### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 1 0

- 3 0 3 5 8

S u m m a r y C a l e n d a r

V I O L E T B

. C O L L I N S

,

P l a i n t i f f

– A p p e l l a n t

,

v

.

N A T I O N A L F L O O D I N S U R A N C E P R O G R A M

,

D e f e n d a n t

– A p p e l l e e

.

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e E a s t e r n D i s t r i c t o f L o u i s i a n a

U S D C N o

. 2 : 0 6

- C V

- 8 5 4 7

B e f o r e W I E N E R

, P R A D O

, a n d O W E N

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M : *

V i o l e t C o l l i n s a p p e a l s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t

d i s m i s s i n g h e r f

l o o d i n s u r a n c e c l a i m s

. F o r t h e f o l l o w i n g r e a s o n s

, w e a f f i r m

.

I

C o l l i n s

, a N e w O r l e a n s h o m e o w n e r

, w a s i s s u e d a S t a n d a r d F l o o d

I n s u r a n c e P o l i c y ( S F I P ) b y t h e F e d e r a l E m e r g e n c y M a n a g e m e n t A g e n c y ( F E M A )

t h r o u g h E n c o m p a s s I n s u r a n c e C o m p a n y a s p a r t o f t h e N a t i o n a l F l o o d I n s u r a n c e U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

Sep tem ber 1 0, 2 010

Lyle W . Cayce

Clerk

Pursua nt to 5 T H C I R

. R. 47.5

, the cour t has d ete rm ined t hat this op inion s hould not *

be publ ish ed and is not pr ece dent excep t unde r the lim ite d cir cum st ance s se t for th in 5 T H C I R

. R. 47.5 .4. Case: 10-30358 Document: 00511230605 Page: 1 Date Filed: 09/10/2010N o

. 1 0

- 3 0 3 5 8

P r o g r a m ( N F I P )

. U n d e r t h e p o l i c y

, C o l l i n s ’ s p r o p e r t y w a s i n s u r e d f o r $ 2 2 5

, 0 0 0

i n b u i l d i n g c o v e r a g e a n d $ 1 2

, 5 0 0 i n c o n t e n t s c o v e r a g e

. C o l l i n s ’ s h o u s e s u s t a i n e d

f l o o d d a m a g e a s a r e s u l t o f H u r r i c a n e K a t r i n a

. S h e c o n t a c t e d F E M A t o p r o v i d e

n o t i f i c a t i o n o f h e r f

l o o d d a m a g e

, a n d F E M A s e n t a n a d j u s t e r t o h e r h o u s e

. T h e

a d j u s t e r i s s u e d a r e p o r t a s s e s s i n g C o l l i n s ’ s l o s s a t a v a l u e l e s s t h a n t h e p o l i c y

l i m i t s

, a n d F E M A s u b s e q u e n t l y s e n t h e r a p a y m e n t b a s e d o n t h e r e p o r t

.

B e c a u s e t h e a d j u s t e r m i s s e d c e r t a i n i t e m s

, C o l l i n s s e n t s u p p l e m e n t a l

d o c u m e n t a t i o n t o h e r i n s u r a n c e p r o v i d e r

. F E M A t h e n i s s u e d t w o a d d i t i o n a l

c h e c k s f o r h e r f l o o d c l a i m s

.

C o l l i n s f

i l e d s u i t a g a i n s t E n c o m p a s s a n d t h e N F I P

, a l l e g i n g t h a t t h e

p a y m e n t s o n h e r f

l o o d c l a i m s w e r e i n s u f f i c i e n t

. E n c o m p a s s a n d N F I P m o v e d f o r

s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e g r o u n d t h a t C o l l i n s f a i l e d t o f i l e p r o o f

o f l o s s w i t h i n

a y e a r a n d w a s t h e r e b y b a r r e d f r o m s e e k i n g a s u p p l e m e n t a l p a y m e n t

. T h e

d i s t r i c t c o u r t g r a n t e d t h e d e f e n d a n t s ’ m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

. C o l l i n s

n o w a p p e a l s

.

I I

W e r e v i e w t h e g r a n t o f a m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o

, a p p l y i n g

t h e s a m e s t a n d a r d a s t h e d i s t r i c t c o u r t

. W e v i e w t h e e v i d e n c e i n t h e l i g h t m o s t 1

f a v o r a b l e t o t h e n o n

- m o v i n g p a r t y a n d a v o i d c r e d i b i l i t y d e t e r m i n a t i o n s a n d

w e i g h i n g o f t h e e v i d e n c e

. S u m m a r y j u d g m e n t i s a p p r o p r i a t e w h e n t h e 2

c o m p e t e n t s u m m a r y j u d g m e n t e v i d e n c e d e m o n s t r a t e s t h a t t h e r e a r e n o g e n u i n e

i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t a n d t h e m o v i n g p a r t y i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r

Thre adgi ll v

. Prude ntia l Sec. G roup

, Inc.

, 145 F.3d 286

, 292 (5t h Cir

. 1998)

. 1

Sands tad v. CB Ric har d El li s, Inc.

, 309 F.3d 893

, 896 (5t h Cir

. 2002)

. 2

2 Case: 10-30358 Document: 00511230605 Page: 2 Date Filed: 09/10/2010N o

. 1 0

- 3 0 3 5 8

o f l a w

. A n i s s u e o f m a t e r i a l f a c t i s g e n u i n e i f a r e a s o n a b l e j u r y c o u l d r e t u r n a

3

v e r d i c t f

o r t h e n o n m o v a n t

. 4

I I I

C o l l i n s a s s e r t s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n d i s m i s s i n g h e r c l a i m s f o r

f a i l u r e t o f

i l e p r o o f o f l o s s

. U n d e r t h e N F I P

, a n i n s u r e d c a n n o t f i l e a l a w s u i t

s e e k i n g a d d i t i o n a l b e n e f i t s u n d e r t h e p o l i c y u n l e s s t h e i n s u r e d c a n p r o v e

c o m p l i a n c e w i t h a l l S F I P r e q u i r e m e n t s

. W e s t r i c t l y c o n s t r u e a n d e n f o r c e t h e s e 5

p o l i c y r e q u i r e m e n t s

. A r t i c l e V I I ( J ) ( 4 ) o f t h e S F I P r e q u i r e s t h a t a n i n s u r e d 6

s u b m i t a s w o r n p r o o f o f l o s s

. “ [ A ] n i n s u r e d ’ s f a i l u r e t o p r o v i d e a c o m p l e t e

, 7

s w o r n p r o o f o f l o s s s t a t e m e n t

, a s r e q u i r e d b y t h e f l o o d i n s u r a n c e p o l i c y

, r e l i e v e s

t h e f e d e r a l i n s u r e r ’ s o b l i g a t i o n t o p a y w h a t o t h e r w i s e m i g h t b e a v a l i d c l a i m

. ” 8

G e n e r a l l y

, a n i n s u r e d i s r e q u i r e d t o s u b m i t p r o o f o f l o s s w i t h i n 6 0 d a y s o f t h e

l o s s

. B u t F E M A e x t e n d e d t h e r e q u i r e m e n t f o r H u r r i c a n e K a t r i n a c l a i m s

, 9

a l l o w i n g t h e i n s u r e d t o s u b m i t p r o o f o f l o s s w i t h i n o n e y e a r o f t h e l o s s

. 1 0

C o l l i n s c o n t e n d s t h a t s h e w a s n o t r e q u i r e d t o f i l e p r o o f o f l o s s b e c a u s e ( 1 )

i n t h e a f

t e r m a t h o f H u r r i c a n e K a t r i n a N F I P w a i v e d t h e r e q u i r e m e n t o f f i l i n g

p r o o f o f l o s s a n d ( 2 ) N F I P w a s e s t o p p e d f r o m r e q u i r i n g C o l l i n s t o f i l e p r o o f o f

Brum fi el d v

. Ho ll ins

, 551 F.3d 322

, 326 (5t h Cir

. 2008)

. 3

Ande rso n v

. Libe rty Lobby, Inc.

, 477 U. S. 242

, 248 (198 6). 4

Ma rse il le s Ho me ow ner s Condo. As s’n Inc. v. Fi d. Na t. Ins. Co.

, 542 F.3d 1053, 1055 5

(5t h Cir

. 2008)

.

Form an v. Fe d. Eme rgenc y M gmt. A gency

, 138 F.3d 543

, 545 (5t h Cir

. 1998)

. 6

See 44 C.F. R. pt

. 61, app

. A(2)

, art

. VII(J)( 4). 7

Go wl and v. A etna

, 143 F.3d 951

, 954 (5t h Cir

. 1998)

. 8

Ma rse il le s

, 542 F.3d at 105 5. 9

Id. 1 0

3 Case: 10-30358 Document: 00511230605 Page: 3 Date Filed: 09/10/2010N o

. 1 0

- 3 0 3 5 8

l o s s

. A l t e r n a t i v e l y

, C o l l i n s c o n t e n d s t h a t s h e s u b s t a n t i a l l y c o m p l i e d w i t h t h e

p r o o f

- o f

- l o s s r e q u i r e m e n t

.

C o l l i n s ’s f

i r s t a r g u m e n t

— t h a t F E M A w a i v e d t h e p r o o f

- o f

- l o s s r e q u i r e m e n t

i n a n A u g u s t 3 1

, 2 0 0 5 m e m o r a n d u m w r i t t e n b y D a v i d M a u r s t a d

, t h e t h e n

A c t i n g F e d e r a l I n s u r a n c e A d m i n i s t r a t o r

— i s f o r e c l o s e d b y o u r p r e c e d e n t

. I n

M a r s e i l l e s H o m e o w n e r s C o n d o m i n i u m A s s o c i a t i o n I n c

. v

. F i d e l i t y N a t i o n a l

I n s u r a n c e C o

. , w e e x p l i c i t l y h e l d t h a t M a u r s t a d ’ s m e m o r a n d u m d i d n o t “ r e n d e r

p e r m i s s i v e t h e r e q u i r e m e n t t o f i l e a p r o o f o f l o s s p r i o r t o f i l i n g s u i t

. ” 1 1

A c c o r d i n g l y

, C o l l i n s ’ s a r g u m e n t i n t h i s r e g a r d h a s n o m e r i t

.

C o l l i n s n e x t a r g u e s t h a t t h e N F I P i s e s t o p p e d f r o m r e q u i r i n g h e r t o

p r o v i d e p r o o f o f l o s s s i n c e s h e r e c e i v e d a l e t t e r f r o m a n i n s u r a n c e a d j u s t e r

i n f o r m i n g h e r t h a t t h e N F I P h a d w a i v e d t h e r e q u i r e m e n t f o r f i l i n g p r o o f o f l o s s

.

H o w e v e r

, e v e n i f w e a s s u m e t h a t t h e a d j u s t e r m a d e t h i s r e p r e s e n t a t i o n

, “ f e d e r a l

r e g u l a t i o n s p r o v i d e t h a t n o p r o v i s i o n o f t h e p o l i c y m a y b e a l t e r e d

, v a r i e d

, o r

w a i v e d w i t h o u t t h e e x p r e s s w r i t t e n c o n s e n t o f t h e F e d e r a l I n s u r a n c e

A d m i n i s t r a t o r

. ” B e c a u s e t h e A d m i n i s t r a t o r d i d n o t w a i v e t h e p r o o f

- o f

- l o s s 1 2

r e q u i r e m e n t a n d b e c a u s e t h e a d j u s t e r h a d n o a u t h o r i t y t o d o s o

, C o l l i n s ’ s

e q u i t a b l e e s t o p p e l a r g u m e n t f a i l s i n t h i s r e g a r d

. F u r t h e r

, b e c a u s e a n y p a y m e n t s

o n C o l l i n s ’ s c l a i m w o u l d c o m e f r o m t h e p u b l i c t r e a s u r y

, C o l l i n s h a s e s s e n t i a l l y

a s s e r t e d a n e s t o p p e l c l a i m a g a i n s t t h e g o v e r n m e n t

, a n d w e h a v e n e v e r u p h e l d 1 3

s u c h c l a i m s i n t h e c o n t e x t o f t h e N F I P

. 1 4

Id

. at 1057. 1 1

Go wl and, 143 F.3d at 951

, 954 (c itin g 44 C.F. R. § 6 1.13 ). 1 2

See id. at 955 ( expla ining that paym ents pur sua nt to a pol icy unde r the NFIP “ are 1 3

a d irec t char ge o n t he publ ic tre asu ry”) ( inte rnal quot atio n m ark s om itt ed)

.

See M ar sei ll es , 542 F.3d 105 3, 1056 n. 1 (5th Cir. 2008) ; Go wl and , 143 F.3d at 955. 1 4

4 Case: 10-30358 Document: 00511230605 Page: 4 Date Filed: 09/10/2010N o

. 1 0

- 3 0 3 5 8

F i n a l l y

, C o l l i n s a s s e r t s t h a t s h e s u b s t a n t i a l l y c o m p l i e d w i t h t h e p r o o f

- o f

l o s s r e q u i r e m e n t s a n d a r g u e s t h a t b e c a u s e s h e s u f f e r s f r o m a d e b i l i t a t i n g e y e

d i s e a s e

, f

u l l c o m p l i a n c e w a s n o t r e q u i r e d

. A l t h o u g h C o l l i n s r e c o g n i z e s t h a t w e

h a v e p r e v i o u s l y r e j e c t e d a r g u m e n t s t h a t s u b s t a n t i a l c o m p l i a n c e s a t i s f i e s t h e

p r o o f

- o f

- l o s s r e q u i r e m e n t

, s h e c o n t e n d s t h a t b e c a u s e o f h e r e y e d i s e a s e s h e “ i s 1 5

a p l a i n t i f

f w h o s h o u l d b e t a k e n a s s h e i s u n d e r L o u i s i a n a l a w

. ” C o l l i n s

,

h o w e v e r

, f a i l s t o e x p l a i n w h y L o u i s i a n a t o r t l a w w o u l d a p p l y t o h e r c l a i m f o r

f l o o d i n s u r a n c e p r o c e e d s o r w h y

, i f a p p l i c a b l e

, t h i s w o u l d e x e m p t h e r f r o m o u r

p r e c e d e n t r e q u i r i n g s t r i c t c o m p l i a n c e w i t h t h e S F I P p r o o f

- o f

- l o s s r e q u i r e m e n t s

.

A c c o r d i n g l y

, h e r a r g u m e n t f a i l s i n t h i s r e g a r d

.

* * *

F o r t h e f

o r e g o i n g r e a s o n s

, w e A F F I R M t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f

s u m m a r y j u d g m e n t

.

See, e. g.

, Go wl and

, 143 F.3d at 953- 54 (ho ldi ng that noti ce of l o s s i s “ s epa rat e and 1 5

dis tinc t” fr om t he for mal p roo f of los s requ ired by the pol icy)

.

5 Case: 10-30358 Document: 00511230605 Page: 5 Date Filed: 09/10/2010