F I L E D

U n i t e d S t a t e s C o u r t o f A p p e a l s

T e n t h C i r c u i t



### M a r c h 9

, 2 0 0 9

E l i s a b e t h A

. S h u m a k e r

C l e r k o f C o u r t P U B L I S H

U N I T E D S T A T E S C O U R T O F A P P E A L S

T E N T H C I R C U I T

M A R K W E S T H Y D R O C A R B O N

,

I N C

. ; M A R K W E S T E N E R G Y

P A R T N E R S

, L

. P

. ; M A R K W E S T

E N E R G Y A P P A L A C H I A

, L

. L

. C

. ,

P l a i n t i f f s

- A p p e l l a n t s

,

v

.

L I B E R T Y M U T U A L I N S U R A N C E

C O M P A N Y ; B I R M I N G H A M F I R E

I N S U R A N C E C O M P A N Y O F

P E N N S Y L V A N I A ; A C E A M E R I C A N

I N S U R A N C E C O M P A N Y ; A R C H

I N S U R A N C E C O M P A N Y

,

D e f e n d a n t s

- A p p e l l e e s

. N o

. 0 8

- 1 1 8 6

A p p e a l f r o m t h e U n i t e d S t a t e s D i s t r i c t C o u r t

f o r t h e D i s t r i c t o f C o l o r a d o

( D

. C

. N o

. 1 : 0 5

- c v

- 0 1 9 4 8

- R P M

- K L M )

T h o m a s D

. L e l a n d

, M e s s n e r & R e e v e s

, L

. L

. C

. , D e n v e r

, C O ( L e a h E

. C a p r i t t a

,

M e s s n e r & R e e v e s

, L

. L

. C

. , D e n v e r

, C O

, a n d E d w a r d M

. J o y c e

, H e l l e r E h r m a n

,

L

. L

. P

. , N e w Y o r k

, N Y

, w i t h h i m o n t h e b r i e f s ) f o r P l a i n t i f f s

- A p p e l l a n t s

.

W i l l i a m A

. W e b s t e r ( D a v i d S

. E v i n g e r a n d E l i z a b e t h D

. L e

, w i t h h i m o n t h e

b r i e f ) R o b i n s

, K a p l a n

, M i l l e r & C i r e s i

, L

. L

. P

. , L o s A n g e l e s

, C A

, f o r D e f e n d a n t s

A p p e l l e e s

.

B e f o r e K E L L Y

, E B E L

, a n d G O R S U C H

, C i r c u i t J u d g e s

.G O R S U C H

, C i r c u i t J u d g e

.

A n e x p l o s i o n i n a n a t u r a l l i q u i d g a s p i p e l i n e o p e r a t e d b y M a r k W e s t c a u g h t

t h e a t t e n t i o n o f t h e U

. S

. O f f i c e o f P i p e l i n e S a f e t y

. T h a t o f f i c e o r d e r e d M a r k W e s t

t o c o n d u c t a s e r i e s o f t e s t s o n i t s p i p e l i n e

, a n d t o r e p a i r “ i n t e g r i t y t h r e a t e n i n g

c o n d i t i o n s ” d i s c o v e r e d i n t h e c o u r s e o f t h o s e t e s t s

. M a r k W e s t f i l e d a c l a i m w i t h

i t s i n s u r a n c e c a r r i e r s s e e k i n g t o r e c o u p c e r t a i n l o s e s i t i n c u r r e d a s a r e s u l t o f t h e

e x p l o s i o n a n d i t s c o m p l i a n c e w i t h t h e g o v e r n m e n t ’ s m a n d a t e d t e s t s a n d r e p a i r s

.

T h e i n s u r e r s d e n i e d c o v e r a g e

, a n d M a r k W e s t f i l e d t h i s s u i t

, s e e k i n g d e c l a r a t o r y

r e l i e f a n d d a m a g e s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t a n d b a d f a i t h b r e a c h o f i n s u r a n c e

c o n t r a c t

. T h e d i s t r i c t c o u r t e v e n t u a l l y g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o t h e i n s u r e r s

,

a n d M a r k W e s t n o w a p p e a l s

. W e a f f i r m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s d e c i s i o n b e c a u s e t h e

i n s u r a n c e p o l i c y i n d i s p u t e d o e s n o t c o v e r c o s t s i n c u r r e d t o m a i n t a i n t h e p i p e l i n e

.

M a r k W e s t l e a s e s a n d o p e r a t e s a 6 5

- m i l e s t r e t c h o f n a t u r a l g a s l i q u i d s

( “ N G L ” ) p i p e l i n e r u n n i n g b e t w e e n M a y t o w n

, K e n t u c k y

, a n d R a n g e r

, W e s t

V i r g i n i a

. T h e p i p e l i n e

, w h i c h i s o n e s e g m e n t o f a l a r g e r s y s t e m o f p i p e l i n e s

1

o p e r a t e d b y M a r k W e s t a n d k n o w n a s t h e A p p a l a c h i a n L i q u i d s P i p e l i n e S y s t e m

,

w a s o r i g i n a l l y b u i l t i n 1 9 5 7

. I t i s c o n s t r u c t e d o f f o u r

- i n c h a n d f i v e

- i n c h d i a m e t e r

A s a l w a y s

, w e r e c o u n t t h e f a c t s i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o t h e 1

s u m m a r y

- j u d g m e n t n o n m o v a n t

, h e r e M a r k W e s t

.

- 2 -s t e e l p i p e

, a n d i s s e p a r a t e d b y f l o w s t a t i o n s c o n t a i n i n g a b y p a s s p i p e a n d v a l v e

a n d f o u r

- i n c h r a i s e d s t e m i n l e t a n d o u t l e t v a l v e s

.

O n t h e m o r n i n g o f N o v e m b e r 8

, 2 0 0 4

, a b y p a s s v a l v e f a i l e d a t F l o w S t a t i o n

F o u r

, l o c a t e d n e a r t h e R o l l i n g A c r e s s u b d i v i s i o n i n I v e l

, K e n t u c k y

. T h e f a i l u r e

m e a n t t h a t t h e v a l v e r e m a i n e d c l o s e d

, d e s p i t e i t s h a n d w h e e l s h o w i n g i t t o b e

o p e n

, a n d p r e s s u r e b u i l t u p i n s i d e t h e p i p e l i n e b e h i n d t h e v a l v e

. E v e n t u a l l y

, t h i s

i n c r e a s e d p r e s s u r e c a u s e d a r e l e a s e o f N G L t h r o u g h a s m a l l h o l e i n t h e p i p e l i n e

w h e r e t h e w a l l h a d b e e n t h i n n e d b y c o r r o s i o n

. T h e e s c a p e d N G L c a u g h t f i r e

,

r e s u l t i n g i n e x p l o s i o n s

, t h e d e s t r u c t i o n o f f i v e h o m e s i n t h e s u b d i v i s i o n

, a n d a

n u m b e r o f i n j u r i e s ( b u t n o f a t a l i t i e s )

.

T h e O f f i c e o f P i p e l i n e S a f e t y ( “ O P S ” )

, a d i v i s i o n o f t h e U

. S

. D e p a r t m e n t

o f T r a n s p o r t a t i o n c h a r g e d w i t h e n s u r i n g t h e s a f e a n d r e l i a b l e o p e r a t i o n o f

p i p e l i n e s

, l a u n c h e d a n i n v e s t i g a t i o n

. T e n d a y s a f t e r t h e a c c i d e n t

, o n N o v e m b e r

1 8

, 2 0 0 4

, t h e O P S i s s u e d a n i n i t i a l C o r r e c t i v e A c t i o n O r d e r ( “ C A O ” )

, r e q u i r i n g

M a r k W e s t “ t o t a k e t h e n e c e s s a r y c o r r e c t i v e a c t i o n t o p r o t e c t t h e p u b l i c

, p r o p e r t y

,

a n d t h e e n v i r o n m e n t f r o m p o t e n t i a l h a z a r d s a s s o c i a t e d w i t h a f a i l u r e i n v o l v i n g t h e

f o u r

- a n d f i v e

- i n c h M a y t o w n S t a t i o n t o R a n g e r J u n c t i o n s e g m e n t ( ‘ t h e a f f e c t e d

s e g m e n t ’ ) o f [ M a r k W e s t ’ s ] A p p a l a c h i a n L i q u i d P i p e l i n e S y s t e m r u n n i n g f r o m

n e a r L a n g l e y

, K e n t u c k y t o n e a r S o u t h S h o r e

, K e n t u c k y

. ” A p p

. a t 4 9 1

. T h e C A O

- 3 -s t a t e d t h a t “ [ t ] h e c a u s e o f t h e f a i l u r e h a s n o t y e t b e e n d e t e r m i n e d

, ” b u t w e n t o n t o

l i s t s e v e r a l p r e l i m i n a r y f i n d i n g s

, i n c l u d i n g t h e s e :

P r e l i m i n a r y v i s u a l i n s p e c t i o n i n d i c a t e d t h e p r e s e n c e o f l o c a l i z e d e x t e r n a l

c o r r o s i o n a r o u n d t h e f a i l u r e s i t e

. I n s p e c t o r s i d e n t i f i e d a s m a l l h o l e i n t h e

p i p e l i n e a t t h e 6 o ’ c l o c k p o s i t i o n w h e n e x a m i n i n g t h e f a i l u r e s i t e

.

T h e a f f e c t e d s e g m e n t w a s h y d r o s t a t i c a l l y t e s t e d i n 1 9 5 7 t o a p r e s s u r e o f

2 9 2 5 p s i g

, a c c o r d i n g t o [ M a r k W e s t ]

. R e c o r d s s u p p o r t i n g t h e 1 9 5 7 t e s t

c o u l d n o t b e l o c a t e d

.

T h e p i p e l i n e h a s n o t b e e n s u b j e c t t o i n t e r n a l i n s p e c t i o n

. H o w e v e r

, [ M a r k W e s t ] h a s i n d i c a t e d i t s i n t e n t t o p e r f o r m i n t e r n a l i n s p e c t i o n o n t h e

p i p e l i n e

.

I d

. a t 4 9 2

.

T h e C A O c o n t i n u e d w i t h a s e c t i o n e n t i t l e d “ D e t e r m i n a t i o n o f N e c e s s i t y f o r

C o r r e c t i v e A c t i o n O r d e r a n d R i g h t t o H e a r i n g

. ” I n i t

, t h e O P S d e s c r i b e d i t s

r e a s o n f o r i s s u i n g t h e C A O :

A f t e r e v a l u a t i n g t h e f o r e g o i n g p r e l i m i n a r y f i n d i n g s o f f a c t

, I f i n d t h a t t h e

c o n t i n u e d o p e r a t i o n o f t h e a f f e c t e d s e g m e n t w i t h o u t c o r r e c t i v e m e a s u r e s

w o u l d b e h a z a r d o u s t o l i f e

, p r o p e r t y a n d t h e e n v i r o n m e n t

. A d d i t i o n a l l y

,

a f t e r c o n s i d e r i n g t h e a g e o f t h e p i p e

, t h e p r o x i m i t y o f t h e p i p e l i n e t o

h i g h w a y s

, d r i n k i n g w a t e r s o u r c e s

, a n d p o p u l a t e d a r e a s

, t h e c o m b u s t i b l e

n a t u r e o f t h e p r o d u c t s t h e p i p e l i n e t r a n s p o r t s

, t h e p r e s s u r e r e q u i r e d f o r

t r a n s p o r t i n g t h e m a t e r i a l

, t h e h i s t o r y o f l e a k s a t t r i b u t e d t o c o r r o s i o n o n t h e

p i p e l i n e

, a n d t h e o n g o i n g i n v e s t i g a t i o n t o d e t e r m i n e t h e c a u s e o f t h e

f a i l u r e

, I f i n d t h a t a f a i l u r e t o e x p e d i t i o u s l y i s s u e t h i s O r d e r r e q u i r i n g

i m m e d i a t e c o r r e c t i v e a c t i o n w o u l d l i k e l y r e s u l t i n s e r i o u s h a r m t o l i f e

,

p r o p e r t y

, o r t h e e n v i r o n m e n t

.

. . .

A f t e r r e c e i v i n g a n d a n a l y z i n g a d d i t i o n a l d a t a i n t h e c o u r s e o f t h i s

i n v e s t i g a t i o n

, O P S m a y i d e n t i f y o t h e r c o r r e c t i v e m e a s u r e s t h a t n e e d t o b e

t a k e n

. I n t h a t e v e n t

, [ M a r k W e s t ] w i l l b e n o t i f i e d o f a n y a d d i t i o n a l

m e a s u r e s r e q u i r e d a n d a m e n d m e n t o f t h i s O r d e r w i l l b e c o n s i d e r e d

.

- 4 -I d

. a t 4 9 3

.

T h e C A O t h e n d e t a i l e d v a r i o u s c o r r e c t i v e a c t i o n s M a r k W e s t h a d t o t a k e

.

T h e s e i n c l u d e d h y d r o s t a t i c p r e s s u r e t e s t i n g o f t h e a f f e c t e d p i p e l i n e s e g m e n t t o

1 2 5 % o f t h e e x i s t i n g m a x i m u m o p e r a t i n g p r e s s u r e

. I d

. a t 4 9 4

. I n a d d i t i o n

, 2

M a r k W e s t h a d t o p r e p a r e a p l a n t o a d d r e s s “ a l l k n o w n o r s u s p e c t e d f a c t o r s t h a t

c a u s e d o r c o n t r i b u t e d t o ” t h e a c c i d e n t

. I d

. a t 4 9 5

. T h e p l a n h a d t o i n c l u d e “ [ t ] h e

p e r f o r m a n c e o f a p p r o p r i a t e f i e l d t e s t i n g

, i n s p e c t i o n s

, a n d e v a l u a t i o n s t o

d e t e r m i n e w h e t h e r a n d t o w h a t e x t e n t t h e c o n d i t i o n ( s ) a s s o c i a t e d w i t h t h e f a i l u r e

,

o r o t h e r i n t e g r i t y t h r e a t e n i n g t r e n d s

, a r e p r e s e n t a l o n g t h e r e m a i n d e r o f t h e

a f f e c t e d s e g m e n t o r e l s e w h e r e o n a n y p o r t i o n o f t h e A p p a l a c h i a n L i q u i d P i p e l i n e

S y s t e m c o n s t r u c t e d w i t h s i m i l a r m e t h o d s a n d m a t e r i a l a s t h e a f f e c t e d s e g m e n t

. ”

I d

. M a r k W e s t w a s a l s o r e q u i r e d t o p e r f o r m “ a p p r o p r i a t e r e p a i r s

, p i p e

r e p l a c e m e n t

, o r o t h e r c o r r e c t i v e m e a s u r e s f u l l y r e m e d i a t i n g t h e i n t e g r i t y

t h r e a t e n i n g c o n d i t i o n ( s ) a s s o c i a t e d w i t h t h e f a i l u r e e v e r y w h e r e a l o n g t h e p i p e l i n e

w h e r e s u c h c o n d i t i o n s a r e i d e n t i f i e d b y t h e e v a l u a t i o n p r o c e s s

. ” I d

.

T h e O P S i s s u e d a n a m e n d m e n t t o t h e C A O o n e d a y l a t e r

, i n w h i c h i t m a d e

s u p p l e m e n t a l c o m m e n t s

. A n a d d i t i o n a l f i n d i n g o f f a c t n o t e d t h a t “ [ t ] h e o n g o i n g

i n v e s t i g a t i o n o f t h e N o v e m b e r 8

, 2 0 0 4 f a i l u r e

. . . h a s i d e n t i f i e d a 4

- i n c h r a i s e d

T h e t e s t i n v o l v e s p u m p i n g l i q u i d t h r o u g h t h e p i p e l i n e a t a h i g h p r e s s u r e 2

t o e x p o s e t h e p r e s e n c e o f l e a k s o r w e a k s p o t s i n t h e l i n e

.

- 5 -s t e m v a l v e t h a t m a y h a v e p l a y e d a r o l e i n t h e p i p e l i n e ’ s f a i l u r e

. ” I d

. a t 4 9 9

. I n a

p a r a g r a p h e n t i t l e d “ D e t e r m i n a t i o n o f N e c e s s i t y f o r C o r r e c t i v e A c t i o n O r d e r a n d

R i g h t t o H e a r i n g

, ” t h e O P S a d d e d a p h r a s e o b s e r v i n g t h a t “ t h e c i r c u m s t a n c e s

s u r r o u n d i n g

. . . t h e w a y t h e v a l v e f u n c t i o n e d a t t h e t i m e o f t h e f a i l u r e ” w a s a

f a c t o r t h a t l e d t h e O P S t o “ e x p e d i t i o u s l y i s s u e ” t h e C A O a n d a m e n d m e n t

. I d

. a t

5 0 0

. A “ D i s c u s s i o n o f A m e n d m e n t ” s e c t i o n d e s c r i b e d i n d e t a i l p r e l i m i n a r y

f i n d i n g s r e l a t e d t o t h e v a l v e f a i l u r e

, a n d d i s c u s s e d t h e n e e d f o r a n i n d e p e n d e n t

i n v e s t i g a t i o n o f t h e v a l v e “ t o d e t e r m i n e i f t h e v a l v e m a y n o t h a v e f u n c t i o n e d a s

s p e c i f i e d a n d [ m a y ] h a v e b e e n a c o n t r i b u t i n g f a c t o r i n t h e f a i l u r e t h a t r e s u l t e d i n

f i r e s

, e x p l o s i o n s

, n i n e i n j u r i e s a n d t h e d e s t r u c t i o n o f f i v e h o m e s

. ” I d

. a t 5 0 1

. A

l a t e r s e c t i o n o f t h e a m e n d m e n t o r d e r e d M a r k W e s t t o a r r a n g e f o r s u c h a n

i n v e s t i g a t i o n

. I d

.

A f t e r t h e O P S i s s u e d i t s C A O a n d a m e n d m e n t

, M a r k W e s t s o u g h t a h e a r i n g

“ i n o r d e r t o c l a r i f

y a n d d i s c u s s t h e r e q u i r e m e n t s f o r a r e t u r n t o o p e r a t i o n

. ” I d

. a t

5 0 5

. A t t h e h e a r i n g

, M a r k W e s t p r o p o s e d

– a n d w a s g r a n t e d

– a f u r t h e r

a m e n d m e n t t o t h e C A O t h a t a l l o w e d f o r “ a l t e r n a t i v e e q u i v a l e n t m e t h o d s o f

p i p e l i n e i n t e g r i t y t e s t i n g o t h e r t h a n h y d r o s t a t i c p r e s s u r e t e s t i n g

. ” I d

. a t 5 0 8

. I n

a d d i t i o n

, M a r k W e s t a s k e d f o r c l a r i f i c a t i o n a b o u t t h e m e a n i n g o f t h e p h r a s e

“ i n t e g r i t y t h r e a t e n i n g c o n d i t i o n

. ” I d

. O P S r e s p o n d e d t h a t M a r k W e s t “ s h o u l d n o t

v i e w ‘ i n t e g r i t y t h r e a t e n i n g c o n d i t i o n ’ i n a n o v e r b r o a d m a n n e r

. F o r i n s t a n c e

,

- 6 -c o r r o s i o n o n t h e p i p e l i n e w o u l d b e a n i n t e g r i t y t h r e a t e n i n g c o n d i t i o n

. . . , b u t t h e

c o n s i d e r a t i o n o f t h i s c o n d i t i o n n e e d n o t e x t e n d t o s o i l c o n d i t i o n s w h i c h m i g h t b e

c o n d u c i v e t o c o r r o s i o n

. ” I d

.

A t t h e t i m e o f t h e a c c i d e n t

, M a r k W e s t c a r r i e d a n “ a l l

- r i s k ” p r o p e r t y

i n s u r a n c e p o l i c y w i t h f o u r i n s u r a n c e c o m p a n i e s

. T h e p o l i c y i n d e m n i f i e d

M a r k W e s t a g a i n s t “ a l l r i s k s o f d i r e c t p h y s i c a l l o s s o r d a m a g e o c c u r r i n g d u r i n g t h e

p e r i o d o f t h i s p o l i c y f r o m a n y e x t e r n a l c a u s e

, e x c e p t a s h e r e i n a f t e r e x c l u d e d

. ”

A p p

. a t 5 1 2

. R e l e v a n t t o t h i s l a w s u i t

, t h e p o l i c y e x p l i c i t l y s t a t e d t h a t i t “ d o e s n o t

i n s u r e

. . . c o r r o s i o n

. ” I d

. a t 5 1 6

- 1 7

. I t f u r t h e r p r o v i d e d t h a t t h e i n s u r a n c e

c o m p a n i e s “ s h a l l n o t b e l i a b l e f o r a n y i n c r e a s e i n l o s s r e s u l t i n g f r o m

. . .

[ e ] n f o r c e m e n t o f a n y o r d i n a n c e o r l a w r e g u l a t i n g t h e u s e

, c o n s t r u c t i o n

, r e p a i r o r

d e m o l i t i o n o f a n y p r o p e r t y

. ” I d

. a t 5 2 2

. I t d i d

, h o w e v e r

, h a v e a p r o v i s i o n

, t h e

D e m o l i t i o n a n d C o s t o f C o n s t r u c t i o n E n d o r s e m e n t ( “ D I C C E n d o r s e m e n t ” )

,

p r o v i d i n g u p t o $ 5 m i l l i o n i n c o v e r a g e f o r s p e c i f i c l o s s e s r e s u l t i n g f

r o m t h e

e n f o r c e m e n t o f l a w s a n d o r d i n a n c e s r e g u l a t i n g t h e “ c o n s t r u c t i o n o r r e p a i r ” o f

d a m a g e d p r o p e r t y :

D e m o l i t i o n a n d I n c r e a s e d C o s t o f C o n s t r u c t i o n E n d o r s e m e n t

L i a b i l i t y f o r l o s s u n d e r t h i s E n d o r s e m e n t a r i s i n g o u t o f o n e o c c u r r e n c e

s h a l l n o t e x c e e d $ 5

, 0 0 0

, 0 0 0

.

I n t h e e v e n t o f l o s s o r d a m a g e b y a n i n s u r e d p e r i l u n d e r t h i s p o l i c y t h a t

c a u s e s t h e e n f o r c e m e n t o f a n y l a w o r o r d i n a n c e r e g u l a t i n g t h e c o n s t r u c t i o n

o r r e p a i r [ o f ] d a m a g e d f a c i l i t i e s

, u n d e r w r i t e r s s h a l l b e l i a b l e f o r :

- 7 -* * *

C

. I n c r e a s e d c o s t o f r e p a i r o r r e c o n s t r u c t i o n o f t h e d a m a g e d a n d

u n d a m a g e d f a c i l i t y o n t h e s a m e o r a n o t h e r s i t e a n d l i m i t e d t o t h e m i n i m u m

r e q u i r e m e n t s o f s u c h l a w o r o r d i n a n c e r e g u l a t i n g t h e r e p a i r o r

r e c o n s t r u c t i o n o f t h e d a m a g e d p r o p e r t y o n t h e s a m e s i t e

. H o w e v e r

, t h e

C o m p a n y s h a l l n o t b e l i a b l e f o r a n y i n c r e a s e d c o s t o f c o n s t r u c t i o n l o s s

u n l e s s t h e d a m a g e d f a c i l i t y i s a c t u a l l y r e b u i l t o r r e p l a c e d

.

D

. A n y i n c r e a s e [ ] i n t h e B u s i n e s s I n t e r r u p t i o n a n d e x t r a e x p e n s e l o s s

a r i s i n g o u t o f t h e a d d i t i o n a l t i m e r e q u i r e d t o c o m p l y w i t h s t a t e l a w o r

o r d i n a n c e

.

I d

. a t 5 2 2

- 2 3

.

M a r k W e s t p r o m p t l y r e p o r t e d t h e N o v e m b e r 8

, 2 0 0 4 a c c i d e n t t o i t s i n s u r e r s

,

a n d s u b m i t t e d c l a i m s f o r d i r e c t l o s s e s t o p r o p e r t y s u s t a i n e d a s a r e s u l t o f t h e

a c c i d e n t

, a s w e l l a s f o r e x p e n s e s s u s t a i n e d a s a r e s u l t o f c o m p l i a n c e w i t h t h e

C A O s

. M a r k W e s t t o o k t h e p o s i t i o n t h a t t h e l a t t e r c o s t s w e r e c o v e r e d b y t h e

D I C C E n d o r s e m e n t

. T h e i n s u r e r s d i s a g r e e d a n d i s s u e d a p o s i t i o n l e t t e r d e n y i n g

c o v e r a g e

. R e g a r d i n g M a r k W e s t ’ s l o s s e s c a u s e d b y t h e e x p l o s i o n

, t h e i n s u r e r s

a r g u e d t h a t t h e p r i n c i p a l c a u s e o f t h e a c c i d e n t w a s c o r r o s i o n a n d a c c o r d i n g l y

M a r k W e s t ’ s l o s s e s w e r e n o t c o v e r e d b y t h e p o l i c y

. I d

. a t 2 5 7

- 5 8

. R e g a r d i n g t h e

e x p e n s e s M a r k W e s t s u s t a i n e d i n c o m p l y i n g w i t h t h e C A O s

, t h e i n s u r e r s

c o n t e n d e d

, a m o n g o t h e r t h i n g s

, t h a t :

[ e ] v e n a s s u m i n g t h a t t h e O P S C o r r e c t i v e A c t i o n O r d e r i s a “ l a w ” o r

“ o r d i n a n c e

, ” t h e r e w o u l d b e c o v e r a g e o n l y i f i t i s r e g u l a t i n g t h e

“ c o n s t r u c t i o n o r r e

p a i r ” o f t h e d a m a g e d p i p e l i n e

. W h i l e t h e e x c l u s i o n

a p p l i e s t o i n c r e a s e d t i m e e l e m e n t l o s s e s r e s u l t i n g f r o m a l a w o r o r d i n a n c e

r e g u l a t i n g t h e “ u s e

, c o n s t r u c t i o n

, r e p a i r o r d e m o l i t i o n ” o f a n y p r o p e r t y

, t h e

E n d o r s e m e n t a d d s b a c k c o v e r a g e o n l y f o r i n c r e a s e d t i m e e l e m e n t l o s s e s

- 8 -r e s u l t i n g f r o m a l a w o r o r d i n a n c e r e g u l a t i n g t h e “ c o n s t r u c t i o n o r r e p a i r ” o f

d a m a g e d p r o p e r t y

. T h u s

, a b s e n t f r o m t h e E n d o r s e m e n t i s c o v e r a g e f o r

i n c r e a s e d t i m e e l e m e n t l o s s e s r e s u l t i n g f r o m a l a w o r o r d i n a n c e r e g u l a t i n g

t h e “ u s e ” o f a n y p r o p e r t y

.

. . .

W h i l e t h e C o r r e c t i v e A c t i o n O r d e r m a y h a v e r e g u l a t e d t h e “ u s e ” o f t h e

e n t i r e p i p e l i n e

, i t d o e s n o t a p p e a r t o h a v e r e g u l a t e d t h e r e p a i r o f t h e

d a m a g e d p o r t i o n o f p i p e l i n e

.

I d

. a t 2 6 0 ( e m p h a s i s i n o r i g i n a l )

. T h e i n s u r e r s a d d e d a n o t h e r r e a s o n f o r d e n y i n g

c o v e r a g e

. F o r c o v e r a g e t o a p p l y u n d e r t h e D I C C

, t h e y n o t e d

, a n i n s u r e d p e r i l

m u s t c a u s e t h e e n f o r c e m e n t o f a l a w o r o r d i n a n c e

. H e r e h o w e v e r

, t h e y a r g u e d

,

t h e O P S a c t e d o u t o f c o n c e r n f o r c o r r o s i o n i n t h e p i p e l i n e

, a n d c o r r o s i o n i s a p e r i l

e x p r e s s l y e x c l u d e d

, n o t i n s u r e d

, b y t h e t e r m s o f M a r k W e s t ’ s p o l i c y

. I d

. a t 2 6 0

-

6 1

.

I n r e s p o n s e t o t h e i n s u r e r ’ s p o s i t i o n l e t t e r

, M a r k W e s t f i l e d s u i t i n s t a t e

c o u r t

. T h e c o m p a n y s o u g h t a d e c l a r a t o r y j u d g m e n t a g a i n s t i t s i n s u r e r s

, a s w e l l a s

d a m a g e s f o r b r e a c h o f c o n t r a c t a n d b a d f a i t h b r e a c h o f a n i n s u r a n c e c o n t r a c t

. T h e

i n s u r a n c e c o m p a n i e s r e m o v e d t h e s u i t t o f e d e r a l c o u r t a n d f i l e d a m o t i o n f o r

s u m m a r y j u d g m e n t t o d i s m i s s t h e s u i t o n a l l c l a i m s

. I n d u e c o u r s e

, t h e d i s t r i c t

c o u r t g r a n t e d t h e m o t i o n

.

W i t h r e s p e c t t o M a r k W e s t ’ s c l a i m f o r l o s s e s a r i s i n g f r o m t h e e x p l o s i o n

, t h e

d i s t r i c t c o u r t d i s a g r e e d w i t h t h e i n s u r a n c e c o m p a n i e s ’ c l a i m t h a t t h e “ u n d i s p u t e d

e v i d e n c e h e r e p r o v e s t h a t t h e c a u s e o f t h e I v e l i n c i d e n t

. . . w a s c o r r o s i o n

. ” I d

. a t

- 9 -3 7 4 ; D i s t

. C t

. O p

. a t 3

. T h e c o u r t n o t e d M a r k W e s t ’ s c o n t r a r y e v i d e n c e t h a t t h e

p r e c i p i t a t i n g c a u s e w a s t h e v a l v e f a i l u r e

, n o t c o r r o s i o n

, a n d s t r e s s e d t h a t “ [ t ] h e r e

a r e c o n f l i c t i n g e x p e r t o p i n i o n s s u b m i t t e d o n t h i s p o i n t

. ” I d

. T h e c o u r t

c o n c l u d e d t h a t M a r k W e s t “ h a s s h o w n a t r i a b l e i s s u e o f f a c t a s t o w h e t h e r t h i s l o s s

w o u l d h a v e o c c u r r e d w i t h o u t t h e v a l v e f a i l u r e

. ” I d

. Y e t

, t h i s d i d n o t e n d t h e

m a t t e r

. T h e d i s t r i c t c o u r t c o n t i n u e d b y n o t i n g t h a t t h e c o v e r e d p r o p e r t y l o s s e s

f r o m t h e a c c i d e n t w e r e s m a l l ; i n f a c t

, M a r k W e s t c o n c e d e d t h a t t h e y w e r e

“ s u b s t a n t i a l l y l e s s ” t h a n t h e $ 2 5 0

, 0 0 0 d e d u c t i b l e u n d e r t h e p o l i c y

. I d

. a t 3

. I n 3

l i g h t o f t h i s c o n c e s s i o n a n d i t s g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t t o t h e i n s u r e r s o n

M a r k W e s t ’ s r e m a i n i n g c l a i m f o r c o v e r a g e

, t h e d i s t r i c t c o u r t c o n c l u d e d t h a t i t h a d

n o c h o i c e b u t t o g r a n t s u m m a r y j u d g m e n t t o t h e i n s u r a n c e d e f e n d a n t s

.

T h e d i s t r i c t c o u r t n e x t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o t h e i n s u r e r s o n

M a r k W e s t ’ s c l a i m f o r i t s c o s t s i n c o m p l y i n g w i t h t h e O P S ’ s v a r i o u s d i r e c t i v e s

.

W h i l e t h e a c c i d e n t i t s e l f m a y h a v e b e e n c a u s e d b y a v a l v e f a i l u r e

, t h e d i s t r i c t

c o u r t r e a s o n e d

, “ [ t ] h e I v e l i n c i d e n t w a s t h e c a u s e o f t h e O P S o r d e r o n l y i n t h e

s e n s e t h a t i t g a v e n o t i c e t o t h e O P S t h a t t h e p i p e l i n e h a d a h i s t o r y o f l e a k s

r e s u l t i n g f

r o m c o r r o s i o n

. . . . T h e o n l y r e a s o n a b l e i n f e r e n c e f r o m r e a d i n g t h e

t h r e e O P S o r d e r s i s t h a t t h e i n v e s t i g a t i o n a n d r e m e d i a t i o n o f t h e 6 5 m i l e s e g m e n t

I t a p p e a r s f

r o m t h e r e c o r d t h a t t h e e x p l o s i o n i n f l i c t e d v e r y l i t t l e d a m a g e 3

t o p r o p e r t y c o v e r e d u n d e r t h e p o l i c y

, a n d t h a t o n l y a s m a l l s e c t i o n o f t h e p i p e l i n e

r e q u i r e d r e p l a c e m e n t

. S e e A p p

. a t 3 8 9

, 1 5 1 2

.

- 10 -w a s c a u s e d b y t h e e v i d e n c e o f c o r r o s i o n

. T h e p o s s i b i l i t y o f a v a l v e f a i l u r e w a s

n o t a r e l e v a n t f a c t o r

. ” I d

. a t 6

- 7

. B e c a u s e t h e c o u r t f o u n d t h e c a u s e o f t h e O P S ’ s

d i r e c t i v e s t o b e t h e p r o d u c t o f c o n c e r n s a b o u t c o r r o s i o n

, a n e x c l u d e d p e r i l u n d e r

t h e t e r m s o f t h e p o l i c y

, t h e d i s t r i c t c o u r t h e l d t h a t t h e i n s u r a n c e c o m p a n i e s h a d n o

d u t y t o r e i m b u r s e M a r k W e s t f o r i t s c o m p l i a n c e c o s t s

. T h e d i s t r i c t c o u r t a l s o

g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t t o t h e i n s u r e r s o n M a r k W e s t ’ s c l a i m t h a t t h e y d e n i e d

c o v e r a g e i n b a d f a i t h

. T h i s a p p e a l f o l l o w e d

.

B e f o r e u s

, M a r k W e s t d o e s n o t s e e k t o d i s t u r b t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f

s u m m a r y j u d g m e n t w i t h r e s p e c t t o i t s c l a i m s f o r p r o p e r t y l o s s e s c a u s e d b y t h e

e x p l o s i o n

. I n s t e a d

, M a r k W e s t a r g u e s t h a t a r e a s o n a b l e j u r y c o u l d c o n c l u d e t h a t

t h e C A O a n d i t s a m e n d m e n t s w e r e n o t i s s u e d s o l e l y o u t o f c o n c e r n f o r c o r r o s i o n

,

b u t r a t h e r w e r e i s s u e d f o r a v a r i e t y o f r e a s o n s

, i n c l u d i n g c o n c e r n a b o u t

p o t e n t i a l l y f a u l t y v a l v e s e l s e w h e r e a l o n g t h e p i p e l i n e

. A c c o r d i n g l y

, M a r k W e s t

c o n t i n u e s

, i t s c o s t s o f c o m p l y i n g w i t h t h e g o v e r n m e n t ’ s m a n d a t e s a r e

c o m p e n s a b l e u n d e r t h e t e r m s o f i t s i n s u r a n c e p o l i c y

. M a r k W e s t a l s o s e e k s t o

r e s u s c i t a t e i t s b a d f a i t h d e n i a l c l a i m

.

A s w i t h a n y o t h e r a p p e a l f r o m a s u m m a r y j u d g m e n t d i s p o s i t i o n

, w e r e v i e w

M a r k W e s t ’ s a r g u m e n t s d e n o v o

, v i e w i n g t h e f a c t s a n d a l l r e a s o n a b l e i n f e r e n c e s

t h o s e f a c t s s u p p o r t i n t h e l i g h t m o s t f a v o r a b l e t o M a r k W e s t

. H i n d s v

.

S p r i n t / U n i t e d M

g m t

. C o

. , 5 2 3 F

. 3 d 1 1 8 7

, 1 1 9 5 ( 1 0 t h C i r

. 2 0 0 8 )

. W e w i l l a f f i r m a

- 11 -g r a n t o f s u m m a r y j u d g m e n t i f b u t o n l y i f t h e e v i d e n c e r e v e a l s n o g e n u i n e i s s u e o f

m a t e r i a l f a c t a n d t h e m o v a n t i s e n t i t l e d t o j u d g m e n t a s a m a t t e r o f l a w

.

F e d

. R

. C i v

. P

. 5 6 ( c )

. T h e c o n s t r u c t i o n o f a n i n s u r a n c e p o l i c y i s a m a t t e r o f l a w

.

A d a m s

- A r a p a h o e J

o i n t S c h

. D i s t

. N o

. 2 8

- J v

. C o n t i n e n t a l I n s

. C o

. , 8 9 1 F

. 2 d 7 7 2

,

7 7 4 ( 1 0 t h C i r

. 1 9 8 9 )

. W e a s s e s s t h e p o l i c y u n d e r C o l o r a d o l a w

, w h i c h t h e p a r t i e s

a g r e e g o v e r n s t h e i r d i v e r s i t y c o n t r a c t d i s p u t e

.

T h e p a r t i e s ’ d i s p u t e c e n t e r s o n t h e m e a n i n g o f t h e D I C C E n d o r s e m e n t

. T h e

E n d o r s e m e n t s p e c i f i e s t h a t i n t h e “ e v e n t o f l o s s o r d a m a g e b y a n i n s u r e d p e r i l

u n d e r t h i s p o l i c y t h a t c a u s e s t h e e n f o r c e m e n t o f a n y l a w o r o r d i n a n c e r e g u l a t i n g

t h e c o n s t r u c t i o n o r r e p a i r [ o f ] d a m a g e d f a c i l i t i e s

, u n d e r w r i t e r s s h a l l b e l i a b l e

f o r

. . . . ” A p p

. a t 5 2 2

. A s a p r e r e q u i s i t e f o r l i a b i l i t y

, t h e n

, t w o c o n d i t i o n s m u s t

b e m e t : ( 1 ) a n i n s u r e d p e r i l m u s t c a u s e t h e e n f o r c e m e n t o f ( 2 ) a l a w o r o r d i n a n c e

r e g u l a t i n g t h e c o n s t r u c t i o n o r r e p a i r o f d a m a g e d f a c i l i t i e s

. T o b e s u r e

, i f b o t h o f

t h e s e c o n d i t i o n s a r e s a t i s f i e d

, t h e D I C C E n d o r s e m e n t r e n d e r s t h e i n s u r e r s l i a b l e

f o r “ [ i ] n c r e a s e d c o s t o f r e p a i r o r r e c o n s t r u c t i o n o f t h e d a m a g e d a n d u n d a m a g e d

f a c i l i t y o n t h e s a m e o r a n o t h e r s i t e

. ” I d

. B u t t o r e a c h t h i s r e c o v e r y M a r k W e s t

m u s t c l e a r b o t h c o n t r a c t u a l h u r d l e s p l a c e d i n i t s w a y

.

T h e d i s t r i c t c o u r t g r a n t e d s u m m a r y j u d g m e n t b e c a u s e

, i n i t s v i e w

,

M a r k W e s t s t u m b l e d a t t h e f i r s t h u r d l e

. W h i l e v a l v e f a i l u r e m a y h a v e c a u s e d t h e

a c c i d e n t

, t h e c o u r t r e a s o n e d

, i t w a s b e y o n d c a v i l t h a t t h e O P S i s s u e d t h e C A O s

- 12 -a n d i t s a m e n d m e n t s o u t o f c o n c e r n w i t h c o r r o s i o n i n t h e p i p e l i n e

. O n a p p e a l

,

M a r k W e s t r e p l i e s t h a t t h e s e c o n c l u s i o n s a r e l o g i c a l l y i n c o n g r u o u s

. I t r e a s o n s

t h a t

, i f a r e a s o n a b l e j u r y c o u l d f i n d t h a t t h e e x p l o s i o n w a s c a u s e d b y v a l v e

f a i l u r e

, a n d t h e O P S i n t e r v e n e d a n d i s s u e d i t s C A O a n d a m e n d m e n t s b e c a u s e o f

t h e e x p l o s i o n

, s u r e l y a r e a s o n a b l e j u r y c o u l d a l s o c o n c l u d e t h a t t h e O P S a c t e d o u t

o f c o n c e r n f o r v a l v e f a i l u r e s a n d n o t s i m p l y c o r r o s i o n

.

W h a t e v e r t h e m e r i t s o f M a r k W e s t ’ s c h a i n o f r e a s o n i n g

– a n d w e d o n o t

p a s s o n i t

– i t f a i l s t o g e t t h e c o m p a n y h o m e

. F o r M a r k W e s t ’ s l o s s e s t o b e

c o v e r e d b y t h e E n d o r s e m e n t

, t h e O P S ’ s d i r e c t i v e s a t i s s u e s t i l l m u s t “ r e g u l a t [ e ]

t h e c o n s t r u c t i o n o r r e p a i r o f d a m a g e d f a c i l i t i e s

. ” T h e y d o n o t

.

U n d e r C o l o r a d o l a w “ a n i n s u r a n c e p o l i c y m u s t b e g i v e n e f f e c t a c c o r d i n g t o

t h e p l a i n a n d o r d i n a r y m e a n i n g o f i t s t e r m s

. ” F a r m e r s I n s

. E x c h

. v

. D o t s o n

, 9 1 3

P

. 2 d 2 7

, 3 0 ( C o l o

. 1 9 9 6 )

. W e b e g i n

, t h e n

, b y c o n s i d e r i n g w h e t h e r t h e C A O a n d

a m e n d m e n t s “ r e g u l a t [ e ] t h e c o n s t r u c t i o n o r r e p a i r o f d a m a g e d f a c i l i t i e s

. ” T h e

p l a i n m e a n i n g o f t h e w o r d “ c o n s t r u c t i o n ” d e n o t e s “ f o r m i n g ” o r “ b u i l d i n g

. ”

O x f o r d E n g l i s h D i c t i o n a r y 7 9 4 ( 2 d e d

. 1 9 8 9 )

. B u t t h e C A O a n d i t s a m e n d m e n t s

d i d n o t r e q u i r e M a r k W e s t t o f o r m

, b u i l d

, o r “ c o n s t r u c t ” a n y t h i n g

. O P S r e q u i r e d

o n l y t h a t M a r k W e s t t e s t a n d t a k e r e m e d i a l a c t i o n s t o m a i n t a i n t h e s a f e t y o f a

p i p e l i n e c o n s t r u c t e d o v e r a h a l f

- c e n t u r y a g o

, i n 1 9 5 7

.

- 13 -N e i t h e r d i d t h e C A O o r i t s a m e n d m e n t s r e q u i r e t h e r e p a i r o f d a m a g e d

f a c i l i t i e s

. T h e E n d o r s e m e n t s p e c i f i e s t h a t c o v e r a g e e x i s t s o n l y “ [ i ] n t h e e v e n t o f

l o s s o r d a m a g e b y a n i n s u r e d p e r i l

. . . t h a t c a u s e s t h e e n f o r c e m e n t o f a n y l a w o r

o r d i n a n c e r e g u l a t i n g t h e c o n s t r u c t i o n o r r e p a i r [ o f ] d a m a g e d f a c i l i t i e s

. . . . ”

M o r e o v e r

, i n d e f i n i n g t h e e x t e n t o f t h e l i a b i l i t i e s c o v e r e d

, t h e E n d o r s e m e n t r e f e r s

t o t h e l a w o r o r d i n a n c e s i n s u r e d a g a i n s t a s t h o s e “ r e g u l a t i n g t h e r e p a i r o r

r e c o n s t r u c t i o n o

f t h e d a m a g e d p r o p e r t y

. ” B y t h e c o n t r a c t ’ s p l a i n t e r m s

, t h e n

,

o n l y l a w s o r o r d i n a n c e s r e g u l a t i n g “ p r o p e r t y ” o r “ f a c i l i t i e s ” t h a t h a v e b e e n

d a m a g e d b y a n i n s u r e d p e r i l a r e c o v e r e d

. S e e C i t y o f A r v a d a v

. C o

.

I n t e r g o v e r n m e n t a l R i s k S h a r i n g A g e n c y

, 9 8 8 P

. 2 d 1 8 4

, 1 8 7 ( C o l o

. A p p

. 1 9 9 9 )

( “ W o r d s i n a n i n s u r a n c e c o n t r a c t c a n n o t b e r e a d i n i s o l a t i o n

, b u t m u s t b e

c o n s i d e r e d i n c o n t e x t

. . . . ” )

.

E v e n a s s u m i n g t h a t t h e I v e l a c c i d e n t w a s c a u s e d b y a n i n s u r e d p e r i l ( a

v a l v e f a i l u r e )

, b y e v e r y o n e ’ s a d m i s s i o n t h e i n s u r e d p e r i l d a m a g e d

, a t m o s t

, o n l y a

s m a l l s t r e t c h o f t h e p i p e l i n e ( c a u s i n g l e s s t h a n $ 2 5 0

, 0 0 0 i n d a m a g e t o t h a t

s e c t i o n )

. A n d t h e C A O s d i d n o t s e e k t o t e l l M a r k W e s t w h e t h e r a n d h o w t o r e p a i r

t h i s s m a l l s t r e t c h o f p i p e l i n e

. O P S w a s h a r d l y c o n c e r n e d w i t h t e l l i n g M a r k W e s t

h o w t o r e p a i r a b r o k e n v a l v e s t e m

, o r h o w t o r e p a i r t h e b r o k e n b i t s o f t h e p i p e l i n e

i n I v e l

. T h a t w a s y e s t e r d a y ’ s p r o b l e m ; O P S w a s c o n c e r n e d a b o u t p r e v e n t i n g

t o m o r r o w ’ s

. S o t h e C A O s d i d n o t d i c t a t e a m i n o r f i x t o a s p e c i f i c v a l v e o r

- 14 -p i p e l i n e s e g m e n t i n I v e l

, b u t i n s t e a d s o u g h t t o e n s u r e t h e s a f e o p e r a t i o n

, g o i n g

f o r w a r d

, o f t h e e n t i r e 6 5

- m i l e p i p e l i n e

. T h e a g e n c y ’ s C A O s d i r e c t e d M a r k W e s t

t o p e r f o r m “ a p p r o p r i a t e f i e l d t e s t i n g

, i n s p e c t i o n s

, a n d e v a l u a t i o n s t o d e t e r m i n e

w h e t h e r a n d t o w h a t e x t e n t t h e c o n d i t i o n ( s ) a s s o c i a t e d w i t h t h e f a i l u r e

, o r o t h e r

i n t e g r i t y t h r e a t e n i n g t r e n d s

, a r e p r e s e n t a l o n g t h e r e m a i n d e r o f t h e a f f e c t e d

s e g m e n t o r e l s e w h e r e o n a n y p o r t i o n o f t h e [ p i p e l i n e ]

. ” T h u s

, f o r e x a m p l e

, o n e

o f t h e l a r g e s t c o s t s i n c u r r e d b y M a r k W e s t i n c o m p l y i n g w i t h t h e C A O s i n v o l v e d

h y d r o s t a t i c a l l y t e s t i n g t h e e n t i r e p i p e l i n e

, a p r o c e d u r e d o n e

, a c c o r d i n g t o

M a r k W e s t ’ s o w n e x p e r t

, “ p r i m a r i l y

. . . t o d e t e r m i n e a s a f e o p e r a t i n g p r e s s u r e [ a t

w h i c h ] t h e p i p e l i n e c a n b e o p e r a t e d

. ” A p p

. a t 1 6 7 6

- 7 7

. B e c a u s e t h e C A O s

r e g u l a t e d t e r m s f o r t h e s a f e o p e r a t i o n o f t h e e n t i r e p i p e l i n e

, a n d w e r e n o t a i m e d a t

d i c t a t i n g a f i x f o r t h e m i n o r d a m a g e d o n e t o a v a l v e s t e m o r p i p e l i n e s e g m e n t i n

I v e l

, u n d e r t h e p l a i n a n d u n a m b i g u o u s t e r m s o f t h e D I C C E n d o r s e m e n t

M a r k W e s t ’ s c o s t s i n c o m p l y i n g w i t h t h e C A O s a r e n o t c o v e r e d

. 4

A l t h o u g h w e n e e d p r o c e e d n o f u r t h e r t o d i s p o s e o f t h i s c a s e

, w e n o t e t h a t

o u r r e s u l t i s a d d i t i o n a l l y s u p p o r t e d b y a n e x a m i n a t i o n o f t h e l a n g u a g e a n d

W e s u p p o s e o n e m i g h t a r g u e t h a t t h e c o s t s a s s o c i a t e d w i t h c o m p l y i n g 4

w i t h t h e C A O s a t t h e p o i n t o f t h e d a m a g e d p i p e l i n e i n I v e l a r e c o m p e n s a b l e u n d e r

t h e E n d o r s e m e n t

. B u t M a r k W e s t m a k e s n o a r g u m e n t t o t h a t e f f e c t

, p e r h a p s

b e c a u s e

, a s i t c o n c e d e d b e f o r e t h e d i s t r i c t c o u r t

, t h e c o s t s o f f i x i n g t h a t b i t o f t h e

p i p e l i n e w e r e s m a l l a n d d i d n o t m e e t t h e p o l i c y ’ s d e d u c t i b l e

. I n a n y e v e n t

, b e c a u s e M a r k W e s t d o e s n o t m a k e t h e a r g u m e n t

, w e d o n o t a d d r e s s i t

.

- 15 -s t r u c t u r e o f t h e p o l i c y a s a w h o l e

. S e e R o c h a v

. F i n a n c i a l I n d e m

. C o r p

. , 1 5 5 P

. 3 d

6 0 2

, 6 0 6 ( C o l o

. A p p

. 2 0 0 6 ) ( “ [ A ] c o n t r a c t m u s t b e c o n s t r u e d t o a s c e r t a i n a n d

e f f e c t u a t e t h e i n t e n t o f t h e p a r t i e s a s d e t e r m i n e d p r i m a r i l y f r o m t h e l a n g u a g e o f

t h e c o n t r a c t

. . . . F u r t h e r

, w e e x a m i n e t h e l a n g u a g e i n q u e s t i o n n o t i n i s o l a t i o n

,

b u t b y l o o k i n g t o t h e c o n t r a c t a s a w h o l e

. ” ) ( q u o t a t i o n m a r k s a n d c i t a t i o n s

o m i t t e d )

.

T h e p o l i c y p l a i n l y i n d i c a t e s t h a t t h e p a r t i e s d r a f t e d a n d a g r e e d t o a n “ a l l

r i s k ” i n s u r a n c e p o l i c y

. S e e A p p

. a t 5 1 2 ( p o l i c y ’ s “ a l l r i s k s ” c l a u s e ) ; A p l t

. B r

. a t 5

( “ T h e P o l i c y i s a n ‘ a l l

- r i s k s ’ p o l i c y

. . . . ” ) ; A p p e l l e e B r

. a t 2

( “ D e f e n d a n t s / A p p e l l e e s a r e f i r s t

- p a r t y p r o p e r t y i n s u r e r s w h o i s s u e d a n ‘ a l l

- r i s k ’

p r o p e r t y i n s u r a n c e p o l i c y t o M a r k W e s t

. ” )

. A l l

- r i s k i n s u r a n c e p o l i c i e s a r e

d e s i g n e d t o “ c o v e r [ ] a n y f o r t u i t o u s l o s s n o t r e s u l t i n g f r o m a n e x c l u d e d r i s k o r

f r o m f r a u d b y t h e i n s u r e d

. ” A d a m s

- A r a p a h o e

, 8 9 1 F

. 2 d a t 7 7 4 ( c i t i n g K a n e v

.

R o y a l I n s

. C o

. o

f A m

. , 7 6 8 P

. 2 d 6 7 8

, 6 7 9 n

. 1 ( C o l o

. 1 9 8 9 ) )

. “ A f o r t u i t o u s e v e n t

. . . i s a n e v e n t w h i c h s o f a r a s t h e p a r t i e s t o t h e c o n t r a c t a r e a w a r e

, i s d e p e n d e n t

o n c h a n c e

. ” I d

. a t 7 7 5

. S e e a l s o J a n e M a s s e y D r a p e r

, C o v e r a g e U n d e r A l l

- R i s k

I n s u r a n c e

, 3 0 A

. L

. R

. 5 t h 1 7 0 ( 1 9 9 5 ) ( “ [ A ] f o r t u i t o u s e v e n t [ i s ] o n e t h a t i s

u n e x p e c t e d a n d n o t p r o b a b l e

, a n d c a u s e d b y a n e x t e r n a l f o r c e

, t h a t i s

, n o t

r e s u l t i n g f

r o m a n i n t e r n a l c h a r a c t e r i s t i c o f t h e p r o p e r t y

. . . . ” )

.

- 16 -T o r e a d t h e p o l i c y a s c o v e r i n g M a r k W e s t ’ s c o s t s o f c o m p l y i n g w i t h s a f e t y

r e g u l a t i o n s w o u l d b e t o c o n v e r t t h e p a r t i e s ’ p o l i c y a g a i n s t u n f o r e s e e n f o r t u i t i e s

i n t o a m a i n t e n a n c e c o n t r a c t

. T h e i n s u r a n c e c o m p a n i e s w o u l d b e r e s p o n s i b l e f o r

M a r k W e s t ’ s c o s t s i n t e s t i n g t h e e n t i r e s t r e t c h o f p i p e l i n e f o r a n y “ i n t e g r i t y

t h r e a t e n i n g c o n d i t i o n s ”

– i n c l u d i n g n o r m a l w e a r a n d t e a r

– a n d t h e n r e p a i r i n g

t h o s e c o n d i t i o n s

. A p i p e l i n e o p e r a t o r c o u l d r u n t h e l e a s t

- s a f e

, l e a s t

- m o d e r n

, a n d

l e a s t w e l l

- r u n p i p e l i n e i n t h e c o u n t r y

, a p i p e l i n e i n v i o l a t i o n o f e v e r y r e g u l a t i o n

i n t h e b o o k s

. Y e t

, u n d e r M a r k W e s t ’ s r e a d i n g o f t h e c o n t r a c t

, i f a n a c c i d e n t

e x p o s e d t h e s e p r o b l e m s t o t h e O P S

, t h e i n s u r e r s w o u l d b e o n t h e h o o k f o r

r e p a i r i n g a n d m o d e r n i z i n g t h e e n t i r e p i p e l i n e

. T h o u g h w e d o n o t a t a l l s u g g e s t

M a r k W e s t r a n i t s p i p e l i n e i n t h i s m a n n e r

, t h e r e s u l t i t s e e k s w o u l d c r e a t e s t r a n g e

i n c e n t i v e s i n d e e d

, e n c o u r a g i n g i n s u r e d s t o t i g h t e n t h e i r w a l l e t s a n d b r u s h o f f

t h e i r r e g u l a r m a i n t e n a n c e o b l i g a t i o n s

. C o n s t r u i n g a n a l l

- r i s k p o l i c y i n t h e m a n n e r

M a r k W e s t s u g g e s t s t h u s w o u l d m i s a l l o c a t e t h e o r d i n a r y c o s t s o f d o i n g b u s i n e s s

f r o m t h e c o m p a n y t o t h e i n s u r e r

.

T h e p o l i c y b e f o r e u s m a k e s c l e a r t h a t i t i s s u s c e p t i b l e t o n o s u c h r e a d i n g

–

t h a t i t p r o t e c t s a g a i n s t u n e x p e c t e d f o r t u i t i e s b u t n o t t h e u p k e e p n e c e s s a r y f o r a

f i f t y

- t w o y e a r o l d p i p e l i n e t o r e m a i n s a f e t o o p e r a t e

. I t e x p l i c i t l y p r o v i d e s

c o v e r a g e o n l y f o r “ a l l r i s k s o f d i r e c t p h y s i c a l l o s s o r d a m a g e

. . . f r o m a n y

e x t e r n a l c a u s e

, ” n o t n o r m a l w e a r

- a n d

- t e a r

. A p p

. a t 5 1 2

. I t a l s o e x c l u d e s f r o m

- 17 -c o v e r a g e “ a n y i n c r e a s e i n l o s s r e s u l t i n g f r o m

. . . [ e ] n f o r c e m e n t o f a n y o r d i n a n c e

o r l a w r e g u l a t i n g t h e u s e

, c o n s t r u c t i o n

, r e p a i r o r d e m o l i t i o n o f a n y p r o p e r t y

. ”

A p p

. a t 5 2 2

. S o r e g u l a t o r s m a y i m p o s e s a f e t y s t a n d a r d s r e g a r d i n g t h e “ u s e ” o f

t h e p i p e l i n e

, a n d M a r k W e s t m u s t a b s o r b t h e e x p e n s e o f m e e t i n g t h o s e s t a n d a r d s

.

S u c h e x p e n s e s a r e t h e c o s t o f d o i n g b u s i n e s s p r o p e r l y i n t e r n a l i z e d b y a b u s i n e s s

,

n o t t h e s o r t o f u n e x p e c t e d f o r t u i t y a l l

- r i s k p o l i c i e s a r e d e s i g n e d t o c o v e r

. S e e

P o r t A u t h

. o

f N e w Y o r k & N e w J e r s e y v

. A f f i l i a t e d F M I n s

. C o

. , 3 1 1 F

. 3 d 2 2 6

,

2 3 6 ( 3 d C i r

. 2 0 0 2 ) ( h o l d i n g t h a t a c l a i m t h a t a n a l l

- r i s k p o l i c y c o v e r s c o s t o f

a s b e s t o s a b a t e m e n t “ w o u l d r e q u i r e c o m p e n s a t i o n f o r r e p a i r s c a u s e d b y t h e

i n e v i t a b l e d e t e r i o r a t i o n o f m a t e r i a l s u s e d i n t h e c o n s t r u c t i o n o f t h e b u i l d i n g

. . .

w o u l d n o t c o m p o r t w i t h t h e i n t e n t o f a f i r s t

- p a r t y ‘ a l l

- r i s k s ’ i n s u r a n c e p o l i c y

, b u t

w o u l d t r a n s f o r m i t i n t o a m a i n t e n a n c e c o n t r a c t

. ” ) ; C h a t t a n o o g a B a n k A s s o c s

. v

.

F i d e l i t y & D e p o s i t C o

. o

f M a r y l a n d

, 3 0 1 F

. S u p p

. 2 d 7 7 4

, 7 7 8

- 8 0 ( E

. D

. T e n n

.

2 0 0 4 ) ( r e f

u s i n g t o r e a d a l l

- r i s k i n s u r a n c e p o l i c y a s c o v e r i n g t h e c o s t s o f

r e m e d y i n g c o d e v i o l a t i o n s d i s c o v e r e d a f t e r p a r t o f a b u i l d i n g s u f f e r e d a f i r e )

. 5

A s a c o r o l l a r y t o i t s p r i n c i p a l a r g u m e n t

, M a r k W e s t s u b m i t s t h a t t h e 5

d i s t r i c t c o u r t e r r e d i n r e f u s i n g t o a d m i t e x p e r t s t h a t w o u l d o p i n e t h a t t h e I v e l

i n c i d e n t w a s t h e c a u s e o f t h e O P S o r d e r s

. W e d i s c e r n n o a b u s e o f d i s c r e t i o n i n

t h i s r u l i n g

. T h e c o n t r a c t w a s n o t a m b i g u o u s a n d c o n t a i n e d n o t e c h n i c a l t e r m s

,

a n d t h u s n o “ s c i e n t i f i c

, t e c h n i c a l

, o r o t h e r s p e c i a l i z e d k n o w l e d g e ” w o u l d “ a s s i s t

t h e t r i e r o f f a c t t o u n d e r s t a n d t h e e v i d e n c e o r t o d e t e r m i n e a f a c t i n i s s u e

. ”

F e d

. R

. E v i d

. 7 0 2 ; s e e a l s o N o r t h A m

. S p e c i a l t y I n s

. C o

. v

. M

y e r s

, 1 1 1 F

. 3 d 1 2 7 3

,

1 2 8 0

- 8 1 ( 6 t h C i r

. 1 9 9 7 )

. I n a n y e v e n t

, a s w e h a v e h e l d

, M a r k W e s t i s n o t c o v e r e d

( c o n t i n u e d

. . . )

- 18 -H a v i n g c o n c l u d e d t h a t t h e i n s u r a n c e c o m p a n i e s ’ d e n i a l o f c o v e r a g e w a s

p r o p e r a s a m a t t e r o f l a w

, w e m u s t a l s o a f f i r m t h e d i s t r i c t c o u r t ’ s g r a n t o f

s u m m a r y j u d g m e n t i n t h e i r f a v o r o n M a r k W e s t ’ s b a d f a i t h c l a i m

. I t i s s e t t l e d l a w

i n C o l o r a d o t h a t a b a d f a i t h c l a i m m u s t f a i l i f

, a s i s t h e c a s e h e r e

, c o v e r a g e w a s

p r o p e r l y d e n i e d a n d t h e p l a i n t i f f ’ s o n l y c l a i m e d d a m a g e s f l o w e d f r o m t h e d e n i a l

o f c o v e r a g e

. S e e T

y n a n ' s N i s s a n

, I n c

. v

. A m

. H a r d w a r e M u t

. I n s

. C o

. , 9 1 7 P

. 2 d

3 2 1

, 3 2 6 ( C o l o

. A p p

. 1 9 9 5 ) ; M

. L

. F o s s

, I n c

. v

. L i b e r t y M u t

. I n s

. C o

. , 8 8 5 P

. 2 d

2 8 4

, 2 8 6 ( C o l o

. A p p

. 1 9 9 4 )

, o v e r r u l e d o n o t h e r g r o u n d s b y C y p r u s A m a x

M i n e r a l s C o

. v

. L e x i n g t o n I n s

. C o

. , 7 4 P

. 3 d 2 9 4 ( C o l o

. 2 0 0 3 ) ; J a r n a g i n v

.

B a n k e r ' s L i

f e a n d C a s

. C o

. , 8 2 4 P

. 2 d 1 1

, 1 5 ( C o l o

. A p p

. 1 9 9 1 )

.

A f f i r m e d

.

(

. . . c o n t i n u e d ) 5

b y t h e p o l i c y n o m a t t e r w h y t h e C A O a n d i t s a m e n d m e n t s w e r e i s s u e d ; t h e

p r o f f e r e d e x p e r t t e s t i m o n y b e a r s n o r e l e v a n c e t o

, a n d i f r e c e i v e d a c c o r d i n g l y

c o u l d n o t p o s s i b l y u n d o

, o u r h o l d i n g

.

- 19 -