### IN THE UNI TED STAT ES COURT OF APPEALS

FOR THE FIF TH CIRCU IT

N o

. 1 0

- 6 0 6 4 3

B A R D E N M I S S I S S I P P I G A M I N G L I M I T E D L I A B I L I T Y C O R P O R A T I O N

, d o i n g b u s i n e s s a s F i t z g e r a l d ’ s C a s i n o

,

P l a i n t i f f

– A p p e l l a n t

v

.

G R E A T N O R T H E R N I N S U R A N C E C O M P A N Y ; T O P L I N E S E A T I N G

, I N C O R P O R A T E D

,

D e f e n d a n t s

– A p p e l l e e s

A p p e a l f

r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e N o r t h e r n D i s t r i c t o f M i s s i s s i p p i

B e f o r e J O L L Y

, E L R O D

, a n d H A Y N E S

, C i r c u i t J u d g e s

.

E

. G R A D Y J O L L Y

, C i r c u i t J u d g e :

I n t h i s i n s u r a n c e d i s p u t e

, A p p e l l a n t B a r d e n M i s s i s s i p p i G a m i n g L L C

( “ B a r d e n ” ) a p p e a l s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f

A p p e l l e e s G r e a t N o r t h e r n I n s u r a n c e C o m p a n y ( “ G r e a t N o r t h e r n ” ) a n d T o p L i n e

S e a t i n g

, I n c

. ( “ T o p L i n e ” )

. I n a n e a r l i e r a p p e a l b r o u g h t b y B a r d e n

, w e c o n c l u d e d

t h a t u n d e r t h e t e r m s o f a n i n s u r a n c e p o l i c y b e t w e e n t h e p a r t i e s

, G r e a t N o r t h e r n

h a d a d u t y t o d e f e n d B a r d e n i n a t o r t s u i t b r o u g h t b y a n i n d i v i d u a l w h o h a d

b e e n i n j u r e d o n t h e p r e m i s e s o f B a r d e n ’ s c a s i n o t h r o u g h t h e u s e o f a s t o o l s o l d

b y T o p L i n e

. B e c a u s e t h e q u e s t i o n w a s n o t r i p e

, w e d i d n o t a d d r e s s w h e t h e r

G r e a t N o r t h e r n a n d T o p L i n e h a d a n a t t e n d a n t d u t y t o i n d e m n i f y B a r d e n f

o r t h e U n i te d S ta te s C o u rt o f A p p ea l s

F i ft h C i rc u i t



### F I L E D

April 6, 201 1

Lyle W . Cayce

Clerk Case: 10-60643 Document: 00511436651 Page: 1 Date Filed: 04/06/2011N o

. 1 0

- 6 0 6 4 3

u n d e r l y i n g j u d g m e n t

. U p o n t h e c o n c l u s i o n o f t h a t c a s e

, B a r d e n s o u g h t a

d e c l a r a t o r y j u d g m e n t i n t h e d i s t r i c t c o u r t

, c l a i m i n g t h a t i t i s e n t i t l e d t o

( 1 ) i n d e m n i f

i c a t i o n f

o r t h e a m o u n t o f t h e j u d g m e n t e n t e r e d a g a i n s t i t i n t h e

u n d e r l y i n g t o r t s u i t

, a n d ( 2 ) r e c o v e r y o f c o s t s a n d f e e s i n c u r r e d i n p u r s u i n g t h i s

d e c l a r a t o r y j u d g m e n t

. W e A F F I R M t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f s u m m a r y

j u d g m e n t t o G r e a t N o r t h e r n a n d T o p L i n e o n b o t h i s s u e s

.

I

.

T h e m a t e r i a l f a c t s o f t h i s c a s e a r e u n d i s p u t e d

. I n J u n e 2 0 0 4

, M a r y B a i e r

( “ B a i e r ” ) w a s i n j u r e d w h i l e o n t h e p r e m i s e s o f a c a s i n o o w n e d b y B a r d e n i n

T u n i c a

, M i s s i s s i p p i

. S h e f i l e d a c i v i l s u i t a g a i n s t B a r d e n a n d T o p L i n e

, t h e

m a n u f a c t u r e r o f t h e s t o o l t h a t w a s i n v o l v e d i n h e r i n j u r y

. I n a c c o r d a n c e w i t h

a n e a r l i e r s e t t l e m e n t a g r e e m e n t b e t w e e n B a r d e n a n d T o p L i n e

, B a r d e n h a d

b e e n n a m e d a s a n a d d i t i o n a l i n s u r e d o n T o p L i n e ’ s i n s u r a n c e p o l i c y w i t h G r e a t

N o r t h e r n

. T h e p o l i c y p r o v i d e d l i a b i l i t y c o v e r a g e w i t h r e s p e c t t o c e r t a i n s t o o l s

t h a t B a r d e n h a d p u r c h a s e d f r o m T o p L i n e f

o r u s e i n i t s T u n i c a c a s i n o

.

W h e n B a i e r f

i l e d h e r t o r t c l a i m a g a i n s t B a r d e n

, B a r d e n t e n d e r e d t h e

d e f e n s e o f t h a t l a w s u i t ( t h e “ B a i e r C a s e ” ) t o G r e a t N o r t h e r n

, w h i c h r e f u s e d t o

d e f e n d B a r d e n

. B a r d e n t h e n f i l e d a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n i n t h e N o r t h e r n

D i s t r i c t o f

M i s s i s s i p p i f

o r b r e a c h o f

c o n t r a c t a n d t o e n f

o r c e i t s r i g h t s u n d e r t h e

i n s u r a n c e p o l i c y

. T h a t c a s e e v e n t u a l l y l e d t o a n a p p e a l i n w h i c h w e r u l e d t h a t

B a r d e n w a s e n t i t l e d u n d e r t h e p o l i c y t o a d e f e n s e i n t h e B a i e r C a s e

. S e e B a r d e n

M i s s

. G a m i n g L L C v

. G r e a t N o r t h e r n I n s

. C o

. ( “ B a r d e n I

” )

, 5 7 6 F

. 3 d 2 3 5 ( 5 t h

C i r

. 2 0 0 9 )

. W e f

u r t h e r h e l d

, h o w e v e r

, t h a t “ i t i s c l e a r u n d e r t h e i n s u r a n c e p o l i c y

t h a t t h e d u t y t o i n d e m n i f y w i l l a t t a c h o n l y i f T o p L i n e i s u l t i m a t e l y f o u n d 1 0 0 %

n e g l i g e n t

. ” I

d

. a t 2 3 9

. W e t h e r e f o r e c o n c l u d e d t h a t t h e q u e s t i o n o f

i n d e m n i f

i c a t i o n w a s p r e m a t u r e u n t i l a j u r y h a d d e t e r m i n e d w h e t h e r T o p L i n e ’ s

n e g l i g e n c e w a s s o l e l y r e s p o n s i b l e f o r B a i e r ’ s i n j u r y

. I

d

. a t 2 3 9

– 4 0

. F o l l o w i n g

2 Case: 10-60643 Document: 00511436651 Page: 2 Date Filed: 04/06/2011N o

. 1 0

- 6 0 6 4 3

r e m a n d

, a j u r y u l t i m a t e l y c o n c l u d e d t h a t T o p L i n e w a s 5 0 % n e g l i g e n t

, B a r d e n

w a s 5 0 % n e g l i g e n t

, a n d B a i e r w a s 0 % n e g l i g e n t

. 1

A f t e r t h e j u r y t r i a l

, B a r d e n a m e n d e d i t s c o m p l a i n t i n t h e d e c l a r a t o r y

j u d g m e n t a c t i o n t o r e q u e s t ( 1 ) i n d e m n i f i c a t i o n f

r o m G r e a t N o r t h e r n a n d T o p

L i n e f o r t h e a m o u n t o f t h e u n d e r l y i n g j u d g m e n t i n t h e B a i e r C a s e

, a n d

( 2 ) r e c o v e r y o f a t t o r n e y s ’ f e e s a n d c o s t s a s s o c i a t e d w i t h i t s d e c l a r a t o r y j u d g m e n t

a c t i o n

. T h e p a r t i e s f i l e d c r o s s

- m o t i o n s f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. T h e m a g i s t r a t e

j u d g e

, s i t t i n g a s d i s t r i c t c o u r t b y c o n s e n t o f t h e p a r t i e s

, h e l d t h a t B a r d e n i s n o t

e n t i t l e d t o r e c o v e r e i t h e r o f t h e s e s u m s b e c a u s e t h e r e i s n o s t a t u t o r y o r

c o n t r a c t u a l b a s i s f

o r i n d e m n i f

i c a t i o n a b s e n t a f

i n d i n g t h a t T o p L i n e w a s 1 0 0 %

l i a b l e

, a n d b e c a u s e G r e a t N o r t h e r n h a d a t l e a s t a n a r g u a b l e b a s i s f o r r e f u s i n g

t o d e f e n d B a r d e n

. T h i s a p p e a l t i m e l y f o l l o w e d

.

I I

.

W e a r e a s k e d w h e t h e r B a r d e n i s e n t i t l e d t o i n d e m n i f i c a t i o n f

r o m G r e a t

N o r t h e r n a n d T o p L i n e f o r t h e u n d e r l y i n g j u d g m e n t i n t h e B a i e r C a s e

, a n d

w h e t h e r B a r d e n i s e n t i t l e d t o r e c o v e r y o f a t t o r n e y s ’ f e e s a n d c o s t s i n c u r r e d i n

p u r s u i n g t h i s d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n

. W e r e v i e w t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t

o f s u m m a r y j u d g m e n t d e n o v o

, a p p l y i n g t h e s a m e l e g a l s t a n d a r d s a s t h e d i s t r i c t

c o u r t

. C a t l i n S

y n d i c a t e L t d

. v

. I m p e r i a l P a l a c e o f M i s s

. , I n c

. , 6 0 0 F

. 3 d 5 1 1

, 5 1 3

( 5 t h C i r

. 2 0 1 0 )

. B e c a u s e t h i s i s a d i v e r s i t y c a s e

, t h e s u b s t a n t i v e l a w o f

M i s s i s s i p p i a p p l i e s

. I d

.

A

.

B a r d e n a r g u e s t h a t i t i s e n t i t l e d t o i n d e m n i t y f o r t h e u n d e r l y i n g j u d g m e n t

b e c a u s e G r e a t N o r t h e r n i m p r o p e r l y r e f u s e d t o d e f e n d i t

. T h i s i s s u e i s i n f o r m e d

The def ens e of that cas e ulti mat ely cos t Bard en $60, 000. The par tie s and the dis tri ct 1

cour t have agree d that this $60, 000 is due and ow ing fr om Gr eat Nor ther n to Bard en. At iss ue

in this cas e are the unde rlying judgm ent of $42, 500 levied agains t Bard en for the Baier Case

, and the fee s incur red to dat e in the cour se of pur sui ng this dec larat ory judgm ent act ion, wh ich

we re $72, 988. 08 a s of the dat e o f this ap pea l.

3 Case: 10-60643 Document: 00511436651 Page: 3 Date Filed: 04/06/2011N o

. 1 0

- 6 0 6 4 3

b y o u r p r e c e d e n t i n B a r d e n I

, w h e r e w e e x p l a i n e d t h a t t h e i n s u r a n c e p o l i c y

“ u n a m b i g u o u s l y l i m i t s t h e d u t y t o d e f e n d a n d i n d e m n i f y t o c l a i m s i n v o l v i n g t h e

‘ s o l e n e g l i g e n c e ’ o f T o p L i n e

. ” 5 7 6 F

. 3 d a t 2 3 8

. “ I f t h e w o r d s o f a n i n s u r a n c e

p o l i c y a r e ‘ p l a i n a n d u n a m b i g u o u s

, ’ t h e y a r e a p p l i e d a s w r i t t e n

. ” I d

. ( q u o t i n g

P r o g r e s s i v e G u l f I

n s

. C o

. v

. D i c k e r s o n & B o w e n

, I n c

. , 9 6 5 S o

. 2 d 1 0 5 0

, 1 0 5 4 ( M i s s

.

2 0 0 7 ) )

. A l t h o u g h B a r d e n I h e l d t h a t G r e a t N o r t h e r n h a d a d u t y t o d e f e n d

B a r d e n b e c a u s e t h e r e w a s a n “ a r g u a b l e b a s i s f o r l i a b i l i t y u n d e r t h e p o l i c y

, ” w e

n o t e d t h a t t h e d u t y t o i n d e m n i f y c a n b e m o r e n a r r o w t h a n t h e d u t y t o d e f e n d

.

I d

. a t 2 3 9

. S p e c i f

i c a l l y

, w e s t a t e d t h a t “ i t i s c l e a r u n d e r t h e i n s u r a n c e p o l i c y

t h a t t h e d u t y t o i n d e m n i f y w i l l a t t a c h o n l y i f T o p L i n e i s u l t i m a t e l y f o u n d 1 0 0 %

n e g l i g e n t

. ” I

d

. A s t h e d i s t r i c t c o u r t e x p l a i n e d

, t h e j u r y i n t h e u n d e r l y i n g t o r t

s u i t f o u n d t h a t T o p L i n e w a s 5 0 % n e g l i g e n t a n d B a r d e n w a s 5 0 % n e g l i g e n t

.

C o n s e q u e n t l y

, t h e d u t y t o i n d e m n i f y d o e s n o t a t t a c h

. 2

B

.

B a r d e n f

u r t h e r a r g u e s t h a t b e c a u s e G r e a t N o r t h e r n b r e a c h e d i t s

c o n t r a c t u a l d u t y t o d e f e n d

, B a r d e n i n c u r r e d f e e s a n d c o s t s i n t h e p u r s u i t o f t h i s

d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a c t i o n t h a t i t w o u l d n o t o t h e r w i s e h a v e e x p e n d e d

. I n t h i s

d i v e r s i t y c a s e w e a p p l y t h e l a w o f M i s s i s s i p p i

, w h i c h f o l l o w s t h e “ A m e r i c a n

R u l e ” t h a t a t t o r n e y s ’ f e e s a r e n o t a w a r d e d u n l e s s s p e c i f i c a l l y p r o v i d e d f

o r b y

c o n t r a c t

, s t a t u t e

, o r o t h e r p r o v i s i o n o f l a w

. S e e I n g a l l s S h i

p b u i l d i n g v

. F

e d e r a l

I n s

. C o

. , 4 1 0 F

. 3 d 2 1 4

, 2 3 0 ( 5 t h C i r

. 2 0 0 5 )

. I t i s u n d i s p u t e d t h a t t h e r e a r e n o

s t a t u t o r y o r c o n t r a c t u a l p r o v i s i o n s a u t h o r i z i n g a n a w a r d o f a t t o r n e y s ’ f e e s i n

t h i s c a s e

.

We note als o that Bard en has pr oduc ed no evide nce that Gr eat Nor ther n act ed in bad 2

fai th in inte rp ret ing its dut y to def end unde r the insuran ce policy. “G ener ally, if the ins urer

has act ed in good fai th, it is not liable for any amo unt beyond the st ated pol icy lim it. ” Libe rty

Mutua l Fir e Ins. Co. v. Ca nal Ins.

, 177 F.3d 326

, 336 (5t h Cir

. 1999)

.

4 Case: 10-60643 Document: 00511436651 Page: 4 Date Filed: 04/06/2011N o

. 1 0

- 6 0 6 4 3

B a r d e n c o n t e n d s

, h o w e v e r

, t h a t t h i s c a s e f a l l s w i t h i n a n e x c e p t i o n t o t h e

g e n e r a l r u l e

. I t p o i n t s t o U n i v e r s a l L i f e I n s

. C o

. v

. V

e a s l e y

, 6 1 0 S o

. 2 d 2 9 0 ( M i s s

.

1 9 9 2 )

, w h e r e t h e M i s s i s s i p p i S u p r e m e C o u r t s u g g e s t e d t h a t a t t o r n e y s ’ f e e s

“ m i g h t b e a v a i l a b l e a s r e a s o n a b l y f o r e s e e a b l e d a m a g e s w h e r e a n i n s u r e r h a d n o

l e g i t i m a t e o r a r g u a b l e r e a s o n f o r d e n y i n g b e n e f

i t s b u t d i d n o t a c t w i l l f u l l y

,

i n t e n t i o n a l l y o r m a l i c i o u s l y

. ” S t r a t f o r d I n s

. C o

. v

. C o o l e y

, 9 8 5 F

. S u p p

. 6 6 5

, 6 7 3

( S

. D

. M i s s

. 1 9 9 6 ) ( c i t i n g V e a s l e y

, 6 1 0 S o

. 2 d a t 2 9 5 )

. A s s u m i n g a r g u e n d o t h a t

t h i s p r i n c i p l e o b t a i n s i n t h e M i s s i s s i p p i c o u r t s

, B a r d e n h a s f a i l e d t o d e m o n s t r a t e

t h a t G r e a t N o r t h e r n h a d “ n o l e g i t i m a t e o r a r g u a b l e r e a s o n ” f o r i t s r e f

u s a l t o

d e f e n d i n t h e B a i e r C a s e

. F o r e x a m p l e

, B a r d e n h a s f a i l e d t o r e b u t G r e a t

N o r t h e r n ’ s a s s e r t i o n t h a t i t d i d n o t b e l i e v e t h e s l o t s t o o l a t i s s u e i n t h e B a i e r

C a s e w a s a s t o o l t h a t w a s c o v e r e d u n d e r t h e p o l i c y i n q u e s t i o n

. B a r d e n ’ s

a r g u m e n t a l s o o v e r l o o k s t h a t G r e a t N o r t h e r n ’ s d u t y t o d e f e n d a t t a c h e d o n l y

b e c a u s e w e f

o u n d t h a t t h e r e w a s a n a rg u a b l e b a s i s f o r c o v e r a g e

, r e v e r s i n g t h e

d i s t r i c t c o u r t ’ s c o n t r a r y c o n c l u s i o n ; G r e a t N o r t h e r n ’ s c o n f l i c t i n g i n t e r p r e t a t i o n

w a s n o t i m p l a u s i b l e o r i l l e g i t i m a t e

. B a r d e n h a s t h u s f a i l e d t o e s t a b l i s h a n y

p o s s i b l e b a s i s f

o r i t s c l a i m t o a t t o r n e y s ’ f e e s i n t h i s c a s e

.

I I I

.

I n s u m

, w e c o n c l u d e t h a t u n d e r t h e i n s u r a n c e p o l i c y b e t w e e n t h e p a r t i e s

,

G r e a t N o r t h e r n a n d T o p L i n e a r e n o t o b l i g a t e d t o i n d e m n i f y B a r d e n f

o r t h e

j u d g m e n t i n t h e B a i e r C a s e b e c a u s e t h e j u r y i n t h a t c a s e d e t e r m i n e d t h a t T o p

L i n e w a s n o t s o l e l y n e g l i g e n t

. W e f u r t h e r c o n c l u d e t h a t t h e r e i s n o b a s i s f o r

B a r d e n ’ s c l a i m t o a t t o r n e y s ’ f e e s a n d c o s t s i n c u r r e d i n p u r s u i n g t h e i n s t a n t

d e c l a r a t o r y j u d g m e n t

. F o r t h e f o r e g o i n g r e a s o n s

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c o u r t i s

A F F I R M E D

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5 Case: 10-60643 Document: 00511436651 Page: 5 Date Filed: 04/06/2011