FI L ED

U.S. COURT OF APPEAL S

EL EVENTH CI RCUI T

DEC 2, 2008

THOMAS K. KAH

N

CL ERK [ D O N O T P U B L I S H ]

I N T H E U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

F O R T H E E L E V E N T H C I R C U I T

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

N o

. 0 7

- 1 3 1 4 0

N o n

- A r g u m e n t C a l e n d a r

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

D

. C

. D o c k e t N o

. 0 6

- 6 0 3 1 7

- C R

- W P D

U N I T E D S T A T E S O F A M E R I C A

,

P l a i n t i f f

- A p p e l l e e

,

v e r s u s

I S H M A E L G R A N T

,

D e f e n d a n t

- A p p e l l a n t

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e S o u t h e r n D i s t r i c t o f F l o r i d a

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

( D e c e m b e r 2

, 2 0 0 8 )

B e f o r e B I R C H

, C A R N E S a n d W I L S O N

, C i r c u i t J u d g e s

.

P E R C U R I A M :

I s h m a e l G r a n t a p p e a l s h i s c o n v i c t i o n s a n d 1 2 0

- m o n t h s e n t e n c e f o r ( 1 )c o n s p i r a c y t o c o m m i t a g g r a v a t e d i d e n t i t y f r a u d

, m a i l f

r a u d

, a n d w i r e f

r a u d

, i n

v i o l a t i o n o f 1 8 U

. S

. C

. § § 3 7 1 a n d 3 2 3 7 ; ( 2 ) t h r e e c o u n t s o f m a i l f r a u d

, i n v i o l a t i o n

o f 1 8 U

. S

. C

. § 1 3 4 1 ; a n d ( 3 ) t h r e e c o u n t s o f w i r e f r a u d

, i n v i o l a t i o n o f 1 8 U

. S

. C

.

§ 1 3 4 3

. G r a n t m a k e s f

o u r a r g u m e n t s

. F i r s t

, G r a n t c o n t e n d s t h a t t h e e v i d e n c e

p r e s e n t e d a t t r i a l w a s i n s u f f i c i e n t t o s u p p o r t h i s c o n v i c t i o n s

. S e c o n d

, G r a n t

c h a l l e n g e s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h r e e s p e c i f i c o f f e n s e c h a r a c t e r i s t i c

e n h a n c e m e n t s

. T h i r d

, G r a n t a r g u e s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t i n c o r r e c t l y a p p l i e d a

m a n a g e r i a l

- r o l e e n h a n c e m e n t

. F i n a l l y

, G r a n t c o n t e n d s t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d

i n a p p l y i n g a v u l n e r a b l e

- v i c t i m e n h a n c e m e n t

. F o r t h e r e a s o n s t h a t f o l l o w

, w e a r e

n o t p e r s u a d e d b y G r a n t ’ s s u f f i c i e n c y o f t h e e v i d e n c e a r g u m e n t

, n o r d o w e f i n d

m e r i t i n G r a n t ’ s c h a l l e n g e o f t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h e t h r e e s p e c i f i c

o f f e n s e c h a r a c t e r i s t i c e n h a n c e m e n t s o r t h e m a n a g e r i a l

- r o l e e n h a n c e m e n t

.

H o w e v e r

, w e c o n c l u d e t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h e v u l n e r a b l e

- v i c t i m

e n h a n c e m e n t m e r i t s c l o s e r a t t e n t i o n

. A c c o r d i n g l y

, w e A F F I R M G r a n t ’ s

c o n v i c t i o n s

, V A C A T E G r a n t ’ s s e n t e n c e

, a n d R E M A N D f o r r e s e n t e n c i n g

.

I

. B A C K G R O U N D

A

. T h e C o n s p i r a c y

G r a n t

, a l o n g w i t h t e n c o d e f e n d a n t s

, w a s i n d i c t e d b y a f e d e r a l g r a n d j u r y o n

t h e f o l l o w i n g c h a r g e s : ( 1 ) c o n s p i r a c y t o c o m m i t a g g r a v a t e d i d e n t i t y f r a u d

, m a i l

2f

r a u d

, a n d w i r e f

r a u d ; ( 2 ) t h r e e c o u n t s o f m a i l f r a u d ; a n d ( 3 ) t h r e e c o u n t s o f w i r e

f r a u d

. ( R 1

- 1 8 a t 2

- 4 8 )

. A j o i n t s t a t e a n d f e d e r a l i n v e s t i g a t i o n r e v e a l e d a

c o n s p i r a c y t h a t c e n t e r e d a r o u n d a n a l l e g e d m o r t g a g e b r o k e r b u s i n e s s

, K h a d m i l r o y

,

I n c

. ( “ K h a d m i l r o y ” )

, w h i c h w a s i n c o r p o r a t e d i n F l o r i d a b y Y v e t t e P a t t e r s o n a n d

G r a n t

, a s e l f

- s t y l e d m i n i s t e r a n d a p r i m a r y r e a l e s t a t e i n v e s t o r

. F r o m a b o u t

S e p t e m b e r 2 0 0 2 t h r o u g h N o v e m b e r 2 0 0 6

, b y m e a n s o f a c o m p l e x s c h e m e t o

d e f r a u d

, t h e c o n s p i r a t o r s w e r e a b l e t o d e f r a u d m o r t g a g e l e n d e r s o f t h e i r f u n d s b y

c a u s i n g t h e l e n d e r s t o f

u n d f r a u d u l e n t m o r t g a g e s a n d a l l o w i n g c e r t a i n c o n s p i r a t o r s

t o o b t a i n c o n t r o l o f t h e r e a l p r o p e r t y

. G r a n t a n d t h e o t h e r c o n s p i r a t o r s e x e c u t e d t h e

f r a u d t h r o u g h t h e U

. S

. m a i l a n d p r i v a t e m a i l c a r r i e r s

, f a x m a c h i n e s

, w i r e t r a n s f e r s

o f f u n d s

, a n d b y u s i n g f

a l s e i d e n t i f

i c a t i o n d o c u m e n t s o f r e a l p e r s o n s w i t h o u t t h e i r

a u t h o r i z a t i o n o r k n o w l e d g e

.

T o a c c o m p l i s h t h e s c h e m e

, f r a u d u l e n t d o c u m e n t s w e r e s u b m i t t e d t o v a r i o u s

m o r t g a g e l e n d e r s t o i n d u c e t h e m t o f u n d m o r t g a g e s s o u g h t b y v a r i o u s b o r r o w e r s

.

G e n e r a l l y

, b o r r o w e r s a r e r e q u i r e d t o f i l l o u t a U n i f

o r m R e s i d e n t i a l M o r t g a g e

A p p l i c a t i o n ( F o r m 1 0 0 3 ) w i t h p e r s o n a l i n f o r m a t i o n

, i n c l u d i n g s o c i a l s e c u r i t y

n u m b e r

, a d d r e s s

, d a t e o f b i r t h

, a n d e m p l o y m e n t i n f o r m a t i o n

. I n a d d i t i o n t o F o r m

1 0 0 3

, t h e m o r t g a g e b r o k e r i s r e q u i r e d t o s e n d o u t a V e r i f i c a t i o n o f E m p l o y m e n t

F o r m ( F o r m 1 0 0 5 ) a n d a V e r i f i c a t i o n o f D e p o s i t F o r m ( F o r m 1 0 0 6 ) t o t h e

3b o r r o w e r ’ s e m p l o y e r a n d b a n k

, r e s p e c t i v e l y

, a n d t h e e m p l o y e r a n d b a n k r e t u r n

t h e s e f o r m s t o t h e m o r t g a g e b r o k e r

, w h o t h e n s e n d s t h e m o r t g a g e a p p l i c a t i o n

p a c k a g e t o t h e l e n d e r f

o r r e v i e w

. T h e l e n d e r r e l i e s o n t h e f o r m s s e n t b y t h e b r o k e r

i n m a k i n g i t s d e c i s i o n a b o u t w h e t h e r a g i v e n b o r r o w e r q u a l i f i e s f o r a m o r t g a g e

l o a n

. I n t h i s c a s e

, G r a n t a n d h i s f e l l o w c o n s p i r a t o r s f

r a u d u l e n t l y f

i l l e d o u t F o r m s

1 0 0 3

, 1 0 0 5

, a n d 1 0 0 6

, i n c l u d e d f a l s e w a g e s t u b s a n d t a x f o r m s

, a n d s e n t t h e m o n

t o v a r i o u s l e n d e r s f

o r r e v i e w

.

A s p a r t o f t h e s c h e m e

, s t r a w b u y e r s

– p e o p l e u s e d b y G r a n t a n d t h e o t h e r

c o n s p i r a t o r s t o b u y p r o p e r t i e s w i t h f r a u d u l e n t a p p l i c a t i o n s

, b u t w h o h a d n o

i n t e n t i o n e v e r t o o w n o r o c c u p y t h e p r o p e r t y

– w e r e p a i d t o

, o r d u p e d i n t o

,

p a r t i c i p a t i n g i n t h e c o n s p i r a c y

. O f t e n t i m e s

, t h i r d p a r t i e s a t t e n d e d t h e c l o s i n g

,

p o s i n g a s t h e s t r a w b u y e r a n d u s i n g f a l s e d o c u m e n t a t i o n o f i d e n t i t y

. O n c e t h e r e a l

e s t a t e t r a n s a c t i o n w a s c o m p l e t e d

, t h e s t r a w b u y e r d i d n o t m o v e i n t o t h e p r o p e r t y

.

I n s t e a d

, a c o n s p i r a t o r w o u l d p l a c e a t e n a n t i n t h e r e s i d e n c e

, c o l l e c t r e n t

, a n d p a y

t h e m o n t h l y m o r t g a g e

, u n b e k n o w n s t t o t h e l e n d e r

, w h o b e l i e v e d t h a t t h e b u y e r w a s

l i v i n g i n t h e h o u s e a n d t h a t t h e t r a n s a c t i o n w a s l e g i t i m a t e

. I n s o m e c a s e s

, o n c e

t i t l e p a s s e d t o t h e s t r a w b u y e r

, t h e p r o p e r t y w o u l d b e “ f l i p p e d ” a t a h i g h e r p r i c e t o

a l e g i t i m a t e b u y e r o r t o a n o t h e r s t r a w b u y e r

, r e n d e r i n g a s u b s t a n t i a l p r o f i t o n t h e

n e w s a l e

, a n d

, i n o t h e r c a s e s

, a q u i t

- c l a i m d e e d w a s c r e a t e d

, w h i c h p u r p o r t e d t o

4t r a n s f

e r t i t l e o f t h e p r o p e r t y f

r o m t h e s t r a w b u y e r t o a c o n s p i r a t o r

.

P a t t e r s o n

, a c t i n g a s a m o r t g a g e b r o k e r t h r o u g h K h a d m i l r o y

, s u b m i t t e d f a l s e

m o r t g a g e a p p l i c a t i o n s t o l e n d e r s a n d w a s i n v o l v e d i n t h e c r e a t i o n o f t h e f a l s e

d o c u m e n t a t i o n r e q u i r e d t o s u p p o r t t h e s e a p p l i c a t i o n s

. P a t t e r s o n f l e d t o J a m a i c a

b e f o r e s h e c o u l d b e b r o u g h t t o t r i a l

. G r a n t w a s a n a s s o c i a t e o f P a t t e r s o n a n d

, a t

t i m e s

, w o r k e d a s a b r o k e r a t K h a d m i l r o y

. H e w a s h e a v i l y i n v o l v e d i n t h e

f r a u d u l e n t b u y i n g a n d f

l i p p i n g o f r e a l e s t a t e

, a n d h e u s e d i d e n t i t y t h e f t v i c t i m s a n d

u n w i t t i n g s t r a w b u y e r s t o b u y n i n e p r o p e r t i e s

, s u b s e q u e n t l y q u i t

- c l a i m i n g t h e

p r o p e r t i e s t o h i m s e l f o r h i s w i f e

, M a v i s G r a n t ( “ M a v i s ” )

, b u t l e a v i n g t h e

m o r t g a g e s i n t h e v i c t i m s ’ n a m e s

. A s p a r t o f t h e s c h e m e

, G r a n t m i s l e d s o m e p e o p l e

i n t o h e l p i n g h i m b u y h o u s e s ( D i a n a F i a l a

, L o u i s e M i l l s

, K h a d i n e R i c k e t t s

, a n d

H e n r y F o s t e r ) a n d s t o l e t h e i d e n t i t i e s o f o t h e r s t o a c c o m p l i s h t h e s a m e g o a l

. G r a n t

a l s o f i l e d a f a l s e b a n k r u p t c y p e t i t i o n i n R i c k e t t s ’ s n a m e a n d d i r e c t e d M a v i s t o s i g n

t h e p e t i t i o n a s R i c k e t t s

.

B

. T h e T r i a l

G r a n t ’ s j u r y t r i a l w a s a n i n e

- d a y a f f a i r w i t h o v e r t h i r t y w i t n e s s e s t e s t i f y i n g

f o r t h e g o v e r n m e n t

. W e n e e d n o t r e c o u n t t h e t e s t i m o n y o f e a c h o f t h o s e w i t n e s s e s

h e r e

. F o r t h e s a k e o f j u d i c i a l e c o n o m y

, w e r e v i s i t o n l y t h o s e w i t n e s s e s w h o s e

t e s t i m o n y h a s a d i r e c t b e a r i n g o n t h e i s s u e s b e f o r e u s o n a p p e a l

.

5A t G r a n t ’ s t r i a l

, G w e n d l y n A m i c a

, a c o l l e g e g r a d u a t e e m p l o y e d b y t h e

I n t e r n a l R e v e n u e S e r v i c e ( “ I R S ” )

, t e s t i f i e d t h a t s h e h a d n o t a p p l i e d f o r a m o r t g a g e

o r a t t e m p t e d t o b u y p r o p e r t y i n F l o r i d a a s o f t h e d a t e o f t h e t r i a l

, n o r h a d s h e

a u t h o r i z e d a n y o n e t o d o s o i n h e r n a m e

. R 4 a t 5 6

. A m i c a a l s o t e s t i f i e d t h a t s h e

d i d n o t k n o w G r a n t o r a n y o n e w o r k i n g f o r K h a d m i l r o y

. I d

. a t 7 0

- 7 1

. I n

N o v e m b e r 2 0 0 5

, A m i c a w a s a d v i s e d b y t h e p o l i c e t h a t s o m e o n e h a d a t t e m p t e d t o

b u y t w o p r o p e r t i e s i n h e r n a m e a n d h a d f i l l e d o u t a F o r m 1 0 0 3 u s i n g h e r n a m e a n d

s o c i a l s e c u r i t y n u m b e r

. I d

. a t 5 9

- 6 1

. A l t h o u g h h e r n a m e a p p e a r e d o n a s a l e

c o n t r a c t f

o r a p r o p e r t y p u r c h a s e d u n d e r h e r n a m e

, A m i c a d e n i e d e v e r p a r t i c i p a t i n g

i n t h e p u r c h a s e o r e v e r a u t h o r i z i n g a n y o n e t o p u r c h a s e a n y p r o p e r t y i n h e r n a m e

.

I d

. a t 9 0

. M a v i s a n d G r a n t ’ s n a m e s a l s o a p p e a r e d o n t h e c o n t r a c t

. I d

. a t 8 3

.

R o o s e v e l t D o z i e r

, o n e o f G r a n t ’ s c o d e f e n d a n t s a n d t h e o w n e r o f a h o m e

b u i l d i n g c o m p a n y

, a l s o t e s t i f i e d

. H e s t a t e d t h a t h e w o u l d s e e G r a n t a t K h a d m i l r o y

a p p r o x i m a t e l y t h r e e t o f o u r t i m e s p e r w e e k

, a n d G r a n t w o u l d f i n d p r o p e r t i e s a n d

p r o v i d e P a t t e r s o n w i t h t h e c o n t r a c t s f o r t h e m

. I d

. a t 1 2 3

. H e s t a t e d t h a t G r a n t a n d

P a t t e r s o n w o u l d r e v i e w t h e c o n t r a c t i n f o r m a t i o n

, a t w h i c h p o i n t P a t t e r s o n w o u l d

t e l l G r a n t t h a t h e h a d t o p a y f o r a V e r i f

i c a t i o n o f E m p l o y m e n t ( F o r m 1 0 0 5 ) f o r m t o

b e c o m p l e t e d

. I d

. a t 1 2 4

. A c c o r d i n g t o D o z i e r

, C h r i s t i n e B r o w n

, o n e o f G r a n t ’ s

c o d e f e n d a n t s

, t o l d h i m t h a t G r a n t w a s g o i n g t o p a y h e r $ 5 0 0 0 t o g o t o c l o s i n g s a n d

6p o s e a s A m i c a

. I d

. a t 1 2 5

. H e f u r t h e r t e s t i f

i e d t h a t h e w i t n e s s e d G r a n t p a y

P a t t e r s o n f

o r f a l s e V e r i f

i c a t i o n o f E m p l o y m e n t f o r m s a p p r o x i m a t e l y t h r e e o r f o u r

t i m e s

. I d

. a t 1 2 8

. D o z i e r a l s o s t a t e d t h a t h e w a s p r e s e n t f o r d i s c u s s i o n s t h a t t o o k

p l a c e b e t w e e n P a t t e r s o n

, G r a n t

, a n d K e i t h H u m e s

, a n o t h e r K h a d m i l r o y e m p l o y e e

.

T h e t h r e e w o u l d d i s c u s s u s i n g t h e s o c i a l s e c u r i t y n u m b e r s o f u n s u s p e c t i n g

i n d i v i d u a l s t o p u r c h a s e p r o p e r t y i n t h e e v e n t t h a t t h e y d i d n o t h a v e a “ r e a l b u y e r

. ”

I d

. a t 1 3 4

- 3 5

. H e a l s o d e s c r i b e d a q u i t

- c l a i m d e e d p r o v i d e d b y J u l i e t M u r d o c k t o

G r a n t a n d M a v i s

, w h i c h w a s n o t a r i z e d b y P a t t e r s o n

. I d

. a t 1 3 7

- 3 9

. F i n a l l y

, 1

D o z i e r t e s t i f

i e d t h a t w h e n h e a n d G r a n t w e r e b r o u g h t i n t o c o u r t i n N o v e m b e r 2 0 0 6

,

G r a n t t o l d h i m t h a t M a v i s h a d n o i n v o l v e m e n t i n t h e c o n s p i r a c y a n d a d m i t t e d t h a t

o n l y h e a n d P a t t e r s o n w e r e i n v o l v e d

. I d

. a t 1 5 0

.

O n c r o s s

- e x a m i n a t i o n

, D o z i e r t e s t i f i e d t h a t e i t h e r P a t t e r s o n o r a n o t h e r

K h a d m i l r o y e m p l o y e e w o u l d a c t u a l l y p r e p a r e t h e f a l s e d o c u m e n t a t i o n u s e d i n t h e

s c h e m e

. I d

. a t 1 7 5

. H e f u r t h e r t e s t i f

i e d t h a t t h e q u i t

- c l a i m d e e d t h a t w a s

t r a n s f e r r e d f r o m M u r d o c k t o G r a n t a n d M a v i s w a s f a l s e b e c a u s e M u r d o c k w a s n o t

p r e s e n t t o p r e p a r e i t

. I n M u r d o c k ’ s a b s e n c e

, P a t t e r s o n p r e p a r e d t h e d o c u m e n t a n d

f o r g e d M u r d o c k ’ s s i g n a t u r e s o t h a t t h e t i t l e w o u l d b e t r a n s f e r r e d t o G r a n t a n d

Murdock late r testified that she ne ver quitcla imed the prope rty to Mavis and Gra

nt. R5 1

at 202-05.

7M a v i s

. I d

. a t 1 7 5

- 7 6

. D o z i e r s t a t e d t h a t G r a n t w a s t r y i n g t o p u r c h a s e h o m e s f o r 2

l e s s t h a n t h e a s k i n g p r i c e

, s o t h a t h e c o u l d s e c u r e a l o a n i n t h e a m o u n t o f t h e

a s k i n g p r i c e a n d t h e n k e e p t h e d i f f e r e n c e

. I d

. a t 1 9 0

. F u r t h e r m o r e

, D o z i e r

t e s t i f i e d

, G r a n t w o u l d t r y t o g e t a t e n a n t t o l i v e i n t h e h o m e s w h i c h h e p u r c h a s e d o r

w o u l d t r y t o “ f

l i p ” t h e h o u s e s b y s e l l i n g t h e m i m m e d i a t e l y f o r m o r e t h a n h e p a i d

f o r t h e m

. I d

. a t 1 9 1

.

N e x t

, E l v i s P i c k e r i n g

, a l o a n o f f i c e r w i t h E a g l e F i r s t M o r t g a g e

, t e s t i f i e d

.

P i c k e r i n g h a n d l e d p o t e n t i a l a s w e l l a s e x i s t i n g h o m e o w n e r s

. H e w o u l d r e v i e w

t h e i r c r e d i t h i s t o r i e s a n d d i s c u s s h o m e l o a n o r l o a n r e f i n a n c i n g o p t i o n s w i t h t h e m

.

R 5 a t 7 5

- 7 6

. P i c k e r i n g r e c o u n t e d a t e l e p h o n e c o n v e r s a t i o n t h a t h e h a d w i t h G r a n t

i n 2 0 0 5

, d u r i n g w h i c h G r a n t s t a t e d t h a t h e h a d a p r o p e r t y t h a t h e w i s h e d t o

r e f i n a n c e

. I d

. a t 7 8

. G r a n t ’ s n a m e w a s o n t h e t i t l e o f t h e p r o p e r t y b e c a u s e i t h a d

b e e n q u i t

- c l a i m e d t o h i m

. I d

. a t 7 9

. B a s e d o n G r a n t ’ s l o w c r e d i t s c o r e

, P i c k e r i n g

t o l d h i m t h a t h e c o u l d n o t r e f i n a n c e t h e e x i s t i n g l o a n i n G r a n t ’ s n a m e

. I d

. a t 8 0

.

P i c k e r i n g t e s t i f

i e d t h a t h e d i s c o v e r e d t h a t G r a n t w a s p a y i n g o f f a p r i o r b a n k l o a n

u n d e r t h e n a m e o f K i m b e r l y R e v e i l l e

, w h o m G r a n t c l a i m e d h a d q u i t

- c l a i m e d t h e

t i t l e t o h i m

. I d

. a t 1 4 1

- 4 2

.

3

Dozier stated that Patterson pr epar ed the quitclaim dee d at Gra nt’s reque st and in his 2

prese nce. I d. at 175-76.

Reveille, a Mc Donald’s mana g er in school study ing to be come a diag nostic ultrasound 3

technicia n, had pre viously

lost her wallet. The wallet conta ined her driver’ s license, Social

8K h a d i n e R i c k e t t s

, a h o u s e c l e a n e r w h o k n e w G r a n t a s a m i n i s t e r

, t e s t i f i e d

n e x t

, s t a t i n g t h a t G r a n t t o l d h e r t h a t h e h a d b a d c r e d i t

, b u t w i s h e d t o b u y a h o u s e s o

t h a t s h e a n d s e v e r a l o t h e r c h u r c h m e m b e r s c o u l d l i v e t h e r e f o r s i x m o n t h s t o a

y e a r

. I d

. a t 1 4 7

- 4 9

. R i c k e t t s w a s t o b u y t h e h o u s e

, b u t G r a n t w o u l d p a y t h e

m o r t g a g e

, a n d

, a f

t e r s i x m o n t h s

, G r a n t w o u l d “ t a k e [ h e r ] n a m e o u t o f i t ” b y h a v i n g

h e r s i g n t h e h o u s e o v e r t o h i m

. I d

. a t 1 4 9

. S h e t e s t i f i e d t h a t s h e c o m p l e t e d a

m o r t g a g e a p p l i c a t i o n o n t h e h o u s e

. I d

. a t 1 5 2

. R i c k e t t s f u r t h e r t e s t i f

i e d t h a t s h e

n e v e r m e t P a t t e r s o n

, a n d s h e d i d n o t a u t h o r i z e a n y o n e t o f i l l o u t d o c u m e n t s o n h e r

b e h a l f

. I d

. a t 1 5 5

- 5 7

. A f

t e r t h e c l o s i n g d a t e o n t h e h o u s e

, R i c k e t t s t e s t i f i e d

, s h e

c o n t a c t e d G r a n t t o s e e w h e n s h e c o u l d m o v e i n t o t h e h o u s e

, b u t h e g a v e h e r “ t h e

r u n a r o u n d

, ” a n d s h e n e v e r w a s a b l e t o m o v e i n

. I d

. a t 1 6 5

. A l t h o u g h a q u i t

- c l a i m

d e e d w a s p r e p a r e d w h i c h t r a n s f e r r e d t i t l e o f R i c k e t t s ’ s p r o p e r t y t o G r a n t

, R i c k e t t s

t e s t i f i e d t h a t s h e h a d n e v e r s e e n t h e d e e d

, a n d s h e d i d n o t s i g n i t

. I d

. a t 1 6 6

- 6 8

.

O n c r o s s

- e x a m i n a t i o n

, R i c k e t t s s t a t e d t h a t s h e d i d n o t s e e G r a n t f i l l o u t t h e f

a l s e

i n f o r m a t i o n t h a t w a s o n t h e d o c u m e n t s a t c l o s i n g

. I d

. a t 1 7 6

- 7 7

. I n f a c t

, t h e

d o c u m e n t s a l r e a d y w e r e p r e p a r e d

, a n d s h e s i g n e d t h e m

. I d

. a t 1 7 7

.

Security car d, and other

documents. R6 at 152. Some time later, whe n she attempted to re nt an

apar tment, a cr edit chec k reve aled that she owned a house which she knew nothing about. I d. at

153. She was late r ser

ved with fore closure pa

pers f or the prope rty , even thoug h she had ne ver

contra cted to purc hase it or ha d ever applied for

a mortg ag e. Reve ille had neve r met Gra nt and

did not know him. I d. at 169.

9N e x t

, M u r d o c k t e s t i f i e d t h a t s h e p u r c h a s e d a h o m e f o r G r a n t a t t h e b e h e s t o f

h e r f r i e n d F i t z g e r a l d P u d d i e

. R 5 a t 1 8 1

. S h e a l s o t e s t i f i e d t h a t s h e d i d n o t

c o m p l e t e a m o r t g a g e a p p l i c a t i o n

, a n d t h e p e r s o n a l i n f o r m a t i o n c o n t a i n e d i n t h e

m o r t g a g e a p p l i c a t i o n t h a t w a s p r e p a r e d i n h e r n a m e w a s f a l s e

. I d

. a t 1 8 3

- 8 7

. S h e

s t a t e d t h a t s h e w e n t t o t h e c l o s i n g w i t h G r a n t

, w h o m s h e h a d n o t p r e v i o u s l y m e t

,

a n d s h e s i g n e d a l o t o f p a p e r s

, b u t s h e d i d n o t r e a d a n y o f t h e m

. I d

. a t 1 9 5

- 9 6

.

A c c o r d i n g t o M u r d o c k

, h e r u n d e r s t a n d i n g w a s t h a t G r a n t w o u l d p a y t h e m o r t g a g e

.

M u r d o c k n e v e r i n t e n d e d t o m o v e i n t o t h e h o u s e

. I d

. a t 2 0 0

. S h e t e s t i f i e d t h a t s h e

d i d n o t s i g n a q u i t

- c l a i m d e e d o n t h e p r o p e r t y o r a u t h o r i z e a n y o n e t o d o s o

. I d

. a t

2 0 2

, 2 0 5

.

C h r i s t o p h e r L o n g h i n i

, a l e n d e r w h o w o r k e d f o r A M o r t g a g e S o l u t i o n U S A

,

t e s t i f i e d t h a t h e r e c e i v e d a p h o n e c a l l f r o m P u d d i e

, w h o s t a t e d t h a t h e w a s t r y i n g t o

s e l l a p i e c e o f p r o p e r t y t o G r a n t

. H o w e v e r

, L o n g h i n i d e t e r m i n e d t h a t G r a n t ’ s

c r e d i t s c o r e w a s t o o l o w t o a p p r o v e h i m f o r a l o a n

. R 6 a t 8

- 9

. S e v e r a l d a y s l a t e r

,

P u d d i e c a l l e d L o n g h i n i f o r a s e c o n d t i m e a n d s t a t e d t h a t h e h a d a n e w b u y e r f o r t h e

p r o p e r t y

– M u r d o c k

. P u d d i e p r o v i d e d L o n g h i n i w i t h M u r d o c k ’ s c r e d i t

i n f o r m a t i o n

. I d

. a t 9

. A f

t e r L o n g h i n i d e t e r m i n e d t h a t M u r d o c k ’ s c r e d i t w a s

s u f f i c i e n t t o r e c e i v e a l o a n

, P u d d i e b r o u g h t i n t h e n e c e s s a r y i d e n t i f i c a t i o n

d o c u m e n t s t o L o n g h i n i

, a n d L o n g h i n i p r e p a r e d t h e F o r m 1 0 0 3 a n d o t h e r

10p a p e r w o r k

. I d

. a t 9

- 1 1

. L o n g h i n i t h e n s e n t t h e m o r t g a g e d o c u m e n t s o n t o E n c o r e

C r e d i t

, a s u b

- p r i m e l e n d e r

, a n d E n c o r e C r e d i t a p p r o v e d M u r d o c k ’ s l o a n

a p p l i c a t i o n

. I d

. a t 1 4

- 1 6

.

B r o w n a l s o t e s t i f

i e d a g a i n s t G r a n t a t t r i a l

. S h e t e s t i f i e d t h a t s h e a t t e n d e d a

c l o s i n g i n w h i c h s h e p r e t e n d e d t o b e A m i c a b y u s i n g f a l s e i d e n t i f

i c a t i o n

, a n d t h a t

s h e s i g n e d a l l o f t h e l o a n d o c u m e n t s w i t h A m i c a ’ s s i g n a t u r e

. I d

. a t 1 1 2

- 1 4

. S h e

a l s o s t a t e d t h a t G r a n t b e c a m e a n g r y w i t h h e r b e c a u s e s h e d i d n o t e n s u r e t h a t h e r

s i g n a t u r e m a t c h e d t h a t o f A m i c a ’ s d u r i n g t h e c l o s i n g

. T h e m i s t a k e c a u s e d B r o w n

a n d P a t t e r s o n t o b e a r r e s t e d a n d G r a n t h a d t o p o s t b o n d f o r t h e i r r e l e a s e t h e n e x t

d a y

. I d

. a t 1 3 8

.

D i a n e F i a l a

, a f

r i e n d o f M a v i s ’ s w h o h o l d s a c o l l e g e d e g r e e f r o m G e o r g e

W a s h i n g t o n U n i v e r s i t y

, t e s t i f i e d t h a t G r a n t a s k e d h e r t o c o

- s i g n a l o a n f o r h i m t o

b u y a h o m e f

o r h i s s o n

. R 7 a t 1 2 8

, 1 3 2

. A l t h o u g h s h e s i g n e d d o c u m e n t s a t a

c l o s i n g o n a p r o p e r t y t h a t s h e p u r c h a s e d f o r G r a n t

– w h i c h w a s t h e o n l y t i m e t h a t

s h e s i g n e d a n y d o c u m e n t s

– s h e d i d n o t f i l l o u t a m o r t g a g e a p p l i c a t i o n

. I d

. a t 1 3 3

-

1 3 4

, 1 4 2

. S h e t e s t i f

i e d t h a t a l t h o u g h s h e f

e l t u n c o m f

o r t a b l e a b o u t c o

- s i g n i n g

,

G r a n t a s s u r e d h e r t h a t h i s s o n w o u l d r e f i n a n c e t h e l o a n w i t h i n o n e m o n t h a n d s h e

w o u l d n o t h a v e a n y l i a b i l i t y

. I d

. a t 1 4 3

- 4 5

. O n c r o s s

- e x a m i n a t i o n

, F i a l a t e s t i f i e d

t h a t s h e “ n e v e r d r e a m e d t h a t

. . . [ s h e ] w a s n o t t h e c o

- s i g n o r

, ” a n d i n s t e a d

, w a s t h e

11p r i m a r y o w n e r

, a n d s h e d i d n o t t h i n k t h a t s h e d i d a n y t h i n g i l l e g a l b e c a u s e s h e h a d

n o i d e a w h a t w a s r e a l l y g o i n g o n

. I d

. a t 1 6 3

- 6 4

.

A t t h e c l o s e o f t h e g o v e r n m e n t ’ s c a s e

- i n

- c h i e f

, G r a n t m a d e a m o t i o n f o r a

j u d g m e n t o f a c q u i t t a l

, a r g u i n g t h a t t h e r e w a s n o e v i d e n c e t h a t h e h a d a s p e c i f i c

i n t e n t t o d e f

r a u d a n y o n e

, n o r w a s t h e r e a n y e v i d e n c e t h a t h e c o n s p i r e d w i t h a n y o n e

t o d o a n y t h i n g i l l e g a l

. R 9 a t 7 0

- 7 1

. H e f u r t h e r a r g u e d t h a t n o w i t n e s s h a d s t a t e d

t h a t h e p e r s o n a l l y p r e p a r e d a n y o f t h e f a l s e d o c u m e n t s o r k n e w t h a t t h e r e w e r e

f a l s e s t a t e m e n t s i n a n y d o c u m e n t s

. I d

. a t 7 1

. T h e d i s t r i c t c o u r t d e n i e d t h i s m o t i o n

.

I d

. .

G r a n t t e s t i f

i e d i n h i s o w n d e f

e n s e

. H e c l a i m e d t h a t h e m e t R i c k e t t s a t a

r e l i g i o u s m e e t i n g o v e r w h i c h h e p r e s i d e d a s m i n i s t e r

. R 1 0 a t 4 7

. H e s t a t e d t h a t h e

a s k e d R i c k e t t s t o b u y a h o u s e f o r h i m i n h e r n a m e b e c a u s e h e h a d a t a x l i e n a g a i n s t

h i m a n d c o u l d n o t p u t t h e h o u s e i n h i s n a m e b e c a u s e o f t h a t

. I d

. a t 4 7

- 4 8

. H e

d e n i e d k n o w i n g t h a t i t w a s w r o n g t o p u t R i c k e t t ’ s n a m e o n t h e m o r t g a g e a t t h e

c l o s i n g

. I d

. a t 5 0

. A c c o r d i n g t o G r a n t

, R i c k e t t s l i e d w h e n s h e t e s t i f i e d t h a t s h e d i d

n o t p r e p a r e a q u i t

- c l a i m d e e d o n t h e p r o p e r t y t h a t s h e p u r c h a s e d f o r h i m

. I d

. a t 5 1

.

G r a n t d i d a d m i t t o b e i n g p r e s e n t w h e n h i s w i f e s i g n e d a b a n k r u p t c y p e t i t i o n i n

R i c k e t t ’ s n a m e

, i d

. a t 5 7

- 5 8

, b u t t h e n l a t e r d e n i e d d o i n g a n y t h i n g w r o n g i n t h e

c o u r s e o f h i s d e a l i n g s

. I d

. a t 8 0

. H e f u r t h e r t e s t i f

i e d t h a t D o z i e r l i e d o n t h e s t a n d

,

12b e c a u s e h e w a s n o t p r e s e n t w h e n P a t t e r s o n s i g n e d M u r d o c k ’ s n a m e o n t h e q u i t

c l a i m d e e d

, a n d h e d i d n o t s e e P a t t e r s o n p r e p a r e a n y f a l s e d o c u m e n t s

. I d

. a t 1 2 8

.

G r a n t t e s t i f

i e d t h a t h e n e v e r p r e p a r e d a n y f a l s e d o c u m e n t s i n t h e c a s e

. I d

. a t 1 2 9

.

H e f u r t h e r s t a t e d t h a t h e d i d n o t k n o w t h a t B r o w n w a s f r a u d u l e n t l y p o s i n g a s a

h o m e b u y e r

. I d

. a t 1 3 9

. F i n a l l y

, G r a n t d e n i e d t h e a l l e g a t i o n s a g a i n s t h i m a n d

r e n e w e d h i s m o t i o n f

o r j u d g m e n t o f a c q u i t t a l

, w h i c h t h e d i s t r i c t c o u r t d e n i e d

. R 1 1

a t 4 2

- 4 3

. T h e j u r y f

o u n d G r a n t g u i l t y o n a l l c o u n t s

. R 1

- 2 1 3

.

C

. S e n t e n c i n g

I n a c c o r d a n c e w i t h U

. S

. S

. G

. § 2 B 1

. 1 ( a ) ( 1 )

, G r a n t ’ s b a s e o f f e n s e l e v e l w a s

i n i t i a l l y s e t a t 7

. B e c a u s e t h e l o s s w a s m o r e t h a n $ 7 0

, 0 0 0

, b u t n o t m o r e t h a n

$ 1 2 0

, 0 0 0

, t h e o f

f e n s e l e v e l w a s i n c r e a s e d b y e i g h t l e v e l s

, p u r s u a n t t o

§ 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 ) ( E )

. I t w a s i n c r e a s e d a n a d d i t i o n a l t w o l e v e l s

, p u r s u a n t t o

§ 2 B 1

. 1 ( b ) ( 8 ) ( B )

, a s t h e o f f e n s e i n v o l v e d a m i s r e p r e s e n t a t i o n o r o t h e r f r a u d u l e n t

a c t i o n d u r i n g t h e c o u r s e o f a b a n k r u p t c y p r o c e e d i n g

, a n d a n a d d i t i o n a l t w o l e v e l s

b a s e d o n a s o p h i s t i c a t e d m e a n s e n h a n c e m e n t

, p u r s u a n t t o § 2 B 1

. 1 ( b ) ( 9 ) ( C )

.

F i n a l l y

, b e c a u s e t h e o f

f e n s e i n v o l v e d t h e u n a u t h o r i z e d t r a n s f e r o r u s e o f a m e a n s

o f i d e n t i f i c a t i o n u n l a w f

u l l y t o p r o d u c e o r o b t a i n a n o t h e r m e a n s o f i d e n t i f i c a t i o n

,

t h e o f f e n s e l e v e l w a s i n c r e a s e d b y a n a d d i t i o n a l t w o l e v e l s

, p u r s u a n t t o

§ 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 0 ) ( C ) ( i )

. H i s o f f e n s e l e v e l o r d i n a r i l y w o u l d h a v e b e e n i n c r e a s e d b y

13y e t t w o m o r e l e v e l s b e c a u s e G r a n t d e r i v e d m o r e t h a n $ 1

, 0 0 0

, 0 0 0 i n g r o s s r e c e i p t s

f r o m o n e o r m o r e f

i n a n c i a l i n s t i t u t i o n s a s a r e s u l t o f h i s o f f e n s e

. H o w e v e r

,

p u r s u a n t t o § 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 3 ) ( A ) a n d ( D )

, t h e o f f e n s e l e v e l w a s s e t a t 2 4

. A l t h o u g h

t h e t w o

- l e v e l i n c r e a s e w o u l d h a v e y i e l d e d a n o f f e n s e l e v e l o f 2 3

, t h e g u i d e l i n e

d i r e c t s t h a t t h e b a s e o f

f e n s e l e v e l b e s e t a t 2 4 w h e r e t h e r e s u l t i n g o f f e n s e l e v e l

o t h e r w i s e w o u l d b e l e s s t h a n 2 4

. S e e U

. S

. S

. G

. § 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 3 ) ( D ) ( N o v

. 2 0 0 6 )

.

G r a n t ’ s o f

f e n s e l e v e l o f 2 4 w a s i n c r e a s e d a n a d d i t i o n a l t w o l e v e l s p u r s u a n t

t o U

. S

. S

. G

. § 3 A 1

. 1 ( b ) ( 1 )

, b e c a u s e t h e o f f e n s e o s t e n s i b l y i n v o l v e d a v u l n e r a b l e

v i c t i m

. A f

o u r

- l e v e l l e a d e r s h i p r o l e e n h a n c e m e n t w a s a l s o a p p l i e d

, r e s u l t i n g i n a

t o t a l o f f e n s e l e v e l o f 3 0

. S e e U

. S

. S

. G

. § 3 B 1

. 1 ( a )

. A c c o r d i n g l y

, w i t h a c r i m i n a l

h i s t o r y c a t e g o r y o f I

, t h e r e s u l t i n g g u i d e l i n e r a n g e w a s 9 7 t o 1 2 1 m o n t h s o f

i m p r i s o n m e n t

.

A t s e n t e n c i n g

, G r a n t c h a l l e n g e d a p p l i c a t i o n o f t h e s o p h i s t i c a t e d m e a n s

e n h a n c e m e n t

, a r g u i n g t h a t h e w a s “ a n i n c r e d i b l y u n s o p h i s t i c a t e d m a n

, ” a n d t h a t h e

d i d n o t p r e p a r e a n y o f t h e f a l s e d o c u m e n t a t i o n i n t h e c a s e o r o t h e r w i s e a c t i n a

s o p h i s t i c a t e d m a n n e r

, n o r d i d h e a t t e m p t t o h i d e a n y t h i n g

. R 1 3 a t 1 2

. H e a l s o

c o n t e n d e d t h a t h e s h o u l d n o t r e c e i v e a n e n h a n c e m e n t f o r t h e u n a u t h o r i z e d u s e o r

t r a n s f e r o f a m e a n s o f i d e n t i f

i c a t i o n b e c a u s e h e d i d n o t h a v e a n y k n o w l e d g e t h a t

a n y o n e w a s n o t w h o m h e o r s h e c l a i m e d t o b e

, o r t h a t a n y o n e w a s u s i n g f r a u d u l e n t

14i d e n t i f

i c a t i o n

. I d

. a t 1 3

. N e x t

, G r a n t a r g u e d t h a t t h e v u l n e r a b l e v i c t i m

e n h a n c e m e n t s h o u l d n o t b e a p p l i e d b e c a u s e a n y v i c t i m s i n t h e c a s e w e r e e i t h e r

u n i n d i c t e d c o d e f

e n d a n t s w h o p a r t i c i p a t e d i n t h e s c h e m e o r t h e m o r t g a g e a n d

l e n d i n g c o m p a n i e s

. I d

. a t 1 4

. F i n a l l y

, G r a n t o b j e c t e d t o t h e f

o u r

- l e v e l a g g r a v a t i n g

r o l e e n h a n c e m e n t

, b e c a u s e t h e o n l y p e r s o n w h o m h e c o n t r o l l e d w a s h i s w i f e

, a n d

h e w a s “ c l e a r l y a f

o l l o w e r ” w h o w a s t a k e n a d v a n t a g e o f b y P a t t e r s o n

. I d

. a t 1 4

- 1 5

.

T h e d i s t r i c t c o u r t o v e r r u l e d G r a n t ’ s o b j e c t i o n t o t h e s o p h i s t i c a t e d m e a n s

e n h a n c e m e n t

, f

i n d i n g t h a t t h e w h o l e o p e r a t i o n

, a s w e l l a s G r a n t ’ s r o l e i n i t

, w a s

“ v e r y s o p h i s t i c a t e d

. ” I d

. a t 3 1

. I t a l s o o v e r r u l e d h i s o b j e c t i o n t o t h e u n a u t h o r i z e d

u s e o f a m e a n s o f i d e n t i f i c a t i o n e n h a n c e m e n t

, a s t h i s s c h e m e i n v o l v e d p e o p l e

b e i n g g i v e n f

a l s e i d e n t i f

i c a t i o n s

, w h i c h w e r e u s e d s o t h a t t h e p a r t i c i p a n t s c o u l d

p r e t e n d t o b e o t h e r p e o p l e a t c l o s i n g s

. I d

. a t 3 2

. N e x t

, t h e c o u r t s t a t e d t h a t

,

a l t h o u g h t h e a c t u a l v i c t i m s i n t h i s c a s e w e r e n o t v u l n e r a b l e

, t h e s c h e m e w a s

c o m m i t t e d u s i n g v u l n e r a b l e p e o p l e a s p a w n s t o p e r p e t r a t e t h e f r a u d

, s u c h t h a t t h e

e n h a n c e m e n t w a s w a r r a n t e d

. I d

. . F i n a l l y

, t h e c o u r t d e t e r m i n e d t h a t G r a n t w a s a

m a n a g e r o r s u p e r v i s o r o f o t h e r i n d i v i d u a l s i n t h e c a s e

, a s h e s u p e r v i s e d h i s w i f e

a n d a l s o w a s a n o r g a n i z e r o r l e a d e r o f o t h e r s i n t h e s c h e m e

. I d

. a t 3 3

. T h e c o u r t

s e n t e n c e d G r a n t t o 1 2 0 m o n t h s o f i m p r i s o n m e n t

. I d

. a t 3 5

.

G r a n t n o w a p p e a l s h i s c o n v i c t i o n s a n d s e n t e n c e t o u s

. W e c o n s i d e r h i s

15s u f

f i c i e n c y o f t h e e v i d e n c e a r g u m e n t f i r s t

.

I I

. D I S C U S S I O N

W e r e v i e w d e n o v o t h e s u f f i c i e n c y o f t h e e v i d e n c e s u p p o r t i n g a c r i m i n a l

c o n v i c t i o n

. U n i t e d S t a t e s v

. S i l v e s t r i

, 4 0 9 F

. 3 d 1 3 1 1

, 1 3 2 7 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 5 )

. I n

d o i n g s o

, w e r e v i e w t h e e v i d e n c e i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e g o v e r n m e n t

,

“ d r a w i n g a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s a n d m a k i n g a l l c r e d i b i l i t y c h o i c e s i n t h e

g o v e r n m e n t ’ s f

a v o r

. ” I d

. W e w i l l r e v e r s e a c o n v i c t i o n b a s e d o n i n s u f f i c i e n t

e v i d e n c e “ o n l y i f n o r e a s o n a b l e t r i e r o f f a c t c o u l d h a v e f

o u n d g u i l t b e y o n d a

r e a s o n a b l e d o u b t

. ” U n i t e d S t a t e s v

. G u n n

, 3 6 9 F

. 3 d 1 2 2 9

, 1 2 3 4 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 4 )

( p e r c u r i a m )

.

T o s u s t a i n a c o n v i c t i o n u n d e r t h e m a i l a n d w i r e f r a u d s t a t u t e s

, f

o r w h i c h t h e

s a m e a n a l y s i s i s a p p l i e d

, t h e g o v e r n m e n t m u s t p r o v e t h e f o l l o w i n g e l e m e n t s : ( 1 )

t h e i n t e n t i o n a l p a r t i c i p a t i o n i n a s c h e m e t o d e f r a u d ; a n d ( 2 ) t h e u s e o f t h e i n t e r s t a t e

o r f o r e i g n m a i l o r w i r e s i n f u r t h e r a n c e o f t h e s c h e m e

. U n i t e d S t a t e s v

. H a s s o n

, 3 3 3

F

. 3 d 1 2 6 4

, 1 2 7 0 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 3 )

. “ A s c h e m e t o d e f r a u d r e q u i r e s p r o o f o f m a t e r i a l

m i s r e p r e s e n t a t i o n s

. . . r e a s o n a b l y c a l c u l a t e d t o d e c e i v e p e r s o n s o f o r d i n a r y

p r u d e n c e

. ” I d

. a t 1 2 7 0

- 7 1 ( c i t a t i o n s o m i t t e d ) ( s t a t i n g t h a t “ [ a ] m a t e r i a l

m i s r e p r e s e n t a t i o n i s o n e h a v i n g a n a t u r a l t e n d e n c y t o i n f l u e n c e

, o r c a p a b l e o f

i n f l u e n c i n g t h e d e c i s i o n m a k e r t o w h o m i t i s a d d r e s s e d ” )

.

16T h e e x i s t e n c e o f a c o n s p i r a c y c a n b e p r o v e n b y e i t h e r d i r e c t o r

c i r c u m s t a n t i a l e v i d e n c e

, a n d t h e g o v e r n m e n t n e e d n o t p r o v e t h a t t h e c o n s p i r a t o r

k n e w a l l o f t h e d e t a i l s o f t h e c o n s p i r a c y o r p a r t i c i p a t e d i n e v e r y p h a s e o f t h e

s c h e m e

. U n i t e d S t a t e s v

. G u e r r e r o

, 9 3 5 F

. 2 d 1 8 9

, 1 9 2 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 1 )

. T h e

e l e m e n t s o f a c o n s p i r a c y u n d e r 1 8 U

. S

. C

. § 3 7 1 i n c l u d e : ( 1 ) a n a g r e e m e n t a m o n g

t w o o r m o r e i n d i v i d u a l s t o a c h i e v e a n u n l a w f u l o b j e c t i v e ; ( 2 ) k n o w i n g a n d

v o l u n t a r y p a r t i c i p a t i o n i n t h e a g r e e m e n t ; a n d ( 3 ) a n o v e r t a c t b y a c o n s p i r a t o r i n

f u r t h e r a n c e o f t h e a g r e e m e n t

. U n i t e d S t a t e s v

. A d k i n s o n

, 1 5 8 F

. 3 d 1 1 4 7

, 1 1 5 3

( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 8 )

. T o p r o v e a c o n s p i r a c y t o c o m m i t w i r e f r a u d

, t h e g o v e r n m e n t

n e e d n o t d e m o n s t r a t e a n a g r e e m e n t s p e c i f i c a l l y t o u s e t h e i n t e r s t a t e w i r e s t o f u r t h e r

t h e s c h e m e t o d e f

r a u d

, b u t i n s t e a d

, i t i s e n o u g h t o p r o v e t h a t t h e d e f e n d a n t

k n o w i n g l y a n d v o l u n t a r i l y a g r e e d t o p a r t i c i p a t e i n a s c h e m e t o d e f r a u d a n d t h a t t h e

u s e o f t h e i n t e r s t a t e w i r e s i n f u r t h e r a n c e o f t h e s c h e m e w a s r e a s o n a b l y f o r e s e e a b l e

.

U n i t e d S t a t e s v

. R o s s

, 1 3 1 F

. 3 d 9 7 0

, 9 8 4 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 7 )

.

G r a n t ’ s o n l y c h a l l e n g e t o t h e s u f f i c i e n c y o f t h e e v i d e n c e a p p e a r s t o b e t h a t

t h e g o v e r n m e n t d i d n o t e s t a b l i s h t h a t h e c o m p l e t e d a n y o f t h e d o c u m e n t a t i o n r e l i e d

u p o n b y a l e n d e r t o e x t e n d a m o r t g a g e l o a n

. H o w e v e r

, t h i s w a s n o t a n e c e s s a r y

e l e m e n t o f t h e m a i l o r f r a u d c h a r g e s

, o r o f t h e c o n s p i r a c y c h a r g e

. T o s u s t a i n a

c o n v i c t i o n u n d e r t h e m a i l a n d w i r e f r a u d s t a t u t e s

, t h e g o v e r n m e n t w a s r e q u i r e d t o

17p r o v e t h a t G r a n t i n t e n t i o n a l l y p a r t i c i p a t e d i n a s c h e m e t o d e f r a u d

, w h i c h m u s t b e

s h o w n b y p r o o f o f m a t e r i a l m i s r e p r e s e n t a t i o n s

, a n d t h e t e s t i m o n y a t t r i a l

s u f f i c i e n t l y e s t a b l i s h e d t h i s e l e m e n t

. S e e H a s s o n

, 3 3 3 F

. 3 d a t 1 2 7 0

. T h e t r i a l

t e s t i m o n y a l s o s u f

f i c i e n t l y e s t a b l i s h e d t h a t G r a n t w a s i n v o l v e d i n a c o n s p i r a c y t o

c o m m i t w i r e a n d m a i l f

r a u d b e c a u s e h e k n o w i n g l y a n d v o l u n t a r i l y a g r e e d t o

p a r t i c i p a t e i n a s c h e m e t o d e f r a u d

. S e e R o s s

, 1 3 1 F

. 3 d a t 9 8 4

. A l t h o u g h G r a n t

s o u g h t t o e x o n e r a t e h i m s e l f t h r o u g h h i s o w n t e s t i m o n y

, t h e j u r y w a s f r e e t o m a k e

c r e d i b i l i t y d e t e r m i n a t i o n s a n d w e i g h t h e e v i d e n c e i n d e t e r m i n i n g G r a n t ’ s g u i l t

. 4

F i r s t

, A m i c a a n d B r o w n ’ s t e s t i m o n y e s t a b l i s h e d t h a t G r a n t i m p r o p e r l y u s e d

A m i c a ’ s i d e n t i t y t o a p p l y f o r a m o r t g a g e a n d t o p u r c h a s e a p i e c e o f p r o p e r t y

w i t h o u t h e r p e r m i s s i o n

. S e e R 4 a t 5 6

, 8 3 ; R 6 a t 1 1 2

- 1 4

. A m i c a t e s t i f i e d t h a t

a l t h o u g h h e r n a m e w a s o n a c o n t r a c t f o r t h e s a l e a n d p u r c h a s e o f a p r o p e r t y

, s h e

d i d n o t p a r t i c i p a t e i n t h e p u r c h a s e o r h a v e a n y k n o w l e d g e o f i t

, a n d t h e f a c t t h a t

G r a n t ’ s n a m e a l s o w a s o n t h e c o n t r a c t i s e v i d e n c e o f h i s p a r t i c i p a t i o n i n t h i s

f r a u d u l e n t a c t

. S e e R 4 a t 8 3

. M o r e o v e r

, D o z i e r t e s t i f i e d t h a t B r o w n s t a t e d t h a t

G r a n t o f f e r e d t o p a y h e r $ 5 0 0 0 t o g o t o c l o s i n g s a n d p o s e a s A m i c a

, a n d B r o w n

I n d e e d

, G r a n t ’ s t e s t i m o n y m a y h a v e c a u s e d t h e j u r y t o u s e i t a s s u b s t a n t i v e 4

e v i d e n c e o f h i s g u i l t

. S e e U n i t e d S t a t e s v

. B r o w n

, 5 3 F

. 3 d 3 1 2

, 3 1 4 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 5 ) ( n o t i n g t h a t “ a s t a t e m e n t b y a d e f e n d a n t

, i f d i s b e l i e v e d b y t h e j u r y

, m a y b e

c o n s i d e r e d a s s u b s t a n t i v e e v i d e n c e o f t h e d e f e n d a n t ’ s g u i l t ” )

.

18t e s t i f

i e d t h a t s h e d i d

, i n f

a c t

, a t t e n d a c l o s i n g i n w h i c h s h e p o s e d a s A m i c a a n d

s i g n e d l o a n d o c u m e n t s i n A m i c a ’ s n a m e

. S e e R 4 a t 1 2 5 ; R 6 a t 1 1 2

- 1 4

.

S e c o n d

, s e v e r a l w i t n e s s e s t e s t i f i e d r e g a r d i n g q u i t

- c l a i m d e e d s t h a t

f r a u d u l e n t l y w e r e p r e p a r e d a n d s i g n e d i n t h e i r n a m e s

, w h i c h r e l i n q u i s h e d t h e i r t i t l e

t o G r a n t

. D e s p i t e t h e f

a c t t h a t a q u i t

- c l a i m d e e d w a s p r e p a r e d w i t h M u r d o c k ’ s

s i g n a t u r e

, s h e t e s t i f

i e d t h a t s h e n e v e r s i g n e d t h e d e e d

, n o r d i d s h e a u t h o r i z e a n y o n e

t o d o s o

, a n d D o z i e r t e s t i f i e d t h a t M u r d o c k w a s n o t p r e s e n t w h e n t h e d e e d w a s

p r e p a r e d a n d s i g n e d b y P a t t e r s o n

. S e e R 5 a t 2 0 2

- 0 5 ; R 4 a t 1 7 5

- 7 6

. R i c k e t t s a l s o

t e s t i f i e d t h a t a q u i t

- c l a i m d e e d w a s p r e p a r e d f o r t h e p r o p e r t y t h a t s h e h a d

p u r c h a s e d f

o r G r a n t

, w h i c h t r a n s f

e r r e d t h e t i t l e t o G r a n t

, b u t s h e h a d n e v e r s e e n t h e

d e e d

, o r s i g n e d i t

. S e e R 5 a t 1 6 6

- 6 8

.

T h i r d

, t r i a l t e s t i m o n y a l s o e s t a b l i s h e d t h a t G r a n t f r a u d u l e n t l y f

i l e d m o r t g a g e

a p p l i c a t i o n s i n o t h e r p e o p l e ’ s n a m e s

, w i t h o u t t h e i r k n o w l e d g e o r c o n s e n t

. F i a l a

t e s t i f i e d t h a t s h e d i d n o t f

i l l o u t a m o r t g a g e a p p l i c a t i o n

, d e s p i t e t h e f a c t t h a t o n e

w a s c o m p l e t e d i n h e r n a m e

. S e e R 7 a t 1 3 3

- 3 4

. F i a l a f u r t h e r w a s d e f

r a u d e d b y

G r a n t b e c a u s e h e t o l d h e r t h a t s h e w o u l d b e o n l y a c o

- s i g n o r o n t h e p u r c h a s e o f a

p r o p e r t y f

o r G r a n t ’ s s o n

, b u t t h e d o c u m e n t s t h a t s h e s i g n e d m a d e h e r t h e s o l e

o w n e r o f t h e p r o p e r t y

. S e e i d

. a t 1 4 3

- 4 5

, 1 6 3

- 6 4

. L o n g h i n i t e s t i f i e d t h a t P u d d i e

p r o v i d e d h i m w i t h M u r d o c k ’ s p e r s o n a l a n d c r e d i t i n f o r m a t i o n s o t h a t h e c o u l d

19s e c u r e a m o r t g a g e i n h e r n a m e

, b u t M u r d o c k t e s t i f i e d t h a t s h e d i d n o t c o m p l e t e a

m o r t g a g e a p p l i c a t i o n

, a n d t h e p e r s o n a l i n f o r m a t i o n c o n t a i n e d i n t h e a p p l i c a t i o n

t h a t w a s p r e p a r e d i n h e r n a m e w a s f a l s e

. S e e R 5 a t 1 8 3

- 8 7 ; R 6 a t 9

- 1 1

.

F o u r t h

, t h e e v i d e n c e a t t r i a l s h o w e d t h a t G r a n t r e c r u i t e d s t r a w p u r c h a s e r s t o

p u r c h a s e h o m e s f

o r h i m i n t h e i r o w n n a m e s a n d t h a t G r a n t p r o m i s e d t o p a y t h e

m o r t g a g e s a s s o c i a t e d w i t h t h e p r o p e r t i e s h i m s e l f

. R i c k e t t s t e s t i f

i e d t h a t G r a n t

a s k e d h e r t o b u y a h o u s e f o r h i m b e c a u s e h e h a d b a d c r e d i t

. G r a n t t o l d R i c k e t t s

t h a t h e w o u l d a l l o w h e r t o l i v e i n t h e p r o p e r t y f o r s i x m o n t h s

, a t w h i c h p o i n t h e

w o u l d h a v e h e r s i g n t h e h o u s e o v e r t o h i m

. S e e R 5 a t 1 4 8

- 4 9

. M u r d o c k a l s o

t e s t i f i e d t h a t s h e w a s a s k e d t o b u y a h o m e f o r G r a n t

, a n d G r a n t w o u l d p a y t h e

m o r t g a g e

. S e e i d

. a t 1 8 3

, 2 0 0

. F i n a l l y

, F i a l a t e s t i f i e d t h a t G r a n t a s k e d h e r t o c o

s i g n a m o r t g a g e l o a n f

o r h i m t o p u r c h a s e a h o m e f o r h i s s o n

, b u t F i a l a b e c a m e t h e

s o l e n a m e o n t h e m o r t g a g e w h e n s h e s i g n e d t h e d o c u m e n t s

, d e s p i t e n o t h a v i n g

c o m p l e t e d a m o r t g a g e a p p l i c a t i o n

. S e e R 7 a t 1 3 3

- 3 4

.

W e c o n c l u d e t h a t a m p l e e v i d e n c e p o i n t s t o G r a n t ’ s p a r t i c i p a t i o n i n a s c h e m e

t o d e f r a u d v a r i o u s i n d i v i d u a l s a n d m o r t g a g e l e n d e r s

. T h e e v i d e n c e s h o w s t h a t h e

m a d e m u l t i p l e m a t e r i a l m i s r e p r e s e n t a t i o n s t h a t w e r e i n t e n d e d t o d e c e i v e

. 5

We find Grant’ s relianc e on our de cision in United States v. Brow n, 79 F.3d 1550 ( 11th 5

Cir. 1996), to be misplaced. I n Br own, we f

ound that the evidenc e esta blished that the

defe ndants, throug h their fa ilure to discipline their salespe ople, ac ted to authorize

misrepre sentations by

salespeople to customers about the va lue of the home s that they wer e

buy ing, a nd also committed acts intended to disg uise the investment potential of homes that the

20A c c o r d i n g l y

, t h e e v i d e n c e p r e s e n t e d w a s s u f f i c i e n t t o s u s t a i n G r a n t ’ s c o n v i c t i o n s

o n t h e m a i l a n d w i r e f

r a u d c h a r g e s

.

S i m i l a r l y

, t h e t r i a l t e s t i m o n y w a s s u f f i c i e n t t o e s t a b l i s h t h a t G r a n t

p a r t i c i p a t e d i n a c o n s p i r a c y t o c o m m i t m a i l a n d w i r e f r a u d

. D o z i e r t e s t i f

i e d t h a t h e

w i t n e s s e d G r a n t p a y P a t t e r s o n f o r f a l s e V e r i f

i c a t i o n o f E m p l o y m e n t f o r m s

. H e

a l s o h e a r d P a t t e r s o n

, G r a n t

, a n d a n o t h e r K h a d m i l r o y e m p l o y e e d i s c u s s h o w t h e y

m i g h t u s e t h e s o c i a l s e c u r i t y n u m b e r s o f u n s u s p e c t i n g i n d i v i d u a l s i n l i e u o f “ r e a l

b u y e r s

. ” S e e R 4 a t 1 2 8

, 1 3 4

- 3 5

. D o z i e r a l s o t e s t i f i e d t h a t P a t t e r s o n n o t a r i z e d a

q u i t

- c l a i m d e e d p u r p o r t i n g t o t r a n s f e r t h e t i t l e o f a p r o p e r t y f r o m M u r d o c k t o G r a n t

a n d M a v i s

. S e e i d

. a t 1 3 8

- 3 9

. F i n a l l y

, a c c o r d i n g t o D o z i e r

, G r a n t a d m i t t e d t h a t h i s

w i f e h a d n o h a n d i n t h e s c h e m e a n d t h a t i t w a s h e a n d P a t t e r s o n w h o w e r e

i n v o l v e d

. S e e i d

. a t 1 5 0

.

W e n o w t u r n t o t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h e t h r e e s p e c i f i c o f f e n s e

c h a r a c t e r i s t i c e n h a n c e m e n t s

. G r a n t c h a l l e n g e s t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s i m p o s i t i o n o f

s p e c i f i c o f f e n s e c h a r a c t e r i s t i c s b a s e d o n : ( 1 ) f r a u d u l e n t a c t i o n s d u r i n g t h e c o u r s e

o f a b a n k r u p t c y p r o c e e d i n g ; ( 2 ) t h e u s e o f s o p h i s t i c a t e d m e a n s t o c o m m i t t h e

o f f e n s e ; a n d ( 3 ) t h e u n a u t h o r i z e d t r a n s f e r o r u s e o f a m e a n s o f i d e n t i f i c a t i o n

.

defe ndants sold. I d. at 1555-56. I n this case, howe ver, G rant wa s not entering into arm’s leng th

transac tions with t he victims who he e nticed into essentially buy ing him a home , and the jury

could find that the mortg ag e lende rs who re ceive d fra udulent documents fr om him would rely on

his repre sentations.

21A s s u m i n g G r a n t d e r i v e d m o r e t h a n $ 1

, 0 0 0

, 0 0 0 i n g r o s s r e c e i p t s

, t h e s p e c i f i c

o f f e n s e c h a r a c t e r i s t i c s t h a t w e r e a d d e d t o t h e b a s e o f f e n s e l e v e l b r o u g h t h i s t o t a l

o f f e n s e l e v e l t o 2 3

. S e e U

. S

. S

. G

. § 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 3 ) ( A )

. B y o p e r a t i o n o f

§ 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 3 ) ( D )

, G r a n t ’ s o f f e n s e l e v e l i n c r e a s e d t o 2 4

. S e e U

. S

. S

. G

.

§ 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 3 ) ( D )

. B e c a u s e § 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 3 ) ( D ) m a n d a t e s a n i n c r e a s e i n o f f e n s e

l e v e l t o 2 4 r e g a r d l e s s o f t h e s p e c i f i c o f f e n s e c h a r a c t e r i s t i c s a d d e d t o t h e b a s e

o f f e n s e l e v e l p r i o r t o t h e a p p l i c a t i o n o f § 2 B 1

. 1 ( b ) ( 1 3 ) ( D )

, a n y e r r o r t h a t t h e

d i s t r i c t c o u r t m a y h a v e c o m m i t t e d i n a p p l y i n g t h e s e p r e v i o u s e n h a n c e m e n t s w a s

h a r m l e s s

. S e e U n i t e d S t a t e s v

. W i l l i a m s

, 5 0 3 U

. S

. 1 9 3

, 2 0 3

, 1 1 2 S

. C t

. 1 1 1 2

,

1 1 2 0

- 2 1 ( 1 9 9 2 )

.

G r a n t ’ s c h a l l e n g e o f t h e m a n a g e r i a l

- r o l e e n h a n c e m e n t

, s e e U

. S

. S

. G

. §

3 B 1

. 1 ( a )

, d o e s n o t s t a n d c l o s e s c r u t i n y e i t h e r

. G r a n t d o e s n o t c h a l l e n g e t h e d i s t r i c t

c o u r t ’ s f i n d i n g t h a t h e w a s t h e l e a d e r o r o r g a n i z e r o f a t l e a s t o n e p e r s o n

, n a m e l y

h i s w i f e

. N o r d o e s h e c o n t e s t t h e c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t t h e c r i m i n a l a c t i v i t y a t

i s s u e i n v o l v e d f

i v e o r m o r e p a r t i c i p a n t s

. A s s u c h

, t h e r e c o r d p r o v i d e s n o

i n d i c a t i o n t h a t t h e d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n i t s d e t e r m i n a t i o n t h a t G r a n t “ w a s a

m a n a g e r i n a c e r t a i n l y o t h e r w i s e e x t e n s i v e c r i m i n a l a c t i v i t y

. ” R 1 3 a t 3 3

.

F i n a l l y

, w e n o w c o n s i d e r t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h e v u l n e r a b l e

v i c t i m e n h a n c e m e n t

. T h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f U

. S

. S

. G § 3 A 1

. 1 p r e s e n t s

22a m i x e d q u e s t i o n o f l a w a n d f a c t

, s u b j e c t t o d e n o v o r e v i e w

, b u t t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s

d e t e r m i n a t i o n o f a v i c t i m ’ s “ v u l n e r a b i l i t y ” i s a f a c t u a l f i n d i n g g i v e n d u e d e f

e r e n c e

.

U n i t e d S t a t e s v

. A m e d e o

, 3 7 0 F

. 3 d 1 3 0 5

, 1 3 1 7 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 4 )

. A v u l n e r a b l e

v i c t i m f o r p u r p o s e s o f a n e n h a n c e m e n t u n d e r § 3 A 1

. 1 r e f e r s t o o n e “ w h o i s

u n u s u a l l y v u l n e r a b l e d u e t o a g e

, p h y s i c a l o r m e n t a l c o n d i t i o n

, o r w h o i s o t h e r w i s e

p a r t i c u l a r l y s u s c e p t i b l e t o t h e c r i m i n a l c o n d u c t

. ” U

. S

. S

. G

. § 3 A 1

. 1

, c o m m e n t

.

( n

. 2 )

. T h i s a d

j u s t m e n t i s a p p r o p r i a t e o n l y w h e n t h e v i c t i m i s t a r g e t e d b a s e d o n t h e

d e f e n d a n t ’ s p e r c e p t i o n o f t h e v i c t i m ’ s v u l n e r a b i l i t y

. U n i t e d S t a t e s v

. A r g u e d a s

, 8 6

F

. 3 d 1 0 5 4

, 1 0 5 8 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 6 )

. F o r p u r p o s e s o f s u b s e c t i o n ( b )

, a v i c t i m c a n b e a

v i c t i m o f a n y r e l e v a n t c o n d u c t f o r w h i c h t h e d e f

e n d a n t i s a c c o u n t a b l e

. S e e

U

. S

. S

. G

. § 3 A 1

. 1

, c o m m e n t

. ( n

. 2 )

.

I n c o n s t r u i n g t h e “ o t h e r w i s e p a r t i c u l a r l y s u s c e p t i b l e ” l a n g u a g e o f § 3 A 1

. 1

,

w e h a v e “ h e l d t h a t c i r c u m s t a n c e s

, a s w e l l a s i m m u t a b l e c h a r a c t e r i s t i c s

, c a n r e n d e r

a v i c t i m o f c r i m i n a l a c t i v i t y u n u s u a l l y v u l n e r a b l e

. ” U n i t e d S t a t e s v

. D a v i s

, 9 6 7

F

. 2 d 5 1 6

, 5 2 3 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 2 )

. W e h a v e u p h e l d v u l n e r a b l e v i c t i m e n h a n c e m e n t s

w h e r e : ( 1 ) t h e d e f

e n d a n t e x t o r t e d m o n e y f r o m t h e f a t h e r o f a m i s s i n g c h i l d

,

p r o m i s i n g t o r e v e a l t h e l o c a t i o n o f t h e c h i l d

, U n i t e d S t a t e s v

. V i l l a l i

, 9 2 6 F

. 2 d 9 9 9

,

1 0 0 0 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 1 ) ( p e r c u r i a m ) ; ( 2 ) t h e d e f e n d a n t

, a b a n k o f

f i c e r

, e m b e z z l e d

m o n e y f r o m t h e t r u s t a c c o u n t s o f e l d e r l y p e r s o n s

, U n i t e d S t a t e s v

. Y o u n t

, 9 6 0 F

. 2 d

239 5 5

, 9 5 7

- 5 8 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 2 ) ; ( 3 ) t h e d e f e n d a n t i n a l o a n f

r a u d s c h e m e t a r g e t e d

c o n s u m e r s w i t h b a d c r e d i t

, U n i t e d S t a t e s v

. P a g e

, 6 9 F

. 3 d 4 8 2

, 4 9 0

- 9 1 ( 1 1 t h C i r

.

1 9 9 5 ) ; ( 4 ) t h e d e f

e n d a n t

, a f

o r m e r l o c a l p o l i c e c h i e f

, r o b b e d a r u r a l b a n k w h e n h e

k n e w t h a t p o l i c e w o u l d n o t b e i n t h e a r e a

, U n i t e d S t a t e s v

. P h i l l i p s

, 2 8 7 F

. 3 d 1 0 5 3

,

1 0 5 6

- 5 8 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 2 ) ; ( 5 ) t h e d e f e n d a n t p r o v i d e d n a r c o t i c s t o a m i n o r v i c t i m

,

w h o m t h e d e f

e n d a n t k n e w s u f

f e r e d f r o m a d r u g a d d i c t i o n

, A m e d e o

, 3 7 0 F

. 3 d a t

1 3 1 7

- 1 8 ; ( 6 ) t h e d e f

e n d a n t

, b a s e d u p o n a p e r s o n a l r e l a t i o n s h i p w i t h t h e v i c t i m

,

k n e w o f t h e v i c t i m ’ s t r o u b l e d f i n a n c i a l s i t u a t i o n

, A r g u e d a s

, 8 6 F

. 3 d a t 1 0 5 7

- 5 8 ;

a n d ( 7 ) t h e d e f

e n d a n t i n a c a r j a c k i n g c a s e k n e w t h a t t h e v i c t i m

, a c a b d r i v e r

, h a d a

d u t y t o r e s p o n d t o a l l d i s p a t c h e s a n d w o u l d h a v e t o p i c k h i m u p

, U n i t e d S t a t e s v

.

F r a n k

, 2 4 7 F

. 3 d 1 2 5 7

, 1 2 5 9

- 6 0 ( 1 1 t h C i r

. 2 0 0 1 )

.

I n t h i s c a s e

, t h e d i s t r i c t c o u r t m a d e t h e f o l l o w i n g f

i n d i n g :

T h e a c t u a l v i c t i m s i n t h i s c a s e I d o n ’ t t h i n k w e r e v u l n e r a b l e i n

t h i s c a s e

, b u t t h e w a y t h a t t h e c r i m e s w e r e c o m m i t t e d

, t h e w a y t h e

–

s o p h i s t i c a t e d w a y t h a t t h e s e f r a u d s w e r e a b l e t o b e p e r p e t r a t e d w a s t o

u s e v u l n e r a b l e p e o p l e a s p a w n s t o b e a b l e t o p e r p e t r a t e t h e f r a u d t o

b r i n g i n M r

. F o s t e r w h o c e r t a i n l y i s c h a l l e n g e d i n m a n y w a y s t o h e l p

a s s i s t u n w i t t i n g l y i n t h e c r i m e

.

M r

. W y l e s ( p h o n e t i c )

, t h e c h u r c h g o e r

, M s

. F i a l a

, a l l o f t h o s e

p e o p l e w e r e v u l n e r a b l e f o r o n e r e a s o n o r a n o t h e r b e c a u s e o f t h e i r

p h y s i c a l m a l a d i e s

, M s

. F i a l a ’ s r e l i g i o u s b e l i e f s c a u s i n g h e r t o t r u s t

M r

. G r a n t

. A n d a l t h o u g h t h e i r p a r t i c i p a t i o n i n t h e c r i m e b o r d e r e d o n

b e i n g a n a c c o m p l i c e

, b o r d e r e d o n b e i n g c r i m i n a l l y i n v o l v e d

, t h e y a l s o

w e r e u n w i t t i n g v i c t i m s a l s o i n t h e w a y t h a t t h e y w e r e u t i l i z e d a n d

u s e d i n t h e c a s e

. A n d I t h i n k t h i s a c l o s e i s s u e

, b u t I a m g o i n g t o

o v e r r u l e t h e o b

j e c t i o n t o v u l n e r a b l e v i c t i m s a n d f i n d t h a t M r

. G r a n t

24k n e w o r s h o u l d h a v e k n o w n t h a t t h e i n d i v i d u a l s t h a t w e r e i n v o l v e d i n

t h i s c a s e t h a t w e r e u s e d t o c o m m i t t h e s e c r i m e s w e r e v u l n e r a b l e

. S o I

a m g o i n g t o o v e r r u l e t h a t o b j e c t i o n

.

R 1 3 a t 3 2

- 3 3

. A f

t e r a c c o r d i n g d u e d e f

e r e n c e t o t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s f i n d i n g s

, w e a r e

n o t c o n v i n c e d t h a t t h e y a d e q u a t e l y s u p p o r t t h e a p p l i c a t i o n o f t h e § 3 A 1

. 1

e n h a n c e m e n t

. F i r s t

, t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e t e r m i n a t i o n t h a t M r

. G r a n t ’ s “ u n w i t t i n g

v i c t i m s ” a n d “ p a w n s ” w e r e v u l n e r a b l e i s n o t e n o u g h

. W e h a v e c o n s i s t e n t l y h e l d

t h a t “ [ t ] h e v u l n e r a b i l i t y t h a t t r i g g e r s § 3 A 1

. 1 m u s t b e a n u n u s u a l v u l n e r a b i l i t y

w h i c h i s p r e s e n t i n o n l y s o m e v i c t i m s o f t h a t t y p e o f c r i m e

. ” D a v i s

, 9 6 7 F

. 2 d a t

5 2 4 ( e m p h a s i s a d d e d ) ( q u o t a t i o n m a r k s o m i t t e d )

. A c c o r d i n g l y

, t h e c o r r e c t i n q u i r y

i s n o t w h e t h e r a g i v e n f r a u d v i c t i m w a s v u l n e r a b l e

, b u t w h e t h e r G r a n t s p e c i f i c a l l y

t a r g e t e d a p a r t i c u l a r v i c t i m w h o w a s “ m o r e v u l n e r a b l e t h a t t h e n o r m a l [ f r a u d ]

v i c t i m

. ” I d

.

T h e d i s t r i c t c o u r t s p e c i f i c a l l y i d e n t i f

i e s M r

. H e n r y F o s t e r a n d M s

. F i a l a a s 6

b e i n g u n w i t t i n g v i c t i m s o f M r

. G r a n t ’ s s c h e m e

. A l t h o u g h t h e r e c o r d d o e s s u g g e s t

t h a t F o s t e r h a d s o m e h e a r i n g p r o b l e m s

, s e e R 8 a t 6

, t h e r e i s n o i n d i c a t i o n t h a t

G r a n t s p e c i f

i c a l l y t a r g e t e d F o s t e r b e c a u s e o f h i s a g e o r p h y s i c a l i n f i r m i t i e s o r t h a t

Foster was a six ty -seve n y ear

old mechanic with a g rammar school educ ation. R8 at 4. 6

Gra nt rec ruited F oster to purc hase a home for G rant a

nd promised Foste r a c ut of whate ver

proce eds re sulted from the de al. I d. at 13. Gra nt escorte d Foster

to the proper

ty closing and

Foster signe d the closing documents but did not understand their sig nificanc e. I d. at 10, 12-13.

25h e w a s o t h e r w i s e u n u s u a l l y v u l n e r a b l e

. I n d e e d

, i t a p p e a r s t h a t F o s t e r w i l l i n g l y

e n t e r e d i n t o t h e d e a l p r o p o s e d b y G r a n t a n d h o p e d t o c o m e a w a y w i t h a p r o f i t

. I d

.

a t 1 3

.

F i a l a ’ s s t a t u s a s a n p u t a t i v e “ u n u s u a l l y v u l n e r a b l e v i c t i m ” i s e q u a l l y s u s p e c t

.

A s p r e v i o u s l y n o t e d

, F i a l a h o l d s a B a c h e l o r o f A r t s d e g r e e i n E n g l i s h l i t e r a t u r e

f r o m G e o r g e W a s h i n g t o n U n i v e r s i t y

. H e r t r i a l t e s t i m o n y i n d i c a t e d t h a t s h e w a s

w a r y o f e n t e r i n g i n t o a b u s i n e s s r e l a t i o n s h i p w i t h G r a n t

. R 7 a t 1 3 2

, 1 4 3

- 4 4

. E v e n

a f t e r f i n a l l y a g r e e i n g t o d o s o

, F i a l a i n s i s t e d o n d r a f t i n g a n a d d i t i o n a l d o c u m e n t

s p e c i f y i n g w h e n h e r l i a b i l i t y w o u l d c e a s e a n d w h e n s h e w o u l d q u i t c l a i m t h e

p r o p e r t y t o G r a n t

. I d

. a t 1 4 9

. S u c h a c t i o n s e v i d e n c e a d e g r e e o f s o p h i s t i c a t i o n t h a t

w o u l d s e e m t o e l e v a t e h e r f r o m t h e r a n k s o f t h e “ u n u s u a l l y v u l n e r a b l e

. ”

F i n a l l y

, t h e d i s t r i c t c o u r t c i t e s F i a l a ’ s r e l i g i o u s b e l i e f s a s “ c a u s i n g h e r t o

t r u s t ” G r a n t

. R 1 3 a t 3 2

. W e h a v e y e t t o c o n s i d e r a c a s e i n w h i c h a p e r s o n ’ s

r e l i g i o u s b e l i e f

s r e n d e r h i m o r h e r u n u s u a l l y v u l n e r a b l e w i t h i n t h e m e a n i n g o f

§ 3 A 1

. 1

. T h e p a u c i t y o f a n y s u c h e v i d e n c e i n t h e r e c o r d b e f o r e u s d o e s n o t a l l o w

u s t o v i s i t t h a t i s s u e a t t h i s p o i n t

. W h i l e t h e r e c o r d d o e s i n d i c a t e t h a t F i a l a w a s a

r e l i g i o u s p e r s o n a n d f

r e q u e n t l y a t t e n d e d r e l i g i o u s s e r v i c e s w i t h G r a n t ’ s w i f e

, R 7 a t

1 2 9

, i t d o e s n o t s u p p o r t t h e i n f e r e n c e t h a t F i a l a w a s r e n d e r e d u n u s u a l l y v u l n e r a b l e

t o G r a n t ’ s s c h e m e b e c a u s e o f h e r r e l i g i o u s c o n v i c t i o n s o r t h a t G r a n t t a r g e t e d h e r

26b e c a u s e s h e w a s p a r t i c u l a r l y r e l i g i o u s

.

I I I

. C O N C L U S I O N

G r a n t a p p e a l s h i s c o n v i c t i o n s a n d 1 2 0

- m o n t h s e n t e n c e f o r ( 1 ) c o n s p i r a c y t o

c o m m i t a g g r a v a t e d i d e n t i t y f r a u d

, m a i l f

r a u d

, a n d w i r e f

r a u d ; ( 2 ) t h r e e c o u n t s o f

m a i l f r a u d ; a n d ( 3 ) t h r e e c o u n t s o f w i r e f r a u d

. W e a r e n o t p e r s u a d e d b y G r a n t ’ s

s u f f i c i e n c y o f t h e e v i d e n c e a r g u m e n t a n d w e f i n d n o m e r i t i n G r a n t ’ s c h a l l e n g e o f

t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h e t h r e e s p e c i f i c o f f e n s e c h a r a c t e r i s t i c

e n h a n c e m e n t s a n d t h e m a n a g e r i a l

- r o l e e n h a n c e m e n t

. H o w e v e r

, w e c o n c l u d e t h a t

t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s a p p l i c a t i o n o f t h e v u l n e r a b l e

- v i c t i m e n h a n c e m e n t i s n o t

a d e q u a t e l y s u p p o r t e d b y t h e e v i d e n c e i n t h e r e c o r d

. A c c o r d i n g l y

, w e A F F I R M

G r a n t ’ s c o n v i c t i o n s

, V A C A T E G r a n t ’ s s e n t e n c e

, a n d R E M A N D f o r r e s e n t e n c i n g

.

27