### IN THE CO URT OF APPEALS OF TE NNE SS EE

AT KNOX VILLE

Apr il 19 , 20 10 Ses si on

DISCO VER BANK v . JO Y A. MORGAN

A p p e a l f r o m t h e C i r c u i t C o u r t f o r S e v i e r C o u n t y

N o

. 2 0 0 6

- 0 1 7 2

- I I R i c h a r d R

. V a n c e , J u d g e

N o

. E 2 0 0 9

- 0 1 3 3 7

- C O A

- R 3

- C V

- F I L E D M A Y 1 9

, 2 0 1 0

T h i s l a w s u i t b e g a n a s a c o l l e c t i o n c l a i m f i l e d b y D i s c o v e r B a n k ( “ D i s c o v e r ” ) a g a i n s t J o y A

.

M o r g a n ( “ M o r g a n ” ) f

o r $ 1 6

, 3 4 1

. 5 2

. D i s c o v e r c l a i m e d M o r g a n o w e d t h i s a m o u n t o n a c r e d i t

c a r d o r i g i n a l l y i s s u e d t o M o r g a n ’ s h u s b a n d

, n o w d e c e a s e d

. M o r g a n f i l e d a n a n s w e r a n d

c o u n t e r c l a i m

, a s s e r t i n g a c l a i m f o r l i b e l a s w e l l a s c l a i m s p u r s u a n t t o t h e f e d e r a l F a i r C r e d i t

R e p o r t i n g A c t

, 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 8 1

, a n d t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

, T e n n

. C o d e

A n n

. § 4 7

- 1 8

- 1 0 1

, e t s e q

. M o r g a n ’ s a t t o r n e y g a v e D i s c o v e r ’ s o r i g i n a l a t t o r n e y a n e x t e n s i o n

o f t i m e i n w h i c h t o f

i l e a n a n s w e r t o t h e c o u n t e r c l a i m

. A f t e r t h i s e x t e n s i o n o f t i m e h a d r u n

,

M o r g a n ’ s a t t o r n e y w a r n e d D i s c o v e r ’ s a t t o r n e y t h a t a m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t w o u l d b e

f i l e d i f a n a n s w e r w a s n o t f i l e d w i t h i n f

o u r t e e n d a y s

. W h e n D i s c o v e r f a i l e d t o f i l e a n a n s w e r

w i t h i n t h e f

o u r t e e n d a y s

, M o r g a n f

i l e d a m o t i o n f

o r d e f a u l t j u d g m e n t

. D i s c o v e r ’ s a t t o r n e y

f a i l e d t o s h o w u p f

o r t h e h e a r i n g a n d a d e f a u l t j u d g m e n t w a s a w a r d e d t o M o r g a n

. D i s c o v e r

f i l e d a M o t i o n t o S e t A s i d e D e f a u l t J u d g m e n t “ p u r s u a n t t o R u l e 6 0

. 0 2

. . . . ” T h i s m o t i o n w a s

d e n i e d

. F o l l o w i n g a l a t e r h e a r i n g o n d a m a g e s

, M o r g a n w a s a w a r d e d c o m p e n s a t o r y d a m a g e s

t o t a l i n g $ 1 2 5

, 2 0 0

, w h i c h t h e T r i a l C o u r t t h e n t r e b l e d u n d e r t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r

P r o t e c t i o n A c t

. A f

t e r o b t a i n i n g n e w c o u n s e l

, D i s c o v e r f i l e d a m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d t h e

j u d g m e n t

, w h i c h w a s d e n i e d

. D i s c o v e r n o w a p p e a l s

. W e a f f i r m t h e T r i a l C o u r t ’ s O r d e r

d e n y i n g D i s c o v e r ’ s m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d t h e j u d g m e n t a n d s e t a s i d e t h e d e f a u l t

j u d g m e n t

. W e

, h o w e v e r

, v a c a t e t h e a w a r d o f d a m a g e s a n d r e m a n d f o r a n e w h e a r i n g o n t h e

a m o u n t o f d a m a g e s a n d a l s o t o d e t e r m i n e r e a s o n a b l e a t t o r n e y f e e s i n c u r r e d b y M o r g a n o n

a p p e a l

.

T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 A p p e a l a s o f R i g h t ; J u d g m e n t o f t h e C i r c u i t

C o u r t A f

f i r m e d i n P a r t a n d V a c a t e d i n P a r t ; C a s e R e m a n d e d

D

. M IC H A E L S W IN E Y

, J

. , d e l i v e r e d t h e o p i n i o n o f t h e c o u r t

, i n w h i c h H E R S C H E L P

. F R A N K S

,

P

. J

. , a n d C H A R LE S D

. S U S A N O

, J R

. , J

. , j o i n e d

.G a r y C

. S h o c k l e y

, N a s h v i l l e

, T e n n e s s e e

, a n d R o n a l d S

. R a n g e

, J r

. , J o h n s o n C i t y

, T e n n e s s e e

,

f o r t h e A p p e l l a n t

, D i s c o v e r B a n k

.

J e n n i f e r L

. C h a d w e l l

, O a k R i d g e

, T e n n e s s e e

, f o r t h e A p p e l l e e

, J o y A

. M o r g a n

.

O P I N I O N

B a c k g r o u n d

T h i s l a w s u i t b e g a n i n 2 0 0 6 w h e n D i s c o v e r s u e d M o r g a n c l a i m i n g s h e w a s

r e s p o n s i b l e f

o r d e b t s i n c u r r e d o n a D i s c o v e r c r e d i t c a r d i n t h e a m o u n t o f $ 1 6

, 3 4 1

. 5 2

. T h e

p r i m a r y a c c o u n t h o l d e r w a s M o r g a n ’ s h u s b a n d

, w h o w a s d e c e a s e d w h e n t h e l a w s u i t w a s

f i l e d

. D i s c o v e r s o u g h t a j u d g m e n t f o r $ 1 6

, 3 4 1

. 5 2

, p l u s i n t e r e s t a n d a t t o r n e y f e e s

.

M o r g a n f i l e d a n a n s w e r a n d c o u n t e r c l a i m

. I n h e r a n s w e r

, M o r g a n d e n i e d b e i n g

l i a b l e f o r t h e a m o u n t o w e d o n t h e c r e d i t c a r d

. A c c o r d i n g t o M o r g a n

, s h e n e v e r e n t e r e d i n t o

a n y c o n t r a c t u a l a r r a n g e m e n t w i t h D i s c o v e r

. M o r g a n c l a i m e d t h a t w h i l e s h e w a s a n

a u t h o r i z e d u s e r o n t h e c r e d i t c a r d

, t h e c a r d h a d b e e n i s s u e d t o S i d n e y M o r g a n

, h e r l a t e

h u s b a n d

. M o r g a n g e n e r a l l y d e n i e d a n y l i a b i l i t y t o D i s c o v e r

. I n h e r c o u n t e r c l a i m

, M o r g a n

a l l e g e d t h a t h e r l a t e h u s b a n d w a s t h e p r i m a r y a n d o n l y a c c o u n t h o l d e r

, a l t h o u g h s h e a g a i n

a c k n o w l e d g e d t h a t s h e w a s a n a u t h o r i z e d u s e r o n t h e c a r d

. M o r g a n c l a i m e d t h a t p u r s u a n t

t o t h e C a r d M e m b e r A g r e e m e n t

, t h e p r i m a r y a c c o u n t h o l d e r w a s l i a b l e f o r a n y a n d a l l

c h a r g e s m a d e o n a n a c c o u n t b y a n a u t h o r i z e d u s e r

, b u t n o t v i c e v e r s a

. M o r g a n d e n i e d e v e r

e n t e r i n g i n t o a n y c o n t r a c t w i t h D i s c o v e r

.

A c c o r d i n g t o M o r g a n

, s h e i n i t i a l l y w a s i n f o r m e d b y D i s c o v e r a f t e r h e r

h u s b a n d ’ s d e a t h t h a t s h e w o u l d n o t b e r e s p o n s i b l e f o r t h e o u t s t a n d i n g b a l a n c e

. S h e w a s

i n s t r u c t e d t o s e n d D i s c o v e r a c o p y o f h e r h u s b a n d ’ s d e a t h c e r t i f i c a t e

, w h i c h s h e d i d

.

N o t w i t h s t a n d i n g w h a t s h e w a s t o l d

, D i s c o v e r b e g a n p u r s u i n g c o l l e c t i o n e f f o r t s a g a i n s t

M o r g a n

. M o r g a n a s s e r t e d t h a t D i s c o v e r c a l l e d h e r o n a d a i l y b a s i s a n d s e n t c o l l e c t i o n

n o t i c e s t o h e r h o m e

. M o r g a n f u r t h e r a l l e g e d :

D i s c o v e r B a n k ’ s a t t o r n e y w a s c o n t a c t e d b y M r s

.

M o r g a n ’ s c o u n s e l [ w h o ] i n f o r m e d D i s c o v e r B a n k ’ s c o u n s e l t h a t

M r s

. M o r g a n w a s n o t a j o i n t a c c o u n t h o l d e r o n t h i s a c c o u n t

, b u t

a n a u t h o r i z e d u s e r o n l y a n d a c c o r d i n g t o t h e t e r m s o f D i s c o v e r

B a n k ’ s o w n a g r e e m e n t

, [ s h e w a s ] n o t l i a b l e o n t h i s a c c o u n t

.

-2-H o w e v e r

, D i s c o v e r B a n k c o n t i n u e d t o p u r s u e c o l l e c t i o n o f t h i s

a c c o u n t a g a i n s t M r s

. M o r g a n

.

I n p u r s u i n g p a y m e n t o f

t h i s a c c o u n t f

r o m M r s

. M o r g a n

,

D i s c o v e r B a n k r e p o r t e d t h e n o n p a y m e n t o f t h i s a c c o u n t t o t h e

c r e d i t r e p o r t i n g a g e n c y

. T h i s a c c o u n t h a d b e e n p l a c e d o n h e r

c r e d i t r e p o r t a n d h a s s e r i o u s l y i n j u r e d M r s

. M o r g a n ’ s c r e d i t

r a t i n g

.

D u e t o t h e p r e s e n c e o f t h e c o l l e c t i o n a c t i o n o n M r s

.

M o r g a n ’ s c r e d i t r e p o r t

, a n d i n j u r y t o h e r c r e d i t s c o r e d u e t o

D i s c o v e r B a n k ’ s a c t i o n s

, M r s

. M o r g a n h a s b e e n u n a b l e t o

r e f i n a n c e h e r p r o p e r t y a s s h e h a d a n t i c i p a t e d a t a l o w e r i n t e r e s t

r a t e

. S h e h a s c o n t i n u e d t o p a y a h i g h e r i n t e r e s t r a t e o n h e r

m o r t g a g e d u e t o h e r i n a b i l i t y t o b e a p p r o v e d f o r r e f i n a n c i n g a t

a l o w e r r a t e

. C h a s e H o m e F i n a n c e r e f u s e d t o r e f

i n a n c e h e r

p r o p e r t y d u e t o h e r c r e d i t s c o r e n o t b e i n g a t l e a s t 6 6 0

. P r i o r t o

t h e c o l l e c t i o n a c t i o n s r e p o r t e d b y D i s c o v e r B a n k t o t h e c r e d i t

r e p o r t i n g a g e n c y

, M r s

. M o r g a n w o u l d h a v e q u a l i f i e d f o r t h i s

r e f i n a n c i n g

. T h e r e f

i n a n c i n g o f h e r p r o p e r t y w o u l d h a v e

l o w e r e d h e r i n t e r e s t r a t e f r o m a n 8 %

, 1 5 y e a r v a r i a b l e i n t e r e s t

r a t e t o a f

i x e d 3 0 y e a r

, 6

. 2 5 % i n t e r e s t r a t e a n d w o u l d h a v e

l o w e r e d h e r m o n t h l y m o r t g a g e p a y m e n t s b y a t l e a s t $ 2 0 0

. 0 0 a

m o n t h f o r a t l e a s t 1 5 y e a r s

.

D u e t o D i s c o v e r B a n k r e p o r t i n g t h e c o l l e c t i o n a c t i o n s t o

t h e c r e d i t r e p o r t i n g a g e n c y

, o t h e r c r e d i t c o m p a n i e s h a v e

c a n c e l l e d M r s

. M o r g a n ’ s c r e d i t w i t h t h e m

. S p e c i f i c a l l y

, i n J u l y

2 0 0 5

, M B N A c l o s e d t h r e e a c c o u n t s M r s

. M o r g a n h a d w i t h

t h e m

. M r s

. M o r g a n ’ s a v a i l a b l e c r e d i t a t t h e t i m e o f t h e c l o s i n g

o f t h e s e a c c o u n t s w a s $ 3 1

, 5 0 0

. 0 0

. . . . P r i o r t o t h e r e p o r t i n g o f

[ D i s c o v e r ’ s ] a c c o u n t t o t h e c r e d i t r e p o r t i n g a g e n c i e s

, M r s

.

M o r g a n h a d $ 1 2 3

, 4 0 0

. 0 0 a v a i l a b l e c r e d i t

. A f t e r t h i s a c c o u n t

w a s r e p o r t e d a s d e l i n q u e n t b y D i s c o v e r

, h e r c r e d i t a c c o u n t s h a d

[ b e e n r e d u c e d t o ]

. . . $ 1 8

, 0 0 0

. 0 0

.

I n a d d i t i o n t o t h e f

o r e g o i n g

, M o r g a n c l a i m e d t h a t d u e t o t h e d e l i n q u e n c y b e i n g

r e p o r t e d t o t h e c r e d i t a g e n c i e s

, t h e i n t e r e s t r a t e o n o n e o f h e r c r e d i t c a r d s w a s i n c r e a s e d f r o m

1 1

. 2 4 % t o 2 9

. 9 9 %

. M o r g a n b r o u g h t v a r i o u s c l a i m s a g a i n s t D i s c o v e r

, i n c l u d i n g a c l a i m f o r

l i b e l

, v i o l a t i o n o f t h e f

e d e r a l F a i r D e b t C o l l e c t i o n s P r a c t i c e s A c t

, 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 9 2

, e t s e q

. ,

-3-v i o l a t i o n o f t h e f e d e r a l F a i r C r e d i t R e p o r t i n g A c t

, 1 5 U

. S

. C

. § 1 6 8 1

, a n d v i o l a t i o n o f t h e

T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

, T e n n

. C o d e A n n

. § 4 7

- 1 8

- 1 0 1

, e t s e q

. 1

M o r g a n ’ s a n s w e r a n d c o u n t e r c l a i m w e r e f i l e d o n J a n u a r y 3 1

, 2 0 0 7

. W h e n n o

t i m e l y a n s w e r t o t h e c o u n t e r c l a i m w a s f i l e d

, t h e n a t t o r n e y f

o r D i s c o v e r

, J o h n M

. R i c h a r d s o n

,

J r

. , ( “ R i c h a r d s o n ” )

, r e q u e s t e d o f a n d w a s g r a n t e d b y M o r g a n ’ s a t t o r n e y a n e x t e n s i o n u p t o 2

a n d i n c l u d i n g A p r i l 2

, 2 0 0 7

, i n w h i c h t o f i l e a n a n s w e r t o t h e c o u n t e r c l a i m

. W h e n n o a n s w e r

w a s f i l e d b y t h e n e w a g r e e d

- u p o n d u e d a t e

, M o r g a n ’ s a t t o r n e y s e n t a l e t t e r t o R i c h a r d s o n

i n f o r m i n g h i m t h a t a m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t w o u l d b e f i l e d i f D i s c o v e r ’ s a n s w e r w a s

n o t r e c e i v e d w i t h i n f

o u r t e e n d a y s

. W h e n t h a t f o u r t e e n d a y p e r i o d e l a p s e d a n d s t i l l n o a n s w e r

w a s f o r t h c o m i n g

, M o r g a n f

i l e d a m o t i o n f

o r d e f a u l t j u d g m e n t o n M a y 4

, 2 0 0 7

. A h e a r i n g

o n t h e m o t i o n f

o r d e f a u l t j u d g m e n t w a s s c h e d u l e d f o r M a y 2 2

, 2 0 0 7

. D i s c o v e r ’ s a t t o r n e y

,

R i c h a r d s o n

, r e c e i v e d p r o p e r n o t i c e o f t h e h e a r i n g

, b u t o n t h e d a y o f t h e h e a r i n g

, R i c h a r d s o n

f a i l e d t o a t t e n d

. I n a d d i t i o n

, D i s c o v e r s t i l l h a d n o t f i l e d a n a n s w e r t o t h e c o u n t e r c l a i m a n d

h a d f i l e d n o r e s p o n s e t o t h e m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t

. N o t s u r p r i s i n g l y

, t h e T r i a l C o u r t

g r a n t e d M o r g a n ’ s m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t a s t o l i a b i l i t y a n d i n f o r m e d M o r g a n t h a t a

h e a r i n g o n d a m a g e s w o u l d b e s c h e d u l e d i n t h e n e a r f u t u r e

. T h e o r d e r g r a n t i n g t h e m o t i o n

f o r d e f a u l t j u d g m e n t a s t o l i a b i l i t y w a s e n t e r e d t h e s a m e d a y o f t h e h e a r i n g

, i

. e

. , M a y 2 2

,

2 0 0 7

.

O n J u n e 8

, 2 0 0 7

, D i s c o v e r f i l e d a m o t i o n t o s e t a s i d e t h e d e f a u l t j u d g m e n t

p u r s u a n t t o T e n n

. R

. C i v

. P

. 6 0

. 0 2

. I n t h i s m o t i o n

, D i s c o v e r c l a i m e d t h a t R i c h a r d s o n m a d e

a n “ i n a d v e r t e n t e r r o r ” a n d d o c u m e n t e d t h e w r o n g h e a r i n g d a t e o n h i s c a l e n d a r

. D i s c o v e r

c l a i m e d t h a t “ [ t ] h i s t y p e o f i n a d v e r t e n t e r r o r i s e x c u s a b l e p u r s u a n t t o R u l e 6 0

. 0 2 o f t h e

T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e

. ” N o a f f i d a v i t w a s f

i l e d i n s u p p o r t o f t h i s m o t i o n

.

M o r g a n r e s p o n d e d t o t h e m o t i o n t o s e t a s i d e d e f a u l t j u d g m e n t

. M o r g a n a r g u e d

t h e m o t i o n t o s e t a s i d e s h o u l d b e d e n i e d b e c a u s e : ( 1 ) t h e c o u n t e r c l a i m w a s f i l e d o n J a n u a r y

3 1

, 2 0 0 7 ; ( 2 ) D i s c o v e r r e c e i v e d a n e x t e n s i o n u n t i l A p r i l 2

, 2 0 0 7

, i n w h i c h t o f i l e i t s a n s w e r

t o t h e c o u n t e r c l a i m ; ( 3 ) w h e n n o a n s w e r w a s f i l e d b y A p r i l 2

, 2 0 0 7

, c o u n s e l f o r M o r g a n s e n t

a l e t t e r t o R i c h a r d s o n o n A p r i l 1 3

, 2 0 0 7

, a d v i s i n g h i m t h a t i f a n a n s w e r w a s n o t r e c e i v e d

w i t h i n t h e n e x t f

o u r t e e n d a y s

, a m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t w o u l d b e f i l e d ; ( 4 ) w h e n t h a t

Mo rgan eventu al ly dis m is sed her cl ai m bro ught pur sua nt to the Fai r Debt Coll ect ion s Pra ct ic es Act

. 1

A t t o r n ey J ohn M. Ric har dso n, J r., works wit h at tor ney Ste ven T

. Ric har dso n at the J ohn M

. 2

Ric har dso n, J r., P.C. law fir m in Cla rksvill e. T he vast m aj ori ty of the si gnatur e li nes on ple adi ngs fi le d by

Dis cover bef

ore re ta ini ng new cou nse l con ta ine d one si gnatur e li ne, but had bo t h t h e n a m es of J ohn M.

Ric har dso n Jr ., and Steven T. Rich ar dso n typed unde r tha t li ne. T he signat ure is very dif fi cul t to rea d, but

it app ear s tha t the ple adi ngs wer e bei ng si gned by J ohn M. Ric har dso n, J r., al tho ugh Ste ven Ric har dso n was

the at tor ney re pre sen ti ng Disc over a t t he h ear ing on Ap ri l 2 9, 20 08 d is cus sed la te r i n t his Opi nio n.

-4-f

o u r t e e n d a y p e r i o d e l a p s e d a n d s t i l l n o a n s w e r w a s r e c e i v e d

, t h e m o t i o n f o r d e f a u l t

j u d g m e n t w a s f

i l e d o n M a y 4

, 2 0 0 7 ; ( 5 ) a s o f M a y 2 2

, 2 0 0 7

, w h i c h w a s t h e d a y o f t h e

h e a r i n g o n t h e m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t

, n o r e s p o n s e h a d b e e n f i l e d e i t h e r t o t h e

c o u n t e r c l a i m o r t o t h e m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t ; a n d ( 6 ) n e i t h e r D i s c o v e r n o r i t s a t t o r n e y

w e r e p r e s e n t a t t h e M a y 2 2 h e a r i n g e v e n t h o u g h p r o p e r n o t i c e h a d b e e n s e n t

. M o r g a n a l s o

a r g u e d i n h e r r e s p o n s e t h a t c a l e n d a r e r r o r s w e r e n o t p r o p e r l y c o n s i d e r e d e x c u s a b l e n e g l e c t

u n d e r R u l e 6 0

.

O v e r o n e y e a r a f

t e r t h e c o u n t e r c l a i m w a s f i l e d

, o n F e b r u a r y 1 8

, 2 0 0 8

,

R i c h a r d s o n f

i l e d a n a n s w e r t o t h e c o u n t e r c l a i m o n D i s c o v e r ’ s b e h a l f

. T h a t s a m e d a y

,

D i s c o v e r f

i l e d a n a m e n d e d m o t i o n t o s e t a s i d e t h e d e f a u l t j u d g m e n t “ p u r s u a n t t o R u l e 6 0 o f

t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e

. . . . ” D i s c o v e r c l a i m e d t h a t M o r g a n h e l d h e r s e l f o u t

a s t h e p r i m a r y a c c o u n t h o l d e r o n t h e D i s c o v e r c a r d

, a n d t h a t o n S e p t e m b e r 1 4

, 2 0 0 4

,

D i s c o v e r a p p r o v e d a b a l a n c e t r a n s f e r o f $ 1 4

, 5 0 0 f

r o m a C h a s e c r e d i t c a r d

. D i s c o v e r a s s e r t e d

t h a t t h i s t r a n s f

e r o c c u r r e d a f

t e r M o r g a n ’ s h u s b a n d h a d p a s s e d a w a y

. D i s c o v e r f u r t h e r a l l e g e d

t h a t M o r g a n c o n t i n u e d t o u s e t h e D i s c o v e r c a r d a f t e r h e r h u s b a n d ’ s d e a t h

, i n c l u d i n g f o r t h e

p u r c h a s e o f a i r l i n e t i c k e t s

.

M o r g a n r e s p o n d e d t o t h e a m e n d e d m o t i o n t o s e t a s i d e d e f a u l t j u d g m e n t

,

c l a i m i n g t h a t h e r h u s b a n d h a d i n i t i a t e d a b a l a n c e t r a n s f e r f r o m t h e D i s c o v e r c a r d t o a C h a s e

c a r d p r i o r t o h i s d e a t h

. M o r g a n c l a i m e d t h a t s i n c e h e r h u s b a n d h a d j u s t d i e d

, s h e t h o u g h t i t

w a s a p p r o p r i a t e t o t r a n s f e r t h e m o n e y b a c k t o t h e D i s c o v e r c a r d

. M o r g a n a d m i t t e d t h a t s h e

h a d p u r c h a s e d a i r l i n e t i c k e t s o n t h e D i s c o v e r c a r d a f t e r h e r h u s b a n d ’ s d e a t h

.

I n M a r c h o f 2 0 0 8

, M o r g a n f i l e d a m o t i o n t o d i s m i s s t h e o r i g i n a l c o m p l a i n t

f i l e d a g a i n s t h e r b y D i s c o v e r

. A c c o r d i n g t o M o r g a n

, t h e “ a l l e g a t i o n s c o n t a i n e d i n t h e

C o m p l a i n t f

i l e d b y D i s c o v e r B a n k a n d t h e a l l e g a t i o n s c o n t a i n e d i n t h e C o u n t e r

- C o m p l a i n t

a r e m u t u a l l y e x c l u s i v e o f o n e a n o t h e r

. ” B e c a u s e a j u d g m e n t f o r M o r g a n h a d a l r e a d y b e e n

e n t e r e d o n t h e c o u n t e r c l a i m

, M o r g a n a s s e r t e d t h a t t h e o r i g i n a l c o m p l a i n t f i l e d b y D i s c o v e r

m u s t b e d i s m i s s e d

. T h e T r i a l C o u r t a g r e e d a n d o n M a r c h 2 0

, 2 0 0 8

, i t d i s m i s s e d t h e o r i g i n a l

c o m p l a i n t f

i l e d b y D i s c o v e r

. D i s c o v e r f i l e d a m o t i o n t o s e t a s i d e t h e d i s m i s s a l o f i t s

c o m p l a i n t

, b u t t h a t m o t i o n w a s d e n i e d

.

O n A p r i l 4

, 2 0 0 8

, t h e T r i a l C o u r t e n t e r e d a n o r d e r d e n y i n g D i s c o v e r ’ s m o t i o n

t o s e t a s i d e t h e d e f

a u l t j u d g m e n t

. T h e T r i a l C o u r t n o t e d t h a t t h e b a s i s u p o n w h i c h D i s c o v e r

w a s a t t e m p t i n g t o s e t a s i d e t h e d e f a u l t j u d g m e n t w a s “ e x c u s a b l e n e g l e c t

. ” T h e T r i a l C o u r t

t h e n s t a t e d t h a t f

a i l i n g t o t i m e l y f

i l e a n a n s w e r a n d f

a i l i n g t o a p p e a r a t t h e d e f a u l t h e a r i n g d i d

n o t c o n s t i t u t e “ e x c u s a b l e n e g l e c t

. ”

-5-A h e a r i n g o n M o r g a n ’ s r e q u e s t f o r d a m a g e s w a s c o n d u c t e d o n A p r i l 2 9

, 2 0 0 8

.

F o l l o w i n g t h a t h e a r i n g

, t h e T r i a l C o u r t e n t e r e d a n o r d e r a w a r d i n g M o r g a n a c t u a l d a m a g e s

o f $ 1 2 5

, 2 0 0

, w h i c h i t t h e n t r e b l e d p u r s u a n t t o t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

,

r e s u l t i n g i n a t o t a l d a m a g e a w a r d o f $ 3 7 5

, 6 0 0

. T h e T r i a l C o u r t a l s o a w a r d e d M o r g a n

a t t o r n e y f

e e s o f $ 4

, 4 6 0

. 0 0

.

O n M a y 7

, 2 0 0 8

, D i s c o v e r r e t a i n e d n e w c o u n s e l

. S o o n t h e r e a f t e r

, D i s c o v e r

f i l e d a m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d t h e j u d g m e n t p u r s u a n t t o T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 9

. 0 4

. A s g r o u n d s

f o r t h i s m o t i o n

, D i s c o v e r a l l e g e d :

1 ) [ t h e f i n a l j u d g m e n t ] i s b a s e d o n t h e p r e v i o u s i n t e r l o c u t o r y

D e f a u l t J u d g m e n t e n t e r e d a g a i n s t D i s c o v e r

, a n d t h e C o u r t a n d

t h e p a r t i e s i n c o r r e c t l y e v a l u a t e d D i s c o v e r ’ s m o t i o n t o s e t t h e

D e f a u l t J u d g m e n t a s i d e u n d e r R u l e 6 0

. 0 2 a s i f i t w e r e a f i n a l

j u d g m e n t

, r a t h e r t h a n u n d e r R u l e 5 4

. 0 2 w h i c h a p p l i e s t o

i n t e r l o c u t o r y o r d e r s w h i c h p r o v i d e s t h a t t h e o r d e r w a s s u b j e c t t o

r e v i s i o n a t a n y t i m e ; 2 ) e v e n i f R u l e 6 0

. 0 2 h a d a p p l i e d ( a n d

D i s c o v e r s u b m i t s t h a t i t d i d n o t )

, D i s c o v e r c l e a r l y s a t i s f i e d R u l e

6 0

. 0 2 ’ s m o r e l e n i e n t s t a n d a r d s a p p l i c a b l e t o s e t t i n g a s i d e d e f a u l t

j u d g m e n t s

, a n d t h e C o u r t e r r e d i n a n a l y z i n g D i s c o v e r ’ s m o t i o n

t o s e t a s i d e u n d e r t h e c o m p a r a t i v e l y h i g h e r R u l e 6 0

. 0 2 s t a n d a r d s

a p p l i c a b l e t o s e t t i n g a s i d e j u d g m e n t s a f t e r a t r i a l ; 3 ) D i s c o v e r

n o t o n l y h a s m e r i t o r i o u s d e f e n s e s t o D e f

e n d a n t / C o u n t e r

P l a i n t i f f s c l a i m s

, b u t h e r c l a i m s i n f a c t f a i l t o s t a t e a c l a i m u p o n

w h i c h r e l i e f c a n b e g r a n t e d ; 4 ) D i s c o v e r i t s e l f ( a s d i s t i n g u i s h e d

f r o m i t s p r i o r c o u n s e l ) h a d n o k n o w l e d g e o f t h e m o t i o n f o r

d e f a u l t j u d g m e n t

, e n t r y o f t h e D e f a u l t J u d g m e n t

, o r c o u n s e l ’ s

e f f o r t s t o s e t t h e D e f

a u l t J u d g m e n t a s i d e u n t i l M a y 1

, 2 0 0 8

,

a l m o s t o n e y e a r a f

t e r t h e D e f

a u l t J u d g m e n t w a s e n t e r e d a n d

a f t e r t h e f i n a l h e a r i n g o n D e f

e n d a n t / C o u n t e r

- P l a i n t i f f ’ s a l l e g e d

d a m a g e s ; 5 ) D e f

e n d a n t / C o u n t e r

- P l a i n t i f f h a s a d m i t t e d f

a c t s t h a t

a l m o s t c e r t a i n l y e s t a b l i s h h e r l i a b i l i t y o n t h e a c c o u n t a t i s s u e

,

w h e t h e r o r n o t s h e i s a n a c c o u n t h o l d e r ; a n d 6 ) t h e v a s t m a j o r i t y

o f D e f e n d a n t / C o u n t e r

- P l a i n t i f f ’ s d a m a g e s w e r e b a s e d s o l e l y o n

a n a l l e g e d r e d u c t i o n i n h e r a v a i l a b l e c r e d i t

- t h a t i s

, r e d u c t i o n i n

t h e a m o u n t s h e c o u l d b o r r o w w h i c h s h e w o u l d t h e n o w e t o o n e

o r m o r e c r e d i t o r s

- b u t u n d e r t h e C o u r t ’ s j u d g m e n t

, D i s c o v e r

m u s t p a y t h e a m o u n t b y w h i c h h e r c r e d i t w a s r e d u c e d a n d s h e

o w e s n o o n e

. ( e m p h a s i s i n t h e o r i g i n a l )

-6-N o t s u r p r i s i n g l y

, M o r g a n o p p o s e d D i s c o v e r ’ s m o t i o n

. A h e a r i n g w a s h e l d i n

J a n u a r y 2 0 0 9

, f

o l l o w i n g w h i c h t h e T r i a l C o u r t e n t e r e d a n o r d e r d e n y i n g D i s c o v e r ’ s m o t i o n

t o a l t e r o r a m e n d t h e j u d g m e n t

. T h e T r i a l C o u r t a w a r d e d M o r g a n a n a d d i t i o n a l $ 2

, 0 0 0 i n

a t t o r n e y f

e e s f o r h a v i n g t o d e f

e n d t h e m o t i o n

.

D i s c o v e r a p p e a l s r a i s i n g t h e f o l l o w i n g i s s u e s

, w h i c h w e t a k e v e r b a t i m f r o m

i t s b r i e f :

D i d t h e t r i a l c o u r t e r r i n d e n y i n g D i s c o v e r ’ s R u l e 5 9

. 0 4 M o t i o n

t o A l t e r o r A m e n d J u d g m e n t g i v e n t h a t :

A

. T h e t r i a l c o u r t i n c o r r e c t l y a p p l i e d R u l e 6 0

, r a t h e r t h a n

R u l e 5 4

, i n e v a l u a t i n g D i s c o v e r ’ s M o t i o n s t o S e t A s i d e

t h e c o u r t ’ s p r e v i o u s O r d e r o f “ D e f a u l t J u d g m e n t

, ” w h i c h

w a s n o t a f

i n a l j u d g m e n t b e c a u s e i t a d j u d i c a t e d f

e w e r

t h a n a l l t h e c l a i m s o f a l l t h e p a r t i e s

.

B

. I n t h e a l t e r n a t i v e

, e v e n i f R u l e 6 0 p r o p e r l y h a d a p p l i e d t o

D i s c o v e r ’ s M o t i o n s t o S e t A s i d e t h e t r i a l c o u r t ’ s O r d e r

o f “ D e f a u l t J u d g m e n t

, ” D i s c o v e r s a t i s f i e d R u l e 6 0 ’ s

e x c u s a b l e n e g l e c t s t a n d a r d s f o r s e t t i n g a s i d e d e f

a u l t

j u d g m e n t s

.

C

. I n t h e a l t e r n a t i v e

, e v e n i f R u l e 6 0 p r o p e r l y h a d a p p l i e d t o

D i s c o v e r ’ s M o t i o n s t o S e t A s i d e t h e t r i a l c o u r t ’ s O r d e r

o f “ D e f a u l t J u d g m e n t ” a n d D i s c o v e r f a i l e d t o s a t i s f

y

R u l e 6 0 ’ s e x c u s a b l e n e g l e c t s t a n d a r d s

, t h e $ 3 8 0

, 0 6 0 i n

d a m a g e s a s s e s s e d a g a i n s t D i s c o v e r w a s e r r o n e o u s a n d

u n s u p p o r t e d b y c o m p e t e n t e v i d e n c e

.

M o r g a n a s k s t h i s C o u r t t o a f f i r m t h e j u d g m e n t o f t h e T r i a l C o u r t i n i t s e n t i r e t y

.

M o r g a n a l s o r e q u e s t s a n a w a r d o f a t t o r n e y f e e s i n c u r r e d o n a p p e a l

.

D i s c u s s i o n

W e r e v i e w a t r i a l c o u r t ’ s r u l i n g o n a T e n n

. R

. C i v

. P

. 5 9

. 0 4 m o t i o n t o a l t e r o r

a m e n d a j u d g m e n t u s i n g t h e a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d

. S e e S t o v a l l v

. C l a r k e

, 1 1 3 S

. W

. 3 d

7 1 5

, 7 2 1 ( T e n n

. 2 0 0 3 ) ; L i n k o u s v

. L a n e

, 2 7 6 S

. W

. 3 d 9 1 7

, 9 2 4 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 8 )

. A s

n o t e d b y o u r S u p r e m e C o u r t :

-7-A n a b u s e o f d i s c r e t i o n i s f o u n d o n l y w h e n a t r i a l c o u r t h a s

“ ‘ a p p l i e d a n i n c o r r e c t l e g a l s t a n d a r d

, o r r e a c h e d a d e c i s i o n

w h i c h i s a g a i n s t l o g i c o r r e a s o n i n g t h a t c a u s e d a n i n j u s t i c e t o t h e

p a r t y c o m p l a i n i n g

. ’ ” S t a t e v

. S t e v e n s

, 7 8 S

. W

. 3 d 8 1 7

, 8 3 2

( T e n n

. 2 0 0 2 ) ( q u o t i n g S t a t e v

. S h u c k

, 9 5 3 S

. W

. 2 d 6 6 2

, 6 6 9

( T e n n

. 1 9 9 7 ) )

. T h e a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d d o e s n o t p e r m i t

a n a p p e l l a t e c o u r t t o m e r e l y s u b s t i t u t e i t s j u d g m e n t f o r t h a t o f

t h e t r i a l c o u r t

. S e e E l d r i d g e v

. E l d r i d

g e

, 4 2 S

. W

. 3 d 8 2

, 8 5

( T e n n

. 2 0 0 1 )

.

He n r y v

. G o i n s

, 1 0 4 S

. W

. 3 d 4 7 5

, 4 7 9 ( T e n n

. 2 0 0 3 )

. S e e a l s o E l d r i d

g e v

. E l d r i d

g e

, 4 2

S

. W

. 3 d 8 2

, 8 5 ( T e n n

. 2 0 0 1 ) ( “ U n d e r t h e a b u s e o f d i s c r e t i o n s t a n d a r d

, a t r i a l c o u r t ’ s r u l i n g

‘ w i l l b e u p h e l d s o l o n g a s r e a s o n a b l e m i n d s c a n d i s a g r e e a s t o p r o p r i e t y o f t h e d e c i s i o n

m a d e

. ’ ” ) ( q u o t i n g S t a t e v

. S c o t t

, 3 3 S

. W

. 3 d 7 4 6

, 7 5 2 ( T e n n

. 2 0 0 0 ) )

. 3

D i s c o v e r ’ s f

i r s t i s s u e i s i t s c l a i m t h a t t h e T r i a l C o u r t e r r e d w h e n i t a p p l i e d t h e

s t a n d a r d s a p p l i c a b l e t o T e n n

. R

. C i v

. P

. 6 0 m o t i o n s

, a s o p p o s e d t o t h e s t a n d a r d s a p p l i c a b l e

t o R u l e 5 4 m o t i o n s

, w h e n e v a l u a t i n g D i s c o v e r ’ s o r i g i n a l m o t i o n t o s e t a s i d e e n t r y o f t h e

d e f a u l t j u d g m e n t

. D i s c o v e r a r g u e s t h a t b e c a u s e t h e d e f a u l t j u d g m e n t a s t o l i a b i l i t y w a s n o t

a f i n a l j u d g m e n t p u r s u a n t t o R u l e 5 4

. 0 2 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e

, t h a t o r d e r

w a s s u b j e c t t o r e v i s i o n a t a n y t i m e a n d t h e R u l e 6 0 r e q u i r e m e n t s d i d n o t a p p l y

. 4

T h e p r o b l e m w i t h D i s c o v e r ’ s p o s i t i o n i s t h a t t h e m o t i o n a s f i l e d b y D i s c o v e r

s t a t e s t h a t i t w a s b e i n g f i l e d “ p u r s u a n t t o R u l e 6 0

. 0 2 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l

P r o c e d u r e ” a n d t h a t i t s a t t o r n e y h a d c o m m i t t e d “ i n a d v e r t e n t e r r o r [ t h a t s h o u l d b e c o n s i d e r e d ]

e x c u s a b l e p u r s u a n t t o R u l e 6 0

. 0 2 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e

. ” D i s c o v e r l a t e r

a m e n d e d i t s m o t i o n a n d t h e a m e n d e d v e r s i o n s t i l l i n d i c a t e d t h a t i t w a s b e i n g f i l e d “ p u r s u a n t

t o R u l e 6 0 o f t h e T e n n e s s e e R u l e s o f C i v i l P r o c e d u r e

. . . . ”

We li kewise re view a tr ia l cou rt ’s rul ing on a T enn

. R. Civ. P. 60.0 2 m oti on for re li ef fr om a fi nal 3

j udgm ent usi ng the abu se of dis cr et ion st and ar d. Henr y v. Goin s

, 104 S.W .3d 475, 479 (T enn

. 2003 ). T he

a b u s e o f d i s c r et ion st and ar d al so is app li ed unde r Rule 54.0 2. See Harr is v. Cher n 33 S.W .3d 741, 7 4 6

(T enn

. 2000 ) (“ A tr ia l cou rt ’s rul ing on a m oti on to re vise p urs uan t t o Rul e 54 .02 wil l be overt urn ed onl y

when the tr ia l cou rt has abu sed it s dis cr et ion

. See Donne ll y v. W alt er

, 959 S.W .2d 166, 168 (T enn

. Ct. App.

1997 ).” ).

T enn . R. Ci v. P. 55.02 pr ovides tha t “[f ]or good cau se shown the cou rt m ay set asi de a ju dgm ent 4

by def aul t in acc ord anc e wit h Rule 60.0 2.” I n Pat te rso n v. SunT rus t Bank

, No. E200 9- 0194 7- COA- R3- CV

, 2010 WL 174 1377 (T enn . Ct. App. Ap r. 3 0, 20 10) , we h el d t hat th e t er m “de fa ult j udgm ent ” con ta ine d i n

Rule 55.0 2 r ef

er s t o a fi nal j udgm ent re sol ving all is sue s i ncl udi ng lia bil it y and da m ages.

-8-I n p e r t i n e n t p a r t

, T e n n

. R

. A p p

. P

. 3 6 ( a ) p r o v i d e s t h a t “ [ n ] o t h i n g i n t h i s r u l e

s h a l l b e c o n s t r u e d a s r e q u i r i n g r e l i e f b e g r a n t e d t o a p a r t y r e s p o n s i b l e f o r a n e r r o r o r w h o

f a i l e d t o t a k e w h a t e v e r a c t i o n w a s r e a s o n a b l y a v a i l a b l e t o p r e v e n t o r n u l l i f y t h e h a r m f

u l

e f f e c t o f a n e r r o r

. ” D i s c o v e r e x p l i c i t l y s t a t e d s e v e r a l t i m e s t o t h e T r i a l C o u r t t h a t t h e m o t i o n

a n d a m e n d e d m o t i o n w e r e b e i n g f i l e d p u r s u a n t T e n n

. R

. C i v

. P

. 6 0

. 0 2

. I n a d d i t i o n

, D i s c o v e r

a r g u e d t h a t i t w a s e n t i t l e d t o r e l i e f p u r s u a n t t o t h a t p a r t i c u l a r R u l e

. W h e n r u l i n g o n t h e

m o t i o n a n d a m e n d e d m o t i o n

, t h e T r i a l C o u r t w a s a d d r e s s i n g t h e s p e c i f i c i s s u e s r a i s e d b y

D i s c o v e r

, i

. e

. , w h e t h e r t h e d e f a u l t j u d g m e n t s h o u l d b e s e t a s i d e p u r s u a n t t o R u l e 6 0

. 0 2

.

W e d e c l i n e t o h o l d t h a t t h e T r i a l C o u r t e r r e d b y a d d r e s s i n g t h e s p e c i f i c i s s u e s

r a i s e d b y D i s c o v e r i n i t s m o t i o n s

. I f t h e T r i a l C o u r t s h o u l d h a v e a n a l y z e d t h e m o t i o n a n d

a m e n d e d m o t i o n p u r s u a n t t o R u l e 5 4

, t h e n i t w a s D i s c o v e r w h o l e d t h e T r i a l C o u r t a s t r a y

.

I n s h o r t

, i f a n y e r r o r w a s c o m m i t t e d

, D i s c o v e r w a s t h e p a r t y r e s p o n s i b l e f o r t h a t e r r o r

. T e n n

.

R

. A p p

. P

. 3 6 ( a )

. W e a f f i r m t h e j u d g m e n t o f t h e T r i a l C o u r t o n t h i s i s s u e

.

D i s c o v e r n e x t a r g u e s t h a t e v e n i f t h e T r i a l C o u r t w a s c o r r e c t w h e n i t r e l i e d o n

R u l e 6 0 t o r e s o l v e i t s m o t i o n t o s e t a s i d e t h e d e f a u l t j u d g m e n t

, i t n e v e r t h e l e s s e r r e d w h e n i t

c o n c l u d e d t h a t D i s c o v e r w a s n o t e n t i t l e d t o r e l i e f p u r s u a n t t o t h a t R u l e

. I n s u p p o r t o f t h i s

p o s i t i o n

, D i s c o v e r a r g u e s

, a m o n g o t h e r t h i n g s

, t h a t i t s a c t i o n w e r e n o t w i l l f u l a n d t h a t

R i c h a r d s o n ’ s c a l e n d a r i n g e r r o r c o n s t i t u t e d e x c u s a b l e n e g l e c t

. D i s c o v e r h a d t h e b u r d e n o f

s h o w i n g i t w a s e n t i t l e d t o r e l i e f p u r s u a n t t o R u l e 6 0

. S e e H o l l y v

. H o l l y

, N o

.

M 2 0 0 7

- 0 2 1 3 0

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 8 W L 2 6 9 5 6 5 6

, a t * 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. J u l y 9

, 2 0 0 8 )

, n o

a p p l

. p e r m

. a

p p e a l f i l e d ( [ T ] h e p a r t y s e e k i n g R u l e 6 0 r e l i e f [ h a s ] t h e b u r d e n o f p r o v i n g t h a t

s u c h r e l i e f w a s w a r r a n t e d

. . . . ” )

. D i s c o v e r c o r r e c t l y a r g u e s t h a t “ [ m ] o t i o n s t o s e t a s i d e

d e f a u l t j u d g m e n t s a r e n o t v i e w e d w i t h t h e s a m e s t r i c t n e s s t h a t m o t i o n s t o s e t a s i d e j u d g m e n t s

a f t e r a h e a r i n g o n t h e m e r i t s a r e v i e w e d

. R a t h e r

, s u c h m o t i o n s a r e c o n s t r u e d l i b e r a l l y i n

f a v o r o f g r a n t i n g t h e r e l i e f r e q u e s t e d

. ” C l a r k P o w e r S e r v i c e s

, I n c

. v

. M i t c h e l l

, N o

.

E 2 0 0 7

- 0 1 4 8 9

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 8 W L 2 2 0 0 0 4 7

. a t * 2 ( T e n n

. C t

. A p p

. M a y 2 7

, 2 0 0 8 )

, n o

a p p l

. p e r m

. a

p p e a l f i l e d

.

T h e r e c o r d o n a p p e a l c o n t a i n s o n l y a n u n s u p p o r t e d a n d u n s w o r n a l l e g a t i o n i n

a m o t i o n t h a t t h e r e a s o n R i c h a r d s o n d i d n o t s h o w u p f o r t h e M a y 2 2

, 2 0 0 7

, h e a r i n g o n t h e

m o t i o n f o r d e f a u l t j u d g m e n t w a s b e c a u s e h e “ d o c u m e n t e d t h e w r o n g h e a r i n g d a t e o n h i s

c a l e n d a r

. ” H o w e v e r

, R i c h a r d s o n h a s n e v e r f i l e d a n a f

f i d a v i t t o s u p p o r t t h i s a s s e r t i o n

. I n

a d d i t i o n

, w h i l e t h e a l l e g e d c a l e n d e r i n g e r r o r m a y o f f e r s o m e e x c u s e f

o r R i c h a r d s o n n o t

a t t e n d i n g t h e d e f

a u l t h e a r i n g

, i t o f

f e r s n o e x p l a n a t i o n a s t o w h y a n a n s w e r w a s n o t f i l e d u n t i l

a l m o s t o n e y e a r l a t e

. I n s h o r t

, D i s c o v e r h a s o f f e r e d n o a f

f i r m a t i v e e v i d e n c e t o s u p p o r t i t s

a l l e g a t i o n t h a t t h e f

a i l u r e t o t i m e l y f

i l e t h e a n s w e r c o n s t i t u t e d e x c u s a b l e n e g l e c t a n d w a s n o t

-9-w i l l f

u l

. S e e P r

y o r v

. R i v e r

g a t e M e a d o w s A p a r t m e n t A s s o c i a t e s L i m i t e d P a r t n e r s h i p

, N o

. 5

M 2 0 0 8

– 0 2 5 8 6

- C O A

- R 3

- C V

, 2 0 0 9 W L 1 1 8 1 3 4 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. M a y 1

, 2 0 0 9 )

, a p p

. d e n i e d

N o v

. 2 3

, 2 0 0 9

, ( “ T o m e e t [ t h e b u r d e n u n d e r R u l e 6 0 ]

, t h e m o v a n t m u s t ‘ s e t f o r t h i n a m o t i o n

o r p e t i t i o n a n d s u

p p o r t i n g a f f i d a v i t s f a c t s e x p l a i n i n g w h y t h e m o v a n t w a s j u s t i f i e d i n f a i l i n g

t o a v o i d t h e m i s t a k e

, i n a d v e r t e n c e

, s u r p r i s e o r n e g l e c t

. ’ ” I d

. a t * 3 ( q u o t i n g T

e n n e s s e e S t a t e

B a n k v

. L a

y

, 6 0 9 S

. W

. 2 d 5 2 5

, 5 2 7 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 8 0 ) ) ( e m p h a s i s a d d e d )

. A c c o r d i n g l y

,

w e d o n o t c o n c l u d e t h a t t h e T r i a l C o u r t ’ s r e f u s a l t o s e t a s i d e t h e d e f

a u l t j u d g m e n t p u r s u a n t

t o R u l e 6 0

. 0 2 c o n s t i t u t e d a n a b u s e o f d i s c r e t i o n

.

D i s c o v e r ’ s f

i n a l i s s u e i s i t s c l a i m t h a t t h e T r i a l C o u r t e r r e d i n t h e a m o u n t o f

d a m a g e s a w a r d e d t o M o r g a n

. M o r g a n t e s t i f i e d a t t h e h e a r i n g o n d a m a g e s

. M o r g a n s t a t e d

t h a t h e r h u s b a n d p a s s e d a w a y o n A u g u s t 2 7

, 2 0 0 4

. A c c o r d i n g t o M o r g a n

, s h e w a s n o t a j o i n t

a c c o u n t h o l d e r o n t h e D i s c o v e r c a r d

. M o r g a n t e s t i f i e d t h a t f o r a w h i l e

, s h e c o n t i n u e d t o

m a k e p a y m e n t s o n t h e D i s c o v e r c a r d a f t e r h e r h u s b a n d p a s s e d a w a y

. S h e m a d e a t o t a l o f

$ 1

, 2 0 0 i n p a y m e n t s w h i c h m o r e t h a n c o v e r e d t h e c o s t o f t h e a i r l i n e t i c k e t s h e p u r c h a s e d o n

t h e c a r d a f

t e r h e r h u s b a n d ’ s d e a t h

. A f t e r s h e s t o p p e d m a k i n g p a y m e n t s

, s h e s t a r t e d r e c e i v i n g

c o l l e c t i o n l e t t e r s a n d c o l l e c t i o n c a l l s

. T h e d e l i n q u e n c y w a s r e p o r t e d o n M o r g a n ’ s c r e d i t

r e p o r t b e g i n n i n g i n F e b r u a r y o f 2 0 0 5

. A s o f t h e d a t e o f t h e h e a r i n g

, i t w a s s t i l l o n h e r c r e d i t

r e p o r t a s a d e l i n q u e n c y

.

P r i o r t o h e r h u s b a n d p a s s i n g a w a y

, M o r g a n h a d t w o c r e d i t c a r d s

, o n e w i t h C i t i

B a n k a n d a n o t h e r w i t h C h a s e

. O n M a y 5

, 2 0 0 5

, M o r g a n ’ s a v a i l a b l e c r e d i t o n t h e s e t w o c a r d s

w a s $ 1 2 3

, 4 0 0

. A s o f t h e d a t e o f t h e h e a r i n g

, M o r g a n h a d $ 5

, 5 0 0 i n a v a i l a b l e c r e d i t

. I n

F e b r u a r y o f 2 0 0 5

, h e r c r e d i t a c c o u n t s s t a r t e d b e i n g c a n c e l l e d a n d h e r i n t e r e s t r a t e s b e g a n t o

i n c r e a s e

. T h e i n t e r e s t o n o n e o f h e r c a r d s i n c r e a s e d f r o m 1 4 % t o 2 9

. 9 9 %

. P r i o r t o F e b r u a r y

o f 2 0 0 5

, M o r g a n h a d n e v e r a p p l i e d f o r a c r e d i t c a r d a n d b e e n d e n i e d

. A f t e r F e b r u a r y o f

2 0 0 5

, s h e a p p l i e d f

o r a n d w a s d e n i e d a S e a r s c r e d i t c a r d

.

A f t e r t h e d e l i n q u e n c y a p p e a r e d o n h e r c r e d i t r e p o r t

, M o r g a n u n s u c c e s s f u l l y

a t t e m p t e d t o r e f

i n a n c e h e r h o m e

. A l t h o u g h s h e c o u l d n o t o b t a i n r e f i n a n c i n g

, s h e w a s a b l e

t o o b t a i n a h o m e e q u i t y l i n e o f c r e d i t

. T h e i n t e r e s t r a t e o n t h e l i n e o f c r e d i t w a s h i g h e r t h a n

w h a t s h e w o u l d h a v e r e c e i v e d h a d s h e b e e n a b l e t o r e f i n a n c e

. O t h e r t h a n t h e n e g a t i v e e f f e c t s

s u r r o u n d i n g t h e D i s c o v e r c a r d

, M o r g a n h a d n o o t h e r n e g a t i v e i n f o r m a t i o n o n h e r c r e d i t

r e p o r t

.

At the hea ri ng on damag es, at tor ney Ste ven Ric har dso n inf ormed the T ri a l Cour t tha t he had 5

pre par ed and fi le d an af

fi davit dis cus si ng the events sur rou ndi ng the la te fi li ng of the ans wer

. If s u c h an

af fi davit was fi le d, i t i s no t i n t he r eco rd on a ppe al

.

-10-F o l l o w i n g t h e h e a r i n g

, t h e T r i a l C o u r t a w a r d e d M o r g a n a j u d g m e n t f r o m t h e

b e n c h

, s t a t i n g a s f

o l l o w s :

T h e C o u r t h a s c o n s i d e r e d t h e t e s t i m o n y

, p r o o f

,

s t a t e m e n t s a n d a r g u m e n t s o f c o u n s e l o n t h e i s s u e o f d a m a g e s

.

T h r e e c a u s e s o f a c t i o n a r e a l l e g e d

. V i o l a t i o n o f t h e

F e d e r a l C r e d i t R e p o r t i n g A c t

, T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n

A c t

, [ a n d l i b e l

. ]

W h a t ’ s b e e n s h o w n t o t h e C o u r t h e r e t o d a y i s d i r e c t c o s t s

o f a d d i t i o n a l c r e d i t e x p e n s e s t h r o u g h h i g h e r i n t e r e s t r a t e a n d

f i n a n c i n g t h r o u g h a H o m e E q u i t y L i n e o f C r e d i t a t a h i g h e r r a t e

a n d t h e l o s s o f c r e d i t

.

T h e r e d u c t i o n i n t h e a v a i l a b l e c r e d i t a s s p e c i f i e d

, a

s i g n i f i c a n t r e d u c t i o n

. $ 1 1 7

, 9 0 0

. 0 0 ; $ 6 8 0 0

. 0 0 i n h i g h e r H o m e

E q u i t y C o s t s ; a d d i t i o n a l $ 5 0 0

. 0 0 i n h i g h e r i n t e r e s t r a t e s o n

c a r d s

, t o t a l $ 1 2 5

, 2 0 0

. 0 0

. . . .

T h e T r i a l C o u r t t h e n t r e b l e d t h e d a m a g e s u n d e r t h e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

, r e s u l t i n g i n

a t o t a l a w a r d o f $ 3 7 5

, 6 0 0 i n c o m p e n s a t o r y d a m a g e s

. T h e T r i a l C o u r t a l s o a w a r d e d

$ 4

, 4 6 0

. 0 0 i n a t t o r n e y f

e e s

. 6

“ T h e p a r t y s e e k i n g d a m a g e s h a s t h e b u r d e n o f p r o v i n g t h e m

. ” B a n c o r p S o u t h

B a n k

, I n c

. v

. H a t c h e l

, 2 2 3 S

. W

. 3 d 2 2 3

, 2 2 9 ( T e n n

. C t

. A p p

. 2 0 0 6 ) ( q u o t i n g O v e r s t r e e t v

. S h o n e y ' s

, I n c

. , 4 S

. W

. 3 d 6 9 4

, 7 0 3 ( T e n n

. C t

. A p p

. 1 9 9 9 ) )

. C o u r t s s h o u l d n o t a w a r d d a m a g e s

b a s e d o n m e r e c o n

j e c t u r e o r s p e c u l a t i o n o r w h e n “ t h e e v i d e n c e p r e s e n t e d b y t h e p l a i n t i f f i s

i n s u f f i c i e n t t o e n a b l e t h e t r i e r o f f a c t t o m a k e a f

a i r a n d r e a s o n a b l e a s s e s s m e n t o f d a m a g e s

. ”

I d

. a t 2 2 9

- 2 3 0

. W h i l e t h e l a w d o e s n o t r e q u i r e e x a c t n e s s i n t h e c o m p u t a t i o n o f d a m a g e s

,

p r o o f o f d a m a g e s m u s t b e “ s u f f i c i e n t l y c e r t a i n t o e n a b l e t h e t r i e r o f f a c t

, u s i n g i t s d i s c r e t i o n

,

t o m a k e a f

a i r a n d r e a s o n a b l e a s s e s s m e n t o f d a m a g e s

. ” I d

. a t 2 3 0

.

W e a g r e e w i t h D i s c o v e r t h a t i t w a s n e i t h e r f a i r n o r r e a s o n a b l e f

o r t h e T r i a l

C o u r t t o a w a r d M o r g a n c o m p e n s a t o r y d a m a g e s b a s e d o n a d o l l a r f o r d o l l a r a m o u n t o f t h e

d e c r e a s e i n h e r a v a i l a b l e c r e d i t

. I n o t h e r w o r d s

, e v e n t h o u g h M o r g a n ’ s a v a i l a b l e c r e d i t

d e c r e a s e d b y $ 1 1 7

, 9 0 0

. 0 0

, i t w a s e r r o r t o a w a r d h e r c o m p e n s a t o r y d a m a g e s e q u a l t o t h a t

As st at ed pre viousl y, f

o l l o w ing den ia l of the Rule 59.0 4 m oti on to al te r or amend the fi nal 6

j udgm ent , th e T ri al Cour t a war ded an add it ion al $2,0 00 i n at tor ney fe es.

-11-a m o u n t

. W h i l e a d e c r e a s e i n h e r a v a i l a b l e c r e d i t i s s o m e t h i n g f o r w h i c h M o r g a n i s e n t i t l e d

t o r e a s o n a b l e c o m p e n s a t i o n

, a w a r d i n g a s d a m a g e s a n a m o u n t e q u a l t o t h e d e c r e a s e i n

a v a i l a b l e c r e d i t i s a n i n a p p r o p r i a t e w a y i n w h i c h t o m e a s u r e s u c h a l o s s b e c a u s e a o n e d o l l a r

d e c r e a s e i n a v a i l a b l e c r e d i t i s n o t p r o o f o f o n e d o l l a r o f a c t u a l d a m a g e s

. S i n c e t h e d e c r e a s e

o f a v a i l a b l e c r e d i t c o m p r i s e d t h e v a s t m a j o r i t y o f t h e j u d g m e n t a w a r d e d t o M o r g a n

, w e

v a c a t e t h e e n t i r e a m o u n t o f t h e j u d g m e n t

, a n d w e r e m a n d t h i s c a s e t o t h e T r i a l C o u r t f o r a

n e w h e a r i n g o n t h e a m o u n t o f d a m a g e s s u s t a i n e d b y M o r g a n

.

I n s u m m a r y

, w e a f

f i r m t h e j u d g m e n t o f t h e T r i a l C o u r t w h i c h d e n i e d

D i s c o v e r ’ s R u l e 5 9

. 0 4 m o t i o n t o a l t e r o r a m e n d t h e j u d g m e n t a n d s e t a s i d e t h e d e f a u l t

j u d g m e n t

. H o w e v e r

, t h e a w a r d o f d a m a g e s i s v a c a t e d

, a n d t h i s c a s e i s r e m a n d e d f o r a n e w

h e a r i n g t o d e t e r m i n e t h e a m o u n t o f M o r g a n ’ s d a m a g e s

. B e c a u s e w e a r e a f f i r m i n g t h e d e f

a u l t

j u d g m e n t a g a i n s t D i s c o v e r a s t o l i a b i l i t y p u r s u a n t t o t h e T e n n e s s e e C o n s u m e r P r o t e c t i o n A c t

,

w e t h i n k i t i s a p p r o p r i a t e t o a w a r d M o r g a n h e r a t t o r n e y f e e s i n c u r r e d o n a p p e a l

.

A c c o r d i n g l y

, t h i s c a s e i s r e m a n d e d b o t h f o r a n e w h e a r i n g o n a f a i r a n d r e a s o n a b l e

a s s e s s m e n t o f t h e a m o u n t o f M o r g a n ’ s d a m a g e s

, a s w e l l a s a d e t e r m i n a t i o n o f t h e r e a s o n a b l e

a t t o r n e y f

e e s i n c u r r e d b y M o r g a n o n t h i s a p p e a l

.

C o n c l u s i o n

T h e j u d g m e n t o f t h e C i r c u i t C o u r t f o r S e v i e r C o u n t y i s a f

f i r m e d i n p a r t a n d

v a c a t e d i n p a r t

, a n d t h i s c a u s e i s r e m a n d e d t o t h e C i r c u i t C o u r t f o r S e v i e r C o u n t y f

o r f u r t h e r

p r o c e e d i n g s c o n s i s t e n t w i t h t h i s O p i n i o n a n d f o r c o l l e c t i o n o f t h e c o s t s b e l o w

. E x e r c i s i n g

o u r d i s c r e t i o n

, c o s t s o n a p p e a l a r e t a x e d t o t h e A p p e l l a n t

, D i s c o v e r B a n k

, a n d i t s s u r e t y

.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ D

. M I C H A E L S W I N E Y

, J U D G E

-12-