2 be cau se T homas’s cl ai m s a gains t Po int er re m ai n un re sol ved.

-5-o r d e m o n s t r a t e t h a t t h e n o n m o v i n g p a r t y c a n n o t e s t a b l i s h a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f h i s c a s e

. ” 5

G i g g e r s

, 2 7 7 S

. W

. 3 d a t 3 6 3 ; H a n n a n v

. A l

t e l l P u b l ’ g C o

. , 2 7 0 S

. W

. 3 d 1

, 8

- 9 ( T e n n

. 2 0 0 8 ) ;

B y r d

, 8 4 7 S

. W

. 2 d a t 2 1 5 n

. 5

. U n d e r H a n n a n

, “ [ i ] t i s n o t e n o u g h f o r t h e m o v i n g p a r t y t o

c h a l l e n g e t h e n o n m o v i n g p a r t y t o ‘ p u t u p o r s h u t u p ’ o r e v e n t o c a s t d o u b t o n a p a r t y ' s a b i l i t y

t o p r o v e a n e l e m e n t a t t r i a l

. ” H a n n a n

, 2 7 0 S

. W

. 3 d a t 8

. I n s t e a d

, t h e m o v i n g p a r t y m u s t

“ e i t h e r a f

f i r m a t i v e l y n e g a t e a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f t h e n o n

- m o v i n g p a r t y ' s c l a i m o r

c o n c l u s i v e l y e s t a b l i s h a n a f f i r m a t i v e d e f

e n s e

. ” I d

. ( q u o t i n g S t a

p l e s v

. C B L & A s s o c s

. , I

n c

. ,

1 5 S

. W

. 3 d 8 3

, 8 8 ( T e n n

. 2 0 0 0 ) )

.

I n a d d i t i o n

, “ c o u r t s m u s t v i e w t h e e v i d e n c e a n d a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s t h e r e f

r o m i n t h e

l i g h t m o s t f

a v o r a b l e t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y

. ” G i g g e r s

, 2 7 7 S

. W

. 3 d a t 3 6 4 ( c i t i n g R o b i n s o n

v

. O m e r

, 9 5 2 S

. W

. 2 d 4 2 3

, 4 2 6 ( T e n n

. 1 9 9 7 ) )

. “ A g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i s a p p r o p r i a t e

o n l y w h e n t h e f

a c t s a n d t h e r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s f r o m t h o s e f

a c t s w o u l d p e r m i t a r e a s o n a b l e

p e r s o n t o r e a c h o n l y o n e c o n c l u s i o n

. ” G i g g e r s

, 2 7 7 S

. W

. 3 d a t 3 6 4 ( c i t i n g S t a p l e s

, 1 5 S

. W

. 3 d

a t 8 9 )

.

A N A L Y S IS

P r o c e d u r a l P o s t u r e o f C a s e

F o r r e a s o n s t h a t a r e n o t e x p l i c i t

, t h e t r i a l c o u r t ’ s o r d e r g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r

o f M a r k e t F i n d e r s w a s a p p a r e n t l y m a d e f i n a l u n d e r R u l e 5 4

. 0 2 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f

C i v i l P r o c e d u r e

. W e n o t e t h a t t h e t r i a l c o u r t ’ s e x p l a n a t i o n o f i t s r e a s o n i n g a n d f i n d i n g s d i d

n o t e x p r e s s l y a d d r e s s t h e l e g a l t h e o r y T h o m a s r a i s e s o n a p p e a l

, n a m e l y

, t h a t P o i n t e r h a d

a p p a r e n t a u t h o r i t y t o a c t a s M a r k e r F i n d e r s ’ a g e n t

, a n d t h u s

, M a r k e t F i n d e r s s h o u l d b e h e l d

l e g a l l y r e s p o n s i b l e f

o r h i s a c t i o n s

. H o w e v e r

, t h e t r i a l c o u r t ’ s o r d e r d i s m i s s e d w i t h p r e j u d i c e

a l l o f T h o m a s ’ s c l a i m s a g a i n s t M a r k e t F i n d e r s

. T h e r e f o r e

, w e a s s u m e t h a t t h e t r i a l c o u r t ’ s

g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n c l u d e d T h o m a s ’ s c l a i m s b a s e d o n a p p a r e n t a u t h o r i t y

. W e

p r o c e e d w i t h o u r a n a l y s i s o f t h e i s s u e s w i t h t h a t u n d e r s t a n d i n g

.

S u m m a r y J u d g m e n t S t a n d a r d

I n i t s m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t b e l o w

, M a r k e t F i n d e r s r e p e a t e d l y a s s e r t e d t h a t t h e t r i a l

c o u r t s h o u l d u t i l i z e t h e s u m m a r y j u d g m e n t s e t f o r t h i n B y r d v

. H a l l

, 8 4 7 S

. W

. 2 d 2 0 8 ( T e n n

.

1 9 9 3 )

, a n d C e l o t e

x C o r p

. v

. C a t r e t t

, 4 7 7 U

. S

. 3 1 7 ( 1 9 8 6 )

. S p e c i f i c a l l y

, M a r k e t F i n d e r s

a r g u e d r e p e a t e d l y t h a t

, u n d e r t h e s u m m a r y j u d g m e n t s t a n d a r d t o b e e m p l o y e d

, “ i t i s n o t u p

T his cas e was fi le d pri or to J uly 1, 2011

. T her ef ore

, the Ha nnan s t a nda rd app li es. See Syke s v. 5

Chat tan ooga H

ous. Auth

. , 343 S.W .3d 1 8, 25 n.2 (T enn . 201 1).

-6-t o t h e d e f e n d a n t t o d i s p r o v e t h e p l a i n t i f f ’ s i s s u e

, b u t r a t h e r t h e p l a i n t i f f m u s t m a k e a p r i m a

f a c i e s h o w i n g o n s u c h i s s u e

. ” M a r k e t F i n d e r s q u o t e s B y r d ’ s h o l d i n g t h a t

, a f

t e r d i s c o v e r y

,

s u m m a r y j u d g m e n t i s m a n d a t e d “ a g a i n s t a p a r t y w h o f a i l s t o m a k e a s h o w i n g s u f f i c i e n t t o

e s t a b l i s h t h e e x i s t e n c e o f a n e l e m e n t e s s e n t i a l t o t h a t p a r t y ’ s c a s e

, a n d o n w h i c h t h a t p a r t y

w i l l b e a r t h e b u r d e n o f p r o o f a t t r i a l

. ” B y r d

, 8 4 7 S

. W

. 2 d a t 2 1 3 ( q u o t i n g C e l o t e x

, 4 7 7 U

. S

.

a t 3 2 2

- 2 3 )

. M a r k e t F i n d e r s r e p e a t s t h i s i n i t s a p p e l l a t e b r i e f t o t h i s C o u r t : “ I n C e l o t e x

, t h e

S u p r e m e C o u r t s t a t e d t h a t w i t h r e s p e c t t o a n y i s s u e i n w h i c h t h e p l a i n t i f f b e a r s t h e b u r d e n

o f p r o o f

, i t i s n o t u p t o t h e d e f

e n d a n t t o d i s p r o v e t h e p l a i n t i f f ’ s i s s u e

, b u t r a t h e r t h e p l a i n t i f f

m u s t m a k e a p r i m a f

a c i e s h o w i n g o n s u c h i s s u e

. . . . O t h e r w i s e

, s u m m a r y j u d g m e n t s h o u l d

b e g r a n t e d i n f

a v o r o f t h e m o v i n g p a r t y

. ”

M a r k e t F i n d e r s ’ d e s c r i p t i o n o f t h e a p p l i c a b l e s u m m a r y j u d g m e n t s t a n d a r d m a y h a v e b e e n

c o r r e c t y e a r s a g o

, b u t i t i s w r o n g n o w

. A s n o t e d a b o v e

, u n d e r t h e a p p l i c a b l e s t a n d a r d i n

H a n n a n v

. A l t e l

l P u b l i s h i n g

, i t i s i n f

a c t “ u p t o t h e d e f

e n d a n t [ m o v i n g p a r t y ] t o d i s p r o v e t h e

p l a i n t i f f ’ s i s s u e

. ” T h e H

a n n a n C o u r t e x p r e s s l y r e j e c t e d t h e “ p u t u p o r s h u t u p ” s t a n d a r d

d e s c r i b e d b y M a r k e t F i n d e r s a s t h e c u r r e n t s u m m a r y j u d g m e n t s t a n d a r d

. H a n n a n

, 2 7 0

S

. W

. 3 d a t 8

. T h e r e f

o r e

, t o o b t a i n a g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t

, M a r k e t F i n d e r s w a s r e q u i r e d

t o “ a f f i r m a t i v e l y n e g a t e a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f [ T h o m a s ’ s ] c l a i m o r s h o w t h a t [ T h o m a s ]

c a n n o t p r o v e a n e s s e n t i a l e l e m e n t o f t h e c l a i m a t t r i a l

. ” I d

. a t 8

- 9

. I n e s s e n c e

, M a r k e t

F i n d e r s w a s r e q u i r e d t o “ p r o v e a n e g a t i v e

. ” M o o r e v

. B u t l e r

, N o

. W 2 0 1 0

- 0 2 3 7 4

- C O A

- R 3

-

C V

, 2 0 1 1 W L 6 0 0 4 0 1 0

, a t * 6 ; 2 0 1 1 T e n n

. A p p

. L E X I S 6 4 8

, a t * 1 6 ( T e n n

. C t

. A p p

. D e c

. 1

,

2 0 1 1 )

.

A c c o r d i n g l y

, w e c o n s i d e r t h e i s s u e s r a i s e d o n a p p e a l u n d e r H a n n a n a n d i t s p r o g e n y

.

A p p a r e n t A u t h o r i t y

O n a p p e a l

, T h o m a s a r g u e s t h a t s u m m a r y j u d g m e n t w a s i n a p p r o p r i a t e o n t h e c l a i m t h a t

P o i n t e r h a d a p p a r e n t o r o s t e n s i b l e a u t h o r i t y t o a c t a s M a r k e t F i n d e r s ’ a g e n t a n d t h u s t h a t

M a r k e t F i n d e r s s h o u l d b e h e l d l e g a l l y r e s p o n s i b l e f o r P o i n t e r ’ s a c t i o n s o n M a r k e t F i n d e r s ’

b e h a l f

. T h o m a s c o n t e n d s t h a t h e r u n d e r s t a n d i n g

, t h a t P o i n t e r w a s a c t i n g a s M a r k e t F i n d e r s ’

6

a g e n t

, w a s b a s e d o n a c t s b y P o i n t e r o f w h i c h M a r k e t F i n d e r s w a s a w a r e

. F o r e x a m p l e

,

T h o m a s c o n t e n d s t h a t M a r k e t F i n d e r s w a s a w a r e t h a t P o i n t e r w a s c o l l e c t i n g p r e m i u m s o n

M a r k e t F i n d e r s ’ b e h a l f a n d t h a t P o i n t e r p r o v i d e d T h o m a s a M a r k e t F i n d e r s i n s u r a n c e p o l i c y

T enn ess ee cou rt s have use d the te rms “ap par ent aut hor it y” and “os te nsi ble aut hor it y” int er cha ngeabl y. See 6

Bel lSo uth Adve r. & Publ 'g Corp

. v. Pri m a r y Resi dent ial Mo rt

g., Inc

., No. M2 007-00200- COA- R3- CV

, 2008 WL 6248 46, at *3- 4; 2008 T enn

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. Ct. App. Ma r. 7, 2008 )( quot ing

Edm ond Br oth ers Supp ly Co., I nc. v . Boy le , 44 S.W .3d. 530, 534 (T enn . Ct. App. 2 000) ).

-7-a f

t e r a c c e p t i n g p r e m i u m p a y m e n t s f r o m T h o m a s

. I n h e r d e p o s i t i o n

, T h o m a s s a i d t h a t h e r

u n d e r s t a n d i n g t h a t P o i n t e r w a s M a r k e t F i n d e r s ’ a g e n t w a s a l s o b a s e d o n t h e i n s u r a n c e p o l i c y

i t s e l f

. I f M a r k e t F i n d e r s a c q u i e s c e d i n P o i n t e r ’ s a p p a r e n t e x e r c i s e o f a u t h o r i t y

, T h o m a s

a r g u e s

, M a r k e t F i n d e r s i s t h e n r e s p o n s i b l e f o r P o i n t e r ’ s f

a i l u r e t o e n s u r e t h a t T h o m a s

r e c e i v e d t h e c a n c e l l a t i o n n o t i c e

. T h o m a s p o i n t s o u t t h a t P o i n t e r k n e w T h o m a s ’ s c o r r e c t

m a i l i n g a d d r e s s a n d h o w t o c o n t a c t h e r b u t f a i l e d t o p u t h e r c o r r e c t a d d r e s s o n t h e p o l i c y o r

c o n t a c t h e r a f

t e r r e c e i v i n g t h e c a n c e l l a t i o n n o t i c e

. B e c a u s e M a r k e t F i n d e r s a c q u i e s c e d i n

P o i n t e r ’ s e x e r c i s e o f a p p a r e n t a u t h o r i t y

, T h o m a s a r g u e s

, P o i n t e r ’ s a c t s s h o u l d b e i m p u t e d

t o M a r k e t F i n d e r s

.

I n r e s p o n s e

, M a r k e t F i n d e r s a r g u e s t h a t P o i n t e r w a s a n i n d e p e n d e n t c o n t r a c t o r

, a n

i n d e p e n d e n t i n s u r a n c e a g e n t w h o h a d s e r v e d a s t h e i n s u r a n c e a g e n t f o r T h o m a s ’ s f

a m i l y f o r

m a n y y e a r s

. M a r k e t F i n d e r s p o i n t s t o i t s a g r e e m e n t w i t h P o i n t e r

, w h i c h e x p l i c i t l y s t a t e s t h a t

P o i n t e r w a s a n i n d e p e n d e n t c o n t r a c t o r a n d n o t a n a g e n t o f M a r k e t F i n d e r s

.

M a r k e t F i n d e r s ’ a r g u m e n t i s n o t r e s p o n s i v e t o t h e i s s u e r a i s e d b y T h o m a s o n a p p e a l

. T o

e x p l a i n

, w e m u s t f

i r s t b r i e f l y e x a m i n e s o m e b a s i c c o n c e p t s o n t h e l a w o f a g e n c y :

[ T ] h e c o m m o n l a w o f a g e n c y “ a t t r i b u t e s t h e l e g a l c o n s e q u e n c e s o f o n e

p e r s o n ’ s a c t i o n t o a n o t h e r p e r s o n

. ” R e s t a t e m e n t ( T h i r d ) o f A g e n c y c h

. 2

I n t r o d u c t o r y N o t e ( 2 0 0 6 )

.

* * *

T w o b a s e s u n d e r w h i c h t h e c o m m o n l a w a t t r i b u t e s t h e l e g a l c o n s e q u e n c e s o f

t h e a g e n t ’ s a c t i o n s t o t h e p r i n c i p a l a r e a c t u a l a u t h o r i t y a n d a p p a r e n t a u t h o r i t y

.

R e s t a t e m e n t ( T h i r d ) o f A g e n c y c h

. 2 I n t r o d u c t o r y N o t e ( 2 0 0 6 )

.

B a r b e e v

. K

i n d r e d H e a l th c a r e O

p e r a t i n g , I n c

. , N o

. W 2 0 0 7

- 0 0 5 1 7

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 8 W L

4 6 1 5 8 5 8

, a t * 6 ; 2 0 0 8 T e n n

. A p p

. L E X I S 6 3 0

, a t * 1 5

- 1 7 ( T e n n

. C t

. A p p

. O c t

. 2 0

, 2 0 0 8 )

.

A p p a r e n t a u t h o r i t y i s “ t h e p o w e r h e l d b y t h e p u t a t i v e a g e n t ‘ t o a f f e c t a p r i n c i p a l ’ s l e g a l

r e l a t i o n s w i t h t h i r d p a r t i e s w h e n a t h i r d p a r t y r e a s o n a b l y b e l i e v e s t h e [ p u t a t i v e a g e n t ] h a s

a u t h o r i t y t o a c t o n b e h a l f o f t h e p r i n c i p a l a n d t h a t b e l i e f i s t r a c e a b l e t o t h e p r i n c i p a l ’ s

m a n i f e s t a t i o n s

. ’ ” B a r b e e

, 2 0 0 8 W L 4 6 1 5 8 5 8

, a t * 6 ; 2 0 0 8 T e n n

. A p p

. L E X I S 6 3 0

, a t * 1 7

( q u o t i n g R e s t a t e m e n t ( T h i r d ) o f A g e n c y § 2

. 0 3 )

. “ A p p a r e n t a u t h o r i t y i s c r e a t e d ‘ w h e r e a

p e r s o n b y w o r d s o r c o n d u c t r e p r e s e n t s o r p e r m i t s i t t o b e r e p r e s e n t e d t h a t a n o t h e r p e r s o n i s

h i s o r h e r a g e n t

, w h e n n o a c t u a l a g e n c y e x i s t s

. ’ ” D e x t e r R i d g e S h o p p i n g C t r

. , L L C v

. L i t t l e

,

3 5 8 S

. W

. 3 d 5 9 7

, 6 0 9 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 1 0 ) ( q u o t i n g R a s p b e r r y v

. C a m p b e l

l

, N o

. W 2 0 0 6

-

0 1 6 6 8

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 7 W L 2 4 7 1 5 1 2

, a t * 3 ; 2 0 0 7 T e n n

. A p p

. L E X I S 5 6 4

, a t * 9 ( T e n n

.

C t

. A p p

. A u g

. 3 1

, 2 0 0 7 ) )

. “ A p p a r e n t a u t h o r i t y r e s t s o n p r i n c i p l e s o f e s t o p p e l

. I f a p r i n c i p a l

h a s [ c l o t h e d ] a n a g e n t w i t h a p p a r e n t a u t h o r i t y t o a c t o n b e h a l f o f t h e p r i n c i p a l

, t h e n t h e

p r i n c i p a l i s e s t o p p e d f

r o m d e n y i n g l i a b i l i t y f

o r t h e a c t s o f t h e a g e n t w h e n t h e a g e n t e x e r c i s e s

-8-t h a t a u t h o r i t y

. ” D e x t e r R i d g e

, 3 5 8 S

. W

. 3 d a t 6 0 9

. T h i s C o u r t h a s d i s c u s s e d t h e d i s t i n c t i o n

b e t w e e n a p p a r e n t a u t h o r i t y v e r s u s a c t u a l o r “ r e a l ” a u t h o r i t y :

A n a g e n t h a s p o w e r t o m a k e c o n t r a c t s w h i c h w i l l b i n d h i s p r i n c i p a l n o t o n l y

w h e n a c t u a l l y a u t h o r i z e d t o d o s o b y e x p r e s s w o r d s o r i n f e r e n c e o f f

a c t

, b u t

a l s o i n c a s e s w h e r e t h e p r i n c i p a l d i d n o t i n t e n d t o c o n f e r s u c h a u t h o r i t y o n t h e

a g e n t b u t

, n e v e r t h e l e s s

, h e l d o u t t o t h e p u b l i c o r t o t h e p e r s o n w i t h w h o m t h e

a g e n t d e a l t a n a p p e a r a n c e o f a u t h o r i t y

.

A p p a r e n t a u t h o r i t y

, o r o s t e n s i b l e a u t h o r i t y

, a s i t i s a l s o t e r m e d

, i s t h a t w h i c h

,

t h o u g h n o t a c t u a l l y g r a n t e d

, t h e p r i n c i p a l p e r m i t s t h e a g e n t t o e x e r c i s e

, o r

w h i c h h e h o l d s h i m o u t a s p o s s e s s i n g

.

D e s c r i b i n g t h e d i s t i n c t i o n b e t w e e n a c t u a l o r “ r e a l ” a u t h o r i t y

, e i t h e r e x p r e s s o r

i m p l i e d

, o n t h e o n e h a n d

, a n d a p p a r e n t a u t h o r i t y o n t h e o t h e r

, o n e c o u r t s a i d :

W e r e c o g n i z e t h e d i s t i n c t i o n b e t w e e n r e a l a n d a p p a r e n t

a u t h o r i t y

. R e a l a u t h o r i t y e x i s t s w h e n t h e a g e n t i s e x p r e s s l y

a u t h o r i z e d b y t h e p r i n c i p a l t o a c t o r w h e n t h e a c t u a l a u t h o r i t y t o

a c t c a n b e i m p l i e d f

r o m t h e f a c t s

. I n c o n t r a s t

, a p p a r e n t a u t h o r i t y

a r i s e s w h e n t h e p r i n c i p a l

, t h r o u g h w o r d s o r c o n d u c t

, l e a d s a

t h i r d p e r s o n t o t h e r e a s o n a b l e b e l i e f t h a t t h e a g e n t i s a u t h o r i z e d

t o a c t w h e n

, i n f

a c t

, h e i s n o t

.

L o v e v

. W

o o d s

, N o

. E 2 0 0 9

- 0 2 3 8 5

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 1 0 W L 4 3 6 6 0 7 2

, a t * 6 ; 2 0 1 0 T e n n

. A p p

.

L E X I S 6 9 0

, a t * 1 7

- 1 9 ( T e n n

. C t

. A p p

. N o v

. 4

, 2 0 1 0 ) ( q u o t i n g 1 2 S a m u e l W i l l i s t o n

, T r e a t i s e

o n t h e L a w o f C o n t r a c t s § 3 5 : 1 1 ( R i c h a r d A

. L o r d e d

. , 4 t h e d

. 2 0 1 0 ) )

.

T h u s

, M a r k e t F i n d e r s ’ a s s e r t i o n t h a t P o i n t e r d i d n o t h a v e a c t u a l a u t h o r i t y t o a c t f o r M a r k e t

F i n d e r s a n d i t s r e l i a n c e o n t h e c o n t r a c t b e t w e e n P o i n t e r a n d M a r k e t F i n d e r s b e g s t h e

q u e s t i o n

. A p p a r e n t a u t h o r i t y b e c o m e s a n i s s u e o n l y i n t h e a b s e n c e o f a c t u a l a u t h o r i t y

.

H e a r k e n i n g b a c k t o t h e s t a n d a r d f o r s u m m a r y j u d g m e n t

, w e f i n d n o t h i n g i n t h e r e c o r d

i n d i c a t i n g t h a t M a r k e t F i n d e r s n e g a t e d a n e l e m e n t o f T h o m a s ’ s c l a i m b a s e d o n P o i n t e r ’ s

a p p a r e n t a u t h o r i t y

. T o d o s o

, M a r k e t F i n d e r s w o u l d h a v e t o e s s e n t i a l l y “ p r o v e a n e g a t i v e

, ”

t h a t i s

, p r o v e t h a t M a r k e t F i n d e r s d i d n o t k n o w i n g l y p e r m i t P o i n t e r t o h o l d h i m s e l f o u t a s

M a r k e t F i n d e r s ’ a g e n t o r c l o t h e P o i n t e r w i t h t h e a p p e a r a n c e o f a u t h o r i t y

. M o o r e

, 2 0 1 1 W L

6 0 0 4 0 1 0

, a t * 6 ; B a r b e e

, 2 0 0 8 W L 4 6 1 5 8 5 8

, a t * 6

- 7

. T h i s t h e y h a v e n o t d o n e

.

-9-M a r k e t F i n d e r s ’ I s s u e s

A s n o t e d a b o v e

, M a r k e t F i n d e r s d o e s n o t d i r e c t l y r e f u t e T h o m a s ’ s a r g u m e n t o n t h e o n l y i s s u e

T h o m a s r a i s e s o n a p p e a l

, i t s c l a i m b a s e d o n a p p a r e n t a u t h o r i t y

. M a r k e t F i n d e r s d o e s

, h o w e v e r

, s e t o u t t w o i s s u e s o f i t s o w n :

( I ) T h a t M a r k e t F i n d e r s I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n c o m p l i e d w i t h t h e

r u l e s a n d r e g u l a t i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e T e n n e s s e e D e p a r t m e n t

o f I n s u r a n c e a n d t h e p o l i c y p r o v i s i o n s r e g a r d i n g c a n c e l l a t i o n o f

t h e p o l i c y f

o r n o n

- p a y m e n t o f t h e p r e m i u m a n d

, t h e r e f o r e

, t h e

p l a i n t i f f h a s n o c a u s e o f a c t i o n a g a i n s t M a r k e t F i n d e r s I n s u r a n c e

C o r p o r a t i o n

. ( I I ) T h a t M r

. P o i n t e r w a s n o t a n a g e n t o r e m p l o y e e o f M a r k e t

F i n d e r s I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n u n d e r t h e f a c t s o f t h i s m a t t e r a n d

M a r k e t F i n d e r s I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n i s n o t l i a b l e t o t h e

p l a i n t i f f b a s e d u p o n a t h e o r y o f r e s p o n d e a t s u

p e r i o r

.

W e c o n f e s s t o b e i n g s o m e w h a t p e r p l e x e d

. T h e t r i a l c o u r t r u l e d t h a t : M a r k e t F i n d e r s

p r o p e r l y c a n c e l l e d T h o m a s ’ s i n s u r a n c e p o l i c y

, P o i n t e r w a s n o t a n a c t u a l a g e n t o f M a r k e t

F i n d e r s

, a n d M a r k e t F i n d e r s w a s n o t l i a b l e b a s e d o n r e s p o n d e a t s u

p e r i o r

. T h o m a s d i d n o t

a p p e a l t h e s e r u l i n g s

, a n d t h e r u l i n g s w e r e i n M a r k e t F i n d e r s ’ f a v o r

, s o w e p r e s u m e t h a t

M a r k e t F i n d e r s d o e s n o t a c t u a l l y i n t e n d t o a p p e a l t h e s e r u l i n g s

. A l t h o u g h t h i s i s n o t

e x p r e s s l y s t a t e d b y M a r k e t F i n d e r s

, w e g a t h e r t h a t M a r k e t F i n d e r s ’ i n t e n t i s t o c o n t e n d t h a t

,

e v e n i f P o i n t e r h a d a p p a r e n t a u t h o r i t y t o a c t o n b e h a l f o f M a r k e t F i n d e r s

, i t i s n e v e r t h e l e s s

e n t i t l e d t o s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e s e b a s e s

. W i t h t h i s u n d e r s t a n d i n g

, w e a d d r e s s e a c h

i s s u e i n t u r n

.

R e s p o n d e a t S u

p e r i o r

M a r k e t F i n d e r s a r g u e s t h a t e v e n i f P o i n t e r h a d a p p a r e n t a u t h o r i t y t o a c t o n M a r k e t F i n d e r s ’

b e h a l f

, P o i n t e r ’ s a c t i o n s w o u l d h a v e b e e n o u t s i d e t h e s c o p e o f P o i n t e r ’ s e m p l o y m e n t

.

M a r k e t F i n d e r s c o n t e n d s t h a t i t w o u l d n o t b e l i a b l e f o r d e v i a t i o n s f

r o m t h e s c o p e o f P o i n t e r ’ s

e m p l o y m e n t u n d e r a t h e o r y o f r e s p o n d e a t s u

p e r i o r

. M a r k e t F i n d e r s m a i n t a i n s t h a t t h e t r i a l

c o u r t p r o p e r l y f

o u n d t h a t i t w a s n o t l i a b l e u n d e r r e s p o n d e a t s u

p e r i o r b e c a u s e T h o m a s “ f a i l e d

t o a l l e g e t h a t s h e s u f

f e r e d a n y i n

j u r i e s a s a r e s u l t o f a p o l i c y o r c u s t o m a n d h a d f u r t h e r f a i l e d

t o m e e t t h e t h r e s h o l d r e q u i r e m e n t s ” f o r r e s p o n d e a t s u

p e r i o r c l a i m u n d e r a p p l i c a b l e c a s e l a w

.

C o n t r a r y t o M a r k e t F i n d e r s ’ a s s e r t i o n

, t h e t r i a l c o u r t ’ s c o n c l u s i o n t h a t M a r k e t F i n d e r s w a s

n o t l i a b l e u n d e r r e s

p o n d e a t s u

p e r i o r w a s n o t b a s e d o n T h o m a s ’ s f a i l u r e t o a l l e g e a n i n

j u r y

a s a r e s u l t o f a p o l i c y o r c u s t o m

. R a t h e r

, t h e t r i a l c o u r t f i r s t f o u n d P o i n t e r w a s n o t a n a g e n t

-10-o f M a r k e t F i n d e r s

, a n d t h i s w a s t h e b a s i s f o r i t s c o n c l u s i o n t h a t M a r k e t F i n d e r s w a s n o t

l i a b l e u n d e r t h e d o c t r i n e o f r e s p o n d e a t s u

p e r i o r

.

M a r k e t F i n d e r s i s a t t e m p t i n g t o a r g u e t h a t t h e c o n d u c t b y P o i n t e r t h a t r e s u l t e d i n d a m a g e t o

T h o m a s w a s n o t w i t h i n t h e s c o p e o f P o i n t e r ’ s a p p a r e n t a u t h o r i t y

. T h i s c o n c l u s o r y a s s e r t i o n

d o e s n o t n e g a t e T h o m a s ’ s c l a i m t h a t P o i n t e r w a s a c t i n g w i t h a p p a r e n t a u t h o r i t y f o r M a r k e t

F i n d e r s

. T h i s a r g u m e n t i s w i t h o u t m e r i t

.

R u l e s a n d R e

g u l a t i o n s

M a r k e t F i n d e r s a r g u e s t h a t i t c o m p l i e d w i t h t h e r u l e s a n d r e g u l a t i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e

T e n n e s s e e D e p a r t m e n t o f I n s u r a n c e a n d t h e p o l i c y p r o v i s i o n s r e g a r d i n g c a n c e l l a t i o n o f

T h o m a s ’ s i n s u r a n c e p o l i c y

. S p e c i f i c a l l y

, M a r k e t F i n d e r s c o n t e n d s t h a t i t c o m p l i e d w i t h t h e

p o l i c y p r o v i s i o n s c o n c e r n i n g t h e c a n c e l l a t i o n o f t h e p o l i c y w h e n i t m a i l e d t h e n o t i f i c a t i o n

t o t h e i n s u r e d a d d r e s s w r i t t e n o n t h e p o l i c y a n d a r g u e s t h a t T h o m a s t o o k n o s t e p s t o c o r r e c t

t h e m a i l i n g a d d r e s s o n t h e p o l i c y

. M a r k e t F i n d e r s a s s e r t s t h a t t h e t r i a l c o u r t p r o p e r l y g r a n t e d

s u m m a r y j u d g m e n t b a s e d o n i t s f i n d i n g t h a t T h o m a s a n d P o i n t e r w e r e p r o p e r l y n o t i f i e d o f

t h e c a n c e l l a t i o n

.

T h i s a r g u m e n t i s l i k e w i s e u n p e r s u a s i v e

. U n d e r t h e l e g a l t h e o r y o f a p p a r e n t a u t h o r i t y

,

T h o m a s c o n t e n d s t h a t

, b e c a u s e M a r k e t F i n d e r s a c q u i e s c e d i n P o i n t e r ’ s e x e r c i s e o f a p p a r e n t

a u t h o r i t y

, M a r k e t F i n d e r s s h o u l d b e h e l d l e g a l l y r e s p o n s i b l e f o r P o i n t e r ’ s a c t s a n d o m i s s i o n s

.

I f P o i n t e r a c t e d w i t h t h e a p p a r e n t a u t h o r i t y o f M a r k e t F i n d e r s

, t h e n T h o m a s w a s j u s t i f i e d i n

b e l i e v i n g t h a t P o i n t e r a c c e p t e d h e r p r e m i u m p a y m e n t s o n M a r k e t F i n d e r s ’ b e h a l f

. S e e , e

. g

. ,

A e t n a L i f e I n s

. C o

. v

. F a l

l o w

, 7 7 S

. W

. 9 3 7

, 9 4 0 ( T e n n

. 1 9 0 3 ) ( “ [ A ] n a g e n t o f a n i n s u r a n c e

c o m p a n y

, h a v i n g [ a p p a r e n t ] g e n e r a l a u t h o r i t y t o s o l i c i t a p p l i c a t i o n s a n d m a k e c o n t r a c t s f o r

i n s u r a n c e

, a n d t o r e c e i v e f i r s t p r e m i u m s

, b i n d s h i s p r i n c i p a l b y a n y a c t s o r c o n t r a c t s w i t h i n

t h e g e n e r a l s c o p e o f h i s a p p a r e n t a u t h o r i t y

, n o t w i t h s t a n d i n g a n a c t u a l e x c e s s o f a u t h o r i t y

. ” )

.

T h o m a s a l s o c o n t e n d s t h a t P o i n t e r a c t e d w i t h t h e a p p a r e n t a u t h o r i t y o f M a r k e t F i n d e r s i n

f i l l i n g o u t t h e i n f

o r m a t i o n o n t h e i n s u r a n c e p o l i c y

, i n c l u d i n g T h o m a s ’ s m a i l i n g a d d r e s s

,

w h e r e P o i n t e r h a d a c t u a l k n o w l e d g e t h a t T h o m a s d i d n o t l i v e i n t h e h o u s e t h a t w a s t h e

s u b j e c t o f t h e i n s u r a n c e p o l i c y

. T h o m a s ’ s c l a i m u n d e r a p p a r e n t a u t h o r i t y a p p e a r s t o i n c l u d e

P o i n t e r ’ s a c t i o n s i n r e t a i n i n g T h o m a s ’ s p r e m i u m p a y m e n t s w i t h o u t f o r w a r d i n g t h e m t o

M a r k e t F i n d e r s a n d i n f a i l i n g t o n o t i f

y T h o m a s o f t h e l o o m i n g c a n c e l l a t i o n

, i n v i e w o f t h e

f a c t t h a t P o i n t e r k n e w t h a t T h o m a s ’ s r e s i d e n t i a l a d d r e s s w a s n o t t h e m a i l i n g a d d r e s s l i s t e d

o n t h e i n s u r a n c e p o l i c y

.

U n d e r t h e s e c i r c u m s t a n c e s

, M a r k e t F i n d e r s h a s n o t n e g a t e d T h o m a s ’ s c l a i m s b a s e d o n

P o i n t e r ’ s a p p a r e n t a u t h o r i t y m e r e l y b y a r g u i n g t h a t i t c o m p l i e d w i t h p o l i c y p r o v i s i o n s a n d

-11-i n s u r a n c e r e g u l a t i o n s

. T h u s

, M a r k e t F i n d e r s h a s n o t m e t i t s b u r d e n t o o b t a i n s u m m a r y 7

j u d g m e n t o n T h o m a s ’ s c l a i m s b a s e d o n P o i n t e r ’ s a p p a r e n t a u t h o r i t y

.

C O N C L U S IO N

T h o m a s h a s n o t a p p e a l e d t h e t r i a l c o u r t ’ s h o l d i n g t h a t P o i n t e r d i d n o t h a v e a c t u a l a u t h o r i t y

t o a c t f o r M a r k e t F i n d e r s a n d t h a t M a r k e t F i n d e r s c o m p l i e d w i t h t h e p r o v i s i o n s o f T h o m a s ’ s

i n s u r a n c e p o l i c y r e g a r d i n g t h e c a n c e l l a t i o n n o t i c e

, s o w e d o n o t a d d r e s s t h e s u b s t a n c e o f

t h e s e h o l d i n g s o n a p p e a l

. W e r e v e r s e t h e t r i a l c o u r t ’ s d e c i s i o n i n s o f a r a s i t g r a n t e d s u m m a r y

j u d g m e n t t o M a r k e t F i n d e r s o n T h o m a s ’ s c l a i m s b a s e d o n P o i n t e r ’ s a p p a r e n t a u t h o r i t y

.

T h e d e c i s i o n o f t h e t r i a l c o u r t i s r e v e r s e d i n p a r t a n d a f f i r m e d i n p a r t

, a s s e t f

o r t h a b o v e

, a n d

t h e c a u s e i s r e m a n d e d f

o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

. C o s t s o n a p p e a l

a r e t a x e d t o t h e A p p e l l e e M a r k e t F i n d e r s I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n

, f o r w h i c h e x e c u t i o n m a y

i s s u e i f n e c e s s a r y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ H O L L Y M

. K I R B Y

, J U D G E

T he tr ia l cou rt fou nd tha t Ma rket Fin der s complie d wit h the pol ic y pro visio ns wit h re spe ct to the 7

can cel la ti on o f T homas’s in sur anc e c overage, b ut did not m ent ion in sur anc e r egulat ion s i n i ts or der

.

-12-