### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT KNOX VILLE

Nov em be r 9, 2 01 0 S es si on

TI NA J. PARKS v . MID-ATL ANTIC FI NANCE COMPANY, INC.

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r K n o x C o u n t y

N o

. 3

- 3 0 9

- 0 7 W h e e l e r A

. R o s e n b a l m , J u d g e

N o

. E 2 0 0 9

- 0 2 5 9 3

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d J a n u a r y 3 1

, 2 0 1 1

T i n a J

. P a r k s ( “ t h e B u y e r ” ) p u r c h a s e d a n a u t o m o b i l e o n a n i n s t a l l m e n t p a y m e n t p l a n a n d

s i g n e d a “ R e t a i l I n s t a l l m e n t C o n t r a c t a n d S e c u r i t y A g r e e m e n t ” ( “ t h e I n s t a l l m e n t C o n t r a c t ” )

p l e d g i n g t h e v e h i c l e a s c o l l a t e r a l t o t h e s e l l e r

- l e n d e r

, C h r i s Y o u s i f d b a Q u a l i t y M o t o r s ( “ t h e

S e l l e r ” )

. M i d

- A t l a n t i c F i n a n c e C o m p a n y

, I n c

. p u r c h a s e d t h e S e l l e r ’ s r i g h t s i n t h e I n s t a l l m e n t

C o n t r a c t

. M i d

- A t l a n t i c l a t e r i n f o r m e d t h e S e l l e r w h e n t h e B u y e r f e l l b e h i n d o n h e r

p a y m e n t s

. T h e S e l l e r r e p o s s e s s e d t h e v e h i c l e

. M i d

- A t l a n t i c s o l d i t s r i g h t s u n d e r t h e

I n s t a l l m e n t C o n t r a c t t o t h e S e l l e r

. T h e B u y e r t h e n f i l e d t h i s a c t i o n a g a i n s t t h e S e l l e r a n d

M i d

- A t l a n t i c o n v a r i o u s t h e o r i e s

. T h e t r i a l c o u r t g r a n t e d M i d

- A t l a n t i c s u m m a r y j u d g m e n t

a n d d i s m i s s e d t h e B u y e r ’ s c l a i m a g a i n s t t h e c o m p a n y

, f i n d i n g t h a t

, a s t h e p u r c h a s e r o f t h e

I n s t a l l m e n t C o n t r a c t

, i t h a d n o d u t y t o t h e B u y e r

. T h e B u y e r a p p e a l s

. W e a f f i r m

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t

A f f i r m e d ; C a s e R e m a n d e d

C H A R LE S D

. S U S A N O

, J R

. , J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h H E R S C H E L P

.

F R A N K S

, P

. J

. , a n d J O H N W

. M C C LA R T Y

, J

. , j o i n e d

.

D a v i d B

. H a m i l t o n

, K n o x v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t

, T i n a J

. P a r k s

.

J o h n A

. W a l k e r

, J r

. , K n o x v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l e e

, M i d

- A t l a n t i c F i n a n c e C o m p a n y

,

I n c

.

O P I N I O N

I

.

T h e S e l l e r i s a u s e d c a r d e a l e r i n K n o x v i l l e

. I n a d d i t i o n t o t h e n a m e Q u a l i t y M o t o r

,

t h e S e l l e r u s e s t h e n a m e Q u a l i t y M o t o r

, L L C

, b u t t h e r e i s n o s u c h e n t i t y

. I n A u g u s t 2 0 0 6

,t h e S e l l e r s o l d t h e B u y e r a 2 0 0 6 M e r c u r y C o u g a r

, f o r a p p r o x i m a t e l y $ 9

, 0 0 0 ; $ 6

, 0 0 0 o f t h e

p u r c h a s e p r i c e w a s f

i n a n c e d

. T h e S e l l e r r e t a i n e d a l i e n t h a t w a s n o t e d o n t h e t i t l e a n d t h e

B u y e r e x e c u t e d t h e I n s t a l l m e n t C o n t r a c t

. T h e B u y e r w a s o b l i g a t e d b y t h e I n s t a l l m e n t

C o n t r a c t t o s e c u r e f

u l l i n s u r a n c e c o v e r a g e o n h e r c a r

, w h i c h s h e d i d t h r o u g h S t a t e F a r m

M u t u a l A u t o m o b i l e I n s u r a n c e C o m p a n y

.

T h e S e l l e r

, p u r p o r t i n g t o a c t a s Q u a l i t y M o t o r

, L L C

, s o l d i t s r i g h t s u n d e r m u l t i p l e

r e t a i l i n s t a l l m e n t c o n t r a c t s

, i n c l u d i n g t h e I n s t a l l m e n t C o n t r a c t

, t o M i d

- A t l a n t i c

. T h i s

t r a n s a c t i o n w a s d a t e d S e p t e m b e r 6

, 2 0 0 6

. T h e b a s i c t e r m s o f t h e t r a n s a c t i o n w e r e t h a t

M i d

- A t l a n t i c p a i d 7 6 % o f t h e f a c e v a l u e o f t h e v a r i o u s i n s t a l l m e n t c o n t r a c t s t o t h e S e l l e r

, a n d

t h e S e l l e r w a r r a n t e d t h a t t h e c o n t r a c t s w e r e n o t i n d e f a u l t

. T w o p r o v i s i o n s i n t h e c o n t r a c t

r e q u i r e d t h e S e l l e r t o r e p u r c h a s e p r o b l e m i n s t a l l m e n t c o n t r a c t s

. O n e p r o v i s i o n

, f o u n d i n

P a r a g r a p h I V

, r e q u i r e s r e p a y m e n t t o M i d

- A t l a n t i c o f t h e u n p a i d b a l a n c e w i t h r e g a r d t o a n y

i n s t a l l m e n t c o n t r a c t w i t h i n 3 0 d a y s o f M i d

- A t l a n t i c ’ s n o t i c e t o t h e S e l l e r t h a t “ a n y

r e p r e s e n t a t i o n

, w a r r a n t y o r c o v e n a n t m a d e b y S e l l e r i s i n c o r r e c t i n a n y m a t e r i a l r e s p e c t

. ”

T h e o t h e r

, f

o u n d a t P a r a g r a p h V I I

, g i v e s M i d

- A t l a n t i c a 1 2 0

- d a y w i n d o w t o “ v e r i f y ” e a c h

i n s t a l l m e n t c o n t r a c t a n d d e m a n d t h a t t h e S e l l e r r e p u r c h a s e a n y “ u n v e r i f i e d ” i n s t a l l m e n t

c o n t r a c t

. V e r i f

i c a t i o n i s t h e p r o c e s s o f r e c e i v i n g a c k n o w l e d g m e n t a n d o n e p a y m e n t f r o m t h e

o b l i g o r

.

A c c o r d i n g t o t h e a l l e g a t i o n s i n t h e c o m p l a i n t

, t h e B u y e r d i d r e c e i v e n o t i c e f r o m

M i d

- A t l a n t i c t h a t i t w a s t h e n e w h o l d e r o f t h e l i e n o n h e r a u t o m o b i l e ; s h e m a d e a t l e a s t o n e

p a y m e n t d i r e c t l y t o M i d

- A t l a n t i c

. M i d

- A t l a n t i c d i d n o t c h a n g e t h e t i t l e t o r e f l e c t t h a t i t w a s

t h e l i e n h o l d e r n o r d i d i t n o t i f y a n y s t a t e a g e n c y t h a t i t w a s t h e l i e n h o l d e r i n s t e a d o f t h e

S e l l e r

. T h e S e l l e r d e m a n d e d o f t h e B u y e r t h a t s h e m a k e p a y m e n t s d i r e c t l y t o h i m

, w h i c h s h e

d i d a t l e a s t o n c e

. T h e B u y e r t h e n c o n t a c t e d M i d

- A t l a n t i c a n d w a s t o l d t o m a k e t h e p a y m e n t s

d i r e c t l y t o M i d

- A t l a n t i c a n d n o t t o t h e S e l l e r

. T h e B u y e r t h e n s t o p p e d m a k i n g p a y m e n t s t o

t h e S e l l e r

. S o m e t i m e i n J a n u a r y 2 0 0 7

, p r i o r t o J a n u a r y 1 6

, M i d

- A t l a n t i c i n f o r m e d t h e S e l l e r

t h a t t h e B u y e r w a s n o t c u r r e n t o n h e r p a y m e n t s

. T h e S e l l e r h a d t h e v e h i c l e r e p o s s e s s e d o n

o r a b o u t J a n u a r y 1 6

, 2 0 0 7

. T h e B u y e r c o n t a c t e d t h e l o c a l s h e r i f f ’ s o f f i c e t o r e p o r t t h e

v e h i c l e a s s t o l e n

. T h e v e h i c l e w a s o n t h e S e l l e r ’ s c a r l o t

, b u t t h e s h e r i f f a l l e g e d l y w o u l d n o t

h e l p t h e B u y e r b e c a u s e t h e S e l l e r w a s s t i l l l i s t e d a s t h e l i e n h o l d e r

. S h e a l s o c o n t a c t e d

M i d

- A t l a n t i c a n d w a s t o l d t h a t M i d

- A t l a n t i c d i d n o t a u t h o r i z e t h e r e p o s s e s s i o n o f t h e v e h i c l e

a n d t h a t M i d

- A t l a n t i c h a d t o l d t h e S e l l e r t h a t h e s h o u l d r e t u r n t h e v e h i c l e t o t h e B u y e r

.

M i d

- A t l a n t i c c o n f

i r m e d b y l e t t e r t o B u y e r ’ s c o u n s e l t h a t M i d

- A t l a n t i c d i d n o t a u t h o r i z e t h e

r e p o s s e s s i o n a n d t h a t M i d

- A t l a n t i c h a d t o l d t h e S e l l e r “ t h a t h e s h o u l d n o t h a v e r e p o s s e s s e d

t h e v e h i c l e a n d t h a t h e s h o u l d r e t u r n i t t o [ t h e B u y e r ]

. ” M i d

- A t l a n t i c a l s o a d v i s e d t h a t i t h a d

i n f o r m e d t h e S e l l e r t h a t “ h e c o u l d b y [ s i c ] b a c k t h e a c c o u n t ( [ M i d

- A t l a n t i c ] d o e s n o t d e s i r e

t o b e a p a r t t o t h e l i t i g a t i o n )

. ” O n o r a b o u t J a n u a r y 2 3

, 2 0 0 7

, M i d

- A t l a n t i c s e n t i t s “ r e q u e s t

t h a t [ t h e S e l l e r ] b u y

- b a c k t h e [ s u b j e c t ] a c c o u n t ” b y p a y i n g t h e s u m o f $ 3

, 9 0 6

. 1 0

. A c c o r d i n g

-2-t o t h e a l l e g a t i o n s o f t h e c o m p l a i n t

, t h e S e l l e r d i d r e p u r c h a s e t h e I n s t a l l m e n t C o n t r a c t a t a

s i g n i f i c a n t d i s c o u n t

.

T h e S e l l e r r e f

u s e d t o r e t u r n t h e v e h i c l e t o t h e B u y e r

. T h e B u y e r m a d e a c l a i m t o S t a t e

F a r m f o r t h e f t o f t h e v e h i c l e

. S t a t e F a r m r e f u s e d t h e c l a i m

. T h e B u y e r a l l e g e s i n h e r

c o m p l a i n t t h a t s h e l o s t h e r j o b a s a r e s u l t o f t h e l o s s o f t h e v e h i c l e a n d t h a t s h e h a s

“ s u f f e r e d ” e m o t i o n a l t r a u m a

, a n x i e t y

, n a u s e a

, s l e e p l e s s n e s s a n d d e p r e s s i o n f r o m t h e

i n t e n t i o n a l c o n d u c t o f t h e S e l l e r

.

I n h e r c o m p l a i n t

, t h e B u y e r n a m e d S t a t e F a r m

, t h e S e l l e r a n d M i d

- A t l a n t i c a s

d e f e n d a n t s

. H e r c l a i m a g a i n s t S t a t e F a r m i s b a s e d o n a l l e g e d c o v e r a g e u n d e r h e r a u t o m o b i l e

i n s u r a n c e p o l i c y

. H e r v a r i o u s c o u n t s a g a i n s t t h e S e l l e r a r e c o n v e r s i o n

, s l a n d e r o f t i t l e

, i n t e n t i o n a l i n f

l i c t i o n o f e m o t i o n a l d i s t r e s s

, w r o n g f u l r e p o s s e s s i o n

, i n v a s i o n o f p r i v a c y a n d

c o n s p i r a c y

. H e r c o u n t s a g a i n s t M i d

- A t l a n t i c a r e n e g l i g e n c e i n a l l o w i n g t h e S e l l e r t o e x e r c i s e

t h e p o w e r o f r e p o s s e s s i o n

, s l a n d e r o f t i t l e i n a l l o w i n g t h e S e l l e r t o b e s h o w n a s t h e l i e n

h o l d e r a n d i n f

a i l i n g t o h a v e i t s e l f l i s t e d a s t h e l i e n h o l d e r ; w r o n g f u l r e p o s s e s s i o n i n a l l o w i n g

t h e S e l l e r t o a c t a s M i d

- A t l a n t i c ’ s a p p a r e n t a g e n t a n d i n f a i l i n g t o c o n t r o l t h e S e l l e r t o

p r e v e n t t h e r e p o s s e s s i o n ; i n v a s i o n o f p r i v a c y i n d i s c l o s i n g t o t h e S e l l e r t h a t t h e B u y e r h a d

m a d e u n t i m e l y p a y m e n t s ; a n d c o n s p i r a c y w i t h t h e S e l l e r i n p u r p o r t i n g t o s e l l t h e I n s t a l l m e n t

C o n t r a c t b a c k t o t h e S e l l e r a f t e r t h e f a c t o f t h e r e p o s s e s s i o n

. T h e B u y e r d e m a n d s f r o m S t a t e 1

F a r m t h e v a l u e o f t h e v e h i c l e p l u s t h e c o s t s o f a r e n t a l c a r a s w e l l a s a t t o r n e y ’ s f e e s a n d

c e r t a i n s t a t u t o r y p e n a l t i e s

. F r o m t h e S e l l e r a n d M i d

- A t l a n t i c s h e d e m a n d s $ 2

, 0 0 0

, 0 0 0 i n

c o m p e n s a t o r y d a m a g e s a n d $ 2 0

, 0 0 0

, 0 0 0 p u n i t i v e d a m a g e s

.

O n A u g u s t 2 4

, 2 0 0 7

, t h e B u y e r f i l e d a m o t i o n f

o r d e f a u l t j u d g m e n t a g a i n s t

M i d

- A t l a n t i c

. T h e m o t i o n s t a t e s t h a t M i d

- A t l a n t i c w a s s e r v e d w i t h p r o c e s s o n J u l y 2 3

, 2 0 0 7

,

a n d “ h a s f

a i l e d t o p l e a d o r o t h e r w i s e d e f e n d

. ” M i d

- A t l a n t i c f

i l e d i t s a n s w e r o n A u g u s t 3 1

,

2 0 0 7

. T h e t r i a l c o u r t d e n i e d t h e B u y e r ’ s m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t i n a n o r d e r e n t e r e d

S e p t e m b e r 4

, 2 0 0 7

.

S t a t e F a r m m o v e d f

o r s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e g r o u n d t h a t t h e r e w a s n o c o v e r a g e

u n d e r t h e p o l i c y f

o r r e p o s s e s s i o n o f a c o v e r e d v e h i c l e

. O n o r a b o u t F e b r u a r y 6

, 2 0 0 8

, t h e

c o u r t e n t e r e d s u m m a r y j u d g m e n t i n f a v o r o f S t a t e F a r m

.

M i d A t l a n t i c f

i l e d a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t s u p p o r t e d b y a n a f f i d a v i t s t a t i n g

t h a t i t p l a y e d n o r o l e i n t h e r e p o s s e s s i o n a n d d i d n o t k n o w o f t h e S e l l e r ’ s i n t e n t i o n o r a c t i o n s

t o r e p o s s e s s u n t i l t h e y h a d t a k e n p l a c e

. T h e a f f i d a v i t a l s o s t a t e s t h a t i t i s c u s t o m a r y a n d i n

We have t aken so m e l ibe rt ie s a nd r ead th e a ll egati ons exp ans ively to tr y to m ake logic al sen se of 1

the m

.

-3-f

a c t u n i v e r s a l p r a c t i c e f

o r t h e a s s i g n e e o f a l i e n s u c h a s M i d

- A t l a n t i c t o r e l y o n t h e l i e n n o t e d

o n t h e t i t l e b y t h e s e l l e r

- l e n d e r a n d n o t t o r e i s s u e t i t l e w i t h t h e n a m e o f t h e a s s i g n e e l i s t e d a s

t h e l i e n h o l d e r

. T h e e x p e n s e o f r e

- i s s u a n c e i s o n e f a c t o r f o r t h e p r a c t i c e

.

O n o r a b o u t J u n e 1 6

, 2 0 0 9

, t h e B u y e r f i l e d a “ M o t i o n f

o r S a n c t i o n ” a s k i n g t h e c o u r t

t o s a n c t i o n M i d

- A t l a n t i c f o r t h e f a i l u r e o f i t s c o r p o r a t e r e p r e s e n t a t i v e t o a p p e a r a t a

d e p o s i t i o n s e t b y “ n o t i c e ” i n K n o x v i l l e

. T h e B u y e r a l s o c h a l l e n g e d M i d

- A t l a n t i c ’ s r e f u s a l

t o a d m i t t h a t i t h a d p r o d u c e d a l l r e l e v a n t d o c u m e n t s

. M i d

- A t l a n t i c ’ s r e s p o n s e t o t h e r e q u e s t

t o a d m i t w a s

, “ N o t a d m i t t e d

. M i d

- A t l a n t i c h a s v o l u m i n o u s o t h e r r e c o r d s

, a l m o s t a l l o f w h i c h

a r e n o t g e r m a n e t o t h e i s s u e s i n t h i s c a u s e

. ” M i d

- A t l a n t i c r e s p o n d e d w i t h r e g a r d t o t h e

n o t i c e o f d e p o s i t i o n t h a t i t i s a F l o r i d a C o r p o r a t i o n a n d i t s c o r p o r a t e r e p r e s e n t a t i v e s h o u l d

n o t b e s u b

j e c t t o a t t e n d a d e p o s i t i o n i n K n o x v i l l e b a s e d o n n o t i c e

. T h e c o u r t d e n i e d t h e

B u y e r ’ s m o t i o n a n d q u a s h e d t h e n o t i c e o f d e p o s i t i o n

.

T h e m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t w a s s c h e d u l e d f o r h e a r i n g o n A u g u s t 2 1

, 2 0 0 9

,

a t w h i c h t i m e t h e B u y e r o b j e c t e d t o t h e m o t i o n a n d a s k e d t h a t i t b e d e n i e d f o r f a i l u r e t o s t a t e

t h e g r o u n d s w i t h p a r t i c u l a r i t y

. M i d

- A t l a n t i c a s k e d f o r a n d w a s g r a n t e d l e a v e t o f i l e a n

a m e n d e d m o t i o n

. O n o r a b o u t A u g u s t 2 7

, 2 0 0 9

, M i d

- A t l a n t i c f i l e d a d e t a i l e d “ A m e n d e d

M o t i o n f

o r S u m m a r y J u d g m e n t

. ” T h e a m e n d e d m o t i o n d i s c u s s e s e a c h c l a i m i n d e t a i l

i n c l u d i n g t h e r e a s o n s M i d

- A t l a n t i c a s s e r t s t h e B u y e r c a n n o t r e c o v e r a g a i n s t i t e v e n i f a l l t h e

f a c t u a l a l l e g a t i o n s o f t h e c o m p l a i n t a r e t a k e n a s t r u e

. T h e m o t i o n a s s e r t s t h a t a r e c u r r i n g

p r o b l e m w i t h t h e c o m p l a i n t i s t h a t a l l c l a i m s a r e f o u n d e d u p o n t h e f

a l s e p r e m i s e t h a t t h e

a s s i g n e e o f a v e h i c l e l i e n m u s t r e

- r e c o r d t h e l i e n i n i t s o w n n a m e

.

M i d A t l a n t i c a s s e r t s i n i t s a m e n d e d m o t i o n t h a t b y t h e e x p r e s s t e r m s o f T e n n

. C o d e

A n n

. § § 4 7

- 9

- 3 1 0 ( c ) ( 2 0 0 1 a n d S u p p

. 2 0 1 0 ) a n d 5 5

- 3

- 1 2 4 ( 2 0 0 8 ) a n a s s i g n e e o f a s e c u r i t y

i n t e r e s t c a n r e l y o n t h e o r i g i n a l r e c o r d i n g o f t h e s e c u r i t y i n t e r e s t w i t h o u t t h e n e c e s s i t y o f r e

f i l i n g

. T h e r e f

o r e

, a c c o r d i n g t o M i d

- A t l a n t i c

, t h e r e c o u l d h a v e b e e n n o d u t y t o p r e v e n t t h e

S e l l e r f r o m e x e r c i s i n g r i g h t s a s t h e r e c o r d h o l d e r o f t h e l i e n

, n o s l a n d e r o f t i t l e i n a l l o w i n g

h i m t o b e r e f

l e c t e d a s t h e r e c o r d l i e n h o l d e r

, n o w r o n g f u l r e p o s s e s s i o n b a s e d o n t h e m e r e

f a i l u r e t o p r e v e n t t h e S e l l e r f r o m a c t i n g

, a n d n o w r o n g f u l a c t u p o n w h i c h t o b a s e a

c o n s p i r a c y i n r e

- s e l l i n g t h e r i g h t s u n d e r t h e I n s t a l l m e n t C o n t r a c t b a c k t o S e l l e r a f t e r t h e

r e p o s s e s s i o n

. A s t o t h e i n v a s i o n o f p r i v a c y c l a i m

, M i d

- A t l a n t i c a s s e r t s t h a t “ T e n n e s s e e l a w

e x p r e s s l y p e r m i t s t h e c o n v e y a n c e o f s u c h c r e d i t i n f o r m a t i o n

, i

. e

. , i t i s n o t ‘ c o n f i d e n t i a l ’

i n f o r m a t i o n

, b e c a u s e s u c h i n f o r m a t i o n i s e a s i l y a v a i l a b l e f r o m o t h e r s o u r c e s

. A m a r r C o

. v

.

D e p e w

, 1 9 9 6 W L 6 0 0 3 3 0 ( T e n n

. A p p

. 1 9 9 6 )

. ”

B e f o r e M i d

- A t l a n t i c ’ s a m e n d e d m o t i o n w a s h e a r d

, t h e B u y e r f i l e d a m o t i o n t o a m e n d

t h e c o m p l a i n t “ t o c o n f

o r m t o t h e e v i d e n c e

, t o c o r r e c t m i s s t a t e m e n t s

, a n d t o a d d a d d i t i o n a l

c l a i m s w h i c h a r e f

a i r l y r a i s e d b y t h e f

a c t s s e t f o r t h i n t h e o r i g i n a l p l e a d i n g

. ” T h e B u y e r a l s o

-4-f

i l e d a m o t i o n t o s t r i k e M i d

- A t l a n t i c ’ s a m e n d e d m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t

. T h e t r i a l

c o u r t h e a r d a r g u m e n t o n t h e B u y e r ’ s m o t i o n t o a m e n d

, a s w e l l a s a m o t i o n t o s t r i k e

M i d

- A t l a n t i c ’ s a m e n d e d m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t o n t h e s a m e d a y i t h e a r d a r g u m e n t

o n t h e m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t a s a m e n d e d

. T h e c o u r t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o

M i d

- A t l a n t i c i n a n o r d e r t h a t a l s o c e r t i f i e d t h e j u d g m e n t a s f

i n a l p u r s u a n t t o T e n n

. R

. C i v

.

P

. 5 4

. 0 2

. I n a s e p a r a t e o r d e r e n t e r e d t h e s a m e d a y a s t h e o r d e r g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t

,

2

t h e c o u r t o v e r r u l e d t h e B u y e r ’ s m o t i o n t o a m e n d h e r c o m p l a i n t a s w e l l a s h e r m o t i o n t o s t r i k e

t h e a m e n d e d m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t

. T h e B u y e r f i l e d a t i m e l y m o t i o n t o a l t e r o r

a m e n d t h e j u d g m e n t a s w e l l a s a m o t i o n f o r f i n d i n g s o f f

a c t a n d c o n c l u s i o n s o f l a w

. T h e

B u y e r a l s o f

i l e d a n o t i c e o f a p p e a l

. T h e n o t i c e o f a p p e a l r i p e n e d w h e n t h e t r i a l c o u r t e n t e r e d

a n o r d e r o v e r r u l i n g t h e B u y e r ’ s m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d a s w e l l a s h e r m o t i o n f o r f i n d i n g s

o f f a c t

. I n t h e t r a n s c r i p t o f t h e h e a r i n g a n d f i n d i n g s i n c o r p o r a t e d i n t o t h e o r d e r d e n y i n g t h e

m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d

, t h e c o u r t c l a r i f i e d i t s r e a s o n s f

o r g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t t o

M i d

- A t l a n t i c

. F i r s t

, t h e c o u r t s t a t e d t h a t M i d

- A t l a n t i c h a d “ n o o b l i g a t i o n ” o r d u t y

, t o t h e

B u y e r

. T h e c o u r t f

u r t h e r s t a t e d :

N o w

, i t i s t r u e t h a t i n r u l i n g u p o n s u m m a r y j u d g m e n t s

, t h e C o u r t

i s e x p e c t e d t o s t a t e “ t h e l e g a l g r o u n d ” f o r t h e r u l i n g

. A n d t h a t

s h o u l d b e i n t h e o r d e r

. M r

. W a l k e r d i d n ’ t p u t t h a t i n t h e o r d e r

t h a t h e s u p p l i e d h e r e a n d s o a n y o r d e r t h a t g o e s d o w n t o d a y

s h o u l d r e c i t e t h e b a s i s f o r t h e C o u r t ’ s r u l i n g

.

W i t h r e s p e c t t o t h e h e a r i n g t h a t w e h a d o n t h e p r i o r o c c a s i o n

h e r e

, I b e l i e v e t h a t I t o l d c o u n s e l t h a t I s u s t a i n e d b o t h t h e

m o t i o n t o d i s m i s s b e c a u s e t h e c o m p l a i n t i n m y j u d g m e n t w h o l l y

f a i l e d t o s t a t e a c l a i m u p o n w h i c h r e l i e f c o u l d b e g r a n t e d a n d

f u r t h e r t h a t t h e a f

f i d a v i t s t h a t h a d b e e n f

u r n i s h e d t o t h e C o u r t b y

t h e p a r t i e s t o t h a t p o i n t i n t h i s c a s e n e g a t e d a n y f a c t u a l b a s i s f

o r

c o n c l u d i n g t h a t M i d

- A t l a n t i c h a d a n y t h i n g t o d o w i t h [ t h e

S e l l e r ’ s ] a t t e m p t e d r e p o s s e s s i o n o f [ t h e B u y e r ’ s ] a u t o m o b i l e

.

A n d s o t h e m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t w a s g r a n t e d o n t h a t

g r o u n d

. A n d t h a t f

i n d i n g a n d c o n c l u s i o n i s r e a f f i r m e d

.

I I

.

T h e B u y e r h a s l i s t e d t h e f o l l o w i n g i s s u e s f

o r a p p e a l

, m o s t o f w h i c h w e h a v e r e s t a t e d :

T he c la ims agains t d ef

end ant Yous if

re m ai n pe ndi ng. 2

-5-W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n r e f u s i n g t o g r a n t t h e B u y e r ’ s

m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t

.

W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n a l l o w i n g M i d

- A t l a n t i c t o a m e n d

i t s m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t t o s t a t e t h e g r o u n d s w i t h

s p e c i f i c i t y

.

W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n h o l d i n g t h a t M i d

- A t l a n t i c h a d n o

d u t y t o p r o t e c t t h e B u y e r f r o m t h e r e p o s s e s s i o n b y t h e S e l l e r

.

W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n g r a n t i n g s u m m a r y j u d g m e n t i n

f a v o r o f M i d

- A t l a n t i c

.

W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n r e f u s i n g t o a l l o w t h e B u y e r t o

a m e n d h e r c o m p l a i n t a g a i n s t M i d

- A t l a n t i c

.

W h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n f a i l i n g t o s a n c t i o n M i d

- A t l a n t i c

f o r d i s c o v e r y a b u s e

.

I I I

.

A

.

W e b e g i n w i t h t h e B u y e r ’ s a r g u m e n t t h a t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n f a i l i n g t o g r a n t h e r 3

j u d g m e n t a g a i n s t M i d

- A t l a n t i c b y d e f a u l t

. B u y e r c o r r e c t l y p o i n t s o u t t h a t t h e T e n n e s s e e

R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e c a r r y f o r c e o f l a w

. T

e n n e s s e e D e

p t

. O f H u m a n S e r v i c e s v

.

V a u g h n

, 5 9 5 S

. W

. 2 d 6 2

, 6 3 ( T e n n

. 1 9 8 0 )

. S h e g o e s o n e s t e p t o o f a r t h o u g h i n a r g u i n g t h a t

t h e 3 1 s t d a y a f

t e r s e r v i c e o f t h e c o m p l a i n t o n M i d

- A t l a n t i c

, s h e h a d t h e a b s o l u t e “ r i g h t ” t o

a j u d g m e n t b y d e f

a u l t

. H e r e n t i r e a r g u m e n t

, b a s e d o n t h e “ p l a i n l a n g u a g e o f T e n n

. R

. C i v

.

P

. ” 5 5

. 0 1

, i s t h i s : “ T h e m o t i o n s e e k i n g t h e e n t r y o f d e f a u l t c l e a r l y r e f

l e c t s t h a t [ M i d

- A t l a n t i c ]

w a s s e r v e d o n J u l y 2 3

, 2 0 0 7 [ ; M i d

- A t l a n t i c ] w a s i n d e f a u l t o n A u g u s t 2 3

, 2 0 0 7

. [ T h e B u y e r ]

c l e a r l y h e l d t h e r i g h t t o t h e e n t r y o f d e f a u l t

. ” S i n c e s h e w a s “ e n t i t l e d ” t o a d e f a u l t j u d g m e n t

,

a n d M i d

- A t l a n t i c f

i l e d n o m o t i o n f

o r r e l i e f p u r s u a n t t o T e n n

. R

. C i v

. P

. 6 0

. 0 2

, s h e a r g u e s t h a t

s h e m u s t p r e v a i l

.

N o r m al ly we set out the st and ar ds of re view app li cab le to the app eal bef ore we begin dis cus si on 3

of the is sue s, but thi s app eal bet te r le n d s it sel f to ide nti fi cat ion of the st and ar d of re view as par t of the

dis cus si on o f e ach se par at e i ssu e.

-6-T h e “ p l a i n l a n g u a g e ” o f R u l e 5 5

. 0 1 s h o w s t h a t e n t r y o f d e f a u l t i s p e r m i s s i v e r a t h e r

t h a n m a n d a t o r y

. “ W h e n a p a r t y a g a i n s t w h o m a j u d g m e n t f o r a f f i r m a t i v e r e l i e f i s s o u g h t h a s

f a i l e d t o p l e a d o r o t h e r w i s e d e f e n d a s p r o v i d e d b y t h e s e r u l e s a n d t h a t f a c t i s m a d e t o a p p e a r

b y a f f i d a v i t o r o t h e r w i s e

, j u d g m e n t b y d e f a u l t m a y b e e n t e r e d

. . . ” I

d

. ( e m p h a s i s a d d e d )

.

W e h a v e h e l d t h a t t h e d e c i s i o n w h e t h e r o r n o t t o g r a n t a d e f a u l t j u d g m e n t a s w e l l a s t h e

d e c i s i o n w h e t h e r t o g r a n t r e l i e f f r o m a d e f

a u l t j u d g m e n t i s r e v i e w e d f o r a b u s e o f d i s c r e t i o n

.

P a t t e r s o n v

. S u n t r u s t B a n k

, N o

. E 2 0 0 9

- 0 1 9 4 7

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 1 0 W L 1 7 4 1 3 7 7 a t * 3

( T e n n

. C t

. A p p

. E

. S

. , f

i l e d A p r i l 3 0

, 2 0 1 0 ) ; P a c h e I n d u s

. v

. W

a l l a c e H a r d w a r e C o

. , N o

.

E 2 0 0 3

- 0 1 4 8 3

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 3 W L 2 2 6 6 8 8 5 4 a t * 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. E

. S

. , f i l e d N o v

. 1 2

,

2 0 0 3 )

. I m p l i c i t i n t h i s s t a n d a r d o f r e v i e w i s t h e u n d e r l y i n g p r o p o s i t i o n t h a t t h e t r i a l c o u r t h a s

d i s c r e t i o n t o e x c u s e a n i n s i g n i f i c a n t d e l a y b e y o n d t h e n o r m a l 3 0 d a y s s p e c i f i e d i n T e n n

. R

.

C i v

. P

. 1 2

. 0 1 f

o r f i l i n g a n a n s w e r

. I t i s a l s o c l e a r t h a t a t r i a l c o u r t s h o u l d e x e r c i s e i t s

d i s c r e t i o n i n f

a v o r o f a l l o w i n g a c a s e t o b e h e a r d o n i t s m e r i t s

. P a t t e r s o n

, 2 0 1 0 W L 1 7 4 1 3 7 7

a t * 3

. T h e B u y e r f

i l e d h e r m o t i o n f

o r d e f a u l t j u d g m e n t t h e d a y a f t e r t h e t e c h n i c a l 3 0 d a y s

s p e c i f i e d i n R u l e 1 2

. 0 1 e x p i r e d

, a n d M i d

- A t l a n t i c f i l e d i t s a n s w e r w i t h i n s e v e n d a y s o f t h e

e x p i r a t i o n o f t i m e

. U n q u e s t i o n a b l y

, t h e t r i a l c o u r t a c t e d w i t h i n i t s d i s c r e t i o n i n d e n y i n g t h e

B u y e r ’ s m o t i o n f

o r d e f a u l t j u d g m e n t

.

B

.

T h e n e x t i s s u e w e m u s t a d d r e s s i s w h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n a l l o w i n g

M i d

- A t l a n t i c t o a m e n d i t s m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t t o s t a t e w i t h s p e c i f i c i t y t h e b a s i s

o f t h e m o t i o n

. W e h a v e b e e n f u r n i s h e d n o s t a n d a r d o f r e v i e w b y e i t h e r p a r t y

, b u t w e h o l d

t h a t w h e t h e r o r n o t t o a l l o w a m e n d m e n t o f a m o t i o n a n d r e s c h e d u l e t h e h e a r i n g o n t h a t

m o t i o n i s a m a t t e r w i t h i n t h e d i s c r e t i o n o f t h e t r i a l c o u r t

. T h e r e f o r e i t i s r e v i e w e d b y u s f o r

a b u s e o f d i s c r e t i o n

.

T h e B u y e r ’ s a r g u m e n t i s d i f f i c u l t t o c o m p r e h e n d a n d t h e p a r t t h a t i s a t l e a s t

u n d e r s t a n d a b l e i s s i m p l y w r o n g

. T h e B u y e r a r g u e s t h a t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n a l l o w i n g t h e

a m e n d m e n t b e c a u s e “ T e n n

. R

. C i v

. P

. R u l e 5 6 s h o u l d b e r e a d i n a c c o r d w i t h T e n n

. R

. C i v

.

R u l e 5 9

, M o t i o n t o A l t e r o r A m e n d J u d g m e n t

, i n t h a t m u l t i p l e m o t i o n s r e l y i n g u p o n t h e s a m e

u n d e r l y i n g f

a c t s k n o w n a t t h e t i m e o f t h e f i l i n g a r e t o b e a d d r e s s e d i n a s i n g l e m o t i o n a n d

t h e r e f o r e m u l t i p l e m o t i o n s a r e n o t a l l o w e d u n d e r t h e r u l e s

. ” T h e B u y e r ’ s a r g u m e n t f a i l s i n

a t l e a s t t w o r e s p e c t s

. I t f a i l s t o a c c o u n t f

o r t h e d i f f e r e n c e b e t w e e n t h e p u r p o s e f o r m o t i o n s

f o r s u m m a r y j u d g m e n t a n d t h e p u r p o s e f o r p o s t

- j u d g m e n t m o t i o n s t o a l t e r o r a m e n d

. T h e

p u r p o s e o f t h e f

o r m e r i s t o “ p r o v i d e a q u i c k

, i n e x p e n s i v e m e a n s o f c o n c l u d i n g c a s e s

, i n

w h o l e o r i n p a r t

, u p o n i s s u e s a s t o w h i c h t h e r e i s n o g e n u i n e d i s p u t e r e g a r d i n g m a t e r i a l

f a c t s

. ” B y r d v

. H a l l

, 8 4 7 S

. W

. 2 d 2 0 8

, 2 1 0 ( T e n n

. 1 9 9 3 )

. T h e p u r p o s e o f t h e l a t t e r i s “ t o

p r e v e n t u n n e c e s s a r y a p p e a l s b y p r o v i d i n g t r i a l c o u r t s w i t h a n o p p o r t u n i t y t o c o r r e c t e r r o r s

b e f o r e a j u d g m e n t b e c o m e s f i n a l

. ” B r a d l e

y v

. M c L e o d

, 9 8 4 S

. W

. 2 d 9 2 9

, 9 3 3 ( T e n n

. C t

.

-7-A p p

. 1 9 9 8 )

. B e c a u s e R u l e 5 9 m o t i o n s d e l a y a p p e a l s a n d f i n a l i t y

, s u c c e s s i v e R u l e 5 9 m o t i o n s

a r e n o t a l l o w e d

. A l

b e r t v

. F r

y e

, 1 4 5 S

. W

. 3 d 5 2 6

, 5 2 8 ( T e n n

. 2 0 0 4 )

.

T h e B u y e r ’ s a r g u m e n t a l s o f a i l s t o a c c o u n t f

o r o u r p r e v i o u s h o l d i n g i n C r a f t o n v

. V a n

d e n B o s c h

, 1 9 6 S

. W

. 3 d 7 6 7

, 7 7 1 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 5 )

, t h a t t h e f a i l u r e t o p r e v a i l o n o n e

m o t i o n f o r s u m m a r y j u d g m e n t d o e s n o t p r e v e n t a l i t i g a n t f r o m p r e v a i l i n g o n a l a t e r m o t i o n

f o r s u m m a r y j u d g m e n t

. I t w o u l d m a k e n o s e n s e t o h o l d t h a t a p a r t y f o r e v e r l o s e s a n y r i g h t

t o p u r s u e a m e r i t o r i o u s m o t i o n b y f i r s t f i l i n g t h e m o t i o n i n a f

o r m t h a t c o n t a i n s a t e c h n i c a l

d e f e c t

. T o d o s o w o u l d b e c o n t r a r y t o t h e d i r e c t i v e i n T e n n

. R

. C i v

. P

. 1 t h a t t h e “ r u l e s s h a l l

b e c o n s t r u e d t o s e c u r e t h e j u s t

, s p e e d y

, a n d i n e x p e n s i v e d e t e r m i n a t i o n o f e v e r y a c t i o n

. ” W e

t h e r e f o r e h o l d t h a t t h e t r i a l c o u r t d i d n o t a b u s e i t s d i s c r e t i o n i n a l l o w i n g M i d

- A t l a n t i c t o

a m e n d i t s m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t t o i d e n t i f y t h e b a s i s f

o r t h e m o t i o n w i t h s p e c i f i c i t y

,

a n d i n r e s c h e d u l i n g t h e h e a r i n g o n t h e m o t i o n

.

C

.

T h i s b r i n g s u s t o t h e m e r i t s o f w h e t h e r o r n o t t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n d i s m i s s i n g t h e

c a s e

. T h e t r i a l c o u r t g a v e t w o r e a s o n s f o r t h e d i s m i s s a l

, i

. e

. , t h a t t h e a l l e g a t i o n s o f t h e

c o m p l a i n t f

a i l e d t o s t a t e a c l a i m u p o n w h i c h r e l i e f c o u l d b e g r a n t e d a n d t h a t M i d

- A t l a n t i c

h a d e s t a b l i s h e d i t s r i g h t t o s u m m a r y j u d g m e n t b y n e g a t i n g a n y i n v o l v e m e n t i n t h e

r e p o s s e s s i o n

. E a c h o f t h e t r i a l c o u r t ’ s r e a s o n s c o n s t i t u t e a c o n c l u s i o n o f l a w

, s u b j e c t t o d e

n o v o r e v i e w w i t h n o p r e s u m p t i o n o f c o r r e c t n e s s

. M a r c e a u x v

. T h o m p s o n

, 2 1 2 S

. W

. 3 d 2 6 3

,

2 6 7 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 6 ) ( l e g a l c o n c l u s i o n r e g a r d i n g a d e q u a c y o f t h e c o m p l a i n t ) ; B l a i r v

.

W e s t T o w n M a l l

, 1 3 0 S

. W

. 3 d 7 6 1

, 7 6 3 ( T e n n

. 2 0 0 4 ) ( s u m m a r y j u d g m e n t r e v i e w e d d e n o v o

a s a q u e s t i o n o f l a w )

.

T h e t r i a l c o u r t c o r r e c t l y d e t e r m i n e d t h a t t h e o u t c o m e o f t h i s c a s e t u r n s o n w h e t h e r t h e

a s s i g n e e o f a l i e n i n a n a u t o m o b i l e h a s a n y d u t y t o t h e d e b t o r t o r e m o v e t h e n a m e o f i t s

a s s i g n o r a n d h a v e t i t l e r e

- i s s u e d w i t h t h e a s s i g n e e l i s t e d a s t h e l i e n h o l d e r

. T h e n e g l i g e n c e

,

s l a n d e r o f t i t l e

, w r o n g f

u l r e p o s s e s s i o n a n d c o n s p i r a c y c o u n t s a g a i n s t M i d

- A t l a n t i c a r e a l l

b a s e d u p o n t h e p r e m i s e t h a t M i d

- A t l a n t i c w a s o b l i g a t e d t o h a v e t i t l e t o t h e a u t o m o b i l e r e

i s s u e d w i t h M i d

- A t l a n t i c n a m e d a s t h e l i e n h o l d e r

. T h e f a i l u r e t o d o t h a t s u p p o s e d l y

n e g l i g e n t l y o p e n e d t h e d o o r f o r t h e S e l l e r t o s l a n d e r t h e t i t l e a n d w r o n g f u l l y r e p o s s e s s t h e

v e h i c l e

. I f t h e r e w a s n o d u t y

, t h e s e c l a i m s f a i l a s a m a t t e r o f l a w

.

T h e e x i s t e n c e o r l a c k o f a d u t y i s a q u e s t i o n o f l a w f o r t h e c o u r t

. T

i m m o n s v

.

M e t r o p o l i t a n G o v ’ t

. , 3 0 7 S

. W

. 3 d 7 3 5

, 7 4 1 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 9 )

. T h e t r i a l c o u r t c o r r e c t l y

d e t e r m i n e d t h a t t h e r e c a n n o t b e a c o m m o n l a w d u t y o n t h e p a r t o f t h e a s s i g n e e t o r e

- i s s u e

t i t l e w i t h a n e w l i e n h o l d e r b e c a u s e t h e l a w r e c o g n i z e s t h e r i g h t o f t h e a s s i g n e e t o r e l y o n t h e

l i e n o f i t s a s s i g n o r w i t h o u t t a k i n g a n y f u r t h e r a c t i o n

. A s e c u r i t y i n t e r e s t i n a n a u t o m o b i l e i s

-8-p e r f

e c t e d b y h a v i n g a l i e n r e c o r d e d o n t h e t i t l e b y t h e D e p a r t m e n t o f R e v e n u e

. T e n n

. C o d e

A n n

. § 5 5

- 3

- 1 2 3 ( 2 0 0 8 )

. A n a s s i g n e e o f a l i e n i n a n a u t o m o b i l e

, a t i t s e l e c t i o n

, i s p r o v i d e d

a m e c h a n i s m f

o r h a v i n g i t s n a m e r e f

l e c t e d o n t h e t i t l e i n p l a c e o f t h e a s s i g n o r b y T e n n

. C o d e

A n n

. § 5 5

- 3

- 1 2 4 ( a )

. H o w e v e r

, t h e f a i l u r e t o t a k e t h a t s t e p d o e s n o t r e s u l t i n a l o s s o f 4

p e r f e c t i o n o r p r i o r i t y

. S u b s e c t i o n ( b ) o f T e n n

. C o d e A n n

. § 5 5

- 3

- 1 2 4 s t a t e s w i t h o u t

q u a l i f i c a t i o n t h a t “ [ t ] h e a s s i g n e e o f a n y l i e n s h a l l b e e n t i t l e d t o t h e s a m e p r i o r i t y a m o n g t h e

o u t s t a n d i n g l i e n o r s a n d h a v e a l l t h e o t h e r p r o p e r t y r i g h t s a s h a d f o r m e r l y b e e n h e l d b y t h e

a s s i g n o r

. ” A s s t a t e d i n t h e b r o a d e r g e n e r a l r u l e f o r p e r f e c t i n g s e c u r i t y i n t e r e s t s f o u n d a t

T e n n

. C o d e A n n

. § 4 7

- 9

- 3 1 0 ( c )

, “ [ i ] f a s e c u r e d p a r t y a s s i g n s a p e r f e c t e d s e c u r i t y i n t e r e s t

. . .

a f i l i n g

. . . i s n o t r e q u i r e d t o c o n t i n u e t h e p e r f e c t e d s t a t u s o f t h e s e c u r i t y i n t e r e s t a g a i n s t

c r e d i t o r s o f a n d t r a n s f

e r e e s f r o m t h e o r i g i n a l d e b t o r

. ” A c c o r d i n g t o a n o f f i c i a l c o m m e n t t o

t h e t e x t

,

s u b s e c t i o n ( c ) a p p l i e s t o t h e a s s i g n m e n t o f a s e c u r i t y i n t e r e s t

p e r f e c t e d b y

. . . a c e r t i f

i c a t e

- o f

- t i t l e s t a t u t e

. U n l e s s t h e s t a t u t e

e x p r e s s l y p r o v i d e s t o t h e c o n t r a r y

, t h e s e c u r i t y i n t e r e s t w i l l

T he s ta tut e s ta te s, i n pe rt ine nt par t, t hat : 4

Any per son hol din g a li en or enc um bra nce upon a vehicl e, oth er tha n a li en

dep end ent sol el y upon pos ses si on, m ay ass ign ti tl e or int er est in and to the

m oto r vehicl e to a per son oth er tha n the o w n e r

, wit hout the con sen t and

wit hout af

fe ct ing the int er est of the owner

, of the re gistr at ion of the vehicl e,

but

, in thi s event, sha ll giv e to the owner a wri tt en not ic e of the ass ignm ent

, and del ive r t o the ass ignee an ass ignm ent of the li en, whic h ass ignm ent

sha ll be si gned by the as si gnor an d, i f t he o ri ginal ce rt if ic at e of ti tl e be in

the ass ignor ’s pos ses si on, it sha ll li kewise be del ivere d to the ass ignee, who

sha ll for war d the ass ignm ent

, toget her wit h the c e r t i f i c a te of ti tl e and

pro per fe e for the not at ion of a li en to the dep ar tment, whic h sha ll not e the

new l ie n on th e cert if

ic at e of tit le in the pla ce and st ead of th e l ie n sh own

in fa vor of the ass ignor and re tur n the same to the ass ignee; pro vided, tha t

if the ori ginal cer ti fi cat e of ti tl e is not in the pos ses si on of the ass ignor

, the

ass ign e e s h a l l for war d the ass ignm ent

, toget her wit h the fe e for not ing a

li en on the cer ti fi cat e of ti t l e

, t o t h e dep ar tment, whic h sha ll pro cur e the

cer ti fi cat e of tit le fr om the per son in whose pos ses si on it is bei ng hel d for

the sol e pur pos e of not ing the new li en in the pla ce and st ead of the li en in

fa vor of the ass ignor

, and the dep ar tment sha ll the n re tur n the cer ti fi cat e of

ti tl e to the per son fr om whom i t was obt ai ned and sha ll fur the r not if y t he

ass ignee of thi s l ie n t hat th e l ie n ha s be en n ote d on th e c er ti fi cat e of ti tl e.

T enn . Code Ann. § 55- 3- 124( a)

.

-9-r e m a i n p e r f e c t e d

. . . e v e n i f t h e a s s i g n e e t a k e s n o a c t i o n t o

c a u s e t h e c e r t i f

i c a t e o f t i t l e t o r e f

l e c t t h e a s s i g n m e n t o r t o c a u s e

i t s n a m e t o a p p e a r o n t h e c e r t i f i c a t e o f t i t l e

.

I t i s t h e r e f

o r e c l e a r t o u s t h a t M i d

- A t l a n t i c

, a s t h e a s s i g n e e o f a p e r f e c t e d l i e n

, d i d n o t h a v e

a d u t y t o t h e B u y e r t o h a v e M i d

- A t l a n t i c ’ s n a m e r e f l e c t e d a s t h e h o l d e r o f t h e l i e n

. I t w o u l d

a p p e a r t o u s t h a t t h e m e c h a n i s m o f h a v i n g t h e a s s i g n e e ’ s n a m e p l a c e d o n t h e t i t l e i s f o r t h e

b e n e f i t o f t h e a s s i g n e e

, a n d n o t t h e v e h i c l e o w n e r

. W e h o l d t h a t t h e t r i a l c o u r t c o m m i t t e d

n o e r r o r i n f

i n d i n g t h a t M i d

- A t l a n t i c h a d n o c o m m o n l a w d u t y t o t h e B u y e r

.

D

.

A s w e h a v e i n d i c a t e d a b o v e

, t h i s h o l d i n g d o o m s t h e m a j o r i t y o f t h e B u y e r ’ s c l a i m s

a s a m a t t e r o f

l a w

. W i t h o u t a d u t y t o s o r e c o r d i t s n a m e o n t h e t i t l e a s t h e l i e n h o l d e r

, M i d

A t l a n t i c c a n n o t h a v e b e e n n e g l i g e n t w i t h r e g a r d t o t h e r e p o s s e s s i o n o r w i t h r e g a r d t o t h e

t r a n s a c t i o n w i t h t h e S e l l e r

. T h e r e i s n o c o n t e n t i o n i n t h i s c a s e t h a t M i d

- A t l a n t i c w a s a c t u a l l y

p h y s i c a l l y i n v o l v e d i n t h e r e p o s s e s s i o n

. T h e i d e a t h a t t h e S e l l e r w a s s o m e h o w t h e a p p a r e n t

a g e n t o f M i d

- A t l a n t i c w h i c h m a k e s M i d

- A t l a n t i c l i a b l e f o r w r o n g f

u l r e p o s s e s s i o n i s b u i l t o n

t h e f a u l t y p r e m i s e t h a t b y a l l o w i n g t h e S e l l e r ’ s n a m e t o r e m a i n o n t h e t i t l e

, M i d

- A t l a n t i c

s o m e h o w h e l d t h e S e l l e r o u t a s i t s a g e n t

. T h e s l a n d e r o f t i t l e c l a i m m u s t f a i l b e c a u s e i t i s

b a s e d o n l y o n M i d

- A t l a n t i c ’ s f a i l u r e t o r e m o v e t h e S e l l e r ’ s n a m e f r o m t h e t i t l e

, a n d h a v e i t s

n a m e r e c o r d e d

. T h e c o n s p i r a c y c l a i m m u s t a l s o f a i l b e c a u s e i t i s b a s e d u p o n t h e m i s t a k e n

p r e m i s e t h a t i t w a s a w r o n g f u l a c t f o r M i d

- A t l a n t i c n o t t o h a v e i t s n a m e r e c o r d e d o n t h e t i t l e

a s t h e l i e n h o l d e r a n d t h a t M i d

- A t l a n t i c c o m p o u n d e d i t s w r o n g d o i n g b y l a t e r s e l l i n g t h e l i e n

b a c k t o t h e S e l l e r t o c o v e r u p i s w r o n g d o i n g

.

E

.

T h i s l e a v e s o n l y t h e i n v a s i o n o f p r i v a c y c l a i m

. I t i s b a s e d u p o n t h e t h e o r y t h a t M i d

A t l a n t i c s h o u l d n o t h a v e c o m m u n i c a t e d w i t h t h e S e l l e r a b o u t t h e B u y e r ’ s p a y m e n t o r l a c k

t h e r e o f

. M i d

- A t l a n t i c a s s e r t s t h a t t h e r e c a n b e n o c a u s e o f a c t i o n “ b e c a u s e s u c h i n f o r m a t i o n

i s e a s i l y a v a i l a b l e f

r o m o t h e r s o u r c e s

. ” T h e r e i s n o s u p p o r t i n t h e r e c o r d f o r s u c h a n

a s s e r t i o n

. A p p a r e n t l y

, M i d

- A t l a n t i c w a n t s u s t o t a k e j u d i c i a l n o t i c e o f t h e p r o p o s i t i o n t h a t

a d e b t o r ’ s p a y m e n t h i s t o r y o n a p r i v a t e c o n s u m e r t r a n s a c t i o n i s p u b l i c i n f o r m a t i o n

, r e a d i l y

a v a i l a b l e t o a n y o n e

. W e d e c l i n e t h e i n v i t a t i o n t o t a k e j u d i c i a l n o t i c e

. S e e T e n n

. R

. E v i d

.

2 0 1

. W e n o t e t h a t M i d

- A t l a n t i c r e l i e s o n A m a r r C o

. v

. D e p e w

, N o

. 0 3 A 0 1

- 9 5 1 1

- C H

- 0 0 4 1 2

,

1 9 9 6 W L 6 0 0 3 3 0 ( T e n n

. C t

. A p p

. W

. S

. , f i l e d O c t

. 1 6

, 1 9 9 6 )

. A m a r r d o e s n o t s u p p o r t M i d

A t l a n t i c ’ s a s s e r t i o n

. I t i s t r u e t h a t i n A m a r r t h i s C o u r t r e f u s e d t o f i n d t h a t r e a d i l y a v a i l a b l e

i n f o r m a t i o n w a s c o n f

i d e n t i a l i n f

o r m a t i o n

, b u t t h e b a s i s f o r t h e f i n d i n g t h a t t h e i n f

o r m a t i o n

-10-w a s r e a d i l y a v a i l a b l e w a s t h e t e s t i m o n y o f w i t n e s s e s

. I d

. a t * 4

- 5

. W e h a v e n o s u c h

t e s t i m o n y i n t h e p r e s e n t c a s e

.

T h u s

, w e m u s t l o o k b e y o n d M i d

- A t l a n t i c ’ s r e q u e s t t h a t w e s w e e p t h i s c l a i m a w a y

w i t h t h e o t h e r s

. R e l y i n g o n G i v e n s v

. M u l l i k i n

, 7 5 S

. W

. 3 d 3 8 3

, 4 1 1 ( T e n n

. 2 0 0 2 )

, t h e B u y e r

d e f i n e s i n v a s i o n o f p r i v a c y a s a n “ u n r e a s o n a b l e i n t r u s i o n i n t o

. . . h e r p r i v a t e a f f a i r s

. ”

A c c o r d i n g t o G i v e n s

, “ a c a u s e o f a c t i o n m a y b e s t a t e d w h e r e t h e p l a i n t i f f s h o w s a n

i n t e n t i o n a l

, a n d o b

j e c t i v e l y o f

f e n s i v e

, i n t e r f

e r e n c e w i t h h i s o r h e r i n t e r e s t i n s o l i t u d e o r

s e c l u s i o n

. ” I

d

. a t 4 1 1

. W e h o l d t h a t t h e r e c o u l d n o t h a v e b e e n a n i n v a s i o n o f p r i v a c y a s a

m a t t e r o f l a w u n d e r t h e f a c t s a s a l l e g e d

. A c c o r d i n g t o t h e B u y e r ’ s a l l e g a t i o n s

, a f t e r t h e

a s s i g n m e n t t o M i d

- A t l a n t i c

, s h e m a d e p a y m e n t s b o t h t o t h e S e l l e r a n d t o M i d

- A t l a n t i c

. W e

b e l i e v e

, a n d s o h o l d

, t h a t a n y o b j e c t i v e l y r e a s o n a b l e p e r s o n w o u l d u n d e r s t a n d t h a t u n d e r

s u c h c i r c u m s t a n c e s

, t h e p a y e e s a r e g o i n g t o c o m m u n i c a t e r e g a r d i n g w h a t p a y m e n t s h a v e

b e e n m a d e a n d t o w h o m

. T h e r e s u l t i n g c o m m u n i c a t i o n c a n n o t h a v e b e e n “ o b j e c t i v e l y

o f f e n s i v e

. ” T h e r e f

o r e t h e r e w a s n o e r r o r i n t h e t r i a l c o u r t ’ s d i s m i s s a l o f t h e i n v a s i o n o f

p r i v a c y c l a i m

.

F

.

T h e n e x t i s s u e w e w i l l a d d r e s s i s w h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d r e f u s i n g t o a l l o w t h e

B u y e r t o a m e n d h e r c o m p l a i n t

. T h e d e t e r m i n a t i o n o f w h e t h e r t o a l l o w a n a m e n d m e n t t o t h e

p l e a d i n g s i s l e f

t t o t h e s o u n d d i s c r e t i o n o f t h e t r i a l c o u r t a n d r e v i e w e d o n a p p e a l f o r a b u s e

o f d i s c r e t i o n

. G e o r

g e v

. B u i l d i n g M a t e r i a l s C o r p

. , 4 4 S

. W

. 3 d 4 8 1

, 4 8 6 ( T e n n

. 2 0 0 1 )

. T h e

s u b s t a n c e o f t h e p r o p o s e d a m e n d m e n t i s d e s c r i b e d b y t h e B u y e r a s f o l l o w s :

T h e A m e n d e d C o m p l a i n t d i d i n c l u d e a c l a i m o f L e n d e r

L i a b i l i t y

, . . . a n d m o r e c l e a r l y s e t f o r t h R e s p o n d e a t S u

p e r i o r

l i a b i l i t y

. T h e L e n d e r L i a b i l i t y c l a i m i s p r e d i c a t e d o n t h e b a d

f a i t h

, d i s h o n e s t k n o w i n g

, o r r e c k l e s s d i s r e g a r d o f t h e d e b t o r

r i g h t s

.

( E m p h a s i s i n o r i g i n a l

. ) I t i s c l e a r t h a t t h e p r o p o s e d a m e n d m e n t a s d e s c r i b e d b y t h e B u y e r

i s n o t h i n g b u t a r e g u r g i t a t i o n o f t h e s a m e f

u t i l e a l l e g a t i o n s w e h a v e a l r e a d y d i s c u s s e d

. W e

c o n c l u d e t h e r e f

o r e t h a t t h e t r i a l c o u r t d i d n o t a b u s e i t s d i s c r e t i o n i n d e n y i n g t h e B u y e r ’ s

m o t i o n t o a m e n d

.

G

.

T h e f i n a l i s s u e i s w h e t h e r t h e t r i a l c o u r t e r r e d i n f a i l i n g t o s a n c t i o n M i d

- A t l a n t i c f o r

a l l e g e d d i s c o v e r y a b u s e s

. A t r i a l c o u r t i s g i v e n b r o a d d i s c r e t i o n o v e r d i s c o v e r y m a t t e r s

,

-11-i n c l u d i n g r e q u e s t s f o r d i s c o v e r y s a n c t i o n s

, a n d

, o n a p p e a l

, t h a t d i s c r e t i o n w i l l n o t b e

d i s t u r b e d a b s e n t a n a f

f i r m a t i v e s h o w i n g t h a t t h e t r i a l c o u r t a b u s e d i t s d i s c r e t i o n

. B r o o k s v

.

U n i t e d U n i f o r m C o

. , 6 8 2 S

. W

. 2 d 9 1 3

, 9 1 5 ( T e n n

. 1 9 8 4 )

. T h e B u y e r h a s m a d e n o s u c h

a f f i r m a t i v e s h o w i n g

. O t h e r t h a n c o m p l a i n t h a t s h e d i d n o t g e t w h a t s h e w a n t e d f r o m t h e t r i a l

c o u r t

, t h e B u y e r m a k e s n o s h o w i n g w h a t s o e v e r

. S h e c o m p l a i n s t h a t M i d

- A t l a n t i c w o u l d n o t

a d m i t i t h a d p r o d u c e d a l l i t s d o c u m e n t s

, b u t m a k e s n o s h o w i n g w h y i t s s t a t e m e n t t h a t t h e

d o c u m e n t s i t d i d n o t p r o d u c e w e r e “ n o t g e r m a n e ” i s i n a c c u r a t e

. S h e c o m p l a i n s a b o u t M i d

A t l a n t i c ’ s f

a i l u r e t o p r o d u c e a c o r p o r a t e w i t n e s s i n T e n n e s s e e b u t m a k e s n o s h o w i n g w h y

i t w o u l d h a v e b e e n u n f

a i r f o r h e r t o t r a v e l t o F l o r i d a t o t a k e t h e d e p o s i t i o n

. I t i s t e l l i n g i n o u r

v i e w t h a t t h e B u y e r ’ s b r i e f d o e s n o t e v e n a r t i c u l a t e w h a t t h e s a n c t i o n s h o u l d h a v e b e e n

. W e

h o l d t h a t t h e t r i a l c o u r t d i d n o t a b u s e i t s d i s c r e t i o n i n d e n y i n g d i s c o v e r y s a n c t i o n s

.

I V

.

T h e j u d g m e n t o f t h e t r i a l c o u r t i s a f f i r m e d

. C o s t s o n a p p e a l a r e t a x e d t o t h e a p p e l l a n t

,

T i n a J

. P a r k s

. T h i s m a t t e r i s r e m a n d e d

, p u r s u a n t t o a p p l i c a b l e l a w

, f o r c o l l e c t i o n o f c o s t s

a s s e s s e d b e l o w a n d f

o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s a s n e c e s s a r y o n t h e c l a i m s a g a i n s t t h e r e m a i n i n g

d e f e n d a n t

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C H A R L E S D

. S U S A N O

, J R

. , J U D G E

-12-