### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT NASHVILL E

Aug us t 2 4, 2 01 1 S es si on

REYNALDO COLL AZ O E T A L 

### . v. J OE H AAS D 

### / B 

### / A 

### HAAS

CONSTRUCTI ON E T A L



### .

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r D a v i d s o n C o u n t y

N o

. 0 8 C 2 5 3 0 B a r b a r a N

. H a y n e s , J u d g e

N o

. M 2 0 1 1

- 0 0 7 7 5

- C O A

- R 3

- C V

- F i l e d D e c e m b e r 1 5

, 2 0 1 1

T h i s i s a n a c t i o n t o r e c o v e r u n i n s u r e d m o t o r i s t b e n e f i t s f o l l o w i n g a m o t o r v e h i c l e c o l l i s i o n

i n v o l v i n g t h e p l a i n t i f

f a n d a n o t h e r v e h i c l e

. T h e d r i v e r o f t h e d e f e n d a n t v e h i c l e l e f

t t h e s c e n e

a n d h a s n o t b e e n i d e n t i f

i e d

. T h e o w n e r o f t h e v e h i c l e w a s s u b s e q u e n t l y i d e n t i f i e d

, b u t d e n i e d

k n o w i n g t h e i d e n t i t y o f t h e d r i v e r a n d c l a i m e d n o o n e h a d p e r m i s s i o n t o o p e r a t e t h e v e h i c l e

a t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t

. T h e n a m e d d e f e n d a n t s i n t h i s a c t i o n a r e t h e o w n e r o f t h e v e h i c l e

a n d J o h n D o e

, t h e u n k n o w n d r i v e r

. P l a i n t i f f s ’ u n i n s u r e d m o t o r i s t i n s u r a n c e c a r r i e r

,

N a t i o n w i d e I n s u r a n c e C o

. , i s a n u n n a m e d d e f e n d a n t

. T h e d e f

e n d a n t o w n e r h a s l i a b i l i t y

i n s u r a n c e c o v e r a g e t h r o u g h S t a t e F a r m I n s u r a n c e C o

. T h e p l a i n t i f f s s e t t l e d a l l c l a i m s a g a i n s t

t h e d e f e n d a n t

- o w n e r a n d S t a t e F a r m f o r $ 9 0

, 0 0 0

, $ 1 0

, 0 0 0 l e s s t h a n t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t

l i m i t s w i t h N a t i o n w i d e

. T h e r e a f t e r

, t h e p l a i n t i f

f s c o n t i n u e d t o p u r s u e t h e i r c l a i m s a g a i n s t

N a t i o n w i d e f

o r u n i n s u r e d m o t o r i s t b e n e f i t s

, i n s i s t i n g t h e s e t t l e m e n t w i t h t h e o w n e r o f t h e

v e h i c l e d i d n o t b a r t h e i r c l a i m s a g a i n s t t h e u n i n s u r e d J o h n D o e d r i v e r

. U p o n m o t i o n f o r

s u m m a r y j u d g m e n t b y N a t i o n w i d e

, t h e t r i a l c o u r t f o u n d t h a t b e c a u s e t h e o w n e r o f t h e v e h i c l e

h a d $ 1 0 0

, 0 0 0 o f l i a b i l i t y i n s u r a n c e

, t h e r e w a s n o t a n “ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e

. ” B a s e d o n

t h i s f i n d i n g

, t h e t r i a l c o u r t s u m m a r i l y d i s m i s s e d t h e p l a i n t i f f s ’ u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m

a g a i n s t N a t i o n w i d e

. W e r e v e r s e a n d r e m a n d f o r f u r t h e r p r o c e e d i n g s

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t

R e v e r s e d a n d R e m a n d e d

F R A N K G

. C LE M E N T

, J R

. , J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e C o u r t

, i n w h i c h P A T R IC IA J

.

C O T T R E LL

, P

. J

. , M

. S

. , a n d A N D Y D

. B E N N E T T

, J

. , j o i n e d

.

A l d o J

. S t o l t e a n d T h o m a s R

. L e w i s

, N a s h v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e a p p e l l a n t s

, R e y n a l d o

C o l l a z o a n d S h a r o n C o l l a z o

.

T h o m a s J

. S m i t h

, C o u r t n e y E

. S m i t h

, a n d S p i c e r R u d s t r o m

, N a s h v i l l e

, T e n n e s s e e

, f o r t h ea p p e l l e e s

, J o h n D o e a n d N a t i o n w i d e I n s u r a n c e C o

.

O P I N I O N

P l a i n t i f f R e y n a l d o C o l l a z o w a s i n h i s v e h i c l e o n H a y w o o d L a n e n e a r t h e i n t e r s e c t i o n

w i t h N o l e n s v i l l e R o a d a r o u n d 5 : 0 0 p

. m

. o n F r i d a y

, A u g u s t 3

, 2 0 0 7

, w h e n h i s v e h i c l e w a s

s t r u c k f r o m b e h i n d b y a t r u c k t h a t w a s h a u l i n g a t r a i l e r

. A l t h o u g h t h e d r i v e r o f t h e t r u c k g o t

o u t o f t h e t r u c k a n d a p p r o a c h e d M r

. C o l l a z o ’ s v e h i c l e

, h e d i d n o t w a i t f o r t h e p o l i c e t o

a r r i v e ; i n s t e a d

, t h e d r i v e r f l e d t h e s c e n e o f

t h e a c c i d e n t w i t h o u t i d e n t i f y i n g h i m s e l f

. B e f

o r e

t h e d r i v e r l e f

t t h e s c e n e

, M r

. C o l l a z o o b s e r v e d t h a t h e w a s a n a d u l t

, H i s p a n i c m a l e

, a n d

r e c o r d e d t h e l i c e n s e p l a t e n u m b e r o f t h e t r u c k

. I t w a s l a t e r d e t e r m i n e d t h a t t h e t r u c k w a s

r e g i s t e r e d t o J o e K e n n e t h H a a s d / b / a H a a s C o n s t r u c t i o n C o m p a n y

, L L C

, a n d A W S

, L L C

( c o l l e c t i v e l y

, “ H a a s ” )

. M r

. H a a s i s t h e m a n a g i n g m e m b e r o f b o t h L L C s

.

M r

. H a a s w a s c o n t a c t e d b y t h e p o l i c e t w o w e e k s a f t e r t h e a c c i d e n t

. H e s t a t e d t h a t h e

w a s n o t a w a r e o f a n y o f h i s t r u c k s b e i n g i n v o l v e d i n a n a c c i d e n t

, b u t h e c o n c e d e d t h a t t h e

l i c e n s e p l a t e n u m b e r p r o v i d e d b y M r

. C o l l a z o m a t c h e d a t r u c k o w n e d b y a n d r e g i s t e r e d t o

H a a s C o n s t r u c t i o n

. B a s e d o n t h e d a t e o f t h e a c c i d e n t

, M r

. H a a s d e t e r m i n e d t h a t d u r i n g t h e

w e e k p r i o r t o a n d a f

t e r t h e a c c i d e n t

, t h e t r u c k w a s b e i n g u s e d o n a c o n c r e t e j o b H a a s h a d

b e e n s u b c o n t r a c t e d t o p e r f o r m a s p a r t o f a l a r g e r c o n d o m i n i u m c o n s t r u c t i o n p r o j e c t i n

d o w n t o w n N a s h v i l l e

.

M r

. H a a s t h e n c o n t a c t e d J i m S e i g l e r

, H a a s ’ s f o r e m a n f o r t h a t p a r t i c u l a r j o b

, w h o

s t a t e d t h a t t h e t r u c k w a s l e f t a t t h e d o w n t o w n j o b s i t e o n t h e F r i d a y a f t e r n o o n o f t h e a c c i d e n t

,

a n d w h e n M r

. S e i g l e r r e t u r n e d t o t h e j o b s i t e t h e f o l l o w i n g M o n d a y m o r n i n g

, t h e t r u c k w a s

i n t h e s a m e l o c a t i o n

, w i t h n o o b v i o u s d a m a g e

, a n d w i t h n o t h i n g m i s s i n g

. M r

. H a a s a l s o

i n s p e c t e d t h e t r u c k a n d c o n f i r m e d t h e r e w a s n o t h i n g a m i s s

.

T h e r e w e r e f

o u r H a a s e m p l o y e e s w o r k i n g o n t h e d o w n t o w n c o n d o m i n i u m p r o j e c t : a

y o u n g H i s p a n i c m a l e k n o w n a s “ F o n z i e

, ” t w o o t h e r l a b o r e r s

, a n d M r

. S e i g l e r

. I n a d d i t i o n t o

H a a s

, t h e r e w e r e s e v e r a l o t h e r s u b c o n t r a c t o r s w o r k i n g o n t h e p r o j e c t

, p l u s t h e g e n e r a l

c o n t r a c t o r

, f

o r a t o t a l o f m o r e t h a n 3 0 0 c o n s t r u c t i o n w o r k e r s

. T h e c o n s t r u c t i o n s i t e w a s

e n c l o s e d b y a c h a i n l i n k f e n c e

, w h i c h w a s f

r e q u e n t l y l o c k e d

, t h o u g h n o t a l w a y s

. T h e

s u p e r i n t e n d e n t f

o r t h e g e n e r a l c o n t r a c t o r c o n t r o l l e d t h e f l o w o f p e o p l e

, v e h i c l e s a n d

r e s o u r c e s i n t o a n d o u t o f t h e c o n s t r u c t i o n s i t e

. M a n y o f t h e s u b c o n t r a c t o r s w o r k e d o n

w e e k e n d s

, a n d

, a c c o r d i n g t o M r

. S e i g l e r

, t h e g e n e r a l c o n t r a c t o r r e q u i r e d h i m t o l e a v e t h e

H a a s t r u c k u n l o c k e d w i t h t h e k e y s u n d e r o n e o f t h e f l o o r m a t s

, s o t h a t t h e t r u c k c o u l d b e

m o v e d i n t h e e v e n t t h e t r u c k w a s b l o c k i n g a n o t h e r v e h i c l e f r o m e n t e r i n g o r l e a v i n g t h e s i t e

a t a t i m e w h e n M r

. S e i g l e r w a s n o t a v a i l a b l e t o m o v e t h e t r u c k h i m s e l f

. M r

. H a a s e x p l a i n e d

-2-t h a t t h e t r u c k w a s a h e a v y i n d u s t r i a l t r u c k u s e d t o t r a n s p o r t t o o l s a n d m a t e r i a l s a n d w a s

t y p i c a l l y l e f

t o n a c o n s t r u c t i o n s i t e o v e r n i g h t a n d o n w e e k e n d s u n t i l t h e j o b w a s c o m p l e t e d

.

M r

. S e i g l e r a l s o s t a t e d t h a t h e l e f t t h e j o b s i t e a t a b o u t 3 : 3 0 p

. m

. o n t h e d a y o f t h e

a c c i d e n t a n d t h a t h e w a s t h e l a s t H a a s e m p l o y e e t o l e a v e

. H e f u r t h e r s t a t e d t h a t n o H a a s

e m p l o y e e s w e r e r e q u i r e d t o w o r k o v e r t h e w e e k e n d o n t h e d o w n t o w n c o n d o m i n i u m

c o n s t r u c t i o n j o b

, a n d a s f a r a s M r

. S e i g l e r k n e w

, n o H a a s e m p l o y e e r e t u r n e d t o t h e j o b s i t e

u n t i l 7 : 3 0 a

. m

. M o n d a y m o r n i n g

.

P R O C E D U R A L H IS T O R Y

M r

. C o l l a z o a n d h i s w i f e

, S h a r o n C o l l a z o

, ( “ P l a i n t i f f s ” )

, f i l e d t h i s a c t i o n o n A u g u s t

4

, 2 0 0 8

. T h e d e f

e n d a n t s n a m e d i n t h e c o m p l a i n t w e r e J o e H a a s

, d / b / a H a a s C o n s t r u c t i o n

, a n d

J o h n D o e ( c o l l e c t i v e l y

, “ D e f e n d a n t s ” )

. N a t i o n w i d e I n s u r a n c e C o

. ( “ N a t i o n w i d e ” )

, w h i c h

p r o v i d e d u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e f o r P l a i n t i f

f s u n d e r t h e i r a u t o m o b i l e l i a b i l i t y i n s u r a n c e

p o l i c y

, w a s s e r v e d w i t h p r o c e s s a n d i n c l u d e d i n t h e a c t i o n a s a n u n n a m e d d e f e n d a n t

. I n t h e i r

c o m p l a i n t

, P l a i n t i f

f s a l l e g e d t h a t M r

. C o l l a z o ’ s i n j u r i e s w e r e c a u s e d b y t h e n e g l i g e n t d r i v i n g

o f J o h n D o e f

o r w h i c h J o h n D o e i s l i a b l e

. P l a i n t i f f s a l s o a s s e r t e d t h a t H a a s w a s v i c a r i o u s l y

l i a b l e f o r J o h n D o e ’ s n e g l i g e n c e a s h i s e m p l o y e r u n d e r t h e p r i n c i p l e o f r e s p o n d e a t s u p e r i o r

,

a n d f o r b e i n g n e g l i g e n t i n e n t r u s t i n g t h e v e h i c l e t o J o h n D o e

. A l t e r n a t i v e l y

, t h e y a l l e g e d t h a t

H a a s w a s n e g l i g e n t i n l e a v i n g t h e k e y s i n t h e v e h i c l e t h u s n e g l i g e n t l y m a k i n g i t a v a i l a b l e t o

J o h n D o e

. M r

. C o l l a z o s o u g h t $ 3 2 5

, 0 0 0 i n c o m p e n s a t o r y d a m a g e s f o r h i s m e d i c a l b i l l s

, t h e

d a m a g e t o h i s v e h i c l e

, l o s t i n c o m e

, a n d p a i n a n d s u f f e r i n g

. M s

. C o l l a z o s o u g h t $ 7 5

, 0 0 0 i n

c o m p e n s a t o r y d a m a g e s f o r s e r v i c e a n d s u p p o r t o f h e r h u s b a n d a n d l o s s o f c o n s o r t i u m

. 1

H a a s

, w h o w a s i n s u r e d b y S t a t e F a r m I n s u r a n c e C o

. ( “ S t a t e F a r m ” )

, f i l e d a n a n s w e r

d e n y i n g a n y l i a b i l i t y f

o r P l a i n t i f

f s ’ i n j u r i e s

. H a a s d e n i e d t h a t i t s v e h i c l e w a s i n v o l v e d i n t h e

2

a c c i d e n t

, d e n i e d t h a t J o h n D o e w a s “ a b o u t t h e b u s i n e s s ” o f H a a s w h e n t h e a c c i d e n t o c c u r r e d

,

a n d d e n i e d b e i n g a t f

a u l t f o r l e a v i n g t h e k e y s i n t h e v e h i c l e a f t e r w o r k

. A s a n a f

f i r m a t i v e

d e f e n s e

, H a a s a l l e g e d t h a t t h e f a u l t o f a l l p a r t i e s

, i n c l u d i n g P l a i n t i f f s

, J o h n D o e

, a n d t h o s e

n o t c u r r e n t l y n a m e d a s p a r t i e s b u t w h o m i g h t b e a t f a u l t

, m u s t b e c o m p a r e d

. H a a s a l s o

a l l e g e d t h a t t h e g e n e r a l c o n t r a c t o r o n t h e c o n s t r u c t i o n p r o j e c t

, S o l o m o n B r o t h e r s

, w a s a

p o s s i b l e t o r t f

e a s o r

, d u e t o t h e f

a c t t h a t t h e s u p e r i n t e n d e n t f o r t h e g e n e r a l c o n t r a c t o r r e q u i r e d

t h a t H a a s l e a v e t h e k e y s i n t h e v e h i c l e a n y t i m e i t w a s b e i n g s t o r e d o n s i t e

.

Pla int if fs al so al le ged tha t Haas was gross ly negli gent for bei ng una ble to ide nti fy who was dri ving 1

the tr uck and th ey sought $1,0 00,0 00 i n pu nit ive da m ages on th ei r gros s ne gligence cl ai m

.

I n the ans wer

, Haas st at ed tha t the tr uck wa s not owned by J oe Haas ind ividu al ly, ins te ad it was 2

owned by J oe Ha as Cons tr uct ion Com pan y and AW S, LLC, o f wh ic h M r. J oe Ha as is a mem ber

.

-3-N a t i o n w i d e f i l e d a n a n s w e r p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 2 0 1

,

e x p r e s s l y r e s e r v i n g i t s r i g h t t o e l e c t t o d e f e n d i n i t s o w n n a m e o r i n t h e n a m e o f t h e a l l e g e d l y

u n i n s u r e d / u n d e r

- i n s u r e d d e f e n d a n t J o h n D o e

. I t d e n i e d t h a t a n y o f t h e d e f e n d a n t s w e r e

u n i n s u r e d o r u n d e r

- i n s u r e d m o t o r i s t s i n a c c o r d a n c e w i t h t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t p r o v i s i o n s

( “ U M p r o v i s i o n s ” ) o f P l a i n t i f f s ’ i n s u r a n c e p o l i c y

. N a t i o n w i d e a l s o a f f i r m a t i v e l y a s s e r t e d t h a t

i t w a s n o t l i a b l e a s a U M i n s u r e r b a s e d u p o n t h e f a c t s o f t h i s c a s e

, b e c a u s e H a a s ’ s t r u c k w a s

i n s u r e d b y S t a t e F a r m w i t h l i m i t s e q u a l t o t h a t o f P l a i n t i f f s ’ U M c o v e r a g e

, $ 1 0 0

, 0 0 0

.

T h e p a r t i e s p a r t i c i p a t e d i n m e d i a t i o n o n O c t o b e r 1 4

, 2 0 1 0

. A s a r e s u l t o f t h e

m e d i a t i o n

, P l a i n t i f

f s s e t t l e d t h e i r c l a i m s a g a i n s t H a a s f o r $ 9 0

, 0 0 0

, w h i c h w a s p a i d b y S t a t e

F a r m a n d w h i c h w a s $ 1 0

, 0 0 0 l e s s t h a n H a a s ’ s p o l i c y l i m i t w i t h S t a t e F a r m

. P l a i n t i f f s s i g n e d

a R e l e a s e o f A l l C l a i m s a n d I n d e m n i f i c a t i o n a g a i n s t H a a s a n d S t a t e F a r m o n O c t o b e r 2 5

,

2 0 1 0

, a n d s h o r t l y t h e r e a f t e r

, t h e t r i a l c o u r t e n t e r e d a n A g r e e d O r d e r o f C o m p r o m i s e

,

S e t t l e m e n t a n d D i s m i s s a l w i t h P r e j u d i c e ( “ A g r e e d O r d e r ” ) a s t o a l l c l a i m s a g a i n s t H a a s a n d

S t a t e F a r m

. N e i t h e r t h e R e l e a s e n o r t h e A g r e e d O r d e r r e f e r e n c e d J o h n D o e o r N a t i o n w i d e

. 3

F u r t h e r m o r e

, a t n o t i m e d i d H a a s a d m i t a n y d e g r e e o f f a u l t f o r P l a i n t i f

f s ’ i n j u r i e s

.

N a t i o n w i d e f

i l e d a m o t i o n f

o r s u m m a r y j u d g m e n t o n J a n u a r y 1 8

, 2 0 1 1

, a s s e r t i n g t h a t

P l a i n t i f f s w e r e n o l o n g e r e n t i t l e d t o p u r s u e a U M c l a i m b e c a u s e

, r e g a r d l e s s o f t h e i d e n t i t y

o f t h e d r i v e r

, t h e v e h i c l e t h a t s t r u c k M r

. C o l l a z o w a s a n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e d u e t o H a a s ’ s

p o l i c y w i t h S t a t e F a r m

. F u r t h e r

, N a t i o n w i d e a s s e r t e d t h a t P l a i n t i f f s d i d n o t h a v e a n u n d e r

i n s u r e d c l a i m b e c a u s e H a a s ’ s p o l i c y w i t h S t a t e F a r m p r o v i d e d t h e s a m e l i m i t s a s P l a i n t i f f s ’

p o l i c y w i t h N a t i o n w i d e

, $ 1 0 0

, 0 0 0

. N a t i o n w i d e a l s o a s s e r t e d t h a t P l a i n t i f f s v i o l a t e d e x p r e s s

p r o v i s i o n s o f t h e i r i n s u r a n c e p o l i c y b y r e l e a s i n g H a a s

, a p o t e n t i a l l y l i a b l e p a r t y

, w i t h o u t

N a t i o n w i d e ’ s w r i t t e n p e r m i s s i o n

.

F o l l o w i n g a h e a r i n g o n t h e m o t i o n

, t h e t r i a l c o u r t c o n c l u d e d t h a t :

1

. T h e m o t o r v e h i c l e t h a t w a s i n v o l v e d i n t h e a c c i d e n t w i t h t h e P l a i n t i f f

w a s a n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e f o r t h e p u r p o s e s o f d e t e r m i n i n g w h e t h e r

o r n o t t h e P l a i n t i f

f h a d a n u n i n s u r e d m o t o r i s t c l a i m ; a n d

2

. I n t h e a b s e n c e o f t h e i n v o l v e m e n t o f a n u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e

, t h e

As Plai nti ff

s’ UM covera ge pro vider , Natio nwid e part ic ipa te d in t he media ti on on behal f of J ohn 3

Doe, and re viewed the Agreed Orde r bef ore it was ent er ed in the tr ia l cou rt wit hout obj ect ing to the fa ct tha t

J ohn Doe was not re le ase d. Wh en the tr ia l cou rt ent er ed the Agreed Orde r, Pla int if fs ind ic at ed the y int end ed

to pur sue the ir cl ai m s ag ai nst J ohn Doe u nde r t hei r UM cover age wit h Nat ion wide . Natio nwid e, however,

too k the pos it ion tha t no UM cl ai m sur viv ed bec aus e the set tl ement re veale d that Haas ’s tr uck was ins ure d

by Stat e Fa rm.

-4-P l a i n t i f f h a s n o u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e c l a i m a g a i n s t N a t i o n w i d e

I n s u r a n c e C o m p a n y a v a i l a b l e u n d e r t h e p r o v i s i o n s o f T

. C

. A

. § 5 6

- 7

-

1 2 0 1

, e t s e q

.

B a s e d o n t h e s e f

i n d i n g s

, t h e t r i a l c o u r t g r a n t e d N a t i o n w i d e ’ s M o t i o n f o r S u m m a r y

J u d g m e n t i n a n o r d e r e n t e r e d M a r c h 6

, 2 0 1 1

. P l a i n t i f f s f i l e d a t i m e l y a p p e a l

.

A N A L Y S IS

T h e t r i a l c o u r t s u m m a r i l y d i s m i s s e d P l a i n t i f f s ’ U M c l a i m s

, h o l d i n g t h a t a s a m a t t e r

o f l a w

, P l a i n t i f

f s d i d n o t h a v e a v i a b l e c l a i m f o r U M b e n e f

i t s b e c a u s e H a a s h a s t h e s a m e

a m o u n t o f l i a b i l i t y i n s u r a n c e a s i s p r o v i d e d b y N a t i o n w i d e

. W e h a v e d e t e r m i n e d t h i s h o l d i n g

w a s i n e r r o r b e c a u s e t h e a l l o c a t i o n o f c o m p a r a t i v e f a u l t b e t w e e n H a a s a n d J o h n D o e h a s n o t

b e e n d e t e r m i n e d

. A s w e e x p l a i n b e l o w

, H a a s ’ s l i a b i l i t y i n s u r a n c e d o e s n o t p r e c l u d e t h e U M

c l a i m u n l e s s H a a s i s f

o u n d t o b e “ l e g a l l y l i a b l e ” f o r n o l e s s t h a n $ 1 0 0

, 0 0 0 o f P l a i n t i f f s ’

d a m a g e s o r i t i s e s t a b l i s h e d t h a t J o h n D o e i s i n s u r e d f o r n o l e s s t h a n $ 1 0

, 0 0 0 a n d i s f o u n d

t o b e “ l e g a l l y l i a b l e ” f

o r n o l e s s t h a n t h a t a m o u n t

, f o r a n a g g r e g a t e o f $ 1 0 0

, 0 0 0

, b e i n g t h e

p o l i c y l i m i t s u n d e r P l a i n t i f f s ’ U M c o v e r a g e w i t h N a t i o n w i d e

. 4

I

.

T h i s d i s p u t e i n v o l v e s s e p a r a t e b u t o v e r l a p p i n g i s s u e s o f c o m p a r a t i v e f a u l t

, l i a b i l i t y

i n s u r a n c e c o v e r a g e

, a n d u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e c o v e r a g e

. A s t h i s C o u r t h a s s t a t e d

,

“ [ t ] e c h n i c a l l y

, a n i n s u r e d ’ s a c t i o n a g a i n s t h i s o r h e r o w n u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e c a r r i e r

i s a b r e a c h o f c o n t r a c t a c t i o n

. N e v e r t h e l e s s

, U M i n s u r a n c e r e c o v e r y c a s e s a r e t y p i c a l l y a

h y b r i d t h a t a l s o i n v o l v e t o r t l a w p r i n c i p l e s

. ” G o v ’ t E m p l o y e e s I n s

. C o

. v

. B l o o d w o r t h

, N o

.

M 2 0 0 3

- 0 2 9 8 6

- C O A

- R 1 0

- C V

, 2 0 0 7 W L 1 9 6 6 0 2 2

, a t * 3 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. J u n e 2 9

, 2 0 0 7 )

.

I n o r d e r t o r e s o l v e t h e i s s u e s p r e s e n t e d

, w e m u s t c o n d u c t a l e g a l a n a l y s i s o f t h e

s t a t u t e s c o v e r i n g u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e c o v e r a g e

, T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § § 5 6

- 7

-

1 2 0 1 e t s e q

. ( “ U M S t a t u t e s ” ) a n d t h e c o n t r a c t o f i n s u r a n c e

, w h i c h i n v o l v e q u e s t i o n s o f l a w

t h a t w e r e v i e w p u r s u a n t t o t h e d e n o v o s t a n d a r d

. G l e a v e s v

. C h e c k e r C a b T r a n s i t C o r

p

. , I n c

. ,

1 5 S

. W

. 3 d 7 9 9

, 8 0 2 ( T e n n

. 2 0 0 0 ) ; G u i l i a n o v

. C l e o

, I n c

. 9 9 5 S

. W

. 2 d 8 8

, 9 5 ( T e n n

. 1 9 9 9 )

.

T h e p r i m a r y r u l e o f s t a t u t o r y c o n s t r u c t i o n i s “ t o a s c e r t a i n a n d g i v e e f f e c t t o t h e i n t e n t i o n a n d

p u r p o s e o f t h e l e g i s l a t u r e

. ” C a r s o n C r e e k V a c a t i o n R e s o r t

s

, I n c

. v

. D e p ’ t o f R e v e n u e

, 8 6 5

S

. W

. 2 d 1

, 2 ( T e n n

. 1 9 9 3 ) ; s e e a l s o M c G e e v

. B e s t

, 1 0 6 S

. W

. 3 d 4 8

, 6 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 2 )

.

S i m i l a r l y

, w e r e v i e w c o n t r a c t u a l i s s u e s d e n o v o a n d r e a c h o u r o w n i n d e p e n d e n t c o n c l u s i o n s

r e g a r d i n g t h e i r m e a n i n g a n d l e g a l i m p o r t

. G u i l i a n o

, 9 9 5 S

. W

. 2 d a t 9 5 ; H i l l s b o r o P l a z a

E n t e r s

. v

. M o o n

, 8 6 0 S

. W

. 2 d 4 5

, 4 7 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 3 )

.

T his as sumes t hat Pla int if fs ar e a war ded damages of at le ast $10 0,00 0. 4

-5-I I

.

T h e T e n n e s s e e G e n e r a l A s s e m b l y h a s m a n d a t e d t h a t e v e r y a u t o m o b i l e l i a b i l i t y

i n s u r a n c e p o l i c y “ c o v e r i n g l i a b i l i t y a r i s i n g o u t o f t h e o w n e r s h i p

. . . o r u s e o f a n y m o t o r

v e h i c l e

. . . s h a l l i n c l u d e u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e

. . . f o r t h e p r o t e c t i o n o f p e r s o n s

i n s u r e d u n d e r t h e p o l i c y w h o a r e l e g a l l y e n t i t l e d t o r e c o v e r c o m p e n s a t o r y d a m a g e s f r o m

o w n e r s o r o p e r a t o r s o f u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e s b e c a u s e o f b o d i l y i n j u r y

, . . . ” T e n n

. C o d e

A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 1 ( a )

.

F o r p u r p o s e s o f u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e c o v e r a g e

, a n “ u n i n s u r e d m o t o r v e h i c l e ” i s

d e f i n e d a s :

a m o t o r v e h i c l e w h o s e o w n e r s h i p

, m a i n t e n a n c e

, o r u s e h a s r e s u l t e d i n t h e

b o d i l y i n j u r y

, d e a t h

, o r d a m a g e t o p r o p e r t y o f a n i n s u r e d

, a n d f o r w h i c h t h e

s u m o f t h e l i m i t s o f l i a b i l i t y a v a i l a b l e t o t h e i n s u r e d u n d e r a l l v a l i d a n d

c o l l e c t i b l e i n s u r a n c e p o l i c i e s

. . . a p p l i c a b l e t o t h e b o d i l y i n j u r y

, d e a t h o r

d a m a g e t o p r o p e r t y i s l e s s t h a n t h e a p p l i c a b l e l i m i t s o f u n i n s u r e d m o t o r i s t

c o v e r a g e p r o v i d e d t o t h e i n s u r e d u n d e r t h e p o l i c y a g a i n s t w h i c h t h e c l a i m i s

m a d e

.

T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 2 ( a ) ( 1 )

.

W h e n r e a d t o g e t h e r

, t h e s e t w o s t a t u t e s r e q u i r e t h a t w h e r e a n i n s u r e d h a s p u r c h a s e d

U M c o v e r a g e

, t h e U M c a r r i e r m u s t p a y b e n e f i t s i n c a s e s w h e r e : ( 1 ) a c l a i m a n t i s l e g a l l y

e n t i t l e d t o r e c o v e r d a m a g e s f r o m t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t a n d

, ( 2 ) t h e t o t a l a m o u n t o f l i a b i l i t y

c o v e r a g e a v a i l a b l e t o t h e i n s u r e d i s l e s s t h a n t h e i n s u r e d ’ s u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e

l i m i t s

. 5

T o b e “ l e g a l l y e n t i t l e d ” t o r e c o v e r U M b e n e f i t s

, a c l a i m a n t m u s t p r o v e d a m a g e s a n d

f a u l t o n t h e p a r t o

f t h e u n i n s u r e d m o t o r i s t

. S e e P h i l l i p A

. F l e i s s n e r & P a u l C a m p b e l l I I I

,

T e n n e s s e e A u t o m o b i l e L i a b i l i t y I n s

. , § 1 7 : 1 U n i n s u r e d M o t o r i s t L i t i g a t i o n P r o c e d u r e s

,

E x i s t e n c e a n d A m o u n t o f L e g a l L i a b i l i t y ( 2 0 1 0 ) ; s e e a l s o A l a n I

. W i d i s s

, U

n i n s u r e d a n d 6

T he la w is wel l- est abl is hed tha t UM Sta tut es, “as a m at te r of la w, bec om e pr o vi s i o n s of al l 5

aut om obi le ins ura nce pol ic ie s is sue d for del ivery in T enn ess ee. ” Fle ming v. Y i

, 982 S.W .2d 868, 870 (T enn

. Ct. App. 1998 ). We not e tha t UM pro vider s ar e fr ee to off er UM covera ge great er tha n tha t whic h is re qui re d

by the UM S t a t u t e s

. H o w ever, for the pur pos es of thi s opi nio n and the que st ion of whet her summ ar y

j udgm ent is app rop ri at e, t his is sue doe s no t a ff ect our ana lysis

.

Fle is sne r and Cam

pbe ll go on to wri te

, “[ s] uch covera ge, the re for e, is not li ke fi rs t- par ty covera ge 6

for col li si on, c om

pre hen si ve, m edi cal paym ent s, o r ‘ no f aul t’ (medic al and wage los s) ben ef it s, whic h ar e

(c ont inu ed.. .)

-6-U

n d e r i n s u r e d M o t o r i s t I

n s u r a n c e

, § 7

. 2 ( 2 r e v

. e d

. 1 9 9 9 ) ( “ T h e u n i n s u r e d m o t o r i s t c o v e r a g e

i s i n t e n d e d b y i n s u r e r s t o a p p l y o n l y t o a c c i d e n t s w h e r e f a u l t i s a t t r i b u t a b l e

, a n d i t i s n o t

a v a i l a b l e t o a c l a i m a n t i n t h e a b s e n c e o f n e g l i g e n c e

. ” )

.

T h e l i a b i l i t y o f a U M c a r r i e r i s l i m i t e d t o “ p a y m e n t f o r d a m a g e s c a u s e d b

y t h e

u n i n s u r e d

. . . m o t o r i s t i n t h e o w n e r s h i p

, m a i n t e n a n c e

, o r u s e o f t h e v e h i c l e

, ” u p t o t h e U M

c l a i m a n t ’ s p o l i c y l i m i t

. S h e r e r v

. L i n g i n f e l t e r

, 2 9 S

. W

. 3 d 4 5 1

, 4 5 4 ( T e n n

. 2 0 0 0 ) ( e m p h a s i s

a d d e d ) ; F l e i s s n e r & C a m p b e l l

, s u p r a ( c i t i n g T e n n

. C o d e A n n

. 5 6

- 7

- 1 2 0 1 ( a ) ) ( “ U n i n s u r e d

m o t o r i s t c o v e r a g e i n d e m n i f i e s o n l y a g a i n s t l o s s e s a n d d a m a g e s f o r w h i c h a n u n i n s u r e d o r

u n d e r

- i n s u r e d m o t o r i s t i s l e g a l l y l i a b l e

. T h u s

, t h e o b l i g a t i o n t o p a y i n s u r a n c e b e n e f i t s i s

d e p e n d e n t u p o n a d e t e r m i n a t i o n o f l e g a l l i a b i l i t y a n d d a m a g e s

. ” ) ; s e e a l s o g e n e r a l l

y M u r r a y

v

. T e n n

. F a r m e r s A s s u r a n c e C o

. , N o

. M 2 0 0 8

- 0 0 1 1 5

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 8 W L 3 4 5 2 4 1 0 ( T e n n

.

C t

. A p p

. A u g

. 1 2

, 2 0 0 8 )

. I f a c l a i m a n t i s u n a b l e t o e s t a b l i s h f a u l t o n t h e p a r t o

f t h e u n i n s u r e d

m o t o r i s t

, i n a d d i t i o n t o d a m a g e s a n d c a u s a t i o n

, t h e U M p r o v i d e r i s n o t o b l i g a t e d t o p r o v i d e

b e n e f i t s

.

T h e s e c o n d r e q u i r e m e n t u n d e r t h e U M s t a t u t e s i n v o l v e s t h e q u e s t i o n o f w h e t h e r t h e

m o t o r i s t a l l e g e d l y a t f

a u l t ( h e r e

, J o h n D o e ) i s u n i n s u r e d o r u n d e r

- i n s u r e d

. W h e t h e r o n e i s

u n i n s u r e d i s g e n e r a l l y a s t r a i g h t f o r w a r d i s s u e

. W h e t h e r o n e i s u n d e r

- i n s u r e d i s d e p e n d e n t

u p o n t h e e x t e n t o f d a m a g e s t h e c l a i m a n t i s l e g a l l y e n t i t l e d t o r e c o v e r

, t h e a v a i l a b l e i n s u r a n c e

a t t r i b u t a b l e t o t h e p a r t y o r p a r t i e s a t f a u l t

, a n d t h e a l l o c a t i o n o f f a u l t

. A m o t o r i s t i s u n d e r

i n s u r e d i f

, i

. e

. , “ t h e s u m o f t h e l i m i t s o f l i a b i l i t y a v a i l a b l e t o t h e i n s u r e d u n d e r a l l v a l i d a n d

c o l l e c t i b l e i n s u r a n c e p o l i c i e s

. . . i s l e s s t h a n t h e a p p l i c a b l e l i m i t s ” o f t h e i n s u r e d ’ s U M

c o v e r a g e

. T e n n

. C o d e A n n

. § 5 6

- 7

- 1 2 0 2 ( a ) ( 1 ) ( e m p h a s i s a d d e d )

.

W h e r e t h e r e i s m o r e t h a n o n e a l l e g e d t o r t f e a s o r a n d t h e a l l o c a t i o n o f f a u l t i s a t i s s u e

,

e s p e c i a l l y w h e n o n e t o r t f e a s o r i s p r e s u m e d t o b e u n i n s u r e d

, t h e v i a b i l i t y o f a U M c l a i m m u s t

b e e x a m i n e d i n t h e c o n t e x t o f T e n n e s s e e ’ s s y s t e m o f m o d i f i e d c o m p a r a t i v e f

a u l t

, a s a d o p t e d

i n M c I n t y r e v

. B a l l e n t i n e

, 8 3 3 S

. W

. 2 d 5 2 ( T e n n

. 1 9 9 2 )

. T h e p u r p o s e o f c o m p a r a t i v e f a u l t “ i s

t o l i n k o n e ’ s l i a b i l i t y t o h i s o r h e r d e g r e e o f f a u l t i n c a u s i n g a p l a i n t i f f ’ s d a m a g e s

. ” M c N

a b b

v

. H i g h w a y s

, 9 8 S

. W

. 3 d 6 4 9

, 6 5 2 ( T e n n

. 2 0 0 3 )

. A c c o r d i n g l y

, w h e r e t h e r e a r e m u l t i p l e

t o r t f e a s o r s

, e a c h i s l i a b l e o n l y f o r d a m a g e s r e p r e s e n t i n g t h e p e r c e n t a g e o r a m o u n t o f t h e i r

r e s p e c t i v e f

a u l t

. M c I n t y r e v

. B a l l e n t i n e

, 8 3 3 S

. W

. 2 d 5 2

, 5 6

- 5 8 ( T e n n

. 1 9 9 2 )

. T h e r e f o r e

, t h e

l i a b i l i t y i n s u r e r f

o r e a c h r e s p e c t i v e t o r t f

e a s o r i s o b l i g a t e d t o i n d e m n i f y i t s i n s u r e d f

o r i n j u r y

o r d a m a g e b a s e d u p o n t h e i n s u r e d t o r t f e a s o r ’ s d e g r e e o f f

a u l t a n d n o m o r e

. S e e F l e i s s n e r &

C a m p b e l l

, s u

p r a

, § 5 : 3 B o d i l y I n

j u r y a n d P r o p e r t y D a m a g e

, L i m i t s o f L i a b i l i t y

.

(... con ti nue d) 6

payabl e r egardl ess of

a d et er m ina ti on o f f

aul t.” Fle is sne r & Ca m

pbe ll

, sup ra

.

-7-I I I

.

N a t i o n w i d e p r e s e n t s s e v e r a l a r g u m e n t s t o s u p p o r t t h e t r i a l c o u r t ’ s d e c i s i o n t o

s u m m a r i l y d i s m i s s t h e U M c l a i m

. I t a s s e r t s t h a t H a a s ’ s t r u c k i s n o t a n u n i n s u r e d v e h i c l e

, a

f a c t t h a t b a r s a U M c l a i m

. I t a s s e r t s t h a t i t p r e s e n t e d a p r i m a f a c i e c a s e t h a t J o h n D o e w a s

a p e r m i s s i v e u s e r o f H a a s ’ s t r u c k

, w h i c h p r o v e s t h a t J o h n D o e i s n o t u n i n s u r e d

. I t a l s o a s s e r t s

t h a t U M c o v e r a g e i s n o l o n g e r a v a i l a b l e t o P l a i n t i f f s b e c a u s e t h e y s e t t l e d w i t h H a a s w i t h o u t

N a t i o n w i d e ’ s w r i t t e n c o n s e n t

, t h e r e b y f a i l i n g t o p r o t e c t i t s s u b r o g a t i o n i n t e r e s t s

. N a t i o n w i d e

a l s o a s s e r t s t h a t P l a i n t i f f s w i l l b e u n

j u s t l y e n r i c h e d b y a d o u b l e r e c o v e r y i f t h e U M c l a i m i s

n o t d i s m i s s e d

. W e w i l l d i s c u s s e a c h i n t u r n

.

A

.

T h e t r u c k d r i v e n b y J o h n D o e w a s i n s u r e d u n d e r H a a s ’ s a u t o m o b i l e l i a b i l i t y i n s u r a n c e

p o l i c y u p t o $ 1 0 0

, 0 0 0 f

o r d a m a g e s c a u s e d b y H a a s ’ s n e g l i g e n c e o r t h a t o f a p e r m i s s i v e u s e r

.

T h u s

, i f H a a s i s f

o u n d t o b e 1 0 0 % a t f

a u l t f o r P l a i n t i f

f s ’ d a m a g e s

, H a a s ’ s i n s u r a n c e p o l i c y

b a r s P l a i n t i f

f s ’ U M c l a i m a g a i n s t N a t i o n w i d e

. H o w e v e r

, i f H a a s i s n o t a t f a u l t a n d J o h n D o e

i s n o t i n s u r e d

, t h e f

a c t t h a t H a a s h a s a $ 1 0 0

, 0 0 0 l i a b i l i t y p o l i c y o n t h e t r u c k d o e s n o t b a r t h e

U M c l a i m

.

A t t h i s s t a g e i n t h e p r o c e e d i n g s

, w e a r e i n n o p o s i t i o n t o c o m p a r a t i v e l y a l l o c a t e f a u l t

b e t w e e n J o h n D o e a n d H a a s

. T h e f i n d e r o f f

a c t m a y d e t e r m i n e t h a t H a a s i s n o t a t f a u l t

, o r

i s o n l y m i n i m a l l y a t f

a u l t f o r P l a i n t i f

f s ’ i n j u r i e s

. H o w e v e r

, t h e f

i n d e r o f f a c t m a y f i n d H a a s

a t f a u l t f o r a s i g n i f

i c a n t p o r t i o n o f P l a i n t i f f s ’ d a m a g e s b y l e a v i n g t h e t r u c k u n l o c k e d a n d

u n a t t e n d e d

, w i t h t h e k e y s i n s i d e

. T h i s w a s t h e s u b j e c t o f t h e C o u r t ’ s a n a l y s i s i n M c C l e n a h a n 7

v

. C o o l e y

, 8 0 6 S

. W

. 2 d 7 6 7 ( T e n n

. 1 9 9 1 )

. I n t h a t c a s e

, t h e d e f e n d a n t

, w h o o w n e d t h e v e h i c l e

, d r o v e i t t o a b a n k a n d l e f t t h e k e y s i n t h e i g n i t i o n w h e n h e w e n t i n t o t h e b a n k

. I d

. a t 7 6 9

.

W h i l e t h e d e f

e n d a n t w a s i n s i d e t h e b a n k

, a t h i e f s t o l e t h e c a r a n d d r o v e a w a y

. I d

. A h i g h

s p e e d p o l i c e c h a s e e n s u e d a n d

, a f t e r r u n n i n g a r e d l i g h t

, t h e t h i e f c r a s h e d i n t o a n o t h e r c a r

, k i l l i n g M r

. M c C l e n a h a n ’ s w i f e a n d t w o c h i l d r e n a n d i n j u r i n g a n o t h e r c h i l d

. I

d

. T h e t r i a l

c o u r t g r a n t e d t h e d e f

e n d a n t c a r o w n e r ’ s m o t i o n f o r j u d g m e n t o n t h e p l e a d i n g s

. I d

. a t 7 7 0

.

T h e S u p r e m e C o u r t r e v e r s e d

, h o l d i n g t h a t a j u r y s h o u l d b e a l l o w e d t o d e t e r m i n e t h e i s s u e s

o f p r o x i m a t e c a u s e a n d i n t e r v e n i n g c a u s e

. I d

. A s t h e C o u r t e x p l a i n e d : “ L e a v i n g a k e y i n t h e

i g n i t i o n o f a n u n a t t e n d e d a u t o m o b i l e i n a n a r e a w h e r e t h e p u b l i c h a s a c c e s s

, b e i t p u b l i c o r

p r i v a t e p r o p e r t y

, c o u l d b e f o u n d b y a r e a s o n a b l e j u r y t o b e n e g l i g e n t

, w h e t h e r o r n o t a

T his is ass um ing, for the sa ke of t his por ti on of the ana lysis , that Haas is not li abl e as Jo hn Doe’s 7

employer, or for negli gentl y ent rus ti ng the tr uck. T hos e que st ion s re la te to whet her J ohn Doe is covere d by

Haas ’s li abi li ty ins ura nce pol ic y, which we a ls o ad dre ss la te r i n t he o pin ion

.

-8-p r o h i b i t o r y s t a t u t e i s i n v o l v e d

. ” I d

. a t 7 7 6

. A s f

o r t h e i s s u e o f p r o x i m a t e c a u s e

, t h e C o u r t 8

s e t o u t a t h r e e

- p r o n g e d t e s t :

( 1 ) t h e t o r t f

e a s o r ’ s c o n d u c t m u s t h a v e b e e n a “ s u b s t a n t i a l f a c t o r ” i n b r i n g i n g

a b o u t t h e h a r m b e i n g c o m p l a i n e d o f ; a n d ( 2 ) t h e r e i s n o r u l e o r p o l i c y t h a t

s h o u l d r e l i e v e t h e w r o n g d o e r f r o m l i a b i l i t y b e c a u s e o f t h e m a n n e r i n w h i c h t h e

n e g l i g e n c e h a s r e s u l t e d i n t h e h a r m ; a n d ( 3 ) t h e h a r m g i v i n g r i s e t o t h e a c t i o n

c o u l d h a v e r e a s o n a b l y b e e n f o r e s e e n o r a n t i c i p a t e d b y a p e r s o n o f o r d i n a r y

i n t e l l i g e n c e a n d p r u d e n c e

.

I d

. a t 7 7 5

.

T h e r e a s o n i n g i n M c C l e n a h a n w a s r e c e n t l y a p p l i e d b y t h i s c o u r t i n N e w m a n v

.

J a r r e l l

, N o

. M 2 0 1 0

– 0 0 5 8 6

– C O A

– R 3

– C V

, 2 0 1 0 W L 4 9 6 8 0 7 9 ( T e n n

. C t

. A p p

. D e c

. 7

,

2 0 1 0 )

. I n N

e w m a n

, w e r e v e r s e d t h e t r i a l c o u r t ’ s s u m m a r y d i s m i s s a l o f t h e p l a i n t i f f ’ s p e r s o n a l

i n j u r y c l a i m s a g a i n s t t h e o w n e r o f a v e h i c l e t h a t h a d b e e n s t o l e n

. I d

. a t * 9

. W e c o n c l u d e d t h a t

m a t e r i a l f

a c t s w e r e i n d i s p u t e

, f

o r e x a m p l e

, t h e l o c a t i o n o f t h e k e y s l e f t i n t h e c a r b y t h e

o w n e r

, w h e t h e r t h e y w e r e h i d d e n f r o m v i e w

, w h e t h e r t h e c a r w a s l o c k e d o r t h e w i n d o w s

r o l l e d d o w n

, w h e t h e r t h e c a r w a s p a r k e d i n t h e d r i v e w a y o r o n t h e s t r e e t i n f r o n t o f t h e

h o u s e

, a n d w h e t h e r i t w a s f o r e s e e a b l e t h a t t h e c a r m a y b e s t o l e n b e c a u s e t h e a r e a w a s

c o n s i d e r e d a h i g h c r i m e a r e a

. I d

.

I f J o h n D o e i s n o t a p e r m i s s i v e u s e r

, t h e r e a r e d i s p u t e d q u e s t i o n s o f f a c t c o n c e r n i n g

w h e t h e r H a a s i s l e g a l l y l i a b l e f o r P l a i n t i f

f s ’ i n j u r i e s a n d

, i f s o

, t o w h a t e x t e n t ; t h u s

, t h e e x t e n t

t o w h i c h H a a s ’ s l i a b i l i t y i n s u r a n c e i s a v a i l a b l e t o P l a i n t i f f s c a n n o t b e d e t e r m i n e d a t t h i s t i m e

.

B e c a u s e w e d o n o t k n o w t h e e x t e n t

, i f a n y

, o f H a a s ’ s “ l e g a l l i a b i l i t y ” t o P l a i n t i f f s

, t h e m e r e

f a c t t h a t H a a s m a i n t a i n s $ 1 0 0

, 0 0 0 l i a b i l i t y i n s u r a n c e o n t h e t r u c k d o e s n o t p r e c l u d e

P l a i n t i f f s ’ c l a i m f

o r U M b e n e f

i t s

. I f

, h o w e v e r

, J o h n D o e i s a p e r m i s s i v e u s e r a n d t h u s a l s o

c o v e r e d b y H a a s ’ s l i a b i l i t y i n s u r a n c e p o l i c y w i t h S t a t e F a r m

, t h e i s s u e o f c o m p a r a t i v e f a u l t 9

i s m o o t

. T h i s i s b e c a u s e i f J o h n D o e i s a p e r m i s s i v e u s e r

, t h e r e i s $ 1 0 0

, 0 0 0 i n l i a b i l i t y

c o v e r a g e “ a v a i l a b l e ” t o P l a i n t i f f s f r o m H a a s ’ s p o l i c y

. U n d e r t h e s e c i r c u m s t a n c e s

, P l a i n t i f f s

w o u l d h a v e n o U M c l a i m

. H o w e v e r

, b e c a u s e t h e s e m a t e r i a l f a c t s a r e i n d i s p u t e

, s u m m a r y

j u d g m e n t i s n o t a p p r o p r i a t e

. S e e T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 6

. 0 4

.

T he pro hib it ive st at ute re fe re nce d in Mc Cle naha n is T enn ess ee Code Annot at ed § 55–8 –162 (a ), 8

whic h st at es: “No per son dri ving or in cha rge of a m oto r vehicl e sha ll per m it it to st and una tt end ed wit hout

fi rs t st oppi ng the engine

, loc king the ignit ion , and effe ct ively set ti ng the bra ke the re on and

, when st and ing

upon any grade , tu rni ng the fr ont whee ls to th e c urb or si de o f t he h ighway.” Id . at 772

.

Or, if J ohn Doe is ide nti fi ed, loc at ed, and fou nd to have his own li abi li ty in s u r a n c e pol ic y wit h 9

suf fi ci ent cover age li m it s.

-9-B

.

N a t i o n w i d e a s s e r t s t h a t t h e r e c o r d e s t a b l i s h e s t h a t J o h n D o e i s c o v e r e d a s a

“ p e r m i s s i v e u s e r ” o f

H a a s ’ s t r u c k a n d t h u s i n s u r e d b y S t a t e F a r m

. W e d i s a g r e e b e c a u s e t h e

r e c o r d r e v e a l s t h a t t h i s m a t e r i a l f a c t i s v e r y m u c h i n d i s p u t e

.

N a t i o n w i d e ’ s p o s i t i o n i s b a s e d o n T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § § 5 5

- 1 0

- 3 1 1 ( a ) &

-

3 1 2

, w h i c h p r o v i d e t h a t p r o o f o f o w n e r s h i p o r r e g i s t r a t i o n o f a v e h i c l e c o n s t i t u t e s p r i m a

f a c i e e v i d e n c e t h a t t h e v e h i c l e w a s b e i n g u s e d b y t h e o w n e r o r w i t h t h e c o n s e n t o f t h e o w n e r

, f o r t h e o w n e r ’ s b e n e f

i t a n d w i t h i n t h e c o u r s e a n d s c o p e o f e m p l o y m e n t

. P l a i n t i f f s

, h o w e v e r

,

p u t t h i s f a c t u a l a s s e r t i o n i n d i s p u t e b y p r e s e n t i n g t e s t i m o n y f r o m M r

. H a a s a n d M r

. S e i g l e r

,

w h o b o t h t e s t i f

i e d t h a t n o H a a s e m p l o y e e o t h e r t h a n t h e m s e l v e s

, h a d p e r m i s s i o n t o d r i v e t h e

t r u c k s

, a n d t h a t t h e a c c i d e n t o c c u r r e d a f t e r w o r k h o u r s i n a n a r e a o f N a s h v i l l e w h e r e H a a s

h a d n o o n g o i n g j o b s a n d n o s u p p l i e r s

. F u r t h e r

, t h e r e c o r d r e v e a l s t h a t H a a s d i d n o t l e a r n o f

t h e a c c i d e n t u n t i l s e v e r a l d a y s l a t e r

, a n d t h a t n o t o o l s o r m a t e r i a l s w e r e m i s s i n g f r o m i n s i d e

t h e t r u c k

. N a t i o n w i d e ’ s a s s e r t i o n t h a t J o h n D o e w a s a p e r m i s s i v e u s e r o f H a a s i s f u r t h e r

u n d e r m i n e d b y T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 2 0 1 ( g )

, w h i c h p r o v i d e s t h a t

, “ [ f ] a i l u r e

o f t h e m o t o r i s t f

r o m w h o m t h e i n s u r e d i s l e g a l l y e n t i t l e d t o r e c o v e r d a m a g e s t o f i l e t h e

a p p r o p r i a t e f

o r m s r e q u i r e d b y t h e d e p a r t m e n t o f s a f e t y

. . . w i t h i n 9 0 d a y s o f t h e a c c i d e n t

d a t e s h a l l c r e a t e a r e b u t t a b l e p r e s u m p t i o n t h a t t h e m o t o r i s t w a s u n i n s u r e d

. ” N o o n e f i l e d t h e

a p p r o p r i a t e f

o r m s ; t h u s

, a r e b u t t a b l e p r e s u m p t i o n e x i s t s t h a t J o h n D o e i s u n i n s u r e d

.

A l t h o u g h N a t i o n w i d e p r e s e n t e d “ a p r i m a f a c i e c a s e ” b a s e d o n T e n n e s s e e C o d e

A n n o t a t e d § § 5 5

- 1 0

- 3 1 1 ( a ) &

- 3 1 2

, P l a i n t i f f s p r e s e n t e d c o u n t e r v a i l i n g e v i d e n c e t h a t c r e a t e d

a d i s p u t e o f f

a c t a n d

, p u r s u a n t t o T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

- 1 2 0 1 ( g )

, P l a i n t i f f s h a v e

t h e b e n e f i t o f t h e r e b u t t a b l e p r e s u m p t i o n t h a t J o h n D o e i s u n i n s u r e d

. A s o u r S u p r e m e C o u r t

n o t e d i n W

a r r e n v

. E s t a t e o

f K i r k

, 9 5 4 S

. W

. 2 d 7 2 2

, 7 2 4 ( T e n n

. 1 9 9 7 )

, “ [ s ] u m m a r y j u d g m e n t

i s n o t o r d i n a r i l y t h e p r o p e r p r o c e d u r e f o r d e t e r m i n i n g w h e t h e r a p r i m a f a c i e c a s e h a s o r h a s

n o t b e e n o v e r c o m e b y c o u n t e r v a i l i n g e v i d e n c e

. ”

C

.

N a t i o n w i d e a l s o a s s e r t s t h a t

, e v e n i f J o h n D o e i s u n i n s u r e d

, P l a i n t i f f s f o r f e i t e d a n y

p o t e n t i a l U M b e n e f

i t s b y f a i l i n g t o o b t a i n N a t i o n w i d e ’ s w r i t t e n c o n s e n t b e f o r e s e t t l i n g w i t h

H a a s a n d b y f

a i l i n g t o p r e s e r v e N a t i o n w i d e ’ s s u b r o g a t i o n r i g h t s

, a v i o l a t i o n o f t h e p r o v i s i o n s

o f t h e U M C o v e r a g e A g r e e m e n t

. W e r e s p e c t f u l l y d i s a g r e e

.

A s t h e N a t i o n w i d e p o l i c y s t a t e s

, t h e U M c l a i m a n t

, P l a i n t i f f s

, m u s t “ p r e s e r v e a n d

p r o t e c t [ N a t i o n w i d e ’ s ] r i g h t t o s u b r o g a t e a g a i n s t a n y l i a b l e p a r t y

. ” ( E m p h a s i s a d d e d )

. T h e

p o l i c y a l s o e x p r e s s l y p r o v i d e s t h a t U M c o v e r a g e i s e x c l u d e d “ i f t h e i n s u r e d s e t t l e s w i t h o u t

o u r w r i t t e n c o n s e n t w i t h a l i a b l e p a r t y

. ” ( E m p h a s i s a d d e d )

. T h e f a l l a c y w i t h N a t i o n w i d e ’ s

a r g u m e n t

, a t l e a s t a t t h i s s t a g e o f t h e p r o c e e d i n g s

, i s t h a t H a a s m a y n o t b e a l i a b l e p a r t y ; t h i s

-10-i s b e c a u s e l i a b i l i t y o f t h e a l l e g e d t o r t f e a s o r s h a s n o t b e e n d e t e r m i n e d

. T h e f a c t t h a t H a a s

s e t t l e d w i t h P l a i n t i f

f s a n d o b t a i n e d a f

u l l r e l e a s e d o e s n o t c h a n g e t h i s a s H a a s d i d n o t a d m i t

a n y d e g r e e o f l i a b i l i t y

.

S u b r o g a t i o n r i g h t s o n l y p e r t a i n t o t h o s e w h o a r e l e g a l l y l i a b l e ; t h u s

, i f H a a s i s n o t a t

f a u l t a n d t h e r e f

o r e n o t l i a b l e

, N a t i o n w i d e w o u l d h a v e n o r i g h t o f s u b r o g a t i o n a g a i n s t H a a s

o r S t a t e F a r m

. A c c o r d i n g l y

, P l a i n t i f f s ’ r e l e a s e o f H a a s a n d S t a t e F a r m w i t h o u t N a t i o n w i d e ’ s

w r i t t e n c o n s e n t m a y o r m a y n o t c o n s t i t u t e a v i o l a t i o n o f t h e i r U M c o v e r a g e A g r e e m e n t ;

t h e r e f o r e

, i t w o u l d n o t b e a p p r o p r i a t e t o g r a n t s u m m a r y j u d g m e n t o n t h i s g r o u n d

. 1 0

D

.

A s t h e r e s u l t o f a v o l u n t a r y s e t t l e m e n t w i t h H a a s

, P l a i n t i f f s r e c o v e r e d $ 9 0

, 0 0 0 a s

p a r t i a l c o m p e n s a t i o n f

o r t h e d a m a g e s a l l e g e d i n t h i s c a s e

. E v e n t h o u g h H a a s d i d n o t a d m i t

f a u l t

, t h e s e t t l e m e n t w i t h H a a s i s s i g n i f i c a n t i n t h a t

, a s T e n n e s s e e C o d e A n n o t a t e d § 5 6

- 7

-

1 2 0 6 ( i ) p r o v i d e s

, t h e U M c a r r i e r i s e n t i t l e d t o c r e d i t “ f o r t h e t o t a l a m o u n t o f d a m a g e s

c o l l e c t e d b y t h e i n s u r e d f r o m a l l p a r t i e s a l l e g e d t o b e l i a b l e f o r t h e b o d i l y i n

j u r y o r d e a t h o f

t h e i n s u r e d w h e t h e r o b t a i n e d b y s e t t l e m e n t o r j u d g m e n t a n d w h e t h e r c h a r a c t e r i z e d a s

c o m p e n s a t o r y o r p u n i t i v e

. ” ( e m p h a s i s a d d e d )

. T h u s

, N a t i o n w i d e i s e n t i t l e d t o a c r e d i t o f

$ 9 0

, 0 0 0 a g a i n s t a n y l i a b i l i t y i t m a y h a v e

, i f a n y

, u n d e r t h e U M p r o v i s i o n s

.

I t i s a l s o i m p o r t a n t t o n o t e t h a t t h e c r e d i t t o w h i c h N a t i o n w i d e i s e n t i t l e d i s n o t

a f f e c t e d b y p r i n c i p l e s o f c o m p a r a t i v e f a u l t

. S e e P o

p e r v

. R o l l i n s

, 9 0 S

. W

. 3 d 6 8 2

, 6 8 6

- 8 7

( T e n n

. 2 0 0 2 ) ; s e e a l

s o T e r r y v

. A e t n a C a s

. & S u r

. C o

. , 5 1 0 S

. W

. 2 d 5 0 9

, 5 1 3 ( T e n n

. 1 9 7 4 )

( D i s c u s s i n g t h e d i f

f e r e n c e b e t w e e n a “ l i m i t e d c o v e r a g e ” j u r i s d i c t i o n

, i n w h i c h p l a i n t i f f s a r e

o n l y a b l e t o c o l l e c t u p t o a s t a t u t o r y m i n i m u m n o t w i t h s t a n d i n g t h e i r d a m a g e s

, v e r s u s a

“ b r o a d c o v e r a g e ” j u r i s d i c t i o n

, i n w h i c h p l a i n t i f f s a r e a b l e t o r e c o v e r u p t o t h e p o l i c y l i m i t s

s o l o n g a s t h e y d o n o e x c e e d a c t u a l d a m a g e s ; a n d c o n c l u d i n g T e n n e s s e e i s a “ l i m i t e d

c o v e r a g e ” j u r i s d i c t i o n )

. T h u s

, r e g a r d l e s s o f t h e a l l o c a t i o n o f f a u l t b e t w e e n H a a s a n d J o h n

D o e

, N a t i o n w i d e i s e n t i t l e d t o a $ 9 0

, 0 0 0 c r e d i t ; t h u s

, l e a v i n g i t s e x p o s u r e u n d e r t h e

$ 1 0 0

, 0 0 0 U M p o l i c y a t $ 1 0

, 0 0 0

.

T her e ar e al so dis put ed fa ct s con cer nin g whet her Na t i o n w i d e wai ved the wri tt en con sen t 1 0

re qui re m ent

, wher e Nat ion wide par ti ci pat ed in the m edi at ion and re viewed the Agreed Orde r of Set tl ement

bef ore it was sub m it te d to the tr ia l cou rt for ent ry wit hout obj ect ing. See Gast on v. Tenn

. Farme rs Mu t. Ins

. Co. , 120 S.W .3d 8 15, 8 20, 8 21 n .4 ( T enn . 200 3).

-11-I N C O N C L U S IO N

T h e j u d g m e n t o f t h e t r i a l c o u r t i s r e v e r s e d

, a n d t h i s m a t t e r i s r e m a n d e d f o r f u r t h e r

p r o c e e d i n g s i n a c c o r d a n c e w i t h t h i s o p i n i o n

, w i t h c o s t s o f a p p e a l a s s e s s e d a g a i n s t t h e

A p p e l l e e

, N a t i o n w i d e I n s u r a n c e C o m p a n y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ F R A N K G

. C L E M E N T

, J R

. , J U D G E

-12-