### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT NASHVILL E

May 22, 2 01 2 S es si on

PLANTS, I NC. v. FIREMAN’S FUND INSURANCE COMPANY E T A L



### .

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r W a r r e n C o u n t y

N o

. 3 6 9 6 C V L a r r y B

. S t a n l e y , J r

. , J u d g e

N o

. M 2 0 1 1

- 0 2 2 7 4

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d A u g u s t 1 3

, 2 0 1 2

T h i s i s t h e s e c o n d o f t w o s i m i l a r b u t s e p a r a t e c i v i l a c t i o n s a n d a p p e a l s a m o n g t h e s a m e

p a r t i e s

. A t i s s u e i s t h e s c o p e o f a b i n d i n g a r b i t r a t i o n c l a u s e i n a f e d e r a l l y

- r e i n s u r e d m u l t i p l e

p e r i l c r o p i n s u r a n c e p o l i c y a n d t h e s c o p e o f f e d e r a l p r e e m p t i o n o f c o m m o n l a w c l a i m s

. T h e

i n s u r e d

, a n u r s e r y i n W a r r e n C o u n t y

, T e n n e s s e e

, s u f f e r e d a c a t a s t r o p h i c l o s s o f s t o c k

,

p r i m a r i l y t r e e s a n d s h r u b s

, d u e t o a s e v e r e f r e e z e i n A p r i l o f

2 0 0 7

. T h e i n s u r e d s u b m i t t e d a

c l a i m f o r i n d e m n i t y

. T h e a d

j u s t e r d e t e r m i n e d

, d u e t o “ u n d e r

- r e p o r t i n g o f i n v e n t o r y ”

, t h a t t h e

i n s u r e d w a s o n l y e n t i t l e d t o r e c o v e r $ 1 1 5

, 8 2 2

. I n s t e a d o f p u r s u i n g a r b i t r a t i o n p u r s u a n t t o t h e

p o l i c y o f i n s u r a n c e

, t h e i n s u r e d f i l e d t h i s a c t i o n a s s e r t i n g c o m m o n l a w c l a i m s a g a i n s t t h e

i n s u r e r

, i t s a d

j u s t m e n t f

i r m

, a n d t h e i n d e p e n d e n t i n s u r a n c e a g e n c y t h a t s o l i c i t e d t h e p o l i c y

, f o r n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, b r e a c h o f d u t y o f c a r e

, n e g l i g e n c e

, b r e a c h o f c o n t r a c t

, a n d

s t a t u t o r y b a d f

a i t h

. T h e t r i a l c o u r t s u m m a r i l y d i s m i s s e d t h e c l a i m s a g a i n s t t h e i n s u r e r a n d i t s

a d j u s t m e n t f

i r m f i n d i n g t h e r e w e r e n o i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t a n d t h e i n s u r e r s w e r e e n t i t l e d

t o s u m m a r y j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w b e c a u s e t h e p o l i c y m a n d a t e d a r b i t r a t i o n

. O n a p p e a l

,

t h e i n s u r e d c o n t e n d s t h a t i t s s t a t e l a w c l a i m s a r e n o t b a r r e d b y t h e p o l i c y

. T h e i n s u r e r a n d i t s

a d j u s t m e n t f

i r m d i s a g r e e c o n t e n d i n g t h a t a l l c l a i m s r e l a t e d t o t h e i n s u r a n c e p o l i c y m u s t b e

s u b m i t t e d t o a r b i t r a t i o n a n d a d d i t i o n a l l y a s s e r t t h a t t h e i n s u r e d ’ s c o m m o n l a w c l a i m s a r e

p r e e m p t e d b y f

e d e r a l l a w

. W e h a v e d e t e r m i n e d t h e c l a i m s f o r b r e a c h o f

c o n t r a c t

, b r e a c h o f

d u t y o f c a r e

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h a r e p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w ; h o w e v e r

, t h e c l a i m s f o r

n e g l i g e n c e a n d n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n a r e n o t p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w a n d t h e s e t w o

c l a i m s d o n o t f

a l l w i t h i n t h e s c o p e o f t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n

. T h e r e f o r e

, w e a f

f i r m i n p a r t

,

r e v e r s e i n p a r t

, a n d r e m a n d f o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s i n a c c o r d a n c e w i t h t h i s d e c i s i o n

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t

A f f i r m e d i n P a r t ; R e v e r s e d i n P a r t a n d R e m a n d e d

F R A N K G

. C LE M E N T

, J R

. , J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h A N D Y D

. B E N N E T T

,

J

. , a n d B E N H

. C A N T R E LL

, S R

. J

. , j o i n e d

.M i c k e y H a l l

, W i n c h e s t e r

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t

, P l a n t s

, I n c

.

J e f f r e y S

. D i l l e y

, C l a r k s d a l e

, M i s s i s s i p p i

, f o r t h e a p p e l l e e s

, F i r e m a n ’ s F u n d I n s u r a n c e

C o m p a n y

, R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e C o m p a n y

, R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e S e r v i c e s

,

W h e e l e r I n s u r a n c e A g e n c y

, I n c

. , a n d L o u i s M

. W h e e l e r

, i n d i v i d u a l l y

, a n d a s a g e n t f o r o t h e r

d e f e n d a n t s

.

O P I N I O N

T h i s i s o n e o f t w o s e p a r a t e c i v i l a c t i o n s a n d a p p e a l s b y t h e p l a i n t i f f / a p p e l l a n t P l a n t s

,

I n c

. T h e s e p a r a t e c a s e s a r i s e f r o m t w o s u b s t a n t i a l l o s s e s t o P l a n t s ’ n u r s e r y s t o c k i n A p r i l o f

c o n s e c u t i v e y e a r s

. T h e f i r s t l o s s

, w h i c h i s a t i s s u e i n a s e p a r a t e a p p e a l

, w a s d u e t o a t o r n a d o

i n A p r i l o f 2 0 0 6

. S e e P l a n t s

, I n c

. v

. F i r e m a n ’ s F u n d I n s u r a n c e C o m

p a n y

, e t a l

. , ( P l a n t

s I )

,

N o

. M 2 0 1 1

- 0 2 0 6 3

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 1 2 W L

_ _ _ _ _ ( T e n n

. C t

. A p p

. A u g

.

_ _ , 2 0 1 2 )

. T h e

s e c o n d l o s s

, w h i c h i s a t i s s u e i n t h i s a p p e a l

, w a s d u e t o a s e v e r e f r e e z e t h a t o c c u r r e d i n A p r i l

o f 2 0 0 7

. T h e i s s u e s i n b o t h c a s e s p e r t a i n t o t h e s a m e p o l i c y o f i n s u r a n c e a n d t h e s c o p e o f t h e

a r b i t r a t i o n c l a u s e t h e r e i n

.

P l a n t s

, t h e o w n e r a n d o p e r a t o r o f a t r e e a n d s h r u b n u r s e r y i n W a r r e n C o u n t y

,

T e n n e s s e e

, w a s i n s u r e d i n 2 0 0 7 u n d e r a f e d e r a l l y

- r e i n s u r e d m u l t i p l e p e r i l c r o p i n s u r a n c e

( “ M P C I ” ) p o l i c y i s s u e d b y F i r e m a n ’ s F u n d I n s u r a n c e C o m p a n y ( “ F i r e m a n ’ s F u n d ” ) a n d 1

s e r v i c e d b y R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e A g e n c y

, I n c

. d / b / a R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e

S e r v i c e s ( “ R C I S ” )

. T h e i n d e p e n d e n t a g e n t w h o s o l d t h e p o l i c y i s L o u i s M

. W h e e l e r o f

W h e e l e r I n s u r a n c e A g e n c y

, I n c

.

F o l l o w i n g t h e f

r e e z e

, P l a n t s s u b m i t t e d a c l a i m t o R C I S

, w h o d e t e r m i n e d t h a t P l a n t s

w a s o n l y e n t i t l e d t o $ 1 1 5

, 8 2 2

, d u e t o a n u n d e r

- r e p o r t i n g o f i n v e n t o r y

. O n O c t o b e r 7

, 2 0 0 9

,

P l a n t s i n i t i a t e d a r b i t r a t i o n a g a i n s t R C I S

, h o w e v e r

, P l a n t s w i t h d r e w f r o m a r b i t r a t i o n b e f

o r e

i t o c c u r r e d

. P l a n t s t h e n f i l e d t h i s s u i t o n J u n e 1 8

, 2 0 1 0

, i n t h e C i r c u i t C o u r t f o r W a r r e n

C o u n t y

, a g a i n s t F i r e m a n ’ s F u n d

, R C I C

, R C I S

, L o u i s W h e e l e r

, a n d W h e e l e r I n s u r a n c e

A g e n c y

, a l l e g i n g c l a i m s f o r n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, b r e a c h o f d u t y o f c a r e

, n e g l i g e n c e

, b r e a c h o f c o n t r a c t

, a n d v i o l a t i o n o f s t a t u t o r y b a d f a i t h p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d

§ 5 6

- 7

- 1 0 5

. A l l f

i v e d e f e n d a n t s f i l e d a n s w e r s

.

T h r e e o f t h e d e f

e n d a n t s

, F i r e m a n ’ s F u n d

, R C I C

, a n d R C I S

, f i l e d m o t i o n s f

o r

s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e g r o u n d t h a t t h e i n s u r a n c e p o l i c y r e q u i r e d P l a n t s f i r s t t o p a r t i c i p a t e

i n a r b i t r a t i o n

. F o l l o w i n g a h e a r i n g

, t h e t r i a l c o u r t i s s u e d a n o r d e r o n A u g u s t 2 5

, 2 0 1 1

,

MCPI pol ic ie s ar e gov er ned by and is sue d unde r a u t h o r i ty of the Fede ra l Crop I nsu ra nce Act

, 7 1

U.S.C.A. § 150 1 et

se q. and re gulat ion s pr om ulgat ed u nde r a uth ori ty of the Act

.

-2-s u m m a r i l y d i s m i s s i n g a l l o f P l a n t s ’ c l a i m s a g a i n s t F i r e m a n ’ s F u n d

, R C I C

, a n d R C I S o n t h e

g r o u n d t h e M P C I p o l i c y r e q u i r e d P l a n t s s u b m i t i t s c l a i m s t o a r b i t r a t i o n

. N e i t h e r L o u i s

W h e e l e r n o r W h e e l e r I n s u r a n c e A g e n c y m o v e d f o r s u m m a r y j u d g m e n t ; t h u s

, P l a n t s ’ c l a i m s

a g a i n s t M r

. W h e e l e r a n d h i s i n s u r a n c e a g e n c y r e m a i n i n t h e c i r c u i t c o u r t

.

T h e r e a f t e r

, F i r e m a n ’ s F u n d

, R C I C

, a n d R C I S ( c o l l e c t i v e l y “ D e f e n d a n t s ” ) f

i l e d a

m o t i o n f o r e n t r y o f a f

i n a l j u d g m e n t a s t o t h e m p u r s u a n t t o T e n n e s s e e R u l e o f C i v i l

P r o c e d u r e 5 4

. 0 2

. T h e c o u r t g r a n t e d t h e m o t i o n a n d t h i s a p p e a l f o l l o w e d

.

A N A L Y S IS

I n t h i s a p p e a l

, P l a n t s a s s e r t s t h a t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t

a g a i n s t F i r e m a n ’ s F u n d

, R C I C

, a n d R C I S ( “ c o l l e c t i v e l y D e f e n d a n t s ” ) b a s e d u p o n t h e

g r o u n d s t h a t i t w a s r e q u i r e d t o p a r t i c i p a t e i n a r b i t r a t i o n

. P l a n t s c o n t e n d s t h a t t h e t r i a l c o u r t

p r o p e r l y d i s m i s s e d t h e a c t i o n a s t h e p r o v i s i o n s o f t h e M P C I p o l i c y m a n d a t e t h a t a l l c l a i m s

b e s u b m i t t e d t o a r b i t r a t i o n

. D e f e n d a n t s f

u r t h e r a s s e r t t h a t s u c h c l a i m s a r e p r e e m p t e d b y

f e d e r a l l a w g o v e r n i n g t h e s e t y p e s o f i n s u r a n c e p o l i c i e s a n d

, t h e r e f o r e

, P l a n t s w a s p r e c l u d e d

f r o m b r i n g i n g s u c h c l a i m s o u t s i d e o f t h e p r o c e d u r e s s e t f o r t h i n t h e f

e d e r a l s t a t u t e s a n d

r e g u l a t i o n s

, w h i c h r e q u i r e a r b i t r a t i o n a n d a j u d i c i a l r e v i e w o f t h e a r b i t r a t i o n a s t h e e x c l u s i v e

r e m e d y

.

T h i s a p p e a l a r i s e s f

r o m t h e g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t u p o n a l e g a l d e t e r m i n a t i o n

t h a t P l a n t s w a s r e q u i r e d t o p a r t i c i p a t e i n a r b i t r a t i o n b a s e d u p o n t h e p r o v i s i o n s o f t h e M P C I

p o l i c y

. T h e r e a r e n o g e n u i n e i s s u e s o f m a t e r i a l f a c t a n d t h e i s s u e s o n a p p e a l p r e s e n t

q u e s t i o n s o f l a w

, u p o n w h i c h w e r e v i e w t h e t r i a l c o u r t ’ s j u d g m e n t d e n o v o w i t h n o

p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s

. Ma r t i n v

. N o r f o l k S o u t h e r n R y

. C o

. , 2 7 1 S

. W

. 3 d 7 6

, 8 4 ( T e n n

.

2 0 0 8 )

.

I

. F E D E R A L C R O P I N S U R A N C E

M u l t i p l e p e r i l c r o p i n s u r a n c e ( “ M P C I ” ) i s a f e d e r a l l y r e g u l a t e d a n d s u b s i d i z e d

i n s u r a n c e m a d e a v a i l a b l e t o f a r m e r s p u r s u a n t t o t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e A c t ( “ F C I A ” )

,

7 U

. S

. C

. A

. § 1 5 0 1 e t s e q

. L e d f o r d F a r m s v

. F i r e m a n ’ s F u n d I n s

. C o

. , 1 8 4 F

. S u p p

. 2 d 1 2 4 2

,

1 2 4 3 ( S

. D

. F l a

. 2 0 0 1 )

. T h e t e r m s a n d c o n d i t i o n s o f M P C I p o l i c i e s a r e m a n d a t e d b y t h e

F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n ( “ F C I C ” )

, w h i c h i s a g o v e r n m e n t a l c o r p o r a t i o n a n d a n

a g e n c y o f a n d w i t h i n t h e U n i t e d S t a t e s D e p a r t m e n t o f A g r i c u l t u r e a n d w a s c r e a t e d p u r s u a n t

t o t h e F C I A

. N

o b l e s v

. R u r a l C o m t

y

. I n s

. S e r v s

. , 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d 1 2 9 2

, 1 2 9 5 ( M

. D

. A l a

.

2 0 0 4 ) ; L e d

f o r d F a r m s

, 1 8 4 F

. S u p p

. a t 1 2 4 3

. D e s p i t e t h e g o v e r n a n c e b y t h e F C I C

, M P C I

p o l i c i e s c a n b e i s s u e d b y p r i v a t e i n s u r a n c e c o m p a n i e s ; h o w e v e r

, t h e s e p o l i c i e s a r e s u b j e c t

t o r e g u l a t i o n s a n d p r o v i s i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e F C I C c o n c e r n i n g t h e s a l e

, i s s u a n c e

, a n d

-3-s e r v i c e o f M P C I p o l i c i e s

. N o b l e s

, 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d a t 1 2 9 5

. A l l M C P I p o l i c i e s a r e “ b a c k e d

( r e i n s u r e d ) b y t h e F C I C ; a l l p r e m i u m s c o l l e c t e d f o r M P C I p o l i c i e s a r e p a i d t o t h e U n i t e d

S t a t e s g o v e r n m e n t

, a n d a l l c l a i m s p a i d u n d e r M P C I p o l i c i e s a r e p a i d w i t h U n i t e d S t a t e s

T r e a s u r y f

u n d s

. ” I d

.

I I

. A R B IT R A T IO N P R O V IS IO N & F E D E R A L P R E E M P T IO N

T h e B a s i c P r o v i s i o n s o f t h e M P C I p o l i c i e s c o n t a i n a s e c t i o n e n t i t l e d “ M e d i a t i o n

,

A r b i t r a t i o n

, A p p e a l

, R e c o n s i d e r a t i o n

, a n d A d m i n i s t r a t i v e a n d J u d i c i a l R e v i e w

, ” w h i c h i s s e t

f o r t h i n t h e f

e d e r a l r e g u l a t i o n 7 C

. F

. R

. § 4 5 7

. 8 :

( a ) I f y o u a n d w e f

a i l t o a g r e e o n a n y d e t e r m i n a t i o n m a d e b y u s e x c e p t t h o s e

s p e c i f i e d i n s e c t i o n 2 0 ( d )

, t h e d i s a g r e e m e n t m a y b e r e s o l v e d t h r o u g h

m e d i a t i o n i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n 2 0 ( g )

. I f r e s o l u t i o n c a n n o t b e r e a c h e d

t h r o u g h m e d i a t i o n

, o r y o u a n d w e d o n o t a g r e e t o m e d i a t i o n

, t h e d i s a g r e e m e n t

m u s t b e r e s o l v e d t h r o u g h a r b i t r a t i o n i n a c c o r d a n c e w i t h t h e r u l e s o f t h e

A m e r i c a n A r b i t r a t i o n A s s o c i a t i o n ( A A A )

, e x c e p t a s p r o v i d e d i n s e c t i o n s 2 0 ( c )

a n d ( f )

, a n d u n l e s s r u l e s a r e e s t a b l i s h e d b y F C I C f o r t h i s p u r p o s e

. A n y

m e d i a t o r o r a r b i t r a t o r w i t h a f a m i l i a l

, f i n a n c i a l o r o t h e r b u s i n e s s r e l a t i o n s h i p

t o y o u o r u s

, o r o u r a g e n t o r l o s s a d j u s t e r

, i s d i s q u a l i f

i e d f r o m h e a r i n g t h e

d i s p u t e

.

( b ) R e g a r d l e s s o f w h e t h e r m e d i a t i o n i s e l e c t e d :

( 1 ) T h e i n i t i a t i o n o f a r b i t r a t i o n p r o c e e d i n g s m u s t o c c u r w i t h i n

o n e y e a r o f t h e d a t e w e d e n i e d y o u r c l a i m o r r e n d e r e d t h e

d e t e r m i n a t i o n w i t h w h i c h y o u d i s a g r e e

, w h i c h e v e r i s l a t e r ;

( 2 ) I f y o u f

a i l t o i n i t i a t e a r b i t r a t i o n i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n

2 0 ( b ) ( 1 ) a n d c o m p l e t e t h e p r o c e s s

, y o u w i l l n o t b e a b l e t o

r e s o l v e d i s p u t e t h r o u g h j u d i c i a l r e v i e w ;

( 3 ) I f a r b i t r a t i o n h a s b e e n i n i t i a t e d i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n

2 0 ( b ) ( 1 ) a n d c o m p l e t e d

, a n d j u d i c i a l r e v i e w i s s o u g h t

, s u i t m u s t

f i l e d n o t l a t e r t h a n o n e y e a r a f t e r t h e d a t e t h e a r b i t r a t i o n d e c i s i o n

w a s r e n d e r e d ;

( 4 ) I n a n y s u i t

, i f t h e d i s p u t e i n a n y w a y i n v o l v e s a p o l i c y o r

p r o c e d u r e i n t e r p r e t a t i o n

, r e g a r d i n g w h e t h e r a s p e c i f i c p o l i c y

p r o v i s i o n o r p r o c e d u r e i s a p p l i c a b l e t o t h e s i t u a t i o n

, h o w i t i s

-4-a p p l i c a b l e

, o r t h e m e a n i n g o f a n y p o l i c y p r o v i s i o n o r p r o c e d u r e

,

a n i n t e r p r e t a t i o n m u s t b e o b t a i n e d f r o m F C I C i n a c c o r d a n c e

w i t h 7 C F R p a r t 4 0 0

, s u b p a r t X o r s u c h o t h e r p r o c e d u r e s a s

e s t a b l i s h e d b y F C I C

. S u c h i n t e r p r e t a t i o n w i l l b e b i n d i n g

.

( c ) A n y d e c i s i o n r e n d e r e d i n a r b i t r a t i o n i s b i n d i n g o n y o u a n d u s u n l e s s

j u d i c i a l r e v i e w i s s o u g h t i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n 2 0 ( b ) ( 3 )

. N o t w i t h s t a n d i n g

a n y p r o v i s i o n i n t h e r u l e s o f t h e A A A

, y o u a n d w e h a v e t h e r i g h t t o j u d i c i a l

r e v i e w o f a n y d e c i s i o n r e n d e r e d i n a r b i t r a t i o n

.

. . .

( f ) I n a n y m e d i a t i o n

, a r b i t r a t i o n

, a p p e a l

, a d m i n i s t r a t i v e r e v i e w

, r e c o n s i d e r a t i o n

o r j u d i c i a l p r o c e s s

, t h e t e r m s o f t h i s p o l i c y

, t h e A c t

, a n d t h e r e g u l a t i o n s

p u b l i s h e d a t 7 C F R c h a p t e r I V

, i n c l u d i n g t h e p r o v i s i o n s o f 7 C F R p a r t 4 0 0

,

s u b p a r t P

, a r e b i n d i n g

. C o n f l i c t s b e t w e e n t h i s p o l i c y a n d a n y s t a t e o r l o c a l

l a w s w i l l b e r e s o l v e d i n a c c o r d a n c e w i t h s e c t i o n 3 1

. I f t h e r e a r e c o n f l i c t s

b e t w e e n a n y r u l e s o f t h e A A A a n d t h e p r o v i s i o n s o f y o u r p o l i c y

, t h e

p r o v i s i o n s o f y o u r p o l i c y w i l l c o n t r o l

.

T h e t r i a l c o u r t h e l d t h a t a l l o f t h e s t a t e l a w c l a i m s a s s e r t e d b y P l a n t s f e l l w i t h i n t h e

p u r v i e w o f t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n

. I n i t s c o m p l a i n t

, P l a n t s a s s e r t e d c l a i m s f o r n e g l i g e n t

m i s r e p r e s e n t a t i o n

, b r e a c h o f d u t y o f c a r e

, n e g l i g e n c e

, b r e a c h o f c o n t r a c t

, a n d s t a t u t o r y b a d

f a i t h p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 0 5

. T h e s e c l a i m s s t e m f r o m t h e a l l e g e d

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o f L o u i s W h e e l e r

, t h e a g e n t w h o s o l i c i t e d t h e p o l i c y

. O n a p p e a l

, P l a n t s

c o n t e n d s t h a t i t s s t a t e l a w c l a i m s

, w h i c h a r i s e f r o m t h e s e a l l e g e d m i s r e p r e s e n t a t i o n s

, d o n o t

f a l l w i t h i n t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n b e c a u s e P l a n t s d o e s n o t m a k e a l l e g a t i o n s t h a t a n y

d e t e r m i n a t i o n s m a d e i n a c c o r d a n c e w i t h t h e i n s u r a n c e p o l i c y a r e i n c o r r e c t

.

I n r e s p o n s e

, D e f

e n d a n t s a r g u e t h a t t h i s a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n

, w h i c h i s a f e d e r a l

r e g u l a t i o n

, b a r s a s a m a t t e r o f l a w a n y c l a i m s a g a i n s t t h e m

, b e c a u s e i t e x p r e s s l y p r o v i d e s t h a t

a p o l i c y h o l d e r ’ s e x c l u s i v e r e m e d y f o r a n y d e t e r m i n a t i o n r e l a t i n g t o t h e M P C I p o l i c y i s

a r b i t r a t i o n a n d j u d i c i a l r e v i e w o f t h a t a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n

. D e f e n d a n t s a l s o a r g u e t h a t

b e c a u s e t h e p o l i c y t e r m s a r e d e f i n e d b y f e d e r a l l a w

, a n y s t a t e l a w c l a i m s a g a i n s t D e f e n d a n t s

a r e p r e e m p t e d b e c a u s e t h e s t a t e l a w c l a i m s c o n f l i c t w i t h t h e f

e d e r a l r e g u l a t i o n s

.

F i r s t

, w e s h a l l a d d r e s s t h e p r e e m p t i o n a r g u m e n t b y D e f e n d a n t s

. I n t h i s r e g a r d

,

D e f e n d a n t s a r g u e t h a t t h e c a s e r e l i e d u p o n b y P l a n t s

, w h i c h a d d r e s s e s c o m p l e t e p r e e m p t i o n

, i s n o t o n p o i n t a n d t h a t P l a n t s “ c o n f u s e s ” c o m p l e t e p r e e m p t i o n w i t h o r d i n a r y p r e e m p t i o n

.

D e f e n d a n t s a r g u e t h a t c o m p l e t e p r e e m p t i o n i s n o t a t i s s u e i n t h i s a c t i o n

, b u t r a t h e r t h e y a r e

a s s e r t i n g o r d i n a r y p r e e m p t i o n

, a l s o k n o w n a s c o n f l i c t p r e e m p t i o n

. I n m a k i n g t h i s a r g u m e n t

,

-5-D e f

e n d a n t s p o i n t t o t w o o t h e r f e d e r a l r e g u l a t i o n s

, 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 1 7 6 a n d 7 C

. F

. R

. §

4 0 0

. 3 5 2

, w h i c h a d d r e s s p r e e m p t i o n a n d e x c l u s i o n o f s t a t e l a w r e m e d i e s

, i n a d d i t i o n t o t h e

B a s i c P r o v i s i o n s a d d r e s s i n g a r b i t r a t i o n s e t f o r t h i n 7 C

. F

. R

. § 4 5 7

. 8

.

“ P r e e m p t i o n o c c u r s w h e n t h e r e i s a n o u t r i g h t o r a c t u a l c o n f l i c t b e t w e e n f

e d e r a l a n d

s t a t e l a w

. ” B e l l S o u t h T

e l e c o m m u n i c a t i o n s

, I

n c

. v

. G r e e r

, 9 7 2 S

. W

. 2 d 6 6 3

, 6 7 0 ( T e n n

. C t

.

A p p

. 1 9 9 7 ) ( c i t i n g F r e i g h t l i n e r C o r p

. v

. M y r i c k

, 5 1 4 U

. S

. 2 8 0

, 2 8 7 ( 1 9 9 5 ) ; L o u i s i a n a P u b

. S e r v

. C o m m ’ n v

. F

. C

. C

. , 4 7 6 U

. S

. a t 3 6 8 ( 1 9 8 6 ) )

. P r e e m p t i o n c a n a l s o o c c u r “ b y i m p l i c a t i o n

w h e n c o m p l i a n c e w i t h b o t h f e d e r a l a n d s t a t e l a w i s i m p o s s i b l e o r w h e n s t a t e l a w o b s t r u c t s

t h e a c c o m p l i s h m e n t o f C o n g r e s s ’ s o b j e c t i v e s

. ” I

d

. ( c i t i n g B o g

g s v

. B o g

g s

, 5 2 0 U

. S

. 8 3 3

( 1 9 9 7 ) ; C S

X T r a n s p

. , I n c

. v

. E a s t e r w o o d

, 5 0 7 U

. S

. 6 5 8

, 6 6 3 ( 1 9 9 3 ) ; C a l i f o r n i a F e d

. S a v

. &

L o a n A s s ’ n

. G u e r r a

, 4 7 9 U

. S

. 2 7 2

, 2 8 1 ( 1 9 8 7 ) )

. I t c a n a l s o a r i s e w h e n C o n g r e s s ’ s l e g i s l a t i o n

i s “ s o p e r v a s i v e t h a t i t l e a v e s n o r o o m f o r s t a t e l e g i s l a t i v e a c t i o n

. ” I d

. ( c i t i n g C i

p o l l o n e v

.

L i g g e t t G r o u

p

, I n c

. , 5 0 5 U

. S

. 5 0 4

, 5 1 6 ( 1 9 9 2 ) ; L o u i s i a n a P u b

. S e r v

. C o m m ’ n v

. F

. C

. C

. , 4 7 6

U

. S

. a t 3 6 8 )

. O u r c o u r t s s h o u l d b e g i n t h e i r i n q u i r y w i t h t h e p r e s u m p t i o n t h a t C o n g r e s s d i d

n o t i n t e n d t o p r e e m p t s t a t e l a w

. I d

. a t 6 7 1

. ( c i t i n g B u i l d i n g & C o n s t r

. T r a d e s C o u n c i l v

.

A s s o c i a t e d B u i l d e r s & C o n t r a c t o r s o f M a s s a c h u s e t t

s / R h o d e I s l a n d

, I n c

. , 5 0 7 U

. S

. a t 2 2 4

( 1 9 9 3 ) )

. T h e p r o p e r a p p r o a c h i s t o r e c o n c i l e t h e f e d e r a l a n d s t a t e l a w s

, r a t h e r t h a n t o s e e k

o u t c o n f l i c t w h e r e n o n e c l e a r l y e x i s t s

. I d

. ( c i t i n g M e r r i l l L y n c h

, P i e r c e

, F e n n e r & S m i t h

,

I n c

. v

. W a r e

, 4 1 4 U

. S

. 1 1 7 ( 1 9 7 3 ) ; E x x o n C o r p

. v

. G o v e r n o r o

f M a r y l a n d

, 4 3 7 U

. S

. a t 1 3 0

( 1 9 7 8 ) )

. “ S t a t e l a w s h o u l d b e d i s p l a c e d b y f e d e r a l l a w o n l y t o t h e e x t e n t t h e r e i s a c o n f l i c t

. ”

I d

. ( c i t i n g D a l t o n v

. L i t t l e R o c k F a m i l y P l a n n i n g S e r v s

. , 5 1 6 U

. S

. 4 7 4

, 4 7 5

– 7 7 ( 1 9 9 6 ) )

.

I n P l a n t s I

, w e t h o r o u g h l y a d d r e s s e d t h e i s s u e o f p r e e m p t i o n a n d f o u n d t h a t f

e d e r a l

l a w w a s n o t i n c o n f

l i c t w i t h s t a t e l a w o n t h e c l a i m s a s s e r t e d b y P l a n t s f o r n e g l i g e n c e a n d

n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

. P l a n t s

, I n c

. , 2 0 1 2 W L

_ _ _ _ _ , a t *

_ _ . W e h e l d

, h o w e v e r

, t h a t

f e d e r a l l a w w a s i n c o n f

l i c t w i t h s t a t e l a w c l a i m s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, b r e a c h o f d u t y o f

c a r e

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h

. I d

. I n t h a t o p i n i o n

, w e f

i r s t n o t e d a n d d i s c u s s e d t h e d e c i s i o n s

i n N o b l e s v

. R u r a l C o m m u n i t y I n s u r a n c e S e r v i c e s

, 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d 1 2 9 2 ( M

. D

. A l a

. 2 0 0 4 ) ;

L e d f o r d F a r m s I

n c

. v

. F i r e m a n ’ s F u n d I n s

. C o

. , 1 8 4 F

. S u p p

. 2 d 1 2 4 2 ( S

. D

. F l a

. 2 0 0 1 ) ;

R e i m e r s v

. F a r m C r e d i t S e r v i c e s A g C o u n t r y

, N o

. C I V

. A 3

- 0 0

- 1 6 8

, 2 0 0 1 W L 1 8 2 0 3 7 9 ( N

. D

.

S

. E

. J u n

. 2 2

, 2 0 0 1 ) ; a n d A g r e v

. R a i n & H a i l

, L L C

, 1 9 6 F

. S u p p

. 2 d 9 0 5 ( D

. M i n n

. 2 0 0 2 )

,

w h i c h d e a l t w i t h t h e i s s u e o f c o m p l e t e p r e e m p t i o n

. W e n o t e d t h a t t h e v a s t m a j o r i t y o f c o u r t s 2

h a v e r e j e c t e d c o m p l e t e f

e d e r a l p r e e m p t i o n f

o r s t a t e l a w c l a i m s a n d a c k n o w l e d g e d t h a t t h e s e

c a s e s w e r e d e c i d e d p r i o r t o c h a n g e s i n t h e r e g u l a t i o n s t h a t o c c u r r e d i n 2 0 0 4

.

W e t h e n t u r n e d t o o u r d i s c u s s i o n o f o r d i n a r y p r e e m p t i o n a n d f o u n d g u i d a n c e i n

S k y m o n t F a r m s v

. N

o r t h

, N o

. 4 : 0 9

- C V

- 7 7

, 2 0 1 2 W L 9 9 6 6 1 9 ( E

. D

. T e n n

. M a r

. 2 2

, 2 0 1 2 )

,

We not e t hat in Pla nts I

, th e de fe nda nts app ear ed t o ad vance a complet e pr eempti on a rgum ent

. 2

-6-w h i c h d i s c u s s e d t h e e f f e c t o f t h e r e g u l a t i o n s p r o m u l g a t e d b y t h e F C I C :

“ I n c l u s i o n o f o n e t h i n g i n d i c a t e s e x c l u s i o n o f t h e o t h e r

. ” A g r e

, 1 9 6 F

. S u p p

.

2 d a t 9 1 2 n

. 8

. T h e A g r e c o u r t a l s o l o o k e d t o t w o r e g u l a t i o n s

, 7 C

. F

. R

. §

4 0 0

. 3 5 2 ( a ) a n d § 4 0 0

. 1 7 6

, b u t t h e s e s e c t i o n s h a v e c h a n g e d f r o m w h a t t h e y

s t a t e d i n 2 0 0 2 w h e n A g r e w a s d e c i d e d

, r e n d e r i n g t h e m s l i g h t l y l e s s a p p l i c a b l e

t o t h e c u r r e n t a n a l y s i s

. S e e a l s o R e i m e r s

, 2 0 0 1 W L 1 8 2 0 3 7 9

, a t * 5 ( d i s c u s s i n g

t h e s a m e r e g u l a t i o n s )

. S e c t i o n 4 0 0

. 3 5 2 p r o h i b i t s v a r i o u s k i n d s o f s t a t e a c t i o n

t o p r o m u l g a t e r u l e s a n d r e g u l a t i o n s t h a t w o u l d a f f e c t c r o p i n s u r a n c e p o l i c i e s

,

a n d t h e s p e c i f

i c r e f e r e n c e s t o c a s e s i n s t a t e c o u r t h a v e b e e n e l i m i n a t e d

. S e c t i o n

4 0 0

. 1 7 6 p r o h i b i t s p o l i c y h o l d e r s f r o m s e e k i n g r e i m b u r s e m e n t f r o m a s t a t e f

u n d

a g a i n s t i n s u r a n c e c o m p a n i e s

. A l t h o u g h t h e s e r e g u l a t i o n s d o n o t p r o v i d e t h e

o b v i o u s s u p p o r t a g a i n s t c o m p l e t e p r e e m p t i o n o u t l i n e d i n A g r e

, i t d o e s n o t

f o l l o w f r o m t h e s e s p e c i f

i c p r e e m p t i o n s t h a t t h e e n t i r e r u b r i c o f s t a t e l a w

c l a i m s a n d s t a t e c o u r t a c t i o n s a g a i n s t t h e p r i v a t e i n s u r a n c e c o m p a n i e s o r

i n s u r a n c e a g e n t s w o u l d b e e x c l u d e d

. I n d e e d

, t h e i n c l u s i o n o f t h e r e s t r i c t i o n s

i n § 4 0 0

. 1 7 6 ( b ) i n a s e c t i o n e n t i t l e d “ s t a t e a c t i o n p r e e m p t i o n s ” w o u l d s e e m t o

i m p l y t h a t s u c h a c t i o n s a g a i n s t a n i n s u r a n c e c o m p a n y w o u l d t a k e p l a c e i n s t a t e

c o u r t a n d t h e a v a i l a b l e d a m a g e s w o u l d b e a c c o r d i n g l y l i m i t e d

. A s t h e R e i m e r s

c o u r t n o t e d

, t h i s t y p e o f p r e e m p t i o n i s n o t r e l e v a n t t o t h e c o m p l e t e p r e e m p t i o n

i n q u i r y b e c a u s e i t i s d e f e n s i v e

, o r s i m p l e

, p r e e m p t i o n

. 2 0 0 1 W L 1 8 2 0 3 7 9

, a t

* 5

. F u r t h e r m o r e

, a s n o t e d a b o v e

, e v e n i f t h e s e r e g u l a t i o n s c o n t a i n e d l a n g u a g e

t o s u g g e s t c o m p l e t e p r e e m p t i o n

, a f e d e r a l r e g u l a t i o n d o e s n o t c a r r y t h e w e i g h t

o f a s t a t u t e i n a c o m p l e t e p r e e m p t i o n a n a l y s i s

.

I d

. a t * 6 n

. 6

.

U s i n g t h i s g u i d a n c e

, w e f o u n d n o c o n f

l i c t b e t w e e n t h e r e g u l a t i o n s c i t e d t o b y

D e f e n d a n t s a n d s t a t e l a w c l a i m s f o r n e g l i g e n c e a n d n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

. 7 C

. F

. R

. §

4 0 0

. 1 7 6 p r o h i b i t s c l a i m s w h o s e b a s i s i s t h e p o l i c y o f i n s u r a n c e w i t h o u t a p r i o r d e t e r m i n a t i o n

b y t h e F C I C t h a t t h e r e w a s a f a i l u r e t o c o m p l y w i t h t h e t e r m s o f t h e p o l i c y a n d s u c h f

a i l u r e

r e s u l t e d i n t h e i n s u r e d r e c e i v i n g a p a y m e n t l e s s t h a n t h e a m o u n t t h e i n s u r e d w a s e n t i t l e d

.

H o w e v e r

, s t a t e t o r t c l a i m s f o r n e g l i g e n c e

, m i s r e p r e s e n t a t i o n

, a n d f r a u d d o n o t a r i s e f

r o m t h e

p o l i c y o f i n s u r a n c e i t s e l f b u t f r o m a l l e g e d t o r t i o u s a c t i o n s t a k e n p r i o r t o t h e a g r e e m e n t b e i n g

m a d e o r t h a t o c c u r o u t s i d e t h e s c o p e o f t h e p o l i c y

. W e l i k e w i s e f o u n d n o c o n f

l i c t b e t w e e n

s t a t e l a w c l a i m s f

o r n e g l i g e n c e a n d n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n a n d 7 C

. F

. R

. § 4 0 0

. 3 5 2

,

w h i c h p r o h i b i t s j u d g m e n t s o r d a m a g e s “ a r i s i n g o u t o f a c t i o n s o r i n a c t i o n s

. . . a u t h o r i z e d o r

r e q u i r e d u n d e r t h e [ F C I A ]

, t h e r e g u l a t i o n s

, a n y c o n t r a c t o r a g r e e m e n t a u t h o r i z e d b y t h e

[ F C I A ]

, o r b y r e g u l a t i o n s

, o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y [ t h e F C I C ]

. ” A s t h e c o u r t i n N o b l e s

r e c o g n i z e d

, m i s r e p r e s e n t a t i o n s a r e n o t a c t i o n s o r i n a c t i o n s “ r e q u i r e d o r a u t h o r i z e d ” u n d e r

-7-t h e F C I A

, f e d e r a l r e g u l a t i o n s

, o r t h e p o l i c y p r o v i s i o n s

. N o b l e s

, 3 0 3 F

. S u p p

. 2 d a t 1 2 9 7

( r e c o g n i z i n g t h a t “ t h e k e y a c t u n d e r l y i n g [ p l a i n t i f f s ’ ] f r a u d c l a i m

, f

o r e x a m p l e

, i s n o t

[ d e f e n d a n t ’ s ] d e n i a l o f t h e i r i n s u r a n c e c o v e r a g e

, b u t i s i n s t e a d [ d e f e n d a n t ’ s ] a c t o f t e l l i n g

t h e m t h e i r l a n d w a s i n s u r a b l e

, ” w h i c h w a s a m i s r e p r e s e n t a t i o n )

.

T h i s s a m e d i s t i n c t i o n w a s r e c o g n i z e d b y t h e c a s e c i t e d b y P l a n t s

, B u c h h o l z v

. R u r a l

C o m m u n i t

y I n s u r a n c e C o m

p a n y

, 4 0 2 F

. S u p p

. 2 d 9 8 8 ( W i s

. W

. D

. 2 0 0 5 )

, w h e n a d d r e s s i n g

w h e t h e r t h e i n s u r e d s ’ r e q u e s t f o r c o n t r a c t r e f

o r m a t i o n o r f

o r e s t o p p e l u n d e r s t a t e c o m m o n

l a w w a s p r e e m p t e d b y t h e F C I C

. I d

. a t 9 9 4

. T h e i n s u r e d s i n B u c h h o l z a l l e g e d t h a t t h e a g e n t

w h o s o l d t h e m t h e p o l i c y s t a t e d t h e p o l i c y w o u l d c o v e r o n e

- h u n d r e d p e r c e n t o f t h e i r c r o p

s h a r e s

, e v e n i f t h e c r o p w a s p a r t o f a j o i n t v e n t u r e

, w h i c h h a d n o t b e e n f u l l y d i s c l o s e d i n

a c c o r d a n c e w i t h f

e d e r a l r e g u l a t i o n s

. I

d

. I n r e s p o n s e

, t h e d e f

e n d a n t

- i n s u r e r a r g u e d t h a t t h e

F C I C b a r r e d a n y e q u i t a b l e r e m e d y t h a t w o u l d a l l o w t h e i n s u r e d s t o r e c e i v e f u l l c o v e r a g e f

o r

a j o i n t v e n t u r e t h e y f

a i l e d t o d i s c l o s e i n a c c o r d a n c e w i t h f e d e r a l r e g u l a t i o n s

. I

d

. T h e c o u r t

i n B u c h h o l

z n o t e d t h a t f

e d e r a l l a w c a n p r e e m p t s t a t e l a w i n t w o w a y s

, e x p l i c i t l y o r t h r o u g h

a c t u a l c o n f

l i c t

. I d

. “ A c o n f

l i c t w i l l b e f

o u n d w h e n i t i s i m p o s s i b l e t o c o m p l y w i t h b o t h s t a t e

a n d f e d e r a l l a w

, o r w h e r e t h e s t a t e l a w s t a n d s a s a n o b s t a c l e t o t h e a c c o m p l i s h m e n t o f t h e f u l l

p u r p o s e s a n d o b

j e c t i v e s o f C o n g r e s s

. ” I d

. ( c i t i n g S c h n e i d e w i n d v

. A N R P i p e l i n e

, C o

. , 4 8 5

U

. S

. 2 9 3

, 3 0 0 ( 1 9 8 8 ) )

. T h e c o u r t t h e n c i t e d t o n u m e r o u s c a s e s t h a t h a d r e j e c t e d c o m p l e t e

p r e e m p t i o n o f s t a t e c o m m o n l a w c l a i m s

. I d

. ( c i t i n g W

i l l i a m s F a r m s o

f H o m e s t e a d

, I n c

. v

.

R a i n a n d H

a i l I n s

. S e r v s

. I

n c

. , 1 2 1 F

. 3 d 6 3 0 ( 1 1 t h C i r

. 1 9 9 7 ) ; H o l m a n v

. L a u l o

- R o w e

A g e n c y

, 9 9 4 F

. 2 d 6 6 6 ( 9 t h C i r

. 1 9 9 3 ) ; B u l l i n g e r v

. T r e b a s

, 2 4 5 F

. S u p p

. 2 d 1 0 6 0 ( D

. N D

.

2 0 0 3 ) )

. T h e c o u r t t h e n d i s t i n g u i s h e d b e t w e e n a c t i o n s a r i s i n g f r o m a n a g e n t a c t i n g i n

a c c o r d a n c e w i t h t h e i n s u r a n c e p o l i c y o r o u t s i d e o f s u c h a p o l i c y :

T h e f a c t s r e v e a l t h a t t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n p a y s d e f e n d a n t

t o s e r v i c e c r o p i n s u r a n c e p o l i c i e s i s s u e d t o f a r m e r s a n d s u b s i d i z e a p o r t i o n o f

e a c h f a r m e r ’ s l o s s

. T h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n ’ s p a y m e n t s t o

d e f e n d a n t a r e g o v e r n e d b y t h e S t a n d a r d R e i n s u r a n c e A g r e e m e n t

, w h i c h s t a t e s

t h a t o n l y e l i g i b l e c r o p i n s u r a n c e c o n t r a c t s w i l l b e r e i n s u r e d a n d s u b s i d i z e d

u n d e r t h e a g r e e m e n t

. I f d e f e n d a n t p r o v i d e d p l a i n t i f f s w i t h a n i n s u r a n c e

c o n t r a c t t h a t f

a i l e d t o m e e t t h e r e q u i r e m e n t s o f t h e S t a n d a r d R e i n s u r a n c e

A g r e e m e n t

, t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n m i g h t n o t i n d e m n i f y

d e f e n d a n t f o r t h e p a y m e n t s m a d e t o p l a i n t i f f s

. H o w e v e r

, d e f

e n d a n t ’ s e l i g i b i l i t y

f o r i n d e m n i f

i c a t i o n f r o m t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e C o r p o r a t i o n i s i r r e l e v a n t

i n d e c i d i n g w h e t h e r

, a s a r e s u l t o f i t s a g e n t ’ s e r r o r o r m i s r e p r e s e n t a t i o n

, d e f e n d a n t i s l i a b l e t o p l a i n t i f f s u n d e r a n e q u i t a b l e t h e o r y o f l i a b i l i t y

.

I d

. a t 9 9 5

. T h e c o u r t w e n t o n t o f i n d :

-8-T h e p u r p o s e o f t h e F e d e r a l C r o p I n s u r a n c e A c t i s “ t o p r o m o t e t h e n a t i o n a l

w e l f a r e b y i m p r o v i n g t h e e c o n o m i c s t a b i l i t y o f a g r i c u l t u r e t h r o u g h a s y s t e m

o f c r o p i n s u r a n c e

. ” 7 U

. S

. C

. § 1 5 0 2 ; K a n s a s e x r e l

. T o d d v

. U n i t e d S t a t e s

, 9 9 5

F

. 2 d 1 5 0 5

, 1 5 0 7 ( 1 0 t h C i r

. 1 9 9 3 )

. T h e A c t p r o m o t e s s t a b i l i t y b y e n c o u r a g i n g

f a r m e r s t o p u r c h a s e m u l t i p l e p e r i l c r o p i n s u r a n c e t h a t p r o t e c t s t h e m a g a i n s t

l o s s f r o m n a t u r a l d i s a s t e r s

. M e y e r v

. C o n l o n

, 1 6 2 F

. 3 d 1 2 6 4

, 1 2 6 6 ( 1 0 t h

C i r

. 1 9 9 8 )

.

I d

. T h e c o u r t d e t e r m i n e d t h a t a l l o w i n g t h e i n s u r e d t o r e c o v e r b a s e d u p o n t h e

m i s r e p r e s e n t a t i o n s o f t h e a g e n t “ w o u l d n o t s t a n d a s a n o b s t a c l e t o a c c o m p l i s h i n g C o n g r e s s ’ s

o b j e c t i v e o f i m p r o v i n g t h e e c o n o m i c s t a b i l i t y o f t h e a g r i c u l t u r a l s y s t e m

. ” I d

. ( c i t i n g

S c h n e i d e w i n d

, 4 8 5 U

. S

. a t 3 0 0 )

. T h e c o u r t a l s o f o u n d t h a t “ t h e [ F C I C ] d o e s n o t e x p l i c i t l y

p r e e m p t s t a t e c a u s e s o f a c t i o n a g a i n s t a n i n s u r a n c e c o m p a n y t h a t h a s w i l l f u l l y o r n e g l i g e n t l y

m i s l e d a n i n s u r e d t o i t s d e t r i m e n t

. ” I d

.

A s w e c o n c l u d e d i n P l a n t s I

, t h e c u r r e n t a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n r e f e r s t o d i s a g r e e m e n t s

m a d e o v e r “ d e t e r m i n a t i o n s ” m a d e b y t h e i n s u r e r p r e s u m a b l y i n a c c o r d a n c e w i t h t h e F C I A

a n d F C I C r e g u l a t i o n s ; h o w e v e r

, m i s r e p r e s e n t a t i o n s r e g a r d i n g t h e p o l i c y o r t h e a p p l i c a b i l i t y

o f a p o l i c y t o a c r o p a r e d i s t i n g u i s h a b l e f r o m d e t e r m i n a t i o n s r e g a r d i n g t h e p o l i c y l a n g u a g e

a n d c o v e r a g e u n d e r t h e p o l i c y

. A s t h e c o u r t r e c o g n i z e d i n S k y m o n t F a r m s

, s o m e s t a t e l a w

c l a i m s a p p e a r t o b e p r e e m p t e d a n d r e c o v e r a b l e d a m a g e s l i m i t e d b y t h e l a n g u a g e c o n t a i n e d

i n 7 C

. F

. R

. § § 4 0 0

. 3 5 1 a n d 4 0 0

. 1 7 6

. S k y m o n t F a r m s

, 2 0 1 2 W L 9 9 6 6 1 9

, a t * 6 n

. 6

.

S p e c i f i c a l l y

, i t a p p e a r s t h a t t h e c u r r e n t l a n g u a g e o f t h e a r b i t r a t i o n p r o v i s i o n a n d t h e s e t w o

r e g u l a t i o n s w o u l d b a r a b r e a c h o f c o n t r a c t a c t i o n a s t h a t w o u l d b e b a s e d u p o n a

“ d e t e r m i n a t i o n ” b y t h e i n s u r e r a n d w o u l d f a l l w i t h i n t h e p r o h i b i t i o n s c o n t a i n e d i n t h e

r e g u l a t i o n s

. H o w e v e r

, c l a i m s f o r n e g l i g e n c e a n d m i s r e p r e s e n t a t i o n d o n o t c o n f l i c t w i t h t h e s e

p r o v i s i o n s

.

W e m u s t a l s o a d d r e s s t w o a d d i t i o n a l a u t h o r i t i e s D e f e n d a n t s r e f

e r e n c e t o b o l s t e r t h e i r

a r g u m e n t t h a t t h e s t a t e l a w c l a i m s a s s e r t e d b y P l a n t s a n d f e d e r a l r e g u l a t i o n s a r e i n c o n f l i c t

. 3

F i r s t

, D e f

e n d a n t s c i t e t o a c o m m e n t a n d r e s p o n s e t o t h e f e d e r a l r e g u l a t i o n s d i s c u s s i n g t h e

c h a n g e s t h a t o c c u r r e d i n 2 0 0 4

. T h e c o m m e n t a n d r e s p o n s e c i t e d b y D e f e n d a n t s

, h o w e v e r

, b o l s t e r s t h e c o n c l u s i o n t h a t s t a t e l a w c l a i m s r e m a i n v i a b l e s u b j e c t t o c e r t a i n l i m i t a t i o n s

. I n

r e s p o n s e t o a c o m m e n t “ t h a t t h e p r o p o s e d l a n g u a g e d o e s n o t a d d r e s s i n s u r a n c e p r o v i d e r

d e t e r m i n a t i o n s a t a l l

, a n d s p e c i f i c a l l y

, i t d o e s n o t p r o v i d e a n y p r o t e c t i o n t o t h e i n s u r a n c e

p r o v i d e r f

r o m p u n i t i v e o r e x t r a c o n t r a c t u a l d a m a g e s b e c a u s e i t o n l y a p p l i e s t o a p p e a l o r

a d m i n i s t r a t i v e r e c o n s i d e r a t i o n s

, n o t “ l e g a l a c t i o n s ” a g a i n s t i n s u r a n c e p r o v i d e r s

, ” t h e F C I C

r e s p o n d e d :

T hes e t wo ca ses wer e no t r ef er enc ed i n Pla nts I

, th us, we ad dre ss the m

her e. 3

-9-F C I C a g r e e s t h a t i n s u r a n c e p r o v i d e r s m a y h a v e b e e n a t r i s k f o r p u n i t i v e o r

e x t r a c o n t r a c t u a l d a m a g e s i n l i t i g a t i o n s e v e n t h o u g h t h e y m a y n o t h a v e

v i o l a t e d F C I C ’ s p o l i c i e s o r p r o c e d u r e s

. T h i s r i s k p o s e s a c o n s i d e r a b l e p r o g r a m

i n t e g r i t y i s s u e s i n c e i t c a n a f f e c t t h e m a n n e r i n w h i c h i n s u r a n c e p r o v i d e r s

m a n a g e t h e i r l i t i g a t i o n s a n d c o u l d r e s u l t i n i n c r e a s e d c o s t s t o t a x p a y e r s

.

T h e r e f o r e

, F C I C h a s r e v i s e d s e c t i o n 2 0

, a n d m a d e c o n f o r m i n g a m e n d m e n t s t o

7 C F R 4 0 0

. 1 7 6 ( b ) a n d 4 0 0

. 3 5 2 ( b ) ( 4 )

, t o l i m i t t h e i m p o s i t i o n o f p u n i t i v e a n d

o t h e r e x t r a c o n t r a c t u a l d a m a g e s

, a t t o r n e y s f e e s a n d o t h e r c o s t s t o t h o s e

s i t u a t i o n s w h e r e F C I C h a s d e t e r m i n e d t h e i n s u r a n c e p r o v i d e r v i o l a t e d i t s

p o l i c i e s a n d p r o c e d u r e s a n d s u c h v i o l a t i o n h a d a m o n e t a r y i m p a c t o n t h e

p a y m e n t o f t h e c l a i m

. F C I C w i l l b e m a k i n g t h e d e t e r m i n a t i o n s b e c a u s e

, a s

a u t h o r s o f t h e p o l i c y o r p r o c e d u r e

, F C I C i s i n t h e b e s t p o s i t i o n t o k n o w

w h e t h e r a n a c t i o n c o n s t i t u t e s a v i o l a t i o n a n d t o e n s u r e t h e u n i f o r m a p p l i c a t i o n

o f t h e p o l i c i e s a n d p r o c e d u r e s

.

G e n e r a l A d m i n i s t r a t i v e R e g u l a t i o n s

, C a t a s t r o p h i c R i s k P r o t e c t i o n E n d o r s e m e n t ; G r o u p R i s k

P l a n o f I n s u r a n c e R e g u l a t i o n s f o r t h e 2 0 0 4 a n d S u c c e e d i n g C r o p Y e a r s ; a n d t h e C o m m o n

C r o p I n s u r a n c e R e g u l a t i o n s

, B a s i c P r o v i s i o n s

, 6 9 F R 4 8 6 5 2

- 0 1 ( A u g

. 1 0

, 2 0 0 4 )

. D e f e n d a n t s

a l s o p o i n t t o a F i n a l A g e n c y D e t e r m i n a t i o n b y t h e F C I C r e g a r d i n g a n i n t e r p r e t a t i o n o f

s e c t i o n 2 0 ( i ) o f t h e B a s i c P r o v i s i o n s p u b l i s h e d a t 7 C

. F

. R

. § 4 5 7

. 8 f o r t h e 2 0 0 7 c r o p y e a r

,

w h i c h s t a t e s :

( i ) I n a j u d i c i a l r e v i e w o n l y

, y o u m a y r e c o v e r a t t o r n e y s f e e s o r o t h e r e x p e n s e s

,

o r a n y p u n i t i v e

, c o m p e n s a t o r y o r a n y o t h e r d a m a g e s f r o m u s o n l y i f y o u o b t a i n

a d e t e r m i n a t i o n f

r o m F C I C t h a t w e

, o u r a g e n t o r l o s s a d j u s t e r f a i l e d t o c o m p l y

w i t h t h e t e r m s o f t h i s p o l i c y o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y F C I C a n d s u c h f a i l u r e

r e s u l t e d i n y o u r e c e i v i n g a p a y m e n t i n a n a m o u n t t h a t i s l e s s t h a n t h e a m o u n t

t o w h i c h y o u w e r e e n t i t l e d

. . .

T h e F C I C s t a t e d :

T h e p r o v i s i o n s s p e c i f

y t h a t i t i s o n l y i n a j u d i c i a l r e v i e w t h a t p r o d u c e r s c a n

r e c o v e r a t t o r n e y s f

e e s o r o t h e r e x p e n s e s

, o r a n y p u n i t i v e

, c o m p e n s a t o r y o r a n y

o t h e r d a m a g e s f

r o m i n s u r a n c e p r o v i d e r s p r o v i d e d t h e p r o d u c e r o b t a i n s a

d e t e r m i n a t i o n f

r o m F C I C t h a t t h e i n s u r a n c e p r o v i d e r

, i t s a g e n t o r l o s s a d j u s t e r

f a i l e d t o c o m p l y w i t h t h e t e r m s o f t h e p o l i c y o r p r o c e d u r e s i s s u e d b y F C I C a n d

s u c h f a i l u r e r e s u l t e d i n t h e p r o d u c e r r e c e i v i n g a n i n d e m n i t y

, p r e v e n t e d

p l a n t i n g p a y m e n t o r r e p l a n t p a y m e n t i n a n a m o u n t t h a t i s l e s s t h a n t h e a m o u n t

t o w h i c h t h e p r o d u c e r w a s e n t i t l e d

. F C I C i s r e s p o n s i b l e f o r m a k i n g t h e s e

-10-d e t e r m i n a t i o n s t o e n s u r e t h e u n i f o r m a p p l i c a t i o n o f t h e p o l i c i e s a n d

p r o c e d u r e s

.

F C I C

, F i n a l A g e n c y D e t e r m i n a t i o n

, F A D

- 9 9 ( M a y 4

, 2 0 0 )

, a v a i l a b l e a t

h t t p : / / w w w

. r m a

. u s d a

. g o v / r e g s / 5 3 3 / 2 0 0 9 / f a d

- 9 9

. h t m l

.

W e d o n o t b e l i e v e t h e a b o v e s t a t e m e n t b y t h e F C I C i n d i c a t e s a p r e e m p t i o n o f s t a t e

l a w c l a i m s

. A s n o t e d b y t h e c o u r t i n S k y m o n t F a r m s

, t h e c u r r e n t r e g u l a t i o n s l i m i t t h e a m o u n t

o f d a m a g e s

, h o w e v e r

, t h e r e g u l a t i o n s d o n o t e c l i p s e a l l s t a t e l a w c l a i m s

. S k y m o n t F a r m s

,

2 0 1 2 W L 9 9 6 6 1 9

, a t * 6 n

. 6

.

T h e r e f o r e

, w e h o l d t h a t t r i a l c o u r t e r r e d a s a m a t t e r o f l a w i n d i s m i s s i n g P l a n t s ’ s

c l a i m s f o r n e g l i g e n c e a n d n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n

, b u t a f f i r m t h e d i s m i s s a l o f P l a n t s ’ s

c l a i m s f o r b r e a c h o f

c o n t r a c t

, b r e a c h o f t h e d u t y o f c a r e

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h p u r s u a n t t o

T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 0 5 a s t h e y a r e p r e e m p t e d b y f e d e r a l l a w b e c a u s e t h e y

p e r t a i n t o a c t i o n s o r i n a c t i o n s “ r e q u i r e d o r a u t h o r i z e d ” u n d e r t h e F C I A

, f e d e r a l r e g u l a t i o n s

,

o r t h e p o l i c y p r o v i s i o n s

. 4

I I I

. R C I C A S A P A R T Y T O T H E A C T I O N

I n t h i s a p p e a l

, D e f

e n d a n t s a l s o a r g u e t h a t R C I C w a s n o t a p a r t y t o t h e i n s u r a n c e

c o n t r a c t

, R C I C h a d n o i n v o l v e m e n t i n t h e e v e n t s a t i s s u e

, a n d t h e t r i a l c o u r t s h o u l d h a v e

d i s m i s s e d R C I C f

r o m t h i s a c t i o n

. D e f

e n d a n t s f i l e d a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t t o h a v e

R C I C d i s m i s s e d

, a s s e r t i n g t h a t R C I C i s a w h o l l y

- o w n e d s u b s i d i a r y o f R C I S a n d i t h a d n o

i n v o l v e m e n t i n t h e i s s u a n c e o r s e r v i c i n g o f t h e M P C I p o l i c y

. I n r e s p o n s e

, P l a n t s s t a t e d t h a t

i t w a s u n f

a m i l i a r w i t h t h e c o r p o r a t e s t r u c t u r e o f D e f e n d a n t s a n d c o u l d n o t r e s p o n d w i t h o u t

a d d i t i o n a l i n f

o r m a t i o n

. T h e t r i a l c o u r t d i d n o t a d d r e s s t h i s i s s u e i n i t s o r d e r d i s m i s s i n g

D e f e n d a n t s

. W e d e c l i n e t o m a k e a r u l i n g o n t h i s i s s u e w i t h o u t t h e t r i a l c o u r t d o i n g s o f i r s t

a n d r e m a n d t h i s i s s u e f

o r t h e t r i a l c o u r t t o a d d r e s s

.

I N C O N C L U S IO N

W e a f f i r m t h e d i s m i s s a l o f P l a n t s ’ c l a i m s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t

, b r e a c h o f t h e d u t y

o f c a r e

, a n d s t a t u t o r y b a d f a i t h p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 0 5 ; w e

r e v e r s e t h e d i s m i s s a l o f P l a n t s ’ c l a i m s f

o r n e g l i g e n t m i s r e p r e s e n t a t i o n a n d n e g l i g e n c e ; a n d

t h i s m a t t e r i s r e m a n d e d t o t h e t r i a l c o u r t f o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s o p i n i o n

T enn ess ee Code Annot at ed § 56- 7- 105 set s for th a cau se of act ion for bad fa it h refu sal to hono r a 4

pol ic y and thu s is der ivati ve of a det er m ina ti on re gardi ng t h e p o li cy it sel f and thu s is pre empted by the

fe der al pr ovisi ons

.

-11-a n d o n e

- h a l f o f t h e c o s t s o f a p p e a l a r e a s s e s s e d a g a i n s t P l a n t s

, I n c

. , a n d o n e

- h a l f a g a i n s t

F i r e m a n ’ s F u n d I n s u r a n c e C o m p a n y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ F R A N K G

. C L E M E N T

, J R

. , J U D G E

-12-